導語：如何才能寫好一篇金融危機防范措施，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

1.1加大投資力度

當前人人都在講科學發(fā)展觀，到底什么叫做科學發(fā)展觀呢?口頭上喊得總是要比實際落實簡單容易得多，在落實過程中總是會出現(xiàn)各種各樣的問題。金融危機發(fā)生了，國家政策唯一可以做的就是加大投資力度，在兩年的時間內(nèi)投入4萬億元。在這里，有一個概念需要明確，若是當年投資增加的部分是2萬億元，那么經(jīng)濟有9%的增長是很有可能的，但是實際上，這2萬億元需要怎么計算呢?是不是全部是新增加的呢?在這里有很大的疑問。因為我們知道，當年投資增加的部分才可能是GDP增長的主要因素，那么本身就需要投入的并不能計算在投資增加范疇中，例如，很多電力項目本來就要上的，可能審批提前了。那么這2萬億元中到底有多少可以推動GDP的增長?這同樣也是一個疑問。

1.2調(diào)整經(jīng)濟結構

針對這次金融危機，在某種意義上來講，其實并非不是一件好事。它可以提醒我們的政府，經(jīng)濟結構應該進行調(diào)整，發(fā)展方式應該進行轉變。我們確實應該對過去的發(fā)展方式進行反思，企業(yè)不應該僅僅是可以賺取利益，而是應該借助這一次金融危機進行合理有效地調(diào)整。再有就是出口退稅問題，站在整個經(jīng)濟形勢上來看，2008年10月之前講出口退稅是合適的，因為2000年的時候中國沒有太多的外匯儲備，通過出口退稅方式可以爭取外匯儲備。而當前中國已經(jīng)有2萬億元的外匯，與過去相比，是完全不同的兩個概念。所以，應該將出口退稅轉變?yōu)閮?nèi)銷退稅，在內(nèi)銷的價格上下功夫，使老百姓在真正意義上實現(xiàn)消費，獲得更多實惠。

1.3積極拉動內(nèi)需

在當前環(huán)境和體制下，財政收入比人均收入要遠遠高出，比GDP收入也要遠遠高出。換言之，在這么高的財政收入前提下，老百姓的收入增長7%、8%甚至9%都是十分合理的;但是因為養(yǎng)老、教育、醫(yī)療等諸多問題的困擾，老百姓究竟愿意將自己的收入拿出來進行消費嗎?想要拉動內(nèi)需，就需要解決本質(zhì)性的問題。科學發(fā)展觀的精神就是圍繞“以人為本”，但是這樣的精神并沒有在實際中得以落實。例如，從當前分析，房地產(chǎn)行業(yè)對于中國經(jīng)濟而言發(fā)揮著極其重要的作用，同時也是拉動內(nèi)需的重要部分，但是因為在最近幾年中房地產(chǎn)持續(xù)膨脹以及高價位現(xiàn)象的出現(xiàn)，造成老百姓根本無法實現(xiàn)消費，事實上，老百姓的收益已經(jīng)被弱化了。所以，應該從以下幾方面著手拉動內(nèi)需:第一，將個人所得稅的起征點調(diào)高，例如，原來是200元，現(xiàn)在可以提高到5000元;第二，針對農(nóng)民以及城鎮(zhèn)低保人群每人發(fā)放1000元，大概估算一下，全國有十幾億人口，就會有十幾億元人民幣進行消費，將本來需要消費的扣除掉，對于拉動內(nèi)需也會產(chǎn)生良好的作用，這一點是尤為重要的;第三，利用上述的出口退稅改變?yōu)閮?nèi)銷退稅問題。

2電煤供應中的體制性矛盾加深，有利于推進電力體制改革

2.1電力體制改革

作為我國改革開放的重要對象之一，電力體制的改革還需要不斷完善和健全，從2007年4月6日國務院辦公廳同意了電力體制改革工作小組《關于十一五深化電力體制改革的實施意見》以來，電力體制改革已經(jīng)在業(yè)內(nèi)得到了較大范圍的認可和支持。電力體制改革的主要任務有以下幾方面內(nèi)容:①針對廠網(wǎng)分開預留問題要及時處理，電網(wǎng)企業(yè)主輔分離改革鞏固廠網(wǎng)分開成果。②要不斷加快電力市場建設的速度，進一步優(yōu)化調(diào)度方式，將重點放在構建符合國情有序市場認可的體系。③對電力企業(yè)改革要繼續(xù)深化，將合格的市場主體培育出來。④對于對電價改革要繼續(xù)深化，從而使電價機制越來越順暢。⑤研究輸配分電方案，并且制定出來，開展試點工作。⑥對農(nóng)村電力體制改革要穩(wěn)步推進，從而使農(nóng)村電力發(fā)展得以促進。

2.2電煤供應的體制性矛盾

我國煤炭產(chǎn)量的一半以上是運用在發(fā)電中，從2002年開始，國家已經(jīng)逐漸放開煤炭價格，但是也無法全面放開電價，因此“市場煤、計劃電”的體制性矛盾就凸顯出來。2007年到2008年9月期間，電煤供應愈發(fā)緊張，合同執(zhí)行力差，價格持續(xù)上漲，煤質(zhì)不斷下降，導致電力企業(yè)出現(xiàn)虧損現(xiàn)象，從而使電網(wǎng)安全運行受到進一步的影響和危害。2009年電力行業(yè)對電煤的需求量進一步提升，電煤供應中的大部分矛盾都會對電力行業(yè)的健康發(fā)展產(chǎn)生嚴重的影響和危害。

2.3矛盾推進改革

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關鍵詞:金融危機;金融監(jiān)管;風險防范

隨著經(jīng)濟的全球化,金融業(yè)也走向了全球化發(fā)展的道路。在我國金融業(yè)全球化的同時,也使我國金融機構面臨著全球范圍內(nèi)金融風險的挑戰(zhàn)。令全球陷入一片恐慌的美國次貸危機引發(fā)的這次金融危機,使全球大部分國家遭受到了嚴重的損失,冰島國甚至在本次金融危機正成為全世界第一個破產(chǎn)國家。我國在這次金融危機中,同樣受到了前所未有的損失,全國近7萬家的中小企業(yè)在危機中倒閉,銀行業(yè)在海外的投資也嚴重受創(chuàng)。本次金融危機暴露了我國的金融機構在防范金融危機的體制、機制上還存在不少問題,需要不斷地完善。

一、什么是金融危機

國際貨幣基金組織認為,金融危機是指對金融市場的嚴重破壞損害了市場有效發(fā)揮功能的能力,從而對實體經(jīng)濟造成的巨大負面影響。金融危機主要包括貨幣危機、債務危機、銀行危機、次貸危機等類型。近年來的金融危機往往以呈現(xiàn)出某種混合形式的危機,其特征是基于人們對未來經(jīng)濟更加悲觀的預期,整個區(qū)域內(nèi)貨幣值出現(xiàn)幅度較大的貶值,經(jīng)濟總量與經(jīng)濟規(guī)模出現(xiàn)較大的萎縮,經(jīng)濟增長受到打擊,并伴隨著企業(yè)大量倒閉,失業(yè)率提高,社會普遍的經(jīng)濟蕭條,甚至有些時候伴隨著社會動蕩或國家政治層面動蕩等。

二、金融危機的種類

目前學者對金融危機分類說法不一,但大體可以概括為以下幾類:

第一,從引起危機的來源因素看,可劃分為內(nèi)生性危機和外生性危機。內(nèi)生性危機是主要由一國或地區(qū)的內(nèi)部性因素所引發(fā)的金融危機。外生性危機則是由于一國或地區(qū)的外部性因素傳染所引發(fā)的金融危機,如戰(zhàn)爭、公眾信心及其他不可抗拒因素所帶來的危機。外生性危機隨著金融國際化程度的提高,傳染效應也越來越強。這次由美國次貸危機所引發(fā)的全球性金融危機更是這種傳染效應的極致。

第二,從危機與經(jīng)濟周期的關系來看,可以分為周期性危機和非周期性危機。周期性危機是指伴隨著經(jīng)濟周期的擴張和收縮而形成的危機,這種危機更多地具有系統(tǒng)性危機的特點,其防范的辦法也必須具有系統(tǒng)性的思路。非周期性危機是指不具備經(jīng)濟周期性質(zhì)的危機,更多地表現(xiàn)為非系統(tǒng)性的危機。

第三,從危機的形成來看,可劃分為古典金融危機和現(xiàn)代金融危機。從金融危機的產(chǎn)生環(huán)境、表現(xiàn)、傳播和影響等特點來看,一般將20世紀70年代以前的危機劃分為古典型金融危機,20世紀70年代以后的金融危機劃分為現(xiàn)代金融危機。

第四,從危機的范圍來看,可以分為單個金融危機、區(qū)域金融危機和全球金融危機。單個金融危機是指某個特定國家發(fā)生的危機,又稱非系統(tǒng)性危機;區(qū)域金融危機和全球金融危機則是指某一地區(qū)和整個世界體系發(fā)生的危機,又稱系統(tǒng)性危機。

三、金融危機在我國產(chǎn)生的原因

(一)國際收支失衡

據(jù)中國人民銀行報導顯示,截至2007年12月末,國家外匯儲備余額約達1.53萬億美元,同比增長43.32%。統(tǒng)計顯示,2007年全年,外匯儲備余額增加4619億美元,同比多增2144億美元,穩(wěn)居全球外匯儲備第一的位置。對在改革開放初期外匯只有1.67億美元的中國來講,可謂是一個巨大的成功,甚至是一個奇跡。但是,外匯儲備超萬億也是一把雙刃劍,過多的外匯儲備增加了貿(mào)易摩擦和人民幣升值的壓力,加大了宏觀調(diào)控的復雜性和難度,貨幣政策實施獨立性不足,從而給經(jīng)濟金融穩(wěn)定發(fā)展帶來越來越大的風險。

(二)流動性過剩

簡單地說,就是貨幣當局貨幣發(fā)行過多、貨幣量增長過快,銀行機構資金來源充沛,居民儲蓄增加迅速。貨幣的供應相對與需求顯得“過剩”。不受控制的流動性過剩,大量集中于金融體系,增加了金融企業(yè)多發(fā)放貸款的沖動和壓力。加劇了商業(yè)銀行之間的盲目競爭和增加了商業(yè)銀行經(jīng)營預期的不確定性。

(三)金融體系存在風險

當前,中國銀行業(yè)無論是在產(chǎn)品服務種類、服務質(zhì)量方面,還是科技水平、經(jīng)營管理能力方面較以前都有很大的提高和改進。但是我國國有銀行在風險管理上的差距,對將來與國外商業(yè)銀行展開全面競爭帶來巨大挑戰(zhàn)。另外,雖然股份制改造已基本完成,但是離建立真正的現(xiàn)代金融企業(yè)的目標還是存在著較大距離,特別是在經(jīng)營管理、激勵約束等機制上還存在不足。

四、金融危機的防范措施

(一)維護金融市場的穩(wěn)定,正確對待金融創(chuàng)新

關于此次危機的教訓,國際貨幣基金組織在2008年4月8日發(fā)表的《全球金融穩(wěn)定》報告中提出了幾點,主要包括各方都未能充分認識到金融機構大舉借貸的風險,金融機構風險管理、信息披露和政府金融監(jiān)管都滯后于金融創(chuàng)新和商業(yè)模式轉變,以及銀行通過金融創(chuàng)新轉移風險的能力被高估等。2008年4月11日,美國財長保爾森在七國集團財長及央行行長會議后舉行記者會。他表示,七國集團將不惜代價保持金融市場穩(wěn)定有序地發(fā)展。沒有一個穩(wěn)定的金融市場,個人儲蓄和證券投資收益也就無從得到持續(xù)保障,就會破壞人們的儲蓄和投資預期。更不用說,穩(wěn)定的金融市場是人們均衡消費時間分布、獲得財富效應、支撐持續(xù)增長消費能力的重要條件。目前,西方國家已行動起來。為加強市場監(jiān)管力度,美國政府提出了全面改革金融監(jiān)管體制的計劃。這項計劃內(nèi)容涉及廣泛,因此被認為是自20世紀30年代“大蕭條”時期以來最徹底的金融監(jiān)管體制改革。那么在我國,保持人民幣幣值穩(wěn)定和本土金融市場的穩(wěn)定性,必須成為當前中國宏觀經(jīng)濟和政治決策的首要目標。

金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行來講是一把“雙刃劍”,它既可以提高商業(yè)銀行的運作效率,提高其經(jīng)濟效益,從而促使整個金融業(yè)的發(fā)展,也可以增加商業(yè)銀行的經(jīng)營風險并將之放大,增加金融市場的風險,危害整個金融系統(tǒng)的安全。

(二)完善金融監(jiān)管體系,提高監(jiān)督效率

目前,我國的金融監(jiān)管機構之間協(xié)調(diào)不夠,監(jiān)管效率不高。銀行、證券、保險三大監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機制尚不健全,各自為戰(zhàn)。監(jiān)管部門同其他有關部門如財政、稅務、監(jiān)察之間也缺乏明確分工和有效協(xié)調(diào),政策措施相互重疊或相互抵觸的現(xiàn)象時有發(fā)生,重復檢查、重復監(jiān)管也比較常見。必須認真落實和不斷完善《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會法律工作規(guī)定》,對銀行審慎監(jiān)管法規(guī)體系進行設計、規(guī)劃;對現(xiàn)有的法規(guī)進行清理、歸類和修訂;建立完善有效的內(nèi)部法規(guī)制定程序,對監(jiān)管法規(guī)的立項、審議和實施進行規(guī)范,提高監(jiān)管法規(guī)制定過程的透明度;定期對監(jiān)管法規(guī)的實施情況進行跟蹤評價,并及時對監(jiān)管法規(guī)進行補充、修訂和完善;制定并及時更新監(jiān)管法規(guī)手冊,加強宣傳、輔導和培訓。

在這次美國次貸危機中,我們可以看到,美國金融體系中的多個環(huán)節(jié)都存在著監(jiān)管缺失。IMF(2008)認為,在美國新一輪金融危機的爆發(fā)和升級過程中,美國金融監(jiān)管模式和金融經(jīng)營模式在一定程度上的背離,加上監(jiān)管當局的監(jiān)管放松,美國金融監(jiān)管當局對次貸危機的爆發(fā)是難則其咎。這對我們來說,也是個重要警示。市場不是萬能的,有效的監(jiān)管將起到彌補市場失靈的重要作用。規(guī)范市場秩序和信息的公開透明有利于人民建立合理的預期。政府應該加強國民經(jīng)濟運行、金融系統(tǒng)運行和房地產(chǎn)市場運行數(shù)據(jù)的收集和整理,完善銀行體系信貸情況和房地產(chǎn)市場信息披露制度;理順房地產(chǎn)調(diào)控管理體系,建立一個各個部門之間的協(xié)調(diào)機制,避免政出多門和不同的管理部門之間獨自為政的現(xiàn)象,加強各個部門之間政策制定和執(zhí)行方面的合作;規(guī)范政府行為,防止政府利用職權尋租設租而偏離有效政策;建立一套有效的監(jiān)控制房地產(chǎn)市場和銀行等金融機構的風險預警系統(tǒng),通過預警系統(tǒng)準確把握市場真實情況,保證政府政策制定時機和方案的合理性。

(三)創(chuàng)造商業(yè)銀行良好的生存環(huán)境

最后貸款人制度是指在商業(yè)銀行暫時失去流動性,但尚具有清償能力時,由該國的中央銀行直接貸款提供援助。最后貸款人制度發(fā)展到現(xiàn)在,已經(jīng)出現(xiàn)了很多的變化,最后貸款人的角色并非局限于一國的中央銀行,包括商業(yè)銀行、存款保險公司和政府在內(nèi)的主體都會聯(lián)合中央銀行對問題銀行提供資金。最后貸款人制度也是一種雙保險的金融制度,一方面它可以保證金融系統(tǒng)的安全性,使援助的資金有收回的保障,另一方面也可能產(chǎn)生商業(yè)銀行的道德風險。因此,各國對該制度的設立都非常謹慎,力圖達到穩(wěn)定金融安全,降低道德風險的雙重目的。

存款保險制度是指為從事存貸款業(yè)務的金融機構建立一個保險機構,強制或自愿地吸收各成員金融機構向保險機構繳存的保險費,建立存款保險準備金,當成員金融機構面臨危機或經(jīng)營破產(chǎn)時,保險機構向其提供流動性資助或者代替破產(chǎn)機構直接向存款人支付部分或全部存款的制度。美國在20世紀30年代危機過后,根據(jù)《格拉斯-斯蒂格爾銀行法》于1934年建立了存款保險制度,但是直到20世紀60年代其他國家才開始陸續(xù)采用這種制度。全球范圍內(nèi)的存款保險制度在20世紀80年代之后進入一個,主要原因是商業(yè)銀行的生存環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化。

我國銀行業(yè)在加入WTO后,面臨著競爭的加劇,金融創(chuàng)新步伐開始迅速加快,各種衍生工具陸續(xù)出現(xiàn),國際金融市場動蕩因素,商業(yè)票據(jù)化和融資證券化導致銀行傳統(tǒng)業(yè)務利潤下降,競爭日趨激烈。商業(yè)銀行為了生存,不得不從事高風險的業(yè)務,銀行破產(chǎn)增多。長久以來,我國國有商業(yè)銀行在市場上都扮演著寡頭壟斷的角色,雖然陸續(xù)設立了股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行,但后兩者都沒有對國有銀行形成實質(zhì)性的威脅。而隨著外資銀行在我國境內(nèi)數(shù)量的逐步增加,業(yè)務范圍逐步擴大,我國商業(yè)銀行的市場份額將被瓜分,經(jīng)營狀況也會受到威脅,出現(xiàn)流動性困難甚至銀行破產(chǎn)將不再是天方夜譚。即使國有銀行可以“大而不倒”,但這種獨善其身卻擋不住其他銀行出現(xiàn)擠兌時對國有銀行的影響,畢竟金融業(yè)的“多米諾骨牌”效應是任何力量都難以抗拒的。

(四)構建我國公民風險防范體系

從新的國際金融危機的特征來看,公民的信心對危機的發(fā)生和影響程度具有較強的影響。構建公民危機防范教育體系,有助于降低公民的信心失衡和增強公民對風險的防范意識,有效控制公民信心失衡。如何加強公民的防范意識,筆者認為可以通過建立公民危機防范教育體系,將公民危機防范教育體系納入我們學生日常教學中,從教學課程中融入金融學的相關知識,使公民從小就建立理財?shù)挠^念,能夠合理安排自由資金,理性化投資和組合,適度消費,對經(jīng)濟現(xiàn)象有自己的觀點不盲從和跟風,實現(xiàn)自身效用最大化。公民危機防范教育體系的建立有助于今后銀行、企業(yè)、政府人員觀念的到位,促進我國銀行、企業(yè)、政府體系的完善,因此這項工作是長期和艱巨的,對我國經(jīng)濟的長足進步具有積極的作用。

總之,金融危機產(chǎn)生的原因是復雜的,防范措施是多樣的,但首先應建立對金融危機防范觀念,只要銀行、企業(yè)、政府和公眾的防范意識到位,就可以減少危機帶來的影響;其次應結合我國的國情,加強和完善制度層面的建設,全面提高我國防預金融危機的能力。

參考文獻:

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3、劉穎.論當代國際金融危機與防范[D].四川大學,2006.

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關鍵詞：金融風險；大陸金融市場；法律防范

中圖分類號：DF411.91文獻標志碼：A文章編號：1673-291X(2008)18-0139-03

一、我國大陸金融市場出現(xiàn)的法律缺陷

市場經(jīng)濟就是法治經(jīng)濟，只有嚴格的按照法律規(guī)范才能保障市場的有序運行和經(jīng)濟的健康發(fā)展。在金融體制改革的過程中，金融市場的法制化進程中存在不足。

（一）市場經(jīng)濟法治化滯后對金融市場法治化的影響。

我國社會和經(jīng)濟生活尚未完全實現(xiàn)法治從而影響到金融市場的法治和規(guī)范。應該講，自改革開放以來的二十多年，民主法制建設取得了顯著的成就，法制在社會和經(jīng)濟生活中也日益顯現(xiàn)出它的重要性。如果僅僅從理論上講，我國已經(jīng)進入了法治社會。但就社會實踐來看，要實現(xiàn)實質(zhì)意義上的法治，還有相當長的一段歷程。一是人治權治的根深蒂固阻滯了法治的進程；二是法律的普及不到位很難使國民學會守法、用法；三是國民的綜合素質(zhì)跟不上法制形勢，影響到法律的貫徹實施。社會和經(jīng)濟生活沒有完全進入法制軌道也必然會影響到作為市場經(jīng)濟之組成部分的金融市場的法治和規(guī)范。

（二）政府缺少法治精神意蘊制約金融市場發(fā)展

政府機構的不依法行政影響了金融市場的法治。很多政府官員所崇尚的是權力，而不是法律，這就導致了政府在對金融市場的管理上，不是依法而是依權，使金融市場失去了法制保障，而權力管理的隨意性則會導致金融市場缺乏規(guī)范和秩序，對違反市場規(guī)律的行為和做法缺乏法律的強制性規(guī)范和糾正。實踐證明，政府機構對金融市場管理行為的不依法和強權干預金融機構信貸，導致了上萬億元貸款變成了“不良資產(chǎn)”，這種教訓是深刻的，金融市場的法制缺陷已經(jīng)到了非規(guī)范和糾正不可的時候了。

（三）金融業(yè)立法沒有形成以金融法為核心的法律體系

金融機構內(nèi)部管理的不法治和非金融機構的金融活動的缺乏法治?，F(xiàn)時我國金融機構內(nèi)部管理很大程度上還是按行政化模式管理，自然管理上很大程度依賴的是權力，而不是法律制度和運行規(guī)則，就造成了內(nèi)部管理上人為因素較多、隨意性較大而法制因素少、法治度低。產(chǎn)生的大量呆帳、壞帳都跟這一原因有關。非金融機構的金融活動亦缺乏法律規(guī)范和有序性。

金融立法上也存在缺陷。一是有些金融立法還不系統(tǒng)，涵蓋不完全；二是立法滯后，主要是立法上沒有能夠很好地結合金融市場的發(fā)展，立法缺乏前瞻性，立法宗旨落后。三是沒有金融風險防范法。面對潛在的金融風險，尤其是近期號稱世界金融領頭羊的美國所爆發(fā)的金融危機給我們的警示意義非常重大，未雨綢繆，制定金融風險防范法是非常有必要的。

（四）執(zhí)法環(huán)境對金融業(yè)保護缺少力度

司法審查權及司法強制力在金融市場管理上的發(fā)揮還不到位。主要是司法強制力在處理涉及金融糾紛的案件時，強制力顯得軟弱，沒有發(fā)揮應有的司法保障作用。這也與目前我國司法機關的憲法地位不落實，缺乏司法權威有很大的關系。

二、中國大陸的金融市場金融風險的法律防范

（一）金融市場必須實現(xiàn)法治化

現(xiàn)達國家都是法制國家，而不是人治權治。把政府的行為、公民的行為、企業(yè)的行為應當依據(jù)法治方法規(guī)范每個行為。金融機構的性質(zhì)、地位、體制、職能作用、相互關系、運行機制及監(jiān)督措施等都應當以法律的形式固定下來，然后以法治的形式運行和操作。目前，中國在這方面的立法比較滯后，雖然頒布了幾部法律，制定了一定的行政法規(guī)，但是對金融業(yè)的涵蓋還不系統(tǒng)。發(fā)展經(jīng)濟術語是：以“項目為載體，大力發(fā)展經(jīng)濟”，而項目的資金不論大小主要依靠銀行借貸，如果銀行企業(yè)對這種需求唯政府意志是從，而沒有法律作為保障行使自己的主動信貸審查權的話，那么金融機構就變成了行政機構的附庸，銀行資金也就真正變成了政府的金庫，金融企業(yè)就完全喪失了經(jīng)營自。所以必須從法律上，明確金融企業(yè)的地位和權責，以對抗來自外部的干預和壓力，確保金融企業(yè)作為獨立的經(jīng)濟主體自主經(jīng)營自負盈虧。

法治最重要的體現(xiàn)是政府依法行政，對待金融企業(yè)，政府的觀念必須改變，金融機構是獨立的經(jīng)濟主體，政府與金融企業(yè)的聯(lián)系應當在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，而不是違反法律、行政法規(guī)和信貸政策，強行施加壓力，迫使金融機構為所不愿為的事情，從而使金融企業(yè)違反金融信貸的運行規(guī)律，做出有損經(jīng)營自和企業(yè)利益的行為。同樣，金融業(yè)要求政府對金融業(yè)的行為必須以法律為依據(jù)，不得超越法律，法治才能實現(xiàn)。政府的行為符合法律規(guī)范，對于金融業(yè)就是最好的危機防范措施。政府對金融行業(yè)的監(jiān)管應該是依法的“宏觀調(diào)控”。

金融企業(yè)的運行要依據(jù)法律行事，運行過程必須嚴格按照法律的規(guī)定進行，商業(yè)銀行須按照《商業(yè)銀行法》關于“商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的規(guī)定進行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。不論是執(zhí)行中介職能，或是其他職能，都必須嚴格按照法律法規(guī)進行，包括對政府申請的借貸或是政府作為中介介紹的借貸，亦應當按照法律法規(guī)的規(guī)定審查處置，而不應當屈服于行政權而放棄自主經(jīng)營權。如果違反法律和行政法規(guī)來滿足或者說屈服于政府的行政不當干預，其結果永遠是負面的。所以，在整個金融機制運行過程中，一方面要有法律法規(guī)涵蓋，即有法可依，另一方面，更應當做到有法必依即實行法治，這是防范和化解金融風險的最好辦法。

對非銀行金融機構進行立法涵蓋和法制監(jiān)控。非銀行金融機構其市場活躍程度不亞于銀行金融機構，如股市、彩票業(yè)、保險業(yè)等等。這些非銀行金融機構所進行的可以說是虛擬經(jīng)濟，對這種虛擬經(jīng)濟需要有嚴格的法律和游戲規(guī)則進行規(guī)范。這些非金融機構其運行過程所潛在的風險不亞于甚至要大于銀行金融機構。而且這些虛擬帶有泡沫成份和虛假現(xiàn)象，一旦暴露就會導致金融危機的發(fā)生。所以對非銀行金融機構亦必須要嚴格法律涵蓋并進行嚴密的法制監(jiān)控，這也不失為風險防范和化解的和良好措施。

強化司法審查權對金融市場的規(guī)范和管理作用。充分發(fā)揮司法強制力，制裁金融違法行為，為金融市場的規(guī)范運行提供強有力的司法保障。通過對金融犯罪的懲治和對金融違法的制裁來保障金融市場的健康發(fā)展，實現(xiàn)金融市場管理的法制化。

（二）金融市場內(nèi)部建立防范措施

為有效控制和防范風險，保證規(guī)范化發(fā)展，必須從金融市場內(nèi)部建立防范措施。

1.建立信用評價中介體系。貸款風險形成在很大程度上與社會信用缺失有關。目前，要著手改善立法環(huán)境，盡快建立起企業(yè)和個人信貸評價體系，為企業(yè)和個人信貸業(yè)務創(chuàng)造條件，避免企業(yè)和個人信貸操作過程中對借款人過多的主觀判斷而容易形成的道德風險。上海率先推出的“個人征信系統(tǒng)”及其運行情況充分證明：建立個人信用評價體系不僅是我國銀行業(yè)發(fā)展的需要，同時，也是促進個人信貸業(yè)務健康發(fā)展的有效措施。企業(yè)也應該建立“企業(yè)征信系統(tǒng)”，企業(yè)成立后必須到人民銀行辦理征信登記，方可開設賬戶。

2.對營銷人員實行額度分級管理，高額度人員進行實時監(jiān)測。個人貸款的分散性特點決定了現(xiàn)在流行的營銷方式是（員工）個人擔保營銷。在抵押合法、手續(xù)合規(guī)的情況下，單個營銷人員可對多個借款人提供擔保，一般沒有上限限制，這樣雖然推動了個人貸款業(yè)務的發(fā)展，但當累計營銷額度超出了擔保人的償付能力后，一旦借款人出現(xiàn)還款危機，擔保人也無法承擔連帶責任，債權懸空，形成風險。因此，應對營銷人員進行類似于客戶經(jīng)理的分級管理，給每一級別的營銷人員設定一個擔保限額，同時對那些高額度的人員建立臺賬，實行實時監(jiān)控。

3.簡化個人貸款手續(xù)，更改、縮減非必要流程，盡量做成“一站式”、“直客式”業(yè)務。同時，加強貸前調(diào)查，切實把握好貸款用途，為客戶做好參謀，提出建議并給予辦理合理期限的貸款，讓客戶覺得貸款物有所值。用貼心的服務換取客戶的信任和尊重，從更高層次上防范風險的形成。

4.保險在貸款防范中的運用。不可否認，有貸款就必然會有風險。合理地運用保險，對于防范和化解貸款風險，不失為一條新思路。以房屋為抵押向商業(yè)銀行申請貸款的具有完全民事行為能力的自然人均可參與個人貸款抵押房屋綜合保險。實際的貸款業(yè)務中，符合本保險條件的占絕對多數(shù)。個人貸款抵押房屋綜合保險包括財產(chǎn)損失保險和還款保證保險。財產(chǎn)損失保險是指在保險期內(nèi)由于規(guī)定的原因造成保險單據(jù)上列明的保險財產(chǎn)(一般為房屋以及附屬設施和其他室內(nèi)財產(chǎn))直接損失的，保險人依條款的約定負責賠償。還款保證保險是指被保險人在保險期限內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或傷殘，以及被保險人失蹤后被人民法院宣告死亡而喪失全部或部分還款能力，造成連續(xù)三個月未履行或未完全履行個人房屋抵押貸款合同約定的還貸責任，由保險人按規(guī)定的償付比例，承擔還款保證保險事故發(fā)生時被保險人應承擔的全部或部分還貸責任。該保險非常適合于現(xiàn)階段個人房屋抵押貸款。合理地運用該險種，可以將由意外事故導致的風險轉嫁給保險公司，從而在很大程度上防范貸款風險。對于非房屋抵押的個人貸款，則可以采用借款人人身意外傷害險等險種來轉移貸款風險。

（三）制定宏觀調(diào)控法和金融風險防治法

制定宏觀調(diào)控法，在控制新的不良貸款方面，首先加強銀行資本對它信貸擴張的約束，進一步提高商業(yè)銀行資本金充足率的要求。其次，要提高銀行貸款發(fā)放、審批、不良貸款收回及管理的盡職盡責要求。既做信貸人員又做信貸風險管理人員的狀況必須得到徹底改變。在銀行業(yè)內(nèi)部建立風險控制體系，建立合規(guī)的操作和管理文化，增強決策的獨立性和專業(yè)性，更多以市場的方式處理不良貸款。要通過鼓勵引進戰(zhàn)略投資者，加大戰(zhàn)略投資者在管理過程中的分量和作用，引進先進的管理方法和管理手段，提高銀行的資本約束的力量。

中央銀行，對商業(yè)銀行和非銀行金融機構進行合理性的經(jīng)營引導，并監(jiān)控它們在經(jīng)營運行過程中的合法性。強化中央銀行對世界金融市場的信息收集和國內(nèi)銀行的運行監(jiān)測及對市場沖擊的預測，做好抵御外來沖擊的事前準備和防范，增強對非銀行金融機構的監(jiān)控，引導它們向合法、合理性方面運行。國家的宏觀調(diào)控行為還應包括國家行為本身的合乎國力的要求和根據(jù)，所發(fā)國債要求最主要的是其投向必須是有效益回報的行業(yè)和項目，確保國債的如期回收和對債權人如期兌現(xiàn)其債權及債權利益。

制定金融風險防治法，對潛在的金融風險，實行防范立法是非常有必要的。防范立法可以使日常的風險防范做到有法可依，也為一旦金融潛在風險變?yōu)楝F(xiàn)實而發(fā)生金融危機時的處置有法可依。有了立法，可以警示人們金融風險的潛在，并明確在處置和防范工作中他們的權利和義務以及應當承擔的法律責任。金融風險防范處置法必須明確防范處置的權利義務主體范圍，防范的基本原則、法律措施以及法律責任等。進行金融風險防范立法做到有備無患，對金融風險的防范和處置具有非常重要的現(xiàn)實意義。

對金融風險的防范是綜合性的，不僅僅依靠金融機構本身自我約束和防范就可以完全做到的。國家對金融機構及其運行狀況必須依法進行監(jiān)控。金融風險的潛在，金融危機的發(fā)生，其原因是綜合性的，不僅僅是金融機構經(jīng)營不當和應對不力的問題。對整個國家的政治、經(jīng)濟運轉，只有國家行為才可能實現(xiàn)調(diào)控。所以對金融風險的防范必須加強國家對金融業(yè)的宏觀調(diào)控，運用市場經(jīng)濟杠桿對金融業(yè)的運行進行宏觀上的監(jiān)控。

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篇4

一、建立企業(yè)危機管理機制的必要性

企業(yè)危機管理是指在危機爆發(fā)前，對所有可能導致危機發(fā)生的因素進行有計劃，有組織地系統(tǒng)預測、分析、防范，并在危機爆發(fā)后以迅速、有效的方法，將危機損失降到最低的管理過程。企業(yè)危機管理通過監(jiān)測、預控、決策和處理，達到避免、減少危機的危害甚至將危機轉化為機遇。

現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營風險的成因是多方面的，宏觀環(huán)境的惡化往往是引發(fā)企業(yè)危機的導火索，如果企業(yè)宏觀環(huán)境的不利變化不能進行科學的預見或反應緩慢，隨著風險的不斷累積，就可能爆發(fā)企業(yè)危機。企業(yè)危機具有意外性、聚焦性、破壞性、緊迫性等特點，它帶給企業(yè)的是突如其來的災難，嚴重威脅企業(yè)的生存和發(fā)展；此外，企業(yè)作為經(jīng)濟活動的細胞，其生產(chǎn)經(jīng)營過程牽涉到職工、供銷商、債權人、擔保人、消費者等利益相關人，因企業(yè)危機導致的停產(chǎn)歇業(yè)將嚴重損害相關人利益，可能造成集體上訪、哄搶企業(yè)資財?shù)葒乐睾蠊?，危害社會公共秩序，直接或間接地引發(fā)公共危機。由于種種原因，企業(yè)總體上危機意識不強，一旦發(fā)生危機事件，企業(yè)容易手足無措、坐以待斃，加重和擴大企業(yè)危機的危害性和打擊面，危害經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。建立企業(yè)危機管理機制，有利于促進企業(yè)健康發(fā)展、推動經(jīng)濟又好又快發(fā)展和維護社會穩(wěn)定。

二、建立企業(yè)危機管理機制的指導原則

為確保企業(yè)危機管理的前瞻性和有效性，建立企業(yè)危機管理機制應遵循以下五項基本原則：

1.預防為主原則。采取超前行動，及早發(fā)現(xiàn)引發(fā)危機的線索和原因，預測出將要遇到的問題以及事性發(fā)展的趨勢和程度，制訂出多種可供選擇的應對計劃，將危機控制在萌芽階段。

2.企業(yè)主體原則。企業(yè)危機嚴重威脅企業(yè)的生存和發(fā)展，要切實提高思想認識，認真學習借鑒和吸取企業(yè)應對危機的成功經(jīng)驗和教訓，強化內(nèi)部控制機制，提高抗風險能力。

3.政府引導原則。政府要營造良好的社會氛圍，積極引導企業(yè)建立危機管理機制；要在依法行政的前提下，強化外部監(jiān)管和監(jiān)測預警，快速處置企業(yè)危機，確保經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。

4.信息共享原則。企業(yè)危機管理機制應以充分的信息資源為支撐，政府要建立企業(yè)信息共享平臺，匯集相關部門監(jiān)管信息，為預測和處置企業(yè)危機提供決策依據(jù)；要推動政府與企業(yè)之間的良性互動，加強信息交流和工作配合，齊心協(xié)力抵御企業(yè)危機。

5.重點實在原則。企業(yè)數(shù)量龐大，管理基礎參差不齊。要建立健全大中型企業(yè)、行業(yè)龍頭的企業(yè)危機管理機制，通過試點積累經(jīng)驗、樹立樣板，再逐步在其他企業(yè)推廣。

三、企業(yè)危機管理機制的內(nèi)容

1.正確認識企業(yè)經(jīng)營環(huán)境，強化危機意識。企業(yè)經(jīng)營者不僅要有競爭觀念，也要有危機意識；更要掌握危機管理方法，并把危機管理的具體措施落實到行動中。企業(yè)要認識到危機是可以管理的，只要具備健全的管理機制，即使危機來臨也能夠從容應對并將損害降到最低。此外，還要認識到危機中蘊涵的機遇，如果能恰當處理，危機也可能轉化為商機。

2.組建企業(yè)危機管理機構，搭建管理平臺，應組建企業(yè)危機管理小組，作為企業(yè)的常設管理機構，隨時分析危機情境，重點分析危機信號，把握危機先兆。建立統(tǒng)一的管理平臺，溝通各個部門與危機之間的對應與協(xié)調(diào)，以保證整個機制的有效性。

3.制訂企業(yè)危機管理計劃，明確防范意識。危機出現(xiàn)的時間、地點和造成的損害等雖然具有很強的不確定性，但可以根據(jù)本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的特點及內(nèi)外部環(huán)境的互動規(guī)律，提前預測危機，梳理危機可能的發(fā)生點，并對潛在的危機誘發(fā)因素做出應對預案。制訂一整套危機管理計劃，明確怎樣防范，一旦危機爆發(fā)又應如何做出針對性反應等。合理利用一切所需資源使危機處理行為更加科學、有序、高效，避免危機處理時的盲目性、隨意性和顧此失彼的現(xiàn)象。

4.建立企業(yè)危機預警，落實防范措施。在企業(yè)危機管理中，危機防范是成本最低的危機管理方式。在制定各項危機處理措施之前，都應建立有效的危機預防機制。在具體工作中，要根據(jù)自身特點，在內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境分析的基礎上，及時捕捉信號，加以分析處理，將所有可能的突發(fā)危機事件列舉出來，研究其發(fā)生機理，預測可能的后果。危機管理小組要密切關注企業(yè)經(jīng)營相關的微觀和宏觀環(huán)境的變化趨勢，及時發(fā)現(xiàn)危機前兆，超前解決，爭取主動。

5.啟動危機應急方案，應對企業(yè)危機。