導(dǎo)語：如何才能寫好一篇商業(yè)銀行的企業(yè)文化，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

對農(nóng)村商業(yè)銀行而言，企業(yè)文化是快速前行的強大引擎，是發(fā)展內(nèi)生動力的源泉所在。近年來，金融環(huán)境發(fā)生了顯著的變化，農(nóng)村商業(yè)銀行通過自身的改革提升以及準(zhǔn)確的市場定位，服務(wù)三農(nóng)、助力國民經(jīng)濟的作用日益凸顯，無論是發(fā)展模式、經(jīng)營理念都和過去了有了明顯的不同。商業(yè)化進程的逐步加快，使得原有的價值觀、道德觀和經(jīng)營觀等都發(fā)生了深刻變化。面對新型試下的新任務(wù)、新困難，農(nóng)村商業(yè)銀行要想和四大銀行、眾多商業(yè)銀行鼎足而立，企業(yè)文化建設(shè)堪稱一條捷徑。

二、當(dāng)前我國農(nóng)村商業(yè)銀行的企業(yè)文化現(xiàn)狀

激烈的市場競爭對已經(jīng)使農(nóng)村商業(yè)銀行逐步意識到了企業(yè)文化的重要性，但是就目前我國農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)文化發(fā)展現(xiàn)狀而言，依舊不容樂觀。事實上，企業(yè)文化對于農(nóng)村商業(yè)銀行的作用遠遠沒有得到充分的發(fā)揮和挖掘。1.認(rèn)識存在局限性。很多農(nóng)村商業(yè)銀行認(rèn)為企業(yè)文化可有可無，對企業(yè)文化的內(nèi)涵還僅僅停留在銀行的建筑、裝潢、設(shè)施等表層的硬文化，沒有從組織結(jié)構(gòu)、規(guī)章制度等管理層文化以及企業(yè)精神這一核心層面去深入理解企業(yè)文化。2.管理存在局限性。受制于對企業(yè)文化認(rèn)識不深刻這一不利因素，部分農(nóng)村商業(yè)銀行簡單地把企業(yè)文化與思想政治工作混為一談，認(rèn)為只要開會傳達會議精神、印發(fā)有關(guān)書面材料就是宣傳了企業(yè)文化，只要抓好企業(yè)精神文明就是管理好了企業(yè)文化。3.措施存在局限性。企業(yè)文化的實施，既要求員工遵守企業(yè)規(guī)定的各種工作守則、規(guī)章制度等，又要求對企業(yè)文化的認(rèn)同與傳承。當(dāng)前一些農(nóng)村商業(yè)銀行構(gòu)建企業(yè)文化體時，實施路徑還有待完善和加強，存在缺乏必要的約束制度、重視程度遠遠不能匹配以及考核方式傳統(tǒng)落伍等問題。

三、企業(yè)文化對農(nóng)村商業(yè)銀行的積極作用

企業(yè)文化對農(nóng)村商業(yè)銀行的支撐和推動，體現(xiàn)在以下幾個方向：1.企業(yè)文化是農(nóng)村商業(yè)銀行對外形象展示的平臺和介質(zhì)。企業(yè)文化構(gòu)建的是否完備充分，直接影響到農(nóng)村商業(yè)印象在市場領(lǐng)域、經(jīng)濟環(huán)境和群眾心目中的形象和地位。農(nóng)村商業(yè)銀行的企業(yè)文化很大程度上影響著銀行外部形象的塑造與提升。銀行從打造企業(yè)文化入手，通過銀行理財產(chǎn)品、一線柜員服務(wù)、網(wǎng)點形象以及各類廣告媒體，充分展示了農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、管理風(fēng)格和員工精神風(fēng)貌，既可以贏得社會的認(rèn)同和客戶的肯定，又塑造了良好的外部形象。2.企業(yè)文化是凝聚共識、匯集認(rèn)識的抓手。優(yōu)秀的企業(yè)文化展示了企業(yè)的管理方式和用人策略，可以提升員工對農(nóng)村商業(yè)銀行忠誠度和榮譽感，促使員工在工作中實現(xiàn)自身價值，從而將個人的聰明才智充分用于銀行發(fā)展的目標(biāo)上，調(diào)動整合各方面的資源形成合力，能夠振奮人心、凝聚力量，提升效益、進而推動員工和企業(yè)的共同進步，產(chǎn)生出強大的凝聚力和向心力。3.企業(yè)文化是農(nóng)村商業(yè)銀行市場競爭力的重要內(nèi)涵。金融行業(yè)，專業(yè)性、技術(shù)性很強，因而人才的重要性值得高度重視，而培養(yǎng)人才恰恰是企業(yè)文化建設(shè)的內(nèi)容之一。唯有將優(yōu)秀的企業(yè)文化傳承發(fā)展下去，才能夠構(gòu)建起銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展的基石，迸發(fā)出強勁的競爭力。農(nóng)村商業(yè)銀行一旦擁有了更好更強大的企業(yè)文化，就有資格在市場經(jīng)濟的大潮中立于不敗之地。

四、強化農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的實施路徑

1.全面認(rèn)識、充分了解企業(yè)文化的積極作用。一方面，要從思想上充分認(rèn)識到企業(yè)文化對農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的作用，從根本上理解企業(yè)文化對商業(yè)銀行業(yè)在日趨激烈的競爭中取勝的重要作用。另一方面，從表層的硬文化到中層的制度文化，再到內(nèi)層的企業(yè)精神這三個層面詳細(xì)理解企業(yè)文化，深刻領(lǐng)會企業(yè)文化的內(nèi)涵。2.不斷完善、逐步擴寬企業(yè)文化的涵蓋范圍。農(nóng)村商業(yè)銀行構(gòu)建企業(yè)文化的過程同樣是文化制度、發(fā)展理念不斷完善提升的過程。要制定一套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男袨橐?guī)范，包括制度制定、管理辦法、道德規(guī)范、行為準(zhǔn)則等諸多方面，不斷完善企業(yè)文化的內(nèi)容。同時，結(jié)合金融行業(yè)特色和服務(wù)三農(nóng)的定位，打造行業(yè)特征鮮明的企業(yè)文化。3.全面宣傳、大力渲染企業(yè)文化的發(fā)展氛圍。農(nóng)村商業(yè)銀行要不斷加強對企業(yè)文化的重視程度，加大宣傳力度和廣度，通過會議、培訓(xùn)、宣傳欄、內(nèi)刊、板報、微信、微博等多種渠道，營造良好的企業(yè)文化氛圍，達到宣傳企業(yè)文化的目的。

五、結(jié)束語

篇2

關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行　特色企業(yè)　文化構(gòu)建

[中圖分類號]G12　[文獻識別碼]A　[文章編號]1004-7069(2011)－02-0195-01

一、當(dāng)前城市商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)存在的問題

(一)缺乏企業(yè)文化制度建設(shè)的執(zhí)行力度。一直以來多數(shù)商業(yè)銀行重視本銀行企業(yè)文化建設(shè)，并在此基礎(chǔ)上制訂了規(guī)章制度，取得了很大的進步。但是很多城市商業(yè)銀行將企業(yè)文化建設(shè)僅停留在文化理念的層面上，并沒有通過有效的傳導(dǎo)機制將其滲透到經(jīng)營管理的各個領(lǐng)域和操作過程。有些基層商業(yè)銀行，南于體制、經(jīng)營狀況、人員素質(zhì)等方面的限制，難以適應(yīng)先進的企業(yè)文化趨勢；有些銀行甚至已經(jīng)形成了一種惰性，認(rèn)為金融企業(yè)文化只是對經(jīng)營狀況良好商業(yè)銀行的形象包裝：而已經(jīng)進行企業(yè)文化建設(shè)的城市商業(yè)銀行在實際工作中也缺乏一定的深度，企業(yè)文化建設(shè)還停留在口號標(biāo)語階段，存在缺乏精神內(nèi)涵、相關(guān)制度不健全等問題，最終導(dǎo)致舍本求末，將視覺識別作為主要目標(biāo)，將銀行企業(yè)文化淪為形式化、膚淺化的表面文章。從嚴(yán)格意義上來說，現(xiàn)階段多數(shù)城市商業(yè)銀行缺乏有效地傳導(dǎo)機制認(rèn)真執(zhí)行和落實本企業(yè)的文化。

(二)企業(yè)文化建設(shè)考核體系制度不健全。企業(yè)文化建設(shè)的考評，是通過依據(jù)目標(biāo)文化和一般規(guī)律所設(shè)定的考評標(biāo)準(zhǔn)，判斷企業(yè)文化建設(shè)是否符合目標(biāo)文化要求，是否符合企業(yè)文化建設(shè)的一般規(guī)律，發(fā)現(xiàn)存在的問題和差距，以考評標(biāo)準(zhǔn)為尺度矯正企業(yè)文化建設(shè)工作，促進良好企業(yè)文化的形成。在現(xiàn)階段，由于各銀行對企業(yè)文化認(rèn)知水平、工作力度、操作能力等有較大差別，在考評體系建設(shè)上缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)或者考核內(nèi)容單一，考核制度落后或者流于形式，不能較好地考評落實企業(yè)文化措施的執(zhí)行效果。如果企業(yè)文化不能考察、測量、評價，就不能使企業(yè)文化在企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮有效作用。

(三)企業(yè)文化建設(shè)缺乏創(chuàng)新意識。城市商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)創(chuàng)新是根據(jù)本銀行的經(jīng)營特色，不斷更新服務(wù)理念或經(jīng)營理念，在思想意識上敢于接受新觀點、新視角，并以此為指引，指導(dǎo)城市商業(yè)銀行更好、更快地發(fā)展。當(dāng)前城市商業(yè)銀行存在企業(yè)文化同政治思想等同、將企業(yè)文化定格化等問題，企業(yè)文化缺乏創(chuàng)新思想、墨守成規(guī)。企業(yè)文化的目標(biāo)是增強企業(yè)的內(nèi)部凝聚力、外部親和力、綜合競爭力，使內(nèi)部員工和外部客戶都能認(rèn)同和接受企業(yè)的經(jīng)營理念和價值取向，如果不能適應(yīng)時代要求，不能與時俱進地更變固有的思維模式，勢必會影響到銀行的經(jīng)營理念等價值觀深層次的構(gòu)建，從而是銀行在思想領(lǐng)域處于落后的狀態(tài)，在競爭中失去優(yōu)勢。

二、對加強城市商業(yè)銀行特色企業(yè)文化建設(shè)的思考

篇3

關(guān)鍵詞：基層銀行企業(yè)文化 發(fā)展路徑

隨著我國市場經(jīng)濟體制的不斷完善和經(jīng)濟水平的不斷提高，我國金融市場的競爭越來越激烈。金融領(lǐng)域激烈的競爭促使傳統(tǒng)金融服務(wù)企業(yè)在企業(yè)文化的建設(shè)上不斷進步，并使商業(yè)銀行的競爭領(lǐng)域也在不斷擴展，從而對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)水平提升起到了重要的影響。我國商業(yè)銀行的管理者應(yīng)當(dāng)具有基層銀行企業(yè)文化建設(shè)的意識，在相關(guān)方面對基層銀行的工作人員進行合理的企業(yè)文化培訓(xùn)，從而使先進的企業(yè)文化能夠在基層銀行確立?，F(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的企業(yè)文化建設(shè)的決定因素是基層銀行的企業(yè)文化建設(shè)。先進的基層銀行企業(yè)文化建設(shè)是提升商業(yè)銀行經(jīng)營利潤不可缺少的重要因素。

一、基層銀行企業(yè)文化建設(shè)的發(fā)展路徑

在金融行業(yè)競爭日益激烈的今天，我國商業(yè)銀行的競爭不僅包括了理財產(chǎn)品的競爭、銷售能力的競爭和經(jīng)營管理的競爭。商業(yè)銀行企業(yè)文化的競爭也是競爭的重要方面，基層銀行的企業(yè)文化對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)水平有著重要的影響，并在某種程度上對銀行的發(fā)展方向有著重要的影響，并對銀行的競爭能力起著重要的決定作用。以下從兩個方面進行分析，探討了我國基層銀行企業(yè)文化建設(shè)中的發(fā)展路徑。

1.加強對基層銀行企業(yè)文化建設(shè)的理解

基層銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)對企業(yè)文化的基本原則和企業(yè)文化建設(shè)的基本對策有所了解，從而對基層銀行的企業(yè)文化和管理機能的真正內(nèi)容有一個徹底的了解?；鶎鱼y行企業(yè)文化的建設(shè)核心是加強工作人員對企業(yè)文化的理解。我國的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)以基層銀行的企業(yè)文化建設(shè)為中心，從精神文化和物質(zhì)文化兩方面著手共同加強商業(yè)銀行的企業(yè)文化建設(shè)?；鶎鱼y行的企業(yè)文化建設(shè)主要包括以下幾個方面：企業(yè)文化概念建設(shè)，企業(yè)文化制度建設(shè)、企業(yè)核心價值觀建設(shè)，企業(yè)經(jīng)營理念建設(shè)等。我國商業(yè)銀行的員工應(yīng)當(dāng)對基層銀行的文化概念有著自己獨特的理解和想法；除此之外，企業(yè)還應(yīng)當(dāng)加強工作人員的理念更新，從而提高工作人員的人文化理念，提高工作人員的工作熱情、主動性和創(chuàng)造力。并通過企業(yè)文化的培訓(xùn)提升商業(yè)銀行員工的責(zé)任意識，最終促進商業(yè)銀行工作人員工作素質(zhì)的提高。

2.加強基層銀行的管理能力

建立基層銀行的核心競爭力要從加強銀行的企業(yè)文化建設(shè)入手，而其中的基礎(chǔ)則是提高商業(yè)銀行的管理能力。管理能力是基層銀行企業(yè)文化建設(shè)的靈魂，是提高基層銀行經(jīng)濟效益的重要支柱，是商業(yè)銀行得以生存和發(fā)展的重要依據(jù)。對企業(yè)文化進行管理已經(jīng)被越來越多的企業(yè)家、銀行家、經(jīng)濟學(xué)者、管理者所認(rèn)同，并被越來越多強大的商業(yè)銀行應(yīng)用到企業(yè)的經(jīng)營管理中?；鶎鱼y行對企業(yè)文化的管理能力會對銀行的精神風(fēng)貌、經(jīng)營風(fēng)格、經(jīng)營理念、商業(yè)信念產(chǎn)生很大的影響，是基層銀行精神和文化的重要反映。良好的基層銀行企業(yè)文化管理能力不僅會對工作人員的工作意識和實踐能力有所提升，并且會對企業(yè)文化的執(zhí)行力度起到影響，使企業(yè)文化能在基層銀行的日常經(jīng)營中達到根深蒂固，從而提升企業(yè)的凝聚力和創(chuàng)造力。

二、基層銀行企業(yè)文化建設(shè)中的策略分析

我國的商業(yè)銀行目前在企業(yè)文化上面臨著強烈的競爭，許多商業(yè)銀行在企業(yè)文化的建設(shè)過程中注重對不同的文化元素進行融合，從而對企業(yè)文化建設(shè)產(chǎn)生了不同凡響的效果。以下從兩個方面出發(fā)，分析了基層銀行在企業(yè)文化建設(shè)中應(yīng)當(dāng)采取的策略。

1.明確建設(shè)立場

基層銀行在企業(yè)文化的建設(shè)時應(yīng)當(dāng)明確自身的立場，從而對企業(yè)文化建設(shè)的必要性有更好的了解。基層銀行企業(yè)文化建設(shè)是商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分。從某種意義上來說，商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的好壞很大程度上依賴于基層銀行企業(yè)文化的建設(shè)。因此商業(yè)銀行的管理者在對銀行的企業(yè)文化建設(shè)進行決策時，應(yīng)當(dāng)明白自身的立場，對基層銀行企業(yè)文化建設(shè)的意義有深刻的理解，從而為商業(yè)銀行企業(yè)文化的構(gòu)建提出合理的意見。

2.注重自身特色

每家商業(yè)銀行的企業(yè)文化都有著自身的特色，基層銀行在自身的長期運營中，在自身企業(yè)文化的建設(shè)中也培養(yǎng)出了自身的特色。因此我國基層銀行企業(yè)文化的建設(shè)應(yīng)當(dāng)在遵循共同原則的基礎(chǔ)上形成獨特的風(fēng)格，從而更好的促使銀行經(jīng)營文化的形成、信用文化的推廣?；鶎鱼y行在企業(yè)文化的建設(shè)中應(yīng)當(dāng)具有長期意識，創(chuàng)建具有自身特色的企業(yè)文化，從而在商業(yè)銀行間長期的競爭中，能夠得到更好的發(fā)展。

篇4

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；轉(zhuǎn)型；風(fēng)險管理文化；服務(wù)

再造有人活動的地方，就會形成文化。企業(yè)文化是企業(yè)在長期經(jīng)營管理活動中形成的被普遍認(rèn)同和遵循的價值觀、經(jīng)營理念、思維方式、行為準(zhǔn)則、精神風(fēng)貌和外部形象的總和。商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的主體，其企業(yè)文化有明顯的誠信特征和時代特征。近幾年來，伴隨著我國經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型和金融改革的不斷深化，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起和利率市場化的收官，我國商業(yè)銀行所面臨的競爭壓力與日俱增。而提高核心競爭力的關(guān)鍵基礎(chǔ)就是加強商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)，培植出適應(yīng)新形勢體現(xiàn)自身特色的金融企業(yè)文化，才能推動我國商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

1我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)現(xiàn)狀

隨著我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)從最初引入的視覺識別設(shè)計，到現(xiàn)今日常經(jīng)營中的形象維護、公共危機時的形象挽救以及形勢變化時的形象更新，各大商業(yè)銀行普遍實現(xiàn)了差別化的形象塑造，而且在商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)風(fēng)格上也各有特色。1.1國有大型商業(yè)銀行企業(yè)文化現(xiàn)狀。國有大型商業(yè)銀行實力較雄厚，依托國家信用的強力支持，樹立了“大行群體”的社會形象，贏得了客戶的廣泛信賴，使其在文化風(fēng)格上呈現(xiàn)出較明顯穩(wěn)健性特點，如中國工商銀行的廣告語“你身邊的銀行可信賴的銀行”。在文化格調(diào)上國有大型商業(yè)銀行也與國家政策保持高度一致，成為金融企業(yè)中貫徹國家意志的模范群體，如建設(shè)銀行提出的“中國建設(shè)銀行，建設(shè)現(xiàn)代生活”，農(nóng)業(yè)銀行的“商業(yè)化、現(xiàn)代化、國際化”，中國銀行秉承“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，強化公司治理，追求卓越效益，創(chuàng)建國際一流大銀行”的宗旨，這些觀念和精神有效地引導(dǎo)了現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念的建立和落實，也進一步推動了商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作的改進，對現(xiàn)代金融企業(yè)文化進行了卓有成效的打造。1.2中小股份制商業(yè)銀行企業(yè)文化現(xiàn)狀。與國有大型商業(yè)銀行相比，股份制商業(yè)銀行發(fā)展歷程不長，文化底蘊雖不夠深厚，但在企業(yè)文化建設(shè)上呈現(xiàn)出朝氣蓬勃的景象。從經(jīng)營思路上看，各股份制銀行都能根據(jù)各自特點進行市場定位，在初創(chuàng)時期大多以經(jīng)濟發(fā)展實力較強的大中城市為主要拓展區(qū)；從文化傾向而言，股份制商業(yè)銀行更偏向于務(wù)實，其企業(yè)文化建設(shè)更強調(diào)業(yè)績的量化性、競爭的激烈性和反應(yīng)的迅捷性，這種文化較之國有商業(yè)銀行而言更具活力。他們雖未經(jīng)歷過經(jīng)濟形勢的大起大落，其風(fēng)險文化也缺乏嚴(yán)峻的實踐考驗，但也都能意識到風(fēng)險管理是銀行永遠的主題，如中信銀行反復(fù)倡導(dǎo)的風(fēng)險文化“追求濾掉風(fēng)險的利潤”和“銀行市值的長期穩(wěn)定增長”。

2轉(zhuǎn)型期我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的主要問題

2.1銀行企業(yè)文化的建設(shè)呈現(xiàn)淡化趨勢。從現(xiàn)階段來看，國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行的企業(yè)文化建設(shè)已呈現(xiàn)出淡化趨勢，管理層不僅尚未深刻認(rèn)識到文化這種“軟實力”對銀行發(fā)展的巨大功效，有的還片面地將其混于政治思想工作范疇，或?qū)⑽幕ㄔO(shè)歸于群眾性組織的部門事務(wù)中，企業(yè)文化建設(shè)仍停留在表面工程，難以傳承和延續(xù)。曾一度被業(yè)內(nèi)大力推崇的建行“家園”文化也逐漸淡出人們視野。被淡化的企業(yè)文化意識自然無法滲透給每一位員工，從而加速了銀行員工的離心傾向，商業(yè)銀行的企業(yè)文化建設(shè)也陷于拾遺補缺的尷尬境地。2.2銀行企業(yè)文化與業(yè)務(wù)實踐融合不足。我國商業(yè)銀行不論是在危機后的高速擴張階段還是在當(dāng)前增速回歸的轉(zhuǎn)型時期，對業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略都是自上到下建立了相對比較完善嚴(yán)格的指標(biāo)考核體制，但企業(yè)文化的無形特征與不可量化性則使其成為游離于這些數(shù)據(jù)化指標(biāo)體系邊緣的“球”。商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)實踐常常會遇到這樣一些問題，諸如產(chǎn)品營銷中難以激發(fā)客戶的購買欲和忠誠度；業(yè)務(wù)規(guī)章制度覆蓋全面但違規(guī)案件屢禁不止等，這實質(zhì)上就是銀行企業(yè)文化建設(shè)面臨的一個難題——如何讓無形文化有形化，使之與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)調(diào)與融合。2.3銀行信貸文化的缺失。信貸文化是商業(yè)銀行在信貸政策、程序、監(jiān)督控制過程中長期形成的主流思維方式和行為方式，它隱含于信貸管理的制度和政策當(dāng)中，我國商業(yè)銀行信貸文化的缺失一方面表現(xiàn)在利潤短視、信貸目標(biāo)短期化，不能以長遠的眼光分析客戶的市場價值，缺乏“與客戶共同成長的觀念”。例如在一些固定資產(chǎn)項目貸款，經(jīng)營人員經(jīng)常犯的一個錯誤就是不量力而行，將貸款利率盡量上浮，這樣做雖然增加了商業(yè)銀行的當(dāng)期收益，但同時也使項目主體財務(wù)負(fù)擔(dān)加重，對中長期合作不利。信貸文化是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)中的重要因素，這種做法不但關(guān)系到信貸業(yè)務(wù)取向，而且對信貸風(fēng)險認(rèn)知與判斷、突發(fā)事件處理等方方面面都會產(chǎn)生不利影響。另一方面，表現(xiàn)在信貸對象的選擇缺乏科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行在信貸投放過程中普遍存在“短視”心理，重視客戶當(dāng)前實力水平，使貸款大量涌入一些壟斷行業(yè)，也助長了這些客戶群體的盲目融資。而對目前實力不強但是有前景的中小民營企業(yè)卻慎之又慎，使中小企業(yè)貸款需求難以滿足。2.險管理文化缺乏有效的約束力。首先表現(xiàn)為業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理的平衡乏力，銀行每一次管理活動重心的偏移，都可能出現(xiàn)厚此薄彼的場面。有風(fēng)險、出壞賬時，風(fēng)險管理無疑是眾人亟待解決的議題；爭客戶、搶市場時，業(yè)務(wù)發(fā)展便順勢抓住所有視線。風(fēng)險管理文化本該促使兩個領(lǐng)域密切配合、相輔相成，但種種原因卻將兩者推向了“兩張皮”的境地：在經(jīng)濟環(huán)境寬松，業(yè)務(wù)迅速擴張時期，銀行經(jīng)營者往往會弱化風(fēng)險控制，從而埋下風(fēng)險隱患；而在經(jīng)濟環(huán)境緊縮時期，又表現(xiàn)出過于在意風(fēng)險控制，畏首畏尾，不惜以業(yè)務(wù)量萎縮為代價來規(guī)避風(fēng)險。其次表現(xiàn)為內(nèi)控文化和員工激勵文化協(xié)調(diào)乏力。在內(nèi)控機制上，銀行風(fēng)險的金融犯罪案屢屢發(fā)生不禁令人費解，從票據(jù)詐騙到貸款詐騙，相似的作案手法重復(fù)上演，究其緣由多是事前防范措施不足。在員工激勵考核方面，商業(yè)銀行在績效分配、職位晉升及營銷激勵等制度上都存在共性問題，即“以業(yè)績論英雄”，甚至是一票否決，這無形中助長了過度承擔(dān)風(fēng)險的行為，在中小股份制商業(yè)銀行表現(xiàn)得更為突出，他們在強調(diào)員工積極參與市場競爭爭奪業(yè)績的同時，往往忽視了員工自身所能承擔(dān)的壓力，在埋下了操作風(fēng)險隱患的同時也破壞了員工的團隊凝聚力和歸屬感。

3轉(zhuǎn)型背景下我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)思路

3.1培育“接地氣”的信貸文化。在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期，商業(yè)銀行信貸增速回歸，更應(yīng)注重宏觀政策的導(dǎo)向，結(jié)合自身貸款政策，把握好信優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的契機。首先注重培養(yǎng)員工的信貸文化意識，提高信貸人員整體素質(zhì)，才能形成健康向上的信貸文化。其次按照“有進有退，進而有為，退而有序”原則，對那些與宏觀政策導(dǎo)向相背離的行業(yè)和項目客戶，要有計劃分步驟地主動退出。再則要適應(yīng)客戶更新?lián)Q代的需求，實現(xiàn)從批發(fā)到零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，關(guān)注草根階層的小額信貸需求，如工商銀行融e借、逸貸，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)捷貸、隨薪貸，建設(shè)銀行快貸系列等都充分利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)進行信貸業(yè)務(wù)的重構(gòu)，可以為有特定需求的零售客戶群體提供全流程在線的小額信用貸款。3.2完善以提升風(fēng)險管理水平為目的的合規(guī)文化。轉(zhuǎn)型期商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)為信貸質(zhì)量下降、不良貸款率逐年攀升、資本杠桿比過高、盈利空間收窄、盈利水平下降等，在這種背景下銀行更需從倡導(dǎo)風(fēng)險管理理念入手，建設(shè)以風(fēng)險管理為核心的合規(guī)文化，強調(diào)制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性，培養(yǎng)“嚴(yán)格、嚴(yán)謹(jǐn)、嚴(yán)密”的合規(guī)意識，實現(xiàn)“強制”與“自制”的高度結(jié)合。其次通過風(fēng)險雙向控制，形成風(fēng)險管理行為文化，上下級間應(yīng)各司其職，將“落實者”與“監(jiān)督者”的角色演好；各部門間應(yīng)親密合作，將團隊精神融會貫通。再則從豐富商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)，夯實風(fēng)險管理物質(zhì)文化，完成風(fēng)險管理模式從靜態(tài)到動態(tài)的蛻變。3.3再造具有時代特色的服務(wù)文化。轉(zhuǎn)型背景下的一個重要推動力是互聯(lián)網(wǎng)金融，這種源于信息技術(shù)的變革使人們生活行為方式及文化理念都發(fā)生了深刻變化，它所帶來的“去中心化”和“金融脫媒”等大趨勢，促使著商業(yè)銀行要回歸作為金融服務(wù)企業(yè)的本質(zhì)屬性，銀行企業(yè)文化建設(shè)更不容許脫離大眾。再造服務(wù)文化是要學(xué)會在傳承中創(chuàng)新，面對客戶消費習(xí)慣的改變和“懶人文化”的興起，銀行的服務(wù)應(yīng)滲透到社區(qū)、市場及各類生活應(yīng)用場景；面對普惠、開放、分享的互聯(lián)網(wǎng)精神，銀行還需以包容的心態(tài)創(chuàng)新服務(wù)文化，利用其固有的信用基礎(chǔ)和渠道優(yōu)勢，整合外部資源，為客戶打造一個“一站式”的金融服務(wù)平臺。3.4培育具有凝聚力的人本文化。創(chuàng)建人才優(yōu)勢是銀行企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容。完善的員工培訓(xùn)體系和科學(xué)有效的激勵機制則是發(fā)揮人才優(yōu)勢的關(guān)鍵。通過多樣化的員工培訓(xùn)形式，加強政策和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，增強企業(yè)經(jīng)營者和操作人員的自律性、責(zé)任感和緊迫感，在提升員工專業(yè)技能的同時不斷增加對新事物的認(rèn)識，以適應(yīng)新的發(fā)展趨勢及企業(yè)文化建設(shè)的創(chuàng)新需求?？茖W(xué)有效的激勵機制應(yīng)兼顧物質(zhì)和精神兩個層面，從物質(zhì)層面來看，被商業(yè)銀行擱淺數(shù)年的員工持股計劃應(yīng)重新提上議事日程，這是優(yōu)化員工薪酬激勵的重要方向；從精神層面而言，除了營造良好的內(nèi)部工作氛圍，定期關(guān)注員工的思想變化，更重要的是要為員工實現(xiàn)自身職業(yè)發(fā)展規(guī)劃創(chuàng)造有利條件，集歸屬感、尊重感和價值感于一體的員工隊伍才是真正具有凝聚力的。

參考文獻：

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［4］姜國云,林朝暉,曹星,李志嶺,馮濤.轉(zhuǎn)型背景下商業(yè)銀行服務(wù)文化再造［J］.中外企業(yè)文化，2017,（5）.

篇5

【關(guān)鍵詞】新形勢；農(nóng)村商業(yè)銀行；戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

一、前言

農(nóng)村商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是不可阻擋的趨勢，在新形勢下，農(nóng)村商業(yè)銀行只有實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型才能夠加快自身發(fā)展，提升市場競爭力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行自從改制以來就陸陸續(xù)續(xù)的都進行了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，銀行的各項業(yè)務(wù)都獲得了平穩(wěn)的發(fā)展，但是其中也存在著一定的問題，這些問題是我們研究的主要課題。

二、新形勢下農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型存在的問題

1.戰(zhàn)略目標(biāo)不明確

在新形勢下，許多進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的農(nóng)村商業(yè)銀行管理理念嚴(yán)重落后，并沒有因為制度的轉(zhuǎn)型而有所轉(zhuǎn)變，在戰(zhàn)略上還是定位在與本地的大中型銀行有多相似，主要的業(yè)務(wù)來源還是大集體，相對而言有些過分依賴這些大集團業(yè)務(wù)。大集團業(yè)務(wù)一般的信貸都比較大、時間比較場，可以說不同符合農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型后的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

2.缺乏差異化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略

根據(jù)調(diào)查顯示，已經(jīng)成功轉(zhuǎn)型的農(nóng)村商業(yè)銀行，大多都存在這同質(zhì)化競爭問題。在許多建設(shè)和發(fā)展制度上，采用的還是傳統(tǒng)的農(nóng)村銀行制度，并沒有由于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型而去改變自身的制度。這樣就導(dǎo)致了轉(zhuǎn)型后的農(nóng)村商業(yè)銀行與未轉(zhuǎn)型的沒什么差異，轉(zhuǎn)型的意義不大。

3.銀行建設(shè)緩慢

根據(jù)調(diào)查表明，改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)部組織構(gòu)建、業(yè)務(wù)流程、部門溝通、風(fēng)險管理、監(jiān)督機構(gòu)等方面的都比較落后，建設(shè)非常緩慢，都沒有達到轉(zhuǎn)型前制定的目標(biāo)，另外許多農(nóng)村商業(yè)銀行科技水平還不算高，工作人員的素質(zhì)也比較低，這樣就導(dǎo)致了銀行建設(shè)極為緩慢。

4.農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)文化水平落后

農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型上最重要的要求就是對文化的要求，文化反應(yīng)的是一個企業(yè)內(nèi)部員工的共同信念和價值觀，在一定程度上反應(yīng)了企業(yè)內(nèi)部員工之間的關(guān)系。可以說文化水平的好壞，決定這企業(yè)能否快速平穩(wěn)的發(fā)展。根據(jù)調(diào)查顯示，當(dāng)下的農(nóng)村商業(yè)銀行大多數(shù)在企業(yè)文化建設(shè)上行對都比較落后，沒有培養(yǎng)出具備自身能力和水平的企業(yè)文化，在一定程度上限制了企業(yè)的發(fā)展。

三、新形勢下農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型路徑

1.明確戰(zhàn)略目標(biāo)

明確轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo)對于農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展存在著很大的意義。戰(zhàn)略目標(biāo)是對企業(yè)戰(zhàn)略經(jīng)營活動的預(yù)期效果的評估，戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定是企業(yè)宗旨展開的具體化，是企業(yè)確定經(jīng)營的目的，達到自己目標(biāo)的具體規(guī)定。農(nóng)村商業(yè)銀行主要的服務(wù)對象是農(nóng)民，我們不應(yīng)該將業(yè)務(wù)的重心放到大企業(yè)上，應(yīng)該將重心轉(zhuǎn)化到貸款較小、貸款時間較短的個體業(yè)務(wù)上，這樣的業(yè)務(wù)是符合農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的最初目的。

2.確立差異化的戰(zhàn)略目標(biāo)

確立差異化的戰(zhàn)略目標(biāo)是對農(nóng)村商業(yè)銀行實行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型任務(wù)的肯定，能夠在一定程度上加快未完成轉(zhuǎn)型的農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的速度。確立差異化的戰(zhàn)略目標(biāo)就要求我們對轉(zhuǎn)型后的建設(shè)和發(fā)展要有所改進，不能夠采取傳統(tǒng)的管理經(jīng)營模式，只有這樣才能夠使轉(zhuǎn)型后的農(nóng)村商業(yè)銀行與未轉(zhuǎn)型的農(nóng)村商業(yè)銀行形成一定的差異性，促使未實現(xiàn)轉(zhuǎn)型的農(nóng)村商業(yè)銀行加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的步伐。

3.加快銀行建設(shè)

新形勢下的農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型后就要求我們必須要加快銀行的建設(shè)，只有加快銀行的建設(shè)，才能夠使農(nóng)村商業(yè)銀行適應(yīng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的改變。加快銀行建設(shè)首先我們要對轉(zhuǎn)型后的農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)部組織構(gòu)建、業(yè)務(wù)流程、部門溝通、風(fēng)險管理、監(jiān)督機構(gòu)等方面進行建設(shè)，全面提升農(nóng)村商業(yè)銀行的便利性和實用性。接著還可以深挖客戶的需求來加快銀行的建設(shè)，轉(zhuǎn)型后的農(nóng)村商業(yè)銀行要將業(yè)務(wù)的重心圍繞在廣大的農(nóng)民和城市居民等個體業(yè)務(wù)戶，這樣可以很好的對風(fēng)險進行控制，有益于銀行的安全建設(shè)。最后可以強化業(yè)務(wù)合作，將資源集成處理，農(nóng)村商業(yè)銀行可以與各類金融機構(gòu)進行合作、各種企業(yè)進行合作，包括技術(shù)上和信息上的共享合作，這樣可以很好的實現(xiàn)資源共享，加快銀行的建設(shè)。

4.加強農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)

農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)首先要做的就是加大對與企業(yè)文化的重視，我們在銀行建設(shè)過程中，要積極的開展戰(zhàn)略文化建設(shè)，明確企業(yè)文化的意義，激發(fā)員工對于企業(yè)的熱情。接著要規(guī)范企業(yè)的制度文化，農(nóng)村商業(yè)銀行存在的很大的問題就是人員素質(zhì)問題，規(guī)范企業(yè)的制度可以在一定程度上提高工作人員的素質(zhì)。最后在內(nèi)部員工對企業(yè)具備一定的歸屬感和認(rèn)知感，之后構(gòu)建企業(yè)的人文文化，打造企業(yè)的團隊文化，這樣能夠很好的幫助農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移后的建設(shè)。

四、結(jié)論

綜上所述，農(nóng)村商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型在新形勢下存在著一定的問題，只有好好的解決這些問題，才能夠更好的發(fā)展農(nóng)村建設(shè)，筆者希望通過此次研究，可以在一定程度上幫助解決農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中存在的問題，更好的幫助農(nóng)村建設(shè)和發(fā)展。

參考文獻：

[1]趙連友.國有商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的理論框架與路徑選擇[J].上海市經(jīng)濟管理干部學(xué)院學(xué)報，2012，05：33-37

篇6

1、深化股份制改革，促進股份制商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)進一步合理化。對股份制商業(yè)銀行而言，主要任務(wù)是培育多種形式的持股主體。對內(nèi)，公開上市是解決此問題的主要途徑。一方面，公開上市可以促進股份制商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)合理化，使各方參與主體都能對經(jīng)營決策進行權(quán)衡和選擇，對銀行的經(jīng)營層起制約作用。另一方面，由于股權(quán)社會化，有助于股份制商業(yè)銀行借助外部力量，推動法人治理結(jié)構(gòu)的完善，隨著更多的社會股東參與其中，將對銀行的經(jīng)營決策形成更大的制約力量。目前，11家股份制商業(yè)銀行中已有5家在國內(nèi)上市，剩下的幾家也在做上市的努力。對外，可考慮引入外資分散股權(quán)。允許外國投資者（尤其是外國金融機構(gòu)）持股，可以直接學(xué)習(xí)和借鑒國外股份制商業(yè)銀行的先進管理經(jīng)驗，促使我國股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度盡快地完善起來。

2、完善股份制商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)。西方商業(yè)銀行的治理模式，一種典型的分類是墨蘭德給出的“二分法”，是以英國、美國為代表的英美法系型治理模式和以日本、德國為代表的大陸法系型治理模式。美國花旗銀行是以外部人監(jiān)督為主的市場型治理結(jié)構(gòu)（典型的英美模式），這種治理結(jié)構(gòu)以高度分散型的股權(quán)結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)；日本東京三菱銀行與德意志銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)相對集中，其公司治理結(jié)構(gòu)以內(nèi)部人監(jiān)督為主。在我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的過程中，鑒于證券市場發(fā)展不規(guī)范，市場監(jiān)督機制不健全，銀行經(jīng)理人市場空白和市場信用制度缺失的實際情況，股份制商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的選擇應(yīng)當(dāng)以內(nèi)部人監(jiān)督的公司治理結(jié)構(gòu)為起點，同時借鑒外部人監(jiān)督模式中關(guān)于股權(quán)分散、充分發(fā)揮市場機制作用的做法，逐步創(chuàng)造條件，向外部人監(jiān)督的銀行公司治理結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，進而解決股份制商業(yè)銀行“內(nèi)部人控制”問題，使股份制商業(yè)銀行真正成為市場主體，形成有效的自我約束機制。一方面，要確保依法產(chǎn)生董事會。由于股份制商業(yè)銀行或多或少帶有地方色彩，地方政府往往從局部利益出發(fā)，插手或干預(yù)銀行高層人員的選任工作，這十分不利于銀行建立有效的內(nèi)部治理構(gòu)。因此，相關(guān)地方政府需要轉(zhuǎn)變觀念，摒棄“黨管干部”的慣性思維，保證股份制商業(yè)銀行依法產(chǎn)生董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理(總行行長)，而非行政指派。另一方面，要調(diào)整董事會構(gòu)成，推廣獨立董事制度。股份制商業(yè)銀行應(yīng)聘請一定數(shù)量的獨立董事，強化董事會決策的科學(xué)性，從而切實加強董事會對經(jīng)營層的制約和監(jiān)管。

3、妥善解決股份制商業(yè)銀行“內(nèi)部人控制”問題，降低成本。目前，我國股份制商業(yè)銀行內(nèi)部人控制的問題集中反映了銀行公司治理結(jié)構(gòu)不完善、缺乏有效的市場化監(jiān)督評估機制、剩余索取權(quán)和剩余控制權(quán)錯位、缺乏市場化的激勵機制和市場化的競爭壓力等方面的問題。內(nèi)部人控制的負(fù)面績效從外面表現(xiàn)形式上是多種多樣的，但實質(zhì)上反映的是成本問題。為了進一步健全和完善我國股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度，應(yīng)著手從以下幾個方面努力：一是合理界定資源配置權(quán)力邊界，明確各級經(jīng)理人員（行長）的權(quán)能定位，健全權(quán)力監(jiān)督機制。嚴(yán)格實行分級授權(quán)、分級管理制度，建立經(jīng)理人員（行長）年審制度，完善干部異地交流和崗位輪換制度，使之逐步實現(xiàn)制度化、規(guī)范化，推行經(jīng)理人員（行長）決策失誤責(zé)任制度，使管理人員的權(quán)責(zé)利對稱統(tǒng)一，完善高級管理人員換崗審計制度。二是建立健全按勞分配和按生產(chǎn)要素分配相結(jié)合的分配制度。股份制商業(yè)銀行制度創(chuàng)新必須充分注重人力資本所有者權(quán)益的保護，給予人力資本所有者相當(dāng)?shù)氖Ｓ嗨魅?quán)。股份制商業(yè)銀行要在加強津、補貼管理，取締工資外非法收入的基礎(chǔ)上，通過嚴(yán)格考核，對高級管理人員實行擁有剩余索取權(quán)、與經(jīng)營業(yè)績掛鉤的年薪制；對一般員工實行與實際貢獻掛鉤的崗位工資制，拉開個人收入分配的檔次。三是完善內(nèi)控機構(gòu)，健全內(nèi)部制約機制。在嚴(yán)格遵守金融法律規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，建立健全具有高度獨立性、權(quán)威性、管理嚴(yán)謹(jǐn)、運作規(guī)范、垂直領(lǐng)導(dǎo)、直接向法人代表負(fù)責(zé)的內(nèi)控約束機制。四是建立健全各種內(nèi)部行政管理和財務(wù)管理規(guī)章制度，強化內(nèi)部稽核（審計）和會計監(jiān)督。

4、我國股份制商業(yè)銀行企業(yè)文化再造策略。根據(jù)對企業(yè)文化的核心層和層所指范疇，結(jié)合股份制商業(yè)銀行經(jīng)營管理的自身特點，可以把股份制商業(yè)銀行企業(yè)文化分為理念文化、風(fēng)險文化、營銷文化三個方面。這些不同類型的文化是一個有機的整體，都是股份制商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的主要內(nèi)容，不可或缺。下面，分別從上述三個方面，闡述我國股份制商業(yè)銀行企業(yè)文化的微觀再造。

（1）理念文化再造。股份制商業(yè)銀行的理念文化，應(yīng)該是一個多要素組成的理念體系，這些理念包括價值觀、風(fēng)險、人才、創(chuàng)新。在這個體系中，成功是股份制商業(yè)銀行的最終目標(biāo)，是其他理念得以存在的基礎(chǔ)，價值觀是核心，風(fēng)險是關(guān)鍵，人才是保障，創(chuàng)新是催化劑，這四個方面共同構(gòu)建了股份制商業(yè)銀行的理念文化。因此，股份制商業(yè)銀行在理念文化建設(shè)中應(yīng)該從以上四個方面嘗試拓展。我國股份制商業(yè)銀行要想在激烈的競爭中立于不敗之地，就必須根據(jù)外部的金融環(huán)境，結(jié)合自身的經(jīng)營情況，樹立自己的價值觀，以價值觀為核心，以企業(yè)精神為指導(dǎo)依據(jù)，并將它的價值觀貫徹到股份制商業(yè)銀行的企業(yè)精神、發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營戰(zhàn)略、營銷戰(zhàn)略中去，同時通過企業(yè)精神來促進企業(yè)文化的建設(shè)和完善。富有凝聚力的風(fēng)險文化是股份制商業(yè)銀行寶貴的精神財富，它能夠統(tǒng)一全行上下的思想認(rèn)識，帶出了一支強有力的、有理念、有審慎工作習(xí)慣的員工隊伍，這對于有效的防范和化解股份制商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的信貸風(fēng)險，保證和提高股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量至關(guān)重要。實踐證明，一流的銀行源自一流的服務(wù)，一流的服務(wù)源自一流的員工，員工的素質(zhì)直接關(guān)系到企業(yè)的未來發(fā)展，股份制商業(yè)銀行必須牢固樹立人本管理思想，把聘用、培養(yǎng)和留住優(yōu)秀的人才作為股份制商業(yè)銀行長期的基本的政策。

（2）風(fēng)險文化再造。商業(yè)銀行是經(jīng)營和管理風(fēng)險的企業(yè)，培育良好的風(fēng)險文化，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定發(fā)展的首要條件。我國股份制商業(yè)銀行在風(fēng)險文化再造過程中，應(yīng)該考慮以下幾個方面：股份制商業(yè)銀行在培養(yǎng)自己風(fēng)險文化的過程中，不僅要根據(jù)本國國情和本行的實際情況，更要積極借鑒國外商業(yè)銀行的經(jīng)驗和教訓(xùn)，制定符合本行自身特點的規(guī)章制度，使之成為股份制商業(yè)銀行風(fēng)險文化理念的一部分，并在實踐檢驗中不斷豐富和完善；股份制商業(yè)銀行要制定正確的信貸政策，并把它植根到銀行員工的理念和實際行動中去，從而保證健康風(fēng)險文化的形成。同時，股份制商業(yè)銀行還要重視對員工進行各種形式的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重視前后臺人員的交流，減少部門之間的摩擦，努力在全行形成統(tǒng)一的風(fēng)險文化；股份制商業(yè)銀行要加強對信貸人員隊伍建設(shè)，提高其風(fēng)險識別能力，培養(yǎng)其對銀行的高度責(zé)任感和忠誠度。

篇7

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行　人力資源　管理方法

在經(jīng)濟迅速發(fā)展的時代,銀行之間的競爭也越來越激烈，特別是對我國的國有商業(yè)銀行而言,在銀行中,要占據(jù)競爭的優(yōu)勢,就要擁有高素質(zhì)、高水平、業(yè)務(wù)能力強的人才隊伍，也就是說要做好人力資源方面的管理工作，提高企業(yè)的競爭能力，銀行是知識、技術(shù)高度密集的行業(yè)，要求的人員要具有很強的專業(yè)性，這就對銀行員工的素質(zhì)提出了更高要求。而對于我國國有商業(yè)銀行而言，要建立健全合理的人力資源管理制度，就必須對原有制度進行深入徹底改革。

1.商業(yè)銀行人力資源管理存在問題

1.1商業(yè)銀行的人力資源配置不合理。我國的國有商業(yè)銀行人員的數(shù)量比較大,在人力資源的配置上不夠合理,實際的情況是人力資源的總量超過了實際需求量,龐大的人力資源加重了銀行的管理負(fù)擔(dān),造成了人力資源的浪費。

1.2商業(yè)銀行的人才結(jié)構(gòu)不完善。在人才結(jié)構(gòu)的改善方面，主要是對于年齡和學(xué)歷的結(jié)構(gòu)而言，商業(yè)銀行中的人力資源主要是在各個高校中招錄一批大學(xué)生，各銀行機構(gòu)的人才隊伍的專業(yè)素質(zhì)很高，但是由于隊伍結(jié)構(gòu)的年輕化，這些人才工作經(jīng)驗欠缺，導(dǎo)致人才隊伍整體水平不高。

1.3商業(yè)銀行中的部分人才流失嚴(yán)重。銀行中的高素質(zhì)有很多，但隨著外資銀行的豐厚待遇，成為對人才強有力的吸引，這些高端人才也就會因此而離開，人才流失的現(xiàn)象在不斷加劇，致使銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定。

2.人力資源管理問題產(chǎn)生的原因分析

2.1商業(yè)銀行在人力資源管理上缺乏統(tǒng)一的管理理念。我國的商業(yè)銀行對人力資源的管理缺乏一套行之有效的管理機制。商業(yè)銀行在運營中，注重的是對員工的工資、培訓(xùn)成本等，忽視了對人力資源管理本身的增值。商業(yè)銀行欠缺管理理念不利于銀行的發(fā)展。

2.2商業(yè)銀行的人員培訓(xùn)手段落后。國有商業(yè)銀行對員工的培訓(xùn)不夠，不重視員工的培訓(xùn)工作，忽視了員工技能水平的提高，銀行對員工沒有總體的培訓(xùn)規(guī)劃，且培訓(xùn)的力度不大，培訓(xùn)方式較死板，缺少長期的培訓(xùn)規(guī)劃，培訓(xùn)多注重形式，使得部分員工對自身的要求不高。

2.3商業(yè)銀行欠缺績效考核機制。銀行對員工的績效考核機制不規(guī)范，欠缺健全的績效評價體系，評級機制缺乏可操作性，在績效考核中存在論資排輩的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響了員工的公平競爭，考核流于形式，績效考評未能達到想要的效果。

2.4商業(yè)銀行的激勵約束機制不健全。國有商業(yè)銀行還未建立一套科學(xué)合理的激勵約束機制。特別是對管理人員的約束機制方面,由于機制不健全，導(dǎo)致管理工作不到位,激勵機制的欠缺很難調(diào)動管理人員的積極性，激勵力度不足,對員工的激勵力度不夠，很難調(diào)動員工的工作積極性。

2.5商業(yè)銀行晉升的機會不大，機制單一。商業(yè)銀行實行內(nèi)部晉升制度，商業(yè)銀行的較高職位都是通過對內(nèi)部的員工提拔來補位，導(dǎo)致外部勞動力市場中高層次人才難以進入銀行內(nèi)部較高職位。

3.商業(yè)銀行人力資源管理的有效方法

3.1商業(yè)銀行的人力資源配置要優(yōu)化。人力資源的配置要明確崗位職責(zé)，科學(xué)管理員工，根據(jù)員工的實際情況對員工實施人盡其才，才盡其用，調(diào)動員工的工作積極性，建立并完善人才競爭機制，推行優(yōu)秀人才公平競爭上崗，拓寬用人渠道，廣泛吸納優(yōu)秀人才，實現(xiàn)人力資源的合理配置，建立合理的考核機制，對于人才的選拔考試要按照程序進行，此過程應(yīng)遵循公開、平等、擇優(yōu)的原則。培養(yǎng)員工的團隊精神，提高員工的工作熱情。

3.2商業(yè)銀行要建立科學(xué)的績效考核機制，激勵員工的工作熱情。建立科學(xué)完整的考核體系，調(diào)動和激發(fā)員工的工作熱情，營造良好的工作環(huán)境，發(fā)揮員工的積極性和創(chuàng)造性，增加員工的責(zé)任感，在市場經(jīng)濟經(jīng)營環(huán)境中，要建立員工工資、現(xiàn)金獎勵的機制，加大員工福利的比重，完善相關(guān)的激勵規(guī)章制度和管理辦法，創(chuàng)新人力資源管理的經(jīng)營理念。

3.3商業(yè)銀行要創(chuàng)造企業(yè)文化的氛圍。企業(yè)文化是一個企業(yè)成功的基礎(chǔ)，文化環(huán)境有利于人力資源的管理，企業(yè)文化對于解決組織目標(biāo)與個人目標(biāo)的矛盾，領(lǐng)導(dǎo)者與被領(lǐng)導(dǎo)者之間的矛盾，具有協(xié)調(diào)和導(dǎo)向的功能，企業(yè)文化能夠凝聚員工的創(chuàng)造力，凝聚員工的自信心，企業(yè)文化代表一種品牌、產(chǎn)品和服務(wù)，企業(yè)文化涉及到銀行的發(fā)展思想、經(jīng)營思路、管理理念、客戶服務(wù)意識等，因此，企業(yè)文化的作用是不容忽視的。

4.結(jié)語

綜上所述，近些年來,我國的國有商業(yè)銀行在不斷的發(fā)展,這主要是受到全球性經(jīng)濟的影響,國有商業(yè)銀行注重的是人力資源方面的管理,但在這一方面仍然存在不少的問題,這些問題影響到商業(yè)銀行今后的發(fā)展,而且問題存在就需要解決,否則會積重難返，因此,商業(yè)銀行人力資源管理的改革勢在必行,雖然這是一項巨大的系統(tǒng)工程，但也要找到解決的辦法與對策,從人員的培訓(xùn)、薪酬、考核和激勵入手，。提高商業(yè)銀行中人才的競爭力，從而提高自身的核心競爭力。

參考文獻：

[1]彭莉戈,顏鳳芹.金融全球化下商業(yè)銀行人力資源管理的對策探討[J].科技情報開發(fā)與經(jīng)濟.2006(14).

[2]孫慰靈.我國國有商業(yè)銀行人力資源管理問題分析[J].現(xiàn)代商業(yè).2011(36).

篇8

論文摘要：中小商業(yè)銀行與國有大銀行、外資銀行因為有著本質(zhì)不同的特性，因而它在營銷策略上也應(yīng)同國有大銀行、外資銀行存在一定的差異性，必須采取一些適合自身 發(fā)展 的創(chuàng)新性營銷策略。 

 

 

1　中小商業(yè)銀行營銷存在的問題 

 

(1)營銷網(wǎng)點設(shè)置的盲目跟風(fēng)，單網(wǎng)點效益差。目前中小商業(yè)銀行極少考慮整體 經(jīng)濟 效率問題，通常只是僅僅考察絕對市場占有率、資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點分布多寡等較為直觀的數(shù)量指標(biāo)，沒有足夠注重自己的運作成本——效益比的提升。而且通常的考核也只是依據(jù)總量考核，所以中小商業(yè)銀行尤其全國性股份制商業(yè)銀行紛紛擴建自己的網(wǎng)點，盲目跟風(fēng)建設(shè)，實行粗放式的擴張，在諸多銀行已經(jīng)進入的城市竟相設(shè)置網(wǎng)點。 

(2)管理架構(gòu)設(shè)置傳統(tǒng)，機構(gòu)運行效率低下。中小商業(yè)銀行在機構(gòu)設(shè)置上要么依據(jù)國有商業(yè)銀行的機構(gòu)設(shè)置方法進行設(shè)置，要么根據(jù)臨時需要設(shè)置機構(gòu)爾后重疊運作，由于不能很好的解決機構(gòu)設(shè)置中的內(nèi)部溝通問題，致使經(jīng)營管理效率低下。 

(3)人才引進和運用方面存在較多問題。例如不顧市場需求片面增加一些“國外專家”的引進，忽視對本土文化精通人才的引進等，這都將嚴(yán)重影響經(jīng)營管理效率和經(jīng)濟效益的提高。 

(4)產(chǎn)品創(chuàng)新動力不足并與市場需求及發(fā)展趨勢有些脫離。 

 

2　存在問題的原因分析 

 

(1)中小商業(yè)銀行尚未達到真正的商業(yè)化，只經(jīng)歷了不長的市場競爭風(fēng)險期，其內(nèi)部經(jīng)營機制尚未完全理順，所有權(quán)人對經(jīng)營管理人員的約束與激勵機制還很不完善，致使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動普遍存長遠目標(biāo)與責(zé)任不明確，經(jīng)營行為短期化。因而，不關(guān)心市場營銷和經(jīng)營業(yè)績也就 自然 了。目前中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量占的比例不大，其營銷意識的緩慢發(fā)展大大影響了其他商業(yè)銀行體系營銷觀念的樹立與策略的實施。 

(2)西方營銷管理觀念和策略在國內(nèi)經(jīng)濟生活中尚未得到廣泛地重視和運用。工商業(yè)市場營銷觀念和策略主要還只是在東南沿海發(fā)達地區(qū)受到一定重視，廣大中西部地區(qū)市場基本處于賣方市場，市場營銷觀念淡薄，即使有，也只是淺層次的廣告、公關(guān)、削價等策略。 歷史 上，服務(wù)業(yè)在應(yīng)用營銷管理方面要落后于工商業(yè)，因而，在國內(nèi)經(jīng)濟生活中尚未樹立完整的營銷理念時，銀行業(yè)營銷觀念自然受，到限制。但是，這一點又是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中可以主動解決的問題，商業(yè)銀行可以從國孫同業(yè)引進先進的營銷技術(shù)與理念，形成適合自身的銀行營銷策略。 

(3)我國商業(yè)銀行尚未形成規(guī)范的市場競爭，抑制了營銷觀念的應(yīng)用。這主要因為，國家對銀行業(yè)務(wù)活動的行政管理仍然比較嚴(yán)格， 金融 活動的市場機制尚未真正形成，金融業(yè)、銀行業(yè)的競爭規(guī)則和秩序也未形成完整的體系，致使銀行和其它金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)競爭多以不規(guī)范、不正當(dāng)?shù)男问竭M行，業(yè)務(wù)的正常創(chuàng)新和營銷策略的應(yīng)用自然受到抑制。 

(4)在經(jīng)濟政策開放條件下中小商業(yè)銀行的市場營銷應(yīng)該是特色化經(jīng)營，中小商業(yè)銀行必須根據(jù)其內(nèi)部條件和外部因素慎重選擇市場營銷戰(zhàn)略。根據(jù)

3.3　制定價格策略 

雖然目前我國仍然實行固定價格或允許在固定價格上下浮動一定比例的 金融 產(chǎn)品定價模式，如：貸款利率、存款利率等。但人民幣利率自由化是長期趨勢，因此適當(dāng)?shù)母鶕?jù)自身的特點調(diào)整某些項目的價格，上下浮動一定比例來利于本銀行的業(yè)務(wù)。 

 

3.4　有利的促銷策略

中小商業(yè)銀行，由于市場影響力較小，極大地束縛了市場拓展工作，因此進行必要的促銷策略是很有效果的拓展方式。如在節(jié)假日里或國家的某項政策出臺時立刻進行有效的促銷宣傳活動，主要在新聞媒體廣告或室外視覺廣告上陪合一定的商業(yè)活動。各中小商業(yè)銀行應(yīng)進一步提高對促銷工作重要性的認(rèn)識，實際上促銷過程也是 企業(yè) 無形資產(chǎn)的積累過程，與銀行現(xiàn)實的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)具有同等的重要性，從可持續(xù) 發(fā)展 的角度看前者的意義還甚于后者。因此，此項工作務(wù)必要做到高水準(zhǔn)、高起點、立意新、創(chuàng)意好。 

 

4　中小商業(yè)銀行的新性營銷策略 

 

(1)加強本銀行的企業(yè)文化。一個前進的民族，必然有一種生機勃勃、昂揚向上的精神；一個改革的時代，必然有一種積極健康、開拓奮進的推動力；一個發(fā)展的企業(yè)，必然有一種團結(jié)拼搏、不斷創(chuàng)新的文化。企業(yè)文化主要是通過精神和文化的力量，從管理的深層規(guī)范企業(yè)的行為，為實現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)服務(wù)。銀行企業(yè)文化建設(shè)只有貫穿到銀行企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營管理等的全過程，才能更有效地促進銀行企業(yè)整體素質(zhì)和 經(jīng)濟 效益、社會效益的提高。從這種意義上來說，銀行企業(yè)文化建設(shè)是實施企業(yè)文化管理的基本途徑與基本手段。每個企業(yè)都有屬于自身的企業(yè)文化，國有商業(yè)銀行和外資銀行的強大壓力下生存的中小商業(yè)銀行要想企業(yè)的發(fā)展好，員工們能上下一心的去工作，文化是不得不提到的東西。商業(yè)銀行要根據(jù)自身的地域優(yōu)勢或是政策優(yōu)勢來挖掘文化的潛質(zhì)服務(wù)于自身，這樣文化的作用才能夠顯現(xiàn)出來。 

篇9

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；核心競爭力；戰(zhàn)略管理；制度

中圖分類號：F830.33 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）06-0-01

核心競爭力是企業(yè)所特有的、能經(jīng)得起考驗的是競爭對手難以模仿的技術(shù)或能力。商業(yè)銀行核心競爭力是指商業(yè)銀行擁有的別的銀行所沒有并能為銀行帶來競爭優(yōu)勢的資源或能力。這項資源或能力可以是人力資源、產(chǎn)品、技術(shù)、銀行企業(yè)文化及價值觀等等：隨著經(jīng)濟全球化，各商業(yè)銀行之間競爭越來越激烈，主要體現(xiàn)為核心競爭力的競爭。提升銀行核心競爭力是金融經(jīng)濟在日益全球化中制勝的關(guān)鍵。

一、戰(zhàn)略管理――核心競爭力提升的基礎(chǔ)

現(xiàn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理可以從通過以下途徑進行：一是實施革新領(lǐng)先戰(zhàn)略，建立健全各項科學(xué)管理機制，如風(fēng)險機制、競爭機制、用人機制、業(yè)務(wù)管理和考核機制等。二是倡導(dǎo)服務(wù)質(zhì)量領(lǐng)先策略，積極開拓中間業(yè)務(wù)并提高服務(wù)質(zhì)量。三是實施以客戶為中心，以市場需求為導(dǎo)向的顧客戰(zhàn)略定位。四是以拓展市場為重點，完善業(yè)務(wù)價值鏈，并開發(fā)新的服務(wù)功能以使傳統(tǒng)業(yè)務(wù)獲得更為廣闊的發(fā)展空間。五是實施市場領(lǐng)先戰(zhàn)略，積極開展金融機構(gòu)合作和業(yè)務(wù)聯(lián)動，形成聯(lián)體局部優(yōu)勢。

二、制度與文化――核心競爭力提升的源泉

為提升商業(yè)銀行的核心競爭力，應(yīng)該積極地推動銀行的制度變遷，具體表現(xiàn)為：第一，加快商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新，完善公司的治理結(jié)構(gòu)，建立能夠有效應(yīng)對逆向選擇和道德風(fēng)險的激勵約束機制：第二，健全和完善銀行的經(jīng)營管理制度，提高運行績效，遵循穩(wěn)健、集約的經(jīng)營方針來優(yōu)化組織機構(gòu)的設(shè)置。第三，通過組織創(chuàng)新建立現(xiàn)代化的高效組織機構(gòu)模式，組建專業(yè)的人才團隊和銀行內(nèi)部的市場化組織。

銀行的企業(yè)文化是一家銀行的價值觀、道德觀及規(guī)范的觀念形態(tài)，它在銀行經(jīng)營發(fā)展過程中產(chǎn)生并被有意識或無意識地積累流傳下去。良好的企業(yè)文化能充分激發(fā)員工的潛能和士氣，增進團結(jié)、協(xié)作和溝通，以共同的文化氛圍成為發(fā)展創(chuàng)新的精神動力成為一家銀行品牌的內(nèi)涵。對內(nèi)而言，銀行應(yīng)將從為用戶創(chuàng)造價值中實現(xiàn)自身利潤這一普適理念與銀行獨特的發(fā)展戰(zhàn)略相聯(lián)系，確定自己的經(jīng)營理念，結(jié)合自身的經(jīng)營宗旨和客戶定位、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營方式、領(lǐng)導(dǎo)層和員工素質(zhì)形成特有的企業(yè)文化。對外而言，一家銀行的產(chǎn)品及服務(wù)的品質(zhì)特色和形象風(fēng)格在社會上傳播而被一定的群體認(rèn)同后，就會成為人們鑒別眾多銀行差異的標(biāo)記，銀行的企業(yè)文化被以其客戶群為主體的公共關(guān)系層面認(rèn)可和接受，有助于銀行贏得穩(wěn)定的客戶，從而在市場上立于不敗之地。

三、營銷能力――核心競爭力提升的體現(xiàn)

我國商業(yè)銀行必須順應(yīng)市場發(fā)展與客戶需求的變化，在經(jīng)營理念、經(jīng)營方式、技術(shù)支持、服務(wù)手段等方面不斷創(chuàng)新，向客戶提供針對性強的產(chǎn)品和服務(wù)，打造富有競爭力的金融品牌。提高市場營銷能力，可以從以下五個方面著手：第一，樹立現(xiàn)代銀行的營銷理念，正確處理銀行與客戶的關(guān)系。第二，要加強市場研究，細(xì)分市場、客戶，明確定位。第三，以客戶為中心加強客戶關(guān)系管理，建立長期密切的合作關(guān)系。第四，采取多種營銷手段，爭取客戶，應(yīng)注重憑借優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)和鮮明的品牌特色來塑造個性，擴大知名度，增強自身的識別性和消費者的認(rèn)同感。第五，建立以市場為導(dǎo)向的營銷組織管理機制。第六，優(yōu)化內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)流程，建立能夠?qū)蛻粜枨笞龀隹焖俜磻?yīng)，高效率向客戶提供滿意服務(wù)的營銷組織和服務(wù)機構(gòu)。第七，加強營銷隊伍建設(shè)，改革人事制度，引入競爭和激勵機制，激發(fā)營銷人員的主動性和創(chuàng)造性。

四、創(chuàng)新與品牌――核心競爭力提升的引擎

對中國的商業(yè)銀行來說，首先，金融創(chuàng)新從內(nèi)部來看關(guān)鍵是解決創(chuàng)新的動力問題，只有建立健全了現(xiàn)代企業(yè)制度，成為自我約束、自求發(fā)展、自負(fù)盈虧的金融企業(yè)，商業(yè)銀行才能具有創(chuàng)新的動力。其次，在創(chuàng)新的過程中首先必須認(rèn)識和把握金融產(chǎn)品創(chuàng)新的整體趨勢，避免開發(fā)不符合大趨勢、無前景的產(chǎn)品和服務(wù)。再次，要科學(xué)地評判和衡量創(chuàng)新的效益，建立創(chuàng)新業(yè)務(wù)績效評價體系，通過分析創(chuàng)新業(yè)務(wù)的成本利潤率、相關(guān)業(yè)務(wù)支持率、風(fēng)險度等指標(biāo)、真正扶持有效益或有潛力的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。此外，還要把產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)創(chuàng)新緊密結(jié)合起來，使別的銀行難以迅速模仿和跟進。

五、人才與內(nèi)控――核心競爭力提升的保障

商業(yè)銀行是兼具知識密集和服務(wù)密集的企業(yè)，人才是其獲得競爭優(yōu)勢的重要要素和基本保障，人的能力決定了組織的素質(zhì)，從而成為決定企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行加強人力資源管理，需要做到：第一，建立人本主義的人力資源管理理念，確定以人為本的核心價值觀，由此產(chǎn)生積極的重視人才發(fā)展的行為文化。需要建立一整套健全的機構(gòu)和相應(yīng)的制度來保證商業(yè)銀行的人本化管理。第二，建立有效的內(nèi)部交流機制，為個人的發(fā)展提供支持和構(gòu)筑通道，建立和員工之間的“心靈契約”，做好崗位設(shè)置和員工的職業(yè)生涯規(guī)劃。第三，既要維護公正共開公平的激勵制度，又要適當(dāng)拉開收入差距，構(gòu)建協(xié)調(diào)的人力資源管理體系。

商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力的對策包括：第一，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，加強內(nèi)部控制制度建設(shè)；第二，建立垂直獨立的風(fēng)險控制組織體系；第三，貫徹謹(jǐn)慎性的會計原則，構(gòu)建商業(yè)銀行的內(nèi)部定價機制，加強電子化手段建設(shè)；第四，加大在風(fēng)險分析、預(yù)測方面的投入，提高風(fēng)險識別和預(yù)測能力。

總之，隨著經(jīng)濟的全球化，中國金融市場的逐步開放，中國商業(yè)銀行面臨的國際和國內(nèi)的競爭會越來越激烈。只有不斷提升中國商業(yè)銀行的核心競爭力，才能使中國商業(yè)銀行獲得更長遠更健康的發(fā)展。

參考文獻：

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篇10

2007年受益于有利的宏觀政策與需求旺盛的資本市場，國有股份制商業(yè)銀行業(yè)績實現(xiàn)了平均49.79%的超預(yù)期增長。但是，通過深入地分析國有股份制銀行的會計報告，不難發(fā)現(xiàn)高增長背后隱藏的一些問題：第一，業(yè)績增長主要來源于凈利差。2007年央行6次調(diào)高利率使凈利差不斷擴大，凈利息差在銀行總體收入中貢獻率在40%以上。雖然,近年來中間業(yè)務(wù)收入占比持續(xù)上升，但整體水平較低：中國銀行為15.1%，建設(shè)銀行為14.27%，工商銀行為13.5%；第二，銀行理財產(chǎn)品收益低甚至為負(fù)。據(jù)普益財富與西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所公布報告顯示：2008年3月共有115款銀行浮動收益理財產(chǎn)品到期，保本及非保本型產(chǎn)品分別為74款、41款。一些銀行理財產(chǎn)品，原來宣傳年收益能達到30%～40%，甚至更高，但是從2007年第4季度開始，股市風(fēng)險暴露，這些理財產(chǎn)品收益開始下降，年收益達到10%的也不多見，相當(dāng)一部分理財產(chǎn)品尤其是那些掛鉤境外股市的理財產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益甚至負(fù)收益。第三，2007年“短存長貸”結(jié)構(gòu)調(diào)整加大了銀行的流動性風(fēng)險。一年內(nèi)到期存款平均占比提高到59.4%，同比上升了6.7%，而一年內(nèi)到期貸款的平均占比下降到59.8%，同比下降了3.6%。第四，銀行運營成本居高不下。盡管2007年各行成本收入比重有所下降，但是銀行成本絕對數(shù)的增長也值得關(guān)注：建設(shè)銀行增長38.11%，工商銀行增長35.9%，中國銀行增長24.24%。這些問題深刻地揭示了我國國有股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部控制還存在缺陷。

如何通過完善商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，促進銀行在產(chǎn)品和制度創(chuàng)新、風(fēng)險預(yù)警以及成本控制等方面的進步，是一個亟待解決的課題。

二、國有股份制商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的問題

（一）法人治理結(jié)構(gòu)僵化

目前，在國有股份制商業(yè)銀行中，國家處于絕對控股地位,而代替國家行使投資者權(quán)利并履行相應(yīng)義務(wù)的是2003年成立的中央?yún)R金投資(國家獨資)有限公司(以下簡稱匯金公司),該公司實施及執(zhí)行國家有關(guān)國有金融機構(gòu)改革的政策安排,不從事任何其他商業(yè)性經(jīng)營活動。從長遠來看，匯金公司作為政府金融制度安排下的產(chǎn)物，能否有效解決一直困擾我國銀行業(yè)的產(chǎn)權(quán)模糊、所有者缺位問題還不得而知。畢竟，匯金公司高層管理者的產(chǎn)生、政策的出臺、投資及監(jiān)管一開始就打上了政府的烙印。

國有股“一股獨大”的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)使得銀行在公司治理上只注重形式，缺乏深入改革的決心。表面上，國有股份制商業(yè)銀行形成了“三會一層”(股東大會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層)的公司治理框架，但其內(nèi)涵和經(jīng)營機制與有效的公司治理結(jié)構(gòu)還有很大的距離，主要體現(xiàn)在兩個方面：其一，責(zé)權(quán)利邊界模糊。財政部和匯金公司的絕對控股，國家必然在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中進行行政干預(yù)，削弱了內(nèi)控制度；其二，對內(nèi)部審計不夠重視。

（二）風(fēng)險控制系統(tǒng)不健全

現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨市場、信用、利率、操作、國家和流動性等多重風(fēng)險。銀行作為管理風(fēng)險、規(guī)避和防范風(fēng)險的金融機構(gòu)，對風(fēng)險的識別和控制十分重要。目前，商業(yè)銀行風(fēng)險管理仍存在許多薄弱環(huán)節(jié)：第一，缺乏有效的風(fēng)險預(yù)警工具。商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品的風(fēng)險缺乏計量和監(jiān)測體系；對信貸風(fēng)險度的衡量很難量化；對“短存長貸”增加的流動性風(fēng)險不能可靠地計量。第二，風(fēng)險評估流于形式。對于推出的理財產(chǎn)品，部分商業(yè)銀行沒有進行產(chǎn)品風(fēng)險評估和客戶風(fēng)險偏好評估工作，或評估工作流于形式，與客戶溝通不夠，風(fēng)險披露不全面。對于一些中間業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)的風(fēng)險評估，銀行也只是走過場，沒有充分利用銀行間的共享資源，沒有深入分析客戶的財務(wù)狀況。第三，操作風(fēng)險與日俱增。一方面，頻繁發(fā)生的銀行巨額資金詐騙案令人擔(dān)憂；另一方面，多種操作系統(tǒng)和結(jié)算平臺的共存也給商業(yè)銀行增加了操作風(fēng)險。大、小額支付系統(tǒng)，聯(lián)行往來及資金清算系統(tǒng)，同城票據(jù)交換系統(tǒng)的存在和更新對商業(yè)銀行的內(nèi)控制度和人才培養(yǎng)提出了更高的要求。

（三）銀行企業(yè)文化不鮮明

長期的政府主導(dǎo)，以及金融產(chǎn)品和服務(wù)的無差別化，使得國有商業(yè)銀行一直以來不注重企業(yè)文化的培育，具體有以下表現(xiàn)：一是部分銀行的文化多是“拿來主義”。企業(yè)文化的形成應(yīng)該是一個積累和沉淀的過程，而我國國有股份制商業(yè)銀行的文化建設(shè)還處于照搬國外銀行和國內(nèi)其他企業(yè)文化的階段，不具有自身的特色；二是認(rèn)為口號等同于文化，可操作性不強。這樣的文化不能被銀行的職員所認(rèn)同，因此不會形成全行共同的理念和操守，不可能增強員工的自豪感和團隊精神，對銀行的內(nèi)部控制也缺乏促進作用。

三、增強國有股份制商業(yè)銀行內(nèi)部控制的對策

（一）完善銀行公司治理結(jié)構(gòu)

首先，深化產(chǎn)權(quán)改革。目前除了匯金公司，國有股份制商業(yè)銀行的其他內(nèi)資股東主要是中國人壽、太平洋人壽、中國華融、國家電網(wǎng)以及全國社?；鹄硎聲取皣痔枴钡臋C構(gòu)，它們的決策一定程度上受到財政部和匯金公司的影響。促進產(chǎn)權(quán)主體多元化，特別是增加非國有法人股東及其話語權(quán)，保證董事會決策的客觀性、效益性和安全性應(yīng)該是國有股份制商業(yè)銀行發(fā)展的方向。其次，明確匯金公司的職能。匯金公司作為國家代表應(yīng)該遵循市場規(guī)律，在銀行的經(jīng)營管理中實行市場化運作。匯金公司還應(yīng)該著力于研究和開發(fā)新的金融工具和服務(wù)，建立有效的風(fēng)險預(yù)警機制和風(fēng)險防范系統(tǒng)。最后，突出內(nèi)部控制委員會的地位。內(nèi)部控制的級別越高，內(nèi)部控制越有效，所以，內(nèi)控委員會的設(shè)置應(yīng)該隸屬于董事會，平行于高級管理層。內(nèi)部審計作為內(nèi)部控制中關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其重心應(yīng)該是綜合經(jīng)營管理、全面風(fēng)險管理以及經(jīng)營執(zhí)行力管理。同時，推行外部審計部門再稽審制度。由總行選擇技術(shù)力量強、信譽良好的審計師或會計師事務(wù)所定期對各級行處進行全面稽審。這種內(nèi)、外部審計相互結(jié)合的方法將更有利于促進內(nèi)部控制提高工作質(zhì)量，充分發(fā)揮審計在防范銀行經(jīng)營風(fēng)險中的控制作用。

（二）健全銀行風(fēng)險控制系統(tǒng)

針對銀行業(yè)普遍存在的風(fēng)險，國有股份制商業(yè)銀行應(yīng)該做好以下幾個方面的工作：第一，構(gòu)建風(fēng)險評估和預(yù)警模型。針對不同的風(fēng)險及其影響因素建立數(shù)據(jù)模型和數(shù)據(jù)庫，對各類風(fēng)險進行動態(tài)分析與管理。如對信貸風(fēng)險可以結(jié)合貸款五級分類法建立貸款風(fēng)險移動預(yù)警模型，充分考慮各類貸款的增減變動及類別內(nèi)部變動情況，計算出銀行貸款的風(fēng)險程度。第二，風(fēng)險評估制度化。風(fēng)險評估應(yīng)該成為銀行制度化和經(jīng)常性的工作，將事前風(fēng)險評估和事中風(fēng)險監(jiān)控，定期風(fēng)險評估和隨機風(fēng)險檢測相結(jié)合，提高風(fēng)險評估的效用。第三，更新風(fēng)險管理內(nèi)容。我國銀行業(yè)尚處于成長階段，新的金融業(yè)務(wù)、工具層出不窮，交易平臺及結(jié)算體系也處于新舊更替當(dāng)中，風(fēng)險管理應(yīng)密切聯(lián)系實際，針對不斷出現(xiàn)的新風(fēng)險及時更新，將銀行的損失降到最低。

（三）塑造銀行企業(yè)文化

“以人為本”是銀行企業(yè)文化建設(shè)的基本原則，營造出尊重人、理解人的良好文化氛圍，使全體員工在物質(zhì)上和精神上與銀行發(fā)展高度統(tǒng)一。首先，打造銀行“亮點”文化。文化建設(shè)成功與否，很大程度上取決于名牌效應(yīng)，而名牌則是通過文化的培育、滲透和打造而成的，因此各銀行應(yīng)該結(jié)合自身的特色，加強戰(zhàn)略創(chuàng)新、觀念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，努力樹立自己獨特的價值觀體系，通過形成“亮點”文化促進全員思想觀念、價值取向及行為方式的融合。然后，建立內(nèi)控文化。內(nèi)控文化更多的表現(xiàn)為銀行內(nèi)部的一種制度安排。通過內(nèi)控文化建設(shè)，將管理意識、制度意識和法律意識根植于全員的思想觀念當(dāng)中，實現(xiàn)時時關(guān)注、人人參與內(nèi)部控制。最后，注重對員工的培訓(xùn)。培訓(xùn)是宣傳和滲透企業(yè)文化的一種有效手段，通過技能培訓(xùn)、法規(guī)培訓(xùn)、禮儀規(guī)范培訓(xùn)和職業(yè)道德培訓(xùn)，使員工對制度的尊重和堅守成為一種自覺行為。通過文化軟約束和制度硬約束相結(jié)合，有效地加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，促進國有股份制商業(yè)銀行綜合競爭力的加強。

參考文獻：

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