導(dǎo)語：如何才能寫好一篇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、成立銀保團(tuán)隊(duì)的必要性

雖然我國的保險(xiǎn)業(yè)自**年恢復(fù)以來，取得了長足發(fā)展，各地的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在對(duì)保險(xiǎn)的積極營銷主面也進(jìn)行了一系有些的探索，而**銀的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍處于低級(jí)階段，營銷觀念陳舊，急需要建立起穩(wěn)固的團(tuán)隊(duì)，用團(tuán)隊(duì)誠實(shí)守信的核心，為**銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)樹立起生命的思想，通過良好的服務(wù)、熱情的態(tài)度、十足的信心去打造屬于**銀行自己的保險(xiǎn)品牌。

二、銀保團(tuán)隊(duì)的發(fā)展思路

1．加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、提高意識(shí)。在銀保團(tuán)隊(duì)組建后，要把大力發(fā)展個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入，深化對(duì)收益結(jié)構(gòu)的調(diào)整作為團(tuán)隊(duì)的工作重點(diǎn)，盡可能為保險(xiǎn)營銷人員提供幫助，實(shí)現(xiàn)**保險(xiǎn)專業(yè)的穩(wěn)步健康發(fā)展。通過銀保團(tuán)隊(duì)統(tǒng)一制定營銷方案，并及時(shí)將任務(wù)分解落實(shí)，要求各營銷人員，將壓力轉(zhuǎn)化為動(dòng)力，全力沖刺，確保**保險(xiǎn)業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展。

2．加強(qiáng)培訓(xùn)，提高技能。**銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性較強(qiáng)，營銷技巧要求高，營銷策略復(fù)雜、對(duì)人才素質(zhì)的要求也更高。為此，團(tuán)隊(duì)將人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)作為一項(xiàng)關(guān)系銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展的大事來抓，加大對(duì)營銷人員保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)和營銷技能的培訓(xùn)。

3．調(diào)動(dòng)力量，加強(qiáng)協(xié)作。要將團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)資源、技術(shù)資源、性格特征作充分的整合，形成一個(gè)分工協(xié)作優(yōu)良的團(tuán)隊(duì)，獲取1+1>2的協(xié)作合力，**銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營銷也不例外。要做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷工作，提升**銀行利潤水平，提高業(yè)務(wù)對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的收入占比和對(duì)全行經(jīng)營利潤的貢獻(xiàn)，僅僅依靠部分網(wǎng)點(diǎn)和少數(shù)營銷明星的能力是無法達(dá)到預(yù)期效果的，因?yàn)閭€(gè)人英雄式的業(yè)務(wù)營銷模式中，對(duì)個(gè)人狀況的依賴程度太高，而每個(gè)人素質(zhì)與能力有著巨大的不同。銀保業(yè)務(wù)拓展要建立在模式上而不能簡單地建立在人的基礎(chǔ)上，要對(duì)成功的營銷經(jīng)驗(yàn)和做法全面推廣。

4．推動(dòng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。根據(jù)市場經(jīng)營環(huán)境，積極引導(dǎo)營銷人員，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，細(xì)分保險(xiǎn)市場，鎖定目標(biāo)客戶群體，深度拓展市場空間。全行業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境迥異，面對(duì)的客戶群體差異性較大，團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)及時(shí)尋找對(duì)策，研究保險(xiǎn)業(yè)務(wù)思路，制定“整體推進(jìn)，重點(diǎn)突破；抓兩頭，促中間；典型示范，分層推動(dòng)”的整體推動(dòng)方案。積極嘗試推行項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制，配備一名在險(xiǎn)上有實(shí)戰(zhàn)營銷經(jīng)驗(yàn)的副經(jīng)理級(jí)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)工作，具體協(xié)調(diào)銀行與客戶經(jīng)理之間的關(guān)系。

5．密切合作，穩(wěn)定關(guān)系。認(rèn)識(shí)一致，經(jīng)常溝通，相互理解，相互支持，密切配合，是成功的基礎(chǔ)。在業(yè)務(wù)營銷推動(dòng)工作中，團(tuán)隊(duì)需建立二個(gè)層次的合作關(guān)系，即銀行與保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)與合作，各銀行網(wǎng)點(diǎn)與銀行的協(xié)調(diào)與合作。由此明確各自的工作職責(zé)及目標(biāo)任務(wù)。

篇2

一、提高思想認(rèn)識(shí)、干部職工齊心協(xié)力

從郵政自身角度講，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開辦進(jìn)一步拓寬了郵政的服務(wù)種類，實(shí)現(xiàn)了郵政網(wǎng)絡(luò)的增值，從業(yè)務(wù)收益來分析，除手續(xù)費(fèi)收入外，保險(xiǎn)沉淀資金形成的收益也非常可觀。局領(lǐng)導(dǎo)多次專門召開全局職工動(dòng)員大會(huì)，提高了大家的思想認(rèn)識(shí)，使全局廣大職工充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)通過強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，共拓市場，提高郵政的知名度和綜合服務(wù)能力，創(chuàng)建郵政儲(chǔ)蓄連鎖式的金融服務(wù)體系，從整體上增強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄的競爭能力。形勢告訴我們，商機(jī)無所不在，競爭日趨激烈，唯有不斷創(chuàng)新，提升核心競爭力，才能立于不敗之地！年初工作會(huì)上，我局把保險(xiǎn)業(yè)務(wù)確定為全年工作重中之重的一項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)來抓，全局干部職工齊心協(xié)力，奮力拼搏，順利實(shí)現(xiàn)了一季度“開門紅”。

二、采取多種形式、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)

一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的起步，必須有專業(yè)人才做指導(dǎo)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)、營銷策略復(fù)雜、對(duì)人才素質(zhì)的要求更高。郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)能否健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，最終決定于郵政自身能否培養(yǎng)出一大批高素質(zhì)的保險(xiǎn)人才。為此，我局將人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)作為一項(xiàng)關(guān)系郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展的大事來抓。我局與保險(xiǎn)公司聯(lián)合制定了培訓(xùn)方案，多次組織全局職工參加保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)會(huì)，由保險(xiǎn)專業(yè)講師具體培訓(xùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)和營銷技巧。同時(shí)，開展“一幫一”活動(dòng)，由保險(xiǎn)公司派駐的資深保險(xiǎn)營銷員分別帶隊(duì)入戶營銷，以師帶徒的方式，使在培訓(xùn)中學(xué)到的知識(shí)轉(zhuǎn)化為營銷能力。開展?jié)撛诳蛻舻摹半p挖掘”，即首先在辦理儲(chǔ)蓄或其他業(yè)務(wù)時(shí)積極向客戶宣傳保險(xiǎn)，力爭促成當(dāng)時(shí)簽單，實(shí)現(xiàn)“首次挖掘”；其次對(duì)于有投保意向但有疑慮情緒的客戶進(jìn)行記錄，積累客戶資料，利用輪班的時(shí)間上門營銷，實(shí)現(xiàn)“二次挖掘”。這種做法的普遍應(yīng)用起到了良好的作用。

三、制定激勵(lì)措施、推進(jìn)經(jīng)營創(chuàng)新

首先是在利用郵政網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行柜臺(tái)營銷的同時(shí)，將上門營銷定位為發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要方式。其次是將全局郵政職工及營銷員全部按經(jīng)營業(yè)績予以考核，上不封頂，下不保底，多攬保者多收入，完全按險(xiǎn)種的傭金比例計(jì)提報(bào)酬。對(duì)營銷業(yè)績進(jìn)行排名，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)秀的營銷員給予各種形式的獎(jiǎng)勵(lì)。三是嚴(yán)格落實(shí)《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《保險(xiǎn)管理制度》等規(guī)章辦法，實(shí)行錢、賬分離，崗位制約，嚴(yán)格事后監(jiān)督和審計(jì)稽核，從而為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展打好基礎(chǔ)。

四、真誠服務(wù)、優(yōu)質(zhì)理賠

服務(wù)是郵政的永恒主題，也是保險(xiǎn)的應(yīng)有之義。為此，我局將“創(chuàng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)、樹郵政品牌”始終放在一切工作的首位。樹立“視用戶為朋友”的觀念，真正從客戶出發(fā)，首先，為用戶“量體裁衣”設(shè)計(jì)最合適的險(xiǎn)種。例如，向身體素質(zhì)較差的人重點(diǎn)推薦重大疾病保險(xiǎn)，向有車輛的家庭和經(jīng)常出差的人重點(diǎn)推薦意外傷害保險(xiǎn)等；其次，本著“寧可自己麻煩決不讓用戶麻煩”的宗旨，郵政營銷員寧可自己辛苦一萬次，也決不讓用戶不滿意一次。為了加強(qiáng)情感聯(lián)絡(luò)，郵政營銷員對(duì)保戶和群眾的困難也總是盡力幫助解決，病了去探視、農(nóng)忙當(dāng)幫手，靠真誠贏得信任，靠服務(wù)樹立形象。

為了取信于民、早日創(chuàng)出郵政的保險(xiǎn)品牌，我局將理賠視作最大的服務(wù)和最有說服力的宣傳。凡理賠案件，一經(jīng)查證屬實(shí)，立即落實(shí)賠付。凡是通過郵政投保的客戶出險(xiǎn)，市場部得知情況后立即派人趕赴現(xiàn)場了解情況，并提供“一條龍”服務(wù)，包括協(xié)助家屬辦理死亡證明等相關(guān)手續(xù)及前往縣人壽保險(xiǎn)公司索賠等。

篇3

銷售渠道的多元化，是在競爭中取得優(yōu)勢的前提之一。作為銀行保險(xiǎn)銷售除了傳統(tǒng)的渠道，還有哪些新的渠道呢？我們采取順藤摸瓜的方法，首先鎖定目標(biāo)客戶群。潛力的優(yōu)質(zhì)客戶必然是那些有較高金額存款的企業(yè)、機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，通過銀行窗口的單一宣傳已經(jīng)越來越跟不上形勢。

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，提高營銷意識(shí)

在全行經(jīng)營思路的謀劃上，就把大力發(fā)展個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入，深化對(duì)收益結(jié)構(gòu)的調(diào)整作為全行工作的重點(diǎn)工作去安排和部署，要求全行上下干部員工充分認(rèn)識(shí)個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)拉動(dòng)全行中間業(yè)務(wù)收入的重要支撐作用和拉動(dòng)作用，盡可能的為保險(xiǎn)營銷人員提供幫助，實(shí)現(xiàn)個(gè)人保險(xiǎn)專業(yè)的穩(wěn)步健康發(fā)展，同時(shí)，該行還通過一系列的行情教育，使全行員工深刻認(rèn)識(shí)到，隨著利率市場化的逐步推進(jìn)，商業(yè)銀行存貸款利差將逐步縮小，商業(yè)銀行靠利差獲取利潤的空間會(huì)越來越小，要轉(zhuǎn)換效益增長點(diǎn)，拓展利潤空間，只有先行一步，大力發(fā)展個(gè)人保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，形成業(yè)務(wù)的核心品牌。

成立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一制定營銷方案，并及時(shí)將任務(wù)分解落實(shí)，要求各支行進(jìn)一步將壓力轉(zhuǎn)化為動(dòng)力，全力沖刺，確保個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展。個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門根據(jù)各支行所處的地理環(huán)境、優(yōu)質(zhì)客戶分布等情況，第一時(shí)間將全行的總目標(biāo)分解為各二級(jí)支行的子目標(biāo)，進(jìn)一步細(xì)化到季度、月、日，并和各二級(jí)支行及專職負(fù)責(zé)全行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)的客戶經(jīng)理簽定了績效考核責(zé)任書，對(duì)各支行完成任務(wù)情況實(shí)施日監(jiān)測、周分析、旬通報(bào)、月考核、季兌現(xiàn)。二級(jí)支行認(rèn)領(lǐng)任務(wù)以后，根據(jù)不同的人員崗位對(duì)目標(biāo)任務(wù)數(shù)進(jìn)行再次分解和落實(shí)，簽定目標(biāo)責(zé)任書，并將營銷業(yè)績與績效掛鉤，由各支行督促有關(guān)人員按照市分行的整體要求完成序時(shí)目標(biāo)任務(wù)。目標(biāo)管理法的實(shí)行，不但極大地啟發(fā)和調(diào)動(dòng)了員工的營銷主動(dòng)性、積極性、創(chuàng)造性，而且有力地提升了網(wǎng)均產(chǎn)能和總量的持續(xù)擴(kuò)張，銀保市場份額也不斷增加，各支行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)績也呈快速增長的態(tài)勢，銀保業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展態(tài)勢。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高營銷技能

兼業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)，營銷技巧要求高，營銷策略復(fù)雜、對(duì)人才素質(zhì)的要求也更高。為此，該行將人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)作為一項(xiàng)關(guān)系銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展的大事來抓，加大對(duì)營銷人員保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)和營銷技能的培訓(xùn)。該行制定了詳細(xì)的培訓(xùn)計(jì)劃，采取市分行統(tǒng)一培訓(xùn)和各支行分散培訓(xùn)相結(jié)合的形式，除安排保險(xiǎn)公司和市分行相關(guān)部門聯(lián)合采取講授法、案例分析法、實(shí)習(xí)實(shí)踐法、角色扮演法等培訓(xùn)方式外，還積極嘗試采用拓展訓(xùn)練法在內(nèi)的“體悟式”培訓(xùn)方法等一些新的營銷培訓(xùn)方法和措施，強(qiáng)化員工保險(xiǎn)營銷理念、方法和一些新的營銷技巧，使員工及時(shí)掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟練運(yùn)用營銷技巧，并積極組織網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和個(gè)人客戶經(jīng)理參加兼業(yè)保險(xiǎn)資格證的學(xué)習(xí)與考試，先后有150多人次人獲得了保險(xiǎn)從業(yè)資格證書。

三、調(diào)動(dòng)全員力量，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作

該行在銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷的實(shí)踐中深深體會(huì)到，無論是保險(xiǎn)公司的直銷部門,還是保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,必須扭轉(zhuǎn)目前保險(xiǎn)靠個(gè)人單打獨(dú)斗的營銷模式,要將一個(gè)公司的業(yè)務(wù)資源、技術(shù)資源、性格特征作充分的整合，形成一個(gè)分工協(xié)作優(yōu)良的團(tuán)隊(duì)，獲取1+1>2的協(xié)作合力，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營銷也不例外。二級(jí)分行要做大做強(qiáng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷工作，提升二級(jí)支行的網(wǎng)均產(chǎn)能和人均利潤水平，提高壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)全行中間業(yè)務(wù)的收入占比和對(duì)全行經(jīng)營利潤的貢獻(xiàn)，僅僅依靠部分網(wǎng)點(diǎn)和少數(shù)營銷明星的能力是無法達(dá)到預(yù)期效果的，因?yàn)閭€(gè)人英雄式的業(yè)務(wù)營銷模式中，對(duì)個(gè)人狀況的依賴程度太高，而每個(gè)人素質(zhì)與能力有著巨大的不同。銀保業(yè)務(wù)拓展要建立在模式上而不能簡單地建立在人的基礎(chǔ)上，要對(duì)成功的營銷經(jīng)驗(yàn)和做法全面推廣。為了充分調(diào)動(dòng)全員營銷積極性，該行及時(shí)制定了《白銀分行計(jì)價(jià)產(chǎn)品營銷和業(yè)績評(píng)價(jià)處理流程》，在全轄所有部門和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行嚴(yán)格推行，隨著流程的深入實(shí)施，作用得到了充分發(fā)揮，調(diào)動(dòng)了各層次營銷人員的積極性，團(tuán)隊(duì)協(xié)作的營銷機(jī)制已悄然形成。計(jì)價(jià)產(chǎn)品營銷和業(yè)績評(píng)價(jià)處理流程的推廣和有效實(shí)施，規(guī)范了二級(jí)支行的利益分配機(jī)制，二級(jí)支行營銷平臺(tái)的作用凸現(xiàn)，一線員工營銷保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品的激情得到有效的釋放。思想認(rèn)識(shí)的統(tǒng)一，績效考核的導(dǎo)向，從觀念和機(jī)制上奠定了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的基礎(chǔ)。

四、加強(qiáng)業(yè)務(wù)推動(dòng)，實(shí)現(xiàn)整體推進(jìn)

根據(jù)市場經(jīng)營環(huán)境，積極引導(dǎo)各支行找準(zhǔn)區(qū)域切入點(diǎn)，細(xì)分保險(xiǎn)市場，鎖定目標(biāo)客戶群體，深度拓展市場空間。全行二十七個(gè)二級(jí)支行經(jīng)營環(huán)境迥異，面對(duì)的壽險(xiǎn)營銷客戶群體差異性較大，該行及時(shí)尋找對(duì)策，研究保險(xiǎn)思路，制定了“整體推進(jìn)，重點(diǎn)突破；抓兩頭，促中間；典型示范，分層推動(dòng)”的整體推動(dòng)方案。積極嘗試推行項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制，配備一名在保險(xiǎn)上有實(shí)戰(zhàn)營銷經(jīng)驗(yàn)的副經(jīng)理級(jí)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，具體協(xié)調(diào)各支行、客戶經(jīng)理之間的關(guān)系，具體對(duì)全行二級(jí)支行進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷指導(dǎo)的同時(shí)，統(tǒng)一組織人員培訓(xùn)、信息搜集和反饋等工作，使?fàn)I銷和管理各層次的步調(diào)保持高度一致。從近一年的實(shí)施效果看，作用比較明顯。城區(qū)支行以廠礦客戶為重點(diǎn)目標(biāo)客戶，同時(shí)面對(duì)縣區(qū)支行壽險(xiǎn)產(chǎn)品營銷滯后的不利局面，重點(diǎn)對(duì)各縣區(qū)支行進(jìn)行強(qiáng)力推動(dòng)，引導(dǎo)縣區(qū)支行進(jìn)一步細(xì)分保險(xiǎn)目標(biāo)市場，根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，重點(diǎn)對(duì)農(nóng)村客戶群體予以關(guān)注，也收到了較好的效果。

五、密切銀保合作，穩(wěn)定協(xié)作關(guān)系

認(rèn)識(shí)一致，經(jīng)常溝通，相互理解，相互支持，密切配合，是成功的基礎(chǔ)。在業(yè)務(wù)營銷推動(dòng)工作中，該行已經(jīng)建立了二個(gè)層次的合作關(guān)系，即市分行與市保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)與合作，支行、網(wǎng)點(diǎn)與縣區(qū)支公司的協(xié)調(diào)與合作。由此明確了兩級(jí)單位、相關(guān)部門和客戶經(jīng)理各自的工作職責(zé)及目標(biāo)任務(wù)，自開展銀保合作以來，該行領(lǐng)導(dǎo)與當(dāng)?shù)貕垭U(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)堅(jiān)持進(jìn)行定期互訪，分析銀保合作的現(xiàn)狀和存在的問題，及時(shí)協(xié)調(diào)解決，以溝通促進(jìn)合作關(guān)系的日益密切；業(yè)務(wù)部門更是密切合作，共同制定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷計(jì)劃和季度推動(dòng)方案，組織開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及全行保險(xiǎn)主題營銷日活動(dòng)；保險(xiǎn)公司方面加大對(duì)銀行出單客戶的跟蹤訪問和服務(wù)，銀行方面加大對(duì)客戶營銷的力度，從而形成了上下聯(lián)動(dòng)、左右互動(dòng)，齊心協(xié)力營銷保險(xiǎn)的良好局面。同時(shí)，利用保險(xiǎn)公司的客戶資源，有效延伸銷售網(wǎng)絡(luò)，通過銀行卡實(shí)現(xiàn)在客戶資源、營銷渠道等方面的資源共享和交叉營銷。在保險(xiǎn)合作過程中，還積極開展個(gè)人保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的探索，拓展更深層次的銀保合作領(lǐng)域，深化雙方合作的深度和廣度。

六、建立客戶數(shù)據(jù)庫

通過對(duì)那些購買過其他公司產(chǎn)品和已經(jīng)夠買過本公司產(chǎn)品的客戶實(shí)施跟蹤銷售，用電話營銷為敲門磚，當(dāng)面拜訪為試金石，最后在銀行點(diǎn)石成金。

充分利用直投廣告，盡量選擇那些針對(duì)政府機(jī)構(gòu)、社會(huì)名流的雜志為載體，此類雜志多為DM雜志，具有其獨(dú)自的客戶資源和成熟網(wǎng)絡(luò)，并且是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的發(fā)送，宣傳的效果好。

篇4

關(guān)鍵詞：新時(shí)期；社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；檔案管理；問題；途徑

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)逐漸受到社會(huì)以及群眾的廣泛重視。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案中記錄著參保單位、人員、繳費(fèi)情況、享受保險(xiǎn)權(quán)益等各方面信息的原始憑證，是社會(huì)保險(xiǎn)辦理以及服務(wù)工作開展的真實(shí)記載，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)參保人員終身服務(wù)、跟蹤和保障的前提，更是社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的重要研究資料。通過對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案的規(guī)范化管理，有利于保證業(yè)務(wù)檔案管理的完整性、客觀性，進(jìn)而更好地為參保人員提供高效的服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)保障體系的完善，提升養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)。隨著新時(shí)期信息化技術(shù)的大力發(fā)展，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作也逐漸趨于網(wǎng)絡(luò)化和信息化，原有的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)檔案管理工作方式已無法滿足當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理需求，因此需要結(jié)合當(dāng)前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理中的問題，探尋新的工作解決途徑。

一、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作存在的問題

新形勢下，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作雖然不斷在完善，但是其中仍然存在較多的問題，而這些問題的存在必然會(huì)導(dǎo)致社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作的開展受到限制。因此，需要結(jié)合我國社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作實(shí)際情況，加強(qiáng)對(duì)其中的問題進(jìn)行研究，為之后問題的改善奠定基礎(chǔ)。

1.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理制度存在一定的漏洞通過對(duì)當(dāng)前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作情況分析來看，在制度建設(shè)工作以及檔案管理工作開展中仍然存在很多的問題和漏洞，雖然政府針對(duì)檔案管理工作制定了相應(yīng)的法律法規(guī)，但是這些法律制度對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作的指導(dǎo)作用并不明顯，部分法律法規(guī)的可操作性不強(qiáng)。比如，對(duì)于檔案管理中的檔案沒有進(jìn)行明確分類，使得檔案管理容易出現(xiàn)歸類問題；同時(shí)對(duì)檔案格式?jīng)]有明確要求，使得檔案管理缺乏規(guī)范性，紙張、形式、裝訂等不統(tǒng)一，這些情況都容易導(dǎo)致檔案管理在收集、調(diào)閱等方面難度加大；此外，在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理存儲(chǔ)方面沒有進(jìn)行明確的規(guī)定，不同人員在檔案管理中存在不同的方式，缺乏標(biāo)準(zhǔn)化，這種情況容易導(dǎo)致檔案管理中出現(xiàn)舞弊的情況，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理工作的可持續(xù)發(fā)展不利[1]。

2.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理軟硬件設(shè)施建設(shè)不完善通過對(duì)我國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作分析來看，檔案管理的軟硬件建設(shè)方面仍然存在很多的問題，大部分社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作的軟硬件建設(shè)中都存在設(shè)施不足或者不先進(jìn)的情況，檔案室管理設(shè)備落后，在防盜、保密等方面沒有達(dá)到要求，甚至沒有專門設(shè)置養(yǎng)老保險(xiǎn)檔案室。由于管理硬件條件不足，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作能力的提升和改善難度進(jìn)一步加大。在新時(shí)期，信息技術(shù)不斷發(fā)展，檔案管理工作在數(shù)據(jù)化和信息化建設(shè)方面卻比較落后，未實(shí)現(xiàn)全面信息化管理，導(dǎo)致檔案存儲(chǔ)、調(diào)閱等方面都需要花費(fèi)大量的精力和時(shí)間。此外，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量比較大，這種管理模式必然會(huì)導(dǎo)致檔案管理工作效率降低。

3.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理人員素質(zhì)有待提升我國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作中，檔案管理人員的素質(zhì)和能力直接影響檔案管理工作的開展效率。但是從當(dāng)前檔案管理人員的隊(duì)伍建設(shè)情況來看并不規(guī)范，雖然當(dāng)前檔案管理人員招聘中開始注重專業(yè)對(duì)口性，但是仍然存在其他崗位調(diào)職以及兼職人員，而且對(duì)口專業(yè)人員的學(xué)歷要求不高，這種情況下必然會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作無法保證高質(zhì)量和高標(biāo)準(zhǔn)[2]。此外，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)機(jī)會(huì)有限，而且單位很少為養(yǎng)老保險(xiǎn)檔案管理人員提供專門的養(yǎng)老保險(xiǎn)檔案業(yè)務(wù)管理知識(shí)，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理人員的素質(zhì)難以有效提升。

二、加強(qiáng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作的有效途徑

為了加強(qiáng)對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作的完善，需要結(jié)合社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作中存在的問題以及我國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，勇于面對(duì)挑戰(zhàn)，提升社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)能力。具體可以從以下幾個(gè)途徑著手：

1.加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理制度標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)一是要加強(qiáng)檔案管理制度標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，做好檔案管理的規(guī)范工作。二是對(duì)檔案管理中相關(guān)制度進(jìn)行完善，對(duì)檔案管理中涉及到的各個(gè)環(huán)節(jié)都做出詳細(xì)規(guī)定，根據(jù)文件資料的來源和形式加強(qiáng)價(jià)值考察，并結(jié)合養(yǎng)老保險(xiǎn)檔案管理辦法，養(yǎng)老保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程等制定具體的管理方案。在養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理制度建設(shè)中，需要以《檔案法》以及《社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定（試行）》為基礎(chǔ)，加強(qiáng)法律制度完善[3]。三是要建立檔案室管理、歸檔、統(tǒng)計(jì)、保密、移交以及銷毀制度，并加強(qiáng)對(duì)檔案管理工作配套體系的完善，使檔案管理工作開展中所有的環(huán)節(jié)都有相應(yīng)的制度依據(jù)，保證社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。

2.加強(qiáng)軟硬件設(shè)施建設(shè)，實(shí)現(xiàn)集中管理社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作開展過程中，軟硬件建設(shè)對(duì)工作開展效率具有重要作用，因此社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)檔案管理工作中必須要完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作的集中管理。在工作實(shí)踐過程中，必須要加強(qiáng)對(duì)檔案管理工作的宣傳和教育，提升大眾對(duì)社保檔案管理工作的重視，并加大對(duì)設(shè)備以及資源等方面的投入，切實(shí)解決檔案管理中的問題。一是要加大對(duì)檔案管理工作的經(jīng)費(fèi)投入，建立單獨(dú)的檔案室，調(diào)閱室。二是要加強(qiáng)檔案管理中計(jì)算機(jī)、掃描儀、溫度計(jì)、濕度計(jì)、滅火設(shè)備、防盜設(shè)備等各方面的建設(shè)，保證檔案原件的安全性。三是要結(jié)合信息技術(shù)開展檔案的集中管理，并實(shí)現(xiàn)檔案的實(shí)體和數(shù)據(jù)共同管理。在信息化管理中需要加強(qiáng)軟件的完善，不僅要發(fā)揮高效的存儲(chǔ)、檢索和查詢優(yōu)勢，還需要做好軟件的安全建設(shè)，完善檔案管理軟件的權(quán)限設(shè)定，防止發(fā)生檔案泄露、丟失等問題[4]。比如，對(duì)于一些比較重要或者機(jī)密的檔案，只有檔案管理以及相關(guān)的領(lǐng)導(dǎo)具有查閱權(quán)限，要查看必須要輸入密碼或者進(jìn)行指紋、人臉識(shí)別等。四是做好對(duì)軟件的安全防護(hù)，定期檢查和更新殺毒軟件，設(shè)置防火墻，防止病毒和黑客入侵導(dǎo)致資料泄露等。

3.加強(qiáng)檔案管理人員隊(duì)伍建設(shè)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理人員的能力和素質(zhì)對(duì)檔案管理工作的質(zhì)量和效率具有直接影響，因此提升檔案管理人員的能力和素質(zhì)顯得尤為必要。首先，要把好人員的招聘關(guān)。在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理人員招聘中，必須要保證專業(yè)的對(duì)口性，所招聘人員都需要是檔案管理相關(guān)專業(yè)本科以上畢業(yè)生，并盡可能加大研究生學(xué)歷的比例，保證檔案管理工作的規(guī)范性和創(chuàng)新性。其次，要做好入職培訓(xùn)工作。比如本公司社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)歸屬于同一個(gè)崗位，所以在培訓(xùn)工作開展中主要以這兩種保險(xiǎn)的流程、管理方式、管理標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行強(qiáng)化，同時(shí)還需要輔以職業(yè)道德方面的培養(yǎng)，提升保險(xiǎn)管理人員的專業(yè)技能和職業(yè)道德水平，保證社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理工作的順利開展。同時(shí)，要號(hào)召社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案管理人員自主學(xué)習(xí)，通過網(wǎng)絡(luò)或者社會(huì)行業(yè)培訓(xùn)等方式不斷充實(shí)自身的專業(yè)知識(shí)和能力，加強(qiáng)對(duì)檔案管理工作的創(chuàng)新。最后，要加強(qiáng)對(duì)檔案管理人員現(xiàn)代化檔案管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)。計(jì)算機(jī)背景下檔案信息化管理成為主要形式，要求檔案管理人員必須要具有良好的計(jì)算機(jī)操作理論基礎(chǔ)和實(shí)踐技能，為檔案現(xiàn)代化管理奠定基礎(chǔ)。

篇5

【關(guān)鍵詞】郵政保險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，規(guī)范化，穩(wěn)定性，深度開發(fā)

自2002年石家莊市郵政局各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品以來，郵政保險(xiǎn)已走過了11年歷程，從最初老百姓不認(rèn)可發(fā)展到如今多種產(chǎn)品適合客戶需要。這11年來，在監(jiān)管部門的正確引導(dǎo)下，在廣大郵政人的共同努力下，郵政保險(xiǎn)制度更加健全，程序更加流暢，合作的保險(xiǎn)公司越來越多，產(chǎn)品多樣化更能滿足客戶需要，如今“到郵局買保險(xiǎn)”的品牌意識(shí)已深入百姓心中。石家莊市郵政局現(xiàn)中國人壽、泰康人壽、光大永明、人保壽險(xiǎn)、民生人壽、安邦財(cái)險(xiǎn)等7家保險(xiǎn)公司的11種產(chǎn)品，從壽險(xiǎn)到財(cái)險(xiǎn)，從期交產(chǎn)品到躉交產(chǎn)品，從兩年期、三年期、五年期到長期持有產(chǎn)品，現(xiàn)在郵政保險(xiǎn)產(chǎn)品豐富，險(xiǎn)種多樣，能夠滿足市場需求和百姓需要。2012年，石家莊市郵政局采用柜臺(tái)營銷、理財(cái)沙龍等多種形式營銷，共保費(fèi)11.06億元，其中壽險(xiǎn)5.83億元，財(cái)險(xiǎn)5.23億元，規(guī)模和結(jié)構(gòu)更加合理。

為保證郵政保險(xiǎn)這一品牌逐漸做大、做強(qiáng)、做優(yōu)，實(shí)現(xiàn)長期、健康、良性、有效發(fā)展，使產(chǎn)品和服務(wù)更能適應(yīng)客戶需求，使保障意識(shí)逐漸深入百姓心中，我對(duì)郵政保險(xiǎn)提出以下幾點(diǎn)建議：

一、合規(guī)經(jīng)營，保險(xiǎn)銷售過程規(guī)范化

各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須取得河北保監(jiān)局核發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)許可證》，應(yīng)將《保險(xiǎn)兼業(yè)許可證》和《營業(yè)執(zhí)照》懸掛在營業(yè)場所的顯著位置，亮證經(jīng)營。所的郵保通系統(tǒng)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須全部實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)出單，納入郵保通系統(tǒng)管理，不得存在系統(tǒng)外出單現(xiàn)象；對(duì)未進(jìn)入郵保通系統(tǒng)的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品必須及時(shí)補(bǔ)錄到郵保通系統(tǒng)。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要張貼《投保提示》，使用保險(xiǎn)總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)的規(guī)范的宣傳資料，嚴(yán)禁使用保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)和郵政部門或營銷員擅自印制的宣傳材料。宣傳要實(shí)事求是，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得存在銷售誤導(dǎo)及不當(dāng)宣傳行為。網(wǎng)點(diǎn)要按照兼業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，建立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案，逐筆記錄有關(guān)要素和信息。要嚴(yán)守商業(yè)秘密，不得泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。要將保單、發(fā)票、收據(jù)納入重要空白憑證管理，并建立出入庫和使用登記。作廢和剩余單證、材料等待產(chǎn)品銷售結(jié)束后逐級(jí)上交，由最初領(lǐng)取單證的部門統(tǒng)一交還保險(xiǎn)公司，并逐級(jí)做好交接手續(xù)。要有緊急情況和突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，遇有緊急情況和突發(fā)事件要第一時(shí)間報(bào)告，同時(shí)上報(bào)監(jiān)管部門并做好穩(wěn)定工作，控制事態(tài)發(fā)展。投保單必須由客戶本人填寫，嚴(yán)禁營業(yè)人員代為填寫。必須將正式保單交給客戶本人，嚴(yán)禁網(wǎng)點(diǎn)人員代為留存。在客戶購買投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品前應(yīng)提醒客戶填寫《客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告》和《投保提示》。

二、增強(qiáng)理財(cái)經(jīng)理的歸屬感，保持人員穩(wěn)定性

郵政網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理大部分不是郵政正式職工，缺乏對(duì)郵政企業(yè)的歸屬感，要從兩個(gè)方面增加他們的歸屬感，從而實(shí)現(xiàn)“企業(yè)靠職工發(fā)展，職工靠企業(yè)生存”，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益提升和理財(cái)經(jīng)理收入提高的雙贏。

一是要提高理財(cái)經(jīng)理的收入水平，提升歸屬感。理財(cái)經(jīng)理收入的提高主要依靠保單數(shù)量的增加，郵局可以在提高理財(cái)員素質(zhì)和引導(dǎo)理財(cái)經(jīng)理發(fā)現(xiàn)準(zhǔn)客戶上下工夫；可以在團(tuán)隊(duì)中創(chuàng)建學(xué)習(xí)氛圍，擴(kuò)大理財(cái)經(jīng)理的知識(shí)面，進(jìn)行知識(shí)行銷；也可對(duì)理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行激勵(lì)，促使他們不斷去發(fā)展業(yè)務(wù)；還可以舉辦產(chǎn)品說明會(huì)、客戶座談會(huì)等活動(dòng)，邀請一些保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)、有購買力、較容易接洽的客戶來參加，提高業(yè)績。

二是提高理財(cái)經(jīng)理精神上的歸屬感，讓他們感覺到“家”的溫暖。不管理財(cái)經(jīng)理是在生活上、還是業(yè)務(wù)上遇到困難和挫折時(shí)，團(tuán)隊(duì)要有家庭的氛圍，使他們能得到“家”的庇護(hù)，他們就會(huì)想法設(shè)法去克服困難，之后以昂揚(yáng)的斗志去生活或開展工作。

三、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高銷售技能和整體素質(zhì)

培訓(xùn)是培養(yǎng)理財(cái)經(jīng)理和營業(yè)人員學(xué)習(xí)能力的加油站，為適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，保險(xiǎn)銷售人員需要有豐富的專業(yè)知識(shí)和展業(yè)能力，以及較高的素質(zhì)和積極的心態(tài)，保險(xiǎn)銷售人員必須善于學(xué)習(xí)，這些可以通過培訓(xùn)來實(shí)現(xiàn)。

一方面要加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，需要保險(xiǎn)銷售人員不斷研究，不斷學(xué)習(xí)，并應(yīng)用于實(shí)踐，不斷提升專業(yè)技能。保險(xiǎn)銷售人員中有大部分來自社會(huì)其他行業(yè)，他們需要學(xué)習(xí)保險(xiǎn)行業(yè)知識(shí)，在學(xué)好保險(xiǎn)技能的基礎(chǔ)上，還要學(xué)習(xí)國家政策、法律法規(guī)、稅務(wù)知識(shí)等，幫助客戶設(shè)定一個(gè)安全穩(wěn)定的理財(cái)方式，為客戶提供更專業(yè)的服務(wù)。

另一方面要勤于實(shí)踐，在應(yīng)用中提高。保險(xiǎn)作為一種商品，不可能對(duì)每個(gè)人都合適，而不同的人對(duì)保險(xiǎn)選擇也因具體情況而不同，這就要求保險(xiǎn)銷售人員根據(jù)不同客戶的需要精心設(shè)計(jì)出不同的保險(xiǎn)方案，絕不能以不變應(yīng)萬變。

四、做好客戶維護(hù)和深度開發(fā)工作

分類建好大客戶檔案，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)持續(xù)、長效的發(fā)展，在日常宣傳和為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，注重收集客戶信息，按照客戶的行業(yè)、資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)偏好等信息建立分類大客戶檔案，詳細(xì)記錄客戶的地址、電話、家庭人口等信息及辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間等。由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和理財(cái)經(jīng)理負(fù)責(zé)，對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行定期和不定期的回訪，溝通交流增進(jìn)感情，例如：可在傳統(tǒng)節(jié)日和客戶生日時(shí)為客戶送去祝福，不定期邀請客戶參加健康、保健知識(shí)講座，不定期的召開理財(cái)沙龍活動(dòng)等，甚至還可以通過與客戶的家人，親人，朋友建立友好關(guān)系來達(dá)到維護(hù)關(guān)系的目的。在與客戶溝通聯(lián)系中，要分析該客戶的總體需求，深入挖掘客戶的隱性需求，利用成熟的客戶關(guān)系，獲取更高的價(jià)值，做好老客戶的深度開發(fā)工作。認(rèn)真維護(hù)與客戶之間的關(guān)系，不間斷的送去問候和關(guān)心，及時(shí)為他們提供貼心的、專業(yè)的服務(wù)，積極幫助他們解決難題，通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶，通過客戶為我們傳遞口碑，把我們推介給他的朋友，實(shí)現(xiàn)以客戶帶來客戶。

郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展要靠合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范流程，不斷提高理財(cái)經(jīng)理的歸屬感，不斷提升理財(cái)經(jīng)理和營業(yè)人員的銷售能力和整體素質(zhì)，不斷提升服務(wù)客戶的意識(shí)和能力，做好重點(diǎn)客戶的維護(hù)和深度開發(fā)工作。相信通過廣大郵政人的共同努力，郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一定更好的服務(wù)客戶，擁有更廣闊的明天。

篇6

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司，網(wǎng)上保險(xiǎn)，計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)，電子商務(wù)

一、網(wǎng)上保險(xiǎn)概述

網(wǎng)絡(luò)是信息時(shí)代高度發(fā)展的產(chǎn)物，它的應(yīng)用已涉及到社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域。計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)不僅能夠及時(shí)快速地提供大量信息來滿足人們強(qiáng)烈地求知欲，而且能夠?yàn)橛脩籼峁┮粋€(gè)進(jìn)行各種交流活動(dòng)的自由場所。保險(xiǎn)作為一個(gè)需要多種專業(yè)部門協(xié)同工作、通信時(shí)效要求比較高的行業(yè)，更應(yīng)在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。

網(wǎng)絡(luò)(電子商務(wù))應(yīng)用于保險(xiǎn)業(yè)，便賦予了保險(xiǎn)新的形式，從而產(chǎn)生了網(wǎng)上保險(xiǎn)。從狹義上講，網(wǎng)上保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)開展電子商務(wù)，如通過Internet買賣保險(xiǎn)產(chǎn)品和提供服務(wù)；從廣義上講，網(wǎng)上保險(xiǎn)還包括保險(xiǎn)企業(yè)的內(nèi)部、保險(xiǎn)企業(yè)之間、保險(xiǎn)企業(yè)與非保險(xiǎn)企業(yè)之間以及與保監(jiān)委稅務(wù)部門等政府相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的信息交流和活動(dòng)。

因此，網(wǎng)上保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)企業(yè)采用網(wǎng)絡(luò)來開展一切活動(dòng)的經(jīng)營方式，它包括在保戶、政府及其他參與方式之間通過電子工具來共享結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的信息，并完成商務(wù)活動(dòng)、管理活動(dòng)和消費(fèi)活動(dòng)。

網(wǎng)上保險(xiǎn)的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)電子交易，即通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)投保、核保、理賠、給付。客戶通過公司網(wǎng)站提供的產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目的詳細(xì)內(nèi)容，選擇適合自己的險(xiǎn)種、費(fèi)率等投保內(nèi)容；依照網(wǎng)上設(shè)計(jì)表格依次輸入個(gè)人資料，確定后通過電子郵件傳人保險(xiǎn)公司；經(jīng)保險(xiǎn)公司簽發(fā)后的保單將由專人送達(dá)投保人，客戶正式簽名，合同成立；客戶交納現(xiàn)金，或者通過網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的信用卡方式，保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司，保單正式生效。

與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營方式相比，利用互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有四大優(yōu)勢；

(一)擴(kuò)大知名度，提高競爭力。

迄今為止，發(fā)達(dá)國家的大部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)通過設(shè)立主頁、介紹保險(xiǎn)知識(shí)、提供咨詢、推銷保險(xiǎn)商品來搶占市場。

(二)簡化保險(xiǎn)商品交易手續(xù)，提高效率，降低成本。

在Internet網(wǎng)上開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)縮短了銷售渠道，大大降低費(fèi)用，從而能獲得更高的利潤。通過網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，投保人只要簡單的輸入一些情況，保險(xiǎn)公司就可以接收到這些信息，并作出相應(yīng)的反應(yīng)，從而節(jié)省雙方當(dāng)事人之間進(jìn)行聯(lián)系以及商談的大量時(shí)間，提高效率，同時(shí)降低了公司的經(jīng)營成本。電子化的發(fā)展大大簡化了商品交易的手續(xù)。申請者除了不能

通過Internet在投保單上簽名蓋章外，其他有關(guān)事宜均可在Internet上完成。甚至保費(fèi)也可以通過Internet來繳納。

(三)方便快捷，不受時(shí)空限制。

應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)，保險(xiǎn)消費(fèi)者可以在一天24小時(shí)內(nèi)隨時(shí)方便地上網(wǎng)比較保險(xiǎn)產(chǎn)品，并向保險(xiǎn)公司直接投保。這對(duì)于那些相對(duì)簡單的險(xiǎn)種尤為適用。

(四)為客戶創(chuàng)造和提供更加高質(zhì)量的服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)能夠加快信息傳遞速度的優(yōu)勢可使保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量得以大大提升。很多在線下不能獲得或不易獲得服務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)上變得輕而易舉。比如保險(xiǎn)消費(fèi)者可以在投保前毫無銷售壓力的情況下從容選擇適合自己的產(chǎn)品和保險(xiǎn)，獲得投保方案，而無須不厭其煩地去和每家保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)打交道；在投保后輕松獲得在線保單變更、報(bào)案、查詢理賠狀況、保單驗(yàn)真、續(xù)保、管理保單的服務(wù)，從而避免了繁瑣的手續(xù)、舟車勞頓、長時(shí)間等待等不利因素。例如目前易保網(wǎng)上就能夠提供保險(xiǎn)方案匿名競標(biāo)，按照消費(fèi)者的要求搜索人、保險(xiǎn)需求自測等服務(wù)。

二、我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

在西方發(fā)達(dá)國家，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，近幾年來網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)逐漸被人們接受。美國由于在網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量、普及率等方面有著明顯的優(yōu)勢，成為發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的先驅(qū)者。美國國民第一證券銀行首創(chuàng)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)單，營業(yè)僅一個(gè)月就銷售了上千億美元的保單?，F(xiàn)在美國幾乎所有的保險(xiǎn)公司都已上網(wǎng)經(jīng)營。早在1998年美國就有86%的保險(xiǎn)公司在網(wǎng)上產(chǎn)品資料信息，有6196個(gè)保險(xiǎn)站點(diǎn)提供商地址咨詢，并有43%的保險(xiǎn)公司已把發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分。歐洲各國的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展勢頭也相當(dāng)可觀，美國獨(dú)立保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)的“21世紀(jì)保險(xiǎn)動(dòng)向與預(yù)測”報(bào)告顯示：今后10年內(nèi)，在世界保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，將有31%的商業(yè)險(xiǎn)種交易和37%的個(gè)人險(xiǎn)種交易將通過全球互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。

與西方發(fā)達(dá)國家相比我國的網(wǎng)上保險(xiǎn)起步比較晚，它的應(yīng)用可以追溯到1997年由中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)牽頭開辦的中國保險(xiǎn)信息網(wǎng)的正式開通，該網(wǎng)涉及保險(xiǎn)業(yè)的培訓(xùn)、咨詢、銷售、投訴等內(nèi)容。在信息網(wǎng)開通的當(dāng)天，中國內(nèi)地第一份由網(wǎng)絡(luò)促成的保單在新華人壽保險(xiǎn)公司誕生。隨后各商業(yè)性保險(xiǎn)公司紛紛推出了自己的網(wǎng)站來介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景，并與客戶進(jìn)行網(wǎng)上交流，宣傳擴(kuò)大影響。

在中國，網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行保險(xiǎn)銷售可以說尚處于初級(jí)階段，而且是低水平的。多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)處于摸索階段。中國保險(xiǎn)業(yè)在5年前才與IT業(yè)完成嫁接。2001年3月，太平洋保險(xiǎn)北京分公司與網(wǎng)絡(luò)開始合作，開通了“網(wǎng)神”，推出了30余個(gè)險(xiǎn)種，開始了真正意義上的保險(xiǎn)網(wǎng)上營銷。該公司當(dāng)月保費(fèi)達(dá)到99萬元，讓業(yè)界看到了保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)上營銷的巨大魅力。不過，由于國內(nèi)在對(duì)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易至關(guān)重要的貨幣結(jié)算和網(wǎng)上簽名等方面還沒有滿意的解決方案，出現(xiàn)完全意義上的網(wǎng)上保險(xiǎn)還需假以時(shí)日。

真正意義上的網(wǎng)上保險(xiǎn)意味著實(shí)現(xiàn)電子交易，即通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)投保、核保、理賠、給付。但現(xiàn)在雖然各保險(xiǎn)公司都推出了自己的網(wǎng)站，主要內(nèi)容卻大都局限于介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景，并與客戶進(jìn)行網(wǎng)上交流，宣傳自己，用于擴(kuò)大影響。幾年來國內(nèi)保險(xiǎn)公司中在這一領(lǐng)域走在前列的是泰康人壽和平安保險(xiǎn)。平安保險(xiǎn)的“PAl8新概念”和泰康保險(xiǎn)的“泰康在線”兩個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)投資都是上千萬元的項(xiàng)目，他們已經(jīng)具備了網(wǎng)上保險(xiǎn)的基本功能，初步實(shí)現(xiàn)了在線保險(xiǎn)電子商務(wù)，并且已經(jīng)具有很強(qiáng)的競爭能力。在他們看來，網(wǎng)上保險(xiǎn)并不是簡單地將傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品嫁接到網(wǎng)上，而是要根據(jù)上網(wǎng)保險(xiǎn)人群的需求以及在線的特點(diǎn)設(shè)計(jì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)公司的電子商務(wù)平臺(tái)不是企業(yè)從傳統(tǒng)到網(wǎng)絡(luò)的一次簡單移植，而是為客戶提供了產(chǎn)品、渠道和服務(wù)上的更多選擇。

三、我國網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢

雖然保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)在近幾年有一定的發(fā)展，但由于相關(guān)環(huán)境及網(wǎng)上保險(xiǎn)技術(shù)還有所欠缺，使得保險(xiǎn)在網(wǎng)絡(luò)棋盤上面臨著許多難關(guān)：

第一是網(wǎng)上支付系統(tǒng)不完善，這被視為網(wǎng)上保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸。

目前，在線保險(xiǎn)交易中，客戶必須在與所投保的保險(xiǎn)公司簽訂了支付合作協(xié)議的指定銀行建立賬戶，以便進(jìn)行在線交易實(shí)時(shí)扣款。如果客戶不具備上述條件，由于目前銀行間資料交換不完善，尚不具備實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬交易能力，因此不能進(jìn)行在線實(shí)時(shí)交易結(jié)算。網(wǎng)上交易條件的局限無疑限制了客戶源。

第二是網(wǎng)上安全認(rèn)證問題可靠程度不高。

在線保險(xiǎn)交易過程涉及到保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況等商業(yè)機(jī)密、人身隱私和有關(guān)支付方面諸如銀行賬號(hào)、客戶密碼等敏感信息，一旦泄漏，后果不堪設(shè)想。然而目前網(wǎng)上保險(xiǎn)對(duì)客戶身份的認(rèn)證技術(shù)水平很低。這些問題阻礙了網(wǎng)上保險(xiǎn)的順暢運(yùn)行。根據(jù)權(quán)威調(diào)查，被調(diào)查人群中66%最關(guān)心在網(wǎng)上投保后支付保費(fèi)的轉(zhuǎn)賬安全性。可見客戶對(duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)安全機(jī)制的關(guān)注。

第三是電子商務(wù)相關(guān)法律法規(guī)不健全。

目前中國已經(jīng)頒布了不少有關(guān)互，聯(lián)網(wǎng)的法律法規(guī)，但是有關(guān)電子商務(wù)的立法還比較滯后，沒有一個(gè)比較完整的電子商務(wù)法律框架，如被視為電子商務(wù)基礎(chǔ)法律的《數(shù)字簽名法》等都還沒有出臺(tái)。網(wǎng)上交易的法律效力及電子商務(wù)過程中諸如網(wǎng)上安全：客戶隱私保護(hù)、電子簽名的有效性等法律問題無法解決，形成“無法可依”的局面，限制了網(wǎng)上保險(xiǎn)的長足發(fā)展。

中國保險(xiǎn)企業(yè)在建設(shè)電子商務(wù)、發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)時(shí)，要逐步將公司網(wǎng)站作為銷售渠道，以獲得保費(fèi)收人為主要目的，并從降低成本，完善服務(wù)的角度來定位網(wǎng)站。不能再將網(wǎng)站單一地作為一種宣傳工具。在中國網(wǎng)上保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)施的過程中，中國保險(xiǎn)企業(yè)具體應(yīng)做到以下三個(gè)整合：

一是網(wǎng)絡(luò)營銷中顧客概念的整合。

網(wǎng)絡(luò)營銷所面對(duì)的顧客與傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷所面對(duì)的顧客并沒有什么太大的不同。企業(yè)開展網(wǎng)絡(luò)營銷應(yīng)進(jìn)行全方位的、戰(zhàn)略性的市場細(xì)分和目標(biāo)定位。

二是網(wǎng)絡(luò)營銷中保險(xiǎn)渠道的整合。

中國保險(xiǎn)公司早期的業(yè)務(wù)拓展以門店為主，等待顧客上門。在引進(jìn)個(gè)人營銷機(jī)制后，推銷力度加大了。但營運(yùn)成本急劇上升，而且服務(wù)有脫節(jié)現(xiàn)象。而互聯(lián)網(wǎng)主頁推出后，服務(wù)在時(shí)間和空間上均趨于無限發(fā)展，投保限制的約束力減弱，具備客戶咨詢、保費(fèi)查詢、投訴交流等服務(wù)功能，保證顧客得到親切、周到、專業(yè)的售前、售中和售后服務(wù)，是客戶接受保險(xiǎn)服務(wù)的新通道，異地投保、跨國投保、全天候的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)正逐漸變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

三是網(wǎng)絡(luò)營銷與保險(xiǎn)企業(yè)組織的整合。

保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化推進(jìn)了行業(yè)的發(fā)展，必然使公司的管理模式也作出調(diào)整，形成企業(yè)內(nèi)外部溝通與經(jīng)營管理均離不開網(wǎng)絡(luò)作為主要渠道和信息源的局面。而且，人員的減少、公司組織層級(jí)減少和扁平化管理，使保險(xiǎn)公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少，溝通渠道縮短，虛擬保險(xiǎn)市場、虛擬部門等內(nèi)外組織盛行，經(jīng)紀(jì)公司等中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生變化，促使保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于組織進(jìn)行再造調(diào)整。

筆者認(rèn)為我國網(wǎng)上保險(xiǎn)在日后的發(fā)展中，會(huì)逐步攻克以上的難關(guān)，在依靠自身力量、自主開發(fā)電子商務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的同時(shí)引進(jìn)一些國外先進(jìn)的網(wǎng)上保險(xiǎn)技術(shù)，如美國Netscape公司開發(fā)研制的在Internet上的SSL信用卡收費(fèi)系統(tǒng)，及由IBM公司開發(fā)的用來幫助保險(xiǎn)公司探測欺詐和濫用管理系統(tǒng)的軟件：DiscoverySeriesforTelecommunications等。且在以后的發(fā)展中，中國保險(xiǎn)企業(yè)會(huì)逐步轉(zhuǎn)變觀念，將公司網(wǎng)站作為銷售渠道，以獲得保費(fèi)收人為主要目的，并從降低成本，完善服務(wù)的角度來定位網(wǎng)站。逐步完成網(wǎng)絡(luò)營銷中顧客概念、保險(xiǎn)渠道及網(wǎng)絡(luò)營銷與保險(xiǎn)企業(yè)組織的整合。

篇7

1.豐富物流保險(xiǎn)產(chǎn)品，確立物流保險(xiǎn)品牌策略保險(xiǎn)公司應(yīng)注重市場調(diào)研，研究物流企業(yè)不同的保險(xiǎn)需求，注重研發(fā)新的物流保險(xiǎn)品種。物流注重的是整合，包括加工、倉儲(chǔ)、運(yùn)輸、分配等點(diǎn)到點(diǎn)的服務(wù)。保險(xiǎn)也應(yīng)適應(yīng)物流服務(wù)發(fā)展的趨勢，整合設(shè)計(jì)出涵蓋整個(gè)物流過程的“物流綜合險(xiǎn)”，并根據(jù)客戶的不同需求，在綜合險(xiǎn)下進(jìn)行細(xì)分，以滿足投保人的各種需求，確立險(xiǎn)種品牌，增加保費(fèi)收入。

2.保險(xiǎn)企業(yè)須加大宣傳力度，努力增加市場份額保險(xiǎn)公司可以通過電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙、廣播、電話等方式，宣傳物流保險(xiǎn)產(chǎn)品，向物流市場滲透。一旦客戶認(rèn)知了物流風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)及物流保險(xiǎn)的保障功能，那么，無論物流標(biāo)的大小、物流鏈長短，物流企業(yè)都會(huì)樂意購買保險(xiǎn)，簽訂保單。

3.推行渠道模式，搭建銷售平臺(tái)物流保險(xiǎn)企業(yè)可以模仿壽險(xiǎn)產(chǎn)品的操作方法，與銀行和郵政等商合作，挖掘它們的渠道銷售潛力。銷售物流保險(xiǎn)產(chǎn)品，適當(dāng)?shù)亟o予點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)與保單份數(shù)掛鉤，使得小額保單和大額保單的投保人享受同等服務(wù)。隨著我國加快存款利率市場化進(jìn)程，銀行依靠存貸差獲利的競爭將更趨白日化，因此，銷售物流保險(xiǎn)既豐富了銀行中間業(yè)務(wù)品種，又為物流保險(xiǎn)銷售搭建了好的平臺(tái)。

4.推行連鎖式營銷模式，實(shí)現(xiàn)多網(wǎng)點(diǎn)、廣覆蓋針對(duì)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)過度依賴保險(xiǎn)人及中介渠道，保險(xiǎn)公司遠(yuǎn)離客戶、遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)管控點(diǎn)的現(xiàn)狀，為拓展自身營銷渠道，加大直銷力度，經(jīng)營物流保險(xiǎn)的企業(yè)可以依托城市社區(qū)建立起產(chǎn)品銷售及客戶服務(wù)中心，以門店的形式直接面對(duì)客戶，以個(gè)人產(chǎn)品為主要業(yè)務(wù)方向，以個(gè)人客戶為主要服務(wù)對(duì)象，形成多網(wǎng)點(diǎn)、廣覆蓋的連鎖營銷模式。

5.創(chuàng)新營銷手段，降低營銷成本網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)具有成本低、效率高，而且能夠提供個(gè)性化服務(wù)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司可以開展保險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)營銷。在網(wǎng)上詳細(xì)列出每個(gè)保險(xiǎn)品種的詳細(xì)條款、投保注意事項(xiàng)等，便于用戶查詢。投保人可以通過比對(duì)不同公司的產(chǎn)品，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

6.穩(wěn)定物流保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍，與物流企業(yè)建立良好合作關(guān)系保險(xiǎn)公司要有高素質(zhì)而且穩(wěn)定的隊(duì)伍，必然是從引進(jìn)和培養(yǎng)兩方面入手。保險(xiǎn)制薪酬制度要改革，不能簡單地與保費(fèi)收入掛鉤，而應(yīng)該考慮賠付率等相關(guān)因素，以提升其服務(wù)質(zhì)量，從根本上消除夸大保險(xiǎn)責(zé)任范圍的銷售誤導(dǎo)行為。同時(shí)，保險(xiǎn)公司要與物流企業(yè)建立良好合作關(guān)系，主動(dòng)提供培訓(xùn)、咨詢等服務(wù)，讓參與物流各個(gè)流程的單位和個(gè)人了解物流保險(xiǎn)，了解物流保險(xiǎn)公司，要讓他們找上門來主動(dòng)購買保險(xiǎn)。物流企業(yè)投保的動(dòng)機(jī)，無非是在出險(xiǎn)后得到應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而保險(xiǎn)人往往惜賠、推諉，這樣，一旦令眾多被保險(xiǎn)人反感，那將對(duì)保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)營銷工作產(chǎn)生長期的負(fù)面影響。

二、物流保險(xiǎn)的推廣方式研究

1.物流保險(xiǎn)推廣方式的大環(huán)境探討保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)大力支持目前，我國的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度明顯低于世界平均水平，所以保險(xiǎn)市場的發(fā)展?jié)摿€很大。物流保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度的增加，能起到較大作用。因此我們相信，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)一定會(huì)在物流保險(xiǎn)各險(xiǎn)種的條款擬定、費(fèi)率厘定以及險(xiǎn)種推廣等方面給予積極指導(dǎo)和大力支持。

2.保險(xiǎn)業(yè)須加強(qiáng)宣傳力度一個(gè)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在投放市場的前期都要進(jìn)行廣泛的宣傳，物流保險(xiǎn)的推廣也是如此。保險(xiǎn)公司可邊開發(fā)邊推廣，利用各種媒體（特別是互聯(lián)網(wǎng)等新媒體）加強(qiáng)宣傳力度，使物流行業(yè)的管理機(jī)構(gòu)和廣大企業(yè)都及時(shí)了解物流保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而增強(qiáng)物流保險(xiǎn)意識(shí)，并與保險(xiǎn)業(yè)共同做大這塊蛋糕。

3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要唱主角物流保險(xiǎn)的險(xiǎn)種除了傳統(tǒng)的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、倉儲(chǔ)保險(xiǎn)外，還可拓展物流項(xiàng)目融資信用保險(xiǎn)、物流配送責(zé)任保險(xiǎn)、危險(xiǎn)品倉儲(chǔ)管理人員意外傷害保險(xiǎn)等。《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！边@樣，物流保險(xiǎn)的所有產(chǎn)品均可由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營。因此，若以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為主開展經(jīng)營活動(dòng)，就可以對(duì)物流公司及相關(guān)方進(jìn)行全方位的展業(yè)，以降低展業(yè)成本，并提高展業(yè)的成功率。當(dāng)然，人壽保險(xiǎn)公司也可以單獨(dú)經(jīng)營物流業(yè)相關(guān)人員的意外傷害保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可積極參與物流保險(xiǎn)由于其產(chǎn)品的多樣性和客戶的復(fù)雜性，其保險(xiǎn)需求將非常個(gè)性化。這種情況最適合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司操作。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可針對(duì)具體的物流企業(yè)，為它們設(shè)計(jì)最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合方案，并可擔(dān)任它們的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問。因此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司一定能在物流保險(xiǎn)的推廣過程中大顯身手。

三、大力推廣物流保險(xiǎn)需要保險(xiǎn)公司實(shí)施以下舉措

1.強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)開發(fā)物流保險(xiǎn)新產(chǎn)品是我國保險(xiǎn)業(yè)的重要責(zé)任和自身發(fā)展的需要，但是，在對(duì)待保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的問題上，保險(xiǎn)公司卻往往表現(xiàn)得理性有余而激情不足，其主要原因是對(duì)新產(chǎn)品創(chuàng)新的重要性和作用的認(rèn)識(shí)不足，沒有把產(chǎn)品創(chuàng)新提高到應(yīng)有的高度。再加上保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新本身具有風(fēng)險(xiǎn)性，一旦失敗將會(huì)帶來較大的損失。因此，一些保險(xiǎn)公司出現(xiàn)了畏難情緒，采取跟進(jìn)、模仿的策略，大多著眼于熟悉的、見效快的產(chǎn)品銷售，造成一些有市場需求、有發(fā)展?jié)摿Φ男庐a(chǎn)品沒有得到足夠的重視。所以，物流保險(xiǎn)的產(chǎn)品創(chuàng)新要貼近市場需求，要針對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估，開發(fā)出針對(duì)性強(qiáng)、可操作性的新產(chǎn)品，使大多數(shù)物流公司能夠接受并樂于選購這些產(chǎn)品。

2.深入物流企業(yè)，組織培訓(xùn)保險(xiǎn)公司應(yīng)經(jīng)常深入現(xiàn)代物流公司，進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查研究，熟悉物流業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，了解物流公司的需求，不斷推出滿足物流公司需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)當(dāng)好物流公司的高級(jí)參謀，為其找出潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行全面分析，準(zhǔn)確鑒定其風(fēng)險(xiǎn)程度，為客戶作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理方案。保險(xiǎn)公司有必要經(jīng)常組織有關(guān)物流與保險(xiǎn)的培訓(xùn)班，培訓(xùn)班可分為兩類：一類是請物流企業(yè)的專家，為保險(xiǎn)從業(yè)人員講授分析現(xiàn)代物流相關(guān)案例；另一類是保險(xiǎn)公司的專家到企業(yè)講授物流的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任及如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。通過不同渠道進(jìn)行溝通，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，并不斷改善產(chǎn)品，培育一個(gè)物流保險(xiǎn)的良性循環(huán)市場。當(dāng)然，要達(dá)到目標(biāo)，需要有一個(gè)過程，同時(shí)也需要一定時(shí)間，投入一定的人力、物力、財(cái)力是必要的。

篇8

與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種相比，其特點(diǎn)優(yōu)勢不突出，不能充分反映出科技創(chuàng)新過程中的風(fēng)險(xiǎn)保障。相應(yīng)在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)中，科技保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)比重較大。以人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)武漢分公司為例，其財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)占到公司科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的75%［3］，而真正涉及科技創(chuàng)新過程的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量較少，有待進(jìn)一步拓展。市場需求有限。高新技術(shù)企業(yè)投保的意愿不強(qiáng)，據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示，高新技術(shù)企業(yè)參保的比率不足3%。主要原因有二，一是宣傳力度不夠，針對(duì)性不強(qiáng)，導(dǎo)致企業(yè)對(duì)科技保險(xiǎn)了解不夠;二是部分企業(yè)認(rèn)為科技保險(xiǎn)與傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)區(qū)別不大，投保的意義不強(qiáng)。這也源于科技保險(xiǎn)險(xiǎn)種缺乏創(chuàng)新。三是科技保險(xiǎn)保費(fèi)過高，許多中小科技型企業(yè)尚處于創(chuàng)業(yè)階段，資金匱乏，缺少閑余資金投保。配套措施有待完善?？萍急ｋU(xiǎn)在國內(nèi)外都屬于新事物，發(fā)展時(shí)間短，沒有較為成熟的經(jīng)驗(yàn)可取。開展初期，保險(xiǎn)公司需要投入大量的人力、物力和財(cái)力在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、費(fèi)率厘定、損耗斷定以及理賠方面，經(jīng)營成本較大，但往往收效甚微，業(yè)務(wù)拓展與期望存在一定差距，以致保險(xiǎn)公司開展科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性不強(qiáng)。政府的補(bǔ)貼及稅收優(yōu)惠能起到一定的激勵(lì)作用。截至2011年，開展科技保險(xiǎn)的地方政府均出臺(tái)了鼓勵(lì)發(fā)展科技保險(xiǎn)的政策，但缺乏補(bǔ)貼細(xì)則，可操作性不強(qiáng)［4］，同時(shí)由于補(bǔ)貼資金來自財(cái)政資金，部分地區(qū)存在惜補(bǔ)現(xiàn)象。

科技保險(xiǎn)供需雙冷的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

科技保險(xiǎn)存在嚴(yán)重的供需不足問題，限制其支持高科技研究作用的發(fā)揮。要找出導(dǎo)致科技保險(xiǎn)供需不足的原因，就要分析科技保險(xiǎn)主體包括保險(xiǎn)公司和科技企業(yè)參與科技保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)、條件與現(xiàn)實(shí)約束。下面分別從保險(xiǎn)公司和科技企業(yè)的角度，利用經(jīng)濟(jì)學(xué)效用最大化理論分析導(dǎo)致供需不足的根本原因，為相關(guān)決策建議提供依據(jù)。科技保險(xiǎn)供給乏力商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目標(biāo)是利潤最大化，公司會(huì)根據(jù)各險(xiǎn)種的收益以及后續(xù)開發(fā)相關(guān)險(xiǎn)種的投入決定其供給量。將保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種分為兩類，一類是科技保險(xiǎn)，一類是非科技保險(xiǎn)?？萍急ｋU(xiǎn)的供給量和價(jià)格分別為Q1、P1，非科技保險(xiǎn)的供給量和價(jià)格分別為Q2、P2，保險(xiǎn)公司的收益函數(shù)為R=P1*Q1+P2*Q2，成本函數(shù)C=C(Q1，Q2)，設(shè)保險(xiǎn)公司總成本一定，為C=C0;保險(xiǎn)公司的利潤f=R－C在總成本和產(chǎn)品價(jià)格一定的條件下，保險(xiǎn)公司將依據(jù)利潤最大化原則有效分配資源。下面求保險(xiǎn)公司利潤最大化的條件。設(shè)目標(biāo)函數(shù)（式略）等式(3)即是保險(xiǎn)公司利潤最大化的條件，其含義為科技保險(xiǎn)與非科技保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格之比等于二者的邊際成本之比，即保險(xiǎn)公司每種產(chǎn)品的邊際收益相等。就科技保險(xiǎn)而言，作為一種特殊的險(xiǎn)種，無論是在國外還是在國內(nèi)都是一種新產(chǎn)品，承保的風(fēng)險(xiǎn)大，收益低;由于保險(xiǎn)經(jīng)營要遵循大數(shù)法則，在其業(yè)務(wù)量有限的情況下，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)和成本就會(huì)增加，使得保險(xiǎn)公司的邊際收益下降。因而，從保險(xiǎn)公司角度，由于邊際收益遞減原理，保險(xiǎn)公司在初始階段不太情愿提供科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司會(huì)把有限的大部分資源用于發(fā)展其他相對(duì)成熟的險(xiǎn)種，提高保險(xiǎn)的邊際收益。目前科技保險(xiǎn)處于初始階段，各方面準(zhǔn)備工作有待完善，保險(xiǎn)公司需要投入大量的人力、物力來開展工作，如設(shè)計(jì)新險(xiǎn)種，宣傳拓展業(yè)務(wù)，開展理賠等，保險(xiǎn)公司開展科技保險(xiǎn)的動(dòng)力不足。科技保險(xiǎn)需求有限對(duì)于高新技術(shù)企業(yè)來說，高費(fèi)率是制約科技保險(xiǎn)需求的重要因素。高新技術(shù)企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)階段，資金缺乏，雖然有保險(xiǎn)需求但限于資金問題，往往選擇不投保。特別是對(duì)于和傳統(tǒng)保險(xiǎn)區(qū)別不大的科技保險(xiǎn)險(xiǎn)種，投保的意愿更不強(qiáng)。下面從高新技術(shù)企業(yè)效用角度來分析。設(shè)企業(yè)效益函數(shù)為y(x)=y(x1，x2)x1代表科技保險(xiǎn)數(shù)量，x2代表其他與經(jīng)營有關(guān)的消費(fèi)量。企業(yè)目前的資金總量為f，消費(fèi)品的價(jià)格分別為p1，p2，該企業(yè)的預(yù)算約束為x1*p1+x2*p2=f。企業(yè)的決策是在既定的資金量下確定科技保險(xiǎn)的數(shù)量以最大化目標(biāo)函數(shù)h，（函數(shù)略）等式(6)是企業(yè)效用最大化的條件，每種支出的邊際效用與單位費(fèi)用的比值相等，即企業(yè)在每一方面的支出的最后一元錢的邊際效用相等。對(duì)高科技企業(yè)而言，有限的資金主要用于技術(shù)研究、市場開發(fā)方面，較少用于科技保險(xiǎn)支出。對(duì)企業(yè)而言，在資金、資源有限的情況下，技術(shù)研究和市場開發(fā)費(fèi)用支出給企業(yè)帶來的收益更大，即，保險(xiǎn)在更大的程度上成為一種不必要的支出，如果科技保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比優(yōu)勢不明顯，企業(yè)的需求更少，從而導(dǎo)致科技保險(xiǎn)有效需求不足。

科技保險(xiǎn)的外部性

科技保險(xiǎn)具有生產(chǎn)和消費(fèi)的雙重外部性特征。當(dāng)企業(yè)購買科技保險(xiǎn)時(shí)，費(fèi)用由企業(yè)獨(dú)自承擔(dān)，而技術(shù)研究成功帶來的收益全社會(huì)都能享有，邊際私人成本大于邊際社會(huì)成本，而邊際私人收益小于社會(huì)邊際收益。同樣，當(dāng)保險(xiǎn)公司提供科技保險(xiǎn)時(shí)，保障了企業(yè)研發(fā)的正常進(jìn)行，科研成功會(huì)導(dǎo)致新產(chǎn)品價(jià)格的下降和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，給社會(huì)帶來收益，但保險(xiǎn)公司承擔(dān)了較大的經(jīng)營成本和科研失敗的風(fēng)險(xiǎn)，在現(xiàn)階段保險(xiǎn)公司獲得的收益小于社會(huì)收益。表示企業(yè)購買科技保險(xiǎn)的外部效應(yīng)。假設(shè)企業(yè)技術(shù)研究成功會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品W的成本下降。在沒有購買科技保險(xiǎn)時(shí)，w的供給曲線是S1，需求曲線是D1，此時(shí)的消費(fèi)者剩余是P1AP0，生產(chǎn)者剩余是P1AO。在企業(yè)購買了科技保險(xiǎn)之后，降低科技保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)福利的影響了企業(yè)科技研發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上保障了技術(shù)研發(fā)的成功，導(dǎo)致產(chǎn)品W供給增加，使供給曲線向右下方移動(dòng)至S2，相應(yīng)產(chǎn)品W的價(jià)格出現(xiàn)下降，均衡價(jià)格下降至P2，消費(fèi)者剩余為P0BP2，凈增加P1P2BA;生產(chǎn)者剩余為P2BO;社會(huì)的總福利增加了，從P0AO增為P0BO，凈增加量為ABO。從上述分析可以看出企業(yè)購買科技保險(xiǎn)所產(chǎn)生的社會(huì)收益大于私人收益，而購買成本由企業(yè)獨(dú)自承擔(dān)，說明科技保險(xiǎn)的消費(fèi)具有正的外部性，導(dǎo)致企業(yè)投保的意愿不強(qiáng)。外部效應(yīng)會(huì)導(dǎo)致資源配置失調(diào)。圖2表示了科技保險(xiǎn)外部性引起有效需求變化的過程。企業(yè)購買科技保險(xiǎn)的邊際私人收益為MPR，邊際社會(huì)收益為MSR，外部經(jīng)濟(jì)效應(yīng)使得MPR＜MSR，邊際私人成本為MPC，邊際社會(huì)成本MSC等于邊際私人成本加上邊際外部成本，由于邊際外部成本為零，所以MSC=MPC。當(dāng)邊際收益等于邊際成本時(shí)的點(diǎn)就是最佳科技保險(xiǎn)需求量。就社會(huì)而言，從企業(yè)角度而言，最佳的科技保險(xiǎn)需求量是Q1。顯然，Q1＜Q2，這就導(dǎo)致了科技保險(xiǎn)的有效需求不足問題。在Q2需求量下，社會(huì)實(shí)現(xiàn)了帕累托最優(yōu)，但卻使企業(yè)承擔(dān)的保險(xiǎn)成本增加，因而是企業(yè)不愿意承擔(dān)的。只有在給企業(yè)一定補(bǔ)償?shù)臈l件下，企業(yè)才有可能增大保險(xiǎn)需求到Q2，實(shí)現(xiàn)整個(gè)社會(huì)的帕累托最優(yōu)。同理可以從保險(xiǎn)公司角度得到科技保險(xiǎn)供給不足問題的原因同樣在于其外部經(jīng)濟(jì)效應(yīng)［5］。

篇9

一、提高認(rèn)識(shí)

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是面向農(nóng)村家庭提供的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要針對(duì)農(nóng)民最迫切的意外身故，疾病身體故和意外醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)開展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)具有保費(fèi)低廉，保障適度，保單通俗，參保理賠手續(xù)簡單等特點(diǎn)。農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)，有利于完善社會(huì)保障體系，防范和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)民生活和農(nóng)村發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，是“新農(nóng)合”和“新農(nóng)?！钡挠辛ρa(bǔ)充，有利于完善農(nóng)村的災(zāi)害救助體系，保護(hù)農(nóng)民積累的財(cái)富免受自然災(zāi)害沖擊，萬一發(fā)生事故后，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能得以轉(zhuǎn)移，有利于維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定，構(gòu)建和諧社會(huì)。

二、實(shí)施時(shí)間

每年一次。2016年集中收費(fèi)時(shí)間2016年2月1日至2016年2月29日，保險(xiǎn)期限為2016年3月1日至2017年2月28日。

三、參保原則、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期間、對(duì)象、險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額和方式

（一）參保原則。堅(jiān)持政府主導(dǎo)，公司運(yùn)作，群眾自愿的原則。

（二）保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)期限。按戶收取2-5人，每戶100元，6人以上每戶200元。（如一戶只有一人的情況，需由當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)出具證明）；61歲-90周歲按人收取，每人每年50元（每人購一份，多投無效）。

（三）參保對(duì)象。戶籍在我鎮(zhèn)出生滿30天至90周歲身體健康的農(nóng)村村民或居民。

（四）參保險(xiǎn)種。參保險(xiǎn)種為國壽農(nóng)村小額團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，國壽農(nóng)村小額團(tuán)體定期壽險(xiǎn)《a型》和國壽附加農(nóng)村小額意外費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)三種險(xiǎn)種。

（五）保險(xiǎn)金額及理賠。保險(xiǎn)金額共計(jì)為89000元，其中意外死亡40000元；疾病死亡6000元；意外殘疾40000元《安殘疾比例進(jìn)行給付》；意外醫(yī)療3000元，保險(xiǎn)金額按每戶參保人數(shù)進(jìn)行均衡。

61-90周歲最高保險(xiǎn)金額為57300元，其中乘坐合法交通工具（機(jī)動(dòng)車、火車、輪船、飛機(jī)）意外身故或殘疾（根據(jù)殘疾程度比例賠付）保額為50000元（80歲以上25000元），其他意外死亡和殘疾（根據(jù)殘疾程度比例賠付）保額為5000元（80歲以上2500元）；疾病身故500元（80歲以上250元）；意外住院津貼保險(xiǎn)金額最高為1800元（住院期間，按每天30元標(biāo)準(zhǔn)給付，最多給付60天）。

由中國人壽縣支公司專設(shè)理賠綠色通道，高效快捷提供理賠服務(wù)。

（六）參保方式。三種險(xiǎn)種均以產(chǎn)品組合和團(tuán)體方式參保。以鎮(zhèn)為單位。

四、實(shí)施步驟

全鎮(zhèn)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作每年開展一次，實(shí)施步驟主要分宣傳動(dòng)員，收費(fèi)承保，總結(jié)表彰三個(gè)階段。

（一）宣傳動(dòng)員階段：2016年2月1日-2月29日

1.組織召開一年一度的全鎮(zhèn)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作動(dòng)員部署會(huì)。

2.各鎮(zhèn)組織召開本村的農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)工作動(dòng)員會(huì)。為精減會(huì)議，提高效率各村農(nóng)村小額保險(xiǎn)工作可與當(dāng)年度其他保險(xiǎn)工作同步安排實(shí)施。同時(shí)，鎮(zhèn)對(duì)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)目標(biāo)任務(wù)完成情況進(jìn)行每周通報(bào)。

（二）集中收費(fèi)承保階段：2016年2月1日-2月29日

農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的收費(fèi)工作由各村指定的小額保險(xiǎn)服務(wù)專員收費(fèi)，村上交至鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)專員，并由鎮(zhèn)服務(wù)專員將保險(xiǎn)費(fèi)同意劃賬至中國人壽縣支公司指定賬戶，同時(shí)，以鎮(zhèn)為單位將參保人員統(tǒng)一造冊后報(bào)中國人壽縣支公司，公司依據(jù)承保條件復(fù)核參保人員名單，并開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

篇10

關(guān)鍵詞：電子商務(wù) 保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用 模型分析與構(gòu)建

中圖分類號(hào)：TM 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-914x（2014）02-01-01

一、電子商務(wù)的興起

近年來，電子商務(wù)作為一種新興的商務(wù)模式，給全球經(jīng)濟(jì)帶來了全新的概念，使得人類的消費(fèi)觀念、生活方式、購物習(xí)慣等因此發(fā)生了巨大的變化。電子商務(wù)以高效率、低成本、公開公平競爭、一站式服務(wù)等優(yōu)勢，受到全世界、各民族的高度重視，發(fā)展迅猛。

從1988年電子商務(wù)在全球商業(yè)銷售額的418億美元，到2013年的數(shù)萬億美元，在通訊、教育、信息搜索及更具體的商業(yè)領(lǐng)域中，以每月16%的增長速度迅速擴(kuò)張。這種驚人的擴(kuò)張速度告訴我們，電子商務(wù)正在一步一步的走進(jìn)我們的生活。全球互聯(lián)網(wǎng)超越了與時(shí)間、空間、地獄的限制，使市場一體化，這不僅加強(qiáng)了電子商務(wù)的應(yīng)用與研究，同時(shí)也樹立了全球化戰(zhàn)略思路，走向時(shí)代的前沿。

中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）今日《第32次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》[1]，報(bào)告顯示，截至2013年6月底，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)5.91億，較2012年底增加2656萬人?；ヂ?lián)網(wǎng)普及率44.1%，較2012年底提升了2.0個(gè)百分點(diǎn)。

二、保險(xiǎn)行業(yè)的電子商務(wù)概述

電子商務(wù)是一次對(duì)全產(chǎn)業(yè)和貿(mào)易的變革，它帶來的不僅是制造業(yè)、商業(yè)的改變，更是人們?nèi)粘Ｉ罘绞降母淖?。那么，在眾多行業(yè)中保險(xiǎn)行業(yè)又是如何發(fā)展的呢？

1、保險(xiǎn)電子商務(wù)

保險(xiǎn)電子商務(wù)又稱網(wǎng)上保險(xiǎn)，一般意義上的保險(xiǎn)電子商務(wù)是指保險(xiǎn)公司或者新型網(wǎng)上保險(xiǎn)中介通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)信息，客戶通過網(wǎng)絡(luò)直接實(shí)現(xiàn)投保、承保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司通過網(wǎng)絡(luò)直接實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的銷售和服務(wù)[2]。

2、保險(xiǎn)電子商務(wù)發(fā)展趨勢

在開放中的市場，中國保險(xiǎn)不斷發(fā)展壯大，保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展以1999年平安保險(xiǎn)的“PA18”成立以及同年泰康人壽的“泰康在線”成立為標(biāo)志，經(jīng)過了十三年的坎坷發(fā)展歷程。目前，我國保險(xiǎn)市場中網(wǎng)上保險(xiǎn)需求繼續(xù)保持持續(xù)上升態(tài)勢，進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)電子商務(wù)迅猛發(fā)展。

2013年2月21日，由馬云、馬化騰、馬明哲聯(lián)手成立的眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，取得了保監(jiān)會(huì)的正式批文，進(jìn)入籌建階段?？梢姡瑐鹘y(tǒng)行業(yè)在信息技術(shù)的變革中不斷改造，互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)業(yè)已開始相互融合。

根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)近8年的保費(fèi)收入狀況來看，2011年中國的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)已有著300多個(gè)億的規(guī)模，占比2.1%；2012年國華人壽借助淘寶理財(cái)銷售額三天突破1億，稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年。2013年至未來據(jù)預(yù)測，到2020年，保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)渠道的保費(fèi)占比將從2005年的1.1%上升到10%，可見保險(xiǎn)行業(yè)在未來的發(fā)展道路上也將是一片光明。

三、傳統(tǒng)保險(xiǎn)電子商務(wù)模式分析

一般意義上的保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)是保險(xiǎn)公司開展的電子商務(wù)活動(dòng)，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括：宣傳和推介保險(xiǎn)企業(yè)[3]。

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)電子商務(wù)按照不同的保費(fèi)獲取的平臺(tái)，其傳統(tǒng)保險(xiǎn)電商模式大概可以分為三類：一是保險(xiǎn)公司自營電子商務(wù)平臺(tái)，如泰康在線、合眾人壽等保險(xiǎn)公司建立的B-to-C模式的電子商務(wù)直銷網(wǎng)站；二是專業(yè)保險(xiǎn)建立的保險(xiǎn)電子商務(wù)銷售及服務(wù)平臺(tái)，如保網(wǎng)、慧澤、中民保險(xiǎn)網(wǎng)等保險(xiǎn)中介公司搭建的保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)；三是依托互聯(lián)網(wǎng)門戶或財(cái)經(jīng)類的網(wǎng)站上建立的保險(xiǎn)頻道對(duì)外進(jìn)行的保險(xiǎn)新聞、產(chǎn)品信息的平臺(tái)，如搜狐、新浪、和訊等網(wǎng)站的保險(xiǎn)頻道。四是國內(nèi)的電商網(wǎng)站引進(jìn)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行自主經(jīng)營的保險(xiǎn)平臺(tái)，如淘寶保險(xiǎn)、京東保險(xiǎn)等。

2012年之后的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)，已經(jīng)將保險(xiǎn)網(wǎng)的最為基礎(chǔ)的平臺(tái)搭建完畢；保險(xiǎn)網(wǎng)銷已經(jīng)從將重點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榱巳绾芜M(jìn)行網(wǎng)銷業(yè)務(wù)量的的快速增長上。

四、構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)新模式

在電子商務(wù)領(lǐng)域中的保險(xiǎn)業(yè)要想將其優(yōu)勢發(fā)揮至極致，不僅要實(shí)時(shí)建設(shè)好適應(yīng)于電商環(huán)境的軟件與硬件，還要按照電商的運(yùn)作規(guī)律設(shè)計(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式，重新構(gòu)建，并建立相應(yīng)的配套管理體系，為公司持續(xù)帶來保費(fèi)、創(chuàng)造利潤。

目前，各大公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品不盡相同，要想在競爭如此激烈的電子商務(wù)環(huán)境中脫穎而出，不僅要使產(chǎn)品做到差異化，更重要的是運(yùn)營模式，好的運(yùn)營模式及新模式的創(chuàng)新構(gòu)建不僅能帶來實(shí)際的保費(fèi)收入，還能在保險(xiǎn)行業(yè)中擁有自己的競爭優(yōu)勢。可以說，無論從國內(nèi)還是國外企業(yè)的電子商務(wù)來看，成功的電子商務(wù)模式是企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的的必要條件，是企業(yè)走向成功的必經(jīng)之路。

下面以合眾人壽保險(xiǎn)股份有限公司電子商務(wù)部為例，合理構(gòu)建適應(yīng)本公司的新商務(wù)模式，并進(jìn)行了應(yīng)用與探討，使該公司在未來電商市場中能快速、平穩(wěn)成長。

1、模式構(gòu)建分析

合眾人壽電子商務(wù)起步較晚，以2011年7月11日“合眾e家”正式上線為標(biāo)志，歷經(jīng)一年半的時(shí)間，初步形成了有一定基礎(chǔ)及特色的業(yè)務(wù)及服務(wù)管理體系，并在經(jīng)營模式上根據(jù)市場發(fā)展不斷調(diào)整和探索。目前的經(jīng)營模式有兩種：公司官網(wǎng)和渠道營銷。

①官網(wǎng)

合眾人壽在官網(wǎng)上目前可以實(shí)現(xiàn)在線投保、查詢及退保等功能?？蛻裟芎鼙憬莸牧私獾胶媳娙藟鄣慕榻B，了解最新咨詢和產(chǎn)品信息，享受客戶專享服務(wù)。

②渠道營銷

合眾人壽電商部與多家保險(xiǎn)第三方進(jìn)行合作，例如“中民保險(xiǎn)網(wǎng)”，實(shí)現(xiàn)了在線購買。

為電商部能長遠(yuǎn)、穩(wěn)固發(fā)展，需在原有的模式中構(gòu)建新的電子商務(wù)應(yīng)用模式。

首先要整合資源。在壽險(xiǎn)網(wǎng)銷中，離不開互聯(lián)網(wǎng)的依托、媒介力量的傳播、其他保險(xiǎn)企業(yè)的競爭，我們不能孤軍奮戰(zhàn)，必須要整體把控市場方向，了解當(dāng)下客戶的最新需求，把所有的資源整合在一起，才能發(fā)揮更大的作用。

其次，對(duì)產(chǎn)品要進(jìn)行創(chuàng)新。傳統(tǒng)產(chǎn)品已經(jīng)無法滿足現(xiàn)有客戶的需求。國華人壽在2012年12月12日，利用擁有最大客戶資源的淘寶平臺(tái)開展“雙十二”理財(cái)活動(dòng)，僅僅三天銷售破億，這種驚人的銷售額最主要的原因還是擁有創(chuàng)新的好產(chǎn)品。

最后，要加強(qiáng)合眾渠道。相比傳統(tǒng)商業(yè)，電子商務(wù)的發(fā)展日新月異，經(jīng)營主體和形式更是在不斷淘汰與更新，當(dāng)機(jī)遇來臨時(shí)，金融企業(yè)是否能適應(yīng)這些特征，在傳統(tǒng)的相對(duì)成熟的業(yè)務(wù)體系之上創(chuàng)建出新的經(jīng)營模式，加強(qiáng)合作渠道，多方建立戰(zhàn)略合作，快速迎頭而上，將是一個(gè)最大的挑戰(zhàn)。

2、業(yè)務(wù)流程構(gòu)建

在線應(yīng)用是電子商務(wù)的重點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用模式的主要業(yè)務(wù)是由合理、簡便、易于操作的流程來處理業(yè)務(wù)。因此，在原有業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)上完善業(yè)務(wù)流程構(gòu)建是做好保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)的基礎(chǔ)。好的業(yè)務(wù)流程必須滿足兩個(gè)條件，第一能按照客戶的實(shí)際需求線上完成一切操作及提供全方位、立體式服務(wù)；第二能方便企業(yè)管理。只有滿足以上兩個(gè)條件，才能合理的業(yè)務(wù)流程。總的來說，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)電子商務(wù)在業(yè)務(wù)模式流程的核心就是如何滿足客戶的在線投保需求。

①在線購買

實(shí)現(xiàn)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)中由客戶自行輸入保單要素，例如投保人信息、險(xiǎn)種信息等內(nèi)容?？稍谌我饨缑娣祷刂匦落泦尾⒈４嬉唁浫氲耐侗?，支持通過第三方支付平臺(tái)或網(wǎng)銀等手段進(jìn)行投保產(chǎn)品的查詢以及輸入結(jié)果的預(yù)覽。購買過程中系統(tǒng)需自動(dòng)判斷是否滿足錄單條件以及根據(jù)接口的調(diào)用進(jìn)行承保規(guī)則的校驗(yàn)。

②核保

個(gè)人信息填寫完畢后，系統(tǒng)可通過接口與E投保系統(tǒng)交互，并通過E投保系統(tǒng)與壽險(xiǎn)核心系統(tǒng)進(jìn)行交互，獲取核保結(jié)果，核保結(jié)果有如下返回結(jié)果和處理邏輯：自動(dòng)核保通過，可以立即支付，進(jìn)入支付流程；自動(dòng)核保不通過，退回修改：根據(jù)修改意見進(jìn)行修改，再次提交核保；自動(dòng)核保不通過，轉(zhuǎn)人工核保，可以收取保費(fèi)，進(jìn)入支付流程；自動(dòng)核保不通過，轉(zhuǎn)人工核保，不可收取保費(fèi)，結(jié)束在投保新干線流程。

③支付

核保通過可利用第三方在線完成支付。例如：支付寶、財(cái)付通等。

④在線退保

為客戶更方便退保，簡化操作，在會(huì)員首頁中增添“在線退?！表?xiàng)，以此給客戶更好的用戶體驗(yàn)，是由普通客戶轉(zhuǎn)化成忠實(shí)客戶的關(guān)鍵。后臺(tái)核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，特別是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)電子化的后臺(tái)信息化核心業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)，從技術(shù)和流程上保證電子商務(wù)的開展的順暢。

3、營銷模式構(gòu)建

合眾人壽保險(xiǎn)股份有限公司在電子商務(wù)應(yīng)用模式構(gòu)建主要分為前端與后端。前端具有有三種模式。網(wǎng)上自銷模式、渠道模式及平臺(tái)專賣店模式。

①網(wǎng)上自銷模式。建設(shè)合眾人壽自主經(jīng)營的電子商務(wù)平臺(tái)（包括PC網(wǎng)站、業(yè)務(wù)員移動(dòng)互聯(lián)終端、客戶移動(dòng)保險(xiǎn)應(yīng)用等），運(yùn)用各種電子商務(wù)營銷技術(shù)，策劃營銷活動(dòng)，達(dá)到銷售產(chǎn)品、實(shí)現(xiàn)銷售收入的目的。其特點(diǎn)為：它是合眾電子商務(wù)“直營店”，網(wǎng)站、終端、產(chǎn)品流程的設(shè)計(jì)、營銷活動(dòng)策劃等均為公司自主經(jīng)營，前期投入大，部分業(yè)務(wù)收效慢，但可控性強(qiáng)，為業(yè)務(wù)試驗(yàn)田。

②渠道模式。開拓電子商務(wù)領(lǐng)域中的各種優(yōu)質(zhì)合作伙伴，委托經(jīng)營合眾的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并根據(jù)電子商務(wù)各渠道業(yè)務(wù)的特征，設(shè)計(jì)各種合作模式，主要對(duì)象為：網(wǎng)銷中介公司、垂直電子商務(wù)網(wǎng)站等。其特點(diǎn)為：它是合眾電子商務(wù)“店”，借助店在自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域的影響力、流量及客戶，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，見效快，收益可觀，但競爭激烈，維護(hù)難度大。

③平臺(tái)專賣店模式。通過戰(zhàn)略合作，在綜合性大型電子商務(wù)平臺(tái)上，建設(shè)合眾自己的網(wǎng)上專賣店，從而策劃活動(dòng)、銷售產(chǎn)品等，比如：在淘寶建店。其特點(diǎn)為：它是合眾電子商務(wù)“專賣店”，是在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的鬧市區(qū)經(jīng)營合眾的品牌與業(yè)務(wù)，影響深遠(yuǎn)。

應(yīng)用模式構(gòu)建框架的后端則為綜合性電子商務(wù)平臺(tái)（信息+客戶服務(wù)+技術(shù)接口）。短期內(nèi)為合眾人壽電子商務(wù)部在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的大本營，并為前三種不同的具體應(yīng)用模式提供后臺(tái)支撐。

五、保險(xiǎn)電子商務(wù)新模式的應(yīng)用和改進(jìn)措施

1、保險(xiǎn)電子商務(wù)新模式的應(yīng)用

通過對(duì)合眾人壽保險(xiǎn)股份有限公司電商部的現(xiàn)狀分析和對(duì)創(chuàng)新應(yīng)用模式、營銷模式的構(gòu)建研究，我們了解到保險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)的電子商務(wù)模式及業(yè)務(wù)流程構(gòu)建模式。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步分析合眾人壽在未來可能發(fā)展的方向。整個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的模式構(gòu)建和技術(shù)應(yīng)用。開展保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)，首先要有適合的組織管理結(jié)構(gòu)，以保證業(yè)務(wù)管理的順暢。是比較適合基于電子商務(wù)的保險(xiǎn)企業(yè)協(xié)作型組織結(jié)構(gòu)模式。

合眾人壽電子商務(wù)管理部門特別需要確立建立在后臺(tái)核心基礎(chǔ)上的網(wǎng)絡(luò)銷售管理系統(tǒng)的運(yùn)營理念，并按照互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的要求進(jìn)一步規(guī)劃的建構(gòu)，并充分發(fā)揮體系化的作用，達(dá)到“功能出色，綜合協(xié)調(diào)”，進(jìn)行高效及時(shí)的分工與協(xié)作，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量能夠充分滿足保險(xiǎn)客戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)電在商務(wù)的需求。

2、保險(xiǎn)電子商務(wù)新模式的改進(jìn)措施

①建議開展保險(xiǎn)電子商務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)成立專門的電子商務(wù)部門，按照電商的運(yùn)作規(guī)律設(shè)計(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式、并建立相應(yīng)的配套管理體系，為公司持續(xù)帶來保費(fèi)、創(chuàng)造利潤。

②應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)電子商務(wù)主渠道的業(yè)務(wù)定位，統(tǒng)籌兼顧，發(fā)揮電子商務(wù)作為未來保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售渠道的支撐作用。

③保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的電子商務(wù)部門的運(yùn)營機(jī)制、人才機(jī)制、考評(píng)管理機(jī)制，構(gòu)建符合互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代特征的保險(xiǎn)網(wǎng)銷隊(duì)伍。保險(xiǎn)公司應(yīng)強(qiáng)化與互聯(lián)網(wǎng)渠道的合作，與保險(xiǎn)企業(yè)的自有網(wǎng)站銷售一道，建設(shè)一體化的保險(xiǎn)銷售平臺(tái)。保險(xiǎn)公司還應(yīng)加強(qiáng)客戶在投保及客戶服務(wù)的體驗(yàn)，減少客戶誤導(dǎo)，提升保險(xiǎn)業(yè)的地位。

六、研究結(jié)論與前景展望

1、結(jié)論

本文嘗試通過對(duì)相對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)進(jìn)行了一定程度的對(duì)比分析，完成了我國現(xiàn)階段保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行電子商務(wù)形態(tài)、模式的必要性思考。綜合運(yùn)用現(xiàn)代保險(xiǎn)電子商務(wù)領(lǐng)域通行的理論與方法，結(jié)合本人在保險(xiǎn)行業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售管理的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，參考了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)以及我所在的合眾人壽的網(wǎng)銷具體案例，提交了適合中國目前國情和保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的保險(xiǎn)電子商務(wù)業(yè)務(wù)模式階段性建設(shè)方案。通過此次論文寫作，本人在理論上的探討在實(shí)踐上的建議，我們可以得出：借助對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子信息化業(yè)務(wù)流程的改造，是未來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。通過利用互聯(lián)網(wǎng)帶來的便利，縮短了保險(xiǎn)消費(fèi)用戶和保險(xiǎn)主體之間溝通距離和障礙，充分發(fā)揮了準(zhǔn)用戶在如何選擇保險(xiǎn)公司、如何選擇產(chǎn)品和投保險(xiǎn)種的過程中的主動(dòng)性，使得全業(yè)務(wù)流更加通暢和高效。這樣就不僅能夠形成有效的理論研究，還可作為中國保企在進(jìn)行公司電子商務(wù)經(jīng)營時(shí)提供好的思路和有效的解決辦法。