導(dǎo)語：如何才能寫好一篇風(fēng)險管理與保險學(xué)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

    [關(guān)鍵詞]財務(wù)管理專業(yè);保險學(xué)教學(xué)改革;教學(xué)目標(biāo)

    財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)的教學(xué)目標(biāo)是培養(yǎng)具有現(xiàn)代保險意識、能夠運用現(xiàn)代保險技術(shù)、掌握現(xiàn)代風(fēng)險管理理念的財務(wù)管理人才。財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)教學(xué)應(yīng)當(dāng)緊密結(jié)合財務(wù)管理人才對保險知識和能力的要求進行科學(xué)設(shè)計,但目前保險學(xué)的教學(xué)單純考慮自身的內(nèi)容體系比較重,而與有針對性的教學(xué)還存在相當(dāng)大的差距,因此,高等院校財務(wù)管理專業(yè)加強保險學(xué)教學(xué)改革研究非常必要。

    一、科學(xué)優(yōu)化教學(xué)內(nèi)容,建立與財務(wù)管理專業(yè)相匹配的保險學(xué)知識體系

    財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)課程應(yīng)當(dāng)在遵循保險學(xué)自身知識結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上,科學(xué)優(yōu)化教學(xué)內(nèi)容,建立與之相匹配的知識體系,充分滿足財務(wù)管理人才對保險知識的需求。

    (一)風(fēng)險管理是財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)知識體系的基礎(chǔ)內(nèi)容

    風(fēng)險管理是研究風(fēng)險發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險控制技術(shù)的一門新興管理科學(xué)。保險是風(fēng)險管理最重要的技術(shù)手段,是企業(yè)或個人把自身的風(fēng)險以交納保險費為代價。將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人承擔(dān),當(dāng)發(fā)生保險風(fēng)險損失時,保險人按照合同約定進行經(jīng)濟補償。保險雖然僅僅作為整個風(fēng)險管理過程中財務(wù)管理手段之一,卻表現(xiàn)出極大的社會保障功能,得到廣泛應(yīng)用。

    風(fēng)險管理是財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)研究的重要基礎(chǔ)內(nèi)容。企業(yè)風(fēng)險管理整合框架下非投機風(fēng)險的發(fā)生發(fā)展規(guī)律、類型、本質(zhì)特征、成本的形成和度量、風(fēng)險管理理論、風(fēng)險管理的基本程序和方法、風(fēng)險管理與保險的關(guān)系等都應(yīng)當(dāng)作為教學(xué)的重點,使學(xué)生深入理僻風(fēng)險管理的內(nèi)涵,充分認識通過保險轉(zhuǎn)移企業(yè)風(fēng)險的重要意義。

    (二)保險基礎(chǔ)理論是財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)知識體系的核心內(nèi)容

    科學(xué)的理論是人們認識和指導(dǎo)實踐的重要基礎(chǔ)。在財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)知識體系中,加強保險基礎(chǔ)理論的內(nèi)容設(shè)計,對學(xué)生科學(xué)指導(dǎo)企業(yè)風(fēng)險防范,提高風(fēng)險管理中保險的綜合運用能力和理論分析水平產(chǎn)生重要的影響。

    保險理論隨著保險實踐的不斷深入而逐步形成并得到快速發(fā)展,對經(jīng)濟產(chǎn)生了巨大的推進作用。作為財務(wù)管理專業(yè)學(xué)生必須掌握保險經(jīng)濟學(xué)原理、保險功能理論、風(fēng)險防范理論,掌握保險合同的法律規(guī)范要求,掌握保險運行的基本原則、應(yīng)用范圍及法律后果。達到能夠運用保險理論與技術(shù)指導(dǎo)企業(yè)的風(fēng)險管理行為。解決企業(yè)在保險合同訂立、履行過程中發(fā)生的一系列復(fù)雜的業(yè)務(wù)及法律問題,保護企業(yè)的合法權(quán)益。保險基礎(chǔ)理論是財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)課程的核心內(nèi)容。

    (三)商業(yè)保險是財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)知識體系的主干內(nèi)容

    商業(yè)保險作為風(fēng)險管理的重要平臺,對保持經(jīng)濟繁榮與健康發(fā)展、企業(yè)災(zāi)后重建、維持企業(yè)持續(xù)經(jīng)營、保障員工福利等方面發(fā)揮著無可替代的作用。

    企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中,所面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險等已經(jīng)成為束縛企業(yè)發(fā)展的重要因素。企業(yè)通過制定保險計劃,購買各類企業(yè)財產(chǎn)保險產(chǎn)品,實現(xiàn)對風(fēng)險的有效管理?？梢酝ㄟ^制定企業(yè)年金計劃,為員工的生命、健康、意外傷害提供更高層次的人身保障,增強企業(yè)的凝聚力,促進優(yōu)質(zhì)人力資源的穩(wěn)定。因此,商業(yè)保險是財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)課程的重點和主干。

    通過商業(yè)保險知識的學(xué)習(xí)使學(xué)生比較系統(tǒng)地了解和掌握各類商業(yè)保險的產(chǎn)品特點,能夠根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)與財務(wù)狀況,在企業(yè)風(fēng)險評估基礎(chǔ)上科學(xué)制定保險計劃。選擇優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品和保險公司,提高企業(yè)風(fēng)險管理和財務(wù)管理水平。

    (四)社會保險是財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)知識體系的重要內(nèi)容

    在企業(yè)運行中,存在著員工退休養(yǎng)老、醫(yī)療費開支、勞動力流動而產(chǎn)生的失業(yè)等風(fēng)險,這些風(fēng)險只能通過社會保險來解決。社會保險制度是建立現(xiàn)代企業(yè)制度的需要,可以改變勞動力對企業(yè)的依附關(guān)系,使企業(yè)在市場競爭中地位平等。

    社會保險與商業(yè)保險同屬于社會保障范疇,具有相同的業(yè)務(wù)和數(shù)理技術(shù)基礎(chǔ),都是社會安全機制的重要組成部分。通過學(xué)習(xí)使學(xué)生了解社會保險對企業(yè)發(fā)展的積極影響。明確企業(yè)員工所享有的社會保險的權(quán)利和應(yīng)盡的法律義務(wù),企業(yè)應(yīng)該如何遵守社會保險的法律規(guī)范,保證員工社會福利待遇的實現(xiàn)。社會保險是財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)知識體系的重要內(nèi)容。

    (五)保險企業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管是財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)知識體系不可缺少的內(nèi)容

    保險經(jīng)營具有負債性,保險產(chǎn)品是無形產(chǎn)品。財務(wù)管理人員在實施企業(yè)風(fēng)險保險轉(zhuǎn)移、制定員工福利計劃時,必須了解保險企業(yè)的經(jīng)營狀況,了解保險企業(yè)臺前幕后的各項業(yè)務(wù)及程序,了解國家如何對保險企業(yè)進行監(jiān)督與管理。只有這樣,才能保證企業(yè)通過保險途徑管理風(fēng)險的效果。提高運用保險手段管理風(fēng)險的水平。所以,保險企業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管是財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)知識體系不可缺少的內(nèi)容。

    二、積極強化能力培養(yǎng),提高財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)的教學(xué)效果

    掌握和運用保險知識。分析與解決財務(wù)管理中出現(xiàn)的風(fēng)險管理問題,提高財務(wù)管理的綜合能力,是財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)課程始終如一的教學(xué)目標(biāo),因此,能力培養(yǎng)在保險學(xué)教學(xué)中非常重要。

    (一)通過保險案例教學(xué)強化能力培養(yǎng)

    財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)教學(xué)應(yīng)該以案例教學(xué)為先導(dǎo),綜合運用保險、法律及財務(wù)管理專業(yè)知識,正確處理企業(yè)風(fēng)險管理中出現(xiàn)的各種保險問題。例如。美國“9.11”恐怖風(fēng)險與保險分析、達姆達輪火災(zāi)案、大連國際合作集團公司索賠案等。這些案例具有一定的代表性,涉及的法律問題比較復(fù)雜,通過解析讓學(xué)生明晰法律規(guī)范,提高對保險知識的理解,加強專業(yè)知識的深化。提高分析與解決問題的能力,面對企業(yè)風(fēng)險管理中錯綜復(fù)雜的保險法律案件能夠找到解決的途徑與方法。

    案例教學(xué)能夠極大地激發(fā)學(xué)生的參與意識。對于提高學(xué)生的理解能力、思維能力和表達能力具有良好的效果。財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)案例教學(xué)要強調(diào)案例的真實性、典型性,啟發(fā)學(xué)生從不同角度提出解決方案。找到理論依據(jù)。

    (二)通過社會調(diào)查強化能力培養(yǎng)

    社會調(diào)查是將社會關(guān)注的某一具體問題,通過讓學(xué)生直接進入社會調(diào)查研究得出結(jié)論的教學(xué)方法。學(xué)生在收集信息、設(shè)計方案、實施方案、完成任務(wù)中學(xué)習(xí)和掌握知識,使能力得到提高。

    財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)課程主要是為了處理企業(yè)靜態(tài)財務(wù)風(fēng)險,加強企業(yè)風(fēng)險管理。提高保險意識而設(shè)置。在確定社會調(diào)查項目時,要緊密結(jié)合企業(yè)風(fēng)險管理的實際情況,針對學(xué)生的興趣及程度進行選擇。例如。在風(fēng)險管理、財產(chǎn)保險、團體人身保險、社會保險等教學(xué)中,可以確立一些社會調(diào)查項目,學(xué)生根據(jù)自己的興趣選擇其中的一項或幾項,如某企業(yè)保險情況調(diào)查、某企業(yè)保險方案策劃、某企業(yè)員工福利策劃等。在調(diào)查中深入企業(yè),對有效資料進行科學(xué)分析,寫出調(diào)查報告。根據(jù)學(xué)生的表現(xiàn)、調(diào)查報告的質(zhì)量給出考核評價。

    (三)通過實踐教學(xué)強化能力培養(yǎng)

    實踐教學(xué)的核心是學(xué)生根據(jù)所學(xué)的理論和方法進行具體操作,發(fā)現(xiàn)問題與解決問題。通過實踐教學(xué),達到學(xué)以致用的同化,鞏固所掌握的知識,提高能力的轉(zhuǎn)化率。

    在企業(yè)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、工程保險等實務(wù)教學(xué)中,實踐教學(xué)將收到顯著的教學(xué)效果。首先。設(shè)定一個目標(biāo)企業(yè),學(xué)生可以到企業(yè)了解生產(chǎn)及財務(wù)狀況、風(fēng)險管理情況,排查企業(yè)風(fēng)險隱患,制定企業(yè)風(fēng)險防范與保險計劃,企業(yè)辦理投保事項。其次,模擬企業(yè)發(fā)生保險事故,學(xué)生代表企業(yè)向保險公司申請索賠,參加損失鑒定,理算保險賠款。再次,選擇企業(yè)保險實務(wù)訴訟案例,建立模擬保險法庭,模擬代表企業(yè)參加法律訴訟。要充分利用校內(nèi)外實習(xí)資源,采用模擬實訓(xùn)和現(xiàn)場實習(xí)相結(jié)合、輔以比賽等多種教學(xué)形式。使學(xué)生能夠?qū)⑺鶎W(xué)的保險學(xué)知識運用到企業(yè)風(fēng)險管理之中,達到強化能力培養(yǎng)的目的。

    (四)改革考核評價方法強化能力培養(yǎng)

    為了保證財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)課程的教學(xué)質(zhì)量必須設(shè)計與保險學(xué)教學(xué)目標(biāo)相匹配的、信度和效度較高的、易于操作的考核評價方法。

    財務(wù)管理專業(yè)對學(xué)生的能力水平要求較高,保險學(xué)課程的教學(xué)考核評價要緊緊抓住能力培養(yǎng)這個關(guān)鍵要素?？梢圆捎枚喾N形式,如在一定筆試基礎(chǔ)考核外,增加企業(yè)保險案例分析、企業(yè)保險調(diào)查報告、企業(yè)投保索賠業(yè)務(wù)技能模擬操作等能力考核項目,加大平時成績比例。變一次性、終結(jié)性考試為全過程考核,減少學(xué)習(xí)的功利性,有效完成財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)課程的教學(xué)目標(biāo)。

    三、高度重視教學(xué)研究,提高財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)的教學(xué)水平

    財務(wù)管理專業(yè)保險學(xué)課程應(yīng)該高度重視教學(xué)研究。充分考慮財務(wù)管理專業(yè)人才的知識結(jié)構(gòu)和能力需要,全面提高教學(xué)質(zhì)量。

    (一)注重綜合性教學(xué)研究

    財務(wù)管理專業(yè)的課程體系比較寬泛,學(xué)生的知識面廣、發(fā)散性思維強。在保險學(xué)教學(xué)研究中,應(yīng)當(dāng)積極探索如何發(fā)揮學(xué)生的知識儲備優(yōu)勢,注重經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)、自然科學(xué)等多學(xué)科的融合。

    例如,在解釋保險概念時,可以從經(jīng)濟學(xué)、法學(xué)、管理學(xué)的不同角度進行闡述,從保險的自然屬性和社會屬性的表現(xiàn)特征。揭示保險經(jīng)濟現(xiàn)象內(nèi)在的規(guī)律性與矛盾的特殊性及與其他經(jīng)濟現(xiàn)象的普遍聯(lián)系。在介紹損失補償原則時,可以鎖定某個目標(biāo)企業(yè),從風(fēng)險管理、財務(wù)管理、法律規(guī)范等角度去分析損失補償原則的內(nèi)涵與財務(wù)效果,也可以進行計量和博弈分析等。通過多視角提高學(xué)生對教學(xué)內(nèi)容的理解力。

篇2

研修模式：前沿理論構(gòu)建、實務(wù)問題研討、經(jīng)典個案解析。

研修對象：業(yè)主、承包商、銀行、財產(chǎn)保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司等大中型工程項目風(fēng)險和保險運營及管理專業(yè)人士。

授課專家：

魏鋼：工程保險專家，澳洲保險與金融學(xué)會資深會員資格(ANZIIF(Fellow))、澳洲保險學(xué)會認證保險師資格(CIP)、新加坡保險學(xué)會資深會員資格(FSⅡ)。歷任美資大陸保險集團駐華首席代表(北京)、英資一米耐特保險經(jīng)紀(jì)公司亞洲地區(qū)經(jīng)理(悉尼)、美資一通用再保險公司承保師(悉尼)、美德合資一通用科隆再保險公司亞洲地區(qū)超賠合同業(yè)務(wù)經(jīng)理兼首席承保師(新加坡)、澳資一維信保險公司董事、瑞士豐泰保險集團高級顧問、中瑞合資一華澳風(fēng)險管理公司常務(wù)董事。曾在新加坡、菲律賓、中國大陸、香港、臺灣等國家和地區(qū)講授保險類高端課程，特別在大型工業(yè)／基礎(chǔ)設(shè)施保險等方面具有堅實的理論基礎(chǔ)、豐富的實踐經(jīng)驗。

劉俊穎：工程項目風(fēng)險管理專家，天津大學(xué)工程管理系講師，英國雷丁大學(xué)(UniversityofReading)工程管理博士，英國皇家特許建造學(xué)會會員(MCIOB)。擁有大量風(fēng)險管理論著，曾為多家ENR225國際承包商進行國際工程項目管理高級培訓(xùn)，并有豐富的咨詢經(jīng)驗。

報名須知：請?zhí)顚憟竺砀?份，E-mail至連邦管理咨詢公司公開培訓(xùn)部，即視為信用注冊學(xué)習(xí)；并于開課一周前將培訓(xùn)費匯至指定帳戶或經(jīng)協(xié)商報到交費。凡注冊報名的學(xué)員，在開課前將收到詳細的報到路線圖及時間安排通知。

研修費用：1880元／每位(含培訓(xùn)費、材料費、兩日正餐和一晚住宿費用)。

主辦機構(gòu)：連邦教育集團、天津市連邦企業(yè)管理咨詢有限公司

聯(lián)系電話：13116085986　022―23202228

戶名：天津市連邦企業(yè)管理咨詢有限公司

聯(lián)系人：劉老師

開戶行：天津市中信銀行華津支行

篇3

拋錨式教學(xué)的思想雛形最早起源于1929年，應(yīng)用最成功的范例是由約翰·布瑞斯福特（john bransford）領(lǐng)導(dǎo)的溫特比爾特認知與技術(shù)小組（the cognition and technology group at vanderbilt，簡稱ctgv）于1984年開發(fā)的基于12個冒險故事的賈斯珀問題解決系列。該故事系列主要針對美國五年級以上學(xué)生，按照國家數(shù)學(xué)教師委員會（nycm）推薦的標(biāo)準(zhǔn)，將相關(guān)的數(shù)學(xué)問題鑲嵌于影碟故事當(dāng)中，通過提供復(fù)雜的問題解決情境，激勵學(xué)生對真實問題進行持續(xù)性思考，幫助學(xué)生完成數(shù)學(xué)、科學(xué)、歷史、社會學(xué)等學(xué)科知識的遷移。[1]賈斯珀系列在課程設(shè)計上將基于案例的學(xué)習(xí)、基于問題的學(xué)習(xí)、基于項目的學(xué)習(xí)進行了融合，充分體現(xiàn)了學(xué)習(xí)者學(xué)習(xí)的情境性、建構(gòu)性、協(xié)商性以及實踐參與性，作為有效克服惰性知識的拋錨式教學(xué)被成功運用于該系列并獲得了巨大成功。拋錨式教學(xué)自20世紀(jì)90年代傳入我國后，已被廣泛應(yīng)用于語文、歷史、數(shù)學(xué)、大學(xué)英語、高校管理類等相關(guān)課程，在“保險學(xué)”課程教學(xué)中應(yīng)用并不廣泛。

一、拋錨式教學(xué)的內(nèi)涵及教學(xué)設(shè)計特點

所謂拋錨式教學(xué)是指通過創(chuàng)立允許學(xué)生與教師持續(xù)探究有意義的問題解決情境，幫助學(xué)生體驗不同領(lǐng)域?qū)＜以谟龅筋愃茊栴}時如何以知識為工具來解決復(fù)雜問題，進而幫助學(xué)生從不同的專家視角來探索相同情境，通過識別問題、提出問題、解決問題來整合其已有的知識，完成知識的遷移。[2]我們將創(chuàng)立能促使人們將自己的知識帶入“有意義的問題解決情境”中的真實的學(xué)習(xí)情境稱作“錨”，在真實的情境中，我們創(chuàng)設(shè)一系列需要解決的問題，進而將要學(xué)習(xí)的新知識融入到需要解決的問題當(dāng)中，這個過程被稱為“拋錨”。拋錨式教學(xué)的教學(xué)環(huán)節(jié)大致包括五個：創(chuàng)設(shè)情境（“錨”的設(shè)定）→確定問題（“拋錨”）→自主學(xué)習(xí)→協(xié)作學(xué)習(xí)→效果評價，最關(guān)鍵的兩個環(huán)節(jié)是“錨”的設(shè)定及“拋錨”。[3]

由于在大多數(shù)教育環(huán)境中缺乏賈斯珀系列中的故事情節(jié)與人物，因此學(xué)生很難將所學(xué)的知識與實際生活中需要解決的問題聯(lián)系在一起，從而形成了惰性知識。學(xué)生只是將知識作為學(xué)習(xí)的結(jié)果（記住了），而不是將知識作為解決問本文由收集整理題的手段（不會用），通過拋錨式教學(xué)設(shè)計，可以較好地解決這個問題。

拋錨式教學(xué)設(shè)計的最大特點：一是借助多媒體設(shè)計真實的學(xué)習(xí)情境，并創(chuàng)設(shè)與真實的情境相關(guān)的一系列復(fù)雜多樣的問題或讓學(xué)生完成一個真實的項目，教師創(chuàng)設(shè)的問題應(yīng)是有探究空間的劣構(gòu)問題，具有挑戰(zhàn)性、真實性，情境中應(yīng)有復(fù)雜的線索和解決問題的脈絡(luò)，存在著多種解決問題的途徑與方案，鼓勵學(xué)生通過自主學(xué)習(xí)與協(xié)作學(xué)習(xí)對問題進行思考，尋求解決方案，實現(xiàn)意義建構(gòu)；二是根據(jù)學(xué)生的現(xiàn)有知識設(shè)計更為深入的拓展性問題，以引發(fā)學(xué)生進行深層次學(xué)習(xí)的興趣，完成知識的遷移；三是促使學(xué)生有效地應(yīng)用他人對自己的反饋來不斷地對方案進行優(yōu)化，即通過形成性評價學(xué)會反思自己的學(xué)習(xí)過程，不斷提高知識的運用能力；四是強調(diào)以學(xué)生為中心，教學(xué)過程中弱化教師在傳統(tǒng)教學(xué)中的權(quán)威作用，使其以熟練新手的角色參與到教學(xué)中，與學(xué)生共同解決問題，將教師由一個主導(dǎo)者轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€教學(xué)促進者與輔助者，促進教師的專業(yè)發(fā)展。[4]

二、“保險學(xué)”課程引入拋錨式教學(xué)的意義

（一）有助于防范產(chǎn)生“做中學(xué)”后遺癥

目前我國開設(shè)保險本科專業(yè)的院校已有近百所，有四所高校專門設(shè)置了保險學(xué)院。保險專業(yè)發(fā)展較好的院校開始嘗試引入先進的教學(xué)理念與教學(xué)方法，很多學(xué)校已經(jīng)在大四開始開設(shè)一些與真實工作場所類似的實驗課程，能夠?qū)W(xué)生直接帶入真實的工作情境，高校教師也較注意培養(yǎng)學(xué)生的理論結(jié)合實際的能力，采用社會調(diào)查、實地考察、讓學(xué)生動手去做等，鼓勵學(xué)生體驗實踐得真知的過程。但在如何引導(dǎo)學(xué)生將惰性知識運用于實踐、如何完成不同學(xué)科知識之間的遷移、如何引發(fā)學(xué)生主動學(xué)習(xí)理論知識以及如何提高持續(xù)探究相關(guān)問題的興趣上存在較多不足。另外美國學(xué)校教育曾因大量采用杜威的“做中學(xué)”理念，產(chǎn)生了忽視理論知識學(xué)習(xí)的問題。拋錨式教學(xué)的五大教學(xué)環(huán)節(jié)能較好地解決上述問題。[5]

（二）有助于提高學(xué)生的自主與協(xié)作學(xué)習(xí)能力

在實踐教學(xué)中發(fā)現(xiàn)，由于我國長期的中學(xué)應(yīng)試教育使大多數(shù)學(xué)生習(xí)慣于課堂上教師的講授為主的教學(xué)，自己提問、思考問題的能力有待提高；另外我國的傳統(tǒng)教育中較推崇謙虛、含蓄，學(xué)生上課時主動提問、主動思考的積極性不強，有時會擔(dān)心別人說自己是在出風(fēng)頭。“保險學(xué)”課程采用拋錨式教學(xué)，一方面有助于轉(zhuǎn)變教師長期以來在課堂上作為專家形成的語言霸權(quán)，發(fā)揮教師作為熟練新手的角色，與學(xué)生一起學(xué)習(xí)，引導(dǎo)學(xué)生主動設(shè)定問題、解決問題，提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力；另一方面，通過在形成性評價環(huán)節(jié)，通過分組討論與交流，能較好地引導(dǎo)學(xué)生尋求他人對自己的評價，并根據(jù)他人的反饋對成果進行反思與修正，提高協(xié)作學(xué)習(xí)能力，不斷提高學(xué)習(xí)效果，解決惰性知識的運用障礙問題。

（三）有助于提高保險專業(yè)學(xué)生的綜合素質(zhì)

保險專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后，用人單位普遍反映學(xué)生的實踐性弱，這是由于雙方的目標(biāo)不一致造成的。高等學(xué)校的培養(yǎng)目標(biāo)是“厚基礎(chǔ)、寬口徑”，本科學(xué)生上學(xué)時理論知識學(xué)習(xí)多，實踐經(jīng)驗少，用人單位的要求是到工作崗位就能上手，是職業(yè)培訓(xùn)，兩者之間存在的偏差可以借助教學(xué)設(shè)計來加以調(diào)和。另外很多大學(xué)生不習(xí)慣與他人交流自己的想法，怕別人覺得自己沒水平，無法正確處理批評性的意見。大學(xué)生從緊張的高考中進入環(huán)境寬松的大學(xué)生活，需要學(xué)習(xí)如何制定生活學(xué)習(xí)的目標(biāo)。在大二學(xué)生剛開始接觸到專業(yè)知識學(xué)習(xí)時，在“保險學(xué)”課程教學(xué)中采用拋錨式教學(xué)，通過為學(xué)生設(shè)計真實的任務(wù)情境，讓學(xué)生體驗未來工作的情境，引導(dǎo)學(xué)生通過分析任務(wù)、解決問題，學(xué)會工作方法，提高實踐能力；通過尋求他人幫助及他人對自己的反饋信息等來尋找最佳解決方案的過程，學(xué)會如何處理他人的意見；通過培養(yǎng)自己提出問題、創(chuàng)設(shè)具有挑戰(zhàn)性的拓展問題，引導(dǎo)學(xué)生學(xué)會如何識別問題，并通過實踐引導(dǎo)學(xué)生樹立終身學(xué)習(xí)的理念；通過引導(dǎo)學(xué)生不同學(xué)科知識的遷移，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。

轉(zhuǎn)貼于

（四）拋錨式教學(xué)與“保險學(xué)”課程特點能較好地融合

“保險學(xué)”是我國保險學(xué)專業(yè)的基礎(chǔ)必修課程，是金融學(xué)、會計學(xué)等其他財經(jīng)類專業(yè)的主要選修課程。課程特點是基礎(chǔ)性、實踐性、操作性強，課程內(nèi)容涉及保險史、風(fēng)險管理、經(jīng)濟學(xué)、法律、精算、證券投資學(xué)、市場營銷學(xué)等，與學(xué)生其他學(xué)科的專業(yè)知識能夠高度相關(guān)，便于未來學(xué)生知識的遷移。高等院校保險本科專業(yè)“保險學(xué)”課堂教學(xué)通常至少包括以下內(nèi)容：風(fēng)險與保險、保險制度與保險原則、保險合同、保險市場、人身保險、財產(chǎn)保險、保險公司的經(jīng)營與管理、保險監(jiān)管、社會保險等，幾乎涉及全部后續(xù)保險課程，容易設(shè)計拓展性問題，激發(fā)學(xué)生對后續(xù)課程的學(xué)習(xí)興趣。由于“保險學(xué)”是學(xué)生接觸的第一門專業(yè)基礎(chǔ)課，因此本課程內(nèi)容廣泛，深度有限，大部分內(nèi)容與學(xué)生所處的現(xiàn)實生活息息相關(guān)，也與其未來工作生活聯(lián)系緊密，較易營造真實情境，使學(xué)生形成感性認識。其中大部分章節(jié)都可采用拋錨式教學(xué)設(shè)計，如風(fēng)險與保險、保險制度、保險市場、人身保險、財產(chǎn)保險、保險公司的經(jīng)營與管理以及社會保險等。

（五）拋錨式教學(xué)有助于提高教師教學(xué)水平

在拋錨式教學(xué)中，教師是學(xué)生學(xué)習(xí)的輔助者，他甚至需要與學(xué)生一起學(xué)習(xí)，其角色由以前的教學(xué)主導(dǎo)者轉(zhuǎn)變?yōu)榻o學(xué)生的學(xué)習(xí)提供幫助。教師不再是以前學(xué)生心中的“萬事通”，他從學(xué)生學(xué)習(xí)的角度來設(shè)計教學(xué)環(huán)節(jié)，以讓學(xué)生對“保險學(xué)”的學(xué)習(xí)變成主動學(xué)習(xí)，且興趣盎然，引入拋錨式教學(xué)能夠促進教師對教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)環(huán)節(jié)等進行深刻反思，提高教學(xué)水平。

三、“保險學(xué)”課程的拋錨式教學(xué)設(shè)計

“保險學(xué)”課程是保險專業(yè)學(xué)生接觸的第一門專業(yè)基礎(chǔ)課程，之前學(xué)生先修課程只有“西方經(jīng)濟學(xué)”、“貨幣銀行學(xué)”、“會計學(xué)”和“財政學(xué)”等公共課程，與“保險學(xué)”課程關(guān)系密切的相關(guān)課程如“經(jīng)濟法”、“風(fēng)險管理”、“證券投資”等課程都未開，學(xué)生保險方面的專業(yè)知識少，但又都泛泛地知道保險。因此在進行拋錨式教學(xué)設(shè)計時，要結(jié)合學(xué)生現(xiàn)有的知識來完成知識的遷移與有意義建構(gòu)，為幫助學(xué)生做好工作準(zhǔn)備，本文由收集整理需要為他們設(shè)計一個積極的、感同身受的人物。本節(jié)以人身保險這部分內(nèi)容為例進行拋錨式課程的教學(xué)設(shè)計。

（一）人身保險的學(xué)習(xí)內(nèi)容分析及“錨”的設(shè)計

“保險學(xué)”課程中人身保險的學(xué)習(xí)一般包括人身保險的定義、人身保險的種類——人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險，每種人身保險又有若干具體分類、定義及標(biāo)準(zhǔn)保單的主要條款，如人壽保險又可分為定期壽險、終身壽險和兩全保險。它們各自的定義、細分類以及標(biāo)準(zhǔn)保單條款等，其中大部分內(nèi)容是基礎(chǔ)的記憶性知識，要求學(xué)生熟練掌握不同概念之間的區(qū)別。由于后續(xù)專業(yè)課程有人身保險課程，因此較深的內(nèi)容并不適合在“保險學(xué)”課程中涉及。我們在課程設(shè)計時可以將風(fēng)險與保險、保險制度、保險原則、保險合同等相關(guān)章節(jié)的內(nèi)容都吸納進來，通過設(shè)計真實的情境，引導(dǎo)學(xué)生自己設(shè)定問題，幫助學(xué)生自己探究相關(guān)問題的答案，完成意義建構(gòu)。

根據(jù)學(xué)習(xí)內(nèi)容，“錨”設(shè)計如下：

金啟是保險專業(yè)的畢業(yè)生，畢業(yè)后分配到中國再保險集團下屬的華泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司風(fēng)險管理部工作，風(fēng)險管理部門經(jīng)常需要為不同的客戶提供風(fēng)險管理服務(wù)、為投保人擬定投保方案。由于他剛畢業(yè)，部門經(jīng)理希望給他多提供鍛煉自己的機會，要求他根據(jù)單位的某客戶的情況為其設(shè)計一份人身保險計劃和財務(wù)計劃。但他在學(xué)校時從來沒有接觸過人身保險方案的設(shè)計和財務(wù)計劃的制定，如何能設(shè)計出一個能讓經(jīng)理滿意、證明自己能力的最佳方案呢？金啟陷入了沉思。同學(xué)們，如果你是金啟，你能出色地完成這項任務(wù)嗎？

（二）拋錨式教學(xué)中問題的確定——“拋錨”

圖1 金啟的任務(wù)思維導(dǎo)圖（人身保險計劃）

圖2 金啟的任務(wù)思維導(dǎo)圖（家庭財務(wù)計劃）

當(dāng)宏觀背景確定下來之后，接下來的關(guān)鍵就是如何確定問題——即“拋錨”。問題一經(jīng)確定，拋錨式教學(xué)的教學(xué)目標(biāo)也就隨之確定下來。我們需要將學(xué)習(xí)內(nèi)容鑲嵌于整個項目完成的過程當(dāng)中，讓學(xué)生自主提出問題、解決問題。為完成人身保險方案設(shè)計與財務(wù)計劃的設(shè)計，需要引導(dǎo)學(xué)生對項目先進行分析，即設(shè)計財務(wù)計劃需要哪幾個步驟、掌握哪些知識?？刹捎妙^腦風(fēng)暴的方式，先讓學(xué)生暢所欲言，之后教師可以用思維導(dǎo)圖的方式向?qū)W生展示，如何確定為完成項目需要解決的問題作為參考，并鼓勵學(xué)生各自設(shè)計不同問題，但必須清晰、易于實際操作，具體如圖1、圖2所示。[6]

課堂上教師還可以引導(dǎo)學(xué)生設(shè)計諸多的拓展問題以引發(fā)學(xué)生的持續(xù)探究興趣，達到多學(xué)科知識交叉的目的。如金啟面對的客戶群體是怎樣的，某客戶面臨的風(fēng)險有哪些，他目前的風(fēng)險管理方案是否合適，人身保險的起源與發(fā)展歷史如何，目前世界人身保險市場的發(fā)展?fàn)顩r如何，中國再保險集團的性質(zhì)、保險經(jīng)紀(jì)公司的主營業(yè)務(wù)、我國的保險集團有哪些，我國的前五大人身保險公司是哪些，它們主要的人身保險產(chǎn)品是什么等。還可以用思維導(dǎo)圖就拓展性問題進行分析，引導(dǎo)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)方向。

（三）拋錨式教學(xué)的自主學(xué)習(xí)與協(xié)作學(xué)習(xí)

當(dāng)問題確定下來之后，就到了學(xué)生自主學(xué)習(xí)與協(xié)作學(xué)習(xí)的階段。在實踐教學(xué)中，教師需要將學(xué)生4～5人一組分成若干小組，設(shè)計不同類型的項目5～6個，如為單身家庭、單親家庭、雙親單收入家庭、雙親雙收入家庭及有子女家庭中子女不同的成長階段、不同企業(yè)的團體人身保險等。每一組領(lǐng)一個任務(wù)，讓學(xué)生處于金啟的角色去學(xué)習(xí)調(diào)查、了解、設(shè)計不同類型家庭的人身保險計劃與財務(wù)計劃，鼓勵學(xué)生自由發(fā)揮，而不是根據(jù)教師的參考意見來完成項目，并將創(chuàng)意列為評價學(xué)生成果的一個指標(biāo)，在課堂組織討論階段通過不同組員之間的調(diào)查結(jié)果來進行對比、交流、討論。

在這一學(xué)習(xí)階段，教師要做好角色的轉(zhuǎn)換，主要充當(dāng)學(xué)生的協(xié)助學(xué)習(xí)者、學(xué)習(xí)的促進者，為學(xué)生提供好學(xué)習(xí)參考書目、查閱的網(wǎng)站資料、學(xué)生最終提交的成果以何種形式設(shè)計等建議，為學(xué)生的學(xué)習(xí)搭建好腳手架。

（四）拋錨式教學(xué)效果的形成性評價[7]

學(xué)生學(xué)習(xí)要取得良好的學(xué)習(xí)效果，能夠?qū)λ鶎W(xué)知識記憶深刻，必須經(jīng)過一個來自同伴和他人的反饋過程。通過他人建議來反思自己的項目完成情況，并對項目進行不斷的修正。如果沒有反饋，學(xué)習(xí)將變得相當(dāng)困難，這一過程就是拋錨式教學(xué)中所倡導(dǎo)的形成性評價的過程。通常課堂上可以采用自己評價自己小組的成果、他人評價自己小組的成果、教師評價總結(jié)等形式，然后學(xué)生根據(jù)評價對方案進行優(yōu)化并完成上交。這一環(huán)節(jié)教師需要給出學(xué)生自評與評價他人的一些標(biāo)準(zhǔn)，如搜集信息的能力、處理信息的能力、學(xué)習(xí)知識的廣度與深度、自主學(xué)習(xí)與小組協(xié)作能力、形成性評價能力、多媒體演示文稿的創(chuàng)作能力等，盡量避免分組學(xué)習(xí)后項目最終成為個別人任務(wù)的現(xiàn)象。拋錨式教學(xué)整體教學(xué)效果的評價不需要特別的環(huán)節(jié)，只要學(xué)生能積極參與、能較好地完成項目，教師上課時做好觀察記錄、對學(xué)生進行表現(xiàn)型評價就可以了。轉(zhuǎn)貼于

受我國教育體制的影響，我國學(xué)生普遍在這一環(huán)節(jié)較為薄弱，很多學(xué)生不擅長上課時的總結(jié)發(fā)言，因此需要在這個環(huán)節(jié)多鍛煉學(xué)生。另外教師在總結(jié)評價時應(yīng)當(dāng)教會學(xué)生在口頭總結(jié)時能對內(nèi)容進行分類總結(jié)介紹。

四、“保險學(xué)”課程拋錨式教學(xué)的

教學(xué)策略與媒體支持

華盛頓兒童博物館有句格言：“我聽見了就忘記了，我看見了就記住了，我做過了就理解了”，[8]這句話也適用于大學(xué)生，因為聽、看與做的結(jié)合符合人腦對知識的記憶過程。信息技術(shù)的發(fā)展使拋錨式教學(xué)中的真實情境很容易呈現(xiàn)在學(xué)生面前，達到聽、看、做的結(jié)合，可以說拋錨式教學(xué)的整個環(huán)節(jié)離不開媒體技術(shù)的支持。下面仍以上述教學(xué)內(nèi)容為例，來談?wù)剴佸^式教學(xué)的教學(xué)策略與媒體支持。

（一）拋錨式教學(xué)的教學(xué)策略[9]

1. 拋錨式教學(xué)的教學(xué)準(zhǔn)備工作

教師采用拋錨式教學(xué)時，學(xué)生處在自主學(xué)習(xí)的過程中，學(xué)生需要制作展示文稿，因此需要給他們在課后進行充分準(zhǔn)備的時間，教師應(yīng)當(dāng)提前兩周或一個月將需要完成的項目告訴學(xué)生。課堂上，首先將項目背景以視頻的方式展現(xiàn)給學(xué)生，看完視頻后就組織學(xué)生討論如何分析項目，為完成項目需要做什么準(zhǔn)備。之后為學(xué)生展示教師以思維導(dǎo)圖形式對問題的分析，鼓勵學(xué)生學(xué)習(xí)用類似的軟件來理清思路，將學(xué)生進行分組，并引導(dǎo)學(xué)生分析評價成果的標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵學(xué)生創(chuàng)新性思維。同時教師最好能建一個與學(xué)生交流學(xué)習(xí)的平臺如qq群、博客、郵箱或電話等，為學(xué)生課后的自主學(xué)習(xí)、協(xié)作學(xué)習(xí)、交流與討論、后續(xù)的課堂成果展示以及評論與交流做好后續(xù)的教學(xué)準(zhǔn)備。

2. 課堂討論的組織

在正式的課堂分組討論階段，首先組織學(xué)生上臺匯報學(xué)習(xí)成果——自己小組制作的多媒體課件，并請同組組員對自己小組的成果進行評價，要求思路清晰、言簡意賅；然后請其他小組對該組成果的不足之處提出建設(shè)性的意見；最后是教師的評價與總結(jié)，并要求學(xué)生針對大家的意見對所提交的成果進行修改、定稿后上交，教師根據(jù)學(xué)生表現(xiàn)評定為平時或期中考試成績。

（二）“保險學(xué)”課程拋錨式教學(xué)設(shè)計的媒體支持

拋錨式教學(xué)是隨著信息技術(shù)的革命而被廣泛采用并推廣的，媒體的支持手段在拋錨式教學(xué)環(huán)節(jié)中起著十分重要的作用。

首先在“錨”的設(shè)計上，可以引入一段視頻或flash動畫，視頻可以用powerpoint演示文稿展示，也可用繪聲繪影軟件來設(shè)計。這樣就可以將故事的背景以可視的方式展現(xiàn)在學(xué)生面前，較易創(chuàng)設(shè)真實的情境。

其次在“拋錨”階段，采用mindmanager軟件編輯思維導(dǎo)圖作為輔助工具，來幫助學(xué)生梳理完成任務(wù)需要的步驟、搜集的信息、分析的方法等。

再次在自主學(xué)習(xí)階段與協(xié)作學(xué)習(xí)階段，需要學(xué)生學(xué)會利用學(xué)校的圖書資源、網(wǎng)絡(luò)資源以及專業(yè)網(wǎng)站（如保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站、保監(jiān)會網(wǎng)站、保險公司網(wǎng)站等）信息。

最后在形成性評價階段，要求學(xué)生提供的成果形式是多媒體演示文稿，鼓勵學(xué)生學(xué)習(xí)使用ppt、概念圖、思維導(dǎo)圖、電子書等多種形式提交最終學(xué)習(xí)成果，供不同組的同學(xué)進行交流、參考學(xué)習(xí)。

篇4

一、全面風(fēng)險管理的內(nèi)涵及特征

COSO委員會將全面風(fēng)險管理定義為全面風(fēng)險管理是一個過程，這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。這個過程從企業(yè)戰(zhàn)略制定開始貫穿到企業(yè)的各項活動中，用于識別那些可能影響到企業(yè)潛在事件并管理風(fēng)險，使之在企業(yè)的風(fēng)險偏好之內(nèi)，從而合理確保企業(yè)取得既定的目標(biāo)。我國也引入了全面風(fēng)險管理方法，在2006年6月時，國家資產(chǎn)管理委員會出臺了《中央企業(yè)全面風(fēng)險管理指引》，將全面風(fēng)險管理定義為，企業(yè)圍繞總體經(jīng)營目標(biāo)，通過在企業(yè)管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險管理文化，建立健全全面風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險管理策略、風(fēng)險理財措施、風(fēng)險管理的組織職能體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)，從而為實現(xiàn)風(fēng)險管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過程和方法。

具體來說，全面風(fēng)險管理相對于傳統(tǒng)風(fēng)險管理而言，有如下特征：

1.就目標(biāo)而言，傳統(tǒng)風(fēng)險管理僅僅是為了消極地回避風(fēng)險；而全面風(fēng)險管理是公司戰(zhàn)略目標(biāo)的重要保障，利用多種手段管理風(fēng)險。

2.就管理主體而言，傳統(tǒng)風(fēng)險管理主要是指財務(wù)部門的財務(wù)風(fēng)險控制；而全面風(fēng)險管理強調(diào)公司的全體員工的共同參與，各個部門的協(xié)調(diào)配合。

3.就管理客體而言，傳統(tǒng)風(fēng)險管理僅僅關(guān)注單一的風(fēng)險個體，而全面風(fēng)險管理從總體上綜合考慮一系列風(fēng)險集合，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。

二、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下保險公司全面風(fēng)險管理的實施流程

（一）制定全面風(fēng)險管理目標(biāo)

任何一個管理方案，都需要首先明確目標(biāo)。同樣，將全面風(fēng)險管理的目標(biāo)與企業(yè)的戰(zhàn)略結(jié)合起來，是實施全面風(fēng)險管理的起點。

一般來說，全面風(fēng)險管理的目標(biāo)涉及兩個方面：一是損失控制目標(biāo)，這與傳統(tǒng)風(fēng)險管理無異，主要是涉及保險最基本的經(jīng)濟補償職能，要實現(xiàn)日常穩(wěn)定經(jīng)營；二是價值創(chuàng)造目標(biāo)，與傳統(tǒng)風(fēng)險管理相區(qū)別的是，全面風(fēng)險管理尋求風(fēng)險優(yōu)化，即在充分的風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，公司將資產(chǎn)分配到風(fēng)險較小、收益較高的領(lǐng)域，從而實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，實現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)的保值增值，故在制定全面風(fēng)險管理的目標(biāo)時，需要考慮到公司價值創(chuàng)造的目標(biāo)。

（二）確立自身的風(fēng)險偏好

對于全面風(fēng)險管理的目標(biāo)來說，保險公司除了控制傳統(tǒng)的經(jīng)濟補償風(fēng)險，還涉及到價值創(chuàng)造的目標(biāo)，而后者更是區(qū)別于傳統(tǒng)風(fēng)險管理的根本特征。保險公司需要通過對風(fēng)險的全面管理，實現(xiàn)企業(yè)價值的最大化，因此，有必要確立自身的風(fēng)險態(tài)度。

風(fēng)險偏好類型大致可以分為三種：風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險中立型、風(fēng)險喜好型，保險公司需要根據(jù)自身的風(fēng)險偏好適時調(diào)整自身的全面風(fēng)險管理策略。比如，一個保險公司若是屬于風(fēng)險喜好型，則可能采取較為激進的策略。在設(shè)置風(fēng)險偏好的時候，企業(yè)需要綜合考慮自身的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)濟形勢等多種綜合因素。

（三）實施全面風(fēng)險管理

這一流程涉及到具體的實踐操作，與傳統(tǒng)風(fēng)險管理一樣，包括：風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險管理、績效評估四大步驟。

1.全面風(fēng)險識別

風(fēng)險識別是指風(fēng)險管理人員通過大量來源可靠的信息資料進行系統(tǒng)了解和分析，認清經(jīng)濟單位存在的各種風(fēng)險因素，進而確定經(jīng)濟單位所面臨的風(fēng)險及其性質(zhì)，并把握其發(fā)展趨勢。這個階段是實施全面風(fēng)險管理的基礎(chǔ)性工作，強調(diào)全面性的風(fēng)險識別，即綜合考慮企業(yè)當(dāng)前面臨的所有風(fēng)險，進行全面的認識，列出風(fēng)險清單。

2.全面風(fēng)險分析

風(fēng)險分析涉及到定性分析和定量分析兩個方面，定性分析要求保險公司認清所面臨的風(fēng)險的本質(zhì)和內(nèi)在邏輯聯(lián)系；定量分析則需要保險公司建立起一套統(tǒng)一的測量模型，該模型需要綜合考慮信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的內(nèi)在聯(lián)系，將多種風(fēng)險因素都納入模型測度之中。

3.全面風(fēng)險管理

這個步驟要求風(fēng)險管理者在風(fēng)險識別和風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，從多種可選的風(fēng)險管理方案進行研究并選擇其中最合理的方案，并加以貫徹實施。這個步驟需要站在全面的高度上綜合考慮和度量風(fēng)險之間的邏輯關(guān)系，并將價值創(chuàng)造的目標(biāo)放在首位，實現(xiàn)公司內(nèi)部資源的優(yōu)化配置，達到風(fēng)險優(yōu)化的目的，在風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)企業(yè)價值的最大化。

4.全面風(fēng)險管理績效評價

保險公司需要定期對風(fēng)險管理的績效進行跟蹤評估，并對此進行適時的調(diào)整，以符合企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和監(jiān)管要求。

三、保險公司在全面風(fēng)險管理時代下的對策

（一）完善保險公司的組織架構(gòu)體系

按照保監(jiān)會的要求，設(shè)立風(fēng)險管理部門，履行風(fēng)險管理執(zhí)行職能，對上負責(zé)貫徹董事會的風(fēng)險管理決策，制定具體的全面風(fēng)險管理政策；對下記錄并檢測各個業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險活動，并進行動態(tài)調(diào)整，使得日常業(yè)務(wù)操作符合風(fēng)險管理目標(biāo)。從而，為全面風(fēng)險管理提供組織保障。

（二）加強風(fēng)險管理人才的儲備

目前，保險業(yè)的專業(yè)性高素質(zhì)人才還遠遠跟不上國際水平，而風(fēng)險管理這項工作對從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)要求極高，因此保險業(yè)迫切需要建立一批高素質(zhì)的人才隊伍。對此，一方面需要構(gòu)建專業(yè)的內(nèi)部培養(yǎng)體系，積極招聘和培養(yǎng)高素質(zhì)的風(fēng)險管理人才；另一方面還要實施開放的引進人才策略，從外部引進專業(yè)的人才，帶來先進的風(fēng)險管理經(jīng)驗。為全面風(fēng)險管理工作的開展奠定堅實的人力資源基礎(chǔ)。

（三）借鑒國外先進經(jīng)驗，具體問題具體分析

目前，我國保險行業(yè)還不成熟，因此需要懷著開放的態(tài)度，吸收借鑒國外保險公司先進的保險理念，同時還要做到具體問題具體分析，不能照搬移植，要建立起一套適合自身發(fā)展的全面風(fēng)險管理策略，從而促進行業(yè)自身的發(fā)展。

二十一世紀(jì)是全面風(fēng)險管理的時代，只有建立全面風(fēng)險管理體系，才能夠應(yīng)對當(dāng)前錯綜發(fā)雜的金融風(fēng)險環(huán)境，增強保險公司的經(jīng)營能力，促使保險行業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展。

參考文獻

[1]張健.基于制度設(shè)計與措施選擇論保險公司全面風(fēng)險管理[J].保險研究，2008，4.

篇5

摘要：我國“未富先老”現(xiàn)象引起廣泛關(guān)注，長期護理保險作為有效的應(yīng)對手段被推出，然而，自2006年引入以來，卻未能如預(yù)料中發(fā)展。究其原因，長期護理保險實行的阻力主要來源于三個方面的市場參與者：消費者，保險公司，政府及保險監(jiān)管部門。

關(guān)鍵詞：長期護理保險；阻力；老齡化

隨著我國人口老齡化的問題日益嚴重，人口結(jié)構(gòu)發(fā)生了質(zhì)的變化，傳統(tǒng)的家庭護理功能開始下降，老年護理需求越來越大，社會各界都開始研究應(yīng)對這一問題的策略并且借鑒國外經(jīng)驗進行了一些有效的嘗試。其中，長期護理保險由于其保障的長期性，以及在國外的成功推行受到了理論研究界的關(guān)注。但是到目前為止，護理險的市場占有率十分有限。截止至2015年，登記并推出的商業(yè)健康險產(chǎn)品共4585種，其中護理保險僅有117種。

面臨嚴峻的養(yǎng)老形勢，針對老年護理的健康險理應(yīng)獲得最大程度的發(fā)展。但是，長期護理保險卻始終未得到充分發(fā)展，究竟是為何？下面，分別從三方市場參與者角度分析長期護理保險發(fā)展的阻力并給出解決問題的建議。

一、消費者：為什么不買？

1.風(fēng)險減負需求高，但保險意識薄弱

我國消費者的保險意識仍舊很低，遠未達到世界的平均水平。長期護理保險作為較為新的險種，還并沒有被消費者熟知和廣泛關(guān)注。同時，購買商業(yè)保險作為一種風(fēng)險規(guī)避的方式，還并不是中國廣大消費者群體的首選，人們似乎更傾向于傳統(tǒng)的以個人儲蓄或家庭互助的方式來應(yīng)對可能發(fā)生的風(fēng)險。因此，同樣作為商業(yè)保險的長期護理保險雖然推出已經(jīng)有一段時間，但并沒有成為消費者應(yīng)對養(yǎng)老問題的首要選擇。

2.產(chǎn)品設(shè)計缺乏針對性、靈活性

通過對市場上現(xiàn)有產(chǎn)品進行分析發(fā)現(xiàn)，市場上現(xiàn)有的117款長期護理保險，其中很多是作為附加險的方式在經(jīng)營，并沒有給消費者提供足夠的選擇，而且產(chǎn)品的設(shè)計十分相似導(dǎo)致不同產(chǎn)品的可替代性高。還有一些長期護理保險產(chǎn)品并非針對老年群體，而是針對幼兒的或者是勞動者的，這就使得針對解決養(yǎng)老護理問題的護理保險供給數(shù)量遠達不到需求的數(shù)量。

再者，保險合同中全國通用的給付額度并沒有考慮到不同經(jīng)濟發(fā)展水平地區(qū)的護理成本差異。我國的經(jīng)濟發(fā)展具有很大的地區(qū)差異，人力資本的價值更是懸殊，使得不同經(jīng)濟發(fā)展地區(qū)老年護理的支出水平差別大。

二、保險公司：為什么不賣

1.缺乏經(jīng)驗數(shù)據(jù)，精算費率厘定的完備性不足

保險公司產(chǎn)品設(shè)計的重要環(huán)節(jié)是通過精算對產(chǎn)品進行定價，而合理準(zhǔn)確的定價依賴于較為準(zhǔn)確的精算假設(shè)和經(jīng)驗數(shù)據(jù)。由于商業(yè)性長期護理保險剛剛推出不久，保險公司沒有足夠大的樣本建立可靠的經(jīng)驗數(shù)據(jù)作為精算假設(shè)的基礎(chǔ)。（李春會 & 李姍， 2013）雖然有與社會保險相關(guān)數(shù)據(jù)實現(xiàn)交流與共享的說法，但是社會保險的數(shù)據(jù)參考價值并不高。這就可能造成保險公司推出的長期護理保險費率不合理，或者導(dǎo)致消費者無法或不愿負擔(dān)，或者使得保險公司出現(xiàn)虧損，進而不愿意經(jīng)營長期護理保險。

2.風(fēng)險管理水平不足，管理難度大

我國保險公司風(fēng)險管理起步晚、起點低，本身的風(fēng)險管理水平不高，很難與國外成熟市場相比。然而，發(fā)展長期護理保險需要很多風(fēng)險管理措施，其中主要是在核保、理賠過程中的道德風(fēng)險和在資金運用過程中的市場風(fēng)險。由于保險公司缺乏足夠的經(jīng)驗和專業(yè)人員對“長期護理狀態(tài)”的判斷，醫(yī)療機構(gòu)的認定在便在理賠過程中顯得至關(guān)重要。這種依賴第三方機構(gòu)的經(jīng)營管理模式帶來的信息不對稱極有可能產(chǎn)生道德風(fēng)險（時洪洋 & 謝麗霞， 2013），使得保險公司不能正常運營。

三、政府及監(jiān)管部門：為什么不強制實施

1.老年護理人力資源嚴重缺乏

我國護理制度并不發(fā)達，市場無法提供足夠的高質(zhì)量的專業(yè)護理人員對購買了長期護理保險的老人進行護理。根據(jù)調(diào)查，我國的大學(xué)專業(yè)設(shè)置中并沒有專門的老年護理專業(yè)。而護理人員市場上，高端護理人員缺乏，其他的護理人員都或多或少的不能滿足老年護理的要求。從歷史來看，我國護理制度發(fā)展較晚，專業(yè)人員的供給不能滿足需求。從文化上來看，國人對護理工作還有著偏見，于是很多人不愿意從事護理的工作。而老年護理有其特殊性，不僅要照顧到老年人身體的健康，幫助其正常生活，應(yīng)對老年群體不同層次的護理需求，更多的還要起到代替子女陪伴老人的作用。護理從業(yè)人員供給不到位，消費者更大的需求必然會將這一矛盾激化。

2.我國發(fā)展中國家的現(xiàn)狀

我國目前經(jīng)濟發(fā)展水平低，城鄉(xiāng)差異大，人均收入水平低，對于有些地區(qū)的人來說，生病就醫(yī)都是奢侈的，更別提將僅有的資金投入保險，接受長期護理了。并且，強制的保險作為社會制度的一部分，就需要體現(xiàn)其公平性，需要人人參保，然而，面對我國人口眾多的現(xiàn)狀，這顯然是不合理的。強制的參保還可能帶來的問題是靈活性不足，不能根據(jù)個人的實際能力和需求獲得相應(yīng)的保障。

四、對策：商保與社保結(jié)合的新嘗試

1.長期護理保險實行模式的國際經(jīng)驗

世界上長期護理保險比較有代表性的分別是實行自愿投保的商業(yè)保險模式的美國和強制性護理保險的日本。

美國的長期護理保險制度是完全以商業(yè)保險公司為主體的。商業(yè)保險公司經(jīng)營，不同年齡的投保人通過自愿購買的方式參加長期護理保險。（荊濤， 2010）日本于2000年出臺了《護理保險法》，長期護理保險加入社會保險體系。日本老年護理保險制度由政府強制實施，市町村具體運營。這一制度體系的資助來源于兩個方面：50%來源于民眾所繳納的保險費，另外的50%則來源于中央政府和地方政府的財政支出。

2.商業(yè)保險和社會保險結(jié)合的新模式

商業(yè)保險和社會保險都有其各自不可替代的優(yōu)越性。但是，也都有各自的缺點，使得單獨的采取任何一種方式都可能會犧牲一部分人的利益。因此，借鑒醫(yī)療保險的成功經(jīng)驗，建立以全社會長期護理保險制度為基礎(chǔ)，商業(yè)長期護理保險為補充的長期護理保險發(fā)展模式，可以預(yù)見是一種有發(fā)展?jié)摿Φ哪Ｊ健?/p>

一方面，積極建立并完善護理制度，為長期護理保險的全面實施提供保障。同時，借鑒基本醫(yī)療保險的實施，逐步實施覆蓋全社會的長期護理保險，并出臺長期護理保險相關(guān)法律予以保障實施。與醫(yī)療保險不同的是，在法律制定時，就要考慮到后期商業(yè)保險公司加入的情況，并且在法律中約束并規(guī)范其行為。

另一方面，由于我國已經(jīng)推行商業(yè)性長期護理保險，在制定相關(guān)制度并為全面推行護理保險的同時，商業(yè)性長期護理保險應(yīng)當(dāng)繼續(xù)積累經(jīng)驗。但是，各公司經(jīng)驗數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)由行業(yè)協(xié)會共享，并且共同商定解決現(xiàn)有產(chǎn)品設(shè)計的問題，以保證消費者的需求達到最大程度的滿足。（作者單位：西南財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院）

參考文獻：

[1]荊濤. （2010）. 建立適合中國國情的長期護理保險制度模式. 保險研究（04）， 77-82.

篇6

關(guān)鍵詞：大學(xué)生平安保險 高校 保險公司

近年來，在高校辦學(xué)規(guī)模不斷擴大的背景下，針對高校在校大學(xué)生推出的保險產(chǎn)品享有了空前的市場。根據(jù)教育部所公布的高校數(shù)據(jù)，截止2009年，全國共有1090所普通高校，本科在校生近1180萬人，當(dāng)年本科招生數(shù)達326萬人，其中未包括研究生、?？?、成人教育等。面對日益增長的高校在校生人數(shù)，大學(xué)生平安保險的穩(wěn)健運行，對于高校、大學(xué)生及家長、保險公司等多方都具有重要意義。對于高校，在校生范圍內(nèi)推廣學(xué)生保險，是學(xué)校提升風(fēng)險管理能力、減少經(jīng)營成本、維護校園穩(wěn)定的有效途徑；對于學(xué)生及家長，是對學(xué)生發(fā)生意外或疾病后家庭經(jīng)濟水平的有效保障；對于保險公司，承攬大學(xué)生平安保險不僅對于占領(lǐng)當(dāng)前市場份額、提升公司收益等具有直接作用，更是保險公司日后穩(wěn)定潛在客戶群體，拓展其他業(yè)務(wù)的重要途徑。

一、大學(xué)生平安保險概述

大學(xué)生平安保險作為一種由高校與保險公司雙方協(xié)商的訂制保險合同，一般由保險公司一方提供可行性方案，經(jīng)雙方充分考慮學(xué)生、高校及保險人共同利益前提下訂立，包含了意外傷害、住院、醫(yī)療等多險種的定制保險產(chǎn)品。通常校方（或該校學(xué)生主管部門）作為投保人，新生作為被保險人自愿參保并自擔(dān)全部保費的形式開展，以在高校新生報到現(xiàn)場設(shè)點為主要銷售途徑；全體被保險人交付保費后，保險公司向高校統(tǒng)一出具團體保險合同，并向每位學(xué)生提供格式化保險說明書；若被保險學(xué)生發(fā)生事故，由學(xué)生向高校提供理賠材料，經(jīng)高校審核后，由高校向保險公司提出報案理賠申請，辦理后續(xù)理賠手續(xù)。

因此，相比其他采取格式化合同的險種，該類產(chǎn)品在設(shè)計、銷售及服務(wù)等各環(huán)節(jié)中，除保險公司外，作為投保人的高校均有充分參與，有著更大的發(fā)言權(quán)和影響力。

二、現(xiàn)階段大學(xué)生平安保險存在的問題

1、相關(guān)法規(guī)尚未健全，阻礙有效監(jiān)管

目前，全國高都在結(jié)合各高校及學(xué)生特點與保險公司進行保險方案的設(shè)計，使得大學(xué)生保險已成為各高校普遍推廣、各保險公司爭相承攬的業(yè)務(wù)，然而在當(dāng)前眾多大學(xué)生平安保險的實際運行過程中，還是存在諸如法規(guī)、監(jiān)管不健全的問題。保監(jiān)會于2003年《保監(jiān)會關(guān)于學(xué)生平安保險有關(guān)事項的公告》（保監(jiān)公告第53號），該公告對于學(xué)生保險的自愿、自主購買的性質(zhì)及公眾監(jiān)管進行了規(guī)定，但僅對于學(xué)生進行籠統(tǒng)的劃分，并未針對不同類別的學(xué)生群體分別考慮。同時，除本公告以外，教育部、保監(jiān)會等相關(guān)政策制定機關(guān)僅對于中職學(xué)生實習(xí)責(zé)任保險、中小學(xué)生平安保險等進行了規(guī)定和試行，使得大學(xué)生平安保險在面對龐大的市場背景下，存在極大的政策漏洞，這也直接造成了在對于大量的大學(xué)生保險計劃的監(jiān)管的缺失。

2、團體投保有礙最大誠信，不利于投保人和保險人履行告知和說明義務(wù)

高校與保險公司因出于便于統(tǒng)一管理，降低經(jīng)營成本等原因，通常選擇以團體的形式投保購買該大學(xué)生平安保險產(chǎn)品，這樣就極易導(dǎo)致最大誠信原則的有效實施。

一方面，高校作為投保人在新學(xué)期初向保險公司進行要保，根據(jù)《保險法》第十六條對于投保人告知義務(wù)的規(guī)定，高校有義務(wù)就保險公司對被保險人情況的詢問履行如實告知義務(wù)。而對于投保單中所詢問內(nèi)容，如被保險人近一年內(nèi)疾患情況、過去兩年內(nèi)有無特定疾病等，高校很難在開學(xué)初短暫的時間內(nèi)就對作為被保險人的數(shù)千名新生進行全面的了解，這樣便極易導(dǎo)致投保人的告知失實，進而可能導(dǎo)致因告知的重大過失影響日后保單的存續(xù)及出險后的理賠。

另一方面，既然高校作為投保人，根據(jù)《保險法》第十七條對于保險人說明義務(wù)的規(guī)定，保險公司只需向高校提供一份附帶條款的格式合同，并向高校說明合同內(nèi)容和免除保險人責(zé)任的條款，以依法履行保險人的說明義務(wù)。但是，由于投保過程高度簡化，對于支付個人全部保費的被保險人大學(xué)生來說，他們在支付保費后僅持有一張格式化的簡明保險說明書，這對于被保險人全面了解合同內(nèi)容和相關(guān)保險條款產(chǎn)生了極大制約，一旦后期存在疑惑與爭議，被保險人將難以找到相應(yīng)條款維護自身利益。

3、不明風(fēng)險跟風(fēng)投保，閑置保單自擔(dān)風(fēng)險

據(jù)筆者了解，目前北京市一些高校學(xué)平險參保率可達90%以上，基本做到了對在校生的全覆蓋，但每年實際報案申請賠付人數(shù)僅占全部參保學(xué)生人數(shù)的1%左右，明顯低于本科在校生實際發(fā)生危險的概率。對于較高的參保率，除保費低廉、保額充沛等因素外，超過半數(shù)的學(xué)生受到外部因素的影響，缺乏對自身風(fēng)險狀態(tài)的判斷，存在較為普遍的跟風(fēng)參保的行為。

對于學(xué)生在投保后閑置保單，一方面，由于存在大量跟風(fēng)投保的被保險人，這樣的群體在投保后因自身保險意識的不足以及高校對學(xué)生風(fēng)險管理教育的不到位等因素，對保險的依賴程度偏低，在出險后難以第一時間將保險與損失相聯(lián)系；另一方面，因申請理賠需被保險人提供多項資料，并經(jīng)歷一定期限，不少被保險學(xué)生僅對于理賠金額較高自身難以負擔(dān)的事故進行索賠。造成保險成為被保險學(xué)生的閑置資產(chǎn)，并未充分發(fā)揮其本質(zhì)功能。

4、保險期限與保險人合同解除權(quán)的矛盾

前文提到，高校每年一次性投保四份一年期保險，類似于批發(fā)式的投保方式有助于高校與保險公司協(xié)商較為低廉的保費。但是，因投保人一次性訂立的未來四年的四份一年期合同同時成立，導(dǎo)致在合同成立兩年后，合同條款中載明的保險人的合同解除權(quán)與保險法規(guī)定的不可抗辯條款相矛盾。根據(jù)《保險法》第十六條第三款所規(guī)定：“自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任”。假設(shè)高校將四份合同依據(jù)其相應(yīng)生效期依次訂立，則條款中所載明的保險人因投保人不實告知的合同解除權(quán)在四年中始終存在。但是，因四份合同在期初同時成立，待第三、第四年相應(yīng)合同生效時，即合同已成立超過兩年，保險人便受到保險法中不可抗辯條款約束，不可因告知不實等因素解除合同。在這樣的矛盾下，一旦出現(xiàn)因投保人或被保險人重大過失引發(fā)保險人行使合同解除權(quán)的情況，保險關(guān)系人之間的糾紛將不可避免。

三、針對目前大學(xué)生平安保險的建議

1、以現(xiàn)實為基礎(chǔ)，建立相關(guān)法規(guī)。面對龐大的市場，要確保大學(xué)生平安保險的開發(fā)、經(jīng)營能夠有法可依，有章可循，就需要在現(xiàn)有的學(xué)生保險公告的基礎(chǔ)上建立針對大學(xué)生保險的法規(guī)。為保證法規(guī)的可行性和持續(xù)性，全國范圍內(nèi)的調(diào)研工作至關(guān)重要。教育部、保監(jiān)會等相關(guān)政策制定部門應(yīng)會同各地保險公司、高校、大學(xué)生及家長等各方，綜合考慮全國不同高校類型、地方經(jīng)濟差異、高校與學(xué)生投保負擔(dān)及保險公司盈利情況，將保障性作為大學(xué)生平安保險的根本目的，建立一套包含保險期限、投保方式、保障基本責(zé)任、保費最高限額和保額最低限額、理賠流程等方面在內(nèi)的全面、長效的法規(guī)，以填補該類產(chǎn)品目前運營和監(jiān)管上的空白。

2、以高校為定位，開發(fā)個性化產(chǎn)品。大學(xué)生平安保險作為一種定制的保險計劃，產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)以投保高校的基本風(fēng)險狀況作為出發(fā)點，對不同高校類型進行區(qū)別（如理工類與文史類），同時將高校與學(xué)生相關(guān)部門納入設(shè)計環(huán)節(jié)，如學(xué)生處、校醫(yī)院（醫(yī)務(wù)室），參考學(xué)校學(xué)生發(fā)生意外和疾病的歷史自然數(shù)據(jù)和理賠數(shù)據(jù)，充分考慮少數(shù)民族學(xué)生、經(jīng)濟貧困生、外地生源、男女比例、年級特點等情況，專注于高概率事故，設(shè)定不同等級保障水平，如提供基礎(chǔ)險附加自選險的投保方式，為大學(xué)生提供更加實用的保障選擇。

3、以透明為前提，梳理信息渠道。被保險學(xué)生對于保障內(nèi)容、免責(zé)條款、理賠流程等方面的不清晰，是制約保險產(chǎn)品發(fā)揮保障功能的一大障礙。因此，高校與保險公司應(yīng)共同為學(xué)生明析保險信息提供條件。一方面，在繼續(xù)維持保險人低成本運營的基礎(chǔ)上，保險人應(yīng)在保險說明書中明確載明對完整保險條款的查詢方式，并在投保現(xiàn)場向被保險人說明合同所包含所有事項。另一方面，在保險人盡到對保單說明義務(wù)的同時，高校應(yīng)將保險計劃通過電子公告等方式面向在校生公示，并承擔(dān)起普及保險觀念、增強保險意識的任務(wù)，使保險真正成為高校分散經(jīng)營風(fēng)險的一個重要措施。

4、以保障為目標(biāo)，強化服務(wù)質(zhì)量。一方面，高?？善刚埍ｋU專業(yè)人員對保險公司提供的保險方案進行認真審核，挖掘合同漏洞，加強與保險公司溝通，降低拒賠比例，保證被保險學(xué)生理賠順暢；另一方面，對于高校特殊群體，如經(jīng)濟貧困生和少數(shù)民族學(xué)生，高?？山o予一定比例的保費補償，保險公司也可適度提供保費優(yōu)惠政策，以降低參保門檻，提升特殊群體參保率，盡可能保障其出險后家庭經(jīng)濟水平不受重大影響。

5、以學(xué)年為期限，轉(zhuǎn)換投保方式。不少高校以新學(xué)年為時點進行四年的批發(fā)式投保，如表1中對角線所示，2007-2008學(xué)年初為2007級學(xué)生投保四學(xué)年。這樣的方式雖易于操作并提供全程保障，但有失自主自愿的投保初衷，學(xué)生一旦參保即為四年，不利于部分學(xué)生期間保險選擇的改變。因此，建議以每學(xué)年為期限，在學(xué)年初為本學(xué)年在校生投保，如表第一列所示，即同一學(xué)生在校期間需每學(xué)年初進行一次投保選擇。以此避免學(xué)生在四年中出現(xiàn)休學(xué)、退學(xué)等情況而影響保險效力的情況發(fā)生，并且使被保險學(xué)生獲得充分的自主選擇權(quán)，進而發(fā)揮大學(xué)生平安保險的實質(zhì)作用。在該方式下，參保學(xué)生人數(shù)將下降，理賠數(shù)量將提升，這雖給保險公司的利益造成影響，但這將真實反映市場需求，為保險公司合理定價提供真實信息。

四、小結(jié)

大學(xué)生平安保險的保障功能的切實發(fā)揮，既需要保險公司通過專業(yè)的風(fēng)險管控措施對被保險人的風(fēng)險進行分散，更需要高校從利于學(xué)生利益的角度對保險服務(wù)的各項環(huán)節(jié)進行嚴格掌控，雙方通力合作，形成高校、保險公司、學(xué)生共贏局面。

參考文獻：

[1]覃翠玲．高校大學(xué)生風(fēng)險防范體系構(gòu)建的微探[J]．才智，2011（21）．

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[關(guān)鍵詞]案例 教學(xué) 保險學(xué)

案例教學(xué)法起源于十九世紀(jì)二十年代，由美國哈佛商學(xué)院所倡導(dǎo)，是一種運用社會或身邊發(fā)生的事例激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，說明道理，給學(xué)生的行為以啟發(fā)的教學(xué)模式。其具體操作流程是“以例激趣一以例說理一以例導(dǎo)行”。對傳統(tǒng)《保險學(xué)》課程的教學(xué)方式進行改革，案例教學(xué)是必然的選擇。

一、案例教學(xué)法在保險學(xué)教學(xué)中的作用

案例教學(xué)法可以有效地提高教學(xué)質(zhì)量，同時也可以彌補《保險學(xué)》教材一些內(nèi)容滯后于保險業(yè)發(fā)展的不足。

(一)有助于激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實際的能力。保險學(xué)課程是一門研究風(fēng)險管理和風(fēng)險轉(zhuǎn)移的學(xué)科，實務(wù)性極強，無論是財產(chǎn)保險、人身保險還是意外傷害保險，都與我們的實際生活息息相關(guān)。因此，講授保險學(xué)課程就必須理論聯(lián)系實際，進行案例教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生分析和解決實際問題的能力。

(二)有助于調(diào)動課堂氣氛，增進師生互動。保險的種類繁多，內(nèi)容、特點各異，但在授課過程中，各險種講述的框架大同小異，如果教師授課一味地采用滿堂灌的“填鴨式”方式，則很難活躍課堂氣氛，也不利于師生互動。而案例教學(xué)法則是把案例帶到課堂中去，在教學(xué)過程中體現(xiàn)出“以學(xué)生為中心” “以自主學(xué)習(xí)為中心”，可以充分調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，并培養(yǎng)學(xué)生分析問題、解決問題的能力。

(三)有助于引導(dǎo)學(xué)生思考，開拓學(xué)生思維。保險學(xué)的專業(yè)術(shù)語和基本原理復(fù)雜且難以理解，案例能引導(dǎo)學(xué)生思考相關(guān)的原理，把理論與實務(wù)緊密聯(lián)系起來，使學(xué)生更好地掌握保險學(xué)的專業(yè)知識并能學(xué)以致用。在案例教學(xué)過程中，學(xué)生可以如“當(dāng)事人”一樣，身臨其境，提出方案，處理問題。教師在引入案例時，可從多個層面給學(xué)生以引導(dǎo)，培養(yǎng)其發(fā)散思維能力。

二、實施寰例教學(xué)法應(yīng)做的準(zhǔn)備工作

實施案例教學(xué)，教師要做一些必要的準(zhǔn)備工作。

(一)明確教學(xué)目標(biāo)。要清楚地知道通過本案例要解決什么問題、達到什么目的。案例的選擇與編寫，以及教學(xué)環(huán)節(jié)的設(shè)計都要圍繞這一目標(biāo)來進行。

(二)合理安排教學(xué)內(nèi)容。一是精選教學(xué)案例。要本著典型性、理論性、及時性和多樣性的原則來選擇案例。二是要注重正面引導(dǎo)。教學(xué)的過程同時也是育人的過程，因此要用正面的案例對學(xué)生的人生觀、價值觀進行引導(dǎo)，將正、反面案例相結(jié)合。

(三)正確設(shè)計教學(xué)環(huán)節(jié)。一是引導(dǎo)學(xué)生展開討論。案例討論是案例教學(xué)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，教師要注意將問題引向深化?？刹捎梅纸M討論的形式，首先由學(xué)生在小組內(nèi)進行案例分析，小組討論形成統(tǒng)一意見，全班交流、辯論，找出合適的解決辦法。二是注重點評總結(jié)。教師應(yīng)及時歸納學(xué)生的不同意見和觀點，把各組討論的意見進行匯總、分析，幫助學(xué)生理清思路；然后針對所提出的問題進行總結(jié)，得出正確結(jié)論。

三、案例教學(xué)法要注意的問題

(一)案例教學(xué)法不能完全取代其他教學(xué)方法。

開展案例教學(xué)仍須堅持“理論一實踐一理論”的思維方式，它不能替代其他教學(xué)方法，如社會實踐、模擬實習(xí)等實際操作等。

1　要與理論教學(xué)相結(jié)合。不掌握理論就無法開展案例教學(xué)。因此，教師應(yīng)不斷更新自己的知識結(jié)構(gòu)，提高自己的理論素養(yǎng)，增強自己的科研能力，才能更好地進行理論教學(xué)。

2　要與多媒體相結(jié)合。多媒體教學(xué)具有信息量大、視覺沖擊強等優(yōu)點?？梢酝ㄟ^多媒體展示案例，加大信息輸出量，提高學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。

3　要合理使用教具。比如在講到保險合同時，給學(xué)生傳閱保險公司印制的投保單等單證，可以使學(xué)生很快明白保險合同的格式、作用等相關(guān)知識。

4　要開辟第二課堂。案例教學(xué)要盡可能走出教室、走出校園，把課堂搬到社會上去，讓學(xué)生親身體驗保險實務(wù)，增進學(xué)習(xí)效果。

(二)案例教學(xué)中教師應(yīng)扮演好“總評者”的角色。

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關(guān)鍵詞：工薪家庭；風(fēng)險；管理方法

一、引言

目前，我國正處于經(jīng)濟高速增長和社會急劇轉(zhuǎn)型的過渡期，根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)字：2013年我國人均GDP已達到6767美元，但基尼系數(shù)為0.473，遠超過國際公認的0.4警戒線，貧富差距日益增大。在這種錯綜復(fù)雜又千變?nèi)f化的宏觀大背景下，居于社會基層的工薪家庭，正處于高風(fēng)險期和危機頻發(fā)期，風(fēng)險形態(tài)復(fù)雜多樣，風(fēng)險承受能力弱，影響了整個社會的穩(wěn)定和經(jīng)濟的發(fā)展，不利于社會平穩(wěn)地過渡與轉(zhuǎn)型。

本文探究了在我國社會轉(zhuǎn)型背景下，工薪家庭面臨的主要風(fēng)險以及亟待解決的風(fēng)險管理策略，以期對我國工薪家庭的風(fēng)險管理有所啟示。

二、工薪家庭面臨的常見風(fēng)險

目前我國傳統(tǒng)的家庭和家族保障體系發(fā)揮的作用越來越小，工薪階層工作變動和工資調(diào)整越來越頻繁，其面臨的風(fēng)險和不確定性越來越大。我國工薪階層面臨的常見風(fēng)險可歸于養(yǎng)老、疾病、失業(yè)和財產(chǎn)四方面。

（一）養(yǎng)老風(fēng)險

在社會養(yǎng)老保險制度沒有完全實現(xiàn)之前，養(yǎng)老主要是依靠家庭的自我贍養(yǎng)。收入低且彈性小的工薪家庭在應(yīng)對自身生活開支的同時，還背負著沉重的養(yǎng)老壓力。

由于我國已實施計劃生育政策三十多年，家庭小型化導(dǎo)致每個青年人需要贍養(yǎng)比以前更多的老人，撫養(yǎng)比降低，養(yǎng)老風(fēng)險加大。同時，我國已經(jīng)步入老齡化時代，養(yǎng)老問題愈加嚴重，并且今后老齡化水平將更高。另外，上世紀(jì)七八十年代，我國城市化進程不斷加快，大量農(nóng)村人口涌入城市工作、定居，而其父輩多留守農(nóng)村，對于這批社會轉(zhuǎn)型期的工薪人員來說，其面臨的養(yǎng)老風(fēng)險更大。

（二）疾病風(fēng)險

雖然我國的醫(yī)療體制改革一直在進行，但“看病難、看病貴”仍然是工薪階層不得不面對的難題。疾病風(fēng)險給工薪家庭造成的損失一方面來自于醫(yī)療費用給家庭造成了巨大的經(jīng)濟負擔(dān)，減少了儲蓄、消費和投資；另一方面來自于勞動力下降，影響工資收入，從而緊縮收入來源。目前醫(yī)療費用的漲幅高于同期工資增長的水平，大多數(shù)工薪階層靠自身能力無法化解疾病風(fēng)險，且工薪家庭收入來源固定為工資薪金，彈性小，一旦主要勞動力生病，就會出現(xiàn)“因病致貧”現(xiàn)象的發(fā)生。

（三）失業(yè)風(fēng)險

工薪階層因為沒有太多的資金用來進行金融性投資，倘若沒有其他兼職，那么工作收入基本上等同于其唯一收入來源，一旦失業(yè)，日常生活的開銷、子女教育金的支出、贍養(yǎng)老人的養(yǎng)老金等都沒有了源泉，因此失業(yè)風(fēng)險對工薪階層來說是需要引起足夠重視的風(fēng)險。另外，一旦失業(yè)，尋找下一份工作需要時間成本、皮鞋成本，且一旦失業(yè)，可能會產(chǎn)生無法償還貸款等信用風(fēng)險。

（四）財產(chǎn)風(fēng)險

對于工薪階層來說，其主要儲蓄都用于父母養(yǎng)老金和子女教育金支出，一旦出現(xiàn)財產(chǎn)損失，需要拿出一部分應(yīng)急準(zhǔn)備金重新購置，導(dǎo)致資金缺口，這無疑增加了其他方面的風(fēng)險。同時，在工薪階層所面臨的財產(chǎn)風(fēng)險中，以房屋風(fēng)險最為嚴重。這主要是因為高居不下的房價讓工薪階層多背負房貸壓力，房屋是其最昂貴的財產(chǎn)，一旦遭受損失，在現(xiàn)有房地產(chǎn)環(huán)境下，再買一套房屋幾乎是天方夜譚。

三、風(fēng)險管理方法

風(fēng)險管理就是要以最少的費用支出達到最大限度地分散、轉(zhuǎn)移、消除風(fēng)險，以實現(xiàn)保障家庭經(jīng)濟利益的基本目的。工薪家庭的收入較低，面臨的風(fēng)險較大，風(fēng)險承受能力較差，因此亟需建立系統(tǒng)的風(fēng)險管理機制。從風(fēng)險管理的基本程序上來看，工薪家庭系統(tǒng)地管理常見風(fēng)險的策略如下：

（一）風(fēng)險的識別與估測

風(fēng)險的識別即對家庭所面臨的潛在的或已發(fā)生的；動態(tài)的或靜態(tài)的；家庭內(nèi)部的或家庭外部的所有風(fēng)險，系統(tǒng)地、連續(xù)地進行認識和歸類，以期全面識別家庭所面臨的各種風(fēng)險。工薪家庭受到收入、文化水平等因素的限制，往往風(fēng)險控制意識淡薄，僅對常見的顯性風(fēng)險，如人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險有一定認識，而對于潛在的風(fēng)險缺乏重視。

工薪家庭應(yīng)當(dāng)每年度、每季度、每月度連續(xù)地對家庭的財務(wù)狀況，家庭成員的健康情況、工作情況進行了解、評估，對可能產(chǎn)生的風(fēng)險進行判斷；對風(fēng)險的類別進行歸納、區(qū)分，如家庭消費需求變化導(dǎo)致的經(jīng)濟風(fēng)險、家庭附近環(huán)境變化引起的自然風(fēng)險等，識別風(fēng)險產(chǎn)生的原因和條件，為風(fēng)險管理奠定基礎(chǔ)。

（二）風(fēng)險管理方式的選擇

選擇恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理方式是風(fēng)險管理體系中最重要的環(huán)節(jié)，工薪階層應(yīng)當(dāng)在正確估測風(fēng)險的基礎(chǔ)上，搭配運用多種風(fēng)險管理方式，以期達到保障生活、抵御風(fēng)險的目標(biāo)。

首先，應(yīng)當(dāng)善用控制型風(fēng)險管理方式，如回避、預(yù)防、分散和抑制，改變引起意外事故和擴大損失的各種條件，從而降低損失頻率和減少損失幅度。例如，在子女上學(xué)之前就增加儲蓄來預(yù)防教育金風(fēng)險，不僅儲蓄物質(zhì)資源，而且儲蓄人際關(guān)系資源。當(dāng)子女上學(xué)時，可以拿出已有的儲蓄去負擔(dān)教育金。當(dāng)家庭自身的物質(zhì)儲蓄不夠時，還可以求助于平時積累的人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。其次，應(yīng)當(dāng)大量采用財務(wù)型風(fēng)險管理方式，即對無法控制的風(fēng)險進行一些財務(wù)上的安排。對于可保風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)通過購買保險的方式來分攤意外損害。具體來說，為應(yīng)對“疾病、失業(yè)、養(yǎng)老”這三項大多數(shù)家庭都會遇到的風(fēng)險，每個家庭都應(yīng)當(dāng)參與醫(yī)療保險、失業(yè)保險、養(yǎng)老保險等社會保險。并對家庭中重要的財產(chǎn)，如房屋、汽車等，購置財產(chǎn)損失保險，對家庭中頂梁柱勞動力購買意外傷害保險。在建立好保障型保險體系后，如果財有余力還可以購置投連險，進行保險理財，增加理財收入。

（三）風(fēng)險管理的實施及效果評價

工薪家庭在選擇了一套風(fēng)險管理方式后，需要實施風(fēng)險管理的決策，如選擇保險公司、購買安全裝置等，并評價風(fēng)險管理的效果，如衡量保險險種、保險費的合理性和保障程度。

工薪家庭應(yīng)當(dāng)在每年末對本年度的風(fēng)險管理支出與所取得的安全保障進行分析和評估，衡量風(fēng)險管理支出是否降低了家庭資金使用效率，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理方法與目標(biāo)的差異程度，從而不斷進行調(diào)整，以達到風(fēng)險管理的最佳效果。

工薪家庭的收入一般較低，因此要計算好每年度風(fēng)險管理費用支出，既不影響家庭消費水平，又規(guī)避常見風(fēng)險。

四、結(jié)論

目前，我國大部分工薪家庭未建立起系統(tǒng)而完備的風(fēng)險管理機制，基層社會的風(fēng)險保障體系也仍處在較低水平。在遇到意外事故、人事調(diào)整、疾病等重大風(fēng)險的時候，工薪家庭幾乎無法抵抗各種各樣的風(fēng)險沖擊。因此，有必要采取措施在更大范圍內(nèi)分散風(fēng)險，增強工薪家庭的風(fēng)險處理能力，依靠政府制度化的社會保障體系來幫助工薪家庭提高風(fēng)險防范能力。例如，政府專門設(shè)計適合低收入的工薪階層的保險險種，滿足工薪家庭的需求，在基層普及風(fēng)險管理知識，提升工薪階層的風(fēng)險管理意識，從而建立健全的基層社會保障體制。

為了穩(wěn)定基層社會，政府必須讓工薪階層從個體化、臨時性的規(guī)避風(fēng)險方式向系統(tǒng)化、持續(xù)性的風(fēng)險處理制度轉(zhuǎn)變。國家應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險分擔(dān)機制，并在風(fēng)險分擔(dān)機制中承擔(dān)部分責(zé)任，使得國家、單位、家庭共同承擔(dān)風(fēng)險，從而幫助工薪家庭應(yīng)對各種風(fēng)險。（作者單位：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)）

參考文獻

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篇9

關(guān)鍵詞：財經(jīng)類高校；保險學(xué)專業(yè)；教學(xué)模式

隨著我國經(jīng)濟水平的高速發(fā)展，我國的保險行業(yè)逐漸成為異軍突起的經(jīng)濟支撐點。保險行業(yè)需要大批量優(yōu)秀人才已經(jīng)成為不爭的事實。優(yōu)秀的人才既是保證保險行業(yè)持續(xù)發(fā)展的中堅力量，也是促進我國經(jīng)濟繁榮，國泰民安的重要支柱。而我國高等院校的保險教育，就是支持源源不斷輸出人才的重要學(xué)府和機構(gòu)。為適應(yīng)保險業(yè)的發(fā)展，目前，我國已經(jīng)相繼有數(shù)十所高校逐步開設(shè)了保險學(xué)專業(yè)，專門從事保險學(xué)相關(guān)知識的傳授與理論研究。經(jīng)過多年的摸索與奮斗，我國財經(jīng)類高等學(xué)府對保險學(xué)的研究取得了不俗的成績與長足的進展。隨著教育水平的不斷提升，我國某些高校還開設(shè)了碩士和博士的教育點。但是也應(yīng)該看到，雖然保險學(xué)專業(yè)教育已經(jīng)取得了一定的成績，但仍然存在一些比較實際的問題，如教學(xué)理念落后、教學(xué)口徑相對狹窄、針對性不強等。

一、財經(jīng)類高校保險學(xué)專業(yè)教學(xué)中存在的問題

（一）理論與實踐相脫節(jié)從保險的特質(zhì)上來講，保險學(xué)專業(yè)應(yīng)該屬于比較務(wù)實的專業(yè)，因此，保險學(xué)教育應(yīng)該與各種保險實務(wù)緊密結(jié)合在一起，然而，事實并非如此。雖然我國的保險學(xué)專業(yè)教學(xué)也挖掘并采用了大量的案例，但從某些層面來講，內(nèi)容仍然空洞，存在與實踐脫節(jié)的現(xiàn)象。多所財經(jīng)類出版社出版了很多關(guān)于保險學(xué)的教材，然而，由于我國的保險事業(yè)起步晚，又受傳統(tǒng)經(jīng)濟體制、思想觀念、生活方式等影響，民眾的風(fēng)險意識和保險意識淡薄，這些教材大部分仍以理論說教為主，內(nèi)容中的傳統(tǒng)理論存在雷同的現(xiàn)象。反之，學(xué)生最需要了解的，與老百姓的生活聯(lián)系密切的保險方面的知識涉及甚少，如養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、工程保險等。（二）教學(xué)模式過于陳舊高校保險學(xué)專業(yè)教學(xué)中仍采用傳統(tǒng)的教學(xué)模式，由于內(nèi)容不夠新穎，無法調(diào)動起學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，也極大地影響了學(xué)生的參與性，導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)的效果不盡如人意。雖然部分教師也在課堂中與時俱進地引進了一些多媒體的教學(xué)設(shè)備和案例教學(xué)，然而由于核心的東西仍然沒有發(fā)生根本的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)教學(xué)理念仍根深蒂固，整個教學(xué)模式仍以應(yīng)對考試而設(shè)置，所以，學(xué)生并沒有學(xué)習(xí)到保險學(xué)中的重點知識。（三）師資力量薄弱保險業(yè)務(wù)內(nèi)容雜、強度大、梯次多、節(jié)奏快、連續(xù)性強，學(xué)生必須經(jīng)過大量的實際操作與資深保險人的悉心指導(dǎo)才能熟練地掌握業(yè)務(wù)。因此，財經(jīng)類高校保險學(xué)專業(yè)必須有足夠強大的師資力量，才能完成如此艱巨的教學(xué)任務(wù)。而實際上，我國財經(jīng)類高校內(nèi)擔(dān)任保險學(xué)專業(yè)的教師嚴重不足，缺少“雙師型”教師，大部分教師的理論知識豐富，但是保險實務(wù)方面較為欠缺，以至于難以對學(xué)生進行教導(dǎo)。（四）學(xué)校對保險學(xué)教育的重視程度不夠在某種思想的指導(dǎo)下，我國保險的本科教育曾經(jīng)與金融專業(yè)合并，多所高校將保險學(xué)專業(yè)并在金融學(xué)專業(yè)里。我國的財經(jīng)類高校承擔(dān)著人才培養(yǎng)的重任，是我國保險學(xué)專業(yè)人才的重要培養(yǎng)基地，因此，財經(jīng)類高校更應(yīng)該重視對復(fù)合型人才的培養(yǎng)。筆者認為，我國財經(jīng)類高校在設(shè)置保險學(xué)專業(yè)的相關(guān)課程時，更應(yīng)該重視保險學(xué)專業(yè)的部分學(xué)生經(jīng)濟專業(yè)方面的知識儲備不足，對于某些金融類的知識了解較少，甚至作為經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)的會計知識也不甚了解。總體來說，就是學(xué)生的知識面過于狹窄。

二、提高財經(jīng)類高校保險學(xué)專業(yè)教學(xué)質(zhì)量的對策

（一）理論與實踐相結(jié)合，開展交互式保險教育模式財經(jīng)類高校應(yīng)在保險學(xué)專業(yè)教育中開展橫縱向相結(jié)合的交互式培養(yǎng)模式，這種教學(xué)理念是對保險業(yè)發(fā)展提供人才的保障。因此，財經(jīng)類高校保險學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)該是：培養(yǎng)出合格的保險人才，保證人才具有合理的知識和能力結(jié)構(gòu)，以及敏銳的創(chuàng)新能力。首先，財經(jīng)類高校的教育應(yīng)該拓寬教育視角，這就要求在開展保險學(xué)專業(yè)教育時，應(yīng)該引導(dǎo)保險學(xué)專業(yè)的學(xué)生積極涉獵經(jīng)濟學(xué)方面的知識，包括宏觀經(jīng)濟學(xué)與微觀經(jīng)濟學(xué)等，都要博采眾長，吸收其中的精華，完善自身的知識結(jié)構(gòu)，避免被未來激烈的競爭所淘汰。除了縱向的交互式教育培養(yǎng)方式外，橫向交互式培養(yǎng)也十分重要。例如，保險學(xué)專業(yè)與金融學(xué)的聯(lián)系十分緊密，因此，保險學(xué)教育應(yīng)拓寬教育口徑，實施在經(jīng)濟學(xué)口徑范疇內(nèi)跨學(xué)科教育的交互式培養(yǎng)。也就是說，在保險學(xué)專業(yè)的課程基礎(chǔ)上，開設(shè)金融實務(wù)教程，使學(xué)生掌握貨幣銀行、國際金融、會計、審計、財務(wù)管理、統(tǒng)計、法律等方面的專業(yè)知識，同時，學(xué)校應(yīng)該根據(jù)學(xué)生的愛好，開設(shè)金融與保險、保險投資與理則、保險會計與審計、商業(yè)保險與社會保障、保險電子商務(wù)與營銷等方向的課程，積極引導(dǎo)學(xué)生參與學(xué)習(xí)，實現(xiàn)自我提升.另外，財經(jīng)類高校也可以成立保險專業(yè)的“探討會”，定期鼓勵學(xué)生開展相關(guān)的實踐活動，并與從事保險的企業(yè)保持密切聯(lián)系，給學(xué)生爭取到更多的實習(xí)機會，增強學(xué)生與保險行業(yè)的互動，不斷豐富學(xué)生的見識。（二）建設(shè)更多實習(xí)基地，貫穿多種教學(xué)方法財經(jīng)類高校應(yīng)該為保險學(xué)專業(yè)的學(xué)生建設(shè)更多的實習(xí)基地，訓(xùn)練學(xué)生運用理論知識解決實際問題的能力。同時，教師應(yīng)該將多種教學(xué)模式應(yīng)用到教學(xué)中，如研討式教學(xué)、案例教學(xué)等都是不錯的辦法。在實習(xí)基地貫穿多種教學(xué)方法，讓學(xué)生在學(xué)校就能掌握到運營保險行業(yè)的訣竅，做到靈活運用。筆者建議，實習(xí)基地應(yīng)該盡量豐富實踐內(nèi)容，如模擬最新險種的理賠、承保等方面的知識。（三）通過“請進來，走出去”的方式解決師資力量薄弱問題針對目前我國財經(jīng)類高校保險學(xué)專業(yè)教育師資力量薄弱的情況，筆者認為，可以從以下兩個方面進行改善。①建議財經(jīng)類高校定期邀請保險行業(yè)的資深人作為學(xué)校的客座教授，定期給學(xué)生講授一些新鮮的保險專業(yè)的知識與行業(yè)的現(xiàn)狀。保險人已經(jīng)在行業(yè)內(nèi)打拼多年，在業(yè)內(nèi)擁有良好的聲譽，可以通過自身的經(jīng)驗帶給學(xué)生更多更真實的行業(yè)體驗。例如，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院的院長郝演蘇教授，從1983年起在高校從事保險教學(xué)與科研工作，曾經(jīng)在香港從事保險管理工作三年，現(xiàn)任中央財經(jīng)大學(xué)保險系主任，兼任中國金融學(xué)會常務(wù)理事、亞洲及太平洋地區(qū)保險與風(fēng)險管理學(xué)會常務(wù)理事、中國保險學(xué)會理事、北京仲裁委員會仲裁員、臺灣東吳大學(xué)客座教授。筆者建議，我國財經(jīng)類高?？梢越梃b中央財經(jīng)大學(xué)的做法，使高校的保險學(xué)專業(yè)教育更鮮活。②建議財經(jīng)類高校與保險公司簽訂協(xié)議，規(guī)定從事保險學(xué)的教師定期到保險公司從事保險人業(yè)務(wù)，摸索保險行業(yè)真實的工作體驗，這樣教師在課堂上講授的知識才會更靈活，避免一味枯燥地照本宣科。（四）提高對保險學(xué)專業(yè)教育的重視程度縱觀我國保險業(yè)20年的發(fā)展，保險市場還處在初級發(fā)展階段，還有很長的路要走。保險是現(xiàn)代金融體系和社會保障體系的重要組成部分，加強保險學(xué)教育，既是培養(yǎng)專業(yè)人才的必由之路，也是增強國民保險意識、促進保險業(yè)持續(xù)發(fā)展，更好地服務(wù)和諧社會建設(shè)的重要舉措。財經(jīng)類高校有著獨特的保險普及教育的天然優(yōu)勢，保險學(xué)專業(yè)教育任重道遠，不能一蹴而就，在扶持專業(yè)教育上，財經(jīng)類高校應(yīng)該給予更多的支持和重視，全面抓好保險學(xué)教育。

三、結(jié)語

財經(jīng)類高校真正從自身出發(fā)，不斷更新保險學(xué)專業(yè)的知識結(jié)構(gòu)并提升教學(xué)能力，從傳授傳統(tǒng)知識向培養(yǎng)學(xué)生的綜合能力方向轉(zhuǎn)變，就一定可以適應(yīng)保險行業(yè)的發(fā)展，培養(yǎng)和輸送出更多的保險行業(yè)的人才。

參考文獻：

[1]魏華林,林寶清.保險學(xué)[M].北京:高等教育出版社,2006.

篇10

一、財經(jīng)類高校保險學(xué)專業(yè)教學(xué)中存在的問題

(一)理論與實踐相脫節(jié)

從保險的特質(zhì)上來講，保險學(xué)專業(yè)應(yīng)該屬于比較務(wù)實的專業(yè)，因此，保險學(xué)教育應(yīng)該與各種保險實務(wù)緊密結(jié)合在一起，然而，事實并非如此。雖然我國的保險學(xué)專業(yè)教學(xué)也挖掘并采用了大量的案例，但從某些層面來講，內(nèi)容仍然空洞，存在與實踐脫節(jié)的現(xiàn)象。多所財經(jīng)類出版社出版了很多關(guān)于保險學(xué)的教材，然而，由于我國的保險事業(yè)起步晚，又受傳統(tǒng)經(jīng)濟體制、思想觀念、生活方式等影響，民眾的風(fēng)險意識和保險意識淡薄，這些教材大部分仍以理論說教為主，內(nèi)容中的傳統(tǒng)理論存在雷同的現(xiàn)象。反之，學(xué)生最需要了解的，與老百姓的生活聯(lián)系密切的保險方面的知識涉及甚少，如養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、工程保險等。

(二)教學(xué)模式過于陳舊

高校保險學(xué)專業(yè)教學(xué)中仍采用傳統(tǒng)的教學(xué)模式，由于內(nèi)容不夠新穎，無法調(diào)動起學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，也極大地影響了學(xué)生的參與性，導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)的效果不盡如人意。雖然部分教師也在課堂中與時俱進地引進了一些多媒體的教學(xué)設(shè)備和案例教學(xué)，然而由于核心的東西仍然沒有發(fā)生根本的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)教學(xué)理念仍根深蒂固，整個教學(xué)模式仍以應(yīng)對考試而設(shè)置，所以，學(xué)生并沒有學(xué)習(xí)到保險學(xué)中的重點知識。

(三)師資力量薄弱

保險業(yè)務(wù)內(nèi)容雜、強度大、梯次多、節(jié)奏快、連續(xù)性強，學(xué)生必須經(jīng)過大量的實際操作與資深保險人的悉心指導(dǎo)才能熟練地掌握業(yè)務(wù)。因此，財經(jīng)類高校保險學(xué)專業(yè)必須有足夠強大的師資力量，才能完成如此艱巨的教學(xué)任務(wù)。而實際上，我國財經(jīng)類高校內(nèi)擔(dān)任保險學(xué)專業(yè)的教師嚴重不足，缺少雙師型教師，大部分教師的理論知識豐富，但是保險實務(wù)方面較為欠缺，以至于難以對學(xué)生進行教導(dǎo)。

(四)學(xué)校對保險學(xué)教育的重視程度不夠

在某種思想的指導(dǎo)下，我國保險的本科教育曾經(jīng)與金融專業(yè)合并，多所高校將保險學(xué)專業(yè)并在金融學(xué)專業(yè)里。我國的財經(jīng)類高校承擔(dān)著人才培養(yǎng)的重任，是我國保險學(xué)專業(yè)人才的重要培養(yǎng)基地，因此，財經(jīng)類高校更應(yīng)該重視對復(fù)合型人才的培養(yǎng)。筆者認為，我國財經(jīng)類高校在設(shè)置保險學(xué)專業(yè)的相關(guān)課程時，更應(yīng)該重視保險學(xué)專業(yè)的部分學(xué)生經(jīng)濟專業(yè)方面的知識儲備不足，對于某些金融類的知識了解較少，甚至作為經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)的會計知識也不甚了解?？傮w來說，就是學(xué)生的知識面過于狹窄。

二、提高財經(jīng)類高校保險學(xué)專業(yè)教學(xué)質(zhì)量的對策

(一)理論與實踐相結(jié)合，開展交互式保險教育模式財經(jīng)類高校應(yīng)在保險學(xué)專業(yè)教育中開展橫縱向相結(jié)合的交互式培養(yǎng)模式，這種教學(xué)理念是對保險業(yè)發(fā)展提供人才的保障。因此，財經(jīng)類高校保險學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)該是：培養(yǎng)出合格的保險人才，保證人才具有合理的知識和能力結(jié)構(gòu)，以及敏銳的創(chuàng)新能力。首先，財經(jīng)類高校的教育應(yīng)該拓寬教育視角，這就要求在開展保險學(xué)專業(yè)教育時，應(yīng)該引導(dǎo)保險學(xué)專業(yè)的學(xué)生積極涉獵經(jīng)濟學(xué)方面的知識，包括宏觀經(jīng)濟學(xué)與微觀經(jīng)濟學(xué)等，都要博采眾長，吸收其中的精華，完善自身的知識結(jié)構(gòu)，避免被未來激烈的競爭所淘汰。

除了縱向的交互式教育培養(yǎng)方式外，橫向交互式培養(yǎng)也十分重要。例如，保險學(xué)專業(yè)與金融學(xué)的聯(lián)系十分緊密，因此，保險學(xué)教育應(yīng)拓寬教育口徑，實施在經(jīng)濟學(xué)口徑范疇內(nèi)跨學(xué)科教育的交互式培養(yǎng)。也就是說，在保險學(xué)專業(yè)的課程基礎(chǔ)上，開設(shè)金融實務(wù)教程，使學(xué)生掌握貨幣銀行、國際金融、會計、審計、財務(wù)管理、統(tǒng)計、法律等方面的專業(yè)知識，同時，學(xué)校應(yīng)該根據(jù)學(xué)生的愛好，開設(shè)金融與保險、保險投資與理則、保險會計與審計、商業(yè)保險與社會保障、保險電子商務(wù)與營銷等方向的課程，積極引導(dǎo)學(xué)生參與學(xué)習(xí)，實現(xiàn)自我提升。

另外，財經(jīng)類高校也可以成立保險專業(yè)的探討會，定期鼓勵學(xué)生開展相關(guān)的實踐活動，并與從事保險的企業(yè)保持密切聯(lián)系，給學(xué)生爭取到更多的實習(xí)機會，增強學(xué)生與保險行業(yè)的互動，不斷豐富學(xué)生的見識。

(二)建設(shè)更多實習(xí)基地，貫穿多種教學(xué)方法

財經(jīng)類高校應(yīng)該為保險學(xué)專業(yè)的學(xué)生建設(shè)更多的實習(xí)基地，訓(xùn)練學(xué)生運用理論知識解決實際問題的能力。同時，教師應(yīng)該將多種教學(xué)模式應(yīng)用到教學(xué)中，如研討式教學(xué)、案例教學(xué)等都是不錯的辦法。在實習(xí)基地貫穿多種教學(xué)方法，讓學(xué)生在學(xué)校就能掌握到運營保險行業(yè)的訣竅，做到靈活運用。筆者建議，實習(xí)基地應(yīng)該盡量豐富實踐內(nèi)容，如模擬最新險種的理賠、承保等方面的知識。

(三)通過請進來，走出去的方式解決師資力量薄弱問題

針對目前我國財經(jīng)類高校保險學(xué)專業(yè)教育師資力量薄弱的情況，筆者認為，可以從以下兩個方面進行改善。①建議財經(jīng)類高校定期邀請保險行業(yè)的資深人作為學(xué)校的客座教授，定期給學(xué)生講授一些新鮮的保險專業(yè)的知識與行業(yè)的現(xiàn)狀。保險人已經(jīng)在行業(yè)內(nèi)打拼多年，在業(yè)內(nèi)擁有良好的聲譽，可以通過自身的經(jīng)驗帶給學(xué)生更多更真實的行業(yè)體驗。例如，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院的院長郝演蘇教授，從1983 年起在高校從事保險教學(xué)與科研工作，曾經(jīng)在香港從事保險管理工作三年，現(xiàn)任中央財經(jīng)大學(xué)保險系主任，兼任中國金融學(xué)會常務(wù)理事、亞洲及太平洋地區(qū)保險與風(fēng)險管理學(xué)會常務(wù)理事、中國保險學(xué)會理事、北京仲裁委員會仲裁員、臺灣東吳大學(xué)客座教授。筆者建議，我國財經(jīng)類高?？梢越梃b中央財經(jīng)大學(xué)的做法，使高校的保險學(xué)專業(yè)教育更鮮活。②建議財經(jīng)類高校與保險公司簽訂協(xié)議，規(guī)定從事保險學(xué)的教師定期到保險公司從事保險人業(yè)務(wù)，摸索保險行業(yè)真實的工作體驗，這樣教師在課堂上講授的知識才會更靈活，避免一味枯燥地照本宣科。

(四)提高對保險學(xué)專業(yè)教育的重視程度

縱觀我國保險業(yè)20 年的發(fā)展，保險市場還處在初級發(fā)展階段，還有很長的路要走。保險是現(xiàn)代金融體系和社會保障體系的重要組成部分，加強保險學(xué)教育，既是培養(yǎng)專業(yè)人才的必由之路，也是增強國民保險意識、促進保險業(yè)持續(xù)發(fā)展，更好地服務(wù)和諧社會建設(shè)的重要舉措。財經(jīng)類高校有著獨特的保險普及教育的天然優(yōu)勢，保險學(xué)專業(yè)教育任重道遠，不能一蹴而就，在扶持專業(yè)教育上，財經(jīng)類高校應(yīng)該給予更多的支持和重視，全面抓好保險學(xué)教育。