托管運營范文
時間：2023-10-08 17:42:20
導語：如何才能寫好一篇托管運營，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。
篇1
有錢能砸出運營團隊和經(jīng)驗嗎？
“要人咱有人，要錢咱有錢，商品就更不用說了，憑啥咱不能投入個幾百萬，也砸出個B2C，弄出個上市公司？”這是傳統(tǒng)企業(yè)普遍的想法。一時間，傳統(tǒng)企業(yè)觸網(wǎng)勢不可擋。
可正兒八經(jīng)地弄出個電商部門來，卻懵了。小到商品的選型、定價、拍攝、描述，大到網(wǎng)站的建設、網(wǎng)絡營銷、運營以及運營團隊的搭建、考核，一切都得摸著石頭過河。
一個成熟的電子商務生態(tài)鏈上，包括了供應鏈、物流、IT技術(shù)、運營和網(wǎng)絡營銷……對于眾多傳統(tǒng)企業(yè)而言，“商務”涉及的研發(fā)制造和供應鏈管理是強項，可“電子”所涉獵的網(wǎng)絡營銷、運營和IT技術(shù)，卻相當陌生。
托管運營，在美國、日韓等電子商務發(fā)達的國家與地區(qū)早已成熟，它就像日常生活常見的小區(qū)物管、酒店托管管理一樣，把網(wǎng)絡推廣、網(wǎng)店運營、在線銷售等外包給專業(yè)代運營商，企業(yè)自身則專注于老本行――研發(fā)與制造。
案例：如何與老東家協(xié)調(diào)節(jié)奏
A公司為美國上市公司，是中國最大的醫(yī)用輔料出口企業(yè)，2009年底，正式建立自主品牌――P全棉時代，進入國內(nèi)高端全棉生活用品零售市場（含母嬰棉品、美容棉品），已經(jīng)在全國一線城市建立了50家直營店，欲開辟電子商務渠道。
該企業(yè)為傳統(tǒng)OEM企業(yè)，深諳專業(yè)的事情交給專業(yè)的人來做這個道理。2010年6月A公司與專業(yè)代運營商達成正式合作，經(jīng)過2個月的籌備，代運營商幫助企業(yè)建立了覆蓋商品規(guī)劃、平臺規(guī)劃、運營規(guī)劃、物流規(guī)劃和團隊規(guī)劃的整套運營方案，旗下的第三方平臺商城旗艦店于2010年7月底成功上線。
自2010年8月～12月，短短4個月時間，轉(zhuǎn)化率高達3%，回頭客率超過10%，這對于一個新市場新品牌來之不易。累計銷售即接近200萬，月均銷售50萬，最近的月份銷售130萬。占該品牌所有銷售渠道40%以上。
營銷亮點：
全棉高端用品市場，在國內(nèi)是個新市場，它的消費群體相對高端，對品質(zhì)高度敏感，但對價格相對不敏感。代運營商制定的策略是：
1.堅持走高品質(zhì)與高服務的路線，打造第三方平臺NO.1品質(zhì)全棉家居旗艦店形象；
2.通過大規(guī)模的“免費試用”，促使用戶第一次購買；
3.該類商品為日常消費品，通過大力發(fā)展會員制和團購業(yè)務，結(jié)合“情感營銷”《致客戶的一封信》，刺激口碑傳播與提高回頭率；
4.堅持“寧送不折”的銷售策略，營造高品質(zhì)品牌形象。
5.大膽采用線上線下同價，通過提供高質(zhì)量服務的差異化策略，解決線上線下的沖突問題。既保持了企業(yè)統(tǒng)一的品牌形象，又照顧到不同渠道的消費群體需求。
磨合之道：
1.傳統(tǒng)制造業(yè)的嚴謹決策流程與網(wǎng)購快速、靈活的運營機制沖突。
網(wǎng)購，特別是第三方平臺，講究快速、靈活，很可能今天告訴你下午有個活動，或者有好的推廣資源，需要企業(yè)在極短的時間（精確到小時）做出決策。要是企業(yè)定不下來，這個資源就是別人的了（因為目前第三方平臺入口稀缺，可謂“僧多粥少”）。
可對傳統(tǒng)企業(yè)而言，這種決策機制是不可想象的。哪一個廣告或促銷計劃，不需要提前計劃和預算？
在雙方磨合的前2個月，往往是第三方平臺這邊催得腦子發(fā)暈，企業(yè)這邊卻還在按部就班地走著OA系統(tǒng)，大家心里都急得冒煙，卻只能眼睜睜地看著機會在眼前白白溜走，那種撕心裂肺的痛，實在難以言狀。
對策：
通過2個月的磨合，與企業(yè)掌門人反復PK，終于建立起了計劃性與靈活性相結(jié)合的機制：季度計劃+“綠色通道”臨時決策機制。季度計劃滿足了企業(yè)嚴謹運作的需求，“綠色通道”臨時決策機制，則在一定額度與范圍內(nèi)，授予了代運營公司靈活處理的權(quán)限，“前店后廠”終于運作順暢。
2.第三方平臺網(wǎng)店系統(tǒng)與企業(yè)自有ERP信息系統(tǒng)的對接。
第三方平臺的網(wǎng)店系統(tǒng)，包括商品、庫存管理子系統(tǒng)，已經(jīng)非常成熟?？傻谌狡脚_的后臺卻無法與企業(yè)自有的ERP系統(tǒng)聯(lián)通。讓這個渠道的供應鏈、庫存管理游離于系統(tǒng)之外，對于一家制造企業(yè)而言，是個嚴重的挑戰(zhàn)。
對策：
系統(tǒng)對接問題，無法在上線初期解決，可難道因為系統(tǒng)對接問題而耽誤網(wǎng)店上線？
代運營公司提出了邊走邊解決策略，上線初期2個月內(nèi)人工管理；2個月后，通過程序開發(fā)與第三方平臺的API實現(xiàn)了對接，實現(xiàn)了第三方平臺網(wǎng)店與系統(tǒng)ERP的成功對接，有效避免了管理缺陷與人工管理帶來的隱患。
企業(yè)不能做甩手掌柜
托管運營投入低、見效快，即使是對于電子商務完全不懂的傳統(tǒng)企業(yè)，也能夠較快地建立符合網(wǎng)購的運營機制與團隊。
但這不意味著企業(yè)就能安坐家中，等著貨如輪轉(zhuǎn)。企業(yè)選擇托管運營模式，需要高度關注以下幾個問題：
1.合作雙方的定位。
一家網(wǎng)店能夠穩(wěn)健發(fā)展，離不開強大的商品開發(fā)與供應鏈管理能力、富有經(jīng)驗的網(wǎng)店運營經(jīng)驗和網(wǎng)絡營銷資源，三者缺一不可。代運營商有后兩者之利，迅速讓企業(yè)上路，但它不能替代企業(yè)在商品與供應鏈所扮演的角色。
2.資源投入。
代運營商具有的網(wǎng)絡營銷的經(jīng)驗、資源，但并不代表企業(yè)就不需要投入推廣資源，不需要建立為之匹配的運營團隊。代運營商能做到的是合理分配資源，并且盡可能提高投入產(chǎn)出比。
3.雙方的合作機制。
代運營商是純粹的輕公司，它是圍繞網(wǎng)絡市場快速、靈活的機制來運轉(zhuǎn)的，而對于一些嚴謹?shù)闹圃煨推髽I(yè)而言，毫不夸張地說，上電子商務不亞于上ERP系統(tǒng)，整個運營與決策流程都要“傷筋動骨”，不建立起適應網(wǎng)購市場的溝通與合作機制，就非常容易出現(xiàn)業(yè)務在前面跑，卻被工廠在后面拖著跑不動的情況。
4.代運營商的專長與資源。
篇2
關鍵詞：養(yǎng)老基金；信托運營；法律監(jiān)管
一、養(yǎng)老基金運營狀況及其存在的問題
養(yǎng)老保險制度實質(zhì)上就是圍繞養(yǎng)老資金的籌集、管理、運營、支付和監(jiān)督來設計的，因此，選擇養(yǎng)老金作為養(yǎng)老保障制度的基礎概念和養(yǎng)老保障制度理論體系的基礎范疇更能直觀地體現(xiàn)養(yǎng)老保障制度的這一特性。養(yǎng)老基金是法定部門或組織根據(jù)法律規(guī)定的條件、對象、標準、方式和程序籌集、管理運營和使用的專門用于社會成員養(yǎng)老的專門資金形態(tài)。它是養(yǎng)老保險和金融體系相結(jié)合的產(chǎn)物。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，養(yǎng)老保險制度得到了不斷的完善，特別是頒布了一系列養(yǎng)老基金法規(guī)和規(guī)章、完善了養(yǎng)老基金管理體制和提高養(yǎng)老基金統(tǒng)籌層次并擴大覆蓋面、企業(yè)年金制度得到初步發(fā)展、養(yǎng)老金待遇的給付方式實現(xiàn)社會化。但依然存在許多制約養(yǎng)老基金正常運營的相關問題，導致了養(yǎng)老基金收支形勢嚴峻，財政壓力日益增大，不同地區(qū)養(yǎng)老金支付能力不平衡問題嚴重，人口老齡化速度加快，養(yǎng)老金負擔增長迅猛。主要問題如下（1）地方政府和相關部門挪用養(yǎng)老基金的問題突出——“上海社保基金案”引起人們對養(yǎng)老基金監(jiān)管問題的反思與重視；（2）養(yǎng)老基金投資渠道狹窄，保值增值沒有可靠保障。投資國債很難達到增值的目的，且受通貨膨脹的影響容易出現(xiàn)貶值導致支付能力進一步下降；（3）養(yǎng)老基金通過投資運營保值增值，來補充和改善基金的支付現(xiàn)狀是通行的做法。但中國養(yǎng)老基金的投資渠道過分單一且缺乏對養(yǎng)老基金運營的規(guī)范監(jiān)管，養(yǎng)老基金運營過程中被人為操作的現(xiàn)象較為嚴重，導致養(yǎng)老基金的運行效率低下。
二、中國養(yǎng)老基金運營監(jiān)管制度的缺陷
1.管理體制存在缺陷。目前中國養(yǎng)老基金的監(jiān)管制度過分偏重行政監(jiān)管。盡管有關社會保險的法規(guī)都是以市場經(jīng)濟體制為設計背景和邏輯基礎的，但由于路徑依賴和制度慣性的原因，這些規(guī)定中存在明顯計劃體制烙印——在養(yǎng)老基金監(jiān)管體制的安排上過度的注重行政監(jiān)管。過分的行政監(jiān)管容易引發(fā)行政監(jiān)管權(quán)力的尋租，造成養(yǎng)老基金挪用、擠占、浪費現(xiàn)象嚴重。因為在行政監(jiān)管過程中，同樣存在由于有限理性、官僚主義屬性、壟斷性等原因?qū)е抡ъ`，從而可能導致出現(xiàn)行政監(jiān)管低效率、無效率甚至負效率。同樣，過分的注重行政監(jiān)管容易忽略甚至抑制其他監(jiān)管資源的開發(fā)和利用。
2.專門監(jiān)督機制欠缺。相關的法規(guī)中缺乏這方面的規(guī)定。專門的監(jiān)督制度安排不僅可以給利益相關方提供一個交流與溝通的機會，達到更好的協(xié)調(diào)彼此立場與想法的目的，從而使養(yǎng)老基金得到更好的管理和運行；而且可以大大提高養(yǎng)老基金投資運營的監(jiān)管效率。因為，從根本上講，養(yǎng)老基金首先是參保職工的錢，是用于社會保險對象的專項資金，其實質(zhì)所有權(quán)屬于廣大參保者。其基本功能是保障廣大退休人員的物質(zhì)生活，同時養(yǎng)老基金還關涉到企業(yè)的切身利益。因此，理應設置專門的組織平臺，讓政府有關部門及其他利益相關者參與到養(yǎng)老基金管理和監(jiān)督中去。沒有誰比直接利害關系人更關心養(yǎng)老基金的征繳、支付、管理、運營及保值增值。專門監(jiān)督機制的缺失嚴重影響基金的監(jiān)管效率。
3.信息化建設滯后，信息披露制度不健全，監(jiān)管效率不高。信息化技術(shù)建設的滯后，致使社保、稅務、財政和社會中介機構(gòu)不能實現(xiàn)信息共享，不能進行有效監(jiān)管。養(yǎng)老基金的管理者不能定期披露養(yǎng)老基金的管理運營信息，不能保障受益人及其他利益相關者的知情權(quán)，因此就沒有渠道對養(yǎng)老基金運營進行監(jiān)督。信息披露制度不健全，對基金管理基本上沒有監(jiān)督，財務上內(nèi)控薄弱，也是導致養(yǎng)老基金被擠占挪用的誘因之一。
三、養(yǎng)老基金信托運營法律監(jiān)管制度的完善
伴隨著中國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展和中國養(yǎng)老基金的信托投資運營的入市，構(gòu)建養(yǎng)老基金信托投資運營的安全監(jiān)管制度已成為必然要求。筆者認為主要從以下幾個方面來完善養(yǎng)老基金信托運營法律監(jiān)管制度：
1.監(jiān)管體制和模式的選擇。借鑒外國經(jīng)驗，中國應建立以養(yǎng)老保險基金投資管理機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管為核心、社會中介機構(gòu)監(jiān)管和國家監(jiān)管為補充的三位一體的養(yǎng)老保險基金監(jiān)管體系，以建立一個多權(quán)分離、各司其職、互相監(jiān)督的監(jiān)管制度。養(yǎng)老基金信托投資管理機構(gòu)設置具有紀律檢查、行政監(jiān)察和內(nèi)部控制功能的獨立經(jīng)濟實體，建立行政管理監(jiān)督、經(jīng)營管理和經(jīng)營決策監(jiān)督、會計監(jiān)督、內(nèi)部審計監(jiān)督等制度，以會計事務所、律師事務所、投保單位為主體的社會中介監(jiān)督組織，對養(yǎng)老保險基金信托投資管理機構(gòu)基金運營管理、經(jīng)營狀況、財務成果和現(xiàn)金流量情況，基金周轉(zhuǎn)和調(diào)劑等進行綜合評價。國家行政和經(jīng)濟主管部門，如財政部門、審計部
門、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等對養(yǎng)老基金的信托投資運營情況，以及國家法律法規(guī)的落實情況進行監(jiān)管，確保養(yǎng)老基金的安全性和增值性要求。
對于養(yǎng)老基金的監(jiān)管模式，筆者認為，應該結(jié)合資本市場的發(fā)展情況和相關法律法規(guī)建設的總體情況。因此，在現(xiàn)階段對養(yǎng)老基金信托運營的監(jiān)管應該采用“數(shù)量限制”規(guī)則，這樣更符合中國資本證券市場的實際和養(yǎng)老基金特殊的安全性和效益性的要求。但在此基礎上，隨著中國證券市場法律法規(guī)的不斷健全和完善，和“人口老齡化”趨勢引起的養(yǎng)老保險壓力對養(yǎng)老基金資產(chǎn)保值增值的特殊要求，我們應該逐漸引入英美的“審慎人”規(guī)則，來克服和彌補“數(shù)量限制”規(guī)則的缺陷。
2.建立嚴格養(yǎng)老基金管理機構(gòu)的市場準入和退出制度。由于養(yǎng)老基金對安全性的特殊要求，世界上各國基金管理者的選擇都很嚴格。對基金管理者的最低資本金，經(jīng)營信譽和經(jīng)營業(yè)績都有嚴格的規(guī)定，其目標是允許最好的申請者進入，限制未來的風險和成本。首先，養(yǎng)老基金信托管理機構(gòu)必須達到法定的最低注冊資本金的要求，并且是實收資本；其次，要有完善的法人治理結(jié)構(gòu)，鑒于養(yǎng)老基金的特殊性，在公司治理方面必須有更高的要求，在董事會成員中必須配備一定比例的獨立董事；最后，其專業(yè)管理人員必須具備一定的任職資格條件，如中國證監(jiān)會頒發(fā)的從業(yè)資格證書，并且主要的投資管理人員必須是專職的、在業(yè)內(nèi)具備良好的業(yè)績和聲譽。只有符合這些條件、通過公開招標的基金管理公司才具有經(jīng)營養(yǎng)老基金的資格。
在一定的限制準入的基礎上，為了確保養(yǎng)老基金運營的安全，提高養(yǎng)老基金信托運營管理公司的積極性，使養(yǎng)老基金獲取更高的投資收益率，相應的必須建立養(yǎng)老基金管理人的退出制度。政府監(jiān)管機構(gòu)應當負責對基金管理機構(gòu)的資格予以認定和注冊，定期或不定期地對其投資運營、內(nèi)部風險控制等情況給予監(jiān)督，對違規(guī)違法或不符合準入條件的基金管理公司，要視其情節(jié)輕重實行懲罰和注銷其養(yǎng)老基金的管理資格。
3.建立完善的信息披露制度。信息披露制度是一種運用越來越廣泛的養(yǎng)老基金投資監(jiān)管制度。對于整個養(yǎng)老基金投資監(jiān)管體制來說，信息披露要求是監(jiān)管的最基本組成部分。“壟斷理論從市場的角度出發(fā)，認為信托投資公司是其經(jīng)營財物等重要信息的壟斷提供者。在沒有管制的信息披露市場中，信托投資公司作為信息的壟斷提供者，不僅限制信息的產(chǎn)出，而且可以以壟斷價格出售信息，讓利益相關者都去購買同一信息，這將導致社會資源的浪費，而強制性披露則可以大大降低投資者等利益相關者成本?！?信息披露的目的是將養(yǎng)老基金管理公司置于社會公眾和監(jiān)管機構(gòu)的雙重監(jiān)督之下，防止基金管理違法、違規(guī)操作，損害基金所有人和受益人的利益。因此，必須健全相關的法律法規(guī)，要求養(yǎng)老基金管理公司定期或不定期向社會公眾和養(yǎng)老基金的受益人公布相關信息，并且信息披露義務人報告、公告的信息必須真實、準確、完整，不得有虛假的記載、誤導性陳述或重大遺漏。
4.建立養(yǎng)老基金收益擔保和保險制度。大多數(shù)引入職業(yè)養(yǎng)老金計劃的國家和地區(qū)對養(yǎng)老基金的投資收益都進行某種程度的擔保。其中，拉美和中歐國家通常采用相對值的形式，即達到所有養(yǎng)老基金投資收益的均值或某個收益基準的一定比例。例如，智利規(guī)定某個基金的投資收益必須高于全部基金平均收益的50%，阿根廷規(guī)定的比例為70%；而另外一些國家規(guī)定，養(yǎng)老基金的投資收益率必須達到某個具體數(shù)額，如瑞士規(guī)定養(yǎng)老基金的名義投資收益率必須高于4%，烏拉圭規(guī)定實際投資收益率必須高于2%。作為保證，各國養(yǎng)老基金或出資成立中央擔?；?，或自行提取一定比例作儲備，或由基金管理公司的自由資本作支撐。當儲備不足時，國家財政予以支持。養(yǎng)老基金管理公司也有可能存在破產(chǎn)和清償?shù)娘L險。因此，為了最大限度地化解養(yǎng)老基金可能面臨的這些風險，一些國家和地區(qū)，規(guī)定了養(yǎng)老基金保險制度，明確要求各養(yǎng)老基金管理公司必須向養(yǎng)老基金保險公司繳納保險費，保險費水平依各基金管理公司的風險等級而定。這樣養(yǎng)老基金在實際運營中遇到投資風險造成損失時，可以通過養(yǎng)老基金保險公司獲得補償。
四、結(jié)論
養(yǎng)老基金制度是社會保障制度的重要組成部分，也是整個社會保障制度體系最基礎性和代表性的制度。完全可以說養(yǎng)老基金是養(yǎng)老保險制度的基石范疇。養(yǎng)老基金制度作為現(xiàn)代各國普遍推行的一項社會保障制度，對于保障廣大退休人員的生存權(quán)，維護社會的和諧穩(wěn)定與發(fā)展，具有重要的意義。養(yǎng)老基金制度最為重要的是養(yǎng)老基金的管理和運營，即養(yǎng)老基金的保值增值問題。我們應借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，實現(xiàn)養(yǎng)老基金與資本市場的接軌，養(yǎng)老基金只有參與資本市場才能實現(xiàn)其保值增值的目標。采用信托的形式是養(yǎng)老基金進入資本市場的最佳途徑。
參考文獻：
[1]張新民.養(yǎng)老金法律制度研究[m].北京:人民出版社，200
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[2]張新民.中國社會保險基金監(jiān)管法律制度研究[j].江西社會科學，2004，(2).
[3]朱小川.營業(yè)信托法律制度比較研究——以受托人的信用為中心[m].北京:法律出版社，2007:59.
篇3
委托人（船舶所有人，以下簡稱乙方）：_________________
根據(jù)《中華人民共和國合同法》和交通部的有關規(guī)定，經(jīng)雙方協(xié)商，本著平等自愿的原則，簽訂如下合同：
一、乙方將自有船舶委托甲方經(jīng)營管理
船名：_____________________?曾用名：________________
船舶種類：_________________?建造日期：______________
總長：_____________________ 型深：__________________型寬：_____________________
總噸：_____________________ 凈噸：__________________載重噸：___________________
主機功率：_________________
二、船舶委托經(jīng)營管理期限，自該船取得合法營運資格之日起，至________年________月________日止。
三、甲方責任
1．負責取得船舶合法的營運資格；
2．負責船舶的經(jīng)營和安全管理并承擔船舶的安全管理責任。按規(guī)定建立并指導、檢查、督促落實該船的安全規(guī)章制度和安全管理措施，負責對船員的崗位安全培訓，保持船岸的通訊暢通；
3．負責按國家有關規(guī)定配備船員，辦理聘用合同。對乙方推薦符合要求的船員優(yōu)先配備；
4．負責按規(guī)定及時交納各項稅費；
5．負責辦理船舶保險、船員人身保險、油污染險、船舶承運險，并爭取保費優(yōu)惠；
6．負責海商、海損事故處理；
7．負責建立船舶各類管理臺賬、聯(lián)系制度，及時向乙方通報情況；
8．其他責任：_________________________________________________
四、乙方責任
1．如實向甲方提供船舶有關資料和證明，保證船舶來源的合法性；
2．配合、協(xié)助甲方對船舶的經(jīng)營和安全管理；
3．向甲方推薦船員，并負責對船員管理進行監(jiān)督；
4．按本合同約定的額度和支付方式按時向甲方支付經(jīng)營管理費和有關費用，并承擔未經(jīng)甲方同意，拖延或少支付經(jīng)營管理費和有關費用造成的違約責任；
5．負責承擔由乙方自身原因造成的風險責任和經(jīng)濟損失；
6．其他責任：_________________________________________________
五、雙方關于經(jīng)營管理費、保險費用和有關費用額度、支付方式的約定
______________________________________________________________
六、雙方關于風險責任和責任賠償?shù)募s定：________________________
七、雙方關于經(jīng)營費用和利潤分配的約定：________________________
八、雙方關于違約責任和違約金的約定：__________________________
九、其他約定：________________________________________________
十、本合同經(jīng)雙方確認簽字后生效。合同正本一式四份，雙方各執(zhí)一份，并分別報備當?shù)睾焦懿块T、船舶國籍登記機關。
十一、本合同履行中發(fā)生糾紛，由雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，可要求當?shù)睾焦懿块T協(xié)調(diào)，也可向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。
甲方：（簽章）________________________
法定代表人：__________________________
聯(lián)系電話：____________________________
篇4
關鍵詞：非均勻載荷；套管強度；橢圓度
DOI：10.16640/ki.37-1222/t.2016.20.009
石油套管在地層中工作過程中，承受著變化復雜的非均勻外擠載荷，套管的強度特性受到非均勻外擠載荷的影響很大[1-4]。本文針對API套管在非均勻載荷的擠壓工況下，基于有限元法根據(jù)套管的實際受力情況建立力學模型，分析非均勻載荷對套管強度及變形的影響。
1 外加載荷對套管變形的影響
石油套管受到的非均勻載荷為橢圓形分布，其載荷的不均勻度為n，橢圓形載荷均勻度系數(shù)定義為：
（1）
式中：P1為橫向載荷，P2為縱向載荷。n值越大，載荷分布越均勻，n=1時即為均勻分布。表1給出了套管在載荷不均度為1，0.8，0.4，0.2時，不同橢圓度情況下，套管在達到屈服強度時的變形圖和應力關系：
由表1可以看出，當載荷不均度值大時，套管的承載能力較大，載荷不均勻度較小時，套管的極限承載能力也比較小，而載荷不均度變化對承載能力的影響比所討論的橢圓度對承載能力的影響要大。
當套管上作用的是非均勻分布的載荷時，套管的承載能力變化與橢圓度的變化仍然成正比。
當非均勻載荷的最大值沿橢圓長軸或短軸方向作用時，橢圓度引起的載荷能力降低并不大，套管承載能力主要受制于載荷非均勻度。隨著載荷非均勻度趨近于1，橢圓度引起的承載能力降低逐步增大。n
2 不同載荷不均勻度下，橢圓度對套管變形的影響
由載荷不均勻度與套管擠毀極限載荷的關系圖1可以看出，當套管外壁載荷由均勻分布（n=1）變?yōu)榉蔷鶆蚍植迹╪
3 結(jié)論
當外加載荷為均勻外載荷時，橢圓度對套管強度影響比較大。當載荷為非均勻載荷時，載荷非均勻度較大時，即套管所受的載荷比較接近均勻載荷時，橢圓度對套管強度的影響比較明顯；而當載荷非均勻度不是很大時，即套管所受的載荷明顯非均勻分布時，分析表明，橢圓度對套管強度的影響就相當小了，幾乎可以不加考慮了。
參考文獻：
[1]韓建增.套管抗擠強度研究[J].石油學報，2001，17（02）：50-80.
[2]章根德.油井套管變形損壞機理[M].何鮮.北京：石油工業(yè)出版社，1985：24-36.
篇5
一、銷售運營背景
金色蘭庭位于長沙市雨花區(qū)南二環(huán)二段，總建筑面積約8.3萬方，由3棟住宅、1棟公寓式辦公樓及地上商業(yè)裙樓組合而成，東鄰韶山中路，西接芙蓉中路，近地鐵一、四號線（實際距離一號線涂家沖站1.3公里），地鐵交通欠佳。
本項目主打四梯十五戶，約39-49㎡輕奢平層公寓產(chǎn)品，毛坯均價在13500元/㎡，但市場上同類型公寓產(chǎn)品，價格在8500-10000元/㎡之間，從價格方面看，項目在市場上的價格競爭力較弱，將導致客戶不能形成有效的關注及認可。
從距離方面比對長沙真正的地鐵上蓋物業(yè)，項目離地鐵站1.3公里，距離上并不占優(yōu)勢。市場上公寓產(chǎn)品主要以投資性質(zhì)為主，客戶考慮交通、價格、投資回報及周邊人群消費力等因素。因項目距地鐵口較遠，不能便捷的將地鐵、城軌等現(xiàn)代便捷的交通連接于一體，客戶從投資、居住或辦公方面考慮，市場將對項目存在較強的抗性。
2020年，全球因冠狀病毒的影響，大量投資客戶現(xiàn)處于觀望市場行情狀態(tài)，且項目售價處于市場的頂端，距地鐵較遠，交通便捷性稍差，如現(xiàn)將項目公寓大量投放市場銷售，客戶對項目抗性較大，同時將對項目的品牌形象存有較大的沖擊風險，不利于后期宣傳推廣。建議根據(jù)現(xiàn)在的市場氛圍，為能回籠部分資金，減輕開發(fā)商資金壓力的情況下，項目公寓可拿出部分低樓層單位及酒店運營單位進行銷售，大部分用于自持運營，待運營優(yōu)良后，公寓能夠持續(xù)的、穩(wěn)定的保持高收益時，屆時根據(jù)市場行情再將公寓推向市場，保障開發(fā)商得到更高的資產(chǎn)收益。
項目公寓抗性總結(jié)：
(1) 項目距離地鐵口較遠，市場上購買公寓客戶群體存在較大抗性；
(2) 項目公寓在市場上單價較高，與同片區(qū)公寓項目競爭力偏弱；
項目公寓建議：
項目公寓推出低樓層及酒店運營單位，以小面積，低總價，稍低單價推出市場銷售；
二、銷售方案
項目公寓產(chǎn)品整體均價在13500元/㎡，從現(xiàn)在的公寓市場看，項目售價較高，當前市場對此價格接受度較低。在確保開發(fā)商回籠資金最大化及保證項目未來整體銷售價格不低于開發(fā)商制定的均價的情況下，項目以均價13500元/㎡為基準，來制定整棟公寓價格的方式。現(xiàn)項目公寓已與rudy酒店簽訂相關協(xié)議，建議現(xiàn)在向市場上推售6-7層低樓層及20-28層酒店運營的公寓，將項目公寓價格盡可能與市場同類型物業(yè)保持一致，減少項目的去化困難，加速開發(fā)商資金回籠速度。
公寓銷售政策：針對公寓售價在同片區(qū)類型物業(yè)中，價格相對偏高的問題，對購買公寓業(yè)主送商鋪免租權(quán)，即項目公寓底商五年內(nèi)免租三年使用政策，進行以“購買公寓可免租使用3年商鋪使用權(quán)”“國際酒店入住，投資有保障”的形式進行噱頭宣傳，，增加項目曝光度，吸引客戶關注并蒞臨項目了解。
商鋪招商運營過程中，如有客戶需租賃項目商鋪進行商業(yè)活動，可向客戶介紹項目正在進行“購買公寓五年內(nèi)免租三年的政策”，建議向客戶計算項目商鋪租金的形式，建議在項目上購買公寓，對客戶講述三年內(nèi)商鋪租金可購公寓多少面積及未來公寓的升值潛力；
同時商鋪業(yè)態(tài)可限制規(guī)劃為醫(yī)療美容機構(gòu)、家庭廚房、口袋商業(yè)等形象展示較好的商業(yè)業(yè)態(tài)，以更好的形象展示項目商業(yè)氛圍，促進公寓去化及客戶租賃。
商鋪免租期限政策：
從簽訂租賃合同后次月1號開始計算租期，簽約5年免租3年的免租月份如下：
時間
第1個月
第2個月
第3個月
第4個月
第5個月
第6個月
第7個月
第8個月
第9個月
第10個月
第11個月
第12個月
免租
時間
交租
時間
第一
租賃年
免租
免租
免租
免租
免租
免租
交租
免租
免租
免租
免租
交租
10
2
第二
租賃年
免租
免租
交租
免租
免租
交租
免租
免租
交租
免租
免租
交租
8
4
第三
租賃年
免租
交租
免租
交租
免租
交租
免租
交租
免租
交租
免租
交租
6
6
第四
租賃年
免租
交租
免租
交租
免租
交租
免租
交租
免租
交租
免租
交租
6
6
第五
租賃年
免租
交租
免租
交租
免租
交租
免租
交租
免租
交租
免租
交租
6
6
合計
36
24
備注：簽約五年，免租時間為36個月，具體哪個月份免租以上表為準。
銷售建議總結(jié)：
(1) 項目推售6-7層低樓層及20-28層酒店運營的公寓，盡可能與市場同類型物業(yè)保持一致；；
(2) 購買項目公寓客戶進行免租送三年商鋪使用權(quán)的形式，降低購買公寓產(chǎn)品的成本，降低客戶內(nèi)心對價格的抗性，即促進銷售，又促進了項目商業(yè)運營；
(3) 商鋪業(yè)態(tài)限制規(guī)劃為醫(yī)療美容機構(gòu)、家庭廚房、口袋商業(yè)等形象展示較好的商業(yè)業(yè)態(tài)；
三、運營方案
項目8-19層暫時做為開發(fā)商自持物業(yè)，委托專業(yè)的運營公司進行托管服務，保證開發(fā)商對于自持物業(yè)能夠在持有的年限內(nèi)，持續(xù)為開發(fā)商提供穩(wěn)定的收益。
對于運營公司托管服務，考慮到運營公司的人工、財務、宣傳、渠道等費用支出，結(jié)合市場上各類型托管公司的服務財務支出，項目公寓8-19層由運營期間物業(yè)產(chǎn)生的所有收入，開發(fā)商與運營公司收益進行三七分層，開發(fā)商公司占七層收益，運營公司占三層收益的方式，盡可能確保開發(fā)商利潤最大化。
3.1運營測算
商鋪銷售及十年運營測算
時間
商鋪面積（㎡）
均價
總價
租金（元/㎡）
收益
甲方實收運營收益
運營商實收運營收益
0.04
0.7
0.3
前五年運營
890.05
40500
36047025
1441881
2883762
2018633
865128
后五年運營
6007838
4205486
1802351
總計
8891600
6224119
2667479
(1) 商鋪托管運營十年，實際商鋪前五年有三年是免租給業(yè)主使用，實際收益為2883762元；
(2) 后五年運營過程中，因考慮到每年租戶退租存在的空檔期有2個月時間，收益為6007838元，十年共收益為8891600元
(3) 在商鋪十年的運營過程中，甲方實收運營收益為6224119元，運營商實收收益為2667479元；
公寓銷售及十年運營測算
金色蘭庭3號棟公寓測算表
業(yè)態(tài)
樓層
樓層均價（元）
樓層均價格（元）
樓層面積（㎡）
樓層總均價（元）
精裝回報率
毛坯回報率
開發(fā)商精裝實收每年利潤（元）
運營商精裝實收每年利潤（元）
開發(fā)商毛坯實收每年利潤（元）
運營商毛坯實收每年利潤（元）
0.045
0.04
0.0315
0.0135
0.028
0.012
醫(yī)療美容
6
100
9750
697.81
6803648
7
100
9850
697.81
6873429
8
100
15030
697.81
10488084
471964
419523
275312
117991
244722
104881
9
100
15130
697.81
10557865
475104
422315
277144
118776
246350
105579
10
100
15230
697.81
10627646
478244
425106
278976
119561
247978
106276
私人定制
11
100
15330
697.81
10697427
481384
427897
280807
120346
249607
106974
12
100
15430
697.81
10767208
484524
430688
282639
121131
251235
107672
13
100
15530
697.81
10836989
487665
433480
284471
121916
252863
108370
14
100
15630
697.81
10906770
490805
436271
286303
122701
254491
109068
15
100
15730
697.81
10976551
493945
439062
288134
123486
256120
109766
企業(yè)辦公
16
100
15830
697.81
11046332
497085
441853
289966
124271
257748
110463
17
100
15930
697.81
11116113
500225
444645
291798
125056
259376
111161
18
100
16030
697.81
11185894
503365
447436
293630
125841
261004
111859
19
100
16130
697.81
11255675
506505
450227
295461
126626
262632
112557
酒店
20
100
11150
697.81
7780582
21
100
11250
697.81
7850363
22
100
11350
697.81
7920144
23
100
11450
697.81
7989925
24
100
11550
697.81
8059706
25
100
11650
697.81
8129487
26
100
11750
697.81
8199268
27
100
11850
697.81
8269049
28
100
11950
697.81
8338830
每年收益合計
16049.63
86214426
5870815
5218502
3424642
1467704
3044126
1304626
十年收益
58708151
52185023
32534100
13943186
28919200
12393943
十年共計收益金額
118748526
115133626
(1) 公寓運營托管樓層為8-19層，每層面積697.81㎡，共計8373.72㎡；
(2) 對外銷售樓層為6-7層、20-28層，總共面積為7675.91㎡，銷售總額為86214426元；
(3) 公寓交付運營托管時，前期存在6個月的空檔期，同時在每年的運營過程中每年因租戶退租等因素，經(jīng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計計算，每套物業(yè)都存有兩個月的租賃空檔期，需在測算表中除去租賃回報測算；
(4) 經(jīng)測算，公寓精裝交付運營，甲方每年托管運營公寓實收利潤為3424642元，毛坯交付運營，甲方每年托管運營公寓實收利潤為3044126元（除去第一年物業(yè)運營半年空檔期測算）；
(5) 經(jīng)測算，十年運營期間加已售公寓銷售額，精裝運營甲方將實收118748526元，毛坯運營甲方實收115133626元。
經(jīng)過詳細的測算方案，十年內(nèi)公寓及商鋪委托運營期間，精裝運營甲方總共實收32534100元，毛坯運營甲方總共實收28919200元，精裝運營比毛坯運營將多收3614900元，數(shù)據(jù)顯示，公寓精裝的方式托管運營，十年運營期間，將比毛坯運營收益更多。
3.2運營工作保障
亮點匯根據(jù)實際運營情況，提供圈層、招商引資、直播、線下贈送等運營服務方式，對市場上有需要的客戶進行篩選招商，提升項目入住率，確保項目高收益。
(1) 圈層運營服務：
針對項目產(chǎn)品，不定期舉行醫(yī)療美容、私人定制服務、精英酒會、名人晚宴、金融峰會、美容講座等圈層活動，打破各企業(yè)間的經(jīng)營壁壘，活動中可進行相關資源互換，提升企業(yè)市場競爭力
(2) 招商引資運營服務：
項目入駐企業(yè)，可加入亮點匯運營平臺，成為平臺會員，會員可在亮點匯直播運營平臺，通過轉(zhuǎn)發(fā)、轉(zhuǎn)介項目等方式賺取平臺招商引資收益；
(3) 物業(yè)管理服務：
物業(yè)收房時的驗房，流程辦理服務；
物業(yè)費代辦服務；
(4) 其他運營服務：
根據(jù)運營需求，不定期提供餐廳優(yōu)惠券、活動福利等；
（注：運營方可根據(jù)實際情況予以調(diào)整，具體以運營方通知為準）
3.3合作方式
(1) 金色蘭庭3號棟公寓銷售合作，公寓銷售樓層為6-7層、20-28層，面積7675.91㎡，銷售總額為86214426元，在公寓銷售期間，甲方需向我方支付相關傭金作為服務費，具體傭金點數(shù)為項目銷售額的4%；
(2) 項目需托管運營樓層為8-19層，面積共計8373.72㎡，項目托管運營年限為10年，時間周期較長，市場存在較高運營風險，甲方前期需向運營公司支付相關的運營費，其中精裝交付運營管理運營費為300元/㎡，精裝交付運營費合計為2512116元，毛坯交付運營管理運營費為500元/㎡，毛坯交付運營費合計為4186860元；
(3) 對于即將出售部分公寓產(chǎn)品，運營費將由客戶支付給運營公司相關費用，運營公司確保在此費用的基礎上，運用合理的營運方式，規(guī)避未來潛在風險，向甲方及客戶提供更多更好的優(yōu)質(zhì)服務；
(4) 委托運營期間，運營方根據(jù)前期支付的運營費及對市場未來運營風險評估，運營方力保項目整體回報率在4%左右，租金回報率不低于國際回報標準的300倍，即含運營費的總投資額÷租金≤300倍；
(5) 甲方委托運營收益進行分層，收益分成模式為三七比例的利潤分層方式，即甲方收該物業(yè)租金7成，運營公司收該物業(yè)租金3層的方式，做為整體費用分成收取方式；
(6) 運營托管期間，物業(yè)運營空檔期期間，運營公司所產(chǎn)生的人員、物料、宣傳、財務等費用，在后期物業(yè)產(chǎn)生收益時，將部分收益對前期費用支出進行抵扣；
(7) 甲方將公寓委托期間，如市場行情利于項目公寓產(chǎn)品銷售條件時，并有計劃推出向市場進行銷售，根據(jù)協(xié)議，甲方應將運營的公寓產(chǎn)品，委托運營公司對外銷售、包裝、策劃；
(8) 甲方與巴塞羅姊妹酒店rudy已簽訂相關合作，委托rudy運營部分公寓產(chǎn)品。建議rudy酒店運營公寓樓層——層，共計——套公寓，可將該樓層公寓產(chǎn)品進行包裝并對外銷售，已穩(wěn)定的投資回報為宣傳，降低客戶對投資公寓收益低的顧慮，加快公寓產(chǎn)品去化，增加項目回款資金。
篇6
關鍵詞：商業(yè)銀行；托管業(yè)務；對策建議
中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1006-1428(2008)12-0082-04
托管業(yè)務是個舶來品。國內(nèi)于1998年起步。作為新興的中間業(yè)務之一，倍受關注。本文擬分析國內(nèi)托管業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀和問題。并探討商業(yè)銀行發(fā)展托管業(yè)務的對策。
一、托管業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀
1、托管業(yè)務法規(guī)制度基本確立。我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)托管業(yè)務模式，是借鑒國際上成熟的資產(chǎn)托管人制度，依托《信托法》的法律基礎，結(jié)合我國的具體國情確立和完善起來的?！蹲C券投資基金管理暫行辦法》(1997.11)、《中華人民共和國證券投資基金法》(2003.10)和《證券投資基金托管資格管理辦法》(2004.11)等一系列法規(guī)制度的頒布實施，標志著我國托管業(yè)務制度框架的基本確立。引入托管人制度，將資金運作的后臺管理工作從投資管理人處分離出來，交由信譽良好、專業(yè)性更強的托管銀行來完成，形成外部第三方對投資管理人的制約，有效防范投資管理人的道德風險，提高了公信力和受托資產(chǎn)的安全性。
2、托管銀行運營架構(gòu)初步搭建。商業(yè)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務方面近十年的實踐和發(fā)展中。逐步建立了一套托管業(yè)務體系：一是基本的運作體系。各托管銀行均設有獨立的資產(chǎn)托管部門，配備獨立的托管業(yè)務技術(shù)系統(tǒng)，設置獨立的托管業(yè)務賬戶系統(tǒng)。二是基本的內(nèi)控制度。各托管銀行資產(chǎn)托管部內(nèi)部，都設有獨立的監(jiān)督稽核部門，負責托管運營的日常監(jiān)督、風險控制及制度執(zhí)行情況的檢查等工作。這種日常的流程控制與商業(yè)銀行已有的審計、稽核等部門的定期檢查相結(jié)合，更好地保證了托管業(yè)務內(nèi)部控制的有效性。三是基本的工作團隊。各托管銀行已初步培養(yǎng)了一批具備一定托管業(yè)務知識、經(jīng)驗，經(jīng)過市場考驗的托管業(yè)務營銷、運營、風險控制和投資監(jiān)控業(yè)務人員。
3、托管銀行隊伍逐漸壯大。由1998年的工、農(nóng)、中、建、交五大銀行，發(fā)展為包括光大、招商、浦發(fā)、中信、民生、華夏、興業(yè)、北京和深發(fā)展在內(nèi)的14家銀行。
4、托管業(yè)務品種不斷擴充。托管業(yè)務從證券投資基金(以下簡稱公募基金)起步，到目前已有10余類品種，以公募基金為大頭。近年來，全國社保基金、保險資產(chǎn)、企業(yè)年金、QFII、QDII、券商集合理財、集合信托計劃、特定客戶理財、產(chǎn)業(yè)基金、私募證券投資基金、私募股權(quán)基金等業(yè)務相繼推出，各監(jiān)管部門在相關的管理辦法中，都明確要求引入托管機制。雖然不同的資產(chǎn)管理品種，當事人各方的法律關系各有不同，對托管人的受托責任也有一定的區(qū)別，但托管人的基本職責和定位是一樣的，都要求其承擔財產(chǎn)保管職責，目的是提高資金運作的安全性，促進信托資產(chǎn)管理業(yè)務的健康發(fā)展。
5、托管數(shù)量和規(guī)模迅速攀升。以公募基金為例，1998年底有基金5只，規(guī)模100億份；到2007年底，有基金385只，規(guī)模2.23萬億份。規(guī)模在10年間增長了222倍，年均增長182％。
6、托管收入成倍增長。以公募基金為例，1998年托管費收入1619萬元，2007年則為47.56億元，增長了292倍，年均增長187％。為商業(yè)銀行貢獻了可觀的中間業(yè)務收入，但在中間業(yè)務收入中的占比不高，約為1％左右。
二、托管業(yè)務發(fā)展的趨勢
如果說前10年是探索的10年，那么未來的10年將是托管業(yè)成熟的10年。將呈現(xiàn)以下幾個重要的趨勢：
1、托管市場規(guī)模迅速增長。隨著資本市場的快速發(fā)展，托管市場也將水漲船高。第一，資本市場將進一步快速增長。到2020年，我國資本市場的深度和廣度將大為拓展，股票、債券、商品期貨和金融衍生品市場全面發(fā)展，市場層次更為豐富，市場規(guī)模不斷擴大。資本市場將包含豐富的投資產(chǎn)品、多樣化的交易平臺，形成滿足多層次投融資需求的市場體系，為托管銀行做大做強提供廣闊的平臺。第二，機構(gòu)投資者成長的巨大空間將給托管業(yè)務提供巨大商機。到2020年，伴隨資本市場發(fā)展進入相對成熟階段，證券期貨經(jīng)營機構(gòu)的發(fā)展也將進入新的時期。以基金管理公司為主的資產(chǎn)管理機構(gòu)全面發(fā)展，我國資本市場成為以機構(gòu)投資者為主的市場。較保守地預測，僅公募基金每年將以30％的速度增長，到2012年，其規(guī)模將達11.88萬億元，是2007年底的3.7倍。
2、產(chǎn)品多元化格局逐漸形成。托管業(yè)務雖仍以公募基金為大頭，但將逐步呈現(xiàn)出品種多元化的格局，業(yè)務品種不斷豐富。一是已有的品種進一步擴張。如，保險資產(chǎn)托管業(yè)務將保持強勁的發(fā)展勢頭。二是不同性質(zhì)的基金將陸續(xù)進入托管行列。首當其沖的是社會保障系列基金，如住房公積、醫(yī)療保險、工傷保險、失業(yè)保險等，為達到保值增值的目的，也將陸續(xù)實行市場化運營，引入投資托管機制。三是資本市場創(chuàng)新催生的托管新品種。證券產(chǎn)品及其交易方式將繼續(xù)不斷創(chuàng)新，托管業(yè)處理的產(chǎn)品與服務種類也將更加多樣復雜，從單純的股票、債券發(fā)展到股指期貨、風險資本基金、對沖基金、外匯或掉期基金等。
3、服務內(nèi)涵不斷擴展和深化。由于證券產(chǎn)品日趨復雜化、多樣化，使得投資機構(gòu)也相應地需要托管銀行提供更多、更復雜的服務。托管銀行將從最初的單一證券托管業(yè)務，發(fā)展到一系列與證券處理相關的附加服務。如，在商業(yè)銀行綜合經(jīng)營趨勢的引導下，托管銀行將隨著政策開放，逐步推出融資融券、交易經(jīng)紀的高端服務功能。
4、全球化擴張趨勢凸現(xiàn)。2002年12月實施的《合格境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資管理暫行辦法》，將國外資本引入國內(nèi)；2007年7月實施的《合格境內(nèi)機構(gòu)投資者境外證券投資管理試行辦法》，將國內(nèi)資本放行國外，商業(yè)銀行托管業(yè)務也由此邁出了走向國際化的第一步。隨著相關法規(guī)的建立健全和投資者對境內(nèi)外市場認識的深化，國際托管業(yè)務將有較大增長，而且，更重要的是，國內(nèi)商業(yè)銀行將逐步認識、學習國外托管業(yè)務服務的內(nèi)容和標準，并不斷向其靠攏。
5、托管銀行將出現(xiàn)分化整合。一方面，托管銀行之間會出現(xiàn)融合、兼并發(fā)展的趨勢。托管業(yè)務具有較強的獨立性與可拆分性，當商業(yè)銀行出現(xiàn)戰(zhàn)略調(diào)整或競爭虧損的情況，會選擇整體轉(zhuǎn)讓或部分剝離托管業(yè)務的作法。另一方面，托管銀行的市場地位會出現(xiàn)多樣化的形態(tài)，例如會出現(xiàn)全能托管、優(yōu)勢托管、全球托管、次級托管等不同的分化結(jié)果。
三、托管業(yè)務存在的問題
1、市場競爭激烈，中小托管銀行生存和發(fā)展的空間相對狹小。首先，托管業(yè)務是個規(guī)?；臉I(yè)務，本大利小，只有達到一定的托管規(guī)模，技術(shù)投入、渠道培育和人員成本才能發(fā)揮邊際效應，才能有穩(wěn)定的利潤。
從國外情況看，規(guī)模過小的托管業(yè)務最終都被大的托管機構(gòu)并購，被迫放棄。
第二，爭取規(guī)模的市場競爭十分激烈，中小銀行的處境較為艱難。規(guī)模的獲得很大程度上取決于業(yè)務資源交換，如基金托管，誰主代銷誰托管。銷售能力的大小，直接決定商業(yè)銀行能否爭取到托管業(yè)務。基金公司，尤其是有一定規(guī)模、業(yè)績較好的基金公司，往往綁定渠道廣和網(wǎng)點多的幾家大銀行，形成了“強者愈強、弱者恒弱”的態(tài)勢。
第三，同質(zhì)化競爭愈演愈烈。對公募基金以外的業(yè)務品種，各家托管銀行大打價格戰(zhàn)，甚至出現(xiàn)零收費。近兩年國內(nèi)托管業(yè)已經(jīng)開始探索差異化競爭的策略問題，但各家銀行還遠未走出同質(zhì)化競爭的狀態(tài)。甚至有的小銀行還在競相加入這個趨同競爭的行列。
2、服務內(nèi)容有待進一步深化和延伸。隨著社?；?、企業(yè)年金、信托資產(chǎn)、委托資產(chǎn)、OFⅡ資產(chǎn)、保險資產(chǎn)等資產(chǎn)托管業(yè)務在國內(nèi)全面鋪開，增值服務的需求正在不斷增加。銀行托管服務目前基本局限于財產(chǎn)保管、交易結(jié)算、會計核算及估值服務等基本托管服務，大量的增值類托管服務，如基金業(yè)績評價、風險管理、信息提供、現(xiàn)金管理、資金(包括債券)管理，乃至融資融券等高附加值的服務內(nèi)容基本上沒有開展或沒有進行正常的商業(yè)意義的運作。托管銀行要想在競爭中贏得優(yōu)勢，已不能僅僅局限于提供資產(chǎn)保管、資金清算等傳統(tǒng)的服務，而必須提供包括增值服務在內(nèi)的一站式服務與一體化解決方案。
3、技術(shù)系統(tǒng)有待進一步升級和完善。總體上說，國內(nèi)托管銀行技術(shù)水平還處于初級階段。業(yè)務系統(tǒng)雖然經(jīng)過多次升級改善，但是總體性能水平多半還處于封閉式、分割化、半自動的狀態(tài)，存在系統(tǒng)繁雜、分割現(xiàn)象嚴重、封閉性強和管理統(tǒng)計功能差等問題，更無法提供客戶遠程登陸等功能。日常運營還處在點狀運營階段。各方面條件尚不能適應今后大規(guī)模運營的需要。
4、托管業(yè)務人員的素質(zhì)有待進―步提高。從托管銀行內(nèi)部來講，最大的挑戰(zhàn)還是人才。目前最需要的是既了解資產(chǎn)管理行業(yè)內(nèi)的產(chǎn)品特性。又知道在后臺如何處理的人才。同時，隨著我國資本市場國際化程度的不斷提高，托管業(yè)對于熟悉國際托管業(yè)務規(guī)則，具備國際托管經(jīng)驗的專門人才的需求也將大幅增加。
四、托管業(yè)務發(fā)展的對策
對每一個托管銀行來說，做大做強托管業(yè)務，說到底，還是要解決好幾個最基本的問題。一是走什么路、自身的特色是什么、以什么為發(fā)展目標?即“何處去”的問題；二是在國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛搭建金融集團架構(gòu)和打造流程銀行的今天，托管部門在全行或整個集團一盤棋中，處于什么方位，體制上如何定位?即“在哪里”的問題；之后，還要解決業(yè)務創(chuàng)新即“做什么”和優(yōu)化服務即“怎么做”的問題。
(一)解決好“何處去”的問題
一是要有別于國際托管同業(yè)。外資銀行的客戶優(yōu)勢、全球托管經(jīng)驗、全球機構(gòu)網(wǎng)絡和高水平的專業(yè)隊伍。使國內(nèi)托管銀行暫時無法與之就國際托管業(yè)務展開競爭。明智的做法是，與外資銀行就國際業(yè)務開展合作，成為其在中國的次托管人或選擇其為境外的次托管人。利用國內(nèi)托管業(yè)尚未完全對外開放的有利時機，把主要精力放在國內(nèi)業(yè)務上，依托國內(nèi)優(yōu)勢，提前占據(jù)較大市場份額。
二是要有別于國內(nèi)托管同業(yè)。在競爭中選擇適合自身的發(fā)展戰(zhàn)略，如全面領先、全面追隨、部分領先、部分追隨，或差異化競爭、規(guī)模化競爭、專項優(yōu)勢競爭等等。從國外的經(jīng)驗看，經(jīng)過30年的發(fā)展，托管銀行經(jīng)過競爭、整合，最終形成了三類并存的格局：以全能、全球發(fā)展見長的巨型環(huán)球托管人，如紐約、道富、花旗；以某些地區(qū)、行業(yè)和客戶見長的中等規(guī)模托管人，如布朗兄弟、北美信托銀行等；以專注某一特定市場見長的小規(guī)模托管人，如百慕大信托、匯豐等。從目前情況看，國內(nèi)中小銀行一定要避開與大銀行的同質(zhì)化競爭，走有自身特色的道路，不求最大，但求最佳。
(二)解決好“在哪里”的問題
對于大銀行而言，可以積極探索設立托管子公司的路子。從可行性看，設立托管子公司要具備三個要件：一是政策上有可能。這需要商業(yè)銀行與監(jiān)管部門積極溝通、積極爭取，既然銀行系基金公司、金融租賃公司和信托公司已有先例，設立托管公司的難度不會太大。二是業(yè)務本身有一定獨立性。相對于傳統(tǒng)銀行業(yè)務而言，托管業(yè)務獨立性較強，從托管產(chǎn)品的研究、開發(fā)，系統(tǒng)的開發(fā)、維護，業(yè)務運營，到產(chǎn)品的銷售和客戶服務等。自成體系。三是有一定的業(yè)務基礎。幾家大銀行業(yè)務品牌已初步樹立，業(yè)務規(guī)模的原始積累已基本完成，生存無虞。從必要性看，有利于建立以市場為導向的靈活的托管業(yè)務經(jīng)營管理機制，形成從托管產(chǎn)品研究、開發(fā)、銷售到運營的一體化經(jīng)營，有利于發(fā)揮托管業(yè)務系統(tǒng)整體合力，不斷開發(fā)出市場和客戶需要的托管產(chǎn)品，提高托管產(chǎn)品適應市場的能力。
對于中小銀行而言，托管部門在流程銀行中宜定位于中、后臺。由公司部、市場部負責市場調(diào)研、客戶營銷、產(chǎn)品推廣、市場維護等，騰出托管部專業(yè)人員集中從事中、后臺業(yè)務，其中將通過細分客戶，設計不同的托管產(chǎn)品，根據(jù)風險承受能力與收益預測，制定相應的市場準入、退出機制以達到產(chǎn)品創(chuàng)新、風險收益平衡的經(jīng)營目標；后臺則憑借統(tǒng)一、實時、專業(yè)的托管系統(tǒng)，專司交易、清算、核算、估值、績效評估、流程控制、風險管理等，以強勢的中、后臺業(yè)務博弈資產(chǎn)托管市場。
(三)解決好“做什么”的問題
緊貼市場，與時俱進地開創(chuàng)新業(yè)務領域，持續(xù)深化托管業(yè)務內(nèi)涵，是拓展市場，求得生存和發(fā)展的必由之路。
1、拓寬托管業(yè)務邊際，加大對諸如產(chǎn)業(yè)基金、信托資產(chǎn)、私募基金、QDI I等資產(chǎn)托管業(yè)務的研究與開發(fā)，探索證券借貸等托管衍生業(yè)務可行性，以適應我國資本市場大力發(fā)展機構(gòu)投資者的需求。對產(chǎn)業(yè)基金的托管，應重點研究產(chǎn)業(yè)基金與一般證券資產(chǎn)托管的異同點、對銀行托管服務的特殊要求，開發(fā)相應的技術(shù)系統(tǒng)，探索托管業(yè)務流程和風險防范措施；對信托資產(chǎn)和私募基金的托管，應借助銀行的銷售渠道，選擇業(yè)績優(yōu)良、風險控制能力強、償付能力高的投資管理人，把銀行的理財服務與托管業(yè)務結(jié)合起來；對QDI I資產(chǎn)的托管，應在全面的市場調(diào)查基礎上，準確進行客戶定位，順應客戶需求聯(lián)動發(fā)展本外幣財富管理業(yè)務，同時，慎重選擇境外托管人，在與之合作中，逐步向國際托管標準靠攏；對證券借貸業(yè)務，應跟蹤監(jiān)管部門關于融資、融券的政策動向，借鑒外資銀行經(jīng)驗，探索作為中介機構(gòu)的操作流程，如交易申請、交易撮合、借人方提供擔保品、證券撥付、盯市、證券返還等。
2、深化服務內(nèi)涵，逐步實現(xiàn)證券交易全程服務、一站式服務。交易前包括：市場信息提供及分析咨詢，資產(chǎn)組合管理及合規(guī)分析等；交易中包括：執(zhí)行交易指令，從事證券借貸、現(xiàn)金與外匯管理等；交易后包括：交易確認與清算，業(yè)績分析，資產(chǎn)組合會計、稅收、紅利支付及報告等。特別是隨著“直接貫通程序”實現(xiàn)，交易周期縮短，托管行在交易的前期即與機構(gòu)投資者接觸并參與交易過程，而不僅僅只在交易完成，進入確認、清算時才加入，使托管服務真正實現(xiàn)一站式、一體化的目標。
(四)解決好“怎么做”的問題
l、提高服務標準。現(xiàn)在的QFⅡ托管業(yè)務是一個很好的實踐契機，努力學習QFⅡ全球托管人的服務標準，以此為基礎提高其他托管業(yè)務的服務標準，進而提高自身服務水平，進一步規(guī)范各項服務的流程，如月報、季報、專題報告、投票、信息服務等，明確解決問題的時效、特殊情況的處置程序、客戶反饋制度等。
2、實現(xiàn)差異化服務。構(gòu)建客戶關系管理系統(tǒng)，通過數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)分析，了解客戶詳細信息、確定客戶需求、貢獻度等方面的特征，進而實現(xiàn)針對客戶特點提供個性化投資配套服務。
3、重視技術(shù)系統(tǒng)的開發(fā)。保持技術(shù)系統(tǒng)須與客戶需求的高度吻合，于細節(jié)處滿足客戶的需要。一是在生產(chǎn)運行上，以直通式處理為目標，逐步實現(xiàn)高度自動化的通訊手段和先進的托管技術(shù)系統(tǒng)。提高運行的效率和質(zhì)量，減少手工操作誤差、降低風險和人力成本。二是在客戶服務上，大力推廣網(wǎng)上銀行服務，盡快建立起“托管服務網(wǎng)銀專頁”，實現(xiàn)托管服務的標準化與高效化。
篇7
關鍵詞：資產(chǎn)托管；發(fā)展；金融安全；實體經(jīng)濟
隨著金融脫媒形勢下大資管時代的繁榮發(fā)展，資產(chǎn)托管行業(yè)迎來了良好的發(fā)展契機，呈現(xiàn)出跨越式快速發(fā)展態(tài)勢，托管機制亦不斷滲透到金融生活的方方面面。資產(chǎn)托管業(yè)務從傳統(tǒng)地服務于資本市場投資領域正逐步向服務于實體經(jīng)濟融資領域延伸，已經(jīng)成為各家商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型主要發(fā)力點和中間業(yè)務新興增長點。截至2016年底,中國銀行業(yè)資產(chǎn)托管規(guī)模達121.92萬億元，和去年同期的87.7萬億元相比，增長39.03%;較2009年初托管委員會成立時4.1萬億元的行業(yè)規(guī)模，增長近30倍；2010-2016年托管規(guī)模平均復合增長率達53.06%，托管媒介社會融資總量的能力日漸提升。隨著境內(nèi)各項托管資產(chǎn)規(guī)模的迅猛發(fā)展，QDII資產(chǎn)的海外投資，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務必將在各項領域發(fā)揮更加重要的作用，未來發(fā)展?jié)摿薮?，提升空間廣闊。
一、托管機制成為保障經(jīng)濟金融安全的重要防線
托管機制的建立要追溯于證券投資基金治理結(jié)構(gòu)的完善。隨著資管行業(yè)發(fā)展不斷壯大，托管應用領域也不斷拓展。托管機制在完善資產(chǎn)管理治理結(jié)構(gòu)方面發(fā)揮著積極作用，實現(xiàn)了“三權(quán)分離”，即委托資產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)與保管監(jiān)督權(quán)相互獨立。托管機制不僅保障管理人利益，更優(yōu)先保護投資人利益，成為促進經(jīng)濟發(fā)展、保障金融安全的重要防線。一是托管資產(chǎn)獨立，業(yè)務風險隔離。托管機制的建立，有效保證了托管人固有資產(chǎn)與其托管的資產(chǎn)相互獨立，不僅保障了所托管資產(chǎn)的完整性和安全性，避免托管人固有資產(chǎn)風險的交叉感染，有效隔離了業(yè)務風險。另外，在托管資產(chǎn)運作中，托管人將根據(jù)法律法規(guī)及相關合同約定處理劃款指令，間接保障了托管資產(chǎn)的安全。二是信息公開透明，資產(chǎn)有效監(jiān)督。作為獨立第三方，托管人按照法律法規(guī)及相關合同約定對受托資產(chǎn)運作進行全面監(jiān)督和核查，包括但不限于投資對象、范圍、比例、限制等，促使管理人嚴格按照規(guī)定管理運作資產(chǎn)，間接保護了投資人利益。三是運營專業(yè)規(guī)范，營運成本節(jié)約。根據(jù)相關規(guī)定，托管人必須取得相應的托管資質(zhì)，如證券投資資金托管資格、社保基金托管資格，且在機構(gòu)設置、人員配備、系統(tǒng)安全、風險控制等方面均有嚴格要求，這就為托管人充分履職提供了專業(yè)保障。同時，托管人專業(yè)從事托管服務，專業(yè)的人做專業(yè)的事，有著豐富的托管運營經(jīng)驗和規(guī)范操作流程，大大提高了委托資產(chǎn)的運作效率，且有效節(jié)約營運成本。
二、托管業(yè)務與互聯(lián)網(wǎng)競合共榮已成必然趨勢
互聯(lián)網(wǎng)革命降低了銀行市場進入壁壘，余額寶、P2P網(wǎng)絡借貸、眾籌等不斷沖擊著銀行業(yè)務，傳統(tǒng)銀行的業(yè)務優(yōu)勢不斷減弱甚至成為阻礙。然而，資產(chǎn)托管業(yè)務在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展中反而覓得良機，成為受益者。有危必有機，由于資產(chǎn)托管業(yè)務緊跟大資管形勢，相比傳統(tǒng)銀行業(yè)務響應迅速，在互聯(lián)網(wǎng)沖擊中僅僅抓住新生業(yè)務機會，積極與基金管理公司、P2P機構(gòu)合作，開展各類創(chuàng)新貨幣基金托管和網(wǎng)貸資金存管，不僅實現(xiàn)了自身業(yè)務規(guī)模迅速擴張，也帶動整個資產(chǎn)托管行業(yè)跨越式發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)有全新的理念和思維，有先進高效的信息技術(shù)；傳統(tǒng)金融有深厚的發(fā)展歷史和優(yōu)秀的金融邏輯、經(jīng)驗，二者有效結(jié)合，優(yōu)勢互補，相容共生，競合共榮，共同催生了托管行業(yè)難得的發(fā)展機遇。托管銀行應把握跨界競合趨勢，在現(xiàn)有客戶、產(chǎn)品、平臺等基礎上，充分借鑒互聯(lián)網(wǎng)理念思維，搭載先進的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，豐富托管產(chǎn)品線研發(fā)，強化風險控制體系，壯大平臺支持，深度挖掘業(yè)務機會，積極參與擴大市場份額。
三、資產(chǎn)托管業(yè)務成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型必選之路
面對利率市場化改革，商業(yè)銀行可以利用具備著強大綜合收益的資產(chǎn)托管業(yè)務，更加從容地面對改革帶來的沖擊。作為商業(yè)銀行與金融市場互通互融的橋梁，資產(chǎn)托管業(yè)務不僅能創(chuàng)造托管中收、匯劃費等非利息收入，派生同業(yè)及對公存款，還能擴充客戶基礎、提供撮合平臺、促進交叉銷售，是銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要抓手。人才和團隊是托管業(yè)務發(fā)展的基礎和核心要素。大資管市場瞬息萬變，各項監(jiān)管制度內(nèi)容多、更新快，這就要求從業(yè)人員不僅全面熟悉資管市場新規(guī)，并且具備對各項創(chuàng)新技術(shù)規(guī)則的理解及運用能力。托管行應采取多樣化的培訓方法，建立分層次及領域的人力資源結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)的隊伍既有基金、信托、保險等基礎業(yè)務知識儲備，又能深度挖掘客戶資源，還能熟練掌握資產(chǎn)托管業(yè)務估值清算等運營全流程處理。
四、資產(chǎn)托管將呈現(xiàn)多元化、健康發(fā)展的態(tài)勢
托管機制可以提升交易效率，從一定程度上避免信息不對稱。隨著資本市場功能不斷強化、金融體制創(chuàng)新不斷深化、金融理財轉(zhuǎn)型不斷推進，未來我國托管業(yè)務將呈現(xiàn)多元、持續(xù)、健康發(fā)展態(tài)勢。資產(chǎn)托管業(yè)務的發(fā)展是日積月累、創(chuàng)新驅(qū)動、科技引領的過程，要充分依托商業(yè)銀行先進的科技系統(tǒng)，全面調(diào)動銀行整體資源，產(chǎn)品設計理念和意識推陳出新，從傳統(tǒng)的估值、核算、投資監(jiān)督等服務向資產(chǎn)管理、信息咨詢、業(yè)績評估、撮合交易等創(chuàng)新領域延伸，通過不斷拓寬托管業(yè)務內(nèi)涵，切實提高托管業(yè)務對于商業(yè)銀行整體發(fā)展的綜合效益?？梢灶A見，資產(chǎn)托管業(yè)務作為國內(nèi)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要抓手，加速發(fā)展的趨勢方興未艾。經(jīng)濟新常態(tài)下，資產(chǎn)托管行業(yè)勢必持續(xù)探索，為傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型、為實體經(jīng)濟發(fā)展貢獻更大力量。
參考文獻：
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篇8
**年以來，各地按照《關于做好原有企業(yè)年金移交工作的意見》（勞社部發(fā)〔**〕12號）的要求，積極推動移交工作，取得明顯進展。針對工作中存在需要明確的問題，現(xiàn)提出以下補充意見：
一、關于簽訂移交協(xié)議
尚未簽訂移交協(xié)議的地區(qū)，應當按照“先移交、后規(guī)范”的原則，抓緊辦理簽約手續(xù)，完成原有企業(yè)年金管理主體的變更。其中，實行整體移交的地區(qū)，由社會保險經(jīng)辦機構(gòu)與確定接收移交的受托機構(gòu)簽訂整體移交協(xié)議并通知委托人（企業(yè)）；實行分散移交的地區(qū)，由社會保險經(jīng)辦機構(gòu)、委托人（企業(yè)）和確定接收移交的受托機構(gòu)簽訂移交協(xié)議。
二、關于整體移交和企業(yè)年金過渡計劃設立
實行整體移交的地區(qū)，應當以省級或地市級為單位實施，不得下放到區(qū)縣級。為有效管理運營企業(yè)年金基金財產(chǎn)，避免原有企業(yè)年金基金財產(chǎn)拆分所帶來的損失，受托機構(gòu)可將整體移交接收的企業(yè)年金基金財產(chǎn)繼續(xù)作為一個整體，申請設立企業(yè)年金過渡計劃。在簽訂移交協(xié)議后，受托人應當制定企業(yè)年金過渡計劃受托管理合同，同時分別與賬戶管理人，托管人、投資管理人簽訂委托管理合同。受托機構(gòu)兼任賬戶管理人或投資管理人的，有關委托管理合同的內(nèi)容可包括在受托管理合同中。受托機構(gòu)應當將《受托管理合同》、《賬戶管理合同》、《托管合同》、《投資管理合同》以及移交協(xié)議報社會保險經(jīng)辦機構(gòu)所在省、自治區(qū)、直轄市或計劃單列市的勞動保障廳（局）備案，備案材料一式四份。省、自治區(qū)、直轄市或計劃單列市的勞動保障廳（局）應當自收到符合規(guī)定的備案材料之日起30個工作日內(nèi)，向受托機構(gòu)出具企業(yè)年金過渡計劃確認函，給予計劃登記號。備案通過后，企業(yè)年金過渡計劃即行成立。受托機構(gòu)應當自取得企業(yè)年金過渡計劃確認函之日起10個工作日內(nèi)，將計劃確認函（復印件）送達各參與移交企業(yè)。
三、關于企業(yè)年金過渡計劃登記號的編制
計劃登記號共12位。由省、自治區(qū)、直轄市勞動保障廳（局）受理備案的，計劃登記號第1、2位使用省級代碼，第3、4位為“00”；由計劃單列市勞動保障局受理備案的，第1、2、3、4位使用省級和計劃單列市級代碼。后8位的編制兩者相同，第5、6位為“GD”，第7、8、9、10位為四位數(shù)年份，第11、12為順序號。
企業(yè)年金過渡計劃受托財產(chǎn)托管賬戶名稱為“托管人XX公司YY企業(yè)年金過渡計劃受托財產(chǎn)”，投資資產(chǎn)托管賬戶名稱為“托管人XX公司YY企業(yè)年金過渡計劃投資資產(chǎn)”?！癤X公司”為受托機構(gòu)的簡稱，“YY企業(yè)年金過渡計劃”為企業(yè)年金過渡計劃的名稱。其中，“YY”為地域名。以省級、計劃單列市為單位整體移交的，用省級、計劃單列市地域名；以地市級為單位整體移交的，用地市級地域名?！癤X公司YY企業(yè)年金過渡計劃”名稱應當與企業(yè)年金過渡計劃確認函中的名稱一致。
四、關于企業(yè)年金過渡計劃的管理
各省、自治區(qū)、直轄市或計劃單列市勞動保障廳（局）對其所轄區(qū)域內(nèi)的企業(yè)年金過渡計劃管理業(yè)務進行監(jiān)督，并就有關情況向人力資源和社會保障部報告。
各省、自治區(qū)、直轄市或計劃單列市勞動保障廳（局）可根據(jù)實際情況對向其報備的企業(yè)年金過渡計劃規(guī)定一定時間的過渡期，原則上自企業(yè)年金過渡計劃成立之日起不超過1年。如有特殊情況，可再延長1年，并報人力資源和社會保障部備案。
在過渡期內(nèi)，受托機構(gòu)不得接受參與移交以外的其他企業(yè)加入企業(yè)年金過渡計劃；參與移交企業(yè)不得退出企業(yè)年金過渡計劃，且其新增企業(yè)年金繳費原則上應當納入企業(yè)年金過渡計劃管理運營。參與移交企業(yè)應當自移交協(xié)議簽訂之日起6個月內(nèi)完成企業(yè)年金方案的修訂或制定，并報勞動保障行政部門備案。參與移交企業(yè)在收到勞動保障行政部門出具的企業(yè)年金方案備案復函后，應當在1個月內(nèi)與受托機構(gòu)簽訂受托管理合同。
過渡期滿時，企業(yè)年金過渡計劃即終止。參與移交企業(yè)可以按照國家有關規(guī)定選擇由現(xiàn)有管理機構(gòu)繼續(xù)管理運營其交付的企業(yè)年金基金，也可以另行選擇其他具備資格的管理機構(gòu)。另行選擇管理機構(gòu)的企業(yè)，應當在過渡期滿前2個月內(nèi)書面通知受托機構(gòu)，受托機構(gòu)不得拒絕。受托機構(gòu)應當自企業(yè)做出選擇之日起1個月內(nèi)，向相關省、自治區(qū)、直轄市或計劃單列市的勞動保障廳（局）報告有關情況。
五、關于企業(yè)年金過渡計劃的信息披露
受托機構(gòu)應當在年度結(jié)束后2個月內(nèi)，分別向各委托人和相關省、自治區(qū)、直轄市或計劃單列市的勞動保障廳（局）提交企業(yè)年金過渡計劃的年度管理報告。其中，基金財務會計報告應當經(jīng)會計師事務所審計。
賬戶管理人應當在年度結(jié)束后1個月內(nèi)，向受托機構(gòu)分別提交各委托人交付的企業(yè)年金基金及過渡計劃的年度賬戶管理報告；托管人應當在年度結(jié)束后1個月內(nèi)，向受托機構(gòu)提交過渡計劃年度托管和財務會計報告；投資管理人應當在年度結(jié)束后l個月內(nèi)，向受托機構(gòu)提交經(jīng)托管人確認的過渡計劃年度投資組合報告。
六、關于保留賬戶的處理
對因企業(yè)關閉破產(chǎn)、勞動關系變更等原因出現(xiàn)的不再由企業(yè)繳費的保留賬戶，在過渡期內(nèi)，可將其基金財產(chǎn)一并轉(zhuǎn)入企業(yè)年金過渡計劃，由受托機構(gòu)統(tǒng)一管理運營。其中，符合待遇領取條件的受益人可以一次性領取賬戶余額。過渡期滿后，受托機構(gòu)應當繼續(xù)管理運營保留賬戶的基金財產(chǎn)，直至其有條件轉(zhuǎn)移或個人賬戶余額領取待遇完畢。
篇9
【關鍵詞】醫(yī)院；IT 運維管理；托管
從上世紀八十年代開始，我國的一些醫(yī)院陸續(xù)開始進行信息化建設，此后，醫(yī)院信息化建設在我國飛速發(fā)展，到目前為止，絕大部分醫(yī)院都已經(jīng)建立了信息化管理系統(tǒng)（HIS）。但是，我國的醫(yī)院在信息化建設過程中還存在較大的問題，醫(yī)院的IT部門往往把主要精力放在IT系統(tǒng)的建設和應用方面，對IT系統(tǒng)的運行和維護工作則不予重視。但另一個事實是，IT系統(tǒng)的建設階段在IT產(chǎn)品的整個生命周期中，只占不到三分之一的時間和成本，另外超過三分之二的時間和成本都被運營階段所占據(jù)。可見，加強IT系統(tǒng)的運維管理是當前我國醫(yī)院信息化管理中需要解決的主要問題。
IT 運維服務托管類似于外包服務，它是組織將原本應該由自身提供的、但對于本組織來說屬于非核心業(yè)務的IT 業(yè)務以及與之相關聯(lián)的運維服務流程剝離出來，交給一些專業(yè)的外包服務商來完成的經(jīng)濟活動。IT 運維服務托管的提出是基于將社會分工進一步細化的理念，通過服務托管，讓托管的一方將自己的主要精力用于自己最擅長的領域，而接受托管的一方在提供IT 運維服務方面又具有自己獨特的優(yōu)勢，可以提供很專業(yè)的服務且賺取自己應得的利益。
下面，本文就來醫(yī)院如何利用IT 運維服務托管模式，來以較低的成本實現(xiàn)自己IT系統(tǒng)的運維管理。
1 醫(yī)院IT 運維服務托管的三種基本模式
目前，醫(yī)院IT維服務托管的模式主要有三種，即 IT 整體資源服務托管、IT 單項技術(shù)/服務托管和IT 運行維護服務托管。
1.1 IT 整體資源服務托管
這是指在一個雙方同意的價格水平下，在一個固定的時間內(nèi)，在雙方同意認可的服務水平下，醫(yī)院將所有的IT 系統(tǒng)運維工作交與專業(yè)的IT 服務公司，后者提供全套專業(yè)的的IT 系統(tǒng)規(guī)劃、采購、實施、運行維護、咨詢和培訓的服務。這種模式適用于不想成立IT 部門或增加IT 工程師，并迫切希望降低運維成本的醫(yī)院。
1.2 IT 單項技術(shù)/服務托管
很多醫(yī)院將IT 建設中棘手的工作如物流建設、硬件設備維護、單項軟件開發(fā)等交給IT 外包業(yè)務公司， IT 外包業(yè)務公司按項目、時間、設備量等各種方式計費，提供服務。這種模式適用于只有少量IT 技術(shù)人員，難以應付日常各種繁雜事務的醫(yī)院。
1.3 IT 運行維護服務托管
當IT 系統(tǒng)已經(jīng)初步建設好，醫(yī)院的IT 維護人員日常工作不多，有了問題又忙不過來時，醫(yī)院往往會尋找IT 服務外包公司提供維護服務以保障已建系統(tǒng)的正常運行。這種方式適用于IT 系統(tǒng)已經(jīng)建設完成，且希望減少維護人員，提高服務效率的醫(yī)院。
2 醫(yī)院IT 運維服務托管的優(yōu)勢
2.1 醫(yī)院降低了維護成本，節(jié)省了資源投入
醫(yī)院對于IT 服務的需求是復雜多樣的，如果所有需求都由自己解決必定會造成資源的增加，而服務提供商可以根據(jù)服務內(nèi)容進行資源的配置，可以靈活地為醫(yī)院量身定制最佳性價比的特色服務，從而節(jié)約很大一部分系統(tǒng)管理費用、跟蹤新技術(shù)的成本等。
2.2 醫(yī)院獲得了持久的專業(yè)技術(shù)支持
醫(yī)院的技術(shù)人員往往非常了解醫(yī)院本身的業(yè)務邏輯，但對某一軟件產(chǎn)品、硬件系統(tǒng)或IT 技術(shù)并不精通，而IT 產(chǎn)品發(fā)展又非常迅速，當系統(tǒng)出現(xiàn)問題時，就特別需要服務提供商的專業(yè)技術(shù)人員支持，而這些專家又正好對這一類產(chǎn)品或系統(tǒng)精通，能夠很快地解決問題。
2.3 提高了信息系統(tǒng)的穩(wěn)定性和先進性
與專業(yè)的服務提供商相比，醫(yī)院在信息系統(tǒng)的開發(fā)及管理水平上有限或僅局限于某些特定的領域，開發(fā)和維護過程常與軟件工程和項目管理的要求不符。而IT 服務提供商會不斷跟蹤本領域內(nèi)最新技術(shù)，以保證他們的技術(shù)是有競爭力的。因此醫(yī)院通過托管服務使自己的醫(yī)院IT 與行業(yè)的發(fā)展同步，用最先進的技術(shù)和設備帶來最便捷的服務，保證了信息系統(tǒng)的運行質(zhì)量。
2.4 穩(wěn)定了技術(shù)人員隊伍，解決了醫(yī)院信息人員緊缺的問題
長期從事維護工作，忙于處理各種瑣碎的技術(shù)問題，會導致醫(yī)院信息部門技術(shù)人員紛紛轉(zhuǎn)向IT、金融、咨詢等技術(shù)含量高、收入高行業(yè)，運維服務托管后，可以讓醫(yī)院的IT 人員精力轉(zhuǎn)移到輔助醫(yī)院使用信息、提煉有價值的信息等高級管理工作中來，更好地為醫(yī)院的運營服務，也由此穩(wěn)定了IT 人員隊伍。
3 基于信息技術(shù)基礎構(gòu)架庫的醫(yī)院IT 運維服務托管模式
信息技術(shù)基礎構(gòu)架庫（簡稱ITIL）是IT 服務管理的新方法和新理念，作為全球公認的IT 管理最佳實踐，已經(jīng)在世界各國各類組織的IT 服務管理中得到了廣泛的應用，基于ITIL 的醫(yī)院IT 運維服務托管也將改進IT 管理的效率和加強IT 與業(yè)務的溝通，提高IT 部門的營運效率。應用基于ITIL 的醫(yī)院IT 運維服務托管模式時，應做好以下兩點：
3.1 整合規(guī)范化的IT 運維服務托管流程，提供扎實的制度保障
基于ITIL 標準建立的IT 運維服務托管規(guī)范流程，可以整合原有的離散管理流程并使之得到優(yōu)化，提高服務速度和成本效率，并且通過對IT 運維服務部門關鍵業(yè)務流程及各業(yè)務單元接口的嚴格控制，降低錯誤發(fā)生的可能性，消除維護中的未知量和不確定因數(shù)，提升IT 運維服務部門總體可用性和服務性，使工作更有效、工作人員更易于管理和培訓。應結(jié)合醫(yī)院管理和IT 系統(tǒng)建設的現(xiàn)狀，按照ITIL 的理論框架，整合并優(yōu)化IT 系統(tǒng)運維服務托管流程，完善服務支持和服務提供等相關制度，清晰界定醫(yī)院IT 產(chǎn)品供應商的服務權(quán)限，實現(xiàn)權(quán)責一體化，有效合作和溝通，保持流程的持續(xù)改進，以充分體現(xiàn)服務托管流程規(guī)范和嚴謹?shù)奶匦?，為客戶提供?yōu)質(zhì)高效的服務。
3.2 建立共享性的IT 運維服務托管支撐平臺，提供先進的技術(shù)保障
共享性的服務技術(shù)支撐平臺，可以有效消除傳統(tǒng)管理中的盲點和交叉點，理清數(shù)據(jù)的輸入和輸出接口，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享； 可以整合醫(yī)院現(xiàn)有的各類信息系統(tǒng)，使醫(yī)院多年的信息化成果得到持續(xù)利用，并提供高效的IT 系統(tǒng)維護信息，較好地推進信息化的應用。在服務技術(shù)支撐平臺開發(fā)前期，應充分了解客戶的需求和運維服務的業(yè)務流程，統(tǒng)籌平臺的兼容性、開放性和安全性，使不同IT 產(chǎn)品的提供商都能借助于這個平臺實現(xiàn)信息共享； 在服務技術(shù)支撐平臺實踐應用中，應以醫(yī)院各類信息系統(tǒng)為依托，實現(xiàn)維護信息全覆蓋和動態(tài)化管理，拓展醫(yī)院信息系統(tǒng)功能，做好信息利用，提高實用價值，并在此基礎上，挖掘IT 信息資源價值，作為醫(yī)院和上級主管部門決策的重要基礎數(shù)據(jù)庫，提供數(shù)據(jù)支持。
4 結(jié)束語
推行醫(yī)院IT 運維服務托管模式，將IT 運維工作交給外面的專業(yè)機構(gòu)處理，可以讓醫(yī)院更加專注于自己本身的業(yè)務――醫(yī)療事業(yè)。同時也能使醫(yī)院以較低的成本，獲得高質(zhì)量的服務，保證醫(yī)院IT系統(tǒng)的高效穩(wěn)定運行，為醫(yī)院的正常運營提供必要的信息保障。本文介紹了醫(yī)院IT 運維服務托管的三種模式，醫(yī)院IT 運維服務托管的優(yōu)勢，最后介紹了基于信息技術(shù)基礎構(gòu)架庫的醫(yī)院IT 運維服務托管模式，對于醫(yī)院IT 運維管理具有一定的指導意義。
參考文獻：
篇10
電信寬帶限制上傳網(wǎng)速的原因：
在早期的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，上行流量與下行流量不對稱，符合用戶實際的上網(wǎng)需求，普通人上網(wǎng)大都是下載很多，上傳很少，因此不需要太多的上行帶寬，如果寬帶運營商給予上下行相同的速度，會造成資源浪費，而把上行帶寬資源銷售給機房的企業(yè)專線租用客戶，則會獲得更多的利益，托管在機房的服務器需要大量上行帶寬，而并不需要太多下行帶寬，而且?guī)拑r格非常昂貴，如果寬帶運營商不限制家庭上行寬帶，一大原因是怕用戶在家庭光纖里搭建網(wǎng)站，影響企業(yè)專線租用業(yè)務，很多企業(yè)可能會使用家庭光纖搭建網(wǎng)站，而不去機房托管主機，造成寬帶運營商的利益損失，所以寬帶運營商不僅僅不會提高家庭上行寬帶，還會通過動態(tài)IP，限制80端口等方式來禁止家庭光纖用戶私自搭建網(wǎng)站。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
