導語：如何才能寫好一篇家庭理財規(guī)劃流程，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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【關(guān)鍵詞】《家庭理財》；教學方法；改革與創(chuàng)新

一、探索高職《家庭理財》課程教學方法的意義

隨著普通家庭擁有的經(jīng)濟資源不斷增加，家庭理財廣泛興起，力求運用所擁有的資源使自己的經(jīng)濟利益最大化。為迎合社會的需要，《家庭理財》課程已在財經(jīng)類院校普遍開設(shè)，這是一門集理論學習與實踐應(yīng)用為一體的致用之學。家庭理財就是要在現(xiàn)實生活中引導學生體驗和管理金錢的實踐、學會規(guī)劃和管理人生、獲得獨立自尊等健全人格的教育。正確的財富觀念、理財意識和良好的理財習慣將使學生終身受益。為了達到這一目的，《家庭理財》課程不僅要向?qū)W生傳授家庭理財?shù)闹R與技巧，還要提升他們綜合理財?shù)哪芰?。但傳統(tǒng)的教學方法是以知識傳授作為教學的重點，而在學生能力培養(yǎng)方面薄弱欠缺。所以新的教學方法的探討研究成為廣大投資理財教育工作者所面臨的重大課題。

二、當前高職院校《家庭理財》課程的主要使用的教學方法及其缺點

（一）直接講授法

直接講授法是教師通過簡明、生動的口頭語言向?qū)W生傳授知識、發(fā)展學生智力的方法。講授法的優(yōu)點是教師容易控制教學進程，能夠使學生在較短時間內(nèi)獲得大量系統(tǒng)的科學知識。講授法如果運用不好，學生學習的主動性、積極性不易發(fā)揮，就會出現(xiàn)教師滿堂灌、學生被動聽的局面。

（二）案例教學法

在《家庭理財》課程教學過程中，要適當?shù)囊靡恍┡c實際生活緊密聯(lián)系的案例讓學生進行理財分析、設(shè)計理財方案，這樣才能讓學生更好的提高分析、解決問題的能力。然而，案例教學法想要成功吸引學生在學習熱情，就必須要有一個好的案例，案例的選擇應(yīng)該能貼合時代、生活、現(xiàn)實，這樣讓學生不會覺得望而生畏，能有親切感，能將自己代入到案例中，更好的進行的案例的分析與解決，但是適合的案例的選擇相對較難，或者對于老師備課要求很高。另外案例教學法中，學生的討論是非常重要的環(huán)節(jié)，但是學生由于知識儲備等方面的原因，學生的討論較可能偏離方向或者主題不明確，這樣就很難達到老師預(yù)設(shè)的目標。

（三）模擬情景教學法

模擬情境教學法是指在教學過程中，教師有目的地模擬具有一定情緒色彩的、以形象為主體的生動具體的場景，以引起學生一定的態(tài)度體驗，從而幫助學生理解教材，并使學生的心理機能能得到發(fā)展的教學方法。情景教學法在《家庭理財》課程教學中可以讓學生更好的參與到教學中，讓學生能感同身受的進行一些理財?shù)乃伎?、設(shè)計，從而能幫他們樹立科學的理財觀念。教師創(chuàng)設(shè)的情景要使學生能有代入感，如果創(chuàng)設(shè)的情景離學生的生活太遙遠，學生就很難在教師創(chuàng)設(shè)的情景中去進行知識的運用。

三、高職《家庭理財》課程教學方法改革與創(chuàng)新的建議

（一）案例教學法

案例討論是案例教學的實質(zhì)及所在。在這一過程中，教師要營造良好的討論氣氛和環(huán)境，要對學生進行引導，使案例討論緊緊圍繞中心展開。在討論中教師不要直接表露自己的觀點，避免學生產(chǎn)生依賴思想。這一環(huán)節(jié)雖然很好地體現(xiàn)了課堂中以學生為主體的教學，但教師的作用卻是案例教學成功的關(guān)鍵。教師既要對課堂統(tǒng)籌規(guī)劃，積極進行引導組織，又要讓學生自己歸納，對于學生的疑難問題、不足之處進行講解、補充。教師自始至終應(yīng)保持課堂氣氛“活而不亂”，能做到收放自如、游刃有余、隨機應(yīng)變等。讓學生帶著問題激烈的討論，充分調(diào)動了學生積性。學生發(fā)言回答問題時，教師要注意到學生是否具有一定的分析問題和解決問題的能力，教師在適當?shù)臅r候給予啟發(fā)，讓學生認識到問題關(guān)鍵所在，處理好每個問題。案例討論結(jié)束后，教師應(yīng)及時進行總結(jié)性的歸納、點評，指出本次案例討論所運用的理論知識、討論難點、重點，需要深入思考之處，并指出本次討論不足之處與成功之處。而且需要對學生的表現(xiàn)加以評價，以激勵學生下次更好地參與討論。

（二）項目教學法

項目教學法就是以完成一項具體的有實際應(yīng)用價值的項目任務(wù)為目的教學任務(wù)。學生為了完成教學任務(wù)，必須查閱相關(guān)資料，必要時深入社會調(diào)查相關(guān)信息，充分了解市場實際情況，了解不同客戶的理財需求，并對已掌握的信息加以分析整理，然后根據(jù)所掌握的資料設(shè)計出相應(yīng)的理財方案。在收集資料過程中，培養(yǎng)學生的團隊合作意識，使他們將書本知識有機地和實際聯(lián)系起來，提高了他們適應(yīng)社會的能力。對各個子項目評議中，首先讓學生進行自我評價，說出在完成子項目過程中的經(jīng)驗以及不足，然后教師根據(jù)各項目的具體的完成情況加以評價，最后師生共同總結(jié)經(jīng)驗和教訓，討論改進措施。

（三）互動教學法

家庭理財規(guī)劃流程的第一步就是收集客戶信息，這就需要學生具備一定的溝通交流的能力。互動教學法能夠很好的鍛煉學生這方面的能力。主講教師先講授相關(guān)的知識點，教師分別扮演不同類型的客戶，讓學生擔任來自不同金融機構(gòu)的理財規(guī)劃師，共同來完成理財規(guī)劃流程的第一步。在師生互相交談的過程中，教師考察扮演理財規(guī)劃師的學生面談前準備工作準備的是否全面，語言及非語言溝通的技巧把握是否恰當。整個交談結(jié)束后，鼓勵其他學生對此過程加以評議和補充，使學生真正掌握作為一名理財規(guī)劃師應(yīng)該如何面對客戶，如何與不同類型客戶溝通以獲取所需資料。這個互動過程有效地鍛煉了學生處事及應(yīng)變能力，也進一步加深了對所學知識的理解和掌握。

（四）多媒體教學法

鑒于這門課程具有綜合性、實用性等特點，利用多媒體教學方式是必須的。教師可以利用網(wǎng)絡(luò)將市場上最新的理財產(chǎn)品直觀地展示給學生，使教學內(nèi)容更貼近于生活。另外，在進行案例教學過程中，也可以利用多媒體有效展示與案例相關(guān)的教學內(nèi)容，課下學生也可以利用多媒體課件對所學內(nèi)容加以復(fù)習和總結(jié)，給予學生充分的時間去理解和掌握相關(guān)知識點。

參考文獻：

[1]張慧一.案例教學法在《家庭理財》教學中的應(yīng)用[J].吉林省教育學院學報（下旬），2013（12）

[2]郭燕飛.基于個人理財?shù)慕虒W方法探析[J].科教文匯（中旬刊），2012（12）

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一、形成同業(yè)聯(lián)盟，加強同業(yè)協(xié)作，出臺統(tǒng)一的收費標準和浮動范圍，克服中間業(yè)務(wù)收費難的問題。就目前來看，國內(nèi)各家商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)還是處于從屬地位，中間業(yè)務(wù)只是作為吸收存款和競爭客戶的手段。各行為了爭業(yè)務(wù)，競相壓價，不收和少收手續(xù)費，如信息咨詢、上門收款、零殘幣兌換、代收代付等業(yè)務(wù)多數(shù)是無償服務(wù)。同業(yè)的無序競爭和國內(nèi)習慣的影響，中間業(yè)務(wù)收入大量流失，收費難成為制約中間業(yè)務(wù)發(fā)展的一大重癥。國內(nèi)商業(yè)銀行要想保持國內(nèi)市場的份額，必須強化成本意識，不斷壯大自身的綜合實力，趁這幾年的喘息期，努力拓展和穩(wěn)定中間業(yè)務(wù)的國內(nèi)市場，優(yōu)化資源配置，增加科技和資本投入，提高中間業(yè)務(wù)的盈利水平，提升服務(wù)層次和質(zhì)量；同時進一步加強宣傳和營銷，取得社會公眾的理解，達成中間業(yè)務(wù)有償服務(wù)的共識，創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)發(fā)展的良好社會氛圍。就我國現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)來看，大致可分為九大類，200多個品種，而其中的結(jié)算類、銀行卡類、業(yè)務(wù)等，各行的產(chǎn)品功能差別不大。各行可以市場需求為導向，根據(jù)業(yè)務(wù)成本、客戶情況和差別化服務(wù)需求制定一個統(tǒng)一的收費浮動范圍，設(shè)立統(tǒng)一的底限，避免無序競爭。

二、設(shè)立專門職能部門，形成內(nèi)部營銷聯(lián)盟，促進內(nèi)部協(xié)作，建立科學的中間業(yè)務(wù)考核體系。中間業(yè)務(wù)的職能管理一直分散在其他的業(yè)務(wù)部門，缺乏統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)劃、業(yè)務(wù)指導和有效的協(xié)調(diào)，因而中間業(yè)務(wù)營銷意識淡薄，經(jīng)營扭曲錯位。在實踐執(zhí)行中，有消極應(yīng)付的，自己花錢買保險、基金；也有極力推銷的，夸大了收益率，忽略了安全提示，引起客戶的反感；也有因忽視了業(yè)務(wù)量、貢獻度與基層考核和效益的掛鉤，導致員工學習中間業(yè)務(wù)和辦理中間業(yè)務(wù)的積極性不高。要使中間業(yè)務(wù)步入正常的發(fā)展渠道，一要設(shè)立專門職能部門，加強對中間業(yè)務(wù)的管理、指導、組織和協(xié)調(diào)，使決策層、各部門和基層網(wǎng)點，形成上下左右互動，及時知曉和解決中間業(yè)務(wù)開展中存在的問題；組織和策劃中間業(yè)務(wù)的對外營銷宣傳，加強與外部合作單位的溝通和信息反饋，維護系統(tǒng)性客戶。二是將中間業(yè)務(wù)納入我行正常的營銷渠道，增加中間業(yè)務(wù)考核權(quán)重，完善利益分配機制，使中間業(yè)務(wù)的效益體現(xiàn)在員工收入分配上，對基層辦理中間業(yè)務(wù)形成的手續(xù)費收入落實按比例兌現(xiàn)，充分調(diào)動員工開展中間業(yè)務(wù)的積極性，形成全員營銷中間業(yè)務(wù)的局面。三要加強中間業(yè)務(wù)的培訓。根據(jù)不同時期推出的各類中間業(yè)務(wù)，及時將知識和操作流程傳授給相關(guān)人員，提高中間業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量。

三、與合作單位形成營銷聯(lián)盟，注重聯(lián)動營銷。（1）加強銀保、銀證、銀基之間的合作。抓好保險、證券資金清算和各類基金代銷和托管業(yè)務(wù)，既可提高中間業(yè)務(wù)的收入，增加業(yè)務(wù)品種，又可提升我行的形象，帶動其他中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時，與銀保、銀證、銀基合作進行聯(lián)動營銷，維護共同的客戶，真正形成優(yōu)勢互補，資源共享，擴大客戶源。（2）加強與電力、煙草、電信、移動、聯(lián)通等系統(tǒng)性單位的合作和溝通，爭取合作方的支持，共同做好客戶宣傳和營銷，使客戶真正接受我們的產(chǎn)品和服務(wù)，減少業(yè)務(wù)運作中的磨擦，提高工作效率，形成銀行、委托單位、服務(wù)對象三者之間形成不可分割的、牢固的依存業(yè)務(wù)關(guān)系。

四、形成科技協(xié)作聯(lián)盟，加強內(nèi)、外科技支撐，促進中間業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新。在產(chǎn)品同質(zhì)化、功能差別少的今天，如何將資源集中到自身的核心競爭力中，開發(fā)出使對對手難以模仿和復(fù)制的產(chǎn)品，主要是：（1）增加科技投入，充分發(fā)展和利用信息網(wǎng)絡(luò)的領(lǐng)先技術(shù)，在網(wǎng)上銀行、電話銀行、現(xiàn)金管理、信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)和外匯買賣等中間業(yè)務(wù)上附加高技術(shù)含量，增強客戶對產(chǎn)品的依賴性。（2）引進和培養(yǎng)各種復(fù)合型的人才。新興的中間業(yè)務(wù)是知識密集型業(yè)務(wù)，具有集人才、技術(shù)、機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、信息、資金和信譽于一體的特征，需要更多的復(fù)合型人才的加盟。在對外引進人才的同時，加強內(nèi)部員工的培訓，鼓勵他們參加注冊會計師、注冊律師、注冊理財規(guī)劃師、保險人、證券從業(yè)資格等考試，培養(yǎng)各方面的人才。（3）加強科技開發(fā)人員與前臺的信息交流，一方面可以進一步優(yōu)化中間業(yè)務(wù)運行軟硬件環(huán)境，減少中間業(yè)務(wù)辦理中的出錯現(xiàn)象。另一面可以防止盲目開發(fā)，使開發(fā)出的新產(chǎn)品更加迎合客戶需求，具有超前的優(yōu)勢。

五、形成內(nèi)部管理協(xié)作聯(lián)盟[！]，共同防范中間業(yè)務(wù)的風險。1、在內(nèi)部形成有效的監(jiān)管反饋機制，并進行嚴密科學的崗位分工，明確各崗位的工作職責和權(quán)限，使操作、監(jiān)督分離；統(tǒng)一表外會計核算標準，使表外業(yè)務(wù)透明化，對各類不同的中間業(yè)務(wù)收入進成本效益分析，密切關(guān)注中間業(yè)務(wù)的風險變動情況。2、計財部門、客戶部門、國際業(yè)務(wù)部門、銀行卡等各部門要共同關(guān)注

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關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個人理財業(yè)務(wù)；發(fā)展；策略

中圖分類號：F83文獻標識碼：A

一、多渠道培養(yǎng)人才，廣泛吸收和留住人才

專業(yè)理財人員的培養(yǎng)不只靠銀行單方面的力量，理財人員選拔依照制度而行，人才的獵取不能局限于國內(nèi)應(yīng)有用全球人才的意識，更珍惜人才、留住人才。

（一）銀行、專業(yè)機構(gòu)和高校共同培養(yǎng)專業(yè)理財人員。現(xiàn)在我國商業(yè)銀行都有對員工的培訓制度，會對各級各類員工進行培訓。個人理財業(yè)務(wù)雖然在我國發(fā)展時間不長，但發(fā)展的潛力有目共睹，理財師的培訓和各種資格認證考試開始興起，各大高校憑借其在教師資源上的優(yōu)勢舉辦了多期各種商業(yè)銀行高級職業(yè)經(jīng)理的培訓，已經(jīng)登入中國理財師資格認證市場的海外證書有：RFP、CWN、FCHFP和CFP等，國家勞動與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心推出了國家理財規(guī)劃師技術(shù)資格證書，中國金融理財師標準委員會的成立有助于制定和細化本土化的中國金融理財師認證標準、職業(yè)道德標準和操作流程標準。理財師的培訓、認證以及民間理財師組織機構(gòu)的建立，有利于理財師隊伍的壯大和理財師職業(yè)的規(guī)范發(fā)展，也有利于解決我國商業(yè)銀行專業(yè)理財人員的短缺問題。商業(yè)銀行對高素質(zhì)的專業(yè)理財人員的需求是持續(xù)性的，對專業(yè)理財人員的培訓要短期教育與長期培養(yǎng)相結(jié)合，注重專業(yè)知識和技能的學習和更新，以及實踐經(jīng)驗的積累。商業(yè)銀行要注意理財人員培訓的質(zhì)量，選擇的培訓項目既要能汲取國外的先進經(jīng)驗和理論知識，又切合我國和各銀行自身的實際情況，還要具有一定的前瞻性。

（二）廣泛吸納人才。商業(yè)銀行組織個人理財團隊，一個途徑是從本行進行選拔，選拔應(yīng)建立在公平、公開、公證的基礎(chǔ)上，選拔的標準要結(jié)合專業(yè)知識結(jié)構(gòu)、性格品質(zhì)、實踐能力等多方面考慮，同時對于一個團隊還要考慮成員之間知識和技能的互補性，和整個團隊的協(xié)調(diào)性。商業(yè)銀行對專業(yè)理財人員的挖掘要有用全球人的意識，外資銀行在人才國際化的基礎(chǔ)上推行本地化，而我國商業(yè)銀行則要在人才本地化的基礎(chǔ)上實現(xiàn)國際化。各商業(yè)銀行根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)實狀況和未來需要，考慮自身和國內(nèi)的專業(yè)理財人員的情況，在全球獵取緊缺的人才，國內(nèi)找不到的就到國外去找。人才的全球獵取并非是盲目的和不計成本的，在國外獵取的人才一定是商業(yè)銀行真正需要的而國內(nèi)沒有的，給予的薪酬待遇應(yīng)該在評估人才價值的基礎(chǔ)上，結(jié)合國際上這類人才的薪資水平和各銀行的接受程度來確定。

（三）珍惜和留住人才。從我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展狀況看，由于外資銀行進入中國市場參與市場競爭，一部分熟悉我國業(yè)務(wù)的人員流入外資銀行，并且還造成了客戶的流失。現(xiàn)代企業(yè)人力資源是最寶貴的資源，要留住人才，一是要敢用人、信任人、尊重人，給人才提供施展才華的機會和充分發(fā)展的空間，拓展人才的發(fā)展通道；二是要提供有競爭力的薪酬待遇，薪酬待遇的調(diào)整是在商業(yè)銀行的績效考核制度和薪酬制度的改革下完成的，人才能夠留住也體現(xiàn)了商業(yè)銀行制度改革的成果。

二、堅持以客戶為中心

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)以“幫助客戶”為核心理念，而不是以銀行產(chǎn)品為導向，客戶的理財需求是有差異的，不是某單一的理財產(chǎn)品就能滿足所有客戶的需求，強調(diào)在明確客戶的真正需要后，悉心提供最適合客戶本人的理財服務(wù)，做到讓客戶滿意。

（一）引進全面質(zhì)量管理?？蛻羰菢I(yè)務(wù)發(fā)展之源，以客戶為中心不僅是掛在營業(yè)大廳的口號，商業(yè)銀行應(yīng)引進全面質(zhì)量管理。商業(yè)銀行價值的建立集中于客戶滿意，增加客戶價值上。銀行的員工應(yīng)該積極參與到提高服務(wù)質(zhì)量的系統(tǒng)和構(gòu)成中，杜絕有瑕疵的服務(wù)，做好服務(wù)的事前、事中和事后的質(zhì)量控制，將客戶的需求放到服務(wù)的首位。員工要有持續(xù)為客戶創(chuàng)造價值的積極性，這種積極性靠監(jiān)督和激勵產(chǎn)生。對員工評估不能只強調(diào)業(yè)務(wù)量而應(yīng)執(zhí)行全面的業(yè)績評價，結(jié)合業(yè)務(wù)量與客戶滿意度、客戶投訴率和客戶保持率等進行綜合評定。監(jiān)控質(zhì)量成本確保服務(wù)質(zhì)量持續(xù)不斷地提高。

（二）樹立“終身客戶”的理念。客戶的理財需求通常是不間斷的，理財服務(wù)并非是一次性的，要有把客戶培養(yǎng)為終身客戶的思想。理財人員要通過真誠優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)吸引客戶，采取多種方式與客戶接觸，多方面了解和關(guān)心客戶，增加客戶對理財人員的信任，建立反饋機制，傾聽客戶意見，及時發(fā)現(xiàn)和解決服務(wù)中存在的問題，妥善處理客戶的投訴。銀行理財人員在推介理財產(chǎn)品時要以客戶真實的理財需求為出發(fā)點，而不是為了推進業(yè)務(wù)而推進業(yè)務(wù)，客戶不是買了理財產(chǎn)品服務(wù)就終止了，理財規(guī)劃是相伴一生的，理財人員如果只是為追求短期的利潤目標而不理會客戶需求推銷理財產(chǎn)品，不利于個人理財業(yè)務(wù)健康持續(xù)的發(fā)展。要把客戶培養(yǎng)成“終身客戶”，銀行還需要不斷地創(chuàng)新來滿足客戶不斷變化的理財需求。理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新是全方面的，包括理財理念的創(chuàng)新、理財產(chǎn)品的創(chuàng)新、理財服務(wù)方式的創(chuàng)新等。創(chuàng)新不能僅僅停留于表面的模仿，而應(yīng)該學習深層次的創(chuàng)新模式與哲學。創(chuàng)新的結(jié)果要能夠為客戶提供一個全面的解決方案，實現(xiàn)整體客戶價值的飛躍，即將客戶的價值鏈充分地延展，與企業(yè)和商業(yè)伙伴的價值鏈進行整合，力求為客戶提供一種無縫的價值供應(yīng)，從而使其感受到一種全新的價值體驗。

（三）主動傳授理財知識。我國居民的理財知識相對缺乏，銀行與其等著居民自學，不如主動出擊，傳授理財知識，讓居民了解理財?shù)膶嵸|(zhì)和內(nèi)容。傳授理財知識的方式很多，銀行可以在營業(yè)大廳提供個人理財小常識之類的小冊子，進入營業(yè)大廳辦理各種業(yè)務(wù)的客戶都能夠取閱。銀行還可以與各層次的學校聯(lián)系，針對不同年齡段的學生教授一些理財知識，比如對低年齡的學生在課外知識課堂教他們怎樣花自己的壓歲錢，而對高中和大學的學生講授一些利率、匯率等金融知識。

三、細分客戶，差異化服務(wù)創(chuàng)造價值

（一）高收入客戶理財服務(wù)個性化。商業(yè)銀行對高收入群體要提供個性化和多樣化的理財服務(wù)：1、對高收入群體的理財服務(wù)不能停留于傳統(tǒng)的營業(yè)廳柜臺式的服務(wù)。在這一點上各大銀行已經(jīng)有所認識，引入不同的理財服務(wù)模式。大多數(shù)銀行開辟了理財服務(wù)專區(qū)、VIP服務(wù)室，從客戶信息的采集，客戶理財偏好的估測，產(chǎn)品的推薦，理財計劃的制定、執(zhí)行與追蹤，到專屬于高收入用戶的附加服務(wù)，都要讓客戶感受到自身的獨特性，由客戶經(jīng)理向客戶提供一對一的理財服務(wù)，實現(xiàn)產(chǎn)品選擇的個性化、服務(wù)程序的個性化和定制的個性化；2、向高收入群體提供理財服務(wù)。要想擴大自己在理財市場中所占的份額，只說服一個人是不夠的，更應(yīng)該針對不同家庭成員的特點分別施加不同的影響，才能更加順利地抓住客戶。對于更關(guān)注企業(yè)直接投資、風險投資等項目的客戶，要求銀行理財顧問不但要有進行家庭理財?shù)哪芰?，還需要有一定的企業(yè)理財和投資的知識才可以滿足其需要。

（二）中低收入客戶理財服務(wù)規(guī)?；?。商業(yè)銀行向中低收入群體提供理財服務(wù)的方式應(yīng)不同于高收入群體的理財服務(wù)，銀行不可能向中小客戶提供一對一的客戶經(jīng)理式服務(wù)，這樣做成本將超過獲取的收入。中低收入群體的理財服務(wù)要利用規(guī)模效應(yīng)。1、商業(yè)銀行可以依靠現(xiàn)在的柜臺服務(wù)和自己的網(wǎng)頁直接進行客戶資料的采集，以及理財產(chǎn)品的宣傳和推薦；2、中低收入群體的理財顧問服務(wù)可以通過開通理財專家服務(wù)熱線或網(wǎng)上理財咨詢來提供，各家商業(yè)銀行在網(wǎng)頁上為中低收入群體開設(shè)理財服務(wù)討論專區(qū)，收集理財服務(wù)的需求和問題；3、對中低收入群體理財服務(wù)的回訪可采用抽樣的電話回訪或發(fā)送電子郵件的方式進行；4、挖掘科技潛力，盡量利用電子設(shè)備、自助設(shè)備，為中低收入群體提供基本的、不占人工的服務(wù)；5、中低收入群體對理財服務(wù)的收費敏感度很高，在制定中低收入群體理財服務(wù)收費標準時，要考慮他們的承受能力以及收費價格與理財服務(wù)需求間的彈性關(guān)系。中低收入群體的理財服務(wù)要做到規(guī)?；⒌统杀?、高質(zhì)量。

（三）關(guān)注不同年齡段客戶的理財需求。從經(jīng)濟學角度看，人生完全可以視為一個人力資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程，盡管每個人情況迥異，但多數(shù)人的生命周期會呈現(xiàn)為青年時期、成家立業(yè)時期、中年時期和退休時期等四個財務(wù)階段。不同年齡階段的人，經(jīng)濟狀況、風險承受能力不同，理財需求各異，但同一階段的人需求的相似性很多。經(jīng)濟學家Franco Modigliani的生命周期假設(shè)指出，人在少年及老年期由于沒有工作能力，所以支出必然大于收入，而他們的支出是由家人、政府或個人儲蓄所支持。至于壯年期，工作能力正旺，并懂得為未來（老年期）做出打算，因此收入和儲蓄相應(yīng)增加。銀行在給客戶做理財規(guī)劃時應(yīng)考慮客戶所處的年齡階段，將客戶當前的理財需求與長遠的理財需求相結(jié)合，要為客戶綜合考慮其過去積蓄的財富、現(xiàn)在的收入、將來的收入以及可預(yù)期的支出、工作時間、退休計劃等諸多因素，所以為客戶理財?shù)倪^程要將靜態(tài)與動態(tài)過程相結(jié)合。同時，細分客戶不能只依據(jù)單一的標準，除了收入、年齡階段，還可考慮學歷、性別等，最終得到的是多標準混合的結(jié)果。準確把握不同客戶需求的脈搏，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)才能吸引和留住更多的客戶，全方位激活個人理財業(yè)務(wù)，使整個業(yè)務(wù)有持續(xù)的生命力，成為銀行長久的利潤增長點。

（作者單位：貴州財經(jīng)學院會計學院）

主要參考文獻：

[1]郝曉姝.對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)未來發(fā)展的建議[J].中國商貿(mào)，2009.11.

篇4

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)概述

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念及主要內(nèi)容

個人理財業(yè)務(wù)又稱為“私人銀行業(yè)務(wù)”、“對私金融服務(wù)”和“家庭理財”等，國外商業(yè)銀行早已將其作為零售銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，產(chǎn)品、服務(wù)、操作和管理也相對成熟。

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。商業(yè)銀行按照是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務(wù)，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)

生命周期理論。生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。其中，F(xiàn)·莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟學獎。生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置。也就是說，一個人綜合考慮其現(xiàn)在收入、未來收入、可預(yù)期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當?shù)乃?，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。

家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期的整個過程。

投資組合理論?，F(xiàn)代資產(chǎn)組合理論是由美國經(jīng)濟學家馬柯維茨提出的。1952年，馬柯維茨在《投資組合選擇》一文中，第一次提出了現(xiàn)資組合理論（也稱均值一方差模型）。投資組合理論用均值一方差來刻畫這兩個關(guān)鍵因素掌握投資組合理論，對于個人進行多元化投資，分散風險，提高投資收益具有重要作用。

貨幣的時間價值。本杰明·弗蘭克說：錢生錢，并且所生之錢會生出更多的錢。這就是貨幣時間價值的本質(zhì)。貨幣的時間價值，是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資（再投資）所增加的價值，或者是指貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值。一般地，同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金在不同時點的價值是不同的。人們通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。

個人理財在國外的發(fā)展

個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：

20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。這是個人理財業(yè)務(wù)出現(xiàn)與初步發(fā)展的時期。最初主要是保險公司的銷售人員為促進保險產(chǎn)品的銷售，根據(jù)不同年齡、不同收入狀況的客戶，利用生命周期不同階段的特征，為客戶提供購買保險的建議，進而促進產(chǎn)品銷售。

20世紀60年代到80年代，這個時期銀行資產(chǎn)負債管理理論漸趨成熟并成為銀行經(jīng)營管理的主要理論依據(jù)。事實上，在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是合理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙（即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔有限責任）以及投資于硬資產(chǎn)（如黃金、白銀等貴金屬）。直到80年代末個人理財業(yè)務(wù)的視角逐漸全面和廣泛，開始為客戶提供個性化的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。

20世紀90年代是個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟的時期，隨著商業(yè)銀行的管理理論從資產(chǎn)負債管理向客戶管理的轉(zhuǎn)變，銀行開始根據(jù)客戶的風險承受能力和風險偏好，使用各類衍生品。在這一時期，出現(xiàn)了一些變化，理財人員獲得的財務(wù)策劃收入大幅增長；理財日趨專業(yè)化，專門協(xié)會、認證組織紛紛成立，如國際注冊財務(wù)咨詢師協(xié)會、退休理財協(xié)會等。理財業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行增強客戶忠誠度，提供銀行競爭力，更好管理客戶風險，提高銀行風險對沖和管理能力的重要業(yè)務(wù)方式，也成為商業(yè)銀行適應(yīng)市場需要的一項基本服務(wù)要求。

我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

目前，財富集中化的趨勢也已十分明顯。這些擁有富裕資產(chǎn)和穩(wěn)定高收入的個人群體，也開始重視個人資產(chǎn)在安全的前提下不斷增值，但由于他們的精力有限、理財專業(yè)知識不多、時間非常寶貴或者不愿意花費太多時間在擁有的財富上，這時他們非常需要具有專業(yè)的理財知識的專業(yè)人士為其提供全方位、專業(yè)化、滿足個人需求的資產(chǎn)管理服務(wù)，這就為商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司拓展個人金融業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場前景。

我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題

服務(wù)門檻過高導致需求不足。對于中國這樣一個發(fā)展中國家來說，國內(nèi)銀行的個人理財業(yè)務(wù)定位于少數(shù)高端優(yōu)質(zhì)客戶，限制了理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。Visa國際組織曾經(jīng)對中國四大高收入城市北京、上海、廣州和深圳年齡在20～44歲之間，月收入在2500元以上的“小康一族”的理財行為進行專項調(diào)查顯示：只有10%的人選擇向?qū)I(yè)理財顧問進行咨詢。

科技手段落后。金融銀行業(yè)信息化建設(shè)一般要經(jīng)過三個階段：電子化、信息化和知識化。與國際化銀行比較，我國商業(yè)銀行信息化建設(shè)起步晚了近幾十年，基本上仍處于數(shù)據(jù)大集中的時代。在現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)方面，現(xiàn)在中國的商業(yè)銀行仍無法實現(xiàn)存款后就立即記賬，而是要等到夜晚成批處理時才可以記賬。

高素質(zhì)的綜合理財人員匱乏。理財業(yè)務(wù)是一項綜合性的業(yè)務(wù)，服務(wù)涉及面廣，不限于金融產(chǎn)品的投資分配，資金運用的合理規(guī)劃，還包括幫助客戶處理稅務(wù)問題，乃至房地產(chǎn)投資、證券投資、收藏品投資等諸多方面。商業(yè)銀行急需高素質(zhì)的專業(yè)理財人員。在理財服務(wù)人員方面，外資銀行理財服務(wù)的專業(yè)人員通常對市場比較了解。

推進商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的對策

樹立以客戶為中心的營銷理念。銀行應(yīng)該仔細研究市場，研究不同客戶的需求，主動發(fā)現(xiàn)市場機會。如對高端客戶可以實行“one-by-one”，由服務(wù)人員專門全程協(xié)助辦理業(yè)務(wù)，并對不同需求的客戶量身定制一套個性化的金融服務(wù)套餐。針對中端客戶，可以在前臺柜員區(qū)辦理現(xiàn)金存取、資金匯劃等業(yè)務(wù)。對于小客戶，除了可以在柜員區(qū)辦理以外，還可以到自助服務(wù)區(qū)進行交易。

篇5

利用在中國擁有幾千年文化的詩詞能夠有效提高主持詞的感染力。在當下的社會中，越來越多的活動集會都要用到主持人，相信許多人會覺得答謝會主持詞很難寫吧，以下是小編精心收集整理的關(guān)于年底答謝會主持詞開場白范文，給大家分享，來欣賞一下吧!

年底答謝會主持詞開場白范文1一、會前提醒

各位嘉賓、各位朋友:大家晚上好!

歡迎您參加中國人壽松滋公司舉辦的姚守琴感恩客戶答謝會。部分朋友剛剛打來電話，正在趕來的途中，預(yù)計本次會議將在2分鐘后正式開始。在會議開始之前，請允許我為您做相關(guān)的友情提醒：為了保證各位嘉賓今天不虛此行，請將您的手機調(diào)至靜音或振動檔，保持會場安靜，請您不要在場內(nèi)吸煙，也不要在場內(nèi)隨意的走動，如果您需要幫助請示意禮儀人員，他們會為您提供熱情周到的服務(wù)，感謝您的配合!

二、開場白

各位尊敬的嘉賓、各位親愛的朋友!

大家晚上好!

激-情八月，碩果滿枝。在這收獲的季節(jié)，非常高興能與各位歡聚一堂，我是中國人壽松滋公司的楊吉，非常榮幸受姚守琴經(jīng)理的邀請，由我來擔任本次會議的主持，人生的每次相逢都是一種難得的緣分，很高興認識大家。在此，請允許我代表姚守琴及中國人壽松滋公司全體員工對各位的光臨表示熱烈地歡迎和衷心地感謝!并深深地祝福大家在此渡過一個輕松愉快、難忘美好的夜晚。

歲月如梭，斗轉(zhuǎn)星移，姚守琴在保險行業(yè)耕耘，奮斗，成長，收獲。整整11年了，這期間凝聚著她對事業(yè)的執(zhí)著和追求，凝聚著公司對她的培養(yǎng)和厚愛，更凝聚著在座的朋友們對他的支持和信任。今天的各位嘉賓，都是姚守琴的朋友，是來自松滋各行各業(yè)的成功人士，有長期以來支持他們的老客戶，也有打算了解保險資訊的新客戶，在此我代表伙伴對各位嘉賓到來，表示最熱烈的歡迎和最誠摯的謝意!

三、領(lǐng)導致辭

人生每次的相逢都是一筆珍貴的財富。今天我們有緣相聚，是諸位對姚守琴工作上的肯定和鼓勵，也是對中國人壽的信任和支持。作為中國人壽松滋公司的領(lǐng)導，面對這樣一位杰出的員工、這么多熱情的客戶，我想，此時此刻，我們領(lǐng)導內(nèi)心也必定有很多的感言。下面，借用朋友們熱情的掌聲，有請中國人壽松滋公司經(jīng)理致詞。

謝謝經(jīng)理。領(lǐng)導的肯定是對伙伴的鼓舞，領(lǐng)導的期許也是她永久奮斗的動力。我們有理由相信姚守琴通過自己堅持不懈、鍥而不舍的努力必將成為壽險界更加耀眼的明星。

四、介紹精英，致答謝詞

今天，姚守琴在各位朋友的支持和幫助下，取得令人驕傲的成績，接下來，讓我們共同分享她的壽險之路，讓我們共同見證她的成長足跡...(介紹幻燈片)

生命相信陽光、成長相信歲月、相知相信承諾、愿望相信未來、讓每一位朋友都擁有更好的明天，是壽險人的心愿，也是姚守琴伙伴奮勇前進的動力!

接下來，讓我們用最熱烈的掌聲有請姚守琴經(jīng)理致答謝詞，做出今后的服務(wù)承若。在座的各位朋友，是您幫助了姚守琴經(jīng)理的成功，您也見證了她的成長。

五，晨操—感恩的心

感恩的心，感謝有你，正是有了在坐的各位的支持，姚守琴伙伴才有了今天的成就，她和伙伴們特意為大家準備了舞蹈---感恩的心，接下來讓我們用熱烈的掌聲有請中國人壽松滋公司的伙伴們……

六、客戶代表講話

現(xiàn)在，姚守琴伙伴的朋友也是她的老客戶，也想將她們曾經(jīng)難忘的經(jīng)歷和在座的各位分享，讓我們掌聲有請客戶代表發(fā)言。

感謝的感人分享，謝謝!

七、健康講座

壽險行業(yè)是朝陽的行業(yè)，如今，它在我們的經(jīng)濟生活中發(fā)揮著越來越重要的作用，日益彰顯出其自身的能動性。我們壽險人承擔的社會責任，也在與日俱增。作為民族壽險業(yè)的代表，我們?nèi)沃氐肋h。期待著社會各界的鼎力相助。今天我們也特別邀請了國內(nèi)知名的投資理財高級顧問彭鳳嬌老師。她將向大家我們公司的最新產(chǎn)品，還會就各位所共同關(guān)心的話題作一個廣泛而深入的交流。

下面請允許我榮幸地為大家介紹彭鳳嬌老師:-----掌聲有請彭鳳嬌老師

非常感謝彭鳳嬌老師，更感謝各位嘉賓的參與和支持，也相信通過這樣的交流和溝通，會進一步搭建一座友誼橋梁，讓我們一起共創(chuàng)美好明天!

各位來賓，各位朋友，您是商界的精英，您是行業(yè)的翹楚，成功與您相隨，榮耀與您同在。今天的答謝會也是我們公司為大家準備的一次特殊的客戶服務(wù)活動，您有這樣一個的機會，在現(xiàn)場為自己和家人做一個優(yōu)質(zhì)的財務(wù)規(guī)劃。

年底答謝會主持詞開場白范文2尊敬的領(lǐng)導、各位高校嘉賓，女士們、先生們：

晚上好!

今天，我區(qū)“百所高校鄞州行”活動-結(jié)束。這是我區(qū)一次人才匯聚的盛會，70所重點高校嘉賓共聚鄞州。上午，各位高校嘉賓走進鄞州、走進企業(yè)，對鄞州的人才就業(yè)創(chuàng)業(yè)環(huán)境進行了實地考察;在下午的交流會上，我區(qū)與部分高校就“人才供需合作意向”、“高校研究生實習基地”正式簽約，87位高校職能部門負責人受聘成為我區(qū)人事局人才顧問。剛才，高校嘉賓和我區(qū)有關(guān)單位及企業(yè)界負責人進行了面對面的交流，將本次“百所高校鄞州行”活動推向-?，F(xiàn)在我們又歡聚一堂，暢敘友誼。

舉行本次“百所高校鄞州行”活動的宗旨是為認真貫徹全國人才工作會議精神，全面實施“人才強國”、“人才強區(qū)”戰(zhàn)略?；顒訌奈覅^(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展的實際需求出發(fā)，以了解鄞州、深化合作為重點，大力加強鄞州區(qū)與高校人才智力合作與交流，構(gòu)筑交流平臺、推出精品活動，進一步展示我區(qū)良好的人才環(huán)境，為全區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展和繁榮昌盛提供有力的人才保障和智力支撐。

勤勞智慧的鄞州人民，熱情好客;充滿生機和活力的鄞州經(jīng)濟，正呈現(xiàn)出前所未有的強勁發(fā)展勢頭;鄞州歷史悠久，風光秀麗，人文薈萃，經(jīng)濟發(fā)達。鄞州和許多的高校已經(jīng)是老朋友了，今天又添了很多新朋友。我們熱切地期望與新老朋友、全國各高校的真誠合作，不斷開創(chuàng)人才工作的新局面。

最后，我提議：

為本次“百所高校鄞州行”活動的-成功;

為我們的友誼與合作;

為在座各位的健康與幸福;

干杯!

年底答謝會主持詞開場白范文3會前提醒(準備播放《中國人壽發(fā)展史》)

(畫外音)

各位嘉賓、各位朋友，大家下午好!歡迎您參加由中國人壽馬鞍山分公司銀行保險部舉辦的“輝煌國壽?感恩有您”銀保十周年客戶答謝會，本次客戶答謝會預(yù)計將在10分鐘后開始，在等待的時間里，讓我們一同來觀看由中央電視臺與中國人壽最新制作的大型宣傳片《中國人壽發(fā)展史》，我們對您準時光臨表示由衷的感謝，謝謝!

尊敬的各位嘉賓朋友，“輝煌國壽感恩有您”銀保十周年客戶答謝會即將開始，為了能使會議順利進行，請嘉賓朋友不要在會場中吸煙，會議期間不要隨意走動或講話，本次答謝會設(shè)有專題時間，如果您的手機在會議期間突然響起，不僅會給別人帶來尷尬，也有失您高貴的身份，感謝您的配合，謝謝。如果您有任何需求，請示意你們身邊的禮儀服務(wù)人員，他們會為您提供最為優(yōu)質(zhì)和滿意的服務(wù)。

各位尊敬的嘉賓，各位親愛的朋友，“輝煌國壽感恩有您”客戶答謝會現(xiàn)在開始，掌聲有請司儀上場。

各位尊敬的來賓，親愛的同仁們大家下午好，我是來自中國人

壽馬鞍山分公司的王鴻浩。非常榮幸，本次會議由我來擔任司儀，在這樣一個有意義的日子里有緣結(jié)識了在座的各位朋友，希望能和大家共同度過一個美好而愉快的下午

在此，我們謹代表中國人壽馬鞍山分公司的全體同仁對各位嘉賓的光臨表示最熱烈的歡迎和誠摯的問候

各位嘉賓，中國人壽在走過的風雨60年里，離不開在座各位的支持與厚愛，因為有您，中國人壽的發(fā)展可謂說如日中天，因為有您，中國人壽才會有如此輝煌的今天!

今天是個好日子，因為我們有這么多的朋友共同相聚在此。各位嘉賓朋友們把無悔的選擇交給了中國人壽，您的每一筆保費，您的每一次關(guān)注、您的每一個建議，都讓我們感動，促我們奮進。對您的期望我們不敢有絲毫懈怠，我們一直都不遺余力的努力著。本次客戶答謝會，我們將以一顆感恩的心，回報社會，回報所有在座的新老客戶。

同樣，此次客戶答謝會同樣受到了領(lǐng)導辦公室以及全體同仁的高度重視，那么下面掌聲有請中國人壽馬鞍山市公司理財服務(wù)中心總經(jīng)理，王慧女士，做領(lǐng)導致辭，掌聲有請!

非常感謝王慧經(jīng)理的致辭，相信通過領(lǐng)導的講述，讓各位看到了中國人壽回報的決心。掌聲再一次響起感謝我們的王慧經(jīng)理。

說到回報，就不得不提出我們現(xiàn)場準備的一些禮品了，首先，進入今天的一重好禮相贈時間。

進入我們的有獎問答環(huán)節(jié)，接下來的一段時間內(nèi)，我會和大家共同分享中國人壽的發(fā)展歷史和輝煌，在分享之后，我會提出一些很簡單的關(guān)于國壽的問題，如果您搶答成功，就可以獲得我們的精美禮品一份。那么希望大家可以拿起身邊的紙筆，認真觀看。因為今天的禮品多多，獎勵多多，答謝多多。

中國人壽歷史悠久，與中華人民共和國同歲。(切幻燈片)

20--年12月17和18日，中國人壽保險股份有限公司分別在紐約和香港上市

20--年1月9日，中國人壽保險股份有限公司回歸國內(nèi)A股上市，自此公司成為國內(nèi)首家“三地上市”的金融保險企業(yè)。(切幻燈片)

同時，中國人壽隸屬中華人民共和國財政部，國家控股68.37%。(切幻燈片)

20--年三季度公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)，償付能力充足率高達324%。(切

幻燈片)

同樣，中國人壽同時入選了全球企業(yè)500強以及世界品牌500強。(切幻燈片)

我們的客服電話95519更是連續(xù)7年獲得中國呼叫中心獎，成為保險業(yè)的獲獎?wù)摺?切幻燈片)

此外，80%在華企業(yè)都選擇了中國人壽作為他們的合作伙伴，其中包括諾基亞手機，洗頭用的潘婷，微軟，等等。。。(切幻燈片)而且，中國人壽具有強大的投資實力和投資收益。(切幻燈片)中國保監(jiān)會主席曾這么說中國人壽就是中國壽險業(yè)的中流砥柱。(切)是中國壽險業(yè)的航空母艦。

下面進入我們的搶答時間，各種如果您知道答案的話，請再我說完開始之后馬上舉手示意我，最快的那個獲得答題機會，首先來看第一題。

各位嘉賓，感恩的心感恩有您，正因為有你們的支持和厚愛中國人壽才有今天，才有了我們銀保十年的今天，所以，沒有得到禮品的您也不要灰心，因為，接下來將進入我們今天的鑒寶時刻，掌聲有請我們的領(lǐng)導王慧經(jīng)理為大家掀開紅布，帶來今天的收藏珍品。

今天，在這樣一個特別的日子里，為感謝廣大客戶對我們中國人壽的支持，各位來賓，在當今日新月異變化的年代，家庭投資理財問題正倍受關(guān)注。面對現(xiàn)實生活，我們?nèi)绾巫屪约汉图胰诉^得更加幸福，如何保住已有的物質(zhì)積累，并求得可觀增值，這已成為困擾每個家庭的主要問題。我想這就是我們今天要談的家庭理財?shù)膯栴}。我們?nèi)绾蝸砻鎸κ袌錾县摾蕰r代各種各樣的投資渠道，為自已和家庭做個很好的財務(wù)規(guī)劃呢?今天，我們也特別邀請到中國人壽資深的規(guī)劃師親臨會場，為我們帶來現(xiàn)代的理財規(guī)劃。接下來，讓我們共同走進特邀嘉賓張超老師的個人簡介

話不多說，掌聲有請我們的張超講師。

謝謝張超講師,各位嘉賓,相信通過張超老師的講解,我們能夠體會到真的要給予我們所愛的人的幸福一生是需要從很多的方面來作準備的。同樣，我相信這么有愛心的您,也一定會為您所愛的人去考慮他的一生。讓我們的掌聲再次響起感謝張超講師。

聽了這么久，該到了交流的時間了，你的任何問題，坐在您身邊訓練有素的理財經(jīng)理會給您詳細的答復(fù)，他們將會為您提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，為您和您的家庭設(shè)計合理的投資理財計劃，供您參考。同時為慶祝中國人壽銀保部的十年分紅取得的優(yōu)異成績，特意對今晚簽單的來賓贈送特別的獎品。請與我一起看大屏幕，到底是什么有-力的獎品。

首先，在銀保成立十周年這樣一個值得紀念的日子里，為答謝中國人壽新老客戶，凡到會嘉賓都有中國人壽贈送的禮品。

此外：現(xiàn)場確認“鴻盈理財”轉(zhuǎn)存10000元

獲贈“第四套百鈔金磚”一角版一套

現(xiàn)場確認“鴻盈理財”轉(zhuǎn)存20--0元

獲贈“第四套百鈔金磚”五角版一套

現(xiàn)場確認“鴻盈理財”轉(zhuǎn)存30000元

獲贈“流金歲月錢幣紀念冊”一套

現(xiàn)場確認“鴻盈理財”轉(zhuǎn)存50000元

獲贈“第五套人民幣紀念冊”一套。這些紀念冊都是由中國

人民銀行發(fā)行，具有中國收藏家協(xié)會派發(fā)的收藏證書，是不可多得的藏品。

一份投資，兩份收益。(切)攜手國壽，鴻盈理財。(切)讓您的財富滾滾來。(切)

下面進入現(xiàn)場交流時間，針對您的經(jīng)濟狀況和理財需求，您身邊專業(yè)的理財經(jīng)理們會為您量身設(shè)計合適的方案，幫助您進行理財規(guī)劃，請各位嘉賓抓住機遇，抓緊時間與您身邊優(yōu)秀的理財經(jīng)理們交流、溝通。請我們的禮儀紛發(fā)理財確認卡。

本次是第二屆中國人壽銀保年末客戶答謝會，我們更想將福字傳到馬鞍山的各家各戶，我們的年末答謝會將持續(xù)召開，發(fā)放201張?？?，如果您覺得還不錯，您可以向你的親朋好友做推薦，我們同樣讓他享受我們的抽獎活動，201張向全市市民派發(fā)完畢為止。凡填寫完畢的嘉賓認購產(chǎn)品的嘉賓都可現(xiàn)場獲得吉祥獎鼠年紀念幣一枚，此外，還有機會贏取臺灣游和九華山游的名額，我們屆時將在2月23日龍?zhí)ь^當日進行全國抽獎，如果中獎的嘉賓會有我們的理財經(jīng)理將喜訊第一時間向您船傳遞，請將我們的手卡妥善收藏。

各位來賓，報告大家一個好消息，現(xiàn)場嘉賓先生|女士，非常認同鴻盈理財，現(xiàn)場為自己的家人投資萬元，獲的

西方諺語說“贈人玫瑰之手，歷久猶有余香”，今天我們的客戶感恩會得到了各位嘉賓的大力支持!他年，當您坐擁成倍增長的財富，您一定也會對我們的理財專家的傾情講授心存一份感激，相信您不虛此行。

今天不管您得到的是什么樣的獎品，最重要的是您建立了自己的理財觀念，乘上了中國人壽的綠色快車，獲得了一份貼心的保障。

各位嘉賓，財富不是朋友，朋友的確是財富。今日有緣相聚，從此祝福永隨。中國人壽因為擁有了您這樣的客戶而倍感榮幸，相信我們也會讓您因為結(jié)識了中國人壽這個忠實的朋友而倍感自豪。

中國人壽保險股份有限公司馬鞍山分公司“分紅十年傾情回饋客戶感恩會”，到此結(jié)束!衷心祝福您闔家幸福，事業(yè)發(fā)達，美滿一生，感謝各位光臨，再見!有請我們第一排的客戶先行離場，請各位同仁按照秩序離場，接下來是第二排，請各位在離場時注意安全，不要擁擠。

年底答謝會主持詞開場白范文4各位尊敬的來賓，親愛的朋友們：大家下午好!

歡迎您參加中國人壽--分公司感恩客戶答謝酒會

我是主持人--

首先請允許我代表中國人壽--分公司全體員工對您的到來表示最衷心的感謝和最熱烈的歡迎!

歡迎大家!

中國人壽自1949年成立至今，已經(jīng)走過了--個年頭!

--年的光輝歷程，中國人壽在您的精心呵護和關(guān)懷下成長為世界500強企業(yè)，是您賦予了我們輝煌的過去，是您將與我們共同開創(chuàng)燦爛的未來。

沒有春天的播種，就沒有秋天的收獲。沒有在座各位嘉賓的支持，沒有8億客戶對中國人壽的信賴，就沒有國壽今天的輝煌。

對于尊敬的客戶我們始終心懷感激，為感謝中國人壽廣大客戶，公司特意舉辦了本次大型客戶答謝會，希望能夠賓主同歡，共度一段美好時光。

下面我宣布中國人壽--分公司感恩客戶答謝會，現(xiàn)在開始

首先，請允許我向各位嘉賓介紹本次會議的流程，分別是：……

歡迎致辭

本次感恩客戶答謝酒會得到中國人壽--分公司領(lǐng)導的高度重視,今天公司尊敬的-經(jīng)理也親臨會場!讓我們用熱烈的掌聲有請-經(jīng)理致歡迎詞!掌聲歡迎(上臺音樂)

年底答謝會主持詞開場白范文5尊敬的各位來賓、各位領(lǐng)導：

大家下午好!

值此辭舊迎新之際，我們森澤公司在國貿(mào)大酒店隆重召開20--年新年客戶答謝會，首先，我謹代表公司全體職工，向各位遠道而來的朋友們，致以節(jié)日的問候和良好的祝愿!我對你們能從百忙之中抽出時間參加這次客戶答謝會，表示熱烈的歡迎，對一年來支持幫助公司發(fā)展的各位朋友，表示衷心的感謝!

一年來公司經(jīng)過運行調(diào)試，產(chǎn)品質(zhì)量及產(chǎn)量達標達產(chǎn)，銷售水平穩(wěn)步攀升，產(chǎn)品市場日益擴大，為了答謝各位客戶朋友們一年多來對我公司的支持與厚愛，加深雙方之間的了解與信任，加大對公司產(chǎn)品及下一步銷售合作服務(wù)方案的宣傳力度，特邀各位客戶朋友前來參觀我公司，征求各位合作伙伴對我公司產(chǎn)品的質(zhì)量和售后服務(wù)方面的意見和建議，使我公司的產(chǎn)品和服務(wù)更切合各位合作伙伴的需求，更好地為客戶服務(wù)，故此特召開本屆答謝會。

今天參加本次會議的來賓有：

大家再以熱烈的掌聲歡迎各位來賓的到來。

篇6

公司樹立了“信譽為本，服務(wù)取勝”的企業(yè)核心價值觀;確立了準確、迅捷、高效、節(jié)省的經(jīng)營思路，確定了改革和創(chuàng)新并舉的新模式;建立了共贏的薪酬分配制度，推行了創(chuàng)新改革，優(yōu)化了業(yè)務(wù)流程;提升了市場競爭力，完善了信譽為本，服務(wù)取勝的核心價值觀。接下來是小編為大家整理的關(guān)于答謝會的致辭，方便大家閱讀與鑒賞!

答謝會的致辭1尊敬的各位嘉賓、各位朋友：

大家好!

今天我們非常有幸地邀請到了多年來一直關(guān)心、關(guān)注、我行的新老客戶和朋友，蒞臨今天的高端客戶答謝會。

首先，請允許我代表中國郵政_支局的全體員工，對各位嘉賓的光臨，表示最熱烈的歡迎和最衷心的感謝!

作為連接城鄉(xiāng)的紐帶，中國郵政長期以來扎根城鄉(xiāng)，優(yōu)質(zhì)誠信的服務(wù)已經(jīng)深入人心。經(jīng)過多年的建設(shè)與積累，郵政的營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)、郵政的網(wǎng)絡(luò)功能齊全、郵政的網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣，完全可為客戶提供方便、快捷的電子化金融服務(wù)。再者，中國郵政有一支特別能吃苦、特別能戰(zhàn)斗、特別能奉獻的干部職工隊伍。

多年來，我們始終不渝地秉承“人民郵政為人民”的宗旨，充分地依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供儲蓄、匯兌、異地結(jié)算、商易通、保險、代售國債、小額信貸等諸多方面服務(wù)，為構(gòu)建和諧社會、支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)做出了應(yīng)有的服務(wù)與貢獻!

如今，黨的“_大”指引了“又好又快”的發(fā)展道路，并著力要求我們“服務(wù)‘三農(nóng)’、造福大眾”。今天，我們現(xiàn)場進行的答謝及回饋眾客戶、傳播新的投資理財理念等活動，從某種意義上講，就是一次最好的務(wù)實。

今天，為答謝在座的各位嘉賓朋友，長期以來對中國郵政的信任和關(guān)注，我們特意邀請到資深金融理財人士為您提供積極有效的投資理財知識及資訊，愿在座的各位嘉賓喜歡!

最后衷心祝福各位嘉賓、各位朋友：

家庭幸福!事業(yè)成功!安享一生!

謝謝大家!

答謝會的致辭2客戶答謝會致辭

尊敬各位來賓，朋友們：大家上午好!

很高興我們再次相約哈爾濱，雖然窗外寒風兮兮，而我們心是熱的，活力在燃燒，所以我們室內(nèi)絲毫不感到寒冷。

在新的一年即將到來之際，我代表_工具公司對各位來賓和朋友的到來表示熱烈的歡迎，對你們長期以來對_工具公司的支持和信任表示真摯的感謝!

_工具公司發(fā)展到這天近20_年了，公司一向奉行客戶至上、市場主導、變革創(chuàng)新、精細服務(wù)是我們長期秉承的經(jīng)營理念，國際化、多元化的業(yè)務(wù)平臺是我們獨特的優(yōu)勢。我們有著比較健全的客戶服務(wù)理念，客戶是我們最為寶貴的財富。

20_年，就應(yīng)說我們一齊走過了整個國內(nèi)經(jīng)濟、工具行業(yè)都極為不容易的一年，這一年來我們風雨同舟、肝膽相照。這天在那里我十分高興向大家宣布，盡管20_年一路走來比較艱辛坎坷，我們還是取得了十分不錯的成績：工具銷售實現(xiàn)趕超，總量居全國同行前列，同時我們的產(chǎn)品和渠道更加豐富，創(chuàng)新了工具品種、材料的鋼號、進行了設(shè)備更新、實行了技術(shù)改造、加快物流了速度等等，此刻我們產(chǎn)品多達幾十種。為_工具騰飛添加新生力量。在那里，我要再次感謝各位對我們的大力支持，謝謝大家!

你們的需求是我們成長的動力，也是對我們不斷地促進，你們的期望就是我們的目標，你們的成功就是我們的成功。

隨著企業(yè)發(fā)展強大，我們的服務(wù)功能更加健全，我們的服務(wù)潛力得到了增強。我們將有更多的潛力和手段來優(yōu)化我們服務(wù)、推進企業(yè)間合作、和政府之間溝通。

盡管當前總的形勢仍處在逆境之下，但逆境之下挑戰(zhàn)與機會總是并存的。我們也看到在一個相對處于逆境的市場環(huán)境下，我們的企業(yè)客戶個性是在座的客戶，做得都很不錯。20_年新的前景即將展開，我們都將有更多的機會做得更好。為此，我們這天個性邀請了管理學專家，著名講師孟森先生在此與大家一齊相聚，一齊分享一年來的所取得成果，探討20_年的經(jīng)濟發(fā)展趨勢，為我們今后事業(yè)的更快更好地發(fā)展出謀劃策。

20_年，我們將繼續(xù)延續(xù)“領(lǐng)航、專業(yè)、系統(tǒng)、嚴謹、盡責”的服務(wù)以及工作態(tài)度，繼續(xù)為各位帶給更好的服務(wù)，期望20_年我們能夠跟在座的朋友共創(chuàng)輝煌。

最后，祝大家新年快樂，心想事成，萬事如意，謝謝大家!

答謝會的致辭3尊敬的各位來賓、各位親友、各位客戶，大家好!

感謝大家前來參加平安精英團隊的感恩答謝會，我是一名普通的業(yè)務(wù)員，很榮幸有機會代表所有的業(yè)務(wù)員在此向各位尊貴的客人表達我們的謝意，此時我的心情非常激動，謝謝大家(鞠躬)。

我是一名從業(yè)四年的業(yè)務(wù)員，回想四年前剛進入平安的我，當時在選擇這個職業(yè)的時侯，我并不知道自己能在這個未曾接觸的行業(yè)中走多遠，也不知道這個行業(yè)能帶給我怎樣的經(jīng)歷。是我年過花甲的母親給予我肯定的信心，她說做保險很好，可以幫助人做好事。她和父親工資并不高，但在十幾年前就已經(jīng)各自買了一份人壽保險，當時他們想的是將來有國家給的退休金是可以自己養(yǎng)老，再買份保險是預(yù)備到就算百年歸老的時候也不給子女帶來經(jīng)濟上的負擔。聽了這些話我很感動，因為我樸實的父親和母親從不會把“愛”這個字說出來，而他們超前的保險意識讓我感覺到這份親情深入心髓，體貼而溫暖，而且我明白，這也是我要強的父母在表示他們永遠擁有不一般的自尊。雖然我也已經(jīng)做了母親，但我真的覺得沉浸在老父母的這份愛中我很幸福，所以我也很想向我的父母說聲謝謝，謝謝他們無微不致的愛和關(guān)懷。也因為對他們的愛理解，我選擇了這個職業(yè)，并且非常喜歡這個職業(yè)。

我們每一個保險業(yè)務(wù)員在進入保險業(yè)時，最初的工作的都可能遇到很多困難，很多人曾懷疑過自己是否適合這個行業(yè)，也可能曾經(jīng)經(jīng)歷過迷茫，但我們誰都會忘不了自己簽下的第一張保單，忘不了每一個客戶信任的眼光，忘不了每一個客戶家庭中那些讓我們感動的關(guān)愛，是大家的信任和支持讓我們一步一步堅定地走到今天，是每一位朋友真誠的鼓勵與期許讓我們不斷地努力，去實現(xiàn)了我們事業(yè)的追求和夢想!在這里我想我們更應(yīng)該感謝的是今天來到現(xiàn)場、為我們見證成長與榮譽的各位親人、朋友、老客戶們，可以這樣講，我們今天的一切都是你們給予的，再次謝謝你們(鞠躬)。

有許多曾經(jīng)陌生的朋友是因為關(guān)心家人而與我們結(jié)緣，因為信任而結(jié)緣，因為平安而結(jié)緣。平安的成長和進步是有目共睹的，我們深深的知道如果沒有公司搭建的堅實的工作平臺，如果沒有同事們的相互支持與全力配合，我們也不可能有今天的成就和自信。在平安的工作中，我深深的體會到平安不只是給了我們一份值得榮耀的事業(yè)，更主要的是培養(yǎng)了我們完善的人格品質(zhì)。在一進入這個行業(yè)之初，就告訴我們不只是要努力獲取工作上的成功，還要成為一個優(yōu)秀的人，更要懷有一顆感恩的心，感謝父母的養(yǎng)育之恩、感謝愛人的相攜之助、親友的鼎力支持及客戶的全力幫助與信任。

今天我們在這里展示的榮譽和團隊的風貌也許在大家眼里是那樣的光輝四射，然而這卻不是讓我們最自豪的，因為有一件事情我們認為應(yīng)該比獲得的榮譽和成長更讓我們引以為榮，那就是：

通過我們的努力工作，我們?yōu)榍О賯€客戶及她的家庭送去了保障，幫她及她的家人解決了意外風險、醫(yī)療救治、子女上學、老有所依及家庭理財規(guī)劃的一系列問題，我覺得我們的工作是有意義的，更是有價值的;

壽險營銷行業(yè)是世界上最偉大的行業(yè)之一，是一項我為眾人服務(wù)，眾人助我成功的事業(yè)，所以我們每一位從業(yè)人員都秉承著一顆感恩之心在努力的工作著奉獻著，不論我們過去的工作取得了多大的成績，我們都深深的知道這些都是在座的各位給我們的，你們是我們的恩人更是我們的貴人，再一次的感謝各位的光臨，感謝大家的支持與幫助，我相信我們團隊的每一個人會用我們真誠的服務(wù)來回饋大家，也請大家能一如既往的支持我們。

謝謝大家!(鞠躬)。

答謝會的致辭4尊敬的各位領(lǐng)導，各位來賓，女士們、先生們：

你們好!

很榮幸能夠作為將軍企業(yè)長安瓷磚的一級經(jīng)銷商代表在這里發(fā)言，首先感謝將軍企業(yè)給我的機會，這是對“秘書工作”經(jīng)銷商三年工作的肯定，對我個人來說也是一種榮譽。

同將軍企業(yè)長安瓷磚合作的三年，我親眼見證了一個品牌從小到大，從弱到強的發(fā)展歷程，長安瓷磚產(chǎn)品由單一瓷片系列到仿古磚，拋光磚系列的擴充，以及品牌形象不斷完善，由專賣區(qū)到專賣店的終端建設(shè)等諸多方面，可以說，長安瓷磚的進步速度是驚人的，到目前為止，營銷體系的完善，質(zhì)量、技術(shù)、服務(wù)、宣傳的提高，已使它具備了挑戰(zhàn)名牌的實力。銷售長安瓷磚過程，也是我個人心理轉(zhuǎn)變的過程，一開始接觸長安瓷磚，除了看到其花色比較領(lǐng)先，企業(yè)口碑在行業(yè)比較好之外，其它的如質(zhì)量，售后服務(wù)都不了解，一度我的家人還持反對態(tài)度，但我看好柳總的思路，看好將軍企業(yè)的發(fā)展后勁，于是說服我的家人，加入了長安經(jīng)銷商團隊，我的第一批產(chǎn)品賣出后，我發(fā)現(xiàn)它是零投訴，從客戶那里反饋過來的使用情況及對產(chǎn)品花色的評價也相當高，令人驚喜的是，常出現(xiàn)一個地區(qū)的分銷商推薦其他地區(qū)的分銷商來專門洽談經(jīng)銷長安瓷磚，這讓我大大增加了對長安瓷磚的信心，意識到將軍企業(yè)沒有夸大長安瓷磚的質(zhì)量優(yōu)勢和花色優(yōu)勢。于是我開始有意識的加強長安瓷磚的推廣力度，在“秘書工作”陶瓷市場二期做了兩幅大型廣告，做了兩個四百平米以上的專賣店，同時也加大了對分銷商的廣告支持，這些措施取得了良好的經(jīng)濟效益。三年邁了三大步!

之所以愿意經(jīng)銷長安瓷磚，除了它質(zhì)量好，花色新穎以外，還因為它有很規(guī)范的市場政策。我覺得將軍企業(yè)對市場的控制能力是非常出色的，對其產(chǎn)品的市場定位也非常恰當，價格合理并且具有相當高的穩(wěn)定性，這對我們經(jīng)銷商的銷售工作是一個巨大的支持。我們不愿為廠家政策的朝令夕改而疲于奔命，不原為市場的混亂無序而付出無獲，我們的任務(wù)只是需要向消費者推薦一個質(zhì)優(yōu)價廉的產(chǎn)品，和一個值得信賴的品牌，這極大降低了我們銷售工作的難度和壓力，經(jīng)銷長安瓷磚，我們覺得很放心。

我與柳總認識很多年了，但是要做他的產(chǎn)品經(jīng)銷，還是有過疑慮，有過彷徨，事實證明了，長安瓷磚的確是好品牌。將軍企業(yè)的柳總想經(jīng)銷商之所想，急經(jīng)銷商之所急，制定所有的營銷政策都是以達到雙贏為出發(fā)點;企業(yè)營銷總經(jīng)理陳總，長安品牌趙總為人坦誠，辦事干練，熱心周到，區(qū)域經(jīng)理和跟單業(yè)務(wù)熟練，工作認真，配合默契，我們經(jīng)銷長安瓷磚覺得很舒心。在這里，我特別感謝將軍企業(yè)打造出這么出色的品牌和營銷團隊。我們與將軍企業(yè)長安瓷磚攜手共進的三年，也是“秘書工作”x(經(jīng)銷商的企業(yè))飛躍發(fā)展的三年，我們的合作是愉快而富有人情味兒的，我們的聯(lián)盟是穩(wěn)固而富有戰(zhàn)斗力的，今天將軍企業(yè)拋光磚的上市，更加堅定了我們一級經(jīng)銷商的信心，從近期的新展廳的落成，不透水瓷片的轉(zhuǎn)產(chǎn)和今天的大會上，我們也感受到了將軍企業(yè)長安品牌從未有過的力量，我堅信國內(nèi)所有的經(jīng)銷商與貴公司的合作前景將會更加美好，來年的市場將會留下我們濃重的一筆。

謝謝大家!

答謝會的致辭5尊敬的各位業(yè)主、女士們、先生們：

大家晚上好。

首先我代表房地產(chǎn)開發(fā)有限公司對大家的到來表示熱烈的歡迎和衷心的感謝。

盾安九龍都自今年1月12日動工建設(shè)到5月22日開盤至今已實現(xiàn)銷售275套，換句話說也就是有275戶家庭已經(jīng)成為盾安九龍都的業(yè)主，今天我們在這里舉辦這次客戶答謝會，一是為了感謝各位一直以來對盾安九龍都以及我們企業(yè)的關(guān)注，是你們的支持使我們的銷售業(yè)績在楊家平名列前茅，我在這里負責任地講，我們一定會用最好的產(chǎn)品質(zhì)量來回報各位業(yè)主的厚愛，請大家拭目以待。

首先有必要對盾安控股集團做一個簡單的介紹。我們盾安控股集團創(chuàng)建于1987年，總部位于浙江杭州，注冊資本為4億元人民幣，現(xiàn)有職工6000余名，總資產(chǎn)規(guī)模達20余億元、年銷售額超過25億元，是中國民營企業(yè)500強企業(yè)、浙江省“五個一批”重點企業(yè)。

盾安九龍都作為盾安控股集團子公司——重慶加美東珠要立足于重慶房地產(chǎn)開發(fā)的第一個項目，公司總部對盾安九龍都給予了從人力到財力的支持，在今年的一月份，公司就對盾安九龍都項目提出了兩高的戰(zhàn)略部署，即高質(zhì)量完成項目工程建設(shè)，給各位業(yè)主一個高品質(zhì)的家。

二是我們想借此機會加強我們企業(yè)與業(yè)主之間、業(yè)主與業(yè)主之間的溝通與交流，增進我們彼此之間的了解和信任。我想在座的各位絕大多數(shù)以后將會共同生活在盾安九龍都，成為鄰居成為朋友，只有建立一個和諧的社區(qū)環(huán)境，我們才能更好的生活，安居樂業(yè);

第三，我們將在這次活動中宣布盾安俱樂部正式成立，這將意味著我們將進一步建立和完善這個屬于我們自己的活動組織，我們將為各位提供更加完善的服務(wù)。這次活動是個開始，以后會有更多更精彩的活動在等著大家。

最后，預(yù)祝今晚的活動～成功，預(yù)祝大家度過一個美好而愉快的周末!也預(yù)祝在今后的日子里我們能像今天活動的主題所說的一樣，“讓我們走的更近”!