導語：如何才能寫好一篇大學生理財?shù)慕ㄗh，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關鍵詞】大學生理財；意義；建議

理財（Finance）是一個范疇很廣的概念，它涉及經(jīng)濟學、會計學、管理學、法學等多學科。一般而言，理財是通過科學而合理的方法使現(xiàn)有的財富增值。理財這個概念，是建立在已經(jīng)擁有一定資產(chǎn)的基礎之上的。針對不同的理財主體，其側(cè)重點也不同。本文研究的主要是大學生的個人理財（Personal Finance）。個人理財就是遵循經(jīng)濟學追求利潤最大化的基本精神，消費者確定自己的階段性生活和投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實現(xiàn)個人收益最大化。近年來，個人投資理財?shù)臒岢敝饾u涌入了大學校園。如今的大學校園活躍著這樣一群人，他們既是大學生，又是股民、基民、彩民、儲戶、有些還是“小老板”。大學生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學生理財，與成年人理財一樣，也包括經(jīng)濟收入和經(jīng)濟支出兩方面。既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出。

一、大學生理財?shù)囊饬x

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，為實現(xiàn)資產(chǎn)的保值及增值，個人投資理財變得越來越重要。在校大學生進行投資理財具有重要的意義，主要可以分為以下幾個方面：

1.有利于減輕家庭經(jīng)濟負擔。在校大學生多數(shù)來自于農(nóng)民家庭或工薪家庭，因此求學期間的學費和生活開支對父母來說是一個沉重的經(jīng)濟負擔。不少家庭盡管省吃儉用，甚至是負債累累，仍然感覺到被壓得喘不過氣來。因此，家庭條件不太好的大學生一定要盡早學會投資理財，千方百計地減輕父母的負擔。即使家庭條件優(yōu)異的學生，也應學會投資理財，畢竟大學生不能總是依賴父母的經(jīng)濟支持，終究要建立獨立的經(jīng)濟基礎。而且，勤儉節(jié)約是我們中華民族的一大優(yōu)良傳統(tǒng)。

2.有利于提高自我管理能力?，F(xiàn)在大學校園中的“月光族”越來越多，財不去理，就不知道去處。因此對付亂花錢最有效的辦法就是記賬。比如說，月初規(guī)劃好當月開支，比如伙食標準、日常用品等。細心的同學可以每天臨睡前花幾分鐘記一下當天的所有開支。一個月下來，就可以清楚的看到哪些錢該花哪些錢不該花。如果能認真堅持這樣理財?shù)脑?，既可以?jié)省許多不該花的錢，又可以提高自己的規(guī)劃能力和管理能力。當然，如果有閑錢進行投資的話，就更能鍛煉對金錢的管理能力了。

3.有利于適應社會生存法則。美國理財專家柯特?康寧漢有句名言：“不能養(yǎng)成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮?！彪m然養(yǎng)成良好的理財習慣是一個有些痛苦的過程，但這些習慣可以讓你“有錢一輩子”。理財專家指出，大學時代應該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金時期。在大學時代應培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成良好的理財習慣，掌握必需的理財常識。理財觀念的教育應該從小培養(yǎng)。

二、大學生理財建議

你不理財，才不理你。人生需要規(guī)劃，錢財需要打理?！陡话职?窮爸爸》一書中寫道：一個孩子要在一生中達到職業(yè)和財務的成功，需要學習3種基本的贏配方：學習贏配方、職業(yè)贏配方和財務贏配方。這與許多專家學者提出的大學生需要具有智商、情商和財商的含義是一致的。

1.積極運用儲蓄。這就需要大學生每月合理分配支出，制定好每月的資金支出，預留出每月必須的生活費，將其余的錢存人銀行，最好能狠心存為定期存款，一方面是因為這樣可減少許多隨意性和沖動性的消費；另一方面是，可以達到積少成多的目的。當然前提條件是不能借債。

2.努力增加收人，即所謂的“開源”。為了避免出現(xiàn)財政危機，最好的方法是通過多種途徑增加收入，主要有以下方法：一是獲取獎學金.這對于一個好好學習的學生來說其實一點都不難，所以靠獎學金來維持一段時間的生活費用還是完全沒有問題的，這樣既能夠鞏固知識又能夠減少家庭的負擔，兩全其美的事情，何樂而不為呢？二是申請助學貸款。因為大學生的貸款利率比市場利率優(yōu)惠，這樣既可以減輕家庭負擔，又可以培養(yǎng)學生的獨立意識和責任意識.中國的助學貸款一般有兩種，一種是國家助學貸款，另一種是商業(yè)性助學貸款，銀行的這一“貸款”行為，不僅為經(jīng)濟困難的學生解決了問題，還給更多的大學生提供了“理財”的空間。對于學有余力，并對投資感興趣的大學生來說，貸款創(chuàng)業(yè)的占了不少人。對于家庭困難的學生來說，貸款的好處更是不言而喻的。

3.有意識地控制自己的消費，花錢有度，合理消費，即所謂的“節(jié)流”。學會記賬和編制預算，可以有效的控制消費。記賬并不難，只要有恒心，記錄下自己每天的消費數(shù)額，做一個簡單的記賬簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記賬習慣，同時為自己每個月的開銷編制預算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負翁”的情況。對于大學生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預算的習慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發(fā)現(xiàn)預算超過月可支配額度時，應該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習慣的同學來說，預算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習慣，你就跨出了理財?shù)牡谝徊健?/p>

4.利用“閑錢”進行投資，投資有道。投資增值是理財?shù)囊环N長期行為，目的是使生活質(zhì)量更高，不能因為投資而降低生活的質(zhì)量，所以投資資金應該是正常生活消費以外的資金，用這樣的“閑錢”投資，投資人才會保持一個良好的心態(tài)。大學生可以在保證生活費用的前提下，把存下來的或賺取的資金進行各種投資，比如投資股票、基金或集資開小店也可以在網(wǎng)上開小店，用以獲取收人并在實戰(zhàn)中增加自己的理財經(jīng)驗。當然，投資這些項目具有一定的風險性，但作為一種大膽嘗試，能為自己今后的個人理財起到積極的作用。需要提出的是，外形投資作為一種具有發(fā)展性、長遠性的、潛在性的投資也值得重視。大學生可以利用有限的金錢，投資自己的形象氣質(zhì)，為更好的踏入社會，求職就業(yè)，乃至高質(zhì)量的生活打好基礎。

很多人都說，大學時代是獲得人生的“第一桶金”的時候，也是獨立生活、獨立理財?shù)钠鸩诫A段。大學生仍然是社會上的高知識群體，如果想要具備較高的財商，就要加強對自己的理財教育，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財富和管理財富的技能。

【參考文獻】

[1]李曉君.培養(yǎng)大學生正確的理財觀[J].濰坊學院學報，2009（3）：21-23.

[2]羅伯特?T?清崎.富爸爸窮爸爸[M].北京：電子工業(yè)出版社，2005.

[3]吳芹，楊吉.大學生個人理財狀況調(diào)查分析―以上海商學院財會學院為例[J].中國成人教育，2010（14）.

[4]宛德軍，張穎.個人理財[M].中央廣播電視大學出版社，2009.

[5]董炳鳳，尹躍進.加強大學生理財觀教育的思考[J].民營科技，2009（8）.

篇2

一、引言和文獻綜述

近年來，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，個人投資理財發(fā)展前景一片良好。在“全民理財”“草根理財”的時代，大學生作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，也加入了個人投資理財?shù)拇筌姟Ｈ欢髮W生的理財教育相對理財市場發(fā)展滯后。由于缺乏理財知識和風險意識，不少大學生陷入非法校園貸的陷阱。大學階段是大學生理財意識覺醒和角色轉(zhuǎn)變的重要時期，培養(yǎng)大學生正確的理財意識、提高大學生的理財能力是新金融時代的重要課題。

1982年“理財教育”由安德森（Anderson）首次科學系統(tǒng)提出，理財教育就是使得受教育者學會設立理財目標，認識個人收入基礎，制定詳盡可達到目標的理財計劃，應用、調(diào)整理財計劃，評價理財目標和理財過程的一系列環(huán)節(jié)[1]。之后，羅伯特?清崎（Robert T.Kiyosaki）1999年出版的《富爸爸窮爸爸》提出財商的概念，為理財教育的深化提供了理論基礎。財商成為繼智商、情商之后影響大學生成才的另一重要因素。智商是活動成功的前提條件，情商是活動順利進行的保證，而財商是活動的結(jié)果和制約因素[2]。

國內(nèi)對大學生理財現(xiàn)狀進行了廣泛的調(diào)查研究，其中陳希（2008）對南昌，黃偉明、周源源（2010）對廣東，耿黎曉（2012）對安徽，陳瑜（2013）對蘭州，匡月（2013）對南京，劉禹辰（2015）對上海，勞小燕（2015）對廣西，陳倩文（2015）對武漢，程力維（2016）對泉州高校大學生理財意識、理財能力、理財行為等理財現(xiàn)狀進行了研究。不同地區(qū)大學生理財現(xiàn)狀存在地區(qū)差異，但總體研究結(jié)果共性較大，主要表現(xiàn)在大學生理財意識淡薄，理財認知存在誤區(qū)；理財資金來源單一，資金量較小；理財渠道單一，理財環(huán)境受限；接受理財教育嚴重不足等，并在此基礎上提出了針對性的提高大學生理財能力的對策建議。

二、高校大學生理財現(xiàn)狀

為了解高校大學生理財現(xiàn)狀，本文以無錫部分高校在校大學生作為研究對象，采取線上問卷和線下訪談相結(jié)合采集數(shù)據(jù)。所有樣本為隨機調(diào)查，本次調(diào)查共1000份，有效問卷為946份， 有效率為94.6%。通過對調(diào)查問卷結(jié)果的分析發(fā)現(xiàn)高校大學生理財現(xiàn)狀中突出表現(xiàn)在以下三個方面：第一，大部分高校大學生都缺乏資金，處于“無財可理”的狀態(tài)；第二，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，校園金融市場的快速發(fā)展等市場的沖擊，大學生理財意識不斷增強，但面對理財產(chǎn)品的時候缺乏辨別能力，缺乏理財知識和心理準備，處于“無從下手”的狀態(tài)；第三，接受理財專業(yè)教育的經(jīng)管類大學生大部分都處于理論狀態(tài)，缺乏理財實踐。

（一）“無財可理”：缺乏資金

從資金來源角度來看，76.56%大學生的月生活費在1000元左右，86.29%的大學生資金來源于父母的供給，56.69%的父母都采用每月定期形式支付，可見大學生每月可用資金少，資金來源主要靠父母。剩余13.71%的大學生資金來源于各類獎、助學金和校內(nèi)外兼職收入。調(diào)查發(fā)現(xiàn)學生兼職形式多樣，兼職中除了傳統(tǒng)兼職外，增加了直播、微商等新兼職形式，學生兼職比例高達80%。突出顯示了大學生對資金的旺盛需求。和以往調(diào)查結(jié)果不同，54.8%大學生會進行預算，63%的大學生會進行記賬，但仍有高達58.03%的學生沒有結(jié)余，向朋友借錢彌補費用的比例為39.13%，43.12%的大學生會使用京東白條和螞蟻花唄等透支工具。觀察大學生消費結(jié)構中86.92%為生活費，交叉統(tǒng)計女生在衣服、鞋帽、化妝品上、男生在請客吃飯、抽煙消費上消費比例高。

總體來看，絕大部分學生可支配資金少，資金來源單一，除基本生活費外其他消費旺盛且多元化。大學生兼職比例高，兼職形式多樣，出現(xiàn)微商、直播等新型兼職。同時隨意消費、超前消費、過度消費現(xiàn)象不普遍，大多數(shù)大學生會進行基本的預算、記賬，使用透支金融工具，有一定理財意識。

（二）“無從下手”：缺乏專業(yè)知識和心理準備

部分學生對金錢和理財?shù)恼J識存在誤區(qū)，有19.51%認為理財是有錢人的專利，錢少談不上理財，13.90%認為理財就是單純的買基金、買股票，甚至仍有6.73%的大學生理財可以讓人一夜暴富等一系列狹隘的理財觀念。

在對理財難點的調(diào)查中，60.72%的大學生認為是缺乏理財知識。深度訪談中，大部分學生認為理財?shù)碾y點在于“不了解金融工具，不知道有哪些理財產(chǎn)品和渠道，不懂得如何理財，懼怕風險，覺得無從下手”。大學生缺乏理財知識和心理準備，處于無從下手的狀態(tài)。

非經(jīng)管專業(yè)學生接受公選課和講座的人數(shù)卻微乎其微，接受課程教育不足2.9%，講座等形式占比也僅有4%。而大學生從圖書館借閱相關的書籍和報刊、網(wǎng)絡渠道的微博、微信、理財節(jié)目等占據(jù)42.72%。由此可見，非經(jīng)管類大學生接受的校園理財教育存在嚴重不足。

對每月結(jié)余資金利用上，69.5%的大學生選擇將結(jié)余資金放入余額寶、微信錢包等貨幣基金中，有25.56%的大學生選擇不做處理，以現(xiàn)金形式直接加入下月生活費。風險態(tài)度上，因大學生對抗風險能力弱，59.73%的大?W生屬于保守型，追求收益穩(wěn)定和低風險，36.29%的大學生屬于穩(wěn)健型，只有3.98%屬于激進型的?？梢钥闯?，得益于移動支付、線下支付的便利，相對于現(xiàn)金，收益性和流動性較好的余額寶等貨幣基金成為學生主要選擇，且和大學生的風險偏好保持一致?？梢钥闯?，這部分學生有資金保值和增值意識。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，71.6%的大學生父母無理財行為，父母的理財觀念對子女理財意識和行為產(chǎn)生直接影響，這部分學生缺乏家庭理財教育。

（三）“眼高手低”：缺乏理財實踐

從理財實踐調(diào)查的結(jié)果來看，80%的非經(jīng)管類學生不知道余額寶是貨幣基金，不認為自己有參與理財實踐。接受理財專業(yè)教育的經(jīng)管類學生高達 62%沒有理財實踐經(jīng)歷，處于理論狀態(tài)。有理財經(jīng)歷的大學生的投資理財實踐主要在少量資金買賣股票，投資紀念幣，購買短期國債，基金定投，薅各種P2P羊毛等。經(jīng)管類專業(yè)學生在理財實踐中能運用專業(yè)知識進行自主分析的比例僅占2%，其余參與理財實踐的學生存在羊群效應，選擇聽從別人的建議，選擇跟隨購買。突出顯示大學生極其缺乏理財實踐，非經(jīng)管類專業(yè)大學生理財實踐因缺乏理財意識和知識幾乎處于空白狀態(tài)，而經(jīng)管類大學生即使接受專業(yè)課程學習參與理財實踐的比例也不高，并且能利用所學專業(yè)知識進行理財?shù)囊采僦稚伲幱谘鄹呤值偷臓顟B(tài)。

三、全民理財背景下高校校園理財教育對策

（一）開設理財專門課程，普及理財教育

大學階段是大學理財意識形態(tài)形成和角色轉(zhuǎn)變的重要時期，是大學生培養(yǎng)正確的理財意識、提高理財能力的關鍵時期。而開設理財課程是獲得系統(tǒng)性理財知識最有效的方式[3]。國外很多高校都已經(jīng)形成一套科學的理財教育教學方法體系，一些國家甚至通過立法來促進理財教育。學校在教授專業(yè)學科知識和技能的同時，也應普及基本的理財教育，提高學生的財商。[3]普及理財教育應明確理財教育目標，確定理財教育內(nèi)容，分專業(yè)分階段開設理財教育課程。對于非經(jīng)管類專業(yè)學生可以首先將理財教育課程和職業(yè)生涯規(guī)劃課程、思想道德修養(yǎng)課程進行結(jié)合，做好前期基礎的理財意識和理念的教育，后期可對非?管類專業(yè)學生進行傳統(tǒng)的理財專業(yè)課程全校公選課程和新型校園金融O2O平臺深入學習。

（二）以學校為紐帶，進行“家?！?、“校企”相結(jié)合的理財教育

1.“家校”結(jié)合的理財教育

家庭對學生的理財教育起到至關重要的作用。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)父母的理財意識和行為對子女的理財意識和行為呈高度相關，同時大學生理財障礙最大是缺乏資金和缺乏理財專業(yè)知識。所以，對大學生進行理財教育不僅包括大學生還要對大學生所在的家庭進行家校一體的理財教育。進行“家?！崩碡斀逃环矫媸菍W校對大學生所在家庭理財給予關注，通過家校平臺如QQ群或?qū)W校官方微信公眾號等普及理財知識，提高父母的理財意識，對父母進行理財教育。另一方面是家庭對高校理財教育實施給予支持，并配合學校積極引導和教育。讓學生樹立正確的金錢觀、消費觀，參與家庭理財活動，了解家庭所處的生命周期，家庭理財目標，家庭理財規(guī)劃。鼓勵學生利用假期兼職獲得收入，并取得收入支配權，對學生投資理財給予指導和資金支持。

2.“校企”結(jié)合的理財教育

理財教育不是空中教育，必須和實際經(jīng)濟活動相結(jié)合。校企合作的基礎在尋找利益共同點，金融機構一般都有投資者教育活動，學校的理財教育可以和這些金融機構以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作，讓金融機構投資者教育進校園，對未來潛在客戶進行投資者教育和新產(chǎn)品介紹和推廣。金融機構可以針對大學生設計一些適合學生的理財產(chǎn)品，從學生在校期間培養(yǎng)客戶忠誠度。另外高校通過和金融機構、財富管理公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司建立校企合作，共同制定人才培養(yǎng)方案，采用訂單班、開展現(xiàn)代學徒制等形式，為學校理財教育提供課外實訓基地和實習基地，讓學生近距離接觸金融市場。

（三）構建校園金融O2O平臺開展理財教育及實踐活動

1.通過微信公眾平臺、在線教育平臺等進行線上系統(tǒng)性理財教育

進入移動互聯(lián)網(wǎng)時代，大學生也隨之進入移動學習和碎片化學習時代。通過微信公眾平臺、在線教育平臺開展線上理財教育更加契合大學生的學習特點和需求。目前線上金融理財教育資源分散且不成系統(tǒng)，主要以金融機構和金融產(chǎn)品銷售中介的官微、金融考試平臺、知名大學經(jīng)濟金融學院及簡七理財、力哥理財、越女事務所、周知客等少數(shù)自媒體。高?？梢哉辖鹑诶碡攲I(yè)理論與實訓教學資源，教師微課資源，案例研究等構建系統(tǒng)性線上理財教育資源，為非經(jīng)管類學生深入學習理財知識提供平臺[4]。

篇3

1投資理財觀念的培養(yǎng)

第一,學習投資理財知識。從對目前大學生進行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn),目前大學生根本不知道理財、投資以及投機的基本概念,認為這些都是一個概念,說到投資,大部分同學只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學課程中涉及的投資,一般都是公司企業(yè)的投資問題,比較少有開設個人投資理財課程的。這些都造成大學生沒有投資理財?shù)挠^念與意識,花錢大手大腳,不知道花錢時需要區(qū)分必需與必要,平時不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學生不小的開銷,而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學校開設個人投資理財課程,或者在相關課程中進行個人投資理財?shù)慕逃?并建議學生閱讀理財啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財務自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學開始學校理財知識,培養(yǎng)理財觀念,一方面為今后走上工作崗位進行個人理財規(guī)劃打下基礎,另一方面通過學習,學生會有意識開始節(jié)約,開始管理自己的財務,逐步養(yǎng)成良好的花錢習慣。第二,從開源節(jié)流開始進行理財。目前大學生很多都談不上財務獨立,也沒有穩(wěn)定的收入來源,大多數(shù)依靠父母提供生活學習費用。因此大學生在完成學習任務的同時,一方面學會節(jié)流。建議大學生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務管理,規(guī)避不必要的花費,為自己“省出”財務本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學校內(nèi)提供的各種勤工助學崗位或是在企業(yè)兼職打工,既能體會掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當進行一些投資實踐。大學生經(jīng)過理財與投資知識學習后,并且通過開源節(jié)流得到一部分財務本金,這時候可以開始進行一些投資實踐。

投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論,以及要把理論應用于實踐。有了一定的知識,大學生也會有要進行投資的強烈愿望。大學生應從風險小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風險比較大,對于大學生可以建議進行基金定投,投資資金要求少,可以長期進行,是一種比較好的長期投資方式,適合資金比較少的大學生以及剛上班的白領。作為教師可以對這些學生進行適當指導,同時要進行風險教育。另外要教育學生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進行多少投資,教育學生投資不是為了賺大錢,而是為了實現(xiàn)財務自由,養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四,以學習為主,不要為了投資,本末倒置。大學生在學校最重要的任務還是學習,而不能為了投資,耽誤的學業(yè)這就得不償失了。一些大學生會有一些投資理財?shù)囊庾R,但是這部分同學很多都是買賣股票。實際上股票投資是風險比較高的投資,而且比較費時間,每天都要看盤,所以除了是學金融等專業(yè)的同學,并不建議進行這種高風險投資。大學生應該樹立良好的理財觀念。大學生理財必須量力而行,切不可因為理財而影響自己的學業(yè)與課程,不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財?shù)男睦頊蕚?不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài),堅持穩(wěn)健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵大學生進行微創(chuàng)業(yè),開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財?shù)慕K點不是金錢而是事業(yè)。一個人有良好的事業(yè)與投資理財方式,才能更快地實現(xiàn)財務自由。在目前就業(yè)形勢下,許多大學畢業(yè)生失去了主動選擇工作的機會,轉(zhuǎn)而被動地接受工作的選擇,這樣導致許多大學生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導致許多人頻繁換工作。如果大學生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè),一方面解決目前大學生就業(yè)難的現(xiàn)狀,另一方面大學生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進行創(chuàng)業(yè),或者在細微的領域進行創(chuàng)業(yè)?！拔?chuàng)業(yè)”被認為是改變當前大學生就業(yè)難狀況的一個有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢。

2大學生投資技巧

篇4

關鍵詞：大學生；個人理財；推廣

一、研究大學生個人理財?shù)谋尘?/p>

當下，我們的大學生對于結(jié)余的生活費的處理已是造成了個人的資金浪費。大學生不僅沒有好的消費習慣，而且沒有合理的理財規(guī)劃。從大學生理財現(xiàn)狀中不難看出大學生理財缺一個由理論到實際的的橋梁，少一個實際操作的平臺，更沒有專業(yè)理財人員的指導，因而月底會變?yōu)椤按筘撐獭薄ⅰ霸鹿庾濉薄?/p>

面對現(xiàn)在的大學生理財?shù)默F(xiàn)狀，我們的大學生就需要理論的扎實、多次的實際經(jīng)驗、專業(yè)的理財指導，然而能夠幫助大學生做到這三項的任何服務業(yè)務我們至今沒有發(fā)現(xiàn)。

二、影響大學生個人理財?shù)囊蛩?/p>

（一）大學生自身因素

1、自身認知偏差。部分大學生會利用自己兼職的資金以及憑借工作經(jīng)驗去理財機構購買理財產(chǎn)品，然而許多人是虧本還得向父母借錢度日。這些現(xiàn)狀顯示一定程度上的過度自信、表面認知偏差都會使大學生積極的理財，但在相應程度上會忽略產(chǎn)品的風險、時間等信息，從而導致個人理財出現(xiàn)認知偏差。

2、固定的收入。根據(jù)調(diào)查顯示，約75%的學生的生活收入來自父母，他們的收入減去必要的支出及大學里逐漸的存在攀比消費和盲目消費、浪費資金嚴重及消費結(jié)構不合理等資金支出后，這樣的不合理支出讓大學生無財可理。

（二）理財市場與社會環(huán)境因素

1、理財市場條件的制約。由于理財機構宣傳不到位，很多大學生是一無所知選擇理財產(chǎn)品或是產(chǎn)品的銷售門檻高放棄理財，這樣的現(xiàn)實條件制約，讓大學生對理財望而卻步。俗話說“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。

2、社會環(huán)境。傳統(tǒng)的消費理念受到強烈的時代沖擊，大學生的消費方式有很大的轉(zhuǎn)變，社會上的不良風氣影響著大學生的價值觀和消費觀，給大學生理念帶來較深的沖擊，導致大學生產(chǎn)生高消費的心理變化。在實際情況下，由于社會環(huán)境影響，很多大學生不能樹立很好的理財觀。

三、研究大學生個人理財中出現(xiàn)的問題

1、理解誤區(qū)。大學生理財需求上升，但仍缺一個獨立的理財環(huán)境，且理財技巧匱乏，受傳統(tǒng)觀念束縛，大學生的理財很保守。錯誤的將理財理解為傳統(tǒng)的資金使用方式，即獲得的收入存入銀行獲得穩(wěn)定的利息或進行股集，債券投資，以期獲得高于銀行存款利息的風險收益。

2、欠缺豐富的理財經(jīng)驗。相對保守的大學生選擇基金，學生一般選擇資金管理的開放式基金的固定方式。21歲的李樂同學看到學多人理財都掙了不少錢，他于是拿出了自己積攢的資金購買定期理財產(chǎn)品，可不久李樂就虧損了。可見，盡管在校大學生理財具有重要的意義，但這需要經(jīng)過比較長的投資理財起步期。

3、理財風險。對大學生而言主要有信用風險、市場風險、經(jīng)營風險。理財商家可能因經(jīng)營管理不善而虧損，也可能因市場變化出現(xiàn)產(chǎn)品滯銷、資金周轉(zhuǎn)不靈導致脫節(jié)現(xiàn)象等。期限越長的理財產(chǎn)品，對利率波動就越敏感，市場風險也就越大。

4、理財產(chǎn)品門檻偏高。如招商銀行的“金葵花”，要求客戶資產(chǎn)要達到50萬元；工商銀行的“理財金賬戶”，要求客戶資產(chǎn)達到20萬等。這顯示理財市場上的產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性，不能滿足大學生這一客源，讓很多大學生只能觀望理財。

5、缺乏專業(yè)指導。專業(yè)的理財人員不能接觸到我們廣大的大學生，因而我們大學生的理財知識理論層面的教學，而沒有實際的實例教學，這就使大學生個人理財要走許多彎路，如此發(fā)展會讓大學生對理財?shù)臒嶂远冉档汀?/p>

四、針對大學生個人理財中出現(xiàn)問題的解決方案

1、開展理財宣傳教育。在高等院校開展理財宣傳教育讓非經(jīng)濟管理專業(yè)的大學生在學好專業(yè)知識的同時提高對理財?shù)恼J知程度。理財機構定期開展理財知識競賽、與各高校合作開展理財宣傳教育的專題座談會，并在大學城設立理財中介服務點，可使大學生養(yǎng)成良好的消費和生活理財習慣，并為將來成為一個善于理財?shù)默F(xiàn)代人打下堅實的基礎。

2、量身定制理財規(guī)劃。當月可支配收入在500元以下的大學生，由于受自身資金的限制，建議其要開源節(jié)流，合理利用課余時間，通過勤工儉學來拓寬自己的融資渠道，比如利用家教、導游、餐廳服務等兼職，增加自己的經(jīng)濟收入。大學生群體差異較大，不同的群體不同的消費水平和消費結(jié)構，且每個人有著不同的收入來源和消費習慣，因此，每個人的理財方案就需要具體問題具體分析。

3、豐富理財經(jīng)驗。經(jīng)驗不一定是非得自己總結(jié)出來的，經(jīng)驗是可以互相學習交流的。學生可向經(jīng)濟管理類的專業(yè)老師請教，也可向我們理財中介推薦的理財專業(yè)人士咨詢。我們理財中介服務會不定期的發(fā)放專業(yè)書籍和邀請理財專家和理財成功人士到學校為大學生做專門的經(jīng)驗交流講座并建立“大學生理財協(xié)會”會員社團，有效促進理財資訊和經(jīng)驗的交流。

4、合適的理財產(chǎn)品。理想的理財產(chǎn)品應有相對較低的理財服務門檻，以滿足大學生對資金靈活性的需求。各理財機構不斷推進創(chuàng)新理財產(chǎn)品，個人理財產(chǎn)品只有適用才會有新市場，所以為大學生量身定做理財產(chǎn)品，突出產(chǎn)品的適用性，要最大限度的滿足大學生客戶群理財?shù)男枰?/p>

5、完善個人理財業(yè)務相關的政策環(huán)節(jié)及法律保障。

（1）理財合同。理財機構從事理財業(yè)務，應當依法與委托人簽訂委托合同或信托合同。但在合同中不得對理財產(chǎn)品進行保本保息的承諾。

（2）理財機構的風險內(nèi)控制度。包括對理財資金及資產(chǎn)實行集中統(tǒng)一管理，嚴格執(zhí)行相關會計制度要求，切實防止帳外經(jīng)營，挪用理財資金情況的發(fā)生，建立嚴格的業(yè)務隔離制度。

（4）理財機構的信息披露制度。理財機構應當按照誠信、真實、完整、準確、及時的原則披露理財業(yè)務的相關信息。

（5）禁止作出保證其資金不受損失或最低收益的承諾。

五、成果

（一）實現(xiàn)大學生人人會理財，人人有財理

通過對大學生的一系列的理財服務，我們確保了許多大學生享受到了理財該有的服務，確保大學生是會理財，而且通過專業(yè)理財人員的指導下，我們確保每個大學生都是有足夠的資金去理財。

如果不會理財，不用怕，個人理財擁有專業(yè)的服務，保證人人會理財；如果沒有資金理財，不用擔心，我們的專業(yè)理財規(guī)劃師會幫助規(guī)劃資金使用，保證人人有財可理。

（二）校企合作共同發(fā)展大學生理財項目

學校與理財合作商合作，針對理財專業(yè)指導，合作商可與學校舉辦理財講座、開展理財模擬大賽、理財知識競賽、理財培訓等方式讓更多大學生合理的參與到理財中來，既讓合作商有機會宣傳自己的理財產(chǎn)品、給自己的理財銷售市場增加客源，也讓學校的理財課程有機會接觸實際操作中去，有利于學生合理利用資金，合理的去理財。

（三）特色的方法，開啟潮流模式

1、利用創(chuàng)新手段宣傳理財。為了讓大學生加入理財，我們理財服務點利用21世紀時尚通信方式（QQ、飛信、YY、人人等）建立大學生理財交流群和理財中介服務點會員社區(qū)群以及進小區(qū)宣傳理財，通過我們工作人員的不懈努力，參與理財?shù)拇髮W生人數(shù)日趨上升。

2、與高校合作開展多次理財座談會。我們個人理財中介服務點成立會員社團，與高校合作舉辦關于理財?shù)慕?jīng)驗交流、理財教育等專題講座，大學生參與率100%，讓更多學生不再懼怕理財。

3、大學生個人理財?shù)臉I(yè)務不斷深入發(fā)展，每個學生經(jīng)過我們系統(tǒng)的培訓都可以實際操作理財，對理財?shù)恼J識不再是表面的理論了解，能夠合理理財、規(guī)劃理財。面對這樣的發(fā)展形勢下，學校與當?shù)氐母鞔罄碡斏碳腋拥募鼻蠹尤胛覀兊母死碡敺請F隊中來，不斷地壯大我們的服務隊伍，提高理財服務水平，為大學生理財服務提供更進一步的發(fā)展。（作者單位：江蘇農(nóng)牧科技職業(yè)學院）

課題來源：

本論文課題來源自江蘇省高等學校大學生實踐創(chuàng)新訓練計劃項目

個人理財中介服務創(chuàng)業(yè)設計

參考文獻：

[1] 王在全：《一生的理財計劃》，南海出版社2008年版

[2] 何麗華：《理財新視角：個人理財規(guī)劃》，《審計與理財》05年第2期

[3] 林寧：《淺談個人理財規(guī)劃》，《商業(yè)文化》（學術版）2008年版

[4] 鄭建輝：《如何制定合適自己的理財規(guī)劃》，《金融博覽》2008年第二期

[5] 田文錦：《個人理財規(guī)劃》，中國財政經(jīng)濟出版社，2008

[6] 曹素芳，彭興富.加強大學生理財觀教育，構建和諧校園[J].經(jīng)濟與社會發(fā)展，2006（3）

篇5

關鍵詞：財經(jīng)類；非財經(jīng)類；理財能力；差異分析

中圖分類號：G64 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）21-0288-03

俗語道：你不理財，財不理你。隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，理財?shù)母拍钜踩找嫔钊肴诵?。但是，有很多人認為理財是富人的專利，對普通大學生根本沒財可理，實際上這是一種誤區(qū)。理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。大學期間是學習投資理財?shù)狞S金時間，也是大學生形成正確消費觀念和習慣的重要階段。大學生將來要面臨走入社會后的結(jié)婚、買房、子女教育、養(yǎng)老等現(xiàn)實問題，因此，掌握必要的理財工具，對大學生來說，不亞于掌握一門專業(yè)本領。

一、調(diào)查樣本的基本情況

本次調(diào)查采取分層抽樣和重點調(diào)查方式，以大一至大四學生為調(diào)查對象，發(fā)放問卷100份，有效收回100份，有效率達100%。在問卷的設計上，將學生專業(yè)分為財經(jīng)類和非財經(jīng)類，在調(diào)查時較為平等地抽取了這兩類學生，因此該調(diào)查有著可比性和分析價值。同時，本次調(diào)查由于受到人力物力等限制，存在樣本容量不大的限制，但仍滿足本次分析研究的需要。

問卷從我校學生的消費情況、理財狀況、理財意向和理財態(tài)度四個方面獲取信息。

表1 調(diào)查對象的專業(yè)分布情況

二、理財習慣

古語有云：凡事預則立，大學生如果希望能夠做自己財務上的主人，那么至少應該對自己平時的消費或是投資方面有所規(guī)劃。

（一）理財習慣

請問平時花銷是否有計劃？ A. 總是有 B.偶爾有 C.無

結(jié)果顯示，財經(jīng)類有計劃的占92.2%，而非財經(jīng)類有計劃的占81.3%。財經(jīng)類學生比非財經(jīng)類的更有計劃。

請問你平時記日記賬或是做預算嗎？原因是什么？

無 有

A.基本不透支 A.鍛煉理財能力

B.父母會接濟 B.投資需要

C.太麻煩 　C.個人習慣與愛好

結(jié)果發(fā)現(xiàn)財經(jīng)類的學生做預算的有63.5%，而非財經(jīng)類的學生這么做的只有21%。

可以看出，財經(jīng)類學生做預算的占參與調(diào)查人數(shù)的該專業(yè)的63.5%，而非財經(jīng)類的比例只有21%。主要原因可能是財經(jīng)類學生做預算去投資更有助于專業(yè)知識的學習。

（二）理財意識

針對這一問題的調(diào)查，筆者設計了這樣的題目：請問你如果月后有結(jié)余，你會怎樣處理？

A.留手頭備用 B.存銀行 C.交父母打理 D.消費掉 E.其他投資

根據(jù)分析，有37%的人每月沒有結(jié)余，當然沒有資金進行投資。有結(jié)余的學生每月結(jié)余的金額不多，34%的人選擇留手頭備用，19%的人選擇存銀行，13%的人選擇交父母打理，幾乎沒有人選擇做其他投資。財經(jīng)類和非財經(jīng)類在這個問題上的答案差別不大，說明我校學生普遍缺乏理財意識或理財意識較差。

進一步調(diào)查得知，部分學生曾經(jīng)有過理財經(jīng)歷。其中，財經(jīng)類學生75%表示有過理財經(jīng)歷，而非財經(jīng)類的只有35%。財經(jīng)類56%選擇存儲，38%選擇炒股和其他投資方式，還有少數(shù)人選擇買保險。非財經(jīng)類選擇存儲方式的高達94%，極少數(shù)選擇其他投資方式。

三、理財知識的了解及風險偏好

近年來，社會各界越來越關注大學生財商，所以我們也調(diào)查了學生理財觀念與投資意識，問卷通過假設場景來考察學生對理財產(chǎn)品的偏好及風險偏好。

（一）理財基礎能力及理財產(chǎn)品了解途徑

考慮到專業(yè)水平參差不齊，問卷僅涉及到學生了解多少理財產(chǎn)品。調(diào)查發(fā)現(xiàn)：了解最多的是儲蓄。因為儲蓄最簡單，學生接觸最多,所需專業(yè)知識最少。其次財經(jīng)類學生較多的依次是股票、保險、國債、基金；非財經(jīng)類由多到少依次是保險、股票、國債、基金。對基金財經(jīng)類和非財經(jīng)類學生了解都較少。此外非財經(jīng)類學生有更多的人對理財產(chǎn)品完全不了解。可能要歸因于專業(yè)不同，因為80%的財經(jīng)類學生了解理財產(chǎn)品是通過專業(yè)課學習。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，財經(jīng)類學生和非財經(jīng)類學生大多通過與父母交流、網(wǎng)絡電視節(jié)目書籍等方式獲取理財知識。

（二）風險態(tài)度調(diào)查

你覺得個人可以進行投資的最高金額是多少？

A.2 000元內(nèi) B.2 000元～1萬元 C.1萬元～10萬元 D.10萬元以上

情況（如表4所示）：

非財經(jīng)類選擇區(qū)間最多的是2 000元以內(nèi)，而財經(jīng)類選擇最多的是2 000元～1萬元。這很可能由于理財工具有較高的進入門檻，作為尚未工作的學生來說，由于積蓄不多，不能承受投資帶來的潛在風險。

有關風險態(tài)度的另一問題是：

如果進行投資，你一般會選擇

A.低風險，收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品

B.風險和收益適中的理財產(chǎn)品

C.高風險，高收益的理財產(chǎn)品

財經(jīng)類學生對低風險收益穩(wěn)定理財產(chǎn)品的選擇比非財經(jīng)類少，對風險收益適中理財產(chǎn)品的選擇比例高。但總體上，我校學生風險偏好程度較低，投資較謹慎。

四、促進學生提高理財能力的對策建議

從本次調(diào)查可知，我校財經(jīng)類和非財經(jīng)類學生理財差異并不顯著，說明專業(yè)并不是造成理財差異的最主要原因，差異是受家庭、學校、社會、個人習慣等多方面綜合影響的。但是綜合來講學生理財意識較差，能力不足，理財缺乏規(guī)劃性。

（一）開設理財課程

民辦高校可開設《個人理財學》、《投資學》、《創(chuàng)業(yè)與理財》等選修課，系統(tǒng)向?qū)W生介紹個人理財?shù)睦碚撝R，全面提升學生對個人理財和合理消費的理論認識，幫助學生樹立正確的價值觀和理財觀，養(yǎng)成良好的理財習慣，加強理財意識。

（二）豐富學生課外理財教育

學校可以通過課外活動，加強對他們理財知識和消費道德的教育。例如可以開展以“大學生如何科學理財”為主題的民主生活會，以“如何看待校園浪費現(xiàn)象”為主題的征文或演講比賽，舉行“大學生創(chuàng)業(yè)理財”設計大賽，舉辦自立自強的優(yōu)秀大學生事跡報告會等。通過這些活動的開展，將理財知識和消費道德的教育貫穿其中，從而在大學校園中形成一種崇尚勤儉理財、抵制不良消費的好風氣。

（三）強化實踐教育

個人理財教育和消費道德引導都是具有實踐性的教育內(nèi)容，在開展相關的教育時，要走出去，請進來。一方面，進行以個人理財和消費道德教育為主題的參觀、勤工助學、社會實踐等活動，讓大學生們走出校門，親臨社會，在分析和解決實際問題的過程中提高自身的理財和消費道德實踐能力。另一方面，請有關專家走進大學校園，開展個人理財和消費道德教育講座，通過各種各樣的實踐環(huán)節(jié)，讓學生在社會實踐中升華對理論知識的認識。

（四）開發(fā)適合學生的理財軟件

筆者認為，如果有這樣一種理財產(chǎn)品，廣泛使用一些高科技的電子信息技術，如校園一卡通，銀行卡等，通過綁定個人的所有電子卡，編輯成理財軟件。使用者可以隨時方便的查詢到自己的相關消費信息，必要時會給出一些建議使用者理性消費的提示信息和好的理財建議。不僅大學生，其他人也可以使用。

參考文獻：

[1] 劉偉.個人理財:第2版[M].上海:上海財經(jīng)出版社,2009:334-349.

[2] 柯寶紅,王珍義,李瑾.大學生投資理財方式研究——基于武漢高校的實證[J].經(jīng)濟研究導刊,2010,(24):271-273.

篇6

關鍵詞：投資理財；大學生；特性分析；風險預測

中圖分類號：F830.59 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）05-0-01

一、我國投資理財市場

1.投資理財?shù)谋匾?。所謂理財，即管錢，是對自己所擁有的現(xiàn)金流量及風險的管理。這里所說的投資理財，是指主動的理財，是投資意識與風險承擔意識并重的理財模式。

在金融業(yè)日趨市場化的今天，個人投資理財日益火熱，其必要性主要表現(xiàn)在以下兩個方面：其一，對個人來講，投資理財可以改善個人及家庭財務狀況，提高生活質(zhì)量。金錢，是生存之根本。成功的個人理財，節(jié)制不必要的消費，預算未來開支，在節(jié)流的前提下開源，以錢生錢，以閑置資本為個人創(chuàng)造利潤，從而提升個人生活品質(zhì)。其二，對社會而言，可以通過投資理財將私人閑置資本集中起來，是社會融資的關鍵環(huán)節(jié)，有利于社會再生產(chǎn)。個人通過購買金融產(chǎn)品的行為，將資金回流于生產(chǎn)領域，保證了生產(chǎn)部門資金的循環(huán)，促進再生產(chǎn)。

2.市場現(xiàn)狀。目前，我國理財市場中，金融業(yè)的銀行、證券、保險、信托等割據(jù)并立，紛紛推出多種理財產(chǎn)品，如：銀行業(yè)中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛家長期綜合保障計劃等，但是綜合看來，我國專業(yè)理財人員缺乏、理財產(chǎn)品單一?？v觀理財市場，多數(shù)為職場人士提供投資理財渠道，工商銀行也曾推出一系列針對兒童的理財產(chǎn)品，卻鮮有機構推出專門針對大學生的投資理財項目。

二、大學生投資現(xiàn)狀

1.有投資基礎 。大學生作為一群特殊的社會群體，是投資理財強大的潛在客戶。他們有思想、有獨立的行為能力，以家庭供給為主導的資金更是具有穩(wěn)定性的特點。再者，大學生群體也有通過兼職、獎學金等多方面的融資渠道，為大學生的投資理財提供了穩(wěn)定且具有彈性的資金基礎。

2.有投資意愿。作為有思想、有獨立行為能力、有資金使用的自和決定權的特殊的社會群體，大學生對投資理財表現(xiàn)出極大的興趣。然而，不少大學生因為缺少對投資理財方面的專業(yè)知識和正確的認識，加之市場上針對大學生的理財產(chǎn)品十分有限，使得他們盲目跟風、急功近利，造成了精神、財富的雙重損失。

二、大學生投資理財分析

1.投資理財特性分析。大學生是投資理財市場上的一群特殊客戶群體，其特殊性主要表現(xiàn)在以下三個方面：其一，有較為穩(wěn)定的理財資金，主要以家庭生活供給為主導，輔之兼職、獎學金等額外收入，但是，大學生很難實現(xiàn)財務上的獨立；其二，有一定的知識為基礎，是受到過高等教育的群體，恰恰由于資金數(shù)量有限，對于投資理財表現(xiàn)出極強的穩(wěn)健性偏好；其三，大學生的投資理財意識仍處于萌芽階段，理財產(chǎn)品的可選擇性小，在投資理財市場上，極少有專門針對大學生的理財產(chǎn)品，需求與供給嚴重失衡。

2.投資理財重要性分析。大學生養(yǎng)成良好的投資理財習慣具有重要的意義。具體說來，首先，可以減輕家庭財務負擔，以錢生錢。在校大學生有相當一部分來自于農(nóng)民家庭、工薪家庭，盡早學會投資理財，在很大程度上可以減輕父母負擔；其次，可以提高自我管理意識和能力，節(jié)流也是另一種意義上的開源；最后，可以更早的適應社會生存法則，大學生雖說是投資理財?shù)钠鸩诫A段，但也是黃金階段，美國理財專家康寧漢說，“不能養(yǎng)成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮”。

3.投資理財存在的問題。雖說大學生是投資理財市場最為廣泛的潛在客戶，但是，我們不難發(fā)現(xiàn)，在大學生投資理財中，存在諸多顯著的問題，如：經(jīng)驗欠缺、盲目跟風、急功近利、選擇產(chǎn)品單一、投資理財意識淡薄、缺乏專業(yè)知識指導等，處于萌芽期的大學生投資理財市場任重而道遠。

4.投資理財建議 。提高大學生投資理財意識和能力，已經(jīng)成為學校和社會的共識。針對上述大學生理財存在的問題，我們提出以下幾點建議：從個人角度：（1）學習專業(yè)的理財知識，全面了解理財工具，用知識指導實踐；（2）加強經(jīng)驗交流，多從父母、老師、同學積累經(jīng)驗，開闊眼界，補己之短；（3）設立合理的理財計劃，脫離“月光族”，從練習理小財，培養(yǎng)將來理大財；（4）樹立正確的投資理財觀念，給自己一個正確的定位，切忌跟風、急功近利、患得患失，投資有風險，要以穩(wěn)健為先。從社會角度：（1）改善外部投資環(huán)境，做大市場規(guī)模，提供更多的、以大學生群體為主要客戶的投資理財產(chǎn)品；（2）完善理財業(yè)務的法律框架，糾正不正當?shù)母偁幮袨?，同時，嚴格要求各理財產(chǎn)品在宣傳中做好風險提示，以保證理財產(chǎn)品的健康發(fā)展和經(jīng)濟市場的穩(wěn)定。

四、總結(jié)

個人投資理財在資產(chǎn)的保值增值中扮演著重要的作用，對于大學生這一特殊的客戶群體，必須學會正確的、合理的投資理財，才能適應社會生存法則。索羅斯說，“今天的市場正在被許多沒有經(jīng)歷過熊市的年輕人主導”，作為未來的投資理財主體，大學生必須在大學這一黃金時期，努力學習理財知識，樹立正確理財觀念，勤儉節(jié)約，穩(wěn)健當先，合理規(guī)劃，堅持開源與節(jié)流并重，同時伴有長期的努力，要知道，投資理財并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當然，大學生投資理財?shù)姆绞接泻芏啵欢ㄒ鶕?jù)自身情況，找到適合自己的投資項目，“膽”和“識”著實缺一不可。大學生投資理財能為今后的理財?shù)缆贩e累經(jīng)驗，對樹立正確的投資意識、人生價值觀有著積極的意義。

參考文獻：

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篇7

關鍵詞：大學生 投資理財 消費 理財現(xiàn)狀 對策

一、樣本與資料

（一）樣本設計

調(diào)查的樣本設計考慮到不同院系以及不同年級的學生。采取網(wǎng)上調(diào)查方式，具體抽樣過程分為兩個階段。

首先是選取校區(qū)，我們對遼東學院南北校區(qū)的在校大學生進行抽樣調(diào)查，南北校區(qū)各分配調(diào)查人數(shù)為150人。其次，通過網(wǎng)上問卷的以及分享，按不同年級進行抽樣調(diào)查。抽樣結(jié)果如表1所示。

本次調(diào)研選取的是遼東學院南北校區(qū)在校大學生，將各院校歸類為經(jīng)管類和非經(jīng)管類，抽樣人數(shù)各為150人。

（二）變量測量

本次調(diào)研中將理財狀況界定為大學生對消費，理財認識，理財觀念等。調(diào)研中將大學生理財情況的調(diào)查分為：1、基本信息；2、消費和理財信息；3、理財產(chǎn)品情況；4、理財目的認知。

（三）Y料收集與分析

各個學院均由本組成員實施調(diào)查完成。資料的收集采取網(wǎng)上調(diào)查的方式進行。填答問卷的時間為5-10分鐘，本次調(diào)查共發(fā)出問卷300份，收回問卷300份，有效回收率為100%，樣本基本構成情況見表2和表3：

二、調(diào)研結(jié)果與分析

（一）收入情況分析

在接受調(diào)查的在校大學生中，9.33%受調(diào)查的學生每月可支配費用500-1000元，60%受調(diào)查的學生，每月可支配費用1000-1500元，21.67%受調(diào)查的學生每月可支配費用1500-2000元，9%受調(diào)查的學生每月可支配費用2000元以上。

（二）年級差異化分析

本次調(diào)查共有大四學生163人，大三學生60人，大二學生44人，大一學生33人。而大四的學生對理財、合理消費有著很好的處理，接觸過理財方面產(chǎn)品的人數(shù)為47人，大三學生接觸理財產(chǎn)品的人數(shù)相對較少只有14人，大二最少僅有5人，大一有7人。

（三）大學生記賬和編制預算情況分析

從調(diào)查結(jié)果看，本校大學生中有記賬習慣，并且實際支出基本與預算一致的人數(shù)較少，僅占14%。大部分人有記賬的習慣，但是并沒有認真地按預算執(zhí)行，人數(shù)占了50.67%。沒有記賬和編制預算習慣的人占35.33%。數(shù)據(jù)反映出大多數(shù)本校大學生并不具有良好的理財習慣，對自己的生活支出內(nèi)容并不明確，也沒有相應的規(guī)劃。

（四）對理財知識了解和學校是否開設理財課程的分析

此次調(diào)研，目的是為了了解大學生的理財情況，和學校對在校大學生理財方面的教育情況。在這個過程中，我們調(diào)查了本校大學生對理財產(chǎn)品的認識和了解情況以及對本校是否開展理財課程的認知情況，調(diào)查結(jié)果如下：

從圖中可以看出，對理財知識非常了解的人較少，僅占此次調(diào)查總體的8.33%；大多數(shù)大學生對理財知識不太了解，人數(shù)占總體的66.67%；25%的大學生對理財完全不了解。

從表中可以看出，在受調(diào)查的學生中有44.67%的人知道，本校有理財類課程，但是學校不重視；有27%的被調(diào)查者認為本校沒有理財類課程；19%的被調(diào)查者表示不清楚；僅有9.33%的被調(diào)查者認為，本校開設了理財類課程而且很重視。

從上述結(jié)果可以得出，在當前大學生理財過程當中，很多大學生都沒有儲備一定的理財知識，對什么是理財沒有一定的了解。另外，雖然學校開設了一些金融類、理財類課程，在一定程度上解答了學生不少疑問，但對于注重實踐操作的理財活動而言，僅靠這些是遠遠不夠的。

在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，在校大學生掌握理財知識的主要來源是各種媒體、銀行的宣傳，被調(diào)查者所占比重最多，為32.67%；通過學校專題講座獲取理財知識的比重為21%；被調(diào)查者中有14.67%的人有興趣了解理財，但沒有途徑；對理財毫無興趣的人占5.675；26%的人是通過朋友和自己看書了解理財。雖然有的學生表示“對理財有一定的了解”，但事實上學生的理解偏差很大。

（五）個人理財存在問題的分析

1.消費結(jié)構不合理

學生來到大學最主要目的是學習知識和技能，但是大多數(shù)學生每月的生活費除了花銷在必要的吃穿上，剩下的生活費學生主要用來追求個人享受，對于自己學習和技能獲取的投入力度明顯不足，甚至本末倒置?，F(xiàn)在的大學生喜歡標新立異，追求新事物，追求時尚，消費個性化，加上消費途徑繁多等諸多因素影響了他們的消費結(jié)構。

2.經(jīng)濟獨立意識欠缺

絕大多數(shù)同學認為大學期間父母承擔學費是天經(jīng)地義的事情，幾乎沒有自己想辦法解決學費、生活費的想法。絕大多數(shù)學生過著“米蟲”的生活，并同時戴著“月光族”的帽子。事實上，父母對孩子的教育觀念本身存在問題?，F(xiàn)在學生基本上都是“90后”獨生子女，父母總是把最好的東西給自己的孩子，但同時往往會忽略對孩子獨立意識的培養(yǎng)?！敖?jīng)濟上獨立才是真正的獨立”，這也說明了經(jīng)濟獨立對人的改變和能力的提升非常有幫助。

（六）對于理財態(tài)度

在理財態(tài)度方面，有60.33%的受訪學生認為大學生理財應該被推廣并實行，36.67%的受訪學生認為大學生理財不應該被推廣并實行；可見學生對這一問題的看法都是很積極正面的。但談及對理財?shù)哪繕藭r，產(chǎn)生了分歧，主要有四種看法：認為理財?shù)氖滓繕耸怯氖苷{(diào)查者占32.3%；認為是合理花錢的有45.33%；37.33%的學生認為理財?shù)氖滓繕耸桥囵B(yǎng)財商。10%的學生認為是其他。

了解理財知識的必要性的態(tài)度方面，有47%的受調(diào)查者認為在校大學生有必要了解理財知識、鍛煉理財素質(zhì)，36.47%的學生認為沒有必要，18.33%的學生持無所謂的態(tài)度。受調(diào)查者各項人數(shù)分布調(diào)查結(jié)果如下：

理財技能對未來工作中的作用方面的態(tài)度，受調(diào)查者中有41%的學生認為理財對自己在未來工作的作用不大，33.33%的學生認為對自己的作用很大，有16%的學生認為理財技能是必要的技能，9.67%的學生認為理財技能對自己無所謂

（七）理財產(chǎn)品的選擇

本次調(diào)查中，我們對本校大學生對理財產(chǎn)品的投資意向進行了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示，更多的大學生更傾向于投資基金股票占52%；有27%的學生傾向投資保險；17%的學生傾向存入銀行；有4%的學生什么都不想買。

三、加強大學生個人理財?shù)木唧w對策

（一）提高大學生理財意識，從多種途徑獲得收入

在大學生理財過程當中，要提高大學生理財意識，制定個人理財規(guī)劃。在具體的操作過程當中，家庭和學校要加強對大學生理財意識的培養(yǎng)。家長應抽空了解自己的孩子在校正常的消費水平，對子女不該消費的地方在經(jīng)濟上給予一定約束。同時，家長還應給自己孩子灌輸正確的消費觀念和理財意識。另外大學生可以利用課余時間在餐廳打零工，在校外進行家教、到企業(yè)兼職打工，這都是學生可以增加收入的有效途劍鍛煉自己的同時獲得了一些收入。

（二）做好個人理財規(guī)劃，完善消費觀念

在大學生個人理財過程當中首先要做好個人理財規(guī)劃，只有在科學有效計劃的基礎上才能保證個人理財?shù)目茖W進行。不應以追求盲目消費，而應在確保資產(chǎn)安全的前提下，爭取實現(xiàn)階段性理財目標。在消費觀念上，要選擇適合大學生群體的消費標準，而不能因為攀比而一味追求名牌和高標準、高消費。要克服這種心理，大學生們就應樹立適應時代潮流的、正確的、科學的價值觀，逐漸確立正確的人生準則，給自己理性的定位。在當今生活方式日趨復雜的情況下，給自己的理財目標制定一個計劃是非常必要的。

（三）學習專業(yè)知識，學會記賬和編制預算

大學生可以通過學校、網(wǎng)絡書籍、身邊的案例以及各種渠道學習投資理財?shù)膶I(yè)知識，樹立正確的理財意識。同時，大學生可以通過平時消費記錄，了解生活中不必要的開支，從而進行節(jié)流，培養(yǎng)勤儉節(jié)約的習慣?，F(xiàn)階段有許多專業(yè)的記賬手機程序，只要將程序下載到手機，記賬簡捷方便，每月末記賬程序會自動出具當月消費記錄，對當月消費情況分析，提出建議，優(yōu)化消費結(jié)構。學會記賬和編制預算，可以有效的控制消費，同時為自己每個月的開銷編制預算，從而保證資金的正確使用。

（四）學校強化大學生理財知識教育，并提供相應軟硬件支持

學校應該把理財教育作為一項系統(tǒng)工程，納入到學校的日常教學中。同時教學形式應靈活多變，實現(xiàn)多學科交叉滲透。學校可以開設專業(yè)的理財課堂，以全校公共選修或素質(zhì)教育課堂的形式開設，幫助大學生樹立理財觀念，掌握理財?shù)募寄芎头椒?。同時，還可以邀請相關專家、權威機構做一些學術報告，拓寬學生的視野，幫助他們樹立正確的價值觀和理財觀。都是不錯的培養(yǎng)大學生理財意識的方法。學校還應盡量多地為大學生提供勤工助學的機會和崗位采取理論和實踐相結(jié)合、教育和引導相結(jié)合的方法，積極引導大學生參與勤工助學和社會實踐，提高自強自立的能力。

（五）嘗試做小風險投資，理財知識學以致用

股票、基金在大學生的投資意向中占有較大比重，是同學們意向投資的主要對象。除此之外，銀行存款和保險的比例也相當可觀，一部分同學選擇此種投資方式的動機和理由是合理存在的。因為，銀行存款和保險的風險較股票等理財產(chǎn)品要小得多。

大學生可以嘗試著買一些保險、基金，體驗一下做受險人，做債權人的滋味。把在課堂上學到的股票交易知識運用到實踐中去，從而對投資與報酬之間的關系產(chǎn)生一些感性認識。

四、總結(jié)

大學生是一個特殊的群體，在大學時期培養(yǎng)正確的財富觀念，養(yǎng)成良好的理財習慣，是大學生社會化的重要內(nèi)容之一。作為未來投資理財?shù)闹黧w，大學生需要增強投資理財意識、參加一定的投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎。大學生財務管理與一般的家庭理財、企業(yè)理財不同，它的特點集中在一個細字上：財源細、消費項目細、出手細。針對這樣的特點，在生活的點點滴滴中實行細致而縝密的理財計劃，把有限的資金用在最有價值的地方，也就更有實際意義。投資不是短期的，需要長期的努力。因此，全面地了解當代大學生的投資狀況，在全社會提倡健康合理的投資觀，對大學生養(yǎng)成良好的投資習慣，樹立正確的價值觀有著深遠的意義。

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[6]蹇蕾，龔勛.大學生投資理財分析[J].

篇8

【關鍵詞】大學生;消費行為;消費心理

大學生群體是社會群體的重要部分，大學生消費是社會消費的主體之一，大學生群體的消費狀況會影響著當下社會消費狀況，影響著整個社會的消費方式。為規(guī)范大學消費行為和消費心理，提高大學生綜合素質(zhì)，促進社會消費和諧發(fā)展，文章試圖以問卷形式開展調(diào)查，以廣西金融職業(yè)技術學院為例，探討如何培養(yǎng)大學生樹立正確、合理、健康的消費觀念。

一、調(diào)查說明

（一）調(diào)查問卷題目說明

問卷題目設計涉及大學生消費來源、月消費數(shù)額、消費行為方式、消費觀念等，多方面、多維度調(diào)查大學生消費行為和消費心理。

（二）調(diào)查問卷

調(diào)查說明此次調(diào)查采用隨機抽樣調(diào)查方式，對廣西金融職業(yè)技術學院在校生發(fā)放問卷300份，回收281份，其中有效問卷為270份，有效問卷占總發(fā)放問卷的90%。

二、調(diào)查數(shù)據(jù)分析

（一）大學生消費來源和月消費數(shù)額調(diào)查分析

第一，據(jù)大學生消費來源調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，84.44%的學生日常消費主要來源于家庭給予，10%的學生日常消費主要來源于勤工儉學或者自主創(chuàng)業(yè)所得，5.56%的學生日常消費主要來源通過其他方式，如獎學金、助學金、助學貸款等。大學生的日常消費來源雖有多種途徑，但超過八成的學生的消費主要來源于家庭。第二，據(jù)大學生月消費數(shù)額數(shù)據(jù)顯示，12.22%的學生為500元以下，51.11%的學生為500～1000元，24.44%的學生為1000～1500元，12.22%的學生為1500元以上。大學生不同的消費水應出不同的消費主體情況，一是生源結(jié)構，有的學生來自農(nóng)村，農(nóng)村學生消費水平總體較低，有的學生來自城鎮(zhèn)，城鎮(zhèn)學生消費水平相對較高；二是家庭經(jīng)濟情況，家境相對貧困的學生消費水平總體較低，反之，家境相對寬裕的學生消費水平較高。從調(diào)查數(shù)據(jù)得知，大部分學生月消費數(shù)額在500～1500元之間。第三，據(jù)大學生月消費結(jié)余數(shù)據(jù)顯示，60%的學生月消費有結(jié)余，22.22%的學生月消費沒有結(jié)余，17.78%的學生月消費不一定有結(jié)余。月消費有結(jié)余與否有多方面因素，一是學生消費來源數(shù)額的多少，若月消費來源數(shù)額比較大，則結(jié)余的可能性較大，反之亦然；二是學生個人消費行為，若有消費計劃、勤儉節(jié)約行為的學生，月消費有結(jié)余的幾率較大，若消費無計劃、不節(jié)儉的學生月消費結(jié)余的幾率較小。

（二）大學生消費行為和消費心理調(diào)查分析

第一，由大學生消費記賬行為調(diào)查數(shù)據(jù)得知，11.11%的學生對所有消費支出基本有記賬習慣，36.67%的學生對一些比較大額的消費支出有記賬習慣，38.89%的學生很少有消費記賬習慣，13.33%的學生從來沒有消費記賬的習慣。有將近一半的學生有消費（所有消費、大額消費）記賬的習慣，有超過一半的學生少有或沒有消費記賬的習慣。第二，由大學生消費觀念調(diào)查數(shù)據(jù)得知，11.11%的學生表示崇尚節(jié)儉的消費行為觀念，35.56%的學生表示比較節(jié)儉，45.56%的學生表示既不節(jié)儉也不浪費的，7.78%的學生表示消費大手大腳。大學生消費觀念各不一樣，大部分學生擁有較好的消費行為觀念。第三，由大學生最常去的消費場所調(diào)查數(shù)據(jù)得知，14.44%的學生最常去的消費場所是大型商場、大型超市，7.78%的學生最常去的消費場所是專賣店、特色店，31.11%的學生最常去的消費場所是網(wǎng)店，即網(wǎng)絡購物，46.67%的學生沒有特定常去的消費場所。大學生消費場所不一，但網(wǎng)店已經(jīng)成為部分學生經(jīng)常光顧的地方。第四，由大學生消費商品時的注重點調(diào)查數(shù)據(jù)得知，52.22%的學生注重商品的基本屬性，即質(zhì)量和功能，5.56%的學生注重商品品牌，注重商品外觀和商品價格的學生均為21.11%。超過一半的學生消費商品時注重的是商品的實用性，注重功能屬性。

三、調(diào)查結(jié)果分析

（一）從消費來源結(jié)構分析

大學生經(jīng)濟來源途徑大多數(shù)學生的消費來源來自家庭，少部分學生的消費來源來自其他途徑，這是因為學業(yè)是學生的第一要務，學生以學業(yè)為主，一方面將更多的時間用于學習之上，另一方面是學生通過自身獲取經(jīng)濟來源的途徑少，通過自身獲取經(jīng)濟來源的能力不強，也有部分學生通過勤工儉學、社會兼職、獎助學金、助學貸款等方式得到生活主要消費。

（二）從月消費水平及消費是否有結(jié)余

看大學生消費觀念根據(jù)當下消費價格水平和校園物價水平，以及學生開支所需，大部分學生月消費數(shù)額在500—1500元之間，總體合理，六成以上的學生月消費有結(jié)余，由此可見，大部分學生擁有較好的消費觀念，沒有出現(xiàn)入不敷出情況。

（三）從消費記賬行為和消費觀念

看大學生理財意識有一半左右的學生有記賬習慣，做消費記錄和消費計劃，持勤儉節(jié)約的生活作風，凸顯理智的消費理念和理財意識，但仍有一部分學生缺乏理財智慧。

（四）從消費場所和消費商品注重點

看大學生消費特征首先，由于科技迅速發(fā)展和電商飛速前進，網(wǎng)絡購物給人們帶來了諸多便捷，多個消費場所對比之下，網(wǎng)絡消費已然成為學生青睞的消費領域。其次，學生雖然是時代潮流的代表，但是由于受實際生活條件的影響，并未一味追求品牌、特性、不在乎價格，消費商品時多數(shù)學生依然更加注重商品的基本屬性和功能。

四、對大學生消費行為和消費心理狀況的思考和建議

通過上文調(diào)查數(shù)據(jù)及相關分析，為構建大學生科學、健康、合理的消費行為和消費心理，文章做出如下思考和建議：

（一）增強自我獨立意識，崇尚勤儉節(jié)約作風

大學是學生步入社會的過渡階段，大學生作為未來社會的主要消費群體，應增強獨立意識，嘗試參與社會實踐，嘗試參加社會兼職，獲得酬勞，一來可以減輕單一的家庭給予的經(jīng)濟壓力，二來可以提升自身綜合素質(zhì)。另外，發(fā)揚勤儉節(jié)約的優(yōu)良作風，減少無謂的消費和不必要的開支。

（二）培養(yǎng)科學的消費行為，養(yǎng)成良好的消費習慣

消費行為習慣是學生生活作風、生活習慣的重要部分，而學生良好的消費習慣的形成需要家庭的合理引導，學校的有效教育，社會健康的消費環(huán)境影響，以及學生自身的良好修為。

（三）學習理財知識，掌握理財方法

學?？砷_設理財選修課程供學生學習，使學生掌握基本理財方法和理財知識，從日常生活開始，著手個人理財。

參考文獻

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篇9

近日，中國理財網(wǎng)公布了由其主辦、全國12所高校協(xié)辦的“2007年中國大學生消費調(diào)查”活動結(jié)果。調(diào)查顯示，中國大學生的基本生活消費總體趨于理性，對自身消費能夠有一個良好的把握。但也有少數(shù)大學生存在盲目消費現(xiàn)象，有待加以正確引導。

心存疑惑――

全面、科學采集調(diào)查數(shù)據(jù)

談到此次調(diào)查活動的初衷，中國理財網(wǎng)負責人表示：“現(xiàn)在的在校大學生越來越成為當前社會輿論的焦點話題：有的說他們是無希望的、嬌生慣養(yǎng)的一代，有的說他們是個性化的、獨立的一代。有關大學生消費的報道不斷見諸報端，其中不乏對大學生消費現(xiàn)狀的擔憂。那么這些‘80后’走進校園開始獨立生活后，實際的消費觀念和行為是否真像人們所說的那樣大手大腳、不知節(jié)儉、盲目攀比？作為一個專業(yè)的理財媒體，我們有責任從更為科學、更加理性的角度來探討大學生的消費情況。”

據(jù)了解，為了獲得科學、有效的數(shù)據(jù)，中國理財網(wǎng)選擇了分布于全國11座城市的12所不同學科院校，其中包括了中國人民大學、上海海事大學、浙江理工大學等知名學府，也包括了云南財貿(mào)學院、山東輕工業(yè)學院金融職業(yè)學院等專科院校。調(diào)查運用科學的方法，針對大學生飲食、通訊、娛樂、戀愛、生活用品等多個消費領域展開調(diào)查。在各學校團委的大力支持和全面配合下，活動從2007年11月15日正式啟動，歷時1個月時間，收集有效問卷10894份。

活動舉辦的同時也在全國高校中掀起了一股“關注自身消費、走好理財?shù)谝徊健钡臒岢?。參與此次活動的蘭州商學院孟釗蘭院長表示，“教育學生建立合理的消費觀念，剖析消費盲區(qū)一直是高校中的一個重點課題，因此，能夠參加此次活動我們感到非常幸運。理財是一個大趨勢，我們教育工作者也必須與時俱進?！?/p>

總體合理――

數(shù)據(jù)說話 大學生消費沒出格

數(shù)據(jù)是一個報告的靈魂所在，縱觀整個消費調(diào)查的結(jié)果，盡管大學生各項消費隨年級變化呈現(xiàn)不斷升高的趨勢，但考慮大學生所處的社會環(huán)境變化，這種小幅度的升高趨勢仍然是合理的。

1、月度支出符合家庭經(jīng)濟情況

我們從調(diào)查結(jié)果中看到，74.66%的大學生每月消費集中在300-1000元之間，并隨年級的變化呈現(xiàn)升高趨勢。這似乎在表面上告訴我們，大學生的消費是不夠合理的。但同時中國理財網(wǎng)列舉了國家統(tǒng)計局有關數(shù)據(jù)：2006年前三季度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出7860元，結(jié)合本次“家庭經(jīng)濟情況”的調(diào)查結(jié)果來看，大學生每月的消費總額普遍與家庭經(jīng)濟情況相匹配，并低于城鎮(zhèn)居民人均消費性支出。盡管大學生每月的消費總額低于城鎮(zhèn)居民人均消費性支出，但考慮到學生消費中居住類支出、醫(yī)療保健支出、家庭設備類支出幾乎沒有，大學生每月消費總額總體上表現(xiàn)合理，大學生中的大部分人能夠根據(jù)自身家庭的經(jīng)濟情況合理消費，適度消費。

2、合理消費同時體現(xiàn)簡樸作風

而讓我們感到驚訝的是，大學生不僅大多數(shù)能夠合理消費，甚至在某些消費領域，還體現(xiàn)了較為簡樸的生活作風。

眾所周知，吃是人類生存的第一需要，在收入水平較低時，其在消費支出中必然占有重要地位。在食物需求基本滿足的情況下，消費的重心才會開始向穿、用等其他方面轉(zhuǎn)移，這就是著名的恩格爾定律。根據(jù)此次消費調(diào)查的數(shù)據(jù)統(tǒng)計結(jié)果計算，大學生恩格爾系數(shù)處于溫飽水平，而國家統(tǒng)計局的同期調(diào)查表明，城鎮(zhèn)居民恩格爾系數(shù)已達到了富裕階段。

這樣的對比，一方面說明了國家對于高校長期輔助、補貼的有效性，同時，校園生活是大學生人生道路上重要的拐點，面對校園高墻外愈加繁榮的物質(zhì)誘惑，大部分學生都能保持節(jié)儉，選擇僅滿足個人溫飽的生活水平，這說明大學生消費較為儉樸。這樣的結(jié)果是值得我們鼓勵和支持的。

存在矛盾――

理財盲區(qū)需要引導和學習

盡管大學生的消費總體上是合理的，但并不代表大學生的消費結(jié)構就是完全合理的。調(diào)查數(shù)據(jù)表明，大學生在消費結(jié)構上存在差異，支出情況不均衡。

1、感性消費考驗自我控制力

大學生消費的支出狀況不均衡，主要表現(xiàn)在戀愛消費和通訊消費支出較高?；顒迂撠熑苏f：“我們接觸到的大學生都屬于80后，他們的性格中感性與理性矛盾很突出。因此，大學生的消費常常在理性與情感之間徘徊，在自身經(jīng)濟狀況允許的情況下，大學生總是盡量滿足自身的感性需求，不遺余力地在自身關注的方面投入更多的金錢和情感，這直接導致了在整體不出現(xiàn)超額的同時，資金流向偏于一邊，支出狀況不夠均衡?！?/p>

2、略有節(jié)余與負債消費的矛盾

常規(guī)意義上說，大學生群體中有相對富裕的學生，他們的收入不僅能夠滿足自己日常學業(yè)的消費需要，甚至還能有一定的儲蓄；同時也有一部分學生，他們需要經(jīng)常性借款以完成學業(yè)。但現(xiàn)實情況是，有儲蓄者往往不是最富裕的學生，而經(jīng)常借款的“負翁”也并非都是貧困的學生。在“每月消費節(jié)余”調(diào)查中，有21.53%的學生存在負消費，同時，在“每月消費情況滿意度”調(diào)查中，有48.85%的人認為自身消費過度。這在一個方面說明了大學生對自身消費的不認同，而這種不認同并不是對整體消費情況的否認，而是對消費結(jié)構的不認同。

負責調(diào)查的工作人員說：“此次調(diào)查，雖然從總體數(shù)據(jù)上讓我們感到欣慰，但在訪談中，我們卻感到了不安和責任。盡管有48.85%的人認為自身消費偏高，但很少有人能主動分析自身消費偏高的原因。即使是略有節(jié)余的大學生，也很少考慮怎樣處理節(jié)余的資金。這正是大學生理財觀念薄弱的表現(xiàn)。他們面臨著社會大環(huán)境的激烈競爭，在學校學習階段怎樣培養(yǎng)自己的財商，提高自身理財素質(zhì)，掃清理財盲區(qū)，這不僅是擺在大學生面前的問題，也是擺在廣大教育工作者面前的問題?！?/p>

中國理財網(wǎng)的建議

去年結(jié)束的十七大再次重申，構建節(jié)約型社會是我國十一五規(guī)劃的重要任務之一。當代大學生是未來社會建設的棟梁，引導他們建立勤儉、節(jié)約、合理的消費觀念，加強大學生理財意識的培養(yǎng)與塑造，在當前構建節(jié)約型社會的大環(huán)境下具有非常重要的意義。中國理財網(wǎng)結(jié)合本次消費調(diào)查結(jié)果，提出了以下幾點建議：

引導學生發(fā)展性消費

正如世界上沒有完全相同的兩片樹葉一樣，世界上也沒有個性完全相同的兩個人。因為個性的不同，所以不同的消費者在現(xiàn)實生活中表現(xiàn)出來的消費行為也迥然不同。更何況是處于彰顯個性時期的大學生們。在倡導以人為本的今天，對大學生的消費，也應以學生為本，遵循大學生的個性心理發(fā)展特征，尊重大學生的個性選擇，因此，中國理財網(wǎng)強調(diào)，不宜壓抑大學生的正常消費，相反，在購買力允許的前提下，我們應該大力引導學生在發(fā)展性消費上投入更多。

發(fā)展性消費包括對自身素質(zhì)培養(yǎng)和對未來的投資，關系到個人的發(fā)展和社會的進步。與其將有限的資金投入到無休止的享受性消費，不如增加發(fā)展性消費，提升個人價值，將有形財富轉(zhuǎn)化為無形財富。而在社會主義市場經(jīng)濟條件下，從不斷推動社會經(jīng)濟發(fā)展和繁榮市場這個角度看，適當增加發(fā)展性消費在產(chǎn)生自身價值的同時，也實現(xiàn)了社會價值，完成為國家社會主義建設做貢獻的歷史使命。

篇10

關鍵詞 高職學生 理財

中圖分類號：G640 文獻標識碼：A

一、引言

我國高等教育已走上快速發(fā)展的軌道，正逐步發(fā)展成由精英教育向大眾化教育的重大轉(zhuǎn)變。近年來，我國高職院校發(fā)展迅猛，在擴大高等教育資源和高校辦學規(guī)模方面起到了積極的作用。高職院校作為培養(yǎng)人才的地方，在對加強高職學生思想教育的同時，還要對高職學生的消費行為進行引導，幫助他們樹立正確的理財觀。

二、高職學生的理財現(xiàn)狀

（一）高職學生的收入與來源。

1、收入差距大。由于高職學生收入來源主要由家庭供給，而不同地區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展不平衡性，行業(yè)發(fā)展不平衡，導致家庭經(jīng)濟背景不盡相同，我國貧富分化加劇的現(xiàn)實決定了高職學生的收入差異很大。有困難的學生月總支出不到300元，很多來自偏遠山區(qū)的貧困學生每月收入難以支付最基本的生活費用；也有經(jīng)濟寬裕的學生，每月生活費達到2000元，使用名牌產(chǎn)品。

2、經(jīng)濟來源逐漸多樣化。目前高職學生的經(jīng)濟來源主要來自家庭，家庭收入越高，對學生的供給越多。雖然目前大學生的經(jīng)濟來源仍以家庭供給為主，但隨著社會的發(fā)展，學生的獨立意識越來越強，努力尋找機會靠自己勞動所得取得經(jīng)濟收入，以減輕家庭負擔，因此勞動所得是高職學生消費的第二大來源，勞動形式包括公司兼職、學校勤工助學、家教等。近幾年，國家對高職學生的資助體系逐漸完善，設立了各種各樣的獎學金和助學金，數(shù)額較大，受益面較廣，因此各種獎助學金成為高職學生消費的第三大來源。

（二）高職學生的支出水平與消費結(jié)構。

高職學生的支出水平與消費構成與當?shù)亟?jīng)濟水平密切相關，由于高職院校的生源中農(nóng)村生源比例較大，大部分同學生活比較樸素，人均月消費在500-800元之間，消費主體趨向理性消費。

高職學生作為純粹的消費者，對金錢的支配大部分還是放在衣食等基本的生活需求上。其他消費支出主要有：（1）學習消費。主要包括學費、書雜費、考證費用等。大學生除購買教科書外，還要購買英語、計算機等級考證等書刊。此外，由于高職學校一般實行畢業(yè)雙證制，高職學生在考證消費方面支出較多，包括報名費、資料費、培訓費等。（2）手機消費。從高職院校的情況來看，學生幾乎人手一部手機，每月平均消費在50元左右，長期累積，也是一筆不小的支出。（3）休閑及娛樂消費。高職學生課程方面的壓力不大，閑暇之余，男生普遍喜歡去網(wǎng)吧上網(wǎng)，女生喜歡結(jié)伴去KTV等娛樂場所。此外，隨著家庭生活水平的提高和公共假期的增多，旅游也成為高職學生比較熱衷的一項活動。（4）人際交往消費。包括請客吃飯、戀愛消費等。

三、高職學生理財存在的問題

（一）理財意識淡薄。

由于高職學生一般沒有接受過系統(tǒng)的理財教育，大部分學生理財意識淡薄，還沒有相應的理財觀念和水平，很多學生每月消費超支。沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學生不明確到底一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。

（二）理財知識缺乏。

在應試教育體制下，各級各類學校都忽略了對學生“財商”的培養(yǎng)，極少重視對學生理財、預算等基本生存技能的培育，導致高職學生普遍有理財知識缺乏的現(xiàn)象。高職學生進入大學校園，離家獨立生活，第一次自己掌握“財政大權”，在社會上多種多樣的物質(zhì)誘惑下，經(jīng)常產(chǎn)生盲目消費和隨意消費的現(xiàn)象。

（三）存在理財誤區(qū)。

高職學生存在的理財誤區(qū)主要有：（1）無財可理，不用理財。很多高職學生有這樣的心理，他們認為自己沒有掙錢能力，每個月依靠父母給的生活費維持生活，夠用就行。這是一種典型的理財誤區(qū)，理財?shù)姆秶粌H包括收入，還包括支出。只要有支出，就需要通過理財來使自己的支出更加地合理、有效。（2）熱衷投資，荒廢學業(yè)。有部分同學有了一些投資知識后，就迫不及待地投入股票、基金市場，他們認為“理財就是投資”，實際上這是兩個區(qū)別較大的概念。投資是以盈利為目的，關注的是“錢生錢”的問題，其實質(zhì)是財富的增值。而理財關注的是人生規(guī)劃中資產(chǎn)的合理配置，其實質(zhì)是財富的保值和增值。

四、對策及建議

（一）樹立正確的理財觀。

1、學會記賬。根據(jù)調(diào)查，很多高職學生都存在“錢不夠花”的現(xiàn)象。高職學生應該有自己的“賬簿”，養(yǎng)成記賬的習慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況。合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分。記賬的過程中要做到：（1）按類目記賬。就是將所有收支分門別類地進行記錄，方便進行統(tǒng)計匯總及分析。（2）及時、準確、連續(xù)地記賬。記賬及時性就是最好在收支發(fā)生后及時進行記賬；記賬準確性就是保證記賬記錄的正確；記賬連續(xù)性就是必須保證記賬連接不斷。理財是一項長久的活動，必須要有長遠的打算和堅持的耐心，做到持之以恒地記賬。（3）帳無巨細。很多花費其實都是從小錢累積而來的，因此小錢更需要記錄。

2、對個人收入作好安排，做到合理有效。高職學生的個人收入由原來的父母供給的單一來源向收入來源多樣化轉(zhuǎn)變。如今高職學生的個人收入包含父母供給的生活費，學校提供的獎、助學金以及學生自身通過勤工儉學掙來的工資等。高職學生應當合理使用和安排個人收入，將之用于生活或?qū)W習方面，而不應該用于請客送禮或購買用處不大的東西。高職學生應養(yǎng)成良好的儲蓄習慣，把個人收入用于普通開銷的結(jié)余存入銀行，以備不時之需，也為將來購買書籍、考研、報輔導班、實習、找工作等準備必要的資金保障。

3、學會開源節(jié)流。在學會記賬的基礎上，通過對自己的收支狀況進行簡單的分析，制定自己的開源節(jié)流方案。所謂的“開源”就是通過自己的一些勞動，包括智力和體力來獲得一定的經(jīng)濟收入。高職院校學生通常的開源渠道有獲取獎學金，通過努力學習，獲取獎學金是目前在校大學生最主要的收入來源。此外，高職學生可以通過做臨時促銷、做書面翻譯、做家教等多種形式的兼職，來獲得一定的額外收入。至于“節(jié)流”，則體現(xiàn)在將有限的錢要花在刀刃上，有意識地控制自己的不良消費，養(yǎng)成節(jié)儉的好習慣，把握好恰當?shù)南M時機，并隨時掌握市場動態(tài)，以最少的消費獲得最大的回報。

（二）加強對高職學生理財知識和觀念的教育和引導。

1、高職院校需加大推廣理財教育力度。高職院校作為培養(yǎng)學生素質(zhì)和能力的場所，在培養(yǎng)專業(yè)知識、專業(yè)技能的同學，也不能忽視了對于高職學生一些實際能力的培養(yǎng)，而理財能力則是其中所必須著力培養(yǎng)的。可結(jié)合學生的理財實際，組織一些與投資、消費、儲蓄有關的專題講座，介紹理財理念和理財方法，使學生能夠有機會了解相關的理財知識。同時教師可以鼓勵和支持學生組成社團互相學習理財知識，通過社團這個平臺使得同學之間交流理財經(jīng)驗和傳授心得體會。另一方面，學?？梢猿浞掷眯@網(wǎng)、廣播電視臺、校報、宣傳欄等傳播媒介的功能，形成科學、合理、健康理財?shù)妮浾摲諊?，使大學生在潛移默化中接受理財教育。

2、加強校企合作，進一步提升學生理財能力。由于理財知識和技能的實踐性強和隨著經(jīng)濟社會發(fā)展更新速度快的特點，同時高職院校受到師資力量的制約，鼓勵專業(yè)性的理財培訓組織進入校園，有利于促進理財教育的發(fā)展，滿足學生的需要，同時也有利于合理利用高校的教育資源。比如高職院校可與金融服務機構合作，通過在互聯(lián)網(wǎng)上舉辦定期講座，由專業(yè)人員與投資者探討有關個人理財?shù)南嚓P問題，免費寄送投資宣傳冊、舉辦各種免費的學習班等方式，提升大學生的個人理財能力。此外，教育機構還可為那些為提高大學生個人理財素養(yǎng)做出杰出貢獻的個人和社團組織頒獎，發(fā)揮激勵作用。

參考文獻：

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[2]趙耀. 高職學生理財教育現(xiàn)狀與對策. 遼寧省交通高等?？茖W校學報， 2012（02）.