導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇大學(xué)生理財(cái)?shù)慕ㄗh，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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【關(guān)鍵詞】大學(xué)生理財(cái)；意義；建議

理財(cái)（Finance）是一個(gè)范疇很廣的概念，它涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)等多學(xué)科。一般而言，理財(cái)是通過(guò)科學(xué)而合理的方法使現(xiàn)有的財(cái)富增值。理財(cái)這個(gè)概念，是建立在已經(jīng)擁有一定資產(chǎn)的基礎(chǔ)之上的。針對(duì)不同的理財(cái)主體，其側(cè)重點(diǎn)也不同。本文研究的主要是大學(xué)生的個(gè)人理財(cái)（Personal Finance）。個(gè)人理財(cái)就是遵循經(jīng)濟(jì)學(xué)追求利潤(rùn)最大化的基本精神，消費(fèi)者確定自己的階段性生活和投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人收益最大化。近年來(lái)，個(gè)人投資理財(cái)?shù)臒岢敝饾u涌入了大學(xué)校園。如今的大學(xué)校園活躍著這樣一群人，他們既是大學(xué)生，又是股民、基民、彩民、儲(chǔ)戶、有些還是“小老板”。大學(xué)生是一個(gè)龐大而特殊的社會(huì)群體，他們的理財(cái)理念和理財(cái)行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價(jià)值趨向。大學(xué)生理財(cái)，與成年人理財(cái)一樣，也包括經(jīng)濟(jì)收入和經(jīng)濟(jì)支出兩方面。既要通過(guò)合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟(jì)收入，也要通過(guò)合理規(guī)劃消費(fèi)控制經(jīng)濟(jì)支出。

一、大學(xué)生理財(cái)?shù)囊饬x

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值及增值，個(gè)人投資理財(cái)變得越來(lái)越重要。在校大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)具有重要的意義，主要可以分為以下幾個(gè)方面：

1.有利于減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在校大學(xué)生多數(shù)來(lái)自于農(nóng)民家庭或工薪家庭，因此求學(xué)期間的學(xué)費(fèi)和生活開支對(duì)父母來(lái)說(shuō)是一個(gè)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。不少家庭盡管省吃儉用，甚至是負(fù)債累累，仍然感覺(jué)到被壓得喘不過(guò)氣來(lái)。因此，家庭條件不太好的大學(xué)生一定要盡早學(xué)會(huì)投資理財(cái)，千方百計(jì)地減輕父母的負(fù)擔(dān)。即使家庭條件優(yōu)異的學(xué)生，也應(yīng)學(xué)會(huì)投資理財(cái)，畢竟大學(xué)生不能總是依賴父母的經(jīng)濟(jì)支持，終究要建立獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。而且，勤儉節(jié)約是我們中華民族的一大優(yōu)良傳統(tǒng)。

2.有利于提高自我管理能力?，F(xiàn)在大學(xué)校園中的“月光族”越來(lái)越多，財(cái)不去理，就不知道去處。因此對(duì)付亂花錢最有效的辦法就是記賬。比如說(shuō)，月初規(guī)劃好當(dāng)月開支，比如伙食標(biāo)準(zhǔn)、日常用品等。細(xì)心的同學(xué)可以每天臨睡前花幾分鐘記一下當(dāng)天的所有開支。一個(gè)月下來(lái)，就可以清楚的看到哪些錢該花哪些錢不該花。如果能認(rèn)真堅(jiān)持這樣理財(cái)?shù)脑?，既可以?jié)省許多不該花的錢，又可以提高自己的規(guī)劃能力和管理能力。當(dāng)然，如果有閑錢進(jìn)行投資的話，就更能鍛煉對(duì)金錢的管理能力了。

3.有利于適應(yīng)社會(huì)生存法則。美國(guó)理財(cái)專家柯特?康寧漢有句名言：“不能養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮?！彪m然養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣是一個(gè)有些痛苦的過(guò)程，但這些習(xí)慣可以讓你“有錢一輩子”。理財(cái)專家指出，大學(xué)時(shí)代應(yīng)該是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。在大學(xué)時(shí)代應(yīng)培養(yǎng)主動(dòng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，形成良好的理財(cái)習(xí)慣，掌握必需的理財(cái)常識(shí)。理財(cái)觀念的教育應(yīng)該從小培養(yǎng)。

二、大學(xué)生理財(cái)建議

你不理財(cái)，才不理你。人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理?！陡话职?窮爸爸》一書中寫道：一個(gè)孩子要在一生中達(dá)到職業(yè)和財(cái)務(wù)的成功，需要學(xué)習(xí)3種基本的贏配方：學(xué)習(xí)贏配方、職業(yè)贏配方和財(cái)務(wù)贏配方。這與許多專家學(xué)者提出的大學(xué)生需要具有智商、情商和財(cái)商的含義是一致的。

1.積極運(yùn)用儲(chǔ)蓄。這就需要大學(xué)生每月合理分配支出，制定好每月的資金支出，預(yù)留出每月必須的生活費(fèi)，將其余的錢存人銀行，最好能狠心存為定期存款，一方面是因?yàn)檫@樣可減少許多隨意性和沖動(dòng)性的消費(fèi)；另一方面是，可以達(dá)到積少成多的目的。當(dāng)然前提條件是不能借債。

2.努力增加收人，即所謂的“開源”。為了避免出現(xiàn)財(cái)政危機(jī)，最好的方法是通過(guò)多種途徑增加收入，主要有以下方法：一是獲取獎(jiǎng)學(xué)金.這對(duì)于一個(gè)好好學(xué)習(xí)的學(xué)生來(lái)說(shuō)其實(shí)一點(diǎn)都不難，所以靠獎(jiǎng)學(xué)金來(lái)維持一段時(shí)間的生活費(fèi)用還是完全沒(méi)有問(wèn)題的，這樣既能夠鞏固知識(shí)又能夠減少家庭的負(fù)擔(dān)，兩全其美的事情，何樂(lè)而不為呢？二是申請(qǐng)助學(xué)貸款。因?yàn)榇髮W(xué)生的貸款利率比市場(chǎng)利率優(yōu)惠，這樣既可以減輕家庭負(fù)擔(dān)，又可以培養(yǎng)學(xué)生的獨(dú)立意識(shí)和責(zé)任意識(shí).中國(guó)的助學(xué)貸款一般有兩種，一種是國(guó)家助學(xué)貸款，另一種是商業(yè)性助學(xué)貸款，銀行的這一“貸款”行為，不僅為經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生解決了問(wèn)題，還給更多的大學(xué)生提供了“理財(cái)”的空間。對(duì)于學(xué)有余力，并對(duì)投資感興趣的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，貸款創(chuàng)業(yè)的占了不少人。對(duì)于家庭困難的學(xué)生來(lái)說(shuō)，貸款的好處更是不言而喻的。

3.有意識(shí)地控制自己的消費(fèi)，花錢有度，合理消費(fèi)，即所謂的“節(jié)流”。學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算，可以有效的控制消費(fèi)。記賬并不難，只要有恒心，記錄下自己每天的消費(fèi)數(shù)額，做一個(gè)簡(jiǎn)單的記賬簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對(duì)自己每筆資金的去向有一個(gè)詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，同時(shí)為自己每個(gè)月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會(huì)發(fā)生月初“富翁”月底“負(fù)翁”的情況。對(duì)于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費(fèi)意識(shí)，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對(duì)自己的消費(fèi)情況進(jìn)行記賬，當(dāng)發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過(guò)月可支配額度時(shí)，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對(duì)于沒(méi)有記賬習(xí)慣的同學(xué)來(lái)說(shuō)，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣，你就跨出了理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

4.利用“閑錢”進(jìn)行投資，投資有道。投資增值是理財(cái)?shù)囊环N長(zhǎng)期行為，目的是使生活質(zhì)量更高，不能因?yàn)橥顿Y而降低生活的質(zhì)量，所以投資資金應(yīng)該是正常生活消費(fèi)以外的資金，用這樣的“閑錢”投資，投資人才會(huì)保持一個(gè)良好的心態(tài)。大學(xué)生可以在保證生活費(fèi)用的前提下，把存下來(lái)的或賺取的資金進(jìn)行各種投資，比如投資股票、基金或集資開小店也可以在網(wǎng)上開小店，用以獲取收人并在實(shí)戰(zhàn)中增加自己的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然，投資這些項(xiàng)目具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，但作為一種大膽嘗試，能為自己今后的個(gè)人理財(cái)起到積極的作用。需要提出的是，外形投資作為一種具有發(fā)展性、長(zhǎng)遠(yuǎn)性的、潛在性的投資也值得重視。大學(xué)生可以利用有限的金錢，投資自己的形象氣質(zhì)，為更好的踏入社會(huì)，求職就業(yè)，乃至高質(zhì)量的生活打好基礎(chǔ)。

很多人都說(shuō)，大學(xué)時(shí)代是獲得人生的“第一桶金”的時(shí)候，也是獨(dú)立生活、獨(dú)立理財(cái)?shù)钠鸩诫A段。大學(xué)生仍然是社會(huì)上的高知識(shí)群體，如果想要具備較高的財(cái)商，就要加強(qiáng)對(duì)自己的理財(cái)教育，在擁有“知識(shí)財(cái)富”的同時(shí)，也要有市場(chǎng)意識(shí)，在實(shí)際生活中逐漸學(xué)會(huì)“理財(cái)”，學(xué)會(huì)把知識(shí)變成財(cái)富和管理財(cái)富的技能。

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篇2

一、引言和文獻(xiàn)綜述

近年來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，個(gè)人投資理財(cái)發(fā)展前景一片良好。在“全民理財(cái)”“草根理財(cái)”的時(shí)代，大學(xué)生作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，也加入了個(gè)人投資理財(cái)?shù)拇筌?。然而大學(xué)生的理財(cái)教育相對(duì)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展滯后。由于缺乏理財(cái)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不少大學(xué)生陷入非法校園貸的陷阱。大學(xué)階段是大學(xué)生理財(cái)意識(shí)覺(jué)醒和角色轉(zhuǎn)變的重要時(shí)期，培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)意識(shí)、提高大學(xué)生的理財(cái)能力是新金融時(shí)代的重要課題。

1982年“理財(cái)教育”由安德森（Anderson）首次科學(xué)系統(tǒng)提出，理財(cái)教育就是使得受教育者學(xué)會(huì)設(shè)立理財(cái)目標(biāo)，認(rèn)識(shí)個(gè)人收入基礎(chǔ)，制定詳盡可達(dá)到目標(biāo)的理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)用、調(diào)整理財(cái)計(jì)劃，評(píng)價(jià)理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)過(guò)程的一系列環(huán)節(jié)[1]。之后，羅伯特?清崎（Robert T.Kiyosaki）1999年出版的《富爸爸窮爸爸》提出財(cái)商的概念，為理財(cái)教育的深化提供了理論基礎(chǔ)。財(cái)商成為繼智商、情商之后影響大學(xué)生成才的另一重要因素。智商是活動(dòng)成功的前提條件，情商是活動(dòng)順利進(jìn)行的保證，而財(cái)商是活動(dòng)的結(jié)果和制約因素[2]。

國(guó)內(nèi)對(duì)大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行了廣泛的調(diào)查研究，其中陳希（2008）對(duì)南昌，黃偉明、周源源（2010）對(duì)廣東，耿黎曉（2012）對(duì)安徽，陳瑜（2013）對(duì)蘭州，匡月（2013）對(duì)南京，劉禹辰（2015）對(duì)上海，勞小燕（2015）對(duì)廣西，陳倩文（2015）對(duì)武漢，程力維（2016）對(duì)泉州高校大學(xué)生理財(cái)意識(shí)、理財(cái)能力、理財(cái)行為等理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行了研究。不同地區(qū)大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀存在地區(qū)差異，但總體研究結(jié)果共性較大，主要表現(xiàn)在大學(xué)生理財(cái)意識(shí)淡薄，理財(cái)認(rèn)知存在誤區(qū)；理財(cái)資金來(lái)源單一，資金量較??；理財(cái)渠道單一，理財(cái)環(huán)境受限；接受理財(cái)教育嚴(yán)重不足等，并在此基礎(chǔ)上提出了針對(duì)性的提高大學(xué)生理財(cái)能力的對(duì)策建議。

二、高校大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

為了解高校大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀，本文以無(wú)錫部分高校在校大學(xué)生作為研究對(duì)象，采取線上問(wèn)卷和線下訪談相結(jié)合采集數(shù)據(jù)。所有樣本為隨機(jī)調(diào)查，本次調(diào)查共1000份，有效問(wèn)卷為946份， 有效率為94.6%。通過(guò)對(duì)調(diào)查問(wèn)卷結(jié)果的分析發(fā)現(xiàn)高校大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀中突出表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，大部分高校大學(xué)生都缺乏資金，處于“無(wú)財(cái)可理”的狀態(tài)；第二，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，校園金融市場(chǎng)的快速發(fā)展等市場(chǎng)的沖擊，大學(xué)生理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，但面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候缺乏辨別能力，缺乏理財(cái)知識(shí)和心理準(zhǔn)備，處于“無(wú)從下手”的狀態(tài)；第三，接受理財(cái)專業(yè)教育的經(jīng)管類大學(xué)生大部分都處于理論狀態(tài)，缺乏理財(cái)實(shí)踐。

（一）“無(wú)財(cái)可理”：缺乏資金

從資金來(lái)源角度來(lái)看，76.56%大學(xué)生的月生活費(fèi)在1000元左右，86.29%的大學(xué)生資金來(lái)源于父母的供給，56.69%的父母都采用每月定期形式支付，可見(jiàn)大學(xué)生每月可用資金少，資金來(lái)源主要靠父母。剩余13.71%的大學(xué)生資金來(lái)源于各類獎(jiǎng)、助學(xué)金和校內(nèi)外兼職收入。調(diào)查發(fā)現(xiàn)學(xué)生兼職形式多樣，兼職中除了傳統(tǒng)兼職外，增加了直播、微商等新兼職形式，學(xué)生兼職比例高達(dá)80%。突出顯示了大學(xué)生對(duì)資金的旺盛需求。和以往調(diào)查結(jié)果不同，54.8%大學(xué)生會(huì)進(jìn)行預(yù)算，63%的大學(xué)生會(huì)進(jìn)行記賬，但仍有高達(dá)58.03%的學(xué)生沒(méi)有結(jié)余，向朋友借錢彌補(bǔ)費(fèi)用的比例為39.13%，43.12%的大學(xué)生會(huì)使用京東白條和螞蟻花唄等透支工具。觀察大學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)中86.92%為生活費(fèi)，交叉統(tǒng)計(jì)女生在衣服、鞋帽、化妝品上、男生在請(qǐng)客吃飯、抽煙消費(fèi)上消費(fèi)比例高。

總體來(lái)看，絕大部分學(xué)生可支配資金少，資金來(lái)源單一，除基本生活費(fèi)外其他消費(fèi)旺盛且多元化。大學(xué)生兼職比例高，兼職形式多樣，出現(xiàn)微商、直播等新型兼職。同時(shí)隨意消費(fèi)、超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)現(xiàn)象不普遍，大多數(shù)大學(xué)生會(huì)進(jìn)行基本的預(yù)算、記賬，使用透支金融工具，有一定理財(cái)意識(shí)。

（二）“無(wú)從下手”：缺乏專業(yè)知識(shí)和心理準(zhǔn)備

部分學(xué)生對(duì)金錢和理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)存在誤區(qū)，有19.51%認(rèn)為理財(cái)是有錢人的專利，錢少談不上理財(cái)，13.90%認(rèn)為理財(cái)就是單純的買基金、買股票，甚至仍有6.73%的大學(xué)生理財(cái)可以讓人一夜暴富等一系列狹隘的理財(cái)觀念。

在對(duì)理財(cái)難點(diǎn)的調(diào)查中，60.72%的大學(xué)生認(rèn)為是缺乏理財(cái)知識(shí)。深度訪談中，大部分學(xué)生認(rèn)為理財(cái)?shù)碾y點(diǎn)在于“不了解金融工具，不知道有哪些理財(cái)產(chǎn)品和渠道，不懂得如何理財(cái)，懼怕風(fēng)險(xiǎn)，覺(jué)得無(wú)從下手”。大學(xué)生缺乏理財(cái)知識(shí)和心理準(zhǔn)備，處于無(wú)從下手的狀態(tài)。

非經(jīng)管專業(yè)學(xué)生接受公選課和講座的人數(shù)卻微乎其微，接受課程教育不足2.9%，講座等形式占比也僅有4%。而大學(xué)生從圖書館借閱相關(guān)的書籍和報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)渠道的微博、微信、理財(cái)節(jié)目等占據(jù)42.72%。由此可見(jiàn)，非經(jīng)管類大學(xué)生接受的校園理財(cái)教育存在嚴(yán)重不足。

對(duì)每月結(jié)余資金利用上，69.5%的大學(xué)生選擇將結(jié)余資金放入余額寶、微信錢包等貨幣基金中，有25.56%的大學(xué)生選擇不做處理，以現(xiàn)金形式直接加入下月生活費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度上，因大學(xué)生對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，59.73%的大?W生屬于保守型，追求收益穩(wěn)定和低風(fēng)險(xiǎn)，36.29%的大學(xué)生屬于穩(wěn)健型，只有3.98%屬于激進(jìn)型的。可以看出，得益于移動(dòng)支付、線下支付的便利，相對(duì)于現(xiàn)金，收益性和流動(dòng)性較好的余額寶等貨幣基金成為學(xué)生主要選擇，且和大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)偏好保持一致。可以看出，這部分學(xué)生有資金保值和增值意識(shí)。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，71.6%的大學(xué)生父母無(wú)理財(cái)行為，父母的理財(cái)觀念對(duì)子女理財(cái)意識(shí)和行為產(chǎn)生直接影響，這部分學(xué)生缺乏家庭理財(cái)教育。

（三）“眼高手低”：缺乏理財(cái)實(shí)踐

從理財(cái)實(shí)踐調(diào)查的結(jié)果來(lái)看，80%的非經(jīng)管類學(xué)生不知道余額寶是貨幣基金，不認(rèn)為自己有參與理財(cái)實(shí)踐。接受理財(cái)專業(yè)教育的經(jīng)管類學(xué)生高達(dá) 62%沒(méi)有理財(cái)實(shí)踐經(jīng)歷，處于理論狀態(tài)。有理財(cái)經(jīng)歷的大學(xué)生的投資理財(cái)實(shí)踐主要在少量資金買賣股票，投資紀(jì)念幣，購(gòu)買短期國(guó)債，基金定投，薅各種P2P羊毛等。經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生在理財(cái)實(shí)踐中能運(yùn)用專業(yè)知識(shí)進(jìn)行自主分析的比例僅占2%，其余參與理財(cái)實(shí)踐的學(xué)生存在羊群效應(yīng)，選擇聽從別人的建議，選擇跟隨購(gòu)買。突出顯示大學(xué)生極其缺乏理財(cái)實(shí)踐，非經(jīng)管類專業(yè)大學(xué)生理財(cái)實(shí)踐因缺乏理財(cái)意識(shí)和知識(shí)幾乎處于空白狀態(tài)，而經(jīng)管類大學(xué)生即使接受專業(yè)課程學(xué)習(xí)參與理財(cái)實(shí)踐的比例也不高，并且能利用所學(xué)專業(yè)知識(shí)進(jìn)行理財(cái)?shù)囊采僦稚?，處于眼高手低的狀態(tài)。

三、全民理財(cái)背景下高校校園理財(cái)教育對(duì)策

（一）開設(shè)理財(cái)專門課程，普及理財(cái)教育

大學(xué)階段是大學(xué)理財(cái)意識(shí)形態(tài)形成和角色轉(zhuǎn)變的重要時(shí)期，是大學(xué)生培養(yǎng)正確的理財(cái)意識(shí)、提高理財(cái)能力的關(guān)鍵時(shí)期。而開設(shè)理財(cái)課程是獲得系統(tǒng)性理財(cái)知識(shí)最有效的方式[3]。國(guó)外很多高校都已經(jīng)形成一套科學(xué)的理財(cái)教育教學(xué)方法體系，一些國(guó)家甚至通過(guò)立法來(lái)促進(jìn)理財(cái)教育。學(xué)校在教授專業(yè)學(xué)科知識(shí)和技能的同時(shí)，也應(yīng)普及基本的理財(cái)教育，提高學(xué)生的財(cái)商。[3]普及理財(cái)教育應(yīng)明確理財(cái)教育目標(biāo)，確定理財(cái)教育內(nèi)容，分專業(yè)分階段開設(shè)理財(cái)教育課程。對(duì)于非經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生可以首先將理財(cái)教育課程和職業(yè)生涯規(guī)劃課程、思想道德修養(yǎng)課程進(jìn)行結(jié)合，做好前期基礎(chǔ)的理財(cái)意識(shí)和理念的教育，后期可對(duì)非?管類專業(yè)學(xué)生進(jìn)行傳統(tǒng)的理財(cái)專業(yè)課程全校公選課程和新型校園金融O2O平臺(tái)深入學(xué)習(xí)。

（二）以學(xué)校為紐帶，進(jìn)行“家?！薄ⅰ靶Ｆ蟆毕嘟Y(jié)合的理財(cái)教育

1.“家?！苯Y(jié)合的理財(cái)教育

家庭對(duì)學(xué)生的理財(cái)教育起到至關(guān)重要的作用。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)父母的理財(cái)意識(shí)和行為對(duì)子女的理財(cái)意識(shí)和行為呈高度相關(guān)，同時(shí)大學(xué)生理財(cái)障礙最大是缺乏資金和缺乏理財(cái)專業(yè)知識(shí)。所以，對(duì)大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育不僅包括大學(xué)生還要對(duì)大學(xué)生所在的家庭進(jìn)行家校一體的理財(cái)教育。進(jìn)行“家校”理財(cái)教育一方面是學(xué)校對(duì)大學(xué)生所在家庭理財(cái)給予關(guān)注，通過(guò)家校平臺(tái)如QQ群或?qū)W校官方微信公眾號(hào)等普及理財(cái)知識(shí)，提高父母的理財(cái)意識(shí)，對(duì)父母進(jìn)行理財(cái)教育。另一方面是家庭對(duì)高校理財(cái)教育實(shí)施給予支持，并配合學(xué)校積極引導(dǎo)和教育。讓學(xué)生樹立正確的金錢觀、消費(fèi)觀，參與家庭理財(cái)活動(dòng)，了解家庭所處的生命周期，家庭理財(cái)目標(biāo)，家庭理財(cái)規(guī)劃。鼓勵(lì)學(xué)生利用假期兼職獲得收入，并取得收入支配權(quán)，對(duì)學(xué)生投資理財(cái)給予指導(dǎo)和資金支持。

2.“校企”結(jié)合的理財(cái)教育

理財(cái)教育不是空中教育，必須和實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相結(jié)合。校企合作的基礎(chǔ)在尋找利益共同點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)一般都有投資者教育活動(dòng)，學(xué)校的理財(cái)教育可以和這些金融機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作，讓金融機(jī)構(gòu)投資者教育進(jìn)校園，對(duì)未來(lái)潛在客戶進(jìn)行投資者教育和新產(chǎn)品介紹和推廣。金融機(jī)構(gòu)可以針對(duì)大學(xué)生設(shè)計(jì)一些適合學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品，從學(xué)生在校期間培養(yǎng)客戶忠誠(chéng)度。另外高校通過(guò)和金融機(jī)構(gòu)、財(cái)富管理公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司建立校企合作，共同制定人才培養(yǎng)方案，采用訂單班、開展現(xiàn)代學(xué)徒制等形式，為學(xué)校理財(cái)教育提供課外實(shí)訓(xùn)基地和實(shí)習(xí)基地，讓學(xué)生近距離接觸金融市場(chǎng)。

（三）構(gòu)建校園金融O2O平臺(tái)開展理財(cái)教育及實(shí)踐活動(dòng)

1.通過(guò)微信公眾平臺(tái)、在線教育平臺(tái)等進(jìn)行線上系統(tǒng)性理財(cái)教育

進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，大學(xué)生也隨之進(jìn)入移動(dòng)學(xué)習(xí)和碎片化學(xué)習(xí)時(shí)代。通過(guò)微信公眾平臺(tái)、在線教育平臺(tái)開展線上理財(cái)教育更加契合大學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和需求。目前線上金融理財(cái)教育資源分散且不成系統(tǒng)，主要以金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品銷售中介的官微、金融考試平臺(tái)、知名大學(xué)經(jīng)濟(jì)金融學(xué)院及簡(jiǎn)七理財(cái)、力哥理財(cái)、越女事務(wù)所、周知客等少數(shù)自媒體。高?？梢哉辖鹑诶碡?cái)專業(yè)理論與實(shí)訓(xùn)教學(xué)資源，教師微課資源，案例研究等構(gòu)建系統(tǒng)性線上理財(cái)教育資源，為非經(jīng)管類學(xué)生深入學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)提供平臺(tái)[4]。

篇3

1投資理財(cái)觀念的培養(yǎng)

第一,學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。從對(duì)目前大學(xué)生進(jìn)行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn),目前大學(xué)生根本不知道理財(cái)、投資以及投機(jī)的基本概念,認(rèn)為這些都是一個(gè)概念,說(shuō)到投資,大部分同學(xué)只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學(xué)課程中涉及的投資,一般都是公司企業(yè)的投資問(wèn)題,比較少有開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程的。這些都造成大學(xué)生沒(méi)有投資理財(cái)?shù)挠^念與意識(shí),花錢大手大腳,不知道花錢時(shí)需要區(qū)分必需與必要,平時(shí)不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學(xué)生不小的開銷,而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購(gòu)買,更是一大筆的開銷。因此,建議學(xué)校開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程,或者在相關(guān)課程中進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕逃?并建議學(xué)生閱讀理財(cái)啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財(cái)務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學(xué)開始學(xué)校理財(cái)知識(shí),培養(yǎng)理財(cái)觀念,一方面為今后走上工作崗位進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃打下基礎(chǔ),另一方面通過(guò)學(xué)習(xí),學(xué)生會(huì)有意識(shí)開始節(jié)約,開始管理自己的財(cái)務(wù),逐步養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣。第二,從開源節(jié)流開始進(jìn)行理財(cái)。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源,大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費(fèi)用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時(shí),一方面學(xué)會(huì)節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記,通過(guò)流水賬式的賬務(wù)管理,規(guī)避不必要的花費(fèi),為自己“省出”財(cái)務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工,既能體會(huì)掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當(dāng)進(jìn)行一些投資實(shí)踐。大學(xué)生經(jīng)過(guò)理財(cái)與投資知識(shí)學(xué)習(xí)后,并且通過(guò)開源節(jié)流得到一部分財(cái)務(wù)本金,這時(shí)候可以開始進(jìn)行一些投資實(shí)踐。

投資是需要實(shí)踐來(lái)不斷驗(yàn)證書本的理論,以及要把理論應(yīng)用于實(shí)踐。有了一定的知識(shí),大學(xué)生也會(huì)有要進(jìn)行投資的強(qiáng)烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進(jìn)行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險(xiǎn)比較大,對(duì)于大學(xué)生可以建議進(jìn)行基金定投,投資資金要求少,可以長(zhǎng)期進(jìn)行,是一種比較好的長(zhǎng)期投資方式,適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對(duì)這些學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo),同時(shí)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。另外要教育學(xué)生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進(jìn)行多少投資,教育學(xué)生投資不是為了賺大錢,而是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四,以學(xué)習(xí)為主,不要為了投資,本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí),而不能為了投資,耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會(huì)有一些投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí),但是這部分同學(xué)很多都是買賣股票。實(shí)際上股票投資是風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資,而且比較費(fèi)時(shí)間,每天都要看盤,所以除了是學(xué)金融等專業(yè)的同學(xué),并不建議進(jìn)行這種高風(fēng)險(xiǎn)投資。大學(xué)生應(yīng)該樹立良好的理財(cái)觀念。大學(xué)生理財(cái)必須量力而行,切不可因?yàn)槔碡?cái)而影響自己的學(xué)業(yè)與課程,不能過(guò)度沉溺于理財(cái)與投資。要做好長(zhǎng)期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備,不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài),堅(jiān)持穩(wěn)健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行微創(chuàng)業(yè),開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)不是金錢而是事業(yè)。一個(gè)人有良好的事業(yè)與投資理財(cái)方式,才能更快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢(shì)下,許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動(dòng)選擇工作的機(jī)會(huì),轉(zhuǎn)而被動(dòng)地接受工作的選擇,這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛(ài)好,能夠把興趣與愛(ài)好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè),一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀,另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進(jìn)行創(chuàng)業(yè),或者在細(xì)微的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)業(yè)?！拔?chuàng)業(yè)”被認(rèn)為是改變當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個(gè)有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢(shì)。

2大學(xué)生投資技巧

篇4

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；個(gè)人理財(cái)；推廣

一、研究大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)谋尘?/p>

當(dāng)下，我們的大學(xué)生對(duì)于結(jié)余的生活費(fèi)的處理已是造成了個(gè)人的資金浪費(fèi)。大學(xué)生不僅沒(méi)有好的消費(fèi)習(xí)慣，而且沒(méi)有合理的理財(cái)規(guī)劃。從大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀中不難看出大學(xué)生理財(cái)缺一個(gè)由理論到實(shí)際的的橋梁，少一個(gè)實(shí)際操作的平臺(tái)，更沒(méi)有專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)，因而月底會(huì)變?yōu)椤按筘?fù)翁”、“月光族”。

面對(duì)現(xiàn)在的大學(xué)生理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀，我們的大學(xué)生就需要理論的扎實(shí)、多次的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)的理財(cái)指導(dǎo)，然而能夠幫助大學(xué)生做到這三項(xiàng)的任何服務(wù)業(yè)務(wù)我們至今沒(méi)有發(fā)現(xiàn)。

二、影響大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩?/p>

（一）大學(xué)生自身因素

1、自身認(rèn)知偏差。部分大學(xué)生會(huì)利用自己兼職的資金以及憑借工作經(jīng)驗(yàn)去理財(cái)機(jī)構(gòu)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，然而許多人是虧本還得向父母借錢度日。這些現(xiàn)狀顯示一定程度上的過(guò)度自信、表面認(rèn)知偏差都會(huì)使大學(xué)生積極的理財(cái)，但在相應(yīng)程度上會(huì)忽略產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間等信息，從而導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)出現(xiàn)認(rèn)知偏差。

2、固定的收入。根據(jù)調(diào)查顯示，約75%的學(xué)生的生活收入來(lái)自父母，他們的收入減去必要的支出及大學(xué)里逐漸的存在攀比消費(fèi)和盲目消費(fèi)、浪費(fèi)資金嚴(yán)重及消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理等資金支出后，這樣的不合理支出讓大學(xué)生無(wú)財(cái)可理。

（二）理財(cái)市場(chǎng)與社會(huì)環(huán)境因素

1、理財(cái)市場(chǎng)條件的制約。由于理財(cái)機(jī)構(gòu)宣傳不到位，很多大學(xué)生是一無(wú)所知選擇理財(cái)產(chǎn)品或是產(chǎn)品的銷售門檻高放棄理財(cái)，這樣的現(xiàn)實(shí)條件制約，讓大學(xué)生對(duì)理財(cái)望而卻步。俗話說(shuō)“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。

2、社會(huì)環(huán)境。傳統(tǒng)的消費(fèi)理念受到強(qiáng)烈的時(shí)代沖擊，大學(xué)生的消費(fèi)方式有很大的轉(zhuǎn)變，社會(huì)上的不良風(fēng)氣影響著大學(xué)生的價(jià)值觀和消費(fèi)觀，給大學(xué)生理念帶來(lái)較深的沖擊，導(dǎo)致大學(xué)生產(chǎn)生高消費(fèi)的心理變化。在實(shí)際情況下，由于社會(huì)環(huán)境影響，很多大學(xué)生不能樹立很好的理財(cái)觀。

三、研究大學(xué)生個(gè)人理財(cái)中出現(xiàn)的問(wèn)題

1、理解誤區(qū)。大學(xué)生理財(cái)需求上升，但仍缺一個(gè)獨(dú)立的理財(cái)環(huán)境，且理財(cái)技巧匱乏，受傳統(tǒng)觀念束縛，大學(xué)生的理財(cái)很保守。錯(cuò)誤的將理財(cái)理解為傳統(tǒng)的資金使用方式，即獲得的收入存入銀行獲得穩(wěn)定的利息或進(jìn)行股集，債券投資，以期獲得高于銀行存款利息的風(fēng)險(xiǎn)收益。

2、欠缺豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。相對(duì)保守的大學(xué)生選擇基金，學(xué)生一般選擇資金管理的開放式基金的固定方式。21歲的李樂(lè)同學(xué)看到學(xué)多人理財(cái)都掙了不少錢，他于是拿出了自己積攢的資金購(gòu)買定期理財(cái)產(chǎn)品，可不久李樂(lè)就虧損了?？梢?jiàn)，盡管在校大學(xué)生理財(cái)具有重要的意義，但這需要經(jīng)過(guò)比較長(zhǎng)的投資理財(cái)起步期。

3、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)大學(xué)生而言主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)商家可能因經(jīng)營(yíng)管理不善而虧損，也可能因市場(chǎng)變化出現(xiàn)產(chǎn)品滯銷、資金周轉(zhuǎn)不靈導(dǎo)致脫節(jié)現(xiàn)象等。期限越長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)利率波動(dòng)就越敏感，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也就越大。

4、理財(cái)產(chǎn)品門檻偏高。如招商銀行的“金葵花”，要求客戶資產(chǎn)要達(dá)到50萬(wàn)元；工商銀行的“理財(cái)金賬戶”，要求客戶資產(chǎn)達(dá)到20萬(wàn)等。這顯示理財(cái)市場(chǎng)上的產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性，不能滿足大學(xué)生這一客源，讓很多大學(xué)生只能觀望理財(cái)。

5、缺乏專業(yè)指導(dǎo)。專業(yè)的理財(cái)人員不能接觸到我們廣大的大學(xué)生，因而我們大學(xué)生的理財(cái)知識(shí)理論層面的教學(xué)，而沒(méi)有實(shí)際的實(shí)例教學(xué)，這就使大學(xué)生個(gè)人理財(cái)要走許多彎路，如此發(fā)展會(huì)讓大學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)臒嶂远冉档汀?/p>

四、針對(duì)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)中出現(xiàn)問(wèn)題的解決方案

1、開展理財(cái)宣傳教育。在高等院校開展理財(cái)宣傳教育讓非經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的大學(xué)生在學(xué)好專業(yè)知識(shí)的同時(shí)提高對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知程度。理財(cái)機(jī)構(gòu)定期開展理財(cái)知識(shí)競(jìng)賽、與各高校合作開展理財(cái)宣傳教育的專題座談會(huì)，并在大學(xué)城設(shè)立理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)，可使大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)和生活理財(cái)習(xí)慣，并為將來(lái)成為一個(gè)善于理財(cái)?shù)默F(xiàn)代人打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2、量身定制理財(cái)規(guī)劃。當(dāng)月可支配收入在500元以下的大學(xué)生，由于受自身資金的限制，建議其要開源節(jié)流，合理利用課余時(shí)間，通過(guò)勤工儉學(xué)來(lái)拓寬自己的融資渠道，比如利用家教、導(dǎo)游、餐廳服務(wù)等兼職，增加自己的經(jīng)濟(jì)收入。大學(xué)生群體差異較大，不同的群體不同的消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)，且每個(gè)人有著不同的收入來(lái)源和消費(fèi)習(xí)慣，因此，每個(gè)人的理財(cái)方案就需要具體問(wèn)題具體分析。

3、豐富理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)驗(yàn)不一定是非得自己總結(jié)出來(lái)的，經(jīng)驗(yàn)是可以互相學(xué)習(xí)交流的。學(xué)生可向經(jīng)濟(jì)管理類的專業(yè)老師請(qǐng)教，也可向我們理財(cái)中介推薦的理財(cái)專業(yè)人士咨詢。我們理財(cái)中介服務(wù)會(huì)不定期的發(fā)放專業(yè)書籍和邀請(qǐng)理財(cái)專家和理財(cái)成功人士到學(xué)校為大學(xué)生做專門的經(jīng)驗(yàn)交流講座并建立“大學(xué)生理財(cái)協(xié)會(huì)”會(huì)員社團(tuán)，有效促進(jìn)理財(cái)資訊和經(jīng)驗(yàn)的交流。

4、合適的理財(cái)產(chǎn)品。理想的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)有相對(duì)較低的理財(cái)服務(wù)門檻，以滿足大學(xué)生對(duì)資金靈活性的需求。各理財(cái)機(jī)構(gòu)不斷推進(jìn)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品只有適用才會(huì)有新市場(chǎng)，所以為大學(xué)生量身定做理財(cái)產(chǎn)品，突出產(chǎn)品的適用性，要最大限度的滿足大學(xué)生客戶群理財(cái)?shù)男枰?/p>

5、完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的政策環(huán)節(jié)及法律保障。

（1）理財(cái)合同。理財(cái)機(jī)構(gòu)從事理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法與委托人簽訂委托合同或信托合同。但在合同中不得對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行保本保息的承諾。

（2）理財(cái)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度。包括對(duì)理財(cái)資金及資產(chǎn)實(shí)行集中統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)會(huì)計(jì)制度要求，切實(shí)防止帳外經(jīng)營(yíng)，挪用理財(cái)資金情況的發(fā)生，建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)隔離制度。

（4）理財(cái)機(jī)構(gòu)的信息披露制度。理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照誠(chéng)信、真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、及時(shí)的原則披露理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。

（5）禁止作出保證其資金不受損失或最低收益的承諾。

五、成果

（一）實(shí)現(xiàn)大學(xué)生人人會(huì)理財(cái)，人人有財(cái)理

通過(guò)對(duì)大學(xué)生的一系列的理財(cái)服務(wù)，我們確保了許多大學(xué)生享受到了理財(cái)該有的服務(wù)，確保大學(xué)生是會(huì)理財(cái)，而且通過(guò)專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)下，我們確保每個(gè)大學(xué)生都是有足夠的資金去理財(cái)。

如果不會(huì)理財(cái)，不用怕，個(gè)人理財(cái)擁有專業(yè)的服務(wù)，保證人人會(huì)理財(cái)；如果沒(méi)有資金理財(cái)，不用擔(dān)心，我們的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師會(huì)幫助規(guī)劃資金使用，保證人人有財(cái)可理。

（二）校企合作共同發(fā)展大學(xué)生理財(cái)項(xiàng)目

學(xué)校與理財(cái)合作商合作，針對(duì)理財(cái)專業(yè)指導(dǎo)，合作商可與學(xué)校舉辦理財(cái)講座、開展理財(cái)模擬大賽、理財(cái)知識(shí)競(jìng)賽、理財(cái)培訓(xùn)等方式讓更多大學(xué)生合理的參與到理財(cái)中來(lái)，既讓合作商有機(jī)會(huì)宣傳自己的理財(cái)產(chǎn)品、給自己的理財(cái)銷售市場(chǎng)增加客源，也讓學(xué)校的理財(cái)課程有機(jī)會(huì)接觸實(shí)際操作中去，有利于學(xué)生合理利用資金，合理的去理財(cái)。

（三）特色的方法，開啟潮流模式

1、利用創(chuàng)新手段宣傳理財(cái)。為了讓大學(xué)生加入理財(cái)，我們理財(cái)服務(wù)點(diǎn)利用21世紀(jì)時(shí)尚通信方式（QQ、飛信、YY、人人等）建立大學(xué)生理財(cái)交流群和理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)會(huì)員社區(qū)群以及進(jìn)小區(qū)宣傳理財(cái)，通過(guò)我們工作人員的不懈努力，參與理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生人數(shù)日趨上升。

2、與高校合作開展多次理財(cái)座談會(huì)。我們個(gè)人理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)成立會(huì)員社團(tuán)，與高校合作舉辦關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)交流、理財(cái)教育等專題講座，大學(xué)生參與率100%，讓更多學(xué)生不再懼怕理財(cái)。

3、大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)不斷深入發(fā)展，每個(gè)學(xué)生經(jīng)過(guò)我們系統(tǒng)的培訓(xùn)都可以實(shí)際操作理財(cái)，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不再是表面的理論了解，能夠合理理財(cái)、規(guī)劃理財(cái)。面對(duì)這樣的發(fā)展形勢(shì)下，學(xué)校與當(dāng)?shù)氐母鞔罄碡?cái)商家更加的急求加入我們的跟人理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)中來(lái)，不斷地壯大我們的服務(wù)隊(duì)伍，提高理財(cái)服務(wù)水平，為大學(xué)生理財(cái)服務(wù)提供更進(jìn)一步的發(fā)展。（作者單位：江蘇農(nóng)牧科技職業(yè)學(xué)院）

課題來(lái)源：

本論文課題來(lái)源自江蘇省高等學(xué)校大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目

個(gè)人理財(cái)中介服務(wù)創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)

參考文獻(xiàn)：

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篇5

關(guān)鍵詞：財(cái)經(jīng)類；非財(cái)經(jīng)類；理財(cái)能力；差異分析

中圖分類號(hào)：G64 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）21-0288-03

俗語(yǔ)道：你不理財(cái)，財(cái)不理你。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，理財(cái)?shù)母拍钜踩找嫔钊肴诵?。但是，有很多人認(rèn)為理財(cái)是富人的專利，對(duì)普通大學(xué)生根本沒(méi)財(cái)可理，實(shí)際上這是一種誤區(qū)。理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。大學(xué)期間是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)間，也是大學(xué)生形成正確消費(fèi)觀念和習(xí)慣的重要階段。大學(xué)生將來(lái)要面臨走入社會(huì)后的結(jié)婚、買房、子女教育、養(yǎng)老等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，因此，掌握必要的理財(cái)工具，對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，不亞于掌握一門專業(yè)本領(lǐng)。

一、調(diào)查樣本的基本情況

本次調(diào)查采取分層抽樣和重點(diǎn)調(diào)查方式，以大一至大四學(xué)生為調(diào)查對(duì)象，發(fā)放問(wèn)卷100份，有效收回100份，有效率達(dá)100%。在問(wèn)卷的設(shè)計(jì)上，將學(xué)生專業(yè)分為財(cái)經(jīng)類和非財(cái)經(jīng)類，在調(diào)查時(shí)較為平等地抽取了這兩類學(xué)生，因此該調(diào)查有著可比性和分析價(jià)值。同時(shí)，本次調(diào)查由于受到人力物力等限制，存在樣本容量不大的限制，但仍滿足本次分析研究的需要。

問(wèn)卷從我校學(xué)生的消費(fèi)情況、理財(cái)狀況、理財(cái)意向和理財(cái)態(tài)度四個(gè)方面獲取信息。

表1 調(diào)查對(duì)象的專業(yè)分布情況

二、理財(cái)習(xí)慣

古語(yǔ)有云：凡事預(yù)則立，大學(xué)生如果希望能夠做自己財(cái)務(wù)上的主人，那么至少應(yīng)該對(duì)自己平時(shí)的消費(fèi)或是投資方面有所規(guī)劃。

（一）理財(cái)習(xí)慣

請(qǐng)問(wèn)平時(shí)花銷是否有計(jì)劃？ A. 總是有 B.偶爾有 C.無(wú)

結(jié)果顯示，財(cái)經(jīng)類有計(jì)劃的占92.2%，而非財(cái)經(jīng)類有計(jì)劃的占81.3%。財(cái)經(jīng)類學(xué)生比非財(cái)經(jīng)類的更有計(jì)劃。

請(qǐng)問(wèn)你平時(shí)記日記賬或是做預(yù)算嗎？原因是什么？

無(wú) 有

A.基本不透支 A.鍛煉理財(cái)能力

B.父母會(huì)接濟(jì) B.投資需要

C.太麻煩 　C.個(gè)人習(xí)慣與愛(ài)好

結(jié)果發(fā)現(xiàn)財(cái)經(jīng)類的學(xué)生做預(yù)算的有63.5%，而非財(cái)經(jīng)類的學(xué)生這么做的只有21%。

可以看出，財(cái)經(jīng)類學(xué)生做預(yù)算的占參與調(diào)查人數(shù)的該專業(yè)的63.5%，而非財(cái)經(jīng)類的比例只有21%。主要原因可能是財(cái)經(jīng)類學(xué)生做預(yù)算去投資更有助于專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)。

（二）理財(cái)意識(shí)

針對(duì)這一問(wèn)題的調(diào)查，筆者設(shè)計(jì)了這樣的題目：請(qǐng)問(wèn)你如果月后有結(jié)余，你會(huì)怎樣處理？

A.留手頭備用 B.存銀行 C.交父母打理 D.消費(fèi)掉 E.其他投資

根據(jù)分析，有37%的人每月沒(méi)有結(jié)余，當(dāng)然沒(méi)有資金進(jìn)行投資。有結(jié)余的學(xué)生每月結(jié)余的金額不多，34%的人選擇留手頭備用，19%的人選擇存銀行，13%的人選擇交父母打理，幾乎沒(méi)有人選擇做其他投資。財(cái)經(jīng)類和非財(cái)經(jīng)類在這個(gè)問(wèn)題上的答案差別不大，說(shuō)明我校學(xué)生普遍缺乏理財(cái)意識(shí)或理財(cái)意識(shí)較差。

進(jìn)一步調(diào)查得知，部分學(xué)生曾經(jīng)有過(guò)理財(cái)經(jīng)歷。其中，財(cái)經(jīng)類學(xué)生75%表示有過(guò)理財(cái)經(jīng)歷，而非財(cái)經(jīng)類的只有35%。財(cái)經(jīng)類56%選擇存儲(chǔ)，38%選擇炒股和其他投資方式，還有少數(shù)人選擇買保險(xiǎn)。非財(cái)經(jīng)類選擇存儲(chǔ)方式的高達(dá)94%，極少數(shù)選擇其他投資方式。

三、理財(cái)知識(shí)的了解及風(fēng)險(xiǎn)偏好

近年來(lái)，社會(huì)各界越來(lái)越關(guān)注大學(xué)生財(cái)商，所以我們也調(diào)查了學(xué)生理財(cái)觀念與投資意識(shí)，問(wèn)卷通過(guò)假設(shè)場(chǎng)景來(lái)考察學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的偏好及風(fēng)險(xiǎn)偏好。

（一）理財(cái)基礎(chǔ)能力及理財(cái)產(chǎn)品了解途徑

考慮到專業(yè)水平參差不齊，問(wèn)卷僅涉及到學(xué)生了解多少理財(cái)產(chǎn)品。調(diào)查發(fā)現(xiàn)：了解最多的是儲(chǔ)蓄。因?yàn)閮?chǔ)蓄最簡(jiǎn)單，學(xué)生接觸最多,所需專業(yè)知識(shí)最少。其次財(cái)經(jīng)類學(xué)生較多的依次是股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、基金；非財(cái)經(jīng)類由多到少依次是保險(xiǎn)、股票、國(guó)債、基金。對(duì)基金財(cái)經(jīng)類和非財(cái)經(jīng)類學(xué)生了解都較少。此外非財(cái)經(jīng)類學(xué)生有更多的人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品完全不了解?？赡芤?dú)w因于專業(yè)不同，因?yàn)?0%的財(cái)經(jīng)類學(xué)生了解理財(cái)產(chǎn)品是通過(guò)專業(yè)課學(xué)習(xí)。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，財(cái)經(jīng)類學(xué)生和非財(cái)經(jīng)類學(xué)生大多通過(guò)與父母交流、網(wǎng)絡(luò)電視節(jié)目書籍等方式獲取理財(cái)知識(shí)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度調(diào)查

你覺(jué)得個(gè)人可以進(jìn)行投資的最高金額是多少？

A.2 000元內(nèi) B.2 000元～1萬(wàn)元 C.1萬(wàn)元～10萬(wàn)元 D.10萬(wàn)元以上

情況（如表4所示）：

非財(cái)經(jīng)類選擇區(qū)間最多的是2 000元以內(nèi)，而財(cái)經(jīng)類選擇最多的是2 000元～1萬(wàn)元。這很可能由于理財(cái)工具有較高的進(jìn)入門檻，作為尚未工作的學(xué)生來(lái)說(shuō)，由于積蓄不多，不能承受投資帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的另一問(wèn)題是：

如果進(jìn)行投資，你一般會(huì)選擇

A.低風(fēng)險(xiǎn)，收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品

B.風(fēng)險(xiǎn)和收益適中的理財(cái)產(chǎn)品

C.高風(fēng)險(xiǎn)，高收益的理財(cái)產(chǎn)品

財(cái)經(jīng)類學(xué)生對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)收益穩(wěn)定理財(cái)產(chǎn)品的選擇比非財(cái)經(jīng)類少，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益適中理財(cái)產(chǎn)品的選擇比例高。但總體上，我校學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，投資較謹(jǐn)慎。

四、促進(jìn)學(xué)生提高理財(cái)能力的對(duì)策建議

從本次調(diào)查可知，我校財(cái)經(jīng)類和非財(cái)經(jīng)類學(xué)生理財(cái)差異并不顯著，說(shuō)明專業(yè)并不是造成理財(cái)差異的最主要原因，差異是受家庭、學(xué)校、社會(huì)、個(gè)人習(xí)慣等多方面綜合影響的。但是綜合來(lái)講學(xué)生理財(cái)意識(shí)較差，能力不足，理財(cái)缺乏規(guī)劃性。

（一）開設(shè)理財(cái)課程

民辦高?？砷_設(shè)《個(gè)人理財(cái)學(xué)》、《投資學(xué)》、《創(chuàng)業(yè)與理財(cái)》等選修課，系統(tǒng)向?qū)W生介紹個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚撝R(shí)，全面提升學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)和合理消費(fèi)的理論認(rèn)識(shí)，幫助學(xué)生樹立正確的價(jià)值觀和理財(cái)觀，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，加強(qiáng)理財(cái)意識(shí)。

（二）豐富學(xué)生課外理財(cái)教育

學(xué)校可以通過(guò)課外活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)他們理財(cái)知識(shí)和消費(fèi)道德的教育。例如可以開展以“大學(xué)生如何科學(xué)理財(cái)”為主題的民主生活會(huì)，以“如何看待校園浪費(fèi)現(xiàn)象”為主題的征文或演講比賽，舉行“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)”設(shè)計(jì)大賽，舉辦自立自強(qiáng)的優(yōu)秀大學(xué)生事跡報(bào)告會(huì)等。通過(guò)這些活動(dòng)的開展，將理財(cái)知識(shí)和消費(fèi)道德的教育貫穿其中，從而在大學(xué)校園中形成一種崇尚勤儉理財(cái)、抵制不良消費(fèi)的好風(fēng)氣。

（三）強(qiáng)化實(shí)踐教育

個(gè)人理財(cái)教育和消費(fèi)道德引導(dǎo)都是具有實(shí)踐性的教育內(nèi)容，在開展相關(guān)的教育時(shí)，要走出去，請(qǐng)進(jìn)來(lái)。一方面，進(jìn)行以個(gè)人理財(cái)和消費(fèi)道德教育為主題的參觀、勤工助學(xué)、社會(huì)實(shí)踐等活動(dòng)，讓大學(xué)生們走出校門，親臨社會(huì)，在分析和解決實(shí)際問(wèn)題的過(guò)程中提高自身的理財(cái)和消費(fèi)道德實(shí)踐能力。另一方面，請(qǐng)有關(guān)專家走進(jìn)大學(xué)校園，開展個(gè)人理財(cái)和消費(fèi)道德教育講座，通過(guò)各種各樣的實(shí)踐環(huán)節(jié)，讓學(xué)生在社會(huì)實(shí)踐中升華對(duì)理論知識(shí)的認(rèn)識(shí)。

（四）開發(fā)適合學(xué)生的理財(cái)軟件

筆者認(rèn)為，如果有這樣一種理財(cái)產(chǎn)品，廣泛使用一些高科技的電子信息技術(shù)，如校園一卡通，銀行卡等，通過(guò)綁定個(gè)人的所有電子卡，編輯成理財(cái)軟件。使用者可以隨時(shí)方便的查詢到自己的相關(guān)消費(fèi)信息，必要時(shí)會(huì)給出一些建議使用者理性消費(fèi)的提示信息和好的理財(cái)建議。不僅大學(xué)生，其他人也可以使用。

參考文獻(xiàn)：

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篇6

關(guān)鍵詞：投資理財(cái)；大學(xué)生；特性分析；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

中圖分類號(hào)：F830.59 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）05-0-01

一、我國(guó)投資理財(cái)市場(chǎng)

1.投資理財(cái)?shù)谋匾?。所謂理財(cái)，即管錢，是對(duì)自己所擁有的現(xiàn)金流量及風(fēng)險(xiǎn)的管理。這里所說(shuō)的投資理財(cái)，是指主動(dòng)的理財(cái)，是投資意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意識(shí)并重的理財(cái)模式。

在金融業(yè)日趨市場(chǎng)化的今天，個(gè)人投資理財(cái)日益火熱，其必要性主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：其一，對(duì)個(gè)人來(lái)講，投資理財(cái)可以改善個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)狀況，提高生活質(zhì)量。金錢，是生存之根本。成功的個(gè)人理財(cái)，節(jié)制不必要的消費(fèi)，預(yù)算未來(lái)開支，在節(jié)流的前提下開源，以錢生錢，以閑置資本為個(gè)人創(chuàng)造利潤(rùn)，從而提升個(gè)人生活品質(zhì)。其二，對(duì)社會(huì)而言，可以通過(guò)投資理財(cái)將私人閑置資本集中起來(lái)，是社會(huì)融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有利于社會(huì)再生產(chǎn)。個(gè)人通過(guò)購(gòu)買金融產(chǎn)品的行為，將資金回流于生產(chǎn)領(lǐng)域，保證了生產(chǎn)部門資金的循環(huán)，促進(jìn)再生產(chǎn)。

2.市場(chǎng)現(xiàn)狀。目前，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)中，金融業(yè)的銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等割據(jù)并立，紛紛推出多種理財(cái)產(chǎn)品，如：銀行業(yè)中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛(ài)家長(zhǎng)期綜合保障計(jì)劃等，但是綜合看來(lái)，我國(guó)專業(yè)理財(cái)人員缺乏、理財(cái)產(chǎn)品單一。縱觀理財(cái)市場(chǎng)，多數(shù)為職場(chǎng)人士提供投資理財(cái)渠道，工商銀行也曾推出一系列針對(duì)兒童的理財(cái)產(chǎn)品，卻鮮有機(jī)構(gòu)推出專門針對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)項(xiàng)目。

二、大學(xué)生投資現(xiàn)狀

1.有投資基礎(chǔ) 。大學(xué)生作為一群特殊的社會(huì)群體，是投資理財(cái)強(qiáng)大的潛在客戶。他們有思想、有獨(dú)立的行為能力，以家庭供給為主導(dǎo)的資金更是具有穩(wěn)定性的特點(diǎn)。再者，大學(xué)生群體也有通過(guò)兼職、獎(jiǎng)學(xué)金等多方面的融資渠道，為大學(xué)生的投資理財(cái)提供了穩(wěn)定且具有彈性的資金基礎(chǔ)。

2.有投資意愿。作為有思想、有獨(dú)立行為能力、有資金使用的自和決定權(quán)的特殊的社會(huì)群體，大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)表現(xiàn)出極大的興趣。然而，不少大學(xué)生因?yàn)槿鄙賹?duì)投資理財(cái)方面的專業(yè)知識(shí)和正確的認(rèn)識(shí)，加之市場(chǎng)上針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品十分有限，使得他們盲目跟風(fēng)、急功近利，造成了精神、財(cái)富的雙重?fù)p失。

二、大學(xué)生投資理財(cái)分析

1.投資理財(cái)特性分析。大學(xué)生是投資理財(cái)市場(chǎng)上的一群特殊客戶群體，其特殊性主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：其一，有較為穩(wěn)定的理財(cái)資金，主要以家庭生活供給為主導(dǎo)，輔之兼職、獎(jiǎng)學(xué)金等額外收入，但是，大學(xué)生很難實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的獨(dú)立；其二，有一定的知識(shí)為基礎(chǔ)，是受到過(guò)高等教育的群體，恰恰由于資金數(shù)量有限，對(duì)于投資理財(cái)表現(xiàn)出極強(qiáng)的穩(wěn)健性偏好；其三，大學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)仍處于萌芽階段，理財(cái)產(chǎn)品的可選擇性小，在投資理財(cái)市場(chǎng)上，極少有專門針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品，需求與供給嚴(yán)重失衡。

2.投資理財(cái)重要性分析。大學(xué)生養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣具有重要的意義。具體說(shuō)來(lái)，首先，可以減輕家庭財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，以錢生錢。在校大學(xué)生有相當(dāng)一部分來(lái)自于農(nóng)民家庭、工薪家庭，盡早學(xué)會(huì)投資理財(cái)，在很大程度上可以減輕父母負(fù)擔(dān)；其次，可以提高自我管理意識(shí)和能力，節(jié)流也是另一種意義上的開源；最后，可以更早的適應(yīng)社會(huì)生存法則，大學(xué)生雖說(shuō)是投資理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，但也是黃金階段，美國(guó)理財(cái)專家康寧漢說(shuō)，“不能養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮”。

3.投資理財(cái)存在的問(wèn)題。雖說(shuō)大學(xué)生是投資理財(cái)市場(chǎng)最為廣泛的潛在客戶，但是，我們不難發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)生投資理財(cái)中，存在諸多顯著的問(wèn)題，如：經(jīng)驗(yàn)欠缺、盲目跟風(fēng)、急功近利、選擇產(chǎn)品單一、投資理財(cái)意識(shí)淡薄、缺乏專業(yè)知識(shí)指導(dǎo)等，處于萌芽期的大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng)任重而道遠(yuǎn)。

4.投資理財(cái)建議 。提高大學(xué)生投資理財(cái)意識(shí)和能力，已經(jīng)成為學(xué)校和社會(huì)的共識(shí)。針對(duì)上述大學(xué)生理財(cái)存在的問(wèn)題，我們提出以下幾點(diǎn)建議：從個(gè)人角度：（1）學(xué)習(xí)專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，全面了解理財(cái)工具，用知識(shí)指導(dǎo)實(shí)踐；（2）加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流，多從父母、老師、同學(xué)積累經(jīng)驗(yàn)，開闊眼界，補(bǔ)己之短；（3）設(shè)立合理的理財(cái)計(jì)劃，脫離“月光族”，從練習(xí)理小財(cái)，培養(yǎng)將來(lái)理大財(cái)；（4）樹立正確的投資理財(cái)觀念，給自己一個(gè)正確的定位，切忌跟風(fēng)、急功近利、患得患失，投資有風(fēng)險(xiǎn)，要以穩(wěn)健為先。從社會(huì)角度：（1）改善外部投資環(huán)境，做大市場(chǎng)規(guī)模，提供更多的、以大學(xué)生群體為主要客戶的投資理財(cái)產(chǎn)品；（2）完善理財(cái)業(yè)務(wù)的法律框架，糾正不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)行為，同時(shí)，嚴(yán)格要求各理財(cái)產(chǎn)品在宣傳中做好風(fēng)險(xiǎn)提示，以保證理財(cái)產(chǎn)品的健康發(fā)展和經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定。

四、總結(jié)

個(gè)人投資理財(cái)在資產(chǎn)的保值增值中扮演著重要的作用，對(duì)于大學(xué)生這一特殊的客戶群體，必須學(xué)會(huì)正確的、合理的投資理財(cái)，才能適應(yīng)社會(huì)生存法則。索羅斯說(shuō)，“今天的市場(chǎng)正在被許多沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)熊市的年輕人主導(dǎo)”，作為未來(lái)的投資理財(cái)主體，大學(xué)生必須在大學(xué)這一黃金時(shí)期，努力學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，樹立正確理財(cái)觀念，勤儉節(jié)約，穩(wěn)健當(dāng)先，合理規(guī)劃，堅(jiān)持開源與節(jié)流并重，同時(shí)伴有長(zhǎng)期的努力，要知道，投資理財(cái)并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當(dāng)然，大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆绞接泻芏啵欢ㄒ鶕?jù)自身情況，找到適合自己的投資項(xiàng)目，“膽”和“識(shí)”著實(shí)缺一不可。大學(xué)生投資理財(cái)能為今后的理財(cái)?shù)缆贩e累經(jīng)驗(yàn)，對(duì)樹立正確的投資意識(shí)、人生價(jià)值觀有著積極的意義。

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篇7

關(guān)鍵詞：大學(xué)生 投資理財(cái) 消費(fèi) 理財(cái)現(xiàn)狀 對(duì)策

一、樣本與資料

（一）樣本設(shè)計(jì)

調(diào)查的樣本設(shè)計(jì)考慮到不同院系以及不同年級(jí)的學(xué)生。采取網(wǎng)上調(diào)查方式，具體抽樣過(guò)程分為兩個(gè)階段。

首先是選取校區(qū)，我們對(duì)遼東學(xué)院南北校區(qū)的在校大學(xué)生進(jìn)行抽樣調(diào)查，南北校區(qū)各分配調(diào)查人數(shù)為150人。其次，通過(guò)網(wǎng)上問(wèn)卷的以及分享，按不同年級(jí)進(jìn)行抽樣調(diào)查。抽樣結(jié)果如表1所示。

本次調(diào)研選取的是遼東學(xué)院南北校區(qū)在校大學(xué)生，將各院校歸類為經(jīng)管類和非經(jīng)管類，抽樣人數(shù)各為150人。

（二）變量測(cè)量

本次調(diào)研中將理財(cái)狀況界定為大學(xué)生對(duì)消費(fèi)，理財(cái)認(rèn)識(shí)，理財(cái)觀念等。調(diào)研中將大學(xué)生理財(cái)情況的調(diào)查分為：1、基本信息；2、消費(fèi)和理財(cái)信息；3、理財(cái)產(chǎn)品情況；4、理財(cái)目的認(rèn)知。

（三）Y料收集與分析

各個(gè)學(xué)院均由本組成員實(shí)施調(diào)查完成。資料的收集采取網(wǎng)上調(diào)查的方式進(jìn)行。填答問(wèn)卷的時(shí)間為5-10分鐘，本次調(diào)查共發(fā)出問(wèn)卷300份，收回問(wèn)卷300份，有效回收率為100%，樣本基本構(gòu)成情況見(jiàn)表2和表3：

二、調(diào)研結(jié)果與分析

（一）收入情況分析

在接受調(diào)查的在校大學(xué)生中，9.33%受調(diào)查的學(xué)生每月可支配費(fèi)用500-1000元，60%受調(diào)查的學(xué)生，每月可支配費(fèi)用1000-1500元，21.67%受調(diào)查的學(xué)生每月可支配費(fèi)用1500-2000元，9%受調(diào)查的學(xué)生每月可支配費(fèi)用2000元以上。

（二）年級(jí)差異化分析

本次調(diào)查共有大四學(xué)生163人，大三學(xué)生60人，大二學(xué)生44人，大一學(xué)生33人。而大四的學(xué)生對(duì)理財(cái)、合理消費(fèi)有著很好的處理，接觸過(guò)理財(cái)方面產(chǎn)品的人數(shù)為47人，大三學(xué)生接觸理財(cái)產(chǎn)品的人數(shù)相對(duì)較少只有14人，大二最少僅有5人，大一有7人。

（三）大學(xué)生記賬和編制預(yù)算情況分析

從調(diào)查結(jié)果看，本校大學(xué)生中有記賬習(xí)慣，并且實(shí)際支出基本與預(yù)算一致的人數(shù)較少，僅占14%。大部分人有記賬的習(xí)慣，但是并沒(méi)有認(rèn)真地按預(yù)算執(zhí)行，人數(shù)占了50.67%。沒(méi)有記賬和編制預(yù)算習(xí)慣的人占35.33%。數(shù)據(jù)反映出大多數(shù)本校大學(xué)生并不具有良好的理財(cái)習(xí)慣，對(duì)自己的生活支出內(nèi)容并不明確，也沒(méi)有相應(yīng)的規(guī)劃。

（四）對(duì)理財(cái)知識(shí)了解和學(xué)校是否開設(shè)理財(cái)課程的分析

此次調(diào)研，目的是為了了解大學(xué)生的理財(cái)情況，和學(xué)校對(duì)在校大學(xué)生理財(cái)方面的教育情況。在這個(gè)過(guò)程中，我們調(diào)查了本校大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和了解情況以及對(duì)本校是否開展理財(cái)課程的認(rèn)知情況，調(diào)查結(jié)果如下：

從圖中可以看出，對(duì)理財(cái)知識(shí)非常了解的人較少，僅占此次調(diào)查總體的8.33%；大多數(shù)大學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)不太了解，人數(shù)占總體的66.67%；25%的大學(xué)生對(duì)理財(cái)完全不了解。

從表中可以看出，在受調(diào)查的學(xué)生中有44.67%的人知道，本校有理財(cái)類課程，但是學(xué)校不重視；有27%的被調(diào)查者認(rèn)為本校沒(méi)有理財(cái)類課程；19%的被調(diào)查者表示不清楚；僅有9.33%的被調(diào)查者認(rèn)為，本校開設(shè)了理財(cái)類課程而且很重視。

從上述結(jié)果可以得出，在當(dāng)前大學(xué)生理財(cái)過(guò)程當(dāng)中，很多大學(xué)生都沒(méi)有儲(chǔ)備一定的理財(cái)知識(shí)，對(duì)什么是理財(cái)沒(méi)有一定的了解。另外，雖然學(xué)校開設(shè)了一些金融類、理財(cái)類課程，在一定程度上解答了學(xué)生不少疑問(wèn)，但對(duì)于注重實(shí)踐操作的理財(cái)活動(dòng)而言，僅靠這些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，在校大學(xué)生掌握理財(cái)知識(shí)的主要來(lái)源是各種媒體、銀行的宣傳，被調(diào)查者所占比重最多，為32.67%；通過(guò)學(xué)校專題講座獲取理財(cái)知識(shí)的比重為21%；被調(diào)查者中有14.67%的人有興趣了解理財(cái)，但沒(méi)有途徑；對(duì)理財(cái)毫無(wú)興趣的人占5.675；26%的人是通過(guò)朋友和自己看書了解理財(cái)。雖然有的學(xué)生表示“對(duì)理財(cái)有一定的了解”，但事實(shí)上學(xué)生的理解偏差很大。

（五）個(gè)人理財(cái)存在問(wèn)題的分析

1.消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理

學(xué)生來(lái)到大學(xué)最主要目的是學(xué)習(xí)知識(shí)和技能，但是大多數(shù)學(xué)生每月的生活費(fèi)除了花銷在必要的吃穿上，剩下的生活費(fèi)學(xué)生主要用來(lái)追求個(gè)人享受，對(duì)于自己學(xué)習(xí)和技能獲取的投入力度明顯不足，甚至本末倒置。現(xiàn)在的大學(xué)生喜歡標(biāo)新立異，追求新事物，追求時(shí)尚，消費(fèi)個(gè)性化，加上消費(fèi)途徑繁多等諸多因素影響了他們的消費(fèi)結(jié)構(gòu)。

2.經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)欠缺

絕大多數(shù)同學(xué)認(rèn)為大學(xué)期間父母承擔(dān)學(xué)費(fèi)是天經(jīng)地義的事情，幾乎沒(méi)有自己想辦法解決學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)的想法。絕大多數(shù)學(xué)生過(guò)著“米蟲”的生活，并同時(shí)戴著“月光族”的帽子。事實(shí)上，父母對(duì)孩子的教育觀念本身存在問(wèn)題?，F(xiàn)在學(xué)生基本上都是“90后”獨(dú)生子女，父母總是把最好的東西給自己的孩子，但同時(shí)往往會(huì)忽略對(duì)孩子獨(dú)立意識(shí)的培養(yǎng)?！敖?jīng)濟(jì)上獨(dú)立才是真正的獨(dú)立”，這也說(shuō)明了經(jīng)濟(jì)獨(dú)立對(duì)人的改變和能力的提升非常有幫助。

（六）對(duì)于理財(cái)態(tài)度

在理財(cái)態(tài)度方面，有60.33%的受訪學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生理財(cái)應(yīng)該被推廣并實(shí)行，36.67%的受訪學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生理財(cái)不應(yīng)該被推廣并實(shí)行；可見(jiàn)學(xué)生對(duì)這一問(wèn)題的看法都是很積極正面的。但談及對(duì)理財(cái)?shù)哪繕?biāo)時(shí)，產(chǎn)生了分歧，主要有四種看法：認(rèn)為理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)是盈利的受調(diào)查者占32.3%；認(rèn)為是合理花錢的有45.33%；37.33%的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)是培養(yǎng)財(cái)商。10%的學(xué)生認(rèn)為是其他。

了解理財(cái)知識(shí)的必要性的態(tài)度方面，有47%的受調(diào)查者認(rèn)為在校大學(xué)生有必要了解理財(cái)知識(shí)、鍛煉理財(cái)素質(zhì)，36.47%的學(xué)生認(rèn)為沒(méi)有必要，18.33%的學(xué)生持無(wú)所謂的態(tài)度。受調(diào)查者各項(xiàng)人數(shù)分布調(diào)查結(jié)果如下：

理財(cái)技能對(duì)未來(lái)工作中的作用方面的態(tài)度，受調(diào)查者中有41%的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)對(duì)自己在未來(lái)工作的作用不大，33.33%的學(xué)生認(rèn)為對(duì)自己的作用很大，有16%的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)技能是必要的技能，9.67%的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)技能對(duì)自己無(wú)所謂

（七）理財(cái)產(chǎn)品的選擇

本次調(diào)查中，我們對(duì)本校大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資意向進(jìn)行了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示，更多的大學(xué)生更傾向于投資基金股票占52%；有27%的學(xué)生傾向投資保險(xiǎn)；17%的學(xué)生傾向存入銀行；有4%的學(xué)生什么都不想買。

三、加強(qiáng)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)木唧w對(duì)策

（一）提高大學(xué)生理財(cái)意識(shí)，從多種途徑獲得收入

在大學(xué)生理財(cái)過(guò)程當(dāng)中，要提高大學(xué)生理財(cái)意識(shí)，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。在具體的操作過(guò)程當(dāng)中，家庭和學(xué)校要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)。家長(zhǎng)應(yīng)抽空了解自己的孩子在校正常的消費(fèi)水平，對(duì)子女不該消費(fèi)的地方在經(jīng)濟(jì)上給予一定約束。同時(shí)，家長(zhǎng)還應(yīng)給自己孩子灌輸正確的消費(fèi)觀念和理財(cái)意識(shí)。另外大學(xué)生可以利用課余時(shí)間在餐廳打零工，在校外進(jìn)行家教、到企業(yè)兼職打工，這都是學(xué)生可以增加收入的有效途劍鍛煉自己的同時(shí)獲得了一些收入。

（二）做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，完善消費(fèi)觀念

在大學(xué)生個(gè)人理財(cái)過(guò)程當(dāng)中首先要做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，只有在科學(xué)有效計(jì)劃的基礎(chǔ)上才能保證個(gè)人理財(cái)?shù)目茖W(xué)進(jìn)行。不應(yīng)以追求盲目消費(fèi)，而應(yīng)在確保資產(chǎn)安全的前提下，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)階段性理財(cái)目標(biāo)。在消費(fèi)觀念上，要選擇適合大學(xué)生群體的消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，而不能因?yàn)榕时榷晃蹲非竺坪透邩?biāo)準(zhǔn)、高消費(fèi)。要克服這種心理，大學(xué)生們就應(yīng)樹立適應(yīng)時(shí)代潮流的、正確的、科學(xué)的價(jià)值觀，逐漸確立正確的人生準(zhǔn)則，給自己理性的定位。在當(dāng)今生活方式日趨復(fù)雜的情況下，給自己的理財(cái)目標(biāo)制定一個(gè)計(jì)劃是非常必要的。

（三）學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算

大學(xué)生可以通過(guò)學(xué)校、網(wǎng)絡(luò)書籍、身邊的案例以及各種渠道學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)，樹立正確的理財(cái)意識(shí)。同時(shí)，大學(xué)生可以通過(guò)平時(shí)消費(fèi)記錄，了解生活中不必要的開支，從而進(jìn)行節(jié)流，培養(yǎng)勤儉節(jié)約的習(xí)慣。現(xiàn)階段有許多專業(yè)的記賬手機(jī)程序，只要將程序下載到手機(jī)，記賬簡(jiǎn)捷方便，每月末記賬程序會(huì)自動(dòng)出具當(dāng)月消費(fèi)記錄，對(duì)當(dāng)月消費(fèi)情況分析，提出建議，優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)。學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算，可以有效的控制消費(fèi)，同時(shí)為自己每個(gè)月的開銷編制預(yù)算，從而保證資金的正確使用。

（四）學(xué)校強(qiáng)化大學(xué)生理財(cái)知識(shí)教育，并提供相應(yīng)軟硬件支持

學(xué)校應(yīng)該把理財(cái)教育作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，納入到學(xué)校的日常教學(xué)中。同時(shí)教學(xué)形式應(yīng)靈活多變，實(shí)現(xiàn)多學(xué)科交叉滲透。學(xué)?？梢蚤_設(shè)專業(yè)的理財(cái)課堂，以全校公共選修或素質(zhì)教育課堂的形式開設(shè)，幫助大學(xué)生樹立理財(cái)觀念，掌握理財(cái)?shù)募寄芎头椒āＭ瑫r(shí)，還可以邀請(qǐng)相關(guān)專家、權(quán)威機(jī)構(gòu)做一些學(xué)術(shù)報(bào)告，拓寬學(xué)生的視野，幫助他們樹立正確的價(jià)值觀和理財(cái)觀。都是不錯(cuò)的培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的方法。學(xué)校還應(yīng)盡量多地為大學(xué)生提供勤工助學(xué)的機(jī)會(huì)和崗位采取理論和實(shí)踐相結(jié)合、教育和引導(dǎo)相結(jié)合的方法，積極引導(dǎo)大學(xué)生參與勤工助學(xué)和社會(huì)實(shí)踐，提高自強(qiáng)自立的能力。

（五）嘗試做小風(fēng)險(xiǎn)投資，理財(cái)知識(shí)學(xué)以致用

股票、基金在大學(xué)生的投資意向中占有較大比重，是同學(xué)們意向投資的主要對(duì)象。除此之外，銀行存款和保險(xiǎn)的比例也相當(dāng)可觀，一部分同學(xué)選擇此種投資方式的動(dòng)機(jī)和理由是合理存在的。因?yàn)椋y行存款和保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較股票等理財(cái)產(chǎn)品要小得多。

大學(xué)生可以嘗試著買一些保險(xiǎn)、基金，體驗(yàn)一下做受險(xiǎn)人，做債權(quán)人的滋味。把在課堂上學(xué)到的股票交易知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中去，從而對(duì)投資與報(bào)酬之間的關(guān)系產(chǎn)生一些感性認(rèn)識(shí)。

四、總結(jié)

大學(xué)生是一個(gè)特殊的群體，在大學(xué)時(shí)期培養(yǎng)正確的財(cái)富觀念，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是大學(xué)生社會(huì)化的重要內(nèi)容之一。作為未來(lái)投資理財(cái)?shù)闹黧w，大學(xué)生需要增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)、參加一定的投資理財(cái)實(shí)踐，為將來(lái)合理有效的投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。大學(xué)生財(cái)務(wù)管理與一般的家庭理財(cái)、企業(yè)理財(cái)不同，它的特點(diǎn)集中在一個(gè)細(xì)字上：財(cái)源細(xì)、消費(fèi)項(xiàng)目細(xì)、出手細(xì)。針對(duì)這樣的特點(diǎn)，在生活的點(diǎn)點(diǎn)滴滴中實(shí)行細(xì)致而縝密的理財(cái)計(jì)劃，把有限的資金用在最有價(jià)值的地方，也就更有實(shí)際意義。投資不是短期的，需要長(zhǎng)期的努力。因此，全面地了解當(dāng)代大學(xué)生的投資狀況，在全社會(huì)提倡健康合理的投資觀，對(duì)大學(xué)生養(yǎng)成良好的投資習(xí)慣，樹立正確的價(jià)值觀有著深遠(yuǎn)的意義。

參考文獻(xiàn)：

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[6]蹇蕾，龔勛.大學(xué)生投資理財(cái)分析[J].

篇8

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生;消費(fèi)行為;消費(fèi)心理

大學(xué)生群體是社會(huì)群體的重要部分，大學(xué)生消費(fèi)是社會(huì)消費(fèi)的主體之一，大學(xué)生群體的消費(fèi)狀況會(huì)影響著當(dāng)下社會(huì)消費(fèi)狀況，影響著整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)方式。為規(guī)范大學(xué)消費(fèi)行為和消費(fèi)心理，提高大學(xué)生綜合素質(zhì)，促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)和諧發(fā)展，文章試圖以問(wèn)卷形式開展調(diào)查，以廣西金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院為例，探討如何培養(yǎng)大學(xué)生樹立正確、合理、健康的消費(fèi)觀念。

一、調(diào)查說(shuō)明

（一）調(diào)查問(wèn)卷題目說(shuō)明

問(wèn)卷題目設(shè)計(jì)涉及大學(xué)生消費(fèi)來(lái)源、月消費(fèi)數(shù)額、消費(fèi)行為方式、消費(fèi)觀念等，多方面、多維度調(diào)查大學(xué)生消費(fèi)行為和消費(fèi)心理。

（二）調(diào)查問(wèn)卷

調(diào)查說(shuō)明此次調(diào)查采用隨機(jī)抽樣調(diào)查方式，對(duì)廣西金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院在校生發(fā)放問(wèn)卷300份，回收281份，其中有效問(wèn)卷為270份，有效問(wèn)卷占總發(fā)放問(wèn)卷的90%。

二、調(diào)查數(shù)據(jù)分析

（一）大學(xué)生消費(fèi)來(lái)源和月消費(fèi)數(shù)額調(diào)查分析

第一，據(jù)大學(xué)生消費(fèi)來(lái)源調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，84.44%的學(xué)生日常消費(fèi)主要來(lái)源于家庭給予，10%的學(xué)生日常消費(fèi)主要來(lái)源于勤工儉學(xué)或者自主創(chuàng)業(yè)所得，5.56%的學(xué)生日常消費(fèi)主要來(lái)源通過(guò)其他方式，如獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金、助學(xué)貸款等。大學(xué)生的日常消費(fèi)來(lái)源雖有多種途徑，但超過(guò)八成的學(xué)生的消費(fèi)主要來(lái)源于家庭。第二，據(jù)大學(xué)生月消費(fèi)數(shù)額數(shù)據(jù)顯示，12.22%的學(xué)生為500元以下，51.11%的學(xué)生為500～1000元，24.44%的學(xué)生為1000～1500元，12.22%的學(xué)生為1500元以上。大學(xué)生不同的消費(fèi)水應(yīng)出不同的消費(fèi)主體情況，一是生源結(jié)構(gòu)，有的學(xué)生來(lái)自農(nóng)村，農(nóng)村學(xué)生消費(fèi)水平總體較低，有的學(xué)生來(lái)自城鎮(zhèn)，城鎮(zhèn)學(xué)生消費(fèi)水平相對(duì)較高；二是家庭經(jīng)濟(jì)情況，家境相對(duì)貧困的學(xué)生消費(fèi)水平總體較低，反之，家境相對(duì)寬裕的學(xué)生消費(fèi)水平較高。從調(diào)查數(shù)據(jù)得知，大部分學(xué)生月消費(fèi)數(shù)額在500～1500元之間。第三，據(jù)大學(xué)生月消費(fèi)結(jié)余數(shù)據(jù)顯示，60%的學(xué)生月消費(fèi)有結(jié)余，22.22%的學(xué)生月消費(fèi)沒(méi)有結(jié)余，17.78%的學(xué)生月消費(fèi)不一定有結(jié)余。月消費(fèi)有結(jié)余與否有多方面因素，一是學(xué)生消費(fèi)來(lái)源數(shù)額的多少，若月消費(fèi)來(lái)源數(shù)額比較大，則結(jié)余的可能性較大，反之亦然；二是學(xué)生個(gè)人消費(fèi)行為，若有消費(fèi)計(jì)劃、勤儉節(jié)約行為的學(xué)生，月消費(fèi)有結(jié)余的幾率較大，若消費(fèi)無(wú)計(jì)劃、不節(jié)儉的學(xué)生月消費(fèi)結(jié)余的幾率較小。

（二）大學(xué)生消費(fèi)行為和消費(fèi)心理調(diào)查分析

第一，由大學(xué)生消費(fèi)記賬行為調(diào)查數(shù)據(jù)得知，11.11%的學(xué)生對(duì)所有消費(fèi)支出基本有記賬習(xí)慣，36.67%的學(xué)生對(duì)一些比較大額的消費(fèi)支出有記賬習(xí)慣，38.89%的學(xué)生很少有消費(fèi)記賬習(xí)慣，13.33%的學(xué)生從來(lái)沒(méi)有消費(fèi)記賬的習(xí)慣。有將近一半的學(xué)生有消費(fèi)（所有消費(fèi)、大額消費(fèi)）記賬的習(xí)慣，有超過(guò)一半的學(xué)生少有或沒(méi)有消費(fèi)記賬的習(xí)慣。第二，由大學(xué)生消費(fèi)觀念調(diào)查數(shù)據(jù)得知，11.11%的學(xué)生表示崇尚節(jié)儉的消費(fèi)行為觀念，35.56%的學(xué)生表示比較節(jié)儉，45.56%的學(xué)生表示既不節(jié)儉也不浪費(fèi)的，7.78%的學(xué)生表示消費(fèi)大手大腳。大學(xué)生消費(fèi)觀念各不一樣，大部分學(xué)生擁有較好的消費(fèi)行為觀念。第三，由大學(xué)生最常去的消費(fèi)場(chǎng)所調(diào)查數(shù)據(jù)得知，14.44%的學(xué)生最常去的消費(fèi)場(chǎng)所是大型商場(chǎng)、大型超市，7.78%的學(xué)生最常去的消費(fèi)場(chǎng)所是專賣店、特色店，31.11%的學(xué)生最常去的消費(fèi)場(chǎng)所是網(wǎng)店，即網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，46.67%的學(xué)生沒(méi)有特定常去的消費(fèi)場(chǎng)所。大學(xué)生消費(fèi)場(chǎng)所不一，但網(wǎng)店已經(jīng)成為部分學(xué)生經(jīng)常光顧的地方。第四，由大學(xué)生消費(fèi)商品時(shí)的注重點(diǎn)調(diào)查數(shù)據(jù)得知，52.22%的學(xué)生注重商品的基本屬性，即質(zhì)量和功能，5.56%的學(xué)生注重商品品牌，注重商品外觀和商品價(jià)格的學(xué)生均為21.11%。超過(guò)一半的學(xué)生消費(fèi)商品時(shí)注重的是商品的實(shí)用性，注重功能屬性。

三、調(diào)查結(jié)果分析

（一）從消費(fèi)來(lái)源結(jié)構(gòu)分析

大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來(lái)源途徑大多數(shù)學(xué)生的消費(fèi)來(lái)源來(lái)自家庭，少部分學(xué)生的消費(fèi)來(lái)源來(lái)自其他途徑，這是因?yàn)閷W(xué)業(yè)是學(xué)生的第一要?jiǎng)?wù)，學(xué)生以學(xué)業(yè)為主，一方面將更多的時(shí)間用于學(xué)習(xí)之上，另一方面是學(xué)生通過(guò)自身獲取經(jīng)濟(jì)來(lái)源的途徑少，通過(guò)自身獲取經(jīng)濟(jì)來(lái)源的能力不強(qiáng)，也有部分學(xué)生通過(guò)勤工儉學(xué)、社會(huì)兼職、獎(jiǎng)助學(xué)金、助學(xué)貸款等方式得到生活主要消費(fèi)。

（二）從月消費(fèi)水平及消費(fèi)是否有結(jié)余

看大學(xué)生消費(fèi)觀念根據(jù)當(dāng)下消費(fèi)價(jià)格水平和校園物價(jià)水平，以及學(xué)生開支所需，大部分學(xué)生月消費(fèi)數(shù)額在500—1500元之間，總體合理，六成以上的學(xué)生月消費(fèi)有結(jié)余，由此可見(jiàn)，大部分學(xué)生擁有較好的消費(fèi)觀念，沒(méi)有出現(xiàn)入不敷出情況。

（三）從消費(fèi)記賬行為和消費(fèi)觀念

看大學(xué)生理財(cái)意識(shí)有一半左右的學(xué)生有記賬習(xí)慣，做消費(fèi)記錄和消費(fèi)計(jì)劃，持勤儉節(jié)約的生活作風(fēng)，凸顯理智的消費(fèi)理念和理財(cái)意識(shí)，但仍有一部分學(xué)生缺乏理財(cái)智慧。

（四）從消費(fèi)場(chǎng)所和消費(fèi)商品注重點(diǎn)

看大學(xué)生消費(fèi)特征首先，由于科技迅速發(fā)展和電商飛速前進(jìn)，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物給人們帶來(lái)了諸多便捷，多個(gè)消費(fèi)場(chǎng)所對(duì)比之下，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)已然成為學(xué)生青睞的消費(fèi)領(lǐng)域。其次，學(xué)生雖然是時(shí)代潮流的代表，但是由于受實(shí)際生活條件的影響，并未一味追求品牌、特性、不在乎價(jià)格，消費(fèi)商品時(shí)多數(shù)學(xué)生依然更加注重商品的基本屬性和功能。

四、對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為和消費(fèi)心理狀況的思考和建議

通過(guò)上文調(diào)查數(shù)據(jù)及相關(guān)分析，為構(gòu)建大學(xué)生科學(xué)、健康、合理的消費(fèi)行為和消費(fèi)心理，文章做出如下思考和建議：

（一）增強(qiáng)自我獨(dú)立意識(shí)，崇尚勤儉節(jié)約作風(fēng)

大學(xué)是學(xué)生步入社會(huì)的過(guò)渡階段，大學(xué)生作為未來(lái)社會(huì)的主要消費(fèi)群體，應(yīng)增強(qiáng)獨(dú)立意識(shí)，嘗試參與社會(huì)實(shí)踐，嘗試參加社會(huì)兼職，獲得酬勞，一來(lái)可以減輕單一的家庭給予的經(jīng)濟(jì)壓力，二來(lái)可以提升自身綜合素質(zhì)。另外，發(fā)揚(yáng)勤儉節(jié)約的優(yōu)良作風(fēng)，減少無(wú)謂的消費(fèi)和不必要的開支。

（二）培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)行為，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣

消費(fèi)行為習(xí)慣是學(xué)生生活作風(fēng)、生活習(xí)慣的重要部分，而學(xué)生良好的消費(fèi)習(xí)慣的形成需要家庭的合理引導(dǎo)，學(xué)校的有效教育，社會(huì)健康的消費(fèi)環(huán)境影響，以及學(xué)生自身的良好修為。

（三）學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，掌握理財(cái)方法

學(xué)校可開設(shè)理財(cái)選修課程供學(xué)生學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握基本理財(cái)方法和理財(cái)知識(shí)，從日常生活開始，著手個(gè)人理財(cái)。

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篇9

近日，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)公布了由其主辦、全國(guó)12所高校協(xié)辦的“2007年中國(guó)大學(xué)生消費(fèi)調(diào)查”活動(dòng)結(jié)果。調(diào)查顯示，中國(guó)大學(xué)生的基本生活消費(fèi)總體趨于理性，對(duì)自身消費(fèi)能夠有一個(gè)良好的把握。但也有少數(shù)大學(xué)生存在盲目消費(fèi)現(xiàn)象，有待加以正確引導(dǎo)。

心存疑惑――

全面、科學(xué)采集調(diào)查數(shù)據(jù)

談到此次調(diào)查活動(dòng)的初衷，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)負(fù)責(zé)人表示：“現(xiàn)在的在校大學(xué)生越來(lái)越成為當(dāng)前社會(huì)輿論的焦點(diǎn)話題：有的說(shuō)他們是無(wú)希望的、嬌生慣養(yǎng)的一代，有的說(shuō)他們是個(gè)性化的、獨(dú)立的一代。有關(guān)大學(xué)生消費(fèi)的報(bào)道不斷見(jiàn)諸報(bào)端，其中不乏對(duì)大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀的擔(dān)憂。那么這些‘80后’走進(jìn)校園開始獨(dú)立生活后，實(shí)際的消費(fèi)觀念和行為是否真像人們所說(shuō)的那樣大手大腳、不知節(jié)儉、盲目攀比？作為一個(gè)專業(yè)的理財(cái)媒體，我們有責(zé)任從更為科學(xué)、更加理性的角度來(lái)探討大學(xué)生的消費(fèi)情況?！?/p>

據(jù)了解，為了獲得科學(xué)、有效的數(shù)據(jù)，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)選擇了分布于全國(guó)11座城市的12所不同學(xué)科院校，其中包括了中國(guó)人民大學(xué)、上海海事大學(xué)、浙江理工大學(xué)等知名學(xué)府，也包括了云南財(cái)貿(mào)學(xué)院、山東輕工業(yè)學(xué)院金融職業(yè)學(xué)院等?？圃盒?。調(diào)查運(yùn)用科學(xué)的方法，針對(duì)大學(xué)生飲食、通訊、娛樂(lè)、戀愛(ài)、生活用品等多個(gè)消費(fèi)領(lǐng)域展開調(diào)查。在各學(xué)校團(tuán)委的大力支持和全面配合下，活動(dòng)從2007年11月15日正式啟動(dòng)，歷時(shí)1個(gè)月時(shí)間，收集有效問(wèn)卷10894份。

活動(dòng)舉辦的同時(shí)也在全國(guó)高校中掀起了一股“關(guān)注自身消費(fèi)、走好理財(cái)?shù)谝徊健钡臒岢薄⑴c此次活動(dòng)的蘭州商學(xué)院孟釗蘭院長(zhǎng)表示，“教育學(xué)生建立合理的消費(fèi)觀念，剖析消費(fèi)盲區(qū)一直是高校中的一個(gè)重點(diǎn)課題，因此，能夠參加此次活動(dòng)我們感到非常幸運(yùn)。理財(cái)是一個(gè)大趨勢(shì)，我們教育工作者也必須與時(shí)俱進(jìn)?！?/p>

總體合理――

數(shù)據(jù)說(shuō)話 大學(xué)生消費(fèi)沒(méi)出格

數(shù)據(jù)是一個(gè)報(bào)告的靈魂所在，縱觀整個(gè)消費(fèi)調(diào)查的結(jié)果，盡管大學(xué)生各項(xiàng)消費(fèi)隨年級(jí)變化呈現(xiàn)不斷升高的趨勢(shì)，但考慮大學(xué)生所處的社會(huì)環(huán)境變化，這種小幅度的升高趨勢(shì)仍然是合理的。

1、月度支出符合家庭經(jīng)濟(jì)情況

我們從調(diào)查結(jié)果中看到，74.66%的大學(xué)生每月消費(fèi)集中在300-1000元之間，并隨年級(jí)的變化呈現(xiàn)升高趨勢(shì)。這似乎在表面上告訴我們，大學(xué)生的消費(fèi)是不夠合理的。但同時(shí)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)列舉了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局有關(guān)數(shù)據(jù)：2006年前三季度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出7860元，結(jié)合本次“家庭經(jīng)濟(jì)情況”的調(diào)查結(jié)果來(lái)看，大學(xué)生每月的消費(fèi)總額普遍與家庭經(jīng)濟(jì)情況相匹配，并低于城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出。盡管大學(xué)生每月的消費(fèi)總額低于城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出，但考慮到學(xué)生消費(fèi)中居住類支出、醫(yī)療保健支出、家庭設(shè)備類支出幾乎沒(méi)有，大學(xué)生每月消費(fèi)總額總體上表現(xiàn)合理，大學(xué)生中的大部分人能夠根據(jù)自身家庭的經(jīng)濟(jì)情況合理消費(fèi)，適度消費(fèi)。

2、合理消費(fèi)同時(shí)體現(xiàn)簡(jiǎn)樸作風(fēng)

而讓我們感到驚訝的是，大學(xué)生不僅大多數(shù)能夠合理消費(fèi)，甚至在某些消費(fèi)領(lǐng)域，還體現(xiàn)了較為簡(jiǎn)樸的生活作風(fēng)。

眾所周知，吃是人類生存的第一需要，在收入水平較低時(shí)，其在消費(fèi)支出中必然占有重要地位。在食物需求基本滿足的情況下，消費(fèi)的重心才會(huì)開始向穿、用等其他方面轉(zhuǎn)移，這就是著名的恩格爾定律。根據(jù)此次消費(fèi)調(diào)查的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果計(jì)算，大學(xué)生恩格爾系數(shù)處于溫飽水平，而國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的同期調(diào)查表明，城鎮(zhèn)居民恩格爾系數(shù)已達(dá)到了富裕階段。

這樣的對(duì)比，一方面說(shuō)明了國(guó)家對(duì)于高校長(zhǎng)期輔助、補(bǔ)貼的有效性，同時(shí)，校園生活是大學(xué)生人生道路上重要的拐點(diǎn)，面對(duì)校園高墻外愈加繁榮的物質(zhì)誘惑，大部分學(xué)生都能保持節(jié)儉，選擇僅滿足個(gè)人溫飽的生活水平，這說(shuō)明大學(xué)生消費(fèi)較為儉樸。這樣的結(jié)果是值得我們鼓勵(lì)和支持的。

存在矛盾――

理財(cái)盲區(qū)需要引導(dǎo)和學(xué)習(xí)

盡管大學(xué)生的消費(fèi)總體上是合理的，但并不代表大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)就是完全合理的。調(diào)查數(shù)據(jù)表明，大學(xué)生在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上存在差異，支出情況不均衡。

1、感性消費(fèi)考驗(yàn)自我控制力

大學(xué)生消費(fèi)的支出狀況不均衡，主要表現(xiàn)在戀愛(ài)消費(fèi)和通訊消費(fèi)支出較高?；顒?dòng)負(fù)責(zé)人說(shuō)：“我們接觸到的大學(xué)生都屬于80后，他們的性格中感性與理性矛盾很突出。因此，大學(xué)生的消費(fèi)常常在理性與情感之間徘徊，在自身經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下，大學(xué)生總是盡量滿足自身的感性需求，不遺余力地在自身關(guān)注的方面投入更多的金錢和情感，這直接導(dǎo)致了在整體不出現(xiàn)超額的同時(shí)，資金流向偏于一邊，支出狀況不夠均衡。”

2、略有節(jié)余與負(fù)債消費(fèi)的矛盾

常規(guī)意義上說(shuō)，大學(xué)生群體中有相對(duì)富裕的學(xué)生，他們的收入不僅能夠滿足自己日常學(xué)業(yè)的消費(fèi)需要，甚至還能有一定的儲(chǔ)蓄；同時(shí)也有一部分學(xué)生，他們需要經(jīng)常性借款以完成學(xué)業(yè)。但現(xiàn)實(shí)情況是，有儲(chǔ)蓄者往往不是最富裕的學(xué)生，而經(jīng)常借款的“負(fù)翁”也并非都是貧困的學(xué)生。在“每月消費(fèi)節(jié)余”調(diào)查中，有21.53%的學(xué)生存在負(fù)消費(fèi)，同時(shí)，在“每月消費(fèi)情況滿意度”調(diào)查中，有48.85%的人認(rèn)為自身消費(fèi)過(guò)度。這在一個(gè)方面說(shuō)明了大學(xué)生對(duì)自身消費(fèi)的不認(rèn)同，而這種不認(rèn)同并不是對(duì)整體消費(fèi)情況的否認(rèn)，而是對(duì)消費(fèi)結(jié)構(gòu)的不認(rèn)同。

負(fù)責(zé)調(diào)查的工作人員說(shuō)：“此次調(diào)查，雖然從總體數(shù)據(jù)上讓我們感到欣慰，但在訪談中，我們卻感到了不安和責(zé)任。盡管有48.85%的人認(rèn)為自身消費(fèi)偏高，但很少有人能主動(dòng)分析自身消費(fèi)偏高的原因。即使是略有節(jié)余的大學(xué)生，也很少考慮怎樣處理節(jié)余的資金。這正是大學(xué)生理財(cái)觀念薄弱的表現(xiàn)。他們面臨著社會(huì)大環(huán)境的激烈競(jìng)爭(zhēng)，在學(xué)校學(xué)習(xí)階段怎樣培養(yǎng)自己的財(cái)商，提高自身理財(cái)素質(zhì)，掃清理財(cái)盲區(qū)，這不僅是擺在大學(xué)生面前的問(wèn)題，也是擺在廣大教育工作者面前的問(wèn)題?！?/p>

中國(guó)理財(cái)網(wǎng)的建議

去年結(jié)束的十七大再次重申，構(gòu)建節(jié)約型社會(huì)是我國(guó)十一五規(guī)劃的重要任務(wù)之一。當(dāng)代大學(xué)生是未來(lái)社會(huì)建設(shè)的棟梁，引導(dǎo)他們建立勤儉、節(jié)約、合理的消費(fèi)觀念，加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)與塑造，在當(dāng)前構(gòu)建節(jié)約型社會(huì)的大環(huán)境下具有非常重要的意義。中國(guó)理財(cái)網(wǎng)結(jié)合本次消費(fèi)調(diào)查結(jié)果，提出了以下幾點(diǎn)建議：

引導(dǎo)學(xué)生發(fā)展性消費(fèi)

正如世界上沒(méi)有完全相同的兩片樹葉一樣，世界上也沒(méi)有個(gè)性完全相同的兩個(gè)人。因?yàn)閭€(gè)性的不同，所以不同的消費(fèi)者在現(xiàn)實(shí)生活中表現(xiàn)出來(lái)的消費(fèi)行為也迥然不同。更何況是處于彰顯個(gè)性時(shí)期的大學(xué)生們。在倡導(dǎo)以人為本的今天，對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)，也應(yīng)以學(xué)生為本，遵循大學(xué)生的個(gè)性心理發(fā)展特征，尊重大學(xué)生的個(gè)性選擇，因此，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)強(qiáng)調(diào)，不宜壓抑大學(xué)生的正常消費(fèi)，相反，在購(gòu)買力允許的前提下，我們應(yīng)該大力引導(dǎo)學(xué)生在發(fā)展性消費(fèi)上投入更多。

發(fā)展性消費(fèi)包括對(duì)自身素質(zhì)培養(yǎng)和對(duì)未來(lái)的投資，關(guān)系到個(gè)人的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步。與其將有限的資金投入到無(wú)休止的享受性消費(fèi)，不如增加發(fā)展性消費(fèi)，提升個(gè)人價(jià)值，將有形財(cái)富轉(zhuǎn)化為無(wú)形財(cái)富。而在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，從不斷推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和繁榮市場(chǎng)這個(gè)角度看，適當(dāng)增加發(fā)展性消費(fèi)在產(chǎn)生自身價(jià)值的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了社會(huì)價(jià)值，完成為國(guó)家社會(huì)主義建設(shè)做貢獻(xiàn)的歷史使命。

篇10

關(guān)鍵詞 高職學(xué)生 理財(cái)

中圖分類號(hào)：G640 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、引言

我國(guó)高等教育已走上快速發(fā)展的軌道，正逐步發(fā)展成由精英教育向大眾化教育的重大轉(zhuǎn)變。近年來(lái)，我國(guó)高職院校發(fā)展迅猛，在擴(kuò)大高等教育資源和高校辦學(xué)規(guī)模方面起到了積極的作用。高職院校作為培養(yǎng)人才的地方，在對(duì)加強(qiáng)高職學(xué)生思想教育的同時(shí)，還要對(duì)高職學(xué)生的消費(fèi)行為進(jìn)行引導(dǎo)，幫助他們樹立正確的理財(cái)觀。

二、高職學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀

（一）高職學(xué)生的收入與來(lái)源。

1、收入差距大。由于高職學(xué)生收入來(lái)源主要由家庭供給，而不同地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡性，行業(yè)發(fā)展不平衡，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)背景不盡相同，我國(guó)貧富分化加劇的現(xiàn)實(shí)決定了高職學(xué)生的收入差異很大。有困難的學(xué)生月總支出不到300元，很多來(lái)自偏遠(yuǎn)山區(qū)的貧困學(xué)生每月收入難以支付最基本的生活費(fèi)用；也有經(jīng)濟(jì)寬裕的學(xué)生，每月生活費(fèi)達(dá)到2000元，使用名牌產(chǎn)品。

2、經(jīng)濟(jì)來(lái)源逐漸多樣化。目前高職學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要來(lái)自家庭，家庭收入越高，對(duì)學(xué)生的供給越多。雖然目前大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源仍以家庭供給為主，但隨著社會(huì)的發(fā)展，學(xué)生的獨(dú)立意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，努力尋找機(jī)會(huì)靠自己勞動(dòng)所得取得經(jīng)濟(jì)收入，以減輕家庭負(fù)擔(dān)，因此勞動(dòng)所得是高職學(xué)生消費(fèi)的第二大來(lái)源，勞動(dòng)形式包括公司兼職、學(xué)校勤工助學(xué)、家教等。近幾年，國(guó)家對(duì)高職學(xué)生的資助體系逐漸完善，設(shè)立了各種各樣的獎(jiǎng)學(xué)金和助學(xué)金，數(shù)額較大，受益面較廣，因此各種獎(jiǎng)助學(xué)金成為高職學(xué)生消費(fèi)的第三大來(lái)源。

（二）高職學(xué)生的支出水平與消費(fèi)結(jié)構(gòu)。

高職學(xué)生的支出水平與消費(fèi)構(gòu)成與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平密切相關(guān)，由于高職院校的生源中農(nóng)村生源比例較大，大部分同學(xué)生活比較樸素，人均月消費(fèi)在500-800元之間，消費(fèi)主體趨向理性消費(fèi)。

高職學(xué)生作為純粹的消費(fèi)者，對(duì)金錢的支配大部分還是放在衣食等基本的生活需求上。其他消費(fèi)支出主要有：（1）學(xué)習(xí)消費(fèi)。主要包括學(xué)費(fèi)、書雜費(fèi)、考證費(fèi)用等。大學(xué)生除購(gòu)買教科書外，還要購(gòu)買英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)等級(jí)考證等書刊。此外，由于高職學(xué)校一般實(shí)行畢業(yè)雙證制，高職學(xué)生在考證消費(fèi)方面支出較多，包括報(bào)名費(fèi)、資料費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等。（2）手機(jī)消費(fèi)。從高職院校的情況來(lái)看，學(xué)生幾乎人手一部手機(jī)，每月平均消費(fèi)在50元左右，長(zhǎng)期累積，也是一筆不小的支出。（3）休閑及娛樂(lè)消費(fèi)。高職學(xué)生課程方面的壓力不大，閑暇之余，男生普遍喜歡去網(wǎng)吧上網(wǎng)，女生喜歡結(jié)伴去KTV等娛樂(lè)場(chǎng)所。此外，隨著家庭生活水平的提高和公共假期的增多，旅游也成為高職學(xué)生比較熱衷的一項(xiàng)活動(dòng)。（4）人際交往消費(fèi)。包括請(qǐng)客吃飯、戀愛(ài)消費(fèi)等。

三、高職學(xué)生理財(cái)存在的問(wèn)題

（一）理財(cái)意識(shí)淡薄。

由于高職學(xué)生一般沒(méi)有接受過(guò)系統(tǒng)的理財(cái)教育，大部分學(xué)生理財(cái)意識(shí)淡薄，還沒(méi)有相應(yīng)的理財(cái)觀念和水平，很多學(xué)生每月消費(fèi)超支。沒(méi)有堅(jiān)持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到底一個(gè)月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄，沒(méi)有存款的習(xí)慣。

（二）理財(cái)知識(shí)缺乏。

在應(yīng)試教育體制下，各級(jí)各類學(xué)校都忽略了對(duì)學(xué)生“財(cái)商”的培養(yǎng)，極少重視對(duì)學(xué)生理財(cái)、預(yù)算等基本生存技能的培育，導(dǎo)致高職學(xué)生普遍有理財(cái)知識(shí)缺乏的現(xiàn)象。高職學(xué)生進(jìn)入大學(xué)校園，離家獨(dú)立生活，第一次自己掌握“財(cái)政大權(quán)”，在社會(huì)上多種多樣的物質(zhì)誘惑下，經(jīng)常產(chǎn)生盲目消費(fèi)和隨意消費(fèi)的現(xiàn)象。

（三）存在理財(cái)誤區(qū)。

高職學(xué)生存在的理財(cái)誤區(qū)主要有：（1）無(wú)財(cái)可理，不用理財(cái)。很多高職學(xué)生有這樣的心理，他們認(rèn)為自己沒(méi)有掙錢能力，每個(gè)月依靠父母給的生活費(fèi)維持生活，夠用就行。這是一種典型的理財(cái)誤區(qū)，理財(cái)?shù)姆秶粌H包括收入，還包括支出。只要有支出，就需要通過(guò)理財(cái)來(lái)使自己的支出更加地合理、有效。（2）熱衷投資，荒廢學(xué)業(yè)。有部分同學(xué)有了一些投資知識(shí)后，就迫不及待地投入股票、基金市場(chǎng)，他們認(rèn)為“理財(cái)就是投資”，實(shí)際上這是兩個(gè)區(qū)別較大的概念。投資是以盈利為目的，關(guān)注的是“錢生錢”的問(wèn)題，其實(shí)質(zhì)是財(cái)富的增值。而理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃中資產(chǎn)的合理配置，其實(shí)質(zhì)是財(cái)富的保值和增值。

四、對(duì)策及建議

（一）樹立正確的理財(cái)觀。

1、學(xué)會(huì)記賬。根據(jù)調(diào)查，很多高職學(xué)生都存在“錢不夠花”的現(xiàn)象。高職學(xué)生應(yīng)該有自己的“賬簿”，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，按月份和類別，簡(jiǎn)單記錄每天的開支情況。合理分配生活費(fèi)用，將生活費(fèi)用按所需分成若干部分。記賬的過(guò)程中要做到：（1）按類目記賬。就是將所有收支分門別類地進(jìn)行記錄，方便進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總及分析。（2）及時(shí)、準(zhǔn)確、連續(xù)地記賬。記賬及時(shí)性就是最好在收支發(fā)生后及時(shí)進(jìn)行記賬；記賬準(zhǔn)確性就是保證記賬記錄的正確；記賬連續(xù)性就是必須保證記賬連接不斷。理財(cái)是一項(xiàng)長(zhǎng)久的活動(dòng)，必須要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算和堅(jiān)持的耐心，做到持之以恒地記賬。（3）帳無(wú)巨細(xì)。很多花費(fèi)其實(shí)都是從小錢累積而來(lái)的，因此小錢更需要記錄。

2、對(duì)個(gè)人收入作好安排，做到合理有效。高職學(xué)生的個(gè)人收入由原來(lái)的父母供給的單一來(lái)源向收入來(lái)源多樣化轉(zhuǎn)變。如今高職學(xué)生的個(gè)人收入包含父母供給的生活費(fèi)，學(xué)校提供的獎(jiǎng)、助學(xué)金以及學(xué)生自身通過(guò)勤工儉學(xué)掙來(lái)的工資等。高職學(xué)生應(yīng)當(dāng)合理使用和安排個(gè)人收入，將之用于生活或?qū)W習(xí)方面，而不應(yīng)該用于請(qǐng)客送禮或購(gòu)買用處不大的東西。高職學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，把個(gè)人收入用于普通開銷的結(jié)余存入銀行，以備不時(shí)之需，也為將來(lái)購(gòu)買書籍、考研、報(bào)輔導(dǎo)班、實(shí)習(xí)、找工作等準(zhǔn)備必要的資金保障。

3、學(xué)會(huì)開源節(jié)流。在學(xué)會(huì)記賬的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)自己的收支狀況進(jìn)行簡(jiǎn)單的分析，制定自己的開源節(jié)流方案。所謂的“開源”就是通過(guò)自己的一些勞動(dòng)，包括智力和體力來(lái)獲得一定的經(jīng)濟(jì)收入。高職院校學(xué)生通常的開源渠道有獲取獎(jiǎng)學(xué)金，通過(guò)努力學(xué)習(xí)，獲取獎(jiǎng)學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來(lái)源。此外，高職學(xué)生可以通過(guò)做臨時(shí)促銷、做書面翻譯、做家教等多種形式的兼職，來(lái)獲得一定的額外收入。至于“節(jié)流”，則體現(xiàn)在將有限的錢要花在刀刃上，有意識(shí)地控制自己的不良消費(fèi)，養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣，把握好恰當(dāng)?shù)南M(fèi)時(shí)機(jī)，并隨時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，以最少的消費(fèi)獲得最大的回報(bào)。

（二）加強(qiáng)對(duì)高職學(xué)生理財(cái)知識(shí)和觀念的教育和引導(dǎo)。

1、高職院校需加大推廣理財(cái)教育力度。高職院校作為培養(yǎng)學(xué)生素質(zhì)和能力的場(chǎng)所，在培養(yǎng)專業(yè)知識(shí)、專業(yè)技能的同學(xué)，也不能忽視了對(duì)于高職學(xué)生一些實(shí)際能力的培養(yǎng)，而理財(cái)能力則是其中所必須著力培養(yǎng)的?？山Y(jié)合學(xué)生的理財(cái)實(shí)際，組織一些與投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄有關(guān)的專題講座，介紹理財(cái)理念和理財(cái)方法，使學(xué)生能夠有機(jī)會(huì)了解相關(guān)的理財(cái)知識(shí)。同時(shí)教師可以鼓勵(lì)和支持學(xué)生組成社團(tuán)互相學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，通過(guò)社團(tuán)這個(gè)平臺(tái)使得同學(xué)之間交流理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和傳授心得體會(huì)。另一方面，學(xué)?？梢猿浞掷眯@網(wǎng)、廣播電視臺(tái)、校報(bào)、宣傳欄等傳播媒介的功能，形成科學(xué)、合理、健康理財(cái)?shù)妮浾摲諊?，使大學(xué)生在潛移默化中接受理財(cái)教育。

2、加強(qiáng)校企合作，進(jìn)一步提升學(xué)生理財(cái)能力。由于理財(cái)知識(shí)和技能的實(shí)踐性強(qiáng)和隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展更新速度快的特點(diǎn)，同時(shí)高職院校受到師資力量的制約，鼓勵(lì)專業(yè)性的理財(cái)培訓(xùn)組織進(jìn)入校園，有利于促進(jìn)理財(cái)教育的發(fā)展，滿足學(xué)生的需要，同時(shí)也有利于合理利用高校的教育資源。比如高職院?？膳c金融服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)在互聯(lián)網(wǎng)上舉辦定期講座，由專業(yè)人員與投資者探討有關(guān)個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)問(wèn)題，免費(fèi)寄送投資宣傳冊(cè)、舉辦各種免費(fèi)的學(xué)習(xí)班等方式，提升大學(xué)生的個(gè)人理財(cái)能力。此外，教育機(jī)構(gòu)還可為那些為提高大學(xué)生個(gè)人理財(cái)素養(yǎng)做出杰出貢獻(xiàn)的個(gè)人和社團(tuán)組織頒獎(jiǎng)，發(fā)揮激勵(lì)作用。

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