導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇金融理財(cái)?shù)幕局R(shí)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

在我看來(lái)，與市面上其他的涉及理財(cái)相關(guān)領(lǐng)域的著作相比，《金融理財(cái)》有其十分突出的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。

一是新穎。雖然是一本供理財(cái)專業(yè)高等職業(yè)教育或大專教育使用的教材，但《金融理財(cái)》并不拘泥于傳統(tǒng)的理財(cái)知識(shí)的介紹，而是進(jìn)行了一系列有價(jià)值的創(chuàng)新嘗試。在形式上，采用了新的體系和新的體例；在內(nèi)容上，介紹了新的知識(shí)(包括新的政策和新的理財(cái)產(chǎn)品)和新的理念；在寫法上，引入了新的風(fēng)格和新的表述。通觀全書，處處都能給人耳目一新的感覺。

二是全面。《金融理財(cái)》不僅闡述了金融理財(cái)?shù)?a href="http://www.yuanjingfilm.com/haowen/236070.html" target="_blank">基本知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和發(fā)展趨勢(shì)，而且描述了銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、信托、外匯等全部金融領(lǐng)域理財(cái)?shù)膬?nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)、策略和技能，同時(shí)還介紹了金融理財(cái)?shù)挠嘘P(guān)法規(guī)以及個(gè)人理財(cái)中的稅收籌劃，基本涵蓋了金融理財(cái)?shù)姆椒矫婷妗?/p>

三是實(shí)用。一方面，《金融理財(cái)》注重理論聯(lián)系實(shí)際，寓深?yuàn)W的理論于鮮活的現(xiàn)實(shí)之中，避免了理論和實(shí)際“兩張皮”；另一方面，《金融理財(cái)》注重從我國(guó)的具體國(guó)情出發(fā)，有的放矢地借鑒國(guó)外先進(jìn)的理財(cái)理念和方法，而不是盲目地照抄照搬國(guó)外現(xiàn)成的理財(cái)知識(shí)；再一方面，《金融理財(cái)》以實(shí)際需要為核心，面向金融理財(cái)領(lǐng)域一線人員，注重培養(yǎng)人們的理財(cái)應(yīng)用技能。

篇2

財(cái)務(wù)管理專業(yè)主要課程

《管理統(tǒng)計(jì)學(xué)》、《稅收學(xué)》、《高級(jí)會(huì)計(jì)學(xué)》、《財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)》、《高級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)學(xué)》、《金融會(huì)計(jì)學(xué)》、《證券投資學(xué)》、《中高級(jí)財(cái)務(wù)管理》、《財(cái)務(wù)報(bào)表編制與分析》、《財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)電算化》 部分高校按以下專業(yè)方向培養(yǎng)：會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、企業(yè)理財(cái)、稅務(wù)籌劃、投資理財(cái)、理財(cái)規(guī)劃師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、國(guó)際資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、企業(yè)財(cái)務(wù)管理、財(cái)務(wù)與資本運(yùn)營(yíng)。

財(cái)務(wù)管理主要研究管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、法學(xué)、金融學(xué)等方面的基本知識(shí)和技能，通過(guò)計(jì)劃、決策、控制、監(jiān)督等管理活動(dòng)對(duì)資金運(yùn)動(dòng)進(jìn)行管理規(guī)劃，進(jìn)行融資、投資及資本運(yùn)營(yíng)，并對(duì)虧損、破產(chǎn)等財(cái)務(wù)危機(jī)進(jìn)行預(yù)測(cè)、防范和化解等。

財(cái)務(wù)管理專業(yè)就業(yè)方向

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和財(cái)務(wù)管理的規(guī)范化，高端財(cái)務(wù)人才稀缺，供不應(yīng)求，想要成為行業(yè)精英挑戰(zhàn)高薪，學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)管理專業(yè)是非常好的選擇。

從事行業(yè)：

畢業(yè)后主要在新能源、金融、房地產(chǎn)等行業(yè)工作，大致如下：

1 新能源;

2 金融/投資/證券;

3 房地產(chǎn);

4 互聯(lián)網(wǎng)/電子商務(wù);

5 建筑/建材/工程。

從事崗位：

畢業(yè)后主要從事會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)主管、出納等工作，大致如下：

1 會(huì)計(jì);

2 財(cái)務(wù)主管;

3 出納;

4 倉(cāng)庫(kù)管理員。

財(cái)務(wù)管理專業(yè)培養(yǎng)技能

1.掌握管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和財(cái)務(wù)與金融的基本理論和基本知識(shí);

2.掌握財(cái)務(wù)、金融管理的定性和定量的分析方法;

3.具有較強(qiáng)的語(yǔ)言與文字表達(dá)、人際溝通、信息獲取以及分析和解決財(cái)務(wù)、金融管理實(shí)際問(wèn)題的基本能力;

4.熟悉我國(guó)有關(guān)財(cái)務(wù)、金融管理的方針、政策和法規(guī);

5.了解本學(xué)科的理論前沿和發(fā)展動(dòng)態(tài);

篇3

關(guān)鍵詞：金融教育 印度金融教育 國(guó)際借鑒

中圖分類號(hào):F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1004-4914（2011）12-068-02

一、調(diào)查數(shù)據(jù)顯示世界各國(guó)居民的金融常識(shí)欠缺，而農(nóng)村的情況更不樂觀

OECD的一份研究報(bào)告顯示，大部分國(guó)家國(guó)民的金融素質(zhì)都比較的低，包括部分發(fā)達(dá)國(guó)家。表面上，人們金融知識(shí)的高低與教育水平和收入水平相關(guān)。但是事實(shí)顯示：受過(guò)高等教育的高收入的消費(fèi)者在金融知識(shí)方面可能與教育程度較低的低收入的消費(fèi)者一樣無(wú)知。增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)金融素質(zhì)的興趣是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。加拿大的一項(xiàng)民意調(diào)查顯示，大部分加拿大人認(rèn)為為退休計(jì)劃作出正確的投資計(jì)劃是艱難的事。在對(duì)印度民眾的一項(xiàng)調(diào)查報(bào)告顯示，60%的調(diào)查對(duì)象的積蓄是用現(xiàn)金存放在家里，這些人同時(shí)又借有高利貸。

二、印度中央銀行多渠道加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民的金融教育

印度儲(chǔ)備銀行為印度中央銀行，在全國(guó)農(nóng)村的金融教育方面起著主導(dǎo)、檢查和督促的作用，印度儲(chǔ)備銀行不斷完善組織建設(shè)，保障金融教育的有效實(shí)施。

1.為農(nóng)村金融教育的開展制定系統(tǒng)規(guī)劃。一是由銀行的高層領(lǐng)導(dǎo)直接參與，由執(zhí)行董事、各部門的高級(jí)官員、外部專家領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)小組，由具有創(chuàng)意和寫作才能的銀行年輕官員組成的工作組，為實(shí)施全國(guó)范圍內(nèi)金融教育推廣方案提供組織保障。二是發(fā)動(dòng)政府機(jī)構(gòu)、教育設(shè)施、村務(wù)委員會(huì)、銀行網(wǎng)點(diǎn)，廣泛利用現(xiàn)有各種資源開展金融教育。三是重視現(xiàn)場(chǎng)考察。高層領(lǐng)導(dǎo)在每個(gè)省至少實(shí)地調(diào)研一個(gè)村莊，高層領(lǐng)導(dǎo)主要是通過(guò)直接到村莊了解金融教育的事實(shí)情況，通過(guò)對(duì)實(shí)地的考察來(lái)檢驗(yàn)有關(guān)政策、方案的實(shí)施情況，并認(rèn)為通過(guò)實(shí)地考察比閱讀報(bào)告和參加會(huì)議了解效果更為詳實(shí)。四是督促商業(yè)銀行制定和實(shí)施金融教育計(jì)劃。央行要求每個(gè)地區(qū)的牽頭銀行在2010年3月前提交了計(jì)劃，確保在2012年3月2000人口以上的村莊都有銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供金融服務(wù)，在2010年3月前國(guó)內(nèi)所有國(guó)營(yíng)商業(yè)銀行和私營(yíng)商業(yè)銀行制定三年內(nèi)的金融包容計(jì)劃(Financial Inclusion Plans ，即FIPs)。以印度聯(lián)合銀行為例，印度聯(lián)合銀行為了幫助農(nóng)村人口發(fā)展創(chuàng)業(yè)能力，已建立201個(gè)“鄉(xiāng)村知識(shí)中心”、13個(gè)“農(nóng)村自我雇傭訓(xùn)練機(jī)構(gòu)”、90個(gè)聯(lián)合中心以及1個(gè)“金融掃盲及信用咨詢中心”，此外，印度聯(lián)合銀行還通過(guò)設(shè)立“聯(lián)合銀行社會(huì)信托”計(jì)劃捐款60萬(wàn)盧比給兒童基金、捐款以改善農(nóng)村基建設(shè)施，致力于農(nóng)村金融掃盲，推行社會(huì)責(zé)任。

2．聚焦農(nóng)民，開展前期調(diào)研，明確教育對(duì)象，重視孩子和弱勢(shì)群體的教育。針對(duì)信用卡知識(shí)、銀行儲(chǔ)蓄或支票戶、無(wú)擔(dān)保品債券、金邊債券、回購(gòu)利率等知識(shí)點(diǎn)，進(jìn)行調(diào)查摸底，了解國(guó)民金融常識(shí)狀況，明確教育的目標(biāo)對(duì)象。印度金融教育的目標(biāo)對(duì)象是普通人，普通人被定義為不具備金融知識(shí)，在銀行業(yè)務(wù)、金融和經(jīng)濟(jì)方面缺乏操作技術(shù)知識(shí)的人。印度重視金融教育從孩子抓起，認(rèn)為教育越早越好，同時(shí)關(guān)注弱勢(shì)群體，聚焦農(nóng)民、貧困人口、婦女、老年人等弱勢(shì)群體。

3．結(jié)合印度的國(guó)情，開展多種形式的金融教育活動(dòng)。印度語(yǔ)種復(fù)雜，有23種官方語(yǔ)言、2000種方言，印度金融服務(wù)覆蓋面有限，至少有3億人口沒有銀行賬戶。金融掃盲材料以多種語(yǔ)種印刷，為了分發(fā)金融教育資料，還配了運(yùn)輸金融教育材料的專列。央行通過(guò)開辦展覽、為學(xué)校的孩子舉辦作文競(jìng)賽、在偏遠(yuǎn)的村莊建立金融掃盲營(yíng)地、請(qǐng)外部專家、為大學(xué)生設(shè)立獎(jiǎng)學(xué)金等多種形式，開展金融教育。此外，還設(shè)立了貨幣博物館、咨詢中心。咨詢中心在特定區(qū)域促進(jìn)金融掃盲，促進(jìn)和指導(dǎo)農(nóng)民使用金融服務(wù)，為農(nóng)民資金周轉(zhuǎn)困難提出解決辦法。

三、我國(guó)農(nóng)村居民金融常識(shí)欠缺抑制了金融的深化發(fā)展

1.不能充分利用金融產(chǎn)品解決生產(chǎn)生活中遇到的資金缺口問(wèn)題。由于金融知識(shí)的欠缺，大部分農(nóng)村居民在經(jīng)濟(jì)生活中不能充分利用金融產(chǎn)品解決工作生活中出現(xiàn)的困境。對(duì)商業(yè)銀行提供的信貸業(yè)務(wù)不了解，不了解自己擁有的哪些資產(chǎn)可以用于作為貸款的抵押品和質(zhì)押品，在生產(chǎn)生活中遇到資金緊張的局面，難以從商業(yè)銀行取得貸款，可能尋找高利貸或是讓計(jì)劃擱淺。部分農(nóng)村居民手持存單，但不知辦理存單質(zhì)押貸款，又因?yàn)榇鎲螞]有到期，也不想損失定期存款的利息提前支取，而受到資金面的捆擾。

2.資產(chǎn)配置不合理。資產(chǎn)能否優(yōu)化配置直接與金融知識(shí)密切相關(guān)。金融知識(shí)不足可能直接導(dǎo)致農(nóng)村居民的財(cái)產(chǎn)性收入減少。由于金融知識(shí)的局限性，一些農(nóng)民的資產(chǎn)配置不盡合理，如：大部分農(nóng)民將全部積蓄存到銀行的定期存款賬戶，或是定期存款加國(guó)債的配置，甚至還有一部分農(nóng)民將收入用現(xiàn)鈔放在壇子里，埋在家里；有些農(nóng)村居民常年將大量的資金存放在銀行的活期存款賬戶上，既不辦其他理財(cái)業(yè)務(wù)，也很少支取使用。由于金融常識(shí)的不足，相當(dāng)部分農(nóng)村居民對(duì)證券、基金、黃金交易知之甚少，幾乎不涉足這類業(yè)務(wù)。居民金融知識(shí)的不足也不利于農(nóng)村居民提高財(cái)產(chǎn)性收入，在一定程度上降低了農(nóng)民的生活水平，同時(shí)也不利于農(nóng)村金融的深化發(fā)展。

3.缺乏金融操作的常識(shí)與技能。

（1）不能運(yùn)用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。由于網(wǎng)絡(luò)知識(shí)、電腦知識(shí)的不足，部分農(nóng)村居民不能使用網(wǎng)絡(luò)銀行辦理銀行業(yè)務(wù)、進(jìn)行理財(cái)，在金融方面的需求，都依賴于到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而農(nóng)村交通不便、網(wǎng)點(diǎn)布局不足，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村居民參與金融的深度和廣度，大量新開發(fā)出的金融產(chǎn)品難與農(nóng)村居民見面。

（2）由于用卡知識(shí)有限導(dǎo)致對(duì)各類銀行卡存在排斥心理。由于用卡知識(shí)有限，特別是在信用卡的使用方面知識(shí)不足，不利于自身利益的保護(hù)和銀行產(chǎn)品的推廣，導(dǎo)致部分農(nóng)村居民對(duì)各類銀行卡存在排斥心理。諸如在保護(hù)個(gè)人身份信息，識(shí)別電話欺詐、密碼設(shè)置與保護(hù)等方面缺乏常識(shí)性知識(shí)，或在在ATM機(jī)上的使用、銀行自助終端的使用、銀行卡轉(zhuǎn)賬、異地存取款、異地POS機(jī)消費(fèi)等方面的具體做法或產(chǎn)生的費(fèi)用認(rèn)知有限，導(dǎo)致了對(duì)銀行卡的一種心理畏懼，限制了銀行卡業(yè)務(wù)在農(nóng)村的發(fā)展。此外，由于信用卡更多的知識(shí)點(diǎn)，如透支、透支期限、寬限期、信用卡還款、逾期還款、滯納金、逾期還款利息的計(jì)算等知識(shí)點(diǎn)，在辦卡之前大部分消費(fèi)者是不甚了解的，可能在被收了滯納金、逾期還款被銀行收了罰息后，才漸漸有所了解。由于保證辦卡時(shí)營(yíng)銷人員都告知辦卡申請(qǐng)人有關(guān)情況，也難以保證辦卡申請(qǐng)人都仔細(xì)閱讀了銀行的信用卡用卡手冊(cè)，導(dǎo)致了部分消費(fèi)者對(duì)銀行的不滿，部分農(nóng)村居民用卡客戶甚至出現(xiàn)了情緒化傾向，甚至部分持卡人對(duì)信用卡避而遠(yuǎn)之，辦理信用卡銷卡手續(xù)。

四、加強(qiáng)我國(guó)農(nóng)村金融教育的措施建議

農(nóng)民在我國(guó)人口占比高，農(nóng)民的金融教育是我國(guó)國(guó)民金融教育的重要部分。結(jié)合農(nóng)村特點(diǎn)，農(nóng)民居住地比較分散，文化程度差異大，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少而且分散，開展金融教育有一定難度，需要發(fā)揮多方面的積極作用，提高針對(duì)性，以保障效果。

1.通過(guò)調(diào)研明確農(nóng)村居民需要補(bǔ)缺補(bǔ)漏的金融知識(shí)。商業(yè)銀行、證券、保險(xiǎn)等基本知識(shí)對(duì)農(nóng)村居民的重要性日顯凸出。商業(yè)銀行的存貸款是最基本的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，但是存款、貸款也存在不少知識(shí)點(diǎn)，存款有定期、活期，定期中還有通知存款，通知存款又有七天和一天之分，這些品種涉及起存金額、預(yù)約時(shí)間等問(wèn)題。貸款涉及抵押品和質(zhì)押品、貸款期限、償還方式等問(wèn)題，讓農(nóng)民正確認(rèn)識(shí)什么可以作為銀行的抵押品和質(zhì)押品，就可以辦理貸款，獲得資金，解決經(jīng)濟(jì)生活中的資金需求。證券、保險(xiǎn)等基本知識(shí)對(duì)農(nóng)村居民合理配置家庭金融資產(chǎn)具有重要作用。對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知是農(nóng)民成為金融產(chǎn)品消費(fèi)者的前提，這必將是一個(gè)“雙贏”的結(jié)局：農(nóng)民的資產(chǎn)呈多樣化配置，財(cái)產(chǎn)性收入增長(zhǎng)，生產(chǎn)生活有更多保障，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)的客戶群體得以擴(kuò)大，金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化升級(jí)，金融發(fā)展的后勁得以增強(qiáng)。

2.以政府、央行為主導(dǎo)，聯(lián)合商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、教育系統(tǒng)開展金融教育。

（1）政府、央行督促商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)開展金融教育。針對(duì)農(nóng)村中低收入群體，督促商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村踐行社會(huì)責(zé)任。農(nóng)村居民金融知識(shí)的欠缺，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)可以充分利用已有的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)，定期安排員工下鄉(xiāng)宣傳，宣傳農(nóng)村創(chuàng)業(yè)小額貸款知識(shí)，引導(dǎo)和幫助農(nóng)民使用ATM、自助終端設(shè)備，認(rèn)識(shí)并正確使用網(wǎng)銀和各類銀行卡，引導(dǎo)農(nóng)民在其現(xiàn)有的財(cái)力、資產(chǎn)的條件下理智地利用金融機(jī)構(gòu)提供的各類金融產(chǎn)品進(jìn)行家庭理財(cái)，了解資產(chǎn)配置組合，能夠正確測(cè)算不同資產(chǎn)組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)，了解在遇到金融問(wèn)題時(shí)需要什么樣的抵押物可以辦理信貸業(yè)務(wù)，以解決在資金缺口問(wèn)題，增加財(cái)產(chǎn)性收入，幫助貧困的農(nóng)民走出惡性循環(huán)的貧困陷阱，提高農(nóng)民生活質(zhì)量。

針對(duì)農(nóng)村高收入群體，可以充分發(fā)揮商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)本身的盈利性動(dòng)機(jī)的作用。在金融領(lǐng)域里存在帕累托法則，也稱二八法則――即金融機(jī)構(gòu)80%的利潤(rùn)來(lái)自20%的重要客戶，其余20%的利潤(rùn)則來(lái)自80%的普通客戶。農(nóng)村高收入群體是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)的重要來(lái)源，高收入群體具有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，是金融機(jī)構(gòu)高端理財(cái)?shù)膶?duì)象，金融機(jī)構(gòu)的許多金融產(chǎn)品也是專門為高端客戶打造的，是銀行高端理財(cái)?shù)膶?duì)象。農(nóng)村人口居住比成是分散，針對(duì)高端群體，金融機(jī)構(gòu)更需要配備專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)，提供“量體裁衣”式的金融服務(wù)。從自身的利益出發(fā)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有足夠的動(dòng)力去重視實(shí)施對(duì)高端客戶群體的金融教育，結(jié)合特定客戶的特點(diǎn)，宣傳基金產(chǎn)品、跨國(guó)投資、外匯買賣、黃金交易、期貨期權(quán)、保值增值、避險(xiǎn)等內(nèi)容。

（2）發(fā)揮教育系統(tǒng)的作用。理財(cái)從“娃娃”抓起，中小學(xué)生的知識(shí)、習(xí)慣對(duì)一個(gè)人成年后的思維模式、良好習(xí)慣的培養(yǎng)具有重要作用。金融教育應(yīng)從根基抓起，中小學(xué)生好奇心強(qiáng)，記憶力好，不僅是一個(gè)人一生中金融教育的起點(diǎn)，也是金融素質(zhì)培養(yǎng)的重要啟蒙階段。在具體做法上，一方面可以針對(duì)中小學(xué)生的特點(diǎn)，編寫相應(yīng)的課程、制作音像資料等素材，如漫畫書、幻燈片材料、專題短片、學(xué)校專題演出等形式，使金融教育寓于生動(dòng)的豐富的日常經(jīng)濟(jì)生活中，生動(dòng)形象地宣傳儲(chǔ)蓄、財(cái)務(wù)、證券等金融知識(shí)，潛移默化地灌輸理財(cái)?shù)恼_觀念；另一方面在利用現(xiàn)有的教學(xué)資源基礎(chǔ)上，再增補(bǔ)一些金融專業(yè)的課任教師，使中小學(xué)生有機(jī)會(huì)從小接觸到系統(tǒng)的金融基礎(chǔ)理論知識(shí)，學(xué)會(huì)一部分金融操作，同時(shí)更為重要的是，從小培養(yǎng)理財(cái)?shù)挠^念，這必將對(duì)成年后的理財(cái)意識(shí)理財(cái)能力的培養(yǎng)具有重要作用。有許多球星、電影明星，曾經(jīng)有過(guò)輝煌的歷史，但到晚年可能靠領(lǐng)取救濟(jì)金度日，主要原因是沒有妥善地理財(cái)。理財(cái)?shù)母拍畎ǚ秶^廣泛，包括從超市采購(gòu)到銀行儲(chǔ)蓄、購(gòu)買基金、投資國(guó)債、公司債券、股票、銀行貸款等內(nèi)容。

（3）對(duì)農(nóng)村大中專生進(jìn)行重點(diǎn)培訓(xùn)以發(fā)揮該群體的輻射作用。農(nóng)村教育程度有限，在農(nóng)村進(jìn)行金融教育難度高于城市。發(fā)揮農(nóng)村中大中專生的作用，文化層次相對(duì)高一些的群體，只需要經(jīng)過(guò)一定的培訓(xùn)，就能夠較快地熟練運(yùn)用一些金融產(chǎn)品，并可以在親朋好友和鄰里中起到示范帶頭作用，進(jìn)一步發(fā)展客戶群體，可以將經(jīng)驗(yàn)傳授到更多角落，提高特定群體在金融方面的實(shí)際操作能力，在農(nóng)村中起到宣傳示范作用，通過(guò)農(nóng)村固有的地緣、血緣關(guān)系，將金融產(chǎn)品服務(wù)范圍擴(kuò)展到金融機(jī)構(gòu)員工難以辦到的“空白”地帶，發(fā)揮輻射作用。

（4）政府、央行牽頭組建農(nóng)村金融掃盲志愿者服務(wù)隊(duì)。國(guó)民金融教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期而又艱巨的工程，需要群策群力。在政府機(jī)關(guān)、科研機(jī)構(gòu)、教育系統(tǒng)、金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上嘗試組建志愿者服務(wù)隊(duì)，志愿人員發(fā)揮的積極性，踐行志愿精神，盡己所能，幫助他人，服務(wù)社會(huì)。通過(guò)選取不同專長(zhǎng)的志愿者組合成團(tuán)隊(duì)，深入基層、貼近群眾，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)金融知識(shí)宣講和普及，商業(yè)銀行的教授實(shí)用銀行課程、為基層群眾進(jìn)行解惑答疑，指導(dǎo)基本的存貸款業(yè)務(wù)，對(duì)家庭資金余缺進(jìn)行合理安排，證券公司、保險(xiǎn)公司的員工志愿者可以教授證券投資、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)方面的基本知識(shí)，宣傳金融知識(shí)，志愿者隊(duì)伍的努力付出有助于幫助基層群眾提高金融素質(zhì)，增強(qiáng)金融產(chǎn)品的運(yùn)用能力、操作能力。以福建省為例，福建方言復(fù)雜，方言差異大，溝通存在語(yǔ)言障礙，在這種情況下，那些懂方言又熟悉業(yè)務(wù)的志愿者能夠起到積極作用。且福建部分居民，居住地較為分散，還可以通過(guò)志愿者回家鄉(xiāng)探親的機(jī)會(huì)，分配任務(wù)，將探親與志愿工作結(jié)合，延長(zhǎng)回家鄉(xiāng)探親的總時(shí)間，攜帶宣傳手冊(cè)等資料，進(jìn)行金融知識(shí)的宣傳工作。

參考文獻(xiàn)：

1.范.印度銀行業(yè)的“另類”社會(huì)責(zé)任［N］.21世紀(jì)，2010.8.20

2.植鳳寅.危機(jī)下的金融教育［J］.中國(guó)金融，2009（4）

篇4

的確，早些年，大多數(shù)個(gè)人客戶都不喜歡將財(cái)產(chǎn)交給專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)打理，習(xí)慣按照自己的思維模式理財(cái)：股市高點(diǎn)的時(shí)候，將資金投入資本市場(chǎng)；樓市火爆的時(shí)候，將資金轉(zhuǎn)移到樓市；商品市場(chǎng)牛起來(lái)了，又將資金轉(zhuǎn)移到商品市場(chǎng)，憑自己的看法支配資金，摸索投資策略。從結(jié)果看，這種追風(fēng)、盲從的投資行為，往往是輸多贏少。因?yàn)閺谋娛侨祟愋袨榈囊淮笕觞c(diǎn)，盲從的結(jié)果會(huì)讓我們忽略事物的本質(zhì)，看不到真正的風(fēng)險(xiǎn)。這正是個(gè)人理財(cái)?shù)淖畲笳`區(qū)之一。

近年來(lái)，隨著投資者投資理念的成熟，金融產(chǎn)品的豐富，金融市場(chǎng)的復(fù)雜，很多投資者選擇并認(rèn)同要把資金交給專業(yè)的機(jī)構(gòu)來(lái)管理。比如，投資者已經(jīng)認(rèn)識(shí)到選擇專業(yè)的基金經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，遠(yuǎn)比自己股票風(fēng)險(xiǎn)控制的能力強(qiáng)，投資的收益率要高；專業(yè)的PE投資團(tuán)隊(duì)比自已投資親朋好友的公司的股權(quán)，成功獲得回報(bào)的概率大，眼光獨(dú)到，等等。也正因此，各類公募、私募基金業(yè)蓬勃發(fā)展。

但此時(shí)，又衍生出另一種困惑：是不是所有的時(shí)間段、所有的基金管理者的投資都會(huì)獲得過(guò)去曾經(jīng)的回報(bào)？是否明明效仿了別人剛剛成功的投資經(jīng)驗(yàn)，我們就能夠得到一樣的回報(bào)？答案是肯定不可能。

理財(cái)是一種行為習(xí)慣，人的一生應(yīng)該根據(jù)不同階段來(lái)確定不同的理財(cái)方案，并且一段時(shí)間內(nèi)亦不應(yīng)該輕易頻繁調(diào)整、變換。很多個(gè)人客戶根據(jù)市場(chǎng)的變化去改變投資方案，事實(shí)上，在這個(gè)改變的過(guò)程中，不但需要支付昂貴的交易費(fèi)用，而且很容易撿了芝麻，丟了西瓜，無(wú)法享受到堅(jiān)持理財(cái)方案所帶來(lái)的穩(wěn)健收益。 過(guò)去的2008年、2011年，很多投資者因?yàn)橥顿Y股市，開始覺得金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)十分大，不敢再輕易投資任何理財(cái)產(chǎn)品。

其實(shí)，這只是個(gè)別產(chǎn)品或個(gè)別市場(chǎng)的問(wèn)題，不是整個(gè)理財(cái)概念的問(wèn)題。經(jīng)濟(jì)周期的任何時(shí)間段內(nèi)，都有合適的理財(cái)產(chǎn)品類別，只是不要錯(cuò)配。

因此，選擇理財(cái)顧問(wèn)，協(xié)助客戶根據(jù)自己的目標(biāo)，客觀分析經(jīng)濟(jì)周期的階段，細(xì)心篩選理財(cái)產(chǎn)品，才能夠更好地幫助投資者長(zhǎng)期堅(jiān)持正確的理財(cái)觀，選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。由此，選擇合格的理財(cái)人員就顯得十分重要。

篇5

汕頭大學(xué)金融學(xué)的專業(yè)介紹：

金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)系統(tǒng)掌握國(guó)際經(jīng)濟(jì)的基本理論，掌握國(guó)際金融的基本知識(shí)與基本技能，熟悉國(guó)際金融的規(guī)則和慣例，以及與中國(guó)相關(guān)的政策法規(guī)，了解主要國(guó)家與地區(qū)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)情況，能在銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)投資理財(cái)部門從事金融業(yè)務(wù)和管理工作的專門人才。

本專業(yè)的主要課程有：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、國(guó)際金融學(xué)、貨幣與資本市場(chǎng)、貨幣銀行學(xué)、商業(yè)銀行管理、國(guó)際金融管理、保險(xiǎn)學(xué)、投資學(xué)、證券投資分析、金融工程、投資銀行學(xué)以及支撐專業(yè)方向的專業(yè)選修課等。

學(xué)生畢業(yè)后可到銀行、證券、保險(xiǎn)等公司機(jī)構(gòu)從事相關(guān)管理工作。

（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）

篇6

論文關(guān)鍵詞：杭州師范大學(xué),錢江學(xué)院,本科生畢業(yè)設(shè)計(jì),論文開題報(bào)告范例

學(xué)生姓名： 趙靜 學(xué)號(hào)： 0762151147

分 院： 經(jīng)濟(jì)管理分院 班級(jí)： 經(jīng)濟(jì)學(xué)0703班

指導(dǎo)教師：張代軍、鄭秀田 職稱： 教授、助教

填表日期： 2011 年 01 月 22 日

杭州師范大學(xué)錢江學(xué)院教學(xué)部制

一、畢業(yè)論文選題的背景和意義

選題的背景:

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，余錢該怎么利用逐漸成為了人們最關(guān)心的問(wèn)題。在通貨膨脹的環(huán)境下，只是單一地將錢放入銀行儲(chǔ)蓄只會(huì)使錢越來(lái)越少，只有合理安排理財(cái)投資才能分散風(fēng)險(xiǎn)，使余錢的效益最大化。因此，越來(lái)越多的人們加入的投資理財(cái)?shù)年?duì)伍中來(lái)。但不同的地區(qū)由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不同而使居民理財(cái)結(jié)構(gòu)各異，不同的人們由于文化程度和社會(huì)經(jīng)歷的不同對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)也有所不同。如經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的人們的理財(cái)意識(shí)普遍較強(qiáng)，而且理財(cái)?shù)慕Y(jié)構(gòu)多樣化，而經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的理財(cái)結(jié)構(gòu)則較為單一，理財(cái)意識(shí)強(qiáng)的居民占少數(shù)。

衢州地區(qū)居民的生活水平在不斷地提高，投資理財(cái)熱也隨之而來(lái)。有的居民為了孩子的未來(lái)發(fā)展而投資，有的居民為了從投資中獲取更大的利益而投資，有的居民為了滿足心理的需求而投資，更有的居民是被游說(shuō)去投資的。總之，每個(gè)人的投資理財(cái)意識(shí)各不相同，但是整個(gè)地區(qū)人們的整體投資理財(cái)意識(shí)的強(qiáng)弱卻直接影響著這個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

理財(cái)?shù)那烙泻芏?，包括股票、保險(xiǎn)、債券、房地產(chǎn)、儲(chǔ)蓄等，不同的理財(cái)產(chǎn)品的效益和風(fēng)險(xiǎn)程度都不同，但是，真正對(duì)這些理財(cái)渠道充分了解的人占少數(shù)，許多人都是盲目的投資，這不僅不會(huì)帶來(lái)效益，反而會(huì)造成損失。因此，及時(shí)得了解人們的理財(cái)意識(shí)情況，并合理地提出意見和建議，能使人們更合理地支配余錢，做理財(cái)能手。

選題的意義

首先，通過(guò)了解居民理財(cái)意識(shí)的情況，可以分析投資理財(cái)對(duì)居民生活的影響程度。現(xiàn)在，市場(chǎng)流行著很多種投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，但是，并不是所有的人都知道，并愿意進(jìn)行投資的。通過(guò)對(duì)居民的投資理財(cái)意識(shí)的調(diào)查可以得知人們對(duì)這些產(chǎn)品是否了解，并通過(guò)這種調(diào)查方式間接的使他們了解一些關(guān)于這方面的知識(shí)。

其次，通過(guò)分析數(shù)據(jù)，例舉出幾種較受到人們青睞的理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)合市場(chǎng)的特征和其他地區(qū)的情況提出關(guān)于投資這些產(chǎn)品的意見和建議。這能使人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有更多更好的了解，提高他們的理財(cái)意識(shí)。

再次，通過(guò)調(diào)查分析影響理財(cái)意識(shí)的因素，提高人們的理財(cái)意識(shí)。文化程度、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、社交環(huán)境等都是影響理財(cái)意識(shí)的因素。

最后，調(diào)查得出的結(jié)論可以為衢州地區(qū)投資類產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供可靠的信息，間接促進(jìn)其發(fā)展。

二、畢業(yè)論文研究目標(biāo)與主要內(nèi)容（含論文提綱）

研究目標(biāo)：

本文的研究目標(biāo)是了解衢州地區(qū)的個(gè)人投資理財(cái)結(jié)構(gòu)如何，衢州居民的投資理財(cái)意識(shí)狀況，以及根據(jù)其影響因素給出相應(yīng)的建議。

主要內(nèi)容：

通過(guò)問(wèn)卷的設(shè)計(jì)、發(fā)放和統(tǒng)計(jì)研究以下三個(gè)主要內(nèi)容：衢州居民的余錢配置情況；衢州居民的理財(cái)意識(shí)情況；對(duì)衢州市居民理財(cái)意識(shí)的影響因素進(jìn)行分析。

提綱

一、問(wèn)題的提出

介紹衢州地區(qū)現(xiàn)階段的基本經(jīng)濟(jì)狀況及居民的消費(fèi)情況等來(lái)引出居民的投資理財(cái)?shù)脑掝}。

二、衢州市居民的余錢配置現(xiàn)狀。

根據(jù)調(diào)查報(bào)告的情況，分成幾種不同的情況進(jìn)行歸納。

三、衢州市居民的理財(cái)意識(shí)分析。（將理財(cái)意識(shí)分塊說(shuō)明情況，先總的說(shuō)明再分塊分析）

（一）從理財(cái)意識(shí)強(qiáng)且對(duì)理財(cái)?shù)幕局R(shí)了解的。

（二）從理財(cái)意識(shí)強(qiáng)可對(duì)理財(cái)?shù)幕局R(shí)不了解，麻木投資的。

（三）從理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)的，只會(huì)守著錢的。

四、衢州市居民理財(cái)意識(shí)的影響因素分析

（1）先說(shuō)明因素有哪些，并做圖標(biāo)分析

（2）將關(guān)鍵的幾個(gè)因素單獨(dú)做詳細(xì)的分析。

五、結(jié)論與建議

三、畢業(yè)論文擬采取的研究方法、研究手段及技術(shù)路線、實(shí)驗(yàn)方案等

采取的研究方法：

1、問(wèn)卷調(diào)查法：用書面形式間接搜集研究材料的一種調(diào)查手段。通過(guò)向調(diào)查者發(fā)出簡(jiǎn)明扼要的征詢單(表)，請(qǐng)示填寫對(duì)有關(guān)問(wèn)題的意見和建議來(lái)間接獲得材料和信息的一種方法。

2、談話法：通過(guò)與對(duì)象面對(duì)面的談話，口頭信息的溝通過(guò)程中了解對(duì)象心理狀態(tài)的方法。

采用的分析手段：

1、定性分析法：一種探索性調(diào)研方法。目的是對(duì)問(wèn)題定位或啟動(dòng)提供比較深層的理解和認(rèn)識(shí)，或利用定性分析來(lái)定義問(wèn)題或?qū)ふ姨幚韱?wèn)題的途徑。

2、定量分析法：在對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行初步的定性分析后，可再對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行更深層次的研究——定量分析。同卷定量分析首先要對(duì)問(wèn)卷數(shù)量化，然后利用量化的數(shù)據(jù)資料進(jìn)行分析。問(wèn)卷的定量分析根據(jù)分析方法的難易程度可分為定量分析和復(fù)雜定量分析。

技術(shù)路線：

四、中外文參考文獻(xiàn)目錄（理工科專業(yè)應(yīng)在10篇以上，文科類專業(yè)應(yīng)在15篇以上，其中外文文獻(xiàn)至少2篇。）

[1] 胡安生，蔣勇生. 寧波居民金融意識(shí)及儲(chǔ)蓄狀況調(diào)查分析[J]. 寧波經(jīng)濟(jì)，1997，（4）

[2] 歐陽(yáng)錢琳，馮如，李雯頎，張文昊. 大學(xué)生投資理財(cái)市場(chǎng)分析[J]. 財(cái)稅金融，2010，03（下）

[3] 安娜. 當(dāng)代中國(guó)家庭理財(cái)意識(shí)漸濃[J]. 中國(guó)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)，1999，01，01

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[5] 李睿. 家庭理財(cái)和國(guó)內(nèi)投資渠道分析[J]. 考試周刊，2010（28）

[6] 聶廣海. 建立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹立正確的投資理財(cái)意識(shí)[J]. 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2010

[7] 劉東明. 淺析理財(cái)目標(biāo)中的文化因素[J]. 商業(yè)研究，2010（10）

[8] 徐英. 試析通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊慬J]. 新疆財(cái)經(jīng)，2009（5）

[9] 張曉波. 影響理財(cái)?shù)姆侵橇σ蛩豙J]. 理財(cái)之道，2003，12

[10] 陸海燕. 影響我國(guó)城鎮(zhèn)居民個(gè)人理財(cái)需求的因素[J]. 重慶工學(xué)院學(xué)報(bào)，2008（1）

[11] 高太平. 個(gè)人投資理財(cái)?shù)氖笳`區(qū)[J]. 會(huì)計(jì)之友，2010（5）

[12] 催至偉. 通脹壓力下家庭投資理財(cái)?shù)牟呗苑治鯷J]. 經(jīng)濟(jì)研究，2010（7）

[13] 丁致清. 創(chuàng)新理財(cái)觀念須強(qiáng)化“五個(gè)意識(shí)”[J]. 農(nóng)村財(cái)政與財(cái)務(wù)，2004（2）

五、研究的整體方案與工作進(jìn)度安排（內(nèi)容、步驟、時(shí)間）

調(diào)查的實(shí)施和時(shí)間的安排：

（1）2011年01月16日—2011年01月25日，問(wèn)卷的發(fā)放及回收，同時(shí)進(jìn)行論文研究的背景論述。

（2）2011年01月26日—2011年01月30日，將收回的問(wèn)卷進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)并做適當(dāng)?shù)姆治?，并同時(shí)查閱相關(guān)文獻(xiàn)，進(jìn)行理論分析。

（3）2011年02月07日—2011年02月20日，根據(jù)調(diào)查結(jié)果，進(jìn)行衢州居民的余錢配置情況。

（4）2011年02月21日—2011年03月01日，衢州居民的理財(cái)意識(shí)情況和影響因素進(jìn)行分析，完成初稿。

（5）2011年3月-2011年04月，修改，并最終上交定稿。

六、研究的主要特點(diǎn)及創(chuàng)新點(diǎn)

1、雖然研究的方法陳舊，但是研究的目標(biāo)新穎。目前，對(duì)理財(cái)意識(shí)的研究還很少，以其作為調(diào)查目標(biāo)進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查的更少。

2、調(diào)查分析時(shí)，主要以圖表和數(shù)據(jù)分析的形式進(jìn)行闡述，是切實(shí)的分析，分析的內(nèi)容具有現(xiàn)實(shí)的意義。

3、根據(jù)調(diào)查分析，對(duì)衢州居民的投資理財(cái)提出一些自己的意見和建議，有助于提高他們的理財(cái)意識(shí)，間接促進(jìn)衢州經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

七、指導(dǎo)教師審核意見：

隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展和各種各樣金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，如何通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值是當(dāng)前的熱門話題，選題具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。文章將通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的方法，對(duì)衢州地區(qū)的居民進(jìn)行相關(guān)問(wèn)題的調(diào)研，以了解該地區(qū)居民的理財(cái)情況和理財(cái)意識(shí)，方法適當(dāng)，具備可操作性。文章的內(nèi)容安排以及進(jìn)度安排較為合理。同意開題。

篇7

【關(guān)鍵詞】證券投資；課程；教學(xué)內(nèi)容；實(shí)踐教學(xué)；教學(xué)效果

證券投資課程作為投資學(xué)科的發(fā)展已經(jīng)有百年歷史，它是伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善，金融市場(chǎng)的發(fā)展與創(chuàng)新及現(xiàn)代金融學(xué)的發(fā)展而成長(zhǎng)起來(lái)的。

我國(guó)證券投資課程的開始，是在1990年我國(guó)證券市場(chǎng)建立開始的。全國(guó)高校紛紛設(shè)立證券投資課程。證券投資是金融專業(yè)的核心課程，在很多高校也作為選修課程，用來(lái)拓寬學(xué)生的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)知識(shí)面，提高大學(xué)生的理財(cái)能力。隨著社會(huì)的發(fā)展，人們對(duì)投資理財(cái)觀發(fā)生了重大變化，學(xué)生對(duì)這們課程的期望值也在逐步提高。因此，如何提升證券投資課程的教學(xué)質(zhì)量，就不僅僅是一個(gè)教學(xué)問(wèn)題了，同時(shí)也是培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)觀的重要環(huán)節(jié)。

一、學(xué)習(xí)證券投資課程的意義

1.全面認(rèn)識(shí)認(rèn)識(shí)證券市場(chǎng)與證券的基本知識(shí)和發(fā)展歷史

證券投資是指投資者（法人或自然人）購(gòu)買股票、債券、基金等有價(jià)證券以及這些有價(jià)證券的衍生品，以或取紅利、利息及資本利得的投資行為，是直接投資的重要形式。進(jìn)行證券投資首選要證券人士證券市場(chǎng)的基本知識(shí)，比如，什么是顧盼盼？什么是債券？股東有哪些權(quán)利？為什么要進(jìn)行證券投資？還有《公司法》、《證券法》的主要規(guī)定，證券交易的規(guī)則等等，世界證券市場(chǎng)的歷史與發(fā)展過(guò)程，我國(guó)證券市場(chǎng)的發(fā)展過(guò)程，證券投資者投資是效果如何？哪些人成功了？他們的投資經(jīng)驗(yàn)是什么？有哪些經(jīng)典案例？哪些人失敗了？他們?yōu)楹问?？表現(xiàn)在哪些方面？等基礎(chǔ)性問(wèn)題。

2.學(xué)會(huì)正確的評(píng)估證券的投資價(jià)值，進(jìn)行科學(xué)的投資決策

投資者之所以對(duì)證券進(jìn)行投資，是因?yàn)樽C券具有一定的投資價(jià)值。證券的投資價(jià)值受多方面因素的影響，并隨著這些因素的變化而發(fā)生相應(yīng)的變化。例如，債券的投資價(jià)值受市場(chǎng)利率水平的影響，并隨著市場(chǎng)利率的變化而變化；影響股票投資價(jià)值的因素更為復(fù)雜，受宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)形勢(shì)和公司經(jīng)營(yíng)管理等多方面因素的影響。所以，投資者在決定投資某種證券前，首先應(yīng)該認(rèn)真評(píng)估該證券的投資價(jià)值。只有當(dāng)證券處于投資價(jià)值區(qū)域時(shí)，投資該證券才有的放矢，否則可能會(huì)導(dǎo)致投資失敗。證券投資分析正是對(duì)可能影響證券投資價(jià)值的各種因素進(jìn)行綜合分析，來(lái)判斷這些因素及其變化可能會(huì)對(duì)證券投資價(jià)值帶來(lái)的影響，因此它有利于投資者正確評(píng)估證券的投資價(jià)值。

3.學(xué)會(huì)降低投資風(fēng)險(xiǎn)

投資者從事證券投資是為了獲得投資回報(bào)（預(yù)期收益），但這種回報(bào)是以承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)的。從總體來(lái)說(shuō)，預(yù)期收益水平和風(fēng)險(xiǎn)之間存在一種正相關(guān)關(guān)系。預(yù)期收益水平越高，投資者所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就越大；預(yù)期收益水平越低，投資者所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就越小。然而，每一證券都有自己的風(fēng)險(xiǎn)——收益特性，而這種特性又會(huì)隨著各相關(guān)因素的變化而變化。因此，對(duì)于某些具體的證券而言，由于判斷失誤，投資者在承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，卻未必能獲得較高收益。理性投資者通過(guò)證券投資分析來(lái)考察每一種證券的風(fēng)險(xiǎn)——收益特生及其變化，可以較為準(zhǔn)確地確定哪些證券是風(fēng)險(xiǎn)較大的證券，哪些證券是風(fēng)險(xiǎn)較小的證券，從而避免承擔(dān)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

4.為進(jìn)行成功的證券投資打下基礎(chǔ)

證券投資的目的是證券投資凈效用（即收益帶來(lái)的正效用減去風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的負(fù)效用）的最大化。因此，在風(fēng)險(xiǎn)既定的條件下投資收益率最大化和在收益率既定的條件下，風(fēng)險(xiǎn)最小化是證券投資的兩大具體目標(biāo)。證券投資的成功與否，往往是看這兩個(gè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)程度。但是，影響證券投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度的因素很多，其作用機(jī)制也十分復(fù)雜。只有通過(guò)全面、系統(tǒng)和科學(xué)的專業(yè)分析，才能客觀地把握住這些因素及其作用機(jī)制，并做出比較準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)。證券投資分析正是采用專業(yè)分析方法和分析手段對(duì)影響證券回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)的諸因素進(jìn)行客觀、全面和系統(tǒng)的分析，揭示這些因素影響的作用機(jī)制以及某些規(guī)律，用于指導(dǎo)投資決策，保證在降低投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲取較高的投資收益。

二、證券投資課程的主要教學(xué)內(nèi)容

證券投資作為現(xiàn)代公民投資理財(cái)主要渠道，掌握證券投資的基本知識(shí)、投資理念和投資方法是進(jìn)行證券投資的前提。而我國(guó)目前個(gè)人投資者的現(xiàn)狀是大部分投資缺少必要的證券投資基本知識(shí)、沒有證券的投資觀念、投機(jī)心理很強(qiáng)、短線操作。比如有的投資者不認(rèn)真研讀招股說(shuō)明書、公司基本面等信息，盲目熱衷于“打新”“炒新”，結(jié)果遭受很大損失。據(jù)上交所2010年以來(lái)的統(tǒng)計(jì)顯示，滬市新股上市首日漲幅逐年減小，新股上市后短期內(nèi)股價(jià)跌幅超過(guò)大盤。新股上市后30個(gè)交易日至70個(gè)交易日期間，剔除上證綜指漲跌幅影響，股價(jià)較首日收盤價(jià)的跌幅從6.51%擴(kuò)大至10.65%。在參與買入的賬戶中，99.7%是個(gè)人賬戶，且首日買入者多為博取短期收益，這種“追漲”行為加劇了新股炒作，尤其在個(gè)股大幅上漲后，追高買入的賬戶中高達(dá)94.7%的虧損。

經(jīng)過(guò)20多年的教學(xué)實(shí)踐，我們認(rèn)為證券投資課程的教學(xué)內(nèi)容主要包括：1.證券市場(chǎng)的基本知識(shí)。2.證券投資基本分析。3.證券投資技術(shù)分析。4.證券投資大師投資思想與經(jīng)典案例。5.證券投資觀念與策略。6.證券投資風(fēng)險(xiǎn)控制。

證券市場(chǎng)基本知識(shí)主要包括：世界證券市場(chǎng)的產(chǎn)生于發(fā)展、股票、債券的基本概念、產(chǎn)生的歷史，證券市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義，股東的權(quán)利，證券市場(chǎng)參與者，股票價(jià)格指數(shù)，證券交易的程序，證券市場(chǎng)監(jiān)管等。證券基本分析基本面是指對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)和公司基本情況的分析，包括公司經(jīng)營(yíng)理念策略、公司報(bào)表等的分析。它包括宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)和上市公司基本情況。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)反映出上市公司整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也為上市公司進(jìn)一步的發(fā)展確定了背景，因此宏觀經(jīng)濟(jì)與上市公司及相應(yīng)的股票價(jià)格有密切的關(guān)系。上市公司的基本面包括財(cái)務(wù)狀況、盈利狀況、市場(chǎng)占有率、經(jīng)營(yíng)管理體制、人才構(gòu)成等各個(gè)方面。證券投資技術(shù)分析主要包括道氏理論、形態(tài)分析、成交量分析等。證券投資觀念與策略主要介紹正確的投資觀念，如長(zhǎng)期投資的觀念、價(jià)值投資的觀念、自由資金投資的觀念、組合投資的觀念等。在講授證券投資觀念與策略時(shí)，著重強(qiáng)調(diào)證券投資與投機(jī)的本質(zhì)區(qū)別，要從根本上防止學(xué)生在學(xué)習(xí)證券投資過(guò)程中，存在的盲目投機(jī)傾向，立足價(jià)值投資，對(duì)學(xué)生負(fù)責(zé)，對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)控制部分主要介紹風(fēng)險(xiǎn)的概念、證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類型、識(shí)別與控制等。最好部分證券投資大師投資思想與經(jīng)典案例，全面分析世界投資大師巴菲特的成長(zhǎng)經(jīng)歷、投資思想的形成和經(jīng)典案例。分析我國(guó)主要證券投資成功者的成功過(guò)程和心路歷程。并分析成功者與失敗者的主要不同點(diǎn)，為學(xué)生將來(lái)進(jìn)行成功投資打下基礎(chǔ)。

三、提高證券投資課程教學(xué)效果的對(duì)策

1.精心組織實(shí)施理論教學(xué)

在理論教學(xué)的內(nèi)容上，開頭部分介紹，中外證券投資成功者經(jīng)典案例，以提高學(xué)生對(duì)證券投資課程的興趣。

證券投資基本分析部分，對(duì)上市公司的財(cái)務(wù)分析，除了理論講授外，要進(jìn)行實(shí)例分析。首先，對(duì)不同類型的上市公司的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行指標(biāo)計(jì)算，分析判斷。打好扎實(shí)的基本功。安排同學(xué)對(duì)同行業(yè)的上市公司進(jìn)行分析比較，從而尋找最具競(jìng)爭(zhēng)力，最有投資價(jià)值的上市公司。其次，幾家典型的上市公司的投資分析案例，從這家公司的成立開始，分析各年度的經(jīng)營(yíng)情況，尤其從上市年份開始，歷年經(jīng)管業(yè)績(jī)變化，和股價(jià)和總市值的變化，從而上學(xué)生認(rèn)識(shí)一家公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和短期的股價(jià)與市值變化的關(guān)系，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)變化和長(zhǎng)期的股價(jià)與市值變化的關(guān)系。

在理論性教學(xué)方法上，應(yīng)多采用教師講授結(jié)合多媒體、課件演示方式，以增強(qiáng)學(xué)生對(duì)基本概念、基本理論的理解，在此基礎(chǔ)上牢固掌握本學(xué)科的基本理論和基本知識(shí)，同時(shí)也節(jié)約了課堂上板書的時(shí)間。采用多媒體教學(xué)與證券交易軟件演示想結(jié)合可克服傳統(tǒng)“填鴨式”教學(xué)方法，把難于在黑板上演示的典型的案例、復(fù)雜的圖形及比較抽象的專業(yè)術(shù)語(yǔ)通過(guò)電腦畫面表述清楚。

2.安排多種形式的實(shí)踐教學(xué)

在實(shí)踐性教學(xué)方法上，采用模擬投資的方式進(jìn)行，模擬投資分幾種形式。第一種形式是課堂模擬投資，由教師選擇一家消費(fèi)壟斷型上市公司瀘州老窖。規(guī)定的投資方式為，首先投資一定數(shù)量的資金，然后，每年年末投入定量的資金，這樣的投資方式是未來(lái)模擬生活，現(xiàn)實(shí)生活中普通的投資者，開始投資一定量的資金，以后因?yàn)橛泄べY收入，可以把生活結(jié)余的資金用于投資，要求同學(xué)資金建立兩個(gè)賬戶，即股票賬戶和資金賬戶，分別記錄股票數(shù)量的變化和資金數(shù)量的變化。我們選擇一家所謂的消費(fèi)壟斷企業(yè)，從上市開始股價(jià)開始變化，當(dāng)然，股票的價(jià)格是每一個(gè)月變化一次，選擇月末的收盤價(jià)，這樣有利于學(xué)生進(jìn)行長(zhǎng)期投資的思維。瀘州老窖從1996年上市，到現(xiàn)在利潤(rùn)有幾十倍的上升。股價(jià)整體上市也很大。同學(xué)們經(jīng)過(guò)兩節(jié)課的模擬實(shí)習(xí)，沒有一人是虧損的，許多同學(xué)賬面資產(chǎn)有100多萬(wàn)，甚至及百萬(wàn)。這是教師開始進(jìn)行點(diǎn)評(píng)。從投資者入市時(shí)的市盈率，到瀘州老窖上市以來(lái)利潤(rùn)的增長(zhǎng)。從短線交易的獲利與虧損到長(zhǎng)線投資的獲利與虧損。從現(xiàn)實(shí)投資者多數(shù)人虧損到模擬投資者人人贏利。從優(yōu)秀投資者的思想到普通投資者的行為。全面透視和分析證券市場(chǎng)長(zhǎng)期變化規(guī)律。真真讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到什么是正確的投資觀念和行為，什么是錯(cuò)誤的投資觀念和行為。第二種形式是通過(guò)國(guó)泰證券公司的扣富網(wǎng)，建立上海海洋大學(xué)證券投資課程實(shí)習(xí)平臺(tái)，要求每位學(xué)生進(jìn)行注冊(cè)，給每個(gè)學(xué)生提供相應(yīng)的賬號(hào)，并比較其投資的績(jī)效，其目的是增加學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)的感性認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力和知識(shí)技能的應(yīng)用能力。當(dāng)然，這種實(shí)習(xí)，投資的效果有很大的偶然性，因?yàn)椋虝r(shí)內(nèi)股價(jià)的變化，和企業(yè)業(yè)績(jī)的變換幾乎沒有關(guān)系，所以，這種投資網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)進(jìn)行的模擬投資，主要是讓學(xué)生增加興趣，提高感性認(rèn)識(shí)。對(duì)其短時(shí)的投資成績(jī)不能看的太重。

通過(guò)這樣的學(xué)生角色的轉(zhuǎn)換，使學(xué)生從客體轉(zhuǎn)換為主體，不再是被動(dòng)的聽、機(jī)械式地記，而是參與其中，用自己的大腦去思考問(wèn)題，分析問(wèn)題。較大地提高了課堂教學(xué)效果。

3.撰寫投資分析報(bào)告

在理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)的基礎(chǔ)上，要求學(xué)生學(xué)會(huì)撰寫小型投資分析報(bào)告。投資一家企業(yè)，從企業(yè)的基本面到技術(shù)面，全面分析一家企業(yè)的投資價(jià)值和面臨的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橥顿Y決策是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的一項(xiàng)重要事情，只有研究清楚了，才能提高投資的效果。對(duì)于優(yōu)秀的論文，組織在課堂上進(jìn)行交流發(fā)言，由老師進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，并鼓勵(lì)學(xué)生提問(wèn)，開展課堂交流。

四、結(jié)論

通過(guò)20多年的教育實(shí)踐和對(duì)證券市場(chǎng)規(guī)律的學(xué)習(xí)認(rèn)識(shí)，我們探索了一套較為完善的證券投資教育的模式，就是以提高學(xué)生興趣為立足點(diǎn)、以扎實(shí)的理論基礎(chǔ)為根本、以成功投資者的投資理念為指引、以多種形式的實(shí)踐教育抓手，全面提高證券投資課程的教學(xué)質(zhì)量。20多年以來(lái)上海海洋大學(xué)已經(jīng)培養(yǎng)出了一大批優(yōu)秀的證券從業(yè)人員、許多學(xué)生在個(gè)人理財(cái)方面成績(jī)突出。

參考文獻(xiàn)

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[2]羅欣.價(jià)值型投資分析法在我國(guó)證券投資中的應(yīng)用[J].財(cái)政監(jiān)督，2012，12.

篇8

2006年3月25日，上投摩根富林明基金管理有限公司“摩根基金大學(xué)”北京首場(chǎng)大型理財(cái)講座成功舉行。上投摩根富林明基金管理有限公司總經(jīng)理王鴻嬪女士為北京市民做了一場(chǎng)“璀璨人生，理財(cái)先行”的理財(cái)講座，詳細(xì)講解理財(cái)?shù)幕局R(shí)，耐心解答他們?cè)趯?shí)際生活中遇到的理財(cái)疑惑，受到與會(huì)市民的熱烈歡迎。

針對(duì)市民關(guān)心的教育和養(yǎng)老問(wèn)題，王經(jīng)理提出，教育和養(yǎng)老投資要及早開始，早投資、早收益，才能充分享受復(fù)利帶來(lái)的收益。同時(shí)要選擇合適的投資工具，除了選擇定期存款、保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)較小、相應(yīng)收益也較小的投資工具外，有能力承受一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者還應(yīng)考慮股票基金等投資工具。比如養(yǎng)老規(guī)劃，在投資初期可以選擇較高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，以追求高報(bào)酬；隨著退休時(shí)間的接近，安全性與配息的需求越來(lái)越高，需增加固定收益的金融產(chǎn)品；最后，到了消耗期之后，所有的投資應(yīng)該都是配息的，并且可以隨時(shí)變現(xiàn)。

如今定期存款的收益率并不是很高，有許多市民想投資其他收益率高的理財(cái)工具可是又擔(dān)心高風(fēng)險(xiǎn)性。王鴻嬪經(jīng)理介紹說(shuō)，目前，市民通過(guò)基金這個(gè)大眾型理財(cái)工具來(lái)積累財(cái)富是一個(gè)明智的選擇。她對(duì)目前的市場(chǎng)行情和投資機(jī)會(huì)進(jìn)行了深入的分析，并提出在市場(chǎng)環(huán)境逐步明朗的情況下，基金不但投資門檻低，手續(xù)簡(jiǎn)便，而且使投資人最大程度地分散投資，有效降低風(fēng)險(xiǎn)和交易成本，同時(shí)又可以享受到基金管理公司的專業(yè)服務(wù)。她還詳細(xì)介紹了基金的分類和不同類型基金適合的投資人，并提醒投資人在選擇時(shí)，一方面要選擇投資業(yè)績(jī)出眾、能有效控制投資風(fēng)險(xiǎn)、注重服務(wù)的基金管理公司管理的基金；另一方面還要根據(jù)投資期限選擇適合自己的基金產(chǎn)品，不可盲目跟從，并結(jié)合自身的實(shí)際情況建立投資組合，將理財(cái)資金在貨幣市場(chǎng)基金、債券型基金、配置型基金和股票型基金中進(jìn)行合理的分配。只有這樣才能在有效控制風(fēng)險(xiǎn)、保持必要流動(dòng)性和變現(xiàn)行性的前提下，追求較高的投資回報(bào)率。她同時(shí)指出，做為教育資金和養(yǎng)老資金規(guī)劃等長(zhǎng)期投資目標(biāo)，通過(guò)定期定額的方式投資于一些主動(dòng)管理型的基金品種，這無(wú)疑是一個(gè)很好的選擇。

篇9

通過(guò)對(duì)山東省金融行業(yè)企業(yè)的調(diào)研，筆者發(fā)現(xiàn)，目前金融行業(yè)對(duì)人才的需求呈現(xiàn)出“金字塔”式結(jié)構(gòu)，對(duì)一線客戶服務(wù)或業(yè)務(wù)操作型人才的需求要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于管理決策型的高級(jí)金融人才的需求。管理決策型崗位（如金融分析師、基金經(jīng)理、證券經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)精算師、投資管理人）從業(yè)人員必須具備較高學(xué)歷層次和較高的個(gè)人素質(zhì)，一般要求本科生以上學(xué)歷層次，或具有行業(yè)或崗位較長(zhǎng)時(shí)間的從業(yè)經(jīng)歷的人才，由于履行管理研發(fā)職責(zé)，相應(yīng)崗位設(shè)置較少。

而基層業(yè)務(wù)操作類以及客戶服務(wù)類崗位（銀行大堂經(jīng)理、證券客戶經(jīng)理、理財(cái)顧問(wèn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等）由于直接面向客戶，需求量巨大，這些崗位往往要求具備相應(yīng)的從業(yè)證書和較高的實(shí)踐操作能力，對(duì)從業(yè)人員的學(xué)歷要求并不高，高職學(xué)生即可勝任。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，針對(duì)基層業(yè)務(wù)操作類以及客戶服務(wù)類崗位，許多單位普遍認(rèn)為高職畢業(yè)生由于經(jīng)過(guò)院校專業(yè)培養(yǎng)，實(shí)踐能力強(qiáng)，畢業(yè)可以直接上崗且相對(duì)于本科生擇業(yè)流動(dòng)性強(qiáng)，高職學(xué)生更加踏實(shí)肯干，因此金融企業(yè)在招聘此類崗位時(shí)更傾向于獲得從業(yè)資格的高職畢業(yè)生。

二、“課崗對(duì)接、課證融通”的課程體系構(gòu)建

山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院金融與證券專業(yè)在進(jìn)行課程體系構(gòu)建時(shí)，通過(guò)對(duì)金融行業(yè)企業(yè)調(diào)研分析，確定培養(yǎng)能夠在證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、各類投資公司以及商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)從事證券經(jīng)紀(jì)人、客戶服務(wù)崗、理財(cái)顧問(wèn)崗等崗位（群）工作的高端技能型專門人才。通過(guò)分析行業(yè)企業(yè)對(duì)人才的需求，提煉出所需人才的知識(shí)、能力和素質(zhì)的要求，根據(jù)專業(yè)目標(biāo)崗位的實(shí)際需要，綜合各崗位的工作任務(wù)、內(nèi)容、職責(zé)等要求并結(jié)合考證需要，進(jìn)而形成基于證券公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)崗位典型業(yè)務(wù)工作流程的“課崗對(duì)接、課證融通”課程體系。

三、結(jié)語(yǔ)

篇10

隨著金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展以及廣大居民收入財(cái)富的增長(zhǎng)，投資理財(cái)已經(jīng)成為了社會(huì)的一種必然趨勢(shì)和需求。投資理財(cái)專業(yè)作為專門培養(yǎng)理財(cái)人才的一個(gè)專業(yè)類型，在我國(guó)很多高校都有開設(shè)。高職投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)以職業(yè)能力為本位，學(xué)生通過(guò)學(xué)習(xí)不僅要能夠掌握投資理財(cái)工具的基本知識(shí)，而且力求學(xué)會(huì)運(yùn)用理財(cái)工具，通過(guò)不同理財(cái)工具的組合達(dá)到合理的資產(chǎn)配置和資產(chǎn)保值增值的目的，能夠?yàn)槠髽I(yè)或者個(gè)人帶來(lái)收益和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。要達(dá)到以上教學(xué)目的，單純依靠老師在課堂上填鴨式的教學(xué)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法，以培養(yǎng)學(xué)生的關(guān)鍵能力為目標(biāo)，讓學(xué)生積極主動(dòng)地學(xué)習(xí)，在活動(dòng)中培養(yǎng)興趣，從而學(xué)會(huì)所學(xué)知識(shí)，該方法強(qiáng)調(diào)教學(xué)過(guò)程的整體性以及學(xué)生的主體性，教師是教學(xué)過(guò)程的組織者，教學(xué)質(zhì)量的評(píng)價(jià)以學(xué)生的綜合素質(zhì)是否得到提升來(lái)體現(xiàn)，這些綜合素質(zhì)包括學(xué)生的思維和行為方法、動(dòng)手能力和技能、習(xí)慣和行動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)及直覺經(jīng)歷、需求調(diào)節(jié)、團(tuán)隊(duì)合作等方面的綜合。

二、高職投資與理財(cái)專業(yè)應(yīng)用行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法的要求

高職投資投資與理財(cái)專業(yè)應(yīng)用行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法需要學(xué)校的支持，教師的理解，學(xué)生的參與以及配套的教材，四者缺一不可。

（一）學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)要重視，加大專項(xiàng)投資力度。行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)的開展首先需要一定物質(zhì)基礎(chǔ)，包括教學(xué)設(shè)備以及專門的教學(xué)場(chǎng)所，因此，學(xué)校應(yīng)設(shè)立專項(xiàng)資金，加大專項(xiàng)投資力度，確保所需物質(zhì)基礎(chǔ)配備齊全。另外，高職院校應(yīng)以校企合作為辦學(xué)理念，增強(qiáng)與企業(yè)聯(lián)系，設(shè)立校內(nèi)實(shí)踐基地和校外實(shí)習(xí)基地，確保行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法的順利實(shí)施。

（二）教師要拓寬知識(shí)面，與時(shí)俱進(jìn)增加實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。教師是行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法的組織者和實(shí)施者，要想全面把握這一方法并且達(dá)到教學(xué)效果，關(guān)鍵在于教師。教師首先要不斷學(xué)習(xí)專業(yè)前沿知識(shí)，同時(shí)也要與時(shí)俱進(jìn)，及時(shí)了解金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，從而才能在實(shí)施行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)過(guò)程中為學(xué)生解決各種問(wèn)題，提高學(xué)生的實(shí)踐能力。

（三）學(xué)生要主動(dòng)參與，深入了解行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法的意義。學(xué)生在行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法的實(shí)施中扮演主體的角色，教師首先要給學(xué)生講述開展這一方法的意義以及必要性，讓學(xué)生從心里上接受行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法。而學(xué)生則要以一種積極樂觀的態(tài)度去配合教師展開行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法，在實(shí)施過(guò)程中面對(duì)各種挫折與困難也毫不退縮，努力完成每一項(xiàng)任務(wù)，只有這樣才能得到預(yù)期的教學(xué)效果。

三、行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法在投資理財(cái)專業(yè)教學(xué)中的應(yīng)用方法

（一）學(xué)生收集信息階段。收集信息包括課前信息收集和課堂上的信息收集兩個(gè)方面。課前信息收集，要求學(xué)生根據(jù)下一次課所學(xué)內(nèi)容，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)報(bào)刊等收集相關(guān)信息。在課堂上的信息收集需要根據(jù)任務(wù)進(jìn)行，針對(duì)各個(gè)學(xué)習(xí)任務(wù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行信息檢索。以“K線組合的分析與運(yùn)用”這一學(xué)習(xí)任務(wù)為例，學(xué)生在上課之前，需要具備啟動(dòng)、關(guān)閉、簡(jiǎn)單的查詢證券交易軟件的技能，并且能夠通過(guò)這一能力的運(yùn)用來(lái)查看所需要的信息。在課堂上，當(dāng)教師提出新的任務(wù)時(shí)，能夠在教學(xué)軟件上快速找出所需要的信息。

（二）學(xué)生獨(dú)立制定工作計(jì)劃階段。以“K線組合的分析與運(yùn)用”這一學(xué)習(xí)任務(wù)為例，學(xué)生需要明確“要學(xué)會(huì)根據(jù)不同的K線組合來(lái)判斷證券價(jià)格的變化趨勢(shì)”是本次課的學(xué)習(xí)任務(wù)，要完成這一任務(wù)，必須把任務(wù)分解成以下4個(gè)方面：1、K線組合和單根K線分析的意義有何不同？2、K線組合有哪些形態(tài)？3、不同的K線組合對(duì)證券價(jià)格的影響有何不同？4、如何根據(jù)K線組合買進(jìn)或者賣出證券？當(dāng)學(xué)生自行把學(xué)習(xí)任務(wù)分解完成后，便可獨(dú)立制定工作計(jì)劃。

（三）決定階段。學(xué)生根據(jù)之前訂立的工作計(jì)劃進(jìn)行討論，并且在小組成員之間分配任務(wù)。以“K線組合的分析與運(yùn)用”這一學(xué)習(xí)任務(wù)為例，當(dāng)學(xué)生通過(guò)討論基本明確了K線組合和單根K線分析的意義有何不同、K線組合的具體形態(tài)等這兩個(gè)基本問(wèn)題后，就可以進(jìn)行分工在軟件操作平臺(tái)上通過(guò)查詢不同證券的K線走勢(shì)去尋找所需答案，這也是學(xué)生投入?yún)⑴c課堂的魅力所在。