導(dǎo)語：如何才能寫好一篇防止網(wǎng)絡(luò)詐騙的措施，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關(guān)鍵詞：高校學(xué)生；網(wǎng)絡(luò)詐騙類型；防范

一、高校學(xué)生常見的網(wǎng)絡(luò)詐騙類型分析

在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、網(wǎng)絡(luò)日益盛行的時(shí)代，我們一方面享受著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高效、便捷，另一方面卻也不得不承認(rèn)社會(huì)成員魚龍混雜，虛擬世界中黑暗的陰影越來越大，網(wǎng)絡(luò)詐騙正是計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和通訊技術(shù)盛行的時(shí)代所帶來的副效應(yīng)。在犯罪手段日益猖狂而人們的防范意識越來越高的情況下，很多詐騙分子將眼光轉(zhuǎn)向了涉世未深、思想單純的大學(xué)生群體。單純地依賴警方打擊不法活動(dòng)、實(shí)施重拳出擊是不夠全面的，高校應(yīng)該組織全體師生共同努力，提升學(xué)生的基本防范意識，讓學(xué)生能夠有效地識別詐騙的手段，在遇到實(shí)際問題的時(shí)候不要輕易被蠱惑，要自己思考，切忌被假象所迷惑。筆者在這里總結(jié)幾種主要的網(wǎng)絡(luò)詐騙形式：

（一）利用微信、QQ盜號和網(wǎng)絡(luò)游戲交易進(jìn)行詐騙

首先，很多詐騙分子冒充QQ好友借錢。詐騙分子利用自身的計(jì)算機(jī)知識和相應(yīng)的黑客程序破解微信用戶和QQ用戶的密碼，然后搜尋好友列表，張冠李戴，向事主的微信和QQ好友借錢，大學(xué)生通常深信不疑，完全考慮不到核實(shí)好友的真實(shí)性。教師要引導(dǎo)學(xué)生遇到這種情況一定要慎之又慎，摸清對方的真實(shí)身份。有一些詐騙分子通過冒充熟人進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)視頻詐騙，犯罪分子可以運(yùn)用盜取圖像的方式與被騙者進(jìn)行視頻聊天，大學(xué)生稍有不慎就可能調(diào)入陷阱，這種情況下大學(xué)生應(yīng)該首先和好友取得電話聯(lián)系，防止被騙。

其次，利用網(wǎng)絡(luò)游戲交易進(jìn)行詐騙。計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展使得網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)業(yè)得到迅速的發(fā)展，這也給犯罪分子可乘之機(jī)，近幾年來利用虛擬網(wǎng)絡(luò)游戲?qū)Υ髮W(xué)生進(jìn)行詐騙的案例屢見不鮮。大學(xué)生，尤其是大學(xué)男生大多對網(wǎng)絡(luò)游戲很感興趣，對游戲裝備有著較高的要求，犯罪分子往往利用這一點(diǎn)進(jìn)行詐騙，聲稱低價(jià)銷售游戲裝備和游戲幣，在騙取了大學(xué)生玩家的信任之后引導(dǎo)玩家在線下銀行為其付款，在大學(xué)生付款之后不是不履行承諾就是在網(wǎng)上消失不見，導(dǎo)致大學(xué)生錢財(cái)兩空；另外，很多游戲論壇上有人發(fā)帖稱自己可以提供代練服務(wù)，但是在大學(xué)生匯款并提供游戲賬號之后，或者不為其提供代練服務(wù)，或者在為其代練之后將賬號一并侵吞，造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

（二）網(wǎng)絡(luò)購物詐騙

網(wǎng)絡(luò)購物詐騙是指消費(fèi)者在網(wǎng)上購買商品而發(fā)生詐騙的可能性。主要表現(xiàn)形式可能有以下幾種：第一是多次匯款，騙子可能對大學(xué)生表達(dá)款項(xiàng)沒有收到或者匯款數(shù)額達(dá)到一定數(shù)目才能返還以前款項(xiàng)的說辭，大學(xué)生在沒有防備的情況下，可能會(huì)多次被騙，經(jīng)濟(jì)損失非常嚴(yán)重；第二是提供假鏈接、假網(wǎng)頁讓大學(xué)生匯款，騙子在大學(xué)生購買商品的時(shí)候?yàn)槠涮峁┘俚木W(wǎng)頁或者鏈接讓大學(xué)生付款，一旦付款就會(huì)被騙；第三拒絕安全支付方法，很多騙子都拒絕用第三方安全支付工具進(jìn)行交易，他們一般會(huì)謊稱自己的賬戶最近出現(xiàn)故障，支付寶付款不可行或者不使用支付寶可以省去一筆手續(xù)費(fèi)，以提供打折為誘餌誘拐大學(xué)生上當(dāng)；第四是以次充好、以假亂真，很多學(xué)生發(fā)現(xiàn)自己在花費(fèi)了高昂的價(jià)格在網(wǎng)上訂購品牌產(chǎn)品之后，接收到的缺失假冒、偽劣和低廉的山寨產(chǎn)品，事后犯罪分子往往拒絕任何售后服務(wù)，大學(xué)生投訴無門、叫苦不迭。

另外，目前很多微信群、QQ群中和高校校園板報(bào)上都有招聘兼職的廣告，聲稱招聘刷單員或者打字員，并許諾較高的時(shí)薪或者月薪，很多大學(xué)生對此沒有抵抗力，一股腦地投入進(jìn)去，發(fā)現(xiàn)對方只是騙取入會(huì)費(fèi)或者墊付費(fèi)，最終使得自己的利益受到損害，筆者在工作的過程中遇到很多這樣的問題，尤其是那些家境不佳、想要通過自己的努力賺取生活費(fèi)的學(xué)生很容易上如此的當(dāng)。

（三）網(wǎng)上中獎(jiǎng)詐騙

犯罪分子向微信、QQ用戶、淘寶客戶等中獎(jiǎng)信息，要求當(dāng)事人去打指定的電話或者去一定的網(wǎng)頁中進(jìn)行咨詢和查證，并填寫個(gè)人信息領(lǐng)取獎(jiǎng)品，一些大學(xué)生對此信以為真，被盜取了個(gè)人信息，導(dǎo)致銀行卡、支付寶中的金額紛紛別盜走，最后才幡然醒悟。高校教師應(yīng)該告誡學(xué)生在遇到這樣的信息的時(shí)候千萬不要理會(huì)，不論內(nèi)容多么誘人逼真，都不要相信，要認(rèn)真對待，否則可能一步步落入陷阱之中。

二、高校防范學(xué)生受到網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范措施

首先，教學(xué)環(huán)節(jié)是高校培養(yǎng)學(xué)生防范意識的重要場所。教導(dǎo)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)安全意識的重要場所應(yīng)該在政治理論課上，教師應(yīng)該結(jié)合教學(xué)內(nèi)容對學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全意識的培養(yǎng)，在恰當(dāng)?shù)慕虒W(xué)章節(jié)中進(jìn)行教育來引導(dǎo)學(xué)生站在世界觀的角度。比如說在講授世界物質(zhì)統(tǒng)一的理論的時(shí)候，教師可以讓學(xué)生自行討論現(xiàn)實(shí)世界和虛擬世界之間的聯(lián)系和區(qū)別，對網(wǎng)絡(luò)世界的本質(zhì)和人們之間行為的倫理關(guān)系進(jìn)行思考，并舉例讓學(xué)生感受到網(wǎng)絡(luò)詐騙的危害。教師也可以通過講解法理來讓學(xué)生了解到網(wǎng)絡(luò)詐騙的侵害：詐騙分子一般利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行虛擬事實(shí)的創(chuàng)建或者隱瞞事件的真想，從而達(dá)到非法占有財(cái)物的目的。教師可以通過舉例的形式讓學(xué)生意識到詐騙的特點(diǎn)和危害，2014年某校一學(xué)生就因?yàn)樵诰W(wǎng)上購物的時(shí)候不通過第三方支付平臺進(jìn)行交易而被騙了2000元；另一名學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)上和一個(gè)名為激情性感的女孩結(jié)識，他在過生日的時(shí)候提出共同過夜的想法，但是這位女孩卻說度夜需要支付200元，該生沒有疑惑的就付款了但是匯款之后對方就銷聲匿跡了。

其次，高校應(yīng)該傳授學(xué)生識破網(wǎng)絡(luò)詐騙技術(shù)的技巧并提供其保護(hù)切身權(quán)益的方法和途徑。只有讓學(xué)生了解網(wǎng)絡(luò)詐騙的形式，破解網(wǎng)絡(luò)詐騙的手段，這樣學(xué)生才能夠普遍地安全上網(wǎng)，高校教師還是要從實(shí)踐層面上和意識層面來讓學(xué)生掌握防騙技巧。教師首先應(yīng)該培養(yǎng)學(xué)生理性客觀的思維方式，即便大學(xué)生通過理論和現(xiàn)實(shí)的結(jié)合對網(wǎng)絡(luò)詐騙的形式已經(jīng)有了一定的意識，面對網(wǎng)絡(luò)的時(shí)候也不能輕松散漫，要客觀、理智地對待網(wǎng)絡(luò)世界，認(rèn)識到詐騙分子的陰險(xiǎn)嘴臉，增強(qiáng)自身的法律意識和自我保護(hù)意識；其次高校應(yīng)該培養(yǎng)學(xué)生健康平和的心態(tài)。網(wǎng)絡(luò)詐騙雖然隨處可見、無縫不鉆，但是大學(xué)生只要不貪圖便宜，不抱有投機(jī)心理，那么久能夠戳穿犯罪本質(zhì)，保證資金不受侵害。世界上絕沒有免費(fèi)的午餐，天上也不會(huì)掉餡餅，送上門的便宜不好占。去掉貪念，不掉以輕心，保持理性，提高防范意識，維護(hù)自身安全。

參考文獻(xiàn)：

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增強(qiáng)防范意識抵制不良網(wǎng)絡(luò)貸款 防止利益侵害

——學(xué)校落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警工作小結(jié)

根據(jù)省教育廳《2020年學(xué)校安全風(fēng)險(xiǎn)防范4號預(yù)警》結(jié)合學(xué)校實(shí)際，我校針對學(xué)生的認(rèn)知特點(diǎn)，進(jìn)一步細(xì)化、實(shí)化工作措施，加強(qiáng)宣傳，認(rèn)真貫徹落實(shí)了全面防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款?，F(xiàn)將教育活動(dòng)情況總結(jié)如下。

一、堅(jiān)持強(qiáng)化防范教育，提高防護(hù)能力。

在做好各項(xiàng)防疫工作的同時(shí)，我校組織開展形式多樣、內(nèi)容豐富、針對性強(qiáng)的宣傳教育活動(dòng)，通過班級開展專題教育、專題講座、專項(xiàng)宣傳、典型案例警示教育等，教育引導(dǎo)學(xué)生掌握電信詐騙、不良網(wǎng)絡(luò)貸款等詐騙的類型、危害及防范知識、技能，教育學(xué)生注意保護(hù)個(gè)人信息安全，幫助學(xué)生增強(qiáng)防范意識，提高防護(hù)能力。

二、堅(jiān)持強(qiáng)化預(yù)警監(jiān)測,凈化校園及周邊環(huán)境。

我校加強(qiáng)門衛(wèi)和校園巡查和日?；顒?dòng)管控力度，值周領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，督促門衛(wèi)加強(qiáng)門衛(wèi)管理，嚴(yán)防任何組織和個(gè)人在校園宣傳、推薦、不良網(wǎng)絡(luò)貸款，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象和行為及時(shí)報(bào)告公安部門進(jìn)行嚴(yán)肅查處。同時(shí)，結(jié)合校園及周邊安全巡查工作，對發(fā)現(xiàn)的“校園貸”等借貸小廣告及時(shí)進(jìn)行清理，持續(xù)凈化校園及周邊環(huán)境。

三、大力開展線索摸排,切實(shí)減少損失。

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關(guān)鍵詞：網(wǎng)上支付 電信詐騙 手機(jī)木馬

中圖分類號： TP393.08 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1007-9416（2016）12-0193-02

隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，以及人們對工作、學(xué)習(xí)、娛樂、消費(fèi)的便捷性要求越來越高，各種信息技術(shù)產(chǎn)品層出不窮。尤其是因特網(wǎng)普及后，消費(fèi)者和服務(wù)商之間面對面的交易不再是必須，網(wǎng)上支付帶來了極大的便捷性，交易各方利用銀行所支持的數(shù)字金融工具，通過因特網(wǎng)進(jìn)行交融交換，實(shí)現(xiàn)用戶到金融機(jī)構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等過程，為電子商務(wù)和其他服務(wù)提供金融支持[1]。

現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳、購物支付、網(wǎng)上繳費(fèi)等網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)極大地方便了人們的生活和工作，這種新穎快捷的支付方式被越來越多的消費(fèi)者接受。足不出戶，就可以實(shí)現(xiàn)輕松生活，網(wǎng)上支付成為許多人日常生活不可缺少的支付方式。

但與此同時(shí)，網(wǎng)上支付的安全事件不時(shí)發(fā)生，給用戶造成了或多或少的財(cái)產(chǎn)損失和大量的個(gè)人信息泄露，令人們在使用網(wǎng)上支付時(shí)難以真正放心。

1 網(wǎng)上支付過程

通過分析網(wǎng)上交易參與各方的活動(dòng)，網(wǎng)上支付的組成要素有：因特網(wǎng)（Internet），客戶，商家，開戶銀行，支付網(wǎng)關(guān)，銀行網(wǎng)絡(luò)，認(rèn)證中心。其工作流程如圖1所示?？蛻敉ㄟ^個(gè)人計(jì)算機(jī)或者移動(dòng)終端訪問商戶的網(wǎng)站，登錄時(shí)與認(rèn)證中心交互，取得自己的個(gè)人信息用于身份鑒別；客戶選擇商品或服務(wù)后，確認(rèn)下單，其信息及購物款項(xiàng)信息就會(huì)被加密發(fā)送到支付網(wǎng)關(guān)，支付網(wǎng)關(guān)與客戶的購物支付卡發(fā)卡銀行通信，驗(yàn)證其合法性；通過后，確認(rèn)支付和購物交易合法有效；其后，物流將商品送至客戶處，客戶確認(rèn)收貨后，交易完成。

目前，網(wǎng)上支付方式包括通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬支付（即銀行網(wǎng)關(guān)模式）、通過第三方平成的支付（即第三方支付平臺模式）[2]，銀聯(lián)模式和電子現(xiàn)金等。其工作原理分別如下：

（1）銀行網(wǎng)關(guān)模式：商家與銀行簽約，其網(wǎng)站平臺直接鏈接到銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)，客戶購物交費(fèi)實(shí)際上就是將現(xiàn)金直接轉(zhuǎn)帳到商家。

（2）第三方支付平臺模式：電子商務(wù)平臺先鏈接到第三方支付平臺，支付平臺再和銀行鏈接而完成支付手段的一種方式。我國的第三方支付行業(yè)發(fā)展迅猛，有獨(dú)立的支付企業(yè)諸如快錢、易寶、首信易等，而作為電子商務(wù)平臺延伸的在線支付工具如淘寶的支付寶、騰訊的財(cái)付通、百度的百付寶等[3]。

（3）銀聯(lián)模式：在銀聯(lián)在線支付的網(wǎng)站完成的支付模式。

（4）電子現(xiàn)金。在支付機(jī)構(gòu)注冊虛擬賬戶，通過向虛擬賬戶充值進(jìn)行相關(guān)支付業(yè)務(wù)，如購買游戲幣、QQ幣等。

這些支付模式既可以通過PC機(jī)支付，也可以通過手機(jī)、平板等移動(dòng)智能終端完成。分析網(wǎng)上支付過程和支付形式，客戶端、網(wǎng)絡(luò)協(xié)議、互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施、支付網(wǎng)關(guān)等處都可能存在風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)支付安全是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要銀行、支付機(jī)構(gòu)、安全廠商、商戶、網(wǎng)絡(luò)管理部門以及消費(fèi)者共同努力。

從目前網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展水平和出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)支付案例來看，各個(gè)銀行針對網(wǎng)上支付采用的安全技術(shù)和手段（如一次性口令、USB KEY、短信驗(yàn)證碼等）都較成熟，達(dá)到了很高的安全性。而網(wǎng)上支付安全事件的發(fā)生在大多數(shù)情況是用戶安全防范意識薄弱和相應(yīng)的安全技能不足所致。下面列出網(wǎng)上支付可能存在的一些風(fēng)險(xiǎn)。

3 網(wǎng)上支付的風(fēng)險(xiǎn)分析

3.1 用戶的身份冒充

這種攻擊基于用戶身份信息被盜用。攻擊者通過非法手段（如植入木馬、釣魚等）盜取合法用戶的身份信息，仿冒其身份進(jìn)行轉(zhuǎn)帳或與他人交易，或?qū)嵤┰p騙以獲得非法利益。

已發(fā)生的諸多案例都表明，國內(nèi)很多網(wǎng)站都存儲了用戶的基本信息（包括姓名、銀行卡號等），但其都或多或少存在安全漏洞，容易被入侵而導(dǎo)致大量完整的用戶信息被泄露。國內(nèi)外都有復(fù)制信用卡，盜刷的事件報(bào)道。除此之外，電信詐騙、二維碼含惡意鏈接、釣魚網(wǎng)站、手機(jī)木馬等威脅也會(huì)造成大量銀行卡信息的泄露。而目前正在快速發(fā)展的很多帶有閃付功能的銀行卡，還能在近距離非接觸的情況下通過特定終端讀取用戶信息，這種讀取方式靜默，很難發(fā)現(xiàn)。

3.2 敏感數(shù)據(jù)泄露

網(wǎng)上支付的敏感數(shù)據(jù)一般包括個(gè)人信息（姓名、銀行卡號、通信地址等）和購物信息（商品名稱、價(jià)格、數(shù)量、購買時(shí)間等）。這些數(shù)據(jù)有可能在傳輸中泄漏、丟失或被篡改，如攻擊者利用電磁泄漏或搭線竊聽等方式截獲還原傳輸?shù)倪@些敏感信息，或通過對信息流向、流量、通信頻度和長度等參數(shù)的分析，探測和分析有用信息。

3.3 交易數(shù)據(jù)篡改

攻擊者通過在客戶的計(jì)算機(jī)上植入木馬、制作釣魚網(wǎng)頁或截獲傳輸中的信息，篡改其交易數(shù)據(jù)，如修改消息次序、時(shí)間、數(shù)量、金額，注入偽造消息、重放交易等，使信息失去真實(shí)性和完整性。

3.4 商家假冒或欺詐

商家被別人假冒，提供假貨或者收到付款后抵賴交易。

4 網(wǎng)上支付的安全對策

為加強(qiáng)網(wǎng)上支付的安全，需參與各方從技術(shù)和管理兩方面同時(shí)著手，在技術(shù)上提高安全性，同時(shí)在規(guī)范管理上防范非法行為。技術(shù)上包括：

4.1 個(gè)人計(jì)算機(jī)或移動(dòng)終端安全

一般硭擔(dān)作為公共基礎(chǔ)設(shè)施的支付網(wǎng)關(guān)和電子商務(wù)網(wǎng)站等的安全性都是較高的。而個(gè)人使用的計(jì)算機(jī)和移動(dòng)終端的安全性堪憂。因此，個(gè)人計(jì)算機(jī)要及時(shí)安裝和更新病毒木馬查殺軟件，及時(shí)升級操作系統(tǒng)和應(yīng)用軟件，不輕易打開不明文件和訪問安全性未知的網(wǎng)站，不下載安裝安全性未知的軟件，不接入公共wifi和使用公共計(jì)算機(jī)進(jìn)行登錄和支付，以防止計(jì)算機(jī)被黑客攻擊，導(dǎo)致個(gè)人信息泄露。

4.2 密碼技術(shù)

一方面，采用密碼相結(jié)合的多因子身份認(rèn)證技術(shù)，加強(qiáng)身份認(rèn)證的強(qiáng)度，防止身份信息被竊取、盜用和假冒，如數(shù)字證書、短信驗(yàn)證碼、動(dòng)態(tài)口令、USB Key等。另一方面，采用加密技術(shù)對用戶信息和支付數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，防止敏感信息泄露和被篡改。計(jì)算機(jī)或手機(jī)上安裝基于密碼技術(shù)的數(shù)字證書后，即使賬戶支付密碼被盜，也需要在已經(jīng)安裝了數(shù)字證書的計(jì)算機(jī)上才能支付，保障資金安全。

4.3 網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施安全

采用多種措施保證網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施安全，包括操作系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)協(xié)議、數(shù)據(jù)庫、硬件設(shè)施等，這與技術(shù)的發(fā)展緊密相關(guān)。

管理方面的措施，主要針對組織和人而言。其主要工作是加強(qiáng)網(wǎng)上支付的監(jiān)管，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行和商家做好安全措施，并教育消費(fèi)者樹立安全意識，養(yǎng)成良好的安全習(xí)慣。

4.4 建立與完善網(wǎng)上支付的法律法規(guī)

隨著網(wǎng)上業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展，國家相繼出臺了多部法律法規(guī)，如《中華人民共和國電子簽名法》明確了電子簽名的法律有效性，使得網(wǎng)上業(yè)務(wù)受到法律保護(hù)；《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》、《電子支付指引》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和《電子銀行安全評估指引》等法律法規(guī)針對網(wǎng)上業(yè)務(wù)領(lǐng)域給出了一些具體的指導(dǎo)意見。但違法交易所要承擔(dān)的法律責(zé)任，法定的電子貨幣發(fā)行人、合理的貨幣識別制度以及電子貨幣使用中各方隱私權(quán)保護(hù)制度等法律問題[4]上還需要進(jìn)一步明確。而作為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的中央銀行則要結(jié)合我國國情并借鑒國外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，嚴(yán)格技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管。

今年11月，國家出臺《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》，在網(wǎng)絡(luò)安全各方面將做出指導(dǎo)性規(guī)定。而在這部法律出臺后，各領(lǐng)域相關(guān)配套的法律法規(guī)，包括網(wǎng)上支付方面的法規(guī)也會(huì)隨后推出，以規(guī)范網(wǎng)上支付活動(dòng)，打擊違法犯罪，保護(hù)合法權(quán)益。

4.5 加強(qiáng)法制和安全意識宣傳

通過多種途徑宣傳和公開典型案例，警示用戶樹立安全意識，培養(yǎng)良好的安全習(xí)慣，比如電信詐騙案例、短信二維碼惡意鏈接案例、網(wǎng)絡(luò)釣魚案例、其他社工案例等。通過宣傳，促使用戶采用銀行等機(jī)構(gòu)提供的安全產(chǎn)品和采納銀行等機(jī)構(gòu)的安全建議，提高安全防護(hù)能力，如密碼強(qiáng)度足夠，并與其它密碼不同，支付卡專用，金額隨用隨存等。在網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)現(xiàn)情況有異時(shí)，如頁面跳轉(zhuǎn)、不停要求輸入信息或彈出無關(guān)提示等時(shí)，停止操作以止損，并報(bào)警和保護(hù)現(xiàn)場。同時(shí)，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)不法行為的追查處罰力度，威懾不良企圖者，減少違法行為發(fā)生的可能性。

4.6 網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制

今年電信實(shí)名制也真正落實(shí)實(shí)施，將對電信詐騙起到很強(qiáng)的防范作用。

同樣，通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制，使得網(wǎng)絡(luò)上的虛擬身份能與現(xiàn)實(shí)社會(huì)的身份對應(yīng)，防止交易抵賴，方便追究和落實(shí)相關(guān)責(zé)任人。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制也將對攻擊者形成強(qiáng)大的威懾力，利用網(wǎng)上支付實(shí)施的違法犯罪行為也將大大減少。

5 結(jié)語

網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用已非常廣泛，只有保證其安全性才能健康穩(wěn)定發(fā)展。本文基于網(wǎng)絡(luò)支付可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，從技術(shù)、管理等方面提出了相應(yīng)的安全對策，防止用戶的財(cái)產(chǎn)損失和個(gè)人信息泄露。

參考文獻(xiàn)

[1]劉亞軍.網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全性研究[J].現(xiàn)代電子技術(shù)，2013，36（8）：74-76.

[2]王淦銀.我國網(wǎng)上支付六大瓶頸待破[J].中國銀行業(yè)，2015，（1）：85-87.

篇4

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)銀行；網(wǎng)絡(luò)安全；網(wǎng)絡(luò)銀行犯罪；網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管

中圖分類號：F83

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2013年2月5日

網(wǎng)上銀行是銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、自助繳費(fèi)、網(wǎng)上支付、信用卡、個(gè)人貸款、投資理財(cái)、網(wǎng)上購物等服務(wù)的金融服務(wù)系統(tǒng)。對客戶而言，足不出戶就可以享受全方位的金融服務(wù)，省了去銀行或柜員機(jī)等待的時(shí)間，且費(fèi)用較低。對銀行而言，由于開辦網(wǎng)絡(luò)銀行主要是利用公用網(wǎng)絡(luò)資源，能夠降低其經(jīng)營成本，沒有時(shí)空的限制、交易費(fèi)用低且能提供多種語言的服務(wù)，可以擴(kuò)大客戶群，增加其市場份額。但是，網(wǎng)絡(luò)銀行在發(fā)展過程中存在的問題也是不能忽視的。

一、我國網(wǎng)絡(luò)銀行存在的問題

（一）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全問題。主要是易受計(jì)算機(jī)病毒和網(wǎng)銀木馬的攻擊。盡管目前各家銀行網(wǎng)站均采取了防火墻和網(wǎng)絡(luò)檢測等安全措施，但對于超級“黑客”來說，仍存在防不勝防的問題。由于網(wǎng)絡(luò)銀行是利用公用網(wǎng)絡(luò)資源開辦的，因此很容易受到木馬侵害。這些網(wǎng)銀木馬很少單獨(dú)傳播：它們通常是通過已經(jīng)安裝在系統(tǒng)上的各種惡意軟件組件下載到用戶的電腦中的，這些惡意軟件組件甚至允許別人控制你的電腦。大量的電腦受感染后被控制或劫持就形成了“僵尸網(wǎng)絡(luò)”。一個(gè)僵尸程序（Bot）就相當(dāng)于一個(gè)特洛伊木馬，但它不像一些惡意軟件需要下載安裝，僵尸程序連同其他被感染的電腦形成一個(gè)系統(tǒng)。這方面的一個(gè)典型例子是宙斯木馬，也稱為Zbot、WSNPOEM、NTOS和PRG，這是世界上最具破壞性的金融惡意軟件。宙斯木馬侵入用戶的電腦，并等待用戶登錄到他們的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，然后實(shí)時(shí)竊取詳細(xì)的登錄信息。它也可以修改瀏覽器中的合法銀行網(wǎng)站，以獲得如密碼、問題答案和PIN碼等額外的信息。更嚴(yán)重的是自動(dòng)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，自動(dòng)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)是結(jié)合了已知的SpyEye和ZeuS的銀行木馬軟件。有了自動(dòng)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)后，不僅可以被動(dòng)地竊取信息，自動(dòng)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)還可以讓網(wǎng)絡(luò)犯罪分子在用戶不知情的情況下立刻進(jìn)行金融交易，直接搜刮用戶的銀行賬戶。不再需要用戶輸入賬號和密碼，自動(dòng)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)就可以讓網(wǎng)絡(luò)犯罪分子從受害者的銀行賬戶不留痕跡地將資金轉(zhuǎn)賬到自己的賬戶中。

（二）網(wǎng)絡(luò)銀行犯罪問題

1、利用“網(wǎng)絡(luò)釣魚”進(jìn)行詐騙。犯罪分子在互聯(lián)網(wǎng)上偽裝成網(wǎng)絡(luò)銀行，來騙取客戶的銀行卡號、密碼等信息。中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)站先后在互聯(lián)網(wǎng)上被克隆，盡管域名不盡相同，但這些似是而非的假銀行網(wǎng)站極具欺騙性，行標(biāo)、欄目、新聞、地址樣樣齊全。如假工商銀行網(wǎng)站.cn與真工商銀行網(wǎng)站.cn，只有“1”和“I”之差，是很容易混淆人們的視線的。此外，犯罪分子在網(wǎng)上制作虛假中獎(jiǎng)信息網(wǎng)站，虛假中獎(jiǎng)信息，而中獎(jiǎng)網(wǎng)站上就種植了相關(guān)網(wǎng)銀木馬病毒，當(dāng)用戶登陸虛假中獎(jiǎng)網(wǎng)站時(shí)，用戶的計(jì)算機(jī)已經(jīng)被植入木馬，犯罪嫌疑人利用木馬病毒，偷偷修改用戶的金融軟件，當(dāng)用戶使用這些軟件進(jìn)入銀行的網(wǎng)址時(shí)，修改后的軟件就會(huì)自動(dòng)將用戶賬號上的錢轉(zhuǎn)移到不法分子的賬號上。

2、利用網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)洗錢。網(wǎng)絡(luò)洗錢是指借助網(wǎng)上銀行及其他金融機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，以及利用電子付款系統(tǒng)、開環(huán)型電子貨幣等電子支付工具進(jìn)行洗錢的行為。與傳統(tǒng)支付工具相比，使用網(wǎng)絡(luò)交易系統(tǒng)和電子支付工具，洗錢犯罪分子不需要直接面對銀行職員，反洗錢機(jī)構(gòu)根本無法對交易者和資金的交易情況進(jìn)行有效監(jiān)管，即使監(jiān)控到也很難根據(jù)截獲到的數(shù)據(jù)流，查找到真正的洗錢者。

（三）網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的法律法規(guī)不完善。雖然我國相繼頒布了一些相關(guān)的法律法規(guī)和文件，但隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，新情況、新問題也層出不窮，我國目前的有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行方面的法律法規(guī)還不完善，還存在很多漏洞：一是網(wǎng)絡(luò)銀行在為客戶提供服務(wù)時(shí)，如網(wǎng)上支付與結(jié)算等，多采用電子合同形式，這種形式需要用數(shù)字簽名的方式來完成，在這種情況下，一旦出現(xiàn)問題，就會(huì)因缺乏相關(guān)的法律依據(jù)，在責(zé)任認(rèn)定、責(zé)任承擔(dān)、責(zé)任免除、仲裁結(jié)果等方面難以界定法律關(guān)系。二是網(wǎng)絡(luò)銀行模糊了國與國之間的自然疆界，其業(yè)務(wù)和客戶隨互聯(lián)網(wǎng)的延伸可達(dá)世界的任何角落。如跨境網(wǎng)上金融服務(wù)的交易的管轄權(quán)、法律適用性、服務(wù)和交易合約的合法性、品牌與知識產(chǎn)權(quán)問題、境外信息的有效性與法律認(rèn)定、網(wǎng)絡(luò)銀行的客戶為非本國居民時(shí)所存在的語言選擇的合法性等問題，比較模糊。三是對利用網(wǎng)絡(luò)銀行詐騙、洗錢等網(wǎng)絡(luò)犯罪分子犯罪事實(shí)的認(rèn)定，以及事后如何判定損失程度等法律問題還沒有界定。

二、我國網(wǎng)絡(luò)銀行穩(wěn)健發(fā)展的建議

（一）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行的網(wǎng)絡(luò)安全。加強(qiáng)信息產(chǎn)業(yè)、工商企業(yè)、銀行及公安等部門的協(xié)調(diào)配合，完善安全技術(shù)和硬件設(shè)施?？梢园丫W(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)和現(xiàn)代密碼技術(shù)結(jié)合起來，使網(wǎng)上購物支付更加便捷、安全。加快網(wǎng)絡(luò)加密技術(shù)的創(chuàng)新、開發(fā)和應(yīng)用，包括防火墻、亂碼加密處理、系統(tǒng)自動(dòng)簽退技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)使用記錄檢查評定技術(shù)、人體特征識別技術(shù)等，及時(shí)準(zhǔn)確地在客戶和銀行之間傳遞正確的信息，同時(shí)防止非授權(quán)用戶（如黑客）對網(wǎng)絡(luò)銀行所存儲的信息進(jìn)行非法訪問和干擾，營造一個(gè)可以信賴的網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境。此外，建立動(dòng)態(tài)監(jiān)控體系，對網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)施實(shí)時(shí)入侵檢測，限定密碼出錯(cuò)次數(shù)，網(wǎng)上交易限額控制，為客戶提供短信報(bào)警服務(wù)，及時(shí)監(jiān)控和掌握網(wǎng)上賬戶的資金動(dòng)態(tài)，讓客戶放心使用。此外，客戶應(yīng)該安裝正版殺毒和防火墻軟件并及時(shí)更新，定期查殺木馬和病毒，不要查看來歷不明的電子郵件，不要登陸一些不健康的網(wǎng)站，防止計(jì)算機(jī)病毒或黑客入侵計(jì)算機(jī)。

（二）網(wǎng)絡(luò)銀行犯罪問題的防范

1、針對“網(wǎng)絡(luò)釣魚”詐騙問題。一方面加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全宣傳教育。要求每個(gè)現(xiàn)有的和新的網(wǎng)上銀行客戶，都應(yīng)該在登錄賬戶之前在銀行的網(wǎng)站上至少看一次關(guān)于介紹網(wǎng)上銀行安全的視頻。視頻應(yīng)當(dāng)展示出在應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)犯罪者和危險(xiǎn)情況的各種策略，當(dāng)然這些情況都是用戶在網(wǎng)上可能會(huì)遇到的。此視頻應(yīng)定期更新并持續(xù)收錄最新的危險(xiǎn)信息。當(dāng)有可用的已更新視頻時(shí)，所有客戶應(yīng)被提前告知。通過此類視頻，以增強(qiáng)客戶的安全防范意識，要防止自己網(wǎng)絡(luò)銀行賬號及密碼流失，上網(wǎng)時(shí)應(yīng)設(shè)置好電腦安全措施，要認(rèn)真檢查銀行網(wǎng)址是否正確，不隨便點(diǎn)擊惡意網(wǎng)站；另一方面銀行應(yīng)及時(shí)監(jiān)測或通過開通“網(wǎng)絡(luò)釣魚”舉報(bào)，發(fā)現(xiàn)和關(guān)閉仿冒的釣魚網(wǎng)站。中央銀行也應(yīng)盡快建立起權(quán)威性的網(wǎng)絡(luò)銀行信息披露中心或網(wǎng)站，供客戶查詢合法的網(wǎng)絡(luò)銀行名單及相關(guān)資料，防止金融欺詐與詐騙。

2、針對網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢問題。一是建立電子銀行業(yè)務(wù)支付交易自動(dòng)報(bào)告系統(tǒng)。利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，設(shè)定相應(yīng)的大額和可疑交易識別指標(biāo)，運(yùn)用高度自動(dòng)化的電子交易自動(dòng)報(bào)告系統(tǒng)，甄別電子支付工具交易中的各類人民幣和外幣的大額和可疑交易，并能與反洗錢行政主管部門實(shí)行聯(lián)網(wǎng)，以利于及時(shí)監(jiān)測分析和甄別洗錢犯罪及洗錢行為；二是完善交易紀(jì)錄信息的保存。由于網(wǎng)上銀行采用的是無紙化交易，對于交易紀(jì)錄信息的保存方式存在一定的缺陷，銀行很難對其資金進(jìn)行監(jiān)控和分析。因此必須對交易記錄信息保存做出明確規(guī)定，完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易紀(jì)錄信息的完整性和真實(shí)性，確保核查時(shí)能夠及時(shí)還原交易信息，防止洗錢行為的發(fā)生。

（三）加強(qiáng)立法與監(jiān)管

1、成立專門機(jī)構(gòu)，對網(wǎng)絡(luò)銀行的設(shè)立、管理、具體業(yè)務(wù)功能的實(shí)現(xiàn)及硬件和軟件系統(tǒng)的應(yīng)用等進(jìn)行研究，為網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展提供技術(shù)服務(wù)、支持和指導(dǎo)，并利用網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)技術(shù)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。此部門還應(yīng)負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行定義與詮釋、制定信息統(tǒng)計(jì)報(bào)告規(guī)范、進(jìn)行協(xié)議比較與推廣、進(jìn)行信息披露、法規(guī)審查、制訂風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案等。

2、應(yīng)加快制定相應(yīng)的指導(dǎo)性規(guī)范，在不影響網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的前提下，對現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行初步梳理，登記備案。建立并完善信息報(bào)告與備案制度，制定外部審查評估原則和標(biāo)準(zhǔn)，對現(xiàn)有的相關(guān)金融法律規(guī)章進(jìn)行必要的調(diào)整和修改，如修改《反洗錢法》、《合同法》、《電子簽名法》以及制定《網(wǎng)絡(luò)銀行法》等。明確銀行與客戶之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，發(fā)生糾紛時(shí)處理的法律依據(jù)。巴西國會(huì)參議院2012年11月在審議新的《刑法大典》時(shí)，首次把互聯(lián)網(wǎng)犯罪列入刑事犯罪范疇。新法對入侵電腦、竊取密碼和違法封鎖網(wǎng)站等行為做出了詳細(xì)的說明和定罪。我國也可借鑒巴西，調(diào)整《刑法》，把互聯(lián)網(wǎng)犯罪列入刑事犯罪范疇，并規(guī)定具體的實(shí)施細(xì)則，使得犯罪事實(shí)的認(rèn)定以及事后如何判定損失程度等法律問題得到界定。同時(shí)，補(bǔ)充有關(guān)境外網(wǎng)上金融服務(wù)交易的管轄權(quán)、法律適用性等方面的規(guī)定，并加強(qiáng)與國際金融監(jiān)管部門的合作。

主要參考文獻(xiàn)：

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[2]李凌，網(wǎng)絡(luò)支付洗錢風(fēng)險(xiǎn)探析[J]，金融發(fā)展研究，2012，7

篇5

多部門出組合拳打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

近期，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案頻發(fā)，犯罪分子行為之猖獗引發(fā)公眾關(guān)注。針對這一形勢，從去年開始，政府相關(guān)部門對電信詐騙犯罪行為，高密度出臺嚴(yán)打舉措，措施嚴(yán)厲、標(biāo)本兼治。

2015年6月，國務(wù)院批準(zhǔn)建立了由23個(gè)部門和單位組成的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

同年7月，工信部印發(fā)《綜合治理不良網(wǎng)絡(luò)信息防范打擊通訊信息詐騙行動(dòng)工作方案》，部署通信行業(yè)開展為期半年的專項(xiàng)行動(dòng)。隨后的10月，國務(wù)院專門召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議第一次會(huì)議，就做好治理工作進(jìn)一步明確任務(wù)和要求。

2016年9月23日，在北京召開的國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議第三次會(huì)議上，國務(wù)委員、公安部部長郭聲琨強(qiáng)調(diào)，雖然打擊治理工作取得了一定成效，但電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的高發(fā)勢頭仍沒有從根本上得到遏制。針對當(dāng)前公民個(gè)人信息泄露亂象，部際聯(lián)席會(huì)議決定，在全國組織開展為期一年的打擊侵犯公民個(gè)人信息專項(xiàng)行動(dòng)。

郭聲琨強(qiáng)調(diào)，凡是因行業(yè)監(jiān)管責(zé)任不落實(shí)，導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)單位未有效履職盡責(zé)的，要對行業(yè)主管部門進(jìn)行問責(zé)。凡是因防范、整治、打擊措施不落實(shí)，導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪問題嚴(yán)重的地區(qū)，要實(shí)行綜合治理“一票否決”，并追究黨政相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

來自公安部方面的消息顯示，今年1至8月，全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件7.1萬起，同比上升2.4倍；查處違法犯罪人員3.8萬名，同比上升2.5倍；收繳贓款贓物折合人民幣16.5億元，為群眾避免損失36.4億元。

六部門下最后“通牒”

9月23日，六部門聯(lián)合《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，相當(dāng)于給網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子下了最后“通牒”。

電信詐騙犯10月底前不自首將從嚴(yán)懲處。《通告》強(qiáng)調(diào)，公安機(jī)關(guān)要主動(dòng)出擊，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法立為刑事案件，集中偵破一批案件、打掉一批犯罪團(tuán)伙、整治一批重點(diǎn)地區(qū)，堅(jiān)決拔掉一批地域性職業(yè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“釘子”。對于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的人員，明確自《通告》之日起至2016年10月31日，主動(dòng)投案、如實(shí)供述自己罪行的，依法從輕或者減輕處罰，在此規(guī)定期限內(nèi)拒不投案自首的，將依法從嚴(yán)懲處。

“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪涉及范圍廣，社會(huì)影響和危害大，因此從維護(hù)治安與公民財(cái)產(chǎn)權(quán)益看，應(yīng)是嚴(yán)懲的一類詐騙犯罪?！敝袊ù髮W(xué)教授、刑法專家阮齊林分析稱，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從法律上講屬于詐騙罪，應(yīng)按照《刑法》有關(guān)法條規(guī)定進(jìn)行定罪量刑。

針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，近年來司法層面也做了相應(yīng)調(diào)整。如，201 1年，“兩高”的司法解釋作出了關(guān)于懲治詐騙未遂犯等規(guī)定，為司法機(jī)關(guān)依法嚴(yán)懲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供了明確的規(guī)范依據(jù)。去年11月生效的刑法修正案（九）也明確將泄露公民個(gè)人信息入刑。

在阮齊林看來，由于犯罪分子通常有組織地進(jìn)行異地甚至跨國詐騙，且普遍有整套犯罪手段，導(dǎo)致打擊難度加大，尤其是偵察、取證環(huán)節(jié)存在難度，因此未來應(yīng)該在這一領(lǐng)域投入更多精力，提高破案率。

落實(shí)手機(jī)實(shí)名制

電信企業(yè)確保今年年底前電話實(shí)名率達(dá)100%?！锻ǜ妗芬螅娦牌髽I(yè)要嚴(yán)格落實(shí)電話用戶真實(shí)身份信息登記制度，確保到2016年10月底前全部電話實(shí)名率達(dá)到96%，年底前達(dá)到100%。未實(shí)名登記的單位和個(gè)人，應(yīng)按要求對所持有的電話進(jìn)行實(shí)名登記，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未完成真實(shí)身份信息登記的，一律予以停機(jī)。

工信部此前的通知要求，各基礎(chǔ)電信企業(yè)要確保在2016年12月31日前本企業(yè)全部電話用戶實(shí)名率達(dá)到95%以上，2017年6月30日前全部電話用戶實(shí)現(xiàn)實(shí)名登記。而此次的《通告》則是把實(shí)名制的最后期限提前到了今年年底。

在“手機(jī)實(shí)名登記制度”沒有出來之前，互聯(lián)網(wǎng)上的許多糾紛和非法行為很難取證。而“手機(jī)實(shí)名登記制度”出臺之后，為立法奠定了基礎(chǔ)，法律將可以得到執(zhí)行。而隨著實(shí)名制的普及程度不斷提高，使用互聯(lián)網(wǎng)的每一個(gè)人都將受到法律的監(jiān)督，對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的凈化有積極的作用。

其實(shí)，不少地區(qū)已開始執(zhí)行不實(shí)名就停機(jī)政策。如在北京地區(qū)，10月15日起將執(zhí)行非實(shí)名就停機(jī)政策，分批執(zhí)行，最晚至10月底，非實(shí)名手機(jī)用戶全部停機(jī)。對未實(shí)名的手機(jī)用戶，云南移動(dòng)將從10月25日起陸續(xù)限制其通信業(yè)務(wù)，11月8日開始做半停機(jī)、停機(jī)處理，12月30日將對非實(shí)名用戶做銷號處理。

清理400等電話業(yè)務(wù)

對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)一律依法取締?！锻ǜ妗访鞔_，電信企業(yè)要嚴(yán)格規(guī)范國際通信業(yè)務(wù)出入口局主叫號碼傳送，全面實(shí)施語音專線規(guī)范清理和主叫鑒權(quán)，加大網(wǎng)內(nèi)和網(wǎng)間虛假主叫發(fā)現(xiàn)與攔截力度，立即清理規(guī)范一號通、商務(wù)總機(jī)、400等電話業(yè)務(wù)，對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)一律依法予以取締，對違規(guī)經(jīng)營的各級商責(zé)令限期整改，逾期不改的一律由相關(guān)部門吊銷執(zhí)照，并嚴(yán)肅追究民事、行政責(zé)任。移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)要依法開展業(yè)務(wù)，對整治不力、屢次違規(guī)的移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)，將依法堅(jiān)決查處，直至取消相應(yīng)資質(zhì)。

早在今年4月，工信部網(wǎng)絡(luò)安全管理局、信息通信發(fā)展司、信息通信管理局會(huì)同北京市通信管理局緊急約談了三家實(shí)名制落實(shí)不到位的移動(dòng)通信轉(zhuǎn)信企業(yè)（虛擬運(yùn)營商），要求三家企業(yè)立即對本公司實(shí)名制開展情況全面排查，認(rèn)真進(jìn)行整改。

隨后工信部《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)移動(dòng)通信轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》進(jìn)一步要求轉(zhuǎn)售企業(yè)，立即開展自查自糾，在1個(gè)月內(nèi)，對前期未實(shí)名登記、虛假登記的電話號碼，完成用戶身份信息補(bǔ)登記等工作。此次的《通告》則在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步加大了對違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)的打擊力度。

據(jù)銀行工作人員介紹，除此之外，銀行也有一些自己的規(guī)定來確保用戶信息不被非法分子盜用。比如，對于新開卡客戶，如果預(yù)留的是非本人實(shí)名登記的手機(jī)號碼，銀行就會(huì)對其銀行卡止付，防止被盜用。在開卡時(shí)，會(huì)限制個(gè)人代開卡數(shù)量為1張，且一個(gè)人一次只能開立一張銀行卡。

云南省銀行業(yè)多措并舉防范電信詐騙

受訪的云南省多家銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)為了有效保護(hù)客戶權(quán)益、履行社會(huì)責(zé)任，紛紛采取多項(xiàng)措施全面防范電信詐騙，并取得了顯著成效。

富滇銀行加大防詐騙宣傳力度

近期，富滇銀行全面開展了“2016年防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳周”活動(dòng)，采用“線上”“線下”和“現(xiàn)場”的方式展開宣傳。各網(wǎng)點(diǎn)用LED屏幕、液晶電視和擺放統(tǒng)一印制的宣傳折頁向客戶進(jìn)行“線下”的宣傳；銀行的官網(wǎng)、微信公眾號和微信銀行通過“線上”向廣大群眾普及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和防范在線支付風(fēng)險(xiǎn)的知識和技能；各網(wǎng)點(diǎn)結(jié)合自身實(shí)際，在街道、社區(qū)、學(xué)校、商圈等地開展形式多樣的“現(xiàn)場”宣傳活動(dòng)。

另外，富滇銀行還攜手昆明市公安局在西山區(qū)金馬碧雞廣場開展宣傳活動(dòng)，現(xiàn)場共接受100余人次咨詢，發(fā)放1000多份宣傳冊。與此同時(shí)，富滇銀行昆明晉寧支行也與晉寧縣公安局聯(lián)手，在人流量相對較大的晉寧縣中和路嘉譽(yù)廣場到鄭和文化廣場一帶開展宣傳活動(dòng)，現(xiàn)場共接受70余人次咨詢，發(fā)放宣傳資料1200余份。

通過“警銀聯(lián)動(dòng)”開展“防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”的宣傳方式，不僅使宣傳力度得到了加大，也使宣傳更加深入人心。讓群眾能充分認(rèn)識到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的本質(zhì)和嚴(yán)重危害，有效提高了群眾的安全用卡意識。

云南省中行內(nèi)外結(jié)合防堵欺詐案件

今年以來，面對外部網(wǎng)絡(luò)釣魚、電信詐騙、木馬攻擊等網(wǎng)絡(luò)欺詐手段不斷翻新升級和金融機(jī)構(gòu)電子銀行外部欺詐案件層出不窮的嚴(yán)峻形勢，中行云南省分行多措并舉，全面加強(qiáng)內(nèi)部管理與外部客戶安全教育，全力防堵電子銀行外部欺詐案件。

一是進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)流程，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，制訂《B2C支付業(yè)務(wù)交易查詢與案件處置操作規(guī)范》等電子銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)對當(dāng)前電子銀行外部欺詐的最新發(fā)展趨勢及特征對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示，對風(fēng)險(xiǎn)防控要求進(jìn)行強(qiáng)調(diào)與明確，為各級機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展中搭建起了“有章可循”的平臺。

二是組織內(nèi)部學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)員工風(fēng)險(xiǎn)防控能力。各網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真組織學(xué)習(xí)《電子銀行案件業(yè)務(wù)防范與快速處置操作規(guī)程》等有關(guān)電子銀行可疑交易查詢與欺詐案件處置的規(guī)章制度，充分了解電子銀行外部欺詐案件工作處理流程及規(guī)定，掌握電子銀行可疑交易查詢確認(rèn)及涉案賬戶應(yīng)急處置相關(guān)要求及注意事項(xiàng)，工作中能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、堵截、防控電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙，徹底核查、清理涉案嫌疑賬戶，進(jìn)一步提高我行電子銀行案件防范、協(xié)查及快速處置能力。

三是加大外部宣傳，提高客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識。綜合運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)顯示屏、報(bào)媒、網(wǎng)站、宣傳折頁等多種宣傳媒介，特別是積極應(yīng)用微信這一新媒體宣傳手段，豐富電子銀行安全宣傳信息與互動(dòng)渠道，開展“防范電子銀行外部欺詐安全宣傳活動(dòng)”，向廣大電子銀行客戶普及外部欺詐事件特點(diǎn)、防范技巧，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識和欺詐防范水平，提高自我保護(hù)能力，筑牢防范詐騙“最后一道防線”。例如：通過本行官方微信了以“關(guān)于防范中銀E令升級、交易測試等欺詐的風(fēng)險(xiǎn)提示”“記住六個(gè)‘不’，騙子再狡猾也騙不了你”為主題的電子銀行欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范安全提示，同時(shí)制作了“電子渠道反欺詐武功秘籍”H5廣告在官方微信進(jìn)行推送；通過各大媒體宣傳本行手機(jī)銀行“九大安全防護(hù)線”及安全使用常識。

四是開展專項(xiàng)防堵工作，提高防范外部欺詐的有效性。為有效防范不法分子通過發(fā)送非法短信附言進(jìn)行的電子銀行電信詐騙，在8月下旬開始開展了專項(xiàng)防堵活動(dòng)。安排專人對相關(guān)可疑信息進(jìn)行核實(shí)排查。對經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)確認(rèn)確屬典型的非法短信發(fā)送人的信息報(bào)送總行進(jìn)行限制網(wǎng)銀登錄處理。

五是積極受理客戶投訴并快速反饋。一旦出現(xiàn)電子銀行外部欺詐事件，要求各機(jī)構(gòu)按我行電子銀行案件業(yè)務(wù)防范與快速處置相關(guān)操作規(guī)程及時(shí)進(jìn)行案件的報(bào)送和處置，并妥善做好客戶安撫，積極配合客戶報(bào)案妥善處理客戶訴求。

云南省農(nóng)信社多方位打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪

云南省農(nóng)信社針對電信網(wǎng)絡(luò)犯罪份子利用多數(shù)人貪圖利益的心理特點(diǎn)，以非法手段獲取客戶手機(jī)、身份證號碼等信息，通過短信、電話、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行詐騙的特點(diǎn)，按照云南銀監(jiān)局打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作要求，多方面有效開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作，取得一定成效。

首先，安排涉及電信網(wǎng)絡(luò)犯罪工作相關(guān)的銀行卡中心、會(huì)計(jì)部、科技結(jié)算中心、保衛(wèi)部迅速開展工作，并及時(shí)下發(fā)《省聯(lián)社辦公室關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)防范打擊電信詐騙工作的通知》，要求全省各級農(nóng)信社重點(diǎn)針對涉案、涉恐賬戶查控工作；銀行卡開卡情況；銀行卡安全管理情況；全面落實(shí)打擊治理情況等四個(gè)方面扎實(shí)開展自查。

其次，針對農(nóng)信社點(diǎn)多面廣，面對客戶群體多樣的特點(diǎn)，制定了符合自身特點(diǎn)的實(shí)施方案。一是確保配合有權(quán)機(jī)關(guān)開展協(xié)查工作，做好涉案、涉恐賬戶查控工作。加快建設(shè)云南農(nóng)信協(xié)助司法執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與司法機(jī)關(guān)和銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)后臺對接，由系統(tǒng)根據(jù)司法機(jī)關(guān)或銀監(jiān)會(huì)指令自動(dòng)完成涉案賬戶查詢、控制、布控、反饋，實(shí)現(xiàn)無人工干預(yù)的快速查詢、快速凍結(jié)；二是健全查詢機(jī)制。專門成立涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控平臺測試及試點(diǎn)應(yīng)用工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全力協(xié)助公安機(jī)關(guān)開展測試及試點(diǎn)應(yīng)用工作；三是嚴(yán)格按照銀行卡開卡程序合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)開卡數(shù)量限制，若超過4張?jiān)俅涡麻_借記卡的，系統(tǒng)將不予受理，對開立多賬戶存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示，引導(dǎo)客戶進(jìn)行賬戶歸并，在銀行卡、電子銀行領(lǐng)用協(xié)議中明確約定持卡人不得出租、出借、出售銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具和安全認(rèn)證工具；四是加強(qiáng)柜面培訓(xùn)，把好源頭關(guān)。逐步提高柜面人員發(fā)現(xiàn)和堵截電信詐騙犯罪的意識、能力、責(zé)任心，強(qiáng)化柜面安全提示，通過轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行“三問二看一核對”；五是加大宣傳力度。通過電子顯示屏、LED滾動(dòng)條、網(wǎng)銀、微信銀行、橫幅、宣傳折頁等形式為持卡人提供了豐富的宣傳活動(dòng)；六是適時(shí)組織督導(dǎo)檢查。所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布放海報(bào)機(jī)均有防電信詐騙提示語，五華、西山、盤龍等聯(lián)社還擺放有昆明市公安局經(jīng)文保分局提供的銀行安全防范視頻機(jī)，滾動(dòng)播放公安部門安全提示信息；七是強(qiáng)化內(nèi)部管理。采取從管理層到基層員工層層落實(shí)的方式，要求干部、員工結(jié)合各自崗位實(shí)際做好防范工作，加大獎(jiǎng)懲力度。

建行云南省分行全力保護(hù)客戶資金安全

作為服務(wù)社會(huì)大眾的銀行，建設(shè)銀行始終緊跟央行政策的腳步，積極配合監(jiān)管部門保護(hù)客戶資金安全。記者從中國建設(shè)銀行云南省分行獲悉，近期，建行盈江支行發(fā)現(xiàn)了一起群眾集體開卡事件。當(dāng)?shù)匾患曳Q“世界云聯(lián)銀行”的機(jī)構(gòu)向群眾宣傳到建行開卡并支付128元“網(wǎng)絡(luò)維修費(fèi)”，并發(fā)展4名“合伙人”也開卡繳納128元費(fèi)用，即可獲得該公司10期股權(quán)、世襲100年福利等高額回報(bào)，導(dǎo)致10月5日起大量客戶來該行開戶、開卡。事件發(fā)生后，建行盈江支行高度重視，在積極向客戶進(jìn)行正面宣傳和勸阻的同時(shí)，及時(shí)向上級行，當(dāng)?shù)毓?、人行和銀監(jiān)等相關(guān)部門進(jìn)行了報(bào)告。后經(jīng)建行盈江支行及時(shí)處置，在當(dāng)?shù)卣⑷诵泻豌y監(jiān)相關(guān)部門共同努力下，化解了這一風(fēng)險(xiǎn)事件，目前相關(guān)后續(xù)工作仍在跟進(jìn)。

經(jīng)查，“世界云聯(lián)銀行”在該縣有實(shí)際的工作場所和工作人員。該機(jī)構(gòu)并未取得金融經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照，屬無證無照非法開展的金融活動(dòng)；其工作人員和相關(guān)“宣傳資料”不僅夸大平臺實(shí)力和回報(bào)，且以“互聯(lián)網(wǎng)+金融+大數(shù)據(jù)+股權(quán)收益+O2O+旅游+連鎖+實(shí)體+獨(dú)創(chuàng)全球征信體系”的方式進(jìn)行虛假宣傳；要求被發(fā)展人員以交納一定費(fèi)用為條件取得加入資格的方式取得利益，通過散發(fā)傳單、微信傳播、開工作室等方式大肆宣傳，部分群眾在高額回報(bào)的引誘下已深信不疑，而且還在親朋好友間發(fā)展“下線”，涉嫌傳銷活動(dòng)。

此類案件嚴(yán)重?cái)_亂金融市場健康發(fā)展。該類不法組織以高回報(bào)為誘餌、以騙取資金為目的動(dòng)員了大批的參與者，相對在州市、縣市級區(qū)域發(fā)生較多，涉及地域和人員范圍有一定的廣泛性。通過自稱“銀行”或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，常在用互聯(lián)網(wǎng)、高科技外衣包裝下，用虛假、夸大的宣傳資料和要求在商業(yè)銀行開戶的形式為其非法行為提高可信度，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，此類案件具備一定的非法傳銷特點(diǎn)。

此外，7月，建行曲靖沾益支行還成功堵截了一起電信詐騙，為客戶挽回資金10萬余元。6月27日下午，當(dāng)班大堂經(jīng)理在進(jìn)行自助設(shè)備巡視時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶屠女士和其哥哥在ATM前一邊打電話一邊操作，神情異常，立即上前詢問客戶是否需要幫助。屠女士不耐煩地說她在網(wǎng)上購物需退款，對方需要驗(yàn)證碼和綁定銀行卡，這時(shí)屠女士電話那頭傳出一聲“你根據(jù)我的提示弄就可以了，不要問銀行工作人員！”警覺的大堂經(jīng)理馬上意識到這是一起電信詐騙，勸說屠女士趕快掛斷電話，立即通知會(huì)計(jì)主管，馬上安排柜臺幫其查明賬戶信息，發(fā)現(xiàn)客戶活期賬戶已被轉(zhuǎn)走10萬余元。屠女士頓時(shí)慌了神，詢問電話那頭資金的去向，電話那頭卻催促屠女士“趕緊把驗(yàn)證碼告知，否則資金就無法退回”。經(jīng)驗(yàn)豐富的主管馬上安排當(dāng)班柜員協(xié)助客戶辦理查詢、掛失業(yè)務(wù)，并將情況上報(bào)上級行請求協(xié)助查詢，告知客戶立即報(bào)案。此時(shí)，另一名當(dāng)班柜員突然想起之前有朋友遭遇過類似的詐騙，立即聯(lián)系朋友尋求解決之道，最終通過大家的積極配合，第一時(shí)間查明了資金流向，及時(shí)撥打第三方平臺的服務(wù)電話凍結(jié)了該筆資金，客戶資金暫時(shí)安全。之后，支行一方面繼續(xù)與屠女士保持聯(lián)系關(guān)注事情進(jìn)展情況，另一方面積極保持與上級行聯(lián)系，同時(shí)還與第三方支付平系解決資金退回問題。經(jīng)過不懈的努力，客戶資金終于全部退回。網(wǎng)點(diǎn)主管耐心向客戶解釋了這起詐騙案件的主要手法，屠女士這才意識到騙局的可怕，并對支行工作人員積極為客戶資金安全著想的敬業(yè)精神表示感謝。

招行再次支招防盜刷

雖說攢錢速度遠(yuǎn)趕不上北上深房價(jià)的飛漲，但假如我們辛辛苦苦存的錢，還因?yàn)樵p騙、盜刷瞬間歸零，那將會(huì)是什么感覺？不用說肯定是崩潰的，但崩潰也沒用啊，只能當(dāng)理想、青春、財(cái)富都被豬給拱了……

近期，詐騙盜刷分子又開始為新一年的KPI（績效考核）發(fā)力了，案件有密集暴發(fā)之勢，且詐騙手段一直在推陳出新。犯罪分子都這么努力，我們不拼一拼防著點(diǎn)怎么行？只需3分鐘，招行給您還原拆解詐騙手法，支招防騙技巧。

現(xiàn)象一：手機(jī)突然無法接聽或撥出電話。查賬發(fā)現(xiàn)資金丟失

第一步：不法分子通過非法渠道獲取了您的銀行卡信息，信息包括身份證件號碼、銀行卡卡號、密碼和手機(jī)號等。

第二步：偽造一張您的身份證件后，會(huì)試圖在移動(dòng)運(yùn)營商營業(yè)廳掛失補(bǔ)辦了您的手機(jī)SIM卡。目的是為了截獲銀行向您手機(jī)發(fā)送的信息，包括短信驗(yàn)證碼和賬務(wù)變動(dòng)通知等。

第三步：通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行將您銀行卡賬戶上的資金轉(zhuǎn)出。

現(xiàn)象二：客戶點(diǎn)擊“銀行”發(fā)送的短信鏈接，隨后資金被盜

第一步：不法分子通過“偽基站”技術(shù)，模仿銀行客服電話號碼向您發(fā)來短信，“提示”您積分兌換現(xiàn)金、手機(jī)銀行升級或過期等，然后附上“積分兌換”、“升級”的鏈接。

第二步：您信以為真，點(diǎn)擊鏈接，結(jié)果進(jìn)入了不法分子偽裝的釣魚網(wǎng)站，該網(wǎng)站頁面可能會(huì)與銀行官網(wǎng)極為相似，頁面也會(huì)引導(dǎo)您一步步輸入信息，比如身份證號、卡號、密碼、手機(jī)號、驗(yàn)證碼等信息?；蛘咴诙绦沛溄忧度肽抉R病毒，您一點(diǎn)擊手機(jī)就中了病毒，該病毒可攔截銀行向您發(fā)送的各種短信（包括轉(zhuǎn)賬時(shí)的短信驗(yàn)證碼和賬務(wù)變動(dòng)通知）。

第三步：通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行，將您銀行卡上的資金轉(zhuǎn)出。

以上手法可能會(huì)讓您出了身冷汗，在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)極其便捷的時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)欺詐的手段也是防不勝防，一不小心您的信息就有可能被竊取，一不小心您的手機(jī)就會(huì)中木馬，那如何才能躲避這些騙子，安心舒暢使用互聯(lián)網(wǎng)呢，下面為您支支招：

1、收到95555相關(guān)短信存在疑問，無法辨別真假，不要做任何操作，請及時(shí)撥打95555客服電話進(jìn)行確認(rèn)（請注意：顯示為95555發(fā)出的短信也有可能是偽基站所發(fā)）。

2、任何以“積分兌換、手機(jī)銀行過期升級等”理由要求您錄入“銀行卡信息”的短信都是詐騙行為，千萬不要隨意點(diǎn)擊短信鏈接錄入銀行卡信息，請妥善保管卡號、密碼、驗(yàn)證碼等銀行卡信息。

3、給您的手機(jī)和電腦安裝正規(guī)殺毒軟件，并定期進(jìn)行殺毒，勿輕信并點(diǎn)開手機(jī)收到的鏈接或圖片。

4、通過正規(guī)渠道下載招商銀行手機(jī)客戶端，不要通過二維碼、其它鏈接等方式下載。

5、資金轉(zhuǎn)出時(shí)，銀行都會(huì)校驗(yàn)銀行卡的取款密碼，因此特別提醒您，取款密碼不能和登錄密碼一樣，也不能和其它銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)用戶、網(wǎng)上商城的密碼一樣。

篇6

2013年間，一些新穎的、小型平臺占據(jù)的用戶數(shù)量足夠讓它們成為時(shí)尚主流，盡管更為完善的平臺已實(shí)現(xiàn)了IPO帶來的經(jīng)濟(jì)成功。今年，流行和盈利似乎是社交媒體世界的中心。

與更為完善的平臺相比，很多新的社交媒體通過縮減業(yè)務(wù)范圍獲得發(fā)展，其追求的顯然是更直接、易用的社交媒體應(yīng)用，例如臨時(shí)照片、簡短視頻、微博或即時(shí)消息的免費(fèi)替代產(chǎn)品。這些站點(diǎn)往往是專為移動(dòng)使用而設(shè)計(jì)，目標(biāo)受眾通常是年輕人。

常言道“樓蓋好了，不愁客不來”。但遺憾的是，社交網(wǎng)絡(luò)的廣泛普及，不僅吸引來了正常用戶，也將詐騙者吸引了過來。并且，如果社交網(wǎng)絡(luò)獲得某種程度上的普及，詐騙者就會(huì)發(fā)現(xiàn)攻擊它的方法。在2012年，針對社交媒體的垃圾郵件和網(wǎng)絡(luò)釣魚已在進(jìn)行轉(zhuǎn)變，盡管識別這些威脅比識別電子郵件類的威脅更加困難。在2013年間，賽門鐵克已識別出，針對這些如雨后春筍般涌現(xiàn)的社交網(wǎng)絡(luò)中的新騙局。

詐騙者的中心目標(biāo)就是盈利。與威脅態(tài)勢其它領(lǐng)域中發(fā)現(xiàn)的更為復(fù)雜的安裝相比，許多詐騙活動(dòng)行騙方式是通過引導(dǎo)在線調(diào)查的傳統(tǒng)點(diǎn)擊量活動(dòng)。盡管攻擊者沒有像發(fā)動(dòng)威脅（如勒索軟件）的黑客那樣賺取大量的資金，但社交媒體領(lǐng)域中的詐騙者仍可每月賺取成千上萬美元，從而獲得穩(wěn)定的收入。

對于詐騙者而言，要在這些領(lǐng)域起步相對簡單，因?yàn)樽陨缃幻襟w賬戶常常是免費(fèi)的。詐騙者可在這些站點(diǎn)注冊賬戶，培養(yǎng)一群追隨者，創(chuàng)建一些免費(fèi)應(yīng)用程序或?yàn)g覽器插件，甚至在免費(fèi)站點(diǎn)中托管外部網(wǎng)頁。在此基礎(chǔ)上，所有詐騙者要做的就是設(shè)計(jì)一個(gè)用戶可點(diǎn)擊的主題，然后部署活動(dòng)。

周圍盡皆朋友，用戶稍不留意就落入社交媒體站點(diǎn)的欺詐陷阱。

虛假優(yōu)惠活動(dòng)，如免費(fèi)電話分鐘數(shù)在2013年占了Facebook用戶中的最大攻擊數(shù)目，與2012年的56%相比，2013年為1%。盡管12%的社交媒體用戶聲稱，有人已入侵了他們的社交媒體賬戶，并已偽裝成他們，但是，仍有1/4的用戶繼續(xù)與其他人共享自己的社交媒體密碼，有1/3的用戶繼續(xù)與自己不認(rèn)識的人進(jìn)行聯(lián)系。隨著社交活動(dòng)在移動(dòng)設(shè)備上越來越廣泛的開展，這些不良行為很可能會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的后果。

網(wǎng)絡(luò)釣魚和垃圾郵件也在不斷演變，從電子郵件領(lǐng)域進(jìn)一步發(fā)展到社交媒體領(lǐng)域。這些社交媒體活動(dòng)包括在網(wǎng)絡(luò)釣魚和電子郵件中看到的相同的誘惑信息，他們提供的資料類型仍然與前幾年相似：禮品卡、電子產(chǎn)品、音樂會(huì)門票以及DVD碟片是今年看到的一小部分虛假優(yōu)惠活動(dòng)。詐騙者設(shè)計(jì)的虛假個(gè)人資料包括申請好友時(shí)發(fā)送的吸引人的照片等。在其它情況下，騙局可能是在一系列受攻擊賬戶中張貼一張照片或一個(gè)主題。

具有約會(huì)等特定活動(dòng)重點(diǎn)的社交媒體網(wǎng)站也一直是詐騙者試圖欺詐用戶的目標(biāo)網(wǎng)站。虛假用戶往往會(huì)向那些真正想結(jié)交情感伴侶的人發(fā)送消息。然而，共同表現(xiàn)就是他們一般都呈現(xiàn)出相當(dāng)主動(dòng)的特征。例如，某詐騙者會(huì)向某個(gè)用戶發(fā)送消息說“嗨，你真可愛”，想要搭上話。詐騙者發(fā)送性的圖片，最后附上某Web攝像頭網(wǎng)站的鏈接。只是這種網(wǎng)站要求注冊，并且要求用戶在該攝像頭網(wǎng)站上提交信用卡信息。用戶或許能獲得幾天免費(fèi)訪問的好處，但最終將會(huì)被收取高昂的費(fèi)用。

要注意的并非只是某些特定的社交媒體網(wǎng)站。聚合性社交媒體網(wǎng)站的增長使用戶能夠在多個(gè)網(wǎng)站上快速發(fā)帖，這也為攻擊者提供了在一個(gè)社交專頁上一次性控制多個(gè)點(diǎn)的途徑。如果這些站點(diǎn)遭攻擊，正如已經(jīng)發(fā)生的那樣，他們可能還沒有獲取直接訪問用戶的多個(gè)社交媒體賬戶詳細(xì)信息的權(quán)限。但是，如果他們可通過該服務(wù)發(fā)送消息，對幫助他們完成邪惡目標(biāo)同樣有效。

大多數(shù)情況下，用戶被引至的應(yīng)用程序是合法的，但是，詐騙者可從通過附屬程序進(jìn)行的下載中賺錢。值得注意的是，該附屬程序或許沒有注意到騙局。最終，用戶根本就沒有獲得任何關(guān)注者或點(diǎn)贊，但是騙子不在乎，因?yàn)樗麄円堰_(dá)到了目標(biāo)。

賽門鐵克的安全防范建議

1.自我保護(hù)措施：使用包括以下功能的現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)安全解決方案，最大限度地防御惡意代碼和其他威脅：

防病毒（基于文件和啟發(fā)式）和惡意軟件行為防范功能可防止執(zhí)行未知的惡意威脅；

雙向防火墻將阻止惡意軟件利用您計(jì)算機(jī)上運(yùn)行的可能帶有漏洞的應(yīng)用程序和服務(wù)；

瀏覽器保護(hù)功能可防御基于Web的混淆攻擊；

使用可在下載前檢查文件或網(wǎng)站聲譽(yù)和可信度的聲譽(yù)工具，此工具可檢查URL聲譽(yù)并針對通過搜索引擎找到的網(wǎng)站提供安全評級；

考慮實(shí)施跨平臺家長監(jiān)控功能。

2.定期更新：保持您的系統(tǒng)、程序和病毒庫始終是最新版本，始終接受供應(yīng)商請求的更新。如果運(yùn)行過期版本，可能會(huì)被基于Web的攻擊所利用。只直接從供應(yīng)商網(wǎng)站上下載更新。盡量選擇自動(dòng)更新。

3.謹(jǐn)防偽安全軟件策略：聲稱免費(fèi)、已破解或盜版的軟件版本可能會(huì)受到惡意軟件或社會(huì)工程攻擊的侵害，它們會(huì)騙您相信計(jì)算機(jī)受到感染，并要您付款以清除病毒。

4.采用有效的密碼策略：確保密碼為字母和數(shù)字的組合形式，且經(jīng)常更換。密碼不應(yīng)包含字典里的詞語。不要在多個(gè)應(yīng)用程序或網(wǎng)站上使用相同的密碼。使用較復(fù)雜的密碼（大寫/小寫、標(biāo)點(diǎn)符號）或口令。

篇7

【關(guān)鍵詞】計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)；發(fā)展；安全策略

自我國改革開放以來，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)得到了很大的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)在給人們帶來便捷的同時(shí)也帶來了危險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)更新了相互溝通的方式，但由于安全系數(shù)不高也給不少人帶來了經(jīng)濟(jì)損失。現(xiàn)在計(jì)算機(jī)技術(shù)日趨成熟，社會(huì)對計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的使用率也越來越高，由此帶來的就是網(wǎng)絡(luò)安全問題。只有提高網(wǎng)絡(luò)安全系數(shù)，才能為人們塑造一個(gè)透明可信的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

1 計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展

計(jì)算機(jī)通信的實(shí)質(zhì)是數(shù)字通訊，數(shù)字通訊最早見于電話，當(dāng)時(shí)的電話并沒有像現(xiàn)在這樣普及，通信質(zhì)量也不如現(xiàn)在。但是電話的出現(xiàn)意味著通信技術(shù)的一個(gè)新的里程碑，人們可以在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行遠(yuǎn)距離的通話。經(jīng)過發(fā)展，特別是脈沖編碼調(diào)制技術(shù)的出現(xiàn)使得電話通信的質(zhì)量有了較大的提高，比如改善了通話的保密措施，減少了線路經(jīng)費(fèi)的投入[1]。后來，數(shù)字交換系統(tǒng)的出現(xiàn)又推動(dòng)了電話通信的發(fā)展，使得電話通信進(jìn)入了數(shù)字時(shí)代。至此，數(shù)字化技術(shù)逐漸發(fā)展，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)正是在數(shù)字技術(shù)的帶動(dòng)下發(fā)展起來的。當(dāng)然，計(jì)算機(jī)的大范圍普及也是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的一個(gè)重要原因?，F(xiàn)在，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已不再僅適用于通話，更多的是用于網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，比如視頻通話，網(wǎng)頁技術(shù)，電子商務(wù)等等，這些技術(shù)不僅豐富了人們的生活，還為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了便利。信息時(shí)代不僅需要通信技術(shù)，也需要網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，只有兩者結(jié)合才能更好地服務(wù)社會(huì)。

2 通信網(wǎng)絡(luò)安全的現(xiàn)狀

計(jì)算機(jī)幾乎已經(jīng)成為人們生活中必不可少的工具，通過網(wǎng)絡(luò)給人們生活確實(shí)提供了很多方便，比如網(wǎng)銀使得網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的電子購物，話費(fèi)充值成為可能，還可以進(jìn)行異地轉(zhuǎn)賬、匯款；網(wǎng)絡(luò)還為求職者和企業(yè)提供一個(gè)平臺，以供他們求職、招聘[2]。不過，用戶也必須重視網(wǎng)絡(luò)安全，以確保自身的利益不受損害。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全是指利用網(wǎng)絡(luò)管理控制和技術(shù)措施，保護(hù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，防止計(jì)算機(jī)等硬件設(shè)備和系統(tǒng)內(nèi)的軟件受到破壞，確保信息數(shù)據(jù)的保密性，完整性以及可使用性。如果網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域不能確保數(shù)據(jù)安全，就會(huì)極大地影響用戶對網(wǎng)絡(luò)的信賴，侵害他人的隱私權(quán)，危及他人的財(cái)產(chǎn)利益和人身利益，甚至威脅社會(huì)的穩(wěn)定。比如，利用網(wǎng)絡(luò)傳播不實(shí)信息，引起社會(huì)騷動(dòng)；利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詐騙；竊取商業(yè)機(jī)密；損壞企業(yè)或者機(jī)關(guān)單位的信息系統(tǒng)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)無法還原；利用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)聽他人通信內(nèi)容，并以此進(jìn)行敲詐，等等。

3 計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通信安全策略

3.1 計(jì)算機(jī)系統(tǒng)漏洞掃描

漏洞修復(fù)是防止網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)安全問題的一個(gè)有效措施。計(jì)算機(jī)如果出現(xiàn)漏洞，就會(huì)導(dǎo)致保護(hù)系統(tǒng)出現(xiàn)空白，黑客或者病毒就容易從漏洞進(jìn)入計(jì)算機(jī)，進(jìn)而侵害用戶的信息[3]。因此，有必要在計(jì)算機(jī)內(nèi)安裝安全掃描系統(tǒng)，在聯(lián)網(wǎng)狀態(tài)下自動(dòng)進(jìn)行檢測，隨時(shí)保護(hù)用戶信息安全。安全掃描有一種是對端口進(jìn)行掃描，通過對比信息進(jìn)行保護(hù)，另一種是黑客式的檢測，這種檢測與黑客的前期準(zhǔn)備工作類似，只不過目的不同而已。漏洞掃描有效地防止了漏洞對網(wǎng)絡(luò)安全的影響。

3.2 計(jì)算機(jī)病毒的防范

計(jì)算機(jī)病毒對計(jì)算機(jī)的威脅主要在于打亂計(jì)算機(jī)的運(yùn)行程序，現(xiàn)行的病毒與網(wǎng)絡(luò)連接起來，使得病毒可以通過郵件或者其他網(wǎng)絡(luò)通信手段進(jìn)行傳播和復(fù)制，其攻擊方式往多樣化方向發(fā)展?？梢姴《镜奈：π苑浅４螅扇〔《痉婪洞胧╋@得非常必要。為防止病毒入侵，可以對用戶進(jìn)行管理，比如在系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置訪問限制，只允許經(jīng)過授權(quán)的用戶訪問；也可以在計(jì)算機(jī)中安裝病毒識別軟件，發(fā)現(xiàn)可疑指令及時(shí)阻止。同時(shí)，鑒于現(xiàn)在有些病毒通過電子郵件傳播，要對電子郵件進(jìn)行仔細(xì)審核，對帶病毒的郵件不予發(fā)送。

3.3 使用防火墻

防火墻對計(jì)算機(jī)來說類似于保安。防火墻的作用原理是通過過濾、以及網(wǎng)關(guān)控制技術(shù)為計(jì)算機(jī)樹立一道安全防線。防火墻在網(wǎng)絡(luò)中主要是對流經(jīng)它的網(wǎng)絡(luò)通信進(jìn)行掃描，禁止特定端口的流出通信，禁止來自特殊站點(diǎn)的訪問，從而防止不明入侵和信息泄露，對保障網(wǎng)絡(luò)安全極為有效。

3.4 制定網(wǎng)絡(luò)安全策略

管理人員的網(wǎng)絡(luò)安全策略對保護(hù)網(wǎng)絡(luò)也是很重要的。首先，為防止用戶隨意進(jìn)入系統(tǒng)和使用網(wǎng)絡(luò)，可以把系統(tǒng)設(shè)置為只對特定用戶開放，并且只有進(jìn)入系統(tǒng)的用戶才可使用網(wǎng)絡(luò)，這樣可以對未授權(quán)用戶的訪問進(jìn)行限制，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)準(zhǔn)入的管理。其次，要加強(qiáng)訪問過程中的信息保密措施，授權(quán)用戶之間交流的信息如果以文字形式呈現(xiàn)，勢必容易被黑客或者其他人盜竊或者篡改。因此，要確保信息的安全，就要在信息傳輸中對信息加密，為用戶提供多一層的保障。再次，為確保信息的準(zhǔn)確度，有必要設(shè)置一個(gè)數(shù)據(jù)鑒別關(guān)卡，以防止數(shù)據(jù)在傳輸中被不法分子篡改或刪減。

3.5 加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全教育及內(nèi)部管理

網(wǎng)絡(luò)安全與人們的安全意識息息相關(guān)，用戶如果沒有安全防范意識，就難以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全。因此，要加強(qiáng)對用戶的安全教育，使用網(wǎng)絡(luò)時(shí)要主動(dòng)回避危險(xiǎn)行為。當(dāng)然，開發(fā)人員的技術(shù)水平也是一個(gè)影響因素，作為技術(shù)人員應(yīng)具備較高的職業(yè)素質(zhì)，保障網(wǎng)絡(luò)的安全措施到位。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人員必須有足夠的理論水平和實(shí)踐基礎(chǔ)，才能提供高質(zhì)量的技術(shù)服務(wù)。另外，網(wǎng)絡(luò)的內(nèi)部管理也相當(dāng)重要，網(wǎng)絡(luò)安全是一項(xiàng)綜合性工程，需要多部門的合作和配合，因此要加強(qiáng)內(nèi)部管理。

4 結(jié)語

網(wǎng)絡(luò)通信對我國的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)有著不可替代的作用，必須大力發(fā)展。但是，由于網(wǎng)絡(luò)通信不是直接的交流，需要網(wǎng)絡(luò)作為中間手段，因此其安全性也是人們頗為關(guān)注的問題。只有進(jìn)一步升級安全保障技術(shù)，建立高效的管理體系，同時(shí)提高技術(shù)人員的專業(yè)素養(yǎng)，并加強(qiáng)人們的安全意識，網(wǎng)絡(luò)通信才能走的更遠(yuǎn)更好。

【參考文獻(xiàn)】

[1]巫艷.淺談中國電力通信的發(fā)展[J].科技資訊，2011（21）：125-126.

篇8

自20世紀(jì)末網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)誕生以來，我國網(wǎng)上銀行用戶的數(shù)量一直保持快速增長，尤其是上海這類金融發(fā)達(dá)城市，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)已經(jīng)具有較高的普及率。據(jù)中國金融認(rèn)證中心《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示：個(gè)人方面，全國城鎮(zhèn)人口中，個(gè)人網(wǎng)銀用戶的比率已達(dá)20.9%；企業(yè)方面，網(wǎng)銀用戶所占比例為40.5%。

 

一方面，網(wǎng)銀為人們的金融活動(dòng)提供了便利；另一方面，在銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新的同時(shí)，一些新型漏洞也成了犯罪分子聞風(fēng)而至的掘金點(diǎn)。據(jù)上海市人民檢察院2013年5月8日的首部《年度上海金融檢察白皮書》稱，上海檢察機(jī)關(guān)2012年共受理金融犯罪審查逮捕案件849件，涉案1188人，審查起訴案件2490件，涉案3381人。金融犯罪案件數(shù)量同比2011年迅速增長近八成。

 

隨著網(wǎng)絡(luò)科技的飛速發(fā)展，金融犯罪中涉及網(wǎng)絡(luò)銀行的犯罪已成為一個(gè)備受關(guān)注的高危領(lǐng)域，以下是上海檢察機(jī)關(guān)金融處近期提起公訴并發(fā)出檢察建議的兩起典型案例。

案件一：手機(jī)驗(yàn)證成了擺設(shè)

2012年2月至6月，上海。從事信用卡辦理業(yè)務(wù)的“圈里人”丁某，通過網(wǎng)絡(luò)論壇、qq群潛水，用錢購買到了大量他人銀行征信報(bào)告。擁有了這份征信報(bào)告，在外人看來銅墻鐵壁的網(wǎng)銀平臺，頓時(shí)成了一個(gè)充滿誘惑和機(jī)會(huì)的聚寶盆。

 

“足智多謀”的丁某開始揣摩起這份紙面上沒有太多秘密的征信報(bào)告，很快從中摸出了一些道道。他伙同田某，憑借征信報(bào)告上的信息，冒充信用卡持卡人，打電話到相關(guān)銀行客服，通過身份驗(yàn)證后，迅速獲得了持卡人名下信用卡卡號，隨后將卡主預(yù)留的手機(jī)號改為其控制的手機(jī)號。預(yù)留手機(jī)被非法更改，此時(shí)不但素未謀面的電話客服不知中計(jì)，連卡主本人也被蒙在鼓里。丁某接著利用快捷支付功能，在淘寶網(wǎng)上開始進(jìn)行虛假交易、購買游戲積分，瘋狂盜刷他人信用卡資金。僅僅四個(gè)月，林某和田某就通過這個(gè)方式分別盜刷資金94萬余元人民幣、9萬余元人民幣。

 

這還不算，丁某利用職務(wù)之便還和康某聯(lián)手，利用為被害人辦理信用卡過程中，留存辦卡人網(wǎng)銀u盾及個(gè)人身份信息資料的機(jī)會(huì)，“巧妙”利用銀行信用卡核發(fā)日與卡主收到信用卡的時(shí)間差，冒充卡主致電銀行客服，開通信用卡并更改預(yù)留的手機(jī)號。繼而，又通過網(wǎng)上虛假交易，盜取李某信用卡資金近5萬元。近期，丁某以信用卡詐騙罪被判處有期徒刑12年。

 

案件二：工作電子郵箱被盜導(dǎo)致泄密

2011年，喜歡上網(wǎng)的李某，在某銀行網(wǎng)上商城上拿到了某用戶的賬戶名和密碼。于是他登錄郵箱，發(fā)現(xiàn)此人竟是某銀行人力資源部員工，并且在郵件內(nèi)收錄了該行部分員工的身份證號碼、借記卡卡號等信息。有點(diǎn)小聰明的李某，通過其信息資料，測試出了一部分人的相關(guān)密碼。隨后通過網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，從蔡某等七人信用卡賬戶劃轉(zhuǎn)5.5萬余人民幣。所有過程，都在網(wǎng)上操作，犯罪隱蔽性很強(qiáng)。

 

2013年3月，上海市人民檢察機(jī)關(guān)就近期發(fā)生的相關(guān)案件，向中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)上海監(jiān)管局發(fā)出了有關(guān)預(yù)警通報(bào)。通報(bào)指出，近期上海市檢察機(jī)關(guān)先后辦理的多起犯罪分子冒用他人名義，使用非法獲得的銀行征信報(bào)告或持卡人信息，通過銀行電話客服驗(yàn)證，獲取或變更他人信用卡信息資料，進(jìn)而通過網(wǎng)絡(luò)等渠道實(shí)施的詐騙犯罪，反映出部分銀行電話客服身份驗(yàn)證流程、客戶信息資料保管及人員管理等方面存在金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)。

 

由此，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為：

在當(dāng)前存在銀行客戶資料大量泄露的狀況下，銀行電話客服不能僅以持卡人預(yù)留身份證號和電話號碼等靜態(tài)基本信息為身份驗(yàn)證的條件，還應(yīng)當(dāng)設(shè)置動(dòng)態(tài)的身份驗(yàn)證程序，防止犯罪分子利用銀行外泄的客戶資料實(shí)施詐騙犯罪。

 

切實(shí)保護(hù)客戶信息，切斷犯罪源頭。面對大量金融詐騙、電信詐騙犯罪，都源于客戶信息、公民信息泄露，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視客戶信息的保護(hù)，增強(qiáng)保護(hù)意識、完善保護(hù)措施、提高保護(hù)能力。要進(jìn)一步加強(qiáng)員工對客戶信息的保密教育；建立完善客戶信息的保密制度；采取各種措施確保內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全。

 

加強(qiáng)對員工的管理和教育，杜絕內(nèi)部人員犯罪。金融行業(yè)，特別是銀行機(jī)構(gòu)，如果每個(gè)環(huán)節(jié)上的操作人員，都能嚴(yán)格按照程序和制度辦事，不法分子就難以得逞。內(nèi)外勾結(jié)的案件，不僅容易得逞，而且危害遠(yuǎn)大于外部人員作案。

 

中國銀監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局在收到檢察機(jī)關(guān)金融檢察處相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示后，迅速擬定了相關(guān)措施方案：

首先，提升身份驗(yàn)證安全系數(shù)。對于不法分子利用掌握的人行征信報(bào)告，通過銀行電話客服身份驗(yàn)證，獲取卡號，并修改預(yù)留手機(jī)號碼問題。目前，大部分商業(yè)銀行在客戶要求修改信用卡重要信息時(shí)，通過檢驗(yàn)客戶交易（查詢）密碼，或回?fù)芸蛻纛A(yù)留電話等方式進(jìn)行核實(shí)。

 

其次，嚴(yán)控涉密區(qū)域。對于某銀行內(nèi)部人員作案的問題，目前其部門已禁止接待手機(jī)、筆、紙進(jìn)入涉及客戶信息的辦公區(qū)域。

再次，防范征信報(bào)告泄露。目前可批量查詢?nèi)诵姓餍艌?bào)告的機(jī)構(gòu)處人民銀行外，主要為商業(yè)銀行和融資行擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)。從目前向在滬各持牌信用卡中心了解的情況看，各卡中心對查詢?nèi)诵姓餍艌?bào)告的電腦設(shè)備實(shí)行嚴(yán)格的內(nèi)外網(wǎng)分離機(jī)制，關(guān)閉u盤等移動(dòng)存儲設(shè)備的使用功能，并建立了相應(yīng)的監(jiān)控機(jī)制，防范數(shù)據(jù)泄露。銀監(jiān)會(huì)指出，目前無法確認(rèn)，征信報(bào)告泄露系銀行端造成，但相關(guān)部門依舊不能掉以輕心。

篇9

1.電子商務(wù)安全的主要類型

電子商務(wù)安全問題成為當(dāng)下關(guān)注度最大的問題，針對這一問題的性質(zhì)，有關(guān)專家進(jìn)行了詳細(xì)的分類：

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)：在電子商務(wù)時(shí)代，交易雙方的主要交易途徑是經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)，雙方很可能是在毫不了解的情況開展交易，所以對于彼此的信任成為了維系交易的關(guān)鍵因素，倘若交易的任意一方出現(xiàn)了信用問題，對于交易另一方會(huì)產(chǎn)生很大的損失，所以，在進(jìn)行電子商務(wù)的交易時(shí)雙方都是承擔(dān)著相當(dāng)大的信用風(fēng)險(xiǎn)的。

（2）賣家存在的風(fēng)險(xiǎn)：在電子商務(wù)交易中，由于這種交易建立在互聯(lián)網(wǎng)上，賣家在交易過程中承擔(dān)著物流運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，交易過程中如果物流出現(xiàn)問題，雙方交易會(huì)提前結(jié)束，買家不但可以不用付款，賣家還需要承擔(dān)物流中的損失。此外，賣家還可能面臨著服務(wù)器的安全威脅，一旦服務(wù)器運(yùn)行出現(xiàn)了問題，買家的資料可能丟失或者泄露，賣家就會(huì)面臨著被消費(fèi)者追究泄露私人信息的責(zé)任。

（3）消費(fèi)者面臨的安全威脅：消費(fèi)者的個(gè)人信息在傳播的過程中，容易出現(xiàn)被賣家泄露的風(fēng)險(xiǎn)。另外，消費(fèi)者在結(jié)算交易的時(shí)候使用的是網(wǎng)上銀行或者是信用卡，在木馬或者是病毒的攻擊下，網(wǎng)上銀行的賬戶信息以及信用卡密碼等會(huì)面臨著泄露的風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者在這樣的狀況下很可能面臨著資金風(fēng)險(xiǎn)。此外消費(fèi)者在交易的過程中還面臨著網(wǎng)上詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)這樣一個(gè)虛擬空間內(nèi)，當(dāng)消費(fèi)者自身的權(quán)益被侵害時(shí)，很難在現(xiàn)實(shí)生活中找到應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任的人。

二、現(xiàn)階段電子商務(wù)安全存在的問題

在電子商務(wù)的環(huán)境下，交易雙方的利益都會(huì)由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不穩(wěn)定性而面臨著一些風(fēng)險(xiǎn)，所以電子商務(wù)安全成為一項(xiàng)亟待解決的問題。

1.在交易的過程中，風(fēng)險(xiǎn)存在因素是由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不穩(wěn)定造成

（1）冒充合法用戶。在交易過程中，部分不法之徒在網(wǎng)絡(luò)中利用手段盜取用戶身份資料，然后使用這些資料與他人進(jìn)行交易活動(dòng)，從而侵犯了用戶的合法利益。

（2）信息被竊取。在交易過程中，部分網(wǎng)絡(luò)攻擊者利用非法手段在網(wǎng)絡(luò)上截取用戶信息，如：對用戶的重要數(shù)據(jù)等進(jìn)行竊取，最終以欺騙的手段進(jìn)行產(chǎn)品交易。

（3）信息被篡改。在交易過程中，部分網(wǎng)絡(luò)高手利用不同手段截取用戶的網(wǎng)絡(luò)信息，然后將這些信息的內(nèi)容進(jìn)行篡改，使用戶信息的次序、時(shí)間等失去準(zhǔn)確性和及時(shí)性。

（4）電腦病毒。電腦病毒是電腦的克星，它的種類繁多，復(fù)制速度驚人再加上互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)又為其增加了傳播媒介，給計(jì)算機(jī)用戶以沉重打擊。

2.電子商務(wù)安全還包括了電子商務(wù)上的信用安全

（1）在電子商務(wù)的交易狀況中出現(xiàn)網(wǎng)上詐騙。網(wǎng)絡(luò)詐騙就是網(wǎng)絡(luò)中的人利用對方心理上的某一弱點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)中的不足進(jìn)行騙取錢財(cái)?shù)男袨?，這種交易狀況嚴(yán)重阻礙了電子商務(wù)的發(fā)展。

（2）交易雙方在交易的時(shí)候單方面毀約。賣家在交易過程中承擔(dān)著物流運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，交易過程中如果物流出現(xiàn)問題，雙方交易會(huì)提前結(jié)束。此外，買家在交易過年中會(huì)出現(xiàn)單方面毀約，從而影響交易正常進(jìn)行。

三、保障電子商務(wù)交易安全的具體舉措

1.保障電子商務(wù)安全的網(wǎng)路技術(shù)

（1）電子商務(wù)交易中的防火墻技術(shù)。在電子商務(wù)交易安全中防火墻技術(shù)是比較成熟的安全保護(hù)措施，在電子商務(wù)安全保障措施中，防火墻技術(shù)主要使用了包過濾技術(shù)，防火墻技術(shù)在計(jì)算機(jī)使用者之間設(shè)置了保護(hù)的屏障，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)在進(jìn)行信息傳遞的時(shí)候防火墻會(huì)對信息進(jìn)行監(jiān)測分析，將不良數(shù)據(jù)過濾掉，防止各種病毒與木馬入侵到電腦中，對賣家與買家的電腦中存儲的信息進(jìn)行破壞，安裝了防火墻之后，防火墻還可以保護(hù)用戶的登錄信息，對登陸信息進(jìn)行加密、審計(jì)、過濾，還可以將登陸用戶的信息進(jìn)行審核，防止他人頂替等。

（2）防火墻的功能主要體現(xiàn)。第一，防火墻對于消費(fèi)者瀏覽的信息進(jìn)行安全性分析，將存在不安全因素的信息攔截在防火墻之外，以此來確保信息的安全性；第二，防火墻具備了壁壘主機(jī)的功能，在壁壘主機(jī)的輔助下，電腦受到攻擊時(shí)所受到的損害最小，有效的防止了惡意進(jìn)攻帶來的危害；第三，防火墻可以阻斷用戶瀏覽的不安全網(wǎng)頁，將攜帶病毒以及木馬的文件、電子郵件攔截在電腦之外。實(shí)踐表明，防火墻技術(shù)能夠有效的保證電子商務(wù)的安全性，能夠有效的攔截病毒以及木馬等。但是，隨著我國網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，防火墻的防范功能也明顯下降。因此，技術(shù)人員需要及時(shí)的更新防火墻，與信息的發(fā)展速度同步。

2.針對電子商務(wù)安全制定的相關(guān)法律

在信息技術(shù)時(shí)代，迅速發(fā)展的信息技術(shù)使得很多的人在電子商務(wù)模式的幫助下逐漸的發(fā)現(xiàn)了致富的快捷方法，隨著電子商務(wù)的熱門使用，簡單的交易秩序以及規(guī)則已經(jīng)不能完全的控制電子商務(wù)的交易程序，所以制定相關(guān)的法律成為了保障電子商務(wù)安全的必要手段，在法律效力的約束下，電子商務(wù)的交易程序更加的規(guī)范化，安全保障的時(shí)候更加的方便，管理起來時(shí)效率更高。針對電子商務(wù)的發(fā)展形式，國際上制定了相關(guān)的法律條例保障電子商務(wù)的安全交易，針對網(wǎng)絡(luò)上存在的計(jì)算機(jī)犯罪，加拿大在刑法中明確規(guī)定了具體的犯罪行為受到何種程度的懲罰，懲罰的力度與其他刑事犯罪相當(dāng)，而美國則相繼頒布了《電腦欺詐和濫用法》、《電子通信隱私法》等等明文規(guī)定了電子商務(wù)交易中的違法行為以及受到的嚴(yán)重懲罰，而在我國雖然有關(guān)電子商務(wù)安全的法律條文并不是很完善，但是我國的立法部門依舊是對其十分重視的，將有關(guān)電子商務(wù)安全的法律條例個(gè)歸納在法律效力最高的刑法之中，以此表示了對電子商務(wù)交易安全的重視，并為經(jīng)濟(jì)社會(huì)保障電子商務(wù)交易安全作出了強(qiáng)硬的后盾。

3.電子商務(wù)安全中的簽名認(rèn)證技術(shù)

篇10

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)犯罪；互聯(lián)網(wǎng)；電子商務(wù)

上世紀(jì)末，隨著電子科技革命的迅猛發(fā)展，電子商務(wù)也如雨后春筍般迅速發(fā)展起來，這種全新的互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)模式也給傳統(tǒng)商業(yè)領(lǐng)域帶來了巨大的變革。雖商機(jī)無限，但也存在一些問題。因?yàn)槠鸩捷^晚，無論在技術(shù)方面還是在管理、法律規(guī)范等諸多方面都存在著很多漏洞，這些漏洞便是電子商務(wù)發(fā)展的阻礙因素，在諸多阻礙因素中，網(wǎng)絡(luò)犯罪的產(chǎn)生可以說是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)雙刃劍效應(yīng)帶來的一個(gè)必然結(jié)果，更是不能忽視的社會(huì)現(xiàn)象。

一、電子商務(wù)領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)犯罪現(xiàn)狀

伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，電腦日益走進(jìn)普通人家，近年來，我國個(gè)人擁有電腦數(shù)量呈井噴狀況，而且不少企業(yè)和單位為了樹立形象或搞好宣傳，大都擁有自己的獨(dú)立網(wǎng)站，因此，網(wǎng)絡(luò)交易熱潮也滾滾而來。

據(jù)公安部門的資料顯示，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的各類違法行為目前正在以30%的速度遞增，中國九成以上計(jì)算機(jī)管理曾經(jīng)遭受到境外黑客的攻擊或入侵。因此可以看出，網(wǎng)絡(luò)安全隱患如不重視，必將制約電子商務(wù)的正常發(fā)展。近年來，隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)犯罪問題也日趨凸顯，安全隱患成為了阻礙電子商務(wù)發(fā)展的重要瓶頸。

二、電子商務(wù)領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)犯罪類型

1.網(wǎng)絡(luò)病毒入侵

網(wǎng)絡(luò)病毒是電子商務(wù)領(lǐng)域中常見的一種犯罪類型，近年來網(wǎng)絡(luò)木馬的橫行給用戶帶來巨大的損失，網(wǎng)絡(luò)病毒在入侵用戶計(jì)算機(jī)后，通常會(huì)盜取用戶的個(gè)人信息，如銀行卡信息等，盜竊用戶金額。電子商務(wù)系統(tǒng)是一個(gè)相對比較完整的體系，其所含的每個(gè)組成部分一旦出現(xiàn)漏洞都會(huì)影響到整個(gè)商務(wù)活動(dòng)的順利進(jìn)行。一旦有人非法入侵到電子商務(wù)的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)中，刪除或者修改其中的一些重要的應(yīng)用程序或者數(shù)據(jù)，以破壞其系統(tǒng)安全防護(hù)措施，就會(huì)造成電子商務(wù)系統(tǒng)的癱瘓，最終會(huì)給交易各方造成嚴(yán)重的損害。網(wǎng)絡(luò)病毒還會(huì)入侵用戶使用的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，盜取用戶的個(gè)人信息，如電子商務(wù)平臺的用戶名和密碼，通過這種方式盜取用戶資金，這一現(xiàn)象近年來時(shí)有發(fā)生。網(wǎng)絡(luò)病毒入侵可以說是電子商務(wù)犯罪中影響最為廣泛的一種，這是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)病毒具有很強(qiáng)的傳染性，一旦大規(guī)模爆發(fā)某種相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)病毒，將可能給用戶造成巨大的損失。

2.網(wǎng)絡(luò)詐騙

電子商務(wù)的優(yōu)點(diǎn)就是人們可以很便捷的進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)，打破了傳統(tǒng)的交易地點(diǎn)和交易時(shí)間的限制，大大方便了人們的商務(wù)活動(dòng)。但是電子商務(wù)如同兩刃劍一樣，便捷的電子商務(wù)交易背后，同樣也使商務(wù)詐騙輕易得手，并且難以追究，難以查詢。一些網(wǎng)絡(luò)犯罪者假借電子商務(wù)名義，簽訂電子合同，電子合同簽訂完畢后，他得到很多被害人的貨款或定金，但卻不履行合同義務(wù)，讓簽約方有苦難言，甚至可能會(huì)直接和買家切斷聯(lián)系，讓簽約方無處尋找，給買家造成巨大的損失。

同時(shí)，一些詐騙者偽造并使用網(wǎng)上支付賬戶，電子商務(wù)交易過程中，首先詐騙偽造者會(huì)通過非法獲取的用戶個(gè)人信息來獲得電子商務(wù)平臺的訪問權(quán)限。電子商務(wù)認(rèn)證機(jī)構(gòu)根據(jù)機(jī)構(gòu)的判斷向客戶發(fā)出交易申請的信息，行為人如果非法虛設(shè)網(wǎng)上支付賬戶，騙過相關(guān)機(jī)構(gòu)，就可以實(shí)施詐騙。盜用商戶電子商務(wù)身份證行騙。電子商務(wù)過程中，交易雙方是都通過網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行交易的，客戶和商務(wù)并沒有真正見過面，客戶是憑借認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)放的證明來對判斷商戶的信用狀況，如果在這其中，行為人盜用了合法商戶的電子身份證，就可以冒企業(yè)名義，騙取被害人的購物。

3.洗錢和逃稅

電子商務(wù)活動(dòng)是在網(wǎng)絡(luò)中完成的，先是網(wǎng)絡(luò)商務(wù)協(xié)議，再是貨物交付，這其中沒有現(xiàn)實(shí)人群的存在，因此對于稅收征管和監(jiān)控部門來說，就難以介入，很難對其進(jìn)行監(jiān)督，也不易征稅，也就是平時(shí)所說的逃稅。同時(shí)，電子商務(wù)的重要特征是網(wǎng)絡(luò)化、信息化和虛擬化，這樣的情況下，某些電子商務(wù)就可以隱蔽地跨地區(qū)跨國界進(jìn)行，此一來，無論是跨境還是國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)交易，都可能會(huì)逃避關(guān)稅等稅收，這是法律所不允許的。

同時(shí)，一些不法分子也會(huì)利用電子商務(wù)進(jìn)行洗錢，例如可以在電子商務(wù)平臺上開設(shè)網(wǎng)店或者自行開設(shè)電子商務(wù)交易平臺，利用b2c支付業(yè)務(wù)購買自己所賣商品，這樣以來，購買商品的資金就轉(zhuǎn)化為合法的經(jīng)營收入。由于我國相關(guān)部門對于電子商務(wù)交易的監(jiān)管措施還不夠完善，一些電子商務(wù)平臺和支付業(yè)務(wù)成為洗錢的重要途徑。

三、防范電子商務(wù)領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)犯罪的對策

1.加強(qiáng)病毒防范工作

在具體商務(wù)活動(dòng)中，由于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的不當(dāng)入侵和電腦病毒傳播行為，造成經(jīng)營者和消費(fèi)者很大損失，目前在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)上沒有較好的抵御方法，而且網(wǎng)絡(luò)病毒較防護(hù)措施而言有著一定的超前性，很難對其進(jìn)行有效的預(yù)防。

在加強(qiáng)病毒防范工作中，首先應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)電子商務(wù)企業(yè)內(nèi)部的自律管理，良好的計(jì)算機(jī)安全使用制度和管理機(jī)制是保障電子商務(wù)系統(tǒng)安全的基礎(chǔ)，相關(guān)操作人員也應(yīng)當(dāng)具備較高的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德，這些都需要良好的企業(yè)內(nèi)部自律管理作為保障。

其次，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對于黑客的防范工作，當(dāng)前計(jì)算機(jī)黑客日益猖獗，嚴(yán)重威脅著電子商務(wù)系統(tǒng)的安全運(yùn)行，因而針對這一問題，應(yīng)當(dāng)以更加嚴(yán)密的網(wǎng)絡(luò)防護(hù)措施防止黑客的入侵。例如在電子商務(wù)系統(tǒng)的訪問權(quán)限和管理權(quán)限方面應(yīng)當(dāng)進(jìn)行優(yōu)化，對于訪問者進(jìn)行多重認(rèn)定，并且針對黑客易于攻擊的漏洞部分重點(diǎn)防范。

再次，在電子商務(wù)企業(yè)的服務(wù)器中，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)防火墻的建設(shè)，加大在防火墻建設(shè)方面的投入，引入穩(wěn)定性更高、安全性更好的防火墻設(shè)施，而不能僅僅依靠一些防火墻軟件來代替防火墻設(shè)備。安全、穩(wěn)定的防火墻設(shè)備是防范網(wǎng)絡(luò)病毒的重要保障，能夠有效抵御病毒的入侵。