導(dǎo)語：如何才能寫好一篇公積金異地貸款政策，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

日前，住建部、財政部、中國人民銀行聯(lián)手的《關(guān)于切實提高住房公積金使用效率的通知》提出，繳存職工在繳存地以外地區(qū)購房，可按購房地住房公積金個人住房貸款政策向購房地住房公積金管理中心申請個人住房貸款。

如何申請公積金異地貸款呢？根據(jù)住建部《關(guān)于住房公積金異地個人住房貸款有關(guān)操作問題的通知》，公積金異地個人住房貸款辦理程序如下：

1.貸款城市公積金中心接受職工的異地貸款業(yè)務(wù)咨詢，并一次性告知貸款所需審核材料。

2.職工本人或其委托人向繳存城市公積金中心提出申請，繳存城市公積金中心根據(jù)職工的申請，核實職工繳存貸款情況，對未使用過住房公積金個人住房貸款或首次住房公積金個人住房貸款已經(jīng)結(jié)清的繳存職工，出具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。

3.貸款城市公積金中心受理職工異地貸款申請后，向繳存城市公積金中心核實《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》信息真實性和完整性。核實無誤的，應(yīng)按規(guī)定時限履行貸款審核審批手續(xù)，并將結(jié)果反饋繳存城市公積金中心。繳存城市公積金中心對職工異地貸款情況進(jìn)行標(biāo)識，并建立職工異地貸款情況明細(xì)臺賬。

4.繳存職工在異地貸款還貸期間，如住房公積金個人賬戶轉(zhuǎn)移，原繳存城市公積金中心應(yīng)及時告知貸款城市公積金中心和轉(zhuǎn)入城市公積金中心。轉(zhuǎn)入城市公積金中心應(yīng)在接收職工住房公積金賬戶后，及時對異地貸款情況重新標(biāo)識和記錄。

5.異地貸款出現(xiàn)逾期時，繳存城市公積金中心應(yīng)配合貸款城市公積金中心開展貸款催收等工作，根據(jù)貸款合同可扣劃貸款職工公積金賬戶余額用于歸還貸款。

篇2

有了公積金，可是方便了很多啊，你可以用你的公積金去買套房子，也可以把里面的錢取出來花，只要你夠這個資格，下面我們招商信諾的小編跟大家說說，公積金的定義和它的七大用處。

公積金的定義

公積金，一般指公司公積金，是公司在資本之外所保留的資金金額。根據(jù)公積金提留是否為法律上的強制規(guī)定，可以將公積金分為法定公積金和任意公積金。此外住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。

2015年9月，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部《關(guān)于住房公積金異地個人住房貸款有關(guān)操作問題的通知》，明確了公積金異地貸款流程。而早在2014年10月，

住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等三部委就曾出臺《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，要求推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)。事實上，國內(nèi)已有多個城市出臺了推進(jìn)異地貸款互認(rèn)政策。今年2月，武漢、長沙、南昌、合肥4個省會城市市長共同簽署了文件約定，4市實施住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)。另外，湖南、湖北、甘肅、山東表示將在省內(nèi)推行異地互貸。

2016年2月18日，根據(jù)央行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》，2月21日起，職工住房公積金賬戶存款利率由現(xiàn)行按照歸集時間執(zhí)行活期和三個月存款基準(zhǔn)利率，調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

公積金的七大用處

用途一：購房

1、不貸款購房可一次性提取公積金;

2、商業(yè)貸款購房可提取公積金用于首付;

3、商業(yè)貸款購房可提取公積金償還本息;

4、公積金(組合)貸款購房可提取公積金償還本息。

用途二：建造、翻建、大修住房

在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房貸款的，職工及配偶可申請?zhí)崛⌒藿ǚ勘慌鷾?zhǔn)當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的公積金金額，提取金額合計不超過修建房費用。

用途三：租房

1、用公積金支付配租或政府招租補貼的經(jīng)濟(jì)租賃房房租;

2、用公積金支付市場租房房租。

用途四：父母給兒女購房

1、未使用住房貸款購買自有住房，可提取父母公積金;

2、使用商業(yè)銀行個人住房貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金;

3、使用個人住房公積金(組合)貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金。

用途五：銷戶提取全部余額

1、離、退休的;

2、農(nóng)業(yè)戶籍職工男滿60周歲，女滿55周歲的;

3、到國外、港、澳、臺地區(qū)定居的;

4、完全喪失勞動能力、大部分喪失勞動能力或重度殘疾并與單位解除或終止勞動關(guān)系的;

5、領(lǐng)取失業(yè)保險金的;

6、被判處刑罰、戶口遷出所在市、非所在市戶口職工與所在單位解除或終止勞動關(guān)系的;

7、住房公積金賬戶轉(zhuǎn)入集中封存戶滿2年或與原單位終止勞動關(guān)系滿2年的;

8、到所在市行政區(qū)域外工作并在當(dāng)?shù)亟⒑屠U存住房公積金的，可銷戶提取全部公積金余額。

用途六：納入低?；蛱乩Х秶奶崛∈褂?/p>

職工被納入城鎮(zhèn)居民最低生活保障或特困救助范圍，職工本人及配偶可申請?zhí)崛∽》抗e金，提取金額不超過被納入最低生活保障范圍或特困救助范圍期間以前的住房公積金金額。

用途七：治療重大疾病

家庭成員(包括職工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手術(shù)住院治療的，職工本人及配偶可申請?zhí)崛∽》抗e金，申請日期應(yīng)在出院之日起1年內(nèi)，提取金額合計不超過住院費用個人負(fù)擔(dān)部分。

公積金竟然有這么多的用處，真的是“一本萬利”的生意，下面我再給大家推薦一款防癌險，生命樹癌癥報銷醫(yī)療險，它的產(chǎn)品特色如下：

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篇3

[關(guān)鍵詞]住房公積金; 委托銀行; 公積金銀行

[abstract] 1992 years since began to carry out the system of housing accumulation fund, after 20 years of development better and better, but the housing accumulation fund management center and the bank's cooperation also appeared more and more, how to change the present situation, this paper proposes the idea of accumulation fund of the bank.

[keywords] housing accumulation fund; Entrust a bank; Accumulation fund bank

中圖分類號：F83文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：

根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》規(guī)定，住房公積金管理中心不是一個金融機構(gòu)，不能直接從事金融等業(yè)務(wù)，所有與金融相關(guān)的業(yè)務(wù)必須委托銀行進(jìn)行辦理。因此，住房公積金管理中心和委托銀行之間，就形成了委托與被委托的合作關(guān)系。住房公積金管理中心負(fù)責(zé)編制和執(zhí)行住房公積金的歸集、貸款、支取等使用計劃，承擔(dān)住房公積金的核算、保值、歸還業(yè)務(wù)，審批住房公積金的提取和使用業(yè)務(wù)，委托銀行作為金融機構(gòu)來承擔(dān)住房公積金的歸集、貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)。

一、商業(yè)銀行作為公積金委托辦理機構(gòu)存在的問題

1、住房公積金管理中心和委托銀行各自是獨立的機構(gòu)，在合作協(xié)調(diào)上需要進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)，在不同的問題上容易產(chǎn)生分歧，解決問題時需要層層把關(guān)，如對銀行數(shù)據(jù)同步的調(diào)度，銀行存儲賬戶的更新、系統(tǒng)的同步更新等問題，耗費時間，有時還達(dá)不到預(yù)期的效果。

2、當(dāng)銀行自身的貸款業(yè)務(wù)和公積金貸款業(yè)務(wù)存在沖突時，住房公積金委托銀行代辦員會向借款人首推銀行自身業(yè)務(wù)，讓本應(yīng)享受住房公積金低息優(yōu)惠政策的公積金繳存人只能選擇利率相對高的商業(yè)銀行貸款，損壞了職工的的權(quán)益。出現(xiàn)銀行代辦人員態(tài)度不好和審批公積金速度慢的情況，繳存人會誤解為住房公積金管理中心審批慢、效率低，加深對住房公積金管理中心的不滿，對住房公積金政策優(yōu)勢產(chǎn)生誤解，影響住房公積金管理中心的形象。

3、 住房公積金的保值增值在委托銀行之間沒有實現(xiàn)。住房公積金管理中心是非營利性質(zhì)，為了規(guī)避風(fēng)險，各地市的住房公積金把大部分的沉淀資金存入銀行，除了住房公積金的存貸款利息部分，很難實現(xiàn)住房公積金的保值增值。而委托商業(yè)銀行雖然在保值增值這方面比較擅長，但是只是被委托承擔(dān)住房公積金的歸集、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)，沒有對住房公積金保值增值這方面業(yè)務(wù)。

二、協(xié)調(diào)住房公積金與委托銀行關(guān)系的構(gòu)想

住房公積金管理中心和委托銀行因為獨立機構(gòu)存在的原因，合作總會出現(xiàn)問題和紛爭，所以建立國家統(tǒng)一的住房公積金銀行是解決問題的一劑良方。

（一）住房公積金銀行運作情況的構(gòu)想

1、住房公積金銀行為常設(shè)機構(gòu)，統(tǒng)一管理，分散經(jīng)營。國家住房公積金銀行設(shè)總行，在各個地市下設(shè)分行，保證資金在各個銀行體系中順暢流通。

2、要以“屬地化優(yōu)先”，保證屬地化的公積金繳存人貸款、支取等業(yè)務(wù)的暢通。住房公積金銀行利用全國的網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行總調(diào)度，將資金合理化運作。

3、統(tǒng)一業(yè)務(wù)，簡化手續(xù)。將各地市公積金銀行的業(yè)務(wù)統(tǒng)一流程，規(guī)范操作規(guī)程，優(yōu)化網(wǎng)點結(jié)構(gòu)，方便廣大公積金繳存人。

4、公積金銀行即具有金融性質(zhì)，又具有國家政策性保障性。住房公積金的資本金由國家來承擔(dān)，一旦出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險和不良資金，也應(yīng)該由國家來承擔(dān)，讓老百姓放心。

（二）國家住房公積金銀行的優(yōu)勢

1、解決了合作出現(xiàn)的矛盾和分歧。如果由統(tǒng)一的住房公積金銀行來進(jìn)行管理，各地市下設(shè)分行。所有的歸集、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)不必再由銀行進(jìn)行辦理，合作問題就成為了內(nèi)部問題，在進(jìn)行協(xié)調(diào)處理容易簡單得多了。

2、使住房公積金的保值增值。建立國家住房公積金銀行之后，住房公積金的余額可以進(jìn)行統(tǒng)籌管理，總體規(guī)劃。借鑒銀行上百年的成熟經(jīng)驗，用以金融投資，來進(jìn)行住房公積金的保值增值，讓沉淀資金流動起來，更加有意于國家的住房建設(shè)。

3、提高各地市住房公積金資金使用。國家銀行的建立，可以將全國數(shù)百個住房公積金的資源進(jìn)行整合，東部發(fā)展地區(qū)資金供給不足，而中西部卻存在大量的資金沉淀。建立國家銀行，統(tǒng)一調(diào)配資金，整合各地住房公積金的運營能力，將公積金資源得到最大化利用。

4、強化住房公積金監(jiān)管。目前住房公積金監(jiān)管部門有國家、省市級財政部門、審計部門、建設(shè)部門等，部門多，監(jiān)管多頭而相互交叉。建立國家公積金銀行后，國有銀行的監(jiān)督體系已經(jīng)成熟，借助銀監(jiān)會可以對國家公積金銀行進(jìn)行監(jiān)管。

5、簡化貸款的辦理流程，加快貸款發(fā)放速度。目前的貸款，需要參貸人在委托銀行上報材料，銀行面簽錄入，再由書面報送和網(wǎng)上報送兩個途徑上報給住房公積金管理中心，管理中心再由初審、復(fù)核，通過后將錢劃撥于銀行，再由銀行發(fā)放給參貸人手中。手續(xù)繁瑣，流程復(fù)雜。如成立公積金銀行，參貸人可直接到銀行進(jìn)行申請辦理，通過后就可拿到貸款，省去了很多環(huán)節(jié)。

6、建立全國住房公積金電子檔案。相仿銀行的征信系統(tǒng)，在全國住房公積金建立電子檔案，全國聯(lián)網(wǎng)。如外地遷入住房公積金，異地公積金貸款，異地繳納住房公積金本地購房，這些都可以通過統(tǒng)一的電子檔案有跡可查，也不會因此讓公積金繳存人因為各地公積金政策的不同無法貸款，或者無法支取自己的公積金。

住房公積金銀行在運作過程中要傾向于對中低收入人群的住房關(guān)注，將資金投入到棚戶區(qū)改造、經(jīng)濟(jì)適用房建設(shè)、拆遷房安置等保障性住房建設(shè)項目中，達(dá)到百姓安居樂業(yè)、住有所居的終極目的。

參考文獻(xiàn)：

1、住房公積金管理條例【S】。2002

篇4

關(guān)鍵詞：住房公積金；保障性住房；建設(shè)；建議

中圖分類號：F293.3 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）001-000-01

在投資建設(shè)保障性住房的過程中，應(yīng)從以下幾方面入手：

第一，要控制貸款風(fēng)險，保證住房公積金安全性。

眾所周知，保障性住房盈利性差，租賃類型的保障性住房還面臨投資回收期長、利率與市場風(fēng)險都較大的問題。而且保障性住房建設(shè)受政策影響大，在實際操作中，仍然存在一些如開發(fā)單位自有資金不足、貸款資金被挪用、建設(shè)項目房屋滯銷、滯租等不確定因素引發(fā)的風(fēng)險。如果沒有有效的風(fēng)險控制欲風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制，繳存人對公積金貸款的擔(dān)心是難以排除的。控制貸款風(fēng)險首先要加強公積金貸款的風(fēng)險防范，與個人貸款相比，項目貸款無論是從業(yè)務(wù)復(fù)雜程度來說，還是風(fēng)險控制等方面都對管理中心工作人員提出了更高的要求。多年來，住房公積金管理中心都是以發(fā)放個人貸款為主要業(yè)務(wù)，項目貸款管理方面人才缺乏。要想做好這項工作，住房公積金管理中心應(yīng)該按照住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部的要求成立專門的部門來負(fù)責(zé)項目貸款管理和操作，組織項目貸款管理人員的培訓(xùn)，制定項目評審標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格規(guī)范操作程序。在公積金管理中心內(nèi)部應(yīng)成立審貸領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)貸款項目的調(diào)查評審；還可以借用商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的信用評級系統(tǒng)，對借款人的資信情況、財務(wù)狀況、履約能力進(jìn)行量化分析；可以考慮邀請第三方的R低哦櫻對項目投資和收益、抵押物價值進(jìn)行分析和評估，提供是否列為貸款項目以及貸款額度等建議；建立審貸分離制度和貸款逐級審批制度，通過多部門、多層次把關(guān)，確保貸款項目選擇的科學(xué)性；落實貸款抵押，針對保障性住房的不同特點采取區(qū)別政策，以銷售為主的經(jīng)濟(jì)適用住房和城市棚戶區(qū)改造房可完全以在建工程作為貸款抵押物，而以出租為主的公共租賃住房看，其抵押物除在建工程抵押外，還可要求借款人追加公建或商品房等未來便于處置財產(chǎn)作為抵押物，以減輕未來拍賣執(zhí)行抵押物的難度，加強對債權(quán)的保護(hù)力度。其次要健全擔(dān)保機制。從國際經(jīng)驗看，盈利性差、風(fēng)險性高的公共住房建設(shè)貸款十分需要有專門的獨立的擔(dān)保機制給以配合和支持，控制風(fēng)險和轉(zhuǎn)移風(fēng)險，否則將很難可持續(xù)發(fā)展。目前一些地區(qū)公積金管理中心的保障房項目貸款寄希望于地方政府財政擔(dān)保，既無法可依，事實上也無法操作。要建立符合實際的住房保障制度，沒有政策性金融體系的支持是難以實現(xiàn)的，而有效的政策性金融體系不僅包括直接保障房建設(shè)或消費提供信貸支持的金融機構(gòu)，還應(yīng)包括提供擔(dān)保、保險等信用增級支持的輔機構(gòu)。鑒于住房公積金項目貸款的政策性，建議由政府財政出資或在住房公積金增值收益里劃撥一定數(shù)量的資金，設(shè)立保障性住房擔(dān)?；穑瑸楣e金貸款提供風(fēng)險轉(zhuǎn)移和補償機制。

第二，加強政策扶持，保證住房公積金的收益性。

住房公積金作為政府政策引導(dǎo)下的互助型住房資金，來源于強制的個人儲蓄，而非政府投資，這一特點決定了其管理必須以維護(hù)廣大儲戶利益為目標(biāo)。目前，保障性住房貸款的主要支持對象為經(jīng)濟(jì)適用住房和公共租賃住房，經(jīng)濟(jì)適用住房雖然收益率低，但還可以保證讓開發(fā)企業(yè)保本微利運行，實現(xiàn)收支平衡，還貸風(fēng)險相對較?。坏枪沧赓U住房單純靠出租收入是難以實現(xiàn)收支平衡的，因此，決策部門還需要在公共租賃住房貸款融資安全方面出臺應(yīng)對措施?？梢詮囊韵聨讉€方面加以借鑒，一是由政府對公共租賃住房貸款進(jìn)行貼息，這樣一方面可以降低保障性住房建設(shè)成本，另一方面可以使公共租賃住房的受益人花更少的錢享受到理想的居住條件；二是由政府出資對公共租賃住房在貸款期限的虧損直接予以補貼，以提高其償債能力；三是有政府對承租人進(jìn)行租房補貼，以降低承租人的租金負(fù)擔(dān)，同時，還有助于提高公共租賃住房的出租率和租金收繳率，增加公共租賃住房收入；四是延長貸款期限，使其與公共租賃住房長期租賃才能實現(xiàn)資產(chǎn)運營平衡的特點相匹配；五是根據(jù)共租賃住房的運營情況，出臺政策允許部分公共租賃住房轉(zhuǎn)為經(jīng)濟(jì)適用房對外銷售，彌補經(jīng)營虧損，因為現(xiàn)行政策要求公共租賃住房只租不售的規(guī)定實在有待商榷，公共租賃住房政策具有長期性，不能在短期徹底解決，從國外經(jīng)驗看，繼希望于在短期內(nèi)集中大批量建設(shè)公共租賃住房以一勞永逸的解決所有問題是不現(xiàn)實的，尤其是現(xiàn)階段政府財政支付保障性住房建設(shè)資金存在嚴(yán)重困難的情況下，公共租賃住房要想發(fā)展好，就必須建立可持續(xù)發(fā)展模式，而分批次出售公共租賃住房，不僅可以彌補虧損、減輕政府壓力，還能積攢出后續(xù)建設(shè)資金，實現(xiàn)公共租賃住房的滾動發(fā)展。

第三，從長遠(yuǎn)的角度出發(fā)，建立全國性的資金管理中心。

對住房公積金的運用應(yīng)具科學(xué)性、可操作性，運用政策也應(yīng)具備延續(xù)性和統(tǒng)一性，因此，從長遠(yuǎn)角度出發(fā)，應(yīng)該設(shè)立全國性的資金管理中心，統(tǒng)籌安排運用住房公積金。建立全國住房公積金管理中心，各地住房公積金管理中心的沉淀資金有計劃的匯總到這個中心，由該中心進(jìn)行統(tǒng)籌管理和資金異地調(diào)度。這既實現(xiàn)了資金的跨區(qū)域流動，也有利于提高資金使用效率，保證住房公積金整體的流動性。

住房公積金在支持保障性住房建設(shè)的過程中，應(yīng)當(dāng)總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，在利用住房公積金貸款填補保障性住房建設(shè)資金缺口的同時，維持住房公積金的安全性、流動性和收益性，保護(hù)繳存者的權(quán)益，不斷完善住房公積金推進(jìn)保障性住房建設(shè)的模式。

參考文獻(xiàn)：

[1]國務(wù)院.住房公積金管理條例.1999年4月3日中華人民共和國國務(wù)院令第262號，根據(jù)2002年3月24日《國務(wù)院關(guān)于修改的決定》修訂.

[2]胡玉潔.我國城鎮(zhèn)住房保障制度問題研究[D].北京交通大學(xué)，2010：56-63.

[3]藍(lán)楓，汪利娜，文林峰，等.完善住房公積金制度發(fā)揮住房保障作用[J].城鄉(xiāng)建設(shè)，2009（08）：67-73.

[4]劉洪玉.推進(jìn)與完善住房公積金制度研究[M]第一版.北京：科學(xué)出版社，2011：174-176.

篇5

【關(guān)鍵詞】住房公積金；財務(wù)管理；問題；對策

一、當(dāng)前住房公積金管理存在的主要問題

（一）住房公積金財務(wù)主體的運行能力與機制制約住房公積金的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模

首先，財務(wù)主體調(diào)劑資金能力受限。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，不同城市的住房公積金財務(wù)主體資金來源與運用出現(xiàn)了不平衡，有的住房公積金財務(wù)主體發(fā)放個人住房政策性貸款資金不足，有的卻出現(xiàn)大量閑置。資金不足與閑置并存阻礙了業(yè)務(wù)發(fā)展。

其次，財務(wù)主體行業(yè)成本加大。由于各住房公積金財務(wù)主體業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模不斷增大，業(yè)務(wù)范圍不斷擴大，政府、職工對住房公積金管理要求不斷增加，為適應(yīng)業(yè)務(wù)新形勢需要，必須通過信息化建設(shè)不斷提升管理水平，已經(jīng)成為各住房公積金財務(wù)主體的共識。一個住房公積金財務(wù)主體信息化建設(shè)從硬件配制到軟件開發(fā)，需要幾百萬元、甚至上千萬元的資金投入，加上后續(xù)的維護(hù)則成本更大。各住房公積金財務(wù)主體的分別重復(fù)性投入會形成巨大的資金浪費，增加了住房公積金管理的行業(yè)成本。

再次，住房公積金財務(wù)主體管理目標(biāo)缺乏科學(xué)合理的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和考評機制。自2002年起先后調(diào)整了住房公積金管理機構(gòu)，由于各地政府重視程度不同、公積金財務(wù)主體自身努力程度不同，不同區(qū)域的住房公積金財務(wù)主體的管理水平差距加大，加之考評激勵機制缺乏，住房公積金財務(wù)主體的社會效益差距不斷擴大，呈現(xiàn)出強者恒強、弱者相對更弱的現(xiàn)象。這對住房公積金制度的

最后，職工異地住房公積金貸款、住房公積金賬戶異地轉(zhuǎn)移手續(xù)繁雜、流程復(fù)雜，成本費用較高。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、戶籍制度改革的推進(jìn)，職工不同城市間工作調(diào)轉(zhuǎn)與異地購房公積金貸款將逐年增加并呈現(xiàn)常態(tài)化趨勢。這為住房公積金管理與創(chuàng)新帶來新的課題。

（二）住房公積金會計核算管理模式不同的矛盾

根據(jù)《條例》，我國住房公積金的管理實行“管委會決策、中心運作、銀行專戶、財政監(jiān)督”的原則。在這一制度框架下，目前我國住房公積金業(yè)務(wù)運作在實踐中按住房公積金管理中心與委托銀行的關(guān)系區(qū)分，住房公積金會計核算管理模式大體存在兩種模式：第一種是委托銀行辦理業(yè)務(wù)，中心監(jiān)管與審批模式，可以簡稱為委托辦理模式。這是我國住房公積金制度下的原生模式，是住房公積金業(yè)務(wù)運作與管理的主流方式，在重慶等多數(shù)城市應(yīng)用。第二種是以住房公積金管理中心辦理為主，銀行予以協(xié)助，可以簡稱為自主辦理模式。這是近年來公積金業(yè)務(wù)運作與管理的新興方式，在大連等少數(shù)城市應(yīng)用。目前我省各地的模式則介于兩者之間。

住房公積金核算模式存在的問題主要表現(xiàn)為：一是存在重復(fù)勞動現(xiàn)象。采取“銀行前臺錄入，中心后臺確認(rèn)”的方式，銀行網(wǎng)點專柜人員需同時將相同信息錄入中心系統(tǒng)和自身系統(tǒng)，致使專柜人員重復(fù)錄入，工作量較大。二是中心系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)積數(shù)核對難度較大。由于兩套系統(tǒng)都記賬至個人明細(xì)賬，并同時計算計息積數(shù)和職工利息，如果到賬日期或調(diào)賬日期有差異，就會引起兩套系統(tǒng)積數(shù)不一致，最終導(dǎo)致兩套系統(tǒng)結(jié)息不等。三是難以實現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)移。在多家銀行承辦公積金業(yè)務(wù)的情況下，當(dāng)因工作調(diào)動等原因辦理住房公積金跨行轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)時，因各行使用不同的管理系統(tǒng)軟件，無法實現(xiàn)帶積數(shù)轉(zhuǎn)移，只能采取全額提取方式，從而使轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)等同于補繳及支取業(yè)務(wù)處理，背離了公積金轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)的實質(zhì)。

（三）管理機構(gòu)財務(wù)管理制度不健全、操作不規(guī)范、內(nèi)部審計嚴(yán)重缺失

目前，全國共有340多家市級住房公積金管理機構(gòu)，住房公積金會計核算和財務(wù)管理依然依據(jù)財政部1999年制定的會計核算辦法和財務(wù)管理辦法，尚無統(tǒng)一規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)范。若干財務(wù)問題的處理缺乏統(tǒng)一的規(guī)定，存在著重資金籌集，輕資金管理的現(xiàn)象。

有的地方財務(wù)管理制度不健全，許多財務(wù)管理措施無法落到實處。財會核算較亂，住房公積金使用效率差。有的中心為了追求高額收益.哪家銀行承諾利率高就轉(zhuǎn)存到哪家，在指定的受托銀行以外的機構(gòu)辦理住房公積金金融業(yè)務(wù)，大筆資金任意轉(zhuǎn)出，部分已淪為腐敗者囊中的“唐僧肉”。前幾年，由于制度不完善，內(nèi)控制度嚴(yán)重缺失，有空子、有漏洞，住房公積金涉案數(shù)字之大，令人瞠目結(jié)舌，國家和人民的財產(chǎn)遭受重大損失。

至今全國住房公積金管理系統(tǒng)尚無統(tǒng)一的賬務(wù)管理軟件，軟件使用五花八門，中心尚未建立與銀行統(tǒng)一的住房公積金管理軟件，有自己開發(fā)的，有買軟件公司研發(fā)的，模式，標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，計算方法，方式不統(tǒng)一，與銀行銜接困難，在實際操作中很不方便，缺少嚴(yán)肅性，有的中心違反規(guī)定放棄職工個人明細(xì)賬的核算，導(dǎo)致無法對委托銀行辦理業(yè)務(wù)住房公積金進(jìn)行有效，實時地監(jiān)督。

二、住房公積金管理創(chuàng)新探索

根據(jù)《條例》規(guī)定，住房公積金管理中心具體負(fù)責(zé)住房公積金的經(jīng)營管理。在住房公積金運營管理的過程中，住房公積金管理中心不但負(fù)責(zé)住房公積金的歸集，住房公積金提取使用、收益分配等具體工作，還承擔(dān)住房公積金的經(jīng)營風(fēng)險，是一個獨立完整的經(jīng)濟(jì)、責(zé)任實體。加強住房公積金的財務(wù)管理，應(yīng)做好以下工作：

（一）優(yōu)化整合財務(wù)主體，為住房公積金財務(wù)管理創(chuàng)新營造良好環(huán)境

為進(jìn)一步凸顯住房公積金制度的優(yōu)越性，滿足政府、企業(yè)、職工對住房公積金管理的需要，加快推進(jìn)廣大職工的進(jìn)一步改善居住條件的步伐，針對住房公積金制度運行中產(chǎn)生的新問題、新矛盾，通過吸收、新創(chuàng)等方式將某一區(qū)域內(nèi)部分或全部住房公積金財務(wù)主體進(jìn)行優(yōu)化整合。促進(jìn)區(qū)域內(nèi)住房公積金制度協(xié)同發(fā)展，進(jìn)一步增強住房公積金資金規(guī)模、提升區(qū)域住房公積金制度運行抗風(fēng)險能力和管理水平，方便區(qū)域內(nèi)職工繳存、使用住房公積金。

設(shè)立直屬省政府的住房公積金管理機構(gòu)，建立省級住房公積金財務(wù)主體，省內(nèi)各市住房公積金財務(wù)主體并入省級住房公積金財務(wù)主體。全省住房公積金管理實行統(tǒng)一決策、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一制度。

建立全省住房公積金財務(wù)集中運營體系。住房公積金財務(wù)主體的會計處理過程是財務(wù)主體的業(yè)務(wù)辦理過程。會計工作全面、實時反映住房公積金管理中心業(yè)務(wù)，并監(jiān)督控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，是一項重要基礎(chǔ)工作，是管理工作重要組成部分。為此，建立以”業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中處理”為核心的全省住房公積金業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)和相應(yīng)的運營管理體系。設(shè)立賬務(wù)核算和業(yè)務(wù)管理中心，統(tǒng)一會計核算和人員管理。

設(shè)立計算機信息開發(fā)中心，統(tǒng)一業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)管理、運營維護(hù)管理。統(tǒng)一會計制度和賬務(wù)組織。全省實行統(tǒng)一的會計規(guī)章制度，做到會計工作標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化。

住房公積金財務(wù)主體優(yōu)化整合后，全省是一個住房公積金財務(wù)主體。省內(nèi)各城市通過系統(tǒng)這個網(wǎng)絡(luò)平臺在同一系統(tǒng)內(nèi)辦理住房公積金相關(guān)業(yè)務(wù)，使各城市辦理業(yè)務(wù)已經(jīng)實現(xiàn)同城化，極大地方便了不同城市間職工公積金賬戶轉(zhuǎn)移和異地辦理住房公積金政策性抵押貸款。在資金調(diào)劑方面，由于全省一個住房公積金財務(wù)主體，住房公積金可在省內(nèi)各城市間調(diào)劑，有利于提高資金的使用效益。在縮小不同城市間住房公積金管理差距方面，由于全省統(tǒng)一管理，帶動和促進(jìn)了原管理落后城市住房公積金業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理水平的提升。在較短時間內(nèi)縮小了不同城市間住房公積金管理差距。在抗風(fēng)險方面，由于優(yōu)化整合后住房公積金財務(wù)主體的規(guī)模以幾何倍數(shù)擴大，將大大增強住房公積金財務(wù)主體抗風(fēng)險能力。

（二）積極探索運營模式，為住房公積金財務(wù)管理創(chuàng)新創(chuàng)造條件

目前絕大多數(shù)城市實行的委托辦理模式，住房公積金的歸集、提取、貸款、結(jié)息對賬等業(yè)務(wù)全部委托銀行辦理，所有的數(shù)據(jù)資料、賬務(wù)信息都由銀行掌握，管理中心僅對業(yè)務(wù)進(jìn)行審批和依據(jù)銀行傳遞的單據(jù)記錄總賬，有的地方管理中心每天向銀行收取票據(jù)自行錄入，并定期與銀行對賬。在這種模式下，住房公積金業(yè)務(wù)的第一手資料由銀行掌握，管理中心時常受到牽制，造成管理工作較為被動。而自主辦理模式，住房公積金管理中心承擔(dān)住房公積金歸集、管理、核算、提取等全部具體工作，即自己設(shè)立中心機房，不設(shè)或根據(jù)具體情況自設(shè)少量的網(wǎng)點，操作前臺與后臺工作均由中心人員承擔(dān)完成，直接辦理住房公積金管理業(yè)務(wù)，其資金在商業(yè)銀行專戶存儲。大連市取得了較好的實踐效益。

應(yīng)當(dāng)盡快完善并廣泛推廣以住房公積金管理中心辦理為主，銀行予以協(xié)助的自主辦理模式。只有實行了自主辦理的運行模式，才能夠真正實現(xiàn)財務(wù)主體的管理自主，切實履行《條例》的職責(zé)。

（三）健全內(nèi)控制度，為住房公積金財務(wù)管理創(chuàng)新夯實基礎(chǔ)

內(nèi)部控制是一個單位內(nèi)部，為了保證業(yè)務(wù)活動的有效進(jìn)行，保護(hù)資產(chǎn)的安全和完整，防止、發(fā)現(xiàn)、糾正錯誤與舞弊，保證會計資料的真實、完整。管理中心必須建立和堅持內(nèi)控制度，為住房公積金財務(wù)管理營造環(huán)境。

建立貨幣資金控制，防止住房公積金被挪用、貪污。管理中心應(yīng)加強銀行賬戶的管理、嚴(yán)格按規(guī)定開立賬戶，指定專人定期核對銀行賬戶，定期和不定期的進(jìn)行監(jiān)督檢查對大額資金的轉(zhuǎn)存與調(diào)撥應(yīng)建立管理中心審批制度。

嚴(yán)把支取“三關(guān)”。防止采取非正常手段，使用假合同、假批文強取、套取、騙取個人住房公積金，一要把支取條件范圍關(guān)，用途是否合乎《條例》規(guī)定，必須對號入座，符合者辦理，不符合者拒絕；二要嚴(yán)把支取手續(xù)關(guān)，支取手續(xù)要合乎規(guī)定，要有法律效力，對那些弄虛作假，不具有法律效力的，已過時的手續(xù)，不予辦理支?。蝗獓?yán)把支取程序關(guān)，住房公積金必須經(jīng)過受理—審查—批準(zhǔn)三個階段，其審查階段必須嚴(yán)把支取證明材料的真?zhèn)侮P(guān)，核對余額現(xiàn)在狀態(tài)、是否是封存、是否為他人提供了質(zhì)押擔(dān)保，只有當(dāng)審查合乎支取規(guī)定，才能批準(zhǔn)職工提取住房公積金。

建立住房公積金貸款控制，防范貸款風(fēng)險。為降低貸款損失，提高資金使用效益，防范貸款風(fēng)險，中心應(yīng)對貸款的對象、條件、期限、金額、擔(dān)保、保險、合同的變更和終止、程序等做出明確而詳細(xì)的規(guī)定，并且要建立貸款責(zé)任追究制度，真正做到“誰審批、誰負(fù)責(zé)”。在委托貸款發(fā)放過程中，首先嚴(yán)把貸款申請人的資格審查關(guān)，其次是申請人的資信及擔(dān)保手續(xù)關(guān)，最后嚴(yán)把借款內(nèi)容審查關(guān)。審查要真正做到項項留心，處處把關(guān)，才能把貸款風(fēng)險降到最低。

（四）建立審計制度，為住房公積金財務(wù)管理創(chuàng)新構(gòu)建新機制

內(nèi)部審計是管理機構(gòu)內(nèi)部的一種獨立評價活動，是對內(nèi)部控制的再控制。住房公積金內(nèi)部審計的目的是為了提示管理中心在管理過程中存在的問題，分析原因，提出建議，督促管理機構(gòu)和管理人員認(rèn)真落實住房公積金管理法規(guī)，切實做好住房公積金所有者的合法權(quán)益。

查找內(nèi)部管理風(fēng)險點，完善、整合內(nèi)控制度，定期評價內(nèi)控制度執(zhí)行情況。各地住房公積金管理機構(gòu)都紛紛制定了眾多的內(nèi)控制度，但內(nèi)控制度不夠系統(tǒng)化和統(tǒng)一化。為此應(yīng)結(jié)合風(fēng)險點查找，完善和整合住房公積金管理的內(nèi)控制度。同時還應(yīng)對內(nèi)控制度進(jìn)行定期的評價，分析和監(jiān)督內(nèi)控制度的執(zhí)行情況，在工作實踐中不斷修改和完善內(nèi)控制度，以確保住房公積金管理“有規(guī)可循、有規(guī)必循”。大部分住房公積金管理中心人員較少，有很多職工身兼多崗，縣級管理部等分支機構(gòu)有的只有3-5名職工，而這幾個職工卻管理著幾千萬的公積金。所以，對于內(nèi)部會計控制的審計尤為重要。住房公積金內(nèi)部會計控制審計主要包括：不相容職務(wù)是否分離、風(fēng)險控制是否存在、授權(quán)批準(zhǔn)制度是否發(fā)揮作用、信息系統(tǒng)控制是否可靠等。

重點開展資金運作審計，提高住房公積金社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。央行利率政策調(diào)整后，為確保住房公積金的保值增值，住房公積金管理機構(gòu)必須加強資金運作。加強資金運作必定帶來更大的風(fēng)險，因此，住房公積金內(nèi)部審計的重點就是資金運作的審計。這種審計不僅僅是事后審計，更多的是事前和事中的審計。住房公積金管理機構(gòu)在轉(zhuǎn)存定期存款、發(fā)放個人住房貸款、國債投資等資金運作中，應(yīng)規(guī)定內(nèi)部審計部門全過程地參與重大資金運作的制度建立、計劃編制、方案制定、決策實施、測算分析等工作。

完善內(nèi)部審計長效監(jiān)督機制，提高監(jiān)管質(zhì)量。制定嚴(yán)密的審計計劃，細(xì)化審計過程。對審計報告嚴(yán)格把關(guān)，提高審計報告質(zhì)量。采取后續(xù)審計，做好審計發(fā)現(xiàn)問題的落實和整改。對發(fā)現(xiàn)帶普遍性的問題要對系統(tǒng)內(nèi)的機構(gòu)發(fā)出情況通報，要求各部門舉一反三，引用借鑒；向相關(guān)管理部門報告情況，提醒主管部門重視相關(guān)業(yè)務(wù)的管理和規(guī)范；同時對制度上存在的問題，要求主管部門修改完善。

準(zhǔn)確定位，突出重點，引起相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)重視，建立獨立的內(nèi)部審計機構(gòu)和高素質(zhì)的審計隊伍。首先，將業(yè)務(wù)素質(zhì)強、品質(zhì)優(yōu)秀的業(yè)務(wù)骨干充實到內(nèi)部審計隊伍中。其次，加強對審計人員的培訓(xùn)和教育。再次，強化內(nèi)部審計激勵考核機制，增強內(nèi)部審計人員的工作責(zé)任感和積極性。樹立正確的目標(biāo)定位，提升審計層次。住房公積金管理內(nèi)部審計應(yīng)立足于高層次、綜合性經(jīng)營監(jiān)督的本質(zhì)屬性。樹立和落實“圍繞工作目標(biāo)，服務(wù)于管理，突出重點，控制風(fēng)險，審計為民”的理念，拓展審計職能，為確保公積金保值增值提供有力的服務(wù)和保障。

（五）完善法規(guī)規(guī)定，為住房公積金財務(wù)管理創(chuàng)新提供法律支撐

目前執(zhí)行的住房公積金會計核算辦法和財務(wù)管理辦法，還是財政部1999年制定的，十多年過去了，形勢發(fā)生了巨大的變化，住房公積金繳存人數(shù)增加數(shù)倍，業(yè)務(wù)范圍大大拓寬，資金規(guī)模更是增加了數(shù)十倍乃至上百倍，原有的會計核算和財務(wù)管理的相關(guān)規(guī)定，不能滿足住房公積金業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。

住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部正在組織相關(guān)部門為修改《條例》進(jìn)行較大規(guī)模的調(diào)研，為此，各地住房公積金管理機構(gòu)，要抓住這一有利時機，組織財務(wù)管理人員，認(rèn)真查找住房公積金財務(wù)管理依法辦事的薄弱環(huán)節(jié)，建言獻(xiàn)策，為住房公積金財務(wù)管理創(chuàng)新尋求法律支撐。

作為住房公積金監(jiān)管部門的財政部，應(yīng)當(dāng)正視全國住房公積金迅猛發(fā)展的現(xiàn)實，著手對住房公積金會計核算辦法和財務(wù)管理辦法進(jìn)行修改完善，進(jìn)一步提升各項業(yè)務(wù)會計核算的科學(xué)性、可行性，確保住房公積金財務(wù)管理的可信性。

作為住房公積金主管部門的住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部，應(yīng)當(dāng)盡快爭取財政、審計等相關(guān)部門的支持，發(fā)揮各地管理機構(gòu)和基層工作人員的聰明才智，集合各地財務(wù)管理之精粹，制定全國統(tǒng)一的財務(wù)操作規(guī)程，規(guī)范財務(wù)運行，努力讓這部分資金增值，使之服務(wù)于民、造福于民。

（六）開發(fā)設(shè)計科學(xué)規(guī)范的信息系統(tǒng)，為住房公積金財務(wù)管理創(chuàng)新提供技術(shù)支持

住房公積金業(yè)務(wù)量大，工作繁雜，勢必需要功能強大的、設(shè)計完善的住房公積金財務(wù)管理信息系統(tǒng)的強有力的技術(shù)支持。目前，全國各地住房公積金信息管理系統(tǒng)正處于大面積更新、升級階段，住房公積金主管部門—建設(shè)部，應(yīng)當(dāng)汲取各地運用實踐中積累的經(jīng)驗，開發(fā)、推廣使用適應(yīng)會計核算管理模式的統(tǒng)一、規(guī)范、科學(xué)并經(jīng)專家評審認(rèn)可的計算機管理系統(tǒng)軟件。在新系統(tǒng)的開發(fā)設(shè)計中充分融入內(nèi)部審計的管理思想，加強計算機控制和內(nèi)部審計信息建設(shè)，全方位實現(xiàn)住房公積金財務(wù)管理手段信息化。

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篇6

一、充分認(rèn)識住房公積金工作面臨的挑戰(zhàn)

1.騙提騙貸增加

近年來，隨著住房公積金放貸制度的放寬，騙提騙貸的情況逐步出現(xiàn)。個別不法中介偽造虛假材料，幫助職工編造各種理由騙提個人住房公積金，并按提取額收取10%～50%比例不等的非法傭金，嚴(yán)重干擾了住房公積金管理秩序。在貸款方面也有同樣的案例，個別不法分子虛開皮包公司，再利用給公司員工到住房公積金管理中心開戶之機，偷偷復(fù)印身份證、戶口本，到銀行開立賬戶騙取貸款。有的與房產(chǎn)部門的工作人員合伙，出具假的備案卡；還有的職工假離婚，等等。作案手段五花八門，防不勝防。

2.職工購房選擇住房公積金的比較優(yōu)勢下降

在市場化住房體制已經(jīng)確立的形勢下，住房公積金制度正面臨著越來越多的挑戰(zhàn)，比較突出的是住房公積金貸款的優(yōu)勢逐漸減弱和商業(yè)貸款替代性增強的問題。在住房公積金政策性住房金融發(fā)展的帶動下，以商業(yè)銀行為主體的商業(yè)性住房金融近年也得到長足發(fā)展，目前各商業(yè)銀行普遍把個人住房貸款作為重點業(yè)務(wù)發(fā)展。在全國當(dāng)前利率總體水平較低的情況下，住房公積金存、貸款利率多次不平衡調(diào)整。目前的住房公積金貸款比商業(yè)住房貸款利率僅低約1個百分點，其低息優(yōu)勢受到嚴(yán)重削弱。在這種情況下，普通職工家庭選擇住房公積金進(jìn)行住房消費呈下降趨勢。

3.繳存比例不平衡導(dǎo)致繳存差距擴大

根據(jù)《住房公積金管理條例》（下稱《條例》）規(guī)定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%；有條件的城市，可以適當(dāng)提高繳存比例。

住房公積金制度在設(shè)計上已對社會公平有所考慮，比如規(guī)定職工和單位住房公積金繳存比例均不應(yīng)低于5%，也不能高于12%；繳存住房公積金的月工資基數(shù)，原則上不應(yīng)超過職工工作所在地統(tǒng)計部門公布的上一年度職工月平均工資的3倍。但是，政策對部分高收入行業(yè)和單位開了口子，由于住房公積金由單位和職工按照1：1的比例繳存，部分行業(yè)和單位將其當(dāng)成了變相福利，社會收入分配差距進(jìn)一步擴大。

4.非公有制企業(yè)人員建制難度大

隨著近年來國內(nèi)經(jīng)濟(jì)體制改革的深化和非公有制企業(yè)的快速發(fā)展，非公有制企業(yè)的從業(yè)人員在數(shù)量上所占的比重越來越高；但非公有制企業(yè)及其從業(yè)人員絕大多數(shù)未建立住房公積金制度。主要原因是：非公有制企業(yè)的人員流動性非常大，由于非公有制企業(yè)多為科技含量較低的勞動密集型企業(yè)，對員工素質(zhì)要求不高，在勞動力資源充裕的情況下，勞動用工的主動權(quán)主要在企業(yè)，用人制度非常靈活；同時工作人員也會根據(jù)自己的能力、收入和個人發(fā)展的需要變換工作，且用工制度不健全，許多單位與職工未簽訂勞動合同，使得住房公積金繳交難以全面覆蓋企業(yè)。

5.個貸發(fā)放率穩(wěn)中趨降，年貸款總額縮減

據(jù)貴州銅仁住房公積金公報數(shù)據(jù)顯示，2011年銅仁住房公積金共向2975戶職工家庭發(fā)放住房公積金貸款，同比減少11.3%。江西新余全年共發(fā)放職工住房公積金貸款18519.4萬元，同比減少28%。上海市2011年發(fā)放公積金個人購房貸款265.05億元，發(fā)放戶數(shù)為7.33萬戶，分別較上年下降12.50%和26.36%。根據(jù)各管理中心反饋資料數(shù)據(jù)分析，影響個貸發(fā)放率和貸款額減少的原因主要體現(xiàn)在：一是2011年全國房地產(chǎn)市場密集調(diào)控，受住房差別化信貸和差別化稅收等政策影響，住房消費成本增加，改善、投資、投機型住房需求受到明顯抑制。二是各大城市先后頒布了“限購令”、“限價令”、“一房一價”、“租賃稅”等政策，對二手房交易稅也進(jìn)行了調(diào)整，同時央行多次上調(diào)商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率和存貸款利率，使住房信貸不斷收緊，商品房出現(xiàn)滯銷。三是由于過去鼓勵住房消費，城市中住房公積金繳存職工貸款已逐漸趨向飽和，致使住房公積金貸款相應(yīng)減少。四是2011年受通貨膨脹影響，房地產(chǎn)市場價格居高不下，極大影響了購房的積極性，使房屋銷售量急劇下降。

二、化挑戰(zhàn)為機遇，以機遇促發(fā)展

1.擴大影響

認(rèn)識是行動的先導(dǎo)，加速住房公積金發(fā)展，必須有濃厚的、強烈的、良好的社會輿論和認(rèn)識氛圍做基礎(chǔ)。在當(dāng)前形勢下，必須與時俱進(jìn)抓導(dǎo)向、抓宣傳，讓更多的人認(rèn)識公積金，自覺參與公積金，形成持久、有效、正面的社會影響。在擴大影響中要切實做到三個突出。

一是突出政策的民生作用。實行住房公積金制度的目的是實現(xiàn)居者有其屋，改善職工的住房條件，事關(guān)職工最直接的切身利益，是一項惠民利民的好政策。

二是突出政策的保障作用。住房公積金制度是國家法律規(guī)定的一項重要的住房保障制度，具有強制儲蓄性、互、保障性的特征。建立職工住房公積金制度，能為職工較快、較好地解決住房問題提供有力有效的可靠保障。

三是突出職工權(quán)益的法定作用。建立住房公積金制度是《條例》規(guī)定的法定義務(wù)。每一個城鎮(zhèn)在職職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動關(guān)系的這一段時間內(nèi)，都必須繳納個人住房公積金；職工所在單位也應(yīng)按規(guī)定為職工繳存住房公積金。

2.修改《條例》

目前，我國正處于經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展時期，每項制度的建立與完善也必然需要一定的過程。《住房公積金管理條例》于1999年頒布并實施；2002年進(jìn)行了第一次修訂。10余年來，其中的有些規(guī)定已經(jīng)不能完全適應(yīng)住房公積金的發(fā)展需求。加快修訂《條例》既是發(fā)展的必然，也是解決職工訴求、解決制度矛盾的根本途徑。

2012年2月12日，住建部決定對《條例》進(jìn)行第二次修訂，目前正在全國多地進(jìn)行密集調(diào)研，了解公積金政策執(zhí)行情況。在修訂中，我們要立足于全國一盤棋，統(tǒng)一機構(gòu)性質(zhì)、系統(tǒng)監(jiān)管、政策執(zhí)行，把握職工的直接合理訴求、社會的普遍關(guān)注和適應(yīng)未來發(fā)展的大方向原則，有針對性地增補修訂和調(diào)整完善。二次修訂后的《條例》，應(yīng)明確住房公積金的使用范圍及法律指向，能讓公積金更便利地用于包括租房、裝修在內(nèi)的住房消費，改善職工的住房條件，更能貼近支持中低收入家庭對住房的需求。

3.保障民生

一方面，要用好、用足政策，從實際出發(fā)，在控制風(fēng)險的前提下，最大限度地滿足職工訴求，支持職工構(gòu)建房屋，提高居住水平；要大力開展政策創(chuàng)新，推行異地貸款等模式，做到?？顚Ｓ茫瑧?yīng)用盡用，應(yīng)貸盡貸。

另一方面，要切實維護(hù)職工權(quán)益，根據(jù)《條例》要求，城鎮(zhèn)在職職工，無論其工作單位效益如何，都必須按照《條例》的規(guī)定繳存住房公積金。各地住房公積金管理中心執(zhí)法部門對單位逾期不繳或者逃避、抗拒建制的，嚴(yán)格按《條例》有關(guān)條款進(jìn)行處罰，并申請人民法院強制執(zhí)行。特別要抓好非公企業(yè)建制突破，落實進(jìn)城務(wù)工人員建制工作。

財政補貼作為公務(wù)員、事業(yè)單位職工住房公積金中的一部分，必須落實到位，同時，各管理中心要優(yōu)化服務(wù)、強化管理、創(chuàng)新管理方式，探索業(yè)務(wù)上的開放式同城受理、歸口審批、限時服務(wù)，提升效率，著力為廣大繳存人創(chuàng)造快捷、高效、文明、規(guī)范的辦事環(huán)境。

4.確保安全

住房公積金中心管理著龐大的資金，確保資金安全是重中之重。確保住房公積金安全，一是進(jìn)一步明確崗位職責(zé)，加強崗位風(fēng)險控制。根據(jù)管理中心內(nèi)設(shè)崗位，明確劃分職責(zé)權(quán)限。對于貸款審批、公積金提取等重要崗位，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，明確第一責(zé)任人，明晰權(quán)利和義務(wù)。重點是要錯開管理和操作層，實現(xiàn)崗位之間的相互牽制、相互約束和相互監(jiān)督。二是落實管委會決策職能。住房公積金管理中心的重大決策和重要政策，都須經(jīng)管委會審議通過后方可執(zhí)行。三是加大懲罰力度。一旦出現(xiàn)違規(guī)違章辦理貸款、提取的情況，不但要追究辦理職工的責(zé)任，還要追究審批管理人員的責(zé)任，并加大處罰力度。四是要加大投入，建立科技防控體系。要引用先進(jìn)的計算機信息系統(tǒng)，對資金流向?qū)嵭袑崟r監(jiān)控，要運用機器識別技術(shù)，減少人為因素。五是要加快信用建設(shè)，從業(yè)者要愛崗敬業(yè)、嚴(yán)謹(jǐn)自律；使用住房公積金的職工也要誠實守信，合規(guī)支用公積金，使住房公積金管理風(fēng)險得到有效控制，保證資金安全。

篇7

摘 要 本文通過介紹公積金的概念和現(xiàn)狀，并對公積金政策的完善提出了幾點建議，通過不斷規(guī)范公積金管理部門，單獨設(shè)立電子信息系統(tǒng)，逐步統(tǒng)一規(guī)范等方法，使得住房公積金政策日益完善。

關(guān)鍵詞 住房公積金 政策 日臻完善

住房公積金，是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲金。是我國從新加坡學(xué)習(xí)來的結(jié)合我國國情的長期儲蓄制度，在取消福利分房后，為改善居民居住條件的住房保障制度。

住房公積金作為五險一金中的一“金”現(xiàn)在已經(jīng)深入人心，從完全的舶來品到落地生根，從養(yǎng)在深閨人未識到幾次被推到風(fēng)口浪尖上任人品頭論足，一方面說明住房公積金與人們生活息息相關(guān)，深受各界關(guān)注。另一方面是也說明這項業(yè)務(wù)還有待修正完善的地方。但從無到有，公積金二十幾年的發(fā)展歷程也是逐漸前行的過程，資金積累規(guī)模逐年增加，受益群體逐步拓寬，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。作為社會保障的組成部分，是可信賴的民生工程，為改善居民居住環(huán)境起到了不可替代的作用。

一、規(guī)范公積金管理部門，促進(jìn)公積金發(fā)展壯大

“住房公積金管理中心”作為專職管理部門，剛成立時一般掛靠在財政、住建委或是房產(chǎn)部門在代管，主管部門混亂不統(tǒng)一。致使這項政策得不到全面落實，宣傳力度不夠，在社會上沒有影響力。得不到近期實惠廣大職工不理解不重視，對于個人與國家各繳50%等惠民政策不予認(rèn)同。單位不愿繳、職工不想繳是普遍現(xiàn)象，中心工作人員工作熱情也不高。

2002年3月24日《國務(wù)院關(guān)于修改〈住房公積金管理條例〉的決定》 ，明確“住房公積金管理中心”作為專職管理部門，直屬當(dāng)?shù)厥姓芾?。從根本上捋順了管理部門，提高了中心行政級別。同時設(shè)立住房公積金管理委員會，作為住房公積金管理的決策機構(gòu)。住房公積金管理委員會的成員中，人民政府負(fù)責(zé)人和建設(shè)、財政、人民銀行等有關(guān)部門負(fù)責(zé)人以及有關(guān)專家占1/3，工會代表和職工代表占1/3，單位代表占1/3。住房公積金的管理實行住房公積金管理委員會決策、住房公積金管理中心運作、銀行專戶存儲、財政監(jiān)督的原則。加強對公積金的外部監(jiān)管，為保證這項資金的安全運營，維護(hù)繳存職工的合法權(quán)益，給與了制度上和業(yè)務(wù)流程上的保障。走上正軌后，尤其當(dāng)職工親身體驗到貸款、支取的好處，職工在解決住房時首先考慮選擇的就是使用公積金，國家給予的政策性優(yōu)惠也越來越為職工認(rèn)可。公積金在社會的影響力隨之?dāng)U大，職工繳存公積金的熱情高漲，一些私企或合資企業(yè)的職工主動要求上繳公積金。限定公積金繳存基數(shù)及比例、增值收益分配方面，彰顯社會公平。

公積金剛繳交時，高的十幾元，低的也距離十元不遠(yuǎn)，幾乎沒有引人注目的差額。隨著公積金繳存時間的延續(xù)，繳費差距日漸凸顯。尤其是近年來，工資制度改革，人們收入差距在拉大，不同地區(qū)不同行業(yè)不同群體間甚至有幾百倍的鴻溝。公積金是按職工工資一定比例計提的，自然而然地高低之間有了懸殊差距。隨著一些數(shù)據(jù)的曝光，對公積金政策的非議也此起彼伏。“錦上添花”、“劫貧濟(jì)富”、“變相福利”、“避稅良策”等，給公積金管理部門很大的壓力。各個管理部門在調(diào)查研究基礎(chǔ)上，及時聽取各方面的意見和建議，適時訂立有效可行的操作細(xì)則。

財政部、國家稅務(wù)局總局聯(lián)合《關(guān)于加強住房公積金管理等有關(guān)問題的通知》職工和單位住房公積金繳存比例不應(yīng)低于5%，不得高于12%；繳存住房公積金的月工資基數(shù)最高不得超過職工工作地所在設(shè)區(qū)城市統(tǒng)計部門公布的上一年度職工月平均工資的3倍。從繳交的絕對數(shù)額和繳交相對比例都做了明確規(guī)定，杜絕了漏洞，沒有可乘之機，保證這項事業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。對不繳、欠繳單位加大處罰力度，擴大住房公積金制度覆蓋范圍，惠及更多就業(yè)群體。

同時，公積金增值收益在提取貸款風(fēng)險準(zhǔn)備和中心管理費用后，再提取一部分為城市廉租住房建設(shè)提供補充資金，向低收入家庭政策性傾斜。也體現(xiàn)了設(shè)立公積金時的初衷：維護(hù)住房公積金所有者的合法權(quán)益，促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)，提高城鎮(zhèn)居民的居住水平。為城市廉租住房建設(shè)提供補充資金這點爭議頗多，主要集中認(rèn)為這使繳存職工的利益受損害了，增值收益是屬于全體繳交公積金職工的，政府無權(quán)用于廉租房。其實繳存職工在上繳公積金時就已經(jīng)享受到了實惠，國家在實施公積金政策時投入了大量的財力，提供了多項惠民政策：繳存時50%的即時補貼、稅前抵扣、職工名下的公積金存款分享有定活兩種利率、公積金低利率貸款，這些都是只有繳存職工才享有的特權(quán)。拓寬視野，換一個角度思考這個問題，從長遠(yuǎn)發(fā)展的觀點出發(fā)，改善全體公民的居住環(huán)境，是國家實行公積金制度的最終目標(biāo)，才完全體現(xiàn)了公積金的互。不能只分享社會發(fā)展成果，而忘掉公民的社會責(zé)任，促進(jìn)全社會的和諧發(fā)展需要大家一起努力。

二、單獨設(shè)立電子信息系統(tǒng)，逐步統(tǒng)一規(guī)范。

最初，公積金管理中心沒有獨立的電子信息系統(tǒng)，所有賬項均通過銀行，屬于二傳手記賬。而且只記到單位二級帳，中心不掌握職工繳交情況的三級帳。繳存單位直接到銀行繳款，銀行壓票清算，款項到賬不及時是常事。退款需公積金中心開證明給單位，相關(guān)手續(xù)復(fù)雜時間長，單位、職工意見大。銀行、繳存單位、公積金中心三者之間信息不對稱，業(yè)務(wù)辦理繁瑣，大家都不舒服。而且不利于公積金政策的宣傳，業(yè)務(wù)開展緩慢無效率可言。當(dāng)時的歸集模式，成本高收效低，沒有資金規(guī)模，發(fā)放不了貸款，職工只見工資被扣繳了，見不到短期效益，沒有積極性。公積金中心在開展業(yè)務(wù)時很被動，大大束縛了這項惠民政策的宣傳。

經(jīng)過探索及各地區(qū)中心互相學(xué)習(xí)交流，形成了比較成熟和完善的電子信息系統(tǒng)，各種業(yè)務(wù)都是先到中心再去銀行，業(yè)務(wù)流程通暢無阻。中心掌握一手資料，變被動為主動。從歸集到使用，逐步形成了一整套行之有效的框架模式。歸集模式的轉(zhuǎn)變，提高了辦事效率。職工在使用公積金時，可以直接到公積金營業(yè)大廳咨詢。中心設(shè)立有查詢機、專線電話、網(wǎng)絡(luò)方式等，職工隨時可知道自己賬戶余額。每年6月公積金計息后，給單位發(fā)放職工對賬單。各月繳存記錄及利息結(jié)算都清清楚楚，讓職工有賬可查。取得單位和職工的信賴，更利于公積金政策的上傳下達(dá)，使惠民政策真正惠及到職工。職工態(tài)度從抵觸到接受，從回避到積極響應(yīng)，公積金的工作重心從籌集資金轉(zhuǎn)移到有效使用上。歸集資金達(dá)到一定規(guī)模的城市，職工還可以用自己賬戶公積金余額償還每月的貸款本息。逐漸形成良性循環(huán)，提高了資金使用效率。

公積金中心直接掌握繳存職工具體信息，有利于新業(yè)務(wù)的開展。如職工異地貸款、調(diào)轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)得以順利辦理。在原單位繳存的公積金可以轉(zhuǎn)移到新單位，其繳存記錄為轉(zhuǎn)入地公積金認(rèn)可，繳存年限能夠延續(xù)，保證以后使用公積金貸款的資格不收限制。

縱觀這項政策從制定到落實的過程，不難看出公積金充滿活力、生機勃勃。有著廣闊的發(fā)展前景，其巨大潛力為社會各界所期盼。

雖然，公積金制度在運行中還存在諸多不足：覆蓋率不高，個體業(yè)者未被納入；公積金中心執(zhí)法力度不夠，對不繳、欠繳單位無法處罰、沉淀資金收益率低；資金運營過程內(nèi)部和外部監(jiān)管力度不夠；各地具體支取貸款政策不統(tǒng)一等等。這些問題需要下大力氣去改進(jìn)，達(dá)到公眾滿意還有很長的路要走。希望大家關(guān)注公積金時，能夠以包容的心態(tài)、扶持的態(tài)度，開發(fā)集體智慧，助其蓬勃向上，造福社會。

公積金事業(yè)能有今日的規(guī)模，靠的是國家洞悉環(huán)境變化，通暢政策導(dǎo)向，下解民意所向。我們堅信有了國家政策方面的指導(dǎo)，社會各界的鼎力支持，在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中這項制度會起到越來越好的保障作用。

參考資料：

[1]《住房公積金管理條例》 第262號令.

[2]《國務(wù)院關(guān)于修改〈住房公積金管理條例〉的決定》修訂第350號令.

[3]天津市住房公積金《二一三年住房公積金繳存額調(diào)整操作規(guī)定》的通知.

篇8

一、認(rèn)識到位，加強管理夯實基礎(chǔ)工作

住房公積金是廣大繳存職工自己的錢，保障資金安全、維護(hù)好職工利益是住房公積金管理中心的基本職責(zé)。20__年新的機構(gòu)成立以來，市住房公積金管理中心確立了“保證資金安全不亂是前提、全面發(fā)揮資金住房保障作用是目的”的工作指導(dǎo)思想，把維護(hù)資金的安全完整作為一切工作出發(fā)點，把規(guī)范有序作為管理工作始終追求的目標(biāo)，通過制定政策，完善制度，理順機制，嚴(yán)格程序，加強監(jiān)控，全市住房公積金經(jīng)過5年的強化管理已步入有序運行的正常軌道。5年來住房公積金在歸集和使用過程中沒有出現(xiàn)一分違規(guī)操作的資金，在規(guī)范化管理上處于全省同行業(yè)前列。在此基礎(chǔ)上，通過提取、貸款兩項基本政策向廣大繳存職工提供了大量的購房資金支持，為幫助職工購房、推動全市住房市場的健康發(fā)展作出了積極的貢獻(xiàn)。市住房公積金管理中心一貫堅持的制度化管理和規(guī)范化管理，符合全市糾風(fēng)和專項治理工作的總要求，為全面開展糾風(fēng)和專項治理工作奠定了堅實的基礎(chǔ)。

二、認(rèn)真制定糾風(fēng)和治理方案，全面落實整改措施

市住房公積金管理中心十分重視20__年糾風(fēng)工作任務(wù)的落實，根據(jù)市政府糾風(fēng)工作的總體部署，市中心認(rèn)真制定了全市住房公積金行業(yè)開展糾風(fēng)工作的具體方案，將7個方面的糾風(fēng)任務(wù)一一分解落實到8個縣（區(qū)）管理部和5個中心科室，并以臨房金管〔20__〕11號文件正式下發(fā)執(zhí)行。一年來，各科室、各管理部結(jié)合各自承擔(dān)的工作任務(wù)，按照即分工又合作的原則，在中心的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下較好地完成了安排的各項糾風(fēng)工作任務(wù)，在加強行風(fēng)建設(shè)、完善管理制度、加強信息化工作、保障資金運行安全、提高資金利用率、維護(hù)職工權(quán)益、防范貸款風(fēng)險方面取得了明顯的成效。

三、狠抓逾期項目貸款、財政欠配和違規(guī)個貸三項違規(guī)資金清收工作

20__年機構(gòu)調(diào)整以前，住房公積金由各縣自行管理，此期間形成了大量的財政欠配、逾期項目貸款和違規(guī)個貸，這些歷史遺留問題已成為制約全市住房公積金健康發(fā)展的重要因素。機構(gòu)調(diào)整后，市住房公積金管理中心沒有任何條件地接受了這些沉重的包袱，在市委市政府的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，5年來花費了大量的人力、物力和財力，采取了一切可以采取的措施和手段，付出了異常的艱辛開展違規(guī)資金清收，并取得了顯著成效。截止到20__年10月，共回收逾期項目貸款1210.16萬元，清收財政欠配住房公積金1996.96萬元，收回違規(guī)逾期個貸1258.26萬元。今年以來，市中心更加重視三項違規(guī)資金的清收工作，面對剩余少部分回收日益困難的釘子戶、逃債戶和名存實亡的破產(chǎn)戶，采取上門具體催收、協(xié)調(diào)政府催收、財政部門扣款、法律訴訟清收等手段，有力地推進(jìn)了清收工作的開展。截止10月，20__年共收回逾期項目貸款221.77萬元，清收財政欠配資金359.60萬元（其中云縣完成359.60本文來源：文秘站萬元，已全部回收所有財政欠配資金），收回違規(guī)個貸78.23萬元，目前，三項違規(guī)資金絕大多數(shù)得到消化回收。違規(guī)資金回收工作是一項艱巨復(fù)雜的工作任務(wù)，少部分尚未收回的資金通過持之以恒、常抓不懈，有望在今后幾年得到逐步解決。

四、糾風(fēng)和專項治理工作取得的主要成效

20__年全市住房公積金管理中心糾風(fēng)和專項治理工作按照市人民政府的統(tǒng)一部署，結(jié)合行業(yè)自身特點，精心制定工作方案，扎實推進(jìn)工作落實，各項工作取得明顯成效。

加強行風(fēng)建設(shè)方面。中心結(jié)合深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動的開展，推出了將住房公積金業(yè)務(wù)審批時限整體壓縮三分之一，提取住房公積金為當(dāng)天申請當(dāng)天辦結(jié)，貸款審批時限由原來的15天壓縮為10天的便民利民措施。同時，以提升服務(wù)質(zhì)量、簡化辦事程序、提高辦事效率為目標(biāo)開展了一系列服務(wù)質(zhì)量大提升活動。為更好地服務(wù)繳存職工，年內(nèi)新購建了鎮(zhèn)康、耿馬2個管理部的辦公房，推出了便于職工辦理業(yè)務(wù)、休息的一站式服務(wù)大廳，極大地方便了廣大繳存職工。

完善管理制度方面。今年是中心政策制度創(chuàng)新的豐收年，年內(nèi)共擬定、出臺、協(xié)調(diào)推出政策和制定措施11項，主要有：報請市住房公積金管委會同意將住房公積金貸款最高額度由20萬元提高至30萬元，貸款最長期限由15年延長至20年；積極推動、參與并最終促成省監(jiān)管部門出臺了我省住房公積金異地貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見；與市辦共同擬定了我市軍隊自主擇業(yè)轉(zhuǎn)業(yè)干部住房公積金管理辦法（送審稿）；中心制定下發(fā)了住房公積金催建催繳管理辦法；制定了住房公積金行政執(zhí)法規(guī)范文書；下發(fā)文件明確了提取業(yè)務(wù)中的七項政策口徑；加強了貸款風(fēng)險防范的工作措施；出臺了中心內(nèi)部車輛管理制度；出臺了中心看望慰問職工及家屬的辦法；制定了中心行政問責(zé)辦法；制定了中心檔案管理辦法。

加強信息化工作方面。針對目前中心在用管理系統(tǒng)陳舊過時的問題，中心已著手聯(lián)系開發(fā)商重新設(shè)計開發(fā)一套適應(yīng)現(xiàn)代需要、滿足工作需求的完善的信息管理系統(tǒng)，一旦開發(fā)成功，中心信息化水平將會有一個本質(zhì)上的、全新的提高。

保障資金運行安全方面。在中心目前健全的管理制度、嚴(yán)格的政策執(zhí)行、嚴(yán)密的運行機制三重保護(hù)下，住房公積金嚴(yán)格按政策規(guī)定的范圍僅限于政策提取、政策性貸款，除此外沒有其他任何使用渠道，資金完全處于安全運行軌道內(nèi)。資金在內(nèi)部運行上始終處在各項審批制度、各項內(nèi)控牽制制度、各項稽查核實制度的有效監(jiān)控之下。外部有財政、審計、管委會等專業(yè)監(jiān)督部門和機構(gòu)實施有效監(jiān)督，資金安全得到有效保障，多年來沒有出現(xiàn)、發(fā)生一起資金違規(guī)的不安全問題。

提高資金利用率方面。今年以來，中心通過放寬提取條件、加大貸款宣傳和引導(dǎo)，政策提取和貸款投放較上年均有大幅增長，至9月末提取較上年同期增長31，貸款較上年同期增長33。

維護(hù)職工權(quán)益方面。今年以來，中心通過加強政策宣傳 ，積極開展催建催繳，使一大批非公單位建立了制度，極大地維護(hù)了職工在住房公積金制度上的基本權(quán)益。截止9月，全市新建立制度24個單位，新增繳存職工456人，當(dāng)年新增住房公積金歸集額46.14萬元。其中，新建制非公單位19戶，新增繳存人數(shù)395人，新增繳存額43.53萬元。此外，中心把推動全市行政事業(yè)單位提高住房公積金繳存比例作為今年和今后一個時期的重要工作，今年已向市管委會提出了提高2個百分點繳存比例的建議，并得到管委會和市人民政府的高度重視，納入市政府工作研究的重要內(nèi)容。下一步，中心還將加大這方面工作的力度，爭取將地方財政供養(yǎng)單位繳存比例逐步提高至12的水平，切實維護(hù)好、實現(xiàn)好、發(fā)展好廣大繳存職工在住房公積金政策上的利益。

防范貸款風(fēng)險方面。在控制貸款風(fēng)險上，今年最大的工作舉措就是充分利用司法手段回收逾期個貸，對凡逾期6期以上的個貸均向法院提訟，一方面對長期拒不履行還貸義務(wù)的惡意欠款戶進(jìn)行從嚴(yán)處理，另一方面對抱有僥幸心理的其他潛在逾期戶起到震懾作用，對促進(jìn)并提高貸款戶自覺還貸的積極性、推動住房公積金貸款依法管理具有十分重要的意義。

五、今后工作的主要方向

20__年，市住房公積金管理中心通過狠抓分解任務(wù)和整改措施的落實，全市住房公積金行業(yè)糾風(fēng)和專項治理工作取得顯著成效。但糾風(fēng)和專項治理工作是一項長期任務(wù)，加之歷史遺留問題仍未完全解決，下一步我們要繼續(xù)加強以下幾個方面的工作：

一是要繼續(xù)加強逾期項目貸款、財政欠配和違規(guī)個貸的清收，確保違規(guī)資金全部清理消化；

二是要繼續(xù)完善政策制度和運行機制，不斷提高管理水平，有效控制運行風(fēng)險；

三是要繼續(xù)加強和改進(jìn)行業(yè)風(fēng)氣，不斷提高服務(wù)質(zhì)量；

篇9

“五險一金”可多可少，有利有弊，關(guān)鍵看你是否真的了解它們。

比如，你可能不知道——“五險一金”里基本“沒用”的要數(shù)失業(yè)險。

想領(lǐng)到失業(yè)金是件很不容易的事。首先，你必須連續(xù)繳納失業(yè)保險滿一年后被老板開除或者企業(yè)倒閉。然后，你要有堅強的毅力帶上一大堆材料回到戶口所在地，辦理一大堆手續(xù)。此外，你還得積極參加街道舉辦的再就業(yè)招聘大會。最后，你才能領(lǐng)到一個月可能只有幾百元的失業(yè)金。

不過，也有很好用的險種。

不必自己出錢上醫(yī)院

醫(yī)療保險是“五險”中最實際、最有用的，通常由單位繳納10%左右，個人繳納2%，這筆錢會進(jìn)入個人醫(yī)保賬戶。

每個上醫(yī)保的人都會被發(fā)給一個醫(yī)療存折或者一張醫(yī)?？?。你繳納的醫(yī)療保險，還有你的單位為你繳納的醫(yī)療保險的一部分，會被存進(jìn)這張卡里，以供你需要看病又沒有達(dá)到醫(yī)療費報銷標(biāo)準(zhǔn)時取用。

而所謂的報銷標(biāo)準(zhǔn)，各個地區(qū)不同。北京就規(guī)定門診費用在1800元以上的部分才可以報銷，比如花了2300元，只報銷500元的50%—70%（醫(yī)院不同，報銷比例不同）。當(dāng)然，一些昂貴的進(jìn)口藥是不能報銷的。

報銷的手續(xù)非常簡單，把醫(yī)院的繳費單留好，交給單位即可。

但也不是每次上醫(yī)院都能獲得醫(yī)療保險賠付。如果是人身意外還是得找肇事者賠；而整容、減肥、增高、精神疾病、在國外看病等等，醫(yī)療保險都不會管。

生育險是由單位全額繳納的，基本涵蓋了一切和生育相關(guān)的費用，報銷范圍包括生育津貼、醫(yī)療費用、計劃生育手術(shù)醫(yī)療費用等等。如果你在公立醫(yī)院通過常規(guī)途徑生孩子（私立醫(yī)院、特需病房不在此列），從產(chǎn)檢到完成生育，只要你繳過一年以上的生育險，那么大部分費用都可以報銷。

生育險不只和女性有關(guān)。上了生育險的男青年不僅能給沒上險的妻子報銷一半的生育費用，自己也能享受一定的假期和津貼。

買房、養(yǎng)老——繳的多

拿的多

養(yǎng)老保險在“五險”中所占比例最高。單位會繳納高達(dá)個人工資20%的數(shù)額進(jìn)養(yǎng)老統(tǒng)籌基金，個人則需要繳納工資的8%進(jìn)入個人賬戶。

事實上，養(yǎng)老保險的確是繳的越多、得的越多。

按規(guī)定，養(yǎng)老保險必須交滿15年，到退休的時候才能終生享受養(yǎng)老金。如果沒有繳滿15年，退休時國家只會把你個人賬戶上自己給自己存的8%的養(yǎng)老金退給你，但單位為你繳納的20%的錢就會被國家養(yǎng)老統(tǒng)籌基金繼續(xù)、永遠(yuǎn)持有。

和上述“五險”不同，“一金”并不是法定的。但根據(jù)國務(wù)院頒布的《公積金管理條例》，所有的國家機關(guān)、國企、集體企業(yè)、外企、私企和各種非企業(yè)單位，都必須為職工繳納住房公積金——“一金”也同樣具有強制力。

另一個不同點是，住房公積金不是福利保障，而是工資的一部分——國家規(guī)定你的這部分工資只能用于房子。

企業(yè)和個人會分別繳納一定額度的公積金存入個人住房專用賬戶。在一些地區(qū)，企業(yè)可以自主選擇繳費比例，比如，個人和企業(yè)各繳12%。但總的來說，個人繳的越多，企業(yè)繳的也就越多。

準(zhǔn)備買房的人可以申請公積金貸款，比普通的商業(yè)貸款利率要低好幾個百分點。公積金貸款有上限，一般是80萬元。超過的話就要申請“組合貸款”，將商業(yè)貸款結(jié)合進(jìn)政策貸款——還是能省不少利息。此外，公積金還能用來還房貸。而對于不打算買房的人，應(yīng)該把公積金都提取出來。因為公積金是按照活期存款利率來獲得銀行利息的，最多也不會高于3個月的定期存款利率，利率非常低。哪怕是把這筆錢轉(zhuǎn)存到銀行的定期賬戶上，也比原來收益高。

除了購房以外的其他項目——比如裝修、交房租等都可以作為提取公積金的理由。單位出具證明并蓋章同意后，公積金會定期打入你的賬戶。

“五險一金”能斷檔嗎

除了醫(yī)療保險，“五險一金”大都是可以中斷的——在你需要跳槽，或“間隔年”時。其中，養(yǎng)老金隨便中斷都無所謂，它是累計年限的，能達(dá)到15年就行。住房公積金類似于存款，更是無所謂斷檔。而基本“沒用”的失業(yè)保險雖然必須繳，但實際上斷不斷差別并不大。生育險也可以斷，但請保證懷孕之前已經(jīng)繳滿了一年。

養(yǎng)老金需要打出轉(zhuǎn)移單交給新單位；住房公積金需要先在新單位開賬號，拿賬號給老單位，讓老單位把原來賬號里的錢轉(zhuǎn)入新賬號。其余的險種辦理轉(zhuǎn)移都沒有特別的手續(xù)，直接續(xù)上即可。

篇10

一、強化政府協(xié)調(diào)服務(wù)。建立縣房地產(chǎn)工作聯(lián)席會議制度，由縣政府常務(wù)副縣長為召集人，縣政府辦、發(fā)改、財政、國土、建設(shè)、房產(chǎn)、物價、國稅、地稅、人行、住房公積金管理等部門參加，及時分析全縣房地產(chǎn)開發(fā)、銷售形勢，提出土地供應(yīng)計劃、開發(fā)建設(shè)規(guī)模、區(qū)域分布及結(jié)構(gòu)比例建議，研究房地產(chǎn)開發(fā)與銷售的政策措施，協(xié)調(diào)解決影響房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重大問題，確保對房地產(chǎn)市場的有效調(diào)控。

二、放寬住房貸款限制。按國家有關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房提供貸款，其貸款利率的下限可擴大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，最低首付款比例調(diào)整為20%，具體按金融機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

三、放寬公積金貸款條件。凡符合貸款條件的職工，20*年12月1日至2009年6月30日(以購房合同備案時間為準(zhǔn)，不含拆遷安置房)在*城規(guī)劃區(qū)購買普通商品住房（144㎡以下，下同），夫妻雙方足額繳存住房公積金半年以上，或夫妻一方足額繳存公積金1年以上的，均可按規(guī)定申請住房公積金貸款，可不受價格和二次購房貸款限制。

四、調(diào)整住房公積金貸款首付比例和貸款額度。公積金貸款首付比例下調(diào)10%（即購買新建商品房的首付比例由原30%降至20%，購買二手房的首付比例由原40%降至30%），夫妻雙方都符合公積金貸款條件的，貸款最高限額上調(diào)為16萬元，夫妻一方符合條件的貸款最高限額上調(diào)為12萬元，鼓勵商業(yè)銀行為使用住房公積金貸款的職工提供組合貸款。

五、在*城城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)，對城鎮(zhèn)居民20*年12月1日至2009年6月30日期間購買普通商品住房（含二手房），在2009年12月31日前辦理房屋產(chǎn)權(quán)登記時，免征印花稅，屬于首次購買的縣財政按所繳納契稅給予90%的一次性補貼；非首次購買的縣財政按所繳納契稅給予50%的一次性補貼。

鼓勵在舊城改造中推進(jìn)房屋拆遷貨幣化安置，被拆遷人貨幣補償后在*城規(guī)劃區(qū)異地購買商品房的，享受被拆遷房屋等額面積的契稅補貼優(yōu)惠。購買住房兩年以上再轉(zhuǎn)讓的，緩征營業(yè)稅及附加稅。對個人銷售住房的，暫免征收土地增值稅。

六、鼓勵農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)集聚。農(nóng)村居民在20*年12月1日至2009年6月30日期間，凡在*城規(guī)劃區(qū)購買普通商品住房（含二手房）的，除享受本意見有關(guān)政策優(yōu)惠外，在2009年12月31日前辦理房屋產(chǎn)權(quán)登記時，免征印花稅，縣財政按所繳納契稅給予全額補貼。

凡在上述期間購買成套商品住房或一間以上商業(yè)用房的，其本人、配偶、父母和未達(dá)法定婚年子女均可以申請辦理*城非農(nóng)戶口，其義務(wù)教育階段子女可以就近入學(xué)，享受義務(wù)教育，戶口未遷入*城的，其未成年子女可以按照學(xué)區(qū)劃片，就近借讀入學(xué)；符合條件的可享受城鎮(zhèn)居民低保待遇，醫(yī)療、就業(yè)等社會保障方面享受城鎮(zhèn)居民同等待遇。

七、鼓勵團(tuán)購住房。自20*年12月1日起至2009年6月30日期間，對一次購買五套以上商品住房并一次性付款的，除享受前述各項優(yōu)惠政策外，產(chǎn)權(quán)登記費、專項維修資金按50%收取。

八、加快保障性住房建設(shè)，合理確定經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)規(guī)模，完善廉租住房制度，適度購買部分小戶型住房用于廉租住房配租，逐步解決城區(qū)低保和住房困難家庭的住房問題。

九、對在20*年12月1日至2009年6月30日期間內(nèi)，通過招拍掛方式取得商住用地，企業(yè)應(yīng)交的城市基礎(chǔ)設(shè)施配套費、人防易地建設(shè)費、新型墻體材料專項基金和散裝水泥專項基金在申領(lǐng)商品房預(yù)售許可證時征收；在此期間開工建設(shè)的商品房項目，城市基礎(chǔ)設(shè)施配套費、人防易地建設(shè)費按現(xiàn)行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)減半收取。

十、根據(jù)市場供求情況，科學(xué)安排土地出讓規(guī)模，著力優(yōu)化土地供應(yīng)結(jié)構(gòu)，合理安排土地分塊出讓，適時推出適合當(dāng)前市場開發(fā)的住宅項目用地，推出一批商業(yè)、市場、休閑服務(wù)業(yè)、辦公、酒店等非住宅項目用地。合理確定房地產(chǎn)開發(fā)地塊規(guī)劃容積率，促進(jìn)節(jié)約集約用地。在符合城市景觀和規(guī)劃要求的前提下，鼓勵房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)適應(yīng)市場需要，適當(dāng)調(diào)整房屋的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)；在建項目經(jīng)批準(zhǔn)后，可以對房屋建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)作必要調(diào)整。

十一、根據(jù)土地基準(zhǔn)價格和市場變化情況，合理確定土地出讓起始價和出讓底價。土地競買保證金可根據(jù)地塊位置不同，按現(xiàn)行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)下調(diào)。

十二、進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序，加強房地產(chǎn)開發(fā)項目廣告管理和商品房合同管理，規(guī)范商品房價格。改進(jìn)商品房預(yù)售管理方式，實行以幢為單位辦理預(yù)售申請。各相關(guān)部門要進(jìn)一步完善商品房綜合驗收制度，提高服務(wù)意識和服務(wù)質(zhì)量，及時做好房屋竣工驗收工作。加強房地產(chǎn)信息引導(dǎo)，健全市場預(yù)警機制，完善統(tǒng)計和信息披露制度。

十三、優(yōu)化開發(fā)環(huán)境，實行“涉房收費明白卡”制度?？h物價部門會同縣財政部門對各項行政事業(yè)性收費、政府性基金、資金和經(jīng)營收費進(jìn)行清理，確保涉房收費公開透明。供水、供電、供氣、有線電視等入戶配套，應(yīng)按章合理收費，不得強制服務(wù)，強行收費。完善全縣房地產(chǎn)“一價清”備案制度，進(jìn)一步規(guī)范商品房銷售行為，切實維護(hù)消費者合法權(quán)益。