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【關鍵詞】 商業(yè)銀行;核心能力;內部控制;風險控制;產(chǎn)品開發(fā)

一、引言

核心能力又名核心競爭力,是當代管理理論和管理實踐關注的焦點,是現(xiàn)代企業(yè)獲得競爭優(yōu)勢的前提,是第五代戰(zhàn)略理論形成和發(fā)展的基石。核心競爭力理論是企業(yè)戰(zhàn)略理論在20世紀90年代的最新發(fā)展,是經(jīng)濟學和管理學相融合的理論成果,也是知識理論和創(chuàng)新理論的最新發(fā)展趨勢。

1990年,普拉哈拉德和哈默爾(C.K.Prahalad&G.Hamel)在《哈佛商業(yè)評論》上發(fā)表了《企業(yè)的核心能力》一文,正式確立了核心競爭力在管理理論和管理實踐上的地位,使核心競爭力理論成為管理學研究的前沿領域。Prahalad和Hamel認為:核心競爭力是“組織的積累性學識,特別是關于如何協(xié)調不同的生產(chǎn)技能和有機結合多種學術流派的學識?！边@個概念概括了核心競爭力的三個要點:第一,知識性,在知識理論體系中,“技能”屬于技能知識(Know-how),“技術”屬于事實知識(Know-what),均顯示了知識的實體性;第二,整合性,“協(xié)調”和“結合”的對象是知識,表明了核心競爭力形成過程中融合了知識的獲取、交流、共享等動態(tài)性特征;第三,積累性,知識資本是核心競爭力的源泉,核心競爭力是企業(yè)長期知識活動的結果,同知識一樣存在著生命周期。

從管理思想史的角度分析,核心競爭力理論的興起源于傳統(tǒng)戰(zhàn)略理論的不足。Porter的第四代競爭戰(zhàn)略理論實際上是將結構―行為―績效(S-C-P)為主要內容的產(chǎn)業(yè)組織理論引入企業(yè)戰(zhàn)略管理領域,偏重于企業(yè)外部戰(zhàn)略環(huán)境的分析,缺少企業(yè)內部能力、績效、成本、資源配置等方面的分析。核心競爭力理論認為,企業(yè)的競爭遠遠超過porter的五力模型范圍,因此能較完美地將企業(yè)內外因素分析融于一體。核心競爭力理論的經(jīng)濟學起源是亞當?斯密的企業(yè)分工理論、馬歇爾的古典企業(yè)理論、熊彼特的創(chuàng)新理論;核心競爭力的管理學起源是企業(yè)能力理論、企業(yè)成長理論、企業(yè)資源理論。由于起源的多重性而導致核心競爭力流派的多樣性。

商業(yè)銀行核心能力微觀結構的研究一直是銀行管理理論與實踐的一項重要內容,也是一項隨著銀行業(yè)內外環(huán)境的變化而不斷調整優(yōu)化的有效管理手段。業(yè)內人士認為,對微觀核心能力結構的科學解析是商業(yè)銀行管理活動的起點,是管理績效得以順利產(chǎn)生的基礎平臺?！缎掳腿麪栙Y本協(xié)議》提出的銀行業(yè)管理的三大支柱使商業(yè)銀行的定位出現(xiàn)了新變化,其核心功能不再是簡單的信用中介和金融服務,而是風險管理,因此,原有的商業(yè)銀行核心競爭力測度指標體系已經(jīng)很難有效適用于新的銀行管理環(huán)境。對商業(yè)銀行核心競爭力微觀結構的重新定位是我國銀行管理活動刻不容緩之事。

我國國有商業(yè)銀行的信息化建設始于20世紀80年代后期,經(jīng)過了二十年的建設和發(fā)展,信息技術已經(jīng)變成支撐我國商業(yè)銀行業(yè)務運作的基礎平臺。現(xiàn)代銀行從本質上看是提供優(yōu)質信息的產(chǎn)業(yè),信息技術的運用和升級換代不斷為銀行提供新的價值創(chuàng)造空間。在全球銀行業(yè)日益由賣方市場向買方市場轉變的形勢下,許多銀行把增加信息技術投入作為保持持續(xù)競爭優(yōu)勢的主導戰(zhàn)略。因此,信息化環(huán)境下國有商業(yè)銀行的核心能力結構體系的解析能夠有效地促進國有商業(yè)銀行核心能力的培育,從而大幅度地提高國有商業(yè)銀行的核心競爭能力。

二、國有商業(yè)銀行核心能力體系的構建

(一)國有商業(yè)銀行核心能力體系研究的理論概述

國有商業(yè)銀行核心能力的培育是國有商業(yè)銀行核心能力理論研究的最終目標,但是,國有商業(yè)銀行核心能力內涵的認識與國有商業(yè)銀行核心能力結構的解析是國有商業(yè)銀行核心能力培育的基礎性前提。

在商業(yè)銀行核心能力內涵的認識方面,王創(chuàng)(2001)認為:商業(yè)銀行的核心競爭力是指商業(yè)銀行在市場預測、研究開發(fā)、金融服務、經(jīng)營決策和管理等一系列過程中形成的,由具有自己獨特優(yōu)勢的關鍵技術、關鍵程序、關鍵機制所決定的巨大的資本能量和經(jīng)營實力,是使商業(yè)銀行在激烈的市場競爭中保持有效活力和持續(xù)發(fā)展的能力。羅仲平,蔣琳(2003)認為:銀行核心競爭力是指某一商業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行相比所具有的能夠提供更好服務和獲取更多財富的綜合能力,是商業(yè)銀行的競爭實力、競爭潛力和競爭環(huán)境的綜合體。張同健(2007)認為:國有商業(yè)銀行的核心能力是國有商業(yè)銀行在激烈的市場競爭過程中,能夠有效地戰(zhàn)勝對手、獲取超額壟斷利潤的能力。

在商業(yè)銀行核心能力結構的解析方面,郭聚光、舒紅斌(2006)認為銀行的核心能力可分為如下要素:企業(yè)文化、人才聚合及知識管理能力、核心客戶及核心業(yè)務開發(fā)能力、組織效率。吳龍龍認為(2006)商業(yè)銀行的核心競爭力可分為如下要素:企業(yè)文化、資源稟賦、創(chuàng)新能力和資源整合能力。宣丹妮(2004)認為上市銀行的核心競爭力分為如下要素:盈利能力、成長能力、資產(chǎn)質量、抗風險能力。其中,盈利能力包括凈資產(chǎn)收益率、每股收益、總資產(chǎn)報酬率、存貸款利差、銷售凈利率;成長能力包括存貸款增長率、主營業(yè)務收入增長率、營業(yè)理論增長率、凈資產(chǎn)增長率;資產(chǎn)質量包括不良貸款余額、不良貸款率、準備金覆蓋率;抗風險能力包括核心資本充足率和資本充足率。李政(2006)從創(chuàng)新的角度將商業(yè)銀行的核心能力分解為如下要素:技術創(chuàng)新能力、管理創(chuàng)新能力、價值創(chuàng)新能力、組織創(chuàng)新能力、業(yè)務創(chuàng)新能力和金融市場創(chuàng)新能力。張同健(2007)從新巴塞爾資本協(xié)議的角度將銀行核心能力分為五個要素:風險控制能力、綜合服務能力、內部管理能力、市場開發(fā)能力和創(chuàng)新能力。

(二)國有商業(yè)銀行核心能力體系的理論解析

信息化與銀行業(yè)務的高度融合是現(xiàn)代商業(yè)銀行的根本特征,信息技術平臺的構建與優(yōu)化是銀行業(yè)發(fā)展的基礎性條件。近年來,國有商業(yè)銀行相繼實施了客戶關系管理、業(yè)務流程再造等戰(zhàn)略,旨在促進銀行核心能力的培育,而這些前沿性管理戰(zhàn)略的實施均依賴于高效的信息技術創(chuàng)新的發(fā)展。因此,基于IT視角的國有商業(yè)銀行核心能力體系的構建與解析對于國有商業(yè)銀行核心能力研究的主題而言具有重要的現(xiàn)實意義。

平衡計分卡是一種新型的企業(yè)績效評價工具,主要從財務、客戶、內部流程、學習與成長四個角度關注企業(yè)的整體績效。作為一種有效的戰(zhàn)略管理工具,平衡計分卡采用了衡量企業(yè)未來績效啟動因素的方法,能夠將商業(yè)銀行的長遠發(fā)展趨勢與近期財務效益有效地聯(lián)系在一起。根據(jù)平衡計分卡的管理思想,本研究將國有商業(yè)銀行的核心能力體系分解為四個要素:風險控制能力(ξ1)、市場銷售能力(ξ2)、內部控制能力(ξ3)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力(ξ4),分別對應平衡計分卡的財務、顧客、內部流程、員工學習與成長四個要素。

現(xiàn)代銀行在本質上是一種風險管理的行業(yè),風險控制能力的提高是銀行核心競爭力的目標性成果,可以作為核心競爭力的“財務”要素;市場銷售能力是銀行價值在金融市場上的體現(xiàn),是客戶群體對銀行價值的集中性反應,可以作為核心競爭力的“顧客”要素;內部控制能力是提高銀行內部各種業(yè)務流程效率與管理流程效率、降低各種銀行內部交易成本的有效手段,是銀行實現(xiàn)風險控制的根本性措施,可以作為核心競爭力的“內部流程”要素;金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力是金融市場競爭的焦點,是銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎,同時也能夠反映出銀行員工的整體業(yè)務素質和發(fā)展?jié)摿?可以作為核心競爭力的“員工學習與成長”要素。

(三)國有商業(yè)銀行核心能力理論體系的確立

根據(jù)國有商業(yè)銀行核心能力體系的研究成果及理論解析,并結合國有商業(yè)銀行IT建設的經(jīng)驗以及核心能力培育的實踐,本研究可以構建基于IT視角的國有商業(yè)銀行核心能力結構體系。該體系包含四個要素,每個要素包含四個指標,共形成4要素16指標的核心能力結構體系。具體結構與內容如圖1所示。

三、模型檢驗

(一)技術思路

本研究已構建起基于IT視角的國有商業(yè)銀行核心能力結構體系,而理論體系的可靠性與有效性需要經(jīng)過經(jīng)驗性的檢驗。結構方程模型中的驗證性因子分析是一種常用的模型驗證方法,可以驗證因子負荷的顯著性、因子相關系數(shù)的顯著性和指標誤差方差的顯著性,以最大限度地改進理論模型的應用質量。

結構方程模型(structure equation model,簡稱SEM),是基于變量的協(xié)方差矩陣來分析變量之間關系的一種統(tǒng)計方法,是一個包含面很廣的數(shù)學模型,用以分析一些涉及潛變量的復雜關系。當結構方程模型用于驗證某一因子模型是否與數(shù)據(jù)吻合時,稱為驗證性因子分析,因此,驗證性因子分析是結構方程模型的一種特殊形式。

模型驗證的主要目的是:擇取各個要素指標體系中與潛變量高度相關的指標,根據(jù)因子負荷調整指標與潛變量的從屬關系,提出與所有潛變量缺乏相關性的指標,從而形成與管理實踐高度吻合的理論模型。

(二)數(shù)據(jù)收集

本研究采用里克特7點量表對16個觀察指標進行問卷調查與數(shù)據(jù)收集。本項目的研究過程得到中國人民銀行科技司、中國工商銀行信貸部事后監(jiān)督處與中國建設銀行科技部的大力支持。本項目在全國范圍內向四大國有商業(yè)銀行獨立核算單位發(fā)放調查問卷200份,收回有效問卷150份,樣本量與觀察指標數(shù)量之比約為8:1,滿足結構方程驗證基本要求。調查對象全部為四大國有商業(yè)銀行二級分行的高層管理人員。四個要素的Cronbach α系數(shù)值分別為0.7213、0.8080、0.7912與0.8133,因此,樣本數(shù)據(jù)具有較高的信度。150份有效樣本中,中國工商銀行50份,中國銀行50份,中國農業(yè)銀行25份,中國建設銀行25份,因此,樣本總體在行業(yè)結構上能夠代表我國商業(yè)銀行的

驗證性因子分析中,顯著性較低的因子負荷說明測度指標與潛變量之間缺乏相關性,即指標的變化對于潛變量的變化缺乏靈敏性。在弱系統(tǒng)理論約束條件下,說明該指標的特性超出潛變量內涵的理論約束之外,即將該測度指標納入相應的潛變量體系之中將會存在較大的非合理性與非理論支持性。在強系統(tǒng)理論約束條件下,說明指標狀態(tài)缺乏變異性,指標觀察值局限于狹隘區(qū)間,不能有效地反映潛變量的特性。針對管理學研究經(jīng)驗而言,對因子負荷的實踐意義的判斷要密切聯(lián)系現(xiàn)實的行業(yè)運作特征,將行業(yè)數(shù)據(jù)收集時的感性認識列為因子特性判斷的重要參考依據(jù)。因為管理學不僅是一門科學,同時也是一門藝術,是藝術和科學高度融合的學科。在強系統(tǒng)理論約束下的管理行為中,因子負荷缺乏顯著性往往反映兩種極端的狀態(tài),即相應的管理行為在限定的行為空間內處于高度成熟狀態(tài)或高度匱乏狀態(tài),而居于中間狹隘區(qū)域的幾率相對較低,在常規(guī)管理活動中可以忽略。當然,最后的狀態(tài)判斷與選擇必須借助于研究主體的行業(yè)實踐經(jīng)驗,并以現(xiàn)實的行業(yè)運作特性為依據(jù)。

得因子協(xié)方差矩陣如表2所示。

同時得模型擬合指數(shù)列表如表3 所示。

四、結論

一是由模型擬合指數(shù)列表可知,模型擬合效果較好,因此,本研究設計的基于IT視角的國有商業(yè)銀行核心能力體系結構模型具有較強的現(xiàn)實性價值。

二是由因子負荷參數(shù)列表可知,指標X1、X7、X11的負荷系數(shù)缺乏顯著性。因此,結合國有商業(yè)銀行核心能力體系構建的樣本調查經(jīng)驗可知,我國國有商業(yè)銀行的操作風險控制能力目前并沒有得到足夠的重視,沒有對風險控制能力要素形成顯著的促進功能。其次,市場銷售能力開發(fā)過程中沒有注重對個性化服務能力的培育,這是國有商業(yè)銀行內部存在的一個傳統(tǒng)性的問題。最后,內部控制過程中缺乏反饋機制的構建,沒有形成有效的信息反饋回路,從而降低了內部控制實施的效率。

三是由因子協(xié)方差矩陣可知,風險控制能力要素與內部控制能力要素之間的相關性較強,因此,國有商業(yè)銀行的內部控制能力的提升顯著地促進了風險控制能力的提升。同時,市場銷售能力要素和產(chǎn)品創(chuàng)新能力要素之間的相關性較強,因此,國有商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力的改善顯著地促進了市場銷售能力的改善。

四是根據(jù)驗證性因子分析的總體結果可知,我國國有商業(yè)銀行核心能力的培育已取得了一定的進展,各構成要素之間存在著一定的促進功能,因此,核心能力結構已進入一種成熟狀態(tài)。另外,由于存在若干因子負荷的非顯著性,以及因子相關系數(shù)的弱相關性,我國國有商業(yè)銀行核心能力的培育戰(zhàn)略還存在較大的拓展空間。

【參考文獻】

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[2] 張同健.新巴塞爾資本協(xié)議框架下國有商業(yè)銀行核心能力體系實證研究[J].貴州商業(yè)高等專科學校學報,2007(4):1-5.

[3] 張同健.新巴塞爾資本協(xié)議框架下我國商業(yè)銀行核心能力微觀結構體系研究[J].臨沂師范學院學報,2007(6):116-120.

[4] 張同健.新巴塞爾協(xié)議下我國商業(yè)銀行風險控制能力測度模型實證研究[J].貴陽財經(jīng)學院學報,2008(2):13-19.

篇2

關鍵詞：中小企業(yè) 核心競爭力 多層次資本市場 新三板

一、我國中小企業(yè)核心競爭力現(xiàn)狀分析

（一）核心競爭力的定義

企業(yè)在競爭環(huán)境下取得較好的業(yè)績和持續(xù)發(fā)展能力，如何打造其核心競爭力，是企業(yè)應具有的關鍵能力，反饋了其在價值鏈中的地位。學術界對企業(yè)核心競爭力早有深入的研究，主要觀點包括：企業(yè)在生產(chǎn)核心產(chǎn)品的過程中積累的技術優(yōu)勢；企業(yè)在發(fā)展過程中形成的知識及信息積累；企業(yè)所建的優(yōu)于競爭對手的管理體系、價值體系及內部結構；企業(yè)所特有的文化等（陳根，2009）。企業(yè)的核心競爭力是企業(yè)基因里的不可復制、替代的特性，且能夠催生企業(yè)成長，帶來營業(yè)利潤。

（二）中小企業(yè)核心競爭力的相關問題

對于中小企業(yè)來說，學術界所認知的核心競爭力主要體現(xiàn)為四個具體方面，分別是優(yōu)秀的創(chuàng)新能力、良好的企業(yè)文化、高效靈活的管理體系以及可持續(xù)的發(fā)展模式。我國中小企業(yè)缺乏打造核心競爭力的理念，生存周期較短，體現(xiàn)出家族式、勞動密集的特點，阻礙了其持續(xù)創(chuàng)新經(jīng)營能力。

1.融資困難，企業(yè)缺乏后續(xù)發(fā)展?jié)摿?。我國中小企業(yè)主要由個人獨資或者多個個人合伙投資設立，資金投入及技術投入方面無法跟國有企業(yè)及部分大型企業(yè)相提并論。由于規(guī)模所限，中小企業(yè)的總體利潤也相對較低，在投資人及商業(yè)銀行嚴重缺乏后續(xù)發(fā)展的潛力。對于投資人及商業(yè)銀行而言，資產(chǎn)相對較大、利潤穩(wěn)定的大型企業(yè)更加有吸引力，造成了中小企業(yè)資金供應困難，而大型企業(yè)資金相對充裕的局面，阻礙了中小企業(yè)的后續(xù)發(fā)展。

2.家族式管理的障礙。我國中小企業(yè)多數(shù)為家族式企業(yè)，傳承思想影響下的子女直接繼承現(xiàn)象突出。根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)管理理論，實際控制人的個人風格、素質、管理經(jīng)驗、經(jīng)營能力是決定企業(yè)成敗的關鍵因素，而繼承制難以使企業(yè)吸引市場化、高素質、職業(yè)化人才，從長遠來看，對企業(yè)的核心競爭力的形成是一種損害。

3.企業(yè)發(fā)展模式的困境。很多中小企業(yè)的成功，要歸因于我國近30年的高速發(fā)展，企業(yè)依靠該市場機會獲得了成功，但也掩蓋了自身經(jīng)營理念、管理體系、管理手段的落后。目前我國處在經(jīng)濟調整期，以往屢試不爽的追加投資、加大生產(chǎn)、控制成本等手段效率開始下降，而依靠核心技術、現(xiàn)代管理體系、企業(yè)文化等提升企業(yè)核心競爭力的模式將會成為主流。如何帶領企業(yè)進行轉型以適應市場需求成為很多中小企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。

4.核心競爭力的認知錯位。地方保護主義、簡單的模仿、低廉的生產(chǎn)成本這些優(yōu)勢可以幫助企業(yè)獲得不菲的利潤，但由于其本身不具有稀缺性及不可模仿性，無法保證企業(yè)長期的發(fā)展。我國部分中小企業(yè)仍然依賴于上述普通優(yōu)勢，忽略了核心競爭力建設，在受到新進入者競爭時將處于比較被動的地位。在此情況的影響下，大部分中小企業(yè)缺乏對自身的核心競爭力的合理認知以及對形成自身核心競爭能力的急迫性與危機感。

總體來看，中小企業(yè)區(qū)別于其他公司的預期能夠帶來利潤的核心競爭力的形成，即需要內生性動力，也需要外部環(huán)境的推動。在我國，資本市場包括了企業(yè)規(guī)范運作，提供融資渠道，建立現(xiàn)代公司運行機制等功能，因此，如何提供一個可供中小企業(yè)便利登陸的資本市場，就成了問題的關鍵。

二、我國多層次資本市場概述

（一）多層次資本市場的結構。多層次資本市場體系是指為滿足質量、規(guī)模、風險、發(fā)展階段不同的企業(yè)的資本運作要求而建立起來的資本體系。我國正在形成由以主板、創(chuàng)業(yè)板、新三板以及區(qū)域股權市場等為核心層次的資本市場體系。

（二）多層次資本市場的現(xiàn)狀。成熟市場體系：美國多層次資本市場，涵蓋了縱向和橫向的交織結構，包括以下層次：頂層-紐約證券交易所和NASDAQ市場，美國證券交易所和NASDAQ小型資本市場（第二層），地方性股票交易所（第三層），以及作為第四層的OTC及其他市場等。如此完善的資本市場結構也在美國的金融市場中發(fā)揮著舉足輕重的作用。而英國的資本市場分為四個層次：第一層次主板市場，第二層次為選擇投資市場（AIM），屬于未上市的證券，第三層次為全國性的三板市場，第四層為區(qū)域性的市場。（劉文娟，2010）從多方面為國內外上市的大中型企業(yè)、中小型企業(yè)以及更為初級的中小微企業(yè)提供了多樣的融資服務。

與上述市場相比，我國多層次資本市場的基本結構雖然已經(jīng)建立，但并不完善，仍舊存在著一些問題。不同層次的資本市場之間缺乏相互聯(lián)系的管道，信息和資源不能做到完全順暢的流通（時軍，2015）。據(jù)統(tǒng)計，中國資本市場資產(chǎn)總額和占金融資產(chǎn)的比例為37%，而美國為82%，英國為71%。

截至2015年底，中國4000多家上市公司中，滬深主板家數(shù)占比為38.06%，中小板為27.53%，創(chuàng)業(yè)板為17.45%。從總市值上看，主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板總市值為530，056.10億元，滬深主板占比69.84%，中小板占比19.61%，創(chuàng)業(yè)板占比10.55%。從上述數(shù)據(jù)中不難看出，我國多層次資本市場的發(fā)展非常的不平衡（孫素珍，2015）。無論從數(shù)量上還是總市值上看，主板市場仍舊是主體地位。與穩(wěn)定的金字塔結構相比，我國資本市場倒金字塔結構雖在修正，但仍未真正形成底層市場基礎。

為解決上述問題，國務院于2013年底正式將“新三板”市場覆蓋范圍擴大至全國?！靶氯濉笔袌隽⒆阌诜談?chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型、成長型的中小微企業(yè)（談志彬，2016），對于我國金融體制的改革和多層次資本市場結構的設立，都起著有力的推動和促進作用。截至2015年末，新三板掛牌家數(shù)從2014年末的1572家快速增長到5129家，融資金額從132.09億元增長到1216.17億元，新三板市場取得了前所未有的快速發(fā)展。掛牌公司家數(shù)已經(jīng)大大超過其他板塊的總和，市值達到了2.46萬億元。發(fā)展“新三板”市場是在“雙創(chuàng)”的戰(zhàn)略背景之下，對于提高企業(yè)直接融資比例，推動去杠桿化、產(chǎn)業(yè)升級，具有重要意義。

（三）我國多層次資本市場發(fā)展方向?！笆濉币?guī)劃中也提到，通過進行金融體制改革、交易制度改革來提升金融鏈接實體的效率，降供給、調杠桿、升結構。這一目標也暗示了我國多層次資本市場的現(xiàn)狀：不夠透明、發(fā)展不夠健康，新股的發(fā)行等交易制度方面有待完善，直接融資的比例偏低，非金融企業(yè)杠桿率過高等。（程湘萍，2015）

三、中小企業(yè)核心競爭力與我國多層次資本市場的關系

打造中小企業(yè)核心競爭力需要多方面因素的共同作用，多層次資本市場為中小企業(yè)競爭力形成提供了通道，而最楸憷中小企業(yè)對接的資本市場通道即為“新三板”市場。

首先，“新三板”市場可以為中小企業(yè)提供一個良好的融資平臺，滿足中小企業(yè)發(fā)展所需“小額、快速、靈活”的資金需求。據(jù)統(tǒng)計，“新三板”2015年全年新增掛牌企業(yè)數(shù)量3567家，共完成定向增發(fā)融資2497起，融資金額達到1217億元，形成了加速成長的趨勢，并超過創(chuàng)業(yè)板2015年全年融資總額，加上股權質押融資、債券融資、優(yōu)先股發(fā)行等業(yè)務的開展，極大豐富了我國中小企業(yè)的融資渠道。掛牌中小企業(yè)將上述渠道所融資金投入到生產(chǎn)研發(fā)中，能極大提升企業(yè)自身的核心競爭力，增加后續(xù)發(fā)展的潛力，

其次，新三板能夠幫助中小企業(yè)完善公司治理，建立健全現(xiàn)代企業(yè)管理體系。根據(jù)掛牌新三板的要求完善公司“三會制度”，上述制度建立一方面能幫助企業(yè)所有者解決繼承人經(jīng)驗或能力不足的問題，另一方面也為吸引優(yōu)秀管理人才提供了機會。2015年全年，新三板掛牌企業(yè)共披露公告超16萬份，針對公司重大決策、經(jīng)營狀況等事項進行了信息披露，提升了企業(yè)自身管理水平，同時向潛在投資者展示公司核心競爭力。

第三，在券商、律師、會計師、投資人等多方參與下，企業(yè)可以在模式轉型、核心競爭力認知等方面獲得更加專業(yè)的支持，可以為企業(yè)未來發(fā)展制定更為清晰且符合市場發(fā)展趨勢規(guī)劃。截至2015年底，參與“新三板”市場的主辦券商數(shù)量為91家，會計師事務所39家，律師事務所412家，各方中介機構為掛牌企業(yè)提供了全方位專業(yè)服務。券商持續(xù)督導制度保證了企業(yè)及券商雙方利益的綁定，只有與所督導的企業(yè)共同成長，各中介機構才能在將來獲得可觀的收益，形成多方共贏的局面。這種安排有利于中小企業(yè)迅速找到自身的核心競爭力，并通過不斷加大投入去鞏固相關優(yōu)勢，讓中小企業(yè)獲得長期健康的成長。

建立多層次資本市場是我國資本市場發(fā)展的有力舉措和必行之道，未來幾年內關于確立多層次資本市場的制度將更加完善，交易所市場將更加規(guī)范。具體到當前資本市場，注冊制、戰(zhàn)略新興板及創(chuàng)業(yè)板分層呼之欲出，“新三板”呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢，尤其是”新三板”，已經(jīng)逐漸成為中小企業(yè)直接融資的主戰(zhàn)場。因為中小企業(yè)所處企業(yè)生命階段不同，資本運作與持續(xù)督導需求也各不相同，市場服務主體更要針對單個企業(yè)，圍繞著企業(yè)核心競爭力打造，提供全范圍、全鏈條、多樣化、一體化的金融服務將成為資本市場新的研究問題。股權質押融資、優(yōu)先股、債券融資、公司債、銀證合作等創(chuàng)新的融資模式，將會成為我國多層次資本市場促進中小企業(yè)融資的新趨勢。因此，在“新三板”的支持下，我國中小企業(yè)將能更好的形成并鞏固自身的核心競爭力，不斷發(fā)展壯大，成為我國多層次資本市場的重要參與者。

參考文獻：

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[2] 時軍.我國多層次資本市場體系構建思考[J].財會通訊.2015年第19期

[3] 孫素珍.淺談我國多層次資本市場存在的問題及轉板制度設計思路[J].財政監(jiān)督.2015年第3期

[4] 程湘萍.我國多層次的資本市場解析[J].中小企業(yè)管理與科技.2015年第34期

篇3

關鍵詞：勝任力模型；商業(yè)銀行；人力資源管理

中圖分類號：F24

文獻標識碼：A doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.18.032

1.引言

近年來，我國經(jīng)濟步人“新常態(tài)”?！靶鲁B(tài)”下，全面深化改革、助力經(jīng)濟結構優(yōu)化升級與經(jīng)濟動力機制轉換任務艱巨，影子銀行與地方債務的“去杠桿”、產(chǎn)能過?！皵D水分”等先期積累的矛盾和風險，正逐漸顯現(xiàn)，商業(yè)銀行面臨全新的經(jīng)營環(huán)境，加之監(jiān)管趨嚴、利率市場化進程加快，這給商業(yè)銀行傳統(tǒng)發(fā)展模式帶來巨大的沖擊與挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行要想取得可持續(xù)競爭優(yōu)勢，必須依靠人力資源優(yōu)勢來維持和培育競爭力。隨著商業(yè)銀行面臨內外部環(huán)境的變化，需要構建新的人力資源管理模式，從而使商業(yè)銀行在發(fā)展中占得先機、在競爭中贏得主動。

2.基于勝任力模型的人力資源管理新模式概述

哈佛大學心理學家麥克萊蘭（David McClelland）于1973年提出“勝任力”概念后，在人力資源管理中得到廣泛運用。目前學術界比較認可的勝任力定義是斯彭斯（Spencer）等人提出的。他們認為勝任力是指能將某一工作（或組織、文化）中有卓越成就者與表現(xiàn)平平者區(qū)分開來的個人的深層特征，它可以是動機、特質、自我形象、態(tài)度或價值觀、某領域知識、認知或行為技能等任何可以被可靠測量或計算的，并且能顯著區(qū)分優(yōu)秀績效和一般績效的個體的深層次特征（林日團，2007）。簡單地說，勝任力模型是指達成某一績效目標的一系列不同勝任力要素的組合，是一個偃瘟結構（王家奇，湯舒俊，記凌開，2009）。

在傳統(tǒng)的人力資源管理模式下，崗位說明書是人力資源管理中最基礎的文件。首先需要針對某一崗位進行職務分析，明確該崗位的主要職責和工作內容，在此基礎上編寫崗位說明書，進而為組織進行人員招聘選拔、培訓開發(fā)、薪酬管理和績效考核等提供原始資料和科學依據(jù)。崗位說明書的主要缺點是：它并沒有以可觀察和可量化的方式描述預期的結果。尤其是在大數(shù)據(jù)時代背景下，崗位說明書并不能及時反映某一崗位主要職責和工作內容的迅速變化，因此，就存在一定的滯后性，很難實現(xiàn)持續(xù)利用員工才智獲取競爭優(yōu)勢的作用。與傳統(tǒng)的人力資源管理模式相比，基于勝任力模型的人力資源管理模式有著很大不同。該方法認為員工在一個工作崗位上取得出色業(yè)績的能力素質上存在差距，可以將員工區(qū)分為表現(xiàn)優(yōu)異者和表現(xiàn)平平者，前者比后者會給組織創(chuàng)造更多的效益。因此，人力資源管理的主要任務就是采取合適的手段發(fā)掘、培養(yǎng)、開發(fā)表現(xiàn)優(yōu)異者，這樣，在人力成本日益上升的背景下，組織能夠在保持勞動力數(shù)量不變的情況下產(chǎn)生更多的效益，通過利用員工的才能獲得最大的競爭優(yōu)勢。

3.基于勝任力模型的人力資源管理模式在商業(yè)銀行的應用

人力資源管理是一個動態(tài)的管理過程，每一環(huán)節(jié)具有不同的業(yè)務內容和方法，而勝任力模型則為其提供了一個共同的參照標準，清楚的描述了勝任某類工作或崗位的勝任力，借助勝任力模型，能合理而有效地開發(fā)和利用企業(yè)的人力資源（許祥秦，閆俊宏，2007）。勝任力模型為商業(yè)銀行的人力資源管理提供了新思路、新手段，可將其應用于人力資源管理的各個模塊，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造競爭力優(yōu)勢。

3.1勝任力模型在招聘選拔中的應用

目前商業(yè)銀行在進行人員招聘選拔時，對于能力素質的考察，一般比較注重考察應聘者的外顯特征（如：知識、技能、學歷等），而較少考察應聘者的內隱特征（如動機、價值觀、特質等），勝任力模型為商業(yè)銀行的困惑提供了一個十分有價值的切入點。勝任力模型作為基礎構建各個崗位的任職要求，相對于傳統(tǒng)招聘更易挖掘應聘者的潛在勝任力，規(guī)定員工應使知識、技能和價值觀等勝任力與工作崗位相匹配，這種招聘選拔方式也可以使商業(yè)銀行和應聘者雙方受益：商業(yè)銀行不僅能夠為自身的發(fā)展找到合適的人才，而且應聘者也可以找到適合自己發(fā)展的崗位，用以所學，人盡其才（袁傳攀，2012）。由于勝任力模型中既包含工作崗位的任職資格，還包含商業(yè)銀行戰(zhàn)略和企業(yè)文化的因素，因此，能夠選拔出契合商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略和企業(yè)文化的人員，他們在人職后，愿意為完成商業(yè)銀行的經(jīng)營目標而貢獻自己的才能，最大限度地實現(xiàn)“人崗匹配”。

3.2勝任力模型在培訓開發(fā)中的應用

目前，商業(yè)銀行都能認識到培訓工作的重要性，不斷加大培訓投入，通過培訓來提升員工的綜合素質和專業(yè)技能，但也存在一些問題，如：缺乏系統(tǒng)的培訓體系；培訓的針對性不強等。將勝任力模型應用于培訓開發(fā)工作，是通過對員工勝任某一崗位所需勝任力的培養(yǎng)、開發(fā)，進而提升員工個人和組織整體的勝任力水平。商業(yè)銀行可以根據(jù)某一工作崗位建立崗位勝任力模型，以此為基礎開發(fā)各崗位的培訓課程體系，為員工量身定制培訓開發(fā)計劃，按照做實培訓內容、創(chuàng)新培訓方式、加強培訓服務、考核培訓效果的基本思路，使培訓開發(fā)工作有的放矢，增強員工取得高績效和適應未來環(huán)境變化的能力。此外，根據(jù)勝任力模型，還可以為組織制定能力培訓培養(yǎng)計劃，即對某一崗位任職員工進行勝任力評估，發(fā)現(xiàn)每一位員工的能力優(yōu)劣勢，通過與該崗位勝任力模型的對比分析，找到組織整體的能力優(yōu)勢和短板，進而有針對性地制定培養(yǎng)發(fā)展計劃，提升組織整體的競爭力。

3.3勝任力模型在薪酬管理中的應用

近年來，受互聯(lián)網(wǎng)金融、銀行業(yè)利潤增長乏力和不良貸款率攀升等因素影響，商業(yè)銀行人才流失嚴重。究其原因，薪酬激勵機制是一重要因素。目前商業(yè)銀行的薪酬分配中，員工的業(yè)績和對銀行的貢獻往往由于難以準確衡量而不能獲得相應的薪酬福利，無法發(fā)揮薪酬管理在吸引和保留高素質、高潛力人才方面的作用。以勝任力模型為基礎的薪酬管理模式，大多采用寬帶薪酬制度。所謂寬帶薪酬是指對多個薪酬等級以及薪酬變動范圍進行重新組合，從而變成只有相對較少的薪酬等級以及相應較寬的薪酬變動范圍。同時，將每個薪酬級別所對應的薪酬浮動范圍拉大。隨著能力的提高，員工將承擔新的責任，只要在原有崗位上不斷改善自己的績效，就能獲得更高的薪酬（劉曉旭，2008）。這種薪酬管理模式，將員工的能力素質與薪酬福利直接掛鉤，能夠充分調動員工的工作積極性和熱情，變“要我做”為“我要做”，實現(xiàn)員工業(yè)績和銀行經(jīng)營業(yè)績的雙提升、共促進。

3.4勝任力模型在績效評估中的應用

勝任力模型建立的前提是找到區(qū)分優(yōu)秀與普通的指標，以它為基礎而建立的績效考核指標，是經(jīng)過科學論證并且系統(tǒng)化的考核體系，也正體現(xiàn)了績效考核的精髓，真實地反映了員工的綜合表現(xiàn)（譚娟，2009）。通過勝任力模型，可以明確認識到與工作績效密切相關的能力素質以及行為表現(xiàn)特征。商業(yè)銀行可以按照管理崗位、專業(yè)技術崗位、經(jīng)辦崗位等不同的勝任力模型，設定相應的績效考核指標，在具體的、明確的、可操作性的績效考核指標的基礎上，建立科學合理的考核模型，進行量化考核管理。這樣，上級能夠更及時清晰地了解員工的工作進展、存在的困難挑戰(zhàn)以及下一步努力的方向等，為向員工進行反饋、指導和幫助提供了有說服力的證據(jù)支撐。此外，通過勝任力模型進行的績效反饋增加了新內容，即圍繞勝任力模型和績效考核結果，可以使績效溝通更聚焦到與工作績效密切相關的能力素質以及行為表現(xiàn)特征上。

3.5勝任力模型在職業(yè)生涯管理中的應用

篇4

改革開放以來，我國家族企業(yè)獲得了長足發(fā)展，目前民營經(jīng)濟創(chuàng)造的GDP已占全國總量的一半以上，而民營企業(yè)90%以上是家族企業(yè)?？梢姡易迤髽I(yè)已成為我國國民經(jīng)濟的一個重要組成部分。隨著我國加入WTO 和融人全球經(jīng)濟，家族企業(yè)所面臨的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了重大變化，面對日趨激烈的國際、國內市場競爭，家族企業(yè)要想獲得可持續(xù)發(fā)展，提升核心競爭力、謀求長期競爭優(yōu)勢已經(jīng)成為一種必然選擇。

一、家族企業(yè)及企業(yè)核心競爭力內涵的概述

(一)家族企業(yè)的本質內涵

對于家族企業(yè)，目前尚無一個公認的定義。美國著名企業(yè)史學家錢德勒在其名著《看得見的手》中對家族企業(yè)下的定義就是:企業(yè)創(chuàng)始者及其最親密的合伙人(家族成員)一直掌有大部分股權，他們與經(jīng)理人員維持緊密的私人關系，且保留高層管理的主要決策權，特別是在有關財務政策、資源分配和高層人員的選拔方面。甘德安等則將家族企業(yè)定義為：由一個以傳統(tǒng)文化為核心、注重人際關系網(wǎng)絡、兩權沒有完全分離、企業(yè)生命周期與創(chuàng)業(yè)者和家族周期息息相關、決策常以集中的方式由財產(chǎn)所有人作出、企業(yè)的重要職位通常由家族成員擔任的，一個開放的、非穩(wěn)定的系統(tǒng)。臺灣學者葉銀華根據(jù)以前學者的研究，提出以臨界控制持股比率將個別公司的股權結構的差異性與家族的控制程度納入家族控股集團的認定認為具備以下三個條件就可認定為家族企業(yè)：(1)、家族的持股比率大于臨界持股比率;(2)、家族成員或其二等親以內之親屬擔任董事長或總經(jīng)理;(3)、家族成員或其三等親以內之親屬擔任公司董事席位超過公司全部董事席位的一半以上。這個定義從股權和經(jīng)營控制權的角度把家族企業(yè)看成是一個連續(xù)分布的狀況，從家族全部擁有兩權到擁有多數(shù)控制權再到臨界控制權，都是家族企業(yè)。一旦突破了臨界控制權，家族企業(yè)就演變?yōu)楣姽尽?/p>

因此從學者們對家族企業(yè)的定義看，作者認為從企業(yè)資本所有權的角度界定家族企業(yè)更合理，對此家族企業(yè)大致具有以下主要內涵：(1)、家族企業(yè)的組織成員結構以血緣關系為核心;(2)、家族企業(yè)的基本目標是實現(xiàn)家族利益最大化;(3)、家族企業(yè)所有權由家族成員掌握，企業(yè)控制權在家族成員中配置;(4)、家族企業(yè)的治理原則基本上都實行家長制的集權化管理模式，與其相對應，企業(yè)內部主要以人治方式進行管理。

(二)企業(yè)核心競爭力的本質內涵

自從上世紀80年代開始研究競爭情報以來，有關企業(yè)核心競爭力的概念，真可謂仁者見仁，智者見智。有代表性的觀點如國外學者普拉哈拉德與哈默認為：企業(yè)的核心競爭力是企業(yè)組織中的積累性知識和技能，特別是關于如何協(xié)調不同的生產(chǎn)技能和多種技術流的知識?！?】美國著名的麥肯錫管理咨詢公司在總結了長期的實踐經(jīng)驗后，指出核心競爭力是某一組織內部互補的技能和知識的結合，它具有使組織的一項或多項業(yè)務達到競爭領域一流水平，具有明顯優(yōu)勢的能力。我國包昌火等學者在分析各種觀點后認為：企業(yè)的核心競爭力是企業(yè)的各種資源和能力的有機融合和獨特優(yōu)勢，具有效益性、獨特性、擴展性和企業(yè)占有性的特點。然現(xiàn)在大多數(shù)人認為，企業(yè)核心競爭力是企業(yè)獨特擁有的、能為消費者帶來特殊效用，使企業(yè)在某一市場上長期具有競爭優(yōu)勢的內在能力資源。

對此在結合其他學者的思想后我認為企業(yè)核心競爭力的內涵可以包括：(1)、真正的核心競爭力在于組織中的人，而不在于技術或產(chǎn)品;(2)、核心競爭力在于人的知識和想象力，而知識和想象力的獲取在于員工快速學習的能力：(3)、提供他人難以模仿的獨占性產(chǎn)品或服務，是企業(yè)競爭的最有效武器;(4)、企業(yè)要獲得明顯優(yōu)勢的能力，就必須成為新思維模式的拓荒者。

二、家族企業(yè)發(fā)展中核心競爭力存在的問題

(一)宏觀上家族企業(yè)核心競爭力發(fā)展存在的問題

中國的制度轉型沒有對原有計劃體制實行休克療法，而是在計劃體制外發(fā)展新的經(jīng)濟形式，為制度轉型創(chuàng)造條件。這使得至今市場仍未在資源配置(特別是金融、土地等資源)中起到基礎性的作用，從而使發(fā)育中市場經(jīng)濟的新矛盾和原有體制轉型中的老問題交織在一起，制約著家族企業(yè)的正常演化和發(fā)展。其主要表現(xiàn)：一是觀念和認識上仍然滯后，對家族企業(yè)的發(fā)展持懷疑態(tài)度。二是對以家族企業(yè)為主體的私營企業(yè)政策環(huán)境仍然不平等，在市場準入、資源獲得方面都受到程度不等的歧視，私營企業(yè)財產(chǎn)權得不到法律保護。企業(yè)家的人身安全和名譽安全得不到保障。三是政府沒有建立起以創(chuàng)造公平競爭環(huán)境為目標的管理體系，對私營經(jīng)濟的鼓勵、支持、引導政策和規(guī)范工作還難以到位。四是家族企業(yè)發(fā)展缺乏外部資本市場的支持，家族企業(yè)向銀行間接融資難。上市直接融資更難。

(二)微觀上家族企業(yè)核心競爭力發(fā)展存在的問題

1、缺乏學習能力、創(chuàng)新意識和明確的發(fā)展戰(zhàn)略。

在現(xiàn)代市場競爭中，唯一持久的競爭優(yōu)勢是具備比你的競爭對手更快的學習能力。未來競爭中能夠成功的公司，將是那些基于學習型組織的公司。因此，培養(yǎng)整個企業(yè)的學習氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維是非常必要的。但目前我國許多家族企業(yè)的經(jīng)營者，文化素質偏低，學習能力不強，不具備企業(yè)家應有的素質。同時，這些創(chuàng)業(yè)者在企業(yè)取得一定的成就后，往往容易產(chǎn)生自滿情緒，固步自封，缺乏創(chuàng)新，造成整個企業(yè)學風不盛，這是制約我國家族企業(yè)核心競爭力提升的重要因素。在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略上，家族企業(yè)在發(fā)展初期雖然具有明確的發(fā)展日標和行動方案，但這只是創(chuàng)業(yè)者個人經(jīng)驗的表現(xiàn)，缺乏長期規(guī)劃和理性思考，隨著企業(yè)發(fā)展條件和發(fā)展環(huán)境的變化，創(chuàng)業(yè)者逐漸對企業(yè)的發(fā)展方向、日標喪失準確的認識和判斷。由于缺乏發(fā)展戰(zhàn)略或制訂戰(zhàn)略失誤，最終導致不少家族企業(yè)失敗。

2、管理體制落后，缺乏科學決策。

我國家族企業(yè)的一個典型特征是產(chǎn)權結構單一，投資主體沒有實現(xiàn)多元化，很難建立規(guī)范的治理結構。與其相對應，家族企業(yè)基本上都實行家長制的集權化管理模式。在企業(yè)內部，很少有人敢向老板的權威提出挑戰(zhàn)，企業(yè)經(jīng)營管理基本全憑企業(yè)主的個人經(jīng)驗，決策的主觀隨意性較大，缺乏科學化和民主化決策。

3、人力資源限制。這是家族企業(yè)當前存在的一個突出問題。

人為企業(yè)之本，才為發(fā)展之源。企業(yè)要做大，必須突破的一個瓶頸就是專業(yè)化和規(guī)范化，家族企業(yè)也不例外。吸引一批高素質的專業(yè)人才進入公司核心層是專業(yè)化和規(guī)范化的必由之路，但家族企業(yè)的關鍵崗位均由家族核心成員掌控，這就堵死了優(yōu)秀人才加盟的通路。另外，家族企業(yè)的天然封閉特性本能地反對人力資本引進，其所獨有的排外性又使得經(jīng)理人員缺乏信任感，由此產(chǎn)生了企業(yè)與經(jīng)理人之間的信任危機，這樣就很難同舟共濟。

4、家族文化的局限性。

在我國五千年的傳統(tǒng)文化中，家族觀念可謂是根深蒂固，家族文化從本質上說是一種以親情為基礎、缺乏制度意識的文化。沒有原則立場，賞罰不明，以人情代替制度，同時具有封閉性和排他性。這些局限性在企業(yè)成長到一定規(guī)模后就會變成一種巨大的阻力，家族成員之間的各種矛盾以及經(jīng)營者與員工的矛盾就會引發(fā)企業(yè)危機。

5、治理結構限制。

家族企業(yè)奉行集權化管理模式，權力過于集中、決策過于專斷，導致企業(yè)對業(yè)主過分依賴。同時，企業(yè)內部主要以人治方式進行管理，人言大于制度，主觀隨意性大。這種治理結構限制了企業(yè)的進一步發(fā)展。

6、創(chuàng)業(yè)型企業(yè)主的能力與意識滯后于事業(yè)的發(fā)展。

篇5

[關鍵詞] 六西格瑪管理農村信用社

六西格瑪管理法由摩托羅拉公司于19世紀80年代首創(chuàng)，通用電氣公司于1996年初把六西格瑪管理法作為一種管理戰(zhàn)略開始全面推行并取得驕人業(yè)績，六西格瑪管理法因此風靡全球，許多銀行已經(jīng)將六西格瑪管理法融入自己的戰(zhàn)略之中，節(jié)約了大量成本并取得良好業(yè)績，如美洲銀行、花旗銀行、星展銀行等。當前六西格瑪管理法因其以關注客戶為焦點、基于事實和數(shù)據(jù)對現(xiàn)有流程持續(xù)改進，以及創(chuàng)建學習型組織迎合了銀行業(yè)包括農村信用社變革的需要，成為全新的管理模式，農村信用社基于改進產(chǎn)品質量、服務流程、提高客戶滿意度、提升核心競爭力急需導入六西格瑪管理法，全面提升管理水平和盈利能力。

一、六西格瑪管理法概述

統(tǒng)計學用西格瑪表示標準偏差,即數(shù)據(jù)的離散程度，其數(shù)值越高，失誤率越低，反之亦然。六西格瑪管理法是建立在統(tǒng)計學基礎上的全面質量管理方法，是以數(shù)據(jù)為基礎、追求完美質量的管理方法。六西格瑪要求在每100萬個產(chǎn)品中只有3.4個產(chǎn)品有缺陷，使完美率達到99.99966％，六西格瑪要求企業(yè)從外部客戶的角度來看待企業(yè)內部流程，利用客戶asc的要求來建立標準，設立產(chǎn)品服務的標準與規(guī)格，并以此來評估企業(yè)流程的有效性與合理性，通過提高企業(yè)流程的績效來提高產(chǎn)品服務的質量從而提升企業(yè)整體競爭力，并通過貫徹實施來整合塑一流的企業(yè)文化。六西格瑪項目的實施步驟包括：定義（Define）、評估（Measure）、分析（Analysis）、改進（Improve）、控制（Control）五大方面，這就是六西格瑪管理中在DMAIC模式。

二、農村信用社導入六西格瑪管理法的可行性

1.農村信用社的改革和發(fā)展為實施六西格瑪管理法奠定了基礎

農村信用社經(jīng)過近幾年的改革與發(fā)展壯大，逐步建立現(xiàn)代企業(yè)制度，法人治理結構逐步完善，總體管理水平不斷提高，已具備一定的實力和規(guī)模，擁有了堅實的管理基礎，信息化獲得迅速發(fā)展，信息化程度越來越高，擁有一批優(yōu)秀的專業(yè)管理人員和高素質的員工隊伍，制定了自己的發(fā)展戰(zhàn)略，這些成果為六西格瑪管理法的實施提供了有利的條件。

2.經(jīng)濟全球化和日益激烈的競爭要求農村信用社引入六西格瑪管理法

隨著全球經(jīng)濟逐步走向一體化，中國傳統(tǒng)企業(yè)管理模式將受到越來越大的沖擊，在中國加入WTO 之后，我們企業(yè)面臨的競爭壓力更大，傳統(tǒng)的經(jīng)濟模式和企業(yè)管理模式及企業(yè)文化就受到極大的沖擊，經(jīng)驗式管理在激烈的市場競爭中越來越暴露出其致命的缺陷，金融及保險業(yè)所受到的沖擊也使我國的四大商業(yè)銀行和國家級的保險公司倍感壓力。農村信用社要想同各大商業(yè)銀行競爭甚至是參與國際競爭主要靠的是過硬的品質、一流的服務和靈活的市場運作，要達到這些目標必需要有一整套標本兼治的、科學的、完整的、操作性強的、以數(shù)據(jù)為基礎的有效管理體系，而六西格瑪管理法本身就是一種競爭策略和方法，它通過運用科學有效的量化方法，分析和改進企業(yè)業(yè)務流程中的關鍵因素，從而減少缺陷、縮短運營周期、降低成本、提高顧客滿意度和忠誠度，其根本目的就是要提高企業(yè)在市場競爭中的核心競爭力，從而提高企業(yè)市場占有率，并實現(xiàn)最大收益。

3.提升顧客滿意度和忠誠度是信用社實施六西格瑪管理法的理論前提

信用社的核心競爭力體現(xiàn)在它提供的服務水準以及能否爭奪客戶留住客戶，客戶是企業(yè)發(fā)展的根本動力，通過六西格瑪項目可以分析流程中影響質量的因素，改善內部和外部的服務流程，以實現(xiàn)顧客的滿意和最大收益。如：通過流程分析與改進可以縮短信貸業(yè)務周期時間，提高儲蓄業(yè)務處理速度，提高單據(jù)業(yè)務的準確率等，從而減少差錯和失誤，提高效率，以達到改善顧客滿意的目的，進一步提高顧客忠誠度。

由此可見農村信用社實施六西格瑪管理法的條件已經(jīng)日趨成熟，同時我們應注意到推行六西格瑪管理法是一個循序漸進、永不停息的過程，不能一蹴而就，對于農村信用社推行六西格瑪管理法，應該根據(jù)農村信用社的實際情況有序進行。

三、農村信用社實施導入六西格瑪管理法應注意的步驟

1.人性管理制度的建立

人性管理是一種以人為本，一切圍繞以人為中心的管理思想和方法。人性管理的重點是充分運用人性，發(fā)揮員工的工作價值，提高員工的經(jīng)濟力和創(chuàng)造力，促進企業(yè)職工的精誠合作，提高服務質量和工作效率。在六西格瑪管理實施過程中引入人性管理，主要的側重點在于人性管理制度的建立和六西格瑪管理企業(yè)文化的融合。農村信用社主要建立績效評估體系和激勵機制兩個方面人性管理制度，為了營造尊重人和發(fā)揮人的潛能文化氛圍,在績效評估體系方面主要側重項目的總績效和團隊、個人對農信社的間接績效，也就是績效評估體系不僅對綠帶和黑帶項目的實施效果進行經(jīng)濟效益指標評估，而且對流程改進過程團隊合作的直接貢獻和間接貢獻進行評價；在激勵機制方面,不僅要建立綠帶和黑帶物質激勵和人事繼任等精神激勵的制度，而且對整個流程改進所涉及的團隊和員工也有其物質和精神激勵的制度。平衡計分卡作為績效評估系統(tǒng)，可以克服以財務指標為核心的績效管理系統(tǒng)的缺點，因此可以采用平衡計分卡作為績效評估系統(tǒng)并依此建立相應的激勵機制。

2.加強員工六西格瑪管理法的培訓，建立基礎組織結構

傳統(tǒng)的六西格瑪管理組織結構是由執(zhí)行領導、倡導者、大黑帶、黑帶、綠帶和項目團隊六個模塊組成，但這必然耗費大量資金，占用最好的全職資源，采用這種模式是六西格瑪管理的目標模式。從成功實踐六西格瑪管理的企業(yè)來看大部分收益不是來自黑帶，他們是由綠帶和黃帶創(chuàng)造的，特別是當六西格瑪?shù)某绦蛑贫然说臅r候，而且有綠帶有80％的機會轉換為黑帶，應用綠帶和黃帶的方法可以解除信用社實施六西格瑪管理的許多約束而且便于管理。有鑒于此，起初我們可以采用縮放的六西格瑪（Scaleable Six Sigma）模式，即主管、綠帶、黃帶和項目團隊組成。

對員工特別是管理人員進行六西格瑪管理法的培訓。高層領導的支持與參與是項目取得成功的關鍵，因此首先要對管理者進行六西格瑪?shù)幕A培訓，從中他們學到關于六西格瑪?shù)某绦?、方法論以及工具等方面的知識。主管們同時專注于如何通過練習來領導、構建和指導一個成功的六西格瑪項目嘗試。從而使其參與到六西格瑪管理中來，并樹立長期推廣的心理準備；其次要對項目團隊成員進行六西格瑪管理法培訓，使其掌握執(zhí)行力、團隊合作、溝通等工具，以及發(fā)現(xiàn)問題的技巧和制定工作計劃、解決方案、項目評審等具體方法。選擇人員完成綠帶認證，使其掌握六西格瑪?shù)恼戏厘e和精益生產(chǎn)技術。其他小組成員完成黃帶認證，使其掌握基本的六西格瑪工具的防錯和精益生產(chǎn)技術。經(jīng)過幾個項目周期以后，通過認證人員可以向六西格瑪?shù)南乱粋€級別過度:一些表現(xiàn)優(yōu)秀的綠帶發(fā)展為黑帶，一些黃帶發(fā)展為綠帶。其他新的人力資源根據(jù)需要分別發(fā)展為綠帶和黃帶，其目標是向西格瑪?shù)臉藴誓Ｊ杰S進。在一般情況下，應通過業(yè)績而不是通過訓練的時間來獲得認證。除了培訓時間外，所有待認證的候選人都必須完成一個強制的項目來示范六西格瑪?shù)恼_實施，解決一個實際的業(yè)務問題并獲得預定的目標。以上積木式的方法可以模塊化，使得組織結構可以快速地把六西格瑪資源向下一個更高水平轉換。此外，可以以更便于管理的步調，在更便于管理的范圍內完成六西格瑪?shù)膶嵤?。項目?shù)量、教育水平，以及整個實施和執(zhí)行方法以可以消化的步調進行，并直接與策略和結果相聯(lián)系。

3.加快基層信用社組織結構的改革步伐

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所謂的云金融，是指基于云計算商業(yè)模式應用的金融產(chǎn)品、信息、服務等，以及金融云服務平臺的總稱，主要依賴于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算商業(yè)模式。其中，互聯(lián)網(wǎng)是云金融的基石，大數(shù)據(jù)是云金融的主要內容，而云計算則是云金融主要依賴的方法。本文從分析云金融的理論基礎入手，聯(lián)系云金融的主要應用，淺析云金融在中國的發(fā)展。

【關鍵詞】

云金融；特征；理論基礎；應用；發(fā)展

云金融利用云計算的方法，將各類金融機構以及數(shù)據(jù)進行整合互通，將雜亂無章的各類數(shù)據(jù)進行歸類整理之后，提供給信息使用者，大大提高了對數(shù)據(jù)的利用率，提供了金融服務的質量。

一、云金融概述

云金融的興起為現(xiàn)代金融的發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)，有學者指出，在未來傳統(tǒng)金融可能只會站到金融業(yè)的三分之二甚至只有三分之一，而云金融將改變整個金融市場體系與格局，甚至影響一個國家的綜合國力。

（一）云金融的理論假設。

學者認為，云金融主要依賴于兩個理論假設：技術決定誕生假設和客戶決定發(fā)展假設。

技術決定誕生假設，一方面是說云金融的快速發(fā)展是建立在互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展日新月異的基礎之上的，如果沒有互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術的快速發(fā)展和廣泛應用，就不會有云金融的萌芽，更談不上應用。正是因為有了互聯(lián)網(wǎng)技術，才誕生了互聯(lián)網(wǎng)金融，也才有了我們現(xiàn)在廣泛應用的第三方支付等云金融技術。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融下，金融服務業(yè)所提供的技術形式?jīng)Q定了金融服務的路徑和內容。在云金融的模式下，金融業(yè)發(fā)展更加多樣化、創(chuàng)新化、個性化，金融創(chuàng)新的空間更加廣闊，不同技術創(chuàng)新獎提供不同的金融服務來滿足不同的客戶群體需求。

客戶決定發(fā)展假設，和其他任何商品一樣，如果沒有客戶的支持，云金融也難以獲得發(fā)展。在現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融和云金融快速發(fā)展的現(xiàn)實下，決定金融業(yè)發(fā)展和生存的將不僅僅是傳統(tǒng)金融中那些所謂的高端客戶群體，一些普通客戶、中小客戶等群體也對金融業(yè)的生存和發(fā)展產(chǎn)生重大的影響。在互聯(lián)網(wǎng)金融和云金融下，在注重客戶質量的同時，要大力發(fā)展金融客戶的數(shù)量，海量的客戶對互聯(lián)網(wǎng)金融和云金融的發(fā)展有著至關重要的作用，人們所熟知的阿里巴巴就是最好的例證。

（二）云金融的特征。

云金融依賴于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等載體，由于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等載體存在著多種多樣的表現(xiàn)形式。在技術上存在簡單與復雜之分，在空進上存在內部（網(wǎng)絡）與外部（網(wǎng)絡）之分，從傳輸載體上存在著有線與無線之分等，云金融較之傳統(tǒng)金融業(yè)更加多樣化、創(chuàng)新化、個性化，可以針對不同的客戶群體提供不同的金融服務，其服務在內容上更加多樣，在受眾上更加廣泛，在方式上更加靈活，因此獲得了快速的發(fā)展。

二、云金融對我國發(fā)展的借鑒

云金融對我國經(jīng)濟社會的發(fā)展有著重大的借鑒意義，如對金融業(yè)、信息技術業(yè)以及民生工程等行業(yè)。

對于金融業(yè)而言，云金融的發(fā)展無疑拓寬了傳統(tǒng)金融業(yè)的范圍，使金融服務的內容更加豐富，范圍更加廣泛，方式更加靈活，推動了金融業(yè)的發(fā)展與變革。在云金融下，在一定程度上來講，金融業(yè)務的任何一個環(huán)節(jié)，都可以采用云技術來進行，例如我們經(jīng)常使用的第三支付機構支付寶就是一種基于云金融的金融支付方式，使得我們的生活更加便捷，由此帶來的是整個金融業(yè)的蓬勃發(fā)展。

對于信息技術行業(yè)而言，云金融的快速發(fā)展也是信息技術快速發(fā)展的一個強力助推器。我們都知道，云金融之所以能夠獲得如此迅速的發(fā)展，是依賴于互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術的快速發(fā)展，沒有互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)這一堅實的基礎，我們今天也不知云金融為何物。云金融的快速發(fā)展，反過來就促使互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術要提高自身的技術支撐水平，為云金融的發(fā)展提供更加便捷、高效、安全的技術支持，這就要求信息技術行業(yè)要不斷地發(fā)展創(chuàng)新，不斷地革新技術，提高服務水平。

對于民生工程而言，云金融的發(fā)展也具有借鑒價值。居民生活中不可避免的要面臨交水費、電費、煤氣費、寬帶費等費用，這些費用金額小，往往又歸屬于不同的主管部門，如果沒有云金融服務，我們要到不同的部門繳不同的費用，勞神費時。有了云金融服務，我們可以足不出戶就在網(wǎng)上完成各項繳費，大大方便了居民的生活。這只是云金融服務于民生工程的一個很小的實例，冰山一角而已。

三、對于云金融發(fā)展的幾點思考

云金融發(fā)展到今天，人們已經(jīng)深刻的感受到了其給我們帶來的便捷，針對其發(fā)展現(xiàn)狀，對云金融今后的發(fā)展提幾點思考。

（一）云金融服務要更加高效化、個性化、多樣化。

與傳統(tǒng)的金融業(yè)相比，云金融的特征和競爭優(yōu)勢就是高效化、個性化、多樣化。因此，今后的發(fā)展也要牢牢地把握住這三點。

從最開始的柜臺服務，到網(wǎng)上銀行，到今天的云金融，金融服務不斷的從傳統(tǒng)的物理介質到云服務平臺轉變，每一次轉變帶來的都是服務更加高效，對整個金融業(yè)的效率也是突飛猛進的提高，大大提高了金融業(yè)的核心競爭力。今后云金融的發(fā)展，也離不開高效化這一重要要素，只有加強技術革新，不斷提高云金融服務的效率，才能夠不斷的促進云金融的發(fā)展。

相較于傳統(tǒng)的金融模式，云金融可以根據(jù)客戶的具體需求提供個性化的服務。例如，一些小微企業(yè)很難滿足傳統(tǒng)銀行信貸的條件，難以從銀行獲得企業(yè)發(fā)展所需的資金，但是他們可以從云金融服務平臺上得到支持，快速、便捷的獲得資金，為客戶提供個性化的服務，及時云金融品臺的重要競爭力，也是金融機構一個重要的贏利點。

同時，在云金融品臺上，提供的服務也更加多樣化，諸如小額借貸、P2P理財、第三方支付等，都是云金融服務的內容。

（二）政府的支持必不可少。

云金融服務要獲得長足的發(fā)展，離不開政府的支持。云金融的發(fā)展將會突破金融業(yè)很多傳統(tǒng)的思維、觀念甚至法律法規(guī)、政府規(guī)章，必須要從突破一些傳統(tǒng)的約束，才能成為金融業(yè)的核心競爭力，這就要求必須得到各級政府、金融監(jiān)管機構等部門的支持。

（三）技術研發(fā)是保證。

云金融的發(fā)展嚴重依賴于互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)技術，這就要求必須加大技術研發(fā)力度，為云金融的發(fā)展提供更加有力的技術支撐，國家應該在科研立項、資金支持上予以支持，這對于構建我國金融業(yè)核心競爭力至關重要。

參考文獻：

[1].霍學文.關于云金融的思考.[J].經(jīng)濟學動態(tài)

[2].朱江、韋海英.云金融融資模式：優(yōu)勢分析與績效評價[J].會計之友

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西方商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展概述

西方商業(yè)銀行自上世紀70年代以來，由于金融管制的放松和競爭的加劇，中間業(yè)務發(fā)展取得了驚人的成就，其發(fā)展趨勢主要體現(xiàn)在：

1. 經(jīng)營范圍廣，業(yè)務品種多。西方商業(yè)銀行中間業(yè)務范圍廣泛，種類繁多。而且隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，各國紛紛打破分業(yè)經(jīng)營的限制，實行混業(yè)經(jīng)營。其經(jīng)營范圍不僅涵蓋傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務，還包括產(chǎn)生主要非利差收入的中間業(yè)務，如信托業(yè)務、投資銀行業(yè)務、共同基金業(yè)務和保險業(yè)務。西方的商業(yè)銀行既可以從事貨幣市場業(yè)務，也可以從事商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)和資本市場業(yè)務。

2. 規(guī)模不斷擴大，發(fā)展迅速。據(jù)國際清算銀行1999年發(fā)表的《國際金融市場發(fā)展報告》，1983-1986年美國銀行業(yè)的中間業(yè)務量由9120億美元增長到121880億美元，銀行總資產(chǎn)從78%上升到142.9%，居于美國銀行前列的花旗、美洲等五大銀行集團1985年的表外業(yè)務資產(chǎn)為6000億美元，是表內業(yè)務總資產(chǎn)的113%，總資本的24倍，到1998年表外業(yè)務活動所涉及的資產(chǎn)總額已超過2.2萬億美元，占了表內總資產(chǎn)的228%，總資本的49倍。美國銀行業(yè)中間業(yè)務的發(fā)展在80年代中期以近55%的速度遞增。遠高于資本及資本總額的增長速度，而日本則以40%的速度遞增。1995-1998年表外業(yè)務平均增速為54.2%，遠遠高于表內總資產(chǎn)年均增長9%的和資本總額年增長21.7%的速度。

3. 中間業(yè)務收入占總收入比重大。在西方商業(yè)銀行，中間業(yè)務的收入已經(jīng)成為銀行業(yè)務收入的重要來源，并且具有較高的水平，最低的已經(jīng)達到總收入的25%，最高的已經(jīng)超過50%。1983-1986美國最大的7家商業(yè)銀行收入的50%來源于中間業(yè)務，1992年德國銀行中間業(yè)務獲利340億馬克，占了總贏利的65%，90年代香港銀行總收入的70%―80%來自中間業(yè)務。以下是香港上海匯豐銀行和德意志銀行的收入結構情況表，從中可以看出，德意志銀行的收入結構中傭金與手續(xù)費收入，其他營業(yè)收入和凈利息收入在營業(yè)收入中的占比大致為4∶3∶3的比例，且傭金及手續(xù)費收入占比呈逐年上升趨勢。2001-2003年香港上海匯豐銀行傭金及手續(xù)費收入占營業(yè)收入的比重也呈明顯的上升勢頭。

中外資商業(yè)銀行的中間業(yè)務發(fā)展優(yōu)勢分析

作為未來銀行的主營業(yè)務發(fā)展方向，中間業(yè)務創(chuàng)利水平代表銀行創(chuàng)造高附加值金融產(chǎn)品的能力，而且其收入水平將反映銀行的經(jīng)營管理水平和核心競爭力。植根于母國混業(yè)經(jīng)營的體制中，外資銀行憑借其多年產(chǎn)品開發(fā)經(jīng)驗和大量國際客戶資源，在華中間業(yè)務發(fā)展迅猛。而中資銀行由于各種原因，中間業(yè)務發(fā)展經(jīng)營規(guī)模較小，對主營收入的貢獻度較低。據(jù)中國人民銀行營管部的調查報告顯示。2003年四大國有銀行本外幣中間業(yè)務收入為265億，占營業(yè)收入平均比重為5.2%，股份制商業(yè)銀行為3.7%，比重最高的也只有8%，而外資銀行的這一比重為40.7％，差距顯而易見。

1. 中資銀行中間業(yè)務發(fā)展的優(yōu)勢。中資銀行在本土發(fā)展中間業(yè)務擁有巨大的優(yōu)勢，同時這些優(yōu)勢又是外資銀行的劣勢，充分把握和利用這些優(yōu)勢，中資銀行可以贏得競爭的有利地位。

（1） 政策潛在保護優(yōu)勢。政府監(jiān)管當局長期對中資銀行的扶持態(tài)度為中資銀行在競爭中占據(jù)諸多優(yōu)勢，政府的隱性擔保是外資銀行所不具備的條件。作為東道國的金融服務部門，中資銀行的發(fā)展關系到經(jīng)濟長期穩(wěn)定發(fā)展，是關國計民生的大事，監(jiān)管機構對中資銀行在業(yè)務、資本金等方面都給予更為寬松的環(huán)境。中資銀行，尤其是四大國有銀行在與政府財政部門的某些業(yè)務，如發(fā)行、兌付、承銷政府債券等領域內仍然具有絕對壟斷優(yōu)勢。

(2) 網(wǎng)點密集優(yōu)勢。中資銀行商業(yè)網(wǎng)點多，在本國消費者中認知度高，所以個人零售業(yè)務較外資銀行占有絕對優(yōu)勢。雖然零售業(yè)務單筆業(yè)務量小，但是隨著經(jīng)濟的發(fā)展，個人收入水平的提高，綜合性個人理財金融服務的發(fā)展，零售業(yè)務不僅總量可觀，其增長潛力空間也是巨大的。就個人借記卡和信用卡的發(fā)行而言，在國內中資銀行發(fā)卡數(shù)量遠遠高于外資銀行。而在該領域，外資銀行的發(fā)展進程相對緩慢。

(3) 信息渠道優(yōu)勢。我國金融市場上存在信息不對稱，我國經(jīng)濟主體的信息公開機制不完善，外資銀行作為泊來者，對我國各類經(jīng)濟主體的信息掌握渠道有限，在市場適應和本土化方面不及中資銀行.。中資銀行在國內多年的業(yè)務發(fā)展建立了銀行與企業(yè)間較為穩(wěn)定的銀企關系，企業(yè)大量的經(jīng)營也都依靠銀行的間接融資，銀行與企業(yè)保持長年信貸關系，來往緊密，中資銀行也因此掌握了企業(yè)較為真實的資信信息。

2. 外資銀行發(fā)展中間業(yè)務的優(yōu)勢。盡管中資銀行在發(fā)展中間業(yè)務上擁有上述優(yōu)勢，與西方商業(yè)銀行相比，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展勢頭無論從相對數(shù)上還是絕對數(shù)上都遠落后于國際先進水平。著名經(jīng)濟學家黃金老曾指出，造成中外資銀行中間業(yè)務差距的原因在于管理水平和金融技術，而這些就是外資銀行的核心競爭力。

(1) 先進經(jīng)營理念。西方國家市場經(jīng)濟發(fā)育較早，商業(yè)銀行在一開始就將盈利最大化作為中間業(yè)務管理應遵循的最高準則，因此，中間業(yè)務在發(fā)展初期就是作為金融商品進入市場的，這不但為商業(yè)銀行賺取了巨額利潤，又反過來促進了中間業(yè)務的迅速發(fā)展。

(2) 鮮明市場定位。外資銀行大多具有明確的市場定位，不同地區(qū)的銀行市場定位差異明顯。在具體業(yè)務模式上各有側重，避免與中資銀行的正面交鋒，而選擇自己擅長的業(yè)務側身而過。以花旗銀行為代表的美英銀行選擇信用卡和個人理財業(yè)務，以德累斯頓銀行為代表的日德銀行著重發(fā)展公司中間業(yè)務，以東亞銀行為代表的港資銀行更偏重于多元化的零售中間業(yè)務。這些例子讓人們明白了， 雖然受國內分業(yè)經(jīng)營的限制，但外資銀行還是可以通過各種中間業(yè)務的開展獲得不菲的傭金收入。

(3) 強大創(chuàng)新能力。盡管外資銀行在我國也要受分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的限制，但其母國混業(yè)經(jīng)營的模式，完善的以客戶為中心的開發(fā)模式，更易使金融創(chuàng)新產(chǎn)生規(guī)模效應，在一定程度上，弱化了中國分業(yè)監(jiān)管對其創(chuàng)新能力的限制。

(4) 科學定價能力。對中間業(yè)務的合理定價，是贏得客戶賺取利潤的關鍵。西方國家的立法監(jiān)管機構則對中間業(yè)務產(chǎn)品的價格制定沒有限制，如同一產(chǎn)品匯豐銀行不收費，標準渣打銀行收費，只要兩家銀行沒有違背競爭原則，沒有誤導消費者，政府就不會干預。由于政府監(jiān)管環(huán)境的寬松，外資銀行得以在成熟的利率市場化環(huán)境中，依靠先進的核算系統(tǒng)，根據(jù)產(chǎn)品成本和收益、市場競爭等因素自行確定本行的產(chǎn)品價格策略，提高市場競爭力。

(5) 豐富的人才儲備。新興的中間業(yè)務都是綜合性的金融業(yè)務，具有集人才、技術、機構、網(wǎng)絡、信息、資金和信譽于一體的特征，是金融領域的高技術產(chǎn)業(yè)。中間業(yè)務的發(fā)展需要大批知識面廣、實踐經(jīng)驗豐富的復合型人才。目前中外資商業(yè)銀行在人才競爭上存在不對稱性，中資銀行處于相對劣勢。

中資銀行中間業(yè)務調整與發(fā)展思路

面對日益激烈的競爭，中資銀行要想在本土與外資銀行的搏弈中勝出，必須調整經(jīng)營結構，轉變增長方式和贏利模式。將傳統(tǒng)的以存貸差作為主要利潤來源的策略轉為以中間業(yè)務為新的利潤增長點的經(jīng)營戰(zhàn)略。

1. 拓展業(yè)務范圍，堅持產(chǎn)品創(chuàng)新。根據(jù)實際情況和監(jiān)管政策不同，甄別中間業(yè)務發(fā)展中產(chǎn)品類型的不同層次，采取實施“分層次、分區(qū)域、有重點、循序漸進”的發(fā)展策略。首先大力鞏固商業(yè)銀行開展多年的“基礎型”中間業(yè)務，如國際、國內結算，保管、收費等業(yè)務；其次，逐步開展為企業(yè)和居民個人提供金融投資理財服務，參與企業(yè)收購、兼并、資產(chǎn)重組以及項目融資，理財顧問、信息咨詢、基金信托等業(yè)務，并不斷加大這方面業(yè)務的規(guī)模。再次，隨著現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，我國商業(yè)銀行可以逐步加快風險度較高的信用性、融資性業(yè)務的發(fā)展，如擔保、承諾、備用信用證、資產(chǎn)證券化等。

2. 加強中間業(yè)務產(chǎn)品的開發(fā)營銷聯(lián)動功能。我國的商業(yè)銀行在營銷中間業(yè)務時，應該完善以下工作步驟：一是在新產(chǎn)品開發(fā)過程中要注重新產(chǎn)品的商業(yè)分析；二是制定實施有效的新產(chǎn)品營銷計劃，包括引進新產(chǎn)品的時機、地理位置、目標市場等，以實現(xiàn)良好的市場營銷效果；三是加強對新產(chǎn)品開發(fā)過程中的市場測試環(huán)節(jié)的管理，充分檢驗新產(chǎn)品對市場的適應情況，根據(jù)市場的信息反饋，對不適應的方面進行系統(tǒng)改進和完善以確保新產(chǎn)品開發(fā)的成功度和市場接受度，為新產(chǎn)品正式向市場推廣奠定基礎。

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關鍵詞：商業(yè)銀行經(jīng)營管理經(jīng)濟資本

商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中主要目的是盈利，而且商業(yè)銀行與其他的企業(yè)一樣，需要自負盈虧，所以商業(yè)銀行在管理過程中同樣承擔著一定的風險，特別是隨著市場經(jīng)濟不斷發(fā)展，在市場經(jīng)濟宏觀調控作用下，商業(yè)銀行面臨著較大的市場風險，同時利率市場化也是金融市場發(fā)展的必然趨勢，在利率化市場影響下，不同商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，資金成本面臨的風險也在增加。也就是說經(jīng)濟資本的管理會直接影響到商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。本文主要就商業(yè)銀行經(jīng)營管理應用經(jīng)濟資本的相關內容進行分析。

一、資本及經(jīng)濟資本概述

資本指的是用于生產(chǎn)的基本資料，通常我們所能看到的設備、房屋以及資金等均屬于資本，但是在銀行金融業(yè)中的資本指的是總資產(chǎn)和總負債在賬面上的差值。在商業(yè)銀行中提到的資本通常涉及到三方面的內容，分別是：（1）實有資本，具體指的是銀行資產(chǎn)負債中除過負債部分后剩余的那部分。根據(jù)我國新頒布的《中國新會計準則》中的相關規(guī)定，實有資本主要包括資本公積、股本以及留存收益等；（2）監(jiān)管資本，這部分資本主要是為了滿足對銀行的監(jiān)督，保證銀行的審慎經(jīng)營以及維持金融體系穩(wěn)定性強制要求的一部分資本；（3）經(jīng)濟資本指的是銀行在出現(xiàn)非預期損失后用于維持正常經(jīng)營所需要的資本，也就是在某一時間內，銀行遭遇風險后用于彌補損失的資本。從另一個角度而言，也就是銀行為了避免出現(xiàn)非預測性的風險所準備的風險資金[1]。

二、經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的主要作用

1、為銀行的經(jīng)營管理提供了一種管理方法。

銀行在管理過程中涉及到的內容較多，其中經(jīng)濟資本管理屬于銀行經(jīng)營管理中的一個重要方面，只有做好了經(jīng)濟資本的管理才能保證商業(yè)銀行的資本穩(wěn)定，從而保持銀行的安全穩(wěn)定運行。當商業(yè)銀行中客觀存在的流動性風險、市場風險以及操作風險等突然發(fā)生之后，商業(yè)銀行可以冷靜的對待這些風險，維持了商業(yè)銀行的正常運營，在一定程度上提高了核心競爭力。

2、進一步完善績效考核機制。

商業(yè)銀行中的績效考核機制通常只是客觀的根據(jù)銀行的經(jīng)營狀況實施評價分析。沒有將商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中可能出現(xiàn)的一些風險考慮進去，通過經(jīng)濟資本管理可以反映出銀行根據(jù)資產(chǎn)風險程度的不同可能出現(xiàn)的一些風險，從而對商業(yè)銀行的績效考核更科學、更全面，同時在不同的商業(yè)銀行之間進行評價更具有公平公正性。

3、培養(yǎng)銀行的風險管理意識。

從經(jīng)濟資本的定義中可了解到，經(jīng)濟資本主要是用于應對銀行出現(xiàn)的突發(fā)事件，做好經(jīng)濟資本管理的一個重要方面就是要根據(jù)不同風險大小建立相應的模型，并且量化，從而做好經(jīng)濟資本的管理。在這個過程中就會涉及到風險管理，長期的經(jīng)濟資本管理可讓銀行的相關人員具有風險管理意識，整體上有利于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。

4、促進銀行利益與風險的平衡發(fā)展。

商業(yè)銀行獲得的利益越大，則承擔的風險自然也就很大，如果只是一味地去追求經(jīng)濟利益最大化，可能在突如其來的風險因素下，造成商業(yè)銀行的破產(chǎn)倒閉，而經(jīng)濟資本管理可反映出風險的大小，從而使得商業(yè)銀行在利益和風險之間保持平衡，進而提高自身抵抗風險的能力。

三、商業(yè)銀行中經(jīng)濟資本管理的目的分析

商業(yè)銀行既然是以盈利為目的的，那利益最大化當然就是其進行管理的目的，但是在管理過程中還會存在一定的風險，所以經(jīng)營管理就要在最小的風險條件下，保證必要的流動性，同時確保利益的最大化。一旦出現(xiàn)風險，經(jīng)濟資本將用于彌補這些風險，如果經(jīng)濟資本遠遠地小于商業(yè)銀行自有資產(chǎn)，那么在風險來臨時，商業(yè)銀行就具備抵抗風險的能力，而一旦經(jīng)濟資本超過了自有資本，當面對風險時，銀行會無力償還負債，造成破產(chǎn)。在經(jīng)濟資本管理中需要配置合適的資金保證，同時做好風險管理，當然風險和利益之間是有一定關系的，承擔的風險越大，銀行所能獲得的利益也會最大，只有正確的處理好經(jīng)濟資本管理和銀行利益之間的關系，才能提高商業(yè)銀行的管理水平，既規(guī)避了風險，同時有獲取了一定的利益[2]。

四、提高商業(yè)銀行經(jīng)營管理中經(jīng)濟資本應用的建議

1、進一步完善經(jīng)濟資本管理理念。

商業(yè)銀行在發(fā)展過程中業(yè)務范圍在不斷地擴展，涉及面將會更加的寬廣，這在一定程度上提高了銀行的利益，但同時商業(yè)銀行所要承擔的風險也會越來越多。通過完善經(jīng)濟資本管理不僅可以做好相應的風險準備工作，同時經(jīng)濟資本管理也會在銀行工作人員中得到重視。在這一經(jīng)濟管理理念引導下，商業(yè)銀行相應的工作人員具備一定的風險意識，并將其應用于日常管理中，提高了商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平，有效地降低了銀行經(jīng)營過程中存在的風險。

2、實行安全有效的經(jīng)濟資本運行機制。

商業(yè)銀行通過對不同時期的風險識別和計量進而掌握相應的風險情況，然后根據(jù)不同部門所能承擔風險的大小，按照一定的比例將經(jīng)濟資本進行分配，并實行安全有效地經(jīng)濟資本運行機制，在運行過程中可進行動態(tài)監(jiān)控，當某一部門承擔風險的能力發(fā)生改變之后，需要及時地對其進行調整，保證不同部門之間正常的工作運行。

3、強化經(jīng)濟資本管理中的監(jiān)管體制。

商業(yè)銀行在正常運營過程中還需要一定的監(jiān)管體制，但是隨著商業(yè)銀行的改革和業(yè)務范圍的擴大，早期的部分監(jiān)管體制已經(jīng)不能滿足現(xiàn)階段經(jīng)濟資本管理監(jiān)管要求，在監(jiān)管存在問題的情況下，商業(yè)銀行日常運營可能遭遇的風險也會越來越多。所以需要對現(xiàn)階段的經(jīng)濟資本管理監(jiān)管體制中存在的問題進行分析討論，然后按照現(xiàn)階段的要求，對監(jiān)管體制進行改進。保證在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的經(jīng)濟資本管理得到有效監(jiān)管。

結束語：

在當前條件下，隨著市場經(jīng)濟的不斷深化改革以及利率化市場的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中既面臨著機遇，同時還存在著較大的風險，只有不斷地加強經(jīng)濟資本管理，掌握市場規(guī)律，才能提高商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平，提高在社會中的核心競爭力，進而求得長遠發(fā)展。

參考文獻：

[1]楊淑娟，李艷君.經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的應用[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2012，02:276.

篇9

關鍵詞：信用卡；營銷；消費者；客群分析

中圖分類號：F830.3 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）03-0-02

隨著國內經(jīng)濟發(fā)展水平的不斷提高，以及金融體制改革的繼續(xù)深化，國內居民生活質量不斷改善，消費理念也發(fā)生了翻天覆地的變化，信用卡也成為日常消費的常見支付方式。對銀行來說，發(fā)展信用卡業(yè)務具有十分重要的戰(zhàn)略意義。因此，制定科學合理的信用卡營銷策略就成為銀行需要進行細致調研并實施的重要工作。

一、我國信用卡市場發(fā)展概述

目前，我國信用卡市場正隨著電子商務等方面的發(fā)展而發(fā)生較大的變化，主要體現(xiàn)在市場發(fā)展規(guī)模、使用群體、消費習慣等方面。具體來說有如下特征：

1.國有大型銀行繼續(xù)稱霸市場。以工商銀行、招商銀行與建設銀行為首的16家大型銀行近幾年的信用卡市場排名基本一致，且大型銀行中僅有招商銀行屬于股份制銀行，其他銀行均屬國有大型銀行。

2.客戶消費能力。從發(fā)卡數(shù)量、卡均年消費額等指標來看，中國居民持卡量及使用信用卡消費的頻率越來越高，2012年13家銀行平均卡均年消費額達到17123.40元，比2011年增長了30.08%。

3.股份行用戶透支更多。因股份制銀行信用卡業(yè)務服務策略較為完善，顧客持卡消費便利性和滿意度較高，雖然對股份制銀行持卡量和消費總額有刺激，但也使得股份制銀行信用卡用戶透支較多。

4.信用卡貸款不良率較為穩(wěn)定。盡管整個銀行業(yè)的貸款不良率在持續(xù)上漲，但信用卡貸款不良率尚處于較為穩(wěn)定的狀態(tài)。這也是信用卡業(yè)務本身對消費者個人誠信及消費模式的引導結果。

5.用戶群體發(fā)展?jié)摿Υ?。目前，中國已成為全球信用卡發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮氖袌?，中國居民的信用卡消費理念也在隨著現(xiàn)代網(wǎng)絡通信技術的發(fā)展、信用卡業(yè)務推廣和年輕一代的成長逐漸普及。但目前中國消費者信用卡的總體滲透率依然較低，在14%左右，用戶群體發(fā)展?jié)摿^大。因此，在未來相當長的一段時間內，中國信用卡的競爭還將繼續(xù)側重于卡量的增長。

6.信用卡使用環(huán)境逐步改善。隨著電子商務技術、管理、法制和市場的逐步成熟，越來越多的信用卡虛擬使用通道開通。同時，在實卡消費環(huán)節(jié)，各銀行也逐步增大營銷策略，培養(yǎng)消費者的持卡消費模式。從多種情況來看，我國信用卡整體使用環(huán)境得到較大改善。

二、我國信用卡營銷策略分析

信用卡業(yè)務的蓬勃發(fā)展是各大銀行的利潤增長機遇，但也帶來了激烈的市場競爭。目前市場信用卡沉睡量越來越大，單純的以發(fā)卡量為競爭手段的效果越來越弱，亟需改進信用卡營銷策略，做到發(fā)卡量和流通卡量的雙重提高。目前我國信用卡營銷策略特點主要有：

1.發(fā)卡模式。目前的信用卡發(fā)卡系統(tǒng)分成兩個種類，一是原有的信用卡發(fā)卡系統(tǒng)（即沒有免息功能的準信用卡系統(tǒng)），二是現(xiàn)有的信用卡系統(tǒng)。各行在原有的信用卡發(fā)卡系統(tǒng)經(jīng)營管理方面各成體系，獨立完成日常信用卡各種交易數(shù)據(jù)的處理工作。除在極個別地區(qū)嘗試由金融服務公司來承擔信用卡的發(fā)行工作以外，各銀行在發(fā)卡渠道方面，基本沿用傳統(tǒng)的發(fā)卡模式，即主要依靠各省級分行和市級分行擔當信用卡的發(fā)卡工作。

2.營銷模式。一般采用總分式營銷模式，即總行級的信用卡業(yè)務部門每年根據(jù)當年的發(fā)卡計劃、市場目標等，制造信用卡營銷的大環(huán)境。各省級信用卡業(yè)務部門在總行的統(tǒng)一營銷宣傳環(huán)境中，自行開展符合當?shù)靥厣漠a(chǎn)品營銷宣傳。

3.客戶服務模式。在銀行業(yè)務中，信用卡客戶服務工作基本呈現(xiàn)獨立服務模式，并以類似信用卡服務中心的部門存在于各大銀行機構中。在二級分行，由于信用卡服務僅僅是該行零售業(yè)務品種服務項目的一小部分，因此更多的合并到其它金融產(chǎn)品的服務中。

4.贏利模式。在現(xiàn)有發(fā)卡系統(tǒng)模式下，信用卡利潤的主要來源仍舊是以透支利息和手續(xù)費收入為主的傳統(tǒng)方式。但考慮信用卡消費模式能夠引導消費者發(fā)展其他金融業(yè)務，各種延伸贏利潛力較大。

在當前信用卡營銷模式下，整個信用卡市場存在一些問題，比如市場細分效果不顯著、銀行消費客群特征分析不足、促銷的手段及力度不夠、營銷手段單一、服務模式有待創(chuàng)新、品牌影響力不夠等等。處理好這些問題將對信用卡產(chǎn)品的發(fā)展和市場競爭能力有一定提高。

三、某銀行消費客群特征分析

各銀行的信用卡產(chǎn)品存在共性問題和個性差異，本文對某銀行消費客群進行了問卷調查，分析目前存在的問題和解決策略。

1.信用卡消費客群調查

某銀行從2005年開展信用卡業(yè)務，近些年從發(fā)卡量到信用卡交易總額都有較大幅度的增長，詳見圖1。但在整個國內銀行業(yè)信用卡市場占有率中僅處于中上位置，市場競爭壓力較大。從信用卡營銷角度進行了問卷調查，調查的具體區(qū)域包括山西太原、四川成都、江蘇南京、鹽城、常州、廣東深圳、浙江紹興、杭州等地區(qū)。問卷內容涉及個人年齡、性別、教育程度等個人信息，以及用卡習慣等信用卡使用情況。問卷經(jīng)過上述兩種方式發(fā)放后，對問卷進行了整理與統(tǒng)計。紙質問卷共發(fā)放300份，回收281份，其中有效問卷239份。網(wǎng)絡問卷共有323人填寫，其中有效問卷296份。因此，兩種方式總計問卷發(fā)放623份，共回收604份，其中有效問卷535份，問卷有效率達85.9%。

圖1 某銀行2007-2012年信用卡累計發(fā)卡及交易總額

2.信用卡消費客群分析

（1）信用卡獲得分析。學歷高的消費者對該銀行信用卡的認知比低學歷的更充分，對信用卡的功能以及在經(jīng)濟生活中的作用的了解也越多，因此更愿意申請該銀行信用卡；省會及直轄市的消費者申請該銀行信用卡的概率要高于其它地區(qū)，地級市的消費者申請該銀行信用卡概率又顯著高于縣級市及縣級以下。

（2）信用卡使用分析。在功能使用方面，消費者使用該銀行信用卡最基本的功能是支付功能和信貸功能。這些功能的活躍使用是該銀行盈利的前提。在對回收的有效問卷進行統(tǒng)計整理后發(fā)現(xiàn)，消費者總將該銀行信用卡帶在身邊的比較多，并在“用某銀行信用卡時，我會比計劃買的更多，也更舍得買貴的”題項，也得到大部分消費者的認可，從中可以部分看出該銀行信用卡對消費者沖動性消費的影響?？陀^方面，83.6%的被調查消費者選擇了平均每個月使用該銀行信用卡刷卡1次及1次以上。數(shù)據(jù)結果說明該銀行信用卡的支付功能得到了消費者的普遍認可和使用。在信貸功能上，被調查的344名信用卡使用者中僅159名消費者表示曾使用過該銀行信用卡的信貸功能，占比為46.3%，超過一半的消費者表示從未使用過該銀行信用卡的信貸功能。同時，僅5.7%的消費者該銀行信用卡信貸功能處于活躍狀態(tài)。從高利率的認知狀況調查可知，消費者對該銀行信用卡相關信息了解度還比較低。原因主要在于消費者個人金融知識和銀行信用卡信息宣傳兩方面存在不足。

（3）信用卡處置分析。在所有接受調查的420名申請過該銀行信用卡的消費者中，有多達302名的消費者表示曾有過注銷該銀行信用卡或申請了不用的經(jīng)歷，占比高達71.8%。從調查結果可以看出，該銀行信用卡注銷、睡眠卡問題相當嚴重，已經(jīng)成為很普遍的現(xiàn)象。

（4）消費客群特征分析?？傮w上來看，消費客群對信用卡的特征和功能缺乏了解，超過60.00%的被調查者對該銀行信用卡的了解不全面，還有16.60%的被訪者對該銀行信用卡無基本知識的了解，這就很大程度上制約了信用卡市場健康發(fā)展。另外，信用卡消費違約率較高、不理性消費行為增加等特征也較為明顯。

四、某銀行信用卡營銷策略完善對策

1.建立明確的市場定位。該銀行應清晰認識自身特點，把自己放在一個明確的定位上，羅列出自身的優(yōu)勢與劣勢，認清市場現(xiàn)狀，明確能夠帶來最大收益的目標市場和重點客戶群體，建立細分的系統(tǒng)信用卡市場，并依此設計出不同于市場現(xiàn)有的，能夠使客戶眼前一亮的新興的信用卡品種，讓它成為一張名片走進客戶的心中。

2.制定豐富的營銷計劃。在結合自身特點和確定受眾群體制定的營銷計劃后，該銀行還應將不同的營銷計劃進行組合，將其作用發(fā)揮到最大。主要手段有主動服務客戶、擴展優(yōu)惠便民的附加服務、擴大信用卡營銷渠道等等。

3.實行多元化營銷手段。銀行卡消費是一種全新的消費方式。因此，銀行卡營銷過程也是一種全新的消費方式的銷售過程。在這個過程中要重視學習型營銷、差異化營銷和跨界營銷方法，靈活設置營銷策略，提高針對性和有效性。

4.加強信用卡品牌建設。對于國內每個銀行來說，品牌日益成為生存和發(fā)展的核心要素之一。強勢品牌意味著市場地位和利潤。在品牌建設上，務必要以核心競爭力建設為中心，加強品牌形象、品牌文化、品牌內涵的全方位建設，形成多元化有效的營銷策略組合。

結論

目前國內各大銀行的信用卡業(yè)務存在共性和個性差異，但也都面臨著激烈的市場競爭。各大銀行應以信用卡服務中心為主體，做好客群特征調查和分析工作，創(chuàng)新客群營銷策略，提高服務水平，提高核心競爭力。

參考文獻：

[1]馬敬平，王增國.銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的突出問題及其對策[J].中國信用卡，2009，1（16）：23-25.

[2]Franklyn， Manu， Ven Sriram.Relationship Marketing strategy， environment， and performance[J]. Journal of Business . 2005， 12（1）： 121-132.

[3]盛潔，陳冬.民生銀行信用卡營銷策略研究[J].電子商務，2011，2（1）：33-34.

篇10

文化產(chǎn)業(yè)管理專業(yè)培養(yǎng)要求

文化產(chǎn)業(yè)管理培養(yǎng)目標，以扎實的文化傳播理論知識為培養(yǎng)基礎，以厚重的文化積淀和靈活的市場營銷思維為培養(yǎng)核心，突出策劃和創(chuàng)意綜合能力的培養(yǎng)，為表演藝術、電影電視、出版、廣告行業(yè)培養(yǎng)具有創(chuàng)意和創(chuàng)新能力的較高層次的綜合管理人才。

文化產(chǎn)業(yè)管理專業(yè)主要課程

文化學、中國文化史、中國文化交流史，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學、管理心理學、文化市場營銷學、管理信息系統(tǒng)、文化管理學、會計學、應用統(tǒng)計、公共事業(yè)管理學、文化產(chǎn)業(yè)概論、文化資源概論、公共部門公共關系、文化政策與法規(guī)、文化管理理論與實踐、藝術基礎、美學概論、世界文化簡史、民俗學、宗教文化概論、廣告學、文化項目策劃實務、文化地理學、出版管理學、文博基礎、影視產(chǎn)業(yè)概論、文化旅游概論、動漫與數(shù)字產(chǎn)業(yè)概論、管理文秘等。

文化產(chǎn)業(yè)管理專業(yè)就業(yè)前景

目前我國文化產(chǎn)業(yè)人才缺乏，文管專業(yè)有很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

文化產(chǎn)業(yè)管理專業(yè)就業(yè)方向

學生畢業(yè)后，既能從事文化產(chǎn)業(yè)管理方面的理論研究，也能在宣傳文化系統(tǒng)、文化管理部門和文化產(chǎn)業(yè)各個行業(yè)（如廣播電視、新聞出版、旅游、藝術演出、文化貿易與投資、文博事業(yè)等）的綜合管理層中，從事相關的實際工作，也能到海關、銀行等部門從事國際文化貿易管理及文化投資咨詢等工作。

文化產(chǎn)業(yè)管理專業(yè)大學四年規(guī)劃

初入大學就應該樹立正確的職業(yè)生涯規(guī)劃理念，大一就進行職業(yè)規(guī)劃，從一開始就不走彎路。

大學一年級

重點：明確大學四年的專業(yè)目標和職業(yè)發(fā)展方向，制定科學生活、學習和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。

1、真正明白讀大學，讀什么，怎么讀；

2、深入了解自己的專業(yè)和將來的職業(yè)方向；

3、建立學習新模式：大學的學習屬于典型的“自助式學習”。

學什么，怎樣學，完全由大學生自己決定，你可以完全按本專業(yè)的課程設置去學，也可以根據(jù)自己的職業(yè)興趣和愛好，跨學科，跨專業(yè)的去學。大學學習新模式的特點：是緊緊圍繞自己的人生目標和職業(yè)方向，有目的的、主動地、有選擇地學習和積累知識、能力；

4、制定大學生活、學習和職業(yè)發(fā)展的具體規(guī)劃和實施步驟。

大學二年級

重點：修煉職業(yè)人應具備的基本職業(yè)素質和職業(yè)技能。

根據(jù)大一制定的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，結合自己的職業(yè)方向，從成為一個合格的職業(yè)人入手，開始主動的積累職業(yè)人應該具備的基本職業(yè)素質和技能。

1、職業(yè)人應該具備的基本職業(yè)素質：人際交往與溝通能力。

通過人際交往和溝通，從中學會與人交往、與人有效溝通的規(guī)則和技巧。通過人際交往和溝通，培養(yǎng)自己的情商，建立自己的人脈網(wǎng)；

2、職業(yè)人應修煉的基本職業(yè)技能：時間管理和目標管理。

通過ABC分析法、帕累托原理、工作效率曲線的學習和修煉，成為時間管理的高手；

大學三年級

重點：清晰的職業(yè)定位、全面深入的職業(yè)體驗，更多地了解希望從事的職業(yè)和職位，進一步補充和優(yōu)化專業(yè)知識和積累職業(yè)所需的核心技能。

1、清晰的職業(yè)定位，使學習更加有目標、有動力。

有了明確的職業(yè)定位，大學后兩年的學習就有了更加具體的目標和努力的方向，也更便于根據(jù)職業(yè)定位來進行職業(yè)技能和工作經(jīng)驗的積累；

2、職業(yè)體驗，深入了解職業(yè)的途徑和方式。

在確定了自己的職業(yè)定位后，應該圍繞選擇的職業(yè)，制定職業(yè)體驗計劃，對今后欲從事的職業(yè)和職位進行更深入的了解和體驗。通過短期的職業(yè)體驗，對這個行業(yè)和相關的職位進一步分析和了解，熟悉這一職位所要求的職業(yè)技能和職業(yè)素質。根據(jù)職業(yè)體驗的結果，進一步修訂和完善原來的職業(yè)規(guī)劃目標，職業(yè)體驗后，根據(jù)該職業(yè)的具體要求，有目的地，針對性地進行專業(yè)知識的補充和職業(yè)技能專項的培養(yǎng)和訓練。

大學四年級

重點：科學規(guī)劃實習、強化和提升職業(yè)核心競爭能力、擇業(yè)面試早準備。

1、科學規(guī)劃實習。

通過有規(guī)劃、有目的的實習，大學生逐漸要完成由校園到社會的過渡，學會與企業(yè)發(fā)展同步，學會融入到企業(yè)發(fā)展之中，實現(xiàn)由社會人到企業(yè)人的過渡；

2、優(yōu)化、完善、提升職業(yè)的核心競爭力。

大學生的職業(yè)核心競爭力包括：工作經(jīng)驗、團隊精神、解決問題的思路和方法、某一方面的專業(yè)技能等內容；

3、擇業(yè)面試早準備，我的職業(yè)我做主。

認真做好求職的準備，有目的、有規(guī)劃的設計自己的簡歷和求職書，同時注重面試技巧和面試禮儀。

職業(yè)生涯規(guī)劃結束語

很多時候我們是否能夠跨越障礙，不是取決于我們的能力，而是取決于我們的心態(tài)。

文化產(chǎn)業(yè)管理專業(yè)就業(yè)方向分析：

文化產(chǎn)業(yè)管理專業(yè)學生畢業(yè)后可既能從事文化產(chǎn)業(yè)管理方面的理論研究，也能在宣傳文化系統(tǒng)、文化管理部門和文化產(chǎn)業(yè)各個行業(yè)（如廣播電視、新聞出版、旅游、藝術演出、文化貿易與投資、文博事業(yè)等）的綜合管理層中，從事相關的實際工作，也能到海關、銀行等部門從事國際文化貿易管理及文化投資咨詢等工作。

1、考公務員

招考職位概述：黨委宣傳部 、文化部（局）、 廣電局 、 教育部（局）。

2、考選調生職位概述

西部及基層老少邊地區(qū)的文教宣傳等工作者。

3、應聘文化企業(yè)文員職位。