導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

內(nèi)生增長(zhǎng)理論為全要素生產(chǎn)率增長(zhǎng)的源泉提供了理論框架，但在很大程度上，TFP增長(zhǎng)決定因素的討論仍處于一個(gè)相對(duì)復(fù)雜的范疇（Hulten，2001），這也就決定了經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與金融發(fā)展之間的關(guān)系存在著一定的復(fù)雜性，我們將在下文對(duì)相關(guān)指標(biāo)的分析過程中就兩研究對(duì)象之間相互關(guān)系的復(fù)雜性作出具體闡述。本文擬根據(jù)我國(guó)31個(gè)省市自治區(qū)在2001-2010年間的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，采用數(shù)學(xué)建模的方式對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與金融發(fā)展效率之間的關(guān)系進(jìn)行量化分析，并希望通過這種探討為我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的區(qū)域化實(shí)施提供部分參考資料，以便于政策制定者及政策的區(qū)域?qū)嵤┱咄ㄟ^設(shè)定政策實(shí)施路徑、選擇政策微調(diào)工具等方式實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)、熨平區(qū)域發(fā)展不平衡的具體政策目標(biāo)。為便于實(shí)際操作，我們將采用國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的各年度公開數(shù)據(jù)完成全部計(jì)算。本文的結(jié)構(gòu)安排如下：第一部分為引言部分，在第二部分將完成兩變量的指標(biāo)設(shè)計(jì)與樣本計(jì)算過程，第三部分是模型建立與分析，第四部分則是一個(gè)簡(jiǎn)單的總結(jié)部分。

一、全要素生產(chǎn)率（TFP）及金融效率的指標(biāo)說明及相關(guān)計(jì)算

（一）各省年度全要素生產(chǎn)率的計(jì)算

全要素生產(chǎn)率的估算有很多種計(jì)量方法，如索羅殘差法、隱性變量法和潛在產(chǎn)出法等等，郭慶旺等（2005）曾討論過各種方法的具體優(yōu)劣⑤。為符合傳統(tǒng)的實(shí)際商業(yè)周期定義，在本文中仍選擇傳統(tǒng)的索羅殘差法計(jì)量TFP。參照中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒，我們可以得到如下指標(biāo)的年度數(shù)值，為保證數(shù)據(jù)的可計(jì)量性和可獲取性，同時(shí)考慮到對(duì)計(jì)算結(jié)果的實(shí)證考察的經(jīng)濟(jì)性，我們選擇了2001-2010年的十年數(shù)據(jù)完成該部分的計(jì)算。力資本增強(qiáng)型勞動(dòng)力），為年度GDP，兩組數(shù)據(jù)均來自各年度統(tǒng)計(jì)年鑒；將凈投資對(duì)新增產(chǎn)量的貢獻(xiàn)率設(shè)定為0.4，這是國(guó)內(nèi)外研究學(xué)者針對(duì)我國(guó)生產(chǎn)函數(shù)的研究所得出的較一致的數(shù)據(jù)（彭國(guó)華，2007）⑥。采用該形式計(jì)算得出的TFP完全調(diào)整了物質(zhì)資本存量的影響。

物質(zhì)資本存量的計(jì)量采用永續(xù)盤存法，其中，Kt為全國(guó)t年末的物質(zhì)資本存量，δt為當(dāng)年經(jīng)濟(jì)折舊率，It為當(dāng)年固定資本形成額。以張軍、吳桂英和張吉鵬（2004）計(jì)算出的中國(guó)大陸31個(gè)省區(qū)市1998年末物資資本存量為基期物質(zhì)資本存量，得出各年度各省物質(zhì)資本存量。δ即永續(xù)盤存法中的“重置率”，在此，我們依據(jù)以年度各省內(nèi)固定資產(chǎn)構(gòu)成加權(quán)后分類折舊率累加得出這一指標(biāo)；年度固定資產(chǎn)構(gòu)成數(shù)據(jù)來源于各年度各省統(tǒng)計(jì)年鑒，分類折舊率則計(jì)為：建筑安裝工程6.9%/年，設(shè)備工器具配置14.9%/年，其他費(fèi)用12.1%/年。于是，可根據(jù)恒等式（1）計(jì)算得出各省在觀測(cè)年度的平均TFP存量，在將2000年價(jià)格指數(shù)設(shè)定為基準(zhǔn)值的條件下，計(jì)算結(jié)果如下表所示⑦。

（二）各省年度金融效率的計(jì)算

索羅增長(zhǎng)模型顯示在推動(dòng)人均GDP增長(zhǎng)的兩個(gè)要素，物質(zhì)資本存量和全要素生產(chǎn)率，僅就二者而言，參照近兩百年國(guó)際經(jīng)濟(jì)史的基本研究，資本驅(qū)動(dòng)型的增長(zhǎng)是不可持續(xù)的。也就是說，在資本勞動(dòng)比達(dá)到一定水平后，人均GDP增長(zhǎng)會(huì)出現(xiàn)停滯（規(guī)模報(bào)酬遞減規(guī)律）。物質(zhì)資本存量的進(jìn)一步積累可打破這一停滯，但經(jīng)過一個(gè)時(shí)期后仍會(huì)在另一個(gè)人均GDP水平上出現(xiàn)新的停滯，即資本的邊際產(chǎn)出遞減規(guī)律。而這一可證偽假設(shè)也就使得我們?cè)谘芯拷鹑谛实南嚓P(guān)指標(biāo)之時(shí)，必須考慮到金融效率對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的全要素生產(chǎn)率產(chǎn)生促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的渠道是物質(zhì)資本積累還是全要素生產(chǎn)率的提升。

早期國(guó)際上的一些研究認(rèn)為，金融發(fā)展同時(shí)促資本積累和TFP的提升，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。但近期以Benhabid等（2000）為代表的部分分析認(rèn)為，并非所有的金融發(fā)展指標(biāo)都具有上述雙重效應(yīng)，顯示出TFP提升效應(yīng)的那些金融發(fā)展度量指標(biāo)并不一定與資本積累有聯(lián)系；在上述研究基礎(chǔ)上，采用計(jì)量方法，Calderon（2003）證明，金融發(fā)展指標(biāo)具有顯著的TFP提升效應(yīng)，且這種提升效應(yīng)在發(fā)展中國(guó)家更為明顯；但僅僅采用規(guī)模（信貸或存款）作為發(fā)展的主要評(píng)價(jià)指標(biāo)則與全要素生產(chǎn)率的提升在統(tǒng)計(jì)學(xué)意義上的聯(lián)系微弱。同時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接金融市場(chǎng)與間接金融市場(chǎng)對(duì)TFP影響進(jìn)行考慮。銀行中介發(fā)展與股票市場(chǎng)發(fā)展在促進(jìn)TFP的提升方面的確存在差異，來自股票市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)研究發(fā)現(xiàn)（Levine等，1997），反映股市規(guī)模、波動(dòng)性等的一系列指標(biāo)并沒有對(duì)全要素生產(chǎn)率的增長(zhǎng)產(chǎn)生明顯影響，而銀行信貸配置效率的改進(jìn)則對(duì)TFP增長(zhǎng)具有顯著性的積極影響，且間接金融市場(chǎng)中介的發(fā)展還能有效反映未來TFP的變動(dòng)。

考慮到信貸存量（金融發(fā)展的規(guī)模指標(biāo)）與物質(zhì)資本存量之間的相關(guān)性，同時(shí)兼顧到金融發(fā)展水平的計(jì)算采用盡量簡(jiǎn)單的形式予以得出，我們采用如下形式的等式計(jì)算金融效率（FS），設(shè)定固定資產(chǎn)投資中銀行貸款資金為IC、國(guó)家預(yù)算內(nèi)資金為II有FS=IC/II這種設(shè)定方式不僅僅是考慮到以間接金融市場(chǎng)的效率反映金融發(fā)展對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)各部門的實(shí)際生產(chǎn)意義（即每單位貸款對(duì)應(yīng)或“創(chuàng)造”多少產(chǎn)出），更是考慮到我國(guó)發(fā)展中國(guó)家的基本國(guó)情。在間接金融市場(chǎng)的發(fā)展特征方面，我國(guó)同樣處于“金融抑制”狀態(tài)，銀行信貸資源效率低下的根源在于，出于實(shí)現(xiàn)特定政治目標(biāo)的需要，政府對(duì)信用分配的控制與約束；在這個(gè)意義上，中國(guó)金融發(fā)展即可定義為政府對(duì)于信用分配控制的逐漸放松。落后地區(qū)由于當(dāng)?shù)貎?chǔ)蓄的實(shí)際不足或貸占存比例過低，從而對(duì)各級(jí)政府的支持、扶植政策往往有較大程度的依賴，一旦這種支持具有普遍性，則很大成分上以地方政府反復(fù)要求提升貸占存比例為標(biāo)志的中央銀行的非獨(dú)立性、整體金融運(yùn)營(yíng)低效率。在極端情形下，各地區(qū)貸款占存款比率一般就會(huì)成為衡量中央政府信貸干預(yù)程度的指標(biāo)，國(guó)有銀行地方分支機(jī)構(gòu)往往傾向于服從地方政府政策進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，而缺乏提高經(jīng)營(yíng)效率以及對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)在動(dòng)力。盡管與國(guó)際上主要經(jīng)濟(jì)體的銀行業(yè)相比，中國(guó)銀行體系的信貸配置仍處于比較低的水平，但毫無疑問的是，相對(duì)于以財(cái)政撥款為代表的政府扶植政策而言，銀行貸款的所受到的約束程度更強(qiáng)、效率更高，因此我們認(rèn)為“固定資產(chǎn)投資中銀行貸款與國(guó)家預(yù)算內(nèi)資金之比”能夠充分反映中國(guó)金融發(fā)展的事實(shí)。于是，可根據(jù)上式得出各省金融效率。

二、模型的建立與相關(guān)分析

根據(jù)上文分析，我們準(zhǔn)備基于2001-2010年全國(guó)31個(gè)省份的數(shù)據(jù)構(gòu)建面板數(shù)據(jù)模型，進(jìn)而以之解釋金融發(fā)展效率與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平之間的相互關(guān)系。首先，我們對(duì)需要采用ADF單位根檢驗(yàn)對(duì)變量的單整、協(xié)整關(guān)系進(jìn)行基本分析。采用Eviews完成具體計(jì)量分析過程，通過分析結(jié)果可知，在99%的顯著性水平下，無論是TFP還是FS的平衡面板數(shù)據(jù)均不具有明顯的趨勢(shì)，這樣就使得我們有條件在對(duì)之不進(jìn)行調(diào)整的情況下完成長(zhǎng)期關(guān)系推定。兩變量都是無單位變量，且采用ANOVA方法可知年度之間的數(shù)字特征并不存在本質(zhì)區(qū)別，故而沒有必要采用指數(shù)形式進(jìn)行無量綱化。其次，為了判定兩變量之間的或有因果關(guān)系，我們進(jìn)行了格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果如下所示：至少在95%的顯著性水平上，可以否定“金融發(fā)展效率不是全要素生產(chǎn)率推進(jìn)因子”的假設(shè)。同時(shí)，依據(jù)統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果可知，分省分時(shí)段的全要素生產(chǎn)率并非同地區(qū)同時(shí)期金融發(fā)展效率的解釋變量?；谏鲜龇治觯覀兙虵S對(duì)TFP的解釋關(guān)系進(jìn)行建模。這里的一個(gè)關(guān)鍵問題在于，應(yīng)該選擇何種面板數(shù)據(jù)模型對(duì)之進(jìn)行分析。

就面板數(shù)據(jù)模型的類型而言，可供選擇的方法至少包括：混合模型、個(gè)體固定效應(yīng)模型、時(shí)點(diǎn)固定效應(yīng)模型、隨機(jī)效應(yīng)模型和以GMM方法為代表性處理方法的面板數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)模型等等，而涉及的方法也包括混合最小二乘估計(jì)、平均數(shù)最小二乘估計(jì)、離差變換最小二乘估計(jì)以及一階差分最小二乘估計(jì)、可行GLS估計(jì)和上面已經(jīng)提到的GMM法。根據(jù)上文已經(jīng)完成的單整檢驗(yàn)，我們選擇混合模型，采用混合最小二乘估計(jì)方法（PooledOLS）對(duì)兩變量之間的關(guān)系進(jìn)行描述，這樣就建立了如下模型：其中i∈｛1，31｝，t∈｛2001，2010｝，分別代表著面板數(shù)據(jù)的個(gè)體與時(shí)點(diǎn)。該模型中，F(xiàn)S的T統(tǒng)計(jì)量的P值低于0.0001；整體的F統(tǒng)計(jì)量約為56.47，其P值低于0.0001；兩者之間的長(zhǎng)期、混合地區(qū)模型在99.99%的顯著性水平上得到建立。為便于下一步檢驗(yàn)，我們將本次回歸的殘差定義為。

混合模型正確設(shè)定的基礎(chǔ)是解釋變量與誤差項(xiàng)的互不相關(guān)，即Cov（e，fs）=0，且e實(shí)際上是一個(gè)均值為零的隨機(jī)變量，則無論自由度變動(dòng)，模型參數(shù)的混合最小二乘估計(jì)量都將是一致估計(jì)量。參照如下協(xié)方差矩陣可知，該混合模型的設(shè)定能夠在95%的可能性下滿足基本假設(shè)。上述模型反映了全要素生產(chǎn)率與金融發(fā)展水平的長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系，由于兩變量均不存在趨勢(shì)性（由單整檢驗(yàn)可知），故而在其他條件不變的情況下，在短期，模型描述的關(guān)系仍是穩(wěn)定的，故而沒有必要再進(jìn)行誤差修正。但即便如此，我們?nèi)詰?yīng)對(duì)針對(duì)模型變量的省際分類特征對(duì)其是否存在個(gè)體固定效應(yīng)進(jìn)行校驗(yàn)。參照常規(guī)檢驗(yàn)方法，采用兩變量的平均數(shù)進(jìn)行普通最小二乘法（OLS）回歸，可得到如下等式：等式自由度為31，在99%的可能性上具有顯著的統(tǒng)計(jì)意義（i與t的值域如上），而解釋變量（FS）的參數(shù)與FS的參數(shù)在數(shù)值上基本一致，誤差項(xiàng)同樣為服從均值為零的隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)。參與計(jì)算的FS與TFP不具有個(gè)體固定效應(yīng)，模型（2）是兩者關(guān)系的有效描述，金融效率的改進(jìn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提升存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，具體的推進(jìn)效應(yīng)表現(xiàn)為，在現(xiàn)有水平下，特定省份金融效率的每單位改進(jìn)，都將以推進(jìn)當(dāng)?shù)?.4單位的全要素生產(chǎn)率改進(jìn)，這種改進(jìn)主要表現(xiàn)為金融自由化、市場(chǎng)化對(duì)于技術(shù)創(chuàng)新的支持效應(yīng)，即金融發(fā)展推進(jìn)全要素生產(chǎn)率增長(zhǎng)（經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提升）的熊彼特效應(yīng)。

三、結(jié)論與政策建議

本文構(gòu)建了金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的模型逆光，并以2001-2010年分省樣本數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用混合最小二乘法構(gòu)建了樣本容量達(dá)到310個(gè)的面板數(shù)據(jù)混合模型，對(duì)金融發(fā)展水平對(duì)全國(guó)各省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響進(jìn)行了分析，結(jié)果顯示：金融發(fā)展與作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平顯示指標(biāo)的全要素生產(chǎn)率之間存在顯著的正向關(guān)系。這種正向關(guān)系在采用“固定資產(chǎn)投資中銀行貸款與國(guó)家預(yù)算內(nèi)資金之比”作為金融發(fā)展的衡量指標(biāo)才具有上述顯著性，以信貸投放/GDP為代表的傳統(tǒng)規(guī)模發(fā)展指標(biāo)并不能得到類似的計(jì)量分析結(jié)果。

個(gè)體固定效應(yīng)的分析表明，作為一個(gè)整體發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體，無論我國(guó)的東中西部地區(qū)還是行政區(qū)域所進(jìn)行的人為劃分，都沒有影響金融效率改進(jìn)對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提升效應(yīng)的發(fā)揮，也并未因?yàn)楦鞯貐^(qū)的技術(shù)存量（全要素生產(chǎn)率存量）而對(duì)金融發(fā)展的熊彼特效應(yīng)產(chǎn)生削減影響。就具體區(qū)域來看，以北京、天津、上海、江蘇、浙江、廣東為代表的東部地區(qū)在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及金融發(fā)展效率方面較其他地區(qū)均存在一定的優(yōu)勢(shì)，這種優(yōu)勢(shì)的存在使得我國(guó)各區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距在過去十年中表現(xiàn)出逐年擴(kuò)大的趨勢(shì)。基于上述分析過程，金融發(fā)展的物質(zhì)資本積累效應(yīng)所代表的粗放型增長(zhǎng)方式與金融發(fā)展的熊彼特效應(yīng)對(duì)全要素生產(chǎn)率的貢獻(xiàn)存在重大差距，而前者則難以在長(zhǎng)期維持部分省區(qū)的既有經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

為保證各省區(qū)的全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，必須調(diào)整經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新推進(jìn)性經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。作為其中的關(guān)鍵步驟，金融部門的優(yōu)先發(fā)展較之于生產(chǎn)技術(shù)的簡(jiǎn)單改進(jìn)具有更大價(jià)值。在未來的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，各級(jí)政府應(yīng)由重視中央政府及中央銀行政策、信貸投放支持逐步轉(zhuǎn)移到推進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)改革、重視地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展效率方面上來。

篇2

改革開放30年來，杭州市經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)，自1991年至今，杭州市GDP已連續(xù)18年呈兩位數(shù)增長(zhǎng)，成為全國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最快的城市之一。已有研究表明，杭州市未來15年仍將保持快速增長(zhǎng)，并從工業(yè)化中期開始進(jìn)入后期階段。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，在工業(yè)化后期，以城市為依托的現(xiàn)代第三產(chǎn)業(yè)將成為增長(zhǎng)最快的產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也將從現(xiàn)在的第二產(chǎn)業(yè)>第三產(chǎn)業(yè)>第一產(chǎn)業(yè)快速向第三產(chǎn)業(yè)>第二產(chǎn)業(yè)>第一產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變。第三產(chǎn)業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的比重越來越大，特別是作為第三產(chǎn)業(yè)重要組成部分的金融服務(wù)業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。金融部門通過風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、公司治理、動(dòng)員儲(chǔ)蓄和使用交易功能的發(fā)揮，可以降低交易成本和信息成本，促進(jìn)資本積累和技術(shù)創(chuàng)新，從而有利于地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

二、金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理論研究

金融已逐步由最初中介商品交換的輔助工具發(fā)展成為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的因素。一方面，金融通過促進(jìn)儲(chǔ)蓄和投資增長(zhǎng)、優(yōu)化資源配置、便利交換等活動(dòng)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；另一方面，金融風(fēng)險(xiǎn)的存在以及不合理的金融發(fā)展又令經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)受阻。下面，我們通過幾方面來闡述金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系的理論關(guān)系。

（一）金融服務(wù)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的五大功能

按照美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅斯?萊文的分類，金融服務(wù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可以用圖1表示。大量研究結(jié)果表明，一個(gè)好的金融體系可以減少信息和交易成本，進(jìn)而影響儲(chǔ)蓄率、投資決策、技術(shù)創(chuàng)新和長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率。

圖1金融服務(wù)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的五大功能

（二）金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)的阻滯作用

金融在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中所處的重要地位不僅體現(xiàn)在其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，金融危機(jī)的爆發(fā)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)的沖擊也顯示出它對(duì)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面效應(yīng)。1997年爆發(fā)的亞洲金融危機(jī)更使人們認(rèn)識(shí)到金融的穩(wěn)健發(fā)展對(duì)于全球經(jīng)濟(jì)與社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展的重要性；在2007年末爆發(fā)的次貸危機(jī)引發(fā)的席卷全球的金融危機(jī)中，據(jù)國(guó)際貨幣基金組織(IMF)2009年4月21日發(fā)表的《全球金融穩(wěn)定》報(bào)告最新估計(jì)，全球各國(guó)折損預(yù)計(jì)將達(dá)到4.1萬億美元，其中，美國(guó)成為損失最大的國(guó)家，預(yù)計(jì)損失將超過2.7萬億美元。

金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)的阻滯作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，金融活動(dòng)中的不確定性令金融風(fēng)險(xiǎn)客觀存在在經(jīng)濟(jì)生活中，只要存在不確定性，風(fēng)險(xiǎn)就存在。其次，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的廣泛滲透性、擴(kuò)散性使金融風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的傳染性。再次，金融資產(chǎn)的高流動(dòng)性、高杠桿性、金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性以及金融危機(jī)的突發(fā)性令金融風(fēng)險(xiǎn)易于劇變成金融危機(jī)并嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)。最后，金融監(jiān)管制度的缺陷、法律的漏洞以及不法分子的操縱等也是引發(fā)金融危機(jī)、導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)后退的重要原因。

三、金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證研究――以杭州市為例

（一）被解釋變量與解釋變量的選取

就目前而言，GDP或人均GDP是一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要衡量指標(biāo)。為了解釋金融發(fā)展對(duì)杭州地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用，本文選取杭州市GDP作為被解釋變量，選取金融相關(guān)量作為杭州市金融發(fā)展水平的替代指標(biāo)而成為解釋變量。出于簡(jiǎn)便考慮，我們使用杭州市金融機(jī)構(gòu)存貸款余額來衡量，以揭示杭州市的金融發(fā)展水平。其理論根據(jù)在于：

1.貨幣與金融資產(chǎn)總量相關(guān)度高。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所趙志君在《金融資產(chǎn)總量、結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)》的研究中，將金融資產(chǎn)分為貨幣、債券和股票三大類，并且該文在實(shí)證分析中發(fā)現(xiàn)：廣義貨幣與金融資產(chǎn)總量之間的相關(guān)系數(shù)是0.9568，廣義貨幣/GNP比率和金融資產(chǎn)總量/GNP比率的相關(guān)系數(shù)達(dá)到0.9917。因此，可以使用廣義貨幣代替金融資產(chǎn)總量進(jìn)行實(shí)證分析。

2.金融機(jī)構(gòu)存貸款對(duì)金融發(fā)展水平的代表性高。根據(jù)廣義貨幣M2的定義，其主體部分是金融機(jī)構(gòu)存款，而且在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)存貸款是金融資產(chǎn)的主要表現(xiàn)形式。周立、王子明認(rèn)為：就區(qū)域?qū)用娴慕鹑谫Y產(chǎn)，如果不計(jì)流通中現(xiàn)金的影響，全部金融機(jī)構(gòu)存貸款相關(guān)指標(biāo)對(duì)金融發(fā)展水平的代表性在95%以上。因此，用金融機(jī)構(gòu)存貸款作為金融資產(chǎn)的一個(gè)窄的衡量指標(biāo)是符合邏輯的選擇。

3.杭州市的金融資產(chǎn)主要表現(xiàn)為存貸款。就杭州市目前的金融發(fā)展現(xiàn)狀而言，以2007末的金融數(shù)據(jù)為例：全市金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額9310.96億元，本外幣貸款余額8430.68億元。全市GDP為4100.1722億元，可以看出杭州市的金融資產(chǎn)以金融機(jī)構(gòu)本外幣存款為主。

根據(jù)以上分析，本文取杭州市金融機(jī)構(gòu)存款余額(Deposit)和金融機(jī)構(gòu)貸款余額（Lend）用以衡量杭州市的金融發(fā)展水平。

（二）數(shù)據(jù)來源

本文所使用的1978-2008年的數(shù)據(jù)都來自于杭州統(tǒng)計(jì)局――統(tǒng)計(jì)年鑒。

（三）相關(guān)統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)和結(jié)果分析

1.建立回歸方程

下面對(duì)樣本數(shù)據(jù)運(yùn)用Eviews進(jìn)行初步擬合，結(jié)果如圖2所示。

圖2估計(jì)與實(shí)際值擬合圖形

從圖中我們可以看出：實(shí)際值和估計(jì)值擬合得非常好。因此可以建立多元回歸模型來進(jìn)行分析。

設(shè)定模型為：GDP=c+aDeposit+bLend，運(yùn)用eviews軟件得到結(jié)果如下：

GDP = -0.499891232737*LEND + 0.852790391389*DEPOSIT + 193.304111515

T值（-2.051360） （4.023926）（5.089320）

R2=0.983536 DW=0.333004

分析：在運(yùn)用eviews所得的回歸方程中，Lend和Deposit的系數(shù)分別為-0.499891和0.852790，說明對(duì)于金融貸款呈負(fù)相關(guān)，對(duì)于存款呈正相關(guān)性。R2等于0.983536，說明總離差平方和的98.35%能被樣本回歸直線所解釋。因此，樣本回歸直線對(duì)樣本點(diǎn)的擬合優(yōu)度比較好。

從上面的表達(dá)式我們可以知道：增加金融機(jī)構(gòu)存款1元，將增加GDP0.85279元；增加金融機(jī)構(gòu)貸款1元，將減少GDP0.49989元。

通過Eviews的Scatter散點(diǎn)圖，如圖3所示，我們可以看出，GDP增長(zhǎng)與金融機(jī)構(gòu)存貸額余額存在線性相關(guān)性。

圖3線性回歸圖

2.滯后期間研究及因果檢驗(yàn)

用格蘭杰因果檢驗(yàn)，分別對(duì)借款（Lend），存款（Deposit）滯后1、2、3、4期間的數(shù)據(jù)進(jìn)行研究。研究結(jié)果如下（圖表備索）：

當(dāng)滯后1期時(shí)，GDP是Deposit的格蘭杰原因，Deposit也是GDP的格蘭杰原因；Lend是GDP的格蘭杰原因，但GDP不是Lend的格蘭杰原因。

當(dāng)滯后2期時(shí)，GDP不是Deposit的格蘭杰原因，Deposit也不是GDP的格蘭杰原因；Lend不是GDP的格蘭杰原因，GDP也不是Lend的格蘭杰原因。所以滯后兩期對(duì)于GDP沒有影響。

當(dāng)滯后3期時(shí)，GDP不是Deposit的格蘭杰原因，Deposit也不是GDP的格蘭杰原因；Lend不是GDP的格蘭杰原因，GDP也不是Lend的格蘭杰原因。所以滯后三期對(duì)于GDP沒有影響。

當(dāng)滯后4期時(shí)，GDP是Deposit的格蘭杰原因，Deposit也是GDP的格蘭杰原因；Lend不是GDP的格蘭杰原因，GDP也不是Lend的格蘭杰原因。說明滯后四期時(shí)只有存款余額和GDP具有因果關(guān)系。

綜合以上分析，我們可以得出以下結(jié)論：相比較而言，滯后一期的金融機(jī)構(gòu)存款余額（即Deposit（-1））和滯后四期的金融機(jī)構(gòu)存款余額（即Deposit（-4））對(duì)當(dāng)年的GDP有較為明顯的促進(jìn)作用。同時(shí)，滯后一期的金融機(jī)構(gòu)貸款余額（即Lending（-1））對(duì)當(dāng)年的GDP有較為明顯的阻滯作用。因此，大力發(fā)展杭州市的金融業(yè)，提高當(dāng)前存貸款余額，將對(duì)今后杭州市經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到一定的促進(jìn)作用。

（四）結(jié)論

1.杭州市金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)呈現(xiàn)強(qiáng)相關(guān)關(guān)系。直接表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的存貸款余額與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的強(qiáng)相關(guān)性，說明了金融機(jī)構(gòu)在組織動(dòng)員儲(chǔ)蓄，并將其轉(zhuǎn)化為投資方面是促進(jìn)杭州市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的比較主要的因素。

2.杭州市金融機(jī)構(gòu)存貸款余額對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用存在滯后問題。存在這種滯后期的原因在于杭州市近幾十年來不斷加強(qiáng)對(duì)城市基礎(chǔ)建設(shè)的投資以及對(duì)固定資產(chǎn)的投資。而這些投資一般不能在當(dāng)年形成生產(chǎn)能力，其對(duì)GDP的影響必然產(chǎn)生滯后作用。

3.杭州市的金融資產(chǎn)以金融機(jī)構(gòu)本外幣存款為主，其他金融資產(chǎn)的發(fā)展空間較大。比如債券和股票等其他金融資產(chǎn)存在比較大的發(fā)展空間，這也是杭州未來發(fā)展發(fā)展的方向之一。

四、加快杭州市金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

根據(jù)前述杭州金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)強(qiáng)相關(guān)的實(shí)證分析結(jié)論，我們可以采取適當(dāng)?shù)恼叽胧?，引?dǎo)金融業(yè)快速發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展。

首先，大力發(fā)展杭州的金融服務(wù)業(yè)，建立長(zhǎng)三角南翼的資金融通、集散和交易的金融中心。通過金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)五大功能的發(fā)揮，以及金融服務(wù)業(yè)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的直接和間接貢獻(xiàn)，從而促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

其次，加大金融投資力度，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，致力于建設(shè)多層次金融體系。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加服務(wù)品種，創(chuàng)新服務(wù)方式。金融業(yè)應(yīng)正確處理貸款壘大戶和扶持小企業(yè)發(fā)展，加大銀行產(chǎn)業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。

第三，加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。盡快形成在貸款金額、期限、方式、主體等各方面，適合我市新農(nóng)村建設(shè)需要的信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新系列；加大金融對(duì)農(nóng)村建設(shè)、生產(chǎn)、社會(huì)發(fā)展應(yīng)實(shí)行傾斜性的投融資政策，發(fā)揮金融的融資杠桿作用，加大對(duì)農(nóng)村的建設(shè)資金投入，消除城鄉(xiāng)金融服務(wù)差距；通過創(chuàng)新個(gè)性化金融支農(nóng)項(xiàng)目，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的個(gè)性化項(xiàng)目，增加農(nóng)民收入，提高農(nóng)民生活水平。

篇3

【關(guān)鍵詞】金融中介；經(jīng)濟(jì)發(fā)展

一、前言

金融中介是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一種主要的融資途徑，能夠有效地優(yōu)化配置社會(huì)資金，它能夠聚集起社會(huì)閑散資金，并且傳遞到廣大真正需要資金的客戶手中，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了不可估量的作用。本文就金融中介與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系進(jìn)行探討。

二、金融中介的概念界定

金融中介是指在金融市場(chǎng)資金融通過程中起到橋梁作用或者媒介作用的機(jī)構(gòu)或者人?；跈C(jī)構(gòu)類型來分類，金融中介機(jī)構(gòu)可分為非貨幣中介機(jī)構(gòu)和貨幣系統(tǒng)兩大類機(jī)構(gòu)。非貨幣中介機(jī)構(gòu)只能起到對(duì)初級(jí)證券予以購(gòu)買、創(chuàng)造自身貨幣債權(quán)（如普通股票、股份、儲(chǔ)蓄存款等）的中介作用；而貨幣系統(tǒng)機(jī)構(gòu)可創(chuàng)造貨幣，購(gòu)買初級(jí)證券。

三、金融中介在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的積極作用

總的來看，金融中介在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用主要體現(xiàn)在以下四點(diǎn)：第一，金融中介實(shí)現(xiàn)了信息流、物流、資金流的高效匹配和整合。第二，金融中介發(fā)展推動(dòng)了企業(yè)組織的合理發(fā)展。第三，金融中介優(yōu)化了資源配置。第四，金融中介降低了交易費(fèi)用。具體如下：

1.金融中介實(shí)現(xiàn)了信息流、物流、資金流的高效匹配和整合

工業(yè)革命的誕生帶來了全球生產(chǎn)能力的提高和生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，這樣一來，各個(gè)企業(yè)都希望將地理范圍突破，將所生產(chǎn)的產(chǎn)品銷往更廣闊的市場(chǎng)空間，而產(chǎn)品批量化銷售實(shí)現(xiàn)之后，又會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模的日益擴(kuò)大，那么也就會(huì)讓企業(yè)對(duì)于資金的需求量大幅度增加，進(jìn)而導(dǎo)致了信息咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等一系列的金融中介機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，從而讓資金能夠在更大的分為內(nèi)實(shí)現(xiàn)配置和流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了信息流、物流、資金流的高效匹配和整合。

2.金融中介發(fā)展推動(dòng)了企業(yè)組織的合理發(fā)展

首先，金融中介機(jī)構(gòu)為調(diào)整資源存量提供了極為有利的基礎(chǔ)，無論企業(yè)采取什么形式的兼并行為（或混合兼并，或橫向兼并，或縱向一體化），都能夠在交易成本降低的前提下變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。企業(yè)組織之間的重組既能夠重新配置生產(chǎn)要素存量，又能夠合理地調(diào)整企業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)濟(jì)規(guī)模。與此同時(shí)，金融中介還推動(dòng)了諸如企業(yè)集團(tuán)等大型企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展和形成。

其次，金融中介也能夠社會(huì)化發(fā)展企業(yè)經(jīng)營(yíng)者篩選機(jī)制。在過去很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，企業(yè)的直接所有者往往都是由企業(yè)經(jīng)營(yíng)者來?yè)?dān)任，那么企業(yè)經(jīng)營(yíng)者用社會(huì)化的方式來篩選基本無望，甚至被視為天方夜譚。而在金融中介形成之后，社會(huì)篩選企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的功能得以大幅度增強(qiáng)，若企業(yè)經(jīng)營(yíng)者缺乏豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)，那么則很難得到私募基金、風(fēng)險(xiǎn)投資、投資銀行、證券市場(chǎng)、證券公司、銀行貸款等新型金融中介的資金支持，這樣必然會(huì)讓企業(yè)的發(fā)展變得舉步維艱；反之，若企業(yè)經(jīng)營(yíng)者具備豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)，那么則很容易就可得到私募基金、風(fēng)險(xiǎn)投資、投資銀行、證券市場(chǎng)、證券公司、銀行貸款等新型金融中介的資金支持，那么必然能夠極大改善企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，讓企業(yè)的決策和行為變得更加合理，進(jìn)而全面促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。

3.金融中介優(yōu)化了資源配置

第一，金融中介開啟了資本創(chuàng)造機(jī)制，才在產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)中順利地導(dǎo)入了貨幣資本，以此來滿足了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)資金的渴求。第二，財(cái)富的權(quán)利和價(jià)值形態(tài)在金融中介的作用下虛擬化，不再具有實(shí)物形態(tài)，這樣一來，就能夠讓資本能夠以數(shù)字的方式在金融市場(chǎng)上流動(dòng)，大大擴(kuò)大了資源配置范圍及資源配置效率。換而言之，也正是在金融中介的作用下，整個(gè)社會(huì)的資源配置才步入到效率化發(fā)展的時(shí)代。

4.金融中介降低了交易費(fèi)用

經(jīng)濟(jì)發(fā)展史實(shí)質(zhì)上就是交易費(fèi)用、生產(chǎn)費(fèi)用不斷地被制度創(chuàng)新、技術(shù)革新的歷史。首先，交易選擇面在定期集市出現(xiàn)之后得以拓寬，貨物的成交率（既定交易費(fèi)用條件下）得到了大幅度增加，它既讓運(yùn)輸?shù)臅r(shí)間成本降低，又讓等待的時(shí)間成本和交易偶然性的時(shí)間成本降低，這樣一來，單位產(chǎn)品的交易費(fèi)用隨之降低。其次，貨幣的誕生讓整個(gè)交易活動(dòng)變得更加順暢、中間環(huán)節(jié)更少，大大節(jié)約了交易活動(dòng)所需要的等待成本和搜尋成本。交易范圍的擴(kuò)展，又刺激了生產(chǎn)能力的提高和生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，帶來了各類金融中介結(jié)構(gòu)的出現(xiàn)。

四、金融中介對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)面影響

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行往往會(huì)與金融活動(dòng)保持著密切的關(guān)系，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的績(jī)效會(huì)受到金融活動(dòng)的質(zhì)量、范圍的直接影響，而金融活動(dòng)基本都是以金融中介機(jī)構(gòu)為中心，尤其是隨著經(jīng)濟(jì)全球化的迅速推進(jìn)和經(jīng)濟(jì)金融化程度的日益深入，金融中介的運(yùn)作狀況已經(jīng)關(guān)系到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的整體健康發(fā)展。在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，金融中介的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)會(huì)存在與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相脫節(jié)的情況，當(dāng)金融活動(dòng)與金融中介的發(fā)展過分地脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求而目我循環(huán)發(fā)展時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生金融泡沫，造成金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)造成極為不利的負(fù)面影響，并給實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融中介本身的發(fā)展帶來嚴(yán)重?fù)p害。

五、結(jié)語(yǔ)

總之，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，金融中介會(huì)發(fā)揮出舉足輕重的作用，務(wù)必要注意避免其負(fù)面影響，努力發(fā)揮金融中介在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的積極作用，實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

篇4

福建省泰寧縣旅游資源豐富，20世紀(jì)90年代泰寧縣確立了以旅游業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)劃，先后投入大量的人力、物力、財(cái)力發(fā)展旅游業(yè)，取得了明顯成效。本文采用協(xié)整檢驗(yàn)、格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)等方法，分析金融服務(wù)與旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)性，并就完善旅游金融服務(wù)提出建議。

關(guān)鍵詞：

旅游業(yè)；旅游經(jīng)濟(jì)；金融服務(wù)；相關(guān)性

近年來，隨著福建省泰寧縣對(duì)旅游業(yè)的持續(xù)投入，該縣先后獲得世界地質(zhì)公園、中國(guó)十佳魅力名鎮(zhèn)、國(guó)家5A級(jí)旅游區(qū)等15個(gè)國(guó)家級(jí)品牌，品牌效應(yīng)日益凸顯，旅游收入大幅增長(zhǎng)，由2005年的5億元增至2014年的16億元，在全縣第三產(chǎn)業(yè)中占據(jù)“半壁江山”。本文以泰寧縣為例，就金融服務(wù)與旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)性問題進(jìn)行研究。

一、金融支持旅游業(yè)發(fā)展總體情況

旅游業(yè)作為泰寧縣的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。而金融支持對(duì)旅游業(yè)的良性發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。近年來，泰寧縣加大旅游產(chǎn)品創(chuàng)新力度，完善旅游金融服務(wù)，累計(jì)向旅游業(yè)投放信貸資金63億元，為旅游興縣作出了積極貢獻(xiàn)。

（一）積極配套資金推進(jìn)重點(diǎn)文化產(chǎn)業(yè)建設(shè)。針對(duì)泰寧縣旅游開發(fā)、保護(hù)資金需求量大的特點(diǎn)，當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)向福建金泰旅游有限公司、泰寧縣古城旅游開發(fā)有限公司分別貸款2億元和3000萬元。當(dāng)?shù)卣载?cái)政資金作為還款來源，以泰寧古城旅游開發(fā)公司為承貸主體向國(guó)家開發(fā)銀行貸款2億元，建設(shè)古城劇場(chǎng)、“慈航宗教文化園”和“鄒氏公祠”等重點(diǎn)文化產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。

（二）創(chuàng)新旅游信貸產(chǎn)品，加大旅游信貸投入1.“助旅寶”貸款助力旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。結(jié)合泰寧縣旅游業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，中國(guó)人民銀行泰寧縣支行（下稱“泰寧人行”）在多次對(duì)金融機(jī)構(gòu)和涉旅企業(yè)調(diào)查走訪的基礎(chǔ)上，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)推出針對(duì)該縣享受年終返利的旅行社或旅行社主要負(fù)責(zé)人的“助旅寶”信貸產(chǎn)品，以拓寬旅游業(yè)融資渠道。2.推出游船抵押貸款，提升旅游層次。為進(jìn)一步體現(xiàn)泰寧旅游業(yè)特點(diǎn)，有效解決游船升級(jí)改造資金難題，展現(xiàn)旅游新形象，該縣創(chuàng)新游船抵押貸款信貸模式。當(dāng)?shù)赜杏未J款需求的客戶可根據(jù)游船改造資金需求狀況，用現(xiàn)有的游船做抵押，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。金融機(jī)構(gòu)則根據(jù)游船的評(píng)估情況發(fā)放信貸資金，至今累計(jì)發(fā)放游船抵押貸款4400余萬元，使泰寧縣大金湖航運(yùn)公司80余艘游船在短短10年內(nèi)實(shí)現(xiàn)從木板船到鐵殼船再到游輪的飛躍，有效滿足了游客需求。3.推行未來收益權(quán)抵押貸款，為旅游業(yè)的健康發(fā)展注入活力。未來收益權(quán)抵押貸款是以門票收入等未來收益為質(zhì)押的信貸模式，為促進(jìn)該業(yè)務(wù)的廣泛推廣，泰寧人行在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，出臺(tái)《泰寧縣旅游企業(yè)未來收益權(quán)抵押貸款實(shí)施意見》。自2002年該業(yè)務(wù)推出以來，當(dāng)?shù)芈糜纹髽I(yè)累計(jì)獲得金融機(jī)構(gòu)信貸資金11余億元。在銀行信貸資金的有效支持下，當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)發(fā)展駛?cè)肟燔嚨馈?.依托政府擔(dān)保平臺(tái)，打造旅游產(chǎn)業(yè)鏈。旅游業(yè)涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)，近年來，泰寧旅游業(yè)的崛起對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)、生態(tài)莊園等新型經(jīng)營(yíng)主體起到積極的輻射和帶動(dòng)作用。泰寧人行先后出臺(tái)《泰寧縣金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)施意見》《加大信貸投入促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)施意見》等文件，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀提出支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的具體措施，積極推動(dòng)、引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投入，并制定相應(yīng)的管理辦法。在人民銀行的引導(dǎo)下，泰寧晉農(nóng)商大金湖村鎮(zhèn)銀行出臺(tái)《新型家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)場(chǎng)樂貸款管理辦法》，向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體傾斜配置信貸資源。以泰寧縣瑤坪生態(tài)家庭農(nóng)場(chǎng)為例，該農(nóng)場(chǎng)主要種植提子、櫻桃、桑椹等水果用于觀光采摘。村鎮(zhèn)銀行借助縣農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司的擔(dān)保功能，向其發(fā)放信貸資金50萬元，支持農(nóng)場(chǎng)擴(kuò)大規(guī)模。在金融機(jī)構(gòu)的扶持下，農(nóng)場(chǎng)年接待人數(shù)從2013年的2萬余人次增加至2015年的2.5萬余人次，營(yíng)業(yè)額也由2013年的將近200萬元提升至2015年的260余萬元，并被列入旅游觀光景點(diǎn)。

（三）豐富金融服務(wù)方式，提升旅游服務(wù)水平1.推進(jìn)金融電子化，建設(shè)刷卡無障礙旅游區(qū)。從2006年開始，泰寧縣聯(lián)合福建省銀聯(lián)全面推進(jìn)POS機(jī)、ATM機(jī)業(yè)務(wù)及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，加快刷卡無障礙旅游區(qū)建設(shè)步伐。截至目前，全縣三星級(jí)以上賓館及90%以上的商戶、加油站、超市均安裝了POS機(jī)?；疖囌?、狀元街、景區(qū)售票處等游客活動(dòng)集中區(qū)域POS機(jī)、ATM機(jī)投放力度加大，旅游區(qū)內(nèi)“吃、住、行、游、購(gòu)、娛”刷卡消費(fèi)無障礙的目標(biāo)已基本實(shí)現(xiàn)。2.加大旅游電子服務(wù)支持力度，開啟“智慧旅游”新模式。為進(jìn)一步推進(jìn)旅游產(chǎn)業(yè)升級(jí)，適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代，同時(shí)保證游客享受高效、便捷的服務(wù)，在泰寧人行的大力支持和指導(dǎo)下，農(nóng)行泰寧縣支行與縣旅游管理委員會(huì)簽訂10億元的授信戰(zhàn)略合作協(xié)議，向當(dāng)?shù)芈糜萎a(chǎn)業(yè)提供授信融資、電子銀行、現(xiàn)金管理等服務(wù)。泰寧縣大力推進(jìn)世界地質(zhì)公園升級(jí)改造，加快開發(fā)旅游O2O平臺(tái)、景區(qū)GIS地理信息系統(tǒng)、電子門禁系統(tǒng)、電子票務(wù)系統(tǒng)、安全管理預(yù)警系統(tǒng)等智慧旅游項(xiàng)目，持續(xù)完善網(wǎng)上銀行、電話銀行、短信通、轉(zhuǎn)賬電話等電子銀行服務(wù)及B2B、B2C電子商務(wù)平臺(tái)服務(wù)；豐富門票銷售支付方式，實(shí)現(xiàn)通過移動(dòng)支付、POS機(jī)刷卡等多種方式銷售景區(qū)門票；建立多元化電子支付平臺(tái)。目前在全縣景點(diǎn)購(gòu)買門票實(shí)現(xiàn)了POS機(jī)刷卡全覆蓋，景區(qū)GIS地理信息系統(tǒng)、電子門禁系統(tǒng)正在穩(wěn)步開發(fā)中。隨著信貸資金的持續(xù)投入和金融服務(wù)的不斷完善，泰寧縣旅游業(yè)蓬勃發(fā)展，旅游收入呈逐年增加的趨勢(shì)，且輻射帶動(dòng)效應(yīng)明顯，家庭旅館、飯店、餐館生意火爆，部分農(nóng)戶依托旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展走上致富道路。2005~2014年，全縣旅游信貸投入從2億元增至6億元，旅游收入由5億元增至16億元，10年間增幅高達(dá)220％。在旅游業(yè)強(qiáng)勁發(fā)展的帶動(dòng)下，以旅游業(yè)為主導(dǎo)的第三產(chǎn)業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)度也由2005年的30％提升為2014年的40％。在信貸資金的大力支持下，目前全縣共有四星級(jí)以上賓館3家，三星級(jí)賓館7家及眾多符合行業(yè)規(guī)范的家庭旅館。全縣旅游及其相關(guān)行業(yè)從業(yè)人員超過4萬人，人均年收入達(dá)4萬余元。

二、金融服務(wù)與旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)性實(shí)證分析

近年來，泰寧縣通過加強(qiáng)金融對(duì)旅游業(yè)的支持，不僅有效地促進(jìn)了當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)的發(fā)展，還帶動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。為探索金融服務(wù)與旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)性，本文采用協(xié)整檢驗(yàn)、格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)等方法進(jìn)行分析。

（一）指標(biāo)及數(shù)據(jù)來源。本文分析指標(biāo)包括信貸指標(biāo)（x）及旅游收入指標(biāo)（y），x以旅游行業(yè)信貸投入GDP與的比值來表示，y以旅游總收入增長(zhǎng)率來表示。數(shù)據(jù)來源于泰寧縣統(tǒng)計(jì)局、當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)及相關(guān)部門。

（二）檢驗(yàn)方法。在進(jìn)行時(shí)間序列數(shù)據(jù)分析時(shí)，必須進(jìn)行數(shù)據(jù)的平穩(wěn)性檢驗(yàn)，否則容易產(chǎn)生偽回歸。本文采用ADF單位根檢驗(yàn)方法，對(duì)時(shí)間序列進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)。方程中γ、a、δ、β均為常數(shù)，ut為方程的隨機(jī)誤差，p為保證ut為白噪聲的最小值。假設(shè)條件均為存在一個(gè)單位根，平穩(wěn)性檢驗(yàn)從方程3開始檢驗(yàn)，當(dāng)檢驗(yàn)到一個(gè)單位根時(shí)停止檢驗(yàn)。只要有一個(gè)方程拒絕零假設(shè)，就可稱該時(shí)間序列為平穩(wěn)序列。Johansen協(xié)整檢驗(yàn)是一種在系統(tǒng)下，采用極大似然估計(jì)檢驗(yàn)多變量之間的協(xié)整關(guān)系。本文選取的兩個(gè)變量如果都是單整變量，并且單整階數(shù)相同時(shí)，就有可能存在協(xié)整方程。在協(xié)整的情況下，表明兩個(gè)變量之間存在長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系，進(jìn)而說明金融投入與GDP有長(zhǎng)期均衡的關(guān)系。Granger因果關(guān)系檢驗(yàn)，可以對(duì)具有長(zhǎng)期均衡關(guān)系的變量進(jìn)行因果關(guān)系的確認(rèn)。在因果關(guān)系檢驗(yàn)中，如果通過x和y過去的值共同來預(yù)測(cè)y的值，比單獨(dú)用y的值來預(yù)測(cè)更具準(zhǔn)確性，則表明x和y之間存在格蘭杰因果關(guān)系。

（三）實(shí)證分析1.平穩(wěn)性檢驗(yàn)。由表1可以發(fā)現(xiàn)，在5%的置信水平下，變量x和y均非平穩(wěn)，但其一階差分序列d(x)、d(y)是平穩(wěn)的，表明變量x和y存在一階單整。2.協(xié)整檢驗(yàn)。表2表明，旅游收入與信貸投入存在協(xié)整關(guān)系。標(biāo)準(zhǔn)化后的協(xié)整關(guān)系為y=2.0549x，由此可知信貸投入與旅游收入呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系。為了說明加強(qiáng)信貸投入有利于旅游收入增加，而不是反向的關(guān)系，還需進(jìn)行因果關(guān)系檢驗(yàn)。3.因果關(guān)系檢驗(yàn)。表3顯示，在10%的顯著性水平下，旅游信貸投入是旅游收入增長(zhǎng)的原因，而旅游收入增長(zhǎng)對(duì)旅游信貸投入的影響不顯著。

三、制約金融服務(wù)旅游經(jīng)濟(jì)的因素分析

（一）有限的財(cái)政收入制約旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。一方面，泰寧縣是農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，地方財(cái)政收入較少。2014年全縣財(cái)政收入2.933億元，而當(dāng)年地方用于旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入達(dá)1.6億余元；另一方面，旅游輻射帶動(dòng)工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能動(dòng)不足，新開工企業(yè)少、規(guī)模小、科技含量低。工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后制約了財(cái)政收入的持續(xù)增長(zhǎng)，旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到資金瓶徑的制約。

（二）旅游綜合金融服務(wù)亟待加強(qiáng)。泰寧縣旅游業(yè)的快速發(fā)展對(duì)金融服務(wù)提出了更高的要求。從現(xiàn)狀看，金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)品種較少，主要是傳統(tǒng)的存貸款、結(jié)算、匯兌等，且在旅游景區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)稀少，給游客辦理業(yè)務(wù)帶來不便。銀行卡使用在大型賓館、飯店、商場(chǎng)等較為常見，真正服務(wù)景區(qū)的用卡環(huán)境還有待提升。近年來興起的“智慧旅游”在泰寧縣推廣進(jìn)程緩慢，仍處于初級(jí)階段，景區(qū)電子商務(wù)業(yè)務(wù)拓展力度有待加大，金融機(jī)構(gòu)與旅游業(yè)間系統(tǒng)化產(chǎn)品對(duì)接體系不夠完善。

（三）涉貸主體自身特點(diǎn)弱化了金融機(jī)構(gòu)的支持力度。一是授信主體自身的缺陷。由于大部分涉旅企業(yè)為中小企業(yè)，公司治理機(jī)制不夠完善，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展水平偏低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，信用等級(jí)達(dá)不到信貸準(zhǔn)入的基本要求，獲得銀行信貸資金支持存在一定難度。除少數(shù)幾家旅游企業(yè)被評(píng)為A級(jí)以上企業(yè)外，大部分涉旅企業(yè)仍難以通過正常渠道從金融機(jī)構(gòu)獲得信貸資金支持。二是旅游項(xiàng)目開發(fā)需要大量資金，特別是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)周期長(zhǎng)、投資回收慢，且行業(yè)本身易受季節(jié)、自然災(zāi)害、經(jīng)營(yíng)管理等風(fēng)險(xiǎn)影響，現(xiàn)金流不穩(wěn)定，制約了銀行信貸資金介入的積極性。三是缺乏有效抵押物。旅游文化企業(yè)往往只有承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，自有資本少，實(shí)物資產(chǎn)占比低，經(jīng)營(yíng)主體無自有產(chǎn)權(quán)，抵質(zhì)押物不足。

（四）金融生態(tài)環(huán)境欠佳。近年來，受經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行等多重因素影響，泰寧縣整體金融環(huán)境欠佳，金融機(jī)構(gòu)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露。2015年10月末，全縣不良貸款率高達(dá)9.09％，部分涉旅企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。2013年以來幾家規(guī)模稍大的涉旅企業(yè)就形成不良貸款近1億元，金融機(jī)構(gòu)出于資金安全考慮，對(duì)此類貸款持審慎態(tài)度。

四、完善金融服務(wù)旅游業(yè)發(fā)展的對(duì)策

(一)構(gòu)建立體、長(zhǎng)效的金融支持體制。一要力爭(zhēng)獲得國(guó)家政策性銀行扶持。要加強(qiáng)與國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行的溝通協(xié)調(diào)，推薦發(fā)展?jié)摿Υ?、前景好的?xiàng)目，吸引政策性銀行支持縣域旅游開發(fā)與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，爭(zhēng)取景點(diǎn)開發(fā)列入其貸款規(guī)劃。二要提升金融機(jī)構(gòu)綜合服務(wù)水平?？h域金融機(jī)構(gòu)尤其是地方法人金融機(jī)構(gòu)要立足當(dāng)?shù)貙?shí)際，結(jié)合旅游業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及規(guī)劃，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，進(jìn)一步加大對(duì)投資需求大、綜合效益好且具有示范作用的旅游項(xiàng)目的資金支持力度。加快“智慧旅游”的推廣步伐，通過大力宣傳、推廣非現(xiàn)金支付結(jié)算方式，加大POS機(jī)的推廣力度和ATM機(jī)的投放，推動(dòng)景區(qū)實(shí)現(xiàn)金融電子化，擴(kuò)大旅游影響力。三要積極吸收民間資金，建立利益共享的分配機(jī)制，激活民間投資熱情。如，以地方財(cái)政為保障，由地方政府全額控股公司設(shè)立旅游發(fā)展投資基金，通過一定回報(bào)方式，吸引民間資本、個(gè)人、企業(yè)投資，吸納民間資本參與旅游基礎(chǔ)設(shè)施以及旅游企業(yè)建設(shè)。

（二）創(chuàng)新和豐富旅游信貸方式。金融部門必須結(jié)合當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，集思廣益，不斷創(chuàng)新，推出多種適合旅游業(yè)發(fā)展的信貸品種。一要繼續(xù)推廣未來收益權(quán)抵押貸款、游船抵押貸款、農(nóng)村住房抵押貸款等原有的信貸創(chuàng)新模式，拓寬金融服務(wù)受益面，促進(jìn)旅游轉(zhuǎn)型升級(jí)。二要結(jié)合地方旅游發(fā)展特點(diǎn)，有效增加信貸投入。通過銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款等方式，重點(diǎn)解決重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目大宗信貸需求，加強(qiáng)與旅游主管部門的溝通協(xié)作，嘗試辦理旅游保證金抵押貸款，改善旅游企業(yè)、旅行社基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施，提升服務(wù)水平。三要加強(qiáng)對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)鏈薄弱環(huán)節(jié)的扶持。結(jié)合旅游商品和娛樂消費(fèi)特色，在旅游產(chǎn)品開發(fā)和娛樂消費(fèi)場(chǎng)所建設(shè)方面加大投入，完善旅游產(chǎn)業(yè)鏈。

（三）推動(dòng)金融資源和旅游資源對(duì)接。政府部門要因地制宜，出臺(tái)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策，運(yùn)用財(cái)政資金加大對(duì)旅游基礎(chǔ)設(shè)施的投入，提升旅游層次，展示旅游新風(fēng)貌。進(jìn)一步加強(qiáng)政銀企協(xié)作，充分發(fā)揮政府在銀企之間的橋梁作用，主動(dòng)為項(xiàng)目找資金、為資金找項(xiàng)目。促使金融機(jī)構(gòu)圍繞地方經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)加大信貸投入，實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)的最佳配置；同時(shí)建立有效的信貸投入激勵(lì)機(jī)制，通過提供優(yōu)惠政策等方式調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的信貸投放積極性。

（四）營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。一要完善社會(huì)擔(dān)保體系，實(shí)行政、銀、企相互協(xié)作，充分發(fā)揮擔(dān)保公司的融資中介作用，推動(dòng)旅游及相關(guān)行業(yè)信貸有效增長(zhǎng)，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。二要加強(qiáng)征信宣傳與教育工作，通過采用老百姓喜聞樂見的方式，開展符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的征信宣傳工作，改善社會(huì)信用環(huán)境。三要發(fā)揮征信對(duì)信貸的推動(dòng)作用。結(jié)合信用村、戶創(chuàng)建工作的開展，不斷拓展信用評(píng)級(jí)制度的覆蓋面，逐步實(shí)現(xiàn)信用鎮(zhèn)、縣評(píng)定；依托征信體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)信用記錄好、有效益的企業(yè)、個(gè)人的信貸投入，有效提高全社會(huì)的信用守法意識(shí)。

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篇5

生態(tài)環(huán)境，指由生物群落及非生物自然因素組成的各種生態(tài)系統(tǒng)所構(gòu)成的整體，主要或完全由自然因素形成，并間接地、潛在地、長(zhǎng)遠(yuǎn)地對(duì)人類的生存和發(fā)展產(chǎn)生影響。雖然生態(tài)環(huán)境與自然環(huán)境在含義上十分相近，但兩者并不等同，自然環(huán)境的外延比較廣，各種天然因素的總體都可以說是自然環(huán)境，但只有具有一定生態(tài)關(guān)系構(gòu)成的系統(tǒng)整體才能稱為生態(tài)環(huán)境。生態(tài)環(huán)境是自然環(huán)境的一種，二者具有被包含關(guān)系。將生態(tài)環(huán)境這一自然科學(xué)的概念引入金融領(lǐng)域，與金融這個(gè)社會(huì)科學(xué)的概念相結(jié)合，便產(chǎn)生了具有嶄新內(nèi)涵的金融生態(tài)環(huán)境這個(gè)概念。

從理論上講，金融生態(tài)環(huán)境是個(gè)仿生概念，是借用生態(tài)學(xué)上的提法對(duì)金融環(huán)境進(jìn)行的描述，通常指金融運(yùn)行的一系列環(huán)境要素。廣義上的金融生態(tài)環(huán)境是指宏觀層面的金融環(huán)境，指與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動(dòng)關(guān)系的社會(huì)、自然因素的總和，包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化、地理、人口等一切與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面，主要強(qiáng)調(diào)金融運(yùn)行的外部環(huán)境，是金融運(yùn)行的一些基礎(chǔ)條件；狹義上的金融生態(tài)環(huán)境是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律制度、行政管理體制、社會(huì)誠(chéng)信狀況、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r及銀企關(guān)系等方面的內(nèi)容。而區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境則是指某一個(gè)區(qū)域內(nèi)的金融生態(tài)環(huán)境，即某一區(qū)域范圍內(nèi)金融運(yùn)行所涉及的所有影響因素，其狀況的演化與變革是整個(gè)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、優(yōu)化的前提和基礎(chǔ)。由此，金融生態(tài)環(huán)境的概念，既包含通常意義上的微觀層面的金融環(huán)境，也包括整個(gè)金融市場(chǎng)得以生成的環(huán)境。與通常的金融市場(chǎng)的概念相比較，金融生態(tài)環(huán)境更強(qiáng)調(diào)金融系統(tǒng)與所處環(huán)境的相互依存、相互影響以及協(xié)調(diào)發(fā)展。而區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境。從生態(tài)角度看金融發(fā)展問題，反映了科學(xué)發(fā)展觀的根本要求，也是系統(tǒng)性和可持續(xù)性觀念的體現(xiàn)。

二、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境與促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系分析

良好的地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，不僅有利于疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制和地區(qū)金融業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)促進(jìn)該地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展同樣重要。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，提出改善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的一種必然的要求。

（一）促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)與金融和諧發(fā)展的要求

改革開放以來，各地區(qū)在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)方面也取得了一定的成就，但由于我國(guó)金融生態(tài)環(huán)境本身基礎(chǔ)差，起點(diǎn)低，加上長(zhǎng)期的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和觀念下遺留的弊病，各地金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀尚遠(yuǎn)不能滿足該地市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的要求。主要表現(xiàn)在：有些企業(yè)利用破產(chǎn)法的不完善，以破產(chǎn)逃避還債，導(dǎo)致銀行內(nèi)大量壞賬的產(chǎn)生；由于沒有完善的社會(huì)信用評(píng)價(jià)體系及其相應(yīng)的管理系統(tǒng)，銀行在通過借款人信用對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)作合理評(píng)估方面還有很多困難；由于會(huì)計(jì)、審計(jì)、信息披露等標(biāo)準(zhǔn)不高，“騙貸”現(xiàn)象依舊屢禁不止；相關(guān)的中介行業(yè)的專業(yè)水平普遍不高，容易被買通作假。所以，為了促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，必須采取有效措施以改善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，達(dá)到金融與經(jīng)濟(jì)環(huán)境的和諧發(fā)展。

（二）適應(yīng)新形勢(shì)下對(duì)內(nèi)、對(duì)外進(jìn)一步擴(kuò)大開放的要求

改革開放以來，外資對(duì)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要的促進(jìn)作用。但各地區(qū)吸引外資的手段基本一致，即通過優(yōu)惠政策（主要是稅收和土地兩個(gè)方面）鼓勵(lì)外資到本地進(jìn)行投資。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的某一階段，這種在所得稅、土地等生產(chǎn)要素上，對(duì)內(nèi)資、外資有不同待遇的政策對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極促進(jìn)作用。但隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，這種差異的繼續(xù)存在將對(duì)本國(guó)以及本地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不利，對(duì)國(guó)家和本地區(qū)的稅收也會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。同時(shí)，經(jīng)過這二十年的發(fā)展，國(guó)內(nèi)可利用的資金總量也達(dá)到了相當(dāng)水平。因此，下一階段的發(fā)展就應(yīng)該在繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)外開放的同時(shí)擴(kuò)大對(duì)內(nèi)開放，逐步實(shí)現(xiàn)包括企業(yè)所得稅在內(nèi)的內(nèi)外資優(yōu)惠政策體系的并軌，逐步把外資的激勵(lì)機(jī)制由優(yōu)惠政策轉(zhuǎn)變到公平競(jìng)爭(zhēng)的軟環(huán)境上來。而建設(shè)公平競(jìng)爭(zhēng)的軟環(huán)境的關(guān)鍵之一就是建立良好的金融生態(tài)環(huán)境。（三）區(qū)域金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正反饋機(jī)制

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境不僅能促進(jìn)區(qū)域金融的可持續(xù)發(fā)展，并且通過金融核心作用的發(fā)揮能夠推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，而區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展反過來又會(huì)推動(dòng)對(duì)區(qū)域金融的發(fā)展，從而形成兩者良性互動(dòng)的正反饋機(jī)制。因此，應(yīng)該采取措施，不斷優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。實(shí)踐證明，一個(gè)金融生態(tài)環(huán)境良好的地區(qū)必然吸引資金。地方政府要想吸引資金，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，就必須高度重視金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，把加強(qiáng)和改善本地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作來抓。

三、優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的對(duì)策

（一）提高地區(qū)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力

加快本地區(qū)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化進(jìn)程，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，努力培育本地區(qū)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)氛圍，不斷改善經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境。加快地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，要根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控要求和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持有保有壓、區(qū)別對(duì)待，切實(shí)加強(qiáng)和支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，使地區(qū)經(jīng)濟(jì)真正實(shí)現(xiàn)全面協(xié)調(diào)與可持續(xù)發(fā)展。積極深化本地區(qū)企業(yè)的改革，使企業(yè)真正成為獨(dú)立的市場(chǎng)主體，完善公司制度建設(shè)，特別是要健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)表行為提升企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力，進(jìn)而提高企業(yè)贏利能力，從根本上降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（二）健全地區(qū)社會(huì)信用基礎(chǔ)

健全維護(hù)金融債權(quán)的法律和執(zhí)法體系，完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下調(diào)整和規(guī)范交易主體之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的法律體系，在立法上要充分體現(xiàn)保護(hù)債權(quán)人利益的原則，特別是在企業(yè)合并、分立、中止等過程中，要突出和強(qiáng)化銀行權(quán)益，切實(shí)保證債權(quán)人權(quán)利。建立和完善多種形式的信用征信和評(píng)價(jià)體系，各級(jí)有關(guān)部門要充分整合利用各種信息資源，建立以政府主導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作、社會(huì)化服務(wù)的信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，制定出統(tǒng)一的信用體系、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和查詢體系，提高信用數(shù)據(jù)的開放共享程度，使信用度真正成為銀行在考察貸款申請(qǐng)者時(shí)所能依靠的最重要的指標(biāo)之一。重塑“誠(chéng)實(shí)守信”的社會(huì)價(jià)值觀念體系，把強(qiáng)化信用意識(shí)作為社會(huì)主義精神文明建設(shè)的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)全民信用教育，強(qiáng)化道德約束，提高民族信用水平和信用素質(zhì)。

（三）加快地區(qū)金融市場(chǎng)建設(shè)

要發(fā)展多種類型的金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建多類型、多層次的金融市場(chǎng)，尤其是利用地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，借助發(fā)達(dá)的現(xiàn)代信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)，樹立區(qū)域金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)；規(guī)范發(fā)展社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，要提升中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平和誠(chéng)信水平；要從政策上鼓勵(lì)和扶持與金融生態(tài)環(huán)境密切相關(guān)的一系列專業(yè)化的中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，培植一批誠(chéng)信水平高的有代表性的專業(yè)化中介機(jī)構(gòu)，形成良好的中介行業(yè)道德風(fēng)范；要繼續(xù)提高審計(jì)、會(huì)計(jì)、信息披露等標(biāo)準(zhǔn)，在向高水平國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)看齊的同時(shí)，結(jié)合我國(guó)自身行業(yè)和企業(yè)制度特點(diǎn)，制定適合我國(guó)國(guó)情的高標(biāo)準(zhǔn)的審計(jì)、會(huì)計(jì)、信息披露標(biāo)準(zhǔn)；同時(shí)還需要在標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行方面進(jìn)一步改進(jìn)，努力保證審計(jì)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不論在大企業(yè)還是中小企業(yè)中都得以真正嚴(yán)格執(zhí)行。

在建設(shè)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境過程中，地方政府要前瞻性地認(rèn)識(shí)到資金按市場(chǎng)原則流動(dòng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日益深入發(fā)展形勢(shì)下的客觀必然性，高度重視改善金融生態(tài)環(huán)境對(duì)增加信貸投入、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義，把爭(zhēng)取金融支持的重點(diǎn)放在主動(dòng)地、超前性地改善金融生態(tài)環(huán)境上。地方政府應(yīng)重視商業(yè)銀行在內(nèi)部評(píng)級(jí)中對(duì)本地區(qū)的看法，有針對(duì)性地采取措施，提高自己的評(píng)級(jí)等級(jí)，以此爭(zhēng)取商業(yè)銀行在資金調(diào)度、信貸授權(quán)等方面對(duì)自己給予支持。同時(shí)進(jìn)一步深化行政管理體制改革，推行政務(wù)公開，提高依法行政水平。規(guī)范政府服務(wù)收費(fèi)，取消不合法的收費(fèi)項(xiàng)目，合并或取消重復(fù)設(shè)置的收費(fèi)項(xiàng)目，進(jìn)一步簡(jiǎn)化抵押、評(píng)估費(fèi)用和手續(xù)，降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)和信貸成本。

參考文獻(xiàn)：

1、徐亞軍.優(yōu)化區(qū)域生態(tài)環(huán)境的思考[J].上海金融,2006(6).

篇6

關(guān)鍵詞：民族地區(qū) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 金融支持

延邊州作為吉林省唯一享受西部開發(fā)政策的少數(shù)民族地區(qū)，在國(guó)家政策、資金的大力支持下，總體上保持了良好的發(fā)展勢(shì)頭，但經(jīng)濟(jì)總體表現(xiàn)為發(fā)展不力，已經(jīng)到了十分緊迫和危急的地步。如何及時(shí)調(diào)整有關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融政策，促進(jìn)少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，逐步縮小西部地區(qū)與東部地區(qū)之間的差距，對(duì)促進(jìn)少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和政治穩(wěn)定，將起到十分重要的作用。

一、少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融現(xiàn)狀

（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度緩慢，表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展不力。一是地區(qū)人均生產(chǎn)總值逐年下降。（1）同全國(guó)和全省平均水平相比，相差越來越大。1990年，人均GDP延邊州2041元，高于全國(guó)、全省水平；2000年，延邊州5829元，與全國(guó)平均水平相差1999元、與全省平均水平相差1183元；2010年，延邊州24448元，與全國(guó)和全省平均水平相差越來越大。（2）同省內(nèi)各發(fā)達(dá)地區(qū)相比，已望塵莫及。1990年，人均GDP長(zhǎng)春市和吉林市與延邊州相差無幾甚至不如延邊州；2000年，延邊州與長(zhǎng)春市相差6552元、與吉林市平均水平相差3421元； 2010年，延邊州已經(jīng)是相差甚遠(yuǎn)。二是財(cái)政收入越來越匱乏。自2001年至2010年十年間，延邊州財(cái)政收入總體逐年下降，同省內(nèi)各發(fā)達(dá)地區(qū)相比，相差甚遠(yuǎn)。2001年，延邊州財(cái)政收入為9.17億元，與長(zhǎng)春市相差27.09億元、與吉林市相差4.85億元；2010年，延邊州財(cái)政收入為41.26億元，與長(zhǎng)春市相差139.54億元、與吉林市相差98.28億元。三是平均工資水平每況愈下。自2001年至2010年十年間，在崗職工平均工資均未達(dá)到全省平均水平，與省內(nèi)部分發(fā)達(dá)地區(qū)相比，差距越拉越大。2001年，延邊州平均工資水平為7955元，比全省平均水平低816元，與長(zhǎng)春市相差3135元、與吉林市相差530元；2010年，延邊州平均工資水平為23753元，比全省平均水平低5646元，與長(zhǎng)春市相差11970元、與吉林市相差7239元。

（二）金融業(yè)發(fā)展滯后，導(dǎo)致金融抑制。一是延邊州各項(xiàng)存款逐年大幅度上升。自2001年至2010年十年間，各項(xiàng)存款增幅除2007年以外，基本上都高于全省和省內(nèi)部分發(fā)達(dá)地區(qū)。二是各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)緩慢，部分年份出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，且占全省比重逐年下降。三是存貸差逐年增加，資金外流嚴(yán)重。十年間延邊州存貸差逐年增加，尤其是自2008年至2010年三年間存貸比未超過50%，從資金流入地區(qū)逐步變成資金流出地區(qū)?？梢?，少數(shù)民族地區(qū)的金融發(fā)展總體滯后，經(jīng)濟(jì)的貨幣化不足，經(jīng)濟(jì)循環(huán)中信貸和貨幣化的程度過低。

二、少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不力與金融抑制成因

（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁不足，可持續(xù)發(fā)展受阻。延邊州經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資源的依賴程度比較高，與國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策相矛盾，許多企業(yè)、產(chǎn)業(yè)是資源消耗型企業(yè)和產(chǎn)業(yè)，受行業(yè)政策的限制，制約了企業(yè)的發(fā)展和銀行業(yè)的信貸介入，從而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁不足。如醫(yī)藥行業(yè)雖然成為延邊州優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，具有較高的經(jīng)濟(jì)地位，但還沒有納入國(guó)家重點(diǎn)支持的行業(yè)序列，國(guó)家相關(guān)政策的支持力度不大。

（二）工業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，經(jīng)濟(jì)效益低下。延邊州工業(yè)起步較晚，基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，同其他地區(qū)的相比有一定的差距，且資金投入一直偏低，沒能滿足工業(yè)快速發(fā)展的需要，導(dǎo)致工業(yè)的發(fā)展相對(duì)滯后于全國(guó)及全省平均水平。其主要表現(xiàn)是工業(yè)規(guī)模偏小，產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度較低，運(yùn)行質(zhì)量不高，經(jīng)濟(jì)效益低下，未能形成支柱產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，資源開發(fā)利用的層次較低。

（三）財(cái)源匱乏，自我調(diào)整乏力。財(cái)政收支不平衡現(xiàn)象比較嚴(yán)重，尤其是縣級(jí)財(cái)政困難問題更為突出。其主要原因是，經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力較弱，總量相對(duì)偏低，稅源基礎(chǔ)薄弱，相當(dāng)部分的企業(yè)經(jīng)營(yíng)不景氣，虧損面大，包袱沉重，財(cái)政支出較大，地方收入增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于財(cái)政支出的增長(zhǎng)。

（四）少數(shù)民族優(yōu)惠政策作用沒有得到充分體現(xiàn)，適應(yīng)市場(chǎng)能力較低。一是原有一些少數(shù)民族優(yōu)惠政策沒有根據(jù)不斷變化的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件做出及時(shí)的調(diào)整和完善，與改革后出臺(tái)的一些政策不配套，缺乏連續(xù)性，以致失去原有的效力，難以操作和落實(shí)。二是“等、靠”政策依賴思想仍比較嚴(yán)重，沒有認(rèn)清政策只是經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化過程中的催化劑，而最根本的動(dòng)力還是要靠自身，適應(yīng)市場(chǎng)能力較低。

（五）貨幣政策“一刀切”、信貸權(quán)限的上收，導(dǎo)致金融功能弱化。貨幣政策全國(guó)“一刀切”，少數(shù)民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)在資金管理方式、二級(jí)準(zhǔn)備金要求、資金調(diào)撥、利率、專項(xiàng)資金、利潤(rùn)核算等方面沒有享受優(yōu)惠政策。相反，由于民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差，金融總量小，貸款風(fēng)險(xiǎn)大等原因，商業(yè)銀行總行普遍采用貸款限額管理和授信額度管理，一定程度上增加了限制。隨著審貸分離、信貸權(quán)限上收，信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻過高，延長(zhǎng)了貸款時(shí)效，一些好的項(xiàng)目或企業(yè)未能及時(shí)得到金融支持。

篇7

【關(guān)鍵詞】FDI（外商直接投資） 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 金融市場(chǎng) 溢出效應(yīng)

一、FDI溢出效應(yīng)分析

Mcdougall分析FDI對(duì)資本流入國(guó)社會(huì)發(fā)展的作用效果時(shí)，第一次提出了技術(shù)溢出效應(yīng)，往后的眾多專家針對(duì)FDI技術(shù)溢出效應(yīng)及其影響東道國(guó)發(fā)展的途徑進(jìn)行了詳盡的調(diào)查論證。

溢出效應(yīng)指FDI企業(yè)在其資本輸出投入時(shí)對(duì)資本投入的國(guó)家里相互關(guān)聯(lián)的企業(yè)所造成的有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用效果。FDI技術(shù)溢出效應(yīng)一般是指：跨國(guó)企業(yè)在東道國(guó)（一般是發(fā)展中國(guó)家）進(jìn)行直接投資，為那個(gè)國(guó)家引進(jìn)其經(jīng)營(yíng)方式，科學(xué)技術(shù)和管理方式等，從某種角度上來說推動(dòng)了發(fā)展中國(guó)家企業(yè)科技程度的發(fā)展，進(jìn)而刺激該國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以通常情況下，技術(shù)溢出表現(xiàn)為作為科技占優(yōu)勢(shì)的發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)于發(fā)展中國(guó)家相應(yīng)的企業(yè)及其企業(yè)科技水平提供很大的幫助?？傮w研究可得，F(xiàn)DI促進(jìn)東道國(guó)的發(fā)展存在下面四個(gè)附帶效應(yīng)： 示范-模仿效應(yīng)；競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)；信息效應(yīng)；培訓(xùn)效應(yīng)。

二、金融市場(chǎng)作用于FDI技術(shù)溢出效應(yīng)的效果探討

東道國(guó)金融市場(chǎng)扮演著重要角色，其作用體現(xiàn)在上面的四種效應(yīng)中，是影響國(guó)家提高技術(shù)水平和管理水平的關(guān)鍵原因。根據(jù)下面四種途徑，分析東道國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)水平在FDI刺激東道國(guó)經(jīng)濟(jì)提高作用效果中的影響。

（一）人力資本轉(zhuǎn)移效應(yīng)

東道國(guó)企業(yè)對(duì)FDI企業(yè)帶來的經(jīng)營(yíng)方式和管理經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行模仿和創(chuàng)新所必須的前提之一就是東道國(guó)自身具有大量經(jīng)過培訓(xùn)的人力資本。東道國(guó)的人力資本技能越嫻熟，吸收、仿效、應(yīng)用先進(jìn)科技的水平就越高，吸收跨國(guó)公司的技術(shù)溢出就越順利，越有可能去別的企業(yè)工作或者自己創(chuàng)辦企業(yè)，人力資本轉(zhuǎn)移效應(yīng)就越顯著。

（二）技術(shù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)效應(yīng)

技術(shù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)效應(yīng)主要包括三種，一是為東道國(guó)企業(yè)的技術(shù)仿效和創(chuàng)新提供資金，二是對(duì)引進(jìn)先進(jìn)科技產(chǎn)業(yè)的FDI給予支持，三是為基于FDI的技術(shù)模仿創(chuàng)新提供降低風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。

（三）產(chǎn)業(yè)前后向關(guān)聯(lián)效應(yīng)

FDI企業(yè)與貿(mào)易對(duì)象的前向關(guān)聯(lián)以及與供應(yīng)商的后向關(guān)聯(lián)所產(chǎn)生的技術(shù)溢出效應(yīng)可以推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)水平的上升?？傮w來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高、合理有效的國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)可以給不同形態(tài)的FDI企業(yè)給予金融項(xiàng)目的幫助。發(fā)展水平不高的國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)則對(duì)FDI與東道國(guó)企業(yè)之間的聯(lián)系形成阻礙。

（四）增強(qiáng)投資效率效應(yīng)

經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高、操作執(zhí)行合理有效的國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)能夠以加強(qiáng)資本投入率的方式增加本國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?？傮w上來說，資本使用結(jié)構(gòu)合理、使用資本程度高的國(guó)家，可以更加精確決定邊際產(chǎn)出更加合理的資本投入活動(dòng)，以刺激國(guó)家經(jīng)濟(jì)水平的提高。

三、FDI通過效率不同的金融市場(chǎng)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用機(jī)制

金融市場(chǎng)在FDI技術(shù)溢出作用里扮演著十分關(guān)鍵的角色。很多時(shí)候，外來資本必須在本國(guó)金融體系市場(chǎng)下才能操作，人力資本轉(zhuǎn)移還能夠通過建立公司的辦法來產(chǎn)生資本。但是進(jìn)行以上操作的基礎(chǔ)是需要提供數(shù)額巨大的資金，同樣必須在東道國(guó)進(jìn)行融資。針對(duì)一部分產(chǎn)品技術(shù)含量所占比重較高的新型中小企業(yè)，其進(jìn)行資本投入的國(guó)家金融市場(chǎng)運(yùn)作的有效性就顯得十分關(guān)鍵，投入資本在盡可能短的時(shí)間內(nèi)到賬，表明這個(gè)企業(yè)能夠使他們生產(chǎn)的創(chuàng)新的產(chǎn)品比別的企業(yè)更早的進(jìn)入商品買賣市場(chǎng)，在目前的買賣雙方自行決定價(jià)格的市場(chǎng)機(jī)制的條件下占據(jù)有利的位置，更早的在市場(chǎng)中獲取更高的價(jià)格差以得到最大化的利潤(rùn)。

正因?yàn)檫@樣，東道國(guó)金融體系市場(chǎng)運(yùn)作的越合理有效，資本融合所需要的費(fèi)用相應(yīng)的越少，人力資本由外資企業(yè)流入本國(guó)企業(yè)就會(huì)越方便。所以，優(yōu)秀的運(yùn)作系統(tǒng)對(duì)于金融市場(chǎng)體系可以使用人力資本積累的方法增加FDI的技術(shù)溢出效應(yīng)有著十分重要的作用，也可以有效刺激進(jìn)行資本投入的國(guó)家的科技進(jìn)一步優(yōu)化改進(jìn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

四、結(jié)論與建議

（一）研究結(jié)論

金融市場(chǎng)的發(fā)展程度會(huì)對(duì)FDI的吸納產(chǎn)生影響，而FDI也會(huì)促進(jìn)金融市場(chǎng)深化。FDI促進(jìn)金融市場(chǎng)內(nèi)部資金的流動(dòng)與積累，有效打破市場(chǎng)壟斷，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，帶動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，F(xiàn)DI通過對(duì)資本積累和技術(shù)進(jìn)步的影響促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)會(huì)吸引外商直接投資，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度與金融市場(chǎng)的發(fā)展程度具有區(qū)域性差異

（二）對(duì)策建議

（1）重視和發(fā)揮金融市場(chǎng)的作用。首先，要改進(jìn)和升級(jí)配套的規(guī)章程序、優(yōu)化改良我國(guó)的資本融合方式；其次，要拓展我國(guó)股票市場(chǎng)的資本融合的深度和廣度。

（2）推動(dòng)金融市場(chǎng)對(duì)外、對(duì)內(nèi)開放。對(duì)金融體制進(jìn)行更深層次的改進(jìn)和優(yōu)化，形成一個(gè)透明有效的金融市場(chǎng)。保證金融市場(chǎng)與外部接軌的程度，大力推動(dòng)金融市場(chǎng)在內(nèi)部形成的交流圈，為國(guó)內(nèi)創(chuàng)業(yè)者形成有利于資本融合的氛圍和公正的金融市場(chǎng)體系，進(jìn)一步拓展FDI的技術(shù)溢出效應(yīng)帶來的發(fā)展作用。

（3）升級(jí)和優(yōu)化我國(guó)中小企業(yè)的金融市場(chǎng)水平。改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，盡可能多的利用中小企業(yè)在引進(jìn)FDI技術(shù)溢出效應(yīng)中的顯著優(yōu)勢(shì)，加大力度開發(fā)中小型銀行，充分?jǐn)U大FDI的技術(shù)溢出效應(yīng)在社會(huì)發(fā)展中的促進(jìn)優(yōu)勢(shì)。

（4）大力完善我國(guó)金融市場(chǎng)。首先，必須優(yōu)化法制體系、健全合理的中國(guó)金融體制。其次，我們要加大力度促進(jìn)股票市場(chǎng)體制機(jī)制的優(yōu)化升級(jí)，還要緩解我國(guó)上市公司的所有制壁壘，增強(qiáng)FDI的技術(shù)溢出效應(yīng)與這些企業(yè)融資的合理性和安全性。

參考文獻(xiàn)：

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關(guān)鍵詞：民間金融組織 民營(yíng)經(jīng)濟(jì) 風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制

民間金融組織，主要包括各種合會(huì)、私人錢莊、典當(dāng)行等形式，以短期融資為主。隨著民間資本的急劇增加和民營(yíng)企業(yè)對(duì)資本需求的迫切民間金融經(jīng)歷了兩個(gè)階段，從最初自發(fā)性的私人借貸逐步發(fā)展到專業(yè)化的民間金融組織。

一、常見的民間金融組織形式

（一）各種合會(huì)。合會(huì)簡(jiǎn)稱“會(huì)”，又有“義會(huì)”、“標(biāo)會(huì)”、“搖會(huì)”、“抬會(huì)”、“互助會(huì)”等不同的形式和稱法。它是一種協(xié)會(huì)內(nèi)部成員之間的儲(chǔ)蓄活動(dòng)，也是一種成員之間輪番提供信貸的活動(dòng)。根據(jù)王宗培先生在《中國(guó)之合會(huì)》中推測(cè)，“合會(huì)”大約發(fā)源于唐宋時(shí)期的廟會(huì)活動(dòng)，在我國(guó)已經(jīng)有千余年的歷史。早期合會(huì)主要用于消費(fèi)型融資，是民間防災(zāi)防難的保險(xiǎn)。隨著民間經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的增多，以消費(fèi)性融資為功能的合會(huì)逐漸減少，而以生產(chǎn)型融資為功能的合會(huì)則普遍存在。浙江、福建、廣東一帶的民間金融非常發(fā)達(dá)，其中合會(huì)是最常見、最主要的方式。這些合會(huì)以親緣、地緣、宗緣為紐帶，通常利息很低，主要目的并不是為了獲利，而是通過鄉(xiāng)鄰之間的互助來解決資金需求的困難，其范圍僅限于親戚、朋友之間。

合會(huì)的成員大約在2－101人左右；按金額規(guī)模有千元會(huì)、萬元會(huì)、乃至數(shù)十萬元會(huì)，以“單萬會(huì)”居多。合會(huì)的規(guī)則較為簡(jiǎn)單：一個(gè)自然人作為會(huì)首，處于某種目的（如孩子結(jié)婚上學(xué)、造房置地、實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)等）組織起一定數(shù)量的人員，每期各自拿出約定數(shù)額的會(huì)錢，每一期都會(huì)有一人得到全部當(dāng)期會(huì)錢（包括其他成員支付的利息），并分期支付相應(yīng)的利息，通常通過抽簽或者對(duì)利息進(jìn)行投標(biāo)的方法來決定誰(shuí)在哪一期收到會(huì)錢。

（二）私人錢莊。私人錢莊的存在由來已久，大部分是個(gè)人或企業(yè)通過經(jīng)營(yíng)積累了一定財(cái)富之后開辦的。當(dāng)企業(yè)度過了資金短缺階段并穩(wěn)定發(fā)展之后，組織內(nèi)部出現(xiàn)了閑置資金，企業(yè)主就會(huì)把原先用于內(nèi)部互助的資金向外放貸，并采用類似于銀行信貸的管理體系，于是便出現(xiàn)了私人錢莊。私人錢莊建立在合會(huì)的形式之上，資金提供范圍不再局限于組織內(nèi)部，而是主要面向社會(huì)需求，其利率水平較高，以盈利為目的。目前，私人錢莊仍處于“灰色金融”之中，游離于國(guó)家體制之外。不可否認(rèn)，部分的私人錢莊存在買賣外匯、洗黑錢等非法交易活動(dòng)，這種現(xiàn)象在廣東、福建尤為嚴(yán)重，但大部分私人錢莊是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的一部分。

（三）典當(dāng)行。舊中國(guó)典當(dāng)行業(yè)以財(cái)務(wù)作抵押進(jìn)行高利貸放款，解放后曾被禁止。1987年，第一家典當(dāng)行在成都復(fù)出之后，全國(guó)各大中城市也隨之建立。近幾年，中小企業(yè)融資問題的日益突出，古老的典當(dāng)行業(yè)以嶄新的面貌再度興起，并有著良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。根據(jù)北京典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)2006年統(tǒng)計(jì)，北京市已經(jīng)取得典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證的典當(dāng)公司達(dá)61家。

目前典當(dāng)行以中小企業(yè)主為主要客戶，典當(dāng)物品主要包括金銀首飾、房產(chǎn)、車輛、股票、機(jī)械設(shè)備，典當(dāng)金額從幾百至幾百萬元人民幣，其中幾萬至幾十萬占多數(shù)。截至2006年8月，國(guó)內(nèi)的典當(dāng)公司總注冊(cè)資本大約為170多億元。但是，典當(dāng)行規(guī)模較小，依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)比重大（如金銀首飾，古董等），新業(yè)務(wù)的開拓能力還有待加強(qiáng)。2005年，新出臺(tái)的《典當(dāng)行管理辦法》把每月最高綜合費(fèi)率由4.5％下降到3.6％，這提高了典當(dāng)行業(yè)的準(zhǔn)入條件，規(guī)范了典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展。與私人錢莊相同，典當(dāng)行的利息也較高，在浙江，典當(dāng)行的典當(dāng)月利率可達(dá)3%到3.5%，相當(dāng)于年利率36％至42％，有些風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目利息會(huì)更高。

二、民間金融組織對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資的支持

人行廣州支行課題組（2002）對(duì)廣西柳州2001年的抽樣調(diào)查顯示，該地區(qū)以互助金會(huì)、標(biāo)會(huì)、當(dāng)鋪、信息公司以及其他形式的民間金融組織非常活躍，其規(guī)模總計(jì)達(dá)到11611萬元。其中，互助金會(huì)和當(dāng)鋪的民間融資規(guī)模尤為突出，分別達(dá)到3199萬元和5032萬元。陳旭鳴（2005）對(duì)福建省晉江市的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，晉江的私營(yíng)企業(yè)幾乎都有依靠民間金融來補(bǔ)充創(chuàng)業(yè)及企業(yè)發(fā)展期的流動(dòng)資本，而這其中有超過一半直接或間接來自于民間合會(huì)。據(jù)估算，2004年該市范圍內(nèi)民間資金至少在250億元以上，而這種獨(dú)特的民間信用循環(huán)體系，方便了資金的拆借，促進(jìn)了晉江中小企業(yè)的發(fā)展。吳輝凡（2005）認(rèn)為，浙江省的民間金融市場(chǎng)較為發(fā)達(dá)，通過標(biāo)會(huì)、互助基金會(huì)、社會(huì)集資、私人錢莊等民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資占有相當(dāng)比例。可見，在正規(guī)金融對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融支持缺位的情況下，民間金融組織對(duì)促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)融資、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。

三、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)民間金融組織資本的機(jī)制作用

（一）非正式契約機(jī)制。長(zhǎng)期以來，民間金融借貸關(guān)系的形成均是依賴于非正式契約。農(nóng)村借貸行為形成的基礎(chǔ)是親情、友情關(guān)系，借貸多以口頭的形式完成。但是，隨著借貸額度的升高，尤其是民間金融組織發(fā)展到私人錢莊、典當(dāng)行時(shí)，借貸時(shí)立字據(jù)的比率顯著上升，民間借貸的手續(xù)由口頭承諾的信用形式向契約式的信用形式轉(zhuǎn)變。民間金融組織除現(xiàn)金外，還增加了存單、債券甚至房地產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)。這些存單、債券等主要是借款人用于抵押、質(zhì)押貸款，部分借貸人之間還要收取一定的手續(xù)費(fèi)。

（二）利率機(jī)制。利率水平在一定程度上反應(yīng)了民間金融市場(chǎng)的成熟程度。在各種合會(huì)、私人錢莊、典當(dāng)行等民間金融組織中，利率通常高于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款利率。因?yàn)槠淅矢撸行W(xué)者常常將民間借貸和高利貸聯(lián)系在一起。溫州是我國(guó)惟一設(shè)立民間利率監(jiān)測(cè)點(diǎn)的試驗(yàn)區(qū)。根據(jù)中國(guó)人民銀行杭州中心支行統(tǒng)計(jì)，從2003年初溫州成為實(shí)驗(yàn)區(qū)開始，民間借貸利率一直維持在10‰左右，民間金融組織考慮借款人的信譽(yù)、資金額度、期限、還款能力等因素，在同期銀行貸款利率的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場(chǎng)資金的供需狀況，決定民間借貸利率。

高利率現(xiàn)象的原因。相對(duì)與大企業(yè)來說，中小企業(yè)無論在事前信息（如誠(chéng)信、風(fēng)險(xiǎn)偏好等）還是在事后信息（如財(cái)務(wù)報(bào)表等）都存在著更多程度的不對(duì)稱，面臨著更嚴(yán)重的信貸配給問題。因此，中小企業(yè)只能求助于直接融資。此外，民間借貸的高利率現(xiàn)象是由其定價(jià)機(jī)制決定的。在民間金融市場(chǎng)上，相對(duì)于國(guó)有企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)對(duì)資金的需求彈性較小。若提高民間借貸利率，國(guó)有企業(yè)的資金需求由于對(duì)利率變化極為敏感而急劇下降；相反，民營(yíng)企業(yè)的資金需求量變動(dòng)不大。因此，民間借貸的高利率可以過濾掉民間金融市場(chǎng)上的國(guó)有企業(yè)，將資金提供給急需資金的中小民營(yíng)企業(yè)。

民間金融組織市場(chǎng)的高利率現(xiàn)象，還可以從以下方面解釋。一方面，雖然民間借貸的每次貸款數(shù)額都不大，但組織的日常管理和正常運(yùn)行都需要一定的資金，而且這些費(fèi)用支出幾乎與大額貸款一樣高，這使得成本轉(zhuǎn)嫁到了利率上，需要借款人進(jìn)行支付。另一方面，民間金融組織的融資活動(dòng)并沒有得到政府的正式認(rèn)可和法律的保護(hù)，缺少合格的擔(dān)保和抵押，因此存在極大的風(fēng)險(xiǎn)。高風(fēng)險(xiǎn)自然要求有高收益。

（三）風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制。民間借貸償債率普遍較高，這是民間融資的一個(gè)特征。根據(jù)人行對(duì)江西省抽樣調(diào)查顯示，民間借貸的償債率在95%以上；而根據(jù)我們的調(diào)查，浙江民間借貸的償債率基本保持在95％-98％以上。這種高償債率說明民間金融組織在借貸過程中存在一種有效的風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制。

正規(guī)金融機(jī)構(gòu)要求貸款抵押擔(dān)保是中小民營(yíng)企業(yè)貸款難的最主要原因之一。而民間金融組織是以免檢信用和軟信息為基礎(chǔ)的，往往不需要擔(dān)保和抵押，其提供的資金主要是信用貸款，因而受到民營(yíng)企業(yè)特別是民營(yíng)中小企業(yè)的廣泛歡迎。例如，合會(huì)由于參會(huì)者互相之間比較了解，使得逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)較少發(fā)生，省去了高昂的資信調(diào)查和貸后監(jiān)督的成本。標(biāo)會(huì)將自由競(jìng)標(biāo)過程與程度、競(jìng)爭(zhēng)性利率決定、自愿性合作、大眾參與、信任等因素實(shí)現(xiàn)了有機(jī)結(jié)合。借貸契約一旦形成，約束自動(dòng)形成，盡管也有可能出現(xiàn)借方違約的可能，但它至少約束了借款人的道德風(fēng)險(xiǎn)問題。

篇9

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)；農(nóng)村金融；資本

一、研究背景

“三農(nóng)”問題一直是近年來中央農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作的主題。在“十三五”良好的開局之時(shí)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代新農(nóng)業(yè)的發(fā)展和農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提高，有利于面對(duì)國(guó)外綠色貿(mào)易壁壘，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)、夯實(shí)全面建成小康社會(huì)的基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與金融相交相融，要促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與人民生活水平的提高，必然離不開農(nóng)村金融的發(fā)展與資本要素的不斷投入。因此，要實(shí)現(xiàn)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速和可持續(xù)發(fā)展，必須實(shí)現(xiàn)金融資本在農(nóng)村資本市場(chǎng)的充分涌流，使農(nóng)村金融資本實(shí)現(xiàn)“1+1>2”。

二、文獻(xiàn)綜述

縱觀國(guó)內(nèi)相關(guān)文獻(xiàn)對(duì)農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究，大部分是圍繞以下幾個(gè)觀點(diǎn)來闡述的：第一，農(nóng)村資本的引入和運(yùn)作問題，農(nóng)村金融信用社化。這類學(xué)者認(rèn)為融資難是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸，資本的有效引入必須借助一定的外力。這個(gè)外力在農(nóng)村的話主要就是發(fā)揮農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的作用，合理地發(fā)放農(nóng)業(yè)信貸，解決農(nóng)民融資難、門檻高的問題。同時(shí)，將農(nóng)村金融的界定十分狹窄，將信用社理解為農(nóng)村金融，忽視了一些準(zhǔn)正規(guī)和非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)。侯憲華、玄承穩(wěn)（2010）在臺(tái)前縣農(nóng)村信用社支持農(nóng)機(jī)配件產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況調(diào)查中分析了臺(tái)前縣農(nóng)村信用社職能發(fā)揮情況和該縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。第二，區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異導(dǎo)致的金融資源分配不均的問題。中國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家，城鄉(xiāng)“二元”經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)即城鄉(xiāng)兩個(gè)區(qū)域生產(chǎn)力及經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平仍存在很大差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的區(qū)域金融規(guī)模大，流動(dòng)性高，受金融結(jié)構(gòu)和金融風(fēng)險(xiǎn)的約束小，監(jiān)管充分；經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的地區(qū)，金融規(guī)模小，流動(dòng)性弱，金融效率低，信貸資金的流動(dòng)性較差。羅飛（2012）就曾以四川省為例對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的分布點(diǎn)、效率、資金外流等做過分析，認(rèn)為農(nóng)村金融服務(wù)農(nóng)業(yè)的成果不足。第三，農(nóng)村金融的法制化、規(guī)范化及監(jiān)督和實(shí)際運(yùn)作的探索。金融二元性使農(nóng)村處于正規(guī)金融與非正規(guī)金融雙軌運(yùn)行的狀態(tài)。農(nóng)村信用社的內(nèi)部機(jī)制及放貸程序等問題導(dǎo)致難以滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展需求，農(nóng)村金融供給不足。利率、借款門檻及借款渠道是困擾農(nóng)民的一大問題，這就使農(nóng)村金融多以民間借貸、個(gè)人集資等為主。正規(guī)金融與非正規(guī)金融的交互發(fā)展難免導(dǎo)致金融亂象。易遠(yuǎn)宏（2012）認(rèn)為，在正規(guī)金融難以滿足有效需求的情況下，非正規(guī)金融是對(duì)農(nóng)村金融的一種補(bǔ)充，農(nóng)村金融的發(fā)展需要完善法律法規(guī)、改進(jìn)監(jiān)督管理體制等。四、農(nóng)村金融的創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)背景下的農(nóng)村發(fā)展。農(nóng)村金融要發(fā)展就必須創(chuàng)新，依靠互聯(lián)網(wǎng)將傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代金融相結(jié)合，創(chuàng)建農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展更大的平臺(tái)。何玲、朱家明（2016）指出，通過加大農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及、提高農(nóng)民群眾的互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)水平和健全農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系來推動(dòng)農(nóng)村金融創(chuàng)新。就目前現(xiàn)實(shí)情況看，農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大難題，目前的研究離目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)還有一段距離。

三、實(shí)證研究

1.模型選取

本文通過截面數(shù)據(jù)建立重慶市各大區(qū)縣2015年的金融機(jī)構(gòu)貸款余額和農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)出的一元線性回歸模型。其形式為：

其中，Y代表農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值，X代表各區(qū)縣金融機(jī)構(gòu)貸款余額，為隨機(jī)誤差項(xiàng)。

2.數(shù)據(jù)說明

數(shù)據(jù)來源于《重慶市統(tǒng)計(jì)年鑒（2015）》。其中，渝中區(qū)沒有農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出數(shù)據(jù)，故在進(jìn)行分析時(shí)不計(jì)入。樣本觀測(cè)值見表1-1：

根據(jù)估計(jì)結(jié)果，模型雖然符合正相關(guān)的情況，但擬合優(yōu)度不高，F(xiàn)值也較小，是因?yàn)槭袇^(qū)貸款流向主要是工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)比重小甚至完全無流入。因此，論證了前文的農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用。

四、潛在問題的分析

在社會(huì)主義新農(nóng)村和全面建成小康社會(huì)的路程中，中國(guó)農(nóng)村金融對(duì)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，農(nóng)民融資難、資本使用效率低依舊是制約農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題。根據(jù)分析，可能存在以下幾點(diǎn)原因：

1.政府職能的發(fā)揮問題。在一些農(nóng)村地區(qū)，政府部門及官員之間或許存在相互推諉的情況，從而造成政府決策低效率，無法最快地做出有利于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)快速發(fā)展和促進(jìn)人民生活水平顯著提高的決策。

2.資源配置及財(cái)政投入及資源的使用問題。我國(guó)中西部、城鄉(xiāng)在發(fā)展過程中還存在一定的差距。資源配置和財(cái)政投入分配不均，在東部城市如浙江、上海、北京等，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等在鎮(zhèn)級(jí)地均設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)。而在西部城市如湖北恩施，其最低機(jī)構(gòu)就是縣級(jí)支行。同時(shí)，財(cái)政及農(nóng)村金融等資源的使用也存在缺陷。農(nóng)村多以民間借貸為主，利息低且建立在親情或者是友情的基礎(chǔ)之上。有相當(dāng)一部分r民由于受教育水平低和文化知識(shí)缺乏，對(duì)銀行信貸了解甚少，在他們資金缺乏的時(shí)候，不會(huì)選擇銀行信貸，也會(huì)出現(xiàn)違約等問題。

3.金融機(jī)構(gòu)的職能發(fā)揮及資本準(zhǔn)入的問題。信用社、村鎮(zhèn)銀行等作為農(nóng)村金融中最主要的金融機(jī)構(gòu)，由于體制難以創(chuàng)新，產(chǎn)權(quán)明晰度不高，并未發(fā)揮好政府政策與農(nóng)民銜接的紐帶作用。貸款審查手續(xù)復(fù)雜、利率高、親情貸款存在、農(nóng)村貸款抵押物難以變現(xiàn)……銀行與農(nóng)民雙方的信息不對(duì)稱和道德風(fēng)險(xiǎn)等問題在一定程度上成為抑制農(nóng)村金融的發(fā)展的瓶頸。資本準(zhǔn)入有門檻，一些金融產(chǎn)品由于各種原因的限制難以進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，這樣就損失了金融市場(chǎng)合理競(jìng)爭(zhēng)帶來的農(nóng)民效益。

4.農(nóng)民的文化知識(shí)水平有待提高。正如前文所說，農(nóng)民金融知識(shí)的缺乏使其在金融產(chǎn)品選擇時(shí)更偏好民間借貸，這樣銀行信用難以發(fā)揮，農(nóng)村金融的建設(shè)有效需求減少，從而阻礙發(fā)展。

在全面建成小康社會(huì)的要求下，為合理地利用廣大的農(nóng)村市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與城市經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一發(fā)展，我們?cè)撊绾挝有r(nóng)村金融支撐和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系？又該如何把握和利用好現(xiàn)有的財(cái)政金融條件，拓寬農(nóng)民的融資渠道、降低融資成本、放寬限定條件，從實(shí)際出發(fā)來解決農(nóng)民融資難、用資難的困境？

五、以農(nóng)村金融支撐促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1.創(chuàng)新傳統(tǒng)金融模式，提高金融機(jī)構(gòu)效率

在我國(guó)廣大的中西部地區(qū)，信用社一直是農(nóng)村金融體系中的核心。但程序多、放款慢、利率等問題以及僵化的運(yùn)營(yíng)模式和內(nèi)部管理體制阻礙著信用社在農(nóng)村市場(chǎng)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。因此，需要改革和創(chuàng)新信用社的管運(yùn)模式。如重慶地區(qū)改信用社為農(nóng)村商業(yè)銀行，一方面處理了一些不良資產(chǎn)，又改進(jìn)了業(yè)務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理；另一方面，員工的薪酬與績(jī)效掛鉤，也提高了信用社運(yùn)營(yíng)的效率。但農(nóng)村信用社的改革不會(huì)一蹴而就，需要管理者審時(shí)度勢(shì)并且相機(jī)抉擇。如果當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展條件不佳、政策支持力度不足且自身的業(yè)務(wù)能力有限，則信用社的改革更需謹(jǐn)慎。信用社的創(chuàng)新和改革不僅能夠促進(jìn)自身業(yè)務(wù)水平和業(yè)務(wù)能力的提高，更能夠扎根農(nóng)村的廣闊市場(chǎng)，為自己贏得更多的客戶忠誠(chéng)。以信用社自身的發(fā)展來帶動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，必將為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)注入新的活力。

2.發(fā)揮政策性銀行作用，放寬資本準(zhǔn)入

2017年政府工作報(bào)告就指出，要促進(jìn)金融資源更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，特別是支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)。要加快政策性金融改革，釋放農(nóng)村金融活力。地方政府可以單獨(dú)設(shè)立本行政區(qū)域金融改革的領(lǐng)導(dǎo)小組，完善工作責(zé)任制，同時(shí)完善績(jī)效管理以及業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)制。對(duì)政策性銀行要加大資金投入，以便更好地發(fā)揮其服務(wù)三農(nóng)的作用。要促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展，還必須得改變農(nóng)村資本的現(xiàn)狀。放寬資本準(zhǔn)入，允許一些有利于農(nóng)村金融市場(chǎng)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資本進(jìn)入，這不僅能加大原有農(nóng)村資本與新資本的競(jìng)爭(zhēng)，也能有效的豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品。合理的資本數(shù)量及資本規(guī)模，必將促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

3.加大教育投入力度，提高農(nóng)民科學(xué)文化知識(shí)

農(nóng)民受教育水平過低早已成制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)因素，農(nóng)民的知識(shí)水平必須提高是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展必不可少的因素。一些農(nóng)村居民文化知識(shí)缺乏、金融素養(yǎng)不高，在融資問題上僅僅依賴于民間借貸，而這種建立于親情或友情基礎(chǔ)之上的民間借貸往往不能滿足其資金需求。資金的缺乏抑制著農(nóng)民創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的活力，也阻礙著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，政府要加大農(nóng)村教育投入，提高農(nóng)民受教育水平，特別是金融知識(shí)水平，如建立農(nóng)村圖書館、開設(shè)農(nóng)民科學(xué)文化知識(shí)培訓(xùn)等。使農(nóng)民能拉到資本，會(huì)使用資本并用好資本。

4.以城帶鄉(xiāng)，城鄉(xiāng)發(fā)展“手拉手”

二元體制中，金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展一種因素，體現(xiàn)在農(nóng)村與城市展現(xiàn)著不一樣的活力和面貌。要促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展，光靠農(nóng)村一個(gè)點(diǎn)來拉動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。需要將城市金融與農(nóng)村金融相結(jié)合，以城市金融的發(fā)展促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展，城鄉(xiāng)互助，更好的發(fā)揮金融在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的支撐作用。以重慶市為例，發(fā)展較好的區(qū)可以帶動(dòng)發(fā)展較慢的區(qū)，充分發(fā)揮資本流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)資本“手拉手”。

5.發(fā)揮政府職能，建設(shè)服務(wù)型政府

在促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的道路上，政府的支持必不可少。我國(guó)政府具有組織社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)的職能。在十的號(hào)召下，為更好地促進(jìn)“三農(nóng)”問題的解決，必須合理地發(fā)揮政府的職能，為農(nóng)村的金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更好的服務(wù)。政府應(yīng)不缺位，不越位，以實(shí)際行動(dòng)服務(wù)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)。地方政府更應(yīng)該明確自己所轄地區(qū)的資源和優(yōu)缺點(diǎn)，因地制宜促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與改革。既不能缺乏效率，又不能冒進(jìn)，需要把握好政策力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)發(fā)展中的問題并改進(jìn)。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)變革必須要有強(qiáng)有力的資本作為支撐，推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展與創(chuàng)新的改革勢(shì)在必行。金融發(fā)展的不健全要求我們需要重視農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展并加快改革和創(chuàng)新的步伐。只有農(nóng)村金融水平提高，并得到充分的運(yùn)用，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)才能取得更進(jìn)一步的發(fā)展。因此，我們要以政府牽頭，從全方位著力，用“以一個(gè)核心，向四周發(fā)散”的思維，從實(shí)際出發(fā)促進(jìn)農(nóng)村金融的創(chuàng)新，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]侯憲華，玄承穩(wěn).農(nóng)村金融在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的作用――臺(tái)前縣農(nóng)村信用社支持農(nóng)機(jī)配件a業(yè)發(fā)展情況調(diào)查[J].中國(guó)商界（上半月）.2010（07）

[2]羅飛.四川省農(nóng)村金融服務(wù)體系研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2012.

篇10

關(guān)鍵字：欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)金融支持信貸

欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)是指介于發(fā)達(dá)地區(qū)和貧困地區(qū)之間的縣域范圍內(nèi)以城鎮(zhèn)為中心，以農(nóng)村為基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)個(gè)體和私有經(jīng)濟(jì)成分占絕對(duì)比重的一種區(qū)域經(jīng)濟(jì)?？h域經(jīng)濟(jì)對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著舉足輕重的作用，而金融服務(wù)的質(zhì)量和水平，又在一定程度上決定著欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平。沒有良好的金融支持，經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然受到很大的制約。因此，研究欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持問題，尋求改善金融支持的途徑，對(duì)于促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的意義。

一、貴州省金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀

（一）金融支持力度弱化

近幾年來，隨著金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的調(diào)整，職能轉(zhuǎn)變以及體制改革的反復(fù)，縣域經(jīng)濟(jì)金融體系的整體功能受到削弱，已不適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為例，目前農(nóng)行縣級(jí)銀行放貸范圍僅限于小額質(zhì)押貸款、保證金貸款和小量貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，對(duì)大額金額使用縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)沒有審批權(quán)。信貸授權(quán)不足，使得縣域經(jīng)濟(jì)中的好項(xiàng)目、好企業(yè)難以及時(shí)取得金融信貸支持。加上近年來農(nóng)業(yè)銀行信貸重心向城市傾斜，大量裁撤欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步加深了縣域銀行信貸的難度。貴州省黔東南州共有44個(gè)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，其中凱里市就占了13個(gè)，而下屬的縣城有的只有一個(gè)營(yíng)業(yè)點(diǎn)，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)幾乎沒有農(nóng)業(yè)銀行的辦事處。信貸管理體制和業(yè)務(wù)運(yùn)作方式導(dǎo)致金融支持力度弱化，不能適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的需要。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為專門的政策性銀行，其業(yè)務(wù)范圍相對(duì)狹窄、功能單一，信貸資金主要用來支持規(guī)模較大、經(jīng)營(yíng)效益好的客戶。對(duì)于經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的欠發(fā)達(dá)地區(qū)，由于優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)極少，因此.政策性金融支持沒有很好地體現(xiàn)政策的扶持性，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的政策性金融功能弱化。

農(nóng)村信用合作社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)功能不全。農(nóng)村信用合作社是支持貴州縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍,是為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供貸款的唯一正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。2009年，貴州省農(nóng)信社各項(xiàng)存款余額1106億元，各項(xiàng)貸款余額792億元，存、貸款規(guī)模分別居省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第一位和第二位，也是全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)范圍最廣、人員規(guī)模最大、支農(nóng)力度最大的地方金融機(jī)構(gòu)。但農(nóng)村信用社還處在不斷改革之中，其自身還存在很多問題，信貸支持壓力巨大。

郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)雖然在貴州縣域分布廣泛，但其是以吸收存款為主，發(fā)放貸款極少。非正規(guī)的民間借貸能為貴州農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及時(shí)提供資金支持，但其服務(wù)的范圍狹小，主要靠血親關(guān)系，資金數(shù)額也小。

（二）縣域資金逆向流出

縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要大量的資金投入,縣屬骨干企業(yè)的技術(shù)改造、新興民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)模擴(kuò)張、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,都需要大量資金。當(dāng)前貴州縣域資金呈現(xiàn)“逆向流出”的特征，導(dǎo)致縣域資金不僅得不到反哺，反而日益外流。貴州縣域金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)存款在逐年的增加，2005年的農(nóng)業(yè)存款為99.80億元，2006年為128.31億元，2007年上升為166.60億元，到2008年貴州金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)存款已經(jīng)增加到216.55億元，但投向縣域資金卻沒有相應(yīng)的增長(zhǎng)。縣域資金的大量流出,加劇了縣域經(jīng)濟(jì)資金的供求矛盾。

貴州縣域資金主要是通過以下三方面外流：一是體制性資金外流，如郵政儲(chǔ)蓄。貴州郵政儲(chǔ)蓄自1986年恢復(fù)開辦以來，郵政儲(chǔ)蓄余額連年攀升，2007年上半年，郵政儲(chǔ)蓄余額突破了200億，到2009年上半年，郵政儲(chǔ)蓄存款余額250多億元。盡管這部分資金在成為中央銀行基礎(chǔ)貨幣后，有一部分通過支農(nóng)再貸款形式返還到縣域農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，但絕大部分游離于縣域農(nóng)村之外。二是政策性的資金外流。近年來由于農(nóng)業(yè)銀行實(shí)施“抓大放小”的信貸政策，農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化、集約化導(dǎo)致其鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)基本上被演變成單純的籌資機(jī)構(gòu)，以資金上存的形式抽調(diào)了相當(dāng)大一部分縣域資金流向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)。三是逐利性的資金外流。由于貴州縣域經(jīng)濟(jì)中農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)比重大，為了追逐更高更多的利潤(rùn)，部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不惜采取各種方式和途徑，將信貸資金由農(nóng)業(yè)領(lǐng)域撤出并轉(zhuǎn)入非農(nóng)領(lǐng)域，由縣域企業(yè)轉(zhuǎn)出流向城市利潤(rùn)豐厚的企業(yè)?？h域資金大量流失,使得欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展難上加難。

（三）縣域信貸環(huán)境不佳

1、擔(dān)保資源稀缺，手續(xù)復(fù)雜費(fèi)用高

現(xiàn)行的擔(dān)保法整體制度設(shè)計(jì)偏重于國(guó)有、城市不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保，而欠發(fā)達(dá)地區(qū)多是農(nóng)村集體土地及房屋，這些是不能用于擔(dān)保的，所以，縣域?qū)嶋H擁有的擔(dān)保資源十分稀缺，繼而導(dǎo)致貸款十分困難。貴州縣域企業(yè)在信貸方面還存在辦理資產(chǎn)抵押擔(dān)保環(huán)節(jié)多、收費(fèi)高的特點(diǎn)。根據(jù)地方規(guī)定，抵押資產(chǎn)的評(píng)估只能到政府相關(guān)部門辦理，對(duì)其他評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估不予辦理登記。辦理資產(chǎn)抵押一般要涉及多個(gè)部門，并要提供多種資料，且評(píng)估費(fèi)用偏高，加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

2、信貸風(fēng)險(xiǎn)較大

貴州大部分的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展是以農(nóng)業(yè)為主，由于貴州地理環(huán)境、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等因素的影響，貴州部分偏遠(yuǎn)縣域的農(nóng)業(yè)發(fā)展還很落后，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有季節(jié)性、周期長(zhǎng)、已遭受自然災(zāi)害等特點(diǎn)，增加了農(nóng)業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)?？h域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要不斷調(diào)整現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，而農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要大量的資金投入。當(dāng)前，貴州縣域自身積累有限，資金供求中存在著大量資金缺口，加之農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中盲目性、無序性與趨同性現(xiàn)象較為嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)極易傳導(dǎo)至銀行貸款上，使得銀行貸款難上加難。

3、不良貸款的影響

縣域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量不高，不良貸款的占比高、盤活難，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)加大。縣域經(jīng)濟(jì)處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展與信息傳輸?shù)哪┒?，許多領(lǐng)域受傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式的影響較深，加之貴州縣域原有產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一、第三產(chǎn)業(yè)欠發(fā)達(dá)等諸多因素的影響，嚴(yán)重制約著貴州縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)主體運(yùn)行質(zhì)量不高，導(dǎo)致縣域金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)大量不良貸款，嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)貸款投放的信心。

二、促進(jìn)金融支持貴州縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

（一）改革縣域金融管理機(jī)制

1、強(qiáng)化政策性金融發(fā)揮導(dǎo)向功能

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是縣域惟一的政策性金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重任，必須進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，尋找支持和銜接經(jīng)濟(jì)發(fā)展的著力點(diǎn)。一是可以利用政策支持、引導(dǎo)和助推功能，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。二是用活信貸資金，嘗試支持涉農(nóng)加工、深造企業(yè)的信貸支持，擴(kuò)大信貸資金使用外延。三是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)服務(wù)功能，把貸款對(duì)象由原來單一的國(guó)有糧食購(gòu)銷企業(yè)，逐步擴(kuò)大到國(guó)有控股糧食購(gòu)銷企業(yè)以及改制后落實(shí)原有債務(wù)、具備貸款條件、繼續(xù)從事糧食經(jīng)營(yíng)的非國(guó)有企業(yè)，適當(dāng)延伸對(duì)糧油產(chǎn)業(yè)鏈條的信貸支持。

2、改革信貸管理機(jī)制,加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度

一方面，要改進(jìn)和完善銀行信貸管理機(jī)制，根據(jù)基層銀行的經(jīng)營(yíng)狀況適當(dāng)擴(kuò)大對(duì)基層銀行的授權(quán)授信額度，適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限；另一方面要加大貸款營(yíng)銷力度，進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款審批程序，并根據(jù)貴州縣域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，開發(fā)相應(yīng)的金融服務(wù)品種，在開戶、結(jié)算等方面提供靈活、便捷的服務(wù)。

結(jié)合貴州縣域?qū)嶋H，進(jìn)一步完善縣域農(nóng)村信用合作社信貸投入機(jī)制，引導(dǎo)農(nóng)村信用社大力支持縣辦工業(yè)、中小企業(yè)，大力支持特色經(jīng)濟(jì)和小城鎮(zhèn)建設(shè)及縣、鄉(xiāng)、村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷提升縣域農(nóng)村信用社的服務(wù)水平，著力構(gòu)建具有高原縣域特點(diǎn)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制。

根據(jù)貴州縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，積極配合經(jīng)濟(jì)部門探索新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，開展村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)工作，有效擴(kuò)大農(nóng)村小額貸款的覆蓋面，提高資金使用效益。依靠政府或中介組織，協(xié)調(diào)農(nóng)戶與銀行的借貸活動(dòng)，提高農(nóng)村金融的組織化程度，如由地方政府組織提供擔(dān)保，將小額信貸與政府補(bǔ)貼救助結(jié)合起來，利用銀行供給資金、企業(yè)組織生產(chǎn)、農(nóng)戶提供勞作的方式促進(jìn)農(nóng)民增產(chǎn)增收等，以提升對(duì)農(nóng)村金融需求的滿足水平。

（二）完善縣域資金回流機(jī)制

目前，郵政儲(chǔ)蓄已成為縣域資金外流的主要渠道，建議制定縣域金融保護(hù)法，對(duì)各種金融機(jī)構(gòu)特別是郵政儲(chǔ)蓄從縣域吸收資金進(jìn)行限制。同時(shí)要充分發(fā)揮其在農(nóng)村縣域地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)加強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄為縣域服務(wù)的功能。按照中央1號(hào)文件的要求，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)把吸收的存款按一定比例投向農(nóng)村縣域，進(jìn)一步擴(kuò)大小額信貸業(yè)務(wù)的開辦范圍，探索并開辦支農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)和促進(jìn)農(nóng)村縣域資金回流。遏制農(nóng)業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)收縮，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該在縣域保留相當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)，真正發(fā)揮其為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的功能。拓寬農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能，在保障糧食安全、支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的基礎(chǔ)上，有針對(duì)性地支持農(nóng)村縣域城鎮(zhèn)化建設(shè)。在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，綜合運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等手段支持農(nóng)村信用社投資，擴(kuò)大資金供給。

（三）加強(qiáng)縣域信貸環(huán)境建設(shè)

面對(duì)縣域脆弱的金融生態(tài)環(huán)境,加強(qiáng)金融監(jiān)管,規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn),創(chuàng)建良好的縣域信貸環(huán)境刻不容緩。單靠人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等金融部門的努力顯然不夠,所以各級(jí)政府必須進(jìn)一步轉(zhuǎn)換職能，全面推進(jìn)企業(yè)改革，努力為企業(yè)發(fā)展?fàn)I造一個(gè)寬松的體制、政策和服務(wù)環(huán)境。

政府部門要更新理念，增強(qiáng)指導(dǎo)駕馭金融的水平和能力，可由當(dāng)?shù)卣疇款^，完善個(gè)體農(nóng)戶貸款和企業(yè)融資的擔(dān)保體系，規(guī)范擔(dān)保行為，建立專門的中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸺皳?dān)保機(jī)構(gòu)，為企業(yè)提供擔(dān)保。簡(jiǎn)化資產(chǎn)評(píng)估抵押審批手續(xù)，降低手續(xù)費(fèi)用。縣域金融體系要按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，加大收貸收息力度，定期通過新聞媒體和人民銀行的信貸登記咨詢向社會(huì)公布，并通過信用宣傳、信用評(píng)級(jí)活動(dòng)，強(qiáng)化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信用觀念和意識(shí)，為農(nóng)村特別是縣域資金供求良性互動(dòng)提供寬松的外部環(huán)境。

縣域經(jīng)濟(jì)中農(nóng)業(yè)是主要產(chǎn)業(yè)，由于其天然弱質(zhì)性，受自然因素影響大，所以國(guó)家應(yīng)通過加強(qiáng)政府干預(yù)來保護(hù)農(nóng)業(yè)，加大政策扶持力度，在縣域稅收、再保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金等方面給予支持。貴州縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)圍繞煙草、畜牧業(yè)、中藥材、馬鈴薯、茶葉等貴州省農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)，金融系統(tǒng)應(yīng)該把這些龍頭企業(yè)作為切入點(diǎn)，大力支持特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，提高對(duì)縣域重點(diǎn)龍頭企業(yè)的綜合金融服務(wù)水平。

充分調(diào)動(dòng)縣域金融系統(tǒng)增加信貸投入的積極性，擴(kuò)大信貸投放領(lǐng)域，建立風(fēng)險(xiǎn)約束和激勵(lì)相稱的信貸機(jī)制，積極開拓適應(yīng)中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的信貸品種。積極探索和建立縣域金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，改善金融生態(tài)環(huán)境，增強(qiáng)信貸支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力?！?/p>

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