導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇區(qū)塊鏈技術(shù)盈利模式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

從2009年中本聰提出比特幣概念至今，已經(jīng)快10年了。作為比特幣底層技術(shù)的區(qū)塊鏈也逐漸成為了家喻戶(hù)曉的名詞。

從平臺(tái)搭建來(lái)看，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)成熟，但是將一項(xiàng)成熟的技術(shù)融入一個(gè)新的領(lǐng)域，其困難程度好比將火藥的用途以槍炮代替爆竹。

現(xiàn)在，很多幣種的源程序都是基于比特幣與以太坊的開(kāi)源技術(shù)。絕大多數(shù)區(qū)塊鏈開(kāi)發(fā)者都認(rèn)可這種開(kāi)源的模式，這可為他們省了太多事，也有更多的余力去推進(jìn)區(qū)塊鏈的發(fā)展。

然而開(kāi)源和閉源是在某種程度上是相對(duì)的。

騰訊云于4月3日區(qū)塊鏈TBaaS白皮書(shū)，以騰訊云為依托建立區(qū)塊鏈服務(wù)。雖然騰訊云本著開(kāi)源代碼的原則，但實(shí)際上沒(méi)有騰訊云這樣有力平臺(tái)的陪襯，其他企業(yè)得到開(kāi)源代碼也難以使用。

此外，別忘了百度金融也早已加入Linux基金會(huì)旗下Hyperledger項(xiàng)目的核心董事會(huì)；阿里也與普華永道達(dá)成合作，共同打造透明可追溯的跨境食品供應(yīng)鏈。BAT早已開(kāi)始區(qū)塊鏈的全面布局。

阿里的區(qū)塊鏈布局

騰訊的區(qū)塊鏈布局

百度的區(qū)塊鏈布局

代碼開(kāi)源模式會(huì)一直持續(xù)下去，還是會(huì)因?yàn)槟承╊嵏残缘氖录D(zhuǎn)化為閉源，我們尚不能知。畢竟商業(yè)可不遵循熱力學(xué)定律，幾乎所有的行業(yè)都是符合一個(gè)由分散無(wú)序到集中有序熵減過(guò)程。

在區(qū)塊鏈技術(shù)飛速發(fā)展的同時(shí)，我們不妨回顧一下，看看世界上的區(qū)塊鏈項(xiàng)目，究竟計(jì)劃如何盈利？

打造區(qū)塊鏈生態(tài)圈

初創(chuàng)企業(yè)為什么投身于區(qū)塊鏈公鏈項(xiàng)目？因?yàn)檫@是一個(gè)絕好的機(jī)會(huì)。任何企業(yè)都有機(jī)會(huì)借助自己的理念、運(yùn)營(yíng)打造一個(gè)顛覆現(xiàn)有格局的生態(tài)系統(tǒng)，在這個(gè)系統(tǒng)中，將以生態(tài)圈所有者指定的貨幣進(jìn)行流通。

由于初創(chuàng)企業(yè)自身持有一定貨幣，預(yù)留一部分貨幣供企業(yè)挖掘而貨幣總量一定，生態(tài)圈流動(dòng)速度越快，對(duì)貨幣的需求量也就越大，較多的交易追逐較少的貨幣，貨幣必然會(huì)升值。

但這樣的想法建立在該貨幣是不可替代品的情況下?，F(xiàn)在不少研究小組正在開(kāi)發(fā)跨鏈技術(shù)，將不同領(lǐng)域的區(qū)塊鏈連接在一起，最終達(dá)到貨幣流和數(shù)據(jù)流的自由流通，最終去交易所。

在這種情況下，某一鏈條貨幣不足對(duì)生態(tài)圈造成的影響，可能并非古典貨幣理論介紹的那么簡(jiǎn)單，貨幣價(jià)格很有可能不會(huì)遵循簡(jiǎn)單的供需關(guān)系。設(shè)計(jì)者需要從宏觀經(jīng)濟(jì)角度考慮這個(gè)問(wèn)題。

這也是區(qū)塊鏈項(xiàng)目最吸引人的地方：每個(gè)人都有可能在這一新的領(lǐng)域中建立新的規(guī)則，成為去中心化系統(tǒng)的管理者。

屆時(shí)，區(qū)塊鏈的擁有者將擁有控制整個(gè)領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)的能力——拋售或吸入數(shù)字貨幣都將對(duì)行業(yè)造成巨大影響。

但至今為止，沒(méi)有一個(gè)企業(yè)能達(dá)成這樣偉大的成就，即便是以太坊打造的群星云集的以太坊聯(lián)盟，也未能在區(qū)塊鏈領(lǐng)域到達(dá)“壟斷”的效果。

所以，初創(chuàng)企業(yè)表面上仍然保留著晉級(jí)機(jī)會(huì)，但其中的法律問(wèn)題、政策問(wèn)題值得深入探討。

XCARE的目標(biāo)生態(tài)環(huán)境（圖片源于XCARE白皮書(shū)）

為企業(yè)提供服務(wù)

為企業(yè)提供服務(wù)是區(qū)塊鏈項(xiàng)目現(xiàn)階段主要的盈利模式，云儲(chǔ)存安全懷疑者很有可能轉(zhuǎn)向可追溯、不可篡改的區(qū)塊鏈服務(wù)提供商，以尋求數(shù)據(jù)最大程度的安全。

BurstIQ是一家運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)的區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司，也是唯一一家在區(qū)塊鏈+醫(yī)療領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)盈利的企業(yè)。它的主要業(yè)務(wù)包括為客戶(hù)提供數(shù)據(jù)儲(chǔ)存和數(shù)據(jù)交易服務(wù)，從而收取服務(wù)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。

國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)與BurstIQ類(lèi)似業(yè)務(wù)的創(chuàng)業(yè)公司非常多，如云巢智聯(lián)、邊界智能、魔鏈科技等。各個(gè)公司都擁有卓越的技術(shù)，但要盈利，也許還得在運(yùn)營(yíng)上下功夫。

如今，騰訊云的TBaas加入此領(lǐng)域，并能提供涵蓋金融、供應(yīng)鏈、物聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)療等多個(gè)領(lǐng)域服務(wù)，想必未來(lái)客戶(hù)的爭(zhēng)奪與拓展將變得更加艱難。

智能合約參與利潤(rùn)制造

智能合約好比一份可以自動(dòng)執(zhí)行的合同，由機(jī)器代替人來(lái)判斷合同的有效性，并強(qiáng)制執(zhí)行。

它的實(shí)質(zhì)還是一段代碼，但區(qū)塊鏈可追溯、不可篡改的特性可以保證這段代碼在非信任機(jī)制下自動(dòng)運(yùn)行。區(qū)塊鏈?zhǔn)侵悄芎霞s運(yùn)行的前提條件。

在實(shí)際情況下，通過(guò)智能合約進(jìn)行利潤(rùn)制造的機(jī)會(huì)非常廣泛。醫(yī)療保險(xiǎn)就是一個(gè)很好的例子。

醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付過(guò)程涉及大量的單據(jù)和專(zhuān)業(yè)信息，這些信息對(duì)于大部分普通人而言是冗雜枯燥且難以理解的，患者很難通過(guò)閱讀條款去界定這次服務(wù)是否可以報(bào)銷(xiāo)、如何報(bào)銷(xiāo)及何時(shí)報(bào)銷(xiāo)。

智能合約可以以非黑箱的方式解決這些問(wèn)題，只要能讓患者相信機(jī)器是可以被信任的。

在程序的運(yùn)行過(guò)程中，智能合約執(zhí)行了審計(jì)、分類(lèi)信息等操作，排除了中間商的干擾，且記錄不會(huì)人為損壞，也不會(huì)發(fā)生時(shí)間太長(zhǎng)導(dǎo)致文件上的字體模糊不清的情況。

但從某種程度上說(shuō)，智能合約的運(yùn)營(yíng)者自身成為了中間商，通過(guò)智能合約自動(dòng)收付審計(jì)費(fèi)用。這種特殊的中介服務(wù)為客戶(hù)節(jié)省了大量成本，其實(shí)質(zhì)是通過(guò)提升效率實(shí)現(xiàn)的。

這也是企業(yè)積極建設(shè)平臺(tái)的原因——我們不缺效率，我們?nèi)钡闹皇强蛻?hù)。

在醫(yī)療領(lǐng)域之外還有一種模式，即Catalyst（MIT的區(qū)塊鏈項(xiàng)目）的證券管理服務(wù)。Catalyst以基金交易員、數(shù)字貨幣投資者、數(shù)據(jù)管理者等用戶(hù)群體為對(duì)象，能夠幫助用戶(hù)分享和整理數(shù)據(jù)，從而構(gòu)建有利可圖的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)投資策略。

在整個(gè)過(guò)程中，Catalyst的分析過(guò)程是匿名的（這說(shuō)明閉源在區(qū)塊鏈中仍有生存空間），它的客戶(hù)只能看到投資組合，而不能通過(guò)搭便車(chē)的方式自行對(duì)交易策略進(jìn)行復(fù)制。

這種盈利模式類(lèi)似與傳統(tǒng)的證券行業(yè)，而醫(yī)療領(lǐng)域也是可以借鑒的。也許未來(lái)有一天，一切診斷過(guò)程都能由機(jī)器代為執(zhí)行，而這種行為不同于金融領(lǐng)域的黑箱式操作，整個(gè)診斷過(guò)程都會(huì)記錄下來(lái)，機(jī)器學(xué)習(xí)甚至可以比醫(yī)生更快學(xué)會(huì)診斷技巧，并發(fā)現(xiàn)一些常人無(wú)法發(fā)現(xiàn)的關(guān)聯(lián)。

特殊服務(wù)驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)運(yùn)行

不少企業(yè)在打造區(qū)塊鏈社區(qū)時(shí)擁有自己的專(zhuān)屬領(lǐng)域。以遺傳學(xué)家Church領(lǐng)導(dǎo)的Nebula Genomics項(xiàng)目為例。

消費(fèi)者在享受Nebula提供的基因測(cè)序服務(wù)后，并不能以法幣的形式付款，而必須將法幣兌換成Nebula發(fā)行的Token。

隨著更多的人將法幣換成這種Token，Nebula便成功打造出一個(gè)以基因數(shù)據(jù)為核心的區(qū)塊鏈平臺(tái)，在那之后，它將更好的開(kāi)展精準(zhǔn)醫(yī)療服務(wù)。

總的來(lái)說(shuō)，這種模式以實(shí)際技術(shù)為依托，在項(xiàng)目開(kāi)端以線下服務(wù)盈利，并在盈利過(guò)程中將收入中的法幣轉(zhuǎn)化為T(mén)oken。

隨著項(xiàng)目的進(jìn)行，該平臺(tái)能借助開(kāi)端模式獲得的數(shù)據(jù)，開(kāi)展更多精準(zhǔn)醫(yī)療服務(wù)，其盈利方式也變得多元化，但整個(gè)過(guò)程不會(huì)脫離實(shí)體。

在整個(gè)企業(yè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，Token的作用以激勵(lì)為主，代幣升值并非遺傳學(xué)家應(yīng)該考慮的問(wèn)題。

國(guó)內(nèi)的醫(yī)數(shù)鏈項(xiàng)目也遵循著同樣的思路，醫(yī)數(shù)鏈從較小的職業(yè)病領(lǐng)域入手，以現(xiàn)有資源著手打造區(qū)塊鏈項(xiàng)目。Xcare也即將在自有公鏈的基礎(chǔ)上，推出自己的dAPP，為用戶(hù)提供實(shí)在的醫(yī)療服務(wù)。

毀譽(yù)參半——項(xiàng)目ICO

ICO的原本目的是通過(guò)預(yù)售服務(wù)在市場(chǎng)上眾籌。2013年，早期的ICO公司出現(xiàn)在金融領(lǐng)域，隨后迅速引爆整個(gè)數(shù)字貨幣市場(chǎng)，投機(jī)潮由此興起。

但這一風(fēng)波來(lái)得快，去得也快，僅在2013年-2014年間就有眾多項(xiàng)目死在了炒作中，或直接被判定為騙局。

根據(jù)Engadget數(shù)據(jù)現(xiàn)實(shí)，2017年，902個(gè)基于眾籌的數(shù)字貨幣中，45.6%已經(jīng)失敗。

眾籌、股票發(fā)行、代幣發(fā)行比較

即便如此，依然有一般幸存，我們不妨看看其中的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。

Medicalchain在2月1日啟動(dòng)ICO，不到一天時(shí)間便完成了2400萬(wàn)美元的ICO限額。

Medicalchain的本意是通過(guò)ICO項(xiàng)目融資且預(yù)售其健康服務(wù)，但實(shí)際上絕大多是ICO的參與者均是抱著投機(jī)的心態(tài)進(jìn)場(chǎng)，很少會(huì)有人為自己預(yù)購(gòu)醫(yī)療服務(wù)。這當(dāng)然不影響Medicalchain完成其自身的目的，因?yàn)樗奈磥?lái)服務(wù)規(guī)劃讓投資者很安心。

在此模式下，這些企業(yè)（也包括打造生態(tài)圈的企業(yè)）非常重視Token的作用，代幣升值將作為盈利的一部分計(jì)算估值（盡管幾乎無(wú)法估計(jì)）。

這并非空手套白狼，實(shí)質(zhì)上類(lèi)似于一家企業(yè)同時(shí)運(yùn)行金融資產(chǎn)（Token）和經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)（服務(wù)），以管理經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)來(lái)促使金融資產(chǎn)盈利。不過(guò)，若是“金融資產(chǎn)”占比過(guò)大，風(fēng)險(xiǎn)也就不請(qǐng)自來(lái)了。

國(guó)內(nèi)前沿區(qū)塊鏈項(xiàng)目盈利模式舉例

以太坊的未來(lái)模式

2018年3月，以太坊的創(chuàng)始人Vitalik Buterin表示：“沒(méi)有人喜歡談?wù)撟饨?，但我們必須要開(kāi)這個(gè)先河?！?/p>

隨著底層網(wǎng)絡(luò)上的dAPP越來(lái)越多，以太坊的基礎(chǔ)構(gòu)架已經(jīng)不看重負(fù)，網(wǎng)絡(luò)擁堵也是常有之事，這勢(shì)必引發(fā)區(qū)塊擴(kuò)容或dAPP的自然選擇。改革刻不容緩。

迄今為止，還沒(méi)有加密貨幣找到合適的模式對(duì)資源進(jìn)行定價(jià)，而以太坊的儲(chǔ)存租賃無(wú)疑為區(qū)塊鏈的未來(lái)盈利邁出堅(jiān)實(shí)的一步。

此外，這也是區(qū)塊鏈項(xiàng)目脫虛向?qū)嵉年P(guān)鍵，畢竟沒(méi)有盈利的技術(shù)如何吸引人投資呢？

巨頭涌入

共享經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)是通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)控可用資源和相應(yīng)需求并作出調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)資源的最大化利用。

對(duì)于Airbnb這樣的獨(dú)角獸而言，他們已經(jīng)有著成熟的管理模式，穩(wěn)定的現(xiàn)金流。他們嘗試區(qū)塊鏈，是因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)可以帶來(lái)更為透明，更為高效，更為公平的系統(tǒng)。

P2P住宿現(xiàn)在正處于上升的高峰，根據(jù)高盛的調(diào)查顯示，很多使用過(guò)P2P住宿的用戶(hù)，很難再適應(yīng)傳統(tǒng)酒店住宿。

這類(lèi)企業(yè)使用區(qū)塊鏈一般采用私有鏈或聯(lián)盟鏈的方式，他們并不需要Token參與流通，節(jié)點(diǎn)也不以匿名形式存在，他們看中的是區(qū)塊鏈技術(shù)本身。

在區(qū)塊鏈技術(shù)的加持下，人工輸入政府簽發(fā)的ID信息將轉(zhuǎn)變?yōu)檎灠l(fā)ID安全儲(chǔ)存及驗(yàn)證。顧客和房東可以完全信賴(lài)評(píng)價(jià)內(nèi)容。同時(shí)評(píng)論可追溯，避免了負(fù)面評(píng)價(jià)被刪除、水軍參與的可能性。

醫(yī)療領(lǐng)域方面，新的巨頭徐徐入場(chǎng)。4月12日，2018中國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)+”數(shù)字經(jīng)濟(jì)峰會(huì)在山城重慶召開(kāi)。在此次會(huì)議上，騰訊CEO馬化騰在談及“區(qū)塊鏈+醫(yī)療”落地方向時(shí)，提出了“處方鏈”。

馬化騰表示：“騰訊與廣西柳州嘗試在微信掛號(hào)、支付等功能基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)首例‘院外處方流轉(zhuǎn)’服務(wù)，院內(nèi)開(kāi)處方，院外購(gòu)藥甚至送藥上門(mén)。因?yàn)樘幏搅鬓D(zhuǎn)涉及衛(wèi)計(jì)委、醫(yī)院、藥企等多個(gè)環(huán)節(jié)，這里我們用了區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)處方不被篡改；我們也在考慮推動(dòng)這項(xiàng)技術(shù)的落地應(yīng)用。”

Airbnb、騰訊的盈利模式不會(huì)因此發(fā)生太多變化，因此此類(lèi)企業(yè)使用區(qū)塊鏈，是出于成本、效率的考慮，而非以區(qū)塊鏈創(chuàng)造直接利潤(rùn)。這一模式也適用于百度、阿里、Alphabet等國(guó)內(nèi)外大型企業(yè)，他們絕不想被新生技術(shù)顛覆。

區(qū)塊鏈的未來(lái)

XCARE項(xiàng)目發(fā)起人茅澤民認(rèn)為：“不僅僅是在醫(yī)療領(lǐng)域，在未來(lái)，每個(gè)領(lǐng)域僅會(huì)存在一條或兩條最大的公鏈，其他小鏈條將會(huì)被吸入這些公鏈或直接消失?！边@非常符合長(zhǎng)久以來(lái)的商業(yè)規(guī)律——混亂走向統(tǒng)一。

事實(shí)上，一項(xiàng)技術(shù)的未來(lái)的價(jià)值在于它將為企業(yè)帶來(lái)多大的利益。區(qū)塊鏈技術(shù)本身很難具備盈利性，但如果這項(xiàng)技術(shù)真能按眾多白皮書(shū)上所描述的方向發(fā)展，這將是對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的革新。

但在那之前，投資者需保持理智。我們不妨問(wèn)問(wèn)自己：?jiǎn)柺裁匆秴^(qū)塊鏈技術(shù)？為什么要參與ICO？

篇2

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；商業(yè)銀行；轉(zhuǎn)型發(fā)展；路徑

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展迅速，傳統(tǒng)商業(yè)模式不斷被顛覆，互聯(lián)網(wǎng)金融催生出許多新的金融業(yè)態(tài)。同時(shí)，伴隨利率市場(chǎng)化深入推進(jìn)，金融脫媒趨勢(shì)日漸加快，銀行同業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的外部發(fā)展環(huán)境日益嚴(yán)峻。為適應(yīng)新趨勢(shì)、新環(huán)境與新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行必須要加快利用金融科技的強(qiáng)大動(dòng)力，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，培育發(fā)展新動(dòng)能，實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型升級(jí)與發(fā)展。

1互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

1．1互聯(lián)網(wǎng)金融概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融功能有機(jī)融合的產(chǎn)物，依托大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、移動(dòng)支付、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈等信息通信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資金支付、投資、融通、信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)金融具有平臺(tái)金融、碎片金融、信息金融和普惠金融等相異于傳統(tǒng)金融的金融模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷深化，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式也在不斷演化升級(jí)。目前，主要有第三方支付、P2P貸款、眾籌、數(shù)字貨幣、金融產(chǎn)品（基金、理財(cái)、保險(xiǎn)等）網(wǎng)售、金融信息服務(wù)等發(fā)展模式。

1．2互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

（1）運(yùn)營(yíng)成本相對(duì)較低。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠運(yùn)用較低的成本直接接觸客戶(hù)。資金供求雙方主要是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行項(xiàng)目甄選、撮合、價(jià)格匹配和資金交易，具有去中心化的特點(diǎn)，不需要像傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)那樣進(jìn)行大量的人財(cái)物的投入，運(yùn)營(yíng)成本相對(duì)更低。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的是組織者、平臺(tái)的角色，它和客戶(hù)之間的關(guān)系是根據(jù)利益交換的服務(wù)與被服務(wù)關(guān)系，而在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，這一關(guān)系變成了客戶(hù)和客戶(hù)之間的關(guān)系，是平等關(guān)系。（2）工作效率高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)對(duì)海量數(shù)據(jù)信息進(jìn)行自動(dòng)的挖掘與分析，能夠在極短的時(shí)間內(nèi)完成對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)的審核、評(píng)估過(guò)程，客戶(hù)不需要在現(xiàn)場(chǎng)排隊(duì)等候，客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)更好，工作效率也更高。傳統(tǒng)媒介會(huì)受時(shí)間、空間、地域等的限制，互聯(lián)網(wǎng)的存在有助于打破時(shí)空的限制，虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間里，互聯(lián)網(wǎng)金融公司不受這幾個(gè)維度的約束，可以為客戶(hù)能夠提供7×24小時(shí)全天候服務(wù)。（3）彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。金融的本質(zhì)其實(shí)就是資金的融通，其關(guān)鍵環(huán)節(jié)是供需兩端信息對(duì)稱(chēng)，而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是建立在信息不對(duì)稱(chēng)基礎(chǔ)上的，金融服務(wù)成本較高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過(guò)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，重建企業(yè)與個(gè)人信用體系，可以降低信息成本，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。從這個(gè)意義上說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)消除信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題創(chuàng)造了有利條件。（4）具有普惠金融的發(fā)展理念。普惠金融這個(gè)概念是聯(lián)合國(guó)于2005年宣傳國(guó)際小額信貸年時(shí)率先提出，是指以可負(fù)擔(dān)的成本為任何有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供有效的金融供給與服務(wù)，其中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、城鎮(zhèn)低收入人群、農(nóng)民等社會(huì)群體是其重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。普惠金融認(rèn)為，所有人都應(yīng)該擁有平等享受獲取金融服務(wù)的機(jī)會(huì)，信貸權(quán)也是一種人權(quán)。

2互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

2．1互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的良性效應(yīng)

（1）長(zhǎng)尾效應(yīng)：傳統(tǒng)銀行強(qiáng)調(diào)的是大客戶(hù)、大眾市場(chǎng)及主流業(yè)務(wù)，雖然也關(guān)注“個(gè)性化定制”、“二八定律”，但由于在精準(zhǔn)定位、數(shù)據(jù)收集、有效分析、柔性生產(chǎn)等方面，缺乏必要的信息處理技術(shù)，因此傳統(tǒng)商業(yè)銀行無(wú)法低成本的滿(mǎn)足小眾客戶(hù)獨(dú)特需求。而互聯(lián)網(wǎng)金融具有包容、開(kāi)放、互動(dòng)的特性，充分利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，具有處理小額、海量交易筆數(shù)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，能夠有效整合碎片化的需求并形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)。（2）鯰魚(yú)效應(yīng)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行由于存在進(jìn)入門(mén)檻和制度監(jiān)管約束等問(wèn)題，存在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式老化、發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力不足等弊病。互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來(lái)巨大的沖擊。這種沖擊能夠在某種程度上能倒逼傳統(tǒng)商業(yè)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型，加速利率市場(chǎng)化進(jìn)程，改變傳統(tǒng)盈利模式，促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升客戶(hù)體驗(yàn)與滿(mǎn)意度。（3）迭代效應(yīng)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融日新月異，這就都要求銀行盡可能快的推出的原型產(chǎn)品或服務(wù)，完成上線前的測(cè)試，而且要讓更多的普通用戶(hù)參與到產(chǎn)品的試驗(yàn)與驗(yàn)證環(huán)節(jié)，通過(guò)與用戶(hù)的交流和互動(dòng)，及時(shí)完善原型設(shè)計(jì)，進(jìn)行持續(xù)的微創(chuàng)新、不斷完善，真正推出客戶(hù)體驗(yàn)好、競(jìng)爭(zhēng)力高、差異化的金融產(chǎn)品，不斷提高銀行獲客能力。（4）社區(qū)效應(yīng)。大數(shù)據(jù)時(shí)代下，商業(yè)銀行的發(fā)展將更加依靠于傳統(tǒng)金融體系外專(zhuān)業(yè)化的電子商務(wù)企業(yè)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、數(shù)據(jù)收集公司、信息處理公司、移動(dòng)支付公司、客戶(hù)咨詢(xún)公司、網(wǎng)絡(luò)安全公司等密切合作。從銀行與銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐糟y行為中心的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈之間的競(jìng)爭(zhēng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈中，合作伙伴實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，提升客戶(hù)體驗(yàn)，共同打造共贏的合作模式。

2．2互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)帶來(lái)的挑戰(zhàn)

（1）對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)思維形成沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)精神實(shí)質(zhì)是開(kāi)放、平等、包容、分享，這對(duì)傳統(tǒng)銀行的運(yùn)營(yíng)思維形成巨大的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融改變傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)采用的分布式業(yè)務(wù)流程作業(yè)方式，將人工處理流程轉(zhuǎn)變?yōu)橛?jì)算機(jī)智能化處理，徹底顛覆了傳統(tǒng)銀行靠增加員工和物理網(wǎng)點(diǎn)來(lái)做大業(yè)務(wù)規(guī)模、提升客戶(hù)服務(wù)水平能力的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)思維?？蛻?hù)的金融行為加速向線上遷徙，而且金融服務(wù)與生活場(chǎng)景的關(guān)聯(lián)嵌套日益緊密，客戶(hù)更加關(guān)注個(gè)性、強(qiáng)調(diào)體驗(yàn)、渴望互動(dòng)等屬性增強(qiáng)。可以預(yù)見(jiàn)，智能化、便捷化和低成本的綜合智慧銀行將大行其道。（2）小微業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)以后，市場(chǎng)更加復(fù)雜多變。傳統(tǒng)商業(yè)銀行靠利差收入來(lái)維持高速增長(zhǎng)的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，向小微業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)成為必然。當(dāng)前，創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)是當(dāng)今時(shí)代的主題，催收大量的小微企業(yè)與個(gè)體工商戶(hù)；此外，以80／90后為代表的網(wǎng)絡(luò)新生代不斷發(fā)展壯大，智能手機(jī)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)普及率不斷提高，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、虛擬社交、電子商務(wù)、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)等方興未艾，零售業(yè)務(wù)潛力巨大。（3）推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程。當(dāng)前，我國(guó)的貸款利率市場(chǎng)化已基本實(shí)現(xiàn)，而存款利率市場(chǎng)化正處于發(fā)展的關(guān)鍵階段?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起將有利于推動(dòng)存款利率市場(chǎng)化的改革進(jìn)程?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展加劇了資金脫媒，尤其是第三方支付機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，使大量的社會(huì)資金繞過(guò)銀行支付結(jié)算體系，直接導(dǎo)致銀行存款大量流出?；ヂ?lián)網(wǎng)貨幣基金等金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，社會(huì)資金快速?gòu)你y行體內(nèi)流向互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)造成了嚴(yán)重沖擊。（4）傳統(tǒng)商業(yè)銀行盈利模式難以持續(xù)。目前，利差收入是我國(guó)大部分商業(yè)銀行主要利潤(rùn)來(lái)源，基于此的發(fā)展邏輯就是不斷做大業(yè)務(wù)規(guī)模。商業(yè)銀行想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，首先要做大負(fù)債業(yè)務(wù)，拓展銀行存款來(lái)源，進(jìn)行存款爭(zhēng)攬。而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)銷(xiāo)售的高收益理財(cái)產(chǎn)品，其年化收益率基本維持在4％－5％左右，但大大高于銀行同期基準(zhǔn)存款利率水平，導(dǎo)致銀行存款不斷流失，倒逼銀行不斷提高存款利率，壓縮銀行利差收入水平。

3積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必由之路

（1）有利于降低運(yùn)營(yíng)成本。當(dāng)前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)壓力較大，由于物理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在較高房租、水電費(fèi)、物業(yè)費(fèi)等固定費(fèi)用，使商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)成本大大超過(guò)非網(wǎng)點(diǎn)渠道。這些固定費(fèi)用非常高昂，嚴(yán)重侵蝕銀行的利潤(rùn)，降低了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的盈利水平?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有利于降低運(yùn)營(yíng)成本，有助于倒逼傳統(tǒng)商業(yè)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)。（2）實(shí)現(xiàn)普惠金融的重要平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展能夠彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融的供給不足的短板。由于互聯(lián)網(wǎng)具備低成本、大規(guī)模處理標(biāo)準(zhǔn)化信息的先天優(yōu)勢(shì)，有效降低銀行提供小額金融服務(wù)的成本，擴(kuò)大金融服務(wù)的供給范圍?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依據(jù)長(zhǎng)尾理論，能夠覆蓋更多的客戶(hù)，有利于偏遠(yuǎn)地區(qū)與弱勢(shì)群體的客戶(hù)獲得金融服務(wù)，被認(rèn)為是普惠金融發(fā)展中的重要力量與突破。（3）順應(yīng)技術(shù)發(fā)展的需要?；ヂ?lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信技術(shù)帶來(lái)新的商業(yè)模式，通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)，能夠復(fù)雜環(huán)境下做出有效精準(zhǔn)決策，人工智能技術(shù)的應(yīng)用可以進(jìn)一步幫助商業(yè)銀行更好地了解客戶(hù)，成為提升銀行產(chǎn)品質(zhì)量與用戶(hù)體驗(yàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)有助于開(kāi)重塑商業(yè)生態(tài)，給商業(yè)銀行帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇。（4）有助于提升客戶(hù)服務(wù)能力?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)全面融入企業(yè)經(jīng)營(yíng)和居民生活當(dāng)中，新商業(yè)模式層出不窮?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠?yàn)榭蛻?hù)提供便捷、多功能金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)提升客戶(hù)體驗(yàn)、打造線上線下互為支撐的服務(wù)模式，全面持續(xù)提升客戶(hù)服務(wù)能力和水平。

4傳統(tǒng)銀行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的路徑

4．1形成互聯(lián)網(wǎng)意識(shí)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維

金融網(wǎng)絡(luò)化是時(shí)代必然的趨勢(shì)，商業(yè)銀行必須要適應(yīng)新環(huán)境，及時(shí)更新金融理念與意識(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)和規(guī)律，參考和引入互聯(lián)網(wǎng)方面先進(jìn)、高效的信息技術(shù)，努力尋求在業(yè)務(wù)領(lǐng)域更好地服務(wù)客戶(hù)和市場(chǎng)的方法和路徑，在意識(shí)和思想上能夠跟上互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的水平，從而提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。

4．2推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，打造轉(zhuǎn)型新動(dòng)能

當(dāng)前大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、移動(dòng)支付、生物識(shí)別為代表的新技術(shù)不斷涌現(xiàn)，商業(yè)銀行要加強(qiáng)金融科技的運(yùn)用，構(gòu)建包容性強(qiáng)、功能齊全的金融科技平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。加強(qiáng)跨界合作，改變過(guò)去對(duì)抗的思維定式，努力做互聯(lián)網(wǎng)巨頭與科技巨頭的合作伙伴，構(gòu)建多元化互聯(lián)網(wǎng)跨界融合渠道，實(shí)現(xiàn)雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同開(kāi)發(fā)人性化的金融產(chǎn)品，提高獲客能力，共同打造共贏的合作模式。

4．3要依托豐富的線下資源，建立線上線下融合新模式

區(qū)別于互聯(lián)網(wǎng)公司純線上運(yùn)營(yíng)模式，商業(yè)銀行大都具有完善豐富線下渠道和物理網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)體系更是相對(duì)成熟。商業(yè)銀行要更加注重利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提升金融服務(wù)的便捷性與可獲得性，走線上線下聯(lián)動(dòng)發(fā)展的新模式，推進(jìn)物理網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型升級(jí)與智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，提升金融服務(wù)的供給水平，培養(yǎng)客戶(hù)獨(dú)特的體驗(yàn)習(xí)慣，有效提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。

4．4堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控，走可持續(xù)發(fā)展之路

商業(yè)銀行實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，必須要以風(fēng)險(xiǎn)和成本為約束，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極探索新模式、新業(yè)態(tài)，搭建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并制定有效的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，要妥善處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理二者之間的矛盾，為商業(yè)銀行的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展保駕護(hù)航。

4．5健全人才培養(yǎng)機(jī)制，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融的智力支持

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融、金融學(xué)與信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)思維、企業(yè)管理等深度融合的行業(yè)，要想互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展具有持續(xù)的生命力，必須有針對(duì)性地制定人才培養(yǎng)計(jì)劃，分層次、分重點(diǎn)地加強(qiáng)培訓(xùn)，建立專(zhuān)業(yè)化的團(tuán)隊(duì)。建立健全人才激勵(lì)機(jī)制，完善績(jī)效考核體系和薪酬管理體系，提高互聯(lián)網(wǎng)金融人才的薪酬及福利待遇水平，不斷激發(fā)員工的歸屬感，激勵(lì)員工通過(guò)不斷創(chuàng)新，推動(dòng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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篇3

關(guān)鍵詞：廣電傳媒；上市公司；戰(zhàn)略變革；數(shù)字轉(zhuǎn)型

從行業(yè)環(huán)境來(lái)看，中央明確提出到2035年建成文化強(qiáng)國(guó)，作為文化傳播、宣傳重要力量的廣電企業(yè)，要肩負(fù)起更重要的政治與社會(huì)責(zé)任，亟須加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)廣電文化產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。廣電傳媒上市公司目前全部為國(guó)有股份制企業(yè)，由傳統(tǒng)廣電企業(yè)改制而來(lái)，公司制改革尚不充分，市場(chǎng)化發(fā)展有待加強(qiáng)。從戰(zhàn)略變革和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型兩個(gè)層面，對(duì)于提升傳媒上市公司發(fā)展質(zhì)量具有重要意義。好的公司治理會(huì)促進(jìn)企業(yè)績(jī)效已成為管理學(xué)界共識(shí)[1]，而商業(yè)模式創(chuàng)新所帶來(lái)的價(jià)值創(chuàng)造則會(huì)加速企業(yè)發(fā)展。近年來(lái)，大量研究表明數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以促進(jìn)企業(yè)績(jī)效提升。在政策、行業(yè)、市場(chǎng)等方面的壓力之下，廣電傳媒上市公司加快探索戰(zhàn)略變革與數(shù)字轉(zhuǎn)型路徑已勢(shì)在必行。

一、戰(zhàn)略層面：加快管理變革構(gòu)建新發(fā)展格局

1.強(qiáng)化公司治理，推動(dòng)治理水平的再提升在文化傳媒國(guó)企加速混改背景下，廣電傳媒上市公司需要從資本層面完善股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高公司治理能力和治理水平。2020年，證監(jiān)會(huì)要求把強(qiáng)化公司治理作為提高上市公司質(zhì)量的重要舉措，陸續(xù)出臺(tái)一系列配套制度措施，廣電傳媒上市公司應(yīng)抓住機(jī)遇，充分利用政策紅利和資本市場(chǎng)杠桿效應(yīng)提高企業(yè)績(jī)效與治理水平。一是優(yōu)化股權(quán)投資結(jié)構(gòu)。股權(quán)結(jié)構(gòu)對(duì)公司治理往往具有決定意義。對(duì)仍處于混改期的傳媒類(lèi)國(guó)企而言，需要豐富和引入新的戰(zhàn)略投資者，不斷改善股權(quán)投資結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理理念的轉(zhuǎn)變和技術(shù)服務(wù)升級(jí)。華數(shù)傳媒的成功嘗試就具有代表性，在引入云溪投資等民營(yíng)資本作為戰(zhàn)略投資者后，對(duì)公司資本、運(yùn)營(yíng)、管理、業(yè)務(wù)及產(chǎn)業(yè)鏈布局產(chǎn)生了積極影響，營(yíng)收同比變化達(dá)到104.21%，在11家上市廣電企業(yè)中位居第一。在優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)過(guò)程中，也應(yīng)當(dāng)注重推進(jìn)公司制改革和豐富股權(quán)多樣性，吸引更多互聯(lián)網(wǎng)等新興產(chǎn)業(yè)的投資。二是完善公司治理結(jié)構(gòu)。國(guó)內(nèi)外公司治理經(jīng)驗(yàn)表明，改善“三會(huì)一層”治理結(jié)構(gòu)對(duì)于提升上市公司治理水平具有決定意義。與很多上市國(guó)企類(lèi)似，廣電傳媒上市公司需要進(jìn)一步完善公司內(nèi)部治理和運(yùn)營(yíng)決策結(jié)構(gòu)，完善層級(jí)銜接監(jiān)管與協(xié)同配合，持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)管，加快高管人才隊(duì)伍建設(shè)。改善集團(tuán)公司內(nèi)部治理，特別是加強(qiáng)母、子公司雙向治理，協(xié)調(diào)參股、控股公司業(yè)務(wù)及權(quán)責(zé)分工，不斷優(yōu)化整合內(nèi)部資源，賦予子公司更多自主經(jīng)營(yíng)權(quán)，提升各業(yè)務(wù)板塊市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，建立起完備的現(xiàn)代公司治理機(jī)制。三是加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部治理。目前，廣電傳媒上市公司均已實(shí)現(xiàn)集團(tuán)化發(fā)展，擁有眾多的業(yè)務(wù)板塊，以及較多的控股、參股企業(yè)。隨著大數(shù)據(jù)、5G、云平臺(tái)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新興技術(shù)發(fā)展，廣電傳媒業(yè)也已呈現(xiàn)眾多業(yè)務(wù)、業(yè)態(tài)深度融合的趨勢(shì)，這要求廣電上市公司在做大做強(qiáng)過(guò)程中，需要更高層次的集團(tuán)化治理能力，來(lái)優(yōu)化整合內(nèi)部資源，加強(qiáng)總、分公司管理，及母、子公司雙向治理，協(xié)調(diào)參股、控股公司業(yè)務(wù)及權(quán)責(zé)分工，賦予子公司更多自主經(jīng)營(yíng)權(quán)，全面提升各業(yè)務(wù)板塊的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提升集團(tuán)整體績(jī)效表現(xiàn)。2.創(chuàng)新商業(yè)模式，加快多元業(yè)態(tài)深度融合2020年10月，中國(guó)廣電網(wǎng)絡(luò)股份有限公司注資成立，成為國(guó)內(nèi)第4家擁有5G牌照的通信運(yùn)營(yíng)商，全國(guó)統(tǒng)一的5G廣電網(wǎng)絡(luò)指日可待。11家廣電傳媒上市公司通過(guò)現(xiàn)金、股權(quán)置換等方式全部參與投資。面對(duì)新的市場(chǎng)機(jī)遇，廣電傳媒上市公司應(yīng)積極探索新型商業(yè)模式，進(jìn)一步推動(dòng)多元化發(fā)展戰(zhàn)略。一是聚焦內(nèi)容打造“廣電+”業(yè)務(wù)矩陣。從全球來(lái)看，不論是Netflix、Disney+、AppleTV+、HBOMax等知名流媒體，還是傳統(tǒng)電視網(wǎng)，內(nèi)容和流量依然是競(jìng)爭(zhēng)的核心焦點(diǎn)。廣電傳媒企業(yè)仍需注重“內(nèi)容為王”，不斷提高IPTV、OTTTV、4K/8K視頻點(diǎn)播、VR/AR視頻質(zhì)量，打造知名IP。在內(nèi)容創(chuàng)新上把握新趨勢(shì)，將PGC與UGC業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，強(qiáng)化客戶(hù)的參與性與互動(dòng)性，制作互動(dòng)性、沉浸式、場(chǎng)景化的媒體娛樂(lè)服務(wù)。在產(chǎn)品模式上加快融合，推動(dòng)廣電主業(yè)與服務(wù)相結(jié)合，形成類(lèi)似“廣電+5G+全媒體服務(wù)”“廣電+AI+智能服務(wù)”“廣電+MCN短視頻+IP衍生品”等業(yè)務(wù)矩陣，催生不同的業(yè)務(wù)模式新組合與價(jià)值鏈。二是深化傳媒業(yè)務(wù)鏈縱深發(fā)展。多元化發(fā)展需要建立傳媒主業(yè)與跨界產(chǎn)業(yè)的深度融合。湖北廣電積極探索“智慧廣電+政務(wù)服務(wù)+社會(huì)治理+產(chǎn)業(yè)振興”，把新聞、政務(wù)、服務(wù)、商務(wù)結(jié)合起來(lái)，推進(jìn)“TV+文旅”產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，體現(xiàn)出明顯的傳媒業(yè)下沉式發(fā)展。隨著未來(lái)產(chǎn)融結(jié)合趨勢(shì)的持續(xù)，廣電傳媒上市公司需要在電子商務(wù)、文化教育、會(huì)展旅游、智能制造等更多領(lǐng)域進(jìn)行深層次的資源整合與開(kāi)發(fā)，探索新的價(jià)值創(chuàng)造模式、融合服務(wù)模式、商業(yè)盈利模式。三是打造融合型多元服務(wù)平臺(tái)。近年來(lái)廣電傳媒平臺(tái)化發(fā)展愈演愈烈。東方明珠與SMG合作，打造“BesTV+流媒體”垂直聚合視頻平臺(tái)，全面整合旗下東方衛(wèi)視等視頻資源，連通線上流媒體、線下文旅資源，提供一體化、多元內(nèi)容服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了公司全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型?？梢灶A(yù)見(jiàn)，今后依托5G賦能的多元平臺(tái)戰(zhàn)略將會(huì)得到進(jìn)一步發(fā)展，甚至形成“全媒體內(nèi)容平臺(tái)+業(yè)務(wù)+輸出平臺(tái)”的大平臺(tái)戰(zhàn)略，強(qiáng)化多元業(yè)務(wù)的支撐與拓展。

二、運(yùn)營(yíng)層面：加快數(shù)字轉(zhuǎn)型，提升整體競(jìng)爭(zhēng)力

數(shù)字經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的創(chuàng)新與變革是前所未有的。2020年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)已占到GDP的38.6%，而且有望繼續(xù)攀升。對(duì)廣電傳媒上市公司來(lái)說(shuō)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，需要在經(jīng)營(yíng)層面上進(jìn)行適應(yīng)和轉(zhuǎn)型。新型數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用則可以助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在實(shí)現(xiàn)“媒體融合”向“融合媒體”過(guò)渡的過(guò)程中，廣電傳媒上市公司必須進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)智慧型傳媒轉(zhuǎn)變，基于AI和5G技術(shù)完成生產(chǎn)、分發(fā)、推廣、接收、消費(fèi)的傳媒全過(guò)程服務(wù)。為了推動(dòng)“由大變強(qiáng)”，還應(yīng)主動(dòng)構(gòu)建智慧傳媒生態(tài)體系，重塑傳媒生態(tài)價(jià)值，而不僅僅是打造應(yīng)用級(jí)別的App。1.加快新型數(shù)字技術(shù)落地應(yīng)用以AI、大數(shù)據(jù)為代表的新型數(shù)字技術(shù)已成為賦能廣電傳媒產(chǎn)業(yè)的強(qiáng)大驅(qū)動(dòng)力。華數(shù)傳媒新型數(shù)字經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)占比已達(dá)58%，助推公司2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.52億元。一方面，廣電傳媒上市公司應(yīng)積極涉足數(shù)字新媒體產(chǎn)業(yè)(TMT)，通過(guò)將通信、互聯(lián)網(wǎng)與新媒體技術(shù)相結(jié)合，以科技加速?gòu)V電業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，不斷塑造數(shù)字內(nèi)容供應(yīng)、網(wǎng)絡(luò)和軟件支持、硬件設(shè)備設(shè)施、數(shù)字化發(fā)行與接收、數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)及服務(wù)支持、數(shù)字消費(fèi)等全產(chǎn)業(yè)服務(wù)鏈，培育新的場(chǎng)景消費(fèi)市場(chǎng)。另一方面，牢牢把握數(shù)字新基建潮流，加快完善自身智慧融媒體中心、5G網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施及設(shè)備、大數(shù)據(jù)處理應(yīng)用中心等。最后，樹(shù)立數(shù)字治理理念，變革原有運(yùn)營(yíng)管理模式、組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，更好匹配數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用落地。2.實(shí)現(xiàn)“融媒廣電”向“智媒廣電”轉(zhuǎn)變?cè)谛滦蛿?shù)字技術(shù)應(yīng)用背景之下，5G將賦能新媒體視頻傳播，從根本上改變媒體傳輸方式和呈現(xiàn)形式，AI則重組內(nèi)容制作流程和生產(chǎn)體系，VR改變媒體接收端?！爸腔蹚V電”構(gòu)想將會(huì)成為現(xiàn)實(shí)。新華智云“媒體大腦”已經(jīng)顛覆了傳統(tǒng)的新聞和短視頻策、采、編、審、發(fā)等傳統(tǒng)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)真實(shí)的人工替代和機(jī)器生產(chǎn)內(nèi)容(MGC)，智能化生產(chǎn)文、圖、視頻、Vlog、MR/VR等30余種全媒體產(chǎn)品。[2]在加速由“融媒廣電”變?yōu)椤爸敲綇V電”過(guò)程中，不僅要做好智媒廣電運(yùn)營(yíng)，迭代完善智媒節(jié)目制作和智媒節(jié)目分發(fā)，持續(xù)挖掘智媒產(chǎn)業(yè)資源，探索智媒廣告盈利模式。更要加大智媒園區(qū)、智媒中心、智媒實(shí)驗(yàn)室建設(shè)和智媒設(shè)備投入，全面提升企業(yè)在物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)等方面的實(shí)力，借助數(shù)字化實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。3.積極構(gòu)建廣電傳媒數(shù)字生態(tài)在“萬(wàn)物皆媒”的全媒體時(shí)代，任何單一平臺(tái)都難以覆蓋所有客戶(hù)需求。這就需要將眾多媒體平臺(tái)聚合連接，形成傳媒數(shù)字生態(tài)。新型數(shù)字技術(shù)會(huì)加快傳媒生態(tài)鏈的延伸，逐步形成移動(dòng)端為主導(dǎo)、多屏互聯(lián)、萬(wàn)物互聯(lián)的媒介新生態(tài)系統(tǒng)。[3]在實(shí)施路徑上，一是利用數(shù)字技術(shù)打破傳媒產(chǎn)業(yè)內(nèi)部與外部、實(shí)體與虛擬、線上與線下平臺(tái)壁壘，推動(dòng)成立企業(yè)間媒介戰(zhàn)略聯(lián)盟，形成整體性、共生性的新媒體生態(tài)群落，組建全國(guó)統(tǒng)一的5G廣電網(wǎng)絡(luò),為生態(tài)群落的形成奠定了重要基礎(chǔ)，電信、廣播電視、互聯(lián)網(wǎng)的“三網(wǎng)融合”則會(huì)邁出更為重要的一步；二是在生態(tài)圈內(nèi)部，完善產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、明確產(chǎn)業(yè)分工，推動(dòng)資源不斷循環(huán)，實(shí)現(xiàn)價(jià)值共生，企業(yè)間IP、內(nèi)容、流量由競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向競(jìng)合，這有待于廣電傳媒眾多企業(yè)更加深入的探索。

三、結(jié)語(yǔ)

未來(lái)一段時(shí)間，我國(guó)廣電傳媒上市公司仍將處于發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期。來(lái)自疫情、經(jīng)濟(jì)、政策、技術(shù)、社會(huì)、文化等方面的影響，仍將會(huì)促使廣電傳媒行業(yè)發(fā)生巨大變化，企業(yè)間整合、洗牌、轉(zhuǎn)型在所難免。通過(guò)戰(zhàn)略變革實(shí)現(xiàn)未來(lái)發(fā)展方向的大調(diào)整，以數(shù)字轉(zhuǎn)型推動(dòng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展將是改善企業(yè)績(jī)效的重要路徑。中國(guó)廣電網(wǎng)絡(luò)股份有限公司的掛牌成立，標(biāo)志著廣電傳媒業(yè)新一輪的整合發(fā)展即將展開(kāi)，廣電傳媒上市公司的未來(lái)表現(xiàn)值得期待。

[參考文獻(xiàn)]

[1]王洪盾，岳華，張旭.公司治理結(jié)構(gòu)與公司績(jī)效關(guān)系研究——基于企業(yè)全要素生產(chǎn)率的視角[J].上海經(jīng)濟(jì)研究.2019(04)：17-27.

[2]黃月，黃彥菡.新媒體近期發(fā)展動(dòng)向分析[J].傳媒觀察.2020(06):94-97.

篇4

關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行；信貸風(fēng)險(xiǎn)；管理

信貸業(yè)務(wù)作為現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)，是銀行保證創(chuàng)造一定利潤(rùn)的主要來(lái)源，但是在這個(gè)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中也將面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，一旦農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸資金無(wú)法按時(shí)收回，將會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行難以健康持續(xù)發(fā)展。為此，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理成為新時(shí)期農(nóng)村商業(yè)銀行健康發(fā)展的重要命題。

1.農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

農(nóng)商銀行作為現(xiàn)代商業(yè)銀行群體中的一股重要新興力量，其穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展能夠?yàn)閲?guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)打下良好的基礎(chǔ)。在當(dāng)前市場(chǎng)中農(nóng)商銀行的不良貸款率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他商業(yè)銀行，造成這個(gè)原因的主要因素是農(nóng)村商業(yè)銀行貸款多集中于小微企業(yè)和涉農(nóng)客戶(hù)，兩者都超出了農(nóng)村商業(yè)銀行貸款總額的50%。農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)區(qū)域過(guò)于集中，信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置不夠合理，這些都導(dǎo)致了農(nóng)村商業(yè)銀行貸款不良率波動(dòng)變大。農(nóng)村商業(yè)銀行面臨著效益難增、風(fēng)險(xiǎn)難控的艱難困境，需要對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理做出及時(shí)調(diào)整，創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，全面提高每個(gè)信貸工作人員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。2018年11月銀監(jiān)會(huì)公布了相關(guān)數(shù)據(jù)，農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率要超出行業(yè)水平。農(nóng)村商業(yè)銀行三季度末不良貸款率為4.23%，雖較上季度末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，但較上年末的3.16%明顯升高。

2.農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問(wèn)題

2.1信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不夠合理。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的盈利模式更多依賴(lài)于信貸業(yè)務(wù)模式，通過(guò)放貸去賺取一定利率差收入，但是農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)形式并不完善。我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的設(shè)立通常集中在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)居民主要是以養(yǎng)殖生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主，他們從農(nóng)村商業(yè)銀行獲取來(lái)的個(gè)人信貸資金更多是投入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或者養(yǎng)殖生產(chǎn)活動(dòng)中，然而這些產(chǎn)業(yè)都會(huì)容易受到外界自然條件因素的影響，一旦發(fā)生自然災(zāi)害將會(huì)造成這些從業(yè)者嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，無(wú)法按照合同條約及時(shí)返還個(gè)人貸款資金，從而導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行面臨信貸危機(jī)，如圖1所示，某地農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資金76.6%用于農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，2%用于采礦業(yè)，7.3%用于制造業(yè)，1.7%用于建筑業(yè)，9.7%用于批發(fā)和零售業(yè)，1.1%用于交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，1.4%用于其他行業(yè)。除此之外，目前我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)大多數(shù)都是屬于一種保證類(lèi)型的貸款，這其中還包括了市場(chǎng)企業(yè)信貸投放，一旦這些企業(yè)因?yàn)閭€(gè)人問(wèn)題出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善，也將會(huì)大大提高農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸管理風(fēng)險(xiǎn)，不利于商業(yè)銀行建設(shè)和諧健康的發(fā)展。2.2信貸工作人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)偏低。與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比較，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)于信貸業(yè)務(wù)從事人員的整體水平要求不高，這些業(yè)務(wù)人員在信貸管理工作能力和素質(zhì)都稍顯不足，在實(shí)踐放貸過(guò)程中為了提高個(gè)人業(yè)績(jī)而盲目選擇隨意放貸，或者是為了個(gè)人利益去對(duì)他人進(jìn)行放寬條件的信貸業(yè)務(wù)，這樣無(wú)疑會(huì)大大增加農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸管理風(fēng)險(xiǎn)。此外，農(nóng)村商業(yè)銀行高層領(lǐng)導(dǎo)缺乏對(duì)信貸業(yè)務(wù)人員的科學(xué)指導(dǎo)工作，未能夠通過(guò)系統(tǒng)規(guī)范的培訓(xùn)工作不斷提高信貸工作人員業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)，導(dǎo)致信貸質(zhì)量難以得到有效提升。信貸工作人員缺乏對(duì)相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)內(nèi)容的學(xué)習(xí)，在信貸過(guò)程中缺少對(duì)貸款人的法律知識(shí)普及宣傳，導(dǎo)致在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中存在缺陷，會(huì)阻礙農(nóng)村商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，難以保障農(nóng)村商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的高質(zhì)量。2.3信貸風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)工具較為落后。在信息化快速發(fā)展的時(shí)代背景下，越來(lái)越多的城市商業(yè)銀行選擇引進(jìn)利用更為先進(jìn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)和設(shè)備，這樣能夠幫助機(jī)構(gòu)全面提升貸款業(yè)務(wù)管理技術(shù)水平，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)加強(qiáng)各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析處理，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理控制提供有力保障?；谛畔⒒夹g(shù)管理輔助下，商業(yè)銀行管理部門(mén)能夠有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率，科學(xué)高效解決各類(lèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。然而，由于農(nóng)村商業(yè)銀行自身發(fā)展條件的限制，它們?cè)谛畔⒒L(fēng)險(xiǎn)管理工作上還較為落后，未能夠有效將先進(jìn)的信息化管理技術(shù)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作結(jié)合在一起，各項(xiàng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和設(shè)備設(shè)施不夠完善。

3.完善農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的路徑

3.1增強(qiáng)信貸工作人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)?，F(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行管理領(lǐng)導(dǎo)要正確認(rèn)識(shí)到提高信貸工作人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的重要性，信貸人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足將會(huì)嚴(yán)重影響到信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施的順利實(shí)施。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行要結(jié)合自身發(fā)展情況和信貸工作人員實(shí)際情況，適當(dāng)加大對(duì)專(zhuān)業(yè)信貸人才隊(duì)伍建設(shè)的投入力度。首先，農(nóng)村商業(yè)銀行人事部門(mén)在招聘內(nèi)部信貸人員時(shí)，要合理提高自身的招聘標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化對(duì)每個(gè)信貸從業(yè)應(yīng)聘人員的專(zhuān)業(yè)技能與知識(shí)考核工作，通過(guò)該項(xiàng)工作科學(xué)準(zhǔn)確判斷出應(yīng)聘人員的專(zhuān)業(yè)能力；其次，農(nóng)村商業(yè)銀行管理人員要定期組織信貸工作者參與到專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)教育工作中，確保能夠不斷增強(qiáng)信貸工作人員的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，熟練掌握操作應(yīng)用各項(xiàng)信息化管理技和設(shè)備；最后，農(nóng)村商業(yè)銀行管理部門(mén)還需要構(gòu)建出完善的信貸工作人員約束與激勵(lì)機(jī)制，在內(nèi)部營(yíng)造出良性的競(jìng)爭(zhēng)氛圍，引導(dǎo)全體信貸業(yè)務(wù)人員要嚴(yán)格按照內(nèi)部規(guī)章制度操作辦事，杜絕出現(xiàn)違法違紀(jì)現(xiàn)象，充分保障信貸業(yè)務(wù)的高質(zhì)量。3.2優(yōu)化農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。針對(duì)當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不夠合理的問(wèn)題，各地區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行必須加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化改善作業(yè)，正確認(rèn)識(shí)到該項(xiàng)工作順利開(kāi)展的重要性。農(nóng)村商業(yè)銀行要安排專(zhuān)業(yè)人員深入總結(jié)分析出自身信貸管理情況，并根據(jù)實(shí)際情況合理制定出最佳的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方針，這樣有利于幫助機(jī)構(gòu)有效解決信貸資金問(wèn)題，通過(guò)展開(kāi)對(duì)不同期限信貸業(yè)務(wù)問(wèn)題的科學(xué)判斷分析工作，能夠全面降低農(nóng)村商業(yè)銀行信貸管理風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，農(nóng)村商業(yè)銀行信貸管理部門(mén)還需高度重視信貸資金過(guò)于集中的問(wèn)題，要有效避免信貸資金集中在某家企業(yè)，而是要合理設(shè)置個(gè)人與企業(yè)的放貸金額。3.3提高信貸風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)防控能力中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委聯(lián)合《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，確立了“十三五”金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的發(fā)展目標(biāo),《規(guī)劃》確立了“十三五”期間金融業(yè)信息技術(shù)工作的發(fā)展目標(biāo),針對(duì)當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)措施較為落后的發(fā)展現(xiàn)狀，各地區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行必須加強(qiáng)對(duì)高新技術(shù)的引進(jìn)學(xué)習(xí)研究應(yīng)用，確保能夠最大程度發(fā)揮出信息技術(shù)在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的優(yōu)勢(shì)作用。國(guó)家政府部門(mén)要給予農(nóng)村商業(yè)銀行適當(dāng)?shù)难a(bǔ)貼，引導(dǎo)農(nóng)村商業(yè)銀行合理借鑒城市商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)信息防范技術(shù)，將先進(jìn)的信息化管理技術(shù)融入自身信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中。農(nóng)村商業(yè)銀行要通過(guò)強(qiáng)化培訓(xùn)工作，有效提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的業(yè)務(wù)能力，促使他們能夠規(guī)范正確操作使用各項(xiàng)高新技術(shù)，將信息技術(shù)與設(shè)備科學(xué)應(yīng)用在信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理中，從而降低銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率。特別是要強(qiáng)化人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在農(nóng)村商業(yè)銀行信貸管理領(lǐng)域應(yīng)用，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新提高風(fēng)險(xiǎn)防范的數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化水平。

在國(guó)家高度重視防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的今天，農(nóng)村商業(yè)銀行要以信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，切實(shí)增強(qiáng)信貸工作人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，優(yōu)化改善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容和方式，創(chuàng)新技術(shù)手段與工具，多措并舉，系統(tǒng)推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)順利發(fā)展。

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