導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；P2P；金融監(jiān)管

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)作為金融活動(dòng)開展的平臺(tái)，從根本上改變傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念和模式，提升資源配資效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平?；ヂ?lián)網(wǎng)金融推動(dòng)著金融行業(yè)的變革，拓寬了金融行業(yè)服務(wù)的廣度，有助于金融行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品和降低服務(wù)成本，并對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)形成補(bǔ)充，不斷滿足多層次的金融需求。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式以支付方式、信息處理和資源配置為核心，以移動(dòng)支付為基礎(chǔ)，在云計(jì)算的保障下，資金需求雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)揭示和傳播，形成連續(xù)并動(dòng)態(tài)變化的信息序列，極低成本的形成資金需求者風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，并形成有效的資源配置。目前，相對(duì)比較成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融類型有三種類型：一種是銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)拓展的支付業(yè)務(wù)類型；二是基于第三方支付或是其衍生出來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)；三是互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)。

二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀分析

（一）交易規(guī)模迅速擴(kuò)大

2008年以來(lái)，以網(wǎng)絡(luò)銀行、第三方支付以及P2P為主互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)模迅速擴(kuò)大。其中，截止2014年底，網(wǎng)絡(luò)銀行的交易額由285.4萬(wàn)億元迅速增加到了2014年的1549萬(wàn)億元。第三方支付的交易額也由3萬(wàn)億元快速增長(zhǎng)到了23萬(wàn)億元左右，增速達(dá)到了18.6%以上。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的交易額則由1.5億元快速增長(zhǎng)到了3292億元，期間增速甚至均達(dá)到了200%左右。2015年是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與事故齊飛的一年，P2P行業(yè)出現(xiàn)了101次融資事件，涉及94家P2P平臺(tái)，涉及融資額在130億元以上。

（二）模式不斷創(chuàng)新與豐富

近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式不斷的創(chuàng)新與豐富。首先在銀行開展網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)方面，由原來(lái)模式轉(zhuǎn)換為銀行自建電子商務(wù)平臺(tái)；其次第三方支付平臺(tái)由原本獨(dú)立和有擔(dān)保的第三方支付等模式轉(zhuǎn)換，創(chuàng)新發(fā)展出與基金、保險(xiǎn)合作進(jìn)行理財(cái)?shù)膬?nèi)容；最后是P2P平臺(tái)由原本單純的信息中介服務(wù)內(nèi)容，創(chuàng)新發(fā)展為與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，形成線上線下聯(lián)合、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等新模式。

（三）缺乏有效管理

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是在互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)層面廣泛運(yùn)用自主形成與發(fā)展起來(lái)，缺乏有效的管理機(jī)制，隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，也暴露出了相關(guān)問(wèn)題。首先是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)迅速的發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品形成了沖擊，極大的影響了貨幣政策的實(shí)施效果以及金融體系的穩(wěn)定。其次，P2P行業(yè)瘋狂發(fā)展和不斷倒閉也給社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了極大的負(fù)面影響。

2016年，隨著一系列文件的出臺(tái)，將通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)邊界和監(jiān)管職責(zé)分工的界定，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的框架，將有效促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)定發(fā)展。

三、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

（一）運(yùn)營(yíng)合規(guī)性成為發(fā)展第一要素

隨著監(jiān)管細(xì)則的落地，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)范圍和交易邏輯將逐漸規(guī)范，設(shè)立資金池、自融以及旁氏平臺(tái)將逐漸被清出市場(chǎng)。監(jiān)管細(xì)則的出臺(tái)也將列出行業(yè)負(fù)面清單，將易傳遞風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)端剔除，如股票配資業(yè)務(wù)等，同時(shí)基金等具有流動(dòng)性的金融工具也將被禁止。

建立第三方資金托管制度已成定局，以P2P為主的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需積極調(diào)整業(yè)務(wù)模式應(yīng)對(duì)資金托管制度。由于銀行資金托管門檻較高，一般P2P機(jī)構(gòu)資質(zhì)較差，難以符合銀行資金托管要求。監(jiān)管當(dāng)局在制定相關(guān)監(jiān)管政策時(shí)，仍然給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)充分的發(fā)展空間，在監(jiān)管范圍內(nèi)的各類型金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開發(fā)仍然給予支持。

（二）產(chǎn)品的垂直化與差異化

近年來(lái)，P2P公司創(chuàng)造了各類型的產(chǎn)品，未來(lái)P2P產(chǎn)品的垂直化與差異化趨勢(shì)會(huì)更加明顯。P2P公司的資金端來(lái)源均是來(lái)源于普通用戶，但是資產(chǎn)端的來(lái)源是不同的，不同的資產(chǎn)端對(duì)應(yīng)的行業(yè)類別差別很大，因此P2P公司要?jiǎng)?chuàng)造垂直化與差異化的產(chǎn)品以擴(kuò)大自身業(yè)務(wù)?，F(xiàn)階段國(guó)內(nèi)銀行系、國(guó)資系、上市公司系、民營(yíng)系以及互聯(lián)網(wǎng)系五大P2P網(wǎng)貸陣營(yíng)已經(jīng)初具規(guī)模。

（三）行業(yè)洗牌加劇

近年來(lái)，出現(xiàn)了許多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“倒閉跑路”事件，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了不良影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的不斷出臺(tái)，在短期內(nèi)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨著大幅度的調(diào)整。隨著政策不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)把控能力強(qiáng)、成本控制力強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將繼續(xù)得以生存，其他企業(yè)將會(huì)被大型的企業(yè)兼并收購(gòu)，行業(yè)洗牌進(jìn)一步加劇。這實(shí)際也是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)累積到一定程度所經(jīng)歷的必然階段，監(jiān)管政策的出臺(tái)只是進(jìn)一步加速了這一過(guò)程。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融進(jìn)一步融合

迫于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的倒逼壓力和轉(zhuǎn)型升級(jí)的要求，越來(lái)越多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將主動(dòng)擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融。由于客戶群體的差異，相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力的不同，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合，可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)公司優(yōu)勢(shì)在于渠道，以及大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品的開發(fā)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控能力更強(qiáng)。通過(guò)理念創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步融合，可以促進(jìn)整個(gè)金融體系的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1] 謝平，鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究，2012（12）

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篇2

關(guān)鍵詞：金融業(yè)；人才培養(yǎng)；金融教育

引言

金融業(yè)的發(fā)展往往是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的寫照，近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，金融業(yè)也是蒸蒸日上，眾多的理財(cái)機(jī)構(gòu)和銀行借勢(shì)大力發(fā)展。但是，機(jī)構(gòu)的增多也帶來(lái)了一些問(wèn)題，其中非常典型的一個(gè)就是人才不足，如何培養(yǎng)人才，順應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展大勢(shì)已經(jīng)成為了我們研究的重要課題。筆者根據(jù)自己的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了探析。

1.中國(guó)金融業(yè)的基本特征

1.1部門規(guī)模迅速擴(kuò)張

金融行業(yè)的發(fā)展往往是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展步伐的，我國(guó)近年來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常迅速，已經(jīng)一躍成為了世界第二大經(jīng)濟(jì)體，所以，金融行業(yè)也以飛快的速度發(fā)展了起來(lái)，部門規(guī)模迅速擴(kuò)張。在這個(gè)廣闊的空間當(dāng)中，我國(guó)的金融行業(yè)最為典型的發(fā)展就是產(chǎn)業(yè)的多樣性，以往，我國(guó)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，合作社的形式是最為常見(jiàn)的，但是隨著社會(huì)的發(fā)展和金融業(yè)的轉(zhuǎn)型，目前，已經(jīng)形成了多種多樣的金融項(xiàng)目和理財(cái)產(chǎn)品，特別是銀行的發(fā)展，取得了突出的進(jìn)步，有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從1998年至今，我國(guó)銀行業(yè)的總資產(chǎn)已經(jīng)上漲了將近20倍，占據(jù)國(guó)民生產(chǎn)總值的比重也躍升至了300%以上，而證券行業(yè)，保險(xiǎn)行業(yè)更是在近些年來(lái)發(fā)展迅速，其資產(chǎn)的規(guī)模分別增長(zhǎng)了218倍和30倍，此外，信托等也有了很大的進(jìn)步。從上述的數(shù)據(jù)中，我們可以看出，金融行業(yè)的規(guī)模擴(kuò)張速度是相當(dāng)?shù)目?，所以，我們?cè)诖龠M(jìn)金融行業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也要規(guī)范行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，保證金融行業(yè)的健康成長(zhǎng)。

1.2市場(chǎng)導(dǎo)向不斷彰顯

我國(guó)是市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)占主導(dǎo)地位的社會(huì)主義國(guó)家，所以，金融行業(yè)的發(fā)展也必然要在市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)的引領(lǐng)下，經(jīng)過(guò)一段時(shí)期的發(fā)展之后，我國(guó)的金融市場(chǎng)已經(jīng)比較成熟，市場(chǎng)導(dǎo)向也在不斷的彰顯。近二十年來(lái)，中國(guó)大力發(fā)展直接融資，培育和拓展多層次的資本市場(chǎng)，以減少社會(huì)融資對(duì)銀行貸款的過(guò)度依賴，從而能夠滿足多元多樣的融資需求，這樣，顯著增強(qiáng)了金融市場(chǎng)的相對(duì)重要性，并且效果相當(dāng)?shù)娘@著，二十一世紀(jì)依賴，我國(guó)各項(xiàng)形式的融資額提高了將近十倍，其中直接融資的比例也有大幅的上升，這說(shuō)明，我國(guó)的金融市場(chǎng)的導(dǎo)向正在不斷的彰顯，使金融行業(yè)的發(fā)展方向更加的明確。目前，我國(guó)的金融業(yè)發(fā)展環(huán)境越來(lái)越好，人們手里的資金也越來(lái)越充裕，用到投資行業(yè)的也越來(lái)越多，所以，金融業(yè)要抓住目前這個(gè)好的階段，在市場(chǎng)導(dǎo)向不斷彰顯的階段，沿著正確的方向，不斷發(fā)展金融業(yè)，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做貢獻(xiàn)的同時(shí)，也要為老百姓謀福利。

2.中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

2.1市場(chǎng)化

金融業(yè)的發(fā)展是離不開經(jīng)濟(jì)的，而中國(guó)經(jīng)濟(jì)最為重要的特點(diǎn)就是社會(huì)主義的市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)體制，所以，中國(guó)金融業(yè)發(fā)展的第一大趨勢(shì)也必將是市場(chǎng)化的趨勢(shì)。市場(chǎng)化是中國(guó)既往金融改革的目標(biāo)之一，也是后續(xù)金融發(fā)展的主攻方向，我要充分的發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，使金融的運(yùn)行效率高起來(lái)，使人民的投資熱情漲起來(lái)，使員工的工作水平提起來(lái)，同時(shí)，要進(jìn)一步的解除宏觀調(diào)控，也就是政府的作用，讓金融行業(yè)在市場(chǎng)化的引領(lǐng)之下健康的發(fā)展。

2.2綜合化

綜合化是中國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的又一大特征，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)走過(guò)了不同的階段，從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)，到市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)，再到市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)占據(jù)決定性地位，金融行業(yè)也在順勢(shì)發(fā)展著，且其業(yè)務(wù)的綜合化特征日益的凸顯。由于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的全球大趨勢(shì)的影響，我國(guó)的金融行業(yè)創(chuàng)新能力在不斷的增強(qiáng)，金融業(yè)務(wù)的交叉，數(shù)量的增多，無(wú)不彰顯著金融業(yè)的綜合化水平的不斷提高。綜合化且大格局的體系已經(jīng)成為了我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的重要趨勢(shì)。

2.3國(guó)際化

隨著經(jīng)濟(jì)全球化水平的不斷提高，我國(guó)金融行業(yè)的國(guó)際化也成為一項(xiàng)重要的趨勢(shì)，我國(guó)近年來(lái)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，已經(jīng)成為了世界第二大經(jīng)濟(jì)體，在國(guó)際上的地位舉足輕重，所以，在金融行業(yè)的發(fā)展上，我們要尋求國(guó)際間的合作，既要請(qǐng)進(jìn)來(lái)，又要走出去，不斷的拓展業(yè)務(wù)，尋求更加廣闊的發(fā)展舞臺(tái)。

3.中國(guó)金融人才的培養(yǎng)指向

3.1需求規(guī)模仍將擴(kuò)大

金融行業(yè)的大跨步發(fā)展也就意味著需要更多的人才，所以，我國(guó)的金融行業(yè)人才的培養(yǎng)指向仍然是需求規(guī)模上加大，而人才的獲取主要是依托于高校和專業(yè)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)，我們要選擇那些優(yōu)秀的金融畢業(yè)生加入到行業(yè)來(lái)，給金融業(yè)注入新的活力。同時(shí)，我們也要加強(qiáng)市場(chǎng)的監(jiān)管，防止一些濫竽充數(shù)的人進(jìn)入行業(yè)，造成不好的影響。

3.2需求結(jié)構(gòu)面臨一定的變化

四大趨勢(shì)導(dǎo)致金融人才需求結(jié)構(gòu)的新變化。第一，我們需要的是對(duì)金融行業(yè)了解比較多的人才，能夠通曉金融的市場(chǎng)業(yè)務(wù)，熟悉集成產(chǎn)品的開發(fā)和定價(jià)，能夠很快的上手所負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)。第二，從需求結(jié)構(gòu)上來(lái)說(shuō)，金融行業(yè)的人才需求量越來(lái)越大是毋庸置疑的，其中保險(xiǎn)、信托以及證券行業(yè)的需求量更大。第三，由于金融業(yè)發(fā)展的際化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，所以，我們需要那些更加具有國(guó)際眼光和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃的人才。最后，從就業(yè)的去向來(lái)看，未來(lái)的金融人才將更多的下沉到中心城市、縣城鄉(xiāng)鎮(zhèn)和眾多的非金融公司。

3.3從業(yè)素質(zhì)的要求

由于金融業(yè)的發(fā)展速度非?？?，所以，對(duì)人才數(shù)量的需求非常大，但是，目前市場(chǎng)上的人才數(shù)量并沒(méi)有這么多，這就導(dǎo)致了一些快餐式的培訓(xùn)，培養(yǎng)出了一些專業(yè)素質(zhì)并不過(guò)硬的偽人才，這不是金融行業(yè)的需求。我們需要的是具備綜合素質(zhì)和能力的過(guò)硬人才，能夠立足崗位，踏實(shí)工作，開拓創(chuàng)新，具有國(guó)際化的視野和專業(yè)的金融眼光，所以，目前金融行業(yè)對(duì)人才的素質(zhì)要求還是非常高的。

結(jié)語(yǔ)

中國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展將向著市場(chǎng)化、綜合化和國(guó)際化不斷前進(jìn)，這就要求我國(guó)繼續(xù)下大力氣培養(yǎng)金融人才，為我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)

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[2]本版撰文 本報(bào)記者 朱桂芳 胡智勇. 引領(lǐng)中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)[N]. 南方日?qǐng)?bào)，2007-08-01A05.

篇3

關(guān)鍵詞：金融保險(xiǎn)；市場(chǎng)開發(fā)；服務(wù)外包

一、重視我國(guó)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)歐美市場(chǎng)的開發(fā)

現(xiàn)階段，我們應(yīng)該有效地順應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢(shì)，了解我國(guó)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)的實(shí)際情況，看清歐美市場(chǎng)的現(xiàn)狀。首先，歐美地區(qū)的經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)，所以相應(yīng)的金融保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展起步較早，行業(yè)基礎(chǔ)比較雄厚；其次，歐美地區(qū)的人力資源較我國(guó)的人力資源而言比較匱乏；最后，我們?cè)诜e極地進(jìn)行歐美金融保險(xiǎn)服務(wù)外包市場(chǎng)開發(fā)的時(shí)候，還可以學(xué)習(xí)其優(yōu)秀的金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)?？梢哉f(shuō)，開發(fā)歐美金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展的策略是一舉兩得。所以，重視歐美市場(chǎng)的發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)非常正確。

二、強(qiáng)化政府職能，有效地促進(jìn)對(duì)外包服務(wù)商融資政策的支持

對(duì)于我國(guó)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)的發(fā)展問(wèn)題，政府應(yīng)當(dāng)給予高度重視，及時(shí)有效地做好行業(yè)發(fā)展情況的研究工作，并制訂相應(yīng)的規(guī)章制度促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展，保護(hù)行業(yè)技術(shù)。政府可以引導(dǎo)我國(guó)的金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)企業(yè)進(jìn)行有效的校企合作，企業(yè)可以為高校提供實(shí)習(xí)環(huán)境和機(jī)會(huì)，企業(yè)也可以利用高校開展技術(shù)研究工作以及員工的培訓(xùn)，打造再教育的基地。這樣可以通過(guò)校企合作的方式達(dá)到雙贏，共同促進(jìn)我國(guó)的金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展。最后非常重要的一點(diǎn)是，政府對(duì)于金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)的監(jiān)管力度必須到位。

三、加強(qiáng)對(duì)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包人才專業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)

現(xiàn)階段從事金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)方面的人員很多都是半路出家，或者完全是自學(xué)完成。由于沒(méi)有經(jīng)過(guò)專業(yè)的、理論的教育，所以目前我國(guó)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包人才市場(chǎng)出現(xiàn)一種良莠不齊的現(xiàn)象。我們要積極地改變這種現(xiàn)象，需要積極做好學(xué)院的教育工作。目前我們可以分為以下兩個(gè)方面：1.在校金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)人才教育想要發(fā)展好我國(guó)的金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)，學(xué)院的教學(xué)工作非常重要。首先，我們需要從教學(xué)體系上重視金融保險(xiǎn)服務(wù)外包專業(yè)的教育。其次，目前我國(guó)的金融專業(yè)教學(xué)方式還比較落后，很多從事金融專業(yè)教育的學(xué)校沒(méi)有選定合適的金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展的教材。所以我們不難發(fā)現(xiàn)，目前我國(guó)的金融專業(yè)基本上是一種教學(xué)方式呆板、教學(xué)條件落后的教學(xué)情況。在這樣的條件下，很難能培養(yǎng)出優(yōu)秀的金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)的專業(yè)人才。另外給學(xué)生進(jìn)行金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)理論方面的教學(xué)時(shí)，同時(shí)也需要有效地培養(yǎng)學(xué)生金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)流程的實(shí)踐操作能力。2.現(xiàn)階段金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)從業(yè)人員的再教育金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)人力資源的發(fā)展，不僅僅局限在校園內(nèi)部金融保險(xiǎn)服務(wù)專業(yè)學(xué)生的教育工作，還需要對(duì)已經(jīng)從事金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)工作人員進(jìn)行專業(yè)再教育。時(shí)代在發(fā)展，科學(xué)技術(shù)在進(jìn)步，已經(jīng)從事金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)的工作人員，也需要進(jìn)行不定時(shí)的培訓(xùn)和再教育。學(xué)習(xí)是永無(wú)止境的，即便是已經(jīng)從業(yè)的人員，其行業(yè)素質(zhì)的發(fā)展也不能間斷。這就需要后期的再教育，以及培訓(xùn)工作。在這一點(diǎn)上，目前很多企業(yè)還沒(méi)有意識(shí)到對(duì)已就業(yè)職工再教育的重要性。而且，金融保險(xiǎn)服務(wù)外包的發(fā)展速度非?？欤约訌?qiáng)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)人員的再教育工作非常必要。其主要目的是，使從業(yè)人員能更好地為金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量，能夠在自己的工作崗位中充分地發(fā)揮自己的專業(yè)素質(zhì)水平。

四、結(jié)論

不難發(fā)現(xiàn)，我國(guó)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包這個(gè)行業(yè)，在我國(guó)的起步雖然晚，但是未來(lái)該行業(yè)在我國(guó)發(fā)展的前景不容估量。我們要積極解決現(xiàn)階段我國(guó)金融保險(xiǎn)服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展中存在的一些問(wèn)題，不管是人力資源的建設(shè)，還是市場(chǎng)開發(fā)工作等，都要積極地改進(jìn)。

參考文獻(xiàn)：

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[關(guān)鍵詞]P2P網(wǎng)貸 ；發(fā)展歷程；發(fā)展趨勢(shì)

[中圖分類號(hào)]F830.59

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

[文章編號(hào)]2095-3283（2017）02-0104-02

P2P是 Peer to Peer Lending的縮寫，即網(wǎng)絡(luò)借貸，是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，它是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的子類。利用第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使資金在借款人、貸款人間相互匹配是其運(yùn)作模式，對(duì)資金有需求的人群利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)找到具有出借款能力并且愿意在一定條件下借出資金的人群，一筆借款額度可以由貸款人和其他貸款人共同分擔(dān)，并分散風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)貸平臺(tái)上對(duì)借貸條件等信息充分公開。借款人可以在進(jìn)行比較后，選擇利率條件具有吸引力的方式借款。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸最早產(chǎn)生于英國(guó)。由四位英國(guó)年輕人理查德?杜瓦、詹姆斯?亞歷山大、薩拉?馬休斯和大衛(wèi)?尼克爾森于2005年3月，共同創(chuàng)辦了Zopa。這是世界上第一家 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。2006年P(guān)rosper成立于美國(guó)，Zopa和Prosper今兩家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)成為歐美最具代表性的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。相對(duì)于銀行借貸，P2P模式門檻較低，手續(xù)簡(jiǎn)便，方式靈活，投資回報(bào)高。因此，在全球得到迅速發(fā)展。P2P網(wǎng)貸一經(jīng)產(chǎn)生， 2007年便迅速引入我國(guó)，并呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，對(duì)正規(guī)借貸市場(chǎng)起到有益補(bǔ)充作用。

一、我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展歷程

P2P網(wǎng)貸是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融模式中^完善的一種模式，是在2007年進(jìn)入中國(guó)，大致經(jīng)歷以下幾個(gè)發(fā)展階段：

第一階段：2007―2010年市場(chǎng)導(dǎo)入期，以信用借款為主的初始發(fā)展期。

由于英美等國(guó)P2P多是以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)一些具有互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的投資者，最先接觸到這種新興的融資模式。他們借鑒國(guó)外P2P網(wǎng)貸模式，創(chuàng)辦了眾多P2P平臺(tái)，將P2P引入了中國(guó)。借款人在提供個(gè)人詳細(xì)資料后，平臺(tái)進(jìn)行一系列審核和信用等級(jí)評(píng)估，給予一定授信額度，借款人基于授信額度并借助平臺(tái)的借款標(biāo)的籌集資金。許多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為這個(gè)階段的P2P才是原汁原味的P2P。

第二個(gè)階段：2010―2013年快速擴(kuò)張期，相關(guān)行業(yè)轉(zhuǎn)型P2P，以地域借款為主的快速擴(kuò)張期。

在第一階段，P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)在我國(guó)順利發(fā)展的示范效應(yīng)下，更多的人關(guān)注到這一新興融資模式。尤其是原來(lái)的民間借貸者，具有豐富的放貸經(jīng)驗(yàn)，開始嘗試進(jìn)入P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域。為彌補(bǔ)這些沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)業(yè)者技術(shù)上的欠缺，一些軟件開發(fā)企業(yè)開發(fā)出了比較成熟的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)模板。每套模板價(jià)格低廉，僅售價(jià)3萬(wàn)～8萬(wàn)元，大大降低了創(chuàng)建網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的成本，創(chuàng)建一個(gè)平臺(tái)僅需20萬(wàn)元左右。國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)迅速增加，2010年有20家，到2012年底達(dá)240家。業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，規(guī)模擴(kuò)張很快。到2012年底，月成交金額達(dá)30億元。投資者迅速增加，達(dá)到2.5萬(wàn)～4萬(wàn)人。

第三個(gè)階段；2013―2014年野蠻生長(zhǎng)期，問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量激增，以自融高息為主的風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)期。

進(jìn)入門檻低，投資收益高，政府監(jiān)管不足，造成P2P網(wǎng)貸行業(yè)的野蠻生長(zhǎng)。大量企業(yè)和投資者開始進(jìn)入P2P網(wǎng)貸行業(yè)，市場(chǎng)上活躍著大約9萬(wàn)～13萬(wàn)的有效投資人。P2P平臺(tái)數(shù)量迅猛增長(zhǎng)，由240家發(fā)展到600家。業(yè)務(wù)飛速擴(kuò)張，2013年在線交易額是2012年的9倍，達(dá)到1200億人民幣。同時(shí)，跑路、倒閉、自融、詐騙、非法集資等各種問(wèn)題開始凸現(xiàn)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)。

第四個(gè)階段：2014年至今行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展期，市場(chǎng)日益規(guī)范，以規(guī)范監(jiān)管為主的政策調(diào)整期。

在此階段，國(guó)家一方面鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，出臺(tái)了許多對(duì) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的扶持政策；另一方面又制定相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展，防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展迅速，平臺(tái)數(shù)量和交易金額快速增長(zhǎng)

我國(guó)小微金融的困境使P2P這一新興金融模式得以孕育和生長(zhǎng)，因此，P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)量呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，年均增幅近 200%。截至2013年10月，我國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量近2000個(gè)，其中85%集中在發(fā)達(dá)城市，2010年之后，一批P2P網(wǎng)絡(luò)貸款公司如雨后春筍般成長(zhǎng)起來(lái)，無(wú)論從機(jī)構(gòu)數(shù)量還是交易金額上來(lái)看，此種網(wǎng)貸形式已初具規(guī)模。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露

我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展過(guò)程中，政府監(jiān)管明顯不足。尤其是在2013、2014年的野蠻生長(zhǎng)之后，問(wèn)題平臺(tái)大量出現(xiàn)，P2P網(wǎng)貸的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)充分暴露出來(lái)。近兩年政府對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有了充分認(rèn)識(shí)，制定出臺(tái)了一系列政策法規(guī)，有效遏制了信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展，吸引了越來(lái)越多大企業(yè)涌入P2P網(wǎng)貸行業(yè)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，實(shí)力雄厚，資金充裕，互聯(lián)網(wǎng)三巨頭百度、阿里巴巴、騰迅及后起之秀京東、小米等，都開始涉足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。

4.進(jìn)入門檻過(guò)低

我國(guó)對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展指數(shù)共收入426家樣本平臺(tái)，到2014年2月底，這些樣本平臺(tái)企業(yè)總注冊(cè)資本為57.79億元。各地對(duì)于成立P2P網(wǎng)貸企業(yè)注冊(cè)資金，均沒(méi)有明確要求，進(jìn)入門檻過(guò)低。

5.網(wǎng)貸平均期限短

P2P網(wǎng)貸的期限都比較短。2014 年2 月份的數(shù)據(jù)顯示，全國(guó) P2P 網(wǎng)貸的平均期限為 3.99 個(gè)月。網(wǎng)貸期限最長(zhǎng)的是遼寧省，為 27.26 個(gè)月，其次是上海市，為18.99個(gè)月。

6.平臺(tái)模式多種多樣，線上線下業(yè)務(wù)相結(jié)合

目前P2P網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)模式，主要按照發(fā)放貸款責(zé)任的大小劃分為三種：無(wú)擔(dān)保線上模式、有擔(dān)保線上模式和線下模式。

7.平臺(tái)質(zhì)量參差不齊

一方面P2P網(wǎng)貸行業(yè)門檻較低，另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融的專業(yè)性很強(qiáng)，規(guī)?；\(yùn)營(yíng)成本較高，造成我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)企業(yè)數(shù)量急劇增加，同時(shí)也有大量的P2P平臺(tái)出現(xiàn)各種各樣的問(wèn)題，難以為繼。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截至2016年12月，運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)為2448家，其中問(wèn)題平臺(tái)有97家。這些問(wèn)題平臺(tái)中提現(xiàn)困難的11家，自行停業(yè)的74家，跑路的12家。

三、我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

1.地域集中度進(jìn)一步增強(qiáng)

金融行業(yè)的發(fā)展無(wú)非是資金的供給與需求，其中專業(yè)人才的作用十分重要。P2P互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也是如此。未來(lái)全國(guó)P2P平臺(tái)將會(huì)逐漸向資金與人才密集地區(qū)轉(zhuǎn)移，地域集中度逐步增強(qiáng)。以注冊(cè)資金來(lái)衡量，2014年粵、滬、浙三省市合計(jì)超過(guò) 35.49億元，占全國(guó)總數(shù)的55.99%。

2.投Y者隊(duì)伍逐漸多元化

隨著P2P行業(yè)的不斷發(fā)展，進(jìn)入這一領(lǐng)域的投資者會(huì)越來(lái)越多。政府的行業(yè)監(jiān)管不斷規(guī)范與完善，機(jī)構(gòu)投資者會(huì)更加積極的參與到P2P業(yè)務(wù)中來(lái)。P2P投資隊(duì)伍將呈現(xiàn)出多元化的趨勢(shì)。

3.建立以信用評(píng)級(jí)為核心的大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系

在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算基礎(chǔ)上的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)資金借貸者信用狀況的全方位、全面性、動(dòng)態(tài)化監(jiān)控，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

4.網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)市場(chǎng)細(xì)分

隨著P2P行業(yè)的擴(kuò)張、市場(chǎng)的拓展，P2P行業(yè)會(huì)進(jìn)一步細(xì)分。會(huì)出現(xiàn)一些專注于某一領(lǐng)域、某一市場(chǎng)、某一類顧客或者某一類資產(chǎn)等垂直細(xì)分的 P2P平臺(tái)。

5.政府監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng)

首先，行業(yè)規(guī)范。為了促進(jìn) P2P網(wǎng)貸行業(yè)正規(guī)化合理化發(fā)展，我國(guó)政府開始規(guī)范行業(yè)自律及標(biāo)準(zhǔn)。隨著行業(yè)聯(lián)盟和行業(yè)自律組織的出現(xiàn)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)章制度等將逐步趨向統(tǒng)一。

其次，社會(huì)征信體系。目前我國(guó)P2P行業(yè)聯(lián)盟正在積極與央行的信用體系數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行對(duì)接。對(duì)接之后，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可以使用央行的數(shù)據(jù)，對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。同時(shí)，隨著各聯(lián)盟內(nèi)企業(yè)交易數(shù)據(jù)的積累，P2P行業(yè)的信用數(shù)據(jù)也會(huì)逐步完善，這對(duì)于未來(lái)我國(guó)信用體系建設(shè)十分有益。

最后，牌照發(fā)放。行業(yè)的準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)許可是我國(guó)金融行業(yè)由來(lái)已久的運(yùn)作體系，此種體系在銀行脫媒之前對(duì)我國(guó)金融體系的健康穩(wěn)步發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。未來(lái)P2P網(wǎng)貸建立行業(yè)準(zhǔn)入制度，發(fā)放牌照將成為國(guó)家監(jiān)管的主要手段。

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篇5

關(guān)鍵字：典當(dāng)；發(fā)展趨勢(shì)；典當(dāng)行業(yè)

改革開放三十多年來(lái)，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和市場(chǎng)環(huán)境的變化，國(guó)資銀行的借貸業(yè)務(wù)并不能滿足市場(chǎng)巨大的融資需要，在這種客觀矛盾越發(fā)激烈之時(shí)，典當(dāng)行業(yè)異軍突起，發(fā)展迅速，成為當(dāng)前進(jìn)行私貸業(yè)務(wù)的主流機(jī)構(gòu)。同時(shí)隨著時(shí)代觀念的轉(zhuǎn)變，進(jìn)行典當(dāng)行為并不是傳統(tǒng)的變賣家產(chǎn)的窮人行為，而轉(zhuǎn)型為進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的新型社會(huì)行為，相對(duì)銀行貸款，典當(dāng)業(yè)務(wù)周期性短、流程方便、方式靈活的特征也更為普通民眾所接受。

一、典當(dāng)行業(yè)的相關(guān)概念

所謂典當(dāng)，即是指用戶將其資產(chǎn)（包括不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)）作為抵押物交給典當(dāng)行，并通過(guò)支付一定費(fèi)用，獲得所需周轉(zhuǎn)的資金，并簽訂還款方式、還款期限、利息以及贖回的方式。典當(dāng)類型主要包括三種：其一是突發(fā)性典當(dāng)，即進(jìn)行抵押融資的目的主要是應(yīng)對(duì)生老病死、天災(zāi)人禍等突發(fā)性事件；第二是投資型典當(dāng)，即進(jìn)行私貸融資的主要目的是進(jìn)行投資，例如進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)體戶或中小企業(yè)，通過(guò)將閑置的物質(zhì)或設(shè)備進(jìn)行抵押，獲得一定數(shù)額的周轉(zhuǎn)資金，進(jìn)而進(jìn)行再次投資或擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模；第三是消費(fèi)型典當(dāng)，即用戶融資的目的既不是為了應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，也不是為了生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，而是為了滿足生活消費(fèi)。

二、典當(dāng)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

在我國(guó)古代歷史上，早在1600多年前就已經(jīng)出現(xiàn)了典當(dāng)行業(yè)，近些年來(lái)，由于國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平的提高和國(guó)家政策的鼓勵(lì)，典當(dāng)行業(yè)發(fā)展迅速。

1、規(guī)模與收入狀況

數(shù)據(jù)表明，截止2010年底，國(guó)內(nèi)共有典當(dāng)機(jī)構(gòu)4433家，相比“十一五”初期增長(zhǎng)2.3倍，全行業(yè)進(jìn)行私貸業(yè)務(wù)總額超過(guò)6000億元，其中2010年當(dāng)年的業(yè)務(wù)總額為1801億元。2011年，典當(dāng)行業(yè)發(fā)展更為迅速，國(guó)內(nèi)典當(dāng)行業(yè)注冊(cè)資本超過(guò)700億元，典當(dāng)機(jī)構(gòu)為5237家，行業(yè)員工約6萬(wàn)人。2012年國(guó)內(nèi)典當(dāng)業(yè)發(fā)展保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，全年實(shí)現(xiàn)放貸總額達(dá)2764億元，同比增長(zhǎng)22.1%；營(yíng)業(yè)收入118.8億元，同比增長(zhǎng)19.5%；利潤(rùn)總額44.1億元，同比增長(zhǎng)12.7%。2013年底，國(guó)內(nèi)典當(dāng)機(jī)構(gòu)達(dá)到6833家，平均資本注冊(cè)超過(guò)1780億元，行業(yè)余額866億元，與去年同期相比增長(zhǎng)28%。截止2014年6月底，國(guó)內(nèi)典當(dāng)機(jī)構(gòu)放貸總額達(dá)1960億元，典當(dāng)余額達(dá)835.5億元，同比增長(zhǎng)25.1%。

近年來(lái)國(guó)內(nèi)典當(dāng)業(yè)發(fā)展迅速，無(wú)論是注冊(cè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)交易總額和典當(dāng)余額都在逐年增加。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的進(jìn)一步完善，以個(gè)人戶、中小企業(yè)為主的私人企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，偶有出現(xiàn)產(chǎn)品庫(kù)存嚴(yán)重、經(jīng)營(yíng)被動(dòng)、生產(chǎn)工藝轉(zhuǎn)型等現(xiàn)象，同時(shí)這些困難并不能順利獲得銀行信貸，因此越來(lái)越多的企業(yè)通過(guò)典當(dāng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，以幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，通過(guò)抵押的方式獲得周轉(zhuǎn)資金，已成為很多企業(yè)經(jīng)常使用的融資方式。

2、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)狀況

當(dāng)前國(guó)內(nèi)典當(dāng)業(yè)務(wù)主要分為四種：第一是傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的當(dāng)品主要是保值力強(qiáng)、增值能力強(qiáng)、容易保管的物件，例如金銀珠寶、古玩字畫、精美首飾等，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也是大部分典當(dāng)機(jī)構(gòu)主要進(jìn)行的業(yè)務(wù)，該類業(yè)務(wù)辦理時(shí)間短，安全性高；第二是房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，即以房地產(chǎn)為抵押物，進(jìn)行融資周轉(zhuǎn)的新型典當(dāng)業(yè)務(wù)，由于房產(chǎn)涉及金額較大、評(píng)估審核時(shí)間較長(zhǎng)，因此該類業(yè)務(wù)辦理時(shí)間通常較長(zhǎng)；第三是證券型業(yè)務(wù)，即在《典當(dāng)行業(yè)管理辦法》頒布后，以股票、債券等有價(jià)證券作為當(dāng)品的新型業(yè)務(wù)，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表明該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展速度十分迅猛；第四是汽車型業(yè)務(wù)，即以汽車為主要典當(dāng)物，隨著汽車行業(yè)的迅速發(fā)展和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的提高，汽車型業(yè)務(wù)受到大多數(shù)典當(dāng)機(jī)構(gòu)的極力推廣。

3、監(jiān)管狀況

自1987年起，中國(guó)人民銀行開始負(fù)責(zé)典當(dāng)行業(yè)發(fā)展，2000年國(guó)家對(duì)于典當(dāng)業(yè)的管理機(jī)制做出改革，次年8月國(guó)家經(jīng)貿(mào)委出臺(tái)《典當(dāng)行管理辦法》，該辦法簡(jiǎn)化了典當(dāng)行業(yè)的審批手續(xù)，縮短了審批時(shí)間，并降低了行業(yè)準(zhǔn)入門檻，即降低了注冊(cè)資金下限，并允許進(jìn)行分支設(shè)立和負(fù)債經(jīng)營(yíng)，這些政策都大幅推動(dòng)了典當(dāng)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。當(dāng)前現(xiàn)行的關(guān)于典當(dāng)業(yè)的法律法規(guī)包括：《關(guān)于全國(guó)統(tǒng)一當(dāng)票使用和管理的通知》、《典當(dāng)行管理辦法》、《關(guān)于典當(dāng)行業(yè)企業(yè)所得稅征管和收入級(jí)次劃分有關(guān)問(wèn)題的通知》、《典當(dāng)業(yè)治安管理辦法》和《典當(dāng)行規(guī)》等。

三、典當(dāng)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

1、行業(yè)布局合理化

目前國(guó)內(nèi)各地的典當(dāng)行業(yè)發(fā)展速度并不一致，有些地區(qū)典當(dāng)行業(yè)由于發(fā)展速度過(guò)快，造成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、管理混亂，有些地區(qū)典當(dāng)行業(yè)發(fā)展較緩，少數(shù)典當(dāng)機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行壟斷。歷史經(jīng)驗(yàn)表明典當(dāng)行業(yè)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)和過(guò)度壟斷均不利于行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，典當(dāng)行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)的外部環(huán)境，離不開政府部門對(duì)于區(qū)域內(nèi)典當(dāng)機(jī)構(gòu)的整體布局和管理。就目前國(guó)內(nèi)的典當(dāng)機(jī)構(gòu)的規(guī)模和數(shù)量而言，因地制宜的進(jìn)行審批工作至關(guān)重要，只有這樣才能保證當(dāng)?shù)氐洚?dāng)行業(yè)適度競(jìng)爭(zhēng)，有序發(fā)展。

2、業(yè)務(wù)完善化

隨著全球一體化經(jīng)濟(jì)的到來(lái)，各行各業(yè)對(duì)于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的要求更高，這就使得典當(dāng)行業(yè)在保持現(xiàn)有業(yè)務(wù)的同時(shí)，順應(yīng)時(shí)展，推出新型業(yè)務(wù)品種，例如在傳統(tǒng)的珠寶首飾、企業(yè)房產(chǎn)和有價(jià)證券的業(yè)務(wù)上，進(jìn)行創(chuàng)新性業(yè)務(wù)推廣，例如著名的上海東方典當(dāng)行，就依托市場(chǎng)需求，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，在旅游層面、競(jìng)拍層面、創(chuàng)業(yè)層面、藝術(shù)人生層面、留學(xué)層面和健康層面進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，這些創(chuàng)新性業(yè)務(wù)的研發(fā)和推廣，使得典當(dāng)機(jī)構(gòu)獲得更多經(jīng)濟(jì)利益。

3、經(jīng)營(yíng)規(guī)?；?/p>

典當(dāng)機(jī)構(gòu)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)必然包括經(jīng)營(yíng)規(guī)?；?，這不僅僅可以參考美國(guó)、洗過(guò)等西方發(fā)達(dá)國(guó)家的典當(dāng)行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，也可以由我國(guó)典當(dāng)行業(yè)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)已經(jīng)預(yù)測(cè)。經(jīng)營(yíng)規(guī)模化首先表現(xiàn)在集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)。即通過(guò)一個(gè)集團(tuán)進(jìn)行多個(gè)典當(dāng)機(jī)構(gòu)的控股，通過(guò)集團(tuán)式的管理模式統(tǒng)一協(xié)調(diào)，加強(qiáng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力，不過(guò)由于目前政策規(guī)定，典當(dāng)行業(yè)并購(gòu)行為尚不能進(jìn)行跨省，隨著政策更為寬松的調(diào)整，未來(lái)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)將成為現(xiàn)實(shí)，集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)可以提高典當(dāng)企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力。第二是連鎖店經(jīng)營(yíng)，即典當(dāng)行通過(guò)連鎖店模式的發(fā)展，由品牌價(jià)值較高的總店進(jìn)行分店推廣和統(tǒng)一管理，有利于品牌企業(yè)迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，并進(jìn)一步提升品牌在民眾心里的信任度和美譽(yù)度，連鎖店經(jīng)營(yíng)的方式能夠更好的進(jìn)行橫向合作，加強(qiáng)資本實(shí)力，并通過(guò)免費(fèi)咨詢、加強(qiáng)售后跟蹤、提現(xiàn)更快等方式滿足顧客群體的實(shí)際需要。此外典當(dāng)行主要面對(duì)的是個(gè)體戶和中小企業(yè)，相對(duì)而言需求資金較小，期望的審批速度較快，因此連鎖店形式的典當(dāng)行可以看做是銀行的補(bǔ)充方式之一，以快速便捷的特點(diǎn)吸引更多潛在顧客。

4、成為上市公司

典當(dāng)機(jī)構(gòu)可以轉(zhuǎn)型為股份制企業(yè)，近成為上市公司，通過(guò)市場(chǎng)資金募集壯大自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并通過(guò)收購(gòu)兼并等資本運(yùn)作方式，擴(kuò)大規(guī)模，實(shí)現(xiàn)預(yù)定目標(biāo)，典當(dāng)機(jī)構(gòu)成為上市公司，也有利于品牌宣傳，挖掘更多潛在用戶。

四、結(jié)束語(yǔ)

典當(dāng)行業(yè)在國(guó)家宏觀政策調(diào)控下，發(fā)展?jié)摿薮?。面?duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，為了提升企業(yè)服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)有國(guó)家政策調(diào)控，未來(lái)典當(dāng)行業(yè)將會(huì)發(fā)展更加成熟。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙貴青. 典當(dāng)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀研究[J].新西部（理論版）. 2013（11）

篇6

縱觀2012年公共關(guān)系行業(yè)的發(fā)展，有兩個(gè)方面值得一提，一是中國(guó)本土公關(guān)公司在專業(yè)化、規(guī)范化方面得到了很大提升，它們發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，在為政府和城市塑造形象、企業(yè)打造品牌等方面做了一些新的嘗試和開拓。2012年中國(guó)公關(guān)行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步是有目共睹的，了望公關(guān)最后一天成功上市算是給行業(yè)發(fā)展提供了最好的證明。

另一個(gè)值得一提的，就是國(guó)際公司加大在華布局力度，這是一個(gè)新的趨勢(shì)。盡管歐美國(guó)家目前仍未完全走出金融危機(jī)，但公共關(guān)系行業(yè)的發(fā)展依然迅速，許多企業(yè)把原來(lái)用于投放廣告的預(yù)算轉(zhuǎn)到了公共關(guān)系服務(wù)上。萬(wàn)博宣偉全球企業(yè)傳播事業(yè)部總裁米切奧女士到訪中國(guó)國(guó)際公共關(guān)系協(xié)會(huì)時(shí)專門談到了這一點(diǎn)。

有很多例子可以作為這種趨勢(shì)的佐證，國(guó)際綜合傳播咨詢公司Newgate Communlcations為進(jìn)軍亞太市場(chǎng)，積極拓展在華業(yè)務(wù)和規(guī)模，日前在香港設(shè)：立首個(gè)亞洲辦公室。萬(wàn)博宣偉瞄準(zhǔn)了中國(guó)企業(yè)國(guó)際化的需求，開始幫助中國(guó)企業(yè)走出去。一些在華國(guó)際公關(guān)公司正在調(diào)整公司架構(gòu)，動(dòng)作最大的莫過(guò)于全球最大的公關(guān)公司愛(ài)德曼。2012年10月，愛(ài)德曼宣布，將在中國(guó)整合旗下四個(gè)骨干業(yè)務(wù)品牌形成愛(ài)德曼集團(tuán)公司，新公司將于2013年1月1日正式對(duì)外展開業(yè)務(wù)，旗下公司包括其旗艦品牌愛(ài)德曼公關(guān)、帕格索斯傳播機(jī)構(gòu)以及新組建的愛(ài)德曼數(shù)字營(yíng)銷及另一家獨(dú)立公司Zeno。

一些在華國(guó)際公司雖然在規(guī)模方面仍保持穩(wěn)定策略，但他們將深耕中國(guó)市場(chǎng)作為自己的理念。羅德公司就是其中之一。它不盲目追求規(guī)模，而是積極培養(yǎng)人才，努力打造新的產(chǎn)品，在創(chuàng)新方面走在了行業(yè)發(fā)展的前列。羅德中國(guó)區(qū)董事總經(jīng)理壽玉瀅在接受采訪時(shí)表示，羅德公司的特點(diǎn)就是要做深、最新、培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)。她說(shuō)：“作為國(guó)際公關(guān)公司，羅德團(tuán)隊(duì)致力于創(chuàng)新，而不希望做熟練工，也不盲目擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模?！?/p>

篇7

（一）制度方面的風(fēng)險(xiǎn)

原來(lái)分業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)我國(guó)《商業(yè)銀行法》中的規(guī)定，也就是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)只能是自己的，不能經(jīng)營(yíng)其他的業(yè)務(wù)，例如保險(xiǎn)、信托等。在這樣的環(huán)境下，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)就很少，只能進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)?？墒钱?dāng)前逐漸加強(qiáng)的金融一體化趨勢(shì)促使發(fā)達(dá)國(guó)家一些銀行改革金融制度，經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變?yōu)榛鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)，并且還在我國(guó)設(shè)立分行或者以獨(dú)立法人的方式發(fā)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)，增加了我國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度。如果我國(guó)的商業(yè)銀行還是堅(jiān)持傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，將會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中被淘汰，阻礙了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化的步伐，降低了我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，增加了我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）經(jīng)營(yíng)方面的風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)和國(guó)外的金融環(huán)境都發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行在逐步邁向一體化的過(guò)程中，原來(lái)我國(guó)封閉的、效率低的、抵抗風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行發(fā)展面臨很大的挑戰(zhàn)。在當(dāng)前的環(huán)境中，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上影響了商業(yè)銀行的生存和發(fā)展。首先，較低的資本充足率?！缎沦Y本協(xié)議》中設(shè)置的最低的商業(yè)銀行資本充足率是8%，可是我國(guó)商業(yè)銀行嚴(yán)重缺乏資本金，增加了我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，雖然近幾年這種狀況得到了很大的改善，可是還是沒(méi)有和銀行的發(fā)展保持一致，這是一個(gè)不足之處，大大降低了我國(guó)商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)銀行的發(fā)展會(huì)受資本充足率的影響，如果銀行的資本不夠，就會(huì)影響資本規(guī)模的正常發(fā)展，增加其風(fēng)險(xiǎn)。其次，較高的不良資本比例。我國(guó)商業(yè)銀行雖然對(duì)不良資產(chǎn)的危害有一定的認(rèn)識(shí)，而且也采取了一定的措施降低不良貸款的比例，可是相對(duì)來(lái)說(shuō)，不良資本率還是比較高的。原來(lái)，因?yàn)殂y行是國(guó)有性質(zhì)的，所以資金的流動(dòng)性沒(méi)有明顯的表現(xiàn)，可是當(dāng)前不斷增強(qiáng)的金融一體化顯示出了資金流動(dòng)性對(duì)商業(yè)銀行的影響，同時(shí)不斷的創(chuàng)新金融還提高了金融的流動(dòng)性，如果商業(yè)銀行不能將這個(gè)問(wèn)題好好解決，也會(huì)嚴(yán)重影響其經(jīng)營(yíng)。接著，不高的盈利能力。盈利是商業(yè)銀行的一個(gè)重要屬性?？墒歉鶕?jù)目前的情況，盈利能力影響了商業(yè)銀行的生存和發(fā)展，想要在激勵(lì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得一席之地，就要不斷的采取措施提高自己的盈利能力。和國(guó)際上的一些大銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行的盈利能力還是無(wú)法相提并論?？墒俏覈?guó)商業(yè)銀行具有壟斷性質(zhì)，所以還是會(huì)得到較高的收益的，可是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新要求更高的收益，也存在著較高的風(fēng)險(xiǎn)。所以如果商業(yè)銀行一直保持低收益的話，進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)就更大。

二、管理金融創(chuàng)新環(huán)境下金融風(fēng)險(xiǎn)的策略

（一）積極增加國(guó)際合作

當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)是全球化、一體化。以此為背景，僅僅依靠一個(gè)國(guó)家維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的，所以國(guó)際各國(guó)要相互合作，加強(qiáng)宏觀調(diào)整經(jīng)濟(jì)，并且相互合作，這樣才能有效的控制金融風(fēng)險(xiǎn)，維持一個(gè)良好的金融環(huán)境，促使各個(gè)國(guó)家穩(wěn)定的金融發(fā)展。所以我國(guó)商業(yè)銀行也可以加入各個(gè)國(guó)家相互監(jiān)管的協(xié)議，或者在制定金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)新和推廣金融業(yè)務(wù)的時(shí)候參考國(guó)際規(guī)則，確保我國(guó)和國(guó)家金融接軌。

（二）提高自我管理水平

為了更好的避免金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化管理金融風(fēng)險(xiǎn)，就要提高自我管理的水平，充分發(fā)揮自我管理的作用。首先，要從思想上加強(qiáng)認(rèn)識(shí)。事物是具有兩面性的，金融也是，有利，也有弊，所以我國(guó)銀行要清醒的認(rèn)識(shí)到金融的缺點(diǎn)，認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新的本質(zhì)，根據(jù)規(guī)律進(jìn)行創(chuàng)新，這樣才能取得更好的效果。最明顯的一個(gè)例子就是美國(guó)的次貸危機(jī)，雖然金融創(chuàng)新工作在金融創(chuàng)新中發(fā)揮著很大的作用，可是也增加了金融創(chuàng)新的復(fù)雜程度，也就增加了金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)，所以要時(shí)刻保持風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)觀念，敏銳的嗅到風(fēng)險(xiǎn)，然后提早采取措施應(yīng)對(duì)。其次，建立健全防范風(fēng)險(xiǎn)的制度，在金融行業(yè)肯定會(huì)存在著風(fēng)險(xiǎn)，而金融創(chuàng)新更是增加了金融的潛在風(fēng)險(xiǎn)，在這樣的環(huán)境下，就更加需要完善的防范風(fēng)險(xiǎn)的制度，通過(guò)總結(jié)實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，建立預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)體系，提高度量金融風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)性和合理性，從制度上確保金融創(chuàng)新的順利進(jìn)行。

（三）對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行完善

金融創(chuàng)新是一種發(fā)展趨勢(shì)，不斷的創(chuàng)新才能提高金融市場(chǎng)的生機(jī)和活力，可是維持穩(wěn)定的金融市場(chǎng)也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要要求，所以我國(guó)在監(jiān)管金融市場(chǎng)的時(shí)候要既要維持穩(wěn)定，又要鼓勵(lì)創(chuàng)新。根據(jù)我國(guó)當(dāng)前的金融情況，金融創(chuàng)新可以快速推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展，所以對(duì)金融創(chuàng)新的態(tài)度是鼓勵(lì)，而不是制止。為了創(chuàng)設(shè)良好的金融創(chuàng)新環(huán)境，需要不斷的調(diào)整管制的程度，可是也要把握好度，如果放任其自由發(fā)展的話，就會(huì)導(dǎo)致違法違規(guī)現(xiàn)象的產(chǎn)生，對(duì)我國(guó)金融環(huán)境產(chǎn)生破壞作用。因此，需要提高金融監(jiān)管的完善程度，就要調(diào)整金融監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)，并切實(shí)落實(shí)這些法律法規(guī)，使其發(fā)揮相應(yīng)的作用。首先，可以對(duì)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行完善，因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新和很多實(shí)際問(wèn)題相關(guān)，可是這些問(wèn)題并沒(méi)有在法律法規(guī)中體現(xiàn)，所以以金融創(chuàng)新中的實(shí)際問(wèn)題為基礎(chǔ)完善相關(guān)的法律法規(guī)，防治打球的現(xiàn)象產(chǎn)生。其次，對(duì)于已經(jīng)不發(fā)揮法律作用的相關(guān)法律法規(guī)，要及時(shí)的修正和廢除。在金融創(chuàng)新的過(guò)程中很多業(yè)務(wù)都是交叉的，和這些業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規(guī)很可能已經(jīng)不適用，所以要及時(shí)的修真或者廢除，提高法律法規(guī)的指導(dǎo)作用。

（四）對(duì)創(chuàng)新路徑進(jìn)行優(yōu)化

金融創(chuàng)新主要從三個(gè)方面進(jìn)行，也就是產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、制度。首先，在創(chuàng)新金融產(chǎn)品時(shí)，在開發(fā)產(chǎn)品的時(shí)候要以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)為依托，將不良資產(chǎn)的比例降低，同時(shí)因?yàn)槲覈?guó)的金融創(chuàng)新還不夠成熟，所以可以創(chuàng)新要從易到難，在充分考慮金融機(jī)構(gòu)的能力之后在創(chuàng)新，盡可能的創(chuàng)新債券、股權(quán)等基礎(chǔ)產(chǎn)品，一步一步發(fā)展，最大程度的減少潛在風(fēng)險(xiǎn)。其次，創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)前我國(guó)的經(jīng)營(yíng)是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，這是一種發(fā)展趨勢(shì)，只有不斷的改革，建立健全配套設(shè)施，對(duì)我國(guó)的金融經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行完善，可是在創(chuàng)新金融的同時(shí)，也要體現(xiàn)出主要的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，形成自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，以此得到更多客戶的信任。接著，創(chuàng)新金融制度，就是更新和完善監(jiān)管和激勵(lì)制度，以此來(lái)創(chuàng)設(shè)更好的金融創(chuàng)新環(huán)境，良好的管理金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)語(yǔ)

篇8

關(guān)鍵詞：國(guó)際金融；改革；中國(guó)金融；發(fā)展

中圖分類號(hào)：F831.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）08-0-01

我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，在全球范圍內(nèi)引來(lái)了舉世矚目的關(guān)注。由于增加的速度過(guò)快，這種情形下，帶來(lái)的負(fù)面影響無(wú)疑使我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展在高速膨脹下，造成的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)更快的顯現(xiàn)出來(lái)。除非中國(guó)能夠以經(jīng)濟(jì)改革和方針政策帶動(dòng)金融行業(yè)走向正規(guī)，否則資本主義金融歷史上的風(fēng)暴，將在中國(guó)再次上演。論文從國(guó)際金融的發(fā)展趨勢(shì)、中國(guó)金融發(fā)展中遭遇的問(wèn)題、中國(guó)金融改革的發(fā)展方向三方面進(jìn)行論述，以期對(duì)我國(guó)金融改革提供可參考的文獻(xiàn)。

一、國(guó)際金融的發(fā)展趨勢(shì)

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)家的研究表明，國(guó)際金融的發(fā)展，處于近十年最好的時(shí)期，但是金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)卻有很強(qiáng)烈的不明顯性。這種不明顯性主要來(lái)自美國(guó)的影響，是由于美國(guó)政權(quán)的更迭對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域帶來(lái)了較大的沖擊，由此會(huì)削弱美國(guó)在全球經(jīng)濟(jì)中的主導(dǎo)地位。二是美元在外匯上的下跌，削弱了美國(guó)在國(guó)際金融間的地位。三是美股指數(shù)的震蕩反彈，使得美國(guó)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的掌控力度在不斷削弱。

國(guó)際金融發(fā)展的另一制衡因素是世界銀行，銀行業(yè)的調(diào)整與發(fā)展，使得金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期更加不可估量。美元作為國(guó)際金融市場(chǎng)的主導(dǎo)貨幣，引導(dǎo)資金流向。由于美股的一度震蕩，使得原始資本流向，由美國(guó)流向歐洲和亞洲國(guó)家，一度影響著國(guó)際形勢(shì)。同時(shí)國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展，開始有意識(shí)的朝國(guó)際合作共同防范和抵制金融危機(jī)等方向發(fā)展。

二、中國(guó)金融發(fā)展中遭遇的問(wèn)題

我國(guó)銀行業(yè)金融組織結(jié)構(gòu)的合理性主要表現(xiàn)在，激勵(lì)機(jī)制設(shè)計(jì)不合理性，使得金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展設(shè)限。而且銀行內(nèi)部改革缺乏對(duì)中小企業(yè)和基層融資的扶持力度，使得銀行業(yè)發(fā)展的客戶還拘泥于大客戶。中國(guó)在1978年實(shí)施改革開放以后，打破傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的束縛。在一定時(shí)期內(nèi)，解決了當(dāng)時(shí)的危機(jī)局勢(shì)。對(duì)于制度改革這件舶來(lái)品，尚且處于一知半解的程度。

許多年來(lái)，我國(guó)的人均消費(fèi)水平，同比世界增長(zhǎng)來(lái)說(shuō)還是相當(dāng)緩慢的。人均消費(fèi)水平的低下，一方面使得物資融通及資本貨幣流通領(lǐng)域發(fā)展的不均衡性加劇，另一方面使我國(guó)投資行業(yè)發(fā)展受限，金融領(lǐng)域面臨的危機(jī)更甚。這種危機(jī)下，帶來(lái)的負(fù)面效應(yīng)，直接會(huì)導(dǎo)致我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與資金貨幣融通率的不相稱，通貨膨脹、過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)等一系列問(wèn)題。

我國(guó)金融體制轉(zhuǎn)軌過(guò)程中出現(xiàn)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，使得金融機(jī)構(gòu)更加偏向高風(fēng)險(xiǎn)高收益領(lǐng)域。由此而迸發(fā)的金融機(jī)構(gòu)效益的普遍下滑，使得抵御外部風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步下滑。由于居民人均存款的增加和居民投資理財(cái)觀念的加劇，使得我國(guó)銀行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)在不斷加劇。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在2013年7月銀河證券一項(xiàng)對(duì)鄭州人均存款余額的調(diào)查中，有一個(gè)不甚嚴(yán)謹(jǐn)卻能作為數(shù)據(jù)參考顯示，48034.54元是鄭州居民存款底線。存款數(shù)額的增加，消費(fèi)水平卻還停留在原始階段，關(guān)于投資理財(cái)?shù)确矫娴膬?nèi)容沒(méi)有在居民中增加。這樣就導(dǎo)致銀行業(yè)拉攏客戶等競(jìng)爭(zhēng)手段的加劇，使得中國(guó)金融市場(chǎng)面臨著較為緊張的氣氛。金融機(jī)構(gòu)間，彼此信任度的下降，一度使得中國(guó)銀行業(yè)流動(dòng)性問(wèn)題日趨嚴(yán)重。中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)拆借利率的飆升，引發(fā)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上的動(dòng)蕩。最明顯的就是我國(guó)近年來(lái)，房地產(chǎn)金融行業(yè)的持續(xù)走高和滬深兩市大盤的震蕩下跌。單是中國(guó)股市而言，從2007年和2008年的“大牛市”到跌破3000點(diǎn)，再到現(xiàn)今的2000點(diǎn)來(lái)回震蕩。中國(guó)銀行金融業(yè)波及證券市場(chǎng)的行情，影響股市股民的信心。甚至利率的一度沖高回落，都能夠激發(fā)市場(chǎng)由騷動(dòng)復(fù)歸平靜。

三、中國(guó)金融改革的發(fā)展方向

國(guó)際金融的發(fā)展大潮下，對(duì)于金融管理方式和金融工具的引進(jìn)，都要是適合我國(guó)自身發(fā)展的，我國(guó)金融技術(shù)確實(shí)有待提高，但不能急于求成。金融服務(wù)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的改革和發(fā)展，但同時(shí)又以橫向的標(biāo)準(zhǔn)制約金融體系的建設(shè)。對(duì)于我國(guó)的金融改革，可以借鑒國(guó)際金融發(fā)展趨勢(shì)中，發(fā)達(dá)國(guó)際，尤其是美國(guó)的先進(jìn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)予以革新。可以從以下幾個(gè)方面努力。

1.對(duì)銀行業(yè)的改革

中國(guó)銀行業(yè)對(duì)中國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施推動(dòng)，具有跨時(shí)代的意義。從國(guó)際金融發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)說(shuō)，2008年的全球金融危機(jī)，同中國(guó)金融改革中遇到的問(wèn)題，不甚相同。我國(guó)金融業(yè)對(duì)銀行的改革，要借鑒美國(guó)銀行業(yè)飛躍發(fā)展過(guò)程中的優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)虛擬銀行，在金融交易方式間創(chuàng)新銀行經(jīng)營(yíng)管理理念。

對(duì)銀行業(yè)的改革，不在于對(duì)金融活動(dòng)的抑制，而在于對(duì)金融改革的管制。對(duì)于我國(guó)而言，要以金融促發(fā)展，就必須對(duì)金融進(jìn)行改革。最重要的就是放寬對(duì)利率的管制，放棄對(duì)利率的高額限定，對(duì)于信貸的管制要以金融機(jī)構(gòu)設(shè)立和業(yè)務(wù)活動(dòng)為限制；對(duì)于企業(yè)的融資融券，增加信貸力度，同時(shí)規(guī)范對(duì)違信和投機(jī)行為予以堅(jiān)決的打擊。外匯方面，主張貿(mào)易自由化；大力發(fā)展資本市場(chǎng)，解決貨幣資金周期短的問(wèn)題。

政府的決策干預(yù)，對(duì)于企業(yè)金融的刺激具有直接程度上的現(xiàn)實(shí)意義。在現(xiàn)年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，就短期拆借利率而言，對(duì)于擴(kuò)大信貸的規(guī)模是相當(dāng)有裨益的。政府決心收緊過(guò)度信貸擴(kuò)張，避免因多年不良貸款和過(guò)度投資導(dǎo)致金融危機(jī)爆發(fā)。政府和央行在改革中，起著重要的作用。無(wú)論是寬松的貨幣政策還是緊縮的貨幣政策，對(duì)于大多數(shù)金融管理者來(lái)說(shuō)，金融衍生出來(lái)的各項(xiàng)管理，都是通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的風(fēng)險(xiǎn)控制來(lái)實(shí)現(xiàn)的。金融管理將資本市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)流動(dòng)化，減少資本成本我國(guó)金融改革，在幾經(jīng)發(fā)展中，迎來(lái)它發(fā)展的春天。在2008年金融危機(jī)波及全球的時(shí)，我國(guó)能很快的實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的常規(guī)化發(fā)展，就得益于我國(guó)對(duì)金融改革實(shí)施的預(yù)警機(jī)制和政策調(diào)整。

2.對(duì)金融的標(biāo)規(guī)研究

2008年金融危機(jī)爆發(fā)后，危機(jī)國(guó)家不得不采取一系列行動(dòng)全無(wú)應(yīng)對(duì)危機(jī)。其中以世界銀行和世界貨幣基金組織等相關(guān)機(jī)構(gòu)再次強(qiáng)調(diào)1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)制定的國(guó)際金融標(biāo)規(guī)（International Financial Standards，IFSs）。標(biāo)規(guī)進(jìn)一步發(fā)揮其潛在的正能量，由此，避免了金融危機(jī)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的蔓延。對(duì)于我國(guó)金融體制的改革，提供了模板和法律框架。

金融的標(biāo)規(guī)研究，要以充分了解中國(guó)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)分析。金融的“自由化”不是以經(jīng)濟(jì)的擁有值和經(jīng)濟(jì)的飛躍度為前提的非正常發(fā)展。而是首先保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略與人均國(guó)民收入和消費(fèi)水平是否達(dá)到了很好的平衡。對(duì)于國(guó)際標(biāo)規(guī)而言，不在于為了謀求發(fā)展而全盤吸收標(biāo)規(guī)內(nèi)容。

3.改革重點(diǎn)和主要內(nèi)容

對(duì)利率市場(chǎng)化的改革，一改往日的追隨世界性范圍的降息熱潮，著眼于經(jīng)濟(jì)的CPI反應(yīng)。對(duì)于銀行存款準(zhǔn)備金率也是密切我國(guó)企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為其融資融券提供相關(guān)契機(jī)。我國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)國(guó)務(wù)院的九大財(cái)金政策都是為了對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)宏觀領(lǐng)域不同部門實(shí)施適度管理，以避免企業(yè)的盲目擴(kuò)張和糾正金融領(lǐng)域的不正之風(fēng)。建立完善的稽核審計(jì)體系，完善專業(yè)監(jiān)督檢查。國(guó)務(wù)院要對(duì)我國(guó)金融業(yè)做好綜合管理，以健全和完善的信息系統(tǒng)建立起同企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)間的有效交流渠道。對(duì)于我國(guó)金融市場(chǎng)的改革，目光要放在長(zhǎng)遠(yuǎn)立場(chǎng)上，對(duì)于資本市場(chǎng)的建設(shè)要以拓寬渠道為目標(biāo)，打破我國(guó)銀行業(yè)對(duì)金融市場(chǎng)的壟斷局面，更好的將人民幣的推向，引入世界化的市場(chǎng)環(huán)境中去。

2013年7月，我國(guó)“金融十條”順利出爐，這對(duì)于引領(lǐng)我國(guó)金融改革進(jìn)入深水區(qū)，具有極為輝煌的表征。他的內(nèi)容，涵蓋了我國(guó)金融領(lǐng)域的市場(chǎng)化改革，對(duì)于淘汰過(guò)剩產(chǎn)能，同時(shí)給我國(guó)的投資注入新的機(jī)會(huì)。經(jīng)濟(jì)的回暖和因轉(zhuǎn)型帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)積蓄將更好地帶動(dòng)我國(guó)金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的支持作用?！皣?guó)十條”的力調(diào)結(jié)構(gòu)，配套國(guó)務(wù)院的政策釋放，在我國(guó)金融改革史上，將是一個(gè)很好地見(jiàn)證。這就要看金融機(jī)構(gòu)和政府相關(guān)部門的實(shí)際政策之間形成的互動(dòng)效果了。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)助理?xiàng)罴也艑?duì)“國(guó)十條”的評(píng)價(jià)中說(shuō)：“助推中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)有很強(qiáng)的重要性，其主題是統(tǒng)籌金融資源，核心是盤活存量用好增量，目標(biāo)是穩(wěn)中求進(jìn)，切實(shí)解決結(jié)構(gòu)性矛盾，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的紅線?！?/p>

四、總結(jié)

因?yàn)楝F(xiàn)代各國(guó)間政治、經(jīng)濟(jì)、軍事等不平衡因素的加劇，使得國(guó)際金融發(fā)展的趨勢(shì)更加不明顯。中國(guó)在國(guó)際金融的改革中，發(fā)展有其特色，改革也要循著發(fā)展去完成。中國(guó)金融改革未來(lái)的發(fā)展方向，要更朝著開放性和市場(chǎng)性為努力方向。改革的內(nèi)容和重點(diǎn)，要放在對(duì)銀行業(yè)的改革中，同時(shí)建立起金融改革的標(biāo)規(guī)研究，同時(shí)遵循“國(guó)十條”的內(nèi)容，以刺激居民消費(fèi)水平，同時(shí)增加居民的可支配收入在GDP中的比重，使我國(guó)金融改革收到真正的實(shí)效。

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篇9

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)；我國(guó)；發(fā)展趨勢(shì)

中圖分類號(hào)：F293.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）10-0-01

一、前言

房地產(chǎn)行業(yè)屬于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要部門，它的興衰與國(guó)民經(jīng)濟(jì)興衰有著非常密切的關(guān)系。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的支柱產(chǎn)業(yè)，一定要確保其健康穩(wěn)定的發(fā)展，這樣不僅可以協(xié)助國(guó)家更好地抵御經(jīng)濟(jì)危機(jī)，還能防止通貨膨脹造成的一系列不良影響?，F(xiàn)階段在經(jīng)濟(jì)改革的推動(dòng)下，我國(guó)的房地產(chǎn)行業(yè)呈現(xiàn)了蓬勃發(fā)展的局面，而該行業(yè)的發(fā)展也拉動(dòng)了整體國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。然而我們不得不承認(rèn)房地產(chǎn)行業(yè)在取得突飛猛進(jìn)發(fā)展的同時(shí)還受到諸多不利因素的影響與制約，進(jìn)而導(dǎo)致其發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)了一些比較突出的不易解決的問(wèn)題。由此，國(guó)家?guī)锥瘸雠_(tái)一系列相應(yīng)的宏觀調(diào)控措施，雖然這些措施在一定程度上發(fā)揮了很好的作用，但是還有一些問(wèn)題并未從根本上得到解決。

二、我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

從當(dāng)前我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)的運(yùn)行層面觀察可知，房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

1.泡沫成分呈收縮趨勢(shì)，房地產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格在高位運(yùn)行過(guò)程中將面臨著很大的下降壓力，盡管國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)了一些調(diào)整緊縮的政策，使得我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的泡沫成分逐漸開始收縮，但是一些城市房?jī)r(jià)還是比較高，而且下降壓力依然很大，與此同時(shí)下調(diào)的程度也不一樣。

2.成交量出現(xiàn)萎縮，房屋空置率逐年上升。目前房?jī)r(jià)下調(diào)比例有限，很多購(gòu)房者普遍存在著觀望的情緒，這就促使房地產(chǎn)行業(yè)的成交量出現(xiàn)大幅度的萎縮，進(jìn)而導(dǎo)致房地產(chǎn)行業(yè)中房屋空置率大幅度的上升。

3.在政府緊縮政策下的房地產(chǎn)商普遍面臨著嚴(yán)重的資金壓力，而相應(yīng)的房地產(chǎn)行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加。

4.房地產(chǎn)市場(chǎng)日前正朝著分化的方向發(fā)展，這就使得一些實(shí)力比較弱的房地產(chǎn)企業(yè)逐漸被洗出當(dāng)前的市場(chǎng)，這種現(xiàn)象主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）政府部門加大了土地制度上的監(jiān)管力度，使得一些實(shí)力比較弱的房地產(chǎn)開發(fā)商很難競(jìng)爭(zhēng)到土地，有的即便拿到了土地，也沒(méi)有能力及時(shí)支付地款。

（2）銀行方面信貸緊縮促使房地產(chǎn)商資金匱乏，一些開發(fā)商沒(méi)有雄厚的資金來(lái)源，他們又沒(méi)有能力借助股市發(fā)行股票以或許大量的資金。

（3）由于一段時(shí)期內(nèi)房?jī)r(jià)的下跌以及成交量的緊縮導(dǎo)致房地產(chǎn)的資金周轉(zhuǎn)比較困難。

（4）銀行利率的相應(yīng)提高促使中小房地產(chǎn)商根本沒(méi)有能力支付巨額的房地產(chǎn)信貸所需的利息。

（5）中小房地產(chǎn)商沒(méi)有品牌競(jìng)爭(zhēng)力。大型房地產(chǎn)商憑借自身的品牌以及信譽(yù)優(yōu)勢(shì)，以雄厚的實(shí)力來(lái)打價(jià)格戰(zhàn)，并借此對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行清洗。

以上所說(shuō)的諸多因素共同作用下便使得房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)逐漸呈分化的發(fā)展趨勢(shì)，而一些實(shí)力比較弱的房地產(chǎn)企業(yè)很容易被清洗出市場(chǎng)，進(jìn)而很難促使市場(chǎng)的集中度提高。

5.房地產(chǎn)中介的經(jīng)營(yíng)面臨著很大的困難。由于當(dāng)前當(dāng)?shù)禺a(chǎn)市場(chǎng)的不景氣因素所致，房屋成交量不穩(wěn)定，再加上市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈以及政府部門規(guī)范制度的不斷加強(qiáng)，便促使一些房地產(chǎn)中介經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨著很大的困難，有些甚至直接倒閉了。

三、我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的主要問(wèn)題

當(dāng)前我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)存在的問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.金融信貸方面

現(xiàn)階段我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)在金融信貸方面面臨的風(fēng)險(xiǎn)與日俱增。一些房地產(chǎn)開發(fā)商在競(jìng)爭(zhēng)土地開發(fā)土地期間，由于自籌資金不夠，他們?yōu)榱嘶I集到資金，往往會(huì)費(fèi)盡周折從銀行里面貸款，這樣便會(huì)促使銀行金融信貸方面的風(fēng)險(xiǎn)逐日擴(kuò)大。另外一些人為了能夠多購(gòu)買幾套住房，便借助銀行給予的個(gè)人購(gòu)房貸款向銀行貸款，進(jìn)而囤積房源并對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行各種炒作，使得房地產(chǎn)行業(yè)出現(xiàn)了泡沫，進(jìn)而使得信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷加劇。

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面促使房?jī)r(jià)過(guò)高

從我國(guó)當(dāng)前房地產(chǎn)發(fā)展歷程來(lái)看，每次房地產(chǎn)市場(chǎng)升溫的背后，都跟經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展有著密切的關(guān)系。如今中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于金融危機(jī)結(jié)束后全面復(fù)蘇的蓬勃發(fā)展階段，這在一定程度上也促進(jìn)了房地產(chǎn)行業(yè)的繁榮。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的帶動(dòng)下，市場(chǎng)上對(duì)工業(yè)用地以及寫字樓物業(yè)方面的需求也在不斷增加，這就從很大程度上刺激了市場(chǎng)的發(fā)展；與此同時(shí)，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也增加了人們的收入，這就使得一些潛在需求住房的逐步轉(zhuǎn)換成實(shí)際所需，進(jìn)而影響到人們自身購(gòu)房所需。

3.獲取土地的方式

房地產(chǎn)開發(fā)商在獲取土地的使用權(quán)時(shí)經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象，換種說(shuō)法便是出賣土地時(shí)經(jīng)常會(huì)有濫用土地資源以及非法侵占土地的現(xiàn)象，這就使得房地產(chǎn)開發(fā)的步伐加快。特別嚴(yán)重的是一些開發(fā)商采取暗箱操作的手段，以低價(jià)贏得國(guó)有土地使用權(quán)，從而導(dǎo)致土地資產(chǎn)不斷流失掉，使得法律框架保護(hù)下的招標(biāo)購(gòu)地秩序被打亂，行賄受賄等不正常風(fēng)氣得以盛行；另外也極大地?fù)p壞了國(guó)家土地儲(chǔ)備，使得國(guó)民經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展面臨著很大的困難。

4.缺乏中低端普通商品住房的開發(fā)

在整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展過(guò)程中，部分房地產(chǎn)商過(guò)于追求利潤(rùn)，導(dǎo)致盲目的去追求高檔商品住宅以及別墅群的開發(fā)，然而極大的忽視了中低檔普通住宅用戶對(duì)房屋的需求，進(jìn)而促使房地產(chǎn)開發(fā)的比例嚴(yán)重失調(diào)，在某種程度上經(jīng)濟(jì)適用房開發(fā)便出現(xiàn)了空檔期。由于住房結(jié)構(gòu)一旦出現(xiàn)供給失衡，一方面房?jī)r(jià)會(huì)不斷攀升，使得房地產(chǎn)市場(chǎng)上出現(xiàn)泡沫，影響到房地產(chǎn)后期的穩(wěn)定和發(fā)展；另一方面難以滿足普通群眾關(guān)于中低檔住房所需，造成群眾情緒不滿，給社會(huì)埋下了不和諧的隱患。

5.市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制存在著缺陷

房地產(chǎn)行業(yè)飛速發(fā)展期間，市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制缺陷日益明顯。不少房地產(chǎn)商受利益趨勢(shì)，逐漸將對(duì)合法經(jīng)濟(jì)利益追求轉(zhuǎn)變成對(duì)暴利的追逐，進(jìn)而使得一些城市的房?jī)r(jià)呈現(xiàn)不正常的增長(zhǎng)趨勢(shì)。然而住宅屬于人民群眾生活中最基本的物質(zhì)保障，這在某些地區(qū)甚至演變成了“房東”投資生財(cái)?shù)墓ぞ?。這些“房東”將當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)炒高進(jìn)而獲取高額的利潤(rùn)，從而導(dǎo)致真正有住房所需的人們買不起房子，進(jìn)而導(dǎo)致貧富差距不斷擴(kuò)大，兩極分化也越來(lái)越嚴(yán)重。

四、我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)

1.房?jī)r(jià)理性回歸是未來(lái)房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)

在泡沫擠壓以及行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、國(guó)家宏觀調(diào)控政策等多方面因素不斷成熟的情況下，我國(guó)的房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展將朝著更加健康有序的方向發(fā)展，使得未來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)上的房?jī)r(jià)更加合理，而房?jī)r(jià)收入也能在整體上處于可維持的空間中。房地產(chǎn)開放商要在遵循經(jīng)濟(jì)內(nèi)在規(guī)律發(fā)展的基礎(chǔ)上，充分利用政府部門頒發(fā)的一系列關(guān)注民生政策法規(guī)，合理經(jīng)營(yíng)，這樣便會(huì)促使房回歸到理性發(fā)展的道路上。不過(guò)怎樣回歸以及回歸的幅度是由每個(gè)地方政府部門所出臺(tái)的政策所決定的，但是一定要以維持市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展以及確保社會(huì)穩(wěn)定為前提基礎(chǔ)。

2.要客觀看待政府部門的宏觀調(diào)控，其行為也會(huì)日益廣泛化

隨著政府部門本身制度建設(shè)以及監(jiān)管力度的不斷加強(qiáng)，公民民以及民主的推進(jìn)和法制、輿論建設(shè)設(shè)施的進(jìn)一步完善與明細(xì)，都有助于政府部門和相關(guān)官員在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中有關(guān)土地交易、城市房屋建筑的拆遷以及項(xiàng)目工程的開發(fā)等多個(gè)方面的各種行為得以規(guī)范化。雖然目前一些地區(qū)針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的問(wèn)題采取的調(diào)控措施比較特殊，但這也是為了滿足經(jīng)濟(jì)實(shí)際發(fā)展所需，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的日益成熟和穩(wěn)定，房地產(chǎn)商會(huì)更加重視政府部門的各項(xiàng)宏觀調(diào)控政策，在法律法規(guī)所允許的范圍內(nèi)開展房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。隨著政府部門適當(dāng)?shù)陌淹恋貎r(jià)格降低，采取有限制的供給方式，便促使房地產(chǎn)商在政府政策指引下，引領(lǐng)房?jī)r(jià)逐漸回歸到理性的軌道上，這樣房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展進(jìn)程便加快，也就可以從泡沫經(jīng)濟(jì)中逐漸脫身，從而回歸到正常的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)中。

3.供需結(jié)構(gòu)會(huì)得到優(yōu)化

高檔住宅小區(qū)比重會(huì)下降，經(jīng)濟(jì)適用房以及廉租房比重會(huì)逐漸上升；另外，供求失衡狀態(tài)會(huì)進(jìn)一步改善，供求匹配程度會(huì)逐步提高。

4.市場(chǎng)集中度會(huì)得以提高

隨著拿地、政府調(diào)控、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加強(qiáng)、銀行貸款的收縮等原因，一些實(shí)力不強(qiáng)的中心房地產(chǎn)商或被淘汰出市場(chǎng)，或被其他大的房地產(chǎn)商兼并收購(gòu)，從而市場(chǎng)集中度會(huì)得以提高。

五、結(jié)語(yǔ)

總之，房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定的發(fā)展與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局密切相關(guān)，因而政府部門要加強(qiáng)宏觀調(diào)控的力度，房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)商要遵循市場(chǎng)規(guī)律合理經(jīng)營(yíng)，攜手促進(jìn)我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定地發(fā)展下去。

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篇10

地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展變局

10月29日，在和訊網(wǎng)主辦的“第三屆地產(chǎn)金融創(chuàng)新峰會(huì)”中，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松預(yù)測(cè)，在接下來(lái)的幾個(gè)季度，中國(guó)經(jīng)濟(jì)會(huì)經(jīng)歷一個(gè)宏觀數(shù)據(jù)向好，而微觀數(shù)據(jù)可能依舊難見(jiàn)明顯改善的時(shí)期。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度有所好轉(zhuǎn)并趨于穩(wěn)定，而企業(yè)盈利能力在未來(lái)幾個(gè)季度并不能實(shí)現(xiàn)明顯的恢復(fù)。

經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不穩(wěn)定性決定了房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的不明朗。萬(wàn)博兄弟資產(chǎn)管理公司董事長(zhǎng)、萬(wàn)博經(jīng)濟(jì)研究院院長(zhǎng)滕泰通基于“房?jī)r(jià)五因素模型”，預(yù)測(cè)房地產(chǎn)市場(chǎng)明年將有所下滑，該模型納入居民收入、城市化移民、房地產(chǎn)金融、房地產(chǎn)配置和土地供給稀缺程度五個(gè)因素為主要考量指標(biāo)。分析發(fā)現(xiàn)，中國(guó)的房地產(chǎn)金融并未充分發(fā)展，沒(méi)有次貸和按揭貸款，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)證券化，沒(méi)有擔(dān)保債務(wù)憑證、貸款違約保險(xiǎn)等產(chǎn)品，消費(fèi)者將房地產(chǎn)投資視為資產(chǎn)配置的主要渠道，土地供給相對(duì)稀缺，總體衡量模型對(duì)中國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)堅(jiān)定看漲。然而面對(duì)新的市場(chǎng)環(huán)境，縱然居民收入因素和城市化與移民因素沒(méi)有發(fā)生變化，政府限購(gòu)政策帶來(lái)了根本上的限制；在房地產(chǎn)金融因素方面，限貸政策限制了消費(fèi)者和房地產(chǎn)商；面對(duì)政府針對(duì)住房的強(qiáng)有力調(diào)控，資產(chǎn)配置因素可能是一個(gè)可變的、中性的，甚至投機(jī)的因素。

華遠(yuǎn)地產(chǎn)董事長(zhǎng)任志強(qiáng)表示，房地產(chǎn)行業(yè)的走勢(shì)由供求決定，今年房地產(chǎn)投資預(yù)計(jì)零增長(zhǎng)或負(fù)增長(zhǎng)，新開工面積、土地購(gòu)買面積相比去年均出現(xiàn)下降趨勢(shì)；而需求中，新建商品房成交量增加，價(jià)格止跌企穩(wěn)。限購(gòu)政策的執(zhí)行，導(dǎo)致投資活動(dòng)減弱、土地交易下降，意味著之后限購(gòu)城市房?jī)r(jià)的增長(zhǎng)將會(huì)最快，供求關(guān)系將更嚴(yán)重地惡化。

對(duì)于第四季度的可能發(fā)生的變化，任志強(qiáng)概況為四點(diǎn)：一是資金狀況會(huì)發(fā)生變化，自有資金的增長(zhǎng)比例提高；二是國(guó)內(nèi)貸款數(shù)字迅速增長(zhǎng)，但這個(gè)上漲中包含了用于保障性住房的投資，如果扣除保障性住房，純商品房投資仍然表現(xiàn)出下降趨勢(shì)；三是定金和預(yù)收款明顯增長(zhǎng)，但第四季度也可能出現(xiàn)下滑。

任志強(qiáng)稱，在貨幣政策方面，兩次下調(diào)房地產(chǎn)準(zhǔn)備金率、兩次降息、供應(yīng)貸款額度增加以及M2總量的迅速增長(zhǎng)，對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)存在利好影響，市場(chǎng)活躍度明顯增強(qiáng)，若明年貨幣政策依然保持穩(wěn)定，房地產(chǎn)市場(chǎng)很有可能繼續(xù)增長(zhǎng)。

去粗存精，去短取長(zhǎng)

面對(duì)變局可能帶來(lái)的問(wèn)題，首創(chuàng)集團(tuán)董事長(zhǎng)劉曉光提出，中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)需采取“去粗存精，去短取長(zhǎng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，具體說(shuō)來(lái)即實(shí)現(xiàn)模式、金融和服務(wù)的三大創(chuàng)新。所謂“去粗存精”，即要摒棄粗放型企業(yè)發(fā)展的模式，去除和壓縮投機(jī)式的發(fā)展空間，使房地產(chǎn)市場(chǎng)真正地保留精華，以更加精耕細(xì)作的態(tài)度，讓卓越的企業(yè)、模式、產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)揚(yáng)光大，形成一個(gè)共生共融的發(fā)展軌跡?！叭ザ倘￠L(zhǎng)”，即要去除短期經(jīng)營(yíng)和短期套利，回歸行業(yè)發(fā)展的本質(zhì)和正確軌跡，將地產(chǎn)真正發(fā)展成為有長(zhǎng)久持續(xù)性的行業(yè)。落實(shí)戰(zhàn)略的過(guò)程中，三大創(chuàng)新缺一不可。

首先，模式創(chuàng)新是根本。當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境下，企業(yè)迫在眉睫需要解決的問(wèn)題是尋找新的、真正的企業(yè)發(fā)展生命力，不斷的調(diào)控下，可開發(fā)土地資源逐漸稀缺，地產(chǎn)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力在未來(lái)可能發(fā)生變革，如何找到關(guān)鍵因素至關(guān)重要。另一方面，資源分配嚴(yán)重失衡，也無(wú)法最大化的滿足企業(yè)發(fā)展的需要。任何單一的競(jìng)爭(zhēng)要素和資源都可能會(huì)衰竭，而模式創(chuàng)新可以為企業(yè)提供源源不斷的動(dòng)力。從企業(yè)自身角度來(lái)講，模式創(chuàng)新作為一個(gè)戰(zhàn)略重點(diǎn)，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)模式、資本模式、產(chǎn)品模式、管理模式等方面的創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化整合，對(duì)城市發(fā)展而言，地產(chǎn)企業(yè)的模式創(chuàng)新也將極大的挖掘城市的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

其次，金融創(chuàng)新是主干，承擔(dān)給地產(chǎn)行業(yè)輸送血液的責(zé)任，關(guān)系到企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)和未來(lái)。中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)金融業(yè)發(fā)展迅速，大大推動(dòng)了房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，但同時(shí)存在很大問(wèn)題，主要由于融資手段的單一，房地產(chǎn)金融運(yùn)作效率也很低，資金投向結(jié)構(gòu)不合理等。國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)開發(fā)投資資金，70%以上來(lái)自銀行貸款，而在國(guó)則有銀行貸款、公司上市、抵押、發(fā)行債券、房地產(chǎn)基金、房地產(chǎn)信托等多重金融手段，因此建立一個(gè)手段多樣結(jié)構(gòu)合理的房地產(chǎn)金融體系有著舉足重輕的作用。企業(yè)創(chuàng)新時(shí)，一是對(duì)已有資本市場(chǎng)載體進(jìn)行完善和規(guī)范，另外，實(shí)現(xiàn)融資手段的創(chuàng)新，謀求以商業(yè)銀行為主導(dǎo)、多種融資渠道結(jié)合的多樣化融資模式，加快金融方面的綜合系統(tǒng)的建立。當(dāng)然，建立完善的法律機(jī)制、加強(qiáng)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)化的建設(shè)也是值得關(guān)注的領(lǐng)域。