導(dǎo)語：如何才能寫好一篇移動(dòng)支付市場現(xiàn)狀，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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【關(guān)鍵詞】移動(dòng)產(chǎn)業(yè) 支付業(yè)務(wù) 發(fā)展趨勢

從當(dāng)前現(xiàn)狀來看我國的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)正處于高速發(fā)展期，其產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)已經(jīng)初步形成，并已經(jīng)具備了一定的規(guī)模，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也給運(yùn)營商以及相關(guān)企業(yè)帶來了十分可觀的經(jīng)濟(jì)效益。目前我國擁有手機(jī)用戶已經(jīng)超過8億，這也從側(cè)面反映了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)背后存在著巨大的市場。通過對(duì)當(dāng)前移動(dòng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行全面地分析可以更為妥善、準(zhǔn)確地把握支付業(yè)務(wù)的走向，這對(duì)于我國的通訊行業(yè)乃至整個(gè)通訊市場都有著重要的意義。

一、我國移動(dòng)支付發(fā)展現(xiàn)狀分析

從法律層面上來看我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)依然還沒有形成完整的法律體系，在業(yè)務(wù)操作方面也不具備統(tǒng)一的操作規(guī)范，這也就給移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的實(shí)際運(yùn)營帶來了一定程度的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也讓該業(yè)務(wù)承擔(dān)了法律風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)上述情況我國出臺(tái)了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，在《辦法》中有部分內(nèi)容對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范并且實(shí)行了牌照管理制度。在這個(gè)背景下第三方移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也獲取了中央財(cái)政的認(rèn)可，當(dāng)然國務(wù)院也規(guī)定央企不能對(duì)非主營業(yè)務(wù)進(jìn)行投資，而銀監(jiān)會(huì)方面對(duì)于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也出臺(tái)了嚴(yán)格的限制標(biāo)準(zhǔn)。換句話說運(yùn)營商要開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)就必須要與銀行協(xié)作，這也從一定程度上降低了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

從技術(shù)層面來看由于我國的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)還處于剛剛起步的狀態(tài)，還沒有形成技術(shù)體系，但從技術(shù)形式上來看主要分為三種即RFID-SIM、SIM-pass以及NFC。當(dāng)前我國通訊產(chǎn)業(yè)事實(shí)上是壟斷行業(yè)，國內(nèi)三家運(yùn)營商分別為電信、移動(dòng)以及聯(lián)通，三家運(yùn)營商各具優(yōu)勢。移動(dòng)進(jìn)入移動(dòng)通訊行業(yè)最早，其用戶資源最多，根基較厚；電信以寬帶固話業(yè)務(wù)為支撐向移動(dòng)通訊業(yè)務(wù)擴(kuò)展，也占據(jù)了一定的市場份額；聯(lián)通近年來則憑借著3g業(yè)務(wù)得到了很大的發(fā)展空間，市場占有率也在不斷提升。以上三種移動(dòng)支付技術(shù)也被國內(nèi)三大運(yùn)營商各自使用，聯(lián)通依托于NFC，移動(dòng)則使用RF-SIM，電信則靠SIM-pass所支撐。當(dāng)然以上三種技術(shù)各具特點(diǎn)，NFC技術(shù)最為成熟，但是需要投入較大的維護(hù)成本以及構(gòu)建成本；SIM-pass適用范圍較廣，具有很強(qiáng)的靈活性，但是信號(hào)卻不如NFC穩(wěn)定；RFID-SIM相對(duì)于其他兩種技術(shù)還處于發(fā)展期，在頻段兼容方面還有待完善。

從市場環(huán)境來看移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已經(jīng)初具規(guī)模，這也加劇了市場的競爭程度，同時(shí)運(yùn)營商與金融機(jī)構(gòu)也形成了一定的合作關(guān)系使得移動(dòng)支付業(yè)務(wù)得到了進(jìn)一步的擴(kuò)展。在這種情形下運(yùn)營商與金融機(jī)構(gòu)事實(shí)上已經(jīng)形成了一個(gè)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟并發(fā)揮了協(xié)同效應(yīng)。另外移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用面已經(jīng)十分廣泛，在公交、地鐵、商業(yè)等基礎(chǔ)服務(wù)行業(yè)都出現(xiàn)了不同類型的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，這也就形成了一個(gè)開放性的移動(dòng)支付平臺(tái)，給廣大用戶帶來了極大的便利。

從投資角度來看移動(dòng)支付業(yè)務(wù)雖然蘊(yùn)藏著巨大的商業(yè)價(jià)值以及經(jīng)濟(jì)效益，但是前期成本投入規(guī)模十分龐大，從研發(fā)到設(shè)備到運(yùn)營都需要高昂的費(fèi)用，這也給運(yùn)營商帶來了一定的經(jīng)濟(jì)壓力。那么從經(jīng)濟(jì)實(shí)力來看三大運(yùn)營商中聯(lián)通相對(duì)于其他兩家運(yùn)營商存在著一定的弱勢，這也從一定程度上制約了其移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的展開。

如今隨著虛擬運(yùn)營商牌照的下放以及通訊市場的開放，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的競爭也越來越大，這個(gè)市場在開放的過程中也將變得越來越成熟并且移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也將朝著多元化、全面化發(fā)展。與此同時(shí)虛擬運(yùn)營商給傳統(tǒng)的三大運(yùn)營商也帶來了一定的市場沖擊，這對(duì)于三大運(yùn)營商而言將會(huì)是極大的考驗(yàn)。

二、我國移動(dòng)支付發(fā)展趨勢分析

隨著行業(yè)技術(shù)水平與管理水平的同步提升，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也將得到新的發(fā)展趨勢，具體如下：（1）遠(yuǎn)程支付與近場支付相互融合。相對(duì)而言遠(yuǎn)程支付起步較早并已經(jīng)逐漸成熟，其安全性也較高，而近場支付則起步較晚。在未來遠(yuǎn)程支付將會(huì)與近場支付充分融合起來，在近場支付芯片上會(huì)將會(huì)出現(xiàn)遠(yuǎn)程支付加載，從而形成一體化的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。（2）移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)將會(huì)出現(xiàn)迅猛增長態(tài)勢。從過去1年來看，我國的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)值大概在6000億美元左右，這也預(yù)示著我國的移動(dòng)支付進(jìn)入了高速發(fā)展階段。在智能手機(jī)以及智能終端設(shè)備數(shù)量不斷提升的情況下，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的承載面也在不斷擴(kuò)充。在這種新型商業(yè)環(huán)境下用戶數(shù)量以及支付金額將達(dá)到空前的規(guī)模。（3）移動(dòng)支付業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)將形成統(tǒng)一化。為了讓移動(dòng)支付業(yè)務(wù)得以順利的展開就需要制定統(tǒng)一化的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，這也將使得產(chǎn)業(yè)鏈得到進(jìn)一步的完善，而支付的安全性與可考性也將得到提升。（4）移動(dòng)支付平臺(tái)開放程度將進(jìn)一步擴(kuò)大。在行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)逐步統(tǒng)一的情況下移動(dòng)支付平臺(tái)必然會(huì)呈現(xiàn)出開放態(tài)勢且開放程度也將不斷擴(kuò)大，這也就讓移動(dòng)支付擁有了全新的定位，各種新的商業(yè)模式也將不斷出現(xiàn)，合作模式也將得到更為深入的發(fā)展。

三、結(jié)語

從行業(yè)發(fā)展角度來看移動(dòng)支付業(yè)務(wù)必然存在著極大的發(fā)展空間，在移動(dòng)支付的推動(dòng)下整個(gè)市場也將迎來新的局面，這將是我國通訊產(chǎn)業(yè)前行的巨大推動(dòng)力。

參考文獻(xiàn)：

[1]崔媛媛.移動(dòng)支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展分析[J].移動(dòng)通信，2011，（06）.

篇2

【關(guān)鍵詞】移動(dòng)支付；現(xiàn)狀；未來趨勢

0 引言

近些年移動(dòng)支付業(yè)務(wù)正在以迅猛的速度發(fā)展著，尤其是在歐美、日、韓等西方發(fā)達(dá)國家，用戶普遍接受、認(rèn)可了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查數(shù)據(jù)來看，全球移動(dòng)支付業(yè)務(wù)總額在去年已經(jīng)超過了1700多億美元，其用戶已經(jīng)超過2億，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)從現(xiàn)在到2016年每年的增長率平均達(dá)到40%以上。當(dāng)前我國手機(jī)用戶在全球市場排名第一，在我國規(guī)模日益擴(kuò)大的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)具有巨大潛力。但因受到行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管、運(yùn)營模式等因素的制約，我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展還處在起步階段，需要采取必要措施加以規(guī)范。

1 我國當(dāng)前移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

伴隨電子商務(wù)平臺(tái)的興起以及智能手機(jī)的廣泛運(yùn)用，在我們的每個(gè)生活細(xì)節(jié)中都逐漸滲透著移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，我國手機(jī)用戶在去年就已經(jīng)達(dá)到了10億，在世界上已經(jīng)成為當(dāng)之無愧的最具潛力的移動(dòng)市場，據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)測，我國智能手機(jī)用戶將在今年底超過5億。手機(jī)已不僅是單純的通信工具，已經(jīng)成為我們生活中的一種支付工具，對(duì)于手機(jī)用戶來說，在日常的消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)中不會(huì)受到時(shí)間和地點(diǎn)的限制。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)正經(jīng)歷著高速發(fā)展的旺盛時(shí)期。在這幾年我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)交易額保持高速增長，愿意通過手機(jī)下單交易及完成支付的用戶日益增長，并且這樣的意識(shí)還在繼續(xù)上升。相對(duì)于計(jì)算機(jī)的滲透率手機(jī)具有明顯的優(yōu)勢，有的外來務(wù)工人員或農(nóng)村用戶也許沒有電腦，但能借助手機(jī)上網(wǎng)進(jìn)行支付交易、完成轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。可見，即便與互聯(lián)網(wǎng)有交叉的地方，但在移動(dòng)支付領(lǐng)域要比互聯(lián)網(wǎng)更有廣闊的空間。

在我國是由金融部門、移動(dòng)運(yùn)營商聯(lián)手推出了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，它是通過手機(jī)作為媒介進(jìn)行消費(fèi)、理財(cái)?shù)碾娮咏灰追?wù)。用戶通過移動(dòng)支付系統(tǒng)不但能夠用手機(jī)方便繳納各種日常費(fèi)用，還能夠隨時(shí)隨地進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬；不但能夠采購需要的商品，還能夠買彩票等。手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)已經(jīng)成為當(dāng)下潮流，它們是跨行業(yè)開展協(xié)作的產(chǎn)物，其發(fā)展是由移動(dòng)及支付平臺(tái)運(yùn)營商、銀行、商戶、消費(fèi)用戶等構(gòu)建的產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈。只有打造良好的商業(yè)運(yùn)營模式和構(gòu)建完善的產(chǎn)業(yè)鏈，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展才能得到保障。

就全球移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展來說，其格局是以第三方支付公司為主導(dǎo)的，在能夠快速反應(yīng)出市場需求和創(chuàng)新產(chǎn)品上具有一定優(yōu)勢。我國當(dāng)前參與移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的主體有：銀行、中國移動(dòng)、中國聯(lián)通、中國電信、中國銀聯(lián)以及支付寶、快線等第三方支付公司。可是在我國現(xiàn)有的第三方支付公司規(guī)模普遍偏小，有的甚至還缺乏央行規(guī)定的結(jié)算資質(zhì)。在這種情況下，手機(jī)訂票、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)在迅速發(fā)展，陸續(xù)出現(xiàn)了大量的第三方支付平臺(tái)和支付公司，如北京通融通、掌上通、上海捷銀等，并且同移動(dòng)運(yùn)營商在各地進(jìn)行廣泛合作，產(chǎn)生了多樣化的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)可以使原來錯(cuò)綜復(fù)雜的利益群體之間關(guān)系變得簡單化，由原來“多對(duì)多”轉(zhuǎn)變?yōu)椤岸鄬?duì)一”的關(guān)系，有助于我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)規(guī)模化發(fā)展。

2 對(duì)我國當(dāng)前移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的相關(guān)建議

2.1加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)合作實(shí)現(xiàn)行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

移動(dòng)支付業(yè)務(wù)不同于其他移動(dòng)增值業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)涉及范圍廣，其產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈?zhǔn)怯梢苿?dòng)運(yùn)營商、銀行、銀聯(lián)、第三方支付公司、手機(jī)生產(chǎn)商、芯片生產(chǎn)商、終端用戶等許多環(huán)節(jié)構(gòu)成的。此價(jià)值產(chǎn)業(yè)鏈中各環(huán)節(jié)呈現(xiàn)的是共存共贏的關(guān)系，不管是哪個(gè)環(huán)節(jié)脫落，都將嚴(yán)重阻礙整個(gè)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。所以必須要集中多種資源，發(fā)揮集體智慧優(yōu)勢，形成產(chǎn)業(yè)合作的模式，共同去研發(fā)規(guī)定滿足移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展需求的相關(guān)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。在統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的引導(dǎo)下，各盡其責(zé)做好自身的本職工作，促進(jìn)整體業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

2.2強(qiáng)化央行的服務(wù)監(jiān)管職能

伴隨移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，其支付方式得到創(chuàng)新的同時(shí)，不僅對(duì)央行的支付結(jié)算服務(wù)的不斷完善提出了更高的要求，對(duì)央行的支付監(jiān)管體系的強(qiáng)化也提出了更艱巨的挑戰(zhàn)。此外，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)使用的是大量的電子貨幣，一旦對(duì)電子貨幣監(jiān)管失控，導(dǎo)致其不斷泛濫，那么市場中的貨幣流通量將直接被放大，就會(huì)使國家在制定相關(guān)金融監(jiān)管政策方面產(chǎn)生誤差，國家相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理部門在判斷整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展走向時(shí)將受到不利干擾，同樣央行在制定實(shí)施相關(guān)貨幣政策時(shí)也會(huì)受到不利影響。所以央行需要采取必要措施，以便適應(yīng)不斷發(fā)展的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)需求，例如使跨行支付結(jié)算系統(tǒng)得到完善，從而滿足移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的相關(guān)處理需求；對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展動(dòng)態(tài)做到時(shí)刻關(guān)注，將日常監(jiān)管范疇逐漸涵蓋到移動(dòng)支付體系，以便更好的控制支付風(fēng)險(xiǎn)；需要綜合各種因素來協(xié)調(diào)市場發(fā)展，央行要詳細(xì)研究為非銀行的第三方支付公司開放相關(guān)支付服務(wù)系統(tǒng)；對(duì)電子貨幣要嚴(yán)格規(guī)范、統(tǒng)一發(fā)行，詳細(xì)研究傳統(tǒng)貨幣受到電子貨幣發(fā)展的影響程度，不斷提高相關(guān)貨幣政策的貫徹執(zhí)行水平；需要盡早頒發(fā)具體管理辦法，明確規(guī)定第三方支付公司的市場準(zhǔn)入條件、監(jiān)管部門、具體業(yè)務(wù)操作流程和范圍以及風(fēng)險(xiǎn)管理措施等。

2.3運(yùn)營商需要樹立正確的態(tài)度，創(chuàng)新商業(yè)模式

拿移動(dòng)運(yùn)營商與銀行的協(xié)作來說，從它們提供的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的角度看，在它們之間一方的劣勢正好就是另一方的優(yōu)勢，從而形成了一種互補(bǔ)關(guān)系。在支付流程管理方面移動(dòng)運(yùn)營商經(jīng)驗(yàn)不足，銀行的優(yōu)勢恰好就在于此，而在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的傳輸過程中銀行則缺乏控制力，移動(dòng)運(yùn)營商不但控制著整個(gè)傳輸過程，在其數(shù)據(jù)庫中還儲(chǔ)備了大量的移動(dòng)客戶群。可見，成功開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的必備條件就是加強(qiáng)移動(dòng)運(yùn)營商與銀行之間的大力協(xié)作。

推動(dòng)社會(huì)發(fā)展進(jìn)步的一個(gè)重要?jiǎng)恿χ淳褪莿?chuàng)新，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)要想更能滿足市場需求，就必須要通過創(chuàng)新產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)。銀行應(yīng)該以支付賬戶為基礎(chǔ)，為用戶提供一整套移動(dòng)支付服務(wù)，包括現(xiàn)場支付、遠(yuǎn)程支付。運(yùn)營商應(yīng)該以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)終端為基礎(chǔ)，打造集現(xiàn)場支付、遠(yuǎn)程支付為一體的移動(dòng)電子商務(wù)平臺(tái)，以便給用戶提供全面的移動(dòng)電子商務(wù)和綜合信息服務(wù)。處于價(jià)值產(chǎn)業(yè)鏈中的各方都要充分發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢，促進(jìn)產(chǎn)品形態(tài)、技術(shù)工藝以及商業(yè)模式等重大突破。只要是在國家金融監(jiān)管法規(guī)范圍內(nèi)，各方在各環(huán)節(jié)都要積極創(chuàng)新移動(dòng)支付相關(guān)工作，這樣就必定能營造一個(gè)市場接受、用戶滿意、各方共贏及國家認(rèn)可的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)環(huán)境。

3我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的未來趨勢

據(jù)相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)得知，截至去年底，全球擁有兩億多移動(dòng)支付用戶，是09年用戶的3倍，預(yù)計(jì)未來將繼續(xù)保持增長態(tài)勢，到2015年在全球?qū)⑦_(dá)到近四億移動(dòng)支付用戶，交易額將達(dá)到4700億美元，這就說明每個(gè)用戶平均一年的交易額會(huì)超過1000美元。我國擁有著全球最能掙錢的銀行和移動(dòng)運(yùn)營商，所以在未來幾年創(chuàng)建生態(tài)化移動(dòng)支付系統(tǒng)已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展愿景。

3.1移動(dòng)支付將形成產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟

在未來不管是移動(dòng)運(yùn)營商，還是銀行和第三方支付公司，都無法單獨(dú)做好移動(dòng)支付業(yè)務(wù)塊大蛋糕，價(jià)值產(chǎn)業(yè)鏈中的各方協(xié)作已成必然。今后伴隨有關(guān)政策法規(guī)的不斷完善、大力推廣的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)將有望形成全面的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟。它不但能打破通信、支付、智能卡等行業(yè)間的障礙，共同構(gòu)建一個(gè)相互協(xié)作、密切溝通的平臺(tái)，還能將運(yùn)營商的網(wǎng)絡(luò)維護(hù)能力、商戶的經(jīng)營銷售能力、銀行的綜合信用度以及消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求等進(jìn)行有效整合，形成一個(gè)集近程與遠(yuǎn)程支付為一體的移動(dòng)電子支付平臺(tái)。

3.2移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊

移動(dòng)支付將對(duì)各方資源進(jìn)行有效整合，實(shí)現(xiàn)安全可靠、方便快捷、隨時(shí)隨地的支付服務(wù)。我國手機(jī)用戶已經(jīng)到達(dá)10億，這樣龐大的潛在客戶群為移動(dòng)支付業(yè)務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)的發(fā)展基礎(chǔ)，提供了巨大的商機(jī)。例如電信和聯(lián)通都推出了手機(jī)支付業(yè)務(wù)，電信通過賬單賬戶、行業(yè)支付卡等各種賬戶，提供手機(jī)充值、繳費(fèi)、訂購商品等服務(wù)；聯(lián)通的手機(jī)能當(dāng)作公交卡等。預(yù)計(jì)到2014年我國移動(dòng)支付交易量將達(dá)到3800多億元，移動(dòng)支付用戶將超過3.8億，所以我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)未來市場前景廣闊。

3.3移動(dòng)支付交易額將延伸到大額領(lǐng)域

我國當(dāng)前移動(dòng)支付業(yè)務(wù)主要集中在盈利少的小額支付上，所以未來延伸到大額支付領(lǐng)域是一種必然選擇。因?yàn)?，隨著業(yè)務(wù)的不斷推廣，大眾對(duì)其接受度在逐步增加，有助于推廣大額支付業(yè)務(wù)；手機(jī)技術(shù)的成熟使安全性增加，為其提供基礎(chǔ)；產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟逐漸形成，為移動(dòng)運(yùn)營商開展大額支付業(yè)務(wù)規(guī)避政策壁壘。

4 結(jié)論

綜上所述，發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)需要參與各方密切協(xié)作，這當(dāng)然也需要管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管與引導(dǎo)。相信在價(jià)值產(chǎn)業(yè)鏈中的各方團(tuán)結(jié)協(xié)作下，我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)將會(huì)實(shí)現(xiàn)更好、更大的發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

篇3

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；第三方支付；價(jià)值鏈；營銷策略

2020年4月，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（簡稱CNNIC）的第45次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2020年3月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)9.04億人，較2018年底新增網(wǎng)民7508萬人，互聯(lián)網(wǎng)普及率為64.5%。手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.97億人，較2018年底增長7992萬人，網(wǎng)民中使用手機(jī)上網(wǎng)民占比由2016年底的98.6%提升至99.3%。通信設(shè)備技術(shù)的發(fā)展以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的不斷完善，為移動(dòng)支付的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。移動(dòng)支付也因其高效、便捷、靈活的特性不斷深入到人們的日常生活中。當(dāng)前，在我國第三方支付占據(jù)了移動(dòng)支付的主流，并成為用戶的首要選擇。

一、我國移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀、環(huán)境及趨勢

（一）移動(dòng)支付的含義與特點(diǎn)。移動(dòng)支付，其內(nèi)涵是以移動(dòng)終端設(shè)備（一般是指智能手機(jī)）為載體，滿足消費(fèi)者需求的一種支付方式。移動(dòng)支付通過將客戶的銀行卡、手機(jī)與支付終端捆綁的模式向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)起支付指令，從而實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的功能。移動(dòng)支付因其簡單的操作性、技術(shù)的先進(jìn)性、服務(wù)的創(chuàng)新性已成為當(dāng)前主流的新型支付方式，與人們?nèi)粘Ｉ罹o密相關(guān)，主要具有以下特征。1.移動(dòng)性。不受時(shí)間、地域、距離的限制，與手機(jī)和通信技術(shù)相結(jié)合，隨時(shí)隨地從移動(dòng)終端獲取所需要的服務(wù)信息。2.及時(shí)性。獲取服務(wù)信息更加便捷，服務(wù)功能的實(shí)現(xiàn)越加高效，賬戶的查詢、轉(zhuǎn)賬、購物消費(fèi)越來越便利。3.定制化?；诖髷?shù)據(jù)、云計(jì)算的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，對(duì)不同消費(fèi)方式的用戶提供個(gè)性化的服務(wù)。4.集成性。集搜索、電商、社交為一體，是一個(gè)全息化的移動(dòng)支付系統(tǒng)。（二）移動(dòng)支付的應(yīng)用。1.創(chuàng)造“移動(dòng)”服務(wù)?！耙苿?dòng)”服務(wù)，其內(nèi)涵是以移動(dòng)終端設(shè)備（以智能手機(jī)為主）為載體，滿足消費(fèi)者需求的一種服務(wù)方式，同時(shí)還有很多滿足潛在需求的服務(wù)，例如，線下線上融合，靈活、高效、便捷的服務(wù)提升了用戶體驗(yàn)?？缇持Ц肚熬皬V闊，應(yīng)用場景多元化。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年3月，中國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)9.04億，網(wǎng)民中有84.6%的網(wǎng)民在線下購物時(shí)使用手機(jī)在網(wǎng)上支付結(jié)算，在超市、便利店、餐館等線下實(shí)體店使用手機(jī)支付結(jié)算的方式正逐步取代現(xiàn)金支付的結(jié)算成為消費(fèi)者的新型支付觀。2.超前客戶服務(wù)管理。超前客戶服務(wù)管理的特點(diǎn)，是服務(wù)提供者通過大量收集用戶的交易數(shù)據(jù)，分析、了解客戶需求并能創(chuàng)造客戶需求。比如，金融科技通過支付環(huán)節(jié)深度挖掘支付流、資金流、信息流和物流等信息，深入分析收集的大數(shù)據(jù)，為個(gè)人客戶和企業(yè)客戶定制專業(yè)化的金融服務(wù)，這在支付、保險(xiǎn)、理財(cái)、供應(yīng)鏈、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域都有運(yùn)用。3.應(yīng)用場景多元化。智能終端的普及和移動(dòng)通信技術(shù)的進(jìn)步，使得移動(dòng)支付流程更加順暢、便捷，使移動(dòng)支付的應(yīng)用領(lǐng)域更加廣泛，覆蓋更多場景。例如移動(dòng)支付廠商橫向開拓交通、醫(yī)療、餐飲、外賣、網(wǎng)貸、理財(cái)、教育等行業(yè)，縱向拓展致力于產(chǎn)品的研發(fā)和技術(shù)的創(chuàng)新，從安全保障、產(chǎn)品形態(tài)、業(yè)務(wù)模式、聯(lián)網(wǎng)通用等方面提出系統(tǒng)化的技術(shù)要求。（三）我國移動(dòng)支付的發(fā)展環(huán)境及趨勢。1.移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈。銀聯(lián)和央行支付系統(tǒng)所組成的支付清算是中國移動(dòng)支付核心參與方，終端廠商、軟硬件設(shè)備商、通訊運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)是中國的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中的重要參與角色。一是支付清算。由銀聯(lián)和央行支付系統(tǒng)組成的支付清算是整個(gè)電子支付產(chǎn)業(yè)的樞紐，提供跨行大小額電子支付系統(tǒng)的建設(shè)和運(yùn)行、跨行資金清算的業(yè)務(wù)。二是終端廠商。手機(jī)終端廠商以集成NFC通訊模塊等方式提供近場支付環(huán)境的終端支持，通過與通訊運(yùn)營商、商業(yè)銀行合作實(shí)現(xiàn)安全、便捷的近場支付功能。例如，三星、蘋果、華為、小米等手機(jī)終端生產(chǎn)商為NFC模式的近場支付提供設(shè)備技術(shù)的支持。三是軟硬件設(shè)備商。軟硬件設(shè)備商主要以與銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)合作的方式提供POS收單服務(wù)。POS收單服務(wù)有效推動(dòng)了電子支付業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展與進(jìn)化，促進(jìn)了線上線下支付一體化的發(fā)展。四是通信運(yùn)營商。通信運(yùn)營商為支付交易提供網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、通信渠道、支付通道。其不斷開發(fā)推出創(chuàng)新產(chǎn)品，例如近場支付的雙界面SIM卡、與用戶互動(dòng)的手機(jī)客戶端軟件等，是推動(dòng)我國電子支付行業(yè)向前發(fā)展的不可或缺的重要角色之一。五是金融機(jī)構(gòu)。銀行作為發(fā)卡機(jī)構(gòu)，擁有龐大的用戶群，通過將銀行卡號(hào)與手機(jī)號(hào)綁定的方式為用戶提供線上線下便捷的支付服務(wù)。憑借其網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等支付渠道在遠(yuǎn)程支付方面占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢，在近場支付方面，聯(lián)合終端廠商、軟硬件設(shè)備商推出云閃付。六是第三方支付機(jī)構(gòu)。第三方支付機(jī)構(gòu)市場敏感度極高，能深度挖掘客戶需求以制定不同的服務(wù)，打破線上線下的限制，在移動(dòng)支付領(lǐng)域不斷地發(fā)展進(jìn)取。如今，第三方移動(dòng)支付已成為主流的支付方式。2.支付業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，有力拉動(dòng)消費(fèi)升級(jí)。第45次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2020年3月，我國移動(dòng)支付用戶規(guī)模達(dá)7.65億，占手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模的85.3%，用戶規(guī)模較2018年底增長1.82億。數(shù)據(jù)指出，2019年移動(dòng)支付業(yè)務(wù)（不含銀行支付機(jī)構(gòu)）的業(yè)務(wù)金額是249.88萬億元，同比增長20.1%。隨著移動(dòng)支付市場的打開，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)不僅在重塑著居民個(gè)人的消費(fèi)行為，而且也在很大程度上帶動(dòng)了各個(gè)地區(qū)的居民消費(fèi)增長。3.支付場景多樣化，支付路徑便捷化。隨著移動(dòng)支付市場規(guī)模的不斷擴(kuò)大，移動(dòng)支付的場景日益多元化，從最初的網(wǎng)購支付、話費(fèi)充值、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款等場景逐步向金融產(chǎn)品支付、休閑娛樂、生活繳費(fèi)、美容護(hù)理、游戲充值、跨境轉(zhuǎn)賬等支付場景擴(kuò)展。經(jīng)過較長時(shí)間的發(fā)展，中國移動(dòng)支付的支付路徑涵蓋了遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)支付、二維碼支付、NFC支付、條碼支付、光子支付、手刷支付等在內(nèi)的多種支付路徑。其中，二維碼支付得益于其適宜場景的廣泛性、使用條件的低門檻、直接便捷性成為目前移動(dòng)支付的線下主流支付路徑。

二、基于移動(dòng)支付的第三方支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）第三方支付的行業(yè)競爭格局。1.金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)模式。金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的電子支付服務(wù)主要推動(dòng)力量來源于銀聯(lián)和銀行兩方面，銀聯(lián)通過將客戶銀行卡與手機(jī)號(hào)綁定的綁定模式和通過WAP、手機(jī)短信等方式發(fā)起指令支付的移動(dòng)支付網(wǎng)關(guān)模式為客戶進(jìn)行服務(wù)；銀行首先主推的手機(jī)銀行模式是通過短信、手機(jī)客戶端、WAP等方式進(jìn)行銀行柜面服務(wù)的查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)員的延伸服務(wù)，其次，與終端廠商合作，通過在手機(jī)中預(yù)制銀行卡信息與非接觸芯片的方式，使手機(jī)具備銀行卡與近場支付的功能。銀聯(lián)與銀行主導(dǎo)的核心盈利模式是通過非金融機(jī)構(gòu)支付清算、銀行卡發(fā)行品牌服務(wù)、銀行卡收單跨行交易手續(xù)費(fèi)分潤、ATM跨行取款收費(fèi)、電子銀行轉(zhuǎn)賬等手續(xù)費(fèi)、快捷支付手續(xù)費(fèi)分潤等業(yè)務(wù)獲取利潤。2.通信運(yùn)營商機(jī)構(gòu)主導(dǎo)模式。通信運(yùn)營商主導(dǎo)的移動(dòng)支付模式有小額花費(fèi)支付、近場支付兩種。小額花費(fèi)支付通過手機(jī)客戶端軟件進(jìn)行支付，是通信運(yùn)營商移動(dòng)支付的初期產(chǎn)品；近場支付方面，通信運(yùn)營商主要通過與終端商場合作定制具有特定功能的手機(jī)終端的方式推廣普及終端改造的近場支付。通信運(yùn)營商的核心盈利模式是提供基礎(chǔ)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)獲取網(wǎng)絡(luò)服務(wù)利益，通過短信、WAP等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用服務(wù)獲取移動(dòng)增值服務(wù)，通過為應(yīng)用服務(wù)商提供服務(wù)的門戶獲得分成利益等，以此獲取利潤。3.第三方支付機(jī)構(gòu)主導(dǎo)模式。第三方支付機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的移動(dòng)支付有支付寶、財(cái)付通等為代表的第三方移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)；有資和信、市政交通卡等預(yù)付卡發(fā)行第三方支付機(jī)構(gòu)；有銀聯(lián)商務(wù)、杉德、匯付天下等第三方線下收單機(jī)構(gòu)；有中國移動(dòng)、中國聯(lián)通、中國電信等運(yùn)營商及其下屬的第三方支付機(jī)構(gòu)。第三方支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)模式有手機(jī)客戶端、手機(jī)刷卡器、移動(dòng)支付網(wǎng)關(guān)模式。首先，手機(jī)客戶端模式是第三方支付機(jī)構(gòu)基于其龐大的客戶群需求，將互聯(lián)網(wǎng)支付遷移到移動(dòng)終端。常用的支付渠道是通過第三方虛擬賬戶支付，比如支付寶、財(cái)付通的客戶端軟件。其次，手機(jī)刷卡器模式是第三方支付機(jī)構(gòu)將刷卡器與手機(jī)終端相連接，客戶通過手機(jī)端下單后再刷銀行卡完成支付，比如卡拉卡、NFC支付、樂刷等。最后，移動(dòng)支付網(wǎng)關(guān)模式是客戶通過客戶端選擇支付方式完成支付，比如二維碼支付、條碼支付、聲波支付等。第三方支付機(jī)構(gòu)線上盈利模式是通過電商交易商戶交易傭金、電商平臺(tái)支付解決方案、沉淀資金利息收入等業(yè)務(wù)獲取利潤。線下盈利模式是通過接入費(fèi)、技術(shù)服務(wù)費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)等方式獲取利潤。（二）第三方支付機(jī)構(gòu)的運(yùn)作狀況。自2009年，依托于電子商務(wù)的第三方支付行業(yè)以較高的速度發(fā)展著，第三方支付行業(yè)中的各類產(chǎn)品深入涉及人們?nèi)粘Ｉ钕M(fèi)、購物、旅游等方方面面，第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)或是依托于電子商務(wù)平臺(tái)迅速壯大規(guī)模，比如支付寶、財(cái)付通；或是針對(duì)用戶提供多樣化應(yīng)用，比如翼支付、平安付；或是為企業(yè)定制化B2B支付服務(wù)，比如拉卡拉、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢，在具備市場細(xì)分能力的基礎(chǔ)上深入挖掘客戶和商戶的需求，并根據(jù)客戶和商戶需求制定解決方案。但是第三方支付機(jī)構(gòu)受國家政策影響較大，相關(guān)法律法規(guī)不健全等問題在一定程度上制約了第三方支付市場的快速發(fā)展，第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)務(wù)之間存在直接競爭關(guān)系，隨著第三方支付機(jī)構(gòu)的日益壯大，銀行會(huì)人為增加競爭壁壘，以保護(hù)自身利益，如提升快捷支付接入的門檻。

三、第三方支付機(jī)構(gòu)及行業(yè)發(fā)展的營銷策略

（一）對(duì)第三方支付行業(yè)的建議。1.綜合發(fā)展策略。找準(zhǔn)在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中的定位，以合作共贏的態(tài)度積極推動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)和通信運(yùn)營商之間的共贏合作，在企業(yè)、用戶、支付通道、服務(wù)質(zhì)量方面形成合力，避免低效率的成本投入，以合作促進(jìn)移動(dòng)支付市場的快速發(fā)展。2.技術(shù)發(fā)展策略。提升移動(dòng)支付環(huán)節(jié)交易密碼的安全性，鞏固風(fēng)險(xiǎn)屏障，利用技術(shù)優(yōu)勢充分發(fā)揮其產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新及資源整合方面的優(yōu)勢。把握市場契機(jī)，加速推進(jìn)產(chǎn)品研發(fā)、打通O2O支付渠道、豐富應(yīng)用場景。3.市場拓展策略。市場拓展初期支付環(huán)節(jié)的商戶扣率差價(jià)統(tǒng)一費(fèi)率定價(jià)；通過與中小商戶群的合作，培養(yǎng)用戶和商戶兩端客戶群，推動(dòng)第三方支付市場的快速發(fā)展，基于大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，對(duì)中小企業(yè)實(shí)施精準(zhǔn)營銷獲取推廣費(fèi)用，為客戶提供行業(yè)分析報(bào)告獲取增值利潤。（二）對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)營銷策略的建議。1.品牌化策略。推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，以技術(shù)創(chuàng)新改善用戶體驗(yàn)。加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新，以服務(wù)創(chuàng)新提升顧客滿意度。以技術(shù)創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新相結(jié)合，加強(qiáng)與商戶與用戶之間的互動(dòng)，增強(qiáng)用戶黏性，進(jìn)而培養(yǎng)用戶與商戶對(duì)品牌的忠誠。2.兼容性策略。資源整合、橫向協(xié)作、互利共贏是當(dāng)前第三方支付機(jī)構(gòu)的市場生存法則。找準(zhǔn)細(xì)分市場，精耕細(xì)作，以合作共贏的姿態(tài)積極參與和推動(dòng)第三方支付行業(yè)的發(fā)展。3.個(gè)性化產(chǎn)品策略。在技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上針對(duì)個(gè)性化差異實(shí)現(xiàn)服務(wù)形式多元化，使大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等發(fā)揮其強(qiáng)勁的優(yōu)勢。產(chǎn)品屬性方面注意對(duì)產(chǎn)品安全性能的提升與用戶黏性的培養(yǎng)。4.整合營銷傳播策略。利用基于用戶黏性、定位功能和大數(shù)據(jù)分析角度的SOLOMO模式（信息互動(dòng)+本地消費(fèi)+移動(dòng)化）與O2O模式（線上線下相融合）滿足商戶或企業(yè)推廣的精確營銷、推測用戶的當(dāng)前需求及深入挖掘用戶的潛在需求。5.互動(dòng)式促銷策略。在產(chǎn)品引進(jìn)期，加強(qiáng)廣告宣傳力度，鼓勵(lì)用戶參與體驗(yàn)；在產(chǎn)品成長期，通過折扣券或紅包進(jìn)行促銷；在產(chǎn)品成熟期，與運(yùn)營商和銀行合作研發(fā)更便捷、安全、高效的第三方支付產(chǎn)品。在整個(gè)過程中，不斷優(yōu)化移動(dòng)終端的搜索引擎。

參考文獻(xiàn)：

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篇4

[關(guān)鍵詞]移動(dòng)支付　信用缺失　信息不對(duì)稱　交易成本　用戶市場　產(chǎn)品市場

1　移動(dòng)支付業(yè)務(wù)是電信產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)融合的新產(chǎn)物

技術(shù)的進(jìn)步，尤其是以移動(dòng)通信技術(shù)為代表的電信產(chǎn)業(yè)在20世紀(jì)快速發(fā)展和以IP技術(shù)為代表的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)興起，已經(jīng)并正在深刻地改變著電信和信息產(chǎn)業(yè)自身的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，也深刻地影響著工業(yè)產(chǎn)業(yè)、金融服務(wù)業(yè)等行業(yè)，信息化與工業(yè)化第一次成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的并列核心驅(qū)動(dòng)力。

另一方面，由于行業(yè)競爭的加劇導(dǎo)致行業(yè)利潤持續(xù)被攤薄，因而發(fā)生在產(chǎn)業(yè)之間的融合，成為驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長、獲取企業(yè)競爭優(yōu)勢的重要趨勢，競爭已經(jīng)不再局限于自身產(chǎn)業(yè)和與自身所處的產(chǎn)業(yè)緊密關(guān)聯(lián)的上下游產(chǎn)業(yè)，更多的時(shí)候是發(fā)生在曾經(jīng)看似完全無關(guān)的兩個(gè)產(chǎn)業(yè)各自利用經(jīng)驗(yàn)、資本、技術(shù)、市場等優(yōu)勢競爭要素，實(shí)現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張的邊界上。

電信業(yè)和金融業(yè)同樣作為資本和技術(shù)密集的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，在進(jìn)入21世紀(jì)以來，受技術(shù)進(jìn)步驅(qū)動(dòng)和競爭壓力的影響，兩者首次在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)這一提供隨時(shí)隨地且方便安全的交易支付市場邊界上相遇，一端握有大規(guī)模的移動(dòng)終端用戶，另一端擁有專業(yè)的金融業(yè)務(wù)知識(shí)。

由于競爭壓力的不同，以及核心業(yè)務(wù)的定位不同，在全球范圍內(nèi)在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)上，以電信運(yùn)營商的主動(dòng)擴(kuò)張為主。以日本為例，NTT DoCoMo在成功推出i-mode手機(jī)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)后，于2006年10月份正式推出基于手機(jī)的手機(jī)信用卡服務(wù)，深度介入金融服務(wù)業(yè)。韓國的移動(dòng)運(yùn)營商SKTeiecom等作為驅(qū)動(dòng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的主要力量，也向市場提供手機(jī)信用卡服務(wù)。而在另一端，金融服務(wù)業(yè)并不甘于寂寞，中國四大國有銀行無一例外推出了以WAP手機(jī)銀行為代表的移動(dòng)手機(jī)金融服務(wù)。但是，由于核心業(yè)務(wù)定位不同以及銀行之間業(yè)務(wù)整合的困難，和運(yùn)營商對(duì)移動(dòng)支付的推動(dòng)相比，動(dòng)力不足；反觀中國三大運(yùn)營商，都以各種不同的形式強(qiáng)勢介入了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。

2　移動(dòng)支付雙邊市場的制約因素及其相互關(guān)系

2.1　信任結(jié)構(gòu)、交易成本與移動(dòng)支付雙邊市場

(1)國內(nèi)信任結(jié)構(gòu)制約著移動(dòng)支付的雙邊市場規(guī)模

在中國發(fā)展移動(dòng)支付，需要仔細(xì)分析中國文化和信任制度等外部環(huán)境。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)從誕生起，就注定比單純的通信或者金融服務(wù)受到更多因素的制約。盡管日韓由運(yùn)營商主導(dǎo)的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)已經(jīng)開始看到曙光，但是受制于宏觀的產(chǎn)業(yè)政策以及國內(nèi)信任結(jié)構(gòu)的特性、信息不對(duì)稱下逆向選擇道德風(fēng)險(xiǎn)偏好的不同，最終導(dǎo)致的交易成本大小不同。受此影響，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)如果想在中國獲得跨越式的發(fā)展，必須尋找到適合中國信任結(jié)構(gòu)的交易成本最小化的雙邊市場：一個(gè)是用戶市場，另一個(gè)是產(chǎn)品服務(wù)市場。

(2)信任結(jié)構(gòu)所導(dǎo)致的不同交易成本制約著移動(dòng)支付雙邊市場

移動(dòng)支付與現(xiàn)金或者其他交易方式的區(qū)別在于其對(duì)交易信息和交易資金的安全保障需求要高得多。

首先，對(duì)產(chǎn)品供給方來說，產(chǎn)品購買者的身份的真實(shí)性以及可追查性是移動(dòng)支付的第一道門檻。這種真實(shí)性就要求在移動(dòng)支付終端設(shè)備與個(gè)人身份之間建立一個(gè)強(qiáng)關(guān)聯(lián)的聯(lián)系，否則產(chǎn)品供給方根本不愿意提品。

其次，對(duì)于產(chǎn)品的購買者或者用戶而言，移動(dòng)支付的便利性比交易信息的安全性更為重要。由于移動(dòng)支付一般采取的是與個(gè)人資金帳號(hào)的綁定，在交易過程中確保個(gè)人信息不被泄露以及不被濫用是用戶愿意使用移動(dòng)支付的前提。

最后，對(duì)于產(chǎn)品或者服務(wù)的形式來說，如果產(chǎn)品供給方缺乏對(duì)購買者的信任，那么其提供的產(chǎn)品質(zhì)量就會(huì)被有意地降低，高價(jià)值產(chǎn)品的種類也會(huì)減少以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；而對(duì)購買者而言，當(dāng)對(duì)整個(gè)系統(tǒng)或者產(chǎn)品提供者缺乏信任的時(shí)候，其愿意交易的額度和頻次將會(huì)大大減少，以減少風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失。

因此，我們可以看到，在一個(gè)低信任的環(huán)境中，移動(dòng)支付的產(chǎn)品市場和用戶市場的交易各方需要把更多的資源投入到對(duì)合同簽訂前交易信息的搜尋以及臺(tái)約簽訂后為防范風(fēng)險(xiǎn)上去。如果不能根據(jù)中國社會(huì)的信任結(jié)構(gòu)，選擇合適的產(chǎn)品市場和用戶市場。對(duì)于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)來說，就有可能由于不信任多帶來的高昂交易成本，使得移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)內(nèi)交易活動(dòng)或許就會(huì)陷入霍布斯所描述的沒有任何信任的時(shí)候“所有人對(duì)所有人的戰(zhàn)爭”，即霍布斯叢林中。

2.2　信息不對(duì)稱、交易成本與移動(dòng)支付雙邊市場

(1)移動(dòng)支付雙邊市場面臨的逆向選擇困境

信息不對(duì)稱是另一個(gè)影響移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)內(nèi)交易活動(dòng)交易成本的重要因素。這種信息的不對(duì)稱的本質(zhì)是交易一方知道的信息，另一方不可能知道或者信息發(fā)現(xiàn)的成本太高或者即使能夠發(fā)現(xiàn)也由于交易結(jié)束而失去了發(fā)現(xiàn)的價(jià)值。

在移動(dòng)支付中，產(chǎn)品的供給方擁有自己信用歷史及其產(chǎn)品優(yōu)劣的全部信息，產(chǎn)品的需求方擁有自己的信用歷史及其交易賬戶的全部信息。顯然，產(chǎn)品的供給和需求方都不可能在一次短暫的交易過程中發(fā)現(xiàn)彼此的全部真實(shí)信息，尤其是那些會(huì)導(dǎo)致交易風(fēng)險(xiǎn)的信息。

如果在交易發(fā)生之前，產(chǎn)品供給方、預(yù)期需求方存在信用風(fēng)險(xiǎn)或者僥幸認(rèn)為需求方不可能發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量問題。那么其就有充足的理由愿意降低自己的產(chǎn)品質(zhì)量。以規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)或者獲取高額交易利潤；而對(duì)于產(chǎn)品的需求方來說，如果其預(yù)期到供給方會(huì)提供偽劣產(chǎn)品并有可能濫用自己的交易信息，那么其就有極高的積極性降低愿意支付的產(chǎn)品價(jià)格或者拒絕參與交易。

(2)信息不對(duì)稱對(duì)移動(dòng)支付雙邊市場面臨的影響

這種由于信息不對(duì)稱導(dǎo)致的逆向選擇，對(duì)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的影響表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

首先是產(chǎn)品市場的產(chǎn)品的質(zhì)量和產(chǎn)品的種類。供給與需求雙方的逆向選擇將會(huì)極大的降低產(chǎn)品的質(zhì)量，并使得交易的規(guī)模大大縮小。

其次，是供給和需求市場自身規(guī)模的大小。無論是產(chǎn)品提供者還是產(chǎn)品的消費(fèi)者，當(dāng)預(yù)期到由于移動(dòng)支付的不安全性所導(dǎo)致的交易風(fēng)險(xiǎn)巨大，成本極高的時(shí)候，就不會(huì)有足夠的激勵(lì)吸引更多的人參與進(jìn)來。

應(yīng)該說，信息不對(duì)稱下的逆向選擇；中動(dòng)，影響了移動(dòng)支付市場的信譽(yù)的建立，所導(dǎo)致的信用缺失推高了交易成本，成為制約移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)規(guī)模擴(kuò)大發(fā)展的重要約束變量。而這種逆向選擇的沖動(dòng)，是與中國社會(huì)的信任結(jié)構(gòu)密切相關(guān)的。

2.3　中國社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)基礎(chǔ)信任結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)及其帶給移動(dòng)支付的挑戰(zhàn)

中國的社會(huì)信任基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)：

(1)整體信任程度較低。由于缺乏可以長期持有和交換的財(cái)產(chǎn)，使得人們并不重視自己長期信譽(yù)的建立，造成整個(gè)社會(huì)缺乏相互之間的信任。

(2)自然人之間的信任程度按照家人、親屬、同事、熟人、陌生人的順序由高到低排列，并呈現(xiàn)非線性的加速下降曲線形態(tài)。

(3)在自然人與組織以及組織之間的信任度按照個(gè) 體、民企、國企、政府的順序由低向高，呈現(xiàn)一條加速上升的非線性曲線形態(tài)。

(4)以貨幣系統(tǒng)和契約精神為基礎(chǔ)的市場信任結(jié)構(gòu)仍然在建立中，公共的信任基礎(chǔ)制度供給嚴(yán)重不足。

這種信任結(jié)構(gòu)的分布，體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的交易方式選擇上，就是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)不得不面對(duì)的一個(gè)嚴(yán)肅挑戰(zhàn)：對(duì)現(xiàn)場交易和現(xiàn)金交易的不可理喻的偏好。

3　以信任、信息及其交易成本作為約束變量的移動(dòng)支付雙邊市場選擇模型

3.1　移動(dòng)支付產(chǎn)品市場的分類

由于信任結(jié)構(gòu)受制于社會(huì)的文化環(huán)境、市場經(jīng)濟(jì)的成熟度以及政府的相關(guān)法律基礎(chǔ)設(shè)施的完善度和制度供給，其改變是不可能一蹴而就的，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)要獲得跨越式的發(fā)展，必須找到一個(gè)適合中國基礎(chǔ)信任結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品市場和用戶市場。

筆者以為，我們可以按照信任度、逆向選擇偏好、道德風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)交易成本的影響及其多帶來的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)作為選擇產(chǎn)品市場的導(dǎo)入?yún)?shù)。

從激勵(lì)的動(dòng)因上來講，對(duì)于移動(dòng)支付的產(chǎn)品市場中產(chǎn)品的提供者而言，移動(dòng)支付的便利性必須能夠降低其成本或者能夠帶來某種政治上的好處。而同時(shí)這種降低的成本或者政治上的好處又有制度上的約束，使其在信息不對(duì)稱的條件下，采取逆向選擇行為的可能性很小或者不愿意冒道德風(fēng)險(xiǎn)。

從信任度的角度，我們可以把產(chǎn)品市場劃分為與信任無關(guān)產(chǎn)品市場或者說是無信任可選性的產(chǎn)品市場和與信任強(qiáng)關(guān)聯(lián)產(chǎn)品市場或者說是可以按照信任程度的高度進(jìn)行有選擇性的產(chǎn)品市場。

3.2　無信任可選性市場的雙邊市場

在無信任可選性產(chǎn)品市場，參與交易的雙方不管是否存在信任關(guān)系，他們之間既無進(jìn)行交易主體的選擇的自由權(quán)利，也無對(duì)交易的產(chǎn)品和服務(wù)及其質(zhì)量進(jìn)行選擇的權(quán)利。由于無法進(jìn)行交易對(duì)象的選擇以及交易產(chǎn)品的形態(tài)和質(zhì)量的選擇，對(duì)于產(chǎn)品提供方來說，如果能夠通過移動(dòng)支付降低其產(chǎn)品服務(wù)的成本，將能夠刺激其進(jìn)入移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品市場。此時(shí)交易雙方的逆向選擇偏好和道德風(fēng)險(xiǎn)偏好并不能對(duì)交易成本發(fā)生影響。也就是說，如果產(chǎn)品市場的產(chǎn)品提供方有完全的自主選擇權(quán)，基于移動(dòng)支付是否對(duì)自己有利而強(qiáng)制用戶市場進(jìn)入移動(dòng)支付的用戶市場，這是一個(gè)典型的單邊強(qiáng)制選擇下另一邊完全被動(dòng)進(jìn)入的場景。以政府的公共服務(wù)為例，政府在行政管理中的公共服務(wù)具有信任無可替代性和選擇性。政府既無法選擇其管理的對(duì)象，被管理者也無法選擇是否由政府及其機(jī)構(gòu)提供服務(wù)與否。

3.3　有信任可選性市場的雙邊市場

在有信任可選性的產(chǎn)品市場，交易雙方既有對(duì)交易對(duì)象相互選擇的自由也有對(duì)交易產(chǎn)品的選擇的自由。

對(duì)于產(chǎn)品的提供者來說，因移動(dòng)支付的便利性導(dǎo)致的需求規(guī)模的擴(kuò)大或者交易成本降低的好處，必須大到足夠抵消由于信任缺失，在信息不對(duì)稱下，為防范由于用戶市場的逆向選擇或者道德風(fēng)險(xiǎn)所采取的所有措施的實(shí)施成本。

因此，對(duì)于產(chǎn)品市場的產(chǎn)品形態(tài)來說，其單次交易的額度必須小到用戶市場沒有足夠的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)去冒道德風(fēng)險(xiǎn)，而同時(shí)這種產(chǎn)品的使用、轉(zhuǎn)移、消費(fèi)的過程中，所附加的風(fēng)險(xiǎn)防范措施也必須盡可能的少并且比較簡單從而所額外帶來的交易成本足夠的小。

而對(duì)于用戶市場來說，為了減少交易信息的濫用所產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。那些按照可信任程度的高低排序的產(chǎn)品提供者將具有較大的優(yōu)勢。尤其是具有政府背景的官方或者半官方的機(jī)構(gòu)、國企等，其高信任度并不是來自于其對(duì)交易信息濫用的沖動(dòng)性較低的可能，而是來自于在中國以政府信用為基礎(chǔ)組織，在信息被濫用上的長久的可追溯性以及從政府作為信用擔(dān)保方所起的巨大作用，同時(shí)也來自于用戶市場對(duì)此類產(chǎn)品提供者在濫用用戶交易信息后，政府所擁有的較強(qiáng)的對(duì)這些產(chǎn)品提供者的管制措施的信心。

另一方面，在那些不具有政府信用作為擔(dān)保的民企或者中小企業(yè)以及個(gè)體經(jīng)營者看來，在用戶市場。其具有極大的經(jīng)濟(jì)動(dòng)因在信息不對(duì)稱的情況下提供低質(zhì)量的產(chǎn)品和服務(wù)，并有可能通過用戶交易信息的濫用而謀利。而這些以組織形態(tài)存在的產(chǎn)品提供者，相比單個(gè)個(gè)人而言，在發(fā)生問題后所具有能力，是個(gè)體所無法抗衡的，最終可能導(dǎo)致個(gè)人損失的無可挽回。

有這樣的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，用戶市場在單次交易的額度和規(guī)模上，自然要求其足夠的小，以使得產(chǎn)品提供方采取道德風(fēng)險(xiǎn)行為的激勵(lì)不足，同時(shí)在交易的確認(rèn)、資金的轉(zhuǎn)移中要求移動(dòng)支付具有更多的安全認(rèn)證措施，以防范交易信息的濫用。而在產(chǎn)品形態(tài)上，簡單的、質(zhì)量可以迅速能夠被驗(yàn)證的?；蛘哒f產(chǎn)品提供方很難對(duì)產(chǎn)品信息進(jìn)行隱藏以獲取超額利潤的產(chǎn)品和服務(wù)，將成為用戶市場的首選。

3.4　移動(dòng)支付雙邊市場選擇分析示例

表1為以信任、信息及其交易成本作為約束變量的移動(dòng)支付雙邊市場選擇示例。

篇5

繼與HTC合作推出手機(jī)錢包后，招商銀行又宣布，其與中國聯(lián)通合作的手機(jī)錢包將于12月率先在上海商用。中國移動(dòng)也在12月5日召開的“2012年中國移動(dòng)全球開發(fā)者大會(huì)”上，宣布開放NFC手機(jī)SIM卡空間，同時(shí)基于NFC的手機(jī)錢包。從一年前浦發(fā)銀行率先推出芯片貼片模式的聯(lián)名卡，到現(xiàn)在的內(nèi)置SIM卡模式的手機(jī)錢包，移動(dòng)支付產(chǎn)品在銀行、運(yùn)營商的推動(dòng)下蓄勢待發(fā)。

不可否認(rèn)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，移動(dòng)支付有著巨大的前景，但各利益主體都在各打各的小算盤，又給移動(dòng)支付的前景蒙上了陰影。

從參與積極性較高的銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)說起，它們的關(guān)系較為復(fù)雜，后者的生存主要依賴于銀行，撿銀行吃剩或不愿吃的骨頭嚼。但第三方支付機(jī)構(gòu)憑借其天生的免費(fèi)和便捷性，業(yè)務(wù)已經(jīng)滲透到購物、還款、金融理財(cái)?shù)戎T多領(lǐng)域，這讓銀行隱隱有了危機(jī)感。

如此看來，銀行發(fā)力移動(dòng)支付，一方面是順應(yīng)大趨勢，另一方面是防范第三方支付搶食。而在移動(dòng)支付戰(zhàn)場上，運(yùn)營商和手機(jī)廠商是不可或缺的兩個(gè)“大拿”。前者有龐大的用戶資源和快捷的數(shù)據(jù)通道等優(yōu)勢，后者則是帶有移動(dòng)支付功能的智能終端的生產(chǎn)商，它們都有自己的想法，不甘淪為管道。

所以，不管是抱著“先下手為強(qiáng)”想法的銀行，還是想先發(fā)制人的運(yùn)營商，抑或是有備而來的第三方支付機(jī)構(gòu)和手機(jī)廠商，都打著自己的算盤，對(duì)移動(dòng)支付虎視眈眈。

雖然目前各相關(guān)利益主體都已自覺站位，但用戶和商戶不買賬，具有移動(dòng)支付功能的手機(jī)和銀聯(lián)POS機(jī)數(shù)量相對(duì)較少，并且移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)還是“猶抱琵琶半遮面”，這些都制約著移動(dòng)支付這枚“果子”的成熟。更為要命的是，由于移動(dòng)支付涉及行業(yè)跨度大、利益主體多、產(chǎn)業(yè)鏈條長，利益各方都想依靠一己之力來爭奪話語權(quán)。各自為營，從根本上造就了今天移動(dòng)支付概念炒得火熱但進(jìn)展龜速的現(xiàn)狀。

移動(dòng)支付市場就像是一個(gè)吸金的無底洞，推廣營銷、培育市場要資金投入，銀行發(fā)卡、運(yùn)營商出示SIM卡也需要真金白銀，而回報(bào)幾乎為零。如果這些利害關(guān)系還不能觸動(dòng)一心想燒錢卡位的利益主體的敏感神經(jīng)，那么谷歌錢包這盆當(dāng)頭潑下的冷水，足可以讓大家清醒了。在今年年中，谷歌錢包在推出一年半后，終因無法協(xié)調(diào)各主體的利益關(guān)系，而在移動(dòng)支付市場上折戟沉沙。即便強(qiáng)大兇猛如谷歌，也無法憑一己之力撬動(dòng)整個(gè)利益鏈條，更何況是國內(nèi)這些勢單力薄的利益主體？

篇6

摘 要：隨著物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，RFID的應(yīng)用領(lǐng)域越來越廣泛。文章介紹了RFID技術(shù)目前在金融、移動(dòng)支付、城市公共事業(yè)、交通、醫(yī)療衛(wèi)生、食品安全以及商品防偽領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀。

 

關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng)；RFID；應(yīng)用現(xiàn)狀；IC卡

中圖分類號(hào)：TN91 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2095-1302（2013）08-0022-03

0 引 言

在國家政策的大力推動(dòng)下，物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展帶動(dòng)了RFID產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。目前，RFID在金融、移動(dòng)支付、城市公共事業(yè)、交通、醫(yī)療衛(wèi)生、食品安全以及商品防偽領(lǐng)域都有應(yīng)用開展。隨著國家專項(xiàng)資金的繼續(xù)支持，商務(wù)部、人民銀行、交通部、國家電網(wǎng)、衛(wèi)生部、農(nóng)業(yè)部等部委支持政策的持續(xù)出臺(tái)，RFID應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)一步增多，是目前我國RFID應(yīng)用發(fā)展的主要推動(dòng)力。特別是政府對(duì)金融IC卡、金融社?？ā⒁苿?dòng)支付、城市公共事業(yè)卡、居民健康卡、電子護(hù)照、圖書館應(yīng)用等行業(yè)重大應(yīng)用項(xiàng)目的支持力度逐步加強(qiáng)，推動(dòng)了RFID規(guī)?；瘧?yīng)用的開啟。同時(shí)，由于勞動(dòng)力成本提高等因素的影響，企業(yè)采用信息化手段提高管理水平和效率的需求增加，實(shí)施RFID項(xiàng)目的驅(qū)動(dòng)力增強(qiáng)。來自物流倉儲(chǔ)管理、資產(chǎn)管理、商品防偽、安防及出入控制等領(lǐng)域的企業(yè)自身需求產(chǎn)生的RFID項(xiàng)目進(jìn)一步增多，有力推動(dòng)了RFID應(yīng)用發(fā)展。

 

1 主要領(lǐng)域中RFID的應(yīng)用現(xiàn)狀

1.1 金融服務(wù)

央行力推金融IC卡遷移工作，2012年10月份，人民銀行完成了對(duì)PBOC3.0標(biāo)準(zhǔn)的編制修訂工作，旗幟鮮明地確定了走完全遷移的路線，即以后不發(fā)磁條芯片卡，直接發(fā)單芯片卡。同時(shí)，人民銀行明確工、農(nóng)、中、建、交以及郵儲(chǔ)、招行等各主要商業(yè)銀行，在2012新增發(fā)卡量中，金融IC卡的占比需達(dá)到15%，年底央行對(duì)這一占比進(jìn)行驗(yàn)收。目前，受理環(huán)境改造、發(fā)卡、行業(yè)應(yīng)用等工作按計(jì)劃推進(jìn)，POS的改造基本完成，ATM的改造進(jìn)程過半，主要的商業(yè)銀行均開始發(fā)卡，我國金融IC卡呈現(xiàn)放量發(fā)展特點(diǎn)，銀行IC卡發(fā)卡量達(dá)到1億張左右，全國658萬臺(tái)POS已經(jīng)基本完成IC卡改造；ATM機(jī)完成40多萬臺(tái)的改造[1]。另外，早于2011年，人力資源與社會(huì)保障部就與人民銀行開展了戰(zhàn)略合作，推行金融社?？ǎ两?，在新發(fā)的社會(huì)保障卡當(dāng)中，加載金融功能的比例逐步提升。按照國家要求，新社?？〒Q卡工作各地用5年時(shí)間完成，預(yù)期金融社?？ㄕ型稑?biāo)將逐漸進(jìn)入密集期。

 

1.2 移動(dòng)支付

移動(dòng)支付是一個(gè)全球范圍內(nèi)頗受矚目的新興領(lǐng)域。RFID應(yīng)用作為移動(dòng)支付必不可少的環(huán)節(jié)，市場增長空間巨大。之前，移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)之爭一直制約著我國移動(dòng)支付市場的發(fā)展。2012年12月14日，中國人民銀行正式中國金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)覆蓋中國金融移動(dòng)支付各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)要素、安全要求和實(shí)現(xiàn)方案，結(jié)束了移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的分歧，對(duì)于推動(dòng)中國移動(dòng)支付市場的發(fā)展具有重要的里程碑意義。隨著移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，三大運(yùn)營商高調(diào)推出NFC產(chǎn)品。中國聯(lián)通聯(lián)合招商銀行推出SWP-USIM手機(jī)支付業(yè)務(wù)。中國移動(dòng)也亮相了手機(jī)錢包業(yè)務(wù)，同時(shí)宣布開放NFC手機(jī)SIM卡空間。2013年1月份，中國電信在CDMA終端產(chǎn)業(yè)鏈上表示將選擇NFC-SWP發(fā)展移動(dòng)支付，啟動(dòng)NFC-SWP試點(diǎn)，規(guī)模投放NFC-SWP卡，并啟動(dòng)終端定制，推動(dòng)與金融行業(yè)的合作。三大電信運(yùn)營商均拉開了NFC移動(dòng)支付業(yè)務(wù)序幕，極大地推動(dòng)了中國移動(dòng)支付市場的發(fā)展。

 

1.3 城市公共事業(yè)

城市公共事業(yè)中的RFID應(yīng)用亮點(diǎn)體現(xiàn)在城市一卡通上。目前，在中國現(xiàn)有的600余個(gè)城市中，截至2012年10月，有440多個(gè)城市建立了不同規(guī)模的IC卡系統(tǒng)，大部分城市實(shí)現(xiàn)了乘坐公共交通刷卡消費(fèi)；全國累計(jì)發(fā)放城市一卡通量超過3.1億張，其中CPU卡發(fā)卡總量已近1億張，廣泛應(yīng)用于城市綜合交通（公交、地鐵、輪渡、輕軌）、公用事業(yè)繳費(fèi)、風(fēng)景園林、數(shù)字社區(qū)（物業(yè)管理、建筑及居住區(qū)門禁系統(tǒng)）、停車場管理、建筑材料、各類電子證書等40多個(gè)領(lǐng)域。2012年7月，由住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部IC卡應(yīng)用服務(wù)中心組織和推進(jìn)的“全國城市一卡通互聯(lián)互通”開通儀式在浙江紹興舉行，儀式宣布中國首批8個(gè)試點(diǎn)城市，上海、寧波、紹興、湖州、臺(tái)州、常熟、蘭州、白銀的公交卡正式實(shí)現(xiàn)通用，這標(biāo)志著城市一卡通已經(jīng)由單一城市應(yīng)用向多城市互用，對(duì)城市一卡通的發(fā)展具有里程碑的關(guān)鍵意義。2013年，還將有天津、杭州、濟(jì)南、福州、西安、南昌、烏魯木齊、昆明、三亞等近30個(gè)城市加入互聯(lián)互通大平臺(tái)。預(yù)計(jì)到“十二五”末，全國城市“一卡通”互聯(lián)互通的應(yīng)用城市將達(dá)到60個(gè)[2]。

 

1.4 智能交通

智能交通中應(yīng)用了RFID技術(shù)的主要領(lǐng)域有高速公路不停車收費(fèi)、船聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)等。2012年8月2日，長三角區(qū)域高速公路ETC系統(tǒng)與浙江省實(shí)現(xiàn)跨?。ㄊ校┞?lián)網(wǎng)運(yùn)行，至此，滬、蘇、浙、皖、贛、閩五省一市ETC實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通。根據(jù)交通運(yùn)輸部“十二五”發(fā)展規(guī)劃，“十二五”期間，全國ETC車道要達(dá)到6 000條，電子標(biāo)簽的用戶要達(dá)到500萬個(gè)。船舶標(biāo)識(shí)領(lǐng)域，2012年7月海事局印發(fā)了《船舶標(biāo)識(shí)電子標(biāo)簽管理辦法》，規(guī)范了船舶標(biāo)識(shí)電子標(biāo)簽發(fā)放、使用與管理工作。另外，2012年10月交通運(yùn)輸部《關(guān)于加快“十二五”期間水運(yùn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的指導(dǎo)意見》的，為RFID在水運(yùn)方面的應(yīng)用帶來了良好的政策發(fā)展環(huán)境。相關(guān)應(yīng)用也已展開，如上海秀派所承擔(dān)的《基于船聯(lián)網(wǎng)的RFID及無線傳感技術(shù)應(yīng)用研究》課題，進(jìn)行2.45G RFID關(guān)鍵技術(shù)及相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)。車聯(lián)網(wǎng)方面，在國內(nèi)，廣東、重慶、蘭州、深圳、杭州、上海等各大城市公安均有對(duì)電子車牌普及使用的打算，特別是重慶電子車牌項(xiàng)目，作為國家發(fā)改委首批列入國家信息化應(yīng)用的大型項(xiàng)目，是目前全國唯一在省級(jí)區(qū)域大規(guī)模實(shí)施的國家級(jí)信息化項(xiàng)目，在全國具有借鑒和推廣意義，其于2010年初開始建設(shè)，截至目前，已向全市機(jī)動(dòng)車發(fā)放電子標(biāo)簽幾十萬張。

1.5 醫(yī)療衛(wèi)生

衛(wèi)生部2011年12月30日，了《居民健康卡管理辦法（試行）》，這標(biāo)志著居民健康卡應(yīng)用的正式啟動(dòng)。2012年4月，衛(wèi)生部根據(jù)居民健康卡首批發(fā)放應(yīng)用的實(shí)踐情況，又印發(fā)了《居民健康卡配套管理辦法和技術(shù)規(guī)范》，以此進(jìn)一步完善了居民健康卡的發(fā)放環(huán)境，推動(dòng)居民健康卡良性發(fā)展。另外，為指導(dǎo)和規(guī)范各省做好基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)管理信息系統(tǒng)建設(shè)工作，國家發(fā)改委及衛(wèi)生部制定了《基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)管理信息系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目指導(dǎo)意見》。在良好的政策環(huán)境下，以居民健康卡為核心的醫(yī)療領(lǐng)域RFID應(yīng)用積極發(fā)展，市場空間極為廣闊。目前，居民健康卡在佛山、錦州、江蘇、湖北、海南進(jìn)行了試點(diǎn)，為下一步規(guī)?；l(fā)卡打下基礎(chǔ)。

 

篇7

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；公共交通一卡通；HCE。

0 前言

建設(shè)城市公共交通一卡通系統(tǒng)，不斷完善城市公共交通體系，是不斷提高人民獲得感和幸福感、建設(shè)滿意交通的重要思路，是提高交通資源利用率，緩解交通擁堵的有效手段，也是打造安全、綠色、效率、便捷、經(jīng)濟(jì)的交通運(yùn)輸服務(wù)體系的抓手。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)+和大數(shù)據(jù)應(yīng)用已經(jīng)成為國家戰(zhàn)略，深刻影響著我們經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面。筆者多年從事交通運(yùn)輸行業(yè)信息化工作，近年來對(duì)京津冀、長三角城市，以及中西部的陜西省、四川省、云南省等多個(gè)地市公共交通一卡通現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)研，搜集了大量材料，對(duì)一卡通在推進(jìn)過程中遇到的問題進(jìn)行了梳理和研究。

1 城市公共交通一卡通發(fā)展現(xiàn)狀及遇到的問題

政策層面，公共交通領(lǐng)域兩套標(biāo)準(zhǔn)讓行業(yè)保持競爭活力，但也為市場推廣埋下了隱患，衍生出來的設(shè)備制造、制卡發(fā)卡、互聯(lián)互通、清分結(jié)算、管理等諸多問題，對(duì)從業(yè)者和廣大民眾都造成了不小的困難。

技術(shù)層面，移動(dòng)支付推行至今，用戶量并不是很樂觀，主要問題在于消費(fèi)者的使用體驗(yàn)，芯片、機(jī)具、APP用戶界面、市場教育程度等不斷考驗(yàn)使用者的耐心。

政策層面的問題，相信政府一定會(huì)不斷梳理，順應(yīng)發(fā)展的需要。技術(shù)層面，移動(dòng)支付是一卡通的重要組成部分，也一定會(huì)在公共交通領(lǐng)域得到應(yīng)用，下面我們主要從技術(shù)的角度進(jìn)行分析。

2 移動(dòng)支付技術(shù)

移動(dòng)支付領(lǐng)域目前最主要的兩種應(yīng)用是較為廣泛流行的二維碼支付和NFC近場支付，移動(dòng)支付的技術(shù)路線有以下幾種方式。

二維碼支付 是目前比較流行的一種支付技術(shù)，常見的有微信支付、支付寶支付，由于公共交通客流量大、高峰期長、快捷性要求高等原因，二維碼支付在公共交通領(lǐng)域目前沒有推廣開。

NFC（Near Field Communication）近場支付是由 RFID演變而來，近年來越來越多的應(yīng)用在公共交通領(lǐng)域。NFC支付主要包括基于安全模塊（SE）的卡模擬和基于主機(jī)的卡模擬兩種方式 。

2.1 基于SE的卡模擬

基于SE的卡模擬主要有三種解決方案，分別是NFC全終端方案、ENFC技術(shù)方案和NFC-SD技術(shù)方案。ENFC（Enhanced NFC）方案是使用SIM/UIM卡作為安全模塊，存儲(chǔ)用戶賬戶、密鑰等敏感數(shù)據(jù)，運(yùn)行支付應(yīng)用，手機(jī)中的CLF模塊通過SWP協(xié)議與SIM/UIM卡之間進(jìn)行通信。由于SIM/UIM卡是移動(dòng)用戶必不可少的身份識(shí)別模塊，卡片和應(yīng)用的發(fā)行及服務(wù)可以借助運(yùn)營商的受理渠道，靈活性高，容易進(jìn)行推廣。NFC-SD技術(shù)方案是使用移動(dòng)終端智能SD卡作為安全模塊。NFC-SD方案架構(gòu)的核心部分包括射頻天線、非接前端（CLF）、智能SD卡，可以在移動(dòng)支付設(shè)備上實(shí)現(xiàn)非接觸IC卡功能，目前由于產(chǎn)業(yè)鏈不夠健全，使用局限性大。

2.2 HCE（Host-based card emulation）基于主機(jī)的卡模擬

在主機(jī)卡模式下，不需要提供SE，由手機(jī)中運(yùn)行的一個(gè)應(yīng)用或云端的服務(wù)器完成SE的功能，此時(shí)NFC芯片接收到的數(shù)據(jù)由操作系統(tǒng)或發(fā)送至手機(jī)中的應(yīng)用，或通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送至云端的服務(wù)器來完成交互，這種方式的特點(diǎn)繞過了手機(jī)內(nèi)置的SE的限制?？M模式中的數(shù)據(jù)可以被路由到手機(jī)APP中的HCE服務(wù)上，擺脫了SE芯片載體的限制，使得終端安裝一個(gè)可以調(diào)用HCE服務(wù)的軟件就能夠作為SE存在，各種應(yīng)用的卡密鑰被存儲(chǔ)在云端服務(wù)器（或者放在本地終端內(nèi)，實(shí)現(xiàn)小額脫機(jī)支付），當(dāng)進(jìn)行交易時(shí)，Host CPU從云端調(diào)用對(duì)應(yīng)密鑰進(jìn)行確認(rèn)。國內(nèi)多個(gè)城市的HCE 應(yīng)用已經(jīng)在銀聯(lián)的支持下開始試點(diǎn)，比如南昌市的公交系統(tǒng)、北京的地鐵系統(tǒng)中，即實(shí)現(xiàn)在線即時(shí)交易，又可以在無網(wǎng)絡(luò)時(shí)限次脫機(jī)交易。

2.3 HCE與TEE相結(jié)合

HCE對(duì)城市公共交通的吸引力是在降低成本的同時(shí)，縮短了產(chǎn)業(yè)鏈。但由于缺少了實(shí)體SE的保護(hù)，公眾使用總會(huì)有擔(dān)心，就需要融合其他安全方案才能保證其安全性?；赥EE（TrustedExecution Environments可信執(zhí)行環(huán)境）的HCE移動(dòng)支付是很有效的一種解決方案，它提供介于系統(tǒng)和SE之間的安全框架，分隔高敏感的應(yīng)用與通用的軟件環(huán)境，提供安全訪問硬件資源的環(huán)境。TEE方案，將客戶操作和存儲(chǔ)直接轉(zhuǎn)移到TEE側(cè)。安全處理系統(tǒng)先于操作系統(tǒng)啟動(dòng)，通過對(duì)設(shè)備資源的訪問，為授權(quán)應(yīng)用提供存儲(chǔ)和安全的運(yùn)行環(huán)境，防止惡意攻擊，保護(hù)交易的完整性、私密性，也同時(shí)保證本地端支付及云端支付的安全性。

2.4 HCE與Token相結(jié)合

Token（支付標(biāo)記化技術(shù)）是由國際芯片卡標(biāo)準(zhǔn)化組織EMVCo于2014年的一項(xiàng)新技術(shù)，主要是通過支付標(biāo)記（token）代替銀行卡號(hào)進(jìn)行交易驗(yàn)證，從而避免卡號(hào)信息泄露帶來的風(fēng)險(xiǎn)。支付標(biāo)記化是使用一個(gè)唯一的數(shù)值來替代傳統(tǒng)的銀行卡主賬號(hào)的過程，同時(shí)確保該值的應(yīng)用被限定在一個(gè)特定的應(yīng)用體系中。支付標(biāo)記可以運(yùn)用在銀行卡交易的各個(gè)環(huán)節(jié)，與現(xiàn)有基于銀行卡號(hào)的交易一樣，可以跨行使用，具有廣泛的通用性。基于Token的支付體系為移動(dòng)支付提出了一個(gè)新的思路，消除了商戶和收單機(jī)構(gòu)系統(tǒng)中的敏感數(shù)據(jù)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了交易的實(shí)時(shí)驗(yàn)證。

3 移動(dòng)支付解決公共交通一卡通的問題思路

思路1 HCE技術(shù)加速公共交通一卡通行業(yè)發(fā)展

HCE是線上線下業(yè)務(wù)的連接點(diǎn)，使得公共交通發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以自行發(fā)卡，擺脫對(duì)實(shí)體SE的依賴，將原有的線下業(yè)務(wù)整合到線上，建立起實(shí)時(shí)的卡用戶交互通道。

思路2 建設(shè)開放融合的公共交通一卡通體系

建設(shè)開放融合的公共交通一卡通體系。一方面，在一定階段里，通過搭建互聯(lián)平臺(tái)，可以圍繞智能終端實(shí)現(xiàn)用戶各種支付體系互聯(lián)互通。另一方面，公共交通一卡通要能走出去，在其他支付w系加速擴(kuò)展應(yīng)用。

思路3 圍繞移動(dòng)支付建設(shè)和運(yùn)營公共交通一卡通體系

智能終端的快速發(fā)展及普及，從技術(shù)和環(huán)境條件上，具備了給公共交通一卡通進(jìn)一步發(fā)展提供了條件：成本降低，應(yīng)用拓展，用戶體驗(yàn)提升等。

在HCE模式下，把IC卡裝到手機(jī)里，不用增加額外成本，不用更換任何硬件設(shè)備和投入，只需要正常下載APP，就可以解決傳統(tǒng)公共交通一卡通只能線下應(yīng)用的瓶頸，一步實(shí)現(xiàn)公共交通一卡通應(yīng)用領(lǐng)域的無限拓展，輕松實(shí)現(xiàn)公共交通一卡通的互聯(lián)互通。

思路4 圍繞大數(shù)據(jù)建設(shè)運(yùn)營公共交通一卡通

結(jié)合手機(jī)實(shí)名制這一國家政策，移動(dòng)支付可以清晰掌握用戶愛好，也就可以為用戶提供個(gè)性化增值服務(wù)。另一方面，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的支持下，通過大數(shù)據(jù)可以為政府決策、公共交通發(fā)展規(guī)劃帶來數(shù)據(jù)支撐。

篇8

關(guān)鍵詞：移動(dòng)電子商務(wù)；優(yōu)勢；移動(dòng)支付；競爭；技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

一 、前言

移動(dòng)電子商務(wù)(M-Commerce)是通過移動(dòng)終端進(jìn)行商品交易、信息交流服務(wù)和客戶服務(wù)過程的電子商務(wù)方式。通過可以接入無線網(wǎng)絡(luò)的設(shè)備，包括移動(dòng)電話、平板電腦和筆記本電腦等，與因特網(wǎng)連接所進(jìn)行的電子商務(wù)活動(dòng)。它包括移動(dòng)支付、無線CRM呼叫中心、移動(dòng)證券、移動(dòng)銀行與移動(dòng)辦公等。它能提供以下服務(wù)：資訊服務(wù)、銀行業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)、交易、購物、定位服務(wù)、娛樂辦公等。移動(dòng)電子商務(wù)(M-Commerce)利用無線網(wǎng)絡(luò)全覆蓋的優(yōu)點(diǎn)，不僅僅是對(duì)傳統(tǒng)桌面電子商務(wù)(Desktop E-Commerce)的有益補(bǔ)充，更是無限擴(kuò)張了電子商務(wù)的使用空間和時(shí)間。伴隨傳統(tǒng)的電子商務(wù)市場的爆發(fā)，具有更多優(yōu)勢的移動(dòng)電子商務(wù)，其發(fā)展速度和市場規(guī)模將更勝一籌。

二、移動(dòng)電子商務(wù)的特點(diǎn)與優(yōu)勢

1.快捷方便的體驗(yàn)

移動(dòng)電子商務(wù)的主要特點(diǎn)是快捷、簡單、方便。它將互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信技術(shù)、短距離通信技術(shù)及其它信息處理技術(shù)完美的結(jié)合，用戶可以不受時(shí)間和地點(diǎn)的限制獲取所需的信息檢索、服務(wù)應(yīng)用、和娛樂辦公等需求，實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地、線上線下的購物與交易、在線電子支付以及各種交易活動(dòng)、商務(wù)活動(dòng)、金融活動(dòng)和相關(guān)的綜合服務(wù)活動(dòng)等。

2.移動(dòng)支付功能

可以實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付是移動(dòng)電子商務(wù)的一個(gè)重要特點(diǎn)，也是目前移動(dòng)電子商務(wù)的主要業(yè)務(wù)市場。不需要攜帶現(xiàn)金或信用卡，用戶可以隨時(shí)隨地完成金融支付業(yè)務(wù)。手機(jī)用戶越來越體會(huì)到攜帶或使用更多的銀行卡或現(xiàn)金來支付的不便，尤其是日常生活支付，頻率高，數(shù)額小，消費(fèi)者更樂于使用更為便捷的手機(jī)移動(dòng)支付。

3.身份鑒別功能

手機(jī)SIM卡的卡號(hào)是全球唯一的，每一個(gè)SIM卡對(duì)應(yīng)一個(gè)用戶，這使得SIM卡成為移動(dòng)用戶天然的身份識(shí)別工具，利用可編程的SIM卡，還可以存儲(chǔ)用戶的銀行賬號(hào)，CA證書等等用于標(biāo)識(shí)用戶身份的有效憑證。這種身份特征使得SIM卡成為移動(dòng)支付的最便捷的載體。

4.電子商務(wù)的移動(dòng)化

相比傳統(tǒng)桌面電子商務(wù)方式，移動(dòng)電子商務(wù)站在了更高的起點(diǎn)上。它不僅是繼承了云端的服務(wù)器、數(shù)據(jù)，以及線下的倉儲(chǔ)、物流，這些電子商務(wù)已經(jīng)打好的基礎(chǔ)，而且運(yùn)用更多的新技術(shù)，新觀念，新資源的移動(dòng)電子商務(wù)，在手機(jī)智能化、移動(dòng)帶寬也迅速提高的大背景下，用戶消費(fèi)行為將變得隨時(shí)隨地、無處不在這一新的應(yīng)用場景下，用全新的方式為用戶提供服務(wù)。這當(dāng)然不僅僅是生意從傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)過渡到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)那么簡單。

三、移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

1.規(guī)模不大，發(fā)展迅速

易觀國際的2010年網(wǎng)上支付行業(yè)報(bào)告顯示，2010年上半年中國國內(nèi)第三方支付市場規(guī)模達(dá)到4546億元，環(huán)比增長33％，比去年同期增長89％。2012年中國電子商務(wù)市場規(guī)?？赏_(dá)到1.6萬億元。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心統(tǒng)計(jì)，2010年我國移動(dòng)支付市場整體規(guī)模達(dá)到202.5億元，同比增長31.1％。預(yù)計(jì)2011年移動(dòng)支付市場將迎來更強(qiáng)勁的增長，2012年手機(jī)支付交易規(guī)模將超過1000億元。到2013年，亞洲移動(dòng)支付用戶將占全球相應(yīng)用戶總量的85％，我國的市場規(guī)模也將超過1500億元。未來幾年我國移動(dòng)支付的年均增速將超過40％。

如果把電子商務(wù)看作是一個(gè)無限膨大的蛋糕，移動(dòng)電子商務(wù)就是這個(gè)蛋糕上份額不到十分之一的一塊。相對(duì)于整個(gè)電子商務(wù)市場來看，移動(dòng)電子商務(wù)市場規(guī)模尚小。

2.大戰(zhàn)移動(dòng)支付，爭奪利潤高地

能實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的特點(diǎn)，使得移動(dòng)電子商務(wù)提供的所有服務(wù)和商品，都涉及到最終支付的問題，最終利潤及企業(yè)的核心競爭力也體現(xiàn)在這里。誰掌控了支付的渠道和權(quán)力，誰就占據(jù)了移動(dòng)電子商務(wù)的利潤高地。

未來幾年全球移動(dòng)支付替代現(xiàn)金或者信用卡、借記卡支付手段的速度大大加快。預(yù)計(jì)2011年全球?qū)?huì)有360億美元的交易通過移動(dòng)非接觸式方式支付。

2011年以來，我國運(yùn)營商猛攻支付領(lǐng)域。3月，中國電信正式成立支付公司“天翼電子商務(wù)有限公司”；而中國聯(lián)通4月掛牌成立了“聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司”。6月1日起，和深圳移動(dòng)合作的深圳地鐵公司將手機(jī)支付系統(tǒng)投入使用。

今年6月8日，中國銀聯(lián)聯(lián)合相關(guān)各方正式推出“在線支付”和“互聯(lián)網(wǎng)手機(jī)支付”兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。此舉標(biāo)志著銀聯(lián)無卡交易虛擬平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了線上線下的綜合服務(wù)。目前已有157家銀行與中國銀聯(lián)簽署協(xié)議，有60多家銀行已接入無卡支付服務(wù)平臺(tái)。銀聯(lián)宣稱，今年年底將有200多家銀聯(lián)境內(nèi)外成員機(jī)構(gòu)陸續(xù)實(shí)現(xiàn)接入。

運(yùn)營商和銀聯(lián)展開了短兵相接，你來我往紛紛推出了以移動(dòng)支付為主營業(yè)務(wù)的公司和平臺(tái)，跑馬圈地，力爭在起跑線上領(lǐng)先一步。但實(shí)際體驗(yàn)和使用后發(fā)現(xiàn)，真正的全面普及推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)還尚需時(shí)日。

3.無限(線)前景，電商移動(dòng)化

隨著三大電訊運(yùn)營商和銀行系統(tǒng)加快布局移動(dòng)電子商務(wù)市場，凡客、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、京東商城、淘寶、拉手網(wǎng)、大眾點(diǎn)評(píng)網(wǎng)等電子商務(wù)企業(yè)也紛紛開始加大投入移動(dòng)電子商務(wù)市場。移動(dòng)電子商務(wù)已經(jīng)成為2011年下半年各大創(chuàng)業(yè)者和風(fēng)險(xiǎn)資本布局的下一個(gè)戰(zhàn)場。剛剛登陸紐約交易所的網(wǎng)秦創(chuàng)始人林宇則表示，全球移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的序幕才剛剛拉開，今年智能手機(jī)加平板電腦將超過PC。在他看來，全球互聯(lián)網(wǎng)的未來屬于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)公司。移動(dòng)電子商務(wù)作為一個(gè)普遍認(rèn)可的電子商務(wù)領(lǐng)域新興的通行做法(新的行為準(zhǔn)則)，已成為企業(yè)獲取和保持競爭力所必需的，而不是可有可無的商業(yè)模式。

四、移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展的障礙

1.目前的行業(yè)競爭格局是目前的主要瓶頸

在移動(dòng)支付市場，電信運(yùn)營商和中國銀聯(lián)都處于產(chǎn)業(yè)鏈的核心環(huán)節(jié)，均希望在移動(dòng)支付市場中占得核心地位，掌控產(chǎn)業(yè)鏈的利益分配。但由于雙方之間都打著自己的如意算盤，移動(dòng)支付的國家標(biāo)準(zhǔn)之爭成為阻礙移動(dòng)支付發(fā)展的主要瓶頸。雖然中國移動(dòng)近日宣布即將全國上線的手機(jī)支付平臺(tái)采用的是銀聯(lián)主推的基于13.56MH z非接觸技術(shù)的NF C的標(biāo)準(zhǔn)，但中移動(dòng)并沒有放棄繼續(xù)推廣試點(diǎn)自己開發(fā)的2.4G標(biāo)準(zhǔn)。

2.終端接入尚需帶寬

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)的普及，對(duì)于網(wǎng)速以及流量的需求也水漲船高。手機(jī)上網(wǎng)的速度目前還比不上PC電腦的上網(wǎng)速度，WLAN接入點(diǎn)少得可憐，而且還收費(fèi)，加上如何針對(duì)不同的手機(jī)適配復(fù)雜的瀏覽頁面，這些都是

發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)首先要解決的問題。同時(shí)，為使用戶越來越樂于接受移動(dòng)電子商務(wù)方式，開發(fā)針對(duì)手機(jī)用戶的簡約快速的瀏覽器平臺(tái)的工作也迫在眉睫。

3.缺乏統(tǒng)一物理平臺(tái)

傳統(tǒng)桌面電子商務(wù)平臺(tái)是基于瀏覽器的應(yīng)用，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)平臺(tái)搭建是非常簡單的，而基于手機(jī)平臺(tái)的電子商務(wù)平臺(tái)搭建是復(fù)雜而艱難的。移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用，就要涉及Android、IOS、Symbian等多個(gè)手機(jī)操作系統(tǒng)平臺(tái)，還有終端型號(hào)、網(wǎng)絡(luò)、瀏覽器等多種因素，正因于此，充滿多元化、差異化和個(gè)性化的移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展一直是雜亂無序的。

五、移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展前景

淘寶網(wǎng)無線事業(yè)部副總裁邱昌恒認(rèn)為：“5年以后，移動(dòng)電子商務(wù)的市場體量將與傳統(tǒng)電子商務(wù)持平?！?/p>

移動(dòng)電子商務(wù)之所以將會(huì)產(chǎn)生“核爆炸”效應(yīng)的根本原因，在于它改變的不僅是電子商務(wù)行為，更是整個(gè)社會(huì)中所有人的生活方式。

移動(dòng)電子商務(wù)已成為各國移動(dòng)信息服務(wù)成長最快速的業(yè)務(wù)。3G技術(shù)全球應(yīng)用以及無線互聯(lián)網(wǎng)全面普及，越來越多的手機(jī)用戶更多地依賴無線網(wǎng)絡(luò)作為獲取信息、購物、預(yù)定服務(wù)的渠道。中國是全球最大的移動(dòng)市場，擁有8.05億手機(jī)用戶，其中2.77億優(yōu)質(zhì)用戶利用手機(jī)上網(wǎng)，獲取各種資訊和服務(wù)，使移動(dòng)電子商務(wù)成為一個(gè)前景不可限量的商業(yè)平臺(tái)。

2011中國國際物聯(lián)網(wǎng)大會(huì)在上海舉行，智能交通成為最受關(guān)注的物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)應(yīng)用。從物聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)模式來看，未來三大運(yùn)營商有可能從網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商變?yōu)槲锫?lián)網(wǎng)的信息服務(wù)提供商。目前，中國移動(dòng)、中國聯(lián)通、中國電信都在深入?yún)⑴c汽車信息化及基于車聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)增值服務(wù)。一個(gè)全新的智能的大物流商務(wù)格局將很快在全國形成。移動(dòng)電子商務(wù)帶來互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信、物聯(lián)網(wǎng)乃至整個(gè)社會(huì)發(fā)展模式的變革與創(chuàng)新，產(chǎn)業(yè)鏈不斷拓展衍生，日益成熟。電信運(yùn)營商作為基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供者，利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、資本優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、服務(wù)優(yōu)勢、用戶優(yōu)勢，再聯(lián)合銀聯(lián)系統(tǒng)，利用它的金融服務(wù)優(yōu)勢，完全可以作為運(yùn)營主體大力發(fā)展移動(dòng)電子商務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部升級(jí)并引導(dǎo)傳統(tǒng)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的改造。

篇9

移動(dòng)支付國內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀

央行公布的《2013年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，當(dāng)季國內(nèi)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量增幅驚人，全國共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)62.45億筆，金額251.02萬億元，同比分別增長29.41%和24.62%。移動(dòng)支付已然在國內(nèi)引發(fā)了一場沒有硝煙的戰(zhàn)爭。

2013年8月9日，微信5.0版上線，推出了微信支付功能。目前包括微團(tuán)購、麥當(dāng)勞、QQ充值等微信公眾號(hào)已可通過微信支付進(jìn)行交易，機(jī)票預(yù)訂、網(wǎng)購、電影票團(tuán)購、交通卡充值等商品和服務(wù)也可通過微信支付實(shí)現(xiàn)購買。

2014年1月7日，新浪與支付寶宣布全面打通微博與支付寶賬號(hào)，聯(lián)手推出微博支付。今后，微博平臺(tái)上的在線交易和線下商家的日常消費(fèi)均可用微博客戶端直接付款。

電信運(yùn)營商也紛紛推出了各自的具有支付功能的手機(jī)業(yè)務(wù)。中國移動(dòng)和中國聯(lián)通相繼推出了具有近場支付功能的手機(jī)錢包。中國電信的表現(xiàn)更為積極，表示將從2014年1月起，新上市的3G終端逐步實(shí)現(xiàn)全部機(jī)型支持近場支付功能，4G終端將全部具備NFC（Near Field Communication，近距離無線通訊技術(shù)）功能。

然而在移動(dòng)支付日益火熱的同時(shí)，其背后的隱患也不可忽視。

移動(dòng)支付發(fā)展瓶頸與憂慮

首先，運(yùn)營商和金融機(jī)構(gòu)間缺乏合作。目前，國內(nèi)移動(dòng)支付不同商業(yè)模式并存，運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)、移動(dòng)支付第三方雖然已經(jīng)在不同程度上建立起合作關(guān)系，但總的來看，主導(dǎo)者、合作方以及運(yùn)營模式不統(tǒng)一，為國內(nèi)移動(dòng)支付更快的普及帶來了一定的障礙。

其次，交易的安全問題沒有得到很好的解決。移動(dòng)支付的安全問題一直是移動(dòng)支付能否快速推廣的一個(gè)瓶頸。

最后，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。從國內(nèi)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的開展情況看，目前仍然缺乏統(tǒng)一的被廣泛認(rèn)可的支付安全標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)我們普通消費(fèi)者來說，最重要的無非是消費(fèi)和財(cái)產(chǎn)的安全，那么我們又該如何確保這樣的安全呢？

應(yīng)對(duì)措施

第一，二維碼看準(zhǔn)再掃?，F(xiàn)在用手機(jī)客戶端掃二維碼便能直接完成付款，然而，專家提醒，手機(jī)用戶不要隨意掃描來源不明的二維碼，二維碼不是絕對(duì)安全的，其中也可能包含手機(jī)病毒。

第二，驗(yàn)證碼莫給他人。一般情況下，當(dāng)有人索取網(wǎng)購時(shí)平臺(tái)發(fā)送的手機(jī)驗(yàn)證碼，消費(fèi)者就應(yīng)警惕了，專家建議，如有人以“退貨、換貨”等理由索要該類信息，即可判定為詐騙行為。

篇10

關(guān)鍵詞：移動(dòng)營銷；移動(dòng)支付；手機(jī)打車軟件

中圖分類號(hào)：F713.36 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2014年6月29日

一、我國打車軟件移動(dòng)營銷現(xiàn)狀

移動(dòng)營銷是指利用手機(jī)為主要傳播平臺(tái)，直接向分眾目標(biāo)受眾定向和精確地傳送個(gè)性化的即時(shí)信息，通過與消費(fèi)者的信息互動(dòng)達(dá)到市場溝通的目的，移動(dòng)營銷也稱之為手機(jī)互動(dòng)營銷或無線營銷。移動(dòng)營銷有著強(qiáng)大的數(shù)據(jù)互作為支持，能快速精確地把信息傳達(dá)到消費(fèi)者手中，達(dá)到一對(duì)一的互動(dòng)營銷的目的。

嘀嘀打車是騰訊投資的一家移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)公司，致力于移動(dòng)交通的發(fā)展，給顧客乘車提供便利，APP嘀嘀打車不僅改變了顧客的乘車方式，也影響了司機(jī)的運(yùn)營方式。目前，嘀嘀打車的用戶數(shù)已超過20，000萬。

快滴打車是由杭州快智科技有限公司研發(fā)，是中國首款便民打車的智能手機(jī)應(yīng)用軟件，也是國內(nèi)最大的手機(jī)打車應(yīng)用軟件。該軟件為司機(jī)和乘客量身定制，乘客可以通過該手機(jī)軟件進(jìn)行預(yù)訂或?qū)崟r(shí)打車，司機(jī)也可以通過該軟件快速發(fā)現(xiàn)和準(zhǔn)確定位顧客，以此能減少空跑量增加收入。目前，快滴打車的用戶量已超過2，300萬。2014年伊始，嘀嘀打車和快點(diǎn)打車及各自背后的投資方騰訊和阿里巴巴已經(jīng)圍繞移動(dòng)支付展開一場激烈角逐，現(xiàn)在可以用一句話描述他們的狀況：“南有快滴打車，北有嘀嘀打車”，可以說他們勢均力敵。

對(duì)于這種手機(jī)打車軟件可以使用的受眾要滿足兩個(gè)基本條件：一是擁有并且會(huì)使用智能手機(jī)；第二他必須有手機(jī)支付軟件和網(wǎng)上銀行。對(duì)于這種手機(jī)軟件的兩大競爭者是嘀嘀打車和快滴打車，他們分別占領(lǐng)著北方和南方市場。對(duì)于廣大群眾來說，大部分還是支持或者保持沉默的，畢竟這種軟件的出現(xiàn)確實(shí)給出行的人帶來便利和利益，但前提是他們擁有一部智能手機(jī)，而現(xiàn)在智能手機(jī)已經(jīng)普遍化了。只有少數(shù)人對(duì)此頗有意見，這部分人就是不愿意使用該軟件或者沒有智能手機(jī)的，對(duì)他們來說這種軟件的出現(xiàn)給他們的打車帶來了更多的麻煩，打車的時(shí)間更長了，甚至打不著車，因?yàn)樗緳C(jī)是愿意拉使用手機(jī)打車軟件人的生意，畢竟可以給司機(jī)帶來額外收入。

二、影響打車軟件移動(dòng)營銷發(fā)展的因素

（一）支付觀念。支付是一種購買行為，對(duì)與中國的消費(fèi)者，大部分人的消費(fèi)觀念還停留在商品與貨幣應(yīng)該在同一時(shí)間交易完成，所以移動(dòng)支付行為在中國很難進(jìn)行，因?yàn)樗c傳統(tǒng)的支付行為有一些沖突的地方。從技術(shù)方面而言，中國的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)完全與發(fā)達(dá)國家的同步，但是在電子商務(wù)和移動(dòng)支付的普遍率上仍然有很大的差距。在美國，使用電子貨幣交易已經(jīng)占到整個(gè)消費(fèi)市場的30%，而在中國只有5%的消費(fèi)是通過電子貨幣方式完成的。中國人比較喜歡現(xiàn)金交易，這就表示有7.6億張銀行卡有很大部分屬于長期不用的“休眠卡”，這就給移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的展開帶來極大阻礙。想要使移動(dòng)支付業(yè)務(wù)得到更加廣泛的應(yīng)用，必須讓銀行卡的使用更方便、交易更活躍。那么怎樣能讓大眾接受并使用這種支付方式呢？說到這里我不禁想到手機(jī)打車軟件就起到了這么一個(gè)作用，讓大眾開始接受了移動(dòng)支付這種消費(fèi)方式，也證明了他的移動(dòng)營銷的成功推廣。

（二）安全問題。我們都知道中國人是節(jié)約的和保守的，大部分人都喜歡把錢存在銀行里，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為那是最安全的，即使沒有多少收益，他們也很愿意。而移動(dòng)支付這種交易方式?jīng)]有給大家安全感，再加上也有很多新聞報(bào)道網(wǎng)上銀行不安全，別人可以很輕松地竊取賬號(hào)還有丟失手機(jī)的可能，那樣的話你的所有信息都有可能泄露，所以這種問題給移動(dòng)營銷和移動(dòng)支付的推廣帶來了阻礙。那么為什么還有那么多用戶在使用手機(jī)打車軟件呢？其實(shí)最關(guān)鍵的就是利益的驅(qū)動(dòng)，嘀嘀打車和快滴打車在軟件開發(fā)伊始都采用了補(bǔ)貼的政策，這樣有很多人打車上班基本都不花錢，有的甚至可以賺到錢，在這種情況下大部分還是愿意冒一些危險(xiǎn)的。有一次筆者問了幾個(gè)身邊都在使用該軟件的朋友我最擔(dān)心的問題：不擔(dān)心這種移動(dòng)支付方式不安全么，他們大多其實(shí)也都擔(dān)心，但是他們有自己的解決辦法就是往里面少存錢這樣即使出現(xiàn)問題也不會(huì)有太大的損失。這就是利益的影響和開放商的聰明才智。

（三）信用問題。中國信用制度的落后是阻礙移動(dòng)支付發(fā)展的重要原因，從以此調(diào)查結(jié)果中顯示，國內(nèi)40%的消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付的安全性缺乏信任，僅有低于15%的手機(jī)使用用戶完全信任移動(dòng)支付這種交易方式，而65%的手機(jī)用戶拒絕通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送自己的信用卡資料，并且有超過90%的手機(jī)用戶曾經(jīng)收到過詐騙短信，由于手機(jī)是用戶隨身攜帶的物品，一旦丟失或損壞可以造成個(gè)人信息泄露的危險(xiǎn)，因此用戶對(duì)移動(dòng)支付的擔(dān)憂還是可以理解的。

三、打車軟件營利模式分析

（一）瘋狂的補(bǔ)貼方式。打車不花錢反而還有錢賺，這種天上掉餡餅的事情就發(fā)生在我們身上了。2014年初，我們的手機(jī)上出現(xiàn)了一種打車軟件使用它打車會(huì)有高額的補(bǔ)貼。在大多數(shù)城市補(bǔ)貼政策是這樣的：司機(jī)每天會(huì)各獎(jiǎng)勵(lì)五單，乘客每天各補(bǔ)貼三次，每次獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼的金額都是10元錢，這樣如果乘客所在城市汽車起步價(jià)低于10元，而他所需要的路程花費(fèi)只是一個(gè)起步價(jià)的價(jià)錢，那么該乘客還能掙一兩塊錢。這樣的瘋狂補(bǔ)貼使得兩大巨頭在補(bǔ)貼上共花掉了15億元人民幣左右。其中，在福州市場，高峰期每天兩款打車軟件對(duì)司機(jī)和乘客的補(bǔ)貼總計(jì)能達(dá)到100萬元左右。截至目前，兩款打車軟件在福州共補(bǔ)貼了上千萬元。然而，他們并沒有保持10元的補(bǔ)貼價(jià)格，更讓人意想不到的是他們又繼續(xù)增加了補(bǔ)貼價(jià)格。嘀嘀打車啟用了最低12元，最高20元的隨機(jī)補(bǔ)貼，快滴打車面對(duì)嘀嘀打車的補(bǔ)貼調(diào)整也相對(duì)做出了調(diào)整比嘀嘀打車高出一塊錢，快滴打車的補(bǔ)貼策略就是永遠(yuǎn)比嘀嘀打車高出一塊錢。

（二）利弊分析

1、補(bǔ)貼方式帶來的好處。乘客使用打車軟件打車可以獲得高額補(bǔ)貼，這樣可以減少消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。有些上班族包括一些小白領(lǐng)平時(shí)都是坐公交車上班，因?yàn)檫@樣可以節(jié)省一筆不小的開銷，因?yàn)樗麄兇蟛糠侄际窃诖蟪鞘写蚬げ簧岬美速M(fèi)，而補(bǔ)貼讓他們有機(jī)會(huì)打車上班了。那些上班族再也不用為公交車晚點(diǎn)而心急如焚，也不用在擁擠的公交車內(nèi)擠來擠去，也省去了人們倒車的時(shí)間，也不用在車上站半個(gè)多小時(shí)還沒上班就已經(jīng)很疲勞了，總之給他們的生活帶來了好的變化提高了他們的生活質(zhì)量，讓他們可以更輕松的工作也不用擔(dān)心會(huì)增加他們的消費(fèi)。

2、補(bǔ)貼方式的弊端。第一，已經(jīng)習(xí)慣了打車上班的上班族乘客們，一旦停止了補(bǔ)貼，他們一定會(huì)選擇放棄打車，但是他們打車的習(xí)慣已經(jīng)形成，一時(shí)間讓他們坐回原來的公交車他們會(huì)非常不適應(yīng)。直接會(huì)影響到他們的生活與工作；第二，有些人已經(jīng)看到了這種補(bǔ)貼方式是有利可圖的，司機(jī)與乘客達(dá)成一致，乘客發(fā)出假的訂單，這樣司機(jī)和乘客都能免費(fèi)獲得補(bǔ)貼，這樣發(fā)展下去會(huì)產(chǎn)生信任危機(jī)；第三，一旦讓乘客養(yǎng)成這種習(xí)慣，如果有一天不再實(shí)行不貼了，就會(huì)讓人們造成“補(bǔ)貼后遺癥”，認(rèn)為既然沒有補(bǔ)貼了就不劃算了，干脆就有一部人放棄使用打車軟件，但只是應(yīng)該會(huì)在短時(shí)間內(nèi)損失一部分客流，因?yàn)樵谝院蟮膶?shí)踐中會(huì)證明沒有打車軟件確實(shí)很難打到車，畢竟司機(jī)還是愿意靠接訂單拉活，即使沒有補(bǔ)貼也還是能減少空跑次數(shù)的，其實(shí)如果沒有補(bǔ)貼對(duì)司機(jī)的影響不是很大，主要是影響一部分乘客。

四、打車軟件移動(dòng)營銷策略

（一）口碑營銷。這兩款手機(jī)打車軟件的主要推廣方式是接地氣的推廣和口碑的推廣。資本市場總是對(duì)新事物有著敏銳的嗅覺，這也是打車軟件在各種媒體上保持著較高曝光率的原因。我們經(jīng)常能在報(bào)紙和電視上看到有關(guān)的信息，而他這種帶有補(bǔ)貼的銷售推廣方式很容易吸引大家眼球，不過它主要的推廣方式并不是靠媒體，它不同于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，打車軟件在市場推廣方面有自己別具一格的方式方法。

打車軟件的受眾分為兩端：一端是乘客，一端是出租車司機(jī)。以此推廣方式也分為兩個(gè)部分：市場部拉乘客，營銷部拉司機(jī)。在司機(jī)端，他們主要利用地推、與出租車承運(yùn)公司合作的方式向出租車司機(jī)推廣軟件；借助交通廣播，再通過的哥之間的人際傳播，以此來擴(kuò)大影響力。對(duì)于乘客端，他們主要是借助司機(jī)、用戶之間的交流溝通口碑傳播，輔之以機(jī)場、高鐵以及一些落地的軟件。具體到不同城市，他們也有不同的營銷推廣方式。比如在北京，的哥們都喜歡聊天，愛與乘客們溝通，非常的熱情，以此能很容易的在司機(jī)與乘客之間進(jìn)行口碑傳播；而與北京相比，廣州、深圳的司機(jī)就比較沉默寡言，因?yàn)榇蠖鄶?shù)都是外來工作者，移民城市人與人之間的信任度比較低，則需要花費(fèi)更長的時(shí)間進(jìn)行推廣。在上海，只需要通過一些優(yōu)惠政策和獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)就可以快速打開市場。

（二）微信營銷。微信自從開發(fā)出來就廣受人們的愛戴，甚至一度有些人都放棄了QQ的使用，可以說微信作為一種新的移動(dòng)端有著強(qiáng)的生命力，同樣也說明了微信的受眾之廣之多。嘀嘀打車也是騰訊投資研發(fā)的，所以他們很容易的就把這兩塊軟件聯(lián)系起來。微信再升級(jí)改版之后添加了“我的銀行卡”這一功能，點(diǎn)擊“我的銀行卡”就會(huì)很容易看到嘀嘀打車這個(gè)標(biāo)志，接著輸入地址之后就能通過微信支付完成了。通過微信支付立減10元，每天三次，新乘客首單立減15元這樣的優(yōu)惠政策，并且還會(huì)給為新用戶紅包獎(jiǎng)勵(lì)，并且可以轉(zhuǎn)發(fā)到朋友圈，讓朋友圈的朋友們也能得到紅包獎(jiǎng)勵(lì)，這也是變相的營銷，畢竟朋友圈里的人還是有沒有使用過的，他們通過這種方式讓更多的人注意這款軟件。

（三）體驗(yàn)營銷。體驗(yàn)營銷是企業(yè)以滿足消費(fèi)者的體驗(yàn)需求為目標(biāo)，通過采用讓目標(biāo)顧客觀摩、嘗試、使用等方式，使其親身體驗(yàn)企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)，讓顧客實(shí)際感知產(chǎn)品或服務(wù)的品質(zhì)或性能，從而促使顧客認(rèn)知、喜歡并購買的一種營銷方式。

這兩款手機(jī)打車軟件一面向市場就采取了高額的補(bǔ)貼策略，這何嘗不是一次體驗(yàn)營銷呢！因?yàn)榘殡S著高額的補(bǔ)貼，大多數(shù)人只要是用了手機(jī)打車軟件就等于不花錢而享受了坐出租車的待遇甚至有的人還能賺錢。這種方式使得人們紛紛相告與各自的親朋好友，然后開始搜索使用該軟件的人就越來越多，到后來幾乎都用不上媒體的宣傳就已經(jīng)能達(dá)到很好的效果。一次成功的體驗(yàn)營銷就是花費(fèi)更少錢而能夠達(dá)到更好的宣傳效果。體驗(yàn)營銷讓人們在不擔(dān)心有利益損失的情況下進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的體驗(yàn)，在他們使用之后，就能體會(huì)到該軟件以及移動(dòng)支付所帶給大家的益用和便利：一是他們體驗(yàn)到了使用這個(gè)打車軟件打車確實(shí)比平常打車的效率要高出很多，他們可以進(jìn)行預(yù)訂這樣一出門出租車就到了，避免了打車的高峰期打不到車的麻煩，同時(shí)也省去了很多等待的時(shí)間；二是他們會(huì)發(fā)現(xiàn)使用這款打車軟件不管在什么地方都能很快地打到車。通常乘客如果是在郊區(qū)或者偏遠(yuǎn)的地方是不太容易能打著出租車的，因?yàn)槌鲎廛囁緳C(jī)不太愿意去這些地方，一般都是拉乘客去而空車跑回，比較不劃算，然而乘客使用打車軟件就能在5～10分鐘內(nèi)打到出租車；三是乘客們通過這次的體驗(yàn)營銷，已經(jīng)能理解和使用移動(dòng)支付這種付款方式。起初人們不了解移動(dòng)支付，覺得先付款后得到商品很不合理也不能完全信任這種移動(dòng)支付方式，在他們體驗(yàn)后就知道了他們的購買是很有安全保障的，并且也逐漸接受了移動(dòng)支付的付款方式，也為移動(dòng)營銷開拓了一片市場；四是移動(dòng)支付屬于電子支付。因此，人們就再也不用為沒有零錢而煩惱了。這些體驗(yàn)者曾將肯定有過坐出租車沒有零錢給而司機(jī)又找不開或者出門忘帶錢的情況，這樣既耽誤了司機(jī)的時(shí)間也耽誤了乘客的時(shí)間，然而如果乘客使用移動(dòng)支付就不用擔(dān)心這些狀況的發(fā)生了，所以在體驗(yàn)中他們也能體驗(yàn)到移動(dòng)支付的方便、快捷、省時(shí)、省力。

通過消費(fèi)者們切身的體驗(yàn)，他們能感受到使用打車軟件帶來的種種便利，這樣即使沒有人要求他們，他們也會(huì)奔走相告讓更多的人能享受這種待遇，然而人與人的交流傳播要比媒體廣告更具有宣傳推廣的效果，因?yàn)槟闶熘娜艘葟V告更具有可信度和真實(shí)度，相比較更容易接受。

打車軟件公司采用個(gè)體驗(yàn)營銷的這種方法極好地促進(jìn)了該軟件的宣傳。因?yàn)橐粋€(gè)新產(chǎn)品的上市，在一開始只有極少數(shù)人可以接受和選擇購買它，但是如果是免費(fèi)體驗(yàn)的話，即使是新產(chǎn)品又有什么關(guān)系呢！大多數(shù)人不想使用新產(chǎn)品是因?yàn)樗麄儗?duì)新產(chǎn)品的不了解和不信任，擔(dān)心一旦購買會(huì)有損失造成，而這兩款打車軟件是免費(fèi)下載并且有高額補(bǔ)貼，這樣就不用擔(dān)心使用它會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)損失了。而通過這次體驗(yàn)營銷不僅使人們接受了這個(gè)打車軟件，而且還讓人們學(xué)會(huì)了如何使用移動(dòng)支付并且養(yǎng)成了這種移動(dòng)支付的習(xí)慣。筆者認(rèn)為這次體驗(yàn)營銷所達(dá)到的效果遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些。通過消費(fèi)者的體驗(yàn)，商家可以收集到大量數(shù)據(jù)，了解到使用打車軟件的是什么類型的人居多，這樣可以更加明確目標(biāo)市場以及可以進(jìn)行市場細(xì)分，因?yàn)椴豢赡苡肋h(yuǎn)采用補(bǔ)貼這種形式，商家在實(shí)行一段后，一定會(huì)再重新制作對(duì)他們更有利的政策，而他們制作的依據(jù)有一部分的來源一定是通過這次體驗(yàn)營銷二次得到的。筆者認(rèn)為這次商家進(jìn)行的體驗(yàn)營銷遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于了1+1>2的程度。

移動(dòng)營銷是未來發(fā)展的一大趨勢，而使用移動(dòng)支付則是發(fā)展移動(dòng)營銷必要條件，而如何讓人們接受并使用移動(dòng)支付這是一大難題，需要我們?nèi)ニ伎己脱芯?，手機(jī)打車軟件給這個(gè)難題帶來一片曙光，讓我們看到了可能性，其實(shí)只要是新事物在開始是很難發(fā)展的，但只要突破了瓶頸，它就會(huì)逐漸取代舊事物。

主要參考文獻(xiàn)：