導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇供應(yīng)鏈金融調(diào)研方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

內(nèi)容摘要:本文從供應(yīng)鏈融資的概念和特點(diǎn)入手,總結(jié)出供應(yīng)鏈融資的主要運(yùn)作模式,分析了供應(yīng)鏈融資帶來(lái)的機(jī)遇以及在發(fā)展中應(yīng)該注意的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈 融資模式

供應(yīng)鏈融資的概念和特點(diǎn)

供應(yīng)鏈?zhǔn)侵府a(chǎn)品生產(chǎn)和流通過(guò)程中,所涉及的原材料供應(yīng)商、生產(chǎn)商、批發(fā)商、銷售商以及最終消費(fèi)者組成的供需傳輸網(wǎng)絡(luò),即由物料獲取、物料加工并將成品送到用戶手中這一過(guò)程所涉及的企業(yè)和企業(yè)部門組成的網(wǎng)絡(luò)。

供應(yīng)鏈融資是指金融機(jī)構(gòu)充分利用供應(yīng)鏈中的信息流、物流、資金流的特點(diǎn),通過(guò)監(jiān)控訂單、物流、資金建立可靠的風(fēng)險(xiǎn)防范平臺(tái),為供應(yīng)鏈中的不同環(huán)節(jié)提供相應(yīng)的資金支持的服務(wù)過(guò)程。

供應(yīng)鏈融資具有以下特點(diǎn):

供應(yīng)鏈融資必須基于供應(yīng)鏈信息的共享。企業(yè)間的訂單、庫(kù)存、物流等信息傳統(tǒng)上都被認(rèn)為是企業(yè)的商業(yè)秘密,供應(yīng)鏈融資的基礎(chǔ)就是對(duì)這些信息的共享,甚至是公開(kāi)。只有這樣才能有效建立供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)防范平臺(tái),才能有效發(fā)揮供應(yīng)鏈的融資功能。

供應(yīng)鏈融資往往基于核心企業(yè)展開(kāi),以增強(qiáng)整條供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。從典型的供應(yīng)鏈來(lái)看,供應(yīng)鏈中占有主導(dǎo)地位的企業(yè),往往是實(shí)力雄厚的生產(chǎn)企業(yè),其供應(yīng)商和分銷商廣為分散,處于供應(yīng)鏈中的弱勢(shì)地位。供應(yīng)鏈金融服務(wù)就是要將資金流整合到供應(yīng)鏈管理中來(lái),既為供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)提供商業(yè)貿(mào)易資金服務(wù),又為供應(yīng)鏈弱勢(shì)企業(yè)提供有效的資金支持,以強(qiáng)化整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。

供應(yīng)鏈中資金和物流運(yùn)轉(zhuǎn)的不對(duì)稱性,構(gòu)成供應(yīng)鏈融資的盈利和防范風(fēng)險(xiǎn)的空間。資金流反映出資本的貨幣功能及作用,它具有支付、信用等功能,在物流運(yùn)動(dòng)中起到重要的推動(dòng)作用。但由于貨幣還具有很強(qiáng)的時(shí)間屬性,尤其在借助信息載體后,它的運(yùn)動(dòng)速度非?？?可以用分秒來(lái)計(jì)算,運(yùn)作成本相對(duì)較低。物流實(shí)體則由于受到時(shí)空、物理狀態(tài)以及運(yùn)輸環(huán)境等因素的制約,周轉(zhuǎn)速度相對(duì)要慢的多,同時(shí),運(yùn)作成本較大。這種運(yùn)轉(zhuǎn)的不對(duì)稱性構(gòu)成了供應(yīng)鏈融資的盈利和防范風(fēng)險(xiǎn)的空間。

供應(yīng)鏈融資的主要運(yùn)作模式

實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資,前提是選定行業(yè)背景下的欲融資產(chǎn),并對(duì)欲融資產(chǎn)在行業(yè)中的地位及作用進(jìn)行全面系統(tǒng)的調(diào)研分析,據(jù)此鎖定產(chǎn)能的上下游供求關(guān)系,明晰產(chǎn)品銷售的網(wǎng)絡(luò)渠道,梳理各種對(duì)應(yīng)關(guān)系,整合資源形成完整的供應(yīng)鏈系統(tǒng)。因此,必須本著資本從源頭注入,到終端產(chǎn)品收回的流程規(guī)則,進(jìn)行對(duì)客戶的選擇、考察,建立經(jīng)濟(jì)合理和供求完善的供應(yīng)鏈系統(tǒng)。整體解決方案,首先是建立、理順與銷三方及物流企業(yè)相對(duì)稱的信息流,然后再用其對(duì)稱、穩(wěn)定可監(jiān)管的應(yīng)收應(yīng)付帳款信息及現(xiàn)金流引入金融機(jī)構(gòu)的參與。

從供應(yīng)鏈融資來(lái)看,其大體上可以分為基于完整供應(yīng)鏈的融資和基于供應(yīng)鏈特定環(huán)節(jié)的融資。鑒于我國(guó)絕大部分的供應(yīng)鏈融資是基于供應(yīng)鏈特定環(huán)節(jié)的融資,本文只對(duì)這種方式進(jìn)行分類討論。

供應(yīng)鏈的特定環(huán)節(jié)是指,在整個(gè)供應(yīng)鏈相鄰的兩個(gè)節(jié)點(diǎn)之間發(fā)生的商務(wù)合作關(guān)系。為在特定而且相鄰分別處于供應(yīng)鏈上下游之間兩個(gè)節(jié)點(diǎn)的企業(yè),提供融資服務(wù)方案就是基于特定環(huán)節(jié)的融資方案?；谔囟ōh(huán)節(jié)的融資方案常見(jiàn)的有基于應(yīng)收賬款的融資方案和基于庫(kù)存商品的融資方案。

(一) 基于應(yīng)收賬款的融資方案

參與主體主要是圍繞供應(yīng)鏈上的供應(yīng)商和下游企業(yè),以及參與應(yīng)收帳款融資的金融機(jī)構(gòu)。下面本文通過(guò)圖1來(lái)說(shuō)明應(yīng)收帳款融資服務(wù)模式。

1.供應(yīng)商與制造商進(jìn)行貨物交易。

2.供應(yīng)商收到貨物購(gòu)買方的應(yīng)收帳款單據(jù),貨物購(gòu)買方成為制造商。

3.供應(yīng)商將應(yīng)收帳款單據(jù)質(zhì)押給商業(yè)銀行。

4.制造商向銀行出具應(yīng)收帳款單據(jù)證明,以及付款承諾書。

5.銀行貸款給供應(yīng)商。

6.融資后購(gòu)買原材料和其他生產(chǎn)要素

7.制造商銷售產(chǎn)品,收到貨款。

8.制造商將應(yīng)付賬款金額支付到供應(yīng)商在銀行指定的賬號(hào)。

9.應(yīng)收帳款質(zhì)押合同注銷。

其中,3、4、5、7、8、9都有商業(yè)銀行參與,這樣通過(guò)供應(yīng)鏈中應(yīng)收帳款在商業(yè)銀行中的質(zhì)押融資活動(dòng),供應(yīng)商可以及時(shí)獲得商業(yè)銀行提供的貸款,不但有利于供應(yīng)商乃至整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作管理,而且有利于商業(yè)銀行改善不良的集中信貸結(jié)構(gòu),提高貸款收益率,加快中小型企業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展和成長(zhǎng)。

基于應(yīng)收賬款的供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)主要集中在制造商。一般而言,金融企業(yè)為了防范風(fēng)險(xiǎn),選擇的還款企業(yè)(制造商)應(yīng)該是供應(yīng)鏈的核心企業(yè),是資金、產(chǎn)品、信息、技術(shù)的主要控制者。從目前我國(guó)的零售行業(yè)發(fā)展來(lái)看,除了具有行業(yè)壟斷優(yōu)勢(shì)的企業(yè)以外,銀行一般不會(huì)選擇零售企業(yè)作為還款企業(yè)。

(二) 基于庫(kù)存商品的供應(yīng)鏈融資模式

建立在“支付現(xiàn)金”至“賣出存貨”期間的貨幣時(shí)間價(jià)值基礎(chǔ)之上,由商業(yè)銀行通過(guò)與第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的業(yè)務(wù)合作,共同為融資企業(yè)提供庫(kù)存商品融資服務(wù)。銀行必須具備存貨融資服務(wù)的專門服務(wù)平臺(tái)和管理帳戶,以及相應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力。第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)在融資服務(wù)中為企業(yè)提供物流和信息支持。

庫(kù)存商品融資模式流程圖2所示,融資企業(yè)、銀行、物流企業(yè)簽訂三方協(xié)議,協(xié)議質(zhì)押對(duì)象、質(zhì)押期間、倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)用、質(zhì)押比率等;融資企業(yè)把存貨倉(cāng)單交給銀行,并獲得銀行貸款;銀行在質(zhì)押期間可以不定期檢查貨物情況,物流企業(yè)有義務(wù)保證倉(cāng)單所列貨物與實(shí)際相符并及時(shí)向銀行匯報(bào)貨物情況。貸款到期后,融資企業(yè)還款,銀行歸還倉(cāng)單給融資企業(yè),融資企業(yè)憑倉(cāng)單提貨。

銀行對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵在于對(duì)抵押貨物變現(xiàn)能力的評(píng)估。一般而言,銀行更加傾向于選取變現(xiàn)能力強(qiáng)的商品作為抵押物。比如在鋁行業(yè)的供應(yīng)鏈融資,整條供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)防范都是基于金屬鋁本身的變現(xiàn)能力而設(shè)定的。比如建設(shè)銀行2006年公布的可以作為庫(kù)存抵押的商品目錄,僅僅包括三個(gè)大類二十個(gè)品種的商品,分別是鋼材類、有色金屬類、化工原料類。

供應(yīng)鏈融資帶來(lái)的機(jī)遇

為中小企業(yè)發(fā)展提供了機(jī)遇。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展很大程度上還依賴于政府投資和大型企業(yè)的擴(kuò)張,中小企業(yè)在我國(guó)還沒(méi)有得到充分的發(fā)展。中小企業(yè)的發(fā)展面臨很多問(wèn)題,其中很重要的一條就是融資難。許多中小企業(yè)不得不從地下錢莊和高利貸者的手中獲得資金,這些都嚴(yán)重影響了中小企業(yè)的發(fā)展。供應(yīng)鏈融資很大程度上為中小企業(yè)提供了新的融資渠道,特別是對(duì)那些在某個(gè)發(fā)展良好的產(chǎn)業(yè)里,依托大型核心企業(yè)發(fā)展的中小企業(yè),能夠得到較好的資金支持。

為商業(yè)銀行發(fā)展提供了新的空間。隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的推進(jìn)和資本市場(chǎng)的發(fā)展,商業(yè)銀行將越來(lái)越難從大企業(yè)的利差中獲取巨額利潤(rùn),中小企業(yè)貸款和中間業(yè)務(wù)將是今后商業(yè)銀行的重要利潤(rùn)來(lái)源。供應(yīng)鏈融資提供的個(gè)性化解決方案,商業(yè)銀行一方面可以從中收取相應(yīng)的中間業(yè)務(wù)收入,另一方面由于中小企業(yè)的利率議價(jià)能力較差,商業(yè)銀行還可以得到較高的利差回報(bào)。某種程度來(lái)說(shuō)我國(guó)的中小企業(yè)融資還是一塊未經(jīng)開(kāi)發(fā)的處女地,它將給我國(guó)的商業(yè)銀行提供巨大的發(fā)展空間。

大力推動(dòng)第三方物流和期貨業(yè)的發(fā)展。從我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)看,企業(yè)特別是中小企業(yè),很難僅僅因?yàn)榉奖憧旖菥腿ミx擇第三方物流企業(yè)作為倉(cāng)儲(chǔ)物流解決方案。金融服務(wù)的介入,將大大提高第三方物流企業(yè)的地位。金融的介入也會(huì)對(duì)第三方物流企業(yè)作出優(yōu)勝劣汰,促進(jìn)物流企業(yè)的健康發(fā)展。供應(yīng)鏈融資發(fā)展和推廣的關(guān)鍵在于一個(gè)健康的期貨市場(chǎng)作為化解風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái),期貨市場(chǎng)和供應(yīng)鏈融資將會(huì)互相促進(jìn),互為推動(dòng)力,在今后的一個(gè)歷史階段快速發(fā)展。

供應(yīng)鏈融資應(yīng)注意的問(wèn)題

當(dāng)前供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)物選擇和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、合同風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)事人各方發(fā)生信用危機(jī), 資金鏈危機(jī)或中斷, 無(wú)法歸還銀行貸款, 且采用不正當(dāng)手段轉(zhuǎn)移或占有質(zhì)物。質(zhì)物選擇和行業(yè)變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是指質(zhì)物發(fā)生變質(zhì)、變化, 造成價(jià)格損失。行業(yè)陷入不景氣狀態(tài), 質(zhì)物變現(xiàn)困難等。合同風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)事人之間訂立的各種合同有明顯瑕疵, 給當(dāng)事人造成某些損失或給不法分子有可乘之機(jī)。管理風(fēng)險(xiǎn)是指業(yè)務(wù)量大了之后, 當(dāng)事人尤其是質(zhì)權(quán)人、監(jiān)管人管理幅度增大, 管理鏈條延長(zhǎng)、環(huán)節(jié)增多, 所需的專業(yè)知識(shí)和技能增加, 而出現(xiàn)的管理不到位風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)事各方執(zhí)行人故意違背操作流程和合同約定造成的風(fēng)險(xiǎn)。因此,在發(fā)展供應(yīng)鏈融資的過(guò)程中,應(yīng)注意以下問(wèn)題。

(一)對(duì)借款方的資信要嚴(yán)格把關(guān)、認(rèn)真審查

借款方資信是貸款方最關(guān)心和關(guān)注的問(wèn)題。那么, 用什么指標(biāo)去評(píng)價(jià)對(duì)方資信, 用什么方式去保證貸款的安全,這必須要認(rèn)真研究。傳統(tǒng)的授信擔(dān)保方式是使用固定資產(chǎn)和土地?fù)?dān)保, 而供應(yīng)鏈金融則需要借款方的動(dòng)產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)、應(yīng)收賬款來(lái)?yè)?dān)保。對(duì)借款方的資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)關(guān)注度在降低, 對(duì)其在供應(yīng)鏈中的位置, 上下游企業(yè)的信用及企業(yè)周轉(zhuǎn)情況、現(xiàn)金流的關(guān)注度在提高。供應(yīng)鏈主辦銀行要通過(guò)調(diào)閱財(cái)務(wù)報(bào)表、查看過(guò)去的交易記錄和電話調(diào)查等多種手段,幫助核心企業(yè)制度性地評(píng)估供應(yīng)鏈成員企業(yè),核心企業(yè)在選擇成員企業(yè)的過(guò)程中,應(yīng)將信用度的評(píng)價(jià)作為一項(xiàng)重要標(biāo)準(zhǔn),對(duì)各加盟企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格篩選,對(duì)潛在的不良成員要及時(shí)予以淘汰,保證企業(yè)供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融的和諧發(fā)展。因此,可首先在鋼鐵、汽車、石化、電力、電信、煤炭等產(chǎn)業(yè)鏈比較完備、行業(yè)秩序比較良好、與銀行合作程度比較高的若干行業(yè)進(jìn)行嘗試,待取得經(jīng)驗(yàn)后,再擴(kuò)大運(yùn)營(yíng)范圍。

(二)加強(qiáng)過(guò)程控制

傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)只看結(jié)果不看過(guò)程, 供應(yīng)鏈融資則要高度重視借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程, 認(rèn)真核查借款的用途和還款來(lái)源。建立信息技術(shù)平臺(tái)加深信任,為保證信息傳輸?shù)募皶r(shí)準(zhǔn)確,實(shí)現(xiàn)信息共享,促進(jìn)成員間加深信任,供應(yīng)鏈中的企業(yè)可依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),通過(guò)ERP系統(tǒng)平臺(tái),利用EDI等信息處理技術(shù),建立物料與資金數(shù)據(jù)高度共享的信息網(wǎng)絡(luò),以保證物流、資金流與信息流的協(xié)調(diào),實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)與物流、信息流活動(dòng)的無(wú)縫整合。

(三)建立與供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和管理體制

金融機(jī)構(gòu)不僅要有金融業(yè)務(wù)的專家, 還要有產(chǎn)業(yè)和行業(yè)的專家,要建立完備的風(fēng)險(xiǎn)控制體系和相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu),要實(shí)現(xiàn)流程再造提高服務(wù)效率。發(fā)展供應(yīng)鏈融資的重要前提是加快進(jìn)行流程再造,以流程銀行的新姿態(tài)促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的健康可持續(xù)發(fā)展。

(四) 加強(qiáng)規(guī)范化管理工作

供應(yīng)鏈金融概念的內(nèi)涵和外延還有待統(tǒng)一, 核心企業(yè)資信評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、體系需要進(jìn)一步科學(xué)化、金融新商品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要系統(tǒng)化。第三方物流企業(yè)資質(zhì)也需要有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)價(jià)體系等等?？傊? 供應(yīng)鏈金融服務(wù)突破了原有金融服務(wù)的來(lái)源, 是一種創(chuàng)新和革命。舊的秩序和標(biāo)準(zhǔn)被打破, 新的秩序和標(biāo)準(zhǔn)還在建立之中, 二者在動(dòng)態(tài)中平衡, 希望盡早有規(guī)范可循。

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篇2

一、 2018年工作情況在2018年里，我主要完成了以下工作：

（一） 汽車金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)為開(kāi)發(fā)汽車產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品，自三月份起，我組織相關(guān)同事及分行，開(kāi)展了大量調(diào)研工作，拜訪了一汽、海馬、江淮、奇瑞等汽車生產(chǎn)廠家以及建行、中行、興業(yè)、中信等同業(yè)，深入研究行業(yè)現(xiàn)狀及前景，充分了解客戶需求，借鑒同業(yè)類似產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)和流程設(shè)計(jì)，起草了我行保兌倉(cāng)項(xiàng)下汽車經(jīng)銷商庫(kù)存融資業(yè)務(wù)的產(chǎn)品制度，并根據(jù)一汽、江淮兩家公司不同的交易結(jié)構(gòu)分別制訂了產(chǎn)品實(shí)施方案。在方案中，我根據(jù)行業(yè)及客戶特殊的風(fēng)險(xiǎn)因素創(chuàng)新研發(fā)了經(jīng)銷商打分卡工具，用于突破現(xiàn)有授信體系的限制，在有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的前提下降低了中小客戶貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻。

烽火計(jì)劃開(kāi)始后，我?guī)ьI(lǐng)相關(guān)研究小組，深入研究了庫(kù)存車監(jiān)管、平行進(jìn)口車、票據(jù)、國(guó)內(nèi)信用證與貸款產(chǎn)品比較等專項(xiàng)課題，起草了多份研究報(bào)告，未來(lái)可以有效指導(dǎo)業(yè)務(wù)實(shí)踐。同時(shí)，我積極聯(lián)系中鐵現(xiàn)代物流、速遞物流等倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管企業(yè)，推進(jìn)監(jiān)管企業(yè)資格準(zhǔn)入及監(jiān)管合作方案設(shè)計(jì)工作，引入一些新的科技手段來(lái)控制庫(kù)存監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

（二） 貿(mào)易金融業(yè)務(wù)技術(shù)性審查隨著多類貿(mào)易金融業(yè)務(wù)授權(quán)本條線審查審批，需要我部開(kāi)展技術(shù)性審查工作的項(xiàng)目越來(lái)越多。年內(nèi)，我組織相關(guān)同事，完善了跨境融資、保函等多項(xiàng)產(chǎn)品的技術(shù)性審查模板，重新梳理了各類業(yè)務(wù)的技術(shù)性審查要點(diǎn)，高效完成了多項(xiàng)業(yè)務(wù)的技術(shù)性審查工作，指導(dǎo)分行把控業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，并積極與授信審查審批中心溝通解決相關(guān)問(wèn)題，協(xié)助分行和貿(mào)易融資處推動(dòng)業(yè)務(wù)落地。

（三） 組織課題研究根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)安排，我組織協(xié)調(diào)相關(guān)同事、分行和咨詢公司，開(kāi)展“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行貿(mào)易金融戰(zhàn)略定位”課題研究工作。年內(nèi)，我們?cè)诙喾绞占瘮?shù)據(jù)、研讀相關(guān)文獻(xiàn)資料、并開(kāi)展多次同業(yè)調(diào)研的基礎(chǔ)上，完成了研究報(bào)告初稿，該初稿約五萬(wàn)字，內(nèi)容包括貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、多家同業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況和策略以及對(duì)郵儲(chǔ)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展的建議，在征求部門內(nèi)意見(jiàn)后，擬于2019年一月提交部門領(lǐng)導(dǎo)審閱。

（四） 風(fēng)險(xiǎn)管理及其他工作年內(nèi)，我還完成了以下工作：牽頭組織了行內(nèi)多個(gè)部門對(duì)江蘇省分行開(kāi)展的大公司板塊業(yè)務(wù)檢查，參與或主持了多次核心企業(yè)方案認(rèn)定會(huì)議，組織了多次與授信管理部在審批授權(quán)、審批流程等方面的溝通協(xié)調(diào)并取得了預(yù)期的效果，起草了姚紅行長(zhǎng)在全國(guó)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)座談會(huì)上的講話，參加了瑞銀舉行的衍生產(chǎn)品培訓(xùn)并對(duì)部門員工開(kāi)展了轉(zhuǎn)培訓(xùn)，以及其他領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。

二、 需要改進(jìn)的問(wèn)題總的來(lái)說(shuō)，我對(duì)2018年的工作并不滿意，到新集體、新崗位的適應(yīng)期較長(zhǎng)，思維方式和工作習(xí)慣都得不斷調(diào)整，主要工作也沒(méi)有取得顯著突破，斗志和信心都不足，但好在從三季度起，自己逐漸找到了一些感覺(jué)，開(kāi)始發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，組織同事、分行形成合力，各項(xiàng)工作逐步走上正軌。在新的一年，有以下方面還需要我著力改進(jìn)：

（一） 提高工作的主動(dòng)性從中臺(tái)到前臺(tái)，工作從被動(dòng)型的審查審批到主動(dòng)型的推動(dòng)開(kāi)拓，我仍然需要轉(zhuǎn)變這一觀念，提高工作的主動(dòng)性，遇到困難時(shí)勇于面對(duì)、善于解決，不等不靠，從現(xiàn)有條件出發(fā)，多方尋求業(yè)務(wù)落地的方式和途徑，并不斷開(kāi)拓思路，找到現(xiàn)實(shí)有效的解決方案。并且，我也要主動(dòng)發(fā)揮自己在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及法律方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，協(xié)助相關(guān)處室及分行把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)業(yè)務(wù)落地。

（二） 建立完善產(chǎn)品經(jīng)理的思維方式我行尚未建立成熟的產(chǎn)品經(jīng)理培養(yǎng)、工作機(jī)制，新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)多采用“拿來(lái)主義”策略，跟風(fēng)同業(yè)，再嫁接到自己的客戶和制度基礎(chǔ)之上，往往市場(chǎng)空間有限、流程繁瑣低效、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力較弱。貿(mào)易金融部門管理產(chǎn)品眾多，客戶及行業(yè)的覆蓋范圍較廣，面對(duì)的市場(chǎng)需求更為多元化，是金融創(chuàng)新高頻發(fā)生的領(lǐng)域。我們應(yīng)當(dāng)真正走到市場(chǎng)中去，深入理解客戶的經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)，為其提供高效的金融服務(wù)方案，真正從市場(chǎng)需求角度出發(fā)，并借鑒互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理的思維方式和開(kāi)發(fā)理念，研究適合于我們自身稟賦、資源及客戶結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品，與同業(yè)開(kāi)展差異化競(jìng)爭(zhēng)。從我自身來(lái)說(shuō)，必須要加強(qiáng)產(chǎn)品經(jīng)理相關(guān)技能的學(xué)習(xí)，并主動(dòng)與部門內(nèi)同事分享，幫助提高部門的產(chǎn)品研發(fā)能力。

三、 2019年工作計(jì)劃（一） 完善汽車金融產(chǎn)品方案，多方尋求業(yè)務(wù)落地當(dāng)前，保兌倉(cāng)項(xiàng)下汽車經(jīng)銷商庫(kù)存融資產(chǎn)品距離實(shí)際落地尚有一步之遙，間接授信額度項(xiàng)下還無(wú)法開(kāi)立銀行承兌匯票，根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)安排，我們一方面需要積極與分行、客戶溝通，爭(zhēng)取以國(guó)內(nèi)信用證、貸款的方式替代票據(jù)產(chǎn)品，另一方面也要與總行公司部不斷溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取為供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)與票據(jù)產(chǎn)品的聯(lián)動(dòng)打開(kāi)空間。

在2019年里，我們還要繼續(xù)探索創(chuàng)新，不斷完善汽車金融產(chǎn)品，優(yōu)化流程、控制操作風(fēng)險(xiǎn)，還要將其納入線上融資平臺(tái)進(jìn)行在線處理。在市場(chǎng)拓展方面，要推動(dòng)分行開(kāi)展?fàn)I銷工作，與消費(fèi)信貸部、信用卡部、消費(fèi)金融公司聯(lián)動(dòng)，擴(kuò)大獲客途徑，爭(zhēng)取把汽車金融打造成郵儲(chǔ)銀行貿(mào)易金融的特色產(chǎn)品。

篇3

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)融資 供應(yīng)鏈金融 商業(yè)銀行 篩選機(jī)制 META圖

中圖分類號(hào)：830.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-1770(2011)011-033-04

銀行與中小企業(yè)信貸關(guān)系近年來(lái)成為理論與實(shí)踐部門關(guān)注的一大熱點(diǎn)。為了解決面向中小企業(yè)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新問(wèn)題，商業(yè)銀行針對(duì)企業(yè)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)關(guān)系開(kāi)發(fā)出一種新型金融產(chǎn)品――供應(yīng)鏈金融，該產(chǎn)品目前在國(guó)內(nèi)外處于探索階段。2002年以前，“供應(yīng)鏈”和“金融”并未作為一個(gè)固定詞組出現(xiàn)在金融服務(wù)領(lǐng)域。2004年，A.N.Berger等人提出了關(guān)于中小企業(yè)融資的一些新設(shè)想,才初步確立了供應(yīng)鏈金融的思想。從銀行的視角看，供應(yīng)鏈金融是銀行站在供應(yīng)鏈全局的高度，為協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈資金流、降低供應(yīng)鏈整體財(cái)務(wù)成本而向所有節(jié)點(diǎn)企業(yè)提供的系統(tǒng)性金融解決方案。在國(guó)外，一些學(xué)者和研究機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)展了深入的研究并應(yīng)用于實(shí)踐。Hofmann. E(2005) 解剖了供應(yīng)鏈金融的基本流程和構(gòu)成要素，為洞悉供應(yīng)鏈金融提供了概念上的鋪墊。Leora Klapper(2005)就供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)采用存貨融資模式的機(jī)理及功能進(jìn)行了分析。Aberdeen公司在供應(yīng)鏈金融研究領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位。Viktoriya Sadlovska（2006.11）通過(guò)研究110家企業(yè)的調(diào)研數(shù)據(jù)，指出企業(yè)在供應(yīng)鏈金融融資、技術(shù)和可視性三方面的努力是提升供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。誠(chéng)然，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將企業(yè)通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)中的合作關(guān)系日益整合在不同的交易鏈上，由于產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的組織模式通過(guò)集聚和鏈狀發(fā)展，展示出融資服務(wù)的聚合性特征，為商業(yè)銀行提供了降低融資服務(wù)成本、拓展業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)。

一、銀行以核心企業(yè)為抓手，比較各交易鏈差異，篩選供應(yīng)鏈客戶的側(cè)重點(diǎn)

僅從供應(yīng)鏈的拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)來(lái)看，供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)網(wǎng)絡(luò)，即自主或半自主的企業(yè)實(shí)體構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)，銀行面向供應(yīng)鏈的篩選機(jī)制正是從供應(yīng)鏈的“核心企業(yè)”出發(fā)來(lái)篩選上下游的節(jié)點(diǎn)企業(yè)。

Meta圖是Basu等于1992年提出的一種用于系統(tǒng)描述和分析的圖形結(jié)構(gòu)。它不僅可以對(duì)各種系統(tǒng)進(jìn)行直觀的圖形表述，而且具有很強(qiáng)的形式化描述和分析能力，可被廣泛應(yīng)用在決策支持系統(tǒng)、層次化建模、工作流分析與管理領(lǐng)域。故從企業(yè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)性特點(diǎn)出發(fā)，基于Meta圖，可以將“核心企業(yè)”作為一個(gè)生成元，由上游企業(yè)出發(fā)，經(jīng)過(guò)生成元尋求適合做供應(yīng)鏈金融的整條供應(yīng)鏈。本文基于Meta圖建立模型來(lái)描述供應(yīng)鏈的本質(zhì)，基本構(gòu)建思路如圖1所示：首先把企業(yè)間的關(guān)系用META圖表示，接著找出完整產(chǎn)品鏈的起點(diǎn)、中間點(diǎn)、終點(diǎn)的META各節(jié)點(diǎn)的所有通路，然后在所有通路中以核心企業(yè)為標(biāo)桿選擇標(biāo)桿瞄準(zhǔn)差最小也即最佳的META通路，最后產(chǎn)生出以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)的適合做供應(yīng)鏈金融的供應(yīng)鏈的META通路。

銀行對(duì)供應(yīng)鏈客戶的篩選強(qiáng)化了供應(yīng)鏈整體的概念，從而跳出單個(gè)企業(yè)的局限，將銀企之間的一對(duì)一的關(guān)系改變?yōu)橐粚?duì)鏈條式的關(guān)系，即便其中的單個(gè)節(jié)點(diǎn)企業(yè)達(dá)不到銀行的某些風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，只要這個(gè)企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)穩(wěn)定，銀行可以適當(dāng)?shù)瘜?duì)該企業(yè)財(cái)務(wù)的分析并放寬相應(yīng)的貸款準(zhǔn)入原則。

銀行對(duì)企業(yè)的篩選機(jī)制傳統(tǒng)上倚重對(duì)其基本情況、貸款風(fēng)險(xiǎn)等的分析。這種情況下，銀行對(duì)中小企業(yè)的評(píng)價(jià)是孤立的，即使該企業(yè)身處一個(gè)供應(yīng)鏈之中，由于供應(yīng)鏈的企業(yè)是各自與自己的融資銀行建立融資與業(yè)務(wù)關(guān)系，故對(duì)單個(gè)企業(yè)的信貸準(zhǔn)入評(píng)估仍是相對(duì)獨(dú)立的。某種程度上，銀企關(guān)系被限定為審查和被審查的關(guān)系，這也就導(dǎo)致了各商業(yè)銀行過(guò)于偏重于貸前調(diào)查而對(duì)貸后管理的重要性認(rèn)識(shí)不足。隨著供應(yīng)鏈全球化進(jìn)程的發(fā)展，企業(yè)對(duì)于流動(dòng)資金和供應(yīng)鏈運(yùn)行效率的要求逐漸提高。面對(duì)這一趨勢(shì)，銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。原先只是滿足客戶貿(mào)易中個(gè)別環(huán)節(jié)的融資需求，現(xiàn)在要求作為企業(yè)的戰(zhàn)略伙伴，對(duì)其整條供應(yīng)鏈提供服務(wù)方案。為了成功地實(shí)施實(shí)實(shí)在在有利于客戶的供應(yīng)鏈金融解決方案，銀行必須成為客戶的戰(zhàn)略伙伴，并了解銀行能夠?yàn)榭蛻舻墓?yīng)鏈提供的價(jià)值，將自己的服務(wù)嵌入供應(yīng)鏈的特定環(huán)節(jié)。

綜上，銀行面向供應(yīng)鏈的客戶篩選在以下幾方面要特別關(guān)注：

第一，銀行篩選機(jī)制對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的反應(yīng)要更加強(qiáng)烈。由于供應(yīng)鏈本身動(dòng)態(tài)性的特征，所以各節(jié)點(diǎn)企業(yè)間完全是為了利益關(guān)系而走到一起來(lái)，并不存在控制與被控制的關(guān)系。這樣，一旦市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生了變化，供應(yīng)鏈就會(huì)有較大的擴(kuò)張或收縮，從而影響到銀行信貸安全。

第二，銀行對(duì)信息的把握要更注重網(wǎng)絡(luò)性。網(wǎng)絡(luò)性實(shí)際上是由于供應(yīng)鏈的相互交叉而產(chǎn)生的結(jié)果。同一個(gè)企業(yè),往往在不同的供應(yīng)鏈中扮演著不同的角色。所以在考察供應(yīng)鏈企業(yè)的時(shí)候，更要將各種信息放在網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)中綜合考慮，即重在考查各企業(yè)之間的關(guān)系和合作程度等，而非獨(dú)立的考慮某個(gè)企業(yè)的信息。

第三，客戶需求導(dǎo)向分析應(yīng)在銀行的篩選機(jī)制中有所體現(xiàn)。目前，買方市場(chǎng)特征明顯，最終客戶實(shí)際上已經(jīng)從原來(lái)處于供應(yīng)鏈之外的“旁觀者”變成了供應(yīng)鏈中必不可少的一員?？蛻舻男枨髮?dǎo)向?qū)⒂绊懙焦?yīng)鏈戰(zhàn)略聯(lián)盟各節(jié)點(diǎn)企業(yè)整體戰(zhàn)略的制定和調(diào)整，從而影響到整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作。而供應(yīng)鏈的運(yùn)作所牽涉到的資金流動(dòng)向正是銀行所重點(diǎn)關(guān)注的。所以，客戶滿意度以及產(chǎn)品相關(guān)的指標(biāo)應(yīng)在篩選機(jī)制中有所體現(xiàn)。

由于銀行面向供應(yīng)鏈的企業(yè)篩選重在網(wǎng)絡(luò)性而相應(yīng)淡化其自身評(píng)級(jí)，故在此我們將銀行對(duì)企業(yè)原有的信用評(píng)級(jí)化為一個(gè)篩選模塊U3。根據(jù)供應(yīng)鏈金融的特征，首先確定供應(yīng)鏈穩(wěn)定性U1、貿(mào)易背景U2、傳統(tǒng)信用評(píng)級(jí)U3三個(gè)篩選模塊，然后考慮可操作性的需要，選擇文化兼容性U11、信息共享率U12、交易頻率U13、交易對(duì)手平均行業(yè)排名U21、企業(yè)自身信息化程度U22、企業(yè)創(chuàng)新能力U23等5項(xiàng)具體指標(biāo)作為本文的識(shí)別評(píng)價(jià)指標(biāo)1。

二、銀行針對(duì)核心企業(yè)所在Meta通路的揀尋路徑

假設(shè)銀行選定A企業(yè)為“核心企業(yè)”2，同時(shí)為簡(jiǎn)單起見(jiàn)，設(shè)A企業(yè)所在的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)包括企業(yè)B1、B2、B3、C1、C2、C3、C4），并假設(shè)它們的關(guān)系用META圖表示如下：

我們所要揀尋的META通路首先應(yīng)是一條完整的供應(yīng)鏈，即該META通路要滿足包含最上游的原材料供應(yīng)企業(yè)和最下游的分銷企業(yè)的完整產(chǎn)品產(chǎn)銷鏈。而像圖中上游企業(yè)的C1、C2的表示方法，表示C1包含C2。這種情況有可能因?yàn)镃1是一個(gè)集團(tuán)，其分公司C2與A有業(yè)務(wù)往來(lái)，也可能C1是一個(gè)獨(dú)立企業(yè)的聯(lián)盟，這種情況在中小企業(yè)中尤為常見(jiàn)。當(dāng)然，“核心企業(yè)”的下游也可能出現(xiàn)集團(tuán)企業(yè)或聯(lián)盟企業(yè)的情況，但與上游企業(yè)類似，此處不做具體說(shuō)明。

符合以上條件的META通路分別為：

META1=；META2=；META3=；META4=；META5=< L3、L5>；META6=

而其中META2META3，META5META6，若META3和META6通路適合做供應(yīng)鏈金融，那么META2和META5一定也可以，所以在此取通路的并集得到備選的META通路為META1、META3 、META4、META6四條。下文只針對(duì)這四條通路進(jìn)行討論。

步驟一：銀行揀尋客戶定性指標(biāo)數(shù)值化。由于對(duì)定性指標(biāo)描述和由專家給定的權(quán)重在某種程度上具有一定的模糊性，所以本文利用語(yǔ)意變量來(lái)描述主觀評(píng)價(jià)值，并采取梯形模糊數(shù)來(lái)描述語(yǔ)意變量的隸屬函數(shù)。設(shè)各指標(biāo)值由專家打分獲取且采用梯形模糊數(shù)（a，b，c，d）的形式,其中的a和d分別表示梯形模糊數(shù)隸屬函數(shù)定義域的左右邊界，b和c表示隸屬度為1的間隔。在實(shí)際的評(píng)分中，a可以理解為評(píng)價(jià)者對(duì)評(píng)價(jià)對(duì)象最保守的評(píng)價(jià)，b和c為最可能評(píng)價(jià)的范圍，d為最樂(lè)觀的評(píng)價(jià)。而模糊數(shù)（a，b，c，d）其實(shí)表示的就是對(duì)于和的偏離程度。并且當(dāng)a=b=c=d時(shí),打分為常數(shù),這時(shí)無(wú)法反映人們認(rèn)識(shí)上的模糊性,當(dāng)b=c時(shí)，模糊數(shù)變?yōu)槿悄：龜?shù)。如果|a-d|過(guò)大,則模糊度過(guò)大,所以適宜的打分對(duì)評(píng)判結(jié)果非常重要。

本文采取Delgado等(1996)提出的九級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)應(yīng)的模糊數(shù)如表1：

在實(shí)際操作中，雖然以上與語(yǔ)意詞組相關(guān)聯(lián)的隸屬度函數(shù)不可能獲得專家的一致認(rèn)同，但在問(wèn)卷調(diào)查操作層面，由于問(wèn)卷數(shù)量的巨大，難以做到分別制定.故本文一個(gè)重要的假定即設(shè)所訪問(wèn)的專家心理預(yù)期正好與以上相同或相似。

根據(jù)表1，運(yùn)用梯形模糊數(shù)理論將各定性指標(biāo)進(jìn)行數(shù)值化，便于數(shù)值化運(yùn)算和比較，可以得到各指標(biāo)的模糊語(yǔ)義集合，其中為第t（t=1,...,l）位專家對(duì)第i個(gè)模塊下的第j個(gè)指標(biāo)Uij給予的語(yǔ)意值。綜合了l位專家意見(jiàn)后模塊i下第j個(gè)指標(biāo)Uij（此處指標(biāo)僅包含定性指標(biāo)）的權(quán)重模糊值（這里不妨設(shè)每位專家的重要程度均相同）：

其中 和 是模糊算子。

步驟二：銀行揀尋客戶定量指標(biāo)語(yǔ)意化。雖然定性指標(biāo)通過(guò)模糊化可用轉(zhuǎn)換成為數(shù)值，但由于定性指標(biāo)是明確的數(shù)值，且存在單位上的差異，那么直接計(jì)算就有困難。只有將定量指標(biāo)也轉(zhuǎn)換成語(yǔ)意值，才能與定性指標(biāo)一起計(jì)算。

在進(jìn)行定量指標(biāo)語(yǔ)意化前，我們首先用“極值法”對(duì)指標(biāo)值xij進(jìn)行預(yù)處理得到x’ij，即。為簡(jiǎn)單起見(jiàn)，預(yù)處理后的數(shù)據(jù)也用xij來(lái)表示，即理解為所有出現(xiàn)的數(shù)據(jù)都是已經(jīng)經(jīng)過(guò)預(yù)處理的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)。

Delgado等(1996)提出明確值轉(zhuǎn)成模糊評(píng)估值的轉(zhuǎn)換函數(shù)。語(yǔ)意轉(zhuǎn)換函數(shù)如下：

其中，Delgado對(duì)函數(shù)Gj(vk)也進(jìn)行了定義，本文因?yàn)槭遣捎玫奶菪文：龜?shù)，下面給出梯形模糊數(shù)vk=(ak,bk,ck,dk)對(duì)應(yīng)的Gj(vk)。其中z是模糊數(shù)分界點(diǎn)的個(gè)數(shù)，r是明確值，(vk)是語(yǔ)意詞組，Supp(vk)是語(yǔ)意詞組vt模糊數(shù)的范圍。G1(vk)、G4(vk)分別為梯形模糊數(shù)的中心值和重心。G2(vk)=bk，G3(vk)=ck。即當(dāng)明確值r不在語(yǔ)意詞組vt中時(shí)，計(jì)算r與模糊數(shù)中心、重心以及隸屬度為1的兩個(gè)數(shù)值的距離，取總和值最小的語(yǔ)意變量作為明確值r的語(yǔ)意變量。

如果明確值，r可通過(guò)轉(zhuǎn)換函數(shù)轉(zhuǎn)換成模糊評(píng)估值（v是語(yǔ)意詞組形成的集合），即

設(shè)定量指標(biāo)經(jīng)過(guò)模糊語(yǔ)意化轉(zhuǎn)化成模糊數(shù)組。

為第i個(gè)模塊下的第j個(gè)指標(biāo)Uij的語(yǔ)意值，該值為梯形模糊數(shù)，表示為（aij，bij，cij，dij），。

步驟三：確定權(quán)重并將指標(biāo)及權(quán)重評(píng)估值解模糊化。根據(jù)表1最終得到綜合了l位專家意見(jiàn)后各指標(biāo)的權(quán)重模糊數(shù)，根據(jù)模糊數(shù)的計(jì)算，得到各模塊的模糊評(píng)估值，設(shè)為。

而模塊U1,U2,U3的權(quán)重用采用層次分析法獲得。由于越接近供應(yīng)鏈核心業(yè)務(wù)位置的企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈的運(yùn)行越重要，根據(jù)企業(yè)在供應(yīng)鏈的位置為模塊賦予不同的層次權(quán)重。根據(jù)圖1“核心企業(yè)”交易關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的META圖，本文確定以“核心企業(yè)”為標(biāo)準(zhǔn)層，上游分為供應(yīng)一層、供應(yīng)二層，下游為分銷一層、分銷二層。設(shè)其權(quán)重向量分別為：

將指標(biāo)及權(quán)重模糊值解模糊化的方法主要距離測(cè)量法、中心值法和重心法，設(shè)用三種方法得到的語(yǔ)意值解模糊化值分別為M1，M2，M3。而在實(shí)際應(yīng)用中，通常是將這三種方法結(jié)合起來(lái)使用得到綜合解模糊值，并以表示如下：。利用此方法就可以得到的解模糊化值。

步驟四：篩選供應(yīng)鏈金融通路的矩陣計(jì)算。根據(jù)以上的步驟我們可以得到各候選企業(yè)兩個(gè)篩選模塊的評(píng)價(jià)值和權(quán)重?，F(xiàn)假定本案例“核心企業(yè)”A各項(xiàng)相對(duì)值指標(biāo)定為1，各個(gè)候選企業(yè)的指標(biāo)以這一指標(biāo)為基準(zhǔn)值的比值作為其相對(duì)指標(biāo)。表2為經(jīng)過(guò)標(biāo)桿處理轉(zhuǎn)化后得到的相對(duì)值。

，其中k表示第k個(gè)篩選模塊，Bi表示企業(yè)Bi。同理，

對(duì)于指標(biāo)U1，設(shè)META1（L1、L2、L4；B1、B2、A、B3）標(biāo)桿瞄準(zhǔn)差距為：

設(shè)Lij為METAi第j模塊的標(biāo)桿瞄準(zhǔn)差距，對(duì)圖1中的四條通路分別計(jì)算其各項(xiàng)指標(biāo)標(biāo)桿瞄準(zhǔn)差距。最終，篩選供應(yīng)鏈企業(yè)以其總的標(biāo)桿瞄準(zhǔn)差最小為標(biāo)準(zhǔn)，即，如Z取值對(duì)應(yīng)的i即第i條通路指標(biāo)與最優(yōu)標(biāo)桿值之間的差距最小。這就是我們篩選出來(lái)的以“核心企業(yè)”A為出發(fā)點(diǎn)的適合做供應(yīng)鏈金融的供應(yīng)鏈。

三、結(jié)論

隨著商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)市場(chǎng)的爭(zhēng)奪逐漸升溫，供應(yīng)鏈金融是其實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略、目標(biāo)集聚競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的最佳選擇，可以改變目前銀行業(yè)競(jìng)相壓低利率和授信條件進(jìn)行低質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)，同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)的不良業(yè)態(tài)，有利于解決基層信貸管理中的“大”問(wèn)題。本文所研究的銀行客戶的揀選路徑正是商業(yè)銀行順應(yīng)此創(chuàng)新所必須做出的改進(jìn)。

本文主要從機(jī)理上分析了供應(yīng)鏈金融下銀行篩選路徑的改進(jìn)，勾勒出銀行篩選機(jī)制設(shè)計(jì)的原則性思路。而在具體實(shí)施過(guò)程中，還有很多很細(xì)致的工作要做。隨著問(wèn)題的變化，處理問(wèn)題的方法也將不斷改進(jìn)，如在實(shí)際篩選和評(píng)價(jià)過(guò)程中，根據(jù)具體銀行的業(yè)務(wù)情況以及所面臨行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，如果指標(biāo)層次結(jié)構(gòu)復(fù)雜以至于該模型滿足不了需求，還可以繼續(xù)向下劃分，形成更多層次更多子模塊的模型，提升篩選結(jié)果的針對(duì)性。

注：

基金項(xiàng)目：本文是教育部人文社會(huì)科學(xué)研究規(guī)劃基金資助項(xiàng)目“銀行和中小企業(yè)共生的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制研究”的階段研究成果，主持人：王千紅，項(xiàng)目批準(zhǔn)號(hào) 10YJA790188。

1.由于將供應(yīng)鏈企業(yè)在銀行的信用評(píng)級(jí)綜合為一個(gè)指標(biāo)，則認(rèn)為該評(píng)級(jí)已經(jīng)涵蓋了當(dāng)前銀行中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系的各個(gè)因素，故本文選擇指標(biāo)體系時(shí)，首先剔除了以上的因素。

2.核心企業(yè)：該企業(yè)或擁有所在領(lǐng)域產(chǎn)品或服務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，或在所處供應(yīng)鏈上擁有核心市場(chǎng)資源；或與銀行之間有長(zhǎng)期的伙伴關(guān)系。

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作者簡(jiǎn)介：

篇4

（中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司鄭州東區(qū)分行，河南 鄭州 450000）

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融模式在中國(guó)逐漸成形。2013年互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)升溫，阿里金融版圖不斷擴(kuò)張、騰訊開(kāi)啟基金戰(zhàn)略、京東發(fā)力供應(yīng)鏈金融，在各家互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛以一種低調(diào)而又迅猛的姿態(tài)快速滲透到中國(guó)的金融業(yè)中，同時(shí)傳統(tǒng)金融巨頭們也不甘示弱，銀行“電子商務(wù)”上線一周年，工行即將推出“融e購(gòu)”，打造“大電商平臺(tái)”，農(nóng)行成立“互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室”，平安銀行則深耕線上供應(yīng)鏈金額服務(wù)，招行的小企業(yè)專屬互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)做的風(fēng)生水起。

關(guān)鍵詞 ：互聯(lián)網(wǎng)；金融模式；電子商務(wù)

中圖分類號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1000-8772-（2015）02-0045-02

一、互聯(lián)網(wǎng)金融是什么

互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)等一系列現(xiàn)代信息科技技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通的一種新興金融服務(wù)模式。從狹義的金融角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該定義在貨幣的信用化流通，也就是資金融通依托互聯(lián)網(wǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)模式。廣義上來(lái)說(shuō)，理論上任何涉及到廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括第三方支付、在線理財(cái)、在線金融產(chǎn)品銷售、金融中介、金融電子商務(wù)等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況

（一）國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況

互聯(lián)網(wǎng)金融并不是中國(guó)特色，其產(chǎn)生于全球金融創(chuàng)新。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)及蓬勃發(fā)展，國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，逐漸被引入中國(guó)。20世紀(jì)90年代開(kāi)始，發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展非常迅速，出現(xiàn)了從網(wǎng)絡(luò)銀行到網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，從網(wǎng)絡(luò)個(gè)人理財(cái)?shù)骄W(wǎng)絡(luò)企業(yè)理財(cái)，從網(wǎng)絡(luò)證券交易到網(wǎng)絡(luò)金融信息服務(wù)的全方位、多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行走向成熟，網(wǎng)絡(luò)證券和網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展，電子貨幣和網(wǎng)絡(luò)支付開(kāi)始受到青睞。隨著互聯(lián)網(wǎng)的深入發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融模式不斷創(chuàng)新，在線貸款和眾籌融資平臺(tái)興起。

（二）國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況

2013年8月國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，要求充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式，這在政策層面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融起到了推動(dòng)作用。此外，相關(guān)部委組成“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組”專程到滬、杭兩地進(jìn)行調(diào)研，考察互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況。相比2012年，整個(gè)市場(chǎng)漸漸褪去了浮躁，大家開(kāi)始用一種相對(duì)理性的態(tài)度來(lái)看待互聯(lián)網(wǎng)金融，思考發(fā)展機(jī)遇，探索監(jiān)管模式，嘗試構(gòu)建更加利于行業(yè)發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。

國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融模式以第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)和眾籌平臺(tái)等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，各種模式競(jìng)相發(fā)展，迅速改變金融業(yè)面貌，成為金融創(chuàng)新的主力軍。

三、在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)被替代

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生對(duì)人們的生活和整個(gè)商業(yè)環(huán)境都帶來(lái)深刻的影響，金融行業(yè)一直以來(lái)都是高度信息化的行業(yè)，廣泛應(yīng)用著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的浪潮沖擊之下也將不可避免地發(fā)生變革。

（一）第三方支付“蠶食”銀行中間業(yè)務(wù)

1.支付結(jié)算方面

支付是基礎(chǔ)的金融業(yè)務(wù)，非金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的第三方支付業(yè)務(wù)已成為金融服務(wù)業(yè)的重要組成部門，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行服務(wù)的空白，提高了社會(huì)資金的使用效率，同時(shí)第三方支付的出現(xiàn)使銀行從支付鏈條的前端逐漸走向幕后。

目前，從收付款、轉(zhuǎn)賬匯款、機(jī)票代購(gòu)、電費(fèi)、保險(xiǎn)代繳、手機(jī)話費(fèi)繳費(fèi)等結(jié)算和支付服務(wù)，客戶都能通過(guò)第三方支付來(lái)解決?！懊赓M(fèi)”“方便”“快捷”的第三方支付吸引著越來(lái)越多的客戶使用。并以每年高達(dá)100%的增速發(fā)展。

2.基金理財(cái)方面

如果說(shuō)支付寶的出現(xiàn)代表第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)銀行傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)發(fā)起沖擊，那么余額寶的出現(xiàn)則進(jìn)一步表明第三方支付機(jī)構(gòu)劍指理財(cái)市場(chǎng)。

3.保險(xiǎn)方面

支付結(jié)算和基金代銷是最重要的銀行中間業(yè)務(wù)，第三方支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)重疊范圍不斷擴(kuò)大，第三方支付機(jī)構(gòu)以更低的費(fèi)率和更便捷的直銷功能，逐漸打破以銀行代銷為主的基金銷售渠道格局。隨著第三方支付平臺(tái)走向支付流程的前端，逐步涉及基金、保險(xiǎn)等個(gè)人理財(cái)?shù)慕鹑跇I(yè)務(wù)，第三方支付將使原有的金融業(yè)務(wù)的格局發(fā)生重組，對(duì)商業(yè)銀行形成明顯的替代效應(yīng)，使銀行的中間業(yè)務(wù)收入受到影響。

（二）P2P網(wǎng)貸“滲透”銀行信貸業(yè)務(wù)

P2P網(wǎng)貸作為一種新興的金融業(yè)態(tài)，提高了借貸雙方的資金對(duì)接效率，在一定程度上部分解決了個(gè)人和小微企業(yè)的投融資難題，對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)提出挑戰(zhàn)。

P2P網(wǎng)貸打破了時(shí)間和空間的限制，為借貸雙方提供了一個(gè)直接對(duì)接的平臺(tái)，隨著交易信息被平臺(tái)記錄并共享，可以較為清晰地反應(yīng)資金去向和信用程度，使越來(lái)越多的個(gè)人和小微企業(yè)融資脫離了商業(yè)銀行。

四、商業(yè)銀行電子商務(wù)發(fā)展?fàn)顩r

1998年招商銀行“一網(wǎng)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)成功運(yùn)營(yíng)，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)銀行電子支付系統(tǒng)正式開(kāi)通，掀起了中國(guó)電子商務(wù)嶄新的一頁(yè)，銀行搶占電子渠道的“戰(zhàn)爭(zhēng)”也悄然拉開(kāi)序幕。

（一）戰(zhàn)略聯(lián)盟，金融電商新舉措

招商銀行提出“智慧供應(yīng)鏈金融”。為了提升供應(yīng)鏈管理，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。招商銀行從商流、物流、資金流、信息流管理四個(gè)層面入手，整合推出“電商平臺(tái)和物流行業(yè)在線供應(yīng)鏈金融解決方案”。針對(duì)電商行業(yè)的方案包括特色商務(wù)撮合方案、特色結(jié)算支持方案、特色融資支持方案和特色增值服務(wù)方案。針對(duì)物流的細(xì)分行業(yè)和商業(yè)模式，招商銀行推出了定制化細(xì)分行業(yè)在線供應(yīng)鏈金融解決方案。包括倉(cāng)儲(chǔ)物流、快遞公司、大型運(yùn)輸公司、貨代公司、供應(yīng)鏈管理公司、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)、票務(wù)公司和垂直專業(yè)物流公司方案?！斑@個(gè)方案不但是對(duì)電商平臺(tái)和物流企業(yè)的金融服務(wù)，更是與電商平臺(tái)和物流企業(yè)攜手互動(dòng)，共同打造和諧共生的供應(yīng)鏈生態(tài)圈，為各行各業(yè)提供全面的平臺(tái)、物流和金融服務(wù)?！?/p>

浦發(fā)銀行“安信寶”，為鋼鐵行業(yè)定制電商服務(wù)。浦發(fā)與寶鋼集團(tuán)東方鋼鐵電子商務(wù)有限公司聯(lián)合推出的“安信寶”鋼鐵電子商務(wù)服務(wù)方案，以行業(yè)核心業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)、以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為手段，該產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念是在電子商務(wù)中引入外部托管，由具有托管業(yè)務(wù)資格和專業(yè)清算能力的托管銀行作為獨(dú)立的第三方，對(duì)網(wǎng)站交易資金進(jìn)行全程全額托管，獨(dú)立承擔(dān)電子商務(wù)的資金支付、清算和保管功能，實(shí)現(xiàn)資金存放、清算與網(wǎng)上貨物交易的相對(duì)獨(dú)立，確?？蛻艚灰踪Y金不被網(wǎng)站/支付公司挪用，消除網(wǎng)站/支付公司資金的清算差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)，全方位確保客戶資金的安全。

（二）藍(lán)圖創(chuàng)建，金融電商籌備軍

中國(guó)銀行籌備“中銀易商”布局網(wǎng)絡(luò)銀行，中行的網(wǎng)絡(luò)銀行將借助開(kāi)放的技術(shù)與業(yè)務(wù)平臺(tái)，建立新的商業(yè)模式，具體包括：易金融、泛金融、非金融、自金融四個(gè)維度。易金融主要是利用互聯(lián)網(wǎng)的工具和手段，解決傳統(tǒng)金融服務(wù)“貴”“煩”“慢”的問(wèn)題；泛金融是通過(guò)廣泛合作建立大聯(lián)盟，實(shí)現(xiàn)金融與相關(guān)產(chǎn)業(yè)結(jié)合的深度融合；自金融是建立平臺(tái)、機(jī)制與規(guī)則，在開(kāi)放平臺(tái)進(jìn)行個(gè)性化定制產(chǎn)品和服務(wù)等。

五、銀行電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)—電子商務(wù)

“電子商務(wù)”是銀行為響應(yīng)國(guó)家加快信息化建設(shè)的方針，其最大特點(diǎn)是“亦商亦融”，核心目的是以客戶資源和品牌資源為依托，為參與“電子商務(wù)”的企業(yè)客戶和個(gè)人客戶提供更便捷、更實(shí)惠、更全面的金融服務(wù)，幫助企業(yè)解決融資問(wèn)題，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展。

“電子商務(wù)”不同于普遍意義上的“銀行系電商”，它以“亦商亦融，買賣輕松”為出發(fā)點(diǎn)，面向廣大企業(yè)和個(gè)人提供專業(yè)化的電子商務(wù)服務(wù)和金融支持服務(wù)，可以為客戶提供信息、交易撮合、社區(qū)服務(wù)、在線財(cái)務(wù)管理、在線客服等配套服務(wù)。

“電子商務(wù)”還實(shí)現(xiàn)了電子商務(wù)和金融服務(wù)的深度融合，消費(fèi)者通過(guò)該平臺(tái)進(jìn)行的交易行為、物流信息等，都能成為用戶信用指數(shù)的參考，從而和貸款額度相關(guān)聯(lián)，有助于交易雙方在銀行建立良好的商業(yè)信用?！半娮由虅?wù)”的信用記錄將成為客戶寶貴的資源，信用良好的客戶在平臺(tái)上發(fā)出貸款申請(qǐng)，即可優(yōu)先獲得相應(yīng)的貸款支持，大大節(jié)約交易成本、提高交易效率。

在為企業(yè)提供在線金融服務(wù)的過(guò)程中，“電子商務(wù)”會(huì)依據(jù)不同企業(yè)、不同行業(yè)以及企業(yè)的不同成長(zhǎng)階段，創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)，并在貸款規(guī)模上予以優(yōu)先保證，在審批環(huán)節(jié)開(kāi)辟綠色通道。

篇5

關(guān)鍵詞：CPFR；供應(yīng)鏈；信息共享

中圖分類號(hào)：F270.7文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1672-3198（2007）10-0121-02

1CPFR含義及其實(shí)施價(jià)值

1.1CPFR含義

CPFR(CollaborativePlanning,Forecasting&Replenishment)即協(xié)同計(jì)劃、預(yù)測(cè)和補(bǔ)貨。在供應(yīng)鏈中，CPFR通過(guò)合作伙伴之間協(xié)同管理業(yè)務(wù)過(guò)程和共享信息，以達(dá)到提高需求預(yù)測(cè)準(zhǔn)確度、減少庫(kù)存、提高供應(yīng)鏈效率和消費(fèi)者滿意度的目的。簡(jiǎn)而言之，CPFR就是供應(yīng)商，制造商和零售商一起制定銷售預(yù)測(cè)和計(jì)劃，并實(shí)現(xiàn)信息共享。下游企業(yè)提供促銷或行業(yè)動(dòng)態(tài)，幫助上游企業(yè)安排生產(chǎn)；上游企業(yè)可了解下游企業(yè)的庫(kù)存情況，并自動(dòng)補(bǔ)貨，從而保證整個(gè)供應(yīng)鏈的順暢和有效。

CPFR運(yùn)動(dòng)始于1995年。2004年,VICS的CPFR委員會(huì)提供了一個(gè)可應(yīng)用于多個(gè)行業(yè)的合作框架模型，將CPFR分為四個(gè)階段：戰(zhàn)略和計(jì)劃、需求/供應(yīng)管理、執(zhí)行、分析。這四個(gè)階段環(huán)環(huán)相扣、不斷循環(huán)，逐漸實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈的全面整合。

1.2實(shí)施CPFR的價(jià)值

CPFR能夠?yàn)楹献麟p方帶來(lái)的效益是企業(yè)實(shí)施CPFR的強(qiáng)大動(dòng)力。2000年由SyncraSystem和IndustryDirection聯(lián)合從事的一項(xiàng)針對(duì)全球制造商、零售商、分銷商、物流提供商和其他經(jīng)營(yíng)者的CPFR調(diào)研表明：89%的企業(yè)認(rèn)為CPFR能使他們改進(jìn)與貿(mào)易伙伴的預(yù)測(cè)精度、降低存貨和安全庫(kù)存的水準(zhǔn)、排除滯銷品、提高服務(wù)水準(zhǔn)、增加銷售收入。從CPFR全球調(diào)研反映出來(lái)的情況看，其價(jià)值體現(xiàn)在：（1）在預(yù)測(cè)精度方面，將近一半預(yù)測(cè)精度達(dá)到90%或以上的企業(yè)認(rèn)為CPFR的實(shí)現(xiàn)將至少提升貿(mào)易伙伴20%的預(yù)測(cè)精度；（2）在庫(kù)存水準(zhǔn)方面，2/3目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)較低水準(zhǔn)庫(kù)存的企業(yè)相信CPFR實(shí)施后，他們獲得的額外收益將大于10%；3、在服務(wù)水準(zhǔn)方面，將近一半服務(wù)水準(zhǔn)超過(guò)98%的企業(yè)相信CPFR還能極大改善他們的業(yè)績(jī)；4、在銷售增長(zhǎng)方面，在所有已經(jīng)實(shí)施CPFR以及半年內(nèi)將要實(shí)施的企業(yè)中，35%的企業(yè)預(yù)期銷售增長(zhǎng)幅度將超過(guò)10%。這些數(shù)據(jù)都與所有企業(yè)對(duì)CPFR的期待相一致，這也說(shuō)明CPFR的確能有效促進(jìn)供應(yīng)鏈企業(yè)的綜合績(jī)效。

同樣，歐美若干試驗(yàn)性項(xiàng)目研究也表明，實(shí)施CPFR所帶來(lái)的效益是明顯的，如表1所示。CPFR的實(shí)施除了可以提高企業(yè)的運(yùn)行效率，更為重要的是，它提升合作伙伴之間的關(guān)系。持續(xù)改善的合作關(guān)系增加合作成功的可能性，擴(kuò)大信息共享的范圍，將CPFR的合作層次逐步推向戰(zhàn)略合作的階段，為供應(yīng)鏈的進(jìn)一步整合奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2CPFR實(shí)施中的關(guān)鍵制約因素

（1）組織間流程變革難度較大。組織流程變革是實(shí)施CPFR的關(guān)鍵一步,它比CPFR的框架設(shè)計(jì)和解決方案更富有挑戰(zhàn)性。但據(jù)2000年CPFR全球調(diào)查反映，60％被調(diào)查企業(yè)都認(rèn)同組織間流程的變革是非常困難的，如圖1所示。

（2）供應(yīng)鏈伙伴間缺乏相互信任，以致信息不能真正充分有效地共享。CPFR要求協(xié)作雙方相互承諾長(zhǎng)期的公開(kāi)溝通和信息共享，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略層次的協(xié)作。但通常預(yù)測(cè)與計(jì)劃信息與企業(yè)戰(zhàn)略相關(guān)，更容易涉及企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也更容易因?yàn)樾畔⒌谋┞抖鴰?lái)風(fēng)險(xiǎn)。因此，伙伴企業(yè)間并未真正充分共享信息。從全球CPFR調(diào)研反映的情況看，僅2%的企業(yè)與其他伙伴企業(yè)分享全部信息，與合作企業(yè)完全分享促銷計(jì)劃的企業(yè)也只有56％（見(jiàn)圖2），這說(shuō)明伙伴企業(yè)間的信息阻隔非常明顯，已成為CPFR成功實(shí)施的主要障礙之一。

（3）信息技術(shù)落后。CPFR過(guò)程并不是僅僅依靠技術(shù)的支撐，但其運(yùn)行離不開(kāi)現(xiàn)代信息技術(shù)的支持。CPFR的關(guān)鍵是利用現(xiàn)代信息技術(shù)，通過(guò)改造和集成企業(yè)的業(yè)務(wù)流程，使供應(yīng)鏈上的企業(yè)建立協(xié)同的業(yè)務(wù)合作伙伴關(guān)系，以提高供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。尤其在中國(guó)，在CPFR的實(shí)施中最為突出的是沒(méi)有非常好的信息基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)支持高級(jí)CPFR的全面實(shí)施?；?001年的統(tǒng)計(jì)，有1000家大的零售商(年銷售額超過(guò)1億元人民幣)，100萬(wàn)中型零售商，2350萬(wàn)家小的零售商。這其中只占0.4%數(shù)量的大型零售商占有了80%的信息基礎(chǔ)設(shè)施。

（4）供應(yīng)鏈伙伴間權(quán)利結(jié)構(gòu)不合理。CPFR模式的運(yùn)作要求企業(yè)之間的權(quán)利基本保持均衡。但在實(shí)際的運(yùn)作中某些企業(yè)由于占有稀缺資源、控制金融資源、獨(dú)占部分信息等，而擁有比其他伙伴企業(yè)更大的權(quán)利。如果它從自身利益出發(fā)，利用這種權(quán)利對(duì)鏈中其他企業(yè)在價(jià)格、庫(kù)存共享等方面進(jìn)行壓制，那么很容易導(dǎo)致權(quán)利的濫用，必將破壞供應(yīng)鏈的協(xié)調(diào)運(yùn)作。

3成功實(shí)施CPFR的必要舉措

3.1管理方面

（1）選擇合適的合作伙伴。CPFR的成功實(shí)施，需要合作伙伴間從信息的共享、聯(lián)合商業(yè)計(jì)劃的制定，到銷售的預(yù)測(cè)以及訂單的確認(rèn)等整個(gè)運(yùn)作過(guò)程全面地合作。因此，選擇合適的企業(yè)作為實(shí)施CPFR的合作伙伴至關(guān)重要。另外，有價(jià)值的供應(yīng)聯(lián)合體的成員必須具備設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、展示、配送中的至少一個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)。實(shí)施CPFR要求每一個(gè)聯(lián)盟伙伴都有很強(qiáng)的合作意識(shí)，相互充分信任、共享信息，進(jìn)而明確每個(gè)聯(lián)盟伙伴在整條供應(yīng)鏈中的角色，發(fā)揮各自的核心競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)。因此，可依據(jù)企業(yè)實(shí)施CPFR的愿景、企業(yè)戰(zhàn)略、核心競(jìng)爭(zhēng)力、管理流程等作出選擇。

（2）推進(jìn)合作意識(shí)的形成和信息共享機(jī)制的建立。合作意識(shí)的形成與計(jì)劃是推動(dòng)CPFR的起點(diǎn)。因?yàn)椋瑥暮献饔?jì)劃來(lái)看，CPFR高度強(qiáng)調(diào)聯(lián)盟伙伴間的協(xié)作。如果合作伙伴間沒(méi)有形成合作意識(shí)，就不可能真正實(shí)施CPFR。其次，由于合作伙伴間缺乏信任導(dǎo)致信息不能充分共享已成為CPFR實(shí)施中的最大障礙之一。因此，要想增進(jìn)合作伙伴雙方的經(jīng)營(yíng)績(jī)效、降低庫(kù)存，只有進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)間的合作、加強(qiáng)信息溝通和分享，實(shí)施CPFR才能最終實(shí)現(xiàn)。

（3）流程整合重組――建立以客戶為中心的組織間全面合作流程。CPFR的成功實(shí)施還有賴于以客戶為中心的組織間全面合作流程的建立。由于組織間流程變革非常困難，因此，必須在供應(yīng)鏈中圍繞終端客戶需求，打破企業(yè)界限、整合企業(yè)間的業(yè)務(wù)流程，使各個(gè)合作環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)“對(duì)接”更緊密、流程更通暢、資源利用更有效。

3.2技術(shù)方面

CPFR過(guò)程并不是僅僅依靠技術(shù)的支撐，但其運(yùn)行離不開(kāi)現(xiàn)代信息技術(shù)的支持。運(yùn)用相應(yīng)的信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，可使供應(yīng)鏈成員的信息系統(tǒng)緊密地集成在一起，實(shí)現(xiàn)信息的實(shí)時(shí)共享和交流，有利于企業(yè)間有效協(xié)作的順利開(kāi)展。因此，企業(yè)應(yīng)加快信息化建設(shè)的進(jìn)程，除了加強(qiáng)信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，還要改善企業(yè)內(nèi)部管理信息系統(tǒng)以利于企業(yè)間系統(tǒng)的集成。

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篇6

關(guān)鍵詞：戰(zhàn)略采購(gòu)；采購(gòu)中心；供應(yīng)鏈

中圖分類號(hào)：F271文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

采購(gòu)作為一項(xiàng)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，其戰(zhàn)略重要性在最近40年左右開(kāi)始受到學(xué)者和實(shí)業(yè)者們的關(guān)注。20世紀(jì)70年代，學(xué)者提出日本汽車業(yè)運(yùn)用戰(zhàn)略采購(gòu)獲得飛速繁榮。至此，學(xué)者紛紛開(kāi)始就戰(zhàn)略采購(gòu)的概念、運(yùn)作機(jī)理及其如何影響企業(yè)供應(yīng)鏈績(jī)效及企業(yè)績(jī)效開(kāi)展了大量理論和實(shí)證研究（見(jiàn)Goh（1999）、Chen（2004）、Trim（2005）。我國(guó)學(xué)術(shù)界對(duì)戰(zhàn)略采購(gòu)的研究比較少，開(kāi)展了一些相關(guān)領(lǐng)域如供應(yīng)商評(píng)價(jià)與管理的研究（曲潔（2005）、浦杰（2000）、盧蓉（2006）），但沒(méi)有從戰(zhàn)略采購(gòu)的視角切入。本文旨在針對(duì)A跨國(guó)企業(yè)，如何在多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下通過(guò)戰(zhàn)略采購(gòu)響應(yīng)市場(chǎng)，并對(duì)于采購(gòu)中心業(yè)務(wù)進(jìn)行分析。

1供應(yīng)鏈全球化的背景

從中國(guó)經(jīng)濟(jì)格局的變化——發(fā)展中國(guó)家成為新的制造中心以及對(duì)外資企業(yè)的優(yōu)惠政策，和A跨國(guó)企業(yè)所在IT行業(yè)的變化——邊際利潤(rùn)下降以及越來(lái)越短的產(chǎn)品生產(chǎn)周期，A跨國(guó)企業(yè)傳統(tǒng)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)模式對(duì)市場(chǎng)變化的響應(yīng)越來(lái)越遲緩和被動(dòng)。怎樣匹配供需關(guān)系，怎樣應(yīng)對(duì)成本節(jié)約的壓力，怎樣增強(qiáng)自己的議價(jià)能力，怎樣維護(hù)供應(yīng)商的長(zhǎng)期合作關(guān)系，都成為跨國(guó)企業(yè)采購(gòu)主管面臨的挑戰(zhàn)。

中國(guó)在加入WTO以來(lái)，國(guó)際市場(chǎng)的大門已經(jīng)開(kāi)放，許多跨國(guó)企業(yè)全球采購(gòu)網(wǎng)絡(luò)正在向低成本的中國(guó)延伸。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，2001年跨國(guó)企業(yè)在我國(guó)的采購(gòu)額占當(dāng)年我國(guó)出口總額的12%，而且這個(gè)比例會(huì)越來(lái)越大。面對(duì)如此挑戰(zhàn)與機(jī)遇，A跨國(guó)企業(yè)必須提高供應(yīng)鏈管理的能力，以求迅速響應(yīng)市場(chǎng)。具體表現(xiàn)在低成本的亞太地區(qū)建立采購(gòu)中心，通過(guò)全球采購(gòu)適時(shí)獲得質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的資源，達(dá)到全球范圍內(nèi)資源共享，并依托標(biāo)準(zhǔn)化的流程開(kāi)始向敏捷高效的供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)變。

2采購(gòu)中心的建立

在全球采購(gòu)的浪潮下，A跨國(guó)企業(yè)將原來(lái)散落各個(gè)國(guó)家的采購(gòu)部門，先通過(guò)整改到11個(gè)地區(qū)性的采購(gòu)中心，負(fù)責(zé)區(qū)域性的采購(gòu)，再?gòu)牡统杀竞拓S富資源的角度整合到3個(gè)全球采購(gòu)中心，分別支持北美、歐洲和亞太地區(qū)的采購(gòu)。3個(gè)全球采購(gòu)中心作為企業(yè)跨國(guó)運(yùn)作的戰(zhàn)略模式，獨(dú)立于企業(yè)外部、服務(wù)企業(yè)及其全球范圍內(nèi)的子公司，是企業(yè)全球供應(yīng)鏈的重要組成部分。另外，它還致力于以第三方采購(gòu)的身份為企業(yè)的合作伙伴企業(yè)提供采購(gòu)?fù)獍?wù)。

采購(gòu)中心不僅為集團(tuán)內(nèi)部的子公司以及咨詢團(tuán)隊(duì)的外部客戶項(xiàng)目開(kāi)發(fā)新供應(yīng)商，同時(shí)對(duì)現(xiàn)有供應(yīng)商進(jìn)行資源整合優(yōu)化，是集團(tuán)內(nèi)部資源能夠充分共享，供需匹配，供應(yīng)鏈的運(yùn)作更加有效。通過(guò)跨國(guó)企業(yè)的采購(gòu)中心，能對(duì)采購(gòu)需求有充分和更有延伸性的理解，再對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行詳盡可觀的綜合評(píng)價(jià)，這樣不僅能達(dá)到大幅度地降低采購(gòu)成本直接提高企業(yè)利潤(rùn)，也能加強(qiáng)與供應(yīng)商之間長(zhǎng)期的良好合作伙伴關(guān)系。

3采購(gòu)中心的業(yè)務(wù)模型

采購(gòu)中心全球采購(gòu)的本質(zhì)是降低成本，獲得全球范圍內(nèi)的最佳資源配置。對(duì)于A跨國(guó)企業(yè)來(lái)說(shuō)，采購(gòu)的業(yè)務(wù)主要分為3部分。

第一部分是滿足企業(yè)內(nèi)部其他部門的需求。這些采購(gòu)需求的特點(diǎn)是比較穩(wěn)定，同質(zhì)性和標(biāo)準(zhǔn)化程度高，業(yè)務(wù)最優(yōu)化的目標(biāo)是降低成本?，F(xiàn)行的經(jīng)驗(yàn)表明，盡量與供應(yīng)商通過(guò)大批量的長(zhǎng)期采購(gòu)來(lái)維護(hù)合作關(guān)系，以期獲得最有競(jìng)爭(zhēng)力的商品價(jià)格。這同時(shí)帶給采購(gòu)運(yùn)作部門的挑戰(zhàn)是，如何依托標(biāo)準(zhǔn)化的電子流程和目錄管理來(lái)實(shí)現(xiàn)這些常規(guī)且大量的采購(gòu)需求。

第二部分是對(duì)于企業(yè)內(nèi)部咨詢、銷售團(tuán)隊(duì)與客戶的項(xiàng)目，采購(gòu)中心需要間接滿足客戶需求。這些采購(gòu)需求的特點(diǎn)是采購(gòu)需求只是咨詢采購(gòu)項(xiàng)目的一部分，不確定性大，業(yè)務(wù)最優(yōu)化的目標(biāo)是項(xiàng)目奪標(biāo)。采購(gòu)中心多年的經(jīng)驗(yàn)表明，依托采購(gòu)主管早期介入項(xiàng)目可行性分析和設(shè)計(jì)解決方案的全過(guò)程，并利用采購(gòu)中心的資源整合出項(xiàng)目的最優(yōu)資源配置，是最大的挑戰(zhàn)。這一部分是采購(gòu)中心的核心業(yè)務(wù)，能為整個(gè)企業(yè)創(chuàng)造顯著的利潤(rùn)，這也是建立采購(gòu)中心的初衷和戰(zhàn)略意義所在。

第三部分，采購(gòu)中心在業(yè)務(wù)水平達(dá)到一定程度之后，開(kāi)始提供針對(duì)外部企業(yè)的采購(gòu)?fù)獍?wù)業(yè)務(wù)。這部分業(yè)務(wù)屬于外包服務(wù)，是采購(gòu)人員通過(guò)自己對(duì)供應(yīng)市場(chǎng)的資深分析和理解，來(lái)輔助客戶進(jìn)行采購(gòu)決策，采購(gòu)中心的最優(yōu)化目標(biāo)是與客戶共同進(jìn)步，利用采購(gòu)中心專業(yè)和廣泛的采購(gòu)能力為客戶節(jié)約采購(gòu)成本，提升企業(yè)價(jià)值，在此基礎(chǔ)上尋求采購(gòu)中心自身價(jià)值和利潤(rùn)的提高。在采購(gòu)?fù)獍袌?chǎng)不發(fā)達(dá)的中國(guó)，企業(yè)很少愿意將部分采購(gòu)業(yè)務(wù)或所有采購(gòu)業(yè)務(wù)都外包給專業(yè)的第三方采購(gòu)中心，所以采購(gòu)中心這方面的業(yè)務(wù)不多，如何打開(kāi)采購(gòu)?fù)獍袌?chǎng)是亟待解決的問(wèn)題。

4采購(gòu)中心待解決的問(wèn)題

對(duì)于采購(gòu)中心而言，如何有效匹配客戶需求和選擇合適供應(yīng)商是最大的挑戰(zhàn)。采購(gòu)中心缺乏準(zhǔn)確實(shí)時(shí)的客戶消費(fèi)模式以及供應(yīng)商信息，缺乏提前全局管理供需匹配的戰(zhàn)略。因此產(chǎn)生了供應(yīng)商數(shù)據(jù)庫(kù)龐大，難以進(jìn)行戰(zhàn)略采購(gòu)導(dǎo)致成本增加，另外采購(gòu)流程與實(shí)際的采購(gòu)行為不吻合，導(dǎo)致失去了大量整合和減少成本的機(jī)會(huì)。這些都進(jìn)一步印證了A跨國(guó)企業(yè)建立采購(gòu)中心的初衷沒(méi)有實(shí)現(xiàn)，戰(zhàn)略采購(gòu)的實(shí)施不足。

通過(guò)具體的調(diào)研A企業(yè)采購(gòu)中心的現(xiàn)行采購(gòu)流程以及發(fā)展現(xiàn)狀，我們總結(jié)出采購(gòu)中心戰(zhàn)略采購(gòu)實(shí)施的問(wèn)題，具體表現(xiàn)在以下4個(gè)方面：

（1）對(duì)于采購(gòu)中心間接滿足客戶需求的咨詢項(xiàng)目，專業(yè)的采購(gòu)人員還不是項(xiàng)目的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)的重要一員，采購(gòu)人員只是參與采購(gòu)報(bào)價(jià)以及實(shí)施最終采購(gòu)的環(huán)節(jié)，而不是全程參與咨詢團(tuán)隊(duì)設(shè)計(jì)和實(shí)施解決方案的過(guò)程。因此我們需要提高專業(yè)采購(gòu)人員在項(xiàng)目的決策團(tuán)隊(duì)中的地位，并用基于項(xiàng)目利潤(rùn)的獎(jiǎng)勵(lì)績(jī)效來(lái)激勵(lì)采購(gòu)人員更好地實(shí)現(xiàn)采購(gòu)人員價(jià)值，提高解決方案的全局價(jià)值，為整個(gè)企業(yè)創(chuàng)造潛在價(jià)值。

（2）對(duì)于采購(gòu)中心為外部客戶提供的采購(gòu)?fù)獍?wù)，問(wèn)題主要體現(xiàn)在無(wú)法及時(shí)滿足客戶的需求。由于采購(gòu)?fù)獍?wù)中主要是儲(chǔ)存費(fèi)用很高的人才，如何增加人才儲(chǔ)備以更好地應(yīng)對(duì)客戶的需求是最重要的問(wèn)題。當(dāng)面臨無(wú)法預(yù)測(cè)的客戶需求以及人才高額的儲(chǔ)備成本時(shí)，需要我們更好地管理兼職和全職儲(chǔ)備人員，以及通過(guò)待業(yè)階段跨工作職責(zé)的訓(xùn)練儲(chǔ)備人員以求增加人才的價(jià)值，更好地滿足客戶的需求。

（3）對(duì)于采購(gòu)中心滿足內(nèi)部其他部門的需求，問(wèn)題主要體現(xiàn)在標(biāo)準(zhǔn)化的采購(gòu)流程以及采購(gòu)中心靈活地支持客戶需求之間的沖突。我們看到，對(duì)于采購(gòu)中心而言，它的客戶是企業(yè)位于全球不同地區(qū)的員工，它的供應(yīng)商也座落于全球任何角落，而3個(gè)采購(gòu)中心也是分散在三個(gè)地區(qū)，那么3個(gè)采購(gòu)中心需要最優(yōu)規(guī)劃各采購(gòu)中心如何支持那些地區(qū)的采購(gòu)需求，使得匹配供需的同時(shí)，盡可能地達(dá)到戰(zhàn)略采購(gòu)的目標(biāo)。因此，利用全球統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化采購(gòu)流程以及目錄管理的方式是重要的手段。

（4）對(duì)于采購(gòu)中心而言，其目標(biāo)是降低企業(yè)的采購(gòu)成本，當(dāng)然也包括采購(gòu)中心自己的成本。而采購(gòu)中心自身成本中，最重要的就是采購(gòu)人員成本。采購(gòu)人員最優(yōu)價(jià)值的是自身對(duì)供應(yīng)市場(chǎng)自身的分析和理解。因此，如何將這種知識(shí)生產(chǎn)力和創(chuàng)造價(jià)值的能力傳給其他采購(gòu)人員是值得探討的關(guān)鍵點(diǎn)。因此，通過(guò)將采購(gòu)人員分級(jí)，我們將金額小于一定閾值的采購(gòu)需求指派給初級(jí)采購(gòu)人員，將金額高于閾值的采購(gòu)需求指派給高級(jí)采購(gòu)人員。高級(jí)采購(gòu)人員會(huì)定期對(duì)初級(jí)采購(gòu)人員進(jìn)行輔導(dǎo)和培訓(xùn)，盡量將自己掌握的供應(yīng)市場(chǎng)情況分享出來(lái)，以求采購(gòu)中心的采購(gòu)人員整體價(jià)值得到提升。

5采購(gòu)中心建立戰(zhàn)略采購(gòu)的步驟

我們看到戰(zhàn)略采購(gòu)在供應(yīng)鏈全球化的進(jìn)程中，它的作用隨著時(shí)間的延續(xù)顯得越發(fā)重要。通過(guò)我們對(duì)采購(gòu)中心現(xiàn)行業(yè)務(wù)詳盡仔細(xì)的調(diào)研，針對(duì)采購(gòu)中心面臨的挑戰(zhàn)，結(jié)合采購(gòu)中心的戰(zhàn)略采購(gòu)目標(biāo)，為持續(xù)提高全球供應(yīng)鏈績(jī)效，建議采購(gòu)中心遵循以下5個(gè)步驟實(shí)施戰(zhàn)略采購(gòu)方針：

（1）開(kāi)展支出分析：針對(duì)每一個(gè)項(xiàng)目或者商品類別，收集和分析歷史支出數(shù)據(jù)，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘等方法，描繪歷史采購(gòu)數(shù)據(jù)規(guī)律，識(shí)別潛在采購(gòu)需求，重新對(duì)項(xiàng)目資源進(jìn)行整合；

（2）確定業(yè)務(wù)需求：詳盡科學(xué)的評(píng)估當(dāng)前和預(yù)期的采購(gòu)需求，從全局和提前的視角下識(shí)別降低成本提高采購(gòu)服務(wù)質(zhì)量的機(jī)會(huì)；

（3）進(jìn)行供應(yīng)市場(chǎng)分析：所有采購(gòu)人員需要持續(xù)不斷地掌握供應(yīng)市場(chǎng)的信息，以期以最低的總成本按各商品類別來(lái)匹配供應(yīng)市場(chǎng)與客戶需求；

（4）選擇供應(yīng)商和議價(jià)：建立公平、一致和結(jié)構(gòu)化的認(rèn)證、評(píng)估和維護(hù)供應(yīng)商的流程規(guī)則，并堅(jiān)決的嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)化供應(yīng)商管理流程，另外提高采購(gòu)人員專業(yè)的技能來(lái)選擇合適的供應(yīng)商，認(rèn)證每一筆公平的采購(gòu)價(jià)格，同時(shí)優(yōu)化現(xiàn)金流帶來(lái)財(cái)務(wù)績(jī)效；

（5）管理供應(yīng)商關(guān)系和績(jī)效：建立完善的評(píng)估供應(yīng)商績(jī)效的方法，以及建立科學(xué)合理計(jì)算采購(gòu)人員為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值的人力資源績(jī)效管理系統(tǒng)，包含每一筆支出的成本節(jié)約以及供應(yīng)商關(guān)系的維護(hù)。

采購(gòu)中心通過(guò)切實(shí)的建立戰(zhàn)略采購(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)化流程，是走出實(shí)現(xiàn)有效管理供應(yīng)鏈的重要一步。進(jìn)一步分析以上5個(gè)步驟，我們發(fā)現(xiàn)核心就是匹配供需關(guān)系，即為每一個(gè)需求尋找最優(yōu)的供應(yīng)商。那么，如何選擇合適的供應(yīng)商呢？如何全面的評(píng)估供應(yīng)商以更好地吸引和培養(yǎng)有潛力、有競(jìng)爭(zhēng)力的供應(yīng)商成為跨國(guó)企業(yè)的長(zhǎng)期合作伙伴？

（1）明確市場(chǎng)定位：采購(gòu)中心必須明確自己處于買方市場(chǎng)還是賣方市場(chǎng)。如果是買方市場(chǎng)，則不要過(guò)于激進(jìn)的一味要求降低商品價(jià)格以求價(jià)格最小化，同時(shí)要考慮供應(yīng)商供貨的質(zhì)量和服務(wù)水平，追求采購(gòu)的利益最大化。如果是賣方市場(chǎng)，則可通過(guò)提高采購(gòu)量來(lái)獲得重新協(xié)商價(jià)格的機(jī)會(huì)以及尋求新的供應(yīng)商，增加自己的議價(jià)能力。

（2）評(píng)估供應(yīng)商的財(cái)務(wù)能力：采購(gòu)中心必須評(píng)估和監(jiān)督供應(yīng)商的財(cái)務(wù)和運(yùn)營(yíng)狀況。這些指標(biāo)一般包含速動(dòng)比率，負(fù)債比率、經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量、銷售利潤(rùn)率以及信用等級(jí)等。至于財(cái)務(wù)指標(biāo)合理，運(yùn)營(yíng)效率良好的供應(yīng)商才能成為我們的供應(yīng)商。

（3）供應(yīng)商風(fēng)險(xiǎn)管理：識(shí)別不良供應(yīng)商和保持供應(yīng)的連續(xù)性是供應(yīng)商風(fēng)險(xiǎn)管理的重要目標(biāo)。雖然低價(jià)供應(yīng)商是成本低，也會(huì)同時(shí)帶來(lái)更長(zhǎng)的提前期、供貨能力不足以及資金周轉(zhuǎn)等問(wèn)題。采購(gòu)中心應(yīng)該建立及時(shí)識(shí)別供應(yīng)商風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)，并整合在供應(yīng)鏈的各個(gè)功能環(huán)節(jié)，使得出現(xiàn)類似供貨不足等問(wèn)題時(shí)，采購(gòu)中心的采購(gòu)人員、運(yùn)營(yíng)人員、財(cái)務(wù)人員等供應(yīng)鏈相關(guān)部門都能識(shí)別出這一風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)一致的應(yīng)急措施重新供貨，最小化損失。

（4）供應(yīng)商關(guān)系管理：維護(hù)采購(gòu)中心與供應(yīng)商之間的長(zhǎng)期合作伙伴關(guān)系。這不僅是通過(guò)與每個(gè)供應(yīng)商建立服務(wù)水平合同，利用平衡打分卡以及記錄交易日志來(lái)實(shí)現(xiàn)，更需要建立符合采購(gòu)中心公司戰(zhàn)略發(fā)展要求的供應(yīng)商關(guān)系管理方案，對(duì)每一個(gè)商業(yè)交易識(shí)別成本節(jié)約機(jī)會(huì)，以及結(jié)合商業(yè)智能進(jìn)行多維度的供應(yīng)商管理。

供應(yīng)商的評(píng)價(jià)和選擇是跨國(guó)企業(yè)采購(gòu)中心建立供應(yīng)商數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)，只有高效且有效地識(shí)別出合適的供應(yīng)商，才是在當(dāng)今市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、專業(yè)分工精細(xì)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下生存的企業(yè)的致勝法寶。

6總結(jié)

當(dāng)前全球金融危機(jī)的籠罩下，市場(chǎng)變化迅速且難以預(yù)測(cè)，每一個(gè)行業(yè)都面臨著挑戰(zhàn)。適者生存，應(yīng)變及時(shí)者才能獲得發(fā)展機(jī)遇。企業(yè)必須進(jìn)一步提高供應(yīng)鏈管理的績(jī)效，采購(gòu)作為供應(yīng)鏈的重要環(huán)節(jié)，可以通過(guò)減低成本，減少支出以及現(xiàn)金流管理來(lái)更好地創(chuàng)造企業(yè)利潤(rùn)。為了達(dá)到這一目標(biāo)，核心是匹配供需。那么跨國(guó)企業(yè)通過(guò)建立全球采購(gòu)中心這一戰(zhàn)略舉措，來(lái)實(shí)施戰(zhàn)略采購(gòu)匹配供需關(guān)系，更好地提高供應(yīng)鏈管理。采購(gòu)中心為更好地滿足采購(gòu)需求，需要依托建立標(biāo)準(zhǔn)的采購(gòu)流程，完善的供應(yīng)商管理系統(tǒng)來(lái)整合供應(yīng)鏈資源。

通過(guò)對(duì)A跨國(guó)企業(yè)采購(gòu)中心的調(diào)研，從采購(gòu)中心的發(fā)展歷程到詳細(xì)分析采購(gòu)中心現(xiàn)行采購(gòu)流程的實(shí)施狀況，不僅追求降低采購(gòu)中心自身成本到降低整個(gè)企業(yè)的采購(gòu)成本的目標(biāo)，我們都從全局的戰(zhàn)略角度來(lái)看待采購(gòu)中心業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，并提出如何具體實(shí)施戰(zhàn)略的5個(gè)步驟和選擇供應(yīng)商的基本準(zhǔn)則作為提高采購(gòu)中心業(yè)務(wù)能力的方向。這些方法也能一定程度上對(duì)其他公司的采購(gòu)中心或者采購(gòu)部門給予指導(dǎo)建議，同時(shí)還對(duì)供應(yīng)商客觀認(rèn)識(shí)自身，進(jìn)一步加強(qiáng)與跨國(guó)企業(yè)的合作提供指南。

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關(guān)鍵詞：物流；管理咨詢；現(xiàn)狀

1 引言

物流管理咨詢業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展是我國(guó)管理咨詢業(yè)發(fā)展成熟和專業(yè)化的一個(gè)標(biāo)志。傳統(tǒng)的管理咨詢包括戰(zhàn)略咨詢、營(yíng)銷咨詢、人力資源咨詢、薪酬激勵(lì)等方面。物流管理咨詢除了包括以上幾個(gè)方面咨詢以外，還包括物流企業(yè)和企業(yè)物流的物流業(yè)務(wù)管理診斷、物流市場(chǎng)的調(diào)研與分析、第三方物流運(yùn)作模式、物流園區(qū)或物流中心選址、規(guī)劃與實(shí)施、物流設(shè)備的選型、物流工程監(jiān)理、供應(yīng)鏈管理流程優(yōu)化、企業(yè)物流操作、物流信息技術(shù)、物流企業(yè)財(cái)務(wù)管理、物流企業(yè)營(yíng)銷管理、海關(guān)事務(wù)咨詢、供應(yīng)鏈運(yùn)作咨詢等。因此，相對(duì)一般管理咨詢來(lái)說(shuō)，物流管理咨詢更專業(yè)、更實(shí)際、范圍更廣。

2 我國(guó)物流管理咨詢業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

我國(guó)物流管理咨詢業(yè)發(fā)展與物流概念的引入和管理咨詢業(yè)發(fā)展是分不開(kāi)的。物流概念是從20世紀(jì)80年代開(kāi)始傳入我國(guó)。咨詢的引入也在20世紀(jì)80年代，而管理咨詢業(yè)的產(chǎn)生是90年代后半期。因此，我國(guó)國(guó)內(nèi)管理咨詢業(yè)的發(fā)展也就在不到10年的時(shí)間，物流管理咨詢業(yè)發(fā)展也就是近5年的事。如果包括早期國(guó)外的管理咨詢公司在中國(guó)開(kāi)展的物流管理咨詢服務(wù)，也就在15年左右的時(shí)間?？v觀這些年的發(fā)展，我國(guó)的物流管理咨詢業(yè)大致經(jīng)歷了以下的階段：

2.1管理咨詢?yōu)橹骷骖櫸锪鞯淖稍儤I(yè)務(wù)萌芽階段

80年代物流的概念開(kāi)始引入中國(guó)，咨詢業(yè)也在那時(shí)剛剛在中國(guó)開(kāi)始起步。80年代咨詢業(yè)首先起源于政府創(chuàng)辦咨詢企業(yè)，主要集中在投資、科技和財(cái)務(wù)咨詢等領(lǐng)域。所以可以說(shuō)，80年代中國(guó)還沒(méi)有真正意義上的物流管理咨詢。90年代以后，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的日趨完善，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，國(guó)外管理咨詢公司大批進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，我國(guó)的管理咨詢業(yè)開(kāi)始起步，開(kāi)始從信息咨詢逐步轉(zhuǎn)向管理咨詢。國(guó)外管理咨詢公司高度重視企業(yè)的物流供應(yīng)鏈方面咨詢，開(kāi)始在管理咨詢中進(jìn)行物流業(yè)務(wù)方面的管理咨詢活動(dòng)，如埃森哲為和光進(jìn)行了一系列的咨詢中就有物流咨詢。國(guó)內(nèi)的管理咨詢公司也在咨詢過(guò)程中開(kāi)始重視物流管理的咨詢。

2.2物流管理咨詢業(yè)快速發(fā)展階段

進(jìn)入21世紀(jì)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，科學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)步，全球化信息網(wǎng)絡(luò)和全球化市場(chǎng)形成及技術(shù)變革的加速，圍繞新產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。在這其中，物流管理在企業(yè)營(yíng)運(yùn)中所起到的作用也越來(lái)越受到我國(guó)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的關(guān)注。因此，物流成為中國(guó)的一個(gè)熱門行業(yè)，企業(yè)和政府紛紛意識(shí)到現(xiàn)代物流的重要作用。與此同時(shí)，我國(guó)管理咨詢業(yè)也進(jìn)入高速發(fā)展階段。物流領(lǐng)域?qū)ψ稍儤I(yè)務(wù)需求顯現(xiàn)，各種政府物流規(guī)劃、物流中心物流園區(qū)規(guī)劃、物流業(yè)務(wù)規(guī)劃、物流倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)備等各種需求都很大。因此催生了國(guó)內(nèi)的專業(yè)物流管理咨詢公司的產(chǎn)生，其中不乏比較優(yōu)秀的管理咨詢公司，如歐麟、揚(yáng)子江。同時(shí)，一大批管理軟件公司和設(shè)備公司（如招商迪辰等）由于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，也給客戶提供物流業(yè)務(wù)流程的咨詢服務(wù)。但是客觀地說(shuō)，從軟件或者設(shè)備公司轉(zhuǎn)變的管理咨詢公司缺乏獨(dú)立性和公正性，難以給客戶提供一個(gè)科學(xué)的咨詢方案。

2.3物流管理咨詢業(yè)專業(yè)化和綜合性統(tǒng)一階段

目前，我國(guó)企業(yè)物流管理咨詢業(yè)迅速發(fā)展。北京、上海等地的優(yōu)秀物流管理咨詢企業(yè)，如揚(yáng)子江、歐麟、睿文等等，通過(guò)認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)外出色咨詢企業(yè)的咨詢經(jīng)驗(yàn)與程序，并結(jié)合自己企業(yè)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，形成了符合中國(guó)咨詢企業(yè)實(shí)際的一套咨詢方法。經(jīng)過(guò)堅(jiān)持不懈地市場(chǎng)拓展，這些企業(yè)已度過(guò)艱難的創(chuàng)業(yè)時(shí)期，在咨詢實(shí)踐中逐步贏得了顧客的信任。

隨著物流業(yè)熱度開(kāi)始消減，對(duì)物流咨詢的需求也開(kāi)始了理性和成熟，物流管理咨詢公司如果沒(méi)有核心的競(jìng)爭(zhēng)力，很難在激烈的市場(chǎng)環(huán)境中生存。為求生存發(fā)展，許多物流咨詢公司逐步走向細(xì)分階段，在專業(yè)化方面更進(jìn)一步，如專門從事物流設(shè)備咨詢的物流咨詢公司、專門從事管理和物流業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)的公司。

但是，同時(shí)由于物流咨詢市場(chǎng)涵蓋著非常廣泛的領(lǐng)域，必須滿足客戶從戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)流程重組、信息系統(tǒng)到設(shè)備選型、培訓(xùn)等一系列服務(wù)，因此，物流咨詢公司開(kāi)始和咨詢服務(wù)的上下游企業(yè)進(jìn)行合作，整合各種資源，為企業(yè)提供一攬子服務(wù)的能力。

因此，我國(guó)物流咨詢公司在打造自己核心競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，也提供綜合的業(yè)務(wù)服務(wù)。

3 國(guó)內(nèi)物流管理咨詢公司的發(fā)展趨勢(shì)分析

從國(guó)內(nèi)的專業(yè)物流咨詢公司的現(xiàn)狀來(lái)看，從原先的一般物流管理咨詢開(kāi)始轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化咨詢階段，同時(shí)整合多種物流資源，為客戶提供集成的管理咨詢服務(wù)。國(guó)內(nèi)物流管理咨詢公司的近況大致趨勢(shì)如下：

（1）服務(wù)專業(yè)化。目前很多管理咨詢公司都傾向于專業(yè)化方向發(fā)展，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。從地域來(lái)看，北京的本土物流管理咨詢公司長(zhǎng)于物流政策和政府物流發(fā)展規(guī)劃，而上海的物流管理咨詢公司長(zhǎng)于物流方案設(shè)計(jì)、物流設(shè)備咨詢和企業(yè)的物流供應(yīng)鏈規(guī)劃。在上海物流咨詢市場(chǎng)，如歐麟專長(zhǎng)于設(shè)備咨詢。揚(yáng)子江物流管理咨詢則專注于物流企業(yè)和企業(yè)物流供應(yīng)鏈規(guī)劃、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)和培訓(xùn)等。

（2）服務(wù)多樣化。除提供專業(yè)咨詢外，幾乎所有的物流咨詢公司都還提供物流培訓(xùn)業(yè)務(wù)，除此以外，為了滿足客戶的需求，一些咨詢公司還和戰(zhàn)略合作伙伴一道，提供一攬子物流供應(yīng)鏈方面服務(wù)。例如，揚(yáng)子江物流管理咨詢有限公司通過(guò)與物流企業(yè)、咨詢業(yè)、制造業(yè)、物流軟件、大學(xué)研究所、建筑設(shè)計(jì)研究院等都建立了良好的合作伙伴關(guān)系，來(lái)提供物流咨詢、信息系統(tǒng)服務(wù)、物流倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施設(shè)備等一攬子的服務(wù)來(lái)提高綜合物流服務(wù)。

（3）核心產(chǎn)品化。優(yōu)秀的物流管理咨詢公司需要有核心競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，并在專業(yè)化、多樣化服務(wù)的基礎(chǔ)上，打造自己核心產(chǎn)品。因此很多管理咨詢公司開(kāi)始打造核心競(jìng)爭(zhēng)力的咨詢產(chǎn)品，以取得市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。例如揚(yáng)子江物流管理咨詢公司開(kāi)始專注于物流金融咨詢、航空物流咨詢和供應(yīng)鏈運(yùn)作（SCOR）的咨詢等，其中在物流金融咨詢方面，揚(yáng)子江已經(jīng)推出了適合物流企業(yè)、制造企業(yè)和銀行等多贏的咨詢方案產(chǎn)品。目前已經(jīng)與物流企業(yè)、銀行達(dá)成共識(shí)，在中國(guó)共同推廣物流金融產(chǎn)品服務(wù)。通過(guò)核心產(chǎn)品的推出，使揚(yáng)子江在物流咨詢行業(yè)取得了驕人的成績(jī)。國(guó)內(nèi)其它物流咨詢公司也像揚(yáng)子江一樣，也推出自己擅長(zhǎng)的核心產(chǎn)品。

總之，我國(guó)物流管理咨詢業(yè)迅速發(fā)展迅速，涌現(xiàn)了一大批優(yōu)秀物流管理咨詢企業(yè)，這些企業(yè)已經(jīng)形成了符合中國(guó)物流業(yè)實(shí)際的一套咨詢方法。相信經(jīng)過(guò)堅(jiān)持不懈地市場(chǎng)拓展，這些企業(yè)在咨詢實(shí)踐中將逐步贏得了顧客的信任，推動(dòng)我國(guó)物流管理咨詢業(yè)的整體發(fā)展。

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那么供應(yīng)鏈?zhǔn)鞘裁?？它如何取代企業(yè)及個(gè)人成為未來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主體的？為解答這些問(wèn)題，《經(jīng)濟(jì)》雜志專訪了原國(guó)家內(nèi)貿(mào)局副局長(zhǎng)、中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)、亞洲物流與供應(yīng)鏈協(xié)會(huì)首席顧問(wèn)丁俊發(fā)。

《經(jīng)濟(jì)》：目前全球的企業(yè)都在提倡應(yīng)用供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，那么它能為企業(yè)甚至一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)什么樣的推動(dòng)作用呢？

丁俊發(fā)：大力推進(jìn)中國(guó)供應(yīng)鏈管理的發(fā)展，是中國(guó)物流業(yè)發(fā)展的新階段，是改變中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重大戰(zhàn)略，是中國(guó)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的必由之路。我們經(jīng)常講到中國(guó)物流總成本與GDP的比率近5年一直在18%左右徘徊，比發(fā)達(dá)國(guó)家高出一倍。造成這一結(jié)果的原因是多方面的，特別是與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)有關(guān)，但與供應(yīng)鏈管理的落后關(guān)系極大。根據(jù)中國(guó)物流信息中心計(jì)算，如果物流總成本與GDP的比率從目前的18%下降到13%（發(fā)達(dá)國(guó)家工業(yè)化中后期的經(jīng)驗(yàn)比率），則可節(jié)省物流成本2萬(wàn)億元；如降到發(fā)達(dá)國(guó)家8%左右的水平，則可節(jié)約物流費(fèi)用4.8萬(wàn)億元。這反映出中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)粗放經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題并沒(méi)有完全解決，或者說(shuō)問(wèn)題依然嚴(yán)重。

比如，2012年我國(guó)工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品庫(kù)存率為9.4%，而發(fā)達(dá)國(guó)家一般不超過(guò)5%，如果把中國(guó)工業(yè)產(chǎn)品庫(kù)存率降低一個(gè)百分點(diǎn)，則可節(jié)約庫(kù)存占用資本9100億元。

目前，中國(guó)企業(yè)“大而全”、“小而全”的商業(yè)運(yùn)作模式還沒(méi)有完全改變，致使企業(yè)無(wú)力打造核心競(jìng)爭(zhēng)力，我從2005年就提出大力推進(jìn)“第二產(chǎn)業(yè)的第三產(chǎn)業(yè)化”，即把第二產(chǎn)業(yè)中的大部分服務(wù)業(yè)分離出來(lái)，特別是把物流服務(wù)分離出來(lái)，同時(shí)延伸制造服務(wù)業(yè)，這樣可以迅速增加國(guó)家第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重。

中國(guó)工業(yè)企業(yè)、流通企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)的年周轉(zhuǎn)率為3次左右，發(fā)達(dá)國(guó)家為10次以上。中國(guó)工業(yè)與批發(fā)零售業(yè)的物流費(fèi)用率為9.2%，而發(fā)達(dá)國(guó)家一般不超過(guò)5%。

中國(guó)對(duì)物流基礎(chǔ)設(shè)施投入不少，但由于沒(méi)有形成綜合運(yùn)輸體系，致使綜合效率不高。目前，在中國(guó)市場(chǎng)，海鐵聯(lián)運(yùn)僅占2.6%，而國(guó)際上平均為20%。載重汽車空載率仍高達(dá)20%左右。構(gòu)成物流總費(fèi)用中的運(yùn)輸費(fèi)用占GDP的比率中國(guó)高于美、日1.76倍，保管費(fèi)用高于美、日2.2倍，管理費(fèi)用高于美、日5倍以上。

那么怎樣解決這些問(wèn)題呢？絕對(duì)不是物流業(yè)本身能完全解決的，而要從國(guó)民經(jīng)濟(jì)的全局去考慮而推進(jìn)物流業(yè)的現(xiàn)代化，特別是大力推進(jìn)供應(yīng)鏈管理，這是一劑創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的良方，是“制造業(yè)2025”的強(qiáng)大推進(jìn)器，是“互聯(lián)網(wǎng)+”的另一只翅膀。

《經(jīng)濟(jì)》：提到供應(yīng)鏈，很多人都會(huì)把它簡(jiǎn)單地理解為物流，那么請(qǐng)您談?wù)勎锪骱凸?yīng)鏈這二者的關(guān)系？

丁俊發(fā)：供應(yīng)鏈的概念是從擴(kuò)大的生產(chǎn)概念而來(lái)的。什么是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈管理？根據(jù)《物流術(shù)語(yǔ)》國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，“供應(yīng)鏈，即生產(chǎn)與流通過(guò)程中，涉及將產(chǎn)品與服務(wù)提供給最終用戶的上游與下游企業(yè)所形成的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)”，“供應(yīng)鏈管理，即利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，全面規(guī)劃供應(yīng)鏈的商流、物流、信息流、資金流等，并進(jìn)行計(jì)劃、組織、協(xié)調(diào)與控制”。我們通常所說(shuō)的物流，僅僅是供應(yīng)鏈的一個(gè)環(huán)節(jié)。

20世紀(jì)80年代的歐美國(guó)家開(kāi)始提出供應(yīng)鏈管理這一概念，它最初是由物流管理逐步發(fā)展的產(chǎn)物，到20世紀(jì)末，美國(guó)物流管理協(xié)會(huì)開(kāi)始將物流定義為供應(yīng)鏈的一部分，使得物流管理向供應(yīng)鏈管理的理念得以發(fā)展。隨著對(duì)現(xiàn)代物流管理和供應(yīng)鏈管理的認(rèn)識(shí)不斷深化，美國(guó)物流管理協(xié)會(huì)于2005年年初將協(xié)會(huì)的名稱改為美國(guó)供應(yīng)鏈管理協(xié)會(huì)，并頒布了最新的供應(yīng)鏈管理的定義，即供應(yīng)鏈管理是指對(duì)涉及采購(gòu)、外包、轉(zhuǎn)化等過(guò)程的全部計(jì)劃和管理活動(dòng)以及全部物流管理活動(dòng)。

從系統(tǒng)的角度出發(fā)，供應(yīng)鏈管理的實(shí)質(zhì)是一種系統(tǒng)優(yōu)化思想，即將相關(guān)的企業(yè)，以及生產(chǎn)、流通等過(guò)程視為一個(gè)系統(tǒng)，以外部最終需求為特定目標(biāo)，通過(guò)各種具體的管理手段，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)運(yùn)行的最優(yōu)化。并且在實(shí)現(xiàn)這種優(yōu)化的前提下，系統(tǒng)內(nèi)的資金、人力等各類資源的利用效率將達(dá)到最優(yōu)。

《經(jīng)濟(jì)》：您之前提到，將來(lái)我國(guó)要大力推進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)的發(fā)展，甚至是將第二產(chǎn)業(yè)第三產(chǎn)業(yè)化，那么能否為我們?cè)敿?xì)介紹供應(yīng)鏈管理在第三產(chǎn)業(yè)中的應(yīng)用案例？

丁俊發(fā)：在發(fā)達(dá)國(guó)家，服務(wù)是從勞動(dòng)密集型、資本密集型向知識(shí)密集型過(guò)渡，發(fā)展越來(lái)越依賴于技術(shù)、知識(shí)和人力資本，知識(shí)型服務(wù)行業(yè)呈現(xiàn)出發(fā)展的趨勢(shì)。以知識(shí)和技術(shù)為主的、高附加值的，如法律服務(wù)、管理服務(wù)、工程服務(wù)、金融服務(wù)、計(jì)算機(jī)服務(wù)和其他知識(shí)密集的服務(wù)行業(yè)發(fā)展十分迅速。在發(fā)達(dá)國(guó)家，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)已成為增長(zhǎng)最快的產(chǎn)業(yè)。在我國(guó)，知識(shí)密集的服務(wù)行業(yè)有很大的發(fā)展空間，大力發(fā)展以高新技術(shù)為載體的知識(shí)密集型服務(wù)部門是服務(wù)業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。

實(shí)踐證明，越來(lái)越多的生產(chǎn)企業(yè)由提品轉(zhuǎn)變?yōu)樘崞泛头?wù)再到提供服務(wù)解決方案，服務(wù)化已成為制造業(yè)發(fā)展的重要方向。在主要工業(yè)國(guó)家，生產(chǎn)所占比重不斷增加并成為服務(wù)業(yè)的主流，已達(dá)50%以上。許多著名跨國(guó)公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)也已開(kāi)始由制造向服務(wù)衍生和轉(zhuǎn)移。服務(wù)在企業(yè)的銷售額和利潤(rùn)中所占比重越來(lái)越高。

拿IBM來(lái)說(shuō)，20世紀(jì)90年代中后期，IBM開(kāi)始由制造商向服務(wù)商轉(zhuǎn)型，到2001年服務(wù)收入達(dá)到349億美元，占總收入的42%，首次超過(guò)硬件，成為IBM的第一收入來(lái)源。2005年IBM公司服務(wù)收入所占比例超過(guò)50%，利潤(rùn)連年增長(zhǎng)高達(dá)10%以上。目前IBM已是全球最大的IT服務(wù)廠商，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)的服務(wù)咨詢企業(yè)，不論從企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，還是從外界的形象，IBM均已從硬件制造商成功轉(zhuǎn)型為向客戶提供解決方案的信息技術(shù)服務(wù)公司。

目前，越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始從“以生產(chǎn)為中心”向“以服務(wù)為中心”過(guò)渡，一方面，從重視產(chǎn)品轉(zhuǎn)向越來(lái)越關(guān)注產(chǎn)品的整個(gè)生命周期，包括市場(chǎng)調(diào)研、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)或改進(jìn)、制造、營(yíng)銷、服務(wù)等。具體體現(xiàn)在，制造業(yè)將服務(wù)業(yè)進(jìn)行“外包”或“服務(wù)剝離”。許多制造商將在前期、中期或產(chǎn)后的服務(wù)職能轉(zhuǎn)由其他公司來(lái)完成。企業(yè)要充分發(fā)揮核心競(jìng)爭(zhēng)力，就必須把自己所不擅長(zhǎng)的那部分業(yè)務(wù)外包出去從而更加聚焦于自己的核心業(yè)務(wù)，而相關(guān)的專業(yè)外包公司也能提供更加專業(yè)的優(yōu)良服務(wù)，這樣做，還可以降低企業(yè)的成本，是一舉兩得的事。比如美國(guó)的耐克公司，自己只生產(chǎn)其最為核心的耐克鞋的氣墊系統(tǒng)，而其余全部業(yè)務(wù)幾乎都是由外部公司提供。憑借其獨(dú)特的設(shè)計(jì)能力，耐克公司將主要精力集中于新產(chǎn)品的研發(fā)和市場(chǎng)營(yíng)銷上，在全球范圍制造和銷售耐克牌運(yùn)動(dòng)鞋，其產(chǎn)值以20%的年遞增率增長(zhǎng)。在過(guò)去幾年，耐克公司為股東賺取了超過(guò)30%的利潤(rùn)。而這些就是供應(yīng)鏈的價(jià)值體現(xiàn)。

《經(jīng)濟(jì)》：隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及新技術(shù)的興起，大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)等新的信息化手段深入到社會(huì)的方方面面。那么大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)會(huì)為供應(yīng)管理帶來(lái)了哪些進(jìn)步呢？

丁俊發(fā)：應(yīng)該說(shuō)大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，催生了供應(yīng)鏈管理的變革。比如，企業(yè)可以通過(guò)大數(shù)據(jù)的高級(jí)分析，來(lái)預(yù)知供應(yīng)鏈運(yùn)作狀態(tài)。傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)分析用于回答供應(yīng)鏈管理者知道去問(wèn)的問(wèn)題。但是如果一個(gè)問(wèn)題對(duì)企業(yè)很重要，但是管理者不知道去問(wèn)怎么辦？這就需要諸如文本挖掘等大數(shù)據(jù)技術(shù)，來(lái)幫助企業(yè)建立聆聽(tīng)能力，以盡早獲知和盡快減輕供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。

再比如，大數(shù)據(jù)可以多種形式判斷市場(chǎng)的反應(yīng)。在當(dāng)今的技術(shù)條件下，企業(yè)能以評(píng)級(jí)與評(píng)審、博客評(píng)論、社交媒體反饋等形式來(lái)了解客戶并直接得到反饋，這些數(shù)據(jù)的形式大多是非結(jié)構(gòu)的。當(dāng)數(shù)字化營(yíng)銷變成數(shù)字化業(yè)務(wù)時(shí)，企業(yè)正尋求跨職能部門來(lái)聆聽(tīng)客戶意見(jiàn)，并利用高級(jí)分析從外部來(lái)測(cè)試和了解市場(chǎng)反應(yīng)。再比如大數(shù)據(jù)可增強(qiáng)供應(yīng)鏈靈活性，驅(qū)動(dòng)新的供應(yīng)鏈渠道等。

篇9

在商界及IT業(yè)，現(xiàn)在有一個(gè)流行概念―――“按需提供”(on demand)：有線電視的賣點(diǎn)是可以為客戶提供“視頻點(diǎn)播”（video on demand），企業(yè)的IT系統(tǒng)則流行“按需運(yùn)算”（on demand computing）或“按需存儲(chǔ)”……

“按需”供應(yīng)鏈則可以有效協(xié)助企業(yè)節(jié)約成本，提高效益。這是企業(yè)對(duì)此情有獨(dú)鐘的根本原因。

精簡(jiǎn)就是美

20世紀(jì)70、80年代，美國(guó)汽車廠商―――原汽車行業(yè)的領(lǐng)頭羊們，被日本同行在成本控制方面打了個(gè)落花流水。不少學(xué)者對(duì)此現(xiàn)象作了深入的研究及分析，Tai-ichi Ohno在上世紀(jì)70年代末提出“豐田汽車生產(chǎn)系統(tǒng)”的報(bào)告，認(rèn)為豐田有效節(jié)約成本的秘訣是：其產(chǎn)能不多也不少，盡可能適時(shí)地提供客戶希望得到的功能。

在此之后，由摩托羅拉采用、通用電氣發(fā)揚(yáng)光大的“六西格瑪”、“及時(shí)提供”及“全面生產(chǎn)力制作程序”等經(jīng)營(yíng)理念陸續(xù)出臺(tái)，其實(shí)背后的思想都是一脈相承的，就是企業(yè)如何有效節(jié)約成本?！熬?jiǎn)作業(yè)方式”就是其中一個(gè)答案，而“按需提供”是“精簡(jiǎn)作業(yè)”的支柱。

企業(yè)爭(zhēng)取盈利從來(lái)只有“開(kāi)源”及“節(jié)流”兩個(gè)途徑。對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)來(lái)說(shuō)，如何在不影響客戶服務(wù)水平的情況下有效節(jié)流比開(kāi)源可能更重要。舉例說(shuō)，甲、乙同為制造業(yè)公司，甲公司每年的營(yíng)業(yè)額為1,000 萬(wàn)元，但經(jīng)營(yíng)成本達(dá)800 萬(wàn)元，因此毛利水平為200萬(wàn)元；而乙公司的年?duì)I業(yè)額只有600萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)成本為400萬(wàn)元，毛利水平同樣為200萬(wàn)元。相比之下，乙公司的經(jīng)營(yíng)模式更有經(jīng)濟(jì)效益，它的毛利水平與甲公司相仿，但所承受的風(fēng)險(xiǎn)，包括存貨積壓、流動(dòng)經(jīng)營(yíng)資金、客戶欠款及壞賬等卻低得多。對(duì)經(jīng)營(yíng)成本龐大的制造業(yè)來(lái)說(shuō)，成本的波動(dòng)及高低可能是致命的。因此，甲公司管理層要做的，應(yīng)該是設(shè)法精簡(jiǎn)作業(yè)方式達(dá)到節(jié)流的目的。

中國(guó)現(xiàn)在被視作“世界工廠”，但要想更進(jìn)一步，繼續(xù)依仗低廉勞動(dòng)力優(yōu)勢(shì)是不夠的，必須向優(yōu)化作業(yè)流程及善用信息技術(shù)方面邁進(jìn)。

根據(jù)美國(guó)AMR調(diào)研公司去年的一項(xiàng)調(diào)查顯示，美國(guó)制造業(yè)認(rèn)為“精簡(jiǎn)生產(chǎn)作業(yè)方式”是驅(qū)動(dòng)他們進(jìn)行IT投資的主要原因，其中，精簡(jiǎn)作業(yè)方案、供應(yīng)鏈與產(chǎn)品革新是受訪公司最熱門的IT投資選擇。

強(qiáng)迫推動(dòng)與順勢(shì)拉動(dòng)的區(qū)別

制造業(yè)過(guò)往的批量生產(chǎn)模式，采用了“強(qiáng)迫推動(dòng)”的方針，廠商通過(guò)預(yù)估產(chǎn)品銷量來(lái)規(guī)劃所需生產(chǎn)資源，然后從囤積原材料開(kāi)始，逐個(gè)工序按照這個(gè)指標(biāo)作業(yè)，直至最終成品產(chǎn)出。正因?yàn)檫@樣，公司供應(yīng)鏈的最重要任務(wù)只是確保每個(gè)工序能得到及時(shí)充分的資源供應(yīng)，這種生產(chǎn)模式是否具備經(jīng)濟(jì)效益不是最重要的考慮。

“按需”生產(chǎn)模式則相反。廠商是根據(jù)客戶對(duì)最終產(chǎn)品的需求，來(lái)定奪每道工序所需的資源，最后歸納出它所需的原材料量。由于裁減了工序間所有不能增加價(jià)值的工作，不但能提高經(jīng)濟(jì)效益，交貨時(shí)間也將更有效率、更準(zhǔn)確?？偠灾鞍葱琛鄙a(chǎn)是采取“順勢(shì)拉動(dòng)”的方針。

“四步走”戰(zhàn)略打造“按需”供應(yīng)鏈

制造業(yè)企業(yè)要擁有理想的“按需提供”的供應(yīng)鏈，一般要經(jīng)過(guò)4個(gè)階段：

首先，企業(yè)必須通盤掌握其生產(chǎn)流程各個(gè)方面的情況，包括實(shí)時(shí)了解訂單、存貨、財(cái)務(wù)等方面的狀況，這將改進(jìn)存貨管理并提高生產(chǎn)效率，進(jìn)而進(jìn)一步縮短生產(chǎn)周期、提高運(yùn)營(yíng)靈活性。

第2階段是企業(yè)在基于首階段的成功基礎(chǔ)上，為其供應(yīng)商及客戶提供業(yè)務(wù)協(xié)作的“可視性”，例如客戶可以通過(guò)電子數(shù)據(jù)交換（EDI）與企業(yè)連接、使用基于Web的自助式服務(wù)，以及先進(jìn)的存貨管理技術(shù)。同理，供應(yīng)商也可通過(guò)增加的業(yè)務(wù)合作透明度而得益。

篇10

【關(guān)鍵詞】金融環(huán)境 雙贏 金融工具 共享服務(wù)

海爾集團(tuán)的全球化經(jīng)歷了4個(gè)階段:名牌戰(zhàn)略階段、多元化戰(zhàn)略發(fā)展階段、國(guó)際化戰(zhàn)略階段、全球化品牌戰(zhàn)略階段。從2006年開(kāi)始海爾進(jìn)入全球化戰(zhàn)略階段。目前,海爾集團(tuán)在全球幾十個(gè)國(guó)家建立了本土化的設(shè)計(jì)中心、制造基地和貿(mào)易公司,并已建立了具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的全球設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)、制造網(wǎng)絡(luò)、營(yíng)銷與服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和資金網(wǎng)絡(luò)。

據(jù)世界著名消費(fèi)市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)歐洲透視Euromonitor的最新數(shù)據(jù)顯示,2009年海爾在世界白色家電品牌中排名第1,其冰箱、洗衣機(jī)產(chǎn)品品牌份額躍至全球市場(chǎng)份額第1位;自2002年以來(lái),海爾品牌價(jià)值連續(xù)8年蟬聯(lián)中國(guó)最有價(jià)值品牌榜首,海爾已躋身世界級(jí)品牌行列。

在海爾高層看來(lái),海爾的全球化必須基于海爾財(cái)務(wù)的全球化。財(cái)務(wù)要前瞻性地規(guī)劃公司未來(lái),精通商務(wù)創(chuàng)新及管控風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)管理的角色應(yīng)定位為業(yè)務(wù)的合作伙伴、風(fēng)險(xiǎn)管控師和價(jià)值驅(qū)動(dòng)者。因而,海爾全球化的過(guò)程,也就是財(cái)務(wù)全球化的過(guò)程,海爾在全球化過(guò)程中形成了海爾特點(diǎn)的資金管理模式,支持了海爾全球事業(yè)的發(fā)展。2009年,海爾的資金管理水平超越國(guó)際母本,實(shí)現(xiàn)了負(fù)的營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn),應(yīng)收周轉(zhuǎn)天數(shù)小于3天,庫(kù)存周轉(zhuǎn)天數(shù)小于8天。

創(chuàng)新是海爾文化的核心。本文重點(diǎn)研究了海爾資金管理模式,主要分析其資金管理創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新、金融工具創(chuàng)新及外匯管理創(chuàng)新模式。

一、海爾資金管理模式創(chuàng)新

資金管理創(chuàng)新主要分析基于財(cái)務(wù)公司的全球資金收支管理模式。

(一)青島總部資金收支管理模式

海爾在國(guó)內(nèi)有上萬(wàn)家分銷商、幾百多服務(wù)商(包括售后、廣告、運(yùn)輸?shù)?、40多個(gè)工貿(mào)公司、園區(qū)30多個(gè)制造工廠、幾百家原材料供應(yīng)商。

如圖1,青島總部資金收支中心主要工作流程如下:

1.海爾集團(tuán)所有銷售公司、工廠、物流等在財(cái)務(wù)公司開(kāi)立賬戶,賬戶的開(kāi)立、變化、關(guān)閉等有嚴(yán)格的審批手續(xù),保證所有賬戶在財(cái)務(wù)公司大系統(tǒng)內(nèi)。2.與建行、招行結(jié)成戰(zhàn)略客戶合作伙伴,全國(guó)各地銀行提供最佳的大客戶結(jié)算網(wǎng)絡(luò)支持和個(gè)性化服務(wù)。3. 每月末SAP資金管理系統(tǒng)輸出各公司資金收支預(yù)算,并同步共享到財(cái)務(wù)公司資金支付系統(tǒng)。其內(nèi)控原則為“無(wú)預(yù)算,不付款”,系統(tǒng)自動(dòng)鎖定,杜絕預(yù)算外支付。4.客戶直接付款到財(cái)務(wù)公司賬戶,實(shí)時(shí)集中。針對(duì)家電下鄉(xiāng)后的9級(jí)市場(chǎng)交款難的問(wèn)題,創(chuàng)新了“POS機(jī)+短信”平臺(tái),客戶發(fā)短信辦理結(jié)算。特別地,若客戶支付應(yīng)收票據(jù),則由當(dāng)?shù)亟ㄐ型泄?背對(duì)開(kāi)兌電子承兌匯票,同步到達(dá)財(cái)務(wù)公司電子票據(jù)系統(tǒng),減少了快遞郵寄拖期、丟失的問(wèn)題。5.對(duì)工貿(mào)公司支付工廠、工廠支付物流公司、物流公司支付供應(yīng)商的集團(tuán)內(nèi)部結(jié)算,則采用“聯(lián)動(dòng)交割記賬”方法,實(shí)現(xiàn)3個(gè)公司實(shí)時(shí)結(jié)算實(shí)時(shí)記賬。6.財(cái)務(wù)公司對(duì)資金收付預(yù)算進(jìn)行評(píng)價(jià),找到實(shí)際與目標(biāo)的差距,制定解決方案。

(二)境外香港HK資金收支管理模式

為有效管理海外的資金,海爾集團(tuán)建立了海外香港現(xiàn)金池(cash pooling)。設(shè)定海外現(xiàn)金池有3個(gè)目標(biāo):其一,實(shí)現(xiàn)全球收款賬戶資金的實(shí)時(shí)歸集,加快現(xiàn)金流速;其二,充分評(píng)估不同貨幣匯率、不同利率等風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)會(huì),實(shí)現(xiàn)資金理財(cái)增值;其三,實(shí)現(xiàn)付款賬戶基于全面財(cái)務(wù)預(yù)算而支付,嚴(yán)格資金內(nèi)控,通過(guò)財(cái)務(wù)預(yù)算實(shí)現(xiàn)資金支付的合理和高效。

因而,實(shí)現(xiàn)海外資金管理必須有2個(gè)強(qiáng)大資源系統(tǒng)的支持,其一是全球網(wǎng)上銀行系統(tǒng),其二是全面財(cái)務(wù)預(yù)算系統(tǒng)。

資金收支管理要求網(wǎng)絡(luò)合作銀行和賬戶的標(biāo)準(zhǔn)化。合作銀行2～3家,其中一家為當(dāng)?shù)亟Y(jié)算網(wǎng)絡(luò)銀行,另一家為全球化網(wǎng)上銀行,并適當(dāng)選擇一個(gè)中資銀行以應(yīng)對(duì)政治風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資金劃撥的安全的影響。銀行賬戶設(shè)立應(yīng)付賬戶,可按當(dāng)?shù)刎泿?、合同貨幣及管理貨幣等?lái)分別設(shè)置?？蛻舳▎呜浛罨氐绞湛钯~戶,并按與當(dāng)?shù)劂y行清零協(xié)議自動(dòng)歸集到現(xiàn)金池;按照財(cái)務(wù)付款預(yù)算,由總部劃撥資金到付款賬戶以支付費(fèi)用。按照協(xié)議也可以先透支資金付款。

經(jīng)過(guò)以上全球現(xiàn)金池的建立及實(shí)施,海爾集團(tuán)實(shí)現(xiàn)了按客戶定單回款,按預(yù)算支付,推動(dòng)了全球資金效率的提升,發(fā)揮了投資、外匯、融資等的調(diào)節(jié)功能。

通過(guò)以上論述,我們可以發(fā)現(xiàn)海爾全球資金收支管理模式是根據(jù)其全球化戰(zhàn)略而逐步建立和升級(jí)的,具有以下鮮明的特點(diǎn):

1.基于海爾財(cái)務(wù)公司這一平臺(tái),建立了青島總部現(xiàn)金池和海外香港現(xiàn)金池。

2.海爾的全球資金收支管理模式的前提是總部實(shí)行“集中管理”,包括全球銀行網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃、賬戶管理及審批內(nèi)容等。

3.海爾的全球資金管理模式是基于龐大的SAP系統(tǒng)、全球電子銀行網(wǎng)絡(luò)、全球資金收支預(yù)算體系的支持和協(xié)同。

4.基于時(shí)差、語(yǔ)言、外匯管制等因素,海爾的全球資金管理要求團(tuán)隊(duì)“24小時(shí)不落地”的數(shù)據(jù)交換處理。

5.海爾的全球資金收支管理模式不僅是一個(gè)財(cái)務(wù)管理工具,而且能促進(jìn)海爾的營(yíng)銷體系和供應(yīng)鏈管理體系的提升,能提高客戶、產(chǎn)品型號(hào)以及供應(yīng)商的競(jìng)爭(zhēng)力,共同關(guān)注客戶,關(guān)注商業(yè)模式,從源頭上推動(dòng)現(xiàn)金池提高管理模式。

6.海爾的全球化資金管理以資金安全為前提,依靠財(cái)務(wù)創(chuàng)新和金融工具創(chuàng)新加快資金周轉(zhuǎn),創(chuàng)造充足的現(xiàn)金流,最終實(shí)現(xiàn)資金價(jià)值增值。

二、商業(yè)模式創(chuàng)新

(一)“0庫(kù)存下的即需即供”商業(yè)模式

庫(kù)存資金占用高是世界公司共同面對(duì)的最頭痛的問(wèn)題,經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的實(shí)踐探索,海爾逐步形成了“0庫(kù)存下的即需即供”商業(yè)模式,是世界供應(yīng)鏈管理上的一大創(chuàng)新,也成為了海爾卓越運(yùn)營(yíng)的庫(kù)存資金管理模式。

“即需即供”是一個(gè)龐大的信息化管理系統(tǒng):

1.它是基于市場(chǎng)需求,以定單預(yù)測(cè)、產(chǎn)品規(guī)劃、客戶下單、原材料采購(gòu)、生產(chǎn)、配送、銷售發(fā)貨、售后服務(wù)到客戶價(jià)值評(píng)估的全流程、全員參與的管理系統(tǒng)。2.它要基于遍布營(yíng)銷、研發(fā)、工廠、物流、售后、財(cái)務(wù)等部門的龐大SAP系統(tǒng)的支持,要求信息進(jìn)一步共享,并且實(shí)時(shí)監(jiān)控。3.它要求各部門組成一個(gè)無(wú)邊界團(tuán)隊(duì),為了“一個(gè)目標(biāo)”,以“一個(gè)窗口”對(duì)客戶,既需要協(xié)同,更要有完善的績(jī)效考核體系作保障。4.整個(gè)系統(tǒng)可分為搶市場(chǎng)定單、定單執(zhí)行及客戶定單評(píng)估3個(gè)部分。而搶定單是根本,特別關(guān)注市場(chǎng)需求、產(chǎn)品規(guī)劃和定單預(yù)測(cè),從源頭上解決了“假定單”頑癥。5.這是一個(gè)為滿足客戶真定單的倒逼目標(biāo)管理體系,從承接目標(biāo),上下節(jié)點(diǎn)相互咬合、聯(lián)動(dòng),組成一個(gè)自運(yùn)轉(zhuǎn)的閉環(huán)鏈條體系。

海爾“即需即供”管理體系(見(jiàn)圖2)的戰(zhàn)略是打造客戶、企業(yè)、個(gè)人三方共贏的價(jià)值體系。其價(jià)值主張是為客戶創(chuàng)造價(jià)值,實(shí)現(xiàn)雙贏;其目標(biāo)是為客戶提供即需即供下差異化的解決方案,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品增值。

從用戶需求開(kāi)始,到產(chǎn)品企劃、定單預(yù)測(cè)、客戶下單,這一環(huán)節(jié)為獲取定單的過(guò)程,根據(jù)獲取的定單進(jìn)行采購(gòu)、生產(chǎn)、配送,最后進(jìn)行售后跟蹤及客戶價(jià)值評(píng)估。每一環(huán)節(jié)都是根據(jù)用戶的需求來(lái)倒逼資源,制定相應(yīng)的解決方案?！凹葱杓垂惫芾砟Ｊ揭肓巳藛纬隀C(jī)制,每一環(huán)節(jié)的目標(biāo)承諾都與一線經(jīng)營(yíng)體的薪酬掛鉤,使得企業(yè)、員工與客戶三方實(shí)現(xiàn)共贏。

2009年海爾國(guó)內(nèi)庫(kù)存周轉(zhuǎn)天數(shù)小于8天,超過(guò)行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,低于行業(yè)平均32天。這一革命性的商業(yè)模式創(chuàng)新,不僅節(jié)約和規(guī)避了上億元的資金成本、物流費(fèi)用和庫(kù)存跌價(jià)損失,更主要的是以最快的速度滿足了客戶需求,創(chuàng)造了海爾差異化的競(jìng)爭(zhēng)力,支持了公司的戰(zhàn)略發(fā)展。

(二)“0應(yīng)收下的現(xiàn)款現(xiàn)貨”商業(yè)模式

應(yīng)該說(shuō)“0庫(kù)存下的即需即供”為實(shí)現(xiàn)“0應(yīng)收下的現(xiàn)款現(xiàn)貨”模式提供了根本保障。“即需即供”體系推進(jìn)了海爾產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力供應(yīng)鏈的速度和營(yíng)銷體系的深度,客戶賣海爾產(chǎn)品可以賣得賺、賣得快,實(shí)現(xiàn)了“雙贏”。

“0應(yīng)收下現(xiàn)款現(xiàn)貨”不僅是結(jié)算方式的變化,而且是基于客戶為核心的商業(yè)變革。

1.以客戶合同為起點(diǎn),客戶下單、收款、生產(chǎn)、配送、收貨到開(kāi)票的龐大管理體系。2.基于即需即供模式,為客戶提供便捷配送、“一站式”售后服務(wù)體系和方便的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)作保障,實(shí)現(xiàn)了海爾與客戶的“雙贏”。3.實(shí)現(xiàn)了海爾與客戶的定單、收貨、發(fā)票信息的“三單合一”,是財(cái)務(wù)管理和物流管理的一次創(chuàng)新。4.要基于龐大的SAP系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了信息共享。5.推動(dòng)了貿(mào)易金融工具創(chuàng)新,如保理、保險(xiǎn)、POS機(jī)與短信捆綁等工具的廣泛利用。

“0應(yīng)收下的現(xiàn)款現(xiàn)貨”模式流程以先進(jìn)的信息系統(tǒng)及經(jīng)營(yíng)理念為依托,真正實(shí)現(xiàn)按單生產(chǎn)、發(fā)運(yùn)及回款;做到以客戶為核心,事后變事前,實(shí)現(xiàn)企業(yè)與客戶“雙贏”。同時(shí),通過(guò)模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn),使企業(yè)靈活適應(yīng)了市場(chǎng)快速變化的需求。

基于“0應(yīng)收下的現(xiàn)款現(xiàn)貨”模式,2009年海爾國(guó)內(nèi)應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)小于3天,海外為30天,不僅節(jié)約和規(guī)避了上億元的資金成本和壞賬損失,更主要的是倒逼海爾研發(fā)、營(yíng)銷等體系的創(chuàng)新,更加關(guān)注客戶,以客戶為中心,實(shí)現(xiàn)海爾與客戶的“雙贏”。

(三)海外“大客戶直銷直發(fā)”商業(yè)模式

海爾海外的戰(zhàn)略目標(biāo)是基于正現(xiàn)金流,盈利拓展海外市場(chǎng)。海外市場(chǎng)營(yíng)銷模式主要有3種:直銷模式、直發(fā)模式和分撥模式。直銷就是由青島總部直接銷售給海外客戶,并開(kāi)具發(fā)票結(jié)算;直發(fā)就是由青島總部直接發(fā)貨到海外客戶倉(cāng)庫(kù),由海外銷售公司銷售并結(jié)算;分撥就是由青島總部銷售并發(fā)貨到海外貿(mào)易公司倉(cāng)庫(kù),海外貿(mào)易公司按客戶定單銷售發(fā)貨、結(jié)算。其中分撥模式,生產(chǎn)后要變成庫(kù)存,不是客戶真定單,造成大量庫(kù)存和庫(kù)存折價(jià)損失。而直銷直發(fā)模式則是貨物直接發(fā)到客戶,減少了供應(yīng)鏈中間傳遞時(shí)間,避免了庫(kù)存資金占用及折價(jià)損失。這正符合了海外戰(zhàn)略目標(biāo)的需求。

海爾拓展海外市場(chǎng),在“直銷直發(fā)”模式下,推進(jìn)“大客戶”、“大定單”戰(zhàn)略。“直銷直發(fā)”商業(yè)模式推進(jìn)了“0庫(kù)存”目標(biāo)。“大客戶”戰(zhàn)略使海爾進(jìn)入了主流渠道和主流市場(chǎng),推進(jìn)了海爾全球戰(zhàn)略的發(fā)展。

三、貿(mào)易鏈和供應(yīng)鏈金融工具創(chuàng)新

海爾的戰(zhàn)略目標(biāo)是成為全球化的品牌公司,它面對(duì)的不僅是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)(如伊朗的聯(lián)合國(guó)制裁)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(如商業(yè)倒閉、詐騙),還有金融風(fēng)險(xiǎn)(如銀行倒閉)。同時(shí),它的全球化業(yè)務(wù)需要大量營(yíng)運(yùn)資金。因而貿(mào)易鏈和金融工具的創(chuàng)新,為海爾健康發(fā)展全球,特別是海外事業(yè)提供了保障和支持。

(一)票據(jù)池管理模式

1.中國(guó)票據(jù)池

在中國(guó)貿(mào)易中,應(yīng)收票據(jù)占40%～50%,對(duì)每年十幾萬(wàn)張票據(jù)的管理特別困難。一則假票據(jù);二則靠快遞時(shí)間較長(zhǎng),容易丟失;三則多次背書,效率非常低。

2006年海爾與建行經(jīng)過(guò)3年的論證,上報(bào)人民銀行批準(zhǔn),網(wǎng)上開(kāi)立中國(guó)第1張“海爾電子商業(yè)票據(jù)”,在總部建立了票據(jù)池,打通了從客戶、海爾工貿(mào)公司、工廠、物流到供應(yīng)商的票據(jù)結(jié)算流程。

客戶將應(yīng)收票據(jù)交給全國(guó)各地建行,經(jīng)建行查詢無(wú)誤后,登陸“電子商業(yè)票據(jù)系統(tǒng)”開(kāi)具電子票據(jù),信息同步傳遞,同步開(kāi)具工廠電子票據(jù)和海爾采購(gòu)公司電子票據(jù),實(shí)現(xiàn)集團(tuán)公司內(nèi)部同步結(jié)算、聯(lián)動(dòng)記賬;海爾物流可同步給供應(yīng)商開(kāi)具電子票據(jù),根據(jù)供應(yīng)商要求,可在海爾財(cái)務(wù)公司貼現(xiàn)。

商業(yè)電子票據(jù)是中國(guó)電子貨幣的一次革命,使票據(jù)查詢、傳遞效率提高了120倍,使票據(jù)正確率提高到100%。

2.香港L/C票據(jù)池管理模式

在國(guó)際貿(mào)易中,L/C結(jié)算方式占20%左右。金融危機(jī)下,銀行倒閉盛行,以前信用證L/C在今天已變成一張沒(méi)有信用保障的白紙。海爾的香港信用證L/C池是基于跨國(guó)銀行L/C專業(yè)團(tuán)隊(duì)和跨國(guó)電子結(jié)算網(wǎng)絡(luò)支持的金融工具池。

首先,HSBC、BOC銀行評(píng)審海爾全球客戶開(kāi)證行,海爾海外客戶開(kāi)證行網(wǎng)絡(luò),非網(wǎng)絡(luò)內(nèi)銀行不得接受,也就是說(shuō)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的開(kāi)證行是有跨國(guó)銀行作保障。

其次,香港收到L/C后,利用福費(fèi)廷銀行工具變現(xiàn),使信用證的結(jié)匯時(shí)間平均降低70～80天。

L/C變現(xiàn)的加快,一方面規(guī)避了銀行風(fēng)險(xiǎn),加快了資金周轉(zhuǎn);同時(shí)也避免了人民幣升值的匯兌風(fēng)險(xiǎn),而且依靠DF&NDF等外匯工具,實(shí)現(xiàn)了理財(cái)增值。海爾票據(jù)池的創(chuàng)新,一方面加快資金周轉(zhuǎn);更重要的是規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn),保障了客戶定單的執(zhí)行,在與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)上占得先機(jī)。

(二)海外“應(yīng)收保理”模式

海爾海外客戶幾千家,若完全靠自己來(lái)管理海外應(yīng)收賬款,不符合投入產(chǎn)出最大化原則。海爾與國(guó)際銀行操作的無(wú)追索權(quán)應(yīng)收保理模式,就是按照投入產(chǎn)出原則,將不可控商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓給專業(yè)化的國(guó)際保理公司和跨國(guó)銀行去管理,實(shí)現(xiàn)海爾與跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的雙贏。

通過(guò)保理模式,海爾對(duì)客戶付款保障轉(zhuǎn)讓給了銀行管理,實(shí)現(xiàn)了零壞賬?；诖?海爾在海外與等競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手去搶定單。

2008年,主席、總理來(lái)海爾調(diào)研時(shí),對(duì)金融危機(jī)下海爾“大客戶+應(yīng)收保理”的金融創(chuàng)新十分贊賞,并鼓勵(lì)全國(guó)企業(yè)學(xué)習(xí)推廣。

(三)“中信保+海爾+海外客戶”模式

海爾在印度、巴基斯坦市場(chǎng)份額已排名第3和第2,但當(dāng)?shù)毓镜目蛻舴浅Ｐ?沒(méi)有大的賣場(chǎng)和大連鎖,客戶信用差,國(guó)際保險(xiǎn)公司(如Coface、Atridius)拒絕投保。為此,海爾與中信保共同創(chuàng)新“海爾+客戶”捆綁投保模式,海爾客戶可在中國(guó)的保險(xiǎn)公司投保。

一方面,通過(guò)中信保全球信用評(píng)價(jià)體系,優(yōu)化了海爾客戶結(jié)構(gòu);同時(shí),有了信用保險(xiǎn)作保障,海爾接單能力提高。2009年,海爾在印度實(shí)現(xiàn)了208%的增長(zhǎng)。

(四)供應(yīng)鏈營(yíng)運(yùn)資金模式

由于香港作為國(guó)際金融中心,于是海爾建立香港現(xiàn)金池和融資平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了外幣充足及資金成本低的目標(biāo)。而境外的巴基斯坦、印度、俄羅斯等貿(mào)易國(guó),其融資成本達(dá)14%～16%;而且中國(guó)境外企業(yè)在當(dāng)?shù)匾埠茈y融資。為此,采用香港公司低成本融資,再轉(zhuǎn)貸給印度、巴基斯坦、俄羅斯等海爾海外公司,不僅解決了營(yíng)運(yùn)資金需求,而且更重要的是支持海外事業(yè)的拓展。

四、海爾外匯管理模式

(一)外匯管理的原則及目標(biāo)

外匯管理的原則及目標(biāo)包括以下3個(gè)方面:

1.外匯管理的目的是避險(xiǎn)而不是投機(jī),對(duì)外匯理財(cái)項(xiàng)目要經(jīng)專家及董事會(huì)論證審批,確保風(fēng)險(xiǎn)可控及多層避險(xiǎn)預(yù)案保障;2.關(guān)注全球37種主要關(guān)聯(lián)貨幣匯率變動(dòng)趨勢(shì),基于彭博財(cái)經(jīng)、Sunguard系統(tǒng),定期調(diào)整Forward及合同定單貨幣;3.進(jìn)行匯率機(jī)會(huì)管理,根據(jù)匯率未來(lái)升降機(jī)會(huì)點(diǎn)進(jìn)行外匯理財(cái)增值。

(二)外匯管理的金融技術(shù)工具

外匯管理的工具基于以下幾個(gè)方面:其一,合同貨幣的約定應(yīng)當(dāng)是多幣種的結(jié)算方式。并利用進(jìn)出口對(duì)沖Hedge,降低外匯風(fēng)險(xiǎn);其二,提前回款,減少資金損失。首先要執(zhí)行嚴(yán)格的結(jié)算政策;同時(shí),利用保理、保險(xiǎn)、現(xiàn)金池等金融工具,加速資金周轉(zhuǎn)。其三,利用金融工具進(jìn)行外匯理財(cái),如套期、掉期、DF&NDF、期權(quán)等;其四,進(jìn)行匯率、利率變動(dòng)的機(jī)會(huì)管理。

(三)從公司戰(zhàn)略層面進(jìn)行外匯管理

第一,產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的提升。產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)自于其高附加值,也就是從市場(chǎng)調(diào)研到研發(fā)、生產(chǎn)、投放市場(chǎng),每一環(huán)節(jié)都需要有力的價(jià)值支撐。海爾一直以最高技術(shù)實(shí)力向世界消費(fèi)者奉獻(xiàn)著高品質(zhì)的產(chǎn)品。

第二,商業(yè)模式創(chuàng)新。通過(guò)商業(yè)模式的創(chuàng)新,海爾加快了其全球資金的周轉(zhuǎn),縮短了供應(yīng)鏈、貿(mào)易鏈的流程時(shí)間,降低了資金損失。

第三,推進(jìn)全球戰(zhàn)略化布局。目前海爾在美、歐、印、巴、泰等海外市場(chǎng)建立了20多個(gè)海外工廠,在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行生產(chǎn)、銷售,實(shí)現(xiàn)了“供、產(chǎn)、銷”三位一體的目標(biāo)。通過(guò)其全球戰(zhàn)略化布局,規(guī)避了匯率的影響,保障了其全球事業(yè)的發(fā)展。

五、管理機(jī)制創(chuàng)新

營(yíng)運(yùn)資金管理的機(jī)制其實(shí)就是讓每個(gè)員工挑戰(zhàn)第一競(jìng)爭(zhēng)力目標(biāo),實(shí)現(xiàn)公司管理的自主運(yùn)轉(zhuǎn),真正實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值與員工薪酬的雙贏。

海爾推行與員工雙贏的“自主經(jīng)營(yíng)體”及“人單酬”機(jī)制。以A區(qū)域產(chǎn)品銷售經(jīng)理JACK為例:JACK為改善其績(jī)效,一方面要提高銷售收入,銷售高附加值產(chǎn)品,拓展A類客戶渠道;同時(shí)需要對(duì)客戶信用進(jìn)行評(píng)價(jià)及客戶回款的閉環(huán)管理,降低應(yīng)收賬款;還要參與市場(chǎng)調(diào)研、產(chǎn)品企劃和定單預(yù)測(cè);通過(guò)直銷直發(fā)加速庫(kù)存周轉(zhuǎn)。

為達(dá)成上述目標(biāo),JACK要建立同一目標(biāo)下相互承諾的倒逼體系。營(yíng)運(yùn)資金指標(biāo)的改善要倒逼客戶經(jīng)理上門服務(wù),加強(qiáng)CRM管理,加強(qiáng)客戶信用評(píng)審,提高訂單預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率;倒逼企劃經(jīng)理規(guī)劃AB類型號(hào);倒逼供應(yīng)鏈經(jīng)理提高響應(yīng)速度縮短交貨期;倒逼研發(fā)經(jīng)理提升產(chǎn)品質(zhì)量;倒逼財(cái)務(wù)經(jīng)理加強(qiáng)現(xiàn)金流預(yù)測(cè);倒逼人力經(jīng)理保留AB類員工。最終,各部門在為了同一目標(biāo)互相承諾的同時(shí),共享經(jīng)營(yíng)成果。團(tuán)隊(duì)成員為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí),實(shí)現(xiàn)了自身薪酬的提升,最終實(shí)現(xiàn)雙贏。

營(yíng)運(yùn)資金管理是公司高層戰(zhàn)略決策、全員參與、財(cái)務(wù)全程控制評(píng)價(jià)的過(guò)程。營(yíng)運(yùn)資金管理的主體是財(cái)務(wù),財(cái)務(wù)要嚴(yán)格執(zhí)行資金內(nèi)控體系,推動(dòng)營(yíng)運(yùn)資金管理創(chuàng)新;同時(shí),要倡導(dǎo)商業(yè)變革,顛覆現(xiàn)有流程,驅(qū)動(dòng)營(yíng)運(yùn)資金競(jìng)爭(zhēng)力的提高。

全球化公司的營(yíng)運(yùn)資金管理是一個(gè)不斷創(chuàng)新、不斷發(fā)展的過(guò)程。本文對(duì)海爾全球化營(yíng)運(yùn)資金的管理進(jìn)行研究。其一,倡導(dǎo)觀念創(chuàng)新:與供應(yīng)商、業(yè)務(wù)、股東等利益相關(guān)者“多贏”,實(shí)現(xiàn)資金價(jià)值最大化;其二,倡導(dǎo)營(yíng)運(yùn)資金管理工具創(chuàng)新:集中管理,共享服務(wù);其三,倡導(dǎo)貿(mào)易鏈金融工具和供應(yīng)鏈金融工具創(chuàng)新:整合全球金融資源,提高營(yíng)運(yùn)資金管理水平,助推業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)增長(zhǎng);其四,倡導(dǎo)公司戰(zhàn)略的商業(yè)模式創(chuàng)新:在滿足客戶需求的前提下整合公司研發(fā)、營(yíng)銷、物流、服務(wù)鏈、財(cái)務(wù)流等各部門而共同形成非常有競(jìng)爭(zhēng)力的商務(wù)平臺(tái),它成為公司的一種市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力;最后,倡導(dǎo)管理機(jī)制創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)自主管理,“人單合一”。各部門員工為了同一目標(biāo)互相承諾,共享經(jīng)營(yíng)成果,最終實(shí)現(xiàn)了企業(yè)與員工的雙贏。

主要參考文獻(xiàn):