導語：如何才能寫好一篇電子合同的法律效應，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：電子商務合同 法律效力 主體資格 意思表示 形式要件

一、電子商務合同法律效力簡介

電子商務合同的法律效力是指電子商務合同對合同各方當事人的法律約束力。合同生效應當具備以下三個要件:

第一，當事人在訂立合同時必須具有相應的行為能力，主體不合格不能發(fā)生法律效力；

第二，當事人的意思表示真實；

第三，不得違反法律或者社會公共利益，包括合同的目的和內(nèi)容都不得違反法律或社會公共利益。

因此影響電子商務法法律效力的因素主要包括：締約主體行為能力及電子人的效力問題；電子意思表示是否真實以及形式要件問題，主要包括書面形式要求、簽字要求、原件要求等。

二、對于我國現(xiàn)行立法的分析

（一）電子商務合同主體資格及行為能力認定方面

電子商務合同本質(zhì)上與傳統(tǒng)商務合同相同，其主體首先應當滿足傳統(tǒng)合同法關(guān)于主體資格的規(guī)定。但由于電子商務合同訂立過程的虛擬性，只是通過網(wǎng)絡和計算機發(fā)出意思表示并直接訂立合同。雖然可以要求對方提供身份證號碼、銀行賬號等相關(guān)信息，目前我國關(guān)于這些信息的數(shù)據(jù)庫建立并不完善，不能提供方便快捷的檢索或查驗，這就為不具有相應行為能力的當事人簽訂電子商務合同提供了可乘之機，同時這對無過錯方當事人有失公平，且不利于保護交易安全。

（二）電子商務合同意思表示方面

各國立法和實踐基本都將合同當事人的意思表示真實作為合同有效要件之一。我國《電子簽名法》第3條第一款規(guī)定：“民事活動中的合同或者其他文件、單證等文書，當事人可以約定使用或者不使用電子簽名、數(shù)據(jù)電文?！贝艘?guī)定了意思自治原則。但是網(wǎng)絡交流雙方并不是面對面的接觸，彼此的認知是很單純的、片面的，為網(wǎng)絡欺詐提供了很大的實施空間；與此同時，電腦故障、數(shù)據(jù)電文篡改的傳遞、通信失誤等問題都會造成電子意思表示不真實，對電子合同的效力造成影響。

（三）電子商務合同形式要件方面

電子數(shù)據(jù)只要是作為電子商務各方當事人的真實意思表示，就具有與書面文件同等的法律效力，不能僅因其不是采用傳統(tǒng)書面文件的形式而加以歧視，并且經(jīng)過電子簽名的電子數(shù)據(jù)，在具備必要的技術(shù)保障下，符合傳統(tǒng)法律中書面簽名與書面原件的要求，起到與傳統(tǒng)書面合同等的法律效力。以電子數(shù)據(jù)為載體的電子商務合同，不應因其采用該載體形式而影響其有效性和可執(zhí)行性。我國相關(guān)立法在當時的立法環(huán)境和條件下，對解決數(shù)據(jù)電文符合法律規(guī)定的書面形式要求的問題起到了較好的作用。

三、完善我國有關(guān)立法的具體建議

（一）電子商務合同主體方面的完善

關(guān)于網(wǎng)上民事主體的行為能力問題，有以下兩點建議：第一，我國應建立一個電子商務認證機構(gòu)，當企業(yè)或個人進入網(wǎng)上交易市場時，由電子商務認證機構(gòu)核實該用戶的真實身份，并簽發(fā)一份“鑒定協(xié)議”，其中包括身份真實證明、支付能力證明等，證明其作為網(wǎng)上交易主體的合法性。第二，由于電子交易的參與者具備一定的計算機知識和操作能力，若參與者能夠正常的完成網(wǎng)頁全部操作，則可從其行為推定其具有了一定的意思表示能力，故沒有必要區(qū)別對待交易當事人，建議在我國合同法中補充。

（二） 電子商務合同意思表示方面的完善

表示行為應當與效果意思一致。當二者不一致時就會影響合同的效力，數(shù)據(jù)電文的意思表達不真實分為兩種情況：一、表示上的瑕疵。二、意思本身的不到達。如果這一瑕疵屬于前者，只有在意思表示內(nèi)容中有關(guān)主要部分錯誤時，才能由發(fā)送者撤銷。但如果發(fā)送者對此意思表示的不能到達有重大過失，則不能以計算機軟件錯誤為由而予以撤銷。當然對于重大過失的錯誤舉證責任應當在接收方，證明發(fā)送者存在過錯。上述情形均因發(fā)送者活動范疇內(nèi)的因素而產(chǎn)生，對方當事人若由此信賴所接收的電子數(shù)據(jù)內(nèi)容，而且該信賴具有認為妥當?shù)睦碛?，應依照外觀注意保護對方當事人。

（三） 電子商務合同形式要件方面的完善

1.書面形式要求缺陷方面的建議

根據(jù)上述對數(shù)據(jù)電文書面形式要求的標準之一：隨時調(diào)取查用。筆者認為其過于苛刻，我國今后立法可采納《電子商務示范法》中的“可以調(diào)取以備日后查用”的規(guī)定，這樣可以減少因客觀情況導致交易不能進行而造成的損失，同時合同當事人也能據(jù)此而解決糾紛。

2.簽字要求缺陷方面的建議

根據(jù)2006年7月我國政府簽署的《聯(lián)合國國際合同使用電子通信公約》，簡稱UECIC，其中第9條第3款第（一）項規(guī)定，將電子簽名必須“能夠鑒別簽字人的身份并表明該簽字人對電子交易所含的意圖”作為賦予電子簽名法律效力的條件。建議我國將來根據(jù)UECIC對我國《電子簽名法》進行立法修訂。

結(jié)語

我國的電子商務立法還處在發(fā)展起步的初級階段，雖然取得了一定的進步和成績，初步建立了電子商務合同法律效力制度，但是仍然不合理和不完善。這一方面，國外較為成熟的電子商務合同法律效力制度值得我們借鑒。然而，我們更應該清楚地看到，法律制度的建構(gòu)可以借鑒，但是必須建立在符合我國發(fā)展的現(xiàn)有國情基礎之上，通過對國外成熟的制度建構(gòu)的考察，選擇適合我國現(xiàn)狀的制度建構(gòu)。

參考文獻:

[1]孫占利.電子訂約法研究.法律出版社，2008

[2]王利明.電子商務法研究.中國法制出版社，2003

[3]蔣建平，楊毅.電子合同的法律效力問題探討.人民法院報，2000.3.25

[4]齊恩平.論電子合同的效力.學術(shù)交流，2004

篇2

關(guān)鍵詞網(wǎng)絡技術(shù) 電子商務 交易方式

作者簡介：鞠榮榮、聶樹才，西南政法大學2009級法律碩士研究生。

計算機與通訊技術(shù)的融合與發(fā)展引起了市場經(jīng)濟發(fā)展的巨大變革，網(wǎng)絡技術(shù)在社會經(jīng)濟諸領域中的應用勢不可擋，對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟產(chǎn)生著巨大沖擊。電子商務的應用與發(fā)展是網(wǎng)絡時代的標志產(chǎn)物，它實現(xiàn)了整個貿(mào)易過程中各階段活動的電子化，大大提高了效率，帶動了經(jīng)濟的新一輪增長。網(wǎng)絡時代下商法的發(fā)展也面臨著挑戰(zhàn)和機遇。

一、網(wǎng)絡時代經(jīng)濟發(fā)展的特點

一般而言，傳統(tǒng)的社會生活中，我們并不能跨越物理時空。而在網(wǎng)絡時代，我們的生活環(huán)境已經(jīng)改變，生產(chǎn)和生活越來越多的得以在網(wǎng)絡空間進行。網(wǎng)絡在信息生成、處理和傳遞方面的巨大功能，使其在社會上得到極其廣泛的應用豍。特別是電子商務的興起，正進一步?jīng)_擊到社會的各個角落。作為網(wǎng)絡時代的市場交易方式，電子商務具有區(qū)別于傳統(tǒng)交易方式的新特點：

（一）交易主體的虛擬化

與傳統(tǒng)的民商事活動相比，電子商務的主體具有明顯的虛擬化特征。電子商務不同于傳統(tǒng)的商務行為，而是在互聯(lián)網(wǎng)的平臺上進行，在這個虛擬空間里，電子商務的交易主體、交易行為及部分交易商品的物理形態(tài)以數(shù)字形態(tài)存在，展現(xiàn)在人們面前的是通過數(shù)字和虛擬的技術(shù)表示的多媒體數(shù)據(jù)信息豎。

（二）交易對象范圍擴大化

與傳統(tǒng)商務活動相比，電子商務交易范圍更大。傳統(tǒng)貿(mào)易對象基本上是有形貨物，而不涉及無形信息產(chǎn)品。在電子商務活動中，信息本身成為交易對象，電子技術(shù)使沒有任何載體的信息交易成為可能，例如，有專門網(wǎng)站做電子版書籍、軟件、電影等收費下載生意，消費者支付一定費用后，可以下載這些信息產(chǎn)品。

（三）交易環(huán)境的開放性和國際性

在網(wǎng)絡空間中，地理上的國界已經(jīng)消失，主體的行為其效應本身而言就是全球性的。進行電子商務活動的當事人可以來自世界不同國家與地區(qū),電子商務的數(shù)據(jù)信息在互聯(lián)網(wǎng)上的交流打破了時間與空間的限制，使當事人之間可以通過電子數(shù)據(jù)的即時交換完成交易行為，每個參與交易的實體也因此擴張了自己的無形版圖。

（四）交易手段的電子化

一般而言，傳統(tǒng)的民商事活動中，我們大多用紙張傳遞信息，從而締結(jié)合同進行交易。在網(wǎng)絡時代，由紙張傳遞信息的社會基礎已經(jīng)發(fā)生動搖，大量的信息傳遞不是通過紙張，而是通過電子方式進行的。電子合同代替了傳統(tǒng)的書面合同，電子支付取代了傳統(tǒng)的現(xiàn)金、票證、信函等支付工具，從要約、承諾的作出，到合同的履行方式，都面目一新，提高了效率，節(jié)約了交易成本。

二、網(wǎng)絡環(huán)境下商法的需求與缺失

對法的適用是以法的存在和可實用性為前提的，而法總是一定社會生活條件的反映，當社會經(jīng)濟的基本形態(tài)發(fā)生新的變化時，與之相適應的法律規(guī)范也會隨之發(fā)生變化。在人類社會信息化的發(fā)展過程中，電子商務將逐步成熟并臻于完善，將逐步取代一般意義上的傳統(tǒng)的商業(yè)活動，而這些新的社會現(xiàn)實在傳統(tǒng)的法律規(guī)范中找不到恰當?shù)姆从?，甚至完全無跡可尋。

（一）網(wǎng)絡時代經(jīng)濟運行的法律需求

現(xiàn)代商法的市場交易，就是智力經(jīng)營。網(wǎng)絡的建立與電子商務的開展是以數(shù)字化知識、數(shù)字化信息為主導資源，通過這些數(shù)字資源的交換完成交易，實現(xiàn)增值。信息網(wǎng)絡的海量數(shù)據(jù)流、高度流動性、非物質(zhì)性三大特點預示著一個全新的社會領域正在形成，同時產(chǎn)生了諸多新的社會關(guān)系，原有的傳統(tǒng)法律面對高科技帶來的新的社會問題和社會關(guān)系已經(jīng)顯的力不從心。為確保交易的安全、高效，電子商務的基本法律需求至少應體現(xiàn)以下幾個方面豏：

1．規(guī)范電子商務主體資格以及市場準入的各項條件。網(wǎng)絡社會的虛擬特征，使電子商務中交易者的身份、交易場所、交易權(quán)限、交易流程均呈現(xiàn)數(shù)字化、虛擬化狀態(tài)，這為建立在物化形態(tài)上的法律上的管理帶來很大的難度。在這種情況下，首先應對買賣雙方及人的資格進行明確規(guī)定，并根據(jù)不同的情況設定審查制和注冊制等審定方法。其次，應當對參與交易的主體所應享有的權(quán)利和所應履行的義務明確規(guī)定，并使之成為交易主體的自覺行為。最后，電子商務市場建立的方法與建立電子商務市場的資格、程序等也應涉及到豐。

2．電子商務中交易行為和各項文件的法律效力和規(guī)范。這部分主要包括電子商務交易的安全問題、電子簽名與電子認證、商業(yè)秘密及知識產(chǎn)權(quán)問題、電子合同的法律效力等方面。電子商務中，這些行為往往由計算機完成，文件也由計算機生成。其應當具有的法律效力發(fā)生時間及其確認，包括其事后作為證據(jù)的可信度、合法性等需要由法律予以規(guī)范。

3．電子商務運行模式及edi推廣法律規(guī)范。電子商務運行模式是現(xiàn)代電子商務發(fā)展的首要問題，它關(guān)系到一個國家經(jīng)濟總體的發(fā)展趨勢。電子商務的交易過程中涉及到買賣雙方交易者、銀行、電信、認證中心等，其中任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題都可能引起糾紛，從而影響交易過程的繼續(xù)進行，并會困擾電子商務的健康發(fā)展。因此，對電子商務的具體的運行模式應當有明確具體的法律來進行規(guī)范，包括網(wǎng)上交易的規(guī)程、行為規(guī)范等。而edi電子數(shù)據(jù)交換這種新的通信工具的主要目標是消除文書工作，其應用與推廣需要一個統(tǒng)一的法律予以規(guī)范。

4．網(wǎng)絡侵權(quán)的法律規(guī)范。電子商務的技術(shù)基礎是計算機及互聯(lián)網(wǎng)，這種連通不僅是單向或者雙向的，而是呈多方向的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)，其管理也主要是依賴于網(wǎng)絡服務商，這使得網(wǎng)絡社會呈現(xiàn)一種無政府狀態(tài)，導致無序及結(jié)構(gòu)混亂，容易出現(xiàn)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)等侵權(quán)問題以及網(wǎng)絡廣告的真實性問題。這需要對網(wǎng)絡上出現(xiàn)的侵權(quán)行為的類型及規(guī)制有一系列成熟穩(wěn)定的法律規(guī)范。

（二）網(wǎng)絡環(huán)境下法律規(guī)范的僵化與缺失

隨著計算機網(wǎng)絡技術(shù)的迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)法律在網(wǎng)絡環(huán)境下對商事主體權(quán)益的司法保護問題上遭遇到了極大的困惑。網(wǎng)絡社會關(guān)系的快速變化在客觀上要求法律規(guī)則本身迅速更新，這是傳統(tǒng)法律所難以達到的。因此，造成了網(wǎng)絡環(huán)境下法律的僵化與缺失：

1．網(wǎng)絡環(huán)境下傳統(tǒng)法律適用困難。網(wǎng)絡民商關(guān)系是網(wǎng)絡環(huán)境下所產(chǎn)生的一種新型的社會關(guān)系。人們在工作與生活中利用互聯(lián)網(wǎng)，主要目的之一在于降低交易成本與提高交易效率，從而產(chǎn)生了大量的關(guān)于網(wǎng)絡環(huán)境下合法民商事權(quán)益的司法保護問題豑。由于我國網(wǎng)絡立法很少，一些基礎性的專門立法一直沒有出臺，而在網(wǎng)絡空間中，傳統(tǒng)的管轄邊界不再適用，這些給網(wǎng)絡民商事案件的司法實踐造成法律適用上的極大困難。

2．電子商務產(chǎn)生了許多前所未有的新概念、新形式，加大了交易的風險，沖擊著現(xiàn)有的法律體系。電子商務大量通過電子合同、電子支付等新型交易方式完成，訂立合同的當事人都是在虛擬市場上運作，其信用依靠密碼的辨認或認證機構(gòu)的認證，并且簽訂電子合同的數(shù)據(jù)電文具有易消失性和易受侵害性。這些風險都是傳統(tǒng)方式不曾遭遇的，如不慎加防范，將會使電子支付的功能喪失殆盡，電子交易市場秩序?qū)l(fā)生嚴重混亂。

三、網(wǎng)絡時代商法的完善與發(fā)展

網(wǎng)

電子商務的出現(xiàn)與發(fā)展從根本上改變了傳統(tǒng)商品交換方式，預示著社會已步入新經(jīng)濟發(fā)展時代。網(wǎng)絡和電子商務技術(shù)的飛速發(fā)展推動著法律法規(guī)的完善，但是還遠遠不夠。商法作為一國法律制度中的重要組成部分，在經(jīng)濟全球化的浪潮面前，其現(xiàn)代化是迫在眉睫、不可避免的。在網(wǎng)絡時代，商法的現(xiàn)代化就是要在觀念、制度上創(chuàng)新，以體現(xiàn)和推動知識化、信息化及高效性的時代特征豒。 　網(wǎng)絡時代，商法的發(fā)展與完善應體現(xiàn)在以下幾個方面：

第一，突破傳統(tǒng)交易方式的范圍，擴大資本的范疇，從而確保電子商務受到商法的調(diào)整，使其有法可依。信息數(shù)字化和網(wǎng)絡化不僅帶來通信革命，而且也給商業(yè)運作、政府運作和整個社會運作帶來沖擊和挑戰(zhàn)。但是，這種挑戰(zhàn)不是拋棄所有現(xiàn)行法律規(guī)則，而是在舊規(guī)則的基礎上發(fā)展出適應新環(huán)境的規(guī)則。電子商務僅僅是手段和環(huán)境的改變，這種改變需要對傳統(tǒng)規(guī)則加以調(diào)整或者修改，需要確立一些新規(guī)則，使因手段改變而引起的變化融入現(xiàn)行的法律體制中，在良好的法律環(huán)境下運行。

第二，商法以商主體規(guī)范和商行為規(guī)范為主要內(nèi)容，以效率和安全為其基本價值。明確新型商主體的法律地位及其權(quán)利義務，以適應科學技術(shù)日新月異的發(fā)展，避免交易陷入無序狀態(tài)，減少糾紛的產(chǎn)生。將電子商務環(huán)境下虛擬的主體、虛擬的財產(chǎn)、虛擬的市場，最終轉(zhuǎn)化為實實在在的商品、貨幣和權(quán)利義務。其次，還應完善具體的法律制度，例如加快訂立電子簽章法等法律規(guī)范，解決電子商務的根本性法律問題，即電子簽章、電子合同、電子交易的有效性和合法性問題等。

第三，強化法律法規(guī)的可操作性，使具體規(guī)定與企業(yè)的實際狀況密切結(jié)合，把握共性與個性，針對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體問題作出明確的規(guī)定，形成良好的法治環(huán)境。同時，協(xié)調(diào)管理、技術(shù)、法律、商業(yè)慣例的關(guān)系，認可商業(yè)慣例在交易中的作用，使商業(yè)慣例成為法律的重要補充，為電子商務的運行和發(fā)展提供全面有效的保障。

篇3

關(guān)鍵詞:電子商務消費者權(quán)益面臨問題政策建議

在信息高速發(fā)展的現(xiàn)時代，電子商務仿佛一把雙刃劍，一方面以其成本低、效率高、速度快而在競爭日益激烈的商業(yè)環(huán)境中，越來越廣泛地得到消費者認可；另一方面，在網(wǎng)絡交易過程中，出現(xiàn)的各種損害消費者權(quán)益的情形，成為其發(fā)展的阻礙，亦對消費者權(quán)益保護提出嚴峻的挑戰(zhàn)。

一、電子商務發(fā)展與消費者權(quán)益保護中存在的問題。

在電子商務交易中，最大威脅來自于消費產(chǎn)品及服務的可用性。既使消費者確認了經(jīng)營者的真實性，鑒別了消費品的完整性，在實際交易過程中交易信息的可用性同樣可能導致信任危機。可用性一般可分為三個方面：第一，消費者本身對商品是否需要。第二，信息本身是否真實、有效。第三，消費行為是否受到法律保護。面臨的問題，歸納如下：

1.網(wǎng)絡消費欺詐問題。網(wǎng)絡消費欺詐是指經(jīng)營者以非法手段針對網(wǎng)絡消費欺詐。信用缺失、網(wǎng)絡消費欺詐現(xiàn)象嚴重出現(xiàn)在電子商務活動中，不良商家往往利用網(wǎng)絡的虛擬性，提供不完整的商品信息甚至虛假信息及虛假廣告，侵犯消費者的知情權(quán)，甚至涉及欺詐活動與非法傳銷。

2.網(wǎng)絡消費合同履行問題。(1)延遲履行;(2)暇疵履行;(3)售后服務無法保證。

3.網(wǎng)絡支付安全問題。網(wǎng)絡的開放性增加了消費者財產(chǎn)遭受侵害的風險，消費者在使用電子貨幣支付貨款時可能承擔以下風險：網(wǎng)上支付信息被廠商或銀行收集后無意或有意泄露給第三者，甚至冒用;不法分子盜竊或非法破解賬號密碼導致電子貨幣被盜、丟失;消費者未經(jīng)授權(quán)使用信用卡造成損失；信用卡欺詐；支付系統(tǒng)被非法入侵或病毒攻擊等。

4.網(wǎng)絡消費者隱私權(quán)保護問題。在電子商務中，由于網(wǎng)絡隱私所能帶來的經(jīng)濟利益和黑客技術(shù)的發(fā)展，對消費者隱私權(quán)構(gòu)成侵犯的最大風險來自于對個人信息的收集、傳播和利用。網(wǎng)絡隱私一旦被濫用，將給消費者個人帶來難以想象的后果和網(wǎng)絡秩序的混亂。

5.網(wǎng)絡消費糾紛和消費者損害賠償權(quán)的實現(xiàn)問題。電子商務是以互聯(lián)網(wǎng)為運行平臺進行的商務活動，而互聯(lián)網(wǎng)的無國界特性打破了疆界的界限，并動搖了在傳統(tǒng)的地域基礎上形成的司法管轄基礎。虛擬的網(wǎng)絡空間中地理界限的消失，使得很難判斷網(wǎng)上活動發(fā)生的具體地點和確切范圍，而將其對應到某一特定的司法管轄區(qū)域就更為困難。

二、對電子商務中保護消費者權(quán)益的政策建議

1.立法先行，充實，完善現(xiàn)行法律體系。對于網(wǎng)絡支付安全，除了采取當事人自律規(guī)范、從網(wǎng)絡技術(shù)上確保交易安全等措施外，更要從法律上明確銀行、經(jīng)營者的賠償責任，平衡其與消費者之間的權(quán)利義務。立法內(nèi)容應當考慮以下幾點：規(guī)定經(jīng)營者的義務。制定隱私保護政策與措施并予以公示，對消費者面臨的隱私風險有說明和提示義務，對所收集的個人信息的合理使用與限制、禁止使用的義務。我國目前對電子商務中消費者權(quán)益保護，可以援引作為依據(jù)的法律是《民法通則》、《合同法》、《消費者權(quán)益保護法》、《廣告法》等，但這些法律調(diào)整的主要對象是傳統(tǒng)的交易形式，并沒有將電子商務交易的特性考慮在內(nèi)。就目前情況而言，國家已經(jīng)制定出相應的電子商務法規(guī)，但遠遠不能解決實際中的糾紛，有待從信息披露、合同履行、格式條款、個人數(shù)據(jù)保護、意外損失的風險承擔等方面規(guī)范網(wǎng)絡經(jīng)營者的義務進一步完善。

2.發(fā)揮公權(quán)力量，加強網(wǎng)上交易監(jiān)管。網(wǎng)上侵犯消費者權(quán)益行為類型復雜,隱蔽性強，技術(shù)手段先進,對其進行監(jiān)管的難度也大。因此,對網(wǎng)上侵犯消費者權(quán)益的監(jiān)管要捕捉和識別違法行為的較高的科技手段，并設置相應的監(jiān)測體系,如網(wǎng)上投訴網(wǎng)站、網(wǎng)上仲裁機構(gòu)等,兼采取強硬的法律措施與手段,讓行政監(jiān)管和司法救濟相互配合、雙管齊下,嚴厲打擊各種侵犯消費者權(quán)益的違法行為。

3.加強信用制度，健全全社會信用體系。通過法律規(guī)定網(wǎng)絡經(jīng)營者的義務。具有在線信息披露義務，包括經(jīng)營者身份信息，商品或服務信息和交易條件信息。建立一個統(tǒng)一的、覆蓋面廣的信用體系，將信用缺失者的信用記錄置于公眾監(jiān)督之下,從而大大提高其失信成本,只有這樣，全社會的信用意識才能得到有效提高，網(wǎng)上消費才能變得更加輕松和可靠。

4.規(guī)避風險，選擇CA中心。在電子商務交易過程中，CA認證中心作為PKI中最重要的角色，同時作為第三方機構(gòu)來面對消費者和經(jīng)營者。CA中心主要通過在互聯(lián)網(wǎng)上給電子商務交易雙方發(fā)放各種電子證書，以確保消費者在交易中的合法權(quán)益。選擇標準：第一，需要具備相關(guān)資質(zhì)。第二，選擇服務領域廣泛、公正、全面的認證中心。第三，選擇技術(shù)比較全面的認證中心。第四，選擇管理嚴格、服務規(guī)范的認證中心。

5.加強消費者隱私權(quán)的保護。在傳統(tǒng)的消費市場中，隱私保護一般不屬于消費者保護的突出問題，現(xiàn)行消費者權(quán)益保護法也未做特別的規(guī)定。但在網(wǎng)上交易中，消費者隱私保護變得非常突出，需要有針對性地制定特別的規(guī)則或法律條文，加強對消費者隱私權(quán)的保護。同時消費者也需要提高自己的隱私保護意識和保護技能，盡量減少隱私暴露的機會。

三、結(jié)束語

網(wǎng)絡特性是電子商務消費者權(quán)益處于不利地位的根源，使消費者面臨信息欺騙、格式合同陷阱、合同的不當履行、信息傳遞安全等問題。為了使網(wǎng)絡消費者的權(quán)益保護達到傳統(tǒng)消費環(huán)境中的保護水平，應加強立法,相關(guān)行政部門發(fā)揮應有的監(jiān)管職能，加強行業(yè)協(xié)會和中介機構(gòu)力量，及消費者自我保護意識的提高也很有必要。相信在我們共同努力下，消費者的權(quán)益在電子商務活動中能夠得到充分保障，電子商務會健康、蓬勃的發(fā)展。

參考文獻：

篇4

前天，據(jù)盧灣區(qū)法院傳來消息，韓斌已經(jīng)把永達汽車公司告上法庭，雙方準備對簿公堂來解決這一汽車網(wǎng)上交易的糾紛。

116元，技術(shù)性錯誤？

“五一”長假時，韓先生進入易趣網(wǎng)看到永達公司拍賣一輛二手帕薩特，他報出了116元的價格。5月6日，他沒想到自己竟然收到了從易趣發(fā)出的確認函，當他找到永達公司時，對方表示，這是交易過程中的“技術(shù)性錯誤導致的誤會”，不愿交車。

據(jù)了解，這次拍賣的二手帕薩特是永達公司網(wǎng)絡拍賣的5輛車之一，在5輛車中，有幾輛以合理價格成交，僅這一輛出了問題，主要原因是這輛車沒有設置競拍底價或者起始價，而其他幾輛都設定了底價，當競拍價格低于底價時，是不可能成交的。

為何這輛車的底價沒有設定？是永達自己工作人員的失誤、數(shù)據(jù)傳輸?shù)氖д`、或是易趣方面的原因，目前還在調(diào)查中。雙方的律師都承認，“電子商務上的取證非常困難，而且一些電子文件法律效力有多高，也是一個棘手問題?！?/p>

據(jù)了解，這是上海的汽車銷售公司第一次在網(wǎng)上拍賣車輛，永達汽車公司副總經(jīng)理王振威說，放到網(wǎng)上去拍賣汽車，本來是一次嘗試，想探索一下新的營銷手段，絕沒想損害消費者的利益，“只是這次情況太違背常理了！”據(jù)了解，韓斌自己在獲得通知時也十分吃驚，但覺得既然已經(jīng)成交，就應該討回自己的利益。

法律保障何處找？

雖然碰到上述這樣的問題很少，但加入網(wǎng)上拍賣行列的人卻日益增多。易趣，這一國內(nèi)最大拍賣網(wǎng)站透露的數(shù)據(jù)顯示，其每個月的注冊用戶都在增加，目前已達到300萬，累計拍賣物件200萬件，平均每30秒就有一筆買賣成交。

低廉的交易成本、方便的交易手續(xù)和公平競價的方法，讓網(wǎng)上拍賣火爆，特別是二手產(chǎn)品更是由于缺乏合適的實地交易場所，紛紛涌向網(wǎng)上。不少商家開始把自己的商品放到拍賣網(wǎng)上，成為電子商務的主要渠道之一；一些拍賣公司也漸漸開出網(wǎng)上業(yè)務，與傳統(tǒng)業(yè)務相得益彰。作為大宗消費品的汽車、房產(chǎn)，也開始放到網(wǎng)上拍賣。永達汽車公司在被告上法庭之后依然表示，“包括網(wǎng)上拍賣等在內(nèi)的電子商務，始終是今后汽車銷售渠道多元化突破的發(fā)展方向”。

人們競相上網(wǎng)拍賣時，卻也出現(xiàn)了不少問題，除這個官司中所表現(xiàn)的“不合常理”、“單方不履約”外，“拍賣標的名不副實”、“付款技術(shù)不過關(guān)”、“物流跟不上”等問題隨處可見，讓一些消費者和委托人在競拍過程中感到無所適從。

篇5

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 金融風險 思考

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而開展的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務具有參與者眾多，多元化的發(fā)展趨勢，并且如臺風過境一般席卷全國。如今，互聯(lián)網(wǎng)消費已經(jīng)開辟出專屬的領域，這個全新領域是以全新的金融業(yè)務作為主要發(fā)展目標的，其對于整個金融業(yè)的發(fā)展具有革命性的影響作用?；ヂ?lián)網(wǎng)和金融業(yè)兩者之間結(jié)合在一起很大程度上的增加了金融業(yè)的風險，由于其復雜多變的特性，導致了金融風險的防范工作開展十分困難。

一、互聯(lián)網(wǎng)主要的金融風險類型

（一）法律政策

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務作為一項全新定制的業(yè)務，并沒有根據(jù)市場、資金、交易者、電子合同的具體情況制定相關(guān)的法律保護交易?，F(xiàn)階段，網(wǎng)絡金融行業(yè)在進行交易支付的過程中通常都是采用電子支付的形式進行交易，還有由交易雙方針對交易情況進行擬訂的書面合同。這是一種風險保障手段，可是因為其并沒有法律法規(guī)進行約束，這就導致了一旦交易出現(xiàn)問題，協(xié)議中提到的責任、承擔等情況不能正常的執(zhí)行。雖然《合同法》對于電子合同具備的法律效應是承認的，但是針對合同簽名這一項卻沒有給出具體的標準。

（二）業(yè)務管理

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對于進行交易過程中風險規(guī)避么問題不夠重視，對于造成風險的源頭的管理松懈。網(wǎng)貸公司不設立風險準備金，理財產(chǎn)品只是強調(diào)高利率并沒有針對風險問題給出相應的解釋。有的支付平臺對于客戶身份核實簡單，涉及到大額資金交易的時候沒做使用U盾，籌資、資金中介通常只是具有擔保職能，在擔保交易過程中并沒有受到相關(guān)的資金約束。這很無形中增加了金融交易的風險，一旦發(fā)生什么問題，網(wǎng)貸公司為了逃避責任可能直接選擇跑路。

（三）網(wǎng)絡技術(shù)

計算機通訊系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務得以發(fā)展的載體，因此，一但計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)出現(xiàn)了什么問題，將會直接造成互聯(lián)網(wǎng)金融新風險的出現(xiàn)。網(wǎng)絡通訊、密鑰、加密系統(tǒng)、IP協(xié)議等方面的安全性較差，一旦計算機系統(tǒng)遭遇電腦病毒或者是黑客的攻擊，將會直接造成資金的大量損失。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)對于網(wǎng)絡技術(shù)的選擇失誤也會直接的引發(fā)金融風險，通常表現(xiàn)為系統(tǒng)和客戶端不兼容，引發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的風險問題。

二、應對互聯(lián)網(wǎng)金融風險措施

（一）制定完善的法律法規(guī)

互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，大大的增加了傳統(tǒng)金融風險復雜的特性。而互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務存在的風險一般都是法律、業(yè)務、網(wǎng)絡技術(shù)上存在的風險，當然還有網(wǎng)上存在的非法洗錢等犯罪行為，都可能提高互聯(lián)網(wǎng)金融風險。 針對互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程中涉及到的電子交易、電子商務等交易用制定法律，從安全性方面思考，通過各方面的考察，從而制定保證交易過程中的金融安全性。加強對計算機犯罪的打擊力度，制定禁止利用計算機進行犯罪活動的法律法規(guī)的制定。在現(xiàn)有的法律基礎上，增加有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融交易、網(wǎng)絡犯罪中違規(guī)現(xiàn)象進行嚴肅的處理，加大懲罰懲力度。針對互聯(lián)網(wǎng)交易過程中對于用戶的個人資料、合同簽名、電子憑證等做出明確、詳細的規(guī)定，嚴格按照規(guī)定執(zhí)行，以確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的交易活動能夠順利有序的進行。

（二）加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度

要對互聯(lián)網(wǎng)金融風險進行各方面的監(jiān)管，就必須要將逐漸表露出來的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)特征進行深入的了解，根據(jù)實際情況對金融業(yè)分業(yè)、混合的兩種主要的監(jiān)督管理模式進行調(diào)整，使之更加適應對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)現(xiàn)情況，以便于做出更好的管理。通過對發(fā)展初期業(yè)務的深入調(diào)研，實現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融交易當中對資產(chǎn)負債的流動管理和交易客戶信息安全性的保護并用的局面。想要做好互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的監(jiān)管工作，還需要加強國內(nèi)和國際間互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)管理的交流，在與國外金融業(yè)監(jiān)管機構(gòu)合作的過程中不斷的改進自身。

（三）提出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展政策

在實現(xiàn)金融改革的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可以說是一項突破性的創(chuàng)舉，它的普及與發(fā)展為金融業(yè)改革取得了重大的進步。在對互聯(lián)網(wǎng)金融做出的一系列的研究工作的同時，也要針對發(fā)展過程中社會現(xiàn)象進行評估，從而制定出符合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)政策，用其指導互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向。針對與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的產(chǎn)業(yè)的的管理，從物流業(yè)、移動互聯(lián)網(wǎng)等的方面進行思考，全面分析問題。有針對性的提出稅收、人才培訓，行業(yè)管理方面的政策、措施。

三、結(jié)束語

對互聯(lián)網(wǎng)交易中存在的風險做出相關(guān)的提示，努力創(chuàng)建一個交易、信息、投訴等方面都具有一定安全保障的交易環(huán)境。將互聯(lián)網(wǎng)金融交易過更重涉及到的責任、義務落實到位，明確相關(guān)的機構(gòu)的監(jiān)管目的，在引導消費者風險識別、預防能力增強的同時，更好的保證參與互聯(lián)網(wǎng)金融交易的消費者的合法消費權(quán)益。通過對風險、交易資金、客戶信息方面進行約束，使得對互聯(lián)網(wǎng)金融風險有一定的防范和維護意識，從而實現(xiàn)全方面促進互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。

參考文獻：

[1]閆真宇.關(guān)于當前互聯(lián)網(wǎng)金融風險的若干思考[J].浙江金融，2013，12：40-42

篇6

【關(guān)鍵詞】紙張病案；電子病案；對比

【中圖分類號】R197.3【文獻標識碼】A【文章編號】1672-3783（2014）01-0212-01目前，大部分醫(yī)療機構(gòu)均沿用傳統(tǒng)的紙張病案管理模式，據(jù)我國衛(wèi)生部門頒布病歷書寫規(guī)范標準來說，其中較為詳細地規(guī)定了病歷書寫的標準，但在紙張規(guī)格的限制方面并沒有提出較為硬性的要求，致使部分醫(yī)院在病歷紙質(zhì)的選擇方面并沒有統(tǒng)一的標準，給病案管理帶來了一定的難題。同時，隨著當前科技文化的迅猛發(fā)展，諸多智能化、信息化的管理模式亦在不斷涌現(xiàn)，在病案管理方案，也出現(xiàn)了新型的基于信息化前提的電子病案管理模式，在一定程度上提高了醫(yī)院的醫(yī)療服務質(zhì)量及工作效率。以下主要通過將紙張病案與電子病案進行對比，而后闡述了實現(xiàn)電子病案管理的主要策略。

一、紙張病案存在的缺陷

（一）不便于長期保存

紙質(zhì)病案的應用具備十分悠久的歷史，在較長時間段的實踐過程中，人們已經(jīng)習慣與接受紙質(zhì)病案的處理方式，同樣對紙質(zhì)病案亦有了較為明晰、全面的認識。雖然紙質(zhì)病案的管理模式能夠迎合人們的傳統(tǒng)觀念需求，但同樣紙質(zhì)材料在長期時間的作用下，導致出現(xiàn)損壞、霉變、老化、蟲蛀等問題，影響了字跡的辨認，不利于長期保存。

（二）無法實現(xiàn)多部門對同一病案的查閱需求

由于紙質(zhì)病案主要病案室存管，每一個病人對應一份病案，此時當醫(yī)療機構(gòu)多個部門需要進行醫(yī)療研究，查閱病人檔案時，便無法滿足多人同時使用同份病案的需求，在一定程度上滯后了醫(yī)療研究工作。

（三）紙張消耗與空間浪費

由于紙張病案的建立需要耗費龐大的紙張，同時其存儲還需配備相應的病案架，隨著病人的不斷增多，紙張的消耗亦變得更為嚴重，醫(yī)院需要配備的存儲空間相對增大，造成一定的空間浪費。

（四）無法解決病例缺項問題

一般在病案實際管理工作中，通常會出現(xiàn)醫(yī)療檢驗報告結(jié)果延遲的現(xiàn)象，進而導致檔案歸檔延遲，一方面，增加了病案管理人員的工作壓力；另一方面，無法保障病人病案歸檔的完整性，無法解決病例缺項的問題。

二、在電子化浪潮下的處理思路

（一）電子病案概念

電子病案主要指基于計算機信息管理技術(shù)之上的電子化病案。通過醫(yī)院內(nèi)部構(gòu)建的特點電子化系統(tǒng)，對病人的就診數(shù)據(jù)信息進行記錄，具備數(shù)據(jù)訪問、提示及臨床決策支持等重要功能。電子病案的內(nèi)容包括對患者病程、各項常規(guī)檢驗結(jié)果、手術(shù)內(nèi)容、護理情況、醫(yī)囑等。集合圖像與文字描述于一體，囊括了紙張病案記錄的所有內(nèi)容。

（二）電子病案的優(yōu)勢

1、安全及可靠性較強。傳統(tǒng)的紙質(zhì)化病案并不能夠滿足后期調(diào)整、修改的需求，無法滿足多部門的查閱需求，然而應用電子病案能夠有效改善此種缺陷。通過采用標記式的打印技術(shù)，減少病案糾紛，保障病案的獨立性。同時電子病案管理系統(tǒng)具備數(shù)據(jù)備份及恢復功能，若病案樣本數(shù)據(jù)被破壞，通過備份恢復功能，亦能得到電子病案的記錄恢復。

2、查閱方便、存儲簡單。電子病案的存儲無需實際的空間安排，同樣不會隨著時間的推移而變質(zhì)、發(fā)霉。醫(yī)院內(nèi)部醫(yī)務人員能夠通過計算機媒介作為查閱平臺，找到所需病案資料，同時病人自身及外界盤查人員亦可通過管理授權(quán)，查閱到相關(guān)的病案資料，能夠?qū)崿F(xiàn)多部門對同一病案的查閱需求。

3、能夠保障病案歸檔的及時性與完整性。針對傳統(tǒng)紙質(zhì)病案無法解決的病案缺項的問題，電子病案通過電子信息系統(tǒng)做到及時歸檔，多方記錄，能夠在一定程度上保障病案歸檔的完整性與準確性，減少了傳統(tǒng)病案管理中漏項、記錄混亂的現(xiàn)象。

4、提高管理效率，減輕工作負擔。實現(xiàn)電子化病案管理，能夠減輕病案管理科室人員的工作強度，管理人員無需整體繁雜的紙張檔案，僅需通過計算機終端登錄軟件系統(tǒng)，便可實現(xiàn)網(wǎng)上核對與記錄。同時電子病案所錄入的標準相對統(tǒng)一，管理系統(tǒng)自身具備報警功能，若出現(xiàn)輸入異常，則會中斷報警，停止受控，能夠有效降低醫(yī)療事故發(fā)生的幾率。

（三）實現(xiàn)電子病案存在的阻礙

首先，由于電子病案的存儲形式主要為數(shù)據(jù)存儲，存在人為后期處理與修改的隱患，若產(chǎn)生醫(yī)療糾紛，電子病案無法產(chǎn)生一定的法律效應。據(jù)相關(guān)法律標準規(guī)定，任何重要的票據(jù)、合同、文件等，必須采取書面形式，才可具備法律執(zhí)行力。其次，電子病案的簽名方式主要采取的電子簽名方式，因此不具備對應的法律效應。部分醫(yī)療機構(gòu)為避免此種情況，選用打印形式，留置手工簽名，此種方案雖然遵循了法律特征，但在一定程度上違背了電子病案的處理初衷。第三，由于受到傳統(tǒng)觀念的影響，人們對電子病案的接受是一個較為長期的過程，其推廣問題屬于長期問題。

（四）解決阻礙的具體措施

第一，提高電子病案形式的合法性，嚴格遵照我國簽名法法律規(guī)定，予以每位醫(yī)師及管理人員不同的識別標簽，制定嚴格的電子病案管理制度，針對不同的管理人員設置不同的權(quán)限。第二，提升電子簽名的可靠性與安全性。同樣各項程序需要遵照電子簽名法法律規(guī)定，選擇隨機密鑰的處理形式，強化加密及解密處理，為病案管理的電子簽名提供技術(shù)支持。第三，提高病案管理人員的整體素質(zhì)，強化電子病案的宣傳工作。在相關(guān)法律、法規(guī)并不完善的基礎上，要提高電子檔案管理的真實性與安全性，必須強化對衛(wèi)生管理員及工作人員的培訓工作，宣傳病案保密的重要性，講述信息安全知識，倡導醫(yī)院內(nèi)部所有工作人員嚴格遵照相關(guān)制度規(guī)定實施檔案管理，避免不必要的醫(yī)療糾紛。

結(jié)束語

綜上所述，在當前電子化浪潮下要實現(xiàn)無紙化的電子病案管理，提高病案管理效率，減輕醫(yī)務工作者的工作強度，解決紙質(zhì)病案無法實現(xiàn)的諸多難題，首先需要強化電子病案管理的宣傳工作，明確電子病案管理的優(yōu)勢，其次，奠定良好的技術(shù)支持，構(gòu)建完備的網(wǎng)絡管理系統(tǒng)。此外，還需進一步強化對管理人員的培訓工作，為實現(xiàn)電子化的病案管理提供良好的現(xiàn)實條件。

篇7

人性多元化

用工方式發(fā)生新變化

從人力資源管理角度來說，目前的用工方式發(fā)生了很多新變化，例如小時工在勞務市場的大量應用、由勞務派遣用工向外包服務的轉(zhuǎn)化等，很多外包協(xié)議只是把原來的勞務派遣協(xié)議簡單加以修改，但實質(zhì)并沒有太大變化，這為企業(yè)用工帶來了極大的隱患。

員工的維權(quán)訴求多樣化

在不少勞動爭議案件中，員工的訴求往往超出了企業(yè)和人力資源工作者（以下簡稱“HR”）的預期。有這樣一個案例：2014年1月份，李小姐應聘為某公司行政前臺，入職后，李小姐常在工作期間上網(wǎng)閑聊，每天在公司的微信群里發(fā)送銷售化妝品的消息達十余條。公司多次提醒李小姐未果，最終在三次警告后與其解除勞動關(guān)系。李小姐不服，向勞動部門提起勞動爭議仲裁，并提出了七項訴求，其中包括：要求公司恢復其勞動關(guān)系;支付其訴訟期間的費用;賠償違法辭退期間造成的一切損失;撤銷三張警告書;向其公開道歉;支付克扣的工資獎金等。七項訴求雖然有所重疊，但這也是近幾年來的一種趨勢，即在一般的勞動爭議案件中，員工的訴求基本保持在五到十項。

員工違紀帶來的影響更為深遠

據(jù)社會調(diào)查發(fā)現(xiàn)：企業(yè)商業(yè)秘密泄露大部分是內(nèi)

部人員所為。移動互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展，內(nèi)部員工泄密除了以往的人才流動造成商業(yè)秘密泄露、兼職工作中泄露單位商業(yè)秘密、離職員工泄露商業(yè)秘密等常規(guī)情況外，員工通過博客、微信等傳播工具，無意間將公司機密“曬”出去的“非常規(guī)”情況也時有發(fā)生。例如，A公司研發(fā)了一款新產(chǎn)品，卻被一名新入職的90后員工用手機拍照后發(fā)到互聯(lián)網(wǎng)上。該照片被另一同類公司發(fā)現(xiàn)后，立即全面“借鑒”，推出了類似產(chǎn)品。由于產(chǎn)品信息外泄，A公司于年底推出新產(chǎn)品的計劃隨之泡湯，造成整個產(chǎn)品技術(shù)、人員管理方面的重大損失。而員工其實并無惡意，僅僅是出于好奇和炫耀。這種新型危機方式不僅使企業(yè)防不勝防，措手不及，對企業(yè)未來的生存和發(fā)展更會產(chǎn)生不良影響。

立法類型多樣化

隨著《勞動合同法》、《就業(yè)促進法》、《社保法》、《工傷保險條例》等相關(guān)法律法規(guī)及其實施細則的相繼出臺，用工單位的義務和受到的約束也越來越多，有很多司法解釋、會議紀要等，企業(yè)很難搜集得到，這對人力資源工作也是一項不小的挑戰(zhàn)。在一次法律講座上，曾有一名HR同仁咨詢：保安員工晚上12個小時的工作時間應該怎么計算？這一問題早在2005年已有相關(guān)法規(guī)闡述，尤其是江蘇省高級人民法院對此有著詳細的解釋，但許多HR表示從來沒有機會接觸這一文件?？梢?，在立法類型日益多樣化的今天，企業(yè)需要一定的顧問團隊作為“外腦”，為其提供法律支持。

力量趨衡化

信息更加對稱

信息不對稱理論指出，在市場經(jīng)濟活動中，各類人員對有關(guān)信息的了解是有差異的，掌握信息比較充分的人往往處于有利地位，而信息貧乏者則處于被動地位。該理論認為：市場中賣方比買方更了解有關(guān)商品的各種信息。而在互聯(lián)網(wǎng)時代，這種信息不對稱狀況逐漸被打破，人與人之間的信息傳播和資訊交流更加方便快捷，勞動者對法律法規(guī)的相關(guān)條款了解得或許比用工單位還要充分，這與網(wǎng)絡時代開放性的特質(zhì)有著很直接的關(guān)系。目前，不少企業(yè)在內(nèi)部建立了微信群，一些重要信函或者決定都可以通過微信群迅速轉(zhuǎn)發(fā)至每一名員工，員工在短時間內(nèi)就能夠迅速形成統(tǒng)一意見反饋回來?？梢姡苿踊ヂ?lián)網(wǎng)和微信平臺的力量不可小覷，但從另一角度看，這也對企業(yè)提出警示――在日常管理工作中，人力資源部門應該對公司內(nèi)部建立的微信群進行適度的掌控，以免帶來不必要的麻煩。

勞動者的維權(quán)意識逐步提高

在依法治國的大背景下，國家各項法律法規(guī)不斷完善，各種勞動爭議案件的審理會更加公正公平，加強法治政府建設也會使執(zhí)法更為嚴格，這是大勢所趨;從個體角度看，勞動者自我權(quán)益保護意識也在逐步提高，這是社會進步的必然結(jié)果。企業(yè)唯有不斷增強各方面的專業(yè)素養(yǎng)，提高管理水平，才能在新的多樣化競爭中取勝，否則將會陷入被動挨打的境地。例如：王先生自從加入單位領導建立的微信群后，經(jīng)常在下班后收到領導安排工作的信息。過去，該公司在員工手冊中明確規(guī)定實行加班費的審批制度，現(xiàn)在有了微信，領導直接通過微信通知員工加班，省掉了加班審批環(huán)節(jié)。事后，公司并未支付王先生加班工資。于是，王先生要求公司為他支付加班工資，理由是，其下班后的工作行為符合法律對“加班”的定義，即員工確實在工作，有延長的工作時間，員工是被公司安排而非自愿。王先生還出具了微信記錄作為證據(jù)。在整個維權(quán)過程中，王先生有理有據(jù)。可見，隨著維權(quán)意識的覺醒，越來越多的勞動者意識到，自己與用工單位之間是平等自愿地為對方提供服務和工資保障，不存在某一方擁有絕對權(quán)利的現(xiàn)象。事實上，勞動者維權(quán)意識的覺醒并非是用工單位的噩夢，它必然促使企業(yè)對管理制度的適當改進，促使相關(guān)法律條文不斷健全。以長遠的眼光來看，對于用工制度的完善、運行體制的規(guī)范大有益處。

爭議群體化

群體爭議事件增多

工作壓力大，薪資、福利不公等現(xiàn)象很容易引發(fā)員工的反抗情緒，從而爆發(fā)大規(guī)模的罷工或暴力事件。2014年，全國各地出現(xiàn)不同程度的罷工事件，諸如IBM深圳工廠罷工、廣東裕元鞋廠罷工、湖南沃爾瑪罷工、TOTO上海工廠罷工、諾基亞工人罷工……猶如蝴蝶效應一般，涉及行業(yè)和波及范圍較廣。由于勞

動者的團體性和組織化程度不斷提高，加之其在薪資待遇、企業(yè)福利方面也出現(xiàn)了更高的需求，未來一段時期內(nèi)，這種群體爭議事件有增多的趨勢。而人力資源和社會保障部的《集體合同制度攻堅計劃》就在此起彼伏的罷工浪潮中浮出水面。

個人利益之爭演變?yōu)槿后w利益之爭

當企業(yè)按照法律規(guī)定的相關(guān)條款來解除員工勞動關(guān)系時，若涉及人數(shù)較少，可以視作企業(yè)與員工個人的“權(quán)利之爭”，企業(yè)只需按照法律條款的規(guī)定，賠償員工相應的經(jīng)濟補償金即可;但當解除勞動關(guān)系的人數(shù)超過十人時，企業(yè)還只是按照法律流程執(zhí)行則未必能行得通;當解除勞動關(guān)系的人數(shù)達到幾十或者上百人時，這就不僅僅是法律問題，而有可能升級為政策問題、事件問題。企業(yè)與個別員工之間的“權(quán)力之爭”很可能演化成企業(yè)與某一群體的“利益之爭”。

證據(jù)電子化

今年2月4日，最高法院正式實施《關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》。根據(jù)新修訂的民事訴訟法，視聽資料、電子數(shù)據(jù)均被列入“證據(jù)”范圍。其中，視聽資料包括錄音資料和影像資料;電子數(shù)據(jù)則指通過電子郵件、電子數(shù)據(jù)交換、網(wǎng)上聊天記錄、博客、微博、手機短信、電子簽名、域名等形成或者存儲在電子介質(zhì)中的信息。將視聽資料和電子數(shù)據(jù)列入民事案件證據(jù)范圍，便于司法實踐的操作。

隨著E-HR系統(tǒng)的完善，企業(yè)提倡無紙化辦公，HR的很多日常工作如會議通知等，都是通過電子郵件或者微信工作群來完成，這在提高工作效率的同時，也為人力資源管理者帶來不少問題，尤其現(xiàn)在不少員工習慣通過電子郵件向公司提出辭職。在勞動爭議案件發(fā)生時，電子郵件雖然可以作為一個有效的證據(jù)，但必須經(jīng)由公證機構(gòu)公證后方可采信。因此，HR對于可作為證據(jù)的電子數(shù)據(jù)應格外謹慎，在接到員工的辭職郵件后，一定要將其打印出來，并要求員工在上面簽名，這就等同于保留了員工提供的書面辭職材料。

那么，微信圖片是否可以作為獨立證據(jù)直接使用？去年，因微信圖片引發(fā)的解除勞動關(guān)系案件時有發(fā)生，例如：某公司員工陳小姐多次在出差工作時，在自己的微信朋友圈里旅游圖片，公司得知后與其解除了勞動關(guān)系。在爭議過程中，公司提供了陳小姐在微博、微信的旅游照片作為證據(jù)，但陳小姐堅稱上述內(nèi)容并非其本人。從這個案例可以看出，微信朋友圈里的圖片具有不確定性和時效性，使得證據(jù)難以確認。一般來說，法律訴訟的證據(jù)應具備三個最基本的特征：客觀性、關(guān)聯(lián)性、合法性。因此，微信圖片不一定能夠作為解除勞動合同的獨立證據(jù)，還需要其他相關(guān)證據(jù)作為輔證，與之形成一條完整的證據(jù)鏈條。僅憑員工微信朋友圈里的照片就與其解除勞動合同，企業(yè)要為此承擔極大的風險。

篇8

（一）發(fā)展網(wǎng)絡保險是順應世界保險業(yè)發(fā)展潮流的需要

隨著信息社會的到來，電子商務在美國、西歐等發(fā)達國家和地區(qū)的發(fā)展極為迅速。據(jù)統(tǒng)計，美國網(wǎng)上保險費早在1997年就高達3.9億美元，而2001年，約有11億美元的保險費是通過網(wǎng)絡保險獲得。2005年，英國約有20%的保險將在互聯(lián)網(wǎng)上銷售。日本已出現(xiàn)首家完全通過互聯(lián)網(wǎng)推銷保險業(yè)務的保險公司。作為全球最大的保險及資產(chǎn)管理集團之一的法國安盛集團，早在1996年就試行了網(wǎng)上直銷。目前，這個集團約有8%的新單業(yè)務是通過互聯(lián)網(wǎng)來完成的?？梢哉f，網(wǎng)絡保險正以其完備的信息，簡便的購買方式和快捷的速度成為保險銷售的發(fā)展方向。我國如不順應世界保險業(yè)的這一發(fā)展潮流，在網(wǎng)絡保險方面必將面臨國外保險公司的強烈挑戰(zhàn)。

（二）發(fā)展網(wǎng)絡保險是提高市場占有率的需要

加入WTO后，外國保險公司必然會搶占我國保險市場，造成我國保險業(yè)務流失，市場份額下降。為了避免外資保險公司過多地擠占我國保險市場，我國保險公司應馬上進行策略投資和系統(tǒng)投資，實行交互式的顧客投保服務，有效運用企業(yè)間的電子商務，開發(fā)多種附加服務，擴大銷售渠道，通過互聯(lián)網(wǎng)樹立名牌形象，同時注意保證網(wǎng)站安全，保護顧客資料數(shù)據(jù)，做好與外資保險公司抗衡的準備。

（三）發(fā)展網(wǎng)絡保險是完善我國保險推銷體系的需要

多年來，我國一直以保險人作為保險推銷體系的主體重點發(fā)展，在壽險推銷方面形成了以壽險營銷員為主體的壽險營銷體系。實踐證明，這種營銷機制對推動我國保險業(yè)的發(fā)展起到了十分重要的作用。但也存在比較突出的問題。因缺乏與保險公司的直接交流，就會導致營銷人員為急于獲取保單而一味夸大投保的益處，隱瞞不足之處，給保險公司帶來極大的道德風險，為保險業(yè)的長遠發(fā)展埋下隱患。而且，保險營銷人員素質(zhì)良莠不齊，又給保險公司帶來極大的業(yè)務風險。此外，現(xiàn)有營銷機制還存在效率低下的弊端。據(jù)調(diào)查，為整理繁多的客戶信息，保險銷售員經(jīng)常雇傭私人秘書，但即便如此，還是常有照顧不到的地方，影響保險公司的信譽。發(fā)展網(wǎng)絡保險，則可以以快速方便的信息傳遞、周到細致的客戶服務，為公眾提供低成本、高效率的保險購買渠道，彌補現(xiàn)有銷售渠道的缺點。

（四）發(fā)展網(wǎng)絡保險是提高保險企業(yè)管理水平和經(jīng)營效率的需要

先進的企業(yè)管理方法和手段是保險業(yè)持續(xù)、快速和高質(zhì)量發(fā)展的“法寶”。隨著網(wǎng)絡的發(fā)展，現(xiàn)代信息技術(shù)必將對保險企業(yè)管理方式產(chǎn)生深遠的影響。首先，網(wǎng)絡信息技術(shù)的運用，導致保險企業(yè)管理跨度加大，基層公司與決策層的聯(lián)系更加緊密，中間管理層的作用逐步減弱，決策指揮鏈盡可能縮短，有利于克服層次重疊、冗員多、運轉(zhuǎn)慢、決策效率低下等弊端。其次，內(nèi)部文檔、數(shù)據(jù)處理電子化，使文件發(fā)送、存儲查詢速度加快，效率提高。第三，利用網(wǎng)絡方便、迅速、全面地收集各種資料，利用遠程通信技術(shù)和各區(qū)域人員保持聯(lián)系，共同進行分析、預測、決策和控制。第四，利用網(wǎng)絡，保險公司可以在培訓員工、公司內(nèi)部信息，與保險中介人、商業(yè)伙伴、保險監(jiān)管機構(gòu)進行聯(lián)絡等諸多方面節(jié)省大量的費用和時間。第五，在償付能力方面，國家可借助于現(xiàn)代網(wǎng)絡技術(shù)加強對保險企業(yè)的有效監(jiān)管，保險企業(yè)也可以保持對自身償付能力的管理。因此，發(fā)展網(wǎng)絡保險，不僅可以實現(xiàn)保險營銷方式的創(chuàng)新，也是實現(xiàn)管理創(chuàng)新的重要保證。

二、我國網(wǎng)絡保險的現(xiàn)狀及成因

目前，我國保險網(wǎng)站大致分為三大類：（1）保險公司自建網(wǎng)站，主要推銷自家險種，如平安的PAl8、泰康在線等；（2）獨立保險網(wǎng)站，不屬于任何保險公司，但也提供保險服務，如易保、Orisk等；（3）就是中國保險網(wǎng)一類的保險信息網(wǎng)站，往往被視為業(yè)內(nèi)人士的BBS.

盡管如此，網(wǎng)絡保險在我國還只能算新生事物。（1）多數(shù)保險公司對網(wǎng)絡保險的認識是處于試用階段，真正開展網(wǎng)絡保險業(yè)務的保險公司較少。雖說我國的保險網(wǎng)站早在1997年就出現(xiàn)，但其主要功能一直局限于保險咨詢、險種瀏覽、投保意向、網(wǎng)上投訴報案、調(diào)查市場需求、管理客戶資料和設計保險方案等。（2）網(wǎng)絡保險業(yè)務內(nèi)容單一，缺乏線上互動。在網(wǎng)絡銷售方面，還處于最初的靜態(tài)信息給予階段，很少有保險公司進行網(wǎng)絡直銷。在客戶服務方面，也僅僅處于服務信息提供階段。（3）網(wǎng)絡保險客戶較少。相當一些人因收入水平低而無條件上網(wǎng)，直接影響網(wǎng)絡保險需求。（4）網(wǎng)絡保險存在著較大的風險。網(wǎng)絡系統(tǒng)是網(wǎng)絡保險的依托，任何有關(guān)網(wǎng)絡系統(tǒng)不安全的因素都可能造成信息資料的失真和丟失，影響網(wǎng)絡的安全運行。此外，在缺乏豐富的保戶資料而保險公司與保戶又不是面對面接觸的情況下，網(wǎng)絡保險很容易帶來道德風險。

我國網(wǎng)絡保險發(fā)展之所以如此緩慢，主要因為：

（一）網(wǎng)絡保險進入實務操作所需具備的物質(zhì)條件還不成熟

網(wǎng)上保險的簡單銷售流程是：客戶在網(wǎng)上填寫投保單，通過網(wǎng)絡傳給保險公司；保險公司實時或延時核保后，以電子郵件或電話形式向客戶確認，客戶正式簽名后，合同成立；客戶通過電子銀行轉(zhuǎn)賬或信用卡支付，保單正式生效。從以上流程中發(fā)現(xiàn)，我們至少有三方面的不成熟：（1）在線核保。保險公司對保險標的有較為詳細的核保標準和核保要求，包括核保標的金額、核保標的范圍和核保險種等有關(guān)內(nèi)容。對風險較大、技術(shù)含量較高、保險金額較大的標的要求做到現(xiàn)場查勘，而這些都是在線核保所不具備的；（2）電子簽名。由于我國還沒有電子簽名的相關(guān)立法，通過數(shù)字簽名在線簽訂的保險公司并不具有法律效力。（3）網(wǎng)上支付。由于信用卡使用不普及，且只有牡丹卡、龍卡、長城卡等少數(shù)幾種卡可以選擇，所以網(wǎng)上支付也是保險上網(wǎng)的瓶頸之一。

（二）現(xiàn)有的網(wǎng)民結(jié)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)的被動性不利于發(fā)展網(wǎng)絡保險

中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心截至2000年12月31日的統(tǒng)計數(shù)字顯示，中國2250萬名網(wǎng)民中，18歲以下的占到14.93%（2001年為15.3%），18到24歲的占到41.18%（2001年為36.2%），25到30歲的占到18.84%（2001年為16.3%）。從網(wǎng)民的個人月收入情況看，1500元以下的占到網(wǎng)民人數(shù)的一半以上，個人月收入3000元以上的僅占網(wǎng)民人數(shù)的6.87%.網(wǎng)絡保險的客戶是在線網(wǎng)民，而國內(nèi)目前的互聯(lián)網(wǎng)用戶結(jié)構(gòu)顯然不利于發(fā)展保險電子商務。此外，人們通常認為保險產(chǎn)品是賣出去的而不是客戶主動購買的。也就是說，保單的銷售是出于保險營銷人員的動機而不是客戶的動機。而互聯(lián)網(wǎng)通常是一種被動的銷售媒介，保險公司主要依賴它開發(fā)潛在客戶群。

（三）保險產(chǎn)品供給不足是發(fā)展網(wǎng)絡保險的主要制約因素

評估、確定、付款都不麻煩，只要將保單e化，就完全可以在線上操作的險種是網(wǎng)絡保險的適宜險種。目前，國內(nèi)保險產(chǎn)品種類不夠豐富，除了旅游險、定期壽險、機動車保險這類金額小、手續(xù)簡單、要求及時、需求量大少數(shù)險種外，適合網(wǎng)絡保險的產(chǎn)品還不多，不能滿足網(wǎng)絡保險的發(fā)展需求。另外，保險服務不能滿足消費者的需求，也是當前網(wǎng)絡保險發(fā)展的突出瓶頸。據(jù)調(diào)查，投保人希望自己的熟人、朋友詳盡解答疑難問題。而就算網(wǎng)絡無所不能，也不能切實解決消費者遇到的這一難題。

（四）信息風險如何評估是保險業(yè)在線服務發(fā)展的瓶頸

如實告知是現(xiàn)行保險法對保險人規(guī)定的法定義務。在實踐中，這一義務通常是由保險人通過詳盡回答投保人或被保險人的咨詢這一方式來履行的。但在網(wǎng)上進行的交易將使保險人與投保人或被保險人之間的溝通受到相當限制。而如果保險人未能全面履行告知義務，根據(jù)現(xiàn)行保險法的有關(guān)規(guī)定，在出現(xiàn)因?qū)ΡｋU合同的條款解釋產(chǎn)生糾紛時，保險人就有可能在法律上處于不利地位。另外，由于我國在保險標的評估、保險事故的認定等方面仍處于初級階段，如何防范網(wǎng)上交易中的惡意索賠和欺詐，更是我國保險人應該研究的新課題。

（五）我國互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務配套法律法規(guī)尚待進一步健全

2000年10月1日起實施的中華人民共和國合同法首次涉及了電子文件定義和相關(guān)內(nèi)容。但若干實務環(huán)節(jié)仍有待相關(guān)法律、法規(guī)予以明確的規(guī)范、定義和解釋。例如如何認定電子保險合同的效力、如何將電子保險合同作為證據(jù)進行保全、如何確定電子保險合同的地域管轄等?？梢哉f，互聯(lián)網(wǎng)立法滯后，是保險網(wǎng)站業(yè)務拓展的重大障礙。

三、我國網(wǎng)絡保險的發(fā)展對策

（一）著眼未來，制定保險網(wǎng)絡營銷管理規(guī)劃

以現(xiàn)代電子信息技術(shù)為依據(jù)的先進的保險網(wǎng)絡營銷技術(shù)，必將成為保險公司競爭取勝的重要法寶。各保險機構(gòu)可根據(jù)我國網(wǎng)絡保險的發(fā)展狀況，結(jié)合公司的中長期發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，組織人員，拿出資金，有針對性地研究制定保險網(wǎng)絡營銷管理規(guī)劃，進行網(wǎng)絡保險客戶的調(diào)查與跟蹤，以確定市場定位并進行方案設計。要推進以客戶為導向的網(wǎng)絡保險戰(zhàn)略，推行對客戶的高附加值個性化的保險服務，以其獨特的優(yōu)勢吸引客戶。

（二）大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務，加強網(wǎng)絡保險所需的網(wǎng)絡化建設

要大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務，提高保險公司網(wǎng)絡化水平。對于發(fā)展網(wǎng)絡保險所需的加密技術(shù)、訪問控制、防火墻、抗通信業(yè)務技術(shù)和數(shù)字簽名等關(guān)鍵技術(shù)，要組織力量艱苦攻關(guān)，以滿足網(wǎng)絡保險的發(fā)展需要。為此，需要國家產(chǎn)業(yè)政策的引導，財稅政策的扶持。國家網(wǎng)絡技術(shù)支持部門、保險監(jiān)管部門及各保險公司要通力合作，確保網(wǎng)絡保險的交易安全和無故障運行。另外，在網(wǎng)站布局上，要建立網(wǎng)絡保險“一條街”，設置可供網(wǎng)民比較的險種“柜臺”，以產(chǎn)生網(wǎng)絡保險的“共生效應”。否則，將很難進行保險產(chǎn)品的比較選擇，不能達到網(wǎng)絡保險的預期目的。

（三）加強立法工作，為網(wǎng)絡保險創(chuàng)造良好的法律環(huán)境

完善的法律是網(wǎng)絡保險有序發(fā)展的有力保障。為滿足網(wǎng)絡保險的發(fā)展需要，有關(guān)部門必須建立健全相應法規(guī)，為網(wǎng)絡保險創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。保險監(jiān)督管理委員會和保險行業(yè)協(xié)會也要制定網(wǎng)絡保險管理辦法，解決網(wǎng)上安全支付、電子合同和電子簽名等有關(guān)技術(shù)難題。

（四）開發(fā)人才資源，做好網(wǎng)絡保險人才的儲備與培養(yǎng)

網(wǎng)絡保險的發(fā)展需要復合型人才。既要掌握網(wǎng)絡技術(shù)，又要精通保險理論與實務。既要熟悉網(wǎng)絡操作也要勝任網(wǎng)絡安全管理。因此，為滿足網(wǎng)絡保險的人才需求，各有關(guān)大專院校要調(diào)整課程結(jié)構(gòu)，加強網(wǎng)絡保險人才的培養(yǎng)。保險公司也要加強員工網(wǎng)絡技術(shù)培訓和教育，確保他們跟上網(wǎng)絡保險的發(fā)展步伐，迎接網(wǎng)絡時代的到來。

「參考文獻

[1]潘文。網(wǎng)絡保險——未來中國保險業(yè)不可忽視的發(fā)展空間[J].財經(jīng)理論與實踐，2001，（3）：73～75.

[2]王輝。發(fā)展網(wǎng)絡保險是我國保險業(yè)面臨的新商機[J].龍巖師專學報，2001，（2）：19～20.

[3]張金林。網(wǎng)絡保險：機遇、問題與對策[J].財貿(mào)經(jīng)濟，2001，（9）：69～73.

篇9

[關(guān)鍵詞]電子商務;交易;風險分析

一、電子商務交易的概念

隨著Internet的發(fā)展,信息技術(shù)被引入到商貿(mào)活動中,產(chǎn)生了電子商務。企業(yè)或個人利用網(wǎng)絡環(huán)境進行和開展商務活動,通過網(wǎng)絡進行交易信息傳遞、完成商品交易活動并以此達到企業(yè)經(jīng)營目標或個人消費行為的實現(xiàn)過程,稱為電子商務交易過程。

電子商務交易過程是電子商務活動的重要組成環(huán)節(jié),是企業(yè)或個人利用網(wǎng)絡環(huán)境完成傳統(tǒng)交易中商品的所有權(quán)和價值的轉(zhuǎn)移過程,整個過程又包括談判、訂貨、簽約、支付、合同履行過程等,同傳統(tǒng)的貿(mào)易方式一樣,會經(jīng)歷以下四個階段,即交易前的準備階段、商務洽談及簽約階段、交易辦理及合同履行與索賠階段。由于網(wǎng)絡環(huán)境的開放性、信息傳遞的快捷性,電子支付手段的應用,大大豐富和提高了商品交易的營銷宣傳,擴大了貿(mào)易范圍、增加了貿(mào)易伙伴參與、溝通和交易機會,使企業(yè)的經(jīng)營范圍擴大,商務效率和效益提高。但電子商務帶來效益的同時,也伴隨著全新的商業(yè)風險,即存在交易,總會有風險存在。

因此,電子商務活動既存在傳統(tǒng)交易活動的特征和交易風險,又存在其在特定環(huán)境下的特殊性。本文將從電子商務增長較快的商務模式類型企業(yè)—消費者即BTOC交易模式中,從個體參與網(wǎng)上交易活動的行為和得益特征來分析其風險存在的經(jīng)濟學解釋和主要的風險規(guī)避行為。

二、電子商務交易風險的分類和影響因素

電子商務交易過程是在開放的網(wǎng)絡環(huán)境下,利用信息平成傳統(tǒng)的交易環(huán)節(jié)和過程。電子商務的發(fā)展與應用,使企業(yè)在擴大產(chǎn)品宣傳、增進溝通和交易機會,減少交易環(huán)節(jié),降低交易成本方面發(fā)揮了巨大作用。但由于網(wǎng)絡的虛擬性,交易各方非面對面的交易特征,電子支付手段的安全性,使參與電子商務交易的各方(銷售方和購買方)都面臨不同形式和不同程度的安全威脅,統(tǒng)稱為電子商務交易風險。

在互聯(lián)網(wǎng)絡環(huán)境下從事電子商務,可能的風險歸結(jié)為三類,即信用風險、管理風險和法律風險,其中管理風險表現(xiàn)為交易流程管理風險及業(yè)務技術(shù)管理風險。例如,交易管理和手段的不完善,網(wǎng)絡技術(shù)如支付技術(shù)的安全性、數(shù)據(jù)存儲的安全性、遠程傳輸?shù)陌踩缘?。而法律風險則表現(xiàn)為對市場交易環(huán)境和主體的制度約束,包括各種圍繞消費者和服務者權(quán)益的法律制度的建立和相關(guān)制度的健全性,會產(chǎn)生如隱私風險、知識產(chǎn)權(quán)風險等,以上兩類風險均體現(xiàn)了對BTOC交易模式中活動主體(企業(yè)和消費者)交易風險產(chǎn)生的外部約束,故筆者稱其為交易風險外在因素,而信用風險則指由于交易雙方信任的缺失造成的交易障礙,主要分為賣方信用風險、買方信用風險和否認交易風險,這種信任的缺失主要發(fā)生在充滿不確定性和風險的環(huán)境中,網(wǎng)絡交易環(huán)境的虛擬性,使得信任在網(wǎng)絡交易過程中所起的作用超過了它在傳統(tǒng)交易活動中所起的作用,人們對于交易雙方的真實性更難判斷。據(jù)iResearch的調(diào)查統(tǒng)計,48.4%的被調(diào)查網(wǎng)民認為目前網(wǎng)上交易存在的首要問題是交易過程中的認用得不到保障。由于該類風險往往表現(xiàn)出與交易主體行為選擇、心理、道德的關(guān)聯(lián)特征,在本文中稱其為交易主體風險產(chǎn)生的內(nèi)在因素。

1.信息不對稱引發(fā)交易風險內(nèi)在因素。市場經(jīng)濟有效性的基本觀點認為,市場中的信息完全透明化,而現(xiàn)實網(wǎng)絡交易市場中,交易場所的網(wǎng)絡化、交易手段的電子化以及交易信息的無紙化、交易主體之間存在嚴重的信息不對稱,對大多數(shù)交易來說,交易信息很難把握或得到,交易前信息的不完全、交易中的價值損失以及道德風險均使得電子商務交易過程存在大量的風險。

經(jīng)濟博奕論別指出商品市場交易中,只有在商品信息傳遞的完全性和交易方的守信行為會使雙方的博奕過程得以重復,同時通過競爭使得買賣雙方增加了選擇余地,守信的伙伴會替代舊的失信者,從而壓縮了失信者再博弈的空間;電子商務交易中存在的信息非確定性和信用風險不僅使得未違約的交易方未購得商品或變現(xiàn)需再次交易,造成已交錢未得到商品或因市場價格變化不利而帶來消費者的價值損失,同時又會影響再次網(wǎng)上交易的信任和激發(fā)水平。

市場交易的良性循環(huán)是使得交易雙方獲得更多的交易機會并從中獲得更多的消費者剩余,交易雙方的誠信和欺詐行為是影響交易主體選擇和交易重復發(fā)生的重要因素。因此,市場經(jīng)濟的競爭性與市場交易的重復性是建立合作均衡的基本條件。信息的不對稱需要引發(fā)和創(chuàng)造更高的市場信用機制來降低信用風險,從而創(chuàng)造交易雙方可重復的交易行為,進而創(chuàng)造長期穩(wěn)定的獲利機會和博弈的均衡態(tài)勢。

2.交易風險外在因素對交易行為的影響

(1)電子商務市場環(huán)境影響消費者價格敏感度。決定一種產(chǎn)品或服務的需求價格彈性的關(guān)鍵性因素指消費者對價格變化引發(fā)的需求變化。電子商務環(huán)境通過網(wǎng)絡銷售產(chǎn)品或服務,相對來說消費者容易獲得有關(guān)產(chǎn)品或服務的價格或產(chǎn)品質(zhì)量的比較信息,獲取信息的邊際成本或便利性,會引起需求價格彈性提高,同時由于網(wǎng)上購物的便利性,網(wǎng)絡的規(guī)模效應卻容易引起消費者購物的沖動,銷售商對商品的靈活定價等都會造成消費者的需求價格彈性下降的變化,相對于傳統(tǒng)購買行為,消費者的價格敏感度呈現(xiàn)不確定的變化特征,網(wǎng)上消費者的消費行為則表現(xiàn)出更易變動或不確定的特點,如圖1所示。

(2)交易信用制度。傳統(tǒng)的交易活動中,所涉及到的交易風險可通過社會機制、法律機制和技術(shù)機制加以限制。例如,通過法律機制的建立,可以對違反合同的人加以懲罰,對誠實的一方給予補償。通過社會規(guī)則和法律的相互作用,建立一個較為穩(wěn)定的貿(mào)易環(huán)境,使貿(mào)易可在最低風險條件下進行。

由信息不對稱引起的信用風險,在網(wǎng)絡環(huán)境中,由于網(wǎng)絡的開放性、跨國界性以及技術(shù)資源限制、網(wǎng)絡認證安全技術(shù)的待完善都在一定程度上限制了對信用風險制約的外部機制的建立。交易過程中的信用遵守與違約行為成為交易雙方進行交易決策的隨機行為。

三、網(wǎng)絡環(huán)境中的交易主體(消費者)的交易風險分析

從經(jīng)濟學角度來看,分析電子商務交易行為的經(jīng)濟特征應重點反映和突出交易活動中人與人之間的關(guān)系,特別是人在交易過程中產(chǎn)生的利益沖突和制約因素方面來體現(xiàn)行為偏好和決策特征。

1.網(wǎng)絡環(huán)境中存在多因素制約的消費者偏好行為。網(wǎng)絡環(huán)境中,交易主體(特指消費者)參與或不參與交易體現(xiàn)了其預期動機和交易投資與收益的比較,同時對不同的購買決策選擇和分析,也依然存在交易主體不同的風險偏好。

馬歇爾需求函數(shù)x(p,y),指出消費者需求函數(shù)為產(chǎn)品價格P0與消費者收入y的函數(shù)。不同的消費者,在購買商品時,由于自身收入的不同,或?qū)ι唐返钠貌煌?會產(chǎn)生不同的支付價格(即自己對物品的評價Vi),從而產(chǎn)生消費者剩余Vi-P0,只有當消費者剩余Vi-P0>0時,消費者才產(chǎn)生購買行為。廠商的盈余可表示為q·P0-C(其中C為廠商生產(chǎn)成本)

平新喬在《微觀經(jīng)濟十八講》中對交易主體的購買決策收益亦通過消費者剩余來權(quán)衡,同時提出由于商品價格變化會引起消費者消費計劃變動(替代效應)與消費者實際收入變動進而引起消費計劃變動的(收入效應)兩種效應,從而提出由于商品價格變動帶動和引起消費者購買行為本身引起的消費者偏好,即顯示性偏好弱公理。

電子商務環(huán)境加大了商品信息傳遞的便利性,擴大了產(chǎn)品范圍,有利于消費者選擇更貼近產(chǎn)品價格的支付行為,同時交易信用風險使消費者實際購買行為也存在違反顯示性偏好弱公理現(xiàn)象,反映出消費者在進行交易決策時,存在著多因素制約的消費者偏好行為,價格不是唯一確定因素。即消費者行為具有不確定性,同時具有風險存在和度量的可能。網(wǎng)絡環(huán)境對于廠商則使其獲得單位產(chǎn)品的盈余空間減少,只有通過擴大銷售規(guī)模而獲利。

2.網(wǎng)絡環(huán)境中消費者風險特征。RichardH.Thaler在《MentalAccountingMatters》中提出消費者存在兩種購買效用,即贏得效用(acquisitionutility)和交易效用(transactionu-tility),前者等同于消費者剩余,Vi-P0,反映消費者對購買物的偏好與產(chǎn)品銷售價格存在剩余,使消費者獲得占有商品的樂趣,而后者則反映消費者付出與商品自身價值之間的比較,也就是商品價值的真實性和等值性問題。

由于網(wǎng)絡環(huán)境的特殊性,網(wǎng)上消費者所進行的交易決策更多地面臨對交易效用不確定的風險估計,只不過在網(wǎng)絡環(huán)境中,商品價格與交易雙方的信用風險同時作用于交易效用,使消費者在網(wǎng)絡環(huán)境中的風險程度加大,于是表現(xiàn)在消費者交易效用在網(wǎng)絡環(huán)境中表現(xiàn)出更大的不確定性和風險特征。

3.參與交易消費者的得益(payoffs)

(A)兩類主體:一類是參與交易消費者,一類是銷售方,兩類主體面臨的風險高低主要取決于對方的信譽程度,信譽程度(用C表示信譽損失)高則風險小,信譽程度低則風險大,而雙方違反信用的概率為r,令0假設參與交易方從自己的財產(chǎn)值(W0)出發(fā),通過比較網(wǎng)上交易與網(wǎng)下交易中的交易費用大小確定是否選擇網(wǎng)絡交易,而網(wǎng)絡交易風險的度量則主要通過建立期望效用,通過比較網(wǎng)上交易遭遇信用風險后的損失與網(wǎng)上交易的購買效用(贏得)之間的差值來進行風險的度量,從而選擇購買決策行為。

部分學者將交易費用定義為“為達成一項交易進行的搜集、談判、合約執(zhí)行的監(jiān)督等所需花的費用”。仔細分析,這一定義實際上應是現(xiàn)在流行的信息費用。搜尋是發(fā)現(xiàn)信息的過程,談判是交易雙方互相獲取和披露信息,監(jiān)督則是獲取對方是否按合約執(zhí)行的信息,故這一系列行為都是獲取信息的過程,所花的費用應稱為信息費用。網(wǎng)絡環(huán)境中理想的狀態(tài)為資訊是完整時,每個人都擁有全部的資訊,而實際上由于資訊的非對稱性及可信性,交易因此而帶來巨大的風險,從而影響消費者的得益。

交易效用為W0(3)-W0(2)=P′,(若突出交易效用作用,假定網(wǎng)絡環(huán)境P′0=P0,實際網(wǎng)絡環(huán)境中消費者的贏得效用(Vi-P′0)>(Vi-P0),其中假定節(jié)省的交易費用P′為零時,網(wǎng)上購物與普通環(huán)境購物不存在區(qū)別,但P′的獲得會產(chǎn)生網(wǎng)絡交易風險問題,從上文中分析,這種風險主要來自于交易信用風險。

當信用風險為1時,則消費者非但得不到相關(guān)的贏得(得不到商品),反而會失去商品價格P′0和交易費用t′的損失,這時的贏得為:

(4)W0(4)=W0-P′0-t′

可見,電子商務交易從贏得上用(3)與(4)的比較得到Vt,此為電子商務交易的贏得變化區(qū)間,讓我們使用一個風險規(guī)避的行為假定,用違反信用率r為風險概率,則可以得出網(wǎng)絡環(huán)境下財產(chǎn)的期望效用為:

(5)U(W0)=(1-r)U[W0+(Vi-P′0)-t]+rU(W0-P′0-t′)

四、網(wǎng)絡交易的價值增值和風險規(guī)避

商務交易中的價值通過價格來體現(xiàn)和反映,網(wǎng)絡環(huán)境中商品的價格存在波動性和分散性(即在商品折扣和差別化定價上的靈活性),使得消費者的得益分布也存在較大的波動性。因此,在此條件下的風險規(guī)避行為呈現(xiàn)多種形式,而通常在相同的平均預期收入下,他寧愿選擇一個風險系統(tǒng)較小的變化(即交易信用高的交易行為),而不是較大的變化。

在假定風險規(guī)避存在的條件下,如果規(guī)避風險的成本低于從中所獲得的收益,一個人就會尋求這一做法。網(wǎng)絡環(huán)境下規(guī)避風險的可能辦法還有,搜尋有關(guān)未來的信息(這些信息可能即便付出了極高的成本也難于獲得),在投資時選擇那些風險較小的方案(其中包括選擇商品價值較小的購買決策),或選擇那些能將他的風險進一步降低或分散給其他人的安排(參與網(wǎng)上競標或聯(lián)合購買的方式),從而有效提高在價格形成、避免欺詐、討價還價以及保證信用等方面存在風險而損失的費用,提高得益水平。

總之,電子商務活動的交易行為存在網(wǎng)絡特定環(huán)境下的交易靈活性和風險不確定性特點,電子商務環(huán)境既能直接降低交易過程中的費用,又能通過影響市場主體行為的參與和信用水平獲得市場交易費用的間接降低成效。交易雙方信用風險成為網(wǎng)絡交易活動風險成因多因素中的關(guān)鍵因素,并因此影響消費者的總體效用水平。

參考文獻:

[1]平新喬.微觀經(jīng)濟學十八講[M].北京:北京大學出版社,2001.

[2]岳超源.決策理論與方法[M].北京:科學出版社,2003.

[3]大衛(wèi)·范胡斯.電子商務經(jīng)濟學[M].北京:機械工業(yè)出版社,2003.

[4]楊善林.電子商務概論[M].北京:機械工業(yè)出版社,2003.

[5]謝識予.經(jīng)濟博弈論[M].上海:復旦大學出版社,2002.

[6]AmosTverskyandDaniedKahneman《RationalChoiceandtheFramingofDecision》,JournalofBusiness,1986,vol.59.

篇10

[關(guān)鍵詞]應收賬款;管理;途徑

一、應收賬款形成的主要原因

應收賬款是指企業(yè)因銷售產(chǎn)品、材料、提供勞務等業(yè)務應向購貨方收取的款項，包括應收銷貨、應收票據(jù)、其他應收款等。應收賬款的周轉(zhuǎn)速度將直接影響企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動。當前，許多企業(yè)的應收賬款增長速度大于收入的增長速度，降低了企業(yè)資金的利用效果，影響了企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量，加大了企業(yè)的經(jīng)營風險。如何有效地控制應收賬款的增長，已經(jīng)成為企業(yè)管理和生死存亡的重要議題。

企業(yè)應收賬款形成的主要原因大致有以下幾個方面：一是經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌中老體制慣性作用。在計劃經(jīng)濟時期國有企業(yè)應收賬款很少存在壞賬，進入市場經(jīng)濟體制后，原來的供銷體制發(fā)生了重大變化，由于缺少應有的應變能力，遺留了大量的應收賬款，相當部分形成死賬呆賬：二是經(jīng)濟法制建設相對滯后。欠債不還現(xiàn)象蔓延，打贏官司也無法收回的事司空見慣。三是缺乏對客戶資信情況的調(diào)查，缺乏一套完整的信用風險管理制度等等。

二、加強應收賬款管理的主要途徑

(一)建立健全應收賬款的內(nèi)部監(jiān)控制度

首先，應強化財務部門的管理與監(jiān)督職能。按照內(nèi)部牽制原則，可在財務部下設財務監(jiān)督小組，由財務總監(jiān)領導，配置專職會計人員，負責對有關(guān)業(yè)務往來賬核算和監(jiān)督，對每一筆應收賬款都進行分析和核算，保證賬賬相符;同時，規(guī)范各經(jīng)營環(huán)節(jié)的要求和操作規(guī)程，健全應收賬款的內(nèi)部控制制度，努力形成一整套規(guī)范化的應收賬款事前、事中、事后控制程序，使經(jīng)營活動科學化、規(guī)范化、系統(tǒng)化。

其次，建立應收賬款回籠責任制。所有經(jīng)濟業(yè)務從開始到結(jié)束的全過程，由其經(jīng)辦人終身負責到底，如出現(xiàn)死賬爛賬，并造成損失，則經(jīng)辦人不準辦理調(diào)離、提升、退休等一切手續(xù)，并按規(guī)定扣除其工資及崗位津貼，直至結(jié)清為止。對違反法律法規(guī)騙取企業(yè)財產(chǎn)的業(yè)務人員，應追究其法律責任。

再次，定期或不定期對營銷網(wǎng)點進行巡視、檢察和內(nèi)部審計，防范因管理不嚴而出現(xiàn)挪用、貪污及資金體外循環(huán)等問題，降低風險。

(二)改進應收賬款的對賬工作

應收賬款對賬工作包括兩方面內(nèi)容：一是總賬與明細賬核對，二是明細賬同客戶單位往來賬目核對。前者是賬務部門的內(nèi)部事務，后者是企業(yè)的相關(guān)事務。做好應收賬款對賬工作，目的是保證收賬工作能順利進行。傳統(tǒng)的做法，是由財務部門負責對賬工作，銷售部門則負責收賬工作。然而，隨著企業(yè)之間賒銷業(yè)務的頻繁，這種約定俗成的分工帶來嚴重的負面效應，迫切要求對應收賬款對賬工作加以改進：

1.將企業(yè)之間對賬工作分兩個環(huán)節(jié)來完成。第一環(huán)節(jié)是營銷人員同本單位財會部門核對應收賬款賬目;第二環(huán)節(jié)是營銷人員同客戶單位核對往來賬目，使營銷人員成為對賬工作的主角。

2.借鑒銀行定期對賬管理模式，由應收賬款會計定期向營銷人員提供對賬單，包括賬款形式、貨款回籠及余額。營銷人員按其管理的客戶單位設立統(tǒng)計臺賬，對產(chǎn)品發(fā)出、銷售發(fā)票開具和貨款回籠進行序時記錄，定期同財會部門提供的對賬單相核對。出現(xiàn)未達賬項及時向財會部門反饋，由應收賬款會計查明原因后進行調(diào)整。保證應收賬款明細賬同相應的統(tǒng)計臺賬余額一致。3.營銷人員同客戶單位核對往來賬目。對客戶單位已入賬，我方尚未入賬的款項，查清記錄后向財會部門反饋，由應收賬款會計查明原因后進行調(diào)整，保證統(tǒng)計臺賬余額同客戶單位往業(yè)賬目余額一致。對營銷人員難以對清的往來賬目，可由應收賬款會計配合進行，但這是作為對賬工作中的特殊情況。

(三)建立和健全往來賬戶結(jié)算登記、核查、清理制度

1.企業(yè)應嚴格按會計制度的規(guī)定來規(guī)范核算，正確使用會計科目，及時反映每筆往來款項，以隨時掌握應收、預付賬款的形成、回收增減變化情況，并按月與客戶核對和清理。要求制定嚴格的管理辦法，對過期的應收預付賬款逐筆查清原因，建檔清查，及時向領導匯報。公司領導應根據(jù)查明的情況，分清責任，責成有關(guān)人員提出明確的處理意見，制定具體催收計劃，責任到人，財務部門要跟蹤督促執(zhí)行。

2.利用電子計算機管理財務。利用電子計算機可以輕松快捷地對數(shù)據(jù)進行分類、排序等操作，從而達到自動核銷往來賬、進行賬齡分析、查詢逾期應收未收款等目的。

(四)加強銷售合同管理，建立，完善合同臺賬制度

企業(yè)應注重并加強銷售合同管理，按照新《合同法》的規(guī)定，制定、修改、完善合同管理制度，明確合同管理機構(gòu)及職責。在經(jīng)濟往來中，除能即時結(jié)清者外，都要簽訂書面合同。在簽訂合同時，應盡量使用規(guī)范文本，如果使用自擬文本，內(nèi)容一定要詳細、具體、完備，尤其是對方提供的文本，一定要弄清每一款內(nèi)容的含義。實行嚴格的合同審批程序，層層把關(guān)，對標的額較大、內(nèi)容重要的合同，要請法律顧問審查把關(guān)，由公司領導班子研究決定。同時，要建立、完善合同臺賬制度，部門要有部門臺賬，公司要有總臺賬。注意收集、記錄、整理、保存各類憑證，特別是在變更、解除合同時，一定要及時向?qū)Ψ剿魅鎽{證，做好法律防范的基礎工作。由于訂立合同把關(guān)不嚴或因證據(jù)不足無法追討而給公司造成損失的，要視情況追究有關(guān)人員的責任。