導(dǎo)語：如何才能寫好一篇新業(yè)務(wù)拓展激勵辦法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

下面，我就2005年的工作情況向大家做匯報：

一、一年來重點工作回顧版權(quán)所有

第一，為了加強管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力，繼續(xù)推進華北地區(qū)兩家營業(yè)部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉(zhuǎn)化和各類基金的營銷活動中，在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習和培訓(xùn)中，兩家營業(yè)部的全體員工達到了步調(diào)一致，齊心協(xié)力，形成了既相互合作，又相互競爭的良好勢頭，尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的攀比競賽現(xiàn)象，說明管理部前臺隊伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里，我所做的就是鼓勵和引導(dǎo)大家，向著既定的目標邁進。以共同的事業(yè)來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。

第二，加強客戶的轉(zhuǎn)化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強基金的銷售。2007年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達到了近500億元，2008年交易所國債市場的大幅上揚，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶獲利了結(jié)，轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對這個問題，我多次組織前臺人員，進行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點放在了短期國債客戶的轉(zhuǎn)化上，通過投資理財報告會、報紙宣傳和電話營銷等多種方式，對國債的客戶進行了積極的游說，其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶，下半年重點轉(zhuǎn)化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業(yè)務(wù)的開展積累了豐富的經(jīng)驗。

第三，推進學(xué)習型隊伍的建設(shè)，積極開展新業(yè)務(wù)、新知識培訓(xùn)，增強員工的業(yè)務(wù)技能。每個周三，是我們管理部的學(xué)習日，貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習，使廣大員工掌握了一套簡單實用的營銷手段，為股票客戶的服務(wù)及開發(fā)，奠定了基礎(chǔ)。另外，利用學(xué)習日的機會，請專業(yè)保險人士，給大家一些有關(guān)保險方面的知識，拓展員工們的金融知識。讓學(xué)習培訓(xùn)走向制度化，是我部在推進學(xué)習型隊伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習培訓(xùn)中，看到員工們不斷地進步，我感到非常的欣慰。

第四，探索建立有效的激勵機制，積極推動轉(zhuǎn)型。激勵機制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經(jīng)紀業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過研究，制定了獎勵員工發(fā)展客戶的辦法，鼓勵員工在弱市環(huán)境中，走出去，積極開發(fā)增量客戶。同時，為建立經(jīng)紀人隊伍的建設(shè)做了一系列準備工作。激勵機制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵機制的一個部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發(fā)的增量客戶也在穩(wěn)步增長。

二、2005年取得的成績

2005年，通過保持黨員先進性教育的學(xué)習培訓(xùn)，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進之中。全年實現(xiàn)交易量億，同比增長；其中網(wǎng)上交易5000億，同比增長600％；全年完成收入3000萬元。

股票客戶穩(wěn)中有增，新開（股票、基金、國債）1萬戶，核心客戶基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷售增長迅速，國債保有量達到了個億，國債客戶開戶數(shù)達到了5000戶?；鸨Ｓ辛?0000萬，開戶數(shù)4000戶，較去年有較大增長，版權(quán)所有

客服和營銷隊伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。

三、2005年工作中存在的不足

第一、激勵制度的不完善，制約了員工的積極性，進一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展，在這方面工作，還需要加強。

第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強，向真正的理財顧問轉(zhuǎn)變還需一定時間。

第三、成本控制方面，營業(yè)面積還需要進一步壓縮，費用支出業(yè)將會得到一定控制。

四、2006年工作計劃

如果06年我還繼續(xù)分管營銷業(yè)務(wù)，我有如下打算。

一、堅持合規(guī)經(jīng)營的原則，繼續(xù)保持無重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。

二、續(xù)完善激勵機制，充分調(diào)動員工的積極性。

三、加快經(jīng)紀人隊伍建設(shè)。

四、推進員工角色轉(zhuǎn)型，通過培訓(xùn)，逐步向理財顧問轉(zhuǎn)變，掌握多種業(yè)務(wù)技能。

2005年，資本市場迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，2006年會取得更大的成績。

謝謝大家！

篇2

寫述職報告時應(yīng)認真總結(jié)出限定時期的工作特點，抓精華，找典型，以這段時期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看理財顧問年度工作述職報告范文3篇，希望能幫助到大家!

理財顧問述職報告1

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

進入__證券已有一年多了，這段時間自身在各個方面都有所提高，現(xiàn)在述職如下：

一、對證券行業(yè)有了初步了解

進入公司以來，從熟悉這個行業(yè)到通過資格考試，對證券這個行業(yè)有了初步的了解，而駐點銀行，通過渠道營銷，對證券業(yè)務(wù)又有了較深的理解，工作中能解決各種基本問題。

二、業(yè)務(wù)開拓能力的提高

在業(yè)務(wù)營銷過程中，與客戶的交談和遇到的不同問題，提高了自己的溝通能力和應(yīng)變能力;而對客戶不定期的回訪，為其提供全方位、多角度的服務(wù)，使__服務(wù)真正的深入人心。

三、工作的責任心和事業(yè)心的加強

加強了對自己經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，都認真對待，盡量避免給客戶和公司帶來不必要的麻煩，辦事效率力求最快、最好。

四、不足之處

1、證券知識還須加深了解，需不斷學(xué)習。

2、在與客戶關(guān)系維護中，溝通方式還要逐步加強。

3、專業(yè)分析能力及營銷能力還須進一步增強。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財顧問述職報告2

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

回顧走過的20__年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強網(wǎng)點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個人理財業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個人投資理財綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財室從事個人理財業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場，加大營銷工作。以下是20__年度金融銷售個人工作述職報告：

一、具體工作

客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計劃，挖掘理財客戶群;通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;

2.進一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時。進行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效;

3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;

4.結(jié)合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財、安穩(wěn)回報系列、中銀進取搏弈理財?shù)取⒁约百F金屬的銷售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財師資格認證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據(jù)不同的客戶，適當?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報作為自己的工作目標。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實際情況參加it藍圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足

盡管我行理財業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點較低，使得理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險，代售基金是遠遠不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護;

2.營銷力度薄弱，需要團隊協(xié)作加強營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力;

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息;

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進快迅速發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù)，

2.不斷加強素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營銷力度推進各項目標工作，有效的重點放在客戶量的增長。

4.結(jié)合我行工作實際加強學(xué)習，做好it藍圖新系統(tǒng)上線工作，做好20__年個人工作計劃。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財顧問述職報告3

20__年，我擔任__證券部副總經(jīng)理職務(wù)，主抓前臺工作，具體負責的是市場營銷工作，做好華北地區(qū)的5家營業(yè)部的資源整合和全面工作。

下面，我就20__年的工作情況向大家做匯報：

一、一年來重點工作回顧

第一，為了加強管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力，繼續(xù)推進華北地區(qū)兩家營業(yè)部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉(zhuǎn)化和各類基金的營銷活動中，在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習和培訓(xùn)中，兩家營業(yè)部的全體員工達到了步調(diào)一致，齊心協(xié)力，形成了既相互合作，又相互競爭的良好勢頭，尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的'攀比競賽現(xiàn)象，說明管理部前臺隊伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里，我所做的就是鼓勵和引導(dǎo)大家，向著既定的目標邁進。以共同的事業(yè)來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。(2015年終個人述職報告)

第二，加強客戶的轉(zhuǎn)化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強基金的銷售。20__年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達到了近500億元，20__年交易所國債市場的大幅上揚，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶獲利了結(jié)，轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對這個問題，我多次組織前臺人員，進行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點放在了短期國債客戶的轉(zhuǎn)化上，通過投資理財報告會、報紙宣傳和電話營銷等多種方式，對國債的客戶進行了積極的游說，其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶，下半年重點轉(zhuǎn)化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業(yè)務(wù)的開展積累了豐富的經(jīng)驗。

第三，推進學(xué)習型隊伍的建設(shè)，積極開展新業(yè)務(wù)、新知識培訓(xùn)，增強員工的業(yè)務(wù)技能。每個周三，是我們管理部的學(xué)習日，貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習，使廣大員工掌握了一套簡單實用的營銷手段，為股票客戶的服務(wù)及開發(fā)，奠定了基礎(chǔ)。另外，利用學(xué)習日的機會，請專業(yè)保險人士，給大家一些有關(guān)保險方面的知識，拓展員工們的金融知識。讓學(xué)習培訓(xùn)走向制度化，是我部在推進學(xué)習型隊伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習培訓(xùn)中，看到員工們不斷地進步，我感到非常的欣慰。

第四，探索建立有效的激勵機制，積極推動轉(zhuǎn)型。激勵機制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經(jīng)紀業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過研究，制定了獎勵員工發(fā)展客戶的辦法，鼓勵員工在弱市環(huán)境中，走出去，積極開發(fā)增量客戶。同時，為建立經(jīng)紀人隊伍的建設(shè)做了一系列準備工作。激勵機制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵機制的一個部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發(fā)的增量客戶也在穩(wěn)步增長。

二、20__年取得的成績

20__年，通過保持黨員先進性教育的學(xué)習培訓(xùn)，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進之中。全年實現(xiàn)交易量億，同比增長;其中網(wǎng)上交易5000億，同比增長600%;全年完成收入3000萬元。股票客戶穩(wěn)中有增，新開(股票、基金、國債)1萬戶，核心客戶基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷售增長迅速，國債保有量達到了個億，國債客戶開戶數(shù)達到了5000戶?；鸨Ｓ辛?0000萬，開戶數(shù)4000戶，較去年有較大增長，客服和營銷隊伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。

三、20__年工作中存在的不足

第一、激勵制度的不完善，制約了員工的積極性，進一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展，在這方面工作，還需要加強。

第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強，向真正的理財顧問轉(zhuǎn)變還需一定時間。

第三、成本控制方面，營業(yè)面積還需要進一步壓縮，費用支出業(yè)將會得到一定控制。

四、20__年工作計劃

如果__年我還繼續(xù)分管營銷業(yè)務(wù)，我有如下打算。

一、堅持合規(guī)經(jīng)營的原則，繼續(xù)保持無重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。

二、續(xù)完善激勵機制，充分調(diào)動員工的積極性。

三、加快經(jīng)紀人隊伍建設(shè)。

四、推進員工角色轉(zhuǎn)型，通過培訓(xùn)，逐步向理財顧問轉(zhuǎn)變，掌握多種業(yè)務(wù)技能。

20__年，資本市場迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，20__年會取得更大的成績。

謝謝大家!

篇3

一、2007年基本工作情況：

截止2007年末，各項存款余額達到萬元,其中對公存款萬元，占各項存款的%，儲蓄萬元，占各項存款的%.各項貸款萬元，其中：汽車、農(nóng)機、住房按揭貸款萬元，占貸款總額的%。按四級分類：正常貸款萬元，占比%,不良貸款萬元，占比%。按五級分類：正常貸款萬元，占比%,不良貸款萬元，占比%。不良貸款五級分類比四級分類絕對額增長萬元，占比增長個百分點。全年累計投放貸款萬元,較年初新增規(guī)模萬元。累計收回貸款萬元。存貸比例為%，較好地支持了農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟及縣域經(jīng)濟的健康發(fā)展。股金萬元，較年初增加了萬元，利息收入元。

二、主要工作做法：

(一)努力組織存款，壯大支農(nóng)資金實力

今年，全體員工牢固樹立“存款立社、存款興社”思想，把組織存款工作作為各項工作的重中之重來抓，不斷創(chuàng)新工作思路，克服了組織存款方面的重重困難，盡力完成聯(lián)社下達的各項任務(wù)。

1、加強領(lǐng)導(dǎo)、嚴格考核，為加快發(fā)展助力

為做好全年的各項工作，達到起好步、開好頭的目的，在聯(lián)社等級社管理、績效考核辦法的基礎(chǔ)上成立了以總經(jīng)理為組長的吸儲領(lǐng)導(dǎo)小組，人員分工明確，吸存任務(wù)落實到人。同時實行領(lǐng)導(dǎo)分工負責制，總經(jīng)理對應(yīng)三金網(wǎng)點，副總經(jīng)理對應(yīng)營業(yè)部網(wǎng)點，兩個高級經(jīng)理分別對應(yīng)東大街和健康路。其次重新制定考核辦法，加大了業(yè)務(wù)發(fā)展考核激勵機制。同時將客戶經(jīng)理逐月考核情況公布上墻，使客戶經(jīng)理對每月的任務(wù)考核情況一目了然，無形中增加了壓力，并變壓力為動力，提高了全體員工的工作干勁和工作熱情。

2、提高服務(wù)水平，創(chuàng)新服務(wù)理念，變等客上門為上門服務(wù)。

針對城區(qū)金融網(wǎng)點多，競爭力強的特點，客戶服務(wù)中心從提高服務(wù)中著手，把提高服務(wù)水平作為促進各項工作開展的出發(fā)點和落腳點，不斷提高服務(wù)水平，樹立文明誠信形象。一是配合網(wǎng)點依據(jù)聯(lián)社柜員績效考核的優(yōu)勢，強化柜面服務(wù)，開展了“差別化服務(wù)”、“個性化服務(wù)”等活動，提高了服務(wù)效率和服務(wù)水平。二是主動掌握當?shù)亟?jīng)濟情況，及時掌握信息，集中人力和時間，跟蹤客戶，積極組織資金回籠。三是依托城區(qū)的地理優(yōu)勢，全員發(fā)動，向企業(yè)和個休工商戶吸收存款。充分發(fā)揮職工工作積極性和主觀能動性，形成個個操心，人人經(jīng)營的良好局面，全體員工在工作中做好存款的同時，業(yè)余攬儲已成為職工們自覺行動。

3、積極貫徹聯(lián)社精神，加強招商引資企業(yè)金融服務(wù)。

優(yōu)質(zhì)服務(wù)是金融企業(yè)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，加強招商引資企業(yè)金融服務(wù)更是實現(xiàn)銀企雙贏和縣域經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵。因此客戶服務(wù)中心對招商引資企業(yè)實行全程一條龍式服務(wù)，有專人為招商引資企業(yè)宣傳相關(guān)金融政策，協(xié)助企業(yè)辦理開戶、驗資、辦理工商執(zhí)照、貸款等工作。心貼心的服務(wù)讓客戶感到了家的溫暖，從而進一步激發(fā)了企業(yè)的投資熱情。

4、進一步加大中間業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度，利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，增加服務(wù)品種，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間。開辦了代售充值卡、代收交強險、安貸保以及車輛保險等中間業(yè)務(wù)。在為客戶保險這項業(yè)務(wù)上還發(fā)生了一件為信用社挽回貸款損失的事?？蛻糸Z浩雷于2007年4月6號，通過合興公司在我社辦理了二手房住房按揭貸款，并在辦理貸款的同時，按照要求在中華人壽公司進行了保險。2007年4月18日是，在縣城至西地的路上發(fā)生了車禍，喪失了生命。客戶服務(wù)中心得知這一情況，及時與保險公司聯(lián)系，保險公司在調(diào)查的基礎(chǔ)上對此筆貸款進行了賠償，從而為客戶家屬減輕了負擔，也為信用社挽回了損失。

(三)加強信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

1、加強信貸管理。一是管理好貸款增量，從信貸源頭上杜絕貸款風險。在信貸工作中，我們嚴格執(zhí)行了貸款“三查”制度，執(zhí)行貸款集體審批制度，從而確保了新增貸款質(zhì)量，同時加大到期貸款收回率的考核力度，有效防止了不良貸款的前清后增的現(xiàn)象。二是嚴格執(zhí)行貸款第一責任人制度。為充分體現(xiàn)責、權(quán)、利統(tǒng)一原則，強化崗位職責，克服信貸管理中的責任不清，權(quán)、責分離問題，我們在審批每筆貸款時明確了第一責任人，歸檔保管，以示負責。三是加大了信貸人員學(xué)習培訓(xùn)力度，進一步提高信貸人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，客戶服務(wù)中心規(guī)定每周五為員工學(xué)習日，由總經(jīng)理、副總經(jīng)理親自組織客戶經(jīng)理學(xué)習各項制度、業(yè)務(wù)知識、政治理論等知識。同時積極參加聯(lián)社舉辦的信貸知識培訓(xùn)班3次，通過培訓(xùn)學(xué)習，客戶經(jīng)理的信貸業(yè)務(wù)知識水平和風險防范意識有了較大程度的提高

2、努力盤活不良貸款。根據(jù)聯(lián)社考核計劃，客戶服務(wù)中心對不良貸款進行了分類，逐筆制定清收計劃和方案，同時加大不良貸款考核力度，收回不良貸款與計酬掛鉤，獎勵與處罰并舉，但因歷年不良貸款沉淀太多，致使不良貸款清收效果不太理想。截止12月底，不良貸款余額萬元，較年初增加了萬元。全年累計收回不良貸款萬元。

（四）、加大信貸投放力度，全方位支持縣域經(jīng)濟發(fā)展

1、根據(jù)自治區(qū)聯(lián)社下發(fā)《新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用合作社企業(yè)法人客戶信用等級評定辦法》和《新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用合作社法人客戶統(tǒng)一授信管理辦法》的通知，客戶服務(wù)中心成立企業(yè)統(tǒng)一授信領(lǐng)導(dǎo)小組，組織客戶經(jīng)理認真學(xué)習授信的有關(guān)知識，進駐企業(yè)實地采集數(shù)據(jù)，對企業(yè)的風險和財務(wù)狀況進行綜合評比。歷時三個月對5家房地產(chǎn)企業(yè)、7家加工企業(yè)、2家運輸企業(yè)進行信用等級評定，評出2a級企業(yè)4家，a級企業(yè)13家。授信額達6000萬。累計投放企業(yè)貸款4400萬，企業(yè)貸款實現(xiàn)了科學(xué)化管理。

2、加大貸款規(guī)模、拓展城區(qū)信貸新業(yè)務(wù)。由烏魯木齊聯(lián)社牽頭，客戶服務(wù)中心今年新開辟了一項新業(yè)務(wù)，為新疆國際置地房地產(chǎn)開發(fā)有限責任公司辦理了一筆社團貸款，金額800萬元。從而填補了奇臺縣農(nóng)村信用社的信貸業(yè)務(wù)上的一個空白點。

另外，為支持汽車、農(nóng)機、住房消費，客戶服務(wù)中心專門抽調(diào)一名客戶經(jīng)理負責按揭貸款，目前有10家公司在我社辦理按揭貸款。截止12月底，貸款余額4700萬元，戶數(shù)777戶。從按揭貸款的還款程度看，還款率達到95%以上。充分說明了聯(lián)社開辦這項業(yè)務(wù)的正確性。

3、打造誠信客戶，支持養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，針對城區(qū)的工作特點，為打造誠信客戶，客戶服務(wù)中心在得知果果灘社區(qū)有一養(yǎng)殖小區(qū)的信息后及時上門聯(lián)系，了解到該小區(qū)生豬養(yǎng)殖已初具規(guī)模，生豬2000余頭，有一定的發(fā)展空間，養(yǎng)殖戶都有一定的養(yǎng)殖經(jīng)驗，所養(yǎng)殖的都是一些優(yōu)良品種后，又加上今年生豬市場行情好，及時給他們投放了社區(qū)聯(lián)保貸款70萬元，目前，貸款已全部收回，養(yǎng)殖戶取得了一定的收益，受到了社區(qū)的贊揚。

4、響應(yīng)號召，積極扶持貧困戶。犁鏵尖社區(qū)居民帕太姆一家五口人，丈夫和三個子女無工作，而且二女兒還有嚴重的心臟病，家中靠帕太姆一人收購舊家具掙錢維持生活。被縣里定為特困戶，成為聯(lián)社幫扶對象。得知此消息后，客戶服務(wù)中心迅速組織人員對收購舊家具行業(yè)進行調(diào)查，論證。在把風險降到最低程度的情況，給帕太姆發(fā)放貸款1.5萬元，幫助其脫貧。帕太姆感激的說：還是信用社好！

（五）、認認真真做好改革工作，做好央行票據(jù)兌付的有關(guān)工作。

為確保改革工作穩(wěn)步實施，積極推進，今年以來，我社緊緊圍繞改革工作，以規(guī)范操作為重點，全力以赴地展開了票據(jù)兌付的相關(guān)工作。一方面認真做好央行票據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)測算、報表填制、報告撰寫和上報等工作。另一方面全面開展貸款五級分類工作為更加科學(xué)有效的管理貸款，防范風險，提高金融資產(chǎn)運行質(zhì)量，今年以來，我社按照聯(lián)社有關(guān)部署，積極展開了貸款五級分類工作。統(tǒng)籌安排，為使五級分類工作穩(wěn)步推進，我社集中人力物力，從組織領(lǐng)導(dǎo)、、制定計劃、具體實施、加強管理等四個方面統(tǒng)籌進行了安排，層層做好宣傳動員工作。截至12月20日，已全部按照信貸資產(chǎn)風險分類的核心定義和分類要求完成了五級分類，確認分類結(jié)果的信貸資產(chǎn)共筆、金額萬元，并于三季度按照偏離度檢查的結(jié)果進行了糾偏。

（六）、安安全全創(chuàng)建工作環(huán)境。

今年以來，我社注重加強安全防范，著力創(chuàng)建金融環(huán)境，確保了安全穩(wěn)健經(jīng)營。以安全經(jīng)營為基礎(chǔ)，加大安全保衛(wèi)工作力度。認真落實安全保衛(wèi)責任制，層層簽訂了安全保衛(wèi)目標責任書，做到了齊抓共管，大大提高了整體防范能力。加大安全檢查監(jiān)督的頻率，定期對各分社網(wǎng)點進行檢查，對存在的安全隱患和問題，及時進行了整改和處理，有效預(yù)防和消除了隱患，確保了安全經(jīng)營無事故。

（七）、2008年的工作計劃

篇4

 

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行  內(nèi)部控制  風險管理

改革開放以來，我國商業(yè)銀行的風險管理制度不斷完善，風險管理水平不斷提高，但是與國際先進水平相比仍有很大的差距，重大金融案件頻發(fā)就是明顯的例證。美國次貸危機的發(fā)生，給我國商業(yè)銀行的風險管理敲響了警鐘。商業(yè)銀行如果形成良好的內(nèi)部控制體系，一些不該發(fā)生的風險就可以避免，風險就可以保持在可控的合理范圍內(nèi)。

一、當前導(dǎo)致我國商業(yè)銀行風險產(chǎn)生的主要因素

(一)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)不斷推出，內(nèi)控制度無法跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要

當前，在激烈市場競爭的壓力下，各行不斷對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行整合，不斷推出金融新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，往往形成“業(yè)務(wù)先行、制度滯后”的局面，導(dǎo)致出現(xiàn)制度真空，給銀行帶來潛在的風險。

(二)在業(yè)務(wù)操作中產(chǎn)生的風險越來越多

在業(yè)務(wù)操作中，風險產(chǎn)生主要有以下的類型。第一、操作失誤。指員工在業(yè)務(wù)操作中，由于對新業(yè)務(wù)不熟悉、責任心不強以及偶然失誤等原因?qū)е碌牟僮黠L險。第二、內(nèi)部欺詐。主要體現(xiàn)為員工價值取向發(fā)生變化，在其自身需要得不到有效滿足時，不顧職業(yè)道德進行欺詐。這類風險較前兩者性質(zhì)惡劣、影響大、危害性強。第三、外部欺詐。是指員工在辦理業(yè)務(wù)的過程中被客戶用欺詐的手段利用，給銀行帶來潛在的風險。比如假支票以及日益增多的網(wǎng)上銀行詐騙。欺詐是我國商業(yè)銀行中最突出的業(yè)務(wù)操作風險。

(三)內(nèi)部制約制度落實不嚴格

銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》等法規(guī)，并對授信、房地產(chǎn)等業(yè)務(wù)制定了風險指引。這些制度規(guī)定比較原則，一些商業(yè)銀行尤其是基層行缺乏細化的內(nèi)部控制操作規(guī)則，現(xiàn)有內(nèi)控制度的執(zhí)行也不嚴格。在利益驅(qū)動下，一些基層機構(gòu)對落實內(nèi)控制度態(tài)度不積極，有些內(nèi)控制度最終流于形式。一些基層機構(gòu)在經(jīng)營業(yè)績考核的壓力下，以存款立行、效益優(yōu)先，遇到具體問題時，不嚴格執(zhí)行內(nèi)控制度。有的基層機構(gòu)為了完成效益指標，設(shè)法逃避上級審核。比如為了爭奪優(yōu)質(zhì)客戶，有些銀行爭先恐后為其提供授信服務(wù)，忽視對其財務(wù)狀況的深入分析，導(dǎo)致一些名不副實的明星企業(yè)的大起大落，給銀行造成巨大的損失。在房地產(chǎn)貸款中，不注意對個人客戶信用的審查，甚至誘導(dǎo)客戶作假證明，甚至有的房地產(chǎn)公司以客戶名義從銀行套現(xiàn)，將房地產(chǎn)市場的風險轉(zhuǎn)嫁給銀行。

(四)對基層負責人監(jiān)督有漏洞，員工素質(zhì)不能與快速發(fā)展的業(yè)務(wù)相適應(yīng)

從所發(fā)生的金融職務(wù)犯罪特點看，大多涉及基層負責人，原因在于我國商業(yè)銀行目前只在總行層面上建立了公司治理框架，基層機構(gòu)仍然是一人負責制?；鶎訖C構(gòu)負責人享有在轄區(qū)內(nèi)支配人、財、物的權(quán)力，行政控制權(quán)力過于集中和缺乏有效監(jiān)督，形成上級鞭長莫及難以監(jiān)督、同級礙于情面監(jiān)督軟弱、下級員工由于自身利益不敢監(jiān)督的局面。內(nèi)部稽核職能未能充分發(fā)揮，稽核部門缺乏必要的獨立性和權(quán)威性，無法從總體上把握全行的業(yè)務(wù)動態(tài)和經(jīng)營狀況，無法及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營中存在的問題，也難以提出有針對性和建設(shè)性的意見。

隨著會計電算化和金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的不斷擴展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜化，國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、電話銀行、客戶終端、網(wǎng)上銀行等服務(wù)方式，對銀行風險控制提出了新的挑戰(zhàn)，而很多基層員工對新業(yè)務(wù)的操作把握不準，缺乏識別和防范風險的能力，從而形成操作風險，尤其是外部欺詐型風險。

二、完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建議

商業(yè)銀行內(nèi)部控制是銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的機制。就我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制來說，需要采取如下幾方面的完善措施：

(一)制定合理的考核指標，量化控制操作風險

長期以來，衡量企業(yè)優(yōu)劣普遍采用的是股本收益率和資產(chǎn)收益率指標，其缺陷是只考慮了企業(yè)的賬面盈利而忽略了風險因素。銀行作為經(jīng)營風險的企業(yè)，在衡量貢獻時，應(yīng)采用風險調(diào)整后的資本利潤率指標，其計算公式為：風險調(diào)整后的資本利潤率=(利潤一預(yù)期損失)／經(jīng)濟資本。由此計算的資本利潤率指標，既考察了銀行的盈利能力，又充分考慮了該盈利能力背后承擔的風險，有利于激勵銀行充分了解所承擔的風險并自覺地識別、計量、監(jiān)測和控制這些風險，從而在審慎經(jīng)營的前提下拓展業(yè)務(wù)、創(chuàng)造利潤。

(二)健全和完善內(nèi)部信息傳遞共享系統(tǒng)

目前計算機系統(tǒng)只是模擬會計的手工計算，沒有真正的數(shù)據(jù)庫概念，無法做到實時監(jiān)控，假賬不能被及時發(fā)現(xiàn)。要完善商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)，保證在橫向上、縱向上信息交流渠道暢通無阻，確保相關(guān)人員掌握必要的信息。在系統(tǒng)開發(fā)過程中業(yè)務(wù)人員要提出風險點及相應(yīng)的安全控制要求，技術(shù)人員則通過程序的設(shè)計將安全控制要求融人所開發(fā)的程序當中，為數(shù)據(jù)的錄入、加工、傳輸和存儲提供～個安全的計算機內(nèi)部環(huán)境。制訂安全技術(shù)標準，實現(xiàn)對設(shè)備性能、網(wǎng)絡(luò)資源、系統(tǒng)資源的自動化管理，確保計算機系統(tǒng)的安全高效。在進行金融工具和金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新時，要注意提高其防偽的科技含量，從而減少業(yè)務(wù)人員主觀違規(guī)的機會，壓縮內(nèi)部欺詐產(chǎn)生的空間和外部欺詐發(fā)生的可能性。建立風險信息收集和處理系統(tǒng)，在信息采集、信息分享、業(yè)務(wù)處理、數(shù)據(jù)控制等方面實現(xiàn)全面優(yōu)化，使之涵蓋風險監(jiān)測、風險分析和不良資產(chǎn)處置等風險管理環(huán)節(jié)。

(三)建立合理的內(nèi)部控制組織結(jié)構(gòu)

加強風險管理制度建設(shè)，使風險管理部門參與自貸前調(diào)查至貸后管理的整個信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。在客戶細分的基礎(chǔ)上實施差異化的業(yè)務(wù)流程，采取有針對性的風險管理模式。不斷規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，對業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的差錯及時發(fā)現(xiàn)和糾正，不但要檢查業(yè)務(wù)的合規(guī)性、合法性，還要檢查內(nèi)控制度的建設(shè)和落實；不但要查業(yè)務(wù)時點的結(jié)果，還要查處理業(yè)務(wù)的過程。從合規(guī)性監(jiān)督向風險性監(jiān)督轉(zhuǎn)變，實施內(nèi)部垂直稽核審計的改革，稽核部門直接對上級稽核部門負責，確立稽核部門的相對獨立性和權(quán)威性，從制度上切實保障稽核部門對相關(guān)信息及時性、全面性和準確性的了解及其在監(jiān)督控制中的權(quán)威性。調(diào)整改革授權(quán)制度，在授權(quán)過程中堅持三條原則：一是分類管理原則，即在同一級別的機構(gòu)，按同一標準考核后分成若干類別，授予其不同的經(jīng)營管理權(quán)，使每個分支機構(gòu)的經(jīng)營權(quán)與經(jīng)營水平相匹配；二是適時調(diào)整原則，應(yīng)根據(jù)授權(quán)行經(jīng)營管理情況的變化及時調(diào)整授權(quán)，對授權(quán)實施狀況較好的行可保留或進一步擴大授權(quán)，對較差的行則應(yīng)適當收縮直至終止授權(quán)；三是授權(quán)有限的原則，各個分支機構(gòu)必須嚴格執(zhí)行授權(quán)制度，在允許的范圍和權(quán)限內(nèi)辦事。

篇5

通過召開員工座談會，問卷調(diào)查、個別交談，走訪慰問和到基層調(diào)研等形式，以及我們平時對基層機構(gòu)員工思想狀況的動態(tài)了解，我們認為，影響員工工作積極性的問題主要有以下幾個方面

一是績效考核機制有待于進一步完善。目前，基層機構(gòu)的績效考核主要按買單制考核兌現(xiàn)。買單制將員工的銷售業(yè)績與績效分配有機地結(jié)合起來，很大程度上調(diào)動了員工工作積極性，對各項業(yè)務(wù)的快速發(fā)展起到了襖極的促進作用。但在實際執(zhí)行過程中有些環(huán)節(jié)還需要進一步完善。如，未考慮網(wǎng)點資源稟賦上的差異，導(dǎo)致在同經(jīng)濟區(qū)域內(nèi)，不同網(wǎng)點員工之間的收入差距偏大，在同一網(wǎng)點內(nèi)部績效分配中，對產(chǎn)品銷售或價值鏈各環(huán)節(jié)兼顧不足，完成一筆產(chǎn)品的銷售，靠的是網(wǎng)點集體的智慧和努力，如全部兌現(xiàn)給最后銷售的員工顯然不夠合理；對網(wǎng)點負責人，柜員主管，擔負對公結(jié)算業(yè)務(wù)的柜員，乃至綜合性網(wǎng)點，城區(qū)單點支行，縣支行中后臺人員等承擔業(yè)務(wù)流程中部分管理或授權(quán)職責的員工激勵確定不平衡等。

二是部分員工業(yè)務(wù)素質(zhì)與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)。商業(yè)銀行股改上市后，員工隊伍保持了相對穩(wěn)定，但也出現(xiàn)一些新問題：首先，員工隊伍年齡偏大，新人行員工數(shù)量補充不足，老員工對新知識新業(yè)務(wù)的接受能力較弱，無法適應(yīng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展。其次，部分員工自我學(xué)習的主動性不夠。有些人認為，只要不違規(guī)違紀，“前后不露頭，就在當中游”，隨大溜就行了。最后，員工培訓(xùn)的方式和方法有待改善。特別是隨著商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)品種不斷推陳出新，業(yè)務(wù)量以幾何級數(shù)成倍增長，各機構(gòu)在業(yè)務(wù)營銷拓展和新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)學(xué)習上，面臨較大的壓力，如何培養(yǎng)一支過硬的員工隊伍成為需要研究的一個重要課題。

三是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型后引發(fā)部分員工的不適崗。隨著業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的逐步到位，目前基層網(wǎng)點(尤其是城區(qū)單點型支行)的崗位設(shè)置和人員需求發(fā)生了很大變化。因安全保衛(wèi)、后勤保障、信貸管理，業(yè)務(wù)稽核、集中押運，現(xiàn)金清分等崗位實現(xiàn)了區(qū)域性集中管理和運營以及基層網(wǎng)點銷售服務(wù)平臺功能的加強，形成了人員結(jié)構(gòu)與崗位需求之間的不適應(yīng)，個別員工在原單位轉(zhuǎn)崗存在一定難度，支行自身又難以協(xié)調(diào)解決。這一矛盾的存在，導(dǎo)致了一些不和諧的因素，既給支行管理和薪酬科學(xué)，合理分配帶來了一定困難，也在一定程度上挫傷了部分員工的工作積極性。

針對網(wǎng)點轉(zhuǎn)型后員工的思想波動，結(jié)合多年來的工作實踐，我們提出，用“關(guān)愛”來積極謀求以人為本和從嚴治行的和諧統(tǒng)一，構(gòu)建和諧發(fā)展的良好氛圍。

一是加強政策宣導(dǎo)，引導(dǎo)員工正確看待業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中出現(xiàn)的新情況。員工能否正確認識。判斷形勢，直接影響到員工的思想傾向和行為方式，要大張旗鼓地向廣大員工講清當前實行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的目的、意義及總體走向，把政策原原本本地講給員工，讓大家吃透政策精神，熟悉政策內(nèi)容，理解政策內(nèi)涵，引導(dǎo)廣大員工正確看待轉(zhuǎn)型過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，鼓勵廣大員工增強心理承受能力，經(jīng)受住轉(zhuǎn)型過程中的陣痛考驗。同時，要教育員工，從銀行興衰成敗的大局出發(fā)，把個人利益與銀行利益有機結(jié)合起來。以積極的態(tài)度投入到工作中，滴自己的汗，吃自己的飯，在全行形成股奮發(fā)向上的工作氛圍，提高銀行的整體效益和市場競爭力。

二是進一步完善績效考核機制，兼顧各方利益。薪酬始終是員工關(guān)注的焦點，也是員工認可改革成效如何的“晴雨表”。對于員工在薪酬上存在的想法和疑慮，要從客觀實際出發(fā)，“對癥下藥”，不夸大其詞，又不掩飾矛盾，恰如其分地解決處理。如針對不同網(wǎng)點間績效分配差距是否過大的問題，要進一步深入調(diào)研，認真分析，結(jié)合實際，及時完善績效分配辦法，力求相對合理。

篇6

寫述職報告時應(yīng)認真總結(jié)出限定時期的工作特點，抓精華，找典型，以這段時期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看理財顧問年度工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!

理財顧問述職報告1尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

進入__證券已有一年多了，這段時間自身在各個方面都有所提高，現(xiàn)在述職如下：

一、對證券行業(yè)有了初步了解

進入公司以來，從熟悉這個行業(yè)到通過資格考試，對證券這個行業(yè)有了初步的了解，而駐點銀行，通過渠道營銷，對證券業(yè)務(wù)又有了較深的理解，工作中能解決各種基本問題。

二、業(yè)務(wù)開拓能力的提高

在業(yè)務(wù)營銷過程中，與客戶的交談和遇到的不同問題，提高了自己的溝通能力和應(yīng)變能力;而對客戶不定期的回訪，為其提供全方位、多角度的服務(wù)，使__服務(wù)真正的深入人心。

三、工作的責任心和事業(yè)心的加強

加強了對自己經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，都認真對待，盡量避免給客戶和公司帶來不必要的麻煩，辦事效率力求最快、最好。

四、不足之處

1、證券知識還須加深了解，需不斷學(xué)習。

2、在與客戶關(guān)系維護中，溝通方式還要逐步加強。

3、專業(yè)分析能力及營銷能力還須進一步增強。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財顧問述職報告2尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

回顧走過的20__年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強網(wǎng)點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個人理財業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個人投資理財綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財室從事個人理財業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場，加大營銷工作。以下是20__年度金融銷售個人工作述職報告：

一、具體工作

客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計劃，挖掘理財客戶群;通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;

2.進一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。

在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時。進行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效;

3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;

4.結(jié)合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財、安穩(wěn)回報系列、中銀進取搏弈理財?shù)?、以及貴金屬的銷售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財師資格認證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據(jù)不同的客戶，適當?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報作為自己的工作目標。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實際情況參加it藍圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足

盡管我行理財業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點較低，使得理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險，代售基金是遠遠不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護;

2.營銷力度薄弱，需要團隊協(xié)作加強營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力;

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息;

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進快迅速發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù)，

2.不斷加強素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營銷力度推進各項目標工作，有效的重點放在客戶量的增長。

4.結(jié)合我行工作實際加強學(xué)習，做好it藍圖新系統(tǒng)上線工作，做好20__年個人工作計劃。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財顧問述職報告320__年，我擔任__證券部副總經(jīng)理職務(wù)，主抓前臺工作，具體負責的是市場營銷工作，做好華北地區(qū)的5家營業(yè)部的資源整合和全面工作。

下面，我就20__年的工作情況向大家做匯報：

一、一年來重點工作回顧

第一，為了加強管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力，繼續(xù)推進華北地區(qū)兩家營業(yè)部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉(zhuǎn)化和各類基金的營銷活動中，在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習和培訓(xùn)中，兩家營業(yè)部的全體員工達到了步調(diào)一致，齊心協(xié)力，形成了既相互合作，又相互競爭的良好勢頭，尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的'攀比競賽現(xiàn)象，說明管理部前臺隊伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里，我所做的就是鼓勵和引導(dǎo)大家，向著既定的目標邁進。以共同的事業(yè)來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。(2015年終個人述職報告)

第二，加強客戶的轉(zhuǎn)化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強基金的銷售。20__年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達到了近500億元，20__年交易所國債市場的大幅上揚，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶獲利了結(jié)，轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對這個問題，我多次組織前臺人員，進行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點放在了短期國債客戶的轉(zhuǎn)化上，通過投資理財報告會、報紙宣傳和電話營銷等多種方式，對國債的客戶進行了積極的游說，其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶，下半年重點轉(zhuǎn)化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業(yè)務(wù)的開展積累了豐富的經(jīng)驗。

第三，推進學(xué)習型隊伍的建設(shè)，積極開展新業(yè)務(wù)、新知識培訓(xùn)，增強員工的業(yè)務(wù)技能。每個周三，是我們管理部的學(xué)習日，貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習，使廣大員工掌握了一套簡單實用的營銷手段，為股票客戶的服務(wù)及開發(fā)，奠定了基礎(chǔ)。另外，利用學(xué)習日的機會，請專業(yè)保險人士，給大家一些有關(guān)保險方面的知識，拓展員工們的金融知識。讓學(xué)習培訓(xùn)走向制度化，是我部在推進學(xué)習型隊伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習培訓(xùn)中，看到員工們不斷地進步，我感到非常的欣慰。

第四，探索建立有效的激勵機制，積極推動轉(zhuǎn)型。激勵機制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經(jīng)紀業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過研究，制定了獎勵員工發(fā)展客戶的辦法，鼓勵員工在弱市環(huán)境中，走出去，積極開發(fā)增量客戶。同時，為建立經(jīng)紀人隊伍的建設(shè)做了一系列準備工作。激勵機制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵機制的一個部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發(fā)的增量客戶也在穩(wěn)步增長。

二、20__年取得的成績

20__年，通過保持黨員先進性教育的學(xué)習培訓(xùn)，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進之中。全年實現(xiàn)交易量億，同比增長;其中網(wǎng)上交易5000億，同比增長600%;全年完成收入3000萬元。股票客戶穩(wěn)中有增，新開(股票、基金、國債)1萬戶，核心客戶基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷售增長迅速，國債保有量達到了個億，國債客戶開戶數(shù)達到了5000戶?；鸨Ｓ辛?0000萬，開戶數(shù)4000戶，較去年有較大增長，客服和營銷隊伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。

三、20__年工作中存在的不足

第一、激勵制度的不完善，制約了員工的積極性，進一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展，在這方面工作，還需要加強。

第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強，向真正的理財顧問轉(zhuǎn)變還需一定時間。

第三、成本控制方面，營業(yè)面積還需要進一步壓縮，費用支出業(yè)將會得到一定控制。

四、20__年工作計劃

如果__年我還繼續(xù)分管營銷業(yè)務(wù)，我有如下打算。

一、堅持合規(guī)經(jīng)營的原則，繼續(xù)保持無重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。

二、續(xù)完善激勵機制，充分調(diào)動員工的積極性。

三、加快經(jīng)紀人隊伍建設(shè)。

四、推進員工角色轉(zhuǎn)型，通過培訓(xùn)，逐步向理財顧問轉(zhuǎn)變，掌握多種業(yè)務(wù)技能。

20__年，資本市場迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，20__年會取得更大的成績。

謝謝大家!

述職人：

20__年__月__日

理財顧問述職報告4今年以來，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負責__營銷部的業(yè)務(wù)推動及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和__中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認真履行職責，積極加強管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項工作的健康發(fā)展，取得一定成績。截止到2012年11月18日，完成保費_萬元，完成全年計劃的_%，超額完成_萬元，并計劃截止到2012年12月31日完成保費_萬元，計劃超額_萬元。

今天，按照__中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下總結(jié)，不當之處，請批評指正。

(一)積極學(xué)習，不斷提升，做個合格的保險管理者。

分公司上半年組織全省四級機構(gòu)負責人專業(yè)知識培訓(xùn)，本人踴躍報名，積極參加。學(xué)習期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險行業(yè)協(xié)會組織的全省四級機構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習，學(xué)習過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書。通過這幾次學(xué)習，使我對保險學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險學(xué)的基礎(chǔ)知識、保險基本業(yè)務(wù)以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學(xué)習培訓(xùn)后，我對保險業(yè)在市場經(jīng)濟、金融經(jīng)濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

(二)積極主動的做好全面業(yè)務(wù)的推動工作。

按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務(wù)，針對公司各險種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：

一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場環(huán)境影響，2012年經(jīng)濟繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長點中，續(xù)保存量成為一大亮點。我部門依據(jù)上年度保險續(xù)保情況進行統(tǒng)計分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達到每個業(yè)務(wù)人員手中，使其達到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與__鵬華汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此__營銷部有了第一家車商渠道隊伍?，F(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻。現(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代__店和中國一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進行走訪，增進交流，加強聯(lián)系，對今年及下年的合作事宜進行商討，基本達成了共識，預(yù)計不久會有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。

(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動打好基礎(chǔ)。

一方面加強內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴肅工作紀律的同時人性化管理。對每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經(jīng)銷商進行多層次的溝通與聯(lián)系，主動協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開展車險業(yè)務(wù)，同時也在意外險開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠遠不夠，我部門計劃于明年與本地廣告公司進行接洽，加深我司品牌在當?shù)氐挠绊?，在__縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。

(四)存在的問題和不足。

在今年，工作中雖取得了一些新的進步和成績，但距離上級公司的要求還存在著許多不足。主要表現(xiàn)在：一是細想業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高跟不上公司快速發(fā)展的形式，思想觀念有待進一步提高;二是忽視業(yè)務(wù)與學(xué)習的兩者關(guān)系，平日大部分時間忙于業(yè)務(wù)及事業(yè)性工作，用于業(yè)務(wù)知識學(xué)習的時間相對較少，有時工作中會出現(xiàn)些偏差。針對上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。

述職人：

20__年__月__日

理財顧問述職報告5尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

20__年已經(jīng)過去，回首這一年，營業(yè)部在兩位老總的領(lǐng)導(dǎo)下不斷改革使人員組合優(yōu)化，更趨合理，業(yè)務(wù)拓展也更加迅猛。年我一直就任于營業(yè)部__服務(wù)部負責管理和客戶開發(fā)工作，在這一年里，我為服務(wù)部盡心盡力，積極為服務(wù)部的工作出謀劃策，從節(jié)約成本和開發(fā)客戶雙重下手，使服務(wù)站在這一年里發(fā)生了質(zhì)地變化，在這一年里，新引進客戶__幾人，客戶市值達到了__萬元(只反映出來市值，看不到資產(chǎn)總值)，交易量更是突破新高，從1月1日到12月31日，__服務(wù)站完成交易量__億元，在千分之一的傭金下實現(xiàn)傭金收入__萬元，這一成績的取得主要歸功于營業(yè)部_總、_總的正確領(lǐng)導(dǎo)，歸公于營業(yè)部其他各兄弟部門和員工的大力支持。

一、從嚴治內(nèi)、嚴格要求自己

一個部門的好壞，部門決策者的決定直接影響著它的工作效率和競爭力，在__服務(wù)站我既是管理人員、也是后臺人員、更是一個業(yè)務(wù)開發(fā)人員，為了不斷提高__服務(wù)站在__的市場競爭力，我以公司各項管理制度為基礎(chǔ)，結(jié)合__地區(qū)情況，制定了有針對性的管理制度，主要是管理我自己，也是鞭策我自己。我在營業(yè)部服務(wù)柜臺每個崗位都輪流做過，這造就了我對營業(yè)部每項基本業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)流程的熟練。由于__服務(wù)站是公司總部電子商務(wù)部當時主辦的，屬于網(wǎng)上交易指導(dǎo)站，走的是公司銀證通業(yè)務(wù)這一塊，當時是公司主要的虧損站點之一，后劃歸__營業(yè)部，在這時候營業(yè)部派我接手服務(wù)站，負責管理和客戶開發(fā)工作，在營業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在兄弟部門員工的支持下，我在這里參與了營業(yè)部改建__服務(wù)站的全部過程，電網(wǎng)電線的改造、電話系統(tǒng)設(shè)備的重建、內(nèi)網(wǎng)的再建，克服了重重困難，盡量收縮成本，同時提高服務(wù)質(zhì)量、擴大聲譽。

因為在這里我們走的是電子商務(wù)部當時設(shè)的銀證通線路，而又歸屬于__營業(yè)部，各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)電子商務(wù)部跟營業(yè)部在流程上有很大的不同，基本業(yè)務(wù)知識相同，但業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和流程上跟營業(yè)部的業(yè)務(wù)流程基本脫鉤，這就要求業(yè)務(wù)風險要進一步加強，于是我對自己的要求就進一步提高了，不斷利用業(yè)余的時間加強業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)流程的學(xué)習，并不斷跟__營業(yè)部、電子商務(wù)部等業(yè)務(wù)風險聯(lián)系部門聯(lián)系溝通，同時嚴格規(guī)范了業(yè)務(wù)操作。業(yè)務(wù)規(guī)范是高昂代價換來的，我在公司規(guī)范各項業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合了__地區(qū)的實際情況，在辦理各項業(yè)務(wù)時采取了靈活的運用，為公司利益和客戶利益提供了雙重可靠保障。

二、打通人脈、擴大聲譽

一個服務(wù)行業(yè)在一個地方立足、占領(lǐng)市場份額，擴大聲譽，與當?shù)氐胤秸块T的扶持和合作伙伴的大力支持程度有很大的關(guān)系。今年以來，我在這方面狠下了工夫，目前已經(jīng)取得了當?shù)毓ど叹帧⒊墙ň值雀鱾€政府監(jiān)管部門的信任，并同意在政策上對我們進行大力扶持，以幫助我們在__長久立足，占領(lǐng)市場份額，擴大聲譽。并且和合作伙伴中國銀行有了進一步的溝通和深入合作，不光是基本業(yè)務(wù)上的合作，更是在尋求增量資金，擴大市場份額上有了初步的合作，目前已經(jīng)拓展到__市，雖然目前在增量資金方面效果不是特明顯，但也有部分客戶的陸續(xù)轉(zhuǎn)入，在明年我們會跟他們進一步探討合作的途徑，充分發(fā)揮銀行工作人員在開發(fā)客戶上的積極主動性。

證券行業(yè)是一個新事物不斷涌現(xiàn)的行業(yè)、是一個競爭日趨激烈的行業(yè)。銳意創(chuàng)新，跟上時代潮流、是競爭取勝的必由之路。在這里，剛開始我對客戶不是很熟，于是我主動跟客戶聯(lián)系，找他們一一談心，主動要求他們到我這里來，跟他們一起研究，探討。客戶之間千差萬別，對客戶我們要對他們進行政策傾心、技術(shù)扶持、幫助其資產(chǎn)保值增值，經(jīng)過和他們一起的探討，談心，總結(jié)了一些經(jīng)驗并付出實用，取得了一定的成績，同時也取得了客戶的信任。在今年我們服務(wù)站的客戶睡眠客戶已經(jīng)在我們的扶持下充分動起來了，同時充分利用資源，尋求增量資金，順利實現(xiàn)了年初報本贏利的目的。

三、存在問題

__服務(wù)站客戶的市值相對還很薄弱，凈資產(chǎn)收益率還有待進一步提高。我將從吸引增量資金和盤活內(nèi)部資產(chǎn)兩個角度去努力提高客戶資券換手率，以目前的客戶市值和交易量來看，客戶的換手率已經(jīng)非常之高，而且交易人數(shù)較集中，多半集中在少數(shù)人身上。最主要的問題還是客戶人數(shù)太少，市值太少。下一步主要工作還是要圍繞在吸引增量資金上面多下工夫。

此致

敬禮!

篇7

河南省鄭州市郵政局 郭用福

市場經(jīng)濟的建立，已經(jīng)把郵政全面推向市場。怎樣在市場經(jīng)濟的大潮中站穩(wěn)腳跟，立于不敗 之地，是我們需要研究和探索的重要課題。本文就郵政經(jīng)營如何適應(yīng)市場要求談一些粗淺的認識。

一、以市場為導(dǎo)向，轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念

郵政企業(yè)要生存、求發(fā)展，就 必須充分了解自身條件和內(nèi)外部環(huán)境變化，樹立適應(yīng)自身的發(fā)展觀念。? 首先，要樹立市場觀念。在市場化條件下，郵政不僅是公益性企業(yè)，更是商用性企業(yè)，在市場化的商流、物流、信息流中肩負著社會商的重任。郵政這種商業(yè)性的市場定位，決定 了它商業(yè)化運營的必然走向。因此，郵政同樣是市場競爭中的主體，它同樣面臨著市場競爭的優(yōu)勝劣汰，消費者的好惡取舍。郵政企業(yè)被推向市場，我們經(jīng)營工作者的任務(wù)就是研究開 發(fā)市場、拓寬市場和占領(lǐng)市場，在浩瀚的市場經(jīng)濟中捕捉商機，尋求發(fā)展。?其次，要樹立競爭觀念。競爭是商品經(jīng)濟的必然產(chǎn)物。優(yōu)勝劣汰，適者生存，是市場經(jīng)濟的 客觀規(guī)律。隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的建立，郵政面臨全方位的競爭。這種競爭既有國內(nèi)的競爭，又有全球經(jīng)濟一體化引發(fā)的國際競爭；既有官方的競爭，又有民間的競爭。郵政市 場份額越來越小?？v觀郵政業(yè)務(wù)，不論傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還是新型業(yè)務(wù)，無不存在著激烈的競爭。就連《郵政法》規(guī)定由郵政部門專營的信函業(yè)務(wù)，一些非郵政的速遞公司也在變相經(jīng)營，郵 政的專營權(quán)已是名存實亡，而且現(xiàn)實的競爭還會越來越殘酷。但是，我們相當一部分職工并未認識到這場競爭的殘酷與無情，還處在自我陶醉狀態(tài)，認為郵政目前效益不錯，即使服務(wù) 中存在一些不盡人意的事情，也不致于砸了飯碗。試想，我們的競爭對手提供的服務(wù)，時限 比郵政快，手段比郵政新，經(jīng)營比郵政活，態(tài)度比郵政好，用戶都上了別人的門，郵政還怎 么生存發(fā)展?所以，當務(wù)之急是使全體職工樹立強烈的危機意識和競爭觀念，把市場競爭這根弦繃得緊緊的，不能有絲毫的松弛。再象過去那樣慢條斯理，板起面孔等客上門，中 國郵政就不只是萎縮的問題，而是搬起石頭砸自己的腳，操起手來卡自己的脖子。郵政永遠存在，但不一定是我們干!? 第三，要樹立“三商合一”的經(jīng)營觀念。“三商”即坐商、行商、商。郵政是坐地商。 全國7萬多個局所，大多居黃金碼頭、繁華鬧市，還有遍布城鄉(xiāng)的委、代辦點，為郵政開門經(jīng)商、坐等候客創(chuàng)造了條件。郵政又是行走商。在市場經(jīng)濟條件下，我們必須改變過去那種 等客上門，你來我辦的被動經(jīng)營思想，變被動為主動，變坐等為出擊，走出柜臺，參與競爭，放手擴展市場份額。如包裹業(yè)務(wù)開展點對點直運，特快采取門對門、桌對桌服務(wù)。上門宣 傳攬收，為用戶提供收寄、書寫、封裝、運輸?shù)纫粭l龍服務(wù)，頗受用戶歡迎?？梢娻]政走入市場天地寬，只要一切為消費者著想，就能得到市場豐厚的回報。郵政還完全可以利用得天 獨厚的網(wǎng)絡(luò)、信譽、信息諸多優(yōu)勢成為大商。為所有商家或消費者代購、代銷、代辦、代運、代儲等，構(gòu)筑網(wǎng)絡(luò)化營銷大格局。只要我們從“三商合一”的角度去思考經(jīng)營問題， 就會看到郵政有著廣闊的市場空間和美好的發(fā)展前景。

二、以市場要求為準則，改革管理體制

郵政企業(yè)要全面步入企業(yè)化和商業(yè)化的時代，在本世紀末實現(xiàn)扭虧為盈的目標，建立起辦事 高效、運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、行為規(guī)范、管理有序的管理新體系，建設(shè)一支高素質(zhì)的專業(yè)化管理干部隊伍，已成為擺在我們面前的緊迫任務(wù)?，F(xiàn)行的管理體制依然深深打著計劃經(jīng)濟的 烙印，突出表現(xiàn)在管理模式僵化、人才利用失調(diào)、部門過多、人浮于事、辦事拖沓、忙閑不均、官僚主義等方面。這些都嚴重制約著郵政通信的發(fā)展。因此，必須進行管理機構(gòu)的改 革。1999 年3、4月份，我局按照轉(zhuǎn)變職能、理順關(guān)系、精兵簡政、提高效率的原則，對原來的管理機構(gòu)進行改革，把原來的處室管理模式改革為部室制組織機構(gòu)，管理機構(gòu)由原來的23個精簡 為12個，機關(guān)管理人員編制由原來的138人精簡為111人?；窘⑵鹆艘粋€職責明確，運轉(zhuǎn)靈活，適應(yīng)市場要求的新的管理機制。? 在進行管理機構(gòu)改革的同時，還必須深化三項制度改革，下功夫解決好用人上的“鐵交椅” ，用工上的“鐵飯碗”，分配上的“大鍋飯”，在企業(yè)內(nèi)部建立管理者能上能下的崗位競爭機制，職工能進能出的合理用工機制，收入能高能低的按勞分配機制，充分調(diào)動廣大職工的 積極性和創(chuàng)造性，為郵政發(fā)展不斷注入新的生機和活力。

三、以市場變化為根據(jù)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制

在我國由計劃經(jīng)濟向社會主義市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)變的過程中，保守的傳統(tǒng)觀念和落后的運營機制使 郵政越來越不能適應(yīng)急劇變化的市場需求，變得越來越被動和困惑。郵政傳統(tǒng)業(yè)務(wù)下滑，郵政全行業(yè)虧損，中國郵政走到了歷史的轉(zhuǎn)折關(guān)頭。因此，適應(yīng)市場要求，調(diào)整經(jīng)營策略，轉(zhuǎn) 換經(jīng)營機制，已是勢在必行。當前，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制要從以下幾方面著手：

1.實施專業(yè)化和商業(yè)化經(jīng)營

長期以來，中國郵政的傳統(tǒng)經(jīng)營模式是混合經(jīng)營?；旌辖?jīng)營模式已不適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需 要，而專業(yè)化規(guī)模經(jīng)營已成為當今社會化大生產(chǎn)、大流通、大市場的客觀要求。這里講的專業(yè)化經(jīng)營是全網(wǎng)專業(yè)化經(jīng)營，各地面局專業(yè)化經(jīng)營核算的發(fā)展模式。將市場潛力大且競爭激 烈的一些專業(yè)，在企業(yè)內(nèi)部模擬實體管理，這樣既有利于全網(wǎng)運作，發(fā)揮全網(wǎng)優(yōu)勢，也有利于企業(yè)內(nèi)部資源的充分發(fā)揮。專業(yè)經(jīng)營核算還有利于進一步貼近市場，根據(jù)市場情況及時作 出反應(yīng)，還可以避開在企業(yè)內(nèi)部一些激勵措施上和專業(yè)方面相互牽扯的弊端，增強企業(yè)市場競爭能力。因此，我們必須實行專業(yè)化經(jīng)營，改變過去按地域橫向切塊的傳統(tǒng)思維，樹立郵 政大系統(tǒng)觀念，強調(diào)全網(wǎng)的規(guī)模效益。只有這樣，才能實現(xiàn)郵政粗放經(jīng)營向集約型經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，才能打破郵政經(jīng)營的“大鍋飯”局面，郵政商業(yè)化經(jīng)營的步子才能邁開。

2.優(yōu)勢互補，走聯(lián)合經(jīng)營的發(fā)展道路

聯(lián)合是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的趨勢。郵政經(jīng)營要適應(yīng)市場要求，也必須走聯(lián)合發(fā)展的道路。對于 郵政來說，聯(lián)合應(yīng)該是“強強聯(lián)合”的合作方式，大致可分為兩個方面。一是與電信部門聯(lián)合，利用電信計算機通信網(wǎng)搭建郵政的信息及業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺；二是和一切有利于郵政長遠發(fā) 展的，有利于提高郵政市場占有率的行業(yè)和企業(yè)聯(lián)合。用聯(lián)合的方式去開拓未曾開發(fā)的業(yè)務(wù)，去占領(lǐng)未被占領(lǐng)的市場，增強郵政的競爭能力和整體實力。? 現(xiàn)在開展聯(lián)合，郵政有優(yōu)勢、有主動權(quán)。因為當今社會上還沒有出現(xiàn)第二家象郵政一樣擁有 7萬多個網(wǎng)點、龐大經(jīng)濟實力的網(wǎng)絡(luò)企業(yè)。但在開放的市場經(jīng)濟面前，郵政企業(yè)要加快聯(lián)合步伐，占據(jù)主動局面，必須克服三種傾向：第一，克服市場經(jīng)濟體制下形成的“獨家經(jīng)營” ，“唯我獨尊”的盲目觀，放下架子，認清形勢，走出綠色圍墻，借助社會之力，取他人之優(yōu)勢，促進郵政的多元化發(fā)展，把郵政服務(wù)網(wǎng)點辦成多功能的通信服務(wù)點。第二，克服壟斷 經(jīng)營條件下遺留的肥水不流外人田的官商意識。面對競爭，早一天合作，早一天受益，如果繼續(xù)持有這種陳腐觀念，新市場的開發(fā)權(quán)遲早會被丟失殆盡。第三，克服計劃經(jīng)濟下形成的 獨享其成的狹隘利益觀，在市場經(jīng)濟下，共同利益是聯(lián)合的動因，每個利益主體的任何付出都是要講究回報的。因此，聯(lián)合一定是“讓利得利、互惠互利”基礎(chǔ)上的聯(lián)合。郵政與社會 各界的聯(lián)合，得到的將是廣闊的發(fā)展空間和蓬勃生機。

3.合理設(shè)置經(jīng)營機構(gòu)，實現(xiàn)與市場的有效對接

走專業(yè)化、商業(yè)化和聯(lián)合發(fā)展的道路，是郵政經(jīng)營從宏觀上、戰(zhàn)略上的調(diào)整，就郵政企業(yè)內(nèi) 部而言，還應(yīng)合理設(shè)置經(jīng)營機構(gòu)，建立快速靈活的市場反應(yīng)機制，成立營銷機構(gòu)，建立營銷隊伍，主動開發(fā)市場，加強市場營銷預(yù)測，掌握經(jīng)營主動權(quán)。我局這方面的具體做法是在搞 好市場調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，對各專業(yè)局按照目標市場進行細分，將專業(yè)局人、財、物機構(gòu)設(shè)置進行細化，使之實現(xiàn)在市場的有效對接。如我局商函處理中心，原來設(shè)在信函分揀局，按 班組管理。1997年10月，我們成立了鄭州郵政廣告信息公司，把它從原來的附屬地位上升到一個有職有權(quán)的專門經(jīng)營機構(gòu)，內(nèi)部管理部門也由原來的2個部拓展為6個部，使之適應(yīng)市場 ，順應(yīng)潮流，因此，商函廣告業(yè)務(wù)出現(xiàn)了超常規(guī)、大跨度的發(fā)展局面。1997年業(yè)務(wù)收入完成 237萬元；1998年完成業(yè)務(wù)收入1400萬元，1999年 業(yè)務(wù)收入計劃為3000萬元。集郵公司、報刊 零售公司、速遞局、大宗局等單位的經(jīng)營管理模式也分別按照目標市場進行了調(diào)整，給郵政業(yè)務(wù)的發(fā)展從機制上、管理上創(chuàng)造廣闊的發(fā)展空間。在合理設(shè)置經(jīng)營機構(gòu)的同時，還應(yīng)在企 業(yè)內(nèi)部建立和完善經(jīng)營激勵機制。如推行經(jīng)營承包責任制，實行工效掛鉤、改革分配制度、制定業(yè)務(wù)發(fā)展獎勵辦法等，調(diào)動職工發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性。

四、以市場需求為基點，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

郵政經(jīng)營要適應(yīng)市場要求，立于不敗之地，就必須面向市場，面向未來，合理優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) ，不斷開拓新的領(lǐng)域。1999年，國家郵政局確定的經(jīng)營工作方針是突出重點，協(xié)調(diào)發(fā)展。即以效益為中心，以郵遞類業(yè)務(wù)為重點，適應(yīng)市場需要，協(xié)調(diào)發(fā)展各類郵政業(yè)務(wù)。按照這個 方針，我們應(yīng)及時調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，以商業(yè)函件為突破口，帶動郵遞類業(yè)務(wù)的全面發(fā)展；確保集郵、郵儲等業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，積極發(fā)展新業(yè)務(wù)。本著“老業(yè)務(wù)新功能”，“ 新業(yè)務(wù)多功能”的思路，抓住有利時機，尋求新的業(yè)務(wù)增長點，擴大市場占有率。?在傳統(tǒng)的函、包、匯、發(fā)諸業(yè)務(wù)方面，我們的經(jīng)營策略應(yīng)放在深層次開發(fā)上。函件要 把發(fā)展商函廣告業(yè)務(wù)作為重點，加大對商函的科技投入，將重點放在開發(fā)明信片及帳單業(yè)務(wù)上。包件要由民用向貨運擴展，成立包裹收寄局，利用全網(wǎng)互聯(lián)，快捷便利的優(yōu)勢， 積極投入貨物零擔市場、開發(fā)網(wǎng)上購物服務(wù)市場，推出直遞業(yè)務(wù)。報刊發(fā)行重點發(fā)展報刊批零業(yè)務(wù)，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，搞好批銷及零售，以聯(lián)營批銷方式達到規(guī)模經(jīng)營效果。匯兌向多 功能金融業(yè)務(wù)拓展。? 在新業(yè)務(wù)的開發(fā)上，要以市場需求為導(dǎo)向，充分發(fā)揮郵政通信的網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢，突破函、包、匯、發(fā)業(yè)務(wù)范圍，積極開發(fā)新業(yè)務(wù)，拓展新領(lǐng)域。市場需要什么業(yè)務(wù)，我們就辦理什么業(yè) 務(wù)。如速遞業(yè)務(wù)，開辦代送鮮花、代送生日蛋糕、入學(xué)通知書、長途貨運、郵送新娘、禮儀策劃、與公安部門聯(lián)手使身份證制作走快遞等速遞套餐服務(wù)。郵政儲蓄業(yè)務(wù)，在 “代”字上做文章，工資，代收話費、水電費，代辦保險，開辦郵政特快匯款等業(yè)務(wù)。集郵業(yè)務(wù)，在搞好計劃內(nèi)預(yù)訂票工作的同時，抓好郵品開發(fā)和銷售，滿足集郵愛好者的需要 。郵購、音像租賃、企業(yè)金卡、郵送廣告、戶外廣告等業(yè)務(wù)，也要圍繞市場大力進行開發(fā)。只要我們解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，融入市場，善于創(chuàng)新，就會找到新的增長點，找到無限的商 機，游刃于市場。

篇8

中圖分類號:R197 文獻標識碼:B 文章編號:1005-0515(2010)03-099-01

綜合性大醫(yī)院最重要的三大功能[1]是醫(yī)療服務(wù)功能、科研教學(xué)功能和醫(yī)院輻射功能。醫(yī)療服務(wù)功能是為了滿足人民群眾不同層次的醫(yī)療需求,科研教學(xué)功能是反映促進衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的動力及醫(yī)院創(chuàng)新能力,醫(yī)院輻射功能則是醫(yī)院綜合實力的體現(xiàn)。醫(yī)院的各項工作都必須圍繞醫(yī)療這個中心進行,為這個中心服務(wù)。提高醫(yī)療質(zhì)量,加強技術(shù)質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量和管理質(zhì)量,是醫(yī)院生存和發(fā)展的重要因素。下面淺談一下我院圍繞醫(yī)療質(zhì)量管理,在提升醫(yī)院功能方面的一些方法。

1 加強學(xué)科建設(shè),促進技術(shù)進步

提高醫(yī)療服務(wù)功能首要在于提高技術(shù)水平,而學(xué)科建設(shè)是醫(yī)院建設(shè)最重要的內(nèi)容,不僅能反映醫(yī)療技術(shù)水平,還決定著醫(yī)院的核心競爭力。我院以創(chuàng)建省重點?？茷槠鯔C,重新修訂《學(xué)科建設(shè)管理辦法》,科學(xué)規(guī)劃,合理布局,確定我院學(xué)科建設(shè)的近期目標和遠期目標。在設(shè)備投入、人才培養(yǎng)、經(jīng)管方案等方面對?？苹A(chǔ)扎實、發(fā)展前景良好的專業(yè)給予一定傾斜政策,為重點專科穿鑿良好的發(fā)展環(huán)境。在提高常規(guī)技術(shù)水平的同時,根據(jù)省重點專科的標準,有針對性開展新業(yè)務(wù)新技術(shù),對傳統(tǒng)技術(shù)通過扶持不斷向縱深邊緣發(fā)展,提高技術(shù)質(zhì)量,拓展技術(shù)范圍,從而帶動相關(guān)專業(yè)的進步與發(fā)展,做到“院有重點,科有特色,人有專長”。 通過一系列激勵政策,我院腔鏡、腫瘤診療、體外循環(huán)等技術(shù)得到進一步發(fā)展,得到良好的經(jīng)濟效益和社會效益。

2 建設(shè)規(guī)章制度,完善質(zhì)量檢查標準

制度建設(shè)是醫(yī)院管理的重要組成部分。我院按照醫(yī)院管理年活動的標準,結(jié)合工作實際清理各項醫(yī)療制度和診療常規(guī),修訂完善了工作制度、崗位職責和各項規(guī)章制度,如《新業(yè)務(wù)新技術(shù)準入管理制度》、《學(xué)科建設(shè)管理辦法》、《醫(yī)療安全管理辦法》、《醫(yī)師外出會診管理規(guī)定》、《醫(yī)療風險預(yù)警管理方案》等,同時將醫(yī)療衛(wèi)生管理法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、管理制度、崗位職責等匯編成冊,形成一套完整的醫(yī)院管理制度,使工作規(guī)范化、管理制度化。針對科室的醫(yī)療質(zhì)量管理,我們制定了明確和可衡量的指標,每月安排檢查,并與獎金掛鉤進行獎懲。

3 加強學(xué)風建設(shè),實施科教興院

科研教學(xué)水平的高低反映學(xué)科的發(fā)展水平、綜合實力和團隊作風。我院將科教工作的重點放在培育高素質(zhì)醫(yī)學(xué)人才和創(chuàng)建“學(xué)習型”醫(yī)院這兩方面。對科研工作實行項目管理,對每個項目的申報、立項、研究進程、結(jié)題、鑒定全程監(jiān)管,獲得經(jīng)費支持的項目給予1:1配套,實行科研經(jīng)費本管理。通過藥品臨床試驗尋求新的經(jīng)濟增長電。加強院內(nèi)各學(xué)科的科研交流與合作,密切與上級醫(yī)院的科研交流與合作,推動科研的橫縱向聯(lián)合。

在教學(xué)方面,充分利用附屬醫(yī)院和臨床學(xué)院資格,提高科教能力,進一步規(guī)范教學(xué)管理,參與醫(yī)學(xué)院校教材編寫,強化教研室主任、教學(xué)秘書、帶教老師的三級負責制,建立有效的激勵和評估機制,獎勵在科研、教學(xué)、學(xué)會工作中取得顯著成績的專業(yè)技術(shù)人員,激發(fā)廣大醫(yī)務(wù)工作者的創(chuàng)新熱情。通過院內(nèi)外授課的形式提高本院醫(yī)生臨床教學(xué)能力,培養(yǎng)醫(yī)務(wù)人員嚴謹求實的工作作風,重點在普通話、表達能力、臺風上下功夫。協(xié)助做好學(xué)會的換屆選舉工作,確保醫(yī)院絕大部分專業(yè)在區(qū)域內(nèi)的學(xué)術(shù)“龍頭”地位。

4 實施品牌戰(zhàn)略,增強核心競爭力

醫(yī)院輻射功能是醫(yī)院綜合實力的反映,既包括設(shè)備、技術(shù)、質(zhì)量、服務(wù)、環(huán)境等因素,也包括市場品牌的因素。要整合各種因素提高醫(yī)院輻射功能,首先要樹立醫(yī)院品牌,拓寬醫(yī)療市場。我院在江漢平原地區(qū)有著良好的聲譽,這是幾代荊醫(yī)人辛勤汗水澆注的豐碑,更是荊醫(yī)人擁有的巨大資本。我們在市場經(jīng)濟中充分發(fā)揮了這個優(yōu)勢,并立足重點,擴大優(yōu)勢。有品牌才有競爭力,有特色才有吸引力。根據(jù)我院的《學(xué)科建設(shè)管理辦法》,對專科實行分類分層次管理:一類?？浦攸c扶持,把“有條件、有市場、有能力、有潛力”的?？谱龃笞鰪娮鼍?講求效益;二類專科重點助推,揚長避短,突出特色,擴大影響;三類?？苿?chuàng)造條件,挖掘潛力,尋求突破。強化過程管理,定期考核評估,通過“看水平、看貢獻、看發(fā)展”,掌握各類?？平ㄔO(shè)現(xiàn)狀,以重點?？茷辇堫^,不斷輻射,帶動其他專科的發(fā)展,逐步形成一批技術(shù)水平高、結(jié)構(gòu)合理、整體優(yōu)勢強、區(qū)域影響大的“拳頭”學(xué)科群。對傳統(tǒng)的優(yōu)勢特色技術(shù)學(xué)科群,要不斷創(chuàng)新技術(shù),豐富內(nèi)涵,拓展市場,進一步穩(wěn)固在區(qū)域內(nèi)的“龍頭”地位,產(chǎn)生更大的經(jīng)濟效益。在宣傳方面,在培養(yǎng)品牌的基礎(chǔ)上善于包裝品牌,在創(chuàng)立名科、培育名醫(yī)和發(fā)展特色技術(shù)上下功夫,積極傳播品牌,立足實際,向院內(nèi)外醫(yī)務(wù)人員和病人推銷品牌,從而擴大影響,廣泛吸引病人。

通過對醫(yī)療質(zhì)量管理的不斷完善和持續(xù)改進,醫(yī)院各項功能都得到了強化和提升。但還存在一些薄弱環(huán)節(jié),需要建立全面有效的質(zhì)量管理體系,增進職工的服務(wù)理念,在醫(yī)患溝通、信息反饋等方面還需要進一步摸索切實可行的措施[2]。總之,我們要按照“管理年”要求的“向管理要質(zhì)量,向管理要效益”,結(jié)合實際開拓創(chuàng)新,將綜合性醫(yī)院的功能充分發(fā)揮出來,讓老百姓享受到實實在在的醫(yī)療服務(wù)。

參考文獻

篇9

中國聯(lián)通公司是以CDMA和GSM移動通信為重點，同時經(jīng)營多種電信業(yè)務(wù)的綜合新興電信運營企業(yè)。公司高度重視科技進步和自主創(chuàng)新，將技術(shù)創(chuàng)新、研究開發(fā)作為增強公司競爭力的關(guān)鍵工作，積極采用CD-MA移動通信等先進技術(shù)，建設(shè)新型電信服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在技術(shù)創(chuàng)新過程中，公司高度重視能迅速轉(zhuǎn)化為市場拓展能力的適用技術(shù)，重點研究開發(fā)市場潛力大的新業(yè)務(wù)，培育新的業(yè)務(wù)增長點，并努力保持市場先行優(yōu)勢，增強公司的核心競爭能力。

一、“十五”期間中國聯(lián)通科技創(chuàng)新工作

(一)“十五”期間中國聯(lián)通制定的科技發(fā)展目標與任務(wù)

“十五”期間，中國聯(lián)通圍繞公司確定的“建立新機制、建設(shè)新網(wǎng)絡(luò)、采用高技術(shù)、實現(xiàn)高增長，發(fā)展綜合業(yè)務(wù)”的總體發(fā)展戰(zhàn)略，制定了公司的科技發(fā)展目標和任務(wù)：

――建立科技創(chuàng)新管理機制。在公司內(nèi)部建立權(quán)責明確、管理科學(xué)、激勵與約束相結(jié)合的創(chuàng)新管理體制、人才機制和組織架構(gòu)。

――建設(shè)采用先進技術(shù)的電信網(wǎng)。建設(shè)以大容量光纖傳輸網(wǎng)絡(luò)為主體，以寬帶多業(yè)務(wù)承載網(wǎng)為核心，以多元化綜合接入網(wǎng)為基礎(chǔ)的一體化電信網(wǎng)絡(luò)。

――加快技術(shù)創(chuàng)新，實施創(chuàng)新技術(shù)。采用適應(yīng)市場需求的先進技術(shù)來建設(shè)通信網(wǎng)絡(luò)，在大容量光纖傳輸網(wǎng)上積極采用密集波分復(fù)用技術(shù)，在多業(yè)務(wù)承載網(wǎng)上采用IP／MPLS組網(wǎng)技術(shù)，在移動通信方面采用CDMA技術(shù)并平滑過渡到第三代移動通信，在接入網(wǎng)方面采用光纖接人為主、無線接入為輔的多種技術(shù)。

――轉(zhuǎn)化技術(shù)優(yōu)勢為市場優(yōu)勢。通過技術(shù)創(chuàng)新，提高網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量、服務(wù)水平和業(yè)務(wù)多樣性，實現(xiàn)網(wǎng)上用戶、業(yè)務(wù)收入、利潤和公司市值的高增長，質(zhì)量和服務(wù)的高水平。

――研究綜合業(yè)務(wù)新技術(shù)發(fā)展。最大限度地發(fā)展綜合業(yè)務(wù)，發(fā)揮公司多業(yè)務(wù)牌照優(yōu)勢，實現(xiàn)通信資源的合理配置和綜合利用，以綜合網(wǎng)絡(luò)向社會提供綜合業(yè)務(wù)服務(wù)。

(二)“十五”期間中國聯(lián)通主要科技創(chuàng)新成就

“十五”期間，中國聯(lián)通技術(shù)創(chuàng)新工作初步形成了有前期技術(shù)動態(tài)跟蹤、熱點專題專項研究、技術(shù)和商用試驗、技術(shù)成果提煉和專利申請保護、企業(yè)標準制定貫徹、國家和國際標準反饋、新技術(shù)新業(yè)務(wù)推廣的相互銜接、相互作用的技術(shù)創(chuàng)新機制。中國聯(lián)通科技創(chuàng)新工作堅持兩個重點，一是移動業(yè)務(wù)，移動通信是公司科技創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，如何形成CDMA／GSM差異經(jīng)營的良性格局，是公司主要工作；二是綜合業(yè)務(wù)和資源綜合利用，作為綜合業(yè)務(wù)運營商，中國聯(lián)通致力于“業(yè)務(wù)綜合發(fā)展、資源綜合利用”。

1、重大技術(shù)成果

中國聯(lián)通在技術(shù)創(chuàng)新工作中，取得了突破性的技術(shù)成果。“中國聯(lián)通多業(yè)務(wù)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)平臺”獲得“國家科學(xué)技術(shù)進步獎”一等獎，成為電信行業(yè)唯一獲國家科技進步一等獎獎勵的項目。此外，中國聯(lián)通還獲得了多項重大技術(shù)成果。

(1)多業(yè)務(wù)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)平臺。中國聯(lián)通多業(yè)務(wù)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)平臺項目是在一個統(tǒng)一的承載平臺上實現(xiàn)了可同時提供語音、數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、視訊會議、可視電話、CDMA1x移動數(shù)據(jù)等業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)。該項目兩項技術(shù)方面專利已獲國家授權(quán)，打破了傳統(tǒng)電信運營公司一個業(yè)務(wù)建一個網(wǎng)絡(luò)的做法，而采用下一代網(wǎng)絡(luò)的理念和架構(gòu)，通過建立一個統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)平臺可同時提供多個業(yè)務(wù)的新的建網(wǎng)模式，為下一代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗。

多業(yè)務(wù)統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)平臺已得到有效實施，覆蓋了全國330個城市，并延伸至美國和香港地區(qū)，并與全球的網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)互通。目前金融界有70％的用戶、證券界25％的用戶，以及12萬多個企業(yè)大客戶在使用聯(lián)通的多業(yè)務(wù)統(tǒng)一平臺業(yè)務(wù)。2000年，聯(lián)通多業(yè)務(wù)統(tǒng)一平臺當年建設(shè)當年開通當年贏利1．7億元。截至2003年6月底共創(chuàng)收171億元，利潤25．3億元，上繳稅金6．32億元，就是受到用戶肯定的最好證明。

(2)世界風G&C移動雙模技術(shù)。G&C雙模移動通信系統(tǒng)可以使用戶僅用一部雙模手機就可在G、C兩網(wǎng)之間自由切換，享受兩網(wǎng)服務(wù)。經(jīng)過技術(shù)開發(fā)，G&C雙模移動通信系統(tǒng)形成了四項技術(shù)專利，并在2004年年中率先在全球范圍內(nèi)倡導(dǎo)和成功推出，使人們從單一移動通信時代快步進入到GSM和CDMA兩網(wǎng)合一、兩網(wǎng)保障、自由切換的移動通信新階段。G&C雙模移動通信系統(tǒng)技術(shù)方案受到國家和信息產(chǎn)業(yè)部的高度重視，國家標準已全面采納，成為信息產(chǎn)業(yè)行業(yè)標準。比起G網(wǎng)或C網(wǎng)單網(wǎng)用戶，G&C雙模系統(tǒng)用戶可享受如下技術(shù)優(yōu)勢：更精彩增值服務(wù)、更暢通全球漫游、更完善網(wǎng)絡(luò)覆蓋，因此獲得很大市場反響，終端曾一度斷檔缺貨。其用戶是高端用戶，ARPU值遠高于一般用戶水平，是公司重要的業(yè)務(wù)增長點。世界風G&C移動雙模技術(shù)獲“中國通信學(xué)會科學(xué)技術(shù)獎”一等獎。

(3)CDMA 1X／HRPD網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)系列標準研究。CDMA 1X／HRPD網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)系列標準作為我國CD。MA 1x和未來HRPD網(wǎng)絡(luò)建設(shè)運營、設(shè)備研究開發(fā)、測試的唯一技術(shù)依據(jù)，在很多關(guān)鍵技術(shù)上取得了巨大的突破。其中：①支持3G移動通信系統(tǒng)機卡分離的鑒權(quán)和選網(wǎng)方案是在既沒有現(xiàn)成的國家標準和國際標準支持，也沒有其他運營企業(yè)的先例可借鑒的條件下，國內(nèi)自主創(chuàng)新的技術(shù)成果。不僅在國內(nèi)史無前例，在國際上也是獨一無二的。該技術(shù)有效地解決了機卡分離情況下由CDMA 1x網(wǎng)絡(luò)升級到HRPD網(wǎng)絡(luò)時用戶必須更換R-UIM卡的技術(shù)問題，填補了CDMA標準的技術(shù)空白，居于國際領(lǐng)先和首創(chuàng)地位。②HRPD網(wǎng)絡(luò)技術(shù)體制的制定首次在國內(nèi)對HRPD網(wǎng)絡(luò)的組網(wǎng)情況進行規(guī)定，其中對于CDMA 1x網(wǎng)絡(luò)與HRPD網(wǎng)絡(luò)互操作的規(guī)定，解決了兩網(wǎng)相互獨立，交互困難的問題，大量節(jié)省了設(shè)備投資。③該項目中所制定的針對CDMA1X／HRPD網(wǎng)絡(luò)為承載的多媒體業(yè)務(wù)規(guī)范已通過了試驗網(wǎng)上進行的業(yè)務(wù)運行和測試，這些標準的出臺使cdma2000技術(shù)保持和發(fā)揮了其技術(shù)的優(yōu)勢，為CDMA運營公司提高和保持市場競爭力，發(fā)揮了重要作用。目前，該項目所涉及的系列標準正在指導(dǎo)我國CDMA運營商的選型、組網(wǎng)以及試驗網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)和測試，并將得到越來越廣泛地應(yīng)用。該項目獲“中國通信標準化協(xié)會科學(xué)技術(shù)獎”一等獎。

(4)CDMA 2G／3G機卡分離技術(shù)。本技術(shù)是為使用CDMA 1X R-UIM卡的CDMA 1X／EVDO終端用戶提供EVDO網(wǎng)絡(luò)的接入鑒權(quán)方案。本技術(shù)在不影響現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)的前提下，使得EVDO機卡分離成為可能，使現(xiàn)有CDMA 1x用戶不用更換1x UIM卡就可獲得CDMA 1x和EVDO兩網(wǎng)提供的業(yè)務(wù)。本項目形成的四項技術(shù)發(fā)明專利，對于中國聯(lián)通保持機卡分離的優(yōu)勢、平滑過渡到第三代移動通信具有重要意義，有利于在全世界推動機卡分離技術(shù)的發(fā)展、擴大機卡分離產(chǎn)

業(yè)聯(lián)盟、CDMA 2000技術(shù)的應(yīng)用和推廣，2004年底3GPP2國際標準組織正式了中國聯(lián)通提交的國際標準，這是中國首次在CDMA領(lǐng)域整體技術(shù)方案獲國際組織全盤采納，是中國重要的技術(shù)創(chuàng)新工程。由于還沒有投入3G商用，公司僅對經(jīng)濟效益進行了初步測算，3G業(yè)務(wù)實施后，若采用不換卡的鑒權(quán)方式，中國聯(lián)通節(jié)省10億元換卡成本。機卡分離獲“中國通信學(xué)會科學(xué)技術(shù)獎”二等獎。

2、新技術(shù)新產(chǎn)品開發(fā)

“十五”期間，中國聯(lián)通還組織和實施了一批成效顯著的新技術(shù)、新產(chǎn)品、新設(shè)備重大技術(shù)試驗項目。承擔政府部門統(tǒng)一組織的技術(shù)創(chuàng)新項目及產(chǎn)業(yè)化示范工程項目，指導(dǎo)和推動了新技術(shù)新業(yè)務(wù)開發(fā)與推廣工作。主要項目見表1。

(三)形成具有“中國聯(lián)通”特色的技術(shù)創(chuàng)新工作

中國聯(lián)通在取得重大科技成果的同時，注重總結(jié)和積累工作經(jīng)驗和教訓(xùn)，形成了具有“中國聯(lián)通”特色的技術(shù)創(chuàng)新管理工作。

公司原副總裁劉韻潔因在數(shù)據(jù)通信行業(yè)的突出技術(shù)成就，成為通信運營業(yè)界第一位中國工程院院士。公司還于2002年率先成立了博士后工作站，這是迄今為止運營企業(yè)唯一的博士后工作站。

(四)大力實施標準戰(zhàn)略與知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略

1、標準戰(zhàn)略

隨著中國聯(lián)通企業(yè)實力的逐步增強，中國聯(lián)通逐步擴大了參加行業(yè)、國際標準化組織的力度。中國聯(lián)通2000年初正式加入CDG組織，成為CDG執(zhí)行董事會成員。2001年，公司正式成為國際電聯(lián)的通信標準局和無線通信局的部門成員。2002年中國聯(lián)通加入3GPP2組織，正式成為3GPP2的獨立成員，2004年初公司又加入了OMA組織，參與移動業(yè)務(wù)標準化的制定工作。2004年，公司又加入TMF、MFA等多個標準化組織。此外，公司也同時是GSMA和3GPP2以GSM、WCDMA標準為基礎(chǔ)的標準化組織的成員。

為了加強和規(guī)范公司日益頻繁的涉外標準化工作，作為標準化管理部門的技術(shù)部制定了一系列管理制度。2003年底出臺《中國聯(lián)通參加國際組織活動管理辦法》，2004年技術(shù)部還對工作流程進行規(guī)范，了《中國聯(lián)通行業(yè)標準文稿提交管理流程》、《中國聯(lián)通國際標準文稿提交管理流程》，確定了《國際／行業(yè)標準文稿提交報審表》和《國際／行業(yè)標準文稿采納反饋表》。

中國聯(lián)通自作為獨立成員參與ITU國際電聯(lián)活動之始，在沒有獨立研究機構(gòu)的情況下，在運營商歷年文稿評比中，曾連續(xù)3年獲得文稿提交數(shù)量第一，2年提交文稿數(shù)量第二的優(yōu)秀成績。

在企業(yè)標準方面，中國聯(lián)通基本建立了企業(yè)標準化體系。公司的322項技術(shù)標準，全面指導(dǎo)了公司設(shè)備招標、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、業(yè)務(wù)開通、運營維護和市場經(jīng)營等各項工作。

2、知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略

公司提交專利申請數(shù)量顯著增加，2004年以前，公司共提交專利申請5件，而2004年一年提交專利申請20余件，涉及多模式、EVDO等多個方面，更好地保護了公司的核心技術(shù)成果。迄今為止公司共申請專利56件，獲得授權(quán)16件。上述成果很好地發(fā)揮了技術(shù)優(yōu)勢，取得了較好的社會效益和經(jīng)濟效益。

“十五”期間在專利管理方面完成了建章立制的基本工作，建立了基本的專利管理制度。技術(shù)部是公司專利管理的歸口單位，同時結(jié)合各部門、各專業(yè)的力量，成立了由總部各部門參加的中國聯(lián)通專利工作小組，管理公司專利工作；此外，通過招標選定了公司專利機構(gòu)，建立了外部和內(nèi)部相結(jié)合的專利管理架構(gòu)。

公司上下專利保護意識有了很大提高，出現(xiàn)了由部門的一個技術(shù)人員申請專利帶動部門其他技術(shù)人員申請專利的現(xiàn)象，實現(xiàn)了專利申請工作的良性發(fā)展；各部門在技術(shù)交流前主動要求外單位簽署知識產(chǎn)權(quán)約定和保密協(xié)議。同時，公司陸續(xù)處理了各類專利糾紛，如職務(wù)發(fā)明與非職務(wù)發(fā)明界定問題、設(shè)備采購合同和公司與外單位簽署協(xié)議中知識產(chǎn)權(quán)條款的完善問題、公司侵權(quán)受理問題、合同簽署前技術(shù)合作成果歸屬約定問題、專利合作和專利共享協(xié)議簽署問題，初步探索了專利糾紛和調(diào)解的解決方式。

通過實施標準和知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略，積累了公司的無形資產(chǎn)，進一步提升了公司的核心競爭力。

(五)積極開展管理創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新

中國聯(lián)通積極推進管理創(chuàng)新，通過不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)、用人制度、用工制度、分配制度，健全激勵與約束機制，推進企業(yè)內(nèi)部體制改革和機制創(chuàng)新，充分激發(fā)企業(yè)內(nèi)部的活力。為適應(yīng)上市和內(nèi)部管理需要，并結(jié)合電信企業(yè)全程全網(wǎng)的特點，中國聯(lián)通在過去的發(fā)展歷程中，創(chuàng)新地采取了獨特的組織結(jié)構(gòu)，建立了資本運營層面的多級控股結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)經(jīng)營層面的一級法人體制。多級控股的股權(quán)結(jié)構(gòu)以及一級法人的管理體制，一方面滿足了兩國三地不同的資本市場規(guī)范和相關(guān)法律對中國聯(lián)通的客觀要求，另一方面使得中國聯(lián)通的經(jīng)營管理體系簡潔緊湊，達到了政令暢通、反應(yīng)快捷的效果。在用人制度方面，圍繞建立公開、平等、競爭、擇優(yōu)的用人機制，根據(jù)“內(nèi)部培養(yǎng)與外部引進相結(jié)合”的原則，通過公開招聘和競爭上崗等方式，充實了公司人才隊伍。在用工制度方面，中國聯(lián)通積極穩(wěn)妥地推行了勞務(wù)用工社會化管理。對技術(shù)含量低、可替代性強的崗位實行勞務(wù)用工社會化管理。員工隊伍的年齡結(jié)構(gòu)、專業(yè)結(jié)構(gòu)和知識結(jié)構(gòu)更趨合理，實現(xiàn)了減員增效。積極推行勞動合同制，穩(wěn)妥推進全員競爭上崗、末位淘汰制度，初步建立了“員工能進能出”的制度，改善了隊伍結(jié)構(gòu)，提高了隊伍素質(zhì)。中國聯(lián)通全面實施新的薪酬制度，建立了以崗位評價為基礎(chǔ)，績效考核為依據(jù)，崗位工資、職務(wù)工資和獎金為主要分配形式，長期激勵與短期激勵相結(jié)合、現(xiàn)金收入與福利收入相結(jié)合，以崗定薪、崗變薪變的薪酬制度。

中國聯(lián)通積極推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以快速響應(yīng)市場，拓展業(yè)務(wù)種類，不斷推出適合用戶需要的電信新業(yè)務(wù)，以差異化業(yè)務(wù)優(yōu)勢開拓市場。近幾年，中國聯(lián)通開發(fā)了基于移動話音、移動數(shù)據(jù)、固定話音、互聯(lián)網(wǎng)、視訊網(wǎng)、呼叫中心、集團客戶等的新業(yè)務(wù)，如互動視界、神奇寶典、彩e、定位之星、視訊新干線、麗音街、炫鈴、兩網(wǎng)通、聯(lián)通商旅等眾多業(yè)務(wù)門類。使用戶獲得更大的滿意，使公司獲得更大的效益。

中國聯(lián)通積極推進服務(wù)創(chuàng)新，不斷在服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)手段和服務(wù)模式上取得突破，如率先推出低柜臺服務(wù)、提供話費詳單、會員制客戶俱樂部、積分獎勵回報制度、上門服務(wù)、手機定制、買手機贈話費等服務(wù)；推出電話客服、電話營銷、網(wǎng)上營業(yè)廳、營業(yè)廳服務(wù)改進等服務(wù)，通過開展“心系用戶、服務(wù)創(chuàng)優(yōu)”活動，整體提高服務(wù)水平，讓用戶充分享受周到的電信服務(wù)。

(六)科技研發(fā)

目前，中國聯(lián)通研發(fā)工作分布在多個部門?？偛考夹g(shù)部是研發(fā)工作的歸口管理部門，同時承擔部分研發(fā)任務(wù)，其他的研發(fā)力量包括：總部其他部門自身相關(guān)的研發(fā)力量；各省分公司的研發(fā)力量，尤其是上海、廣東、浙江和北京分公司都有自己的技術(shù)部門；中訊郵電咨

詢設(shè)計院也是公司研發(fā)力量中的一支生力軍。

中訊設(shè)計院有著多年深厚的通信技術(shù)的積累，在同行業(yè)中長期處于技術(shù)領(lǐng)先地位，擁有專業(yè)門類齊全的新技術(shù)研發(fā)和工程設(shè)計部門，包括有線、無線、交換、信息、建筑、郵政、電源七大專業(yè)處和技術(shù)研發(fā)部，擁有員工800多名，并人公司的研發(fā)體系并賦予新的使命后將能極大推動公司的技術(shù)創(chuàng)新步伐。

(七)產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合

中國聯(lián)通與高校、研究院所等機構(gòu)一直進行密切的技術(shù)交流和合作。主要的合作模式包括企業(yè)技術(shù)標準委托和合作、軟課題研究、咨詢服務(wù)等三類；主要內(nèi)容包括技術(shù)標準制定、技術(shù)議題研究、公司發(fā)展戰(zhàn)略咨詢等三方面。合作項目取得了很大成效，規(guī)范了中國聯(lián)通網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、業(yè)務(wù)服務(wù)和生產(chǎn)經(jīng)營；對公司重大戰(zhàn)略決策和技術(shù)路線選擇提供了重要的參考。

二、“十一五”時期中國聯(lián)通科技創(chuàng)新工作的思路與措施

“十一五”時期中國聯(lián)通的總體戰(zhàn)略目標是，實現(xiàn)公司發(fā)展模式的根本轉(zhuǎn)型，經(jīng)濟效益穩(wěn)步增長，差異化優(yōu)勢充分展現(xiàn)，對外合作邁出實質(zhì)性步伐，綜合競爭實力顯著增強并躋身世界500強企業(yè)的行列。全面建成國際一流的綜合通信和信息服務(wù)提供商。

圍繞實現(xiàn)公司新時期的總體戰(zhàn)略目標，“十一五”時期，中國聯(lián)通將堅決貫徹落實國家科技發(fā)展規(guī)劃綱要以及信息化發(fā)展戰(zhàn)略的精神，緊緊圍繞“全面建成國際一流的綜合通信和信息服務(wù)提供商”的戰(zhàn)略目標，在公司內(nèi)部營造有利于創(chuàng)新的氛圍，大力提高在技術(shù)、業(yè)務(wù)、營銷、服務(wù)等諸多方面的創(chuàng)新能力，通過持續(xù)創(chuàng)新，增強市場競爭優(yōu)勢，提高核心競爭力?！笆晃濉逼陂g，公司科技創(chuàng)新的指導(dǎo)思想是“市場導(dǎo)向、應(yīng)用為本、廣泛聯(lián)合、引領(lǐng)發(fā)展”。

(一)中國聯(lián)通“十一五”科技發(fā)展整體目標

中國聯(lián)通“十一五”科技發(fā)展整體目標為：

(1)建立、健全科技創(chuàng)新體系；

(2)獲得一批自主創(chuàng)新及專利標準成果；

(3)探索前瞻性業(yè)務(wù)發(fā)展模式、開發(fā)具有市場競爭力的新業(yè)務(wù)；

(4)實施向3G、NGN演進的網(wǎng)絡(luò)升級；

(5)建成適應(yīng)公司發(fā)展需要的信息系統(tǒng)；

(6)實施適應(yīng)公司戰(zhàn)略目標的管理創(chuàng)新。

(二)中國聯(lián)通“十一五”科技創(chuàng)新的重點領(lǐng)域

中國聯(lián)通“十一五”期間技術(shù)創(chuàng)新的重點領(lǐng)域有：

(1)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)：無線接入技術(shù)演進、核心網(wǎng)演進、高性能多業(yè)務(wù)承載網(wǎng)、綜合傳送網(wǎng)；(2)業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)平臺：新一代的語音增值業(yè)務(wù)平臺、新一代的移動數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)平臺、手機電視；(3)移動終端技術(shù)；(4)支撐與配套系統(tǒng)：企業(yè)信息化系統(tǒng)、節(jié)能環(huán)保的高可靠運行配套系統(tǒng)、安全運營管理體系。

中國聯(lián)通“十一五”期間業(yè)務(wù)創(chuàng)新重點領(lǐng)域有：

(1)業(yè)務(wù)創(chuàng)新：現(xiàn)有業(yè)務(wù)的挖潛與創(chuàng)新、3G通信時代的重點業(yè)務(wù)及商業(yè)模式創(chuàng)新、綜合信息查詢與服務(wù)；(2)營銷模式創(chuàng)新：“農(nóng)村新時空”發(fā)展模式、病毒式傳播模式、終端營銷模式、體驗式營銷模式；(3)服務(wù)模式創(chuàng)新。

(三)中國聯(lián)通“十一五”科技創(chuàng)新體系建設(shè)

1、科技創(chuàng)新組織機構(gòu)建設(shè)?！笆晃濉逼陂g，中國聯(lián)通科技創(chuàng)新的組織機構(gòu)將建立科技管理層、研究院和技術(shù)中心三層科技創(chuàng)新體制；建立專門的研發(fā)隊伍，成立研究院。研究院以應(yīng)用研究為主，加強對前瞻性技術(shù)和標準規(guī)范的研究。公司將加大研究開發(fā)投入和技術(shù)人員力量，不斷增強企業(yè)自身的研發(fā)和自主創(chuàng)新能力，積極研發(fā)新技術(shù)、開發(fā)新業(yè)務(wù)，滿足消費者日益增長、日趨多元化的通信需求，不斷增強運營效率和提高市場地位，保持并鞏固企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。

2、科技投資管理機制建設(shè)。根據(jù)電信運營公司的特點，中國聯(lián)通在“十一五”期間從2007年開始，科技投入比例逐年增長，為完成本綱要提出的各項重大任務(wù)提供必要的資金保障。同時我們要充分利用國家重大科技計劃項目向企業(yè)傾斜的有利政策，組織申報國家企業(yè)技術(shù)中心、工程研究中心、863計劃項目、973計劃項目等，擴充公司中長期基礎(chǔ)和應(yīng)用項目的資金來源一中國聯(lián)通將建立科技投入評價體制，主要是對科技項目實行項目立項評審和項目后評估；實施創(chuàng)新專項計劃，在科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域中篩選出若干戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)和關(guān)鍵共性技術(shù)作為重大專項，充分利用公司一級法人制度集中力量辦大事的優(yōu)勢，力爭取得突破；設(shè)立成果推創(chuàng)項目，推動科技成果向現(xiàn)實生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化。此外，公司還將研發(fā)項目和成果推廣項目納入公司年度計劃。

3、科技人才隊伍建設(shè)。緊緊圍繞公司科技發(fā)展規(guī)劃，制定中國聯(lián)通科技人才開發(fā)目標。中國聯(lián)通“十一五”科技人才發(fā)展戰(zhàn)略目標是：以高層次人才培養(yǎng)為重點，通過整體性和梯隊性的人才資源開發(fā)，逐步構(gòu)建通信行業(yè)企業(yè)的人才高地。公司將逐步建立定位明確、層次清晰、相互銜接的二級專家型人才隊伍，成體系地培養(yǎng)自己的專家人才；建立以成果為評價依據(jù)，以項目為評價主體的科技人才評價考核機制；建立和完善骨干人才良性循環(huán)機制，通過制度規(guī)定和壓力管理，重點解決人才的績效評估問題；建立退出機制，保障技術(shù)人才隊伍整體能力和素質(zhì)處于最佳狀態(tài)。

4、科技創(chuàng)新管理制度建設(shè)。科技創(chuàng)新管理制度建設(shè)是保證公司科技創(chuàng)新活動規(guī)范、高效、全過程閉環(huán)管理的基礎(chǔ)?！笆晃濉逼陂g，中國聯(lián)通將加強科技項目管理制度建設(shè)，通過對公司現(xiàn)有科技項目管理辦法的修訂，使其適應(yīng)當前公司工作流程，適應(yīng)三層研發(fā)體制，滿足科技項目管理需要；制定技術(shù)成果的鑒定(評審)、建檔、申報、登記、專利、獎勵、保密、宣傳、交流和推廣應(yīng)用和后評估的科技成果管理辦法，達到加強中國聯(lián)通科技創(chuàng)新成果的管理、項目獎勵、推動科技創(chuàng)新、促進科技成果應(yīng)用推廣的目的；對已經(jīng)形成的科技成果，特別是有經(jīng)濟效益的可規(guī)模推廣的成果，要通過交流、轉(zhuǎn)為推廣項目、安排建設(shè)工程項目等方式，在公司系統(tǒng)內(nèi)予以推廣，使得技術(shù)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、市場優(yōu)勢，最終產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟效益；制定科技成果的推廣管理辦法，旨在增強可操作性，完善配套政策措施，配置成果推廣資金，擴大科技成果應(yīng)用推廣成效；在公司科技進步獎獎勵管理的基礎(chǔ)上，增加對技術(shù)標準獎和專利獎勵的內(nèi)容，以調(diào)動廣大科技人員的積極性，促進技術(shù)進步和業(yè)務(wù)創(chuàng)新；建立專家論證制度，建立公司內(nèi)外的專家?guī)?，明確重大工程項目的范圍，制定專家論證的流程，通過論證提供科學(xué)客觀的論證意見，為公司決策提供參考。

篇10

關(guān)鍵詞:金融資產(chǎn)管理公司;商業(yè)化轉(zhuǎn)型;金融控股公司

文章編號:1003-4625(2010)10-0070-03 中圖分類號:F830.39 文獻標識碼:A

一、國外金融資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗借鑒

資產(chǎn)管理公司通常是在銀行出現(xiàn)危機時特別成立,用來解決銀行不良資產(chǎn)的專門機構(gòu)。如美國重組信托公司(RTC)、瑞典和韓國的資產(chǎn)管理公司、日本的過渡銀行等都屬于這類機構(gòu),其實質(zhì)是指由國家出面專門設(shè)立以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的暫時性金融機構(gòu),具有特定性的使命特征和較為廣泛業(yè)務(wù)范圍的功能特征。以下對幾個典型的國家處置不良資產(chǎn)和資產(chǎn)管理公司運作發(fā)展的做法做一綜述。

(一)美國最先邁出剝離銀行不良資產(chǎn)實質(zhì)性步伐。1989年成立重組信托公司(RTC),和聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)一起來處理大批倒閉的儲蓄貸款銀行。到1995年,FDIC和RTC先后處置了7050億美元的資產(chǎn),使金融不良資產(chǎn)問題得到了較為徹底地解決。1995年12月,RTC在完成使命后宣布解散。

(二)瑞典1992年在銀行業(yè)已陷入嚴重困境的情況下,借鑒美國的經(jīng)驗成立了多個資產(chǎn)管理公司分散處置各家銀行的不良資產(chǎn),但不同于美國RTC模式的政府果斷介入和果斷退出,基于本國實際境況進行了新的發(fā)展。一是成立多家資產(chǎn)管理公司;二是不完全由國家一手包辦,銀行可有自行成立、自行管理的資產(chǎn)管理公司;三是資產(chǎn)管理公司采取了商業(yè)化轉(zhuǎn)型的辦法,讓國有的和各銀行自行成立的這些資產(chǎn)管理公司繼續(xù)發(fā)揮作用。

(三)為應(yīng)對1997年開始的東南亞金融危機,韓國和東南亞各國相繼采取措施,包括成立資產(chǎn)管理公司,對銀行不良資產(chǎn)問題加以解決。1998年成立金融監(jiān)管委員會(Fsc),領(lǐng)導(dǎo)韓國資產(chǎn)管理公司KAMCO對銀行進行重組,KACMO的政策性特征更加突出。泰國成立金融重組局和資產(chǎn)管理公司,馬來西亞、印尼、菲律賓等相繼成立了資產(chǎn)管理公司,接管銀行的不良債權(quán),并試圖通過重組、出售來緩解銀行業(yè)存在的矛盾。由于采取的措施較為及時和徹底,經(jīng)過一年多的時間,上述國家均取得不同程度的成效,尤其是韓國和泰國表現(xiàn)得更為明顯,金融系統(tǒng)漸趨穩(wěn)固,投資者的信心逐漸恢復(fù),貨幣匯率和股市持續(xù)反彈,銀行的穩(wěn)定性有了明顯的提高。

(四)中東歐國家大體上采取集中、分散和混合三種模式處置不良資產(chǎn)。羅馬尼亞、匈牙利、保加利亞等都是采用集中模式,即由政府出資設(shè)立或直接經(jīng)營獨立的機構(gòu)――整合銀行(CB),負責統(tǒng)一處理銀行的不良資產(chǎn);中歐和巴爾干地區(qū)國家大都采用分散模式,由債權(quán)銀行專門設(shè)立機構(gòu)或小組來處理自身的不良資產(chǎn);波蘭、斯洛文尼亞等國家則采用混合模式,既有財政主導(dǎo)的重組,又有銀行主導(dǎo)的重組。

(五)日本沒有采取成立專門機構(gòu)處置銀行不良資產(chǎn)的方式,而是在政府主持下,即運用政策包容、實施注資并清理不良資產(chǎn),同時銀行注資與不良貸款的處置同步進行的卓有成效的改革措施,使日本政府從困境中走了出來。

綜上所述,各國資產(chǎn)管理公司發(fā)展模式的比較,由于各國不良資產(chǎn)管理主體的最初設(shè)計原則、不良資產(chǎn)市場結(jié)構(gòu)、規(guī)模以及資產(chǎn)管理處置結(jié)構(gòu)等方面的情況不盡相同,其資產(chǎn)管理公司在完成使命、實現(xiàn)市場轉(zhuǎn)型和退出時也采取了不同的方法。概括起來大致可以分成四種:一是設(shè)立一定的存續(xù)期,完成自身使命后即宣布解散,清算后關(guān)閉;二是實現(xiàn)政策性業(yè)務(wù)向商業(yè)化經(jīng)營行為的轉(zhuǎn)變;三是將國內(nèi)同類型機構(gòu)進行整合,逐步加強其權(quán)限作為政策性機構(gòu)永久存在經(jīng)營;四是對國內(nèi)資產(chǎn)管理公司進行合并。

二、發(fā)展方向的選擇:向金融控股公司轉(zhuǎn)型

借鑒國外發(fā)展的經(jīng)驗,根據(jù)我國自己的國情和特點,找出我國資產(chǎn)管理公司在改革與轉(zhuǎn)型中的發(fā)展方向。轉(zhuǎn)型既是適應(yīng)外部環(huán)境變化的需要,也是資產(chǎn)管理公司自身生存發(fā)展的需要,有其客觀必然性。向商業(yè)化轉(zhuǎn)型,就是變單純執(zhí)行政策性目標為面向市場,追求盈利最大化,自主經(jīng)營,自負盈虧。

廣義來說,金融控股公司是指母公司經(jīng)營某類金融業(yè)務(wù)并通過控股兼營其他金融以及非金融業(yè)務(wù)的集團公司,也就是指在同一個控制權(quán)下,完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)中至少兩個或兩個以上不同金融企業(yè)為社會大規(guī)模地提供服務(wù)的金融集團公司。它是產(chǎn)業(yè)資本和金融資本相結(jié)合的高級形態(tài)和有效形式。相對于其他形式的組織安排,金融控股公司在進行綜合性銀行業(yè)務(wù)(混合經(jīng)營)時具有許多優(yōu)勢,這些優(yōu)勢決定了金融控股公司是一種有效的綜合性銀行組織制度安排。它的主要特點是:集團控股,聯(lián)合經(jīng)營;法人分業(yè),規(guī)避風險;財務(wù)并表,各負盈虧。金融控股公司設(shè)立的最基本的目的在于通過內(nèi)部的業(yè)務(wù)協(xié)同,通過實施集團多元化混業(yè)經(jīng)營,來實現(xiàn)整體的利益最大化。

伴隨著中國加入WTO,經(jīng)濟全球化進程的加快,國內(nèi)貨幣市場和資本市場的整合,銀行、證券、保險等的單一經(jīng)營模式不但是舊模式的重復(fù),也不符合金融發(fā)展的混業(yè)經(jīng)營趨勢。因此,借鑒國際經(jīng)驗,將資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)型為金融控股公司,實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營,進一步深化金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營在中國的探索發(fā)展。從資產(chǎn)管理公司自身的情況來看,向金融控股公司轉(zhuǎn)型存在一定的優(yōu)勢條件:

一是專業(yè)優(yōu)勢。主要體現(xiàn)在通過多年的不良資產(chǎn)處置實踐逐步建立和完善的收購調(diào)查、估價、內(nèi)部處置程序、處置方法的制度化總結(jié)和運用。國家成立資產(chǎn)管理公司的目的是要處理不良資產(chǎn)。在資本市場不發(fā)達的前提下,期初,大家對處理不良資產(chǎn)方面都沒有太多的經(jīng)驗,法律環(huán)境也不成熟,不良資產(chǎn)處置沒有專業(yè)二級市場,因此難度比較大。經(jīng)過十年的磨礪,資產(chǎn)管理公司在不良資產(chǎn)處置方面形成自己的專長和優(yōu)勢,積累了很多經(jīng)驗,對未來業(yè)務(wù)的開展有著重要意義。

二是政策優(yōu)勢。主要體現(xiàn)為國家為資產(chǎn)管理公司的運作給予的政策支持,突出表現(xiàn)在經(jīng)營范圍的創(chuàng)新性、混業(yè)性和可擴充性等優(yōu)勢。就目前的業(yè)務(wù)范圍而言,資產(chǎn)管理公司已獲得了全方位的投資銀行的服務(wù)功能,且在證券承銷、重組并購服務(wù)方面是很有潛力的,應(yīng)形成比較強的專業(yè)能力和優(yōu)勢,其中重組并購服務(wù)更能體現(xiàn)公司服務(wù)的獨特性和專業(yè)技術(shù)含量,相對容易形成資產(chǎn)管理公司的核心競爭力。不良資產(chǎn)相關(guān)債務(wù)人、關(guān)聯(lián)人的大量存在為公司帶來了一群自然的、獨特的、潛在的客戶群。在執(zhí)行資產(chǎn)處置任務(wù)的同時,注重篩選、培養(yǎng)一批長期的、穩(wěn)定的客戶,有意識地培養(yǎng)高質(zhì)量的企業(yè)客戶群,并形成在重組并購等方面的專業(yè)優(yōu)勢。同時,該優(yōu)勢的關(guān)鍵還在于,國家給資產(chǎn)管理公司的政策代表著國家在金融混業(yè)經(jīng)營方面的探索,帶有前沿性

特點,容易引入戰(zhàn)略投資者,實現(xiàn)進一步的資本擴張。

三是資本優(yōu)勢。公司成立時即由財政部出資100億元,與目前資本市場中100多家證券公司相比,相對資本優(yōu)勢不可否認,而且從信達、華融、東方3家資產(chǎn)公司與母體銀行成功建立戰(zhàn)略投資關(guān)系,其資本更是瞬時倍增,這也體現(xiàn)了資產(chǎn)管理公司資本擴張性的強勢。

四是資源優(yōu)勢。首先銀行機構(gòu)存量不良資產(chǎn)額度巨大。雖經(jīng)政策性剝離和競標收購不良資產(chǎn),但各家銀行隱性未剝離和增量不良資產(chǎn)仍然是不良資產(chǎn)的重要來源。其次證券、信托、地方融資平臺不良資產(chǎn)風險不斷積累。截至2009年底僅地方政府融資平臺貸款余額已達6萬億元左右,80%左右為項目貸款,過度舉債已達極限,融資風險十分明顯,國家已出臺嚴格規(guī)范措施,但仍會形成可疑、損失類不良資產(chǎn)。再次房地產(chǎn)業(yè)貸款風險極大。國家加大對房地產(chǎn)業(yè)的宏觀調(diào)控政策正在密集出臺,房地產(chǎn)不良貸款的產(chǎn)生成為必然。最后“低碳”時代“兩高”貸款風險暴露,高污染、高耗能行業(yè)不良貸款已經(jīng)出現(xiàn)“雙升”局面。因此,資產(chǎn)管理公司市場化的運作方式大有可為。

優(yōu)勢的存在為資產(chǎn)管理公司立足資本市場,實現(xiàn)后來居上提供了良好機會。如何挖掘、發(fā)揮自身優(yōu)勢,提高創(chuàng)新能力,多措并舉,將這些優(yōu)勢綜合運用,進一步深化,真正形成核心競爭力,這是資產(chǎn)管理公司自身必須解決的事情。

三、向金融控股公司轉(zhuǎn)型的對策

(一)重塑產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與治理機制

目前,資產(chǎn)管理公司既不是有限責任公司,也不是股份有限公司。這種國有獨資的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和缺乏董事會的治理結(jié)構(gòu),既不利于資產(chǎn)管理公司的市場化運作,也不能保障資產(chǎn)管理公司可持續(xù)發(fā)展的需要。因此,資產(chǎn)管理公司只有按照《公司法》的要求進行規(guī)范的公司制改革與改造,引進戰(zhàn)略投資者,充實公司自本金,建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度,規(guī)范公司產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和法人治理結(jié)構(gòu),完善組織管理體制,實現(xiàn)股權(quán)多元化,治理機制商業(yè)化,形成有效的權(quán)力機構(gòu)、決策機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)和經(jīng)營者之間的制衡機構(gòu),使資產(chǎn)管理公司成為一個真正的市場主體。按照商業(yè)化原則經(jīng)營管理,參與市場競爭,才能談得上向商業(yè)化轉(zhuǎn)型和市場化發(fā)展。

(二)確立清晰的發(fā)展戰(zhàn)略

從國際上各大投資銀行的發(fā)展趨勢看,各家機構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展多樣化、交叉化的同時,都各有所長地向?qū)I(yè)化方面發(fā)展。圍繞金融控股公司的目標,在發(fā)展現(xiàn)代業(yè)務(wù)多元化的同時,應(yīng)該根據(jù)實際情況,結(jié)合資產(chǎn)特點,有所側(cè)重,走專業(yè)化道路。不能照搬其他公司的模式或路徑選擇,而應(yīng)從資產(chǎn)管理公司實際出發(fā),揚長避短,研究制定出符合實際、最有利于發(fā)揮優(yōu)勢特長的戰(zhàn)略。模式本身并沒有好壞之別,只有適合的才是最好的。同時,戰(zhàn)略的制定也未必力求一步到位,可以隨著轉(zhuǎn)型實效取得情況,進一步深化和提升。

確立清晰的發(fā)展戰(zhàn)略,就是要明確業(yè)務(wù)組成,即欲進入的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,分門別類,確定哪些是主要業(yè)務(wù),哪些是次要業(yè)務(wù),哪些極有可能形成核心競爭力,并理清發(fā)展思路,制定相應(yīng)的中期、長期發(fā)展目標,明確具體的發(fā)展措施的途徑。

(三)完善支撐戰(zhàn)略的組織架構(gòu)體系

完善支撐戰(zhàn)略的組織架構(gòu)體系不僅是適應(yīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要環(huán)節(jié),也是支撐實現(xiàn)金融控股公司多元化戰(zhàn)略的重要前提。對照戰(zhàn)略目標的多元化業(yè)務(wù)種類相應(yīng)設(shè)立業(yè)務(wù)分部,或者是在業(yè)務(wù)成熟之前不單獨設(shè)立,而集中設(shè)立發(fā)展研究中心,在發(fā)展研究中心內(nèi)部分設(shè)課題組,分別研究、開拓各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域,建立起“研發(fā)中心”和新業(yè)務(wù)發(fā)展“司令部”的雛形。同時,這部分人力資源的配備,力求做到配強、配齊,能通過內(nèi)部發(fā)現(xiàn)、培養(yǎng)的就通過內(nèi)部途徑解決,沒有合適人選,就積極引進專業(yè)人才。從而,真正保證支撐戰(zhàn)略的新業(yè)務(wù)有相應(yīng)的專業(yè)研發(fā)人才,保障新業(yè)務(wù)拓展的穩(wěn)步推進。

(四)建立科學(xué)的業(yè)績評價與激勵約束機制

制定嚴格的目標責任制和問責制有利于從主觀和客觀兩個方面對公司的經(jīng)營、決策進行監(jiān)控,實現(xiàn)經(jīng)營效益的最大化和風險約束的最大化。要確定合理的考核目標和責任償付,在此前提下,建立多樣化、高度透明的激勵機制,使薪酬激勵與明確的、可衡量的業(yè)務(wù)目標掛鉤,強化技能和競爭力在業(yè)務(wù)開展中的重要作用。這樣,才能使公司治理更具活力和持久性。

(五)創(chuàng)新人才戰(zhàn)略

人才戰(zhàn)略就是要配合好發(fā)展戰(zhàn)略定位要求,緊緊抓住培養(yǎng)、吸引、用好人才三個關(guān)鍵環(huán)節(jié),造就高素質(zhì)專業(yè)人才隊伍。只有擁有大批高素質(zhì)的專業(yè)人才,對新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的進人才能有基礎(chǔ)。特別是對現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的開展,涉足的領(lǐng)域繁多,業(yè)務(wù)關(guān)系錯綜復(fù)雜,必須有熟悉金融、財務(wù)、法律、管理的經(jīng)濟“通才”。只有這樣,才能有開闊的視野、豐富的思路,提升公司軟實力。高盛(亞洲)有限責任公司執(zhí)行董事胡祖六博士對資產(chǎn)管理公司的發(fā)展有兩條建議:一是要特別注重培植高質(zhì)量的客戶群;二是要吸引優(yōu)秀的專業(yè)人才,重視員工的培訓(xùn)。

資產(chǎn)管理公司的商業(yè)化轉(zhuǎn)型勢在必行,伴隨著各家金融控股公司改革的進程逐步加快,轉(zhuǎn)型成功與否關(guān)鍵在于各家資產(chǎn)管理公司能否將轉(zhuǎn)型與自身的業(yè)務(wù)特長聯(lián)系起來。資產(chǎn)管理公司要積極創(chuàng)造條件,不斷向商業(yè)化轉(zhuǎn)型的目標邁進。

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