導(dǎo)語：如何才能寫好一篇消費(fèi)券，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

“短期有益，長期無害，操作簡單，波及面廣”的消費(fèi)券，從日本、臺灣來到成都、杭州，你怎樣看待消費(fèi)券，又打算怎樣花消費(fèi)券?

被訪嘉賓：Beline臺灣華映娛樂電影發(fā)行

資深推廣(臺北)

被訪嘉賓：Tobey

咨詢有限公司副經(jīng)理(上海)

發(fā)放消費(fèi)券前后有何感想?

應(yīng)該說在經(jīng)濟(jì)不景氣的陰影下面，沒有失業(yè)，還有額外的錢可以拿是蠻開心的。我們一家四口收到了14400元新臺幣的消費(fèi)券，而且它使用并沒有多少限制。本來我還擔(dān)心過在很多地方不能使用。

商場早就有那種“消費(fèi)折扣”、“買多少送多少”的活動，所以對這次發(fā)放消費(fèi)券并不是特別激動。加上消費(fèi)券在杭州發(fā)放，金額并不大，不論對象還是使用范圍也都有限制。

領(lǐng)取和使用情況如何?

可能因?yàn)槟莻€消費(fèi)券太方便，本來有點(diǎn)“卡奴”傾向的妹妹都不自覺減少刷卡了。因?yàn)橄M(fèi)券只可以消費(fèi)，所以大家都拿它來買東西，我有朋友還用來為在東莞上學(xué)的小孩交學(xué)費(fèi)。

消費(fèi)券只能作為優(yōu)惠的一部分使用，拿著100元消費(fèi)券還要自己花100元，才能買到200元的東西。這樣一來用券未必多省錢，沒有什么意思，如果真的為了省錢，那干脆什么也不買最節(jié)省。

有否感到用消費(fèi)券消費(fèi)緩解了經(jīng)濟(jì)壓力?

絕對有緩解經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，我們家的消費(fèi)券主要用來支出日常消費(fèi)。我和妹妹原本為了出游而縮減添置衣服的“苦日子”，也提早結(jié)束了。

習(xí)慣了高消費(fèi)的人群不會因?yàn)槭欠窠邮芟M(fèi)券去改變自己的消費(fèi)習(xí)慣。消費(fèi)習(xí)慣很難改變，不可能因?yàn)榘l(fā)了消費(fèi)券就改變習(xí)慣，至少我周圍是如此。

對于如何利用消費(fèi)券理財(cái)有何心得分享?

除了買實(shí)用的東西之外，我想可以用消費(fèi)券來“治療”自己的無感消費(fèi)。消費(fèi)券只能直接使用，所以網(wǎng)購雞肋小東西的情況也少了。不刷卡，做卡奴的機(jī)會也比較小。趁機(jī)改掉自己不良的消費(fèi)習(xí)慣。

最近不少公司在搞“購房消費(fèi)券”、“購車消費(fèi)券”的推廣，還聽說有“相親消費(fèi)券”的。我看還是算清楚再去拿、再去用，不要消費(fèi)“抵”掉之后，也并沒有給你省掉多少錢。

理財(cái)專家提示：

網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示，75.8％網(wǎng)友支持發(fā)放消費(fèi)券。

篇2

正如美國政府2008年年初1600億美元面向個人的退稅政策一樣，僅僅維持了一個季度的社會零售額水平增長。最后結(jié)果是把經(jīng)濟(jì)衰退往后推移，因?yàn)闆]有后續(xù)投資和信貸的支持，不會產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)增長的持續(xù)效應(yīng)。

更為嚴(yán)重的是，人人有份的消費(fèi)券政策，以政府全部或部分放棄當(dāng)期可調(diào)動和調(diào)控經(jīng)濟(jì)的資源為代價(jià)，使經(jīng)濟(jì)增長在缺乏民間動力的同時(shí)，也失去了政府投資的驅(qū)動和引導(dǎo)。

13億人口是中國與世界上任何國家和地區(qū)不同的特色。綜合國力可以做很多事情，分散以后就變得微不足道。分拆強(qiáng)大的綜合實(shí)力，無異于自廢武功，自解盔甲。

在經(jīng)濟(jì)低迷，民間投資明顯下降、經(jīng)濟(jì)增長缺乏持續(xù)動力的情況下，特別是在有13億人口的我國，以刺激消費(fèi)增長為目的，人人有份的消費(fèi)券政策，可能成為竭澤而漁的一次性短期經(jīng)濟(jì)行為。

雖然受全球經(jīng)濟(jì)衰退影響，我國目前的經(jīng)濟(jì)增長呈下滑態(tài)勢，通貨緊縮和經(jīng)濟(jì)衰退的風(fēng)險(xiǎn)也存在，但并沒有處于所謂“流動性陷阱”的困境，貨幣政策還有調(diào)控空間；特別是前幾年經(jīng)濟(jì)增長增強(qiáng)了國力，財(cái)政收入穩(wěn)步增長，只要政策更有效率地使用財(cái)政資源，中國經(jīng)濟(jì)完全可以在有序恢復(fù)正常運(yùn)行的同時(shí)，開始經(jīng)濟(jì)增長模式的改變。

換句話說，中國經(jīng)濟(jì)并沒有惡化到，必須超常規(guī)擴(kuò)大財(cái)政赤字，靠印鈔票發(fā)放消費(fèi)券來維持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。我們切忌自亂陣腳，采取一些盲動的，急進(jìn)的或者得不償失的做法。

至于已有一些地方政府采取發(fā)放消費(fèi)券的做法，要特別注意幾點(diǎn)：

第一，地方政府發(fā)放消費(fèi)券不是人人有份，而是針對一些特定的、低收入的群體。

第二，消費(fèi)券可能是地方政府轉(zhuǎn)移支付職能的另一種形式。因?yàn)檎恢倍荚趯Φ褪杖肴后w進(jìn)行各種價(jià)格補(bǔ)貼或者收入補(bǔ)貼，過去可能更多地采取現(xiàn)金補(bǔ)貼的方式，在當(dāng)前需要拉動內(nèi)需特別是刺激消費(fèi)的形勢下，把過去支付隨意性較強(qiáng)的現(xiàn)金補(bǔ)貼，換成發(fā)放消費(fèi)券的方式，鎖定消費(fèi)時(shí)間和消費(fèi)商品，直接全部變成當(dāng)?shù)睾彤?dāng)期的消費(fèi)增長，提升消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)，應(yīng)該是一個正確的舉措。

特別是這種補(bǔ)貼是制度性的，不是一次性的，所以在經(jīng)濟(jì)低迷的整個期間，政府都可以用消費(fèi)券替代現(xiàn)金補(bǔ)貼，帶來的效果就是持續(xù)的，可以形成消費(fèi)――生產(chǎn)――投資的良性循環(huán)。

第三，政府轉(zhuǎn)移支付的資金是預(yù)算之中的，是有非常合理和合法保證的，并不會增加財(cái)政負(fù)擔(dān)。政府通過對使用公共服務(wù)多的高收入群體的征稅，然后通過政府轉(zhuǎn)移支付職能，補(bǔ)貼那些使用公共服務(wù)較少的低收入群體，完成社會收入的第二次分配，保證社會公平。在此經(jīng)濟(jì)放緩時(shí)期，政府轉(zhuǎn)移支付以消費(fèi)券的形式實(shí)現(xiàn)，增加消費(fèi)拉動經(jīng)濟(jì)增長，不但體現(xiàn)了公平，更體現(xiàn)了轉(zhuǎn)移支付的效率。

篇3

2021年雙十二有88vip消費(fèi)券嗎 雙十二有88vip消費(fèi)券，但金額上具體以官方通知為準(zhǔn)。

雙十而作為年前最后一場大秀，要來臨了，各種紅包、優(yōu)惠券和津貼紛紛找上門，讓人看得眼花繚亂，連計(jì)算產(chǎn)品最終價(jià)格都要計(jì)算好一陣。普通消費(fèi)者已經(jīng)是這樣了，那88vip會員就更加了，除了普通優(yōu)惠之外，額外還可以享受95折，不過優(yōu)惠卷具體以你所在的地方為準(zhǔn)。

88vip消費(fèi)券是全場通用嗎 88vip消費(fèi)券并不是全場通用的。

88vip消費(fèi)券雖說能幫大家滿減，但是并不是每個店鋪都能夠使用的，下單時(shí)，系統(tǒng)會自動計(jì)算符合使用條件的88VIP專享購物券享受折扣優(yōu)惠，實(shí)際優(yōu)惠金額以88VIP專享購物券面額為準(zhǔn)。若有多張88VIP專享購物券可使用，支持用券商品不重疊，達(dá)到各自購物券的使用條件后，可以使用多張購物券;支持用券商品有重疊，用戶可自行選擇任一88VIP專享購物券且僅可選擇一張88VIP專享購物券享受折扣優(yōu)惠。

篇4

如果所在城市的消費(fèi)券支持通過支付寶領(lǐng)取，登錄支付寶，在首頁左上方自動或手動切換定位為消費(fèi)券發(fā)放城市。

接著在搜索框中輸入“xx消費(fèi)券”，點(diǎn)擊“搜索”即可出現(xiàn)相應(yīng)的消費(fèi)券領(lǐng)取專區(qū)，點(diǎn)擊進(jìn)入，按照發(fā)放時(shí)間到點(diǎn)領(lǐng)取即可。

消費(fèi)券領(lǐng)取使用時(shí)要注意它的使用場所和使用條件。它的使用可以讓消費(fèi)者節(jié)省不少的錢。在平時(shí)支付寶還為用戶提供其它方面的服務(wù)，比如付款、繳費(fèi)、充話費(fèi)、隨時(shí)隨地查詢淘寶賬單、投資理財(cái)?shù)取?/p>

支付寶中購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要注意它的風(fēng)險(xiǎn)，一般收益越高的理財(cái)產(chǎn)品，用戶投資后面臨的風(fēng)險(xiǎn)也大。同時(shí)支付寶中的理財(cái)產(chǎn)品會有封閉期，在封閉期內(nèi)不能贖回，這就要求用戶必須使用個人的閑錢投資，不能借錢投資理財(cái)。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇5

首先，消費(fèi)券的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼該由誰來埋單。按理說應(yīng)該是以政府名義發(fā)放，通過國家出錢來引導(dǎo)刺激消費(fèi)，從而解決行業(yè)發(fā)展中需要解決的需求乏力的問題，來保障整個行業(yè)的正常發(fā)展，促進(jìn)社會就業(yè)。但是很多景區(qū)、酒店借機(jī)形成打折券，就是商家變相的促銷手段，是商家個人的行為而不是政府行為，這就完全違背了發(fā)放旅游消費(fèi)券的初衷。

其次，消費(fèi)券的發(fā)放沒有市場針對性，也沒有目的性。對旅游消費(fèi)券的市場不明確，使得很多私人搭便車，借助消費(fèi)券來發(fā)展個人經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致消費(fèi)券被濫用，很多景區(qū)、酒店開始打價(jià)格戰(zhàn)，擾亂了價(jià)格市場，也影響了服務(wù)質(zhì)量。

我個人建議：在特殊時(shí)期我們更需要懷著一種平和的心態(tài)去面對危機(jī)，暴風(fēng)雨來臨時(shí)我們要做到冷靜。經(jīng)濟(jì)危機(jī)是一種很正常的現(xiàn)象，按經(jīng)濟(jì)規(guī)律它有興盛期也會有衰退期。要以科學(xué)的、實(shí)事求是的態(tài)度對待，而不要一味地追求保持過去的發(fā)展水平，簡單地采取降低價(jià)格的舊辦法是很不科學(xué)的。有一個負(fù)面的例子：西安在上世紀(jì)80年代末期，酒店一夜之間接待量幾乎為零，酒店要生存總得想辦法，于是開始大幅降價(jià)，這一降就很難再提價(jià)了，導(dǎo)致現(xiàn)在西安的四星、五星酒店與國內(nèi)大城市的同級酒店價(jià)格相比要低一倍還多；與中等城市的同級酒店價(jià)格相比要低20%―30%。當(dāng)前，景區(qū)、酒店等在接待人數(shù)上適當(dāng)下降是很正常的現(xiàn)象，不應(yīng)刻意地在這方面為增長經(jīng)濟(jì)而發(fā)放旅游消費(fèi)券。

篇6

現(xiàn)階段我國國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)緩慢增長，受到需求減弱、經(jīng)濟(jì)下行下結(jié)構(gòu)調(diào)整的困難等因素的影響，經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)“新常態(tài)”；預(yù)計(jì)未來經(jīng)濟(jì)下行在短期內(nèi)難以緩解，長期來看經(jīng)濟(jì)增長波動趨于平緩，但經(jīng)濟(jì)運(yùn)行仍面臨較多的不確定性。

在此經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，資本市場正面臨崛起與轉(zhuǎn)型的階段，對證券市場中風(fēng)險(xiǎn)把控以及運(yùn)營操作做出更嚴(yán)格的規(guī)范。同時(shí)國家為大力鼓勵資本市場的發(fā)展，適時(shí)出臺一系列有益于證券市場發(fā)展的政策和措施，致力于減少證券市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)規(guī)范發(fā)展，從而推動資本市場健康發(fā)展。

另一方面，近年砘チ網(wǎng)的快速發(fā)展與熾手可熱的金融不期而合，在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算成為可能，科技引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的當(dāng)代，金融如虎添翼，互聯(lián)網(wǎng)金融急速滲透到人們的生活中，人們無處不在體驗(yàn)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的便利，為互聯(lián)網(wǎng)金融拓開了更為廣闊的市場，互聯(lián)網(wǎng)金融伴隨著多種多樣的金融產(chǎn)品日益壯大。

在經(jīng)濟(jì)下行中，證券市場的一些特性發(fā)揮著不可比擬的作用，如資產(chǎn)證券化的杠桿性、流動性等緩解了銀行的束縛作用。我國市場曾以銀行借貸為主，降低了投資者的積極性，資產(chǎn)證券化有益于投資者多方面籌集資金，同時(shí)，加快了資金的流動性。對商業(yè)銀行而言，也是可以增加自身的盈利渠道，加快信貸資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、改變經(jīng)營模式、減少資本占用等。在金融行業(yè)與“兩會”都大力追捧的“消費(fèi)金融”、“資產(chǎn)證券化”巧妙的結(jié)合，不僅滿足了一些消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)本身的融資需求，而且賦予商業(yè)銀行、證券公司、信托機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)更多的獲利空間，極大地加快了資本市場的流動性。而消費(fèi)信貸的資產(chǎn)證券化同時(shí)可以滿足多方需求，同時(shí)又符合國家政策的發(fā)展，從而使其的快速發(fā)展成為了可能。

近年來已有不少互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸實(shí)施資產(chǎn)證券化，京東白條、螞蟻花唄等金融產(chǎn)品資產(chǎn)證券化相繼推出，本文以銀行間債券市場上第一波永盈消費(fèi)信貸資產(chǎn)證券化為例，揭示消費(fèi)信貸資產(chǎn)證券化的過程以及其特殊性。

二、永盈消費(fèi)信貸的案例梗概

（一）交易結(jié)構(gòu)

本次消費(fèi)信貸資產(chǎn)證券化在全國銀行間債券市場發(fā)行，本次交易的發(fā)起機(jī)構(gòu)為寧波銀行，受托機(jī)構(gòu)為國元信托，充當(dāng)SPV的作用。寧波銀行作為城商行，零售業(yè)務(wù)發(fā)達(dá)，其中個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)下的資產(chǎn)達(dá)369，919萬元，在經(jīng)濟(jì)下行的壓力下，寧波銀行為增加盈利渠道，盤活資金的流動性，將此部分資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化，委托給受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)進(jìn)行對資產(chǎn)的打包、分級、處理，設(shè)立永盈2015年第一期消費(fèi)信貸資產(chǎn)支持證券信托，出售給投資者，待去除承銷報(bào)酬和發(fā)行費(fèi)用后支付給發(fā)起機(jī)構(gòu)。

受托機(jī)構(gòu)將資產(chǎn)分為三層，分級進(jìn)行信用評估，分為優(yōu)先A檔資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先B檔支持證券和次級檔資產(chǎn)支持證券，比例為80.99：12.00：7.01，發(fā)起機(jī)構(gòu)同比例持有各檔證券的5%。投資者可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇產(chǎn)品，受托機(jī)構(gòu)將按稅收、信托費(fèi)用及本期資產(chǎn)支持證券的本金和收益等的支付順序，并以信托資產(chǎn)所產(chǎn)生的的現(xiàn)金為限向投資者支付回報(bào)。

（二）基礎(chǔ)資產(chǎn)池

本次資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)為寧波銀行持有的個人消費(fèi)信用貸款債權(quán)，龐大的資產(chǎn)池決定了，信貸的筆數(shù)具多，所以對入池的資產(chǎn)就有一定的選照標(biāo)準(zhǔn)，就貸款種類、信用等級、合同期限、貸款賬齡、貸款利率結(jié)構(gòu)、借款人職業(yè)分布、地區(qū)分布付息頻率等多方面標(biāo)準(zhǔn)選擇入池基礎(chǔ)資產(chǎn)，從而相應(yīng)的合格標(biāo)準(zhǔn)及資產(chǎn)保證。

本次資產(chǎn)池中借款人因工作和收入穩(wěn)定，因此具有較強(qiáng)的還款能力和意愿，雖具有很高的地域集中度和職業(yè)集中，但是由于貸款數(shù)量龐大且分散，基礎(chǔ)資產(chǎn)池信用風(fēng)險(xiǎn)極低。另外寧波銀行的個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)開展時(shí)間長，貸款余額規(guī)模較大，整體違約率處于行業(yè)極低水平，循環(huán)購買期有較為充足的購買率。

由于本次交易資產(chǎn)池中的基礎(chǔ)資產(chǎn)個人消費(fèi)信貸具有期限短的特性，為維持到期日后資產(chǎn)池的資產(chǎn)總量，受托機(jī)構(gòu)在信托交付日后，會持續(xù)購買符合標(biāo)準(zhǔn)的其他個人消費(fèi)信貸入池。

（三）信用增級措施

由于本次資產(chǎn)的采用分層的方式，就風(fēng)險(xiǎn)的水平不同則收益的水平也不同，在采用內(nèi)部增級的方法的時(shí)候，只有相對次的證券為相對優(yōu)的證券提供一定的信用支持，如優(yōu)先A檔資產(chǎn)支持證券可以得到優(yōu)先B檔資產(chǎn)支持證券得到次級檔資產(chǎn)支持證券信用支持，資產(chǎn)池獲得現(xiàn)金流在不充分的條件下，首先償還A檔，其次B檔和次級，從而為優(yōu)先優(yōu)先A檔資產(chǎn)支持證券的風(fēng)險(xiǎn)得到了很好的補(bǔ)償，風(fēng)險(xiǎn)降低，以此類推，優(yōu)先B檔資產(chǎn)支持證券得到次級檔資產(chǎn)支持證券7.01%以上的信用支持。另外證券的超額利差加固了資產(chǎn)池的穩(wěn)定性，對于資產(chǎn)支持證券的正常支付提供了支持。由此證券的分層出售，明確了各層的風(fēng)險(xiǎn)與收益，也滿足了消費(fèi)者對風(fēng)險(xiǎn)的不同偏好。

本期證券化項(xiàng)目為動態(tài)資產(chǎn)池，在信托運(yùn)營期內(nèi)，《信托合同》約定只要信托本金賬戶存在余額，就構(gòu)成標(biāo)的資產(chǎn)持續(xù)買賣行為。為保護(hù)投資者利益，防止發(fā)起機(jī)構(gòu)喪失持續(xù)提供基礎(chǔ)資產(chǎn)的能力等造成的資產(chǎn)池惡化，本期證券化項(xiàng)目中引入了持續(xù)購買提前終止機(jī)制，觸發(fā)加速清償事件情形之一，構(gòu)成終止事由，即《信托合同》約定的標(biāo)的資產(chǎn)持續(xù)買賣的條件。明確了了發(fā)生加速清償事件與發(fā)生違約事件的一些條件。

（四）現(xiàn)金流支付順序

15永盈1在信托項(xiàng)下設(shè)置信托收益賬、信托本金賬、信托儲備金賬，在每個回收款轉(zhuǎn)付日，全部回收款和其他因信托財(cái)產(chǎn)所取得的款項(xiàng)，將由貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)存入信托賬戶，信托賬戶的回收款，將由資金保管機(jī)構(gòu)分別存入信托收益賬和信托本金賬。加速清償事件及違約事件發(fā)生前信托本金賬、信托儲備金賬分別按各自規(guī)定的分配順序進(jìn)行資金分配。違約事件發(fā)生后，全部回收款依次按照稅費(fèi)、所有中介機(jī)構(gòu)報(bào)酬、證券分層的本金與收益順序進(jìn)行支付。

三、永盈消費(fèi)信貸引發(fā)的借鑒意義

（一）循環(huán)購買的動態(tài)資產(chǎn)池

本期產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)區(qū)別于之前的資產(chǎn)證券化資產(chǎn)池，以期限短的個人消費(fèi)信用貸款為入池資產(chǎn)，為打破個人消費(fèi)信用貸款的期限錯位問題，采用循環(huán)購買的動態(tài)資產(chǎn)池。在此之前由商業(yè)銀行發(fā)起的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，由于還款期限較長，且回收款穩(wěn)定，且大都為企業(yè)貸款，均為靜態(tài)資產(chǎn)池，小貸資產(chǎn)證券化和租賃資產(chǎn)證券化則普遍采用動態(tài)資產(chǎn)池。本次個人消費(fèi)信貸資產(chǎn)證券的銀行間發(fā)行具有一定的創(chuàng)新和突破，使數(shù)量眾多、期限較短的小額貸款的資產(chǎn)證券化的發(fā)行提供了一定的依據(jù)。

動態(tài)資產(chǎn)池產(chǎn)品從初始起算日起無法確定并保持固定入池資產(chǎn)，受托機(jī)構(gòu)與主承銷商根據(jù)發(fā)行說明書規(guī)定的信貸資產(chǎn)選擇標(biāo)準(zhǔn)，選取符合標(biāo)準(zhǔn)的參照資產(chǎn)池，在信托財(cái)產(chǎn)交付日后，受托機(jī)構(gòu)將為資產(chǎn)池持續(xù)購買其他個人消費(fèi)信用貸款。

消費(fèi)信貸具有規(guī)模大、收入穩(wěn)定等特征，合理利用資金的流動性為多方創(chuàng)造更多的利益，以此引發(fā)的京東白條、螞蟻花唄等網(wǎng)上個人消費(fèi)信貸也具有同樣的意義，為以后個人消費(fèi)信貸的盈利模式增加了新的途徑。

（二）風(fēng)險(xiǎn)分散

本次永盈消費(fèi)信貸的基礎(chǔ)資產(chǎn)池中的入池資產(chǎn)就地域分布方面，其中前三大省份浙江、江蘇、上海貸款余額占比達(dá)95.68%，雖然城商行的業(yè)務(wù)特性導(dǎo)致借款人主要集中在長三角地區(qū)，但本期產(chǎn)品參照資產(chǎn)池貸款筆數(shù)非常多，降低了地域分布相對集中的風(fēng)險(xiǎn)。

篇7

去年12月22日，成都率先在全國向低保對象等37.91萬人每人發(fā)放了100元消費(fèi)券。自成都市首開先河以來，又有城市緊跟其后，社會各界、各大媒體以此為由頭對消費(fèi)券“拉動內(nèi)需”展開的論戰(zhàn)更是異常激烈。

既送溫暖又“勸”消費(fèi)

今年2月1日，是成都市消費(fèi)券使用期限到期的日子，也是財(cái)政結(jié)算的日子。成都市民政局表示：發(fā)放的消費(fèi)券，轉(zhuǎn)化為真實(shí)消費(fèi)的比率接近100%。

“100塊錢對于特困階層來說很重要，這也是消費(fèi)券之所以能轉(zhuǎn)化為真實(shí)消費(fèi)的重要原因?！背啥际忻裾值捅Ｌ幍拈h莉處長稱。

從2005年起，成都市每年都在元旦和春節(jié)期間向困難群眾發(fā)放50元的節(jié)日補(bǔ)助費(fèi)。但很多困難群眾在拿到現(xiàn)金補(bǔ)助后，往往并不急于消費(fèi)，而是把錢存了起來。

針對這種情況，2008年底，成都市民政局對這項(xiàng)補(bǔ)助的形式和數(shù)額都作了調(diào)整，改為發(fā)放有使用期限的消費(fèi)券，數(shù)額增加到100元。這是國內(nèi)首次向困難群體及優(yōu)撫對象發(fā)放消費(fèi)券。

“由發(fā)現(xiàn)金改發(fā)消費(fèi)券，并規(guī)定了使用期限?！遍h莉說，這種舉措既送溫暖又“勸”消費(fèi)。

成都市民政局去年年底在新聞會上稱，消費(fèi)券的作用在于“擴(kuò)大內(nèi)需，保證城鄉(xiāng)困難群眾和重點(diǎn)優(yōu)撫對象過一個歡樂祥和的元旦、春節(jié)”。

在成都之后，杭州市拿出1億元，給市民發(fā)放消費(fèi)券，中小學(xué)生每人100元，企業(yè)退休人員、困難人員、低保人員等每人200元。上海、南京的“兩會”上也有不少委員代表呼吁發(fā)放消費(fèi)券。

驅(qū)動力到底有多大

這張一次性消費(fèi)的小紙片，對于拉動內(nèi)需能起到什么效用？

在成都擁有1000多家網(wǎng)點(diǎn)的紅旗超市統(tǒng)計(jì)，去年下半年以來，受金融風(fēng)暴影響月銷售額有下降趨勢，而消費(fèi)券推出后，銷售額開始回升，去年12月的銷售額比11月增加了數(shù)百萬元。

“你們還繼續(xù)發(fā)放消費(fèi)券嗎？”

“目前我們不打算再發(fā)第二輪?！背啥际忻裾值捅Ｌ幍拈h莉表示。

對于發(fā)放消費(fèi)券，尤其是一次性發(fā)放消費(fèi)券，能否真正取得預(yù)期的政策效果、刺激群眾消費(fèi)，引起了不少人的質(zhì)疑。中國人民大學(xué)的楊瑞龍教授說，發(fā)放消費(fèi)券一要指定特定對象，二要指定特定用途。 他解釋說，對于很多人來說，即使不發(fā)放消費(fèi)券，購買生活必需品的錢也是要花的。給這部分人發(fā)放消費(fèi)券，就會產(chǎn)生所謂的“替代效應(yīng)”，無法刺激消費(fèi)；而對于收入水平較低的，購買油、米等都有一定困難的社會群體而言，領(lǐng)取到消費(fèi)券，應(yīng)當(dāng)可以在一定程度上刺激消費(fèi)。

經(jīng)濟(jì)學(xué)者王世林認(rèn)為，“針對困難群眾發(fā)放消費(fèi)券，對拉動內(nèi)需有一定的作用，但僅靠消費(fèi)券來‘救市’甚至‘救世’那是不現(xiàn)實(shí)的。拉動內(nèi)需是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，單靠某一方面是不行的。”

“內(nèi)需時(shí)代”的助推

“對我們這樣的貧困家庭來說，過年前領(lǐng)到消費(fèi)券是雪中送炭?！背扇A區(qū)的林成方女士說，她用100元消費(fèi)券買了米、面、油等。

更重要的是，危機(jī)襲來，政府與群眾共克時(shí)艱、不離不棄的達(dá)觀、信心讓人心暖。

諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者詹姆斯?莫里斯爵士對成都發(fā)放消費(fèi)券表示贊許：“中國要順利度過這次席卷全球的金融危機(jī)，再沒有比信心更有利的武器了。向低收入人群發(fā)放消費(fèi)券是最好的辦法?！?/p>

《廣州日報(bào)》發(fā)文稱，它所帶來的不僅僅是立竿見影的人均100元的消費(fèi)量，還是政府由經(jīng)濟(jì)建設(shè)型向公共服務(wù)型轉(zhuǎn)變的契機(jī)，更是外需拉動經(jīng)濟(jì)增長轉(zhuǎn)向內(nèi)需推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個切入點(diǎn)，它將為我國經(jīng)濟(jì)邁入“內(nèi)需時(shí)代”起到助推作用。

[一語破的]

篇8

要追究美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)的根源，有許多的說法，但從根本上說就是一條，在國家以及個人消費(fèi)上，美國太過超前和大膽，這也包括美國向外國比如中國的借債消費(fèi)。

以前，有人說美國人花“明天”的錢，中國人花“昨天”的錢。但許多美國人花“明天”的錢，其實(shí)是花去了一生都還不起的錢，比如，一年只掙3萬美元的美國人買下40萬美元的房子，按照銀行的常規(guī)，3萬美元的年收入根本不能為40萬美元的房子獲得貸款，但美國政府要求銀行提供貸款，并提供擔(dān)保，因?yàn)槊绹尭F人也擁有豪華的樓房。其實(shí)，美國政府沒有那么多錢，因?yàn)槊绹恼畟桶l(fā)行了3萬億美元，其中，中國持有6819億美元，為第一大債主。

據(jù)報(bào)道，中國還將繼續(xù)購買美國的國債，那也許是不得已的選擇，但中國不應(yīng)該繼續(xù)以自己國民辛勞的工作去支持美國人的超前消費(fèi)，中國的平民應(yīng)該更多地享受自己的勞動果實(shí)。更重要的是，在目前的經(jīng)濟(jì)形勢下以及考慮今后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，美國等對中國出口產(chǎn)品需求會大幅下降，中國經(jīng)濟(jì)需要轉(zhuǎn)型到內(nèi)需為主的經(jīng)濟(jì)。也就是說，中國應(yīng)該逐步進(jìn)入到消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代，改變出口帶動經(jīng)濟(jì)的局面，向以國內(nèi)消費(fèi)推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。

目前，中國人的儲蓄率為世界之最，收入的40%左右進(jìn)入儲蓄，而美國人平均為－1%的儲蓄。過去的20多年，超前消費(fèi)讓美國人基本失去了儲蓄。中國為了實(shí)現(xiàn)消費(fèi)帶動這樣的轉(zhuǎn)型，一方面要提高大眾的收入，同時(shí)需要降低偏高的儲蓄率，把收入更多地用于消費(fèi)。中國人的高儲蓄率，有其文化的因素，中國人在個人財(cái)務(wù)管理上比較保守，更主要是因?yàn)橹袊藢碇С龅膿?dān)憂，比如，家庭都擔(dān)憂孩子將來的教育經(jīng)費(fèi)。

篇9

1我國消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

我國消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)仍然處于起步階段，2016年底，個人短期消費(fèi)信貸的規(guī)模約為4萬多億。預(yù)計(jì)未來5年個人消費(fèi)信貸規(guī)模的增速為20%，其中短期消費(fèi)信貸的增速快于長期消費(fèi)信貸，預(yù)計(jì)增速在25%左右，那么到2020年，我國個人短期消費(fèi)信貸的規(guī)模將超過12萬億。根據(jù)目前互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的發(fā)展態(tài)勢來看，其占比將快速提升，如果占比能達(dá)到1/3的話，其規(guī)模將超過4萬億。非銀行的消費(fèi)金融的貸款余額正在實(shí)現(xiàn)從千億到萬億的快速發(fā)展。

所謂消費(fèi)金融即是傳統(tǒng)個人金融服務(wù)的補(bǔ)充，是金融結(jié)合消費(fèi)場景的產(chǎn)物。消費(fèi)金融是面向中低收入個人或家庭提供以生活消費(fèi)為目的的小額、短期借貸融資服務(wù)，其中在校生、藍(lán)領(lǐng)、農(nóng)村戶籍人口等群體是消費(fèi)金融的主要客戶群體。作為傳統(tǒng)個人金融服務(wù)的補(bǔ)充，消費(fèi)金融更加強(qiáng)調(diào)普惠性和便捷性，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活貸款期限短等特點(diǎn)。

在整個消費(fèi)金融領(lǐng)域，參與的機(jī)構(gòu)數(shù)量和類型日益豐富。從產(chǎn)業(yè)的角度來看，在上游有專門提供數(shù)據(jù)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，具體包括征信數(shù)據(jù)接口、黑名單、反欺詐等。其次，電商和社交等移動平臺也為消費(fèi)金融公司提供了客戶導(dǎo)流，線下的實(shí)體店尤其是提供服務(wù)的門店構(gòu)成了廣闊的消費(fèi)場景的市場。第三，目前除了自有資金，消費(fèi)金融公司主要依賴外部的資金支持，主要包括金融機(jī)構(gòu)和P2P平臺投資者，前者的成本總體上低于后者。金融機(jī)構(gòu)包括銀行、信托、保險(xiǎn)等。此外，ABS有望成為消費(fèi)金融的重要資金來源之一，通過資產(chǎn)的生成、打包、出售形成資金閉環(huán)。從產(chǎn)業(yè)鏈下游來看，催收是一個重要的環(huán)節(jié)。目前，各家消費(fèi)金融公司都有自己的催收部門，以電催為主。超過一定期限的不良貸款都會外包給專門的催收公司進(jìn)行催收。消費(fèi)金融具有小額、高頻、分散的特征，其催收方式與傳統(tǒng)的線下個人貸款有較大的區(qū)別，通常消費(fèi)金融公司需要建立相應(yīng)的催收模型以提高催收效率。長遠(yuǎn)來看，催收的效果將直接影響消費(fèi)金融公司的盈利能力。

2消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的原因

2.1資產(chǎn)證券化與發(fā)行金融債券：更高的信用評級，更低的融資成本

資產(chǎn)證券化和金融債券最大的區(qū)別是：一般金融債券關(guān)注的是發(fā)行人的主體信用，而資產(chǎn)支持證券首要看基礎(chǔ)資產(chǎn)的質(zhì)量及交易結(jié)構(gòu)安排，包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的組合信用水平，交易信用支持安排，交易風(fēng)險(xiǎn)與緩釋安排，現(xiàn)金流壓力測試，外部增信機(jī)制與效果等。消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)資產(chǎn)的分散化，使得它的信用資質(zhì)得到了相當(dāng)明顯的提升，基本上都可以獲得比發(fā)行人主體信用更高的評級，從而突破發(fā)起人的信用和融資條件的限制，可以高于發(fā)起人的信用評級獲得低成本的融資。

2.2資產(chǎn)證券化與同業(yè)拆借：更靈活的融資規(guī)模，不受企業(yè)資產(chǎn)凈額限制

《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》第二十三條規(guī)定，消費(fèi)金融公司同業(yè)拆入資金余額不得高于資本凈額的100%，因此其所能借到的資金也十分有限，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足其對業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求。而資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)不受此規(guī)定限制，其發(fā)行規(guī)模主要由公司業(yè)務(wù)規(guī)模決定，能更好地滿足公司對業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求。

2.3資產(chǎn)證券化與向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款：更為靈活的融資期限

境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款目前是消費(fèi)金融公司最主要的資金來源，然而由于消費(fèi)金融公司經(jīng)營的是資金密集型的貸款業(yè)務(wù)，擁有天然的輕資產(chǎn)、高負(fù)債比率的特點(diǎn)，導(dǎo)致其在向銀行融資時(shí)利率較高，且借款期限通常不長。而資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的發(fā)行期限通常為3-5年，同時(shí)可以進(jìn)行循環(huán)購買結(jié)構(gòu)和回?fù)苓x擇權(quán)相結(jié)合的設(shè)計(jì)，配合儲架發(fā)行創(chuàng)新結(jié)構(gòu)，有利于原始權(quán)益人和計(jì)劃管理人根據(jù)發(fā)行時(shí)的具體市場環(huán)境靈活設(shè)計(jì)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)，提高融資靈活性，為企業(yè)提供持續(xù)穩(wěn)定的資金來源。

綜上，發(fā)行ABS產(chǎn)品可以拓寬消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的融資渠道，有利于其擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；再者，發(fā)行ABS產(chǎn)品可以獲得低成本融資，提高其經(jīng)營效益；同時(shí)，發(fā)行ABS產(chǎn)品還有利于提高消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的流動性和資金使用效率，提高資本的周轉(zhuǎn)率。

3消費(fèi)金融ABS所關(guān)注的核心要素

3.1基礎(chǔ)資產(chǎn)的選擇及資金池的構(gòu)建

消費(fèi)金融資產(chǎn)支持證券的本金和收益僅取決于資產(chǎn)池中貸款的本息回收和相應(yīng)的信用增級安排，因此，入池貸款本身的信用風(fēng)險(xiǎn)是導(dǎo)致資產(chǎn)支持證券信用風(fēng)險(xiǎn)的最主要原因，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)風(fēng)控制度的完善及基礎(chǔ)資產(chǎn)的分散性可以有效保證入池資產(chǎn)的質(zhì)量，降低不良率，保護(hù)投資者利益。

（1）原始權(quán)益人大數(shù)據(jù)風(fēng)控

消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)以“無抵押擔(dān)保、貸款審批速度快”為特點(diǎn)，而無抵押擔(dān)保及貸款審批速度快的結(jié)合均提升風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，逾期率與壞賬率成為核心問題，潛伏并處于高發(fā)危機(jī)，發(fā)起人完善的風(fēng)控制度、完整的數(shù)據(jù)庫有利于控制該風(fēng)險(xiǎn)。

為確保入池資產(chǎn)的質(zhì)量，保證投資人的權(quán)益免受損失，在盡職調(diào)查中要關(guān)注消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)信用評估體系，具體應(yīng)從風(fēng)控模型的構(gòu)建、對欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防范措施、對信用風(fēng)險(xiǎn)的防范、貸中管理及不良催收等方面進(jìn)行信用體系評估。

（2）基礎(chǔ)資產(chǎn)分散性

消費(fèi)金融基礎(chǔ)資產(chǎn)十分分散，是天然的適合證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)。但是由于不同業(yè)務(wù)場景的資產(chǎn)的性質(zhì)差異較大，所以在構(gòu)建基礎(chǔ)資產(chǎn)池時(shí)，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特色，差異化配比基礎(chǔ)資產(chǎn)，以減少貸款不良率，保護(hù)投資者免受損失。

3.2循環(huán)購買結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)及資金池現(xiàn)金平滑性？

消費(fèi)貸款具有頻次高、額度小的特點(diǎn)，同時(shí)每筆入池貸款在金額、期限、利息等方面存在差異，資產(chǎn)端的期限和資產(chǎn)證券化的期限就會產(chǎn)生不匹配問題，導(dǎo)致資金閑置。因此，在挑選基礎(chǔ)資產(chǎn)的時(shí)候要考慮基礎(chǔ)資產(chǎn)到期的時(shí)間，同時(shí)設(shè)計(jì)循環(huán)購買，所有現(xiàn)金流歸集之后不償付證券端，而是再循環(huán)購買其他基礎(chǔ)資產(chǎn)，通過循環(huán)購買解決期限錯配的問題。做循環(huán)購買設(shè)計(jì)時(shí)，需考慮基礎(chǔ)資產(chǎn)的質(zhì)量、合格資產(chǎn)的充足性以及資金池現(xiàn)金的平滑性。

3.3不良資產(chǎn)的置換

專項(xiàng)計(jì)劃設(shè)立后部分入池資產(chǎn)可能發(fā)生變化，成為不合格資產(chǎn)，從而會對資產(chǎn)支持證券本息的償付造成影響，影響資產(chǎn)支持證券的期限和收益。為控制上述風(fēng)險(xiǎn)，可在專項(xiàng)計(jì)劃中設(shè)置不良資產(chǎn)置換或贖回條件、方法，保障投資者利益。

3.4抽樣調(diào)查的有效性

消費(fèi)金融類貸款債權(quán)具有小額、分散的特點(diǎn)，入池基礎(chǔ)資產(chǎn)筆數(shù)眾多，因此必須采用抽樣調(diào)查的方法并保證抽樣調(diào)查的有效性。抽樣參數(shù)的選擇以及抽樣的比例是影響抽樣有效性的兩點(diǎn)關(guān)鍵因素。在抽樣參數(shù)的選擇上，可采用多維度數(shù)據(jù)，如合同期限、本金、借款人、占資金池的比例；在抽樣的比例上，應(yīng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)控制與成本、效率。

在核查方法上，可以通過對合同、還款記錄等信息的核實(shí)以及對債務(wù)人電話訪談錄音的核實(shí)，來驗(yàn)證借貸關(guān)系的真實(shí)性，以及與基礎(chǔ)資產(chǎn)的有關(guān)數(shù)據(jù)的可信度，并通過對原始權(quán)益人內(nèi)部風(fēng)控部門進(jìn)行訪談及審閱風(fēng)控管理制度文件等來判斷原始權(quán)益人是否有一套行之有效、健全的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

篇10

東湖櫻花消費(fèi)券怎么領(lǐng)取2022

2022年東湖櫻花季限定消費(fèi)券可以在東湖風(fēng)景區(qū)湖光序曲廣場購買，購買時(shí)間是3月18日至4月17日；2022年3月-4月在東湖風(fēng)景區(qū)東湖櫻花園可用?；顒泳唧w優(yōu)惠詳情可關(guān)注本站，此外還有更多踏青活動哦。

武漢東湖櫻花什么時(shí)候開2022

目前櫻花園開放的時(shí)間未知，但櫻花盛開時(shí)間是每年3月份-4月份，預(yù)計(jì)三月初就可以開園，大家可以關(guān)注東湖風(fēng)景區(qū)的相關(guān)通知。東湖櫻園最佳觀賞櫻花的時(shí)間是三月初至下旬。不同花種的花期不同，最長的為兩個半月。

櫻花開花是什么顏色