導(dǎo)語：如何才能寫好一篇經(jīng)濟(jì)金融安全，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

經(jīng)濟(jì)全球化正以不可遏制的趨勢逐步推進(jìn)。1992年意大利里拉和英國英鎊受到?jīng)_擊，1994年墨西哥金融危機(jī)，1995年英國巴林銀行投機(jī)失手造成銀行倒閉，以及1997年開始的東南亞金融危機(jī)，都是在經(jīng)濟(jì)全球化背景之后發(fā)生的。這充分說明，在以金融資本國際化為突出特征的經(jīng)濟(jì)全球化浪潮中，金融風(fēng)險比過去任何歷史時期都加大加重了，無論是發(fā)展中國家，還是發(fā)達(dá)國家，都存在著金融風(fēng)險，只不過是發(fā)展中國家的風(fēng)險更為嚴(yán)重一點(diǎn)罷了。我國在東南亞金融危機(jī)中能夠免受波及，并不表明我國金融行業(yè)就是經(jīng)濟(jì)全球化浪潮中一葉穩(wěn)如泰山的安全之舟。據(jù)有關(guān)人士分析，我國之所以能避開金融危機(jī)的災(zāi)難，其中有兩個原因不可忽視，一是金融體系尚未完全開放，保護(hù)了不甚健全的金融監(jiān)管體系;二是銀行擁有大量儲蓄資金，抵銷了銀行體制存在的嚴(yán)重問題所帶來的負(fù)面影響。然而，我國在經(jīng)濟(jì)全球化浪潮中會不斷走向開放，金融體系遲早會完全開放，這也會導(dǎo)致居民投資觀念發(fā)生根本性變化，投資選擇自由度逐步加大，因而直接影響我國銀行體系運(yùn)行?？梢?，在經(jīng)濟(jì)全球化趨勢日益加強(qiáng)的今天，如何建立和健全防范國際金融風(fēng)險的機(jī)制，不斷提高抵御國際金融風(fēng)險的能力。維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全，已經(jīng)成為世界各國，尤其是作為發(fā)展中國家的我國亟須研究和解決的課題。

一、經(jīng)濟(jì)全球化的主要特征及其對金融安全的影響

經(jīng)濟(jì)全球化的因素，在19世紀(jì)中晚期就已出現(xiàn)，當(dāng)時經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易、投資甚至人員的跨國、跨地區(qū)活動就相當(dāng)頻繁。不過，隨著第一次世界大戰(zhàn)的爆發(fā)和爾后的“經(jīng)濟(jì)大蕭條”的出現(xiàn)，剛剛興起的經(jīng)濟(jì)全球化被迫中斷。二戰(zhàn)后，經(jīng)濟(jì)全球化重新發(fā)展，特別是70年代初期布雷頓森林體系帶來了全球資本市場的新生，從而極大地推動了經(jīng)濟(jì)全球化廣泛而迅速的發(fā)展。

正在進(jìn)行中的經(jīng)濟(jì)全球化已呈現(xiàn)出以下幾個明顯的特征:

第一、世界貿(mào)易重新展現(xiàn)自由化的新趨勢。如果說過去貿(mào)易自由化主要是通過交易國雙邊協(xié)定來實(shí)現(xiàn)的話，那么，今天貿(mào)易自由化則是通過世界貿(mào)易組織等多邊機(jī)構(gòu)來進(jìn)行的。隨著世界貿(mào)易組織的建立，特別是信息科學(xué)技術(shù)促使全球范圍內(nèi)全方位、多層次的信息網(wǎng)絡(luò)的逐步形成，世界各國的國內(nèi)市場被逐步聯(lián)結(jié)成為統(tǒng)一的世界市場。加上被少數(shù)西方發(fā)達(dá)國家所控制的國際性組織，在驅(qū)動經(jīng)貿(mào)自由化方面不斷給發(fā)展中國家施加壓力，如加快開放國內(nèi)市場、修改某些貿(mào)易規(guī)則等，這也不僅使關(guān)稅壁壘大大調(diào)低，而且也使非關(guān)稅壁壘大大削減。這也不僅使物質(zhì)產(chǎn)品貿(mào)易進(jìn)一步向自由化發(fā)展，而且將服務(wù)貿(mào)易和知識產(chǎn)權(quán)也納入了貿(mào)易自由化的框架內(nèi)。即使目前有許多國家為了在國際貿(mào)易市場上展開競爭的需要，設(shè)置了“綠色壁壘”的貿(mào)易障礙，但它還是不能阻止世界貿(mào)易越來越自由化的發(fā)展趨勢。

第二、在對外直接投資迅速增加的同時，金融資本進(jìn)一步國際化。戰(zhàn)后，生產(chǎn)和資本的國際化主要表現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)資本的國際化，即對外直接投資增長快猛。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，1970年全年投資額為400億美元，80年代末迅速增長到1700億美元，如今每年世界的平均投資額為2000億美元。[1]不僅發(fā)達(dá)國家之間跨國界興建廠礦、兼并企業(yè)已蔚然成風(fēng)，而且新興工業(yè)化國家也開始對發(fā)達(dá)國家投資，比如韓國最近幾年來在西歐、北美的投資呈上升勢頭。當(dāng)前，在對外直接投資繼續(xù)保持高于同期國民生產(chǎn)總值增長速度的同時，金融投資即在證券、股票市場上的投資更趨活躍。據(jù)有關(guān)資料顯示，全球金融資本的交易額1980年為5萬億美元，1992年增加到35萬億美元，預(yù)計到2000年將達(dá)到83萬億美元，相當(dāng)于經(jīng)合組織成員國國內(nèi)生產(chǎn)總值之和的3倍。[2]

第三、跨國公司成為貿(mào)易、資本等經(jīng)濟(jì)因素流動的重要橋梁，是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)全球化的主要組織力量。跨國公司，自19世紀(jì)末20世紀(jì)初期開始產(chǎn)生，二戰(zhàn)后得到了迅猛發(fā)展。截止1995年，全世界共有跨國公司3 9萬家，在國外的子公司達(dá)27萬家，遍及160多個國家和地區(qū)，銷售總額達(dá)到6萬億美元，其中最大的跨國公司銷售達(dá)千億美元以上。[3]目前跨國公司主要集中于美、歐、日等發(fā)達(dá)國家，它們擁有世界生產(chǎn)總值的1/3，世界對外直接投資的70%，世界貿(mào)易額的2/3，世界高新技術(shù)的80%。更為重要的是，跨國公司正以其資金、技術(shù)、管理和高科技的優(yōu)勢，不斷擴(kuò)充其發(fā)展規(guī)模，日益支配和控制許多發(fā)展中國的部分產(chǎn)業(yè)、市場甚至是整個國家的經(jīng)濟(jì)命脈。經(jīng)濟(jì)全球化日益強(qiáng)勁的發(fā)展趨勢，對世界經(jīng)濟(jì)特別是對國際金融具有積極的影響。它有利于經(jīng)濟(jì)資源在全世界范圍內(nèi)的自由流動和優(yōu)化配置，從而推動世界生產(chǎn)力的發(fā)展和世界經(jīng)濟(jì)的快速增長。對發(fā)展中國家來講，可以借調(diào)整換本國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，引進(jìn)一批先進(jìn)技術(shù)，獲取較多的經(jīng)濟(jì)信息，吸收大量外資，加快本國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，它對各個主權(quán)國家的經(jīng)濟(jì)安全特別是金融安全也帶來了不容忽視的負(fù)面影響。在這方面，發(fā)達(dá)國家尚且如此，發(fā)展中國家就更不用說了。歸納起來，經(jīng)濟(jì)全球化對發(fā)展中國家金融安全的消極影響主要有:

第一、削弱一國經(jīng)濟(jì)主權(quán)，沖擊國家金融監(jiān)管的調(diào)控能力。在經(jīng)濟(jì)全球化過程中，隨著國內(nèi)市場逐步與世界市場接軌，民族國家調(diào)控本國經(jīng)濟(jì)的作用和能力日益縮減。建立在信息技術(shù)基礎(chǔ)之上的國際金融市場，不僅使資本能夠以光一樣的速度從世界某地轉(zhuǎn)移到世界他地，而且將國際金融融合成“網(wǎng)絡(luò)金融”。在這種情況下，任何國家或地區(qū)稍不謹(jǐn)慎發(fā)生某方面失誤，都會威脅到其金融安全。一旦某一個金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)極容易在整個金融體系中引起連鎖反應(yīng)，引發(fā)全局性、系統(tǒng)性的金融風(fēng)暴，并可能導(dǎo)致整個經(jīng)濟(jì)、社會生活及至政治動蕩。發(fā)展中國家發(fā)生金融危機(jī)之后，勢必會向被少數(shù)發(fā)達(dá)國家控制的國際經(jīng)濟(jì)組織救助。國際經(jīng)濟(jì)組織在對這些國家進(jìn)行“援助”或貸款的同時，必定提出諸多十分苛刻的條件，比如調(diào)低經(jīng)濟(jì)增長速度、削減財政預(yù)算、取消對農(nóng)產(chǎn)品的補(bǔ)貼、實(shí)行國企私有化、提高利率、降低進(jìn)口關(guān)稅、大幅度開放國內(nèi)金融市場、放寬對外商投資或持股的限制、關(guān)閉或兼并部分金融機(jī)構(gòu)，等等。顯然，國際經(jīng)濟(jì)組織的“援助”，集中體現(xiàn)了少數(shù)發(fā)達(dá)國家的意志，使受援國出讓或喪失了相當(dāng)大一部分經(jīng)濟(jì)主權(quán)，削弱了這些國家中央銀行的調(diào)控能力。

第二、貿(mào)易條件日趨惡化，國際支付能力下降、引發(fā)債務(wù)危機(jī)。經(jīng)濟(jì)全球化是在國際經(jīng)濟(jì)舊秩序的背景下發(fā)展起來的。大多數(shù)發(fā)展中國家在獲得政治獨(dú)立后實(shí)行的是出口導(dǎo)向型發(fā)展戰(zhàn)略，而且絕大多數(shù)初級產(chǎn)品是面向歐美日發(fā)達(dá)國家的市場。在冷戰(zhàn)結(jié)束后日益激烈的經(jīng)濟(jì)、科技競爭中，發(fā)展中國家科技基礎(chǔ)薄弱，在研究開發(fā)中投入不足，加之自主研究開發(fā)成本越來越高，知識和技術(shù)更新越來越快，創(chuàng)新能力越來越集中到發(fā)達(dá)國家，發(fā)展中國家與發(fā)達(dá)國家技術(shù)創(chuàng)新能力之間的差距日益擴(kuò)大，從而導(dǎo)致初級產(chǎn)品與工業(yè)制成品的價格“剪刀差”越來越大。此外，國際貿(mào)易的一些新規(guī)則對發(fā)展中國家也越來越不利，從而導(dǎo)致貿(mào)易條件惡化。金融與貿(mào)易密切相關(guān)，逆差逐步擴(kuò)大，外匯收入大減，外債負(fù)擔(dān)加重，導(dǎo)致本國貨幣幣值不穩(wěn)定，從而引起資本大量外流。這樣就使發(fā)展中國家無力償還債務(wù)，信用制度崩潰，最終以金融危機(jī)的形式爆發(fā)出來。戰(zhàn)后，特別是80年代以來，債務(wù)危機(jī)是發(fā)展中國家在經(jīng)濟(jì)全球化過程中經(jīng)常出現(xiàn)的一種現(xiàn)象，是影響這些國家經(jīng)濟(jì)安全特別是金融安全的一個重要因素。國外一些學(xué)者研究結(jié)果顯示，多數(shù)發(fā)展中國家在金融危機(jī)爆發(fā)前一年貿(mào)易條件明顯惡化。[4]

第三、國際金融市場自由而開放，金融投機(jī)便捷而頻繁。資本所追逐的就是利潤的最大化。世界資本市場的形成，為投資者提供了更多的套利交易機(jī)會。在匯率不變的條件下，投資者能夠無風(fēng)險地獲得高額利潤。70年代初期布雷頓森林體系瓦解后，國際金融市場開始變得動蕩不安。隨著發(fā)達(dá)國家將競爭重點(diǎn)轉(zhuǎn)向金融領(lǐng)域，國際金融市場的競爭愈演愈烈。英、美、德、法、日等發(fā)達(dá)國家相繼取消對資本進(jìn)出口的管制，對金融市場實(shí)行自由、開放的政策。在發(fā)達(dá)國家的壓力下，許多“新興工業(yè)國家”也紛紛推進(jìn)金融改革，金融市場全球化和金融自由化進(jìn)程顯著加快，國際資本市場驟然擴(kuò)大，資本流量急增。特別是金融工具不斷衍生和創(chuàng)新，使股票、債券、期貨、期權(quán)、外匯等各種傳統(tǒng)的或派生的金融資產(chǎn)交易額正以驚人的速度迅速膨脹，并在絕對數(shù)上成倍地超過了相應(yīng)的實(shí)際社會財富。這既能給全球投資帶來更多便利，又會形成大量游資。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前全球游資高達(dá)7 2萬億美元。如此高額的游資必然對一國金融市場形成巨大的沖擊力。而且，國際壟斷資本為了追求最大利潤，已經(jīng)不再滿足于商品貿(mào)易的盈利了。還投機(jī)于國際金融市場。如果發(fā)展中國家自身存在問題，就會被投機(jī)資本沖擊成功，釀成金融危機(jī)。需要指出的是，投機(jī)資本的沖擊往往體現(xiàn)少數(shù)發(fā)達(dá)國家的政治意圖，是為其全球戰(zhàn)略利益服務(wù)的，在經(jīng)濟(jì)全球化過程中，要制裁某些“不聽話”的發(fā)展中國家，沒有比沖擊其金融更隱蔽、更致命的了。

二、確保我國在經(jīng)濟(jì)全球化過程中保持金融安全的措施建議

篇2

新華網(wǎng) （2004-04-08 15：01：43） 來源：新華網(wǎng)

新華網(wǎng)濟(jì)南4月8日電（張曉晶、賈富彬） 在我國金融證券市場發(fā)育尚不完善的今天，金融證券業(yè)被一些人看作充滿機(jī)會與利益的場所，一些從業(yè)人員在利益面前逐漸迷失了方向。尤其值得注意的是，在金融證券犯罪中，從業(yè)精英犯罪率呈現(xiàn)高發(fā)趨勢，智能型、專業(yè)型犯罪在這一領(lǐng)域表現(xiàn)突出。

內(nèi)蒙古日信投資（集團(tuán)）有限責(zé)任公司原董事長兼總經(jīng)理郭如鰲就是這樣一個被稱為“證券奇才”的業(yè)界精英。近日，山東省高級人民法院二審維持一審判決，郭如鰲因貪污罪、挪用公款罪被判處無期徒刑，并沒收個人全部財產(chǎn)；同案犯中國經(jīng)濟(jì)開發(fā)信托投資總公司（以下簡稱“中經(jīng)信投”）機(jī)構(gòu)部原職員張俊琴、“中經(jīng)信投”成都證券營業(yè)部原副總經(jīng)理趙茹因貪污罪分別被判處有期徒刑10年和6年；另一案犯“中經(jīng)信投”內(nèi)蒙古證券營業(yè)部原常務(wù)副總經(jīng)理李耀林至今在逃。

制度“黑洞”滋生證券犯罪

證券公司風(fēng)險與利益共存。眼看著每天大筆資金出入，一些人靠炒股成為富翁，證券公司員工盡管收入不薄，但還是有些人按捺不住自己那顆不安分的心，開始琢磨制度的漏洞。所以，盡管有關(guān)制度明確規(guī)定證券營業(yè)部不是法人，不具備資格從事自營炒股業(yè)務(wù)，但是在巨大的利益面前，他們還是違規(guī)而上。

1996年9月，李耀林召集時任交易部經(jīng)理趙茹和財務(wù)部經(jīng)理張俊琴，研究決定本單位自營炒股。證券營業(yè)部炒股，資金從哪里來？這個問題當(dāng)然難不倒這些證券精英。幾個月后，趙茹按照領(lǐng)導(dǎo)安排以轉(zhuǎn)賬存款方式，透支股民證券交易的資金，虛增賬戶資金1952萬余元，又將本單位從哲里木盟國債服務(wù)部借用的1996年7年期國債1000萬元賣出，得款983萬余元。采用種種手段，輕而易舉地籌集資金2953萬元。有了這筆巨額資金，又在本單位開設(shè)了14個賬戶進(jìn)行自營炒股，僅僅幾個月時間，就營利864萬余元。

時任財政廳國債服務(wù)中心主任兼“中經(jīng)信投”內(nèi)蒙古證券營業(yè)部總經(jīng)理的郭如鰲對證券和法律知識極為精通，深知證券營業(yè)部自營炒股的厲害。在得知自營炒股獲利后，郭如鰲命令馬上停止，并讓趙茹、張俊琴將營利款提出，以個人名義存入銀行。對于這筆巨款怎么處置，郭如鰲一直思慮良久。最后，郭如鰲、趙茹、張俊琴與李耀林4人自認(rèn)為這次炒股行動“十分安全”，決定將營利款500萬元私分，其中，郭如鰲分得180萬元，李耀林分得120萬元，張俊琴分得83萬元，趙茹分得100萬元。

2000年下半年至2001年10月，國家審計署對“中經(jīng)信投”內(nèi)蒙古證券營業(yè)部進(jìn)行審計。郭如鰲隱隱感覺事情不妙，有可能敗露，為掩蓋私分巨款的犯罪事實(shí)，他們找到個體炒股大戶劉經(jīng)國，訂立攻守同盟，讓劉經(jīng)國承擔(dān)營業(yè)部透支炒股及借1000萬元國債炒股的責(zé)任，并偽造了兩份透支協(xié)議書。有了這一層“遮羞布”，郭如鰲自認(rèn)為應(yīng)該萬無一失可以逃脫法網(wǎng)了。

大筆國債 白送人情

郭如鰲長期擔(dān)任財政廳國債服務(wù)中心主任，手中掌握著大筆國債資金。內(nèi)蒙古伊利實(shí)業(yè)集團(tuán)股份有限公司證券部經(jīng)理關(guān)某某和上海市無業(yè)人員蔣某結(jié)識郭如鰲以后，一來二往成了哥們兒。1997年下半年，關(guān)某某和蔣某炒股缺少資金，找到郭如鰲，想借點(diǎn)國債周轉(zhuǎn)一下。郭如鰲看在哥們兒情義上，想也沒想，個人私自決定將本單位1996年3年期國債2000萬元挪用給他們個人炒股。十幾天以后，自認(rèn)為神不知鬼不覺地將2000萬元國債全部歸還了。

“證券精英”被貪欲喪送

現(xiàn)年43歲的郭如鰲是內(nèi)蒙古知名的證券界奇才，精明過人。他思維敏銳，能力超群，是一個不可多得的人才，曾當(dāng)選過內(nèi)蒙古十大杰出青年，案發(fā)前是自治區(qū)的中青年干部重點(diǎn)培養(yǎng)對象。在他任財政廳國債服務(wù)中心主任、中國經(jīng)濟(jì)開發(fā)信托投資公司內(nèi)蒙古證券營業(yè)部總經(jīng)理、內(nèi)蒙古日信投資（集團(tuán)）有限責(zé)任公司董事長、總經(jīng)理期間，為企業(yè)創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)效益。但也正是這些使他產(chǎn)生了極端不平衡的心理，他曾多次說過：“我為國家掙了那么多錢，我得到過什么回報？國家欠我的太多了，我拿這一點(diǎn)點(diǎn)錢，也是應(yīng)該的?！?/p>

自認(rèn)為居功至偉的郭如鰲后來產(chǎn)生了向社會索取回報、及時享樂思想，開始一步步地向著自己追求的生活目標(biāo)邁進(jìn)。每年冬天，他都要帶著老婆到深圳住上一段時間，幾年來，游遍了國內(nèi)外的各個名勝景區(qū)，購買了大量的奢侈用品。盡管每年有幾十萬元豐厚收入，郭如鰲還是難遏貪念，向公款伸出了罪惡之手。

金融犯罪高發(fā) 智能犯罪增多

據(jù)山東省人民檢察院反貪局檢察官介紹，近幾年，金融、證券、保險等領(lǐng)域成為犯罪高發(fā)區(qū)，而且大案要案增多。與其他領(lǐng)域相比，此類資金密集型行業(yè)因其專業(yè)性強(qiáng)，智能型犯罪、精英犯罪率呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，對我國還很“虛弱”的金融證券市場來說，無異于雪上加霜。

由于金融系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)分布廣，基層單位點(diǎn)多、線長、面寬，上級單位管理監(jiān)督難度大，成為案件的多發(fā)部位。而在近幾年查處的金融犯罪中，銀行分理處主任、儲蓄所長、證券營業(yè)部等基層單位負(fù)責(zé)人增多，“竄案”“窩案”增多。有的負(fù)責(zé)人為便于作案，勾結(jié)下屬共同作案，危害相當(dāng)嚴(yán)重。

金融犯罪的另一個特點(diǎn)是，挪用公款成為危害金融資金安全的主要犯罪手段之一。據(jù)山東省棗莊市市中區(qū)人民檢察院介紹，近年來查辦的金融犯罪案件中，挪用公款案件的發(fā)案率特別高，涉案金額占金融案件涉案總金額的80％左右。有的犯罪人采取開大頭小尾收據(jù)的方式，把客戶的存款不入銀行存款賬，直接轉(zhuǎn)給用款人；有的私刻儲戶開戶預(yù)留印鑒，挪用銀行資金營利，犯罪手段日益多樣化。

與其他領(lǐng)域犯罪相比，金融犯罪多利用高科技手段作案?，F(xiàn)在，計算機(jī)等高科技結(jié)算技術(shù)在金融系統(tǒng)普遍應(yīng)用。計算機(jī)雖然技術(shù)性強(qiáng)，但同樣具有不易監(jiān)督的弱點(diǎn)，個別心懷不軌的金融員工或竊取他人保管的電腦密碼指令作案，或操縱電腦客戶作案，或利用電腦聯(lián)網(wǎng)調(diào)取異地儲戶情況作案。金融界人士普遍認(rèn)為，“對于業(yè)內(nèi)的高智商犯罪，盡管有規(guī)章制度予以制約，但在技術(shù)層面上還很難防范?！?/p>

篇3

石油是非常重要的資源，能夠滿足人們的用油需求，所以到目前為止世界上已經(jīng)出現(xiàn)了數(shù)次石油危機(jī)，甚至是國家之間由于爭奪石油而發(fā)起戰(zhàn)爭。在石油危機(jī)下，國家之間的經(jīng)濟(jì)存在不平衡現(xiàn)象，繼而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長速度緩慢、速度緩慢，或者是經(jīng)濟(jì)蕭條，直接影響到世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)速增長。我國是石油消耗量比較大的國家，從1993年至今，都在從國外進(jìn)口石油。我國進(jìn)口石油量占總量的40%以上，所以國際的石油安全態(tài)勢已經(jīng)對我國的石油工業(yè)造成了嚴(yán)重影響[1]。當(dāng)前，中東局勢的瞬息萬變，油價起伏不定，導(dǎo)致石油經(jīng)濟(jì)安全降低，由于石油能源不足，導(dǎo)致國家遭受嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。因此，必須結(jié)合石油經(jīng)濟(jì)理論提出完善的措施，從而提升我國石油經(jīng)濟(jì)的安全性。

一、 傳統(tǒng)石油經(jīng)濟(jì)安全理論的核心及表現(xiàn)

（一）傳統(tǒng)石油經(jīng)濟(jì)安全理論的核心及其局限性

傳統(tǒng)石油經(jīng)經(jīng)濟(jì)安全觀作為傳統(tǒng)石油經(jīng)濟(jì)安全理論的一個基本觀點(diǎn)，傳統(tǒng)石油安全觀即平衡安全觀，該理論認(rèn)為只有保證供需平衡才能確保儲采平衡，所以通過儲采平衡確保供需平衡是傳統(tǒng)安全理論的核心。當(dāng)然，傳統(tǒng)安全經(jīng)濟(jì)理論也存在一定的局限性。由于我國資源有有限，尤其是石油資源，其存儲量不足，這些先天性的不足導(dǎo)致人為能力不能改變現(xiàn)狀[2]。另外，由于我國人口眾多，所以人均儲能量比較少，該因素也是導(dǎo)致傳統(tǒng)石油經(jīng)濟(jì)安全理論存在問題的原因。

我國儲能不足一直是比較難以解決的問題，所以國際社會的形勢對我國石油價格降將產(chǎn)生直接的影響。在短時間內(nèi)，我國的石油價格波動幅度較大，所以我國為了順應(yīng)石油金融化的趨勢，必須將儲量作為切入點(diǎn)，提出提升我國石油經(jīng)濟(jì)安全的策略，從而解決傳統(tǒng)石油經(jīng)濟(jì)安全存在的問題。傳統(tǒng)石油經(jīng)濟(jì)安全理論中的儲采和供需平衡并不絕對，所以在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，具有適度的供需差距正是確保石油市場活力的必然條件，在絕對平衡條件下，市場經(jīng)濟(jì)遭受損失。

（二）傳統(tǒng)石油經(jīng)濟(jì)安全理論的表現(xiàn)

傳統(tǒng)石油經(jīng)濟(jì)安全理論主要是解決供需平衡的問題，該理論主要表現(xiàn)在如下幾個方面：第一，我國加大油氣的開發(fā)力度，從而確保國內(nèi)的石油經(jīng)濟(jì)安全。傳統(tǒng)石油經(jīng)濟(jì)安全理論充分體現(xiàn)國際石油市場伴有風(fēng)險，然而運(yùn)用國外資源并不能彌補(bǔ)國內(nèi)資源損失的狀況，只是起到一時供給的效果。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的步伐越來越快，我國已經(jīng)加入了世界貿(mào)易組織，但石油資源卻局限在國內(nèi)，所以我國錯失了充分運(yùn)用其他國家石油資源的優(yōu)勢[3]。此外，我國的石油資源是有限的，如果短期開采和使用石油是可以的，然后長期下來，將會導(dǎo)致后備資源減少，從而為石油經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重的安全隱患。同時，對于石油經(jīng)濟(jì)，不僅保證其安全性，而且將效益作為重點(diǎn)內(nèi)容，如果單純的考慮到石油經(jīng)濟(jì)安全問題，過度開采國內(nèi)的石油資源，而不愿意將資金用于購買國際市場的廉價石油，這樣的做法與經(jīng)濟(jì)規(guī)律不相符，并不符合常理。第二，主張壓縮石油的需求，盡最大努力開采我國儲存的煤炭資源，所以這也是傳統(tǒng)石油經(jīng)濟(jì)安全理論的表現(xiàn)。由于我國的煤炭資源比較豐富，為了降低對石油的過渡開采，必須充分運(yùn)用煤炭資源，從而促進(jìn)資源金融化的良好發(fā)展[4]。當(dāng)前，為了實(shí)現(xiàn)資源和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，必須堅持合理開發(fā)資源的原則，并把節(jié)約資源放在最重要的位置，通過構(gòu)建健全的節(jié)油節(jié)約型經(jīng)濟(jì)體系，然后開發(fā)其他資源，繼而降低國民經(jīng)濟(jì)的與石油之間的依存度。因此，壓縮石油需求，將節(jié)油節(jié)能作為重點(diǎn)內(nèi)容，對國家經(jīng)濟(jì)的增長具有重要意義。但是，如果一味的以節(jié)約資源為主，而忽略了機(jī)械、石化、交通等行業(yè)的發(fā)展，將難以保證我國國民經(jīng)濟(jì)能夠全面增長，甚至是抑制經(jīng)濟(jì)的增長。同時，也限制了規(guī)模經(jīng)濟(jì)的形成，并違背了市場經(jīng)濟(jì)下的消費(fèi)決定生產(chǎn)原則。

二、 國際石油經(jīng)濟(jì)形勢的新變化

（一）石油金融化

石油期貨是一種重要金融衍生工具，能夠促進(jìn)石油經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，通過控制石油價格，從而擺脫商品石油和供需關(guān)系的束縛，并體現(xiàn)石油價格運(yùn)動規(guī)律。我國國務(wù)院發(fā)展中心研究表明，美國那斯達(dá)克指數(shù)的暴跌與國際油價的暴漲呈反向關(guān)系，導(dǎo)致此現(xiàn)象出現(xiàn)的原因從股市撤出的資金被投入商品期貨交易場所，進(jìn)而使得國際石油向金融化形式轉(zhuǎn)變。如果國際市場石油的需求量是7500萬桶/日，而實(shí)際供應(yīng)為7800萬桶，在供大于求的情況下，油價將有所上調(diào)，可見供需關(guān)系并不能控制油價。同時，國際基金也將石油作為炒作的對象，使得石油的產(chǎn)量和價格彈性降低，并促進(jìn)了石油金融化趨勢的發(fā)展[5]。

（二） 產(chǎn)權(quán)化競爭

在越發(fā)健全的經(jīng)濟(jì)體系下，我國加入了世界貿(mào)易組織，在競爭日益激烈的市場環(huán)境下，國家間的競爭十分激烈，尤其是石油產(chǎn)權(quán)的爭奪。目前，比較大型的石油壟斷集團(tuán)包含德士古、道達(dá)爾等，這些國際資本集團(tuán)正向石油領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，最終占領(lǐng)了石油市場。當(dāng)我國的石油公司上市后，將面臨著國際石油壟斷的威脅，一旦經(jīng)營方法存在問題，將導(dǎo)致失去對公司的有效控制。阿莫科公司用10億元收購了我國的石油公司的20%國際配股股份，表明石油產(chǎn)權(quán)的競爭日益激烈。

三、我國石油經(jīng)濟(jì)安全對策分析

（一）加強(qiáng)石油金融互換

石油經(jīng)濟(jì)安全是影響國民經(jīng)濟(jì)增長的主要因素，為了解決石油供需的矛盾，并提升石油市場價格對經(jīng)濟(jì)帶來的各種風(fēng)險，必須從國際石油經(jīng)濟(jì)角度出發(fā)，提升抵制市場風(fēng)險的能力。加強(qiáng)石油金融互換是提高我國石油經(jīng)濟(jì)安全的主要措施之一。當(dāng)前，我國的外匯儲備增加，截止到2014年為止，外匯儲備值已經(jīng)超過3.8萬億美元，如此龐大的數(shù)字充分證明通過石油金融交換可以解決我國石油經(jīng)濟(jì)安全性問題，而且外匯儲備是國際金融市場的信用證，只有這個條件才能在國際市場上獲取更多的資源。因此，我國需要增加外匯儲備量，并調(diào)整外匯儲備結(jié)構(gòu)，從而確保石油市場的良好發(fā)展，然后企業(yè)獲取更多的經(jīng)濟(jì)效益[6]。同時，為了保證石油金融交換順利進(jìn)行，必須通過宏觀調(diào)控促進(jìn)供需平衡，并運(yùn)用金融操作手段提升國際石油市場投機(jī)性的運(yùn)作能力，而且加大石油期貨和外匯資產(chǎn)之間的互換力度，繼而為企業(yè)石油增加收益的機(jī)會，并在合理的價格下保證石油供需關(guān)系平衡。

（二） 采用多元風(fēng)險采購方式

為了積極應(yīng)對國際市場石油價格的波動，提升石油儲備，必須采用多元化風(fēng)險采購方式，并建立健全的多元石油風(fēng)險采購機(jī)制，從而充分運(yùn)用各種手段降低石油價格的波動。當(dāng)前，石油采購主要有三種形式，分別是期貨交易、現(xiàn)貨交易、產(chǎn)權(quán)分成，期貨交易使得市場套期保值，在市場環(huán)境下，容易鎖定價格，但該市場被國際金融資本市場所控制風(fēng)險性大；現(xiàn)金交易獲取資源便利，可是價格波動容易加劇風(fēng)險的產(chǎn)生；產(chǎn)權(quán)分成能夠保證國家石油資源的儲量，節(jié)省了外匯。然而，產(chǎn)權(quán)分成卻需要在國外建設(shè)石油基地，但受到我國政治、經(jīng)濟(jì)等因素的影響，投資風(fēng)險較大。所以，必須結(jié)合實(shí)際情況選擇最佳的采購方式，尤其是運(yùn)用多元風(fēng)險采購方式去實(shí)施國際化運(yùn)作，從而提升我國石油經(jīng)濟(jì)安全性。在期貨市場以外，風(fēng)險采購企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)與國際資本市場的產(chǎn)權(quán)交易。例如，收購國外石油企業(yè)，從而擴(kuò)充石油技術(shù)人才和市場，并通過降低石油成本，繼而促進(jìn)風(fēng)險采購企業(yè)獲得更高的經(jīng)濟(jì)效益，并在國外占有較高的額外石油份額，從而降低采購成本，最終提升我國石油經(jīng)濟(jì)安全。

篇4

【關(guān)鍵詞】金融體系；金融安全；穩(wěn)定；市場效率

一、金融安全、金融穩(wěn)定、金融市場的效率

（1）金融穩(wěn)定。維護(hù)金融市場的穩(wěn)定是法律賦予中國人民銀行的艱巨任務(wù)和職責(zé)。但是，法律并沒有很精確的來界定金融穩(wěn)定。實(shí)際上，在國際上對于金融穩(wěn)定的研究也尚且剛起步，將金融穩(wěn)定的認(rèn)識綜合起來大致可以概括為，從宏觀上來看，所謂金融穩(wěn)定就是要求三個組成金融體系的部分：金融市場、金融機(jī)構(gòu)以及金融的基礎(chǔ)設(shè)施都可以正常的運(yùn)轉(zhuǎn)起來，并可以進(jìn)行正確的評估、同時可以使金融風(fēng)險得到防范和化解。其中，金融市場是指股票、貨幣、債券以及衍生品市場等。金融機(jī)構(gòu)是指商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、政策性銀行、證券公司等。金融的基礎(chǔ)設(shè)施是指支付、法律、會計體系以及清算等。（2）金融安全。在經(jīng)濟(jì)安全中，金融安全占據(jù)著十分重要的位置。從靜態(tài)的角度看，金融安全指的是一個國家的金融體系不會遭到威脅和破壞，同時，能夠保證國際和國內(nèi)的金融資源的有效供給；從動態(tài)的角度看，金融安全指的是要在金融體系的運(yùn)行過程中保持動態(tài)的均衡與穩(wěn)定。從宏觀上看，金融安全是指整個金融行業(yè)能夠抵御危機(jī)的能力；從微觀上看，金融安全指的是金融機(jī)構(gòu)能夠避免出現(xiàn)破產(chǎn)、擠兌以及流動性的危機(jī)等不能支付的情形。由此可見，金融安全問題表現(xiàn)為多種形式，有局部的風(fēng)險，也有系統(tǒng)性的風(fēng)險。因此，從宏觀的角度看，金融安全近似地等于金融穩(wěn)定。（3）金融市場的效率。效率是指投入與產(chǎn)出之間的比值，也就是成本與收益的比值。效率的實(shí)質(zhì)在于體現(xiàn)出如何才能實(shí)現(xiàn)社會資源合理的利用和配置。從微觀上講，金融效率是個體在金融活動中的效率；從宏觀上講，金融效率是指金融行業(yè)整體的運(yùn)行效率。金融體系組成社會經(jīng)濟(jì)的一個很重要的部分，因此，對金融效率的評價標(biāo)準(zhǔn)便是增加了社會的凈福利。

二、金融安全穩(wěn)定與金融效率的關(guān)系以及兩者的抉擇

一方面，兩者之間的關(guān)系既對立又統(tǒng)一。首先，要實(shí)現(xiàn)金融安全必然要求金融行業(yè)能夠有穩(wěn)定的發(fā)展，甚至排斥包括一些技術(shù)創(chuàng)新等可能會造成不穩(wěn)定的部分因素。而金融效率則更多的關(guān)注如何實(shí)現(xiàn)金融資源的最合理最優(yōu)化的配置。金融安全穩(wěn)定與金融效率之間的對立關(guān)系便體現(xiàn)在兩者之間在取向上的矛盾。其次，作為兩個組成金融發(fā)展的重要的部分，金融效率和金融安全在本質(zhì)上是相互統(tǒng)一的。另一方面，金融的安全和穩(wěn)定是確保金融效率的最重要的基礎(chǔ)，而且是把提高金融效率，促進(jìn)其發(fā)展做為最終的目標(biāo)。如果沒有金融的穩(wěn)定和安全作為保障，金融的效率也是無法實(shí)現(xiàn)的。但是，絕對的金融穩(wěn)定對提高金融的效率是十分不利的。也就是說，金融效率只有建立在安全穩(wěn)定基礎(chǔ)上，才是可以讓金融資源同時符合理性化和最優(yōu)化的配置方式。如果沒有金融安全穩(wěn)定作為保障，即使能夠在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)金融效率的提高，但是長期中則難逃危機(jī)的命運(yùn)。同樣的，只有能夠包容創(chuàng)新包容效率的金融安全，才是富有生機(jī)和活力的可持續(xù)實(shí)現(xiàn)的金融穩(wěn)定。而所謂的死水無微瀾的絕對安全是不值得提倡的。因此，在面對金融安全穩(wěn)定與金融市場效率的抉擇時，必須妥善的處理好這兩者之間的關(guān)系。深刻認(rèn)識到兩者間相互對立有相互聯(lián)系的影響作用。當(dāng)前，我國正處于推動市場化取向的金融改革進(jìn)程中，應(yīng)當(dāng)在兼顧金融安全穩(wěn)定的基礎(chǔ)上大力提倡金融效率的提高，由此來推動金融行業(yè)長期持續(xù)的健康發(fā)展。

隨著金融與經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系越加緊密，金融危機(jī)涉及的范圍也擴(kuò)大了很多，其破壞力不斷加強(qiáng)，在全球化的今天，金融危機(jī)通過跨國界的傳遞，對世界各國都產(chǎn)生了不同程度的影響。因此，如果保證金融市場的效率，如何維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，便成為至關(guān)重要的問題。近幾年來，金融行業(yè)飛速發(fā)展，金融與經(jīng)濟(jì)生活的聯(lián)系越來越緊密，因此，金融危機(jī)的影響力也在不斷擴(kuò)大。在此背景下，加強(qiáng)金融安全穩(wěn)定性變得至關(guān)重要。而如何處理好金融安全穩(wěn)定與金融效率之間的取舍均衡則是關(guān)系金融業(yè)能否實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展和健康發(fā)展的關(guān)鍵點(diǎn)。本文便是對金融安全穩(wěn)定與金融效率之間的關(guān)系進(jìn)行了分析，對兩者之間的抉擇和權(quán)衡提出了一定的參考。

參考文獻(xiàn)

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篇5

關(guān)鍵詞：金融全球化；金融安全；現(xiàn)狀；對策

一、引言

金融全球化對世界金融發(fā)展既有積極的促進(jìn)作用，也有加大風(fēng)險的安全問題，對于我國而言，金融全球化給我國金融業(yè)的發(fā)展帶來了前所未有的機(jī)遇，同時對我國的金融安全也會產(chǎn)生威脅。面對安全風(fēng)險，我們要做的不能是逃避，要在金融全球化的形勢下，實(shí)施全面有效的安全防護(hù)對策，在保障金融安全穩(wěn)定的前提下，利用金融全球化的機(jī)遇發(fā)展我國的金融事業(yè)。

二、金融全球化背景下我國金融安全

（1）金融全球化概述。金融全球化是在全球化的一個方面，是各個國家逐漸打破金融管制而利用金融手段促進(jìn)本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項策略，金融全球化自20世紀(jì)80年代產(chǎn)生開始就迅速發(fā)展壯大，包括金融市場規(guī)模的擴(kuò)大、開放程度的提高、管制政策的放寬以及流動性和創(chuàng)新性的突出等。但是在迅猛發(fā)展的同時，金融全球化給各國尤其是發(fā)展中國家?guī)淼牟粌H是促進(jìn)和機(jī)遇，還有對國家金融安全的負(fù)面影響，包括對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的打擊、金融危機(jī)波及國家政局產(chǎn)生的動蕩。我國加入世貿(mào)組織后，金融市場逐漸對外開放，也就是我們已經(jīng)加入到金融全球化的發(fā)展中，面對金融全球化所具有的嚴(yán)重后果風(fēng)險，我們不得不深入考量我國的金融安全問題。

（2）我國金融安全的問題。金融安全是金融全球化不可分割的一部分，是金融交易過程中難以完全避免的風(fēng)險，這一風(fēng)險在金融全球化的背景下多是由發(fā)展中國家承擔(dān)的，因?yàn)榘l(fā)達(dá)國家金融業(yè)較為成熟，在金融技術(shù)和金融工具等方面占有絕對優(yōu)勢，而發(fā)展中國家在金融交易信息、交易市場等多方面都較為落后，對風(fēng)險的化解和抵御能力都不及發(fā)達(dá)國家。因此，對于作為發(fā)展中國家的我國而言，在金融全球化背景下維護(hù)我國金融安全問題就顯得尤為重要。金融安全問題是我國當(dāng)前和今后都要重點(diǎn)關(guān)注的課題，我們要不斷擴(kuò)大金融開放與國際金融體系相融合，吸引國際金融資本進(jìn)入我國金融市場，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時對我國的金融市場進(jìn)行改革完善。在這一發(fā)展過程中，開放程度越高就會使得金融安全面臨更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也必須引起高度的重視。

三、我國金融安全面臨的現(xiàn)狀

（1）金融全球化給我國銀行業(yè)帶來了巨大的沖擊。在金融體系中銀行是核心，銀行的經(jīng)營情況直接反映著金融市場的穩(wěn)定與否，一旦銀行出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，則會給整個國家的金融業(yè)帶來連鎖的風(fēng)險，嚴(yán)重的就會發(fā)展成為金融危機(jī)。我國銀行業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)體制建立后取得了飛躍的發(fā)展和進(jìn)步，但是在現(xiàn)有銀行經(jīng)營體制中還存在一些制度上的不足，受過去計劃經(jīng)濟(jì)影響因素還存在。因此，在市場化運(yùn)營、不良資產(chǎn)、創(chuàng)新等方面與發(fā)達(dá)國家還存在一定的差距，對于其之間的競爭也是十分不利的。在金融全球化的影響下，我國銀行業(yè)經(jīng)營的一些業(yè)務(wù)不可避免地要對外開放，特別是加入WTO時也承諾了逐步開放外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，并逐漸取消一些限制，外資銀行的進(jìn)入將給我國銀行業(yè)經(jīng)營帶來巨大的挑戰(zhàn)，因?yàn)橥赓Y銀行具有資本上的優(yōu)勢，也具有成熟的經(jīng)營策略和更加優(yōu)秀的銀行人才，利率上也會相比國內(nèi)銀行更低，客戶的流失將會成為國內(nèi)銀行的最大經(jīng)營發(fā)展困境。

（2）金融全球化給我國金融市場帶來的巨大的沖擊。我國的證券金融市場發(fā)展較晚，當(dāng)前正是快速發(fā)展的階段，這一階段證券投資收益率較高，這是很多的發(fā)達(dá)國家也無法相比的。在金融全球化的影響下，很多的國外資本也流入中國，但是我國的證券金融市場規(guī)模還較小，大規(guī)模的外資進(jìn)入會使得證券價格被抬高，形成虛高的局面，一旦外資撤出將會給我國證券金融市場帶來致命的打擊。

金融全球化對我國金融市場帶來的沖擊還體現(xiàn)在貨幣市場，因?yàn)樨泿艓胖档淖兓矔赓Y的流動，在人民幣升值的預(yù)期中，大量外資流入我國，這給我國金融市場的融資帶來了機(jī)會，但是由于我國金融市場機(jī)制還存在一些漏洞，在利用這一過程中實(shí)際上也存在巨大的金融安全隱患。人民幣升值會引發(fā)國內(nèi)的通貨膨脹，會給國內(nèi)市場帶來動蕩，這也是我國當(dāng)前堅持穩(wěn)健的貨幣政策的原因。金融全球化還對我國的外匯市場帶有一定的沖擊，因?yàn)樵诮鹑谌蚧绊懴峦鈪R管制必然會逐步放寬，外匯貿(mào)易也將逐步擴(kuò)大，各類期貨、期權(quán)貿(mào)易都會使得外匯交易量大幅上升，政府的干預(yù)也將難以發(fā)揮有效的作用，同時外匯管制的放寬還會使資本外逃更加容易，這也是嚴(yán)重影響我國金融安全的因素。

（3）金融全球化對我國金融宏觀政策調(diào)控的沖擊。金融全球化的影響下，我國參與全球金融競爭的除了金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，包括金融制度體系也將接受嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也就是說我國的金融宏觀政策調(diào)控也要順應(yīng)金融全球化進(jìn)行改革完善。這種改革往往是由于形勢所迫而被動進(jìn)行的強(qiáng)制性的改革，在改革難度上也會比有計劃的主動改革更難。金融宏觀調(diào)控政策主要包括貨幣政策調(diào)控、中央銀行的宏觀調(diào)控等，但是面對金融全球化，由于外資銀行和外國資本的進(jìn)入，會對我國的金融市場產(chǎn)生較大范圍的傳導(dǎo)性影響，無論是進(jìn)行貨幣政策的調(diào)整還是央行政策的調(diào)整都有較大的難度，同時由于外國銀行和資本涌入也會使得對資本流動風(fēng)險的政策調(diào)控難度加大，對人民幣匯率的變動也會受到更多不確定因素的影響。以上因素都會影響我國的金融宏觀調(diào)控政策調(diào)控，也加大了政策調(diào)整的難度。

四、面對金融全球化我國金融安全的發(fā)展策略

（1）穩(wěn)步有序地開放我國金融市場。金融市場的開放應(yīng)當(dāng)從政策上加以全面的規(guī)劃，要做到以保障安全為必要進(jìn)行穩(wěn)步有序的開放。在具體的開放進(jìn)程安排上，要在金融自由化和開放的基礎(chǔ)性上做好保障性措施部署。我國金融市場的對外開放要結(jié)合我國入世時的承諾和我國金融市場的現(xiàn)狀，選擇有利的時間和適當(dāng)?shù)拈_放程度，穩(wěn)步擴(kuò)大開放程度。針對我國金融市場中包括銀行在內(nèi)的競爭實(shí)力不強(qiáng)的問題，在對外開放的過程中要加強(qiáng)自身能力的提高，為參與金融全球化競爭鍛煉好自己，具體的可以從以下幾個方面著手：1）積極參與國際金融市場，從參與競爭中學(xué)習(xí)更多的經(jīng)營發(fā)展策略和金融創(chuàng)新手段，結(jié)合自身的情況進(jìn)行國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的改革與創(chuàng)新，提升競爭能力，為面對金融全球化做好自我實(shí)力的備戰(zhàn)。2）通過穩(wěn)步的開放金融市場促進(jìn)我國金融市場的完善，開放金融市場與金融安全并不是完全對立的，通過開放金融市場也能夠?yàn)槲覈鹑谑袌龅闹贫韧晟铺峁﹦恿?，有壓力才有動力在金融市場開放與金融安全發(fā)展上也是適用的。3）在開放金融市場的過程中要加強(qiáng)對國際資本流入我國的安全監(jiān)管，尤其是對于大量的資本流進(jìn)流出要進(jìn)行必要的安全監(jiān)管是極其重要的，可以通過政策規(guī)范加以管理約束等。

（2）加快我國國內(nèi)金融制度改革完善。維護(hù)金融安全是一個國家金融制度的題中之意。因此，從根本上來說面對金融全球化給我國帶來的金融安全風(fēng)險要依靠我國金融制度的完善加以防范，而不能通過逃避和排斥金融全球化來解決。金融制度的改革完善要加強(qiáng)金融安全的防范，在這一方向上要對造成金融安全風(fēng)險的因素進(jìn)行全面的考量，以此為基礎(chǔ)建立起防范風(fēng)險為核心的金融安全制度。金融安全制度的完善也要從三個方面進(jìn)行：一是在金融制度改革中對經(jīng)濟(jì)體制、金融體制和企業(yè)的體制進(jìn)行創(chuàng)新，逐步與全球金融市場相適應(yīng)建立現(xiàn)代金融制度，同時還要針對我國中央銀行的管理進(jìn)行調(diào)整，將宏觀調(diào)控方式由直接轉(zhuǎn)為間接，在市場調(diào)控的基礎(chǔ)上進(jìn)行風(fēng)險防范。二是在金融制度改革中要建立起有效的監(jiān)管制度，尤其是對于風(fēng)險較高的貨幣市場、資本市場要通過健全的監(jiān)管制度加以規(guī)范，對各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理也要制定安全防范的具體標(biāo)準(zhǔn)。三是對金融機(jī)構(gòu)的操作性風(fēng)險進(jìn)行防范，包括禁止金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為、禁止不符合條件的市場準(zhǔn)入，對高級管理人員的任職資格進(jìn)行嚴(yán)格的限制以及其他一系列的內(nèi)控管理措施的制定。

（3）加強(qiáng)金融市場的監(jiān)管，建立金融安全預(yù)警機(jī)制。在金融全球化的背景下為了保障金融安全除了建立完善的金融制度，還要加強(qiáng)對金融市場的監(jiān)管，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險進(jìn)行全面的監(jiān)管，確保信息的全面完整和準(zhǔn)確披露。在新形勢下加強(qiáng)金融市場監(jiān)管的手段也要進(jìn)行創(chuàng)新，包括對合規(guī)性的監(jiān)管、對風(fēng)險性的監(jiān)管，監(jiān)管的有效關(guān)鍵是要對所涉業(yè)務(wù)全面的監(jiān)管，保持銀行經(jīng)營體系穩(wěn)定，同時還要加強(qiáng)監(jiān)管部門對風(fēng)險的預(yù)測分析，一旦發(fā)生風(fēng)險還要有及時的反應(yīng)來化解風(fēng)險。監(jiān)管還主要是事前的監(jiān)管，事前的監(jiān)管主要是通過對新業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)的評估，對其可能產(chǎn)生的風(fēng)險進(jìn)行全面的分析和有效措施防范。對金融市場的監(jiān)管主要是由政府部門來完成的，但是需要掌握好職能范圍，不能對金融業(yè)務(wù)有超范圍的干預(yù)，還要與金融政策相統(tǒng)一采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。而今后還要不斷促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)形成內(nèi)部自我監(jiān)管以及行業(yè)社會的監(jiān)管。

（4）維護(hù)我國金融安全需要與國際接軌。金融全球化所帶來的金融安全問題并不是我們一國單獨(dú)面臨的，是各個國家都需要進(jìn)行解決的，同時這一安全問題還會產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。因此，對于金融安全的防范一定要加強(qiáng)國家之間的合作，要通過建立國際統(tǒng)一的金融安全防范體系來為各國的金融安全提供保護(hù)。作為發(fā)展中國家的我國在保障金融安全時還要注意發(fā)展金融業(yè)的效率，安全是基礎(chǔ)，效率是目標(biāo)。

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篇6

【關(guān)鍵詞】金融安全 金融法體系 研究分析

為促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)水平的提升，加強(qiáng)金融安全管理力度顯得十分重要，為提高金融發(fā)展的安全性，我國應(yīng)對金融法體系不斷完善，促進(jìn)我國金融的有效發(fā)展。筆者將分別從：影響金融安全的相關(guān)因素、我國金融安全現(xiàn)狀分析、促進(jìn)我國金融法體系有效完善的主要對策，三個部分進(jìn)行闡述。

一、影響金融安全的相關(guān)因素

金融在發(fā)展現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)過程中有著重要作用，金融的安全程度嚴(yán)重影響了經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，它與人類社會環(huán)境與經(jīng)濟(jì)、生活緊密相連；金融穩(wěn)定是國民經(jīng)濟(jì)的核心，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)與人類的生活都跟它有關(guān)系，在建設(shè)市場經(jīng)濟(jì)的過程中，發(fā)展金融市場是必不可少的一項工作，要確保社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定。所謂，金融安全實(shí)際上是指資金融通過程中的安全與穩(wěn)定。為了確保我國金融發(fā)展的安全性及穩(wěn)定性，相關(guān)人員必須加大金融安全管理力度，降低金融風(fēng)險性。經(jīng)筆者研究，影響金融安全的因素通常分為兩大類，即內(nèi)部因素與外部因素。

影響金融安全的內(nèi)部因素通常包括：我國經(jīng)濟(jì)水平及風(fēng)險控制能力；影響金融安全的外部因素則是指國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

二、我國金融安全現(xiàn)狀分析

綜上，筆者對影響金融安全的相關(guān)因素進(jìn)行了分析，為促進(jìn)我國金融安全發(fā)展，首先應(yīng)對金融安全現(xiàn)狀加以分析，并根據(jù)金融安全管理問題制度一套行之有效的對策。

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國金融產(chǎn)品得到了有效創(chuàng)新，并開發(fā)出了新的金融產(chǎn)品。就現(xiàn)階段而言，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新在一定程度上能促進(jìn)金融管理的有效進(jìn)行，但其弊端也逐漸呈現(xiàn)出來，據(jù)此在對金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新過程中，還必須對金融安全體系加以完善，然而目前我國金融市場依然存在金融產(chǎn)品開發(fā)過快，金融體系落后等問題，在一定程度上限制了我國金融發(fā)展的安全性。

目前，我國在金融安全管理中采用的是三會監(jiān)管體制，所謂三會監(jiān)管分別是指證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會，三會監(jiān)管體制的推行能充分確保我國金融市場的安全穩(wěn)定發(fā)展。眾多周知，我國是一個自然資源相對豐富的國家，隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展，許多國家將國際資本投放到我國市場，這種局面對我國金融市場提出了更多挑戰(zhàn)，據(jù)此我國必須加大金融監(jiān)管力度，對金融管理體系予以完善，嚴(yán)格控制短期外債的出現(xiàn)。

三、促進(jìn)我國金融法體系有效完善的主要對策

綜上，筆者對我國金融安全管理現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，從中發(fā)現(xiàn)我國在金融市場管理中依然存在諸多問題，或多會少造成了管理風(fēng)險。為促進(jìn)我國金融安全穩(wěn)定發(fā)展，筆者將提出一系列行之有效的解決對策。筆者將分別從：充分構(gòu)建金融文化、積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品、加強(qiáng)金融立法體系建設(shè)、積極引入激勵機(jī)制、積極創(chuàng)新金融模式、對流程設(shè)計進(jìn)行優(yōu)化等方面來闡述。

（一）充分構(gòu)建金融文化

經(jīng)筆者研究，在我國，許多商業(yè)銀行未在整體企業(yè)文化中融入金融文化，使得企業(yè)金融服務(wù)的客戶經(jīng)理存在較大壓力，進(jìn)而使得其開展各項業(yè)務(wù)的積極性和主動性受到一定程度的影響。為促進(jìn)我國金融體系的有效完善，我國必須積極構(gòu)建金融文化，必須根據(jù)市場需求、經(jīng)濟(jì)形勢的變化，對發(fā)展存在的問題進(jìn)行全面、深入地分析，并通過合理的方式，使問題能夠轉(zhuǎn)化為動力，進(jìn)而推動金融業(yè)務(wù)發(fā)展，金融業(yè)應(yīng)充分利用自身存在的人才、技術(shù)、資金、客戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢，同時還需從意識上重視金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，從而加強(qiáng)對金融行業(yè)的監(jiān)管力度，有效提升金融安全性與合理性。

（二）積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品

我國金融行業(yè)的金融服務(wù)和產(chǎn)品還較為單一，開發(fā)的金融工具缺乏創(chuàng)新性和針對性。舉個例子：商業(yè)銀行在開發(fā)針對企業(yè)的相關(guān)信貸產(chǎn)品過程中，很少涉及信用貸款，且業(yè)務(wù)普遍缺乏創(chuàng)新性。林權(quán)、礦業(yè)權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等抵押質(zhì)押品具有創(chuàng)新性，但是，目前商業(yè)銀行在發(fā)展金融業(yè)務(wù)過程中均不接受這些創(chuàng)新抵押品。因?yàn)檫@些抵押品無法同時滿足價值明確、權(quán)屬明確、易于出售、易于保存等優(yōu)良抵押品所具備的條件。此外，該類具有創(chuàng)新性的抵押品需由專業(yè)的第三方評估市場及機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。因此，在配套中介服務(wù)還不夠完善的情況下，相關(guān)評估工作難以開展?；阢y行自身風(fēng)險考慮，商業(yè)銀行也不會接受該類抵押品?；趽?dān)保服務(wù)成本考慮，多數(shù)企業(yè)主均不會委托專業(yè)的擔(dān)保公司對自己的貸款申請進(jìn)行保作。據(jù)此，為促進(jìn)金融業(yè)更好地發(fā)展，我國金融行業(yè)應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

（三）加強(qiáng)金融立法體系建設(shè)

為促進(jìn)金融法體系的有效完善，還應(yīng)對金融立法體系加以構(gòu)建，立法體系的建立必須以我國市場環(huán)境為主要依據(jù)，通過法律法規(guī)來對金融市場行為加以規(guī)范，從而形成一定標(biāo)準(zhǔn)。其次，我國在對外資銀行的管理中應(yīng)建立相關(guān)的法律制度以此來吸引更多投資者的目光，通過監(jiān)管實(shí)名制來提高信息透明度?？傊?，現(xiàn)階段我國的金融行業(yè)還存在一定的安全風(fēng)險，我國的金融法律體系還不完善，需要健全和完善金融法律體系來建設(shè)金融行業(yè)、繁榮金融市場。在此基礎(chǔ)上，對金融制度加以完善，金融制度就是金融的相關(guān)規(guī)范與要求，要與市場環(huán)境相適應(yīng)，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，這其中不僅包括金融主體法，還包括金融信用法、貿(mào)易金融法、貨幣金融法等多項金融法，使其做到主體健全、經(jīng)營自由、監(jiān)管嚴(yán)格，與世界的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境相適應(yīng)。

（四）積極引入激勵機(jī)制

合理的激勵和約束才能保證金融業(yè)務(wù)更好地實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。在激勵機(jī)制上，需加強(qiáng)企業(yè)考核指標(biāo)的選取，提高考核指標(biāo)的合理性，例如將企業(yè)的貸款總體收益率選為考核指標(biāo)。此外，需高度重視對不同行業(yè)、地區(qū)、類型的企業(yè)實(shí)施分類考核，根據(jù)企業(yè)具體特點(diǎn)，區(qū)別對待其貸款業(yè)務(wù)需求。商業(yè)銀行可將金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況作為一項重要的指標(biāo)，直接納入其晉升考核中。合理、科學(xué)的激勵機(jī)制可有效提高客戶經(jīng)理的工作積極性，進(jìn)而推動銀行金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)更快發(fā)展。在約束機(jī)制上，貸款終身責(zé)任制的實(shí)施可促進(jìn)信貸人員風(fēng)險防范意識得到有效提升。但是企業(yè)的發(fā)展存在較高風(fēng)險，所以企業(yè)貸款依然存在諸多阻礙因素。因此，商業(yè)銀行應(yīng)在避兔“惜貸”與終身問責(zé)制二者間積極尋求平衡點(diǎn)，建立針對企業(yè)貸款的特殊貸款問責(zé)制度。激勵機(jī)制和約束機(jī)制二者表現(xiàn)為相輔相成的關(guān)系。二者在金融業(yè)務(wù)市場開發(fā)、發(fā)展推進(jìn)等上均發(fā)揮著極為重要的的作用。

（五）積極創(chuàng)新金融模式

為促進(jìn)我國金融體系的完善，我國金融市場應(yīng)對金融模式加以創(chuàng)新，例如：人人貸，人人貸作為一種新型金融模式，其優(yōu)勢主要表現(xiàn)為可促進(jìn)企業(yè)在發(fā)展過程中的融資需求得到更好滿足。但是P2P網(wǎng)貸平臺僅為一個信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，而不是銀行金融機(jī)構(gòu)，其所提供的信息在可靠性和真實(shí)性上還有待確認(rèn)，貸款質(zhì)量也還處于較低水平。在分類上，人人貸主要可分為三種模式：

1.宜信模式。個人把資金直接帶給借款人，進(jìn)而獲得債權(quán)，宜信再對債權(quán)實(shí)施期限以及金額拆分，然后把拆分的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給各個投資人，進(jìn)而促進(jìn)期限、資金的交錯配比。該種模式具有較強(qiáng)的復(fù)制性，其發(fā)展速度也較快。但是宜信所轉(zhuǎn)讓的債權(quán)需不超過放貸金額，轉(zhuǎn)讓債權(quán)超過放貸金額時將變?yōu)椤胺欠Y”。

2.陸金所模式。在該模式中，借款人信息的審核均為線下進(jìn)行，由擔(dān)保公司實(shí)施全額擔(dān)保，憑借網(wǎng)絡(luò)平臺中的投資人將資金借給另一個借款人，投資及借款均為1人。底陸金于2012年推出債權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，該服務(wù)的推出使得債權(quán)的流動性得到進(jìn)一步地增加。與其他模式相比，人人貸的門檻相對較低，且渠道成本也較低，風(fēng)險具有分散性，借款與出借人二者直接簽署借貸合同。因此，對于企業(yè)而言，該種信貸模式較為方便、靈活，是企業(yè)實(shí)現(xiàn)快速融資的一個有效途徑。但是該種模式也存在一定局限性，貸款成功與否主要由借款人信用評價的準(zhǔn)確、客觀決定，信用評價失實(shí)情況發(fā)生時，出借人的資金損失風(fēng)險較大。

3.擔(dān)保交易模式。該平臺實(shí)質(zhì)上僅為中介，其負(fù)責(zé)將借款人相關(guān)信息、借款的額度、借款的期限及利率，然后諸多個不同的資金出借人共同投資，由金融聯(lián)、中安信業(yè)等大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合擔(dān)保。當(dāng)有違約出現(xiàn)時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會立即將本金和利息轉(zhuǎn)入投資人賬戶。平臺在交易的全過程不放貸，也不吸收存款。

（六）對流程設(shè)計進(jìn)行優(yōu)化

商業(yè)銀行需要對其業(yè)務(wù)流程的設(shè)計進(jìn)行優(yōu)化，從而提高信貸的作業(yè)效率，在對放款流程進(jìn)行縮短的同時，還能及時滿足企業(yè)的需求。如信貸工廠、專業(yè)分行模式通過流程的集中并進(jìn)行專業(yè)化作業(yè)，能夠?qū)y行的業(yè)務(wù)效率進(jìn)行有效的提高，為小微金融做好相應(yīng)的服務(wù)。針對產(chǎn)品的設(shè)計，商業(yè)銀行需對產(chǎn)品組合理念進(jìn)行改變，不再是提供原有設(shè)計出的產(chǎn)品對客戶進(jìn)行推薦，而是針對差異性的定價來提供相應(yīng)的要素組合方式，讓小微金融產(chǎn)品個性化。如：針對信用等級、產(chǎn)業(yè)分布、金額大小、擔(dān)保方式和借款期限進(jìn)行不同的貸款定價，金額隨著借款期限、信用等級、擔(dān)保方式等多種因素來進(jìn)行調(diào)整。這種方式能讓企業(yè)在自己承受范圍內(nèi)選擇最適合自己的要素組合。除此之外，還需要準(zhǔn)確并及時的了解到企業(yè)真實(shí)需求，并且商業(yè)銀行還需要進(jìn)一步進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限的下放，于一定限額之內(nèi)將產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限下放給基層行，如果超出額度則需要進(jìn)行備案。

四、結(jié)束語

目前，我國金融在管制上還太過嚴(yán)格，利率也還得到完全放開，同時，傳統(tǒng)銀行業(yè)普遍存在的缺位、不作為間的矛盾不斷激化。因此，面對我國金融安全管理現(xiàn)狀，金融市場必須抓住機(jī)遇，積極迎接挑戰(zhàn)，大力發(fā)展創(chuàng)新型服務(wù)功能，不斷豐富和創(chuàng)新服務(wù)渠道、研發(fā)創(chuàng)新型的平臺模式。只有這樣，才能更好地應(yīng)對國際經(jīng)濟(jì)對金融市場產(chǎn)生的沖擊和挑戰(zhàn)。本論文的創(chuàng)新點(diǎn)主要在于將商業(yè)銀行作為切入點(diǎn)，對我國金融市場管理現(xiàn)狀深入分析和研究，并根據(jù)相關(guān)問題提出一系列見解，以期促進(jìn)我國金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

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篇7

關(guān)鍵詞：金融安全；金融體系；開放

所謂金融安全，指一國金融體系能夠抵御和化解來自內(nèi)部或外部的各種風(fēng)險威脅及利益侵害，保證金融功能正常發(fā)揮、金融秩序穩(wěn)定運(yùn)行的一種狀態(tài)。金融安全是國家安全的核心，關(guān)系到國家政治穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民群眾的切身利益。在資本流動加速和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快的今天，任何國家的經(jīng)濟(jì)都已不可能固步自封和封閉式循環(huán)，對外已成為當(dāng)代全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主旋律。在各國經(jīng)濟(jì)開放程度不斷提高的今天，一國的經(jīng)濟(jì)安全問題往往超越政治安全、軍事安全而成為決定國家安全的主導(dǎo)因素。因此，在我國金融業(yè)全面開放的條件下，確保民族金融安全，已成為我國現(xiàn)在必須著手解決的重大問題。

一、我國金融體系存在的問題

隨著我國加入WTO，金融市場包括貨幣市場與資本市場依照人世時的承諾更大限度地向外資開放，資本的自由流動給我國經(jīng)濟(jì)、金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管帶來了更多的難題，金融安全問題在全面開放的環(huán)境下顯得尤為突出，我國金融業(yè)現(xiàn)狀所面臨的國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，金融領(lǐng)域產(chǎn)生了一些潛在的不安全隱患，形成一些亟待解決的問題。我國金融體系存在主要問題如下：

(一)銀行體系中存在巨額不良貸款

在國有企業(yè)資金從財政撥款改為銀行貸款以后，中國的國有商業(yè)銀行系統(tǒng)在20余年時間內(nèi)一直在扶持國有企業(yè)發(fā)展、保持國有企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中主導(dǎo)地位的戰(zhàn)略思想指導(dǎo)下發(fā)揮著所謂“第二財政”的作用。多年來，信貸資金財政化形成的國有商業(yè)銀行的“供血機(jī)制”維持著一種貨幣不斷向私人部門漏出的低效循環(huán)。盡管近幾年來國有商業(yè)銀行普遍重視信貸質(zhì)量管理，但不良資產(chǎn)仍然有增無減。

(二)金融資源配置不當(dāng)

目前，我國的金融機(jī)構(gòu)多數(shù)是為國有大中型企業(yè)服務(wù)的，而作為市場經(jīng)濟(jì)主體以及作為金融發(fā)展和安全所依賴的微觀主體的國有企業(yè)的改革發(fā)展不盡如人意，還沒有建立起權(quán)、責(zé)、利相統(tǒng)一的現(xiàn)代企業(yè)制度，存在利用各種不正當(dāng)?shù)氖侄吻滞虈匈Y產(chǎn)，逃廢銀行債務(wù)的行為，嚴(yán)重影響了金融體系的穩(wěn)定發(fā)展；為中小型企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)缺乏，中小企業(yè)也很難在資本市場上進(jìn)行融資。

(三)國有銀行商業(yè)化改革進(jìn)程中，銀行的商業(yè)目標(biāo)與政府干預(yù)存在矛盾

一方面，銀行作為市場中的盈利性企業(yè)，要兼顧自身利益和承擔(dān)風(fēng)險，但政府的過度干預(yù)使銀行仍要最大限度地體現(xiàn)政府的意志，為實(shí)現(xiàn)政府的經(jīng)濟(jì)增長目標(biāo)提供無節(jié)制的資金幫助和支持，使銀行的業(yè)務(wù)活動偏離了作為商業(yè)銀行的目標(biāo)和業(yè)務(wù)原則；另一方面，銀行的生存又對政府產(chǎn)生極大的依賴性，將銀行經(jīng)營中的商業(yè)性風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了政府。

(四)金融監(jiān)管與法制還不能適應(yīng)金融安全的需要

金融監(jiān)管的組織機(jī)構(gòu)、人才隊伍、技術(shù)手段等都與現(xiàn)代金融監(jiān)管的要求存在差距。同時，現(xiàn)有的金融法律、法規(guī)在某些方面明顯滯后、不夠完善，與我國的金融改革和保障金融安全的要求還不相適應(yīng)。有些政策的調(diào)控還過多依賴行政手段。

此外，在我國金融體系中，其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況也不盡如人意，證券公司和保險企業(yè)的基本財務(wù)狀況非常不理想，存在大量的違規(guī)行為，且金融機(jī)構(gòu)間存在很強(qiáng)的連帶關(guān)系，使金融體系面臨著極大的安全隱患。

二、日本確保金融安全的對策措施

近年來，為了保持金融體系的穩(wěn)定，防止因不良債權(quán)問題而引發(fā)的金融體系動蕩，擺脫經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷的狀況，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長提供支持，日本政府出臺了一系列的金融政策以保證金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)經(jīng)營：

(一)合理的對金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處理

銀行業(yè)的公共性不單是維持信用秩序和保護(hù)存款者，在銀行的資金供給方面也發(fā)揮著巨大作用，但是，這種資金的社會分配，有著依照市場原理決不能實(shí)現(xiàn)的特性，在泡沫經(jīng)濟(jì)時期，金融機(jī)構(gòu)將獲得最大收益為經(jīng)營目標(biāo)，對房地產(chǎn)、股票等以投機(jī)為目的的資金進(jìn)行積極貸款。但是，隨著泡沫經(jīng)濟(jì)的崩潰，金融機(jī)構(gòu)不但沒有獲得收益，連本金也無法確保收回，變成“不良”資產(chǎn)。因此，泡沫經(jīng)濟(jì)時期銀行的行動已經(jīng)證明，聽任銀行的自主性是絕對實(shí)現(xiàn)不了公共性這個目的，深感危機(jī)的日本大藏省以確?！敖鹑隗w系的安定性”為出發(fā)點(diǎn)，改變長期以來對金融機(jī)構(gòu)不良債權(quán)的保護(hù)策略，對金融穩(wěn)定性政策進(jìn)行了一系列根本性改革，通過金融管制和監(jiān)管等穩(wěn)定性政策，防止金融體系出現(xiàn)混亂。具體為：

首先，降低中央銀行貼現(xiàn)率。中央銀行貼現(xiàn)率下調(diào)的結(jié)果是，金融機(jī)構(gòu)從中央銀行借款利率負(fù)擔(dān)直接向下壓，存款利率一律下調(diào)，在尚未波及到貸款利率的時間滯差當(dāng)中，確保了存貸款差額利潤，為改善業(yè)務(wù)收益做出了巨大“貢獻(xiàn)”。

其次，明確自有資本比率，實(shí)施分類監(jiān)管。日本政府以加速不良債權(quán)處理為目標(biāo)，了“早期糾正措施”，對從1998年4月起達(dá)不到自有資本比率規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營改善。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的資本充足度達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)時，可以向內(nèi)閣府直屬金融再生委員會提出救助申請，由政府出面通過設(shè)立過渡銀行的方式，幫助剝離金融機(jī)構(gòu)不良債權(quán)，經(jīng)過一定時期之后公開向市場出售。在分類監(jiān)管方面，日本著手建立了以自有資本比率為核心的動態(tài)風(fēng)險監(jiān)管體系，使得對于證券公司的風(fēng)險監(jiān)管可以實(shí)現(xiàn)動態(tài)化、預(yù)警化、差別化。日本的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切監(jiān)管日本的證券公司的自有資本比率，促使其保持在一定水平，如果這個比例降到一定程度，就及時介入，避免在十分被動的資不抵債情況下再介入，成本過高。

再次，推行由大藏省倡導(dǎo)的合并、改組計劃以及與此相應(yīng)的財政資金救濟(jì)金融機(jī)構(gòu)策略。1994年2月，大藏省明確指出，如果金融機(jī)構(gòu)在長期的經(jīng)營戰(zhàn)略中選擇合并時，“政府會盡可能進(jìn)行支援、協(xié)助”，并且以“維持信用秩序”的觀點(diǎn)出發(fā)，進(jìn)行適當(dāng)?shù)刂笇?dǎo)、幫助，對經(jīng)營出現(xiàn)問題的金融機(jī)構(gòu)，政府明確表示將積極推選包含存款保險機(jī)構(gòu)的資金援助在內(nèi)的合并措施。

(二)不斷加大對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度

由于亞洲金融危機(jī)影響到日本，至使銀行壞賬達(dá)100兆日元，證券公司和銀行紛紛倒閉，日本金融系統(tǒng)出現(xiàn)激烈的動蕩，金融秩序和安全受到極大威脅。從1997年開始，日本對金融監(jiān)管體系進(jìn)行了一系列改革。形成了以金融廳為主導(dǎo)的金融監(jiān)管體系，金融廳現(xiàn)已成為日本金融行政監(jiān)管的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，全面負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，并逐步走向了金融監(jiān)管的良性循環(huán)。

日本政府的金融監(jiān)管主要包括以下幾個方面：第一，有效控制和管理貨幣供給，實(shí)現(xiàn)貨幣供求均衡，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造一個良好的貨幣金融環(huán)境；第二，確保負(fù)債性商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性和安全，提高商業(yè)銀行的生存能力，增強(qiáng)金融市場的內(nèi)在穩(wěn)定性；第三，保護(hù)債權(quán)人、

存款人的利益，約束債務(wù)人行為，維持金融市場穩(wěn)定和秩序；第四，改善金融市場的資源配置效率，實(shí)現(xiàn)有效配置和社會公平。為此，日本金融廳出臺了金融監(jiān)管的新措施：加強(qiáng)財務(wù)分析，及時掌握銀行經(jīng)營風(fēng)險；實(shí)行同步檢查。加大金融集團(tuán)監(jiān)管力度；嚴(yán)格規(guī)章制度，加強(qiáng)對非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督；積極采取措施，加速解決銀行不良債權(quán)問題。

(三)建立了較完善的金融保障體系及危機(jī)應(yīng)對措施

常規(guī)的保障對策包括中央銀行因金融機(jī)構(gòu)流動性不足而實(shí)施的“最后貸款人(LLR)”政策、存款保險制度和其他事后救濟(jì)措施。日本于1971年建立了存款保險制度。上世紀(jì)90年代中期，嚴(yán)重的通貨緊縮迫使日本政府將存款保險償付上限額擴(kuò)大到全額保障，政府盡量促使資不抵債的金融機(jī)構(gòu)和其他更為優(yōu)良的機(jī)構(gòu)合并，消除危機(jī)隱患。面對前所未有的金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)蕭條，1999年2月日本銀行把銀行間市場隔夜拆借利率誘導(dǎo)目標(biāo)從0.5％降低到零，實(shí)行了史無前例的“零利率政策”，此后日本的短期利率長期處于零水平。現(xiàn)在日本的“零利率”環(huán)境不僅使日本國債價格保持穩(wěn)定，也在很大程度上支持了日本的資產(chǎn)價格，從而緩解了日本經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)，穩(wěn)定了市場心理。

三、對我國保障金融安全的啟示

(一)培育真正的市場主體和競爭體制、形成與開放環(huán)境相適應(yīng)的競爭能力

一方面，國有銀行必須建立國家控股的多元化產(chǎn)權(quán)式制度，建立現(xiàn)代企業(yè)制度和公司法人治理結(jié)構(gòu)；積極發(fā)展規(guī)范民營經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)，建立金融業(yè)競爭體制，培育金融業(yè)規(guī)模競爭力，解決資產(chǎn)質(zhì)量和資本金問題。另一方面，必須切實(shí)轉(zhuǎn)變政府職能，讓政府部門充分運(yùn)用貨幣政策工具從宏觀對金融運(yùn)行進(jìn)行調(diào)節(jié)，使金融機(jī)構(gòu)擺脫對政府的依賴。

(二)加強(qiáng)金融業(yè)的綜合監(jiān)管

首先，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管法律體系，針對不同類型的金融機(jī)構(gòu)制定涵蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域的監(jiān)管規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)，并對現(xiàn)有的各項法律法規(guī)進(jìn)行必要的修訂和完善，切實(shí)做到監(jiān)管者有法可依，經(jīng)營者有章可循。其次，各級金融監(jiān)管委員會參照國際慣例，按照“有效銀行監(jiān)管的核心原則”對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行綜合監(jiān)管。此外，應(yīng)建立對金融機(jī)構(gòu)的評級制度并定期向社會公布各個金融機(jī)構(gòu)的不同等級，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)自身對經(jīng)營風(fēng)險程度的識別，增強(qiáng)自我約束能力及資信透明度。

(三)對資本流動實(shí)施有效調(diào)控和監(jiān)督

金融對外開放和放開資本項目必須適時、穩(wěn)妥、有序，優(yōu)化外資結(jié)構(gòu)，把握合理投向，嚴(yán)格控制資本的非法流出入，減少其可能獲利的機(jī)會，跟蹤監(jiān)測外債風(fēng)險指標(biāo)，嚴(yán)格確認(rèn)境外發(fā)債主體的資格，加強(qiáng)對境外機(jī)構(gòu)借用中長期外國貸款的管理，同時相應(yīng)地建立國家償債基金等，以有效預(yù)防突發(fā)的金融風(fēng)險。

篇8

關(guān)鍵詞：區(qū)域；金融安全；金融生態(tài)；金融預(yù)警

中圖分類號：F830文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：1673-291X（2011）01-0077-02

一、影響區(qū)域金融安全的因素

中國人民銀行平頂山市中心支行課題組（2000）分析了影響區(qū)域金融安全的原因：社會公眾對金融風(fēng)險的承受能力脆弱，濫設(shè)金融機(jī)構(gòu)、亂辦金融性業(yè)務(wù)可能引發(fā)金融風(fēng)險，國有企業(yè)境況不佳加大了金融安全運(yùn)行的困難，中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營困難存在支付風(fēng)險，金融資產(chǎn)單一，中央銀行金融監(jiān)管體系不完善。

中國人民銀行溫州市中心支行（2005）指出溫州地區(qū)金融不穩(wěn)定的五大源頭：銀行經(jīng)營中的不穩(wěn)定因素，證券和保險市場的不穩(wěn)定因素，外匯領(lǐng)域所含有的不穩(wěn)定因素，信用環(huán)境的不穩(wěn)定因素，民間融資的不穩(wěn)定因素。

李嘉曉、秦宏、羅劍朝（2006）剖析了區(qū)域金融風(fēng)險的成因：（1）金融業(yè)自身的原因，包括金融機(jī)構(gòu)重規(guī)模、輕效益的粗放經(jīng)營發(fā)展模式，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度不健全，金融監(jiān)管存在缺陷。（2）金融業(yè)之外的原因，包括：政府的不正當(dāng)干預(yù)，社會信用問題。

胡國、宋建江（2005）認(rèn)為，房地產(chǎn)價格波動會影響區(qū)域金融穩(wěn)定，理由是：房產(chǎn)價格波動導(dǎo)致貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制異化，扭曲經(jīng)濟(jì)主體的消費(fèi)投資行為。

李升高（2006）探討了廣東省全面退出煤炭行業(yè)可能引發(fā)區(qū)域金融穩(wěn)定：煤炭行業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險全面暴露，銀行不良貸款驟增；煤炭企業(yè)失信導(dǎo)致信用環(huán)境惡化，資金外流影響金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展；直接影響農(nóng)信社改革目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

實(shí)際中影響區(qū)域金融安全的因素比已有研究成果中提到的要多，因?yàn)榻鹑谝呀?jīng)滲入到社會的方方面面，存在于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的各個環(huán)節(jié)。而這些方面或環(huán)節(jié)一旦出現(xiàn)不穩(wěn)定因素都會直接或間接的影響到區(qū)域金融穩(wěn)定。

二、金融生態(tài)

研究區(qū)域金融安全不得不提到的一個問題就是金融生態(tài)問題。良好的金融生態(tài)環(huán)境是保證金融安全的一個重要前提。

徐諾金（2005）定義金融生態(tài)是各種金融組織為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織相互之間在長期的密切聯(lián)系和相互作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征，執(zhí)行一定功能作用的動態(tài)平衡系統(tǒng)。高小瓊（2006）把金融生態(tài)總結(jié)為金融業(yè)生存和發(fā)展的外部環(huán)境及其對外部環(huán)境沖擊的自我調(diào)控的制度安排。曾康霖（2007）認(rèn)為，金融生態(tài)的內(nèi)涵是指金融企業(yè)的生命力狀態(tài)和生存環(huán)境，外延應(yīng)當(dāng)有金融生態(tài)平衡、金融生態(tài)周期、金融生態(tài)環(huán)境。周小川（2009）指出金融生態(tài)的概念可以進(jìn)一步延伸到標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行、執(zhí)法公正性以及對欺詐案件的處理等問題上。

林永軍（2005）從系統(tǒng)論的角度分析了金融生態(tài)作為一個良性循環(huán)系統(tǒng)應(yīng)具備以下特點(diǎn)：金融市場各個子系統(tǒng)之間良性互動，高效運(yùn)作；金融主體產(chǎn)權(quán)清晰；生態(tài)圈內(nèi)游戲規(guī)則科學(xué)完善；與系統(tǒng)外進(jìn)行良性的資源、能量的輸出輸入。李揚(yáng)等（2005）認(rèn)為，城市法制環(huán)境、地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、地方金融發(fā)展、金融部門獨(dú)立性和誠信文化等是影響城市金融生態(tài)環(huán)境的主要因素。

中國人民銀行洛陽市中心支行課題組（2006）建立了金融生態(tài)環(huán)境評價指標(biāo)體系，包括定量指標(biāo)和定性指標(biāo)兩個子體系，共計127項指標(biāo)。其中，定量指標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融資源水平及社會信用和法制環(huán)境3個目標(biāo)層次、14個準(zhǔn)則層次，共90項指標(biāo)；定性評價包括金融法律法規(guī)的完善程度和執(zhí)行情況等四項標(biāo)準(zhǔn)，共37項指標(biāo)。并建議每年向社會公布一次評價結(jié)果。中國人民銀行廣州分行課題組（2006）以金融市場有效性假說為理論基礎(chǔ)，采用因子分析和層次分析相結(jié)合的計量方法評估金融生態(tài)環(huán)境，構(gòu)建了金融生態(tài)評估指標(biāo)體系。

楊宏斌（2005）運(yùn)用生態(tài)學(xué)原理與方法，從金融生態(tài)的基本特征入手，分析了銀行危機(jī)傳導(dǎo)機(jī)制，認(rèn)為流動性短缺是危機(jī)傳導(dǎo)的基本條件。張志元、雷良海、楊藝（2006）通過理論分析得出城市金融生態(tài)系統(tǒng)達(dá)到最優(yōu)穩(wěn)態(tài)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展受貼現(xiàn)率效應(yīng)、開發(fā)成本效應(yīng)和增長效應(yīng)三方面的影響，然而在現(xiàn)實(shí)中，與這些理論因素相關(guān)聯(lián)的實(shí)際影響因素出現(xiàn)的問題比較多。許紅蓮、鄧超（2007）指出中部地區(qū)的金融發(fā)展速度明顯滯后，出現(xiàn)了所謂的“中部塌陷”現(xiàn)象：資金吸納能力低下、金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)欠合理、金融市場發(fā)展緩慢，金融寬度不夠、融資渠道狹窄、不能滿足融資需求，整體金融效率低等。并從自然環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策環(huán)境、法制環(huán)境和信用環(huán)境五個角度分析了中部塌陷在一定程度上是中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境不良的必然結(jié)果。高萬東、王洋（2007）研究發(fā)現(xiàn)東北地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境與沿海地區(qū)存在較大的差別，突出表現(xiàn)為信用基礎(chǔ)脆弱、缺乏良好的金融自動調(diào)節(jié)機(jī)制等。謝德仁、陳運(yùn)森（2009）利用2001―2004年上市公司是否進(jìn)行了債務(wù)重組的數(shù)據(jù)研究了金融生態(tài)環(huán)境和企業(yè)最終控制人性質(zhì)對融資性負(fù)債治理效應(yīng)的影響。

朱靜（2009）指出農(nóng)村金融生態(tài)的特征是系統(tǒng)性，平衡性和動態(tài)性。并指出中國農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)存在的主要問題有：農(nóng)村金融組織體系不健全，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能不完備，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境失衡。

三、區(qū)域金融預(yù)警

研究發(fā)現(xiàn)金融危機(jī)預(yù)防成本大大小于危機(jī)事后處理成本，所以學(xué)者們都在積極探索區(qū)域金融預(yù)警。

仲彬、劉念、畢順榮（2002）討論了指標(biāo)的選取，模型的應(yīng)用和模型準(zhǔn)確性檢驗(yàn)。最終選取微觀審慎指標(biāo)和宏觀先行指標(biāo)，利用自回歸模型并結(jié)合事前檢驗(yàn)建立了區(qū)域銀行體系風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。

易傳和、安慶衛(wèi)（2005）闡述了建立區(qū)域金融穩(wěn)定評價指標(biāo)體系的必要性及設(shè)計指標(biāo)體系的原則。選取核心指標(biāo)和相關(guān)指標(biāo)兩大類，其中核心指標(biāo)又包括五大類19項指標(biāo)，相關(guān)指標(biāo)包括六大類12項指標(biāo)。給出了區(qū)域金融穩(wěn)定狀況的等級劃分，并結(jié)合湖南某市的具體現(xiàn)狀給出其金融穩(wěn)定的狀態(tài)。

汪祖杰、吳江（2006）指出區(qū)域金融安全指標(biāo)主要分為內(nèi)在關(guān)鍵性指標(biāo)和外在影響因素指標(biāo)。內(nèi)在安全關(guān)鍵性指標(biāo)包括區(qū)域安全微觀、宏觀和金融生態(tài)環(huán)境檢測指標(biāo)；外在影響性指標(biāo)包括全國經(jīng)濟(jì)狀況指標(biāo)、貨幣指標(biāo)、股票價格指數(shù)指標(biāo)和匯率指標(biāo)。構(gòu)建了區(qū)域金融安全計量模型，給出區(qū)域金融安全判斷值，并結(jié)合蘇州實(shí)際情況給出金融安全分析。

鄒小凡、林竹、汪娟（2008）利用支持向量回歸采用線性核函數(shù)構(gòu)建了杭州擔(dān)保業(yè)的預(yù)警模型。姚星垣、郭福春（2008）結(jié)合浙江省的地方經(jīng)濟(jì)特色給出了浙江區(qū)域金融風(fēng)險預(yù)警特殊指標(biāo)體系。崔艷娟、張鳳海、徐曉飛（2008）選取宏觀先行指標(biāo)、微觀審慎指標(biāo)和金融環(huán)境指標(biāo)，運(yùn)用信號模型對大連市的金融運(yùn)行情況進(jìn)行了分析。

由于地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融特點(diǎn)不同，預(yù)警指標(biāo)選取也應(yīng)該因地而異。上述研究成果中指標(biāo)權(quán)重的選擇上有相對的主觀因素，閥值的選擇也沒有真正結(jié)合實(shí)際，因?yàn)閲H慣例不一定適用于當(dāng)今經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的中國。ARIMA模型只考慮了變量自身的變化趨勢，不能反映其他變量對它的影響，所以由突發(fā)事件造成的時間序列的結(jié)構(gòu)突變是用此模型預(yù)測不出的。而信號法在以往的實(shí)證檢驗(yàn)中效果并不是很理想。

四、區(qū)域金融風(fēng)險的防范與治理

大部分文獻(xiàn)給出的維護(hù)區(qū)域金融安全的對策都集中在：建立健全相應(yīng)的法律法規(guī)，建立區(qū)域金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)機(jī)制，完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險控制體系，強(qiáng)化區(qū)域內(nèi)行業(yè)自律，建立多種金融穩(wěn)定指標(biāo)檢測（或區(qū)域金融風(fēng)險預(yù)警）體系，改善區(qū)域金融的外部環(huán)境等。

五、總結(jié)

綜上所述，一套完整的區(qū)域金融安全理論應(yīng)該包括：（1）結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)特色與金融生態(tài)特征，找準(zhǔn)影響區(qū)域金融穩(wěn)定的因素，包括直接影響因素的和間接影響因素。（2）根據(jù)影響因素建立預(yù)警系統(tǒng)，包括完善的預(yù)警指標(biāo)體系及科學(xué)的預(yù)警模型。（3）不穩(wěn)定因素的治理，發(fā)揮地方經(jīng)濟(jì)特長，逐步改善金融生態(tài)，限制或消除不穩(wěn)定因素。

參考文獻(xiàn)：

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[21]李揚(yáng)，等.中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價報告[J].金融時報，2005，(11):5.

篇9

無論誰成為中國金融行業(yè)的主導(dǎo)者，都必須正視金融發(fā)展與金融安全之間存在的矛盾。

在美國次貸危機(jī)正式爆發(fā)一年之際，履新?lián)沃袊鞴芙鹑诘母笨偫碓?月9日召開的陸家嘴金融論壇上指出，“防范化解風(fēng)險是金融發(fā)展的永恒主題。金融安全直接關(guān)乎國家經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定大局，關(guān)乎人民群眾根本利益，必須把維護(hù)金融安全穩(wěn)定放在首要位置?！?/p>

在國際與國內(nèi)金融風(fēng)險的雙重壓力下，主政者將金融安全提到如此高度，事實(shí)上是向世界昭告中國向金融危機(jī)、金融風(fēng)險宣戰(zhàn)的決心。

如果我們以封閉國門，拒絕外資作為維護(hù)金融安全的利器，就回到了思維，以愚昧對抗經(jīng)濟(jì)暴力，從未有過成功的先例。事實(shí)上，我們似乎正在從一個極端走向另一個極端。

我國的金融之所以不安全，是因?yàn)橹挥幸粋€維度的開放――向外開放，而不向內(nèi)開放。到目前為止，我國的金融領(lǐng)域?qū)?nèi)開放是跛足的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于對外開放的步伐。

2005年，民營資本進(jìn)入銀行業(yè)的準(zhǔn)入條件確定。但主要國有商業(yè)銀行在戰(zhàn)略投資者引入相關(guān)條款的設(shè)置上，明顯帶有歧視性，導(dǎo)致民營資本目前只能進(jìn)入一些境況不妙的金融機(jī)構(gòu)。因此，中國金融業(yè)有限制的對內(nèi)開放只能是殘缺之美。

在2006年2月頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實(shí)施辦法》中，規(guī)定凡今后新建股份制銀行必須引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者（以拍賣方式――這是否意味著，在監(jiān)管部門心目中，外資才是真正的心儀對象？所謂審慎準(zhǔn)入也分三六九等？）。

到現(xiàn)在為止，呼吁了十多年的民間金融機(jī)構(gòu)仍然沒有合法化的希望，民間借貸機(jī)構(gòu)的設(shè)立仍是束縛重重。不對內(nèi)開放，意味著境內(nèi)金融資產(chǎn)定價能力的缺失。缺乏來自境內(nèi)資金的競爭，交易在部分決策者與外資機(jī)構(gòu)在推杯換盞之間完成，定價權(quán)拱手相讓給外資是必然的。

中國金融機(jī)構(gòu)不對內(nèi)開放，導(dǎo)致的結(jié)果是，在遭遇困境時，只能低價尋找境外戰(zhàn)略投資者，將近萬億元的人民幣財富拱手相送。

如果我們希望終結(jié)中國金融資產(chǎn)的賤賣史，應(yīng)該呼吁的是向所有資金開放境內(nèi)金融市場，并且優(yōu)先向本國資本開放。只有建立中國金融市場完全的內(nèi)部開放機(jī)制，境外危機(jī)才不至于在中國肆意蔓延，中國金融機(jī)構(gòu)也才不至于被外資逐步蠶食，同時，內(nèi)部的金融人才也才能夠脫穎而出。

國有控股比例多少不是金融安全的象征，即便中國的金融機(jī)構(gòu)百分之百由國有控股，也無法保障中國的金融安全。國有控股與非國有控股的區(qū)別僅在于，國有控股在金融危機(jī)發(fā)生時由公共財政百分之百埋單。

我國金融領(lǐng)域忽略對內(nèi)開放，眼睛一味向外，使中國的金融機(jī)構(gòu)成為國有項目的依附體。銀監(jiān)會2005年9月的一份統(tǒng)計證明，共有9家銀行和2家財務(wù)公司對內(nèi)蒙古電力(集團(tuán))有限責(zé)任公司旗下的電力項目提供了貸款，總額超過200億元。其中有59.5億元的貸款進(jìn)入了7個被國家“叫停”的違規(guī)項目中，損失巨大――中國特有的金融領(lǐng)域風(fēng)險盡顯于此。

篇10

[關(guān)鍵詞]金融風(fēng)險；金融安全；經(jīng)濟(jì)全球化；體制；改革

中圖分類號：F83

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1006-0278（2013）04-056-01

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的步伐不斷加快，世界經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，其已成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。自我國加入WTO以來，面對紛繁復(fù)雜的國際金融形勢以及殘酷的國際競爭，我國長期受政府庇護(hù)的金融業(yè)不可避免的受到外界的沖擊。經(jīng)濟(jì)全球化對我國來說，既是機(jī)遇，又是挑戰(zhàn)。如何能夠更好的防范金融風(fēng)險，維護(hù)我國金融安全，已成為我國亟待解決的問題之一。

一、金融風(fēng)險

眾所周知，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大特點(diǎn)就是金融的全球化。各個國家的金融制度、風(fēng)俗習(xí)慣以及文化傳統(tǒng)等不盡相同，隨著金融交易外延不斷延伸，各個國家的金融互動不斷加強(qiáng)，這些因素將不可避免的影響到金融交易行為，產(chǎn)生碰撞和矛盾，從而帶來金融風(fēng)險。每一種交易都是在一定的制度環(huán)境下完成的，其中被廣泛使用的發(fā)揮社會共知作用的宏觀制度性信息，確保交易契約在收到有限的成文條款外還受到社會理性和以及無形的社會公約的制約。如果交易雙方的制度環(huán)境以及制度結(jié)構(gòu)不同時，其默認(rèn)的宏觀制度性信息也不盡相同，在交易中雙方就會由于社會共知的不同而產(chǎn)生交易的不平等，威脅金融安全。

上述金融風(fēng)險屬于制度性風(fēng)險，是有交易雙方共同承擔(dān)的。但金融技術(shù)性風(fēng)險則主要由發(fā)展中國家的交易者承擔(dān)。這是由于發(fā)達(dá)國家具有比發(fā)展中國家更為先進(jìn)的金融工具和金融交易技術(shù)，西方發(fā)達(dá)國家的交易者在金融技術(shù)性知識的占有上和發(fā)展中國家的交易站存在著明顯的不對等。所以在交易過程中，交易前的信息分布情況絕對了交易后的利潤分配，因此這種情況使得發(fā)展中國家交易者在于發(fā)達(dá)國家進(jìn)行金融交易時其交易風(fēng)險要遠(yuǎn)大于后者。

所以在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，發(fā)展中國家要想在激勵的金融競爭中占有一席之地，就必須積極研究制定防治金融風(fēng)險的措施，確保金融安全。

二、我國維護(hù)金融安全的措施

當(dāng)前我國面臨的國際環(huán)境風(fēng)云變幻，經(jīng)濟(jì)全球化為我國帶來巨大發(fā)展的同時，也帶來了一定的金融風(fēng)險，如何防止和化解風(fēng)險，取決于我們的政策和應(yīng)對方法是否得當(dāng)。防范和化解金融風(fēng)險的措施具體如下：

（一）在金融不變的前提下，積極開展國際合作，共同抵御金融風(fēng)險

1 堅持國家金融。一個國家的金融神圣而不可侵犯，我國金融的完整性需要每個公民積極地維護(hù)，盡量謀取我國在國際場合的發(fā)言權(quán)，反對任何一個國家的金融壟斷寡頭。

2 加強(qiáng)國際金融政策的協(xié)調(diào)溝通。用中長期的發(fā)展眼光來看，我國完全有必要建立主要貨幣匯率的穩(wěn)定機(jī)制。在當(dāng)前金融危機(jī)的大背景下，主要國際貨幣穩(wěn)定的匯率對于恢復(fù)市場的信心和功能是必不可少的。保證匯率穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)之一就是對主要儲備貨幣發(fā)行的監(jiān)督，為了防止有些國家大量地濫發(fā)貨幣，國際社會應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)和機(jī)制。

3 加強(qiáng)區(qū)域金融合作。在一個區(qū)域建立貨幣聯(lián)盟能夠增強(qiáng)自身金融體系的安全性，從而減輕國際風(fēng)險進(jìn)行傳遞的可能性。在經(jīng)濟(jì)全球化加速發(fā)展的大背景下，各國金融市場之間的溝通和聯(lián)系也變得日漸緊密，地球上任何一只蝴蝶扇動一下翅膀，就有可能引發(fā)一場金融危機(jī)的“蝴蝶效應(yīng)”。因此，要防范和抵御現(xiàn)代金融危機(jī)僅靠一國的力量是有限的，只有加強(qiáng)區(qū)域金融監(jiān)管之間的協(xié)作，并建立一致的應(yīng)對機(jī)制才能實(shí)現(xiàn)。從這個方面來看，加強(qiáng)區(qū)域金融合作是十分重要，而且是非常急切的。

（二）完善金融體制的改革，防范金融風(fēng)險

金融體系的存在就必然會出現(xiàn)金融安全問題。后退并不是出路，只有改革才能有效地保證金融安全來抵御金融風(fēng)險。要想解決國內(nèi)金融領(lǐng)域存在的問題、增強(qiáng)國內(nèi)金融企業(yè)的競爭能力，就得按照十七大提出的要求推進(jìn)金融體制改革，發(fā)展和完善各類金融市場，形成多種所有制和多種經(jīng)營形式、功能完善、結(jié)構(gòu)合理、高效安全的現(xiàn)代金融體系。

完善現(xiàn)代金融體系的改革是防范和抵御金融風(fēng)險的必要條件。只有我們的金融企業(yè)做大做強(qiáng)才抵擋國際金融風(fēng)險的沖擊。當(dāng)你處于弱小地位的時候就毫無安全可言，只有把市場做大才能加強(qiáng)自身抵抗風(fēng)險的能力。

1 深化金融機(jī)構(gòu)體制改革，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的競爭力。妥善處理銀行不良資產(chǎn)的問題，有效地解決國有銀行的相關(guān)問題，通過內(nèi)部控制完善治理結(jié)構(gòu)和提高經(jīng)營管理水平。