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篇1

關(guān)鍵詞:航空安全 人為差錯(cuò) 機(jī)務(wù)維修

中圖分類號:V21 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1672-3791(2012)05(a)-0222-01

1 航空安全現(xiàn)狀

隨著社會的發(fā)展,科技的進(jìn)步,民航事業(yè)發(fā)展的速度越來越快,飛機(jī)的可靠性和安全性有了明顯的提高,機(jī)務(wù)維修人員使用的設(shè)備和程序也越來越復(fù)雜。但是,航空維修有一個(gè)主要的方面沒有改變,即大部分的維修工作仍然是由人來完成,然而“人”由于受到自身心理、體力、智力、反應(yīng)能力等的限制,總會有失誤的時(shí)候。因此越是對人的依賴性大的設(shè)備,人的因素就越重要。隨著新材料和電子系統(tǒng)的使用,對航空器維修的要求有所增加,機(jī)務(wù)人員必須具有更豐富的知識和技能。此外,由于航空業(yè)競爭日益激烈,效益必然成為企業(yè)生存和發(fā)展的核心,航空營運(yùn)人為降低成本,提高飛機(jī)的利用率,要求減少飛機(jī)停廠維修時(shí)間,因此,維修人員經(jīng)常要在夜間進(jìn)行高度復(fù)雜的工作,承受巨大的時(shí)間壓力。這些因素都致使維修差錯(cuò)成為影響航空安全的突出問題。

國際航空運(yùn)輸協(xié)會的統(tǒng)計(jì)資料顯示,所有飛行事故的80%都與人的不安全行為有關(guān)。所以人為因素是當(dāng)今航空飛行安全的最大隱患,同時(shí)也是提高飛行安全水平最有效的手段。人始終是航空運(yùn)行復(fù)雜系統(tǒng)中的核心組成部分,無論航空器多么先進(jìn),它必須由高質(zhì)量的人去操縱和管理,但是從人的行為學(xué)角度來看,人的行為是會發(fā)生錯(cuò)誤的。人的行為由思想、情緒、能力、行為動(dòng)機(jī)等因素所決定,也可以說人的行為是思想、情緒、能力、行為動(dòng)機(jī)等因素的綜合反映,所以說差錯(cuò)是人類正常行為的構(gòu)成部分。隨著飛機(jī)總量的不斷增加,若不采取措施減小人為差錯(cuò),事故數(shù)量也會不斷增加,因此加強(qiáng)對人為因素的研究和應(yīng)用勢在必行。本文將從飛機(jī)維修方面談?wù)勅藶椴铄e(cuò)對航空安全的影響,探討避免發(fā)生差錯(cuò)的方法和對策。

2 人為因素理論

人為因素源于美國,在西歐稱為人—機(jī)工程學(xué),20世紀(jì)80年代中國學(xué)者將其發(fā)展為人—機(jī)—環(huán)境系統(tǒng)工程。它把人、機(jī)、環(huán)境看作一個(gè)系統(tǒng)的三大要素,在深入研究這三者各自性能的基礎(chǔ)上,從系統(tǒng)的總體性能出發(fā),通過三者間的信息傳遞、加工和控制,成為一個(gè)相互關(guān)聯(lián)的復(fù)雜系統(tǒng),并且具有安全、高效、經(jīng)濟(jì)的綜合性能。這里簡單介紹一下SHEL模式。

SHEL模式(見圖1)是在航空維修人為因素領(lǐng)域使用最為普遍的模型。認(rèn)為航空系統(tǒng)由軟件、硬件、環(huán)境和人四個(gè)要素組成,它的名字由模型中各個(gè)部分的第一個(gè)字母構(gòu)成。

(1)S—軟件,維修程序、維修手冊,檢查單等。

(2)H—硬件,工具,設(shè)備。飛機(jī)結(jié)構(gòu)、駕駛艙設(shè)計(jì)、操縱系統(tǒng)和儀表配置的特性等。

(3)E—環(huán)境,維修條件、工作環(huán)境、管理方式等。

(4)L—人,包括維修人員、主管、計(jì)劃員、經(jīng)理等。

SHEL模式用簡化的方法表示復(fù)雜系統(tǒng),具體形象的表述人為因素的研究范圍、基本要素以及他們相互之間的關(guān)系:在模型中各個(gè)方塊界面之間要相互匹配,有一處不匹配就意味著一個(gè)人為差錯(cuò),人處于模式的中心地位,被認(rèn)為是系統(tǒng)中最重要的,同時(shí)其適應(yīng)能力也是最重要的組成部分。所以說人是航空活動(dòng)的主體,隨著飛機(jī)安全性、可靠性的提高,人為因素已成為當(dāng)今航空業(yè)最重要的課題之一。

3 預(yù)防人為差錯(cuò)的方法

飛機(jī)總是要由人來操縱的,但是隨著航空技術(shù)的不斷發(fā)展,飛機(jī)使用要求的不斷提高,對飛機(jī)的操作技術(shù)也日趨復(fù)雜,然而“人”由于受到各方面的限制,總會有失誤的時(shí)候。因此越是對人的依賴性大的設(shè)備,人的因素就越重要。但是人的行為也是可以控制的,人們可以通過學(xué)習(xí)、溝通、吸取他人的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),積累總結(jié)自己的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),從中找出有效的防范措施,減少失誤的發(fā)生。為有效的提高航空安全水平,本文提出以下幾個(gè)思路來盡量避免人為差錯(cuò)的產(chǎn)生。

3.1 加強(qiáng)培訓(xùn)力度,提高工作人員整體素質(zhì)

面對科學(xué)技術(shù)進(jìn)步對勞動(dòng)力要求越來越高的形勢,提高工作人員整體素質(zhì)對于避免人為差錯(cuò)、保證飛行安全、提高經(jīng)濟(jì)效益有著重要的意義。首先企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)要立足于現(xiàn)狀、著眼于未來,重視員工教育和培訓(xùn),切實(shí)加強(qiáng)培訓(xùn)部門人、財(cái)、物的投入。其次培訓(xùn)部門要制定切實(shí)可行的培訓(xùn)計(jì)劃和模塊大綱,尤其要加強(qiáng)員工入場、上崗、崗位調(diào)整、在職業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和復(fù)訓(xùn)工作,并要注意加大“人為因素”培訓(xùn)的比重。再次,要明確規(guī)范員工的行為,注重職業(yè)道德的培養(yǎng),要求員工要自覺遵守各類規(guī)章制度,必要時(shí)要強(qiáng)制執(zhí)行,從一開始就加強(qiáng)安全教育,責(zé)任義務(wù)教育,加強(qiáng)責(zé)任心,培養(yǎng)員工熱愛工作、吃苦耐勞、嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)。

3.2 樹立“以人為本”的管理機(jī)制

在實(shí)際工作中要樹立“以人為本”的管理思想,人是最重要的生產(chǎn)力,是最寶貴的財(cái)富,是最積極、最活躍的因素。管理人員要合理配置和利用人力資源來最大限度的開發(fā)員工的潛能,調(diào)動(dòng)員工的積極性,還要以身作則、言行一致、為人坦蕩、正確處理和對待個(gè)人利益得失,注意研究和掌握員工的心理特征和活動(dòng)規(guī)律,對癥下藥,即實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)和管理。在用人方面,應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“用人之才、記人之功、容人之過、解人之難”的原則,要善于捕捉每個(gè)人的閃光點(diǎn),提供廣闊的空間和充足的機(jī)會,創(chuàng)造一種和諧的工作關(guān)系,提高企業(yè)的向心力和凝聚力。

3.3 樹立“以可靠性為中心”的維修思想

以可靠性為中心的維修思想是保證航空器持續(xù)適航的有力手段,其基本目標(biāo)是對飛機(jī)、發(fā)動(dòng)機(jī)及機(jī)載設(shè)備的故障或損壞前各種有意義的變化特征加以認(rèn)識、分析、評估、處理和監(jiān)控,以確定各類維修管理要求。

首先,加強(qiáng)維修管理,細(xì)化管理程序?！肮こ坦芾硎謨浴薄ⅰ百|(zhì)量保證手冊”等是航空維修單位和個(gè)人的行為準(zhǔn)則,在編寫“手冊”或“程序”時(shí),應(yīng)充分利用人機(jī)工程學(xué)的研究成果,考慮工作人員的心理和個(gè)性特點(diǎn),從安全角度出發(fā),盡量減少操作人員出現(xiàn)差錯(cuò)的機(jī)會,使各項(xiàng)維修活動(dòng)有序進(jìn)行。其次,加強(qiáng)組織管理,注重細(xì)節(jié)控制。加強(qiáng)信息管理,建立有效的監(jiān)督機(jī)制,進(jìn)行同步監(jiān)督檢查,要保證信息的及時(shí)性、可靠性、準(zhǔn)確性、經(jīng)濟(jì)性,真正使公司或個(gè)人吸取教訓(xùn),加強(qiáng)溝通,舒暢信息通道,要講實(shí)話,講真話,出現(xiàn)失誤不隱瞞,及時(shí)上報(bào)采取補(bǔ)救措施,減少差錯(cuò)的產(chǎn)生。

4 結(jié)語

影響人為差錯(cuò)的因素很多,但只要應(yīng)用科學(xué)的方法就能提高人的可靠性,減少人為差錯(cuò)的發(fā)生。當(dāng)出現(xiàn)差錯(cuò)時(shí),不僅要從操作者自身找原因,還應(yīng)從管理、制度等多方面去查找,發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)反饋信息,并及時(shí)制定出糾正措施,這樣才能夠真正意義上避免差錯(cuò)的產(chǎn)生。因此,提高工作質(zhì)量,從一點(diǎn)一滴做起,杜絕人為差錯(cuò)的發(fā)生,是保證飛行安全,保證人民生命財(cái)產(chǎn)安全的最有效最基本的基石。

參考文獻(xiàn)

[1] 朱麗君,劉珂.人為因素和航空法規(guī)[M].兵器工業(yè)出版社.

[2] 李偉,林國樑.航空安全與事故防范[J].廣州民航職業(yè)技術(shù)學(xué)院.

[3] 高培建,人為因素與航空安全[J].科技創(chuàng)新導(dǎo)報(bào),2009.

篇2

【關(guān)鍵詞】企業(yè)環(huán)境信息；銀行信貸；安全

一、前 言

中國當(dāng)前的嚴(yán)峻環(huán)境形勢表明，少數(shù)專業(yè)部門的污染減排手段有限，必須與更多宏觀經(jīng)濟(jì)部門聯(lián)合起來，進(jìn)行制度創(chuàng)新。國際經(jīng)驗(yàn)表明，越來越多的政府和國際組織傾向于運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿來引導(dǎo)環(huán)境保護(hù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。它實(shí)質(zhì)上就是政府利用稅收、價(jià)格、信貸等經(jīng)濟(jì)手段來迫使排污企業(yè)將污染成本內(nèi)部化，從而達(dá)到事前自愿減少污染，而不是事后再對污染進(jìn)行治理。在新形勢下，環(huán)境經(jīng)濟(jì)手段如綠色信貸、綠色財(cái)政、綠色保險(xiǎn)和綠色證券都將會陸續(xù)加以運(yùn)用。{1}從2007年4月1日起，國家環(huán)保總局將把環(huán)境執(zhí)法信息納入人民銀行征信管理系統(tǒng)，與人民銀行形成信息聯(lián)動(dòng)，借助金融等部門力量加強(qiáng)環(huán)境監(jiān)管。在此基礎(chǔ)上，2007年7月12日，國家環(huán)保總局、中國人民銀行以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》（環(huán)發(fā)[2007]108號）（以下簡稱《意見》）。此前，國家環(huán)?？偩峙c中國人民銀行的“共享企業(yè)環(huán)保信息”，主要是整治違法排污企業(yè)，保障群眾健康環(huán)保專項(xiàng)行動(dòng)形成的企業(yè)環(huán)境違法信息，而此次納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的環(huán)保信息，其范圍得到擴(kuò)大，形成了更為完整的環(huán)境信息系統(tǒng)。為了保障該項(xiàng)制度能夠貫徹落實(shí)，《意見》還明確提出了部門合作的工作機(jī)制，即建立環(huán)保部門和金融監(jiān)管部門的聯(lián)席會議制度，定期召開協(xié)調(diào)會交換信息。盡管《意見》出臺的大背景主要是遏制日益嚴(yán)重的環(huán)境污染和生態(tài)破壞，但是，由環(huán)保部門提供的權(quán)威企業(yè)環(huán)境信息，對于銀行信貸安全同樣也會發(fā)揮重要的影響。

二、銀企環(huán)境信息不對稱對信貸安全的消極影響

（一）環(huán)境問題的嚴(yán)重與企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生

目前，中國正處于環(huán)境問題最嚴(yán)峻時(shí)期，而通常正是在這個(gè)時(shí)期，企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)也將更加顯著。這里所說的企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)是指：企業(yè)因?yàn)槠鋬?nèi)外環(huán)境因素變化直接或間接使企業(yè)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。這種環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)至少表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，企業(yè)因?yàn)檫`反環(huán)境法律，造成環(huán)境污染或者生態(tài)破壞而受到嚴(yán)厲的環(huán)境行政處罰，或者高額的環(huán)境損害民事賠償。對于嚴(yán)重違反環(huán)境法律的行為，環(huán)保部門可以責(zé)令企業(yè)停產(chǎn)整頓，而政府可以責(zé)令企業(yè)停業(yè)或關(guān)閉。另外，環(huán)境污染或生態(tài)破壞帶來的財(cái)產(chǎn)損失或者人身損害賠償往往足以導(dǎo)致一個(gè)企業(yè)消亡。

第二，區(qū)域環(huán)境污染和生態(tài)破壞帶來的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)所在區(qū)域環(huán)境質(zhì)量惡化，一方面會限制企業(yè)的生存發(fā)展空間，另一方面會導(dǎo)致區(qū)域環(huán)保法律法規(guī)及政策日趨嚴(yán)厲。例如，為了遏制區(qū)域嚴(yán)重環(huán)境污染，國家環(huán)保總局自2006年開始，實(shí)行“區(qū)域限批”{2}和“流域限批”{3}措施，這對于在限批區(qū)域內(nèi)的企業(yè)無疑加大了其環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。另外，中國政府重點(diǎn)治理的“三湖”、“四江”區(qū)域，隨著環(huán)境治理力度的進(jìn)一步加強(qiáng)，一些企業(yè)將可能面臨被關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)的命運(yùn)。

第三，環(huán)境法律法規(guī)及其相關(guān)政策拓寬、趨嚴(yán)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。環(huán)境法律法規(guī)以及相關(guān)政策的每一次變動(dòng)，都可能會對某一區(qū)域或某一行業(yè)的企業(yè)帶來較大沖擊。如1991年，《全面禁止象牙國際交易公約》在中國生效，一百多家象牙雕刻廠全部倒閉，被工藝界稱為“黑色星期五”。 1993年，國務(wù)院發(fā)出的《關(guān)于禁止犀牛角和虎骨貿(mào)易的通知》，同樣給中成藥行業(yè)帶來沉重的打擊。{4}另外，我國環(huán)境法律對于企業(yè)環(huán)境行為的規(guī)范也日趨嚴(yán)厲。例如，江蘇省將在太湖流域制定實(shí)施更加嚴(yán)格的環(huán)境準(zhǔn)入制度，全面禁止新上不符合產(chǎn)業(yè)政策和新增氮磷排放的項(xiàng)目。同時(shí)，在太湖流域?qū)嵭懈咚?、更加?yán)格的水污染防治標(biāo)準(zhǔn)，以提高排放標(biāo)準(zhǔn)倒逼企業(yè)完善治污設(shè)施，降低排放強(qiáng)度，從總量上控制污染物排放。在2008年年底前依法淘汰2150家小化工企業(yè)。{5}

第四，國際貿(mào)易中的綠色貿(mào)易壁壘給企業(yè)帶來的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。綠色貿(mào)易壁壘是一國以保護(hù)有限的資源、環(huán)境和人體健康為名，通過制定一系列苛刻的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，對來自其他國家或地區(qū)的產(chǎn)品、服務(wù)直接或間接加以限制的貿(mào)易手段和措施。{6}如2003年1月27日，歐盟通過了關(guān)于在電子電氣設(shè)備中限制使用某些有害物質(zhì)的指令。該指令規(guī)定：從2006年7月1日開始，進(jìn)人歐盟市場的電子產(chǎn)品中含有的鉛、汞、鎘等6種有害物質(zhì)不得超出指定標(biāo)準(zhǔn)。我國將有3000多家整機(jī)生產(chǎn)廠和上萬家的機(jī)電零部件的生產(chǎn)廠會受到這個(gè)指令的影響，涉及出口企業(yè)約2000家，產(chǎn)品20多萬種，涉及的機(jī)電產(chǎn)品總值達(dá)317億美元。{7}

（二）銀企環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)信息的不對稱對信貸安全的影響

眾所周知，以上企業(yè)存在的各類環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)對于一個(gè)企業(yè)的生存發(fā)展將不可避免地帶來重大影響，在一定程度上也同樣影響到一個(gè)企業(yè)清償債務(wù)的能力。現(xiàn)代企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營離不開商業(yè)銀行，沒有銀行的信貸支持，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)無法開展。但是，不可否認(rèn)的事實(shí)是，近年來，我國商業(yè)銀行不良貸款比率一直居高不下，嚴(yán)重威脅著整個(gè)金融體系的安全。特別是企業(yè)面臨的日益加大的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，也直接威脅著商業(yè)銀行信貸安全。

常識告訴人們，如果銀行知道企業(yè)面臨著不利的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)就不可能冒很大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行貸款。但事實(shí)上，盡管銀行在主觀上并不想將資金借貸給存在嚴(yán)重環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，然而致命的問題是，銀行并不能在現(xiàn)實(shí)中準(zhǔn)確地區(qū)分哪些企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)小，哪些企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)大，這主要取決于銀行能否真實(shí)而準(zhǔn)確地獲知企業(yè)與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等有關(guān)的企業(yè)環(huán)境信息。問題是，目前在制度框架下，我國商業(yè)銀行具有這方面的能力嗎？

在銀企信貸關(guān)系中，企業(yè)由于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)而承擔(dān)的不利益將可能轉(zhuǎn)嫁給銀行，從而導(dǎo)致銀行的信貸安全受到極大威脅，而這種風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁恰恰是建立在銀行與企業(yè)之間環(huán)境信息不對稱的基礎(chǔ)之上。根據(jù)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，在市場交易過程中，交易雙方難以擁有等量同質(zhì)的信息，信息不對稱由此產(chǎn)生。這種信息不對稱從發(fā)生的時(shí)間上看，可能發(fā)生在銀行與企業(yè)借貸關(guān)系形成之前，也可能存在于借貸關(guān)系形成之后。但無論是發(fā)生在何時(shí)，對于銀行來說，都面臨著企業(yè)由于存在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。這至少表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：第一，借款企業(yè)為了取得貸款，可能會刻意隱瞞甚至偽造企業(yè)相關(guān)環(huán)境信息，從而誘使銀行發(fā)放貸款，即使銀行在貸款后了解到借款企業(yè)的真實(shí)環(huán)境信息，但所能采取的措施最多也就是亡羊補(bǔ)牢。{8}第二，當(dāng)企業(yè)獲得銀行貸款之后，銀行只能觀測到企業(yè)的行動(dòng)結(jié)果，而不能觀測到企業(yè)行動(dòng)本身，或者說，只能觀測到企業(yè)的行為，但不能觀測到企業(yè)的行動(dòng)效果，或不能準(zhǔn)確評價(jià)企業(yè)的行動(dòng)效果，從而使得企業(yè)有機(jī)會利用信息優(yōu)勢來損害銀行的利益。{9}如由于銀行對企業(yè)的經(jīng)營行為無法完全徹底了解，企業(yè)通過擅自改變貸款用途，將資金挪用于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)非常高的高污染類項(xiàng)目，從而把經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行。

（三）企業(yè)環(huán)境信息披露的缺失

很顯然，對于這種銀行與企業(yè)在環(huán)境信息上的不對稱狀態(tài)，由于直接對銀行信貸安全構(gòu)成威脅，消除這種不對稱也是銀行之所求。但靠銀行一己之力無法消除這種不對稱。如果要改變這種狀況至少需要企業(yè)和銀行兩方面的努力?？陀^地說，銀行與企業(yè)信貸關(guān)系中的環(huán)境信息不對稱可以通過作為借款人的企業(yè)誠實(shí)行為與作為貸款人的銀行努力調(diào)查獲得改善，但是不可能根本消除。{10}對于企業(yè)來說，在環(huán)境信息的收集、處理以及披露上都存在一定的成本；同時(shí)，對于某些環(huán)境信息，尤其是環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)信息，從企業(yè)自身利益最大化角度并不希望讓銀行獲得，因?yàn)槟菢涌赡軐?dǎo)致銀行對其環(huán)境行為的監(jiān)督和制約，除非法律明確規(guī)定，企業(yè)需要披露其環(huán)境信息。對于銀行來說，加強(qiáng)對借貸企業(yè)的信息收集是克服信息不對稱的重要舉措。但是，由于銀行信息收集能力不高，尤其是我國銀行長期缺乏企業(yè)信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)意識，因此往往難以獲取需要的企業(yè)環(huán)境信息。

事實(shí)上，近幾年來，我國環(huán)境法律也開始注意企業(yè)環(huán)境信息公開問題，而且這種公開往往是強(qiáng)制性的，構(gòu)成了企業(yè)的一項(xiàng)環(huán)境義務(wù)。從法律規(guī)定看，對于企業(yè)環(huán)境信息強(qiáng)制性公開的主體范圍也不好作統(tǒng)一界定，因?yàn)榄h(huán)境問題涉及的范圍非常廣泛，不同的企業(yè)對環(huán)境的影響程度不同；同時(shí)，企業(yè)的環(huán)境狀況對不同的公眾也存在不同的影響，導(dǎo)致不同的法律可能基于不同的目的對企業(yè)環(huán)境信息公開會有不同的要求。目前以下幾類企業(yè)負(fù)有強(qiáng)制公開相關(guān)環(huán)境信息的義務(wù)：

第一，需要在項(xiàng)目建設(shè)過程中編制環(huán)境影響評價(jià)報(bào)告書的企業(yè)。2006年2月，國家環(huán)?？偩殖雠_《環(huán)境影響評價(jià)公眾參與暫行辦法》，要求建設(shè)單位在編制環(huán)境影響評價(jià)報(bào)告書的時(shí)候，采用便于公眾知悉的方式，向公眾公開有關(guān)的環(huán)境影響評價(jià)的信息。要注意的是，不是所有的建設(shè)項(xiàng)目在環(huán)境影響評價(jià)時(shí)都需要公開環(huán)境信息，只有對環(huán)境可能造成重大影響的建設(shè)項(xiàng)目才需要編制環(huán)境影響報(bào)告書。因此，對于那些對周圍環(huán)境可能產(chǎn)生輕度環(huán)境影響或產(chǎn)生很小環(huán)境影響的建設(shè)項(xiàng)目，其建設(shè)單位在目前的法律框架下就沒有強(qiáng)制公開環(huán)境信息的義務(wù)。

第二，造成污染物排放超標(biāo)或嚴(yán)重污染環(huán)境的企業(yè)。實(shí)踐中，往往都是那些平時(shí)超過國家污染物排放標(biāo)準(zhǔn)排放污染物的企業(yè)對周圍的環(huán)境危害最大，也是直接威脅周圍公眾生命健康安全的主要因素。因此，在強(qiáng)制環(huán)境信息公開的主體中它們理所當(dāng)然地成為主要對象。2003年，國家環(huán)保總局根據(jù)《清潔生產(chǎn)促進(jìn)法》的規(guī)定，出臺規(guī)范性文件《關(guān)于企業(yè)環(huán)境信息公開的公告》（環(huán)發(fā)[2003]156號）（以下簡稱《公告》）。這是我國目前對企業(yè)環(huán)境信息公開專門進(jìn)行規(guī)定的規(guī)范性文件。根據(jù)《公告》規(guī)定，對于超標(biāo)準(zhǔn)排放污染物或者超過污染物排放總量規(guī)定限額的污染嚴(yán)重的企業(yè)，其相關(guān)的環(huán)境信息必須在當(dāng)?shù)刂饕襟w以及環(huán)保部門官方網(wǎng)站上進(jìn)行公開。

對污染嚴(yán)重企業(yè)強(qiáng)制性公開環(huán)境信息，主要是想通過公眾的壓力和監(jiān)督迫使企業(yè)治理污染。因?yàn)楣娍梢酝ㄟ^選用企業(yè)產(chǎn)品來體現(xiàn)對一個(gè)企業(yè)環(huán)境行為好壞的認(rèn)可，這將直接影響企業(yè)在市場上的形象。投資者也將根據(jù)企業(yè)環(huán)境信息，審慎決策投資方向。{11}

第三，證券市場的上市公司。根據(jù)公司的社會責(zé)任理論，現(xiàn)代公司需要承擔(dān)環(huán)境和社會受托責(zé)任，其中環(huán)境受托責(zé)任要求公司必須對環(huán)境資源承擔(dān)保護(hù)責(zé)任，如增加對環(huán)境保護(hù)的投入，治理環(huán)境污染，為社會提供無污染的食品等，并將履行情況全面及時(shí)地向委托人報(bào)告。{12}我國證券市場建立時(shí)間不長，但是在證監(jiān)會的證券信息公開的監(jiān)管規(guī)范中也很注重企業(yè)的環(huán)境信息公開。1997年，證監(jiān)會了《公開發(fā)行證券公司信息披露內(nèi)容與格式準(zhǔn)則第1號（招股說明書）》，要求上市公司闡述投資項(xiàng)目環(huán)保方面的風(fēng)險(xiǎn)。2001年在《公開發(fā)行證券公司信息披露內(nèi)容與格式準(zhǔn)則第9號—首次公開發(fā)行股票申請文件》、《公開發(fā)行證券公司信息披露的編報(bào)規(guī)則第12號—上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券申請文件》中明確要求，股票發(fā)行人對其業(yè)務(wù)及募股資金擬投資項(xiàng)目是否符合環(huán)境保護(hù)要求進(jìn)行說明，如三年內(nèi)是否違反環(huán)境保護(hù)方面的法規(guī)等。2001年，國家環(huán)保總局了《關(guān)于做好上市公司環(huán)保情況核查工作的通知》，2003年將其修改為《關(guān)于對申請上市的企業(yè)和申請?jiān)偃谫Y的上市企業(yè)進(jìn)行環(huán)境保護(hù)核查的規(guī)定》，在規(guī)定中要求，對申請上市的企業(yè)和申請?jiān)偃谫Y的上市企業(yè)的環(huán)境保護(hù)情況進(jìn)行核查，并將核查結(jié)果進(jìn)行公示。比如，在1993年到2003年間，江蘇省在深、滬上市的78家上市公司中，對環(huán)境信息進(jìn)行披露的具體情況是：在招股說明書中進(jìn)行披露的有50家，占64.1%;在2001年年報(bào)中進(jìn)行披露的有15家，占25%；在2002年年報(bào)中進(jìn)行披露的有24家，占35%；在2003年年報(bào)中進(jìn)行披露的有30家，占38%。{13}

盡管，在我國現(xiàn)有法律框架下，企業(yè)也存在強(qiáng)制性環(huán)境信息的主動(dòng)公開，但是，對于銀行來說，其不足是很明顯的，因?yàn)樵谇懊嫣峒暗膸最惼髽I(yè)范圍極其有限，而且其披露的環(huán)境信息也并不是涉及企業(yè)整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中的所有環(huán)境信息，其環(huán)境信息公開的目的同樣也并不是直接針對銀行信貸安全的。當(dāng)然，這并不是說，這些環(huán)境信息對于銀行沒有任何價(jià)值。事實(shí)上，無論是企業(yè)環(huán)境影響評價(jià)信息，還是企業(yè)嚴(yán)重超標(biāo)、造成嚴(yán)重環(huán)境污染的信息往往都構(gòu)成企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)信息，銀行積極而主動(dòng)地收集并加以運(yùn)用，對于防范信貸風(fēng)險(xiǎn)將產(chǎn)生積極影響。

三、公權(quán)力的干預(yù)與銀企信息不對稱的克服

（一）銀企環(huán)境信息的不對稱克服與公權(quán)力的干預(yù)

銀行與企業(yè)之間的環(huán)境信息不對稱，無論是對于銀行信貸安全，還是對于環(huán)境保護(hù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都不利。那么，如何克服銀行與企業(yè)之間環(huán)境信息不對稱困境就不僅僅是銀行一方面要考慮解決的問題，它也是環(huán)境保護(hù)行政機(jī)關(guān)要關(guān)注的對象。正如筆者在前面分析所得出的結(jié)論，對于環(huán)境信息不對稱的克服，單純依靠企業(yè)自主的環(huán)境信息公開，或者是銀行的獨(dú)自收集都難以達(dá)到理想的效果。通過環(huán)境公權(quán)力的干預(yù)就是一種必然的選擇。其理由如下：

第一，銀行與企業(yè)之間的環(huán)境信息不對稱問題不可能在市場框架內(nèi)通過私力自身得到解決。之所以如此認(rèn)為，是因?yàn)樵阢y行與企業(yè)信貸交易過程中，占環(huán)境信息優(yōu)勢的企業(yè)不會主動(dòng)提供環(huán)境信息給銀行，這種信息的提供對其而言不僅無利可圖，反而會使其喪失因?yàn)樾畔?yōu)勢而可能獲取的超額利益。對于環(huán)境信息劣勢者而言，既然不能通過環(huán)境信息優(yōu)勢者的告知而獲取環(huán)境信息，其就會自行收集環(huán)境信息，但這種環(huán)境信息的收集不僅會使其承受過多的信息成本，還會存在信息能力不足的問題，所以環(huán)境信息劣勢者自己收集環(huán)境信息的行為不可能普遍成功。因此，我們不難看到，現(xiàn)實(shí)生活中，在銀行與企業(yè)之間的信貸交易前和信貸交易過程中，企業(yè)往往能夠主動(dòng)提供環(huán)境信息，銀行也可能主動(dòng)收集企業(yè)的環(huán)境信息，但這種環(huán)境信息的提供行為和環(huán)境信息的收集行為都是以促成信貸關(guān)系形成為目的的，只要信貸關(guān)系已經(jīng)形成，環(huán)境信息優(yōu)勢方的企業(yè)就可能會減少甚至停止環(huán)境信息的提供，而銀行受到信息收集能力以及成本的約束也可能會停止環(huán)境信息的進(jìn)一步收集行為。{14}

第二，政府在解決銀企環(huán)境信息不對稱問題中具有先天的優(yōu)勢。首先，政府作為公權(quán)力的行使者，其公權(quán)的強(qiáng)制力可以強(qiáng)制性地賦予企業(yè)對自身環(huán)境信息的說明義務(wù)，而銀行作為私權(quán)主體是不能夠強(qiáng)迫企業(yè)告知環(huán)境信息的。其次，一般來說，政府作為一種超越于私人主體之上的公共組織對于環(huán)境信息的收集能力以及處理能力要強(qiáng)于銀行，這使得政府向銀行提供企業(yè)環(huán)境信息成為可能。特別是與私人主體往往注重追求個(gè)人利益最大化不同，政府作為一種代表公共利益的組織，使其無償提供環(huán)境信息成為可能。再次，政府具有組織優(yōu)勢，其直接向銀行提供企業(yè)環(huán)境信息，使得銀行無需再去收集、處理環(huán)境信息，因而極大地降低了環(huán)境信息成本。最后，政府權(quán)威的存在使其提供的環(huán)境信息具有公信力。{15}

（二）銀行獲取企業(yè)環(huán)境信息的現(xiàn)實(shí)路徑與信貸安全的保障

也正是政府在環(huán)境信息公開上具有的先天優(yōu)勢，使得從2007年上半年開始，在政府環(huán)境信息公開制度確立的基礎(chǔ)上，由國家環(huán)保總局與中國人民銀行以及銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文，通過環(huán)保部門對企業(yè)環(huán)境信息公開，達(dá)到建立綠色信貸機(jī)制，既有利于環(huán)境保護(hù)，又有利于銀行信貸安全。那么，銀行又如何獲取企業(yè)相關(guān)環(huán)境信息以及如何能夠?qū)崿F(xiàn)其信貸安全目標(biāo)呢？

1．環(huán)保部門對企業(yè)環(huán)境信息的收集與提供

環(huán)境問題大多是由于企業(yè)的排污及開發(fā)利用自然資源活動(dòng)帶來的，因此，環(huán)境信息主要包括這些污染源的排污情況的信息。根據(jù)各國現(xiàn)有的環(huán)境立法，大多規(guī)定排污單位要向當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門進(jìn)行排污申報(bào)登記。{16}另外，環(huán)境保護(hù)部門還可以通過現(xiàn)場檢查制度、環(huán)境監(jiān)測制度等方式主動(dòng)收集排污企事業(yè)單位的環(huán)境信息。因此，對于企業(yè)的環(huán)境信息，當(dāng)?shù)氐沫h(huán)境保護(hù)部門一般都已擁有，只要環(huán)境保護(hù)部門承擔(dān)環(huán)境信息的公開義務(wù)，銀行可以通過環(huán)境信息的公開而獲得其需要的某一企業(yè)的環(huán)境信息。

根據(jù)《意見》規(guī)定，環(huán)保部門在收集企業(yè)環(huán)境信息時(shí)，盡管基于環(huán)境保護(hù)需要應(yīng)全面完整收集企業(yè)所有環(huán)境信息，但是對于向銀行提供的企業(yè)環(huán)境信息是有一定范圍的，具體包括八個(gè)方面的環(huán)境信息：(1)受理的環(huán)境影響評價(jià)文件的審批結(jié)果和建設(shè)項(xiàng)目竣工環(huán)境保護(hù)驗(yàn)收結(jié)果；(2)污染物排放超過國家或者地方排放標(biāo)準(zhǔn)，或者污染物排放總量超過地方人民政府核定的排放總量控制指標(biāo)的污染嚴(yán)重的企業(yè)名單；(3)發(fā)生重大、特大環(huán)境污染事故或者事件的企業(yè)名單；(4）拒不執(zhí)行已生效的環(huán)境行政處罰決定的企業(yè)名單；(5)掛牌督辦企業(yè)、限期治理企業(yè)、關(guān)停企業(yè)的名單；(6)環(huán)境友好企業(yè)名單；(7）企業(yè)環(huán)境行為評價(jià)信息；(8)其他有必要通報(bào)金融機(jī)構(gòu)的環(huán)境監(jiān)管信息。

從總體上看，這些環(huán)境信息可以分為兩大類：企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)信息與非環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)信息。對于企業(yè)污染物排放超過國家或者地方排放標(biāo)準(zhǔn)，或者污染物排放總量超過地方人民政府核定的排放總量控制指標(biāo)的污染嚴(yán)重的，企業(yè)發(fā)生重大、特大環(huán)境污染事故或者事件的；企業(yè)拒不執(zhí)行已生效的環(huán)境行政處罰決定的；企業(yè)已經(jīng)被環(huán)保部門掛牌督辦、限期治理、關(guān)停企業(yè)的等環(huán)境信息，這些明顯屬于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)信息。對于環(huán)境信息表明該企業(yè)為環(huán)境友好型的，則說明該企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)很小。至于涉及環(huán)境影響評價(jià)文件的審批結(jié)果和建設(shè)項(xiàng)目竣工環(huán)境保護(hù)驗(yàn)收結(jié)果以及企業(yè)環(huán)境行為的評價(jià)信息，是否屬于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)信息，則要看其環(huán)境信息的具體內(nèi)容進(jìn)行判斷。如企業(yè)新建項(xiàng)目由于存在很大的環(huán)境污染的可能性，其環(huán)境影響評價(jià)報(bào)告書未通過環(huán)保部門審批的環(huán)境信息，就應(yīng)該列為企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)信息。企業(yè)環(huán)境行為評價(jià)信息，主要揭示不同企業(yè)的環(huán)境信譽(yù)等級，通常用不同色彩表示，是一個(gè)企業(yè)環(huán)境信息的綜合指標(biāo)，包括：企業(yè)基本情況指標(biāo)、污染行為指標(biāo)、環(huán)境一項(xiàng)指標(biāo)、環(huán)境管理指標(biāo)、清潔生產(chǎn)指標(biāo)以及信任度指標(biāo)。{17}企業(yè)環(huán)境行為評價(jià)可以根據(jù)其等級來判斷該企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中是否存在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

由于《政府信息公開條例》以及《環(huán)境信息公開辦法（試行）》于2008年5月1日實(shí)施，環(huán)保部門可以根據(jù)環(huán)境信息公開的法定程序?qū)⒁婪ㄊ占降钠髽I(yè)相關(guān)環(huán)境信息提供給金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行。

2.企業(yè)環(huán)境信息對銀行信貸安全的促進(jìn)

環(huán)保部門對于企業(yè)環(huán)境信息的提供，使得銀行對于貸款企業(yè)的環(huán)境信息能夠真實(shí)、準(zhǔn)確和全面地掌握，從而大大緩解了銀行與企業(yè)間的信息不對稱矛盾，其對銀行信貸安全的促進(jìn)作用也很明顯。

第一，減少銀行因?yàn)閾?dān)心企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的逆向選擇。由于銀行通過市場難以獲得其信貸所需要的環(huán)境信息，只能將潛在的企業(yè)借款人分為有限的幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級，對每一個(gè)等級的借款人給予平均的貸款利率。在這種情況下，較低環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)由于貸款利率高于其預(yù)期的利率水平而退出，而高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)則會接受貸款條件，從而使得銀行的風(fēng)險(xiǎn)加大。{18}在綠色信貸機(jī)制下，由于企業(yè)的環(huán)境行為優(yōu)劣評價(jià)信息銀行都能夠通過環(huán)保部門而獲取，使得銀行有能力區(qū)分不同環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，也使得那些環(huán)境友好型企業(yè)在獲得銀行信貸方面處于優(yōu)勢地位。對于銀行來說，將資金借貸給環(huán)境友好型企業(yè)，不僅獲取利益，而且其信貸資金的安全性也會有很大提高。

第二，限制商業(yè)銀行向環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)大的企業(yè)進(jìn)行信貸。根據(jù)環(huán)保部門提供的企業(yè)環(huán)境信息，各商業(yè)銀行要將控制對污染企業(yè)的信貸作為履行社會責(zé)任的主要內(nèi)容，嚴(yán)格限制污染企業(yè)的貸款，及時(shí)調(diào)整信貸管理，防范企業(yè)和建設(shè)項(xiàng)目因環(huán)保要求發(fā)生變化帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)；在向企業(yè)或個(gè)人發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)查詢企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并將企業(yè)環(huán)保守法情況作為審批貸款的必備條件之一。對于未通過環(huán)境影響評價(jià)或者環(huán)保設(shè)施驗(yàn)收的項(xiàng)目，不得新增任何形式的信貸支持。在國家產(chǎn)業(yè)政策的引導(dǎo)下，分類給予信貸：對鼓勵(lì)類項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極給予信貸支持；對限制和淘汰類新建項(xiàng)目不得提供信貸支持；對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)能力，且股價(jià)允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的，可按信貸原則繼續(xù)給予信貸支持；對于淘汰類項(xiàng)目，應(yīng)停止各類形式的新增信貸支持，并采取措施收回已經(jīng)發(fā)放的貸款。

第三，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的積極作為是綠色信貸機(jī)制發(fā)揮作用的保障。企業(yè)環(huán)境信息對于銀行信貸安全的促進(jìn)作用已經(jīng)明了，但要使其能夠落到實(shí)處，《意見》還對監(jiān)管機(jī)構(gòu)的積極作為提出了要求。對于環(huán)保部門來說，在新建項(xiàng)目的環(huán)境監(jiān)管中，對于未批先建或越級審批、環(huán)保設(shè)施未與主體工程同時(shí)建成、未經(jīng)環(huán)保驗(yàn)收即擅自投產(chǎn)的違法項(xiàng)目，要依法查處，查處所形成的環(huán)境信息要及時(shí)公開，并通報(bào)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及商業(yè)銀行。同時(shí)，在對現(xiàn)有企業(yè)的環(huán)境監(jiān)管中，對于超標(biāo)排污、超總量排污、未依法取得許可證排污或不按許可證規(guī)定排污、未完成限期治理任務(wù)的企業(yè)，要依法查處，并將獲得的企業(yè)環(huán)境信息及時(shí)通報(bào)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及商業(yè)銀行?！兑庖姟穼θ嗣胥y行和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)也提出了明確要求：人民銀行及各分支行要引導(dǎo)和督促商業(yè)銀行將環(huán)境信息納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。各級銀行監(jiān)管部門要督促商業(yè)銀行將企業(yè)環(huán)保守法信息作為信貸時(shí)差條件，將商業(yè)銀行配合環(huán)保部門執(zhí)法、控制污染企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)情況，納入監(jiān)督檢查范圍。

【參考文獻(xiàn)】

{1}參見《環(huán)保總局首度聯(lián)手人民銀行銀監(jiān)會，以綠色信貸遏制高耗能高污染行業(yè)擴(kuò)張》，載zhb.gov.cn/xcj y/zwhb/200707/t20070730_107365. htm。

{2}為了遏制高耗能高污染行業(yè)的盲目擴(kuò)張，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)的決定》的第13條和第21條規(guī)定，環(huán)?？偩质状蝿?dòng)用“區(qū)域限批”政策來懲罰嚴(yán)重違規(guī)的行政區(qū)域、行業(yè)和大型企業(yè)，即自2007年1月10日起，停止審批其境內(nèi)或所屬的除循環(huán)經(jīng)濟(jì)類項(xiàng)目外的所有項(xiàng)目，直到它們的違規(guī)項(xiàng)目徹底整改為止。這是環(huán)保部門成立近30年來首次啟用這一行政懲罰手段。此次“區(qū)域限批”的行政區(qū)域包括河北省唐山市、山西省呂梁市、貴州省六盤水市、山東省萊蕪市；企業(yè)集團(tuán)包括大唐國際、華能、華電、國電等四大電力集團(tuán)。參見《環(huán)?？偩滞▓?bào)1123億嚴(yán)重環(huán)境違法項(xiàng)目，首次使用“區(qū)域限批”遏制高污染產(chǎn)業(yè)》，載zhb.gov.cn/xcjy/zwhb/200701/t2OO7OllO-99415.htm。

{3}針對中國當(dāng)前嚴(yán)峻的水污染形勢，環(huán)?？偩肿?007年7月3日起，對長江、黃河、淮河、海河四大流域部分水污染嚴(yán)重、環(huán)境違法問題突出的6市2縣5個(gè)工業(yè)園區(qū)實(shí)行“流域限批”。此次限批地區(qū)包括：長江安徽段的巢湖市和蕪湖經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)；黃河流域的甘肅白銀市與蘭州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市、陜西渭南市、山西河津市（縣級）與襄汾縣；淮河流域的河南周口市、安徽蚌埠市；海河流域的河北邯鄲經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、河南濮陽經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、山東萃縣工業(yè)園區(qū)。并從即日起，環(huán)保總局停止這些地區(qū)除污染防治和循環(huán)經(jīng)濟(jì)類外所有建設(shè)項(xiàng)目的環(huán)評審批。參見《環(huán)?？偩郑洪L黃淮海重污染水域進(jìn)行“流域限批”應(yīng)建立統(tǒng)一治水機(jī)制及新環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策體系》，載zhb.gov.cn/xcjy/zwhb/200707/t2OO7O7O3-lO6O35.htm。

{4}藏立：《綠色浪潮》，廣東人民出版社1998年版，第2-4頁。

{5}參見《太湖地區(qū)明年底前淘汰2150家小化工，江蘇省7月起提高排污費(fèi)征收標(biāo)準(zhǔn)》，《人民日報(bào)》2007年7月8日，第二版。

{6}鐘筱紅等：《綠色貿(mào)易壁壘法律問題及其對策研究》，中國社會科學(xué)出版社2006年版，第33頁。

{7}楊逍、張倩：《論政府對企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)制》，《廣西政法管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)》2005年第6期，第99頁。

{8}趙明：《我國商業(yè)銀行信貸管理中的信息不對稱問題探析》，《延安大學(xué)學(xué)報(bào)（社會科學(xué)版）》2005年第4期，第64頁。

{9}徐菲菲：《信息不對稱與銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范》，《科技情報(bào)開發(fā)與經(jīng)濟(jì)》2006年第5期，第90頁。

{10}趙宗俊等：《基于不對稱信息理論的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》，《現(xiàn)代管理科學(xué)》 2005年第3期，第102頁。

{11}王華等：《環(huán)境信息公開：理念與實(shí)踐》，中國環(huán)境科學(xué)出版社2002年版，第16頁。

{12}曲冬梅：《環(huán)境信息披露中的矛盾與選擇》，《法學(xué)雜志》2005年第6期，第69頁。

{13}印丹榕：《江蘇省上市公司環(huán)境信息披露研究》，《生態(tài)經(jīng)濟(jì)》2006年第5期，第118頁。

{14}應(yīng)飛虎：《信息失靈的制度克服研究》，法律出版社2004年版，第28-29頁。

{15}但政府在公開環(huán)境信息方面也會存在失靈。因?yàn)檎m然是為實(shí)現(xiàn)公共利益而存在，但組成政府的自然人是經(jīng)濟(jì)人，他們要追求自身利益的最大化，只不過由于制度的約束使其經(jīng)濟(jì)人特性表現(xiàn)得不是太明顯，但這也會導(dǎo)致政府在公開環(huán)境信息方面的失靈。如政府及其官員為了自身的利益而故意不公開應(yīng)該公開的環(huán)境信息，甚至制造虛假的信息。這方面事例以2005年發(fā)生的松花江環(huán)境污染事故為典型，具體內(nèi)容參見朱謙：《突發(fā)性重大環(huán)境污染事件中環(huán)境信息公開問題研究》，《法律科學(xué)》2007年第3期。

{16}如我國《環(huán)境保護(hù)法》第27條規(guī)定：“排放污染物的企業(yè)事業(yè)單位，必須依照國務(wù)院環(huán)境保護(hù)行政主管部門的規(guī)定申報(bào)登記?！蓖瑫r(shí)，1992年國家環(huán)境保護(hù)局了《排放污染物申報(bào)登記管理規(guī)定》，對排污申報(bào)登記的適用對象、內(nèi)容和程序等作了明確的規(guī)定。

篇3

關(guān)鍵詞：駕駛臺 資源 有效使用 引航安全

1.駕駛臺資源的有效使用的意義

為了保證船舶航行的安全，一個(gè)關(guān)鍵的因素就是有效使用船舶駕駛臺的資源。如果不能有效使用船舶駕駛臺的資源，便可能無法完成某些操作，給船舶的航行帶來安全隱患。因此，只有相關(guān)工作人員能夠熟練掌握駕駛臺資源的內(nèi)容，能夠合理有效的使用駕駛臺的資源，才可能順利完成船舶的航行任務(wù)。

另一方面，飛速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)和高速增長的貿(mào)易給航運(yùn)業(yè)帶來了巨大的發(fā)展，在數(shù)目巨大的需求刺激下，航運(yùn)業(yè)也迎來了繁榮與快速的增長。然而，航運(yùn)業(yè)的從業(yè)人員卻呈現(xiàn)出下降的趨勢。這種矛盾給船舶的航運(yùn)任務(wù)提出了更高的要求，具體來說，就是船舶運(yùn)送貨物的量增加，然而船舶的運(yùn)送周期縮短。這種高壓力的運(yùn)送任務(wù)也為船舶的安全航行帶來一定的威脅。因此，就更要求相關(guān)工作人員有效的使用船舶駕駛臺資源，保障船舶順利安全的完成航行任務(wù)。

2.駕駛臺資源有效使用的內(nèi)容

駕駛臺資源的有效使用，是保障船舶效益和安全的關(guān)鍵。船舶工作人員要提高相關(guān)專業(yè)技能，同時(shí)要提高安全航行意識，充分合理利用駕駛臺的資源，保證船舶順利安全的完成航行任務(wù)。

2 . 1人力資源的有效使用

駕駛臺資源中最重要的就是人力資源。人是最基本也是最重要的資源要素，是保證船舶安全航行的關(guān)鍵。當(dāng)船舶進(jìn)出港而需要引航員協(xié)助時(shí)，引航員作為船上臨時(shí)雇員，此時(shí)船舶上的所有工作人員，具體有船長、引航員、駕駛員、動(dòng)力組人員以及其它設(shè)備的使用管理人員，加上工作人員所具備的專業(yè)技能和實(shí)際工作能力，構(gòu)成了駕駛臺資源中的人力資源。統(tǒng)計(jì)資料表明，在船舶事故原因中除了天氣原因和機(jī)械故障外，另一個(gè)重要的原因就是相關(guān)工作人員的操作失誤，可見其對船舶航行安全的重要性。

人力資源的有效使用一方面要保證所有工作人員能夠熟練掌握專業(yè)技能，具備一定工作經(jīng)驗(yàn)和應(yīng)急處理能力，要提高所有工作人員的安全意識和規(guī)范操作意識，為船舶的安全運(yùn)行提供保障；人力資源的有效使用另一方面要可以有效調(diào)動(dòng)安排相關(guān)專業(yè)人員，以應(yīng)對船舶的各種航行任務(wù)。比如，當(dāng)船舶由于惡劣天氣的原因發(fā)生故障時(shí)，要及時(shí)尋找具備專業(yè)操作技能和維修技能的工作人員，迅速對受損設(shè)備進(jìn)行修復(fù)。每個(gè)工作人員的專業(yè)技能各有千秋，各自的潛力也有所不同，但是，所有工作人員所形成的強(qiáng)大的人力資源，可以為船舶的安全航行提供強(qiáng)大的支持和保障。

2 . 2物質(zhì)資源的有效使用

駕駛臺資源的物質(zhì)資源是指船舶航行所需的各種儀器、設(shè)備和工具。比如無線電通信系統(tǒng)、船舶導(dǎo)航定位系統(tǒng)、防撞系統(tǒng)等等，以及相關(guān)的操作工具。所有這些設(shè)備和工具構(gòu)成了船舶駕駛臺資源的物質(zhì)資源，是保證船舶安全順利航行的基礎(chǔ)。

對于船舶駕駛臺資源中物質(zhì)資源的有效使用，是協(xié)助工作人員完成航行任務(wù)的關(guān)鍵。統(tǒng)計(jì)資料顯示，船舶發(fā)生故障的原因中有20%都是因?yàn)榇暗脑O(shè)備發(fā)生了故障，可見其重要性。在物質(zhì)資源的有效使用中，首先要保證各種物質(zhì)資源的質(zhì)量與穩(wěn)定性。在設(shè)備的裝配與使用等各個(gè)環(huán)節(jié)都要對其質(zhì)量嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)格遵守操作流程規(guī)范，保證其穩(wěn)定性。另外，物質(zhì)資源的有效使用還要求相關(guān)工作人員要熟練掌握設(shè)備的工作原理與操作方法，可以最大程度的發(fā)揮其功能，為船舶的航行提供有力支持。

2 . 3信息資源的有效使用

船舶的各種信息資源，也是駕駛臺資源的一種，包括各種儀器設(shè)備的操作手冊和使用說明，航行時(shí)的氣象資料和地理信息，航行路線圖及總部調(diào)度信息等等，一切與航行有關(guān)的信息和資料都屬于信息資源。這些信息資源可以指導(dǎo)相關(guān)工作人員具體的操作，使他們做出正確的判斷，并且可以幫助船舶工作人員進(jìn)行相關(guān)的避險(xiǎn)操作。如果在船舶的航行中匱乏信息資源，比如當(dāng)時(shí)的氣象信息，那么船舶將很難順利的完成航行任務(wù)?？梢姡S富詳實(shí)的信息資源，為船舶的安全航行提供了保障。

駕駛臺資源中信息資源的有效使用，對于順利完成航行任務(wù)是非常關(guān)鍵的。信息資源對于船舶來說就如同是一個(gè)人的眼睛，只有準(zhǔn)確接收外界信息，船舶才能夠安全的航行。信息資源的有效使用要求全面準(zhǔn)確的搜集與航行有關(guān)的信息，并有效的整理和分析，進(jìn)而指導(dǎo)具體的航行操作。同時(shí)，要及時(shí)更新相關(guān)信息，保證信息資源的時(shí)效性和準(zhǔn)確性，為順利完成航行任務(wù)奠定基礎(chǔ)。

3.駕駛臺資源使用與引航安全

為了保證船舶順利安全完成航行任務(wù)，除了有效利用駕駛臺資源外，還應(yīng)該重視引航安全。根據(jù)國際引航協(xié)會的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，全世界海上事故中超過五分之四是引航事故。由此可見，引航安全是保證船舶安全航行的重要因素。

引航過程是一個(gè)引航員、船舶、相關(guān)設(shè)備和船舶所處環(huán)境相互配合的過程，要保證引航過程的安全，引航員需要有效利用駕駛臺的資源。

3 . 1引航安全與人力資源的使用

在引航過程中，引航員與船舶工作人員關(guān)系密切，要保證引航的安全，必須要有效使用駕駛臺的人力資源。

一方面，引航員應(yīng)與船長保持密切聯(lián)系，增強(qiáng)信任度。船長是船舶的指揮官，掌握著一切操作的命令權(quán)。但是，相比于引航員，船長可能無法全面了解港口水文氣象和潮汐潮流特點(diǎn)、引航注意事項(xiàng)等專業(yè)知識。所以，要順利安全的完成引航任務(wù)，引航員與船長之間必須加強(qiáng)溝通并保持密切聯(lián)系，同時(shí)，引航員應(yīng)該充分信任船長的判斷與指令，處理好權(quán)利責(zé)任沖突的地方，只有引航員和船長建立高效的配合，才能保證引航的安全。

另一方面，引航員應(yīng)與駕駛臺團(tuán)隊(duì)有效保持有效的交流。引航員在執(zhí)行引航任務(wù)時(shí)，需要獲取關(guān)于船舶的信息，這就要求引航員與駕駛臺工作人員進(jìn)行良好有效的溝通；同時(shí)，在引航過程中，駕駛臺工作人員應(yīng)該將船舶相關(guān)信息及時(shí)反饋給引航員，以幫助引航員安全完成引航任務(wù)?？梢?，與駕駛臺團(tuán)隊(duì)保持有效的交流，也是保證引航安全的重要環(huán)節(jié)。

3 . 2引航安全與信息資源的使用

為了保證引航的安全性，引航員必須獲得準(zhǔn)確全面的船舶操縱信息和引航計(jì)劃信息?？梢?，對于信息資源的有效使用是保證引航安全的關(guān)鍵。在引航過程中，引航員有必要通過各種渠道獲得與引航任務(wù)相關(guān)的信息，包括查閱資料，咨詢相關(guān)工作人員等。同時(shí)，要保證信息資源的時(shí)效性和準(zhǔn)確性。比如對于某個(gè)特定港口的引航任務(wù)，引航員首先要了解該港口的有關(guān)情況以及當(dāng)時(shí)的水文氣象和天氣情況，以制定細(xì)致有效的引航方案，保證引航的安全性。3 . 3引航環(huán)節(jié)的安全

引航過程大致包括引航員登輪、離輪、航行和靠泊、離泊，在每一個(gè)具體的引航過程中，引航員都要嚴(yán)格按照引航流程和規(guī)范執(zhí)行操作，與船舶工作人員的密切交流，保證引航的安全。

4.結(jié)語

船舶順利安全的完成航行任務(wù)對貿(mào)易交流和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。為進(jìn)一步提高船舶航行的安全性，本文從兩個(gè)角度進(jìn)行分析，分別是船舶駕駛臺資源的有效使用和引航安全。首先考慮駕駛臺資源有效使用的重要意義，然后從駕駛臺資源的內(nèi)容入手，分析了有效使用的內(nèi)容和方法。引航安全方面，仔細(xì)分析了引航過程的各個(gè)環(huán)節(jié)，為保證引航安全提出了具體的方法。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉太祥，孔祥余.（2012）.淺析引航員如何在駕駛臺資源管理中發(fā)揮重要作用.中國水運(yùn)，12（3）.

篇4

關(guān)鍵詞：電子銀行安全評估；現(xiàn)狀調(diào)研；業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)識別；電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

1、引言

電子銀行的安全評估，是指金融機(jī)構(gòu)在開展電子銀行業(yè)務(wù)過程中，對電子銀行的安全策略、內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)管理、系統(tǒng)安全、客戶保護(hù)等方面進(jìn)行的安全測試和管控能力的考察與評價(jià)。開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)其電子銀行發(fā)展和管理的需要，至少每2年對電子銀行進(jìn)行一次全面的安全評估[1]。 本文以國內(nèi)某大型股份制銀行為電子銀行安全評估分析對象，提出了一種開展電子銀行安全評估方法，并對該方法作了深入分析和研究；通過實(shí)踐驗(yàn)證，該方法切實(shí)可行、達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)。

2、項(xiàng)目背景介紹及電子銀行安全評估實(shí)施方法

本文所提出的一種安全評估方法其背景是某行的電子銀行安全評估項(xiàng)目，分析研究的目的為以下兩個(gè)方面：（1）在以監(jiān)管要求及標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，基于該行現(xiàn)有管理制度，綜合參考風(fēng)險(xiǎn)庫及同業(yè)實(shí)踐，執(zhí)行包含該行電子銀行技術(shù)安全、業(yè)務(wù)操作與管理領(lǐng)域在內(nèi)的安全評估工作，識別風(fēng)險(xiǎn)控制缺陷，提出可實(shí)施的整改建議，并出具安全評估報(bào)告；針對評估中發(fā)現(xiàn)的可以快速體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)效的控制措施，設(shè)計(jì)管理工具或制度，提高該行電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控水平，完善電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括：建立電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)模型、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制，完善電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理制度；（2）通過項(xiàng)目實(shí)施過程中的交流和知識轉(zhuǎn)移活動(dòng)，協(xié)助電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)人員掌握風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，了解風(fēng)險(xiǎn)管控要求，提高該行電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)技術(shù)能力。

根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方面及現(xiàn)有業(yè)務(wù)重要程度分析，本項(xiàng)目的評估范圍包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電子支付三個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域[2]。按照項(xiàng)目執(zhí)行的時(shí)序、項(xiàng)目特點(diǎn)等綜合因素，采用分階段完成其項(xiàng)目。具體將評估方法分為這樣四個(gè)階段：項(xiàng)目計(jì)劃、安全評估、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化、報(bào)告及建議，各階段的主要工作簡述如下：

（1）項(xiàng)目計(jì)劃階段：確定詳細(xì)項(xiàng)目范圍和制定安全評估工作計(jì)劃，監(jiān)管要求差距分析；（2）安全評估階段：執(zhí)行該行電子銀行安全評估，包括治理、業(yè)務(wù)和科技層面；（3）風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化階段：建立電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)模型以及風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制；（4）報(bào)告及建議階段：編制安全評估報(bào)告并提出改進(jìn)建議，建立電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理機(jī)制。

本次電子銀行安全評估不僅為滿足監(jiān)管要求，更以全面了解電子銀行風(fēng)險(xiǎn)全貌為目標(biāo)，因此在評估要求的設(shè)計(jì)過程中，充分參考了監(jiān)管要求、該行電子銀行管理制度與國內(nèi)外同業(yè)最佳實(shí)踐。

為全面評估電子銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)本次項(xiàng)目評估目標(biāo)和評估范圍，本文設(shè)計(jì)了三層評估框架，以保證電子銀行安全評估的全面性，包括：治理層面、業(yè)務(wù)層面及科技層面。電子銀行安全評估框架如圖1所示：

圖1 電子銀行安全評估框架

三層評估的具體執(zhí)行目標(biāo)為：（1）電子銀行治理層面評估主要針對電子銀行安全策略、內(nèi)控制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行設(shè)計(jì)，根據(jù)框架可對治理層工作的有效性、充分性、合理性進(jìn)行評估；（2）電子銀行業(yè)務(wù)層面評估主要從電子銀行產(chǎn)品的需求調(diào)研、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)研發(fā)、投產(chǎn)上線到市場營銷的整個(gè)生命周期流程及具體電子銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作兩個(gè)層面出發(fā)，對電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估；（3）電子銀行科技層面評估重點(diǎn)關(guān)注電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的整體運(yùn)營及維護(hù)情況，主要通過檢查電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的部署及配置發(fā)現(xiàn)安全隱患。

3、項(xiàng)目階段化及具體工作描述

根據(jù)上述評估方法的具體工作思路，并結(jié)合安全評估框架圖，現(xiàn)將劃分為4個(gè)階段的相關(guān)工作具體化，各個(gè)階段的具體工作如下所述：

3.1第一階段具體工作描述

第一階段是項(xiàng)目計(jì)劃階段，其階段目標(biāo)是了解該行電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作方式與主要環(huán)境，制訂項(xiàng)目詳細(xì)計(jì)劃與范圍，并與該行成員討論確定項(xiàng)目的詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃和范圍。對現(xiàn)有國內(nèi)和國際監(jiān)管要求、指引和參考進(jìn)行收集整理，評估其對該項(xiàng)目的適用性，形成電子銀行風(fēng)險(xiǎn)矩陣；同時(shí)，還將對各類相關(guān)資料進(jìn)行前期收集和查閱，包括電子銀行業(yè)務(wù)資料、電子銀行系統(tǒng)相關(guān)資料、電子銀行往期評估資料。

3.2第二階段具體工作描述

第二階段是安全評估階段，治理層面評估的目標(biāo)是確定評估戰(zhàn)略機(jī)制、職責(zé)分離和制度體系化程度。首先收集電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)及職責(zé)分工、電子銀行管理制度等資料；然后梳理電子銀行制度體系，明確制度間上下層級和相互關(guān)系，尤其關(guān)注制度覆蓋面的缺失或重疊，以及與其他部門相關(guān)制度的銜接；最后梳理電子銀行管理組織架構(gòu)，評估其完整性和職責(zé)分離有效性。在完成基礎(chǔ)工作之后，對電子銀行治理層面管理機(jī)制進(jìn)行完整評估，包括電子銀行戰(zhàn)略管理機(jī)制、電子銀行制度管理機(jī)制等。

業(yè)務(wù)層面評估的目標(biāo)是評估重點(diǎn)產(chǎn)品的全業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制情況。首先收集電子銀行產(chǎn)品資料，訪談產(chǎn)品設(shè)計(jì)和管理人員，整理詳細(xì)業(yè)務(wù)操作流程圖，同時(shí)參考風(fēng)險(xiǎn)框架梳理業(yè)務(wù)層面風(fēng)險(xiǎn)；對于電子渠道實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)品的情況，重點(diǎn)關(guān)注電子渠道相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；對于電子銀行創(chuàng)新產(chǎn)品的情況，全面關(guān)注產(chǎn)品本身和渠道相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；對所有產(chǎn)品都關(guān)注市場營銷、產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)行維護(hù)和自律監(jiān)管等方面的風(fēng)險(xiǎn)。然后識別現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)控制措施和控制措施類型，評估業(yè)務(wù)層面安全管理狀況。

科技層面評估的目標(biāo)是明確相關(guān)信息系統(tǒng)，并對科技管理機(jī)制進(jìn)行評估。梳理出支持電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行的信息系統(tǒng)，整理電子銀行系統(tǒng)安全評估要點(diǎn)，并對相關(guān)系統(tǒng)環(huán)境進(jìn)行評估[3]。

在該電子銀行安全評估工作過程中，為了解電子銀行安全情況，其間采用了人員訪談，資料查閱，檢查風(fēng)險(xiǎn)控制執(zhí)行記錄、系統(tǒng)管理及配置情況等方法，對該行電子銀行安全情況進(jìn)行評估。整個(gè)評估過程分為三個(gè)步驟完成，其三個(gè)步驟的具體工作為：

（1）通過資料搜集和訪談?wù){(diào)研全面了解現(xiàn)狀。本次評估工作中，對電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)部門人員進(jìn)行了廣泛的訪談，包括對電子銀行部、信息科技部、辦公室、法律合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等進(jìn)行訪談。通過訪談了解電子銀行業(yè)務(wù)管理相關(guān)現(xiàn)狀，評估電子銀行各類安全策略、管理制度、操作手冊的要求是否在日常工作中有效落實(shí)，評估人員的安全意識水平及對自身崗位職責(zé)的理解水平。在評估工作中，對該行電子銀行的組織架構(gòu)、人員分工、安全策略、管理制度，業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃等資料進(jìn)行調(diào)閱，并查閱了涉及電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行的科技運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)及操作手冊。通過對資料的查閱，評估該行電子銀行安全策略、管理制度、操作手冊等文檔的完整性及設(shè)計(jì)的合理性和有效性。

（2）通過流程梳理和現(xiàn)場檢查全面識別現(xiàn)存風(fēng)險(xiǎn)。具體為：梳理該行電子銀行業(yè)務(wù)流程，包括電子銀行產(chǎn)品管理生命周期和具體電子銀行產(chǎn)品操作流程：電子銀行產(chǎn)品管理生命周期涵蓋電子銀行產(chǎn)品的需求調(diào)研、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)研發(fā)、投產(chǎn)上線、市場營銷等環(huán)節(jié)；根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)和重要程度，從個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)和企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)中選定若干業(yè)務(wù)作為評估樣本，繪制業(yè)務(wù)流程圖，并逐一分析業(yè)務(wù)流程中各個(gè)處理環(huán)節(jié)，相關(guān)部門、處室或崗位，涉及的記錄和數(shù)據(jù)等，評估電子銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程中是否存在安全隱患，識別具體風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（3）梳理清單、確定風(fēng)險(xiǎn)，判斷風(fēng)險(xiǎn)問題等級。整理風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，逐一評估風(fēng)險(xiǎn)等級。本次評估從風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性和影響程度兩個(gè)方面，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性與影響程度等，判斷風(fēng)險(xiǎn)級別，形成評估結(jié)果。

3.3 第三階段具體工作描述

第三階段是風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化階段，其目標(biāo)是建立電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)模型，形成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制。針對發(fā)現(xiàn)的缺陷，與該行項(xiàng)目組討論對電子銀行安全風(fēng)險(xiǎn)的影響程度，并確定風(fēng)險(xiǎn)等級。本階段應(yīng)全面梳理電子銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程以及風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，建立電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模型，并依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理模型，建立電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制。

3.4 第四階段具體工作描述

第四階段報(bào)告及建議階段，其目標(biāo)是形成安全評估報(bào)告，分析未來趨勢。本階段應(yīng)根據(jù)評估情況和各部門反饋情況編制安全評估報(bào)告，并提出切實(shí)有效的安全風(fēng)險(xiǎn)管控建議。此外，編制電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理規(guī)范制度，滿足合規(guī)要求，為電子銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理奠定基礎(chǔ)。

4、項(xiàng)目方法實(shí)施經(jīng)驗(yàn)

在整個(gè)項(xiàng)目的實(shí)施過程中，業(yè)務(wù)流程圖的繪制與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識別是整個(gè)電子銀行安全評估非常關(guān)鍵的一環(huán)。針對這一關(guān)鍵點(diǎn)，首先應(yīng)從銀行現(xiàn)有的個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)和企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)中選取較為重要或具有代表性的若干業(yè)務(wù)作為評估樣本，繪制水平流程圖。繪制流程圖時(shí)應(yīng)注意包含的客體，具體如客戶、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺、各相關(guān)部門、信息科技部或外部支撐系統(tǒng)，各客體之間以清晰的動(dòng)作節(jié)點(diǎn)串聯(lián)起來，并在兩節(jié)點(diǎn)中間標(biāo)明信息的傳遞情況，清晰地反映實(shí)際的業(yè)務(wù)流程與涉及的各部門職能。

繪制流程圖時(shí)可參考銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程相關(guān)制度，對訪談結(jié)果進(jìn)行分析和梳理，在銀行官網(wǎng)上查看演示版模擬真實(shí)業(yè)務(wù)操作流程，最具有實(shí)際意義的措施是采用切身實(shí)際去柜臺辦理一張儲蓄卡的辦法，并開通個(gè)人網(wǎng)銀的相關(guān)功能，在其相關(guān)功能的范圍內(nèi)，進(jìn)行網(wǎng)銀和手機(jī)上進(jìn)行相關(guān)實(shí)際操作，這樣才能夠真實(shí)、全面地了解業(yè)務(wù)流程并繪制出能反映實(shí)際業(yè)務(wù)流程的流程圖，為進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)識別奠定良好的基礎(chǔ)。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí)，應(yīng)考慮各種風(fēng)險(xiǎn)類型，可參考本行或同業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)庫，必要時(shí)亦可召集小組成員一起進(jìn)行討論分析，力求全面識別電子銀行各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并在圖中對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行標(biāo)識：標(biāo)識的方法是在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)處標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)名稱與風(fēng)險(xiǎn)描述。在完成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)標(biāo)識后，將其進(jìn)行歸納統(tǒng)計(jì)，最終將業(yè)務(wù)流程所有識別出來的風(fēng)險(xiǎn)匯總形成風(fēng)險(xiǎn)矩陣和風(fēng)險(xiǎn)清單。在此基礎(chǔ)上，對所統(tǒng)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，判斷每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級、是否重要、是否緊急，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

在評估中，針對評估對象和評估要點(diǎn)，查閱該行電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)文檔記錄，其查閱記錄文檔的范圍涉及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制記錄以及科技類風(fēng)險(xiǎn)控制記錄。通過對風(fēng)險(xiǎn)控制記錄的查閱，了解電子銀行相關(guān)管控措施實(shí)施情況，除了用于評估該行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施設(shè)計(jì)的有效性和合理性，還用于評估風(fēng)險(xiǎn)控制措施執(zhí)行的有效性和及時(shí)性等方面。對該行電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)配置及涉及業(yè)務(wù)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全管理設(shè)備、日志監(jiān)控設(shè)備、數(shù)據(jù)庫及中間件配置進(jìn)行查看，查看范圍涉及開發(fā)環(huán)境及運(yùn)維環(huán)境。通過對信息系統(tǒng)管理及配置的查看，評估電子銀行相關(guān)信息系統(tǒng)和信息環(huán)境安全控制措施的有效性。

5、項(xiàng)目實(shí)施總結(jié)

本文通過將電子銀行安全評估框架劃分為3個(gè)層面，以及按照工作的先后順序劃分為4個(gè)階段，經(jīng)過實(shí)踐驗(yàn)證，其成功高效、順利地完成了該行開展的電子銀行安全評估工作，滿足了銀監(jiān)會《電子銀行安全評估指引》及其他相關(guān)的監(jiān)管要求，并為該行或相同行業(yè)在今后的電子銀行安全評估工作奠定了良好的基礎(chǔ)，并提供了全面、細(xì)致的工作指導(dǎo)。

參考文獻(xiàn)：

[1]中國銀監(jiān)會.電子銀行安全評估指引[Z].

篇5

對比省級及以上級別的商業(yè)銀行，中小城市銀行分支機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行普遍存在信息安全基礎(chǔ)設(shè)施不達(dá)標(biāo)、技術(shù)水平落后、運(yùn)維能力薄弱等問題。針對這些問題，本文提出了建立統(tǒng)一的信息安全基礎(chǔ)環(huán)境建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)以及健全的信息安全管理體系，不斷提高信息安全運(yùn)維水平，有效防范區(qū)域性信息安全風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：

信息安全；中小城市；銀行分支機(jī)構(gòu)；基礎(chǔ)設(shè)施

近年來，我國中小城市商業(yè)銀行不斷發(fā)展壯大，銀行業(yè)數(shù)據(jù)大集中趨勢越來越明顯，對于地級市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行等小微金融機(jī)構(gòu)而言，由于其存在規(guī)模小、信息安全專業(yè)人才相對匱乏、信息安全建設(shè)資金投入較少、信息安全意識淡薄、信息安全風(fēng)險(xiǎn)防范能力不強(qiáng)等原因，風(fēng)險(xiǎn)日益突出。因此，中小城市銀行分支機(jī)構(gòu)的信息安全管理應(yīng)引起高度關(guān)注。

一、中小城市銀行分支機(jī)構(gòu)信息安全管理現(xiàn)狀

以筆者所在城市最近5年的情況來看，新成立村鎮(zhèn)銀行有3家，商業(yè)銀行新設(shè)分支機(jī)構(gòu)有4家（不包括新設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)），根據(jù)歷年綜合執(zhí)法檢查的情況分析，這些銀行普遍存在機(jī)房基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不達(dá)標(biāo)、網(wǎng)絡(luò)綜合布線不規(guī)范、應(yīng)急演練記錄缺失、應(yīng)急預(yù)案與實(shí)際不符、信息安全運(yùn)維人員匱乏、工作人員信息安全意識薄弱等問題。大部分分支機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)維工作都采取外包服務(wù)的方式，其可靠性和安全性無法得到充分保障。

二、中小城市銀行分支機(jī)構(gòu)信息安全存在問題

（一）信息安全軟硬件環(huán)境不達(dá)標(biāo)。

一是機(jī)房、供電、綜合布線、防雷等安全保護(hù)措施等方面達(dá)不到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)備、介質(zhì)等安全管理軟件欠缺。二是由于目前數(shù)據(jù)大集中趨勢，地市級銀行分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和主機(jī)審計(jì)、接入認(rèn)證、系統(tǒng)授權(quán)管理等手段缺失，應(yīng)對信息安全風(fēng)險(xiǎn)事件反應(yīng)較慢。三是主機(jī)病毒防護(hù)、系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)庫安全、身份鑒別、數(shù)據(jù)完整性、保密性等方面缺少必要的軟件，或相關(guān)安全配置工作不到位。四是大多數(shù)地市級銀行分支機(jī)構(gòu)缺少整體的運(yùn)維監(jiān)控平臺，制約了應(yīng)急響應(yīng)處置能力。

（二）信息安全管理體系不健全。

信息安全管理工作主要由分支機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。雖然人民銀行加強(qiáng)了“兩管理、兩綜合”檢查，對新成立的銀行分支機(jī)構(gòu)開展了開業(yè)管理，并要求建立全面的信息安全長效管理機(jī)制，但在通過開業(yè)申請之后，制度執(zhí)行力往往不夠，信息安全責(zé)任很難落實(shí)到位。應(yīng)急管理注重形式，缺乏與實(shí)際的結(jié)合，盡管制定了應(yīng)急預(yù)案，但應(yīng)急實(shí)戰(zhàn)演練較少、涵蓋范圍不全，應(yīng)急措施缺乏針對性、操作性和實(shí)效性。

（三）信息安全管理意識不強(qiáng)。

一是管理層對信息安全管理重視度不高，對信息安全的投入往往只有在機(jī)構(gòu)成立時(shí)的一次性投入，忽視了信息安全管理是一個(gè)持續(xù)長久的過程。二是信息系統(tǒng)的運(yùn)維人員把信息安全管理工作看成是技術(shù)問題，過分強(qiáng)調(diào)信息系統(tǒng)的可用性，認(rèn)為信息安全管理工作就是網(wǎng)絡(luò)安全和核心主機(jī)安全。實(shí)際上，信息安全更多應(yīng)該是個(gè)管理問題，信息系統(tǒng)的可控性和保密性是信息安全不可或缺的部分。三是大部分員工只關(guān)注計(jì)算機(jī)的便捷性，而忽視了做好相關(guān)安全措施。

（四）信息安全運(yùn)維能力薄弱。

首先，地市級銀行分支機(jī)構(gòu)科技運(yùn)維大多采用外包方式，外包管理制度和約束不全面，使得系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)及運(yùn)維難度加大，村鎮(zhèn)銀行等小微金融機(jī)構(gòu)大多并未配備科技人員，管理科技的人員往往身兼數(shù)職，很難對信息安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)響應(yīng)。其次，科技運(yùn)維人員參加信息技術(shù)培訓(xùn)較少，缺少完整、系統(tǒng)的信息安全知識，應(yīng)對信息安全風(fēng)險(xiǎn)處置能力不夠。

三、相關(guān)對策和建議

（一）建立一套中小城市銀行分支機(jī)構(gòu)信息安全軟硬件環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)。

在不同等級的分支機(jī)構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建立相配套的軟硬件設(shè)施，特別是加強(qiáng)機(jī)房、供配電、網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)管理，在設(shè)備選型、施工安裝和運(yùn)行維護(hù)等過程嚴(yán)把關(guān)。同時(shí)，后期維護(hù)和管理也應(yīng)持續(xù)遵循建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，做到“有章可循，有據(jù)可依”，確保IT基礎(chǔ)設(shè)施安全穩(wěn)定運(yùn)行。

（二）建立健全信息安全管理體系，將責(zé)任層層落實(shí)。

一是要建立相應(yīng)的信息安全領(lǐng)導(dǎo)小組，明確領(lǐng)導(dǎo)小組對信息安全管理和監(jiān)督工作的領(lǐng)導(dǎo)，完善組織保障、協(xié)調(diào)機(jī)制，信息安全管理不只是科技部門的工作，應(yīng)將信息安全管理納入機(jī)構(gòu)管理范疇。形成各部門協(xié)調(diào)統(tǒng)一、齊抓共管的信息安全工作局面。二是實(shí)施有效的信息安全防范措施，制定應(yīng)急預(yù)案并與實(shí)際情況聯(lián)系，應(yīng)急操作要有針對性、實(shí)用性，要通過定期的演練來驗(yàn)證應(yīng)急預(yù)案，并及時(shí)對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行評估和修訂。

（三）不斷提高信息安全運(yùn)維水平。

一是各商業(yè)銀行應(yīng)定期對中小城市銀行分支機(jī)構(gòu)的科技人員及全體員工進(jìn)行信息安全培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，培養(yǎng)信息安全業(yè)務(wù)骨干，提升分支機(jī)構(gòu)的應(yīng)急響應(yīng)和應(yīng)急處置能力。二是要建立統(tǒng)一的信息資產(chǎn)監(jiān)控平臺，讓分支機(jī)構(gòu)的科技人員參與進(jìn)來，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并解決問題。三是要加強(qiáng)外包服務(wù)管理，簽訂相關(guān)的保密協(xié)議，同時(shí)在運(yùn)維過程中要做好文檔管理，充分考慮外包服務(wù)的連續(xù)性。

（四）監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行和小微金融機(jī)構(gòu)的信息安全管理指導(dǎo)和監(jiān)督。

參考銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《人民銀行信息系統(tǒng)信息安全等級保護(hù)實(shí)施指引（試行）》，加強(qiáng)銀行分支機(jī)構(gòu)開業(yè)管理和指導(dǎo)，定期對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展信息安全檢查，并納入全年商業(yè)銀行考評體系。

作者：李蘇 單位：中國人民銀行衡陽市中心支行

參考文獻(xiàn)：

篇6

一、昭通市近五年發(fā)生重大自然災(zāi)害及金融系統(tǒng)應(yīng)對情況

昭通全市屬于典型高原山地構(gòu)造地貌，受金沙江水系及其支流橫江水系切割，溝壑縱橫，河谷與高山海拔高差大，具有“一山分四季、十里不同天”的氣候特征，又處于小江斷裂帶地質(zhì)活躍區(qū)，氣象災(zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害頻發(fā)，有“無災(zāi)不成年”的說法。2008年初，昭通市十縣一區(qū)遭受了五十年一遇的特重低溫冰凌災(zāi)害，造成部分縣區(qū)電力、通訊、道路交通等基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重癱瘓長達(dá)兩周，給救災(zāi)資金劃撥和人民銀行發(fā)行基金調(diào)運(yùn)帶來巨大困難，災(zāi)害造成直接經(jīng)濟(jì)損失33.01億元。2013年1月11日，鎮(zhèn)雄縣果珠鄉(xiāng)高坡村趙家溝發(fā)生嚴(yán)重山體滑坡，導(dǎo)致46人遇難，當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)絡(luò)、通信、道路中斷達(dá)7天，惠農(nóng)支付點(diǎn)受損5戶。昭通全市僅2006年至今，境內(nèi)先后發(fā)生5.0級地震5次，其中6級以上2次，因?yàn)?zāi)損失上百億元，死亡698人。尤其是2014年8月3日發(fā)生在魯?shù)榈?.5級強(qiáng)震，系云南省14年來最強(qiáng)地震，共造成617人死亡、112人失蹤、3143人受傷，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)房屋嚴(yán)重受損，金融服務(wù)癱瘓。

面對頻發(fā)的重大自然災(zāi)害，人行昭通中支帶領(lǐng)全市金融系統(tǒng)，積極應(yīng)對自然災(zāi)害，做好金融服務(wù)工作，主動(dòng)承擔(dān)社會責(zé)任。以魯?shù)椤?.03”地震為例：一是迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，全系統(tǒng)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組迅速行動(dòng)，抓好災(zāi)情核實(shí)，關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的受災(zāi)情況及業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)情況，提高處置的及時(shí)性、針對性和預(yù)見性，對可能發(fā)生的后續(xù)災(zāi)情做好預(yù)防，防患于未然。二是采取有效措施，及時(shí)恢復(fù)受損金融網(wǎng)點(diǎn)的金融服務(wù)。開辟國庫服務(wù)綠色通道，確保國庫財(cái)政救災(zāi)資金的匯劃和及時(shí)撥付到位，截止到今年10月10日，共撥付救災(zāi)資金95筆，金額259，650萬元；啟動(dòng)現(xiàn)金供應(yīng)應(yīng)急預(yù)案，不分節(jié)假日及時(shí)為銀行機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，增大災(zāi)區(qū)人民銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行基金庫存量，確保災(zāi)區(qū)現(xiàn)金供應(yīng)；指導(dǎo)受損網(wǎng)點(diǎn)恢復(fù)服務(wù)功能，以“帳篷銀行”、“流動(dòng)銀行”、“汽車銀行”等方式對外提供現(xiàn)金存款、取款、轉(zhuǎn)賬、掛失止付等基本金融服務(wù)，免收救災(zāi)資金匯劃手續(xù)費(fèi)，簡化開戶手續(xù)。三是出臺抗震救災(zāi)有關(guān)金融支持與服務(wù)工作意見，加強(qiáng)災(zāi)區(qū)窗口指導(dǎo)，做好金融穩(wěn)定工作。要求金融機(jī)構(gòu)積極盤活存量資產(chǎn)，加大災(zāi)后重建信貸投入，簡化信貸審批手續(xù)。靈活用好多種貨幣政策工具，增加災(zāi)區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)新增貸款總量6億元，同時(shí)，將全市支農(nóng)再貸款規(guī)模向?yàn)?zāi)區(qū)金融機(jī)構(gòu)傾斜，增強(qiáng)災(zāi)區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)信貸投放能力，滿足災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)和重建工作的信貸需求。

金融系統(tǒng)的高效反應(yīng)，得到了地方政府的肯定，中央電視臺及時(shí)報(bào)道了災(zāi)區(qū)金融服務(wù)情況，《金融時(shí)報(bào)》連續(xù)兩天以《震不斷的金融服務(wù)》進(jìn)行了系列報(bào)道。

二、現(xiàn)行金融安全應(yīng)急體系的不足

總體看，昭通金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)急體系建設(shè)方面積累了一些經(jīng)驗(yàn)，但在應(yīng)對自然災(zāi)害過程中仍存在應(yīng)急體系建設(shè)不完善，橫向聯(lián)動(dòng)溝通機(jī)制不建全等一系列的困難和問題。

（一）金融系統(tǒng)應(yīng)急體系建設(shè)與地方政府應(yīng)急管理不銜接，聯(lián)動(dòng)性不強(qiáng)，缺乏統(tǒng)一規(guī)劃

現(xiàn)行的地方政府應(yīng)急體系建設(shè)未將金融系統(tǒng)應(yīng)急處置工作納入統(tǒng)一規(guī)劃，沒有具體明確金融系統(tǒng)在自然災(zāi)害發(fā)生后如何按照統(tǒng)一的部署開展應(yīng)急處置，造成在救災(zāi)過程中信息不對稱，要求不一致，措施不統(tǒng)一，出現(xiàn)各自為陣的情況。如昭通市各類突發(fā)公共事件應(yīng)急預(yù)案里，僅有《昭通市重特大自然災(zāi)害搶險(xiǎn)救災(zāi)應(yīng)急預(yù)案》和《昭通市破壞性地震應(yīng)急預(yù)案》中提到“金融部門要及時(shí)做好信貸工作”，在地震應(yīng)急條件保障中模糊規(guī)定了金融部門要做好救災(zāi)應(yīng)急資金的籌集、儲備計(jì)劃等，且概念模糊，操作性不強(qiáng)。協(xié)調(diào)機(jī)制不健全將影響金融部門在抗災(zāi)救災(zāi)過程中職責(zé)的履行和作用的充分發(fā)揮，一定程度上制約了災(zāi)區(qū)受損金融機(jī)構(gòu)的恢復(fù)，阻礙金融服務(wù)的及時(shí)跟進(jìn)，如魯?shù)椤?.03”地震后，就曾出現(xiàn)政府實(shí)施災(zāi)區(qū)道路交通管制后，由于金融部門沒有及時(shí)協(xié)調(diào)到特別通行證，震中地區(qū)辦理金融業(yè)務(wù)的重要空白憑證不能及時(shí)運(yùn)到的情況發(fā)生。

（二）基層行未結(jié)合地區(qū)實(shí)際建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置指標(biāo)體系，給應(yīng)急處置工作帶來被動(dòng)

雖然基層金融機(jī)構(gòu)均建立有突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，但對于突發(fā)事件的預(yù)測預(yù)警缺乏一套科學(xué)完整的預(yù)警量化指標(biāo)體系，對突發(fā)事件的預(yù)測預(yù)警工作大多靠個(gè)人的主觀判斷，容易產(chǎn)生預(yù)警不力和預(yù)警過度的問題，不利于災(zāi)區(qū)金融機(jī)構(gòu)對突發(fā)事件的防范和解決，也不利于上級行作出正確的判斷和決策。通過近年對昭通轄區(qū)人民銀行10個(gè)縣支行應(yīng)急體系建設(shè)情況的現(xiàn)場檢查進(jìn)行分析，普遍反映上下級單位應(yīng)急預(yù)案同質(zhì)化現(xiàn)象突出，即“上下一般粗，內(nèi)容一個(gè)樣”，忽視了不同層級規(guī)模、職能和地區(qū)差異，使一些應(yīng)急預(yù)案制定的針對性和作用大打折扣。如轄內(nèi)部分支行為了免責(zé)，在建立應(yīng)急預(yù)案體系過程中，未結(jié)合地區(qū)實(shí)際，進(jìn)行必要取舍和整合，而是一味照搬上級行應(yīng)急預(yù)案，導(dǎo)致與上級行應(yīng)急預(yù)案結(jié)構(gòu)及內(nèi)容一樣，沒有突出本區(qū)域應(yīng)急重點(diǎn)，應(yīng)急預(yù)案科的學(xué)性和實(shí)際操作性不強(qiáng)。失去了制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的意義。

（三）基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急預(yù)案未得到充分演練和檢驗(yàn)

當(dāng)前普遍存在的一個(gè)問題是基層金融機(jī)構(gòu)疏于應(yīng)急培訓(xùn)，對應(yīng)急演練重視不夠、認(rèn)識不高，存在為完成工作任務(wù)而演練的思想，導(dǎo)致應(yīng)急演練的評估報(bào)告演變成記流水賬，影響評估工作的客觀性，沒有真正起到發(fā)現(xiàn)問題、完善預(yù)案、科學(xué)規(guī)劃、提高應(yīng)對突發(fā)自然災(zāi)害處置能力的目的。同時(shí)，各類突發(fā)災(zāi)害的應(yīng)急處置涉及到許多相關(guān)單位，但基層金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)急演練中不同程度存在部門本位主義強(qiáng)、各自為戰(zhàn)的情況。扎實(shí)的應(yīng)急演練涉及到各方人力、物力和財(cái)力的高效調(diào)配，組織難度較大，因此，少數(shù)單位即便進(jìn)行了演練，也只是針對操作較為簡單的預(yù)案開展演練，只是本單位、本系統(tǒng)力量的簡單擺布，未與地方有關(guān)部門聯(lián)合、聯(lián)動(dòng)開展。如轄區(qū)部分支行開展的消防、防洪、防盜搶等應(yīng)急演練，缺乏消防、公安等專業(yè)部門的指導(dǎo)，實(shí)戰(zhàn)性將明顯降低，達(dá)不到通過演練提高實(shí)戰(zhàn)水平的目的。

（四）應(yīng)急體系建設(shè)橫向銜接不夠

地震、氣象等自然災(zāi)害的影響大多涉及相鄰省區(qū)，而在近年對轄區(qū)縣支行的檢查中發(fā)現(xiàn)，各單位普遍反映，基層行應(yīng)急預(yù)案內(nèi)容的縱向一致性要好于橫向的銜接性，主要原因在于縱向的要求易于理解和貫徹，而橫向的應(yīng)急聯(lián)動(dòng)卻因行政區(qū)劃的限制產(chǎn)生請示難、協(xié)調(diào)難等問題，影響應(yīng)急響應(yīng)的一致性。如2012年彝良“9.07”造成云南彝良、貴州威寧縣等受災(zāi)，在震后救災(zāi)關(guān)鍵期，就曾出現(xiàn)兩省交界區(qū)惠農(nóng)支付點(diǎn)因跨省網(wǎng)絡(luò)不能使用的現(xiàn)實(shí)情況，以及相鄰兩省村鎮(zhèn)因信用村鎮(zhèn)建設(shè)不同步，信用信息不共享，災(zāi)后民房重建信貸被毗鄰省市金融機(jī)構(gòu)拒絕受理的情況，金融服務(wù)的互補(bǔ)優(yōu)勢沒有發(fā)揮到最大，影響整體應(yīng)急處置效率。

（五）區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)大多還未建立應(yīng)急備份系統(tǒng)

在自然災(zāi)害頻發(fā)的昭通地區(qū)，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)備份未實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中、異地備份，特別是區(qū)域性獨(dú)立法人結(jié)構(gòu)的農(nóng)村信用社系統(tǒng)、村鎮(zhèn)銀行、郵政儲蓄銀行在重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)異地備份、遠(yuǎn)程恢復(fù)方面顯得尤為欠缺，加之基層行對業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行起重要支撐作用的路由器、交換機(jī)、服務(wù)器等重要網(wǎng)絡(luò)設(shè)備缺乏備機(jī)，發(fā)電機(jī)組及預(yù)防自然災(zāi)害的其他應(yīng)急物資也都較為缺乏。一旦發(fā)生重特大自然災(zāi)害，將對金融機(jī)構(gòu)帶來不可估量的損失。

三、對策和建議

（一）強(qiáng)化應(yīng)急預(yù)案體系建議的相關(guān)保障

建議上級金融機(jī)構(gòu)，加大與政府部門的溝通協(xié)調(diào)、把金融系統(tǒng)應(yīng)急體系建設(shè)作為省區(qū)應(yīng)急體系建設(shè)的重要組成部分，以提高預(yù)案效力和影響范圍，建立或完善相關(guān)的信息共享和協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。建議上級行出臺專門針對不同級次自然災(zāi)害的信貸扶持政策，對災(zāi)后重建的信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)惠利率、擔(dān)保要求以及貸款審核程序等方面有別于普通貸款，提升災(zāi)區(qū)金融保障能力。在災(zāi)害發(fā)生后，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)能及時(shí)按不同災(zāi)害級次規(guī)定展開應(yīng)急處置工作，減少向上級請示匯報(bào)的時(shí)間，提高工作效率。建議在自然災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)建立金融區(qū)域性應(yīng)急防災(zāi)減災(zāi)中心，通過明確職能，建立功能各有側(cè)重的戰(zhàn)略性應(yīng)急物資儲備庫，改變各分支機(jī)構(gòu)目前各自為陣的應(yīng)急物資儲備模式。在應(yīng)急專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)方面，建議上級行建立應(yīng)急管理遠(yuǎn)程培訓(xùn)課程規(guī)劃，邀請專業(yè)師資進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，建立應(yīng)急管理專家?guī)?，為分支機(jī)構(gòu)在應(yīng)對重大突發(fā)事件方面提供必要的智力支持和指導(dǎo)。

（二）加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案體系建設(shè)工作的縱橫結(jié)合

基層行做好應(yīng)急管理工作既離不開上級行的正確指導(dǎo)，也離不開地方政府的支持配合。建議鼓勵(lì)基層行在應(yīng)急預(yù)案體系建設(shè)工作中，除核心業(yè)務(wù)、內(nèi)容外，應(yīng)積極主動(dòng)尋求納入地方政府應(yīng)急預(yù)案體系建設(shè)規(guī)劃，一方面解決基層行遇到上述突發(fā)應(yīng)急事件時(shí)，因勢單力薄而難以應(yīng)對的困局，另一方面確保地方政府對基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急預(yù)案在協(xié)調(diào)溝通、資金支持、物資保障、培訓(xùn)宣傳等方面予以統(tǒng)籌考慮，以解決基層行在處置突發(fā)自然災(zāi)害過程中信息不對稱，要求不一致，措施不統(tǒng)一，各自為陣的情況。

（三）建立科學(xué)的應(yīng)急管理考核評價(jià)和監(jiān)督機(jī)制

一是將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)急管理工作納入人民銀行區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)防控的管理范圍。從應(yīng)急制度機(jī)制建設(shè)、預(yù)案建設(shè)及演練、突發(fā)事件處置等方面細(xì)化考核評價(jià)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格進(jìn)行考核評價(jià)并通報(bào)結(jié)果；二是在人民銀行內(nèi)部應(yīng)建立從上至下應(yīng)急處理的科學(xué)評價(jià)和監(jiān)督機(jī)制，對突發(fā)事件的應(yīng)急反應(yīng)速度、處置措施和效果進(jìn)行量化評價(jià)，將應(yīng)急體系建設(shè)作為單位履職能力建的重要組成部分進(jìn)行考核。三是至上而下加強(qiáng)對重大突發(fā)事件應(yīng)急處置案例的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，為基層行提供經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ浇梃b。

（四）探索建立第三方建設(shè)與運(yùn)營災(zāi)備中心模式

各基層金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立數(shù)據(jù)備份中心，按照上級行、社的規(guī)定做好重要數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)備份；要做好現(xiàn)有條件下的災(zāi)難備份，及時(shí)將關(guān)鍵數(shù)據(jù)用本地磁介質(zhì)備份，異地保存，要積極研究，選擇符合自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要的災(zāi)難備份系統(tǒng)，有條件的機(jī)構(gòu)要加快建設(shè)災(zāi)難備份中心，做好事故災(zāi)難備份中心的維護(hù)與管理，確保重要數(shù)據(jù)信息安全。

篇7

改善用卡環(huán)境，確保系統(tǒng)安全

銀行卡是奧運(yùn)期間境內(nèi)外個(gè)人游客最主要的非現(xiàn)金支付工具，保證其順暢使用是奧運(yùn)支付環(huán)境建設(shè)的重要工作。為此，人民銀行營業(yè)管理部努力提高北京全市銀行卡特約商戶覆蓋率，改善外卡受理環(huán)境，落實(shí)奧運(yùn)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略目標(biāo)。

為確保各項(xiàng)支付系統(tǒng)、業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行，人民銀行營業(yè)管理部先后制定了《北京市支付系統(tǒng)應(yīng)急處置預(yù)案》、《北京市銀行卡支付系統(tǒng)應(yīng)急處置預(yù)案》，并在北京全市范圍內(nèi)開展了銀行卡系統(tǒng)和銀行卡受理服務(wù)應(yīng)急演練，實(shí)戰(zhàn)檢驗(yàn)各項(xiàng)機(jī)制的有效性。2007年以來，各收單機(jī)構(gòu)對特約商戶外卡收單業(yè)務(wù)培訓(xùn)近5萬人次，大大提高了收銀員辨別偽卡的能力。

人民銀行營業(yè)管理部還出臺了奧運(yùn)重點(diǎn)區(qū)域中小銀行卡特約商戶資金補(bǔ)助政策、公務(wù)卡試點(diǎn)推廣方案、金融稅控收款機(jī)試點(diǎn)應(yīng)用方案等政策辦法，為擴(kuò)大特約商戶規(guī)模創(chuàng)造了良好政策氛圍。

截至2008年3月底，北京市特約商戶普及率已經(jīng)超過80％。可受理銀行卡特約商戶超過9.6萬戶，POS機(jī)、ATM機(jī)累計(jì)布放分別達(dá)13.6萬余臺和8990臺。奧運(yùn)重點(diǎn)區(qū)域人民幣卡及外卡商戶普及率顯著提高。

改進(jìn)賬戶服務(wù)，夯實(shí)支付基礎(chǔ)

為向境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供便利的賬戶服務(wù)，人民銀行營業(yè)管理部開通了“奧運(yùn)賬戶審批服務(wù)綠色通道”，為先期來華的部分國家或地區(qū)奧委會、境外媒體開立奧運(yùn)人民幣和外幣賬戶提供便利，并先后推出了放寬外匯賬戶管理、允許境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)、允許在一定限額內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔、簡化奧組委收款賬戶結(jié)售匯程序和憑證、縮短審批時(shí)限等多項(xiàng)奧運(yùn)特許政策。

同時(shí)，人民銀行營業(yè)管理部選派業(yè)務(wù)骨干對中國銀行總行營業(yè)部、分行會計(jì)結(jié)算管理人員、奧運(yùn)新設(shè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行了多期業(yè)務(wù)培訓(xùn)，從制度規(guī)定、申請書填寫、資料審核、賬戶系統(tǒng)操作等方面詳細(xì)講解了奧運(yùn)臨時(shí)存款賬戶的開立和使用，推動(dòng)了金融服務(wù)環(huán)境建設(shè)。

做好現(xiàn)金服務(wù)，樹立國家形象

貨幣是一國的名片，良好的現(xiàn)金服務(wù)關(guān)系到我國的對外形象，為此，2007年，人民銀行營業(yè)管理部加大了各券別人民幣原封新券的調(diào)入和投放力度：2007年人民幣原封新券投放同比增長232.44%，2008年以來同比增長241.4%。成功舉辦了2007年反假貨幣宣傳月活動(dòng)，發(fā)放《第五套人民幣知識宣傳手冊》100余萬冊，制作了10萬張中英文對照的人民幣宣傳折頁和6000張人民幣流通管理法規(guī)掛圖，為向境外人士宣傳人民幣知識提供了工具。

完善兌換渠道，構(gòu)建貨幣橋梁

篇8

黃河支行應(yīng)急預(yù)案

我行地處黃河市長江區(qū)紅西街2號，而節(jié)假日人員較少，前臨大街，交通便利，背靠印刷廠和南鴨集團(tuán)家屬樓，情況較為復(fù)雜，全體員工必須提高警惕，嚴(yán)格執(zhí)行《中國建設(shè)銀行安全保衛(wèi)工作暫行規(guī)定》第四章的規(guī)定和《中國建設(shè)銀行安全保衛(wèi)工作崗位操作規(guī)程》第四章的規(guī)定，確保建設(shè)銀行的資金和員工的人身安全，根據(jù)營業(yè)室和儲蓄專柜所處環(huán)境以及可能發(fā)生的遭搶、盜、騙、火、擠兌、滋事、防毒、防震等八種情況，制訂相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案如下：

（一）當(dāng)發(fā)生歹徒持槍（械、爆炸物）實(shí)施搶劫時(shí)的預(yù)案

1、臨柜人員判明情況后，一面用言語與歹徒周旋，趁機(jī)按下110報(bào)警按鈕，拉響現(xiàn)場報(bào)警器，兩部門人員相互見機(jī)行動(dòng)，共同對敵。

2、現(xiàn)金柜員迅速收好現(xiàn)金入柜上鎖，保險(xiǎn)柜亂碼，拿起自衛(wèi)武器，準(zhǔn)備自衛(wèi)。

3、其他人員迅速躲藏到有利位置，保護(hù)自己，拿起自衛(wèi)武器準(zhǔn)備自衛(wèi)，并用手機(jī)或電話向支行領(lǐng)導(dǎo)和公安部門報(bào)告情況，請派人支援。

4、若歹徒砸破防彈玻璃時(shí)，柜臺內(nèi)人員可用自衛(wèi)武器配合行內(nèi)其他人員，靈活利用各利物體掩護(hù)與歹徒搏斗，最大限度地保障資金和人身安全，并配合聯(lián)防人員抓捕歹徒。

（二）當(dāng)發(fā)生詐騙、冒領(lǐng)案件時(shí)的預(yù)案

1.發(fā)現(xiàn)并確認(rèn)詐騙、冒領(lǐng)嫌疑人作案時(shí)，接柜人員應(yīng)立即用暗語告訴出納]人員：“這個(gè)客戶要取錢的數(shù)額這么大，我們沒有這么多的錢怎么辦?！辈⒂醚酃馐疽獬黾{員，出納員要意識到情況的發(fā)生，并說：“我和工行聯(lián)系一下，讓工行送款?！背黾{員用電話報(bào)告支行領(lǐng)導(dǎo)說：“我們這里的錢不夠，請你們趕快給我們調(diào)款來?！蓖瑫r(shí)大聲告訴營業(yè)室內(nèi)的其他人員：“xxx，你給我們辦票，我們要從工行調(diào)款?！睂l(fā)生情況的信息傳出去。在說話期間，當(dāng)班人員堅(jiān)決不能將嫌疑人的票據(jù)、證件退回去，并與之拉話，設(shè)法穩(wěn)住嫌疑人，迅速確認(rèn)嫌疑人的外貌特征，嚴(yán)密監(jiān)視，等待來人援助抓獲嫌疑人。

2.按響110報(bào)警按鈕和現(xiàn)場報(bào)警器，向公安部門和其他部門報(bào)警，請求援助抓獲嫌疑人。

3.其他部門人員聽到報(bào)警后，立即持械堵住營業(yè)室大門，抓捕嫌疑人。

（三）防盜竊案件的預(yù)案

1.每天營業(yè)終了，錢、證、章入箱進(jìn)庫保管，鎖好門、窗，用110報(bào)警系統(tǒng)進(jìn)行設(shè)防監(jiān)控，防止外盜和壞人破壞。

2.工作期間照章操作，嚴(yán)格執(zhí)行會計(jì)柜臺工作制度，加強(qiáng)復(fù)核力度，嚴(yán)防內(nèi)盜。

3.對外付款時(shí)必須有一人看著客戶數(shù)完款，問清金額后才可辦理下一筆業(yè)務(wù)，防止調(diào)包、抽張等盜竊案件發(fā)生。

（四）發(fā)生火災(zāi)時(shí)的預(yù)案

1.迅速判明火情，屬用電起火的，要盡快切斷電源，同時(shí)啟用消防設(shè)施滅火。

2.如火勢太大，要立即撥打火警電話119求救；同時(shí)向其他部門求助，其他部門立即組織人員進(jìn)行滅火。

3.迅速疏散人員，搶救現(xiàn)金、重要資料、財(cái)產(chǎn)。

4.協(xié)助消防隊(duì)滅火。

5.保護(hù)現(xiàn)場，維持秩序，提高警惕，防止有壞人趁火打劫。

（五）當(dāng)發(fā)生擠兌事件時(shí)的預(yù)案

當(dāng)天或近兩三天營業(yè)期間，有超過正常數(shù)量的客戶前來提取大額現(xiàn)金或?qū)⒋笈Y金轉(zhuǎn)往他行的現(xiàn)象，則應(yīng)視為發(fā)生擠兌事件。遇到這種情況時(shí)，當(dāng)班人員則應(yīng)按以下預(yù)案進(jìn)行操作，以挫敗擠兌行為，穩(wěn)定金融秩序。

1、做好解釋工作。當(dāng)發(fā)生擠兌時(shí)，當(dāng)班人員要注意款項(xiàng)的去向，力所能及地向客戶做好解釋工作，宣傳我行資金雄厚，存取方便，通存通兌的優(yōu)勢，盡可能地滯留資金。

2、及時(shí)報(bào)告。當(dāng)班人員在做好解釋工作的同時(shí)，要迅速將情況向支行分管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，分管領(lǐng)導(dǎo)在向主管行長匯報(bào)后，及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和上級行報(bào)告，請人民銀行出面采取有力措施，維持金融秩序的穩(wěn)定。

（六）當(dāng)發(fā)生滋尋鬧事時(shí)的預(yù)案

營業(yè)期間，當(dāng)發(fā)生有人在營業(yè)廳借機(jī)生事，無理取鬧，損毀我行聲譽(yù)，擾亂正常營業(yè)秩序的現(xiàn)象。遇到這種情況，當(dāng)班人員應(yīng)按如下預(yù)案進(jìn)行，制止事態(tài)擴(kuò)大。

1、冷靜分析。當(dāng)班人員面對客戶的吵鬧，切忌急躁，要冷靜分析事發(fā)原因，分清是我方原因還是客戶的原因。

2、解釋開導(dǎo)。如屬我方設(shè)備故障，要態(tài)度誠懇，做好解釋工作，講明原因，積極采取補(bǔ)救措施，盡量減少客戶的等待時(shí)間；如屬我方工作失誤，要先做自我批評，求得客戶諒解，再積極改正，彌補(bǔ)過錯(cuò)；如是客戶方面的原因，則應(yīng)婉轉(zhuǎn)指出，講解清楚，一般情況下客戶都能理解，但不要得理不讓人，使人難堪，激化矛盾。

3、勸阻警告。如在我方人員做了許多解釋工作后，客戶仍執(zhí)迷不悟借機(jī)生事，吵鬧，當(dāng)班人員則應(yīng)嚴(yán)肅指出其行為的錯(cuò)誤性，令其立即停止錯(cuò)誤行為。

4、報(bào)警。在采取多種有效措施后仍不能制止客戶借機(jī)生事的行為，當(dāng)班人員則應(yīng)趕快報(bào)告給支行領(lǐng)導(dǎo)和公安部門，請求警方和支行領(lǐng)導(dǎo)的力量制止滋事行為。

（七）防毒預(yù)案

當(dāng)發(fā)現(xiàn)有人投毒時(shí)，應(yīng)立即制止，并撥打“110”報(bào)警，所有人員應(yīng)用濕毛巾或布捂住口和鼻子，防止毒氣進(jìn)入呼吸系統(tǒng)，發(fā)生感染；如有人或營業(yè)場所染毒，必須請專業(yè)人員對其進(jìn)行消毒處理，并安排警戒人員警戒。

（八）防震預(yù)案

篇9

一、及時(shí)更換同城票據(jù)交換系統(tǒng)密鑰

由于該業(yè)務(wù)系統(tǒng)密鑰涉及轄區(qū)所有參加票據(jù)交換的金融機(jī)構(gòu)，而且密鑰必須由人民銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)股會計(jì)主管（負(fù)責(zé)管理密鑰）和系統(tǒng)管理員在該業(yè)務(wù)系統(tǒng)用機(jī)上共同設(shè)定，支行還于近期利用星期六非票據(jù)交換時(shí)間，要求轄區(qū)所有參加票據(jù)交換的金融機(jī)構(gòu)派專人攜帶票據(jù)交換主機(jī)到人行統(tǒng)一更換密鑰，密鑰更換后通過進(jìn)一步驗(yàn)證，準(zhǔn)確無誤方可參加下一工作日的票據(jù)交換。通過及時(shí)更換系統(tǒng)密鑰很大程度上提高了系統(tǒng)的安全性。

二、不斷規(guī)范縣轄同城票據(jù)交換系統(tǒng)維護(hù)程序

由于該系統(tǒng)分為人行版和商業(yè)銀行版2個(gè)版本，商業(yè)銀行版系統(tǒng)需要人行相關(guān)人員設(shè)定密鑰和編輯管理參與票據(jù)交換行的機(jī)構(gòu)代碼及名稱等內(nèi)容，而縣域大部分商業(yè)銀行科技力量比較薄弱，領(lǐng)導(dǎo)又不太重視該系統(tǒng)，因此商業(yè)銀行版票據(jù)交換系統(tǒng)往往處于無人管理狀態(tài)，系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行缺乏保障，一有問題便向人行求助，管理既不規(guī)范，又加重了人行科技人員的負(fù)擔(dān)，為改變現(xiàn)狀，增強(qiáng)系統(tǒng)的安全性，要求維護(hù)該系統(tǒng)需要向人行提出維護(hù)申請，并向人行領(lǐng)導(dǎo)請示，同意后再派遣人行科技人員去維護(hù)，以提高商業(yè)銀行對票據(jù)交換的重視程度；商業(yè)銀行必須加強(qiáng)對票據(jù)交換系統(tǒng)的管理，科技人員負(fù)責(zé)技術(shù)服務(wù)，會計(jì)主管負(fù)責(zé)用戶授權(quán)等工作。

三、認(rèn)真梳理票據(jù)交換系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

為提高應(yīng)對能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，正確對待同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)處理中可能出現(xiàn)的各種問題，務(wù)必從源頭抓起，端正工作態(tài)度，增強(qiáng)責(zé)任心，以減少風(fēng)險(xiǎn)。通過識別梳理出以下幾個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：1.密鑰管理不規(guī)范，未定期修改縣支行和交換行同城票據(jù)交換系統(tǒng)密鑰；2.業(yè)務(wù)操作流程不規(guī)范，出現(xiàn)業(yè)務(wù)代錄現(xiàn)象；3.違規(guī)兼崗，錄入、復(fù)核人員從事票據(jù)提入提出，票據(jù)交換員從事核算系統(tǒng)操作；4.偽造提出、提入票據(jù)或隨意壓票、退票；5.事后監(jiān)督未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題；6.沒有按照規(guī)定與交換行有效核對相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題數(shù)據(jù)。針對這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，支行制定出了相應(yīng)的防控措施。

篇10

【關(guān)鍵詞】信息安全；金融機(jī)構(gòu)；突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)急管理

隨著金融信息化的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)對信息系統(tǒng)的依賴性日益增強(qiáng)。而近年來，一系列信息安全事件和突發(fā)事件的發(fā)生，給我國金融業(yè)IT應(yīng)急管理工作帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。新疆位于我國的最西部，經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后。雖然大型國有商業(yè)銀行數(shù)據(jù)災(zāi)備系統(tǒng)比較完善，但轄區(qū)內(nèi)的地方性中小金融機(jī)構(gòu)由于資金投入不足、技術(shù)水平不高、安全意識薄弱等原因，對突發(fā)事件的處理能力相對薄弱，其IT應(yīng)急管理工作有待重點(diǎn)關(guān)注。

一、IT應(yīng)急管理的必要性

（一）響應(yīng)國家政策，履行央行職能

隨著我國央行職能的最新調(diào)整，協(xié)調(diào)和指導(dǎo)金融業(yè)信息安全成為人民銀行的一項(xiàng)重要工作，而IT應(yīng)急管理是信息安全的重要內(nèi)容。因而，提高信息安全水平，提升風(fēng)險(xiǎn)處理能力成為我國金融業(yè)發(fā)展的重要步驟，而如何高效的進(jìn)行IT應(yīng)急管理是金融業(yè)亟待解決的問題。

（二）應(yīng)對突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)安全管理

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)也加快了建設(shè)步伐。但由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在地域差異，金融機(jī)構(gòu)的分布也不均衡，在經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的城市設(shè)立有數(shù)據(jù)中心以及災(zāi)備中心等，這造成了金融機(jī)構(gòu)分布的相對集中，同時(shí)給安全管理帶來較大風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生重大信息安全突發(fā)事件，將會造成重大影響，甚至是不可挽救的災(zāi)難。

（三）維護(hù)國家安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要樞紐及衡量標(biāo)準(zhǔn)，與各行各業(yè)有著千絲萬縷的聯(lián)系，同時(shí)金融信息化的發(fā)展也使其成為高技術(shù)集中的行業(yè)，信息安全風(fēng)險(xiǎn)較大，如果處理不當(dāng)，就有可能影響經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的全局，對人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全造成威脅。因而，加強(qiáng)IT應(yīng)急管理，建立健全突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，有效預(yù)防和處理突發(fā)事件，是社會穩(wěn)定以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。

二、IT應(yīng)急管理中存在的問題

（一）IT應(yīng)急管理意識淡薄，沒有長效的應(yīng)急管理機(jī)制

新疆地方性中小金融機(jī)構(gòu)由于其規(guī)模較小而注重系統(tǒng)建設(shè)，以盈利的多少作為年終考核的主要指標(biāo)，在信息系統(tǒng)建設(shè)方面，注重投入，而忽略了維護(hù)，對IT應(yīng)急管理的緊迫性及重要性缺乏長遠(yuǎn)性認(rèn)識，造成了信息安全管理的相對滯后，IT應(yīng)急管理的意識不強(qiáng)，缺乏長效的IT應(yīng)急管理機(jī)制等問題，忽視了對金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)處理能力的提升。

（二）過于依賴外包服務(wù)，科技人員培訓(xùn)力度較低

新疆地方性中小金融機(jī)構(gòu)的開發(fā)項(xiàng)目普遍采用外包的方式，核心設(shè)備也大多依賴進(jìn)口。這不僅會帶來對外包服務(wù)商過度依賴的風(fēng)險(xiǎn)，也會造成內(nèi)部技術(shù)人員技術(shù)相對薄弱的隱患。一旦發(fā)生設(shè)備故障等安全風(fēng)險(xiǎn)，科技人員束手無措，外部人員不能及時(shí)到位，勢必影響系統(tǒng)恢復(fù)以及業(yè)務(wù)開展。

（三）IT災(zāi)備管理能力薄弱，災(zāi)難恢復(fù)水平相對較低

災(zāi)備管理通常是指信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份和災(zāi)難恢復(fù)管理，在信息系統(tǒng)的癱瘓或者發(fā)生嚴(yán)重故障的時(shí)候，可以將系統(tǒng)切換到災(zāi)備中心進(jìn)行運(yùn)行。由于受地域及自身重視程度的限制，新疆地方性中小金融機(jī)構(gòu)災(zāi)難恢復(fù)能力滯后，災(zāi)備建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)，主要表現(xiàn)為數(shù)據(jù)備份管理意識較低，災(zāi)難恢復(fù)建設(shè)與國有大型銀行及股份制銀行之間存在著較大的差距。

（四）缺乏應(yīng)急管理經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)急演練工作過于形式化

雖然地方性中小金融機(jī)構(gòu)都有自己的IT應(yīng)急管理預(yù)案，但是存在著過于形式化、可操作性不強(qiáng)、更新不及時(shí)等問題，并且由于過于依賴外包服務(wù)，技術(shù)部門人員對應(yīng)急演練工作不夠重視，更缺乏與業(yè)務(wù)部門共同開展應(yīng)急演練工作的經(jīng)驗(yàn)，以至于在處理信息安全事故時(shí)不能協(xié)同工作，延長了系統(tǒng)恢復(fù)時(shí)間，阻礙了業(yè)務(wù)的正常開展。

三、加強(qiáng)應(yīng)急管理的對策建議

（一）提高IT應(yīng)急管理意識，建立長效的IT應(yīng)急管理機(jī)制

地方性中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該樹立信息安全防范意識，建立高效靈活的IT應(yīng)急管理機(jī)制，做到“系統(tǒng)建設(shè)”與“應(yīng)急管理”兩手抓兩手都要硬，完善系統(tǒng)應(yīng)急管理預(yù)案，針對不同性質(zhì)的信息安全突發(fā)事件，制定對應(yīng)的IT應(yīng)急預(yù)案。

（二）加強(qiáng)人才培養(yǎng)力度，建立高效的IT應(yīng)急處理隊(duì)伍

高科技人才是IT應(yīng)急管理的核心要素，因此地方性中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加大人才培養(yǎng)投入力度，培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)人才，增強(qiáng)自主研發(fā)、自主運(yùn)維能力，加強(qiáng)對關(guān)鍵崗位技術(shù)人員的培訓(xùn)力度，針對不同層次，不同崗位的人員，在災(zāi)難恢復(fù)機(jī)制、系統(tǒng)運(yùn)維、應(yīng)急演練等方面進(jìn)行培訓(xùn)，提高與外部服務(wù)商以及各業(yè)務(wù)部門協(xié)作的效率。

（三）提高IT災(zāi)備管理能力，縮短災(zāi)難恢復(fù)時(shí)間

數(shù)據(jù)備份是信息安全的最后一道防線，是災(zāi)難恢復(fù)的最基本前提，因此災(zāi)難恢復(fù)工作的災(zāi)備管理應(yīng)該引起地方性中小金融機(jī)構(gòu)的高度重視。由于各商業(yè)銀行數(shù)據(jù)量較大，數(shù)據(jù)種類較多，對不同數(shù)據(jù)應(yīng)采取不同的備份策略，并不斷完善和改進(jìn)。

（四）夯實(shí)IT應(yīng)急管理基礎(chǔ)，加強(qiáng)IT應(yīng)急管理預(yù)演