導(dǎo)語：如何才能寫好一篇社會醫(yī)療保險性質(zhì)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

    為貫徹落實《北京市基本醫(yī)療保險規(guī)定》（2001年2月20日北京市人民政府第68號令），不降低職工現(xiàn)有的醫(yī)療待遇水平，保證醫(yī)療保險制度平穩(wěn)過渡，我們制定了《北京市企業(yè)補充醫(yī)療保險暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真執(zhí)行。為了做好這項工作，提出如下要求：

    一、要充分認(rèn)識建立企業(yè)補充醫(yī)療保險的重要意義。

    《北京市基本醫(yī)療保險規(guī)定》中明確提出，補充醫(yī)療保險費的提取額在本企業(yè)職工工資總額4％以內(nèi)的部分，從成本中列支。這體現(xiàn)了政府對廣大職工的關(guān)心，是貫徹江總書記“三個代表”重要思想的具體體現(xiàn)。

    各單位要認(rèn)真貫徹落實《北京市企業(yè)補充醫(yī)療保險暫行辦法》，切實關(guān)心職工的切身利益。建立企業(yè)補充醫(yī)療保險要廣泛征求職工的意見，要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營狀況來確定。一方面要充分發(fā)揮職工的民主參與作用，正確處理好個人利益與集體利益的關(guān)系；另一方面企業(yè)要量力而行，不要盲目攀比。

    二、有條件的企業(yè)要建立企業(yè)補充醫(yī)療保險。

    我市基本醫(yī)療保險覆蓋面廣，醫(yī)療待遇水平要兼顧不同企業(yè)的實際繳費能力，才能真正做到“廣覆蓋”。因而，為保證效益好的企業(yè)職工醫(yī)療待遇水平不降低，保證向基本醫(yī)療保險制度平穩(wěn)過渡，有條件的企業(yè)要建立補充醫(yī)療保險。

    三、企業(yè)補充醫(yī)療保險在使用上要突出解決重點問題。

    企業(yè)補充醫(yī)療保險要向退休人員和患病住院職工傾斜，首先解決退休人員住院費用中需個人自付部分，門診大額互助資金報銷后需個人自付部分的醫(yī)療費，以及職工住院費用中需個人自付的醫(yī)療費。

    附件：北京市企業(yè)補充醫(yī)療保險暫行辦法

    第一條  為提高職工和退休人員的醫(yī)療保障水平，根據(jù)《北京市基本醫(yī)療保險規(guī)定》（2001年2月20日北京市人民政府第68號令），制定本辦法。

    第二條  補充醫(yī)療保險是基本醫(yī)療保險的補充形式。參加了本市基本醫(yī)療保險的企業(yè)可以為本單位職工和退休人員（外商投資企業(yè)限于中方職工）建立補充醫(yī)療保險。

    企業(yè)補充醫(yī)療保險重點用于解決退休人員個人負擔(dān)的醫(yī)療費用，以及職工住院治療需個人自付的醫(yī)療費用。

    第三條  補充醫(yī)療保險費的提取額在本企業(yè)上一年職工工資總額4％以內(nèi)的部分從成本中列支。

    第四條  補充醫(yī)療保險費支付職工和退休人員在定點醫(yī)療機構(gòu)和定點零售藥店發(fā)生的下列費用：

    （一）個人賬戶不足支付時的醫(yī)療費用；

    （二）基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付之余應(yīng)由個人支付的醫(yī)療費用；

    （三）大額醫(yī)療費用互助資金支付之余應(yīng)由個人支付的醫(yī)療費用。

    第五條  企業(yè)補充醫(yī)療保險的支付范圍，可以比照本市基本醫(yī)療保險定點醫(yī)療管理規(guī)定，以及基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目目錄、服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)確定。具體支付比例由企業(yè)確定。

    第六條  企業(yè)補充醫(yī)療保險費當(dāng)年結(jié)余部分，結(jié)轉(zhuǎn)下一年度使用。

    第七條  補充醫(yī)療保險由企業(yè)管理。企業(yè)根據(jù)本辦法制定具體管理辦法。

    企業(yè)補充醫(yī)療保險的具體管理辦法以及每年度的預(yù)算方案須經(jīng)職工（代表）大會審議，股份制企業(yè)還須經(jīng)股東大會和董事會審議。企業(yè)補充醫(yī)療保險的執(zhí)行情況接受職工（代表）大會審查，并向全體職工公布。

    第八條  不享受國家公務(wù)員醫(yī)療補助的其他用人單位可參照本辦法建立補充醫(yī)療保險。

    第九條  建立補充醫(yī)療保險的用人單位每年1月30日前在參保地的區(qū)、縣醫(yī)療保險事務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)進行登記，并報上一年的資金支出情況。

篇2

**省**市困難企業(yè)—市民貿(mào)公司基本情況

到**年底，有9人因企業(yè)和個人相當(dāng)困難無力支付養(yǎng)老保險，應(yīng)退休但是有辦不了退休

月收入狀況

在崗的每月只能領(lǐng)400元的收入，享受最低生活保障1人，長期有重病并無生活來源有2人。

此次調(diào)查的對象是**省**市國有商貿(mào)困難企業(yè)的部分職工，包含特困企業(yè)的市民貿(mào)公司，市進出口公司等。資料的收集以訪談為主，主要是在企業(yè)和極少數(shù)職工家里等地隨機訪談?wù){(diào)查。從表列出的基本情況看，此次調(diào)查情況基本符合困難企業(yè)職工的整體狀況。因此，本文將通過對此次調(diào)查所獲的資料進行定量與定性分析，以期反映困難企業(yè)的醫(yī)療保障現(xiàn)狀，并試圖提出一些個人的

想法和建議。

二.問題

隨著我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保障制度的改革，**市委、市政府也對我市的醫(yī)療保障狀況引起了高度重視，在市委市政府的大力高度重視和大力支持下，這幾年進一步完善企業(yè)的社會醫(yī)療保障制度，切實解決好廣大職工最為突出的“看病難”問題，整合公共衛(wèi)生資源，推進基本醫(yī)療保障進企業(yè)，逐步擴大職工參保面，不斷完善醫(yī)療保險制度”等。由此可見，從醫(yī)療保障制度的不斷改革過程可以看出黨和政府對改善人民健康狀況方面的努力。但是，效果如何呢？從我們的實際調(diào)查中卻發(fā)現(xiàn)困難企業(yè)的職工對現(xiàn)行醫(yī)療保障制度抱怨的多，滿意的少，

可見，目前我市醫(yī)療保障制度面臨著現(xiàn)實的困難，尤其是在基本醫(yī)療保險方面

困難企業(yè)方面更是問題難上加難。

㈠城市困難職工的醫(yī)療保險不到位。如今農(nóng)村農(nóng)民醫(yī)療保險，在各級政府的關(guān)心下得到了解決。但是城市困難企業(yè)的職工的醫(yī)療保險，成為老大難問題。比如**市民貿(mào)公司因僅靠少有門面租金免強維持，自**年7月起到至今已經(jīng)脫保養(yǎng)老，失業(yè)兩大保險；由于企業(yè)特別困難，職工的醫(yī)療保險一直沒辦理。這種種原因說明，對新的醫(yī)療保險制度不夠完善，有些政策措施沒有考慮城市困難企業(yè)的職工。醫(yī)療保險是關(guān)系城市廣大職工的最直接的利益問題，職工對參加醫(yī)療保險有著強烈的愿望和期盼。首先是部分企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)同志對醫(yī)保改革的重要性認(rèn)識不足，導(dǎo)致在基金的繳納上延緩滯后；還有一些企業(yè)沒有做到應(yīng)保盡保，一定程度上忽視了職工利益。二是部分困難企業(yè)職工因為長期沒參加醫(yī)療保險，便對醫(yī)保產(chǎn)生很多不滿和抱怨情緒。三是醫(yī)保沒有真正覆蓋到困難企業(yè)職工，這一不到位給困難企業(yè)職工個別出現(xiàn)生病無法無處治療的現(xiàn)象。

㈡困難企業(yè)中的40-50人員對醫(yī)療需求的愿望強烈，而現(xiàn)實卻讓他們無法享受應(yīng)得的醫(yī)療保障。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于企業(yè)困難，職工生活受到影響，幾乎所有40-50人都強烈希望政府能提供必要的醫(yī)療保險，這樣他們就醫(yī)的生存才有保障。且40-50人員多患有各種疾病，他們更希望就醫(yī)有政府的關(guān)心等，但事實卻與他們的愿望相差甚遠，一旦生病，出現(xiàn)“小病扛，大病挺”的現(xiàn)況，特大病，

只有得死。

㈢“擴面”難度大。大部分困難企業(yè)效益較差，無力為職工繳納醫(yī)療保險費，加之對醫(yī)療保險認(rèn)識不足，認(rèn)為繳納醫(yī)保費給企業(yè)增加負擔(dān)，不愿繳納醫(yī)保費，導(dǎo)致了醫(yī)保工作進展不平衡。要“逐步擴大參保面，不斷完善醫(yī)療保險制度”的實現(xiàn)，這是我們此次調(diào)查不得不承認(rèn)的一個事實。僅以市屬國有困難商貿(mào)企業(yè)的市進出口公司原有的另三家企業(yè)為例，該公司屬于國企，僅限少有租金收入維持，從**年以來已有51人未辦養(yǎng)老保險，然而職工辦理醫(yī)療保險一直未辦理，這些職工大部分現(xiàn)在都屬于“4050”人員，1997年以來沒有一人辦理最低生活保險，這些人員重新就業(yè)相當(dāng)困難，而且也沒有任何醫(yī)療保障，于是生活變得艱辛，對很多政策、措施都充滿了抵觸情緒。當(dāng)然，其中也不乏認(rèn)為“社會整

體上還是在不斷進步的”有識之士。

（四）攀比心態(tài)

勞保、公費醫(yī)療與現(xiàn)行醫(yī)療保險制度共存，導(dǎo)致困難企業(yè)職工與其它人員之間的攀比和不平衡心理，影響醫(yī)療保障的公平性。與一個效益相對好企業(yè)的職工相比，其各方面都要強上很多倍，本以為這個企業(yè)的矛盾會相對少一點，殊不知也有不易緩和的矛盾。主要是勞保、公費醫(yī)療和現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度并存的現(xiàn)狀造成的。該企業(yè)的醫(yī)療保障水平普遍較高，按理來說應(yīng)該比較滿意，可令人意外的是，當(dāng)問到他們醫(yī)療保障方面的問題時，他們就變得很敏感，因為那些享受公費醫(yī)療、勞保醫(yī)療的人可以報銷的比例很大，有的甚至可以全額報銷，相比之下，那些按現(xiàn)行醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)報銷的人就感到不公平，于是不滿情緒更甚。

三.對策

醫(yī)療保障進困難企業(yè)，實質(zhì)上忽略了與更多群體切身利益關(guān)系緊密的醫(yī)療保障，的確讓人看到了**市在建設(shè)和諧社區(qū)方面的突出成果，但不可否認(rèn)，在“基本醫(yī)療進困難企業(yè)”方面的投入和努力明顯不足，在其他各項工作開展的有聲有色的同時，困難企業(yè)醫(yī)療保障建設(shè)卻相對遜色很多，然而，困難企業(yè)醫(yī)療保障確是構(gòu)建和諧企業(yè)、和諧社會的迫切需要。為此，針對調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的一些問題，

對發(fā)展我市困難企業(yè)醫(yī)療保障事業(yè)提出以下意見和建議。

㈠提高思想認(rèn)識。

有些人對醫(yī)療保險制度改革的認(rèn)識存在偏差，沒有意識到建立基本醫(yī)療保險制度在保障困難職工基本醫(yī)療需求、建立社會主義市場經(jīng)濟體制、維護社會穩(wěn)定中的重要作用，而是從自身利益出發(fā)、心存疑慮，認(rèn)為參加醫(yī)療保險是“國家甩包袱”“劫富濟貧”等的。對此，醫(yī)療保險部門要加大宣傳力度，讓改革的宗旨、政策內(nèi)容、管理辦法等家喻戶曉，城市困難職工醫(yī)療保險制度，保護的是廣大困難職工的根本利益，不能簡單地認(rèn)為是福利補貼，關(guān)鍵是要建立國家為困難職工合理負擔(dān)的機制和約束機制，依法實施，全部參加，讓每個困難參保職工遇大病

以后都能有可靠的保障。

（二）國家應(yīng)出臺特殊政策

作為國有企業(yè)特別是國有商貿(mào)企業(yè)在過去計劃經(jīng)濟時期是為國家作出過貢獻的，國企職工是負出過巨大貢獻的。由此，在市場經(jīng)濟時期，國家對這些困難企業(yè)應(yīng)當(dāng)出臺對《國有困難企業(yè)職工無償參加醫(yī)療保險的規(guī)定》，實行對全部困

難職工免費參加醫(yī)療保險，讓他們老有所養(yǎng)。

（三）高度關(guān)注特殊人員

鼓勵和發(fā)展以困難職工為中心的40-50人員醫(yī)療保障體系，逐步將困難企業(yè)40-50人員納入職工醫(yī)療保險支付范疇，保證40-50人員得到就近、及時、便捷、價廉質(zhì)優(yōu)的醫(yī)療保障服務(wù)。還應(yīng)建立困難企業(yè)醫(yī)療救助制度，對特困40-50人員給予醫(yī)療救助，保障基本醫(yī)療需求。由此建立起一個圍繞40-50人員基本醫(yī)療需求的，由基本醫(yī)療保險、醫(yī)療救助和針對慢性病，大病的補充醫(yī)療保險所組成的

40-50人員醫(yī)療保障體系。

（四）發(fā)揮社區(qū)醫(yī)保的作用

要解決醫(yī)療保險“擴面難”問題，首先充分發(fā)揮社區(qū)組織在失崗人員醫(yī)療保險方面的作用，因為多數(shù)失崗人員與原單位關(guān)系已經(jīng)不太緊密，且居住分散，不太便于以企業(yè)為單位進行管理，而居住地區(qū)則是他們生活和活動的地方，因此，以社區(qū)為單位進行管理不僅方便，快捷、成本低，而且還不容易造成遺漏現(xiàn)象。而且，社區(qū)工作人員由于工作性質(zhì)和工作地點等多種便利條件而更容易深入失崗人員的日常生活，與失崗人員關(guān)系相對密切一些，他們也愿意向是失崗人員反映一些問題和實際的困難，有利于形成一種良好的交流溝通氛圍，這種氛圍一旦形

成，必將有助于更進一步擴大醫(yī)療保險的參保范圍。

（五）推行全民醫(yī)保

取消現(xiàn)行公費醫(yī)療、勞保醫(yī)療，合并為統(tǒng)一的新的醫(yī)療保險制度，讓每個社會成員都公平地享受醫(yī)療保險待遇。不管是國家干部，企業(yè)職工，農(nóng)村農(nóng)民還是普通民眾，還是外地的農(nóng)民工，只要按規(guī)定交費了的，都同等看待，真正讓參保人員放心、舒心。醫(yī)療保險應(yīng)該是一種帶有風(fēng)險性的社會保障模式，每個人都應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，不能完全太過忽略其風(fēng)險性。但公費醫(yī)療、勞保醫(yī)療卻在一定程度上弱化了醫(yī)療保障的風(fēng)險性，結(jié)果導(dǎo)致諸多諸如濫用醫(yī)療資源，忽視日常健康等不良現(xiàn)象，要杜絕這些現(xiàn)象，保證醫(yī)療資源的公平性和高效性，

必須取消尚存的公費、勞保醫(yī)療，建立統(tǒng)一的全民的新的醫(yī)療保障制度。

必須取消尚存的公費、勞保醫(yī)療，建立統(tǒng)一的全民的新的醫(yī)療保障制度。

（六）構(gòu)建完善的社區(qū)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

篇3

    第一,單一的侵權(quán)責(zé)任法填補損害功能很難保障受害者獲得實際賠償。填補損害基于公平正義,在于使受害人獲得實質(zhì)、完整的填補。目前我國醫(yī)療損害賠償也主要通過侵權(quán)法救濟方式來實現(xiàn),故醫(yī)療損害賠償責(zé)任承擔(dān)者(醫(yī)療機構(gòu))的賠償能力會直接影響到受害人的受償結(jié)果。其原因在于我國目前侵權(quán)責(zé)任制度設(shè)計上的局限性,即對損害填補制度單一,既不能完全保障受害者獲得賠償,也無法分散醫(yī)療機構(gòu)所應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)療損害賠償責(zé)任以及受害者的醫(yī)療風(fēng)險損害。

    第二,醫(yī)療機構(gòu)性質(zhì)及法律地位不同,患者受到損害后索賠的難易程度不同。我國現(xiàn)存的多種醫(yī)療機構(gòu)因其設(shè)置主體以及是否營利的性質(zhì)不同,給付能力也大相徑庭。雖大多數(shù)醫(yī)院對醫(yī)療損害都以其自有資金給予賠償,而大部分醫(yī)療機構(gòu)屬于公立、公益性非營利組織(2009年3月17日國務(wù)院的《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》明確指出公立醫(yī)院要遵循公益性質(zhì)和社會效益原則。),其承擔(dān)醫(yī)療損害賠償責(zé)任的能力受到限制,其他醫(yī)療機構(gòu)規(guī)模及經(jīng)濟實力差別較大,很難實現(xiàn)對受害人的公平救濟。

    第三,侵權(quán)法預(yù)防功能的有限性,使對醫(yī)療損害事件發(fā)生的預(yù)防作用明顯不足。傳統(tǒng)侵權(quán)法中預(yù)防功能僅是損害賠償功能的“反射功能”,具有間接性,盡管損害預(yù)防勝于損害補償,但因受多種因素影響,預(yù)防功能均受有限制[1]。醫(yī)療行為固有的侵襲性和高風(fēng)險性、對人和疾病認(rèn)識的有限性及患者的個體差異性,使醫(yī)療損害的發(fā)生難以避免。若科以醫(yī)療機構(gòu)的責(zé)任過大,會抑制醫(yī)師探索新醫(yī)療技術(shù),轉(zhuǎn)而采取防御性醫(yī)療措施或干脆放棄對損害的預(yù)防,其結(jié)果不堪想象。

    第四,醫(yī)療機構(gòu)難以承擔(dān)因風(fēng)險及不確定性因素所致?lián)p害而產(chǎn)生的損失,又缺乏合適的分擔(dān)途徑。依侵權(quán)法的責(zé)任自負原則,醫(yī)方對其醫(yī)療侵權(quán)行為應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任,以填補受害人所受損害。但現(xiàn)階段醫(yī)療體制下,完全由侵權(quán)人(醫(yī)療機構(gòu))承擔(dān)全部損害賠償責(zé)任確實不公。實踐中,一些醫(yī)療損害賠償案件的高額判賠脫離了不同性質(zhì)的醫(yī)療機構(gòu)及其收費特點。這種給付方式造成醫(yī)方利益的損害,又欠缺分擔(dān)途徑,明顯降低了醫(yī)療機構(gòu)創(chuàng)新的內(nèi)在驅(qū)動力,不利于醫(yī)學(xué)技術(shù)發(fā)展。

篇4

關(guān)鍵詞：新農(nóng)合 問題 對策

新農(nóng)合制度的實施是為了解決傳統(tǒng)合作醫(yī)療衰落后農(nóng)村廣泛存在的“因病致貧、因病返貧”問題的一項新舉措。2012 年，伴隨著農(nóng)村居民重大疾病醫(yī)療保障、改革支付方式改革和商業(yè)保險機構(gòu)參與經(jīng)辦等一系列新措施的施行，新農(nóng)合制度已經(jīng)逐步成熟。在此過程中，我們注意到，有不少問題也從中暴露出來，這需要我們在今后的實踐中逐步探索解決。筆者作為基層合作醫(yī)療辦公的工作人員，現(xiàn)對這一問題略加探討。

一、當(dāng)前新農(nóng)合運行存在的問題

1.實際保障率還存在一定差距。就新農(nóng)合的覆蓋面來看，其在實際保障率方面，與人人有保障之間還是存在一定差距。其原因主要在于自愿參合原則和以農(nóng)村戶籍為參保對象的制度安排兩個方面所致。我們先看統(tǒng)計數(shù)字，雖然新農(nóng)合在2102年已經(jīng)達到98%的參合率，但沒有被覆蓋的人口仍然達到2%。然而，在官方的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)中，農(nóng)村戶籍人口數(shù)為參合率計算公式的分母，但不是以戶籍為標(biāo)準(zhǔn)的實際參合人數(shù)作為分子，在98%的參合率中間也將參加新農(nóng)合的城鎮(zhèn)戶籍居民包含在內(nèi)。也就是說，新農(nóng)合中還包含著比例不少的城鎮(zhèn)居民。同時，還存在著跨地區(qū)流動的農(nóng)民工及其隨遷家屬容易參保但難報銷以及保險沒保障的問題。

2.保障水平不夠理想。從這方面來看，“兩低一重”（ 籌資水平低、實際報銷水平低、個人醫(yī)療負擔(dān)重）為目前新農(nóng)合保障水平不理想的主要特點。就現(xiàn)實情況看，農(nóng)民對新農(nóng)合制度對醫(yī)療服務(wù)的需求還沒有有效地滿足。雖然經(jīng)過補償不能讓醫(yī)保參保人承擔(dān)家庭災(zāi)難性衛(wèi)生支出，但是新農(nóng)合家庭關(guān)于發(fā)生災(zāi)難性衛(wèi)生支出的現(xiàn)金衛(wèi)生支出占消費性支出的比例還是處于比較高的水平。

3.籌資水平低且增長機制不穩(wěn)定?；I資水平低是新農(nóng)合保障水平低的直接原因。雖然新農(nóng)合籌資水平也有很快的增長，然而看現(xiàn)實情況絕對水平并不高。通常農(nóng)村居民獲得醫(yī)療服務(wù)基本在基層，享受比較低的價格，相同保費能獲得的效用則較大。相同的藥品，與城鎮(zhèn)人口同等享受城市醫(yī)療機構(gòu)的醫(yī)療服務(wù)價格。把這些因素再加上，在新農(nóng)合籌資與職工醫(yī)保的籌資兩者水平之間有著很大的差距。無論政府對新農(nóng)合有著多快的支出增長，但僅僅屬于政策性的，而非機制性，缺乏明確的增長預(yù)期。

二、解決的對策分析

1.變自愿的新農(nóng)合為強制性農(nóng)村基本醫(yī)療保險。新農(nóng)合提供保險機制是基于大數(shù)法則進行，性質(zhì)為再分配，按照權(quán)利與義務(wù)對等原則操作，也就屬于社會保險性質(zhì)，將自愿參合向強制參合轉(zhuǎn)變也是應(yīng)當(dāng)?shù)摹嵭袕娭妻r(nóng)村居民全部參合可以對“逆向選擇”效防止，使管理成本降低；并且新農(nóng)合發(fā)展為社會保險制度可以納入《社會保險法》的規(guī)范之內(nèi)。如此可把新農(nóng)合資金將納入到社會保險基金預(yù)算體系之內(nèi)，在財政預(yù)算內(nèi)接受約束和管理，并接受立法機構(gòu)監(jiān)督。這樣可使新農(nóng)合基金與其他險種同樣能接受統(tǒng)一的社會保險基金機制的約束并得到應(yīng)用，如此在提高政府在國民中的公信度的同時，也能發(fā)揮我國基本醫(yī)療保險體系完整和規(guī)范的作用。

2.對城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險全部實施屬地參保和按月繳費。一方面，應(yīng)把醫(yī)療保險卡在全國范圍內(nèi)制定，讓城鄉(xiāng)居民均能人手一張，居民無論如何流動都可繳費并享受醫(yī)療保障，使重復(fù)參保現(xiàn)象有效避免；二是應(yīng)實行按月繳費，使流動人口參保后醫(yī)保待遇的等待期能夠減少，促進農(nóng)村與城鎮(zhèn)的醫(yī)療保險對接的實現(xiàn)，并讓城鄉(xiāng)居民能享受繳費水平一致的醫(yī)療保障地位，從而能夠讓因參保人與參保地分離而引起的有保險無保障問題得到有效解決。

3.構(gòu)建起以收入占比籌資的籌資增長機制。對新農(nóng)合也應(yīng)與職工醫(yī)保一致，建立起穩(wěn)定的繳費新機制，應(yīng)按財政收入一定比例和個人繳費按農(nóng)民純收入的一定比例繳費，確保籌資能夠自動上漲，盡量將其與城鎮(zhèn)基本醫(yī)保的差距縮小。

4.以新的籌資機制提高籌資水平。建立新農(nóng)合的籌資機制的應(yīng)對政府補貼和個人繳費按比例計算、提高籌資水平和個人繳費負擔(dān)大體與職工醫(yī)保相當(dāng)給予充分考慮，而農(nóng)村家庭應(yīng)把人均純收入的 2%用于繳納社會醫(yī)療保費，由此來提高保障水平，促進城鄉(xiāng)一體化醫(yī)保制度的未來實現(xiàn)。

5.徹底取消家庭賬戶?？砂鸭彝ベ~戶在全國范圍內(nèi)徹底取消，應(yīng)在一個基金內(nèi)對政府出資補貼資金與個人繳費資金進行統(tǒng)籌，解決區(qū)分住院統(tǒng)籌和門診統(tǒng)籌的問題。由此，可以把新農(nóng)合發(fā)展成為強制參加特點的基本醫(yī)療保險制度，使家庭賬戶不再具備存在的條件，同時，能夠?qū)⒒鹨?guī)模進一步擴大和農(nóng)村基本醫(yī)療保險的籌資水平不斷提高，在此基礎(chǔ)上，也能夠?qū)⒆≡汉烷T診報銷水平差別過大引發(fā)的“小病大醫(yī)”問題予以避免。另外，還要實行報銷按統(tǒng)一目錄實施，對于住院和門診、大病和小病之別的區(qū)別也取消。應(yīng)依據(jù)《社會保險法》的規(guī)定，堅持按照三個目錄而不分門診和住院進行報銷，按照?；镜幕驹瓌t，對服務(wù)包進行重新梳理，并將非基本目錄剔除，這對醫(yī)療衛(wèi)生資源的均衡配置非常有利。

6.對新的服務(wù)與管理模式進行探索。要在鎮(zhèn)村衛(wèi)生服務(wù)一體化的推進上有新舉措，以促進農(nóng)村有限的衛(wèi)生資源的有效整合與利用，達到農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)的進一步優(yōu)化，不斷增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的資金投入和嚴(yán)格規(guī)范鎮(zhèn)村醫(yī)療機構(gòu)的各方面管理，以便使定點醫(yī)院服務(wù)質(zhì)量和水平有顯著提高。

參考文獻：

[1]戴曉樂、戴曉育.淺議新農(nóng)合運行盲在麗問題與對策[J]，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2013，（6）

篇5

Abstract： Medical cost has always been the heavy burden of rural population in China. Although having been reformed for several times， the current rural medicare insurance system brings little effect. The reason lies in that the current medical system adopts afterwards reimbursement. Once getting diseases， the farmers can't afford the previous economic expenditure. This article starts from the prevention of diseases， exploring the feasibility of transiting the current medicare insurance mode into the prevention and treatment integrated health management mode. First， the indirect and direct economical burden of the 16 main diseases of rural residents are analyzed. The deficiencies and coverage vulnerabilities of the current medicare insurance are pointed out and the inevitability and direction of the establishment and transform of the health management mode are proposed. Finally， some suggestions are put forward for the establishment of the health management system.

關(guān)鍵詞： 醫(yī)療保險；健康管理；農(nóng)村居民；經(jīng)濟負擔(dān)

Key words： medicare insurance；health management；rural residents；economic burden

中圖分類號：F272.92 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-4311（2016）01-0024-02

0 引言

對于農(nóng)村居民而言，“看病難”和“看病貴”由于各種疾病對于農(nóng)村居民的生活健康的威脅，對其生活和生產(chǎn)都形成了很大的經(jīng)濟負擔(dān)。在現(xiàn)有的農(nóng)村醫(yī)保制度下，采取的依然還是事后報銷的制度，這直接造成的后果就是，疾病發(fā)現(xiàn)的初期，農(nóng)村居民根本就看不起病。無法在根本上解決“看病貴”的問題。有專家學(xué)者指出，如果農(nóng)村居民由于疾病所所需要支出的經(jīng)濟負擔(dān)達到其生活收入的七成或以上，那么將會導(dǎo)致其脫貧更加困難[1]。因此在這樣的醫(yī)療保障體系下，如何真正改善農(nóng)村居民看病難的問題根源。將原有的事后補償轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防和健康管理相結(jié)合。做到有病早治療、無病早預(yù)防，是當(dāng)前農(nóng)村醫(yī)療改革的重要課題和方向。同時也是減輕農(nóng)村居民醫(yī)療經(jīng)濟負擔(dān)，改善農(nóng)村居民身體健康的有效手段。

1 農(nóng)村居民疾病經(jīng)濟負擔(dān)分析

農(nóng)村居民的疾病經(jīng)濟負擔(dān)一般是指由于疾病所引起的早死或者失能從而導(dǎo)致了居民在家庭經(jīng)濟上的損失?？偟膩碚f可以簡單地劃分為三種形式，分別是無形經(jīng)濟負擔(dān)、間接經(jīng)濟負擔(dān)和直接經(jīng)濟負擔(dān)。

①無形經(jīng)濟負擔(dān)，是指因為患者的疾病給患者本人或者親屬所造成的精神痛苦，并由此所形成的實體經(jīng)濟損失。又或者是因為疾病所造成的收入減少或者其他的成本耗費。②間接經(jīng)濟負擔(dān)，是指農(nóng)村居民由于疾病的原因做造成的工作能力的下降或者喪失，有效工作時間的下降從而造成當(dāng)前家庭和社會潛在和未來經(jīng)濟價值的喪失。其具體可以包括有管理費用、保險費用、培訓(xùn)費用、雇傭費用、勞動損失、收入損失、社會生產(chǎn)力損失等。③直接經(jīng)濟負擔(dān)，指的是農(nóng)村居民在患病期間所需要支付的治療總費用，包括在預(yù)防、診治和康復(fù)過程中所耗費的各種社會、家庭和個人費用。這里面既有患者自身所用的費用，還包括陪護人員和衛(wèi)生服務(wù)的費用。中的來說，由于無形負擔(dān)難以計算，因此一般在分析過程中僅僅以直接和間接的經(jīng)濟負擔(dān)作為計算的依據(jù)。

1.1 農(nóng)村居民疾病經(jīng)濟負擔(dān)的總額 根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2009年我國弄農(nóng)村居民在各項疾病的總支出，共計為8902.43億元。其中間接性的經(jīng)濟負擔(dān)為2575.89億元，直接經(jīng)濟負擔(dān)分為住院費用2231.64億元，門診費用4094.90億元。合計6326.54億元[2]。

1.2 農(nóng)村居民疾病經(jīng)濟負擔(dān)結(jié)構(gòu)分析 有數(shù)據(jù)顯示[3]，在共計16項疾病統(tǒng)計中（如表1），在農(nóng)村居民疾病直接經(jīng)濟負擔(dān)中排列在前五位的分別是呼吸系統(tǒng)疾病、循環(huán)系統(tǒng)疾病、消化系統(tǒng)疾病、肌肉骨骼系統(tǒng)疾病和結(jié)締組織疾病、泌尿生殖系統(tǒng)疾病等。而在疾病經(jīng)濟負擔(dān)的負擔(dān)上，尤其以較高的住院費和門診費用為特點；而在間接性的疾病經(jīng)濟負擔(dān)重，排在前五位的分別是惡性腫瘤、循環(huán)系統(tǒng)疾病、呼吸系統(tǒng)疾病、消化系統(tǒng)疾病、傳染病和寄生蟲病。其造成居民間接經(jīng)濟負擔(dān)的原因主要是縮減了居民的潛在壽命和提高了死亡率。從而導(dǎo)致了農(nóng)村居民家庭潛在收入的減少。從相關(guān)的數(shù)據(jù)中可以了解到，大部分疾病帶給農(nóng)村居民帶來的經(jīng)濟負擔(dān)主要體現(xiàn)為直接經(jīng)濟負擔(dān)，具體表現(xiàn)為住院費用和門診費用。而在惡性腫瘤的支出中，間接性的經(jīng)濟負擔(dān)占據(jù)了八成以上，這主要是由于治療的長期性和患者勞動力的下降所導(dǎo)致的原因。除此之外，由于精神疾病、行為障礙、代謝和營養(yǎng)疾病、內(nèi)分泌疾病、循環(huán)系統(tǒng)疾病、寄生蟲疾病的經(jīng)濟負擔(dān)中，都是間接性的負擔(dān)高于直接性的負擔(dān)；而在直接性的經(jīng)濟負擔(dān)中，主要以眼鏡和附器疾病、代謝和營養(yǎng)疾病、內(nèi)分泌疾病、泌尿生殖系統(tǒng)疾病、循環(huán)系統(tǒng)疾病的門診負擔(dān)和祝愿負擔(dān)基本相當(dāng)。但是良性腫瘤、惡性腫瘤、產(chǎn)褥期疾病、妊娠和分娩的門診負擔(dān)都遠遠低于祝愿負擔(dān)。這是造成直接經(jīng)濟負擔(dān)的主要來源。

2 農(nóng)村居民醫(yī)療保障狀況分析

針對當(dāng)前我國農(nóng)村居民健康風(fēng)險狀況采取正確的保險模式，主要體現(xiàn)為商業(yè)性的健康保險對農(nóng)村居民的健康進行風(fēng)險性管理。其保險資金的來源由農(nóng)村居民、農(nóng)村經(jīng)濟組織和當(dāng)?shù)卣矫娼M成。當(dāng)居民發(fā)現(xiàn)疾病就醫(yī)時，可以及時按照一定的比例進行醫(yī)療費用的保險，其性質(zhì)是事前性質(zhì)。能夠即時減輕農(nóng)村居民疾病經(jīng)濟的負擔(dān)。這種商業(yè)性的醫(yī)療保險服務(wù)和當(dāng)前的保險業(yè)務(wù)是同等性質(zhì)的，主要以社會的專業(yè)健康保險公司進行經(jīng)營和管理。并逐漸由城市逐漸向農(nóng)村擴散。到目前為止，在我國從事經(jīng)營健康管理的商業(yè)性保險公司已經(jīng)多達500多家。

目前，新農(nóng)合作近年來承擔(dān)農(nóng)村居民疾病經(jīng)濟發(fā)面發(fā)揮了積極的作用，參保人數(shù)不斷增加，例如截止2012年（詳見表2）。參加新農(nóng)合作人數(shù)全國合計8.05億人。參合率達到了98.30%，人均籌資308.54元，當(dāng)年的基金支出達到了2408.00元[4]。補償受益人次達到了17.45億人次。

但是從整體上而言，新農(nóng)合作基金對于居民的直接經(jīng)濟負擔(dān)的補充僅占15%左右，尚有85%左右的住院費和門診費無法報銷。這是該模式還不夠完善的地方。（見圖1）。

而商業(yè)保險雖然能夠彌補新農(nóng)合的不足，對一些新農(nóng)合無法報銷的直接經(jīng)濟負擔(dān)進行報銷，從而減輕居民的經(jīng)濟負擔(dān)，但是我國在商業(yè)保險的發(fā)展上依然存在著很多的不足和問題。其中最為主要的是：①健康保險在人身保險中所占比例較低，我國7.22%的水平遠遠低于發(fā)達國家的20%的水平。②在國民經(jīng)濟中的作用地位較低。③健康產(chǎn)品的適用性不強，針對性不廣。專項醫(yī)療服務(wù)和綜合醫(yī)療服務(wù)保險險種基本上在國內(nèi)還是空白轉(zhuǎn)態(tài)。

3 醫(yī)療保險模式向健康管理模式的轉(zhuǎn)化

3.1 醫(yī)療保險模式和健康管理模式的區(qū)別 健康管理與醫(yī)療保險模式最大的不同在于前者是對疾病風(fēng)險因素進行識別評估并加以預(yù)警“對風(fēng)險事故進行預(yù)防”對風(fēng)險損失進行補償。是一個連續(xù)不斷的循環(huán)綜合管理過程。后者只是對疾病風(fēng)險損失進行管理（主要是經(jīng)濟補償）。是相對獨立的單次管理過程。

3.2 醫(yī)療保險模式向健康管理模式轉(zhuǎn)變的必然性 健康管理模式可以從根源上減輕我國農(nóng)村居民的疾病經(jīng)濟負擔(dān)。如前所述，我國在2009年農(nóng)村居民總體疾病經(jīng)濟負擔(dān)為8902.43元，而傳統(tǒng)醫(yī)療保險模式只能承擔(dān)其中直接經(jīng)濟負擔(dān)中部分的事后補充，這種模式根本無法滿足居民對于疾病負擔(dān)的需求，而健康管理模式是通過綜合性的措施，采取預(yù)防、健康教育、等手段來對居民的健康進行保障和干預(yù)，將疾病的損失程度和發(fā)生幾率降低，這是有效降低醫(yī)療費用的方法。相關(guān)的研究表明，通過采取健康管理模式，可以將原本的疾病醫(yī)療負擔(dān)降低66.3%[5]。

3.3 健康管理模式的發(fā)展 在目前醫(yī)療保險模式下。我國農(nóng)村居民的健康風(fēng)險管理主要依托于新農(nóng)合的醫(yī)療費用補償。新農(nóng)合作為農(nóng)村醫(yī)療保障體系的主體，運行機制較為完善。覆蓋面極其廣泛。在農(nóng)村具有較高的認(rèn)知度和認(rèn)可度！并且已經(jīng)涵蓋健康體檢等健康管理內(nèi)容。因此，依托新農(nóng)合平臺推動農(nóng)村居民健康管理，是從醫(yī)療保險模式向健康管理模式轉(zhuǎn)變的重要突破口，可以以自然村或鄉(xiāng)鎮(zhèn)為基本單位。由農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)開展健康風(fēng)險識別、健康風(fēng)險評估、健康風(fēng)險處理、健康管理效果評價等。

4 結(jié)論

西方許多國家早在二三十年前，就推行“健康管理”理念，并提出管理式醫(yī)療保險是未來醫(yī)療健康保險的主要模式。在我國，有些企業(yè)已經(jīng)試行健康管理并取得了效果。隨著農(nóng)村居民健康意識的提高及對健康保障的更高追求，健康風(fēng)險管理模式必然會從醫(yī)療保險模式轉(zhuǎn)向健康管理模式。

參考文獻：

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[2]王家庭.我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的基本衛(wèi)生服務(wù)效率分析[J].華僑大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版），2013（01）.

[3]沈麗寧.國外健康信息服務(wù)現(xiàn)狀掃描及啟示[J].醫(yī)學(xué)信息學(xué)雜志，2010（06）.

篇6

大刀闊斧地重塑醫(yī)療衛(wèi)生管理體制

體制性因素已經(jīng)構(gòu)成了醫(yī)療衛(wèi)生改革與醫(yī)療保障制度順利推進的重大障礙。因此，借鑒成都等地的實踐經(jīng)驗，應(yīng)當(dāng)將深化醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)管理體制的改革擺到重要位置并優(yōu)先推進，以為整個醫(yī)改掃清障礙。賦予國務(wù)院醫(yī)改辦對整個醫(yī)改進行頂層設(shè)計的獨立權(quán)力。由于醫(yī)改事實上涉及到發(fā)改委、財政、衛(wèi)生、人社、民政、藥品等多個部門，而這種部門分割又很自然地形成了部門利益，進而驅(qū)使一些部門只從自身利益出發(fā)而不顧醫(yī)改規(guī)律，這就需要有超越部門之上的機構(gòu)來進行頂層設(shè)計。在國家體制改革委員會這類機構(gòu)不復(fù)存在的條件下，現(xiàn)行的國務(wù)院醫(yī)改辦無疑應(yīng)當(dāng)承擔(dān)這樣的責(zé)任。為此，建議國務(wù)院賦予醫(yī)改辦獨立進行制度設(shè)計的權(quán)力，并對制度設(shè)計承擔(dān)責(zé)任。只有如此，才能擺脫目前難以深化改革的體制性困境。盡快賦予人力資源社會保障部門統(tǒng)一管理城鄉(xiāng)醫(yī)療保險事務(wù)的責(zé)權(quán)，并實現(xiàn)問責(zé)制。基于醫(yī)療保險的一體化要求和風(fēng)險分散的大數(shù)法則，加之職工醫(yī)療保險制度的先行與經(jīng)驗，以及城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保險亦由該部門管理，而我國城市化進程又在加快，至少在衛(wèi)生部門與公立醫(yī)院未全面脫鉤的情形下，由人社部門統(tǒng)一管理無疑是最佳選擇。況且，成都、杭州等許多地區(qū)實行由該部門統(tǒng)一管理的實踐已經(jīng)證明是成功的，它們的經(jīng)驗值得在全國推廣。建立獨立的醫(yī)院管理機構(gòu)。公立醫(yī)院改革難以推進，根本原因在于衛(wèi)生行政部門與公立醫(yī)院的“父子關(guān)系”。因此，應(yīng)當(dāng)成立獨立的醫(yī)院管理機構(gòu)，專司公立醫(yī)院改革和促進民辦醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)發(fā)展的重任，同樣推行問責(zé)制。督促衛(wèi)生部門切實抓好衛(wèi)生事業(yè)總體規(guī)劃，切實發(fā)展公共衛(wèi)生事業(yè)，并做好全國與各地方的衛(wèi)生事業(yè)規(guī)劃。只有這樣調(diào)整，才能減少改革中的部門掣肘，讓相關(guān)部門集中精力切實承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任，并為行政問責(zé)制提供具體依據(jù)。上述改革只是過渡辦法，在完成了各項改革任務(wù)后，可以考慮設(shè)置大衛(wèi)生部，統(tǒng)一管理整個醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)。但現(xiàn)階段若沒有這樣的職責(zé)重組，體制改革將阻力重重。

盡快打造公、私并重的新型醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系

醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)，攸關(guān)城鄉(xiāng)居民的疾病醫(yī)療與健康保障問題，其服務(wù)的可及性與質(zhì)量取決于合理布局、適度競爭和最大可能地調(diào)動社會與市場資源。因此，必須打破公立醫(yī)院壟斷的格局，盡快打造公立醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)與私立或社會醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)并行并相互競爭的新型體系。為此，建議如下：盡快啟動公立醫(yī)院改革。內(nèi)容包括：一是降低公立醫(yī)院的比重，可以保留約50%左右的公立醫(yī)院，其他通過改制轉(zhuǎn)為民有民營，自然形成競爭格局，并在競爭中優(yōu)化布局。二是切實維護公立醫(yī)院的公益性，確保公立醫(yī)院的運行有保障，執(zhí)業(yè)醫(yī)生有較高的收入，完全切斷醫(yī)藥合謀利益的鏈條，讓醫(yī)院與醫(yī)生不再靠藥品、檢驗謀取自身利益。三是完善公立醫(yī)院的法人治理結(jié)構(gòu)，按照現(xiàn)代醫(yī)院的管理模式進行重組，賦予其真正自主的業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)。大力發(fā)展私立或社會辦醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)事業(yè)。我國已經(jīng)擁有豐厚的社會資源與市場資源，為建立一個發(fā)達的私立或社會辦的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)系統(tǒng)奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)。而全民醫(yī)療服務(wù)的需求既需要其與公立醫(yī)院一起滿足，更需要其滿足個體性及超越基本需求之上的需求。因此，政府應(yīng)當(dāng)像當(dāng)年推進民營企業(yè)的發(fā)展一樣，采取專項扶持政策，為社會資源與市場資源投入醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)系統(tǒng)提供包括財稅優(yōu)惠、設(shè)施建造、金融支持等政策扶持。最終讓私立或社會辦醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)系統(tǒng)成為至少與公立醫(yī)院并重、并行的系統(tǒng)。在基層醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)上下大功夫。通過醫(yī)療保障水平的提高可以緩解城鄉(xiāng)居民“看病貴”的難題，而能否解決其“看病難”的問題則取決于建設(shè)健全、完善的基層醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，因此，醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的發(fā)展重心在鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道與城鄉(xiāng)社區(qū)，也包括鼓勵一些單位自辦醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)點。只有打造發(fā)達的基層醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，才能有效地滿足城鄉(xiāng)居民的疾病醫(yī)療與衛(wèi)生保健需求。它可以與公共衛(wèi)生事業(yè)的實施緊密地結(jié)合起來，也可以與醫(yī)療保險的首診制掛鉤?；鶎俞t(yī)療衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的形成，還能夠解決長期困擾并惡化醫(yī)患關(guān)系的信息不對稱問題。因此，強基層就是固根本，值得下大功夫。積極推進城市家庭醫(yī)生試點。隨著國民經(jīng)濟的持續(xù)高速增長，先富起來的人口規(guī)模日益壯大，高收入家庭與中產(chǎn)階層期望更好的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，對家庭醫(yī)生的需求會持續(xù)攀升。因此，應(yīng)當(dāng)盡快試行家庭醫(yī)生制度，可以從公立醫(yī)院的退休醫(yī)生開始，也可以從個體執(zhí)業(yè)的醫(yī)生開始。

全方位統(tǒng)籌醫(yī)療保險制度改革

在三大醫(yī)療保險基本覆蓋全民的背景下，公平性不足與效率不高是困擾其未來發(fā)展的兩大原因，而按照城鄉(xiāng)統(tǒng)籌原則進行制度整合，無疑是深化醫(yī)療保險制度改革的惟一出路。盡快統(tǒng)一城鄉(xiāng)醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)。取消農(nóng)村合作醫(yī)療獨立經(jīng)辦的做法，將一切醫(yī)療保險業(yè)務(wù)統(tǒng)一到一個經(jīng)辦機構(gòu)，這是制度整合的基礎(chǔ)，也是杜絕當(dāng)前各地普遍存在的重復(fù)參保、公共資源浪費與經(jīng)辦效率低下等缺陷的必要條件。因此，應(yīng)當(dāng)借鑒杭州、成都等地的實踐經(jīng)驗，將各地根據(jù)城鄉(xiāng)分割設(shè)置的不同經(jīng)辦機構(gòu)統(tǒng)一到一個機構(gòu)，統(tǒng)一管理與運行規(guī)程，對全體參保人負責(zé)。停止商業(yè)保險公司經(jīng)辦新型農(nóng)村合作醫(yī)療的試驗。當(dāng)前個別地方推行的由商業(yè)保險公司經(jīng)辦農(nóng)村合作醫(yī)療業(yè)務(wù)的做法是一種錯誤的取向，因為保險公司的職責(zé)是銷售自己的保險產(chǎn)品并實現(xiàn)自己的逐利目標(biāo)，而不可能扮演公益角色并承擔(dān)屬于社會保險性質(zhì)的新型合作醫(yī)療，國際上也從來沒有一個國家這樣做過。在我國以往30年的社保改革歷程中，從集體企業(yè)職工養(yǎng)老保險委托商業(yè)保險經(jīng)辦、到救災(zāi)保險改革的夭折，再到上世紀(jì)末個別地方的商業(yè)保險公司與當(dāng)?shù)厝丝谟嬌献髋e辦計劃生育家庭夫婦養(yǎng)老保險試驗的失敗，都揭示了商業(yè)保險公司是企業(yè)而非公益機構(gòu)。雖然當(dāng)時也在個別地方短期內(nèi)取得過成效，但最終無一例外地以失敗而告終，導(dǎo)致數(shù)以百萬計的集體企業(yè)退休人員沒有養(yǎng)老金等等，也影響了那些介入社會保險領(lǐng)域的保險公司的業(yè)務(wù)拓展，留下的是異常深刻的教訓(xùn)。如果忘記商業(yè)保險的本源職責(zé)與歷史教訓(xùn)，其后果必定是數(shù)敗俱傷：一是醫(yī)保制度因保險公司介入而進一步陷入混亂經(jīng)辦局面；二是這一做法將構(gòu)成醫(yī)保城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的新障礙；三是必定損害商業(yè)性醫(yī)療保險自身的發(fā)展；四是現(xiàn)有的重復(fù)參保、重復(fù)建設(shè)、效率低下等弊端無一能夠得到矯治。因此，應(yīng)當(dāng)盡快糾正個別地方的做法，讓整個醫(yī)療保險制度的經(jīng)辦統(tǒng)一到一個公益的機構(gòu)來實施。盡快推進城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險制度的整合。由于城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險與新型農(nóng)村合作醫(yī)療都是由政府補貼與個人繳費組合的籌資機制，其醫(yī)療保障待遇應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一，醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)同樣面對當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)居民，將兩個制度并軌已經(jīng)水到渠成。目前的阻礙僅僅是部門分割下的部門利益，不能讓部門利益損害制度健康發(fā)展，更不能允許部門利益損害城鄉(xiāng)居民的醫(yī)保權(quán)益?，F(xiàn)在是將城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險與農(nóng)村合作醫(yī)療整合成居民醫(yī)療保險的時候了。在條件具備的地方，還應(yīng)當(dāng)明確鼓勵將其與職工基本醫(yī)療保險整合起來，因為全民醫(yī)療保險是這一制度的必然發(fā)展方向。改革醫(yī)療保險制度的繳費方式與責(zé)任承擔(dān)比例。包括：一是逐漸將醫(yī)療保險費由雇主或政府與參保人平等分擔(dān)，即應(yīng)當(dāng)讓參保人承擔(dān)與雇主或政府同等的繳費義務(wù)，以確保醫(yī)保的財務(wù)穩(wěn)定。二專題論談是除已經(jīng)退休的老年人外，制度整合后退休的老年人應(yīng)當(dāng)繳費，這樣就讓城鄉(xiāng)居民終身繳費的制度安排向職工擴展，它不僅能夠擴充基金的來源，也為老年人自由流動創(chuàng)造條件。三是最終過渡到以家庭為單位繳費。四是醫(yī)療保險基金以追求年度平衡為目標(biāo)，目前的基金結(jié)余過多現(xiàn)象必須改變。全力推進疾病醫(yī)療首診制。改變目前各地定點醫(yī)院制，代之以固定的首診制。因為定點醫(yī)院雖然擴大了參保人的就醫(yī)選擇權(quán)，但參保人往往并不明了自己的真實醫(yī)療需求，而只能盲目的選擇大醫(yī)院、好醫(yī)院、好醫(yī)生等。因此，基于醫(yī)患之間信息對稱的要求和確保參保人就醫(yī)的有效性，盡快以首診制替代定點制刻不容緩。這種首診制還有利于基層醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)與發(fā)展，否則，當(dāng)前畸形的醫(yī)療需求與布局將無從改變。以提高醫(yī)療費用實際補償水平為追求目標(biāo)，同時改革醫(yī)療保險費用支付方式。盡管醫(yī)療保險政策范圍的報銷水平確實在持續(xù)上升，但因保障范圍外的就醫(yī)支出及范圍內(nèi)的比例分擔(dān)依然沉重，而醫(yī)藥價格虛高不降，結(jié)果城鄉(xiāng)居民的實際醫(yī)療支出并未有太多減輕。因此，減輕參保人的醫(yī)療費用自負額，提高實際補償水平，才是切實解除全民疾病后顧之憂的根本，它應(yīng)當(dāng)成為下一步的方向。

深化藥品供應(yīng)體系的改革

藥品價格問題之根源并不在于“藥”，而在于使用藥品的“醫(yī)”。由于醫(yī)院醫(yī)生技術(shù)的壟斷性，具有醫(yī)藥價格再創(chuàng)造的能力，完全足以抵消單純藥品降價的政策效力。醫(yī)改的重點，必須著眼于醫(yī)療服務(wù)體系，加快推進公立醫(yī)院改革，充分實現(xiàn)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)領(lǐng)域的有效競爭。藥品供給體系改革，在整個醫(yī)改中屬于從屬性地位，必須配合改革重點協(xié)同推進，否則又將重蹈此前單兵突進、收效甚微的覆轍。首先，醫(yī)藥分離應(yīng)當(dāng)盡快付諸實施，不可再拖延。其次，要改進基本藥物制度。在確立基本目錄的同時，讓地方有適當(dāng)?shù)膹椥?，對中醫(yī)藥全面放開。同時，建立基本藥物的生產(chǎn)、銷售和使用促進機制，建立基本藥物臨床使用促進機制，大力促進中醫(yī)藥事業(yè)的發(fā)展。再次，應(yīng)公開招標(biāo)采購，并接受社會監(jiān)督。在推行統(tǒng)一采購的前提下，必須徹底糾正中標(biāo)價高于市場價的畸形現(xiàn)象，將統(tǒng)一采購?fù)耆_，并接受社會監(jiān)督。對貪污、受賄者依法處置，徹底整治醫(yī)藥流通領(lǐng)域中的腐敗現(xiàn)象。最后，要對高精尖醫(yī)療械具實行規(guī)劃定點管制。針對各地濫用高精尖醫(yī)用儀器設(shè)施的現(xiàn)象，政府有必要制定合理的定點配置規(guī)劃，合理采購此類設(shè)施，以此達到節(jié)約公共資源、杜絕濫用檢驗的現(xiàn)象。

篇7

目前我國農(nóng)村的醫(yī)療保險，大體上有合作醫(yī)療、醫(yī)療保險、統(tǒng)籌解決住院費及預(yù)防保健合同等多種形式，其中合作醫(yī)療是最普遍的形式。農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府支持、農(nóng)民群眾與農(nóng)村經(jīng)濟組織共同籌資、在醫(yī)療上實行互助互濟的一種有醫(yī)療保險性質(zhì)的農(nóng)村健康保障制度。它在70年代末期“幾乎覆蓋了所有的城市人口和85％的農(nóng)村人口，這是低收入發(fā)展中國家舉世無雙的成就”。這一時期，使廣大農(nóng)村居民在物質(zhì)生活匱乏、生產(chǎn)力水平較低的條件下；得到了最基本的醫(yī)療和預(yù)防保健服務(wù)；同時，農(nóng)民的常見病、多發(fā)病得到了初步診治；這一時期農(nóng)民醫(yī)療衛(wèi)生保障的水平是非常低下的。

80年代的實現(xiàn)，使家庭重新成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基本經(jīng)營單位，以農(nóng)業(yè)合作社為依托的合作醫(yī)療制度出現(xiàn)了滑坡的局面。根據(jù)1995年的調(diào)查，全國實行合作醫(yī)療的行政村由過去的90％猛降至5％。1989年統(tǒng)計表明，繼續(xù)堅持合作醫(yī)療的行政村僅占全國的4.8％。90年代初期，全國僅存的合作醫(yī)療主要分布在上海和蘇南地區(qū)。這主要得益于這些地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和小城鎮(zhèn)的異軍突起，是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)經(jīng)濟支撐了蘇南農(nóng)村合作醫(yī)療制度，并使其達到了鼎盛時期。由于合作醫(yī)療制度的歷史成就，自90年代以來，雖然政府在推進城鎮(zhèn)醫(yī)療保障制度改革的同時，也出臺了一系列的文件、政策和措施，試圖恢復(fù)和重建合作醫(yī)療制度，但是，除了部分試點地區(qū)和城市之外，農(nóng)村合作醫(yī)療制度沒有像希望的那樣恢復(fù)和重建起來。而且，曾經(jīng)被世界銀行和世界衛(wèi)生組織譽為“發(fā)展中國家解決衛(wèi)生經(jīng)費唯一范例”的蘇南農(nóng)村合作醫(yī)療模式，在經(jīng)歷了輝煌之后也急劇衰落下去。就是在恢復(fù)與重建合作醫(yī)療制度“”的1997年，合作醫(yī)療的覆蓋率也僅占全國行政村的17％，農(nóng)村居民中參加合作醫(yī)療者僅為9.6％。衛(wèi)生部1998年進行的“第二次國家衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查”結(jié)果顯示，全國農(nóng)村居民中得到某種程度醫(yī)療保障的人口只有12.56％，其中合作醫(yī)療的比重僅為6.5％。這比80年代末的5％有一定的提高，但與70年代90％以上的合作醫(yī)療覆蓋率相比，有很大差距。其究原因，主要有以下幾個方面：

1.農(nóng)村合作醫(yī)療保險資金來源不足?；謴?fù)和重建農(nóng)村合作醫(yī)療保險制度。最重要的就是解決資金來源問題。首先是政府不可能從財政收入中拿出一大塊用于農(nóng)村合作醫(yī)療保險。目前農(nóng)村合作醫(yī)療僅僅是停留在一般號召上，制度自身設(shè)計存在技術(shù)缺陷。國家沒有明確的籌資政策，只是靠地方政府以行政手段推進，各級財政對合作醫(yī)療從來沒有明確的支出項目。多年來，我們在經(jīng)濟、社會發(fā)展中沿襲的是向城市傾斜的思路。我國城鄉(xiāng)衛(wèi)生資源配置失衡，占全國人口70％的農(nóng)村人口卻只占有30％的衛(wèi)生資源。1998年全國衛(wèi)生總費用776億元，其中政府投入587.2億元，用于農(nóng)村的只有92.5億元。而且對農(nóng)村的衛(wèi)生投入主要是按人頭和病床對衛(wèi)生機構(gòu)進行差額補助，補償方式不合理。其次，隨著農(nóng)村稅費改革的開展，鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政、集體收入銳減，許多村的集體經(jīng)濟已所存無幾，相當(dāng)一部分村負債累累，蘇南等地區(qū)也由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)產(chǎn)權(quán)的改組、改制，使得鄉(xiāng)鎮(zhèn)村失去了以往的經(jīng)濟來源，農(nóng)村合作醫(yī)療由于資金短缺而難以維系。第三，隨著基層社區(qū)集體經(jīng)濟力量的廠降，向農(nóng)民集資成為建立合作醫(yī)療基金的主要經(jīng)濟來源。但向農(nóng)民集資的難易程度，主要取決于農(nóng)民對農(nóng)村合作醫(yī)療的認(rèn)識和信任程度?！岸r(nóng)民的支付意愿，主要受預(yù)期收益與預(yù)期成本的考慮。如果用不太多的投入，確實能夠（部分）解決看病費用的話，對農(nóng)民應(yīng)該是有很大吸引力的?！睆娜珖r(nóng)村合作醫(yī)療的現(xiàn)狀看，參加合作醫(yī)療的比重較小，大多數(shù)地區(qū)農(nóng)民對合作醫(yī)療的滿意程度比較低，意愿不強。從對吉、陜、豫三省農(nóng)村醫(yī)療困境調(diào)查顯示，由于目前農(nóng)村合作醫(yī)療籌資額度偏低，缺乏抵御大病風(fēng)險的能力，從而對農(nóng)民缺乏吸引力。結(jié)果，富的農(nóng)民不愿意加入，窮的又搞不起，越來越難；還有一個原因是大多數(shù)農(nóng)民對鄉(xiāng)、村干部管理合作醫(yī)療基金缺乏信任，同時對鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院和鄉(xiāng)醫(yī)的醫(yī)療水平及個人品質(zhì)也不太信任。而蘇南等富裕地區(qū)農(nóng)民之所以對農(nóng)村合作醫(yī)療不滿意，主要是隨著農(nóng)民人均gdp和收入水平的增長速度加快，生活水平的提高，健康要求和對醫(yī)療水平的要求迅速提高，他們對合作醫(yī)療提供的低水平醫(yī)療服務(wù)已不再滿意。

2.農(nóng)村合作醫(yī)療的政策不穩(wěn)定，有關(guān)政策之間相互沖突矛盾，也是造成合作醫(yī)療制度恢復(fù)受挫的原因之一。經(jīng)濟體制改革以后，國家對合作醫(yī)療采取了放任自流的態(tài)度。合作醫(yī)療從國家政策變成了地方政策，是否發(fā)展農(nóng)村合作醫(yī)療，往往由地方政府自主決策。這就使得發(fā)展農(nóng)村合作醫(yī)療失去了國家政策的“強制性”威力，再加上地方、部門之間的利益分割和對立，使得他們的主動性大大下降，沒有足夠的動力來推動合作醫(yī)療政策的實施。再者，90年代以后，國家為減輕農(nóng)民負擔(dān)，取消了“合作醫(yī)療”項目，這一政策與國家支持發(fā)展農(nóng)村合作醫(yī)療的政策相沖突，因而加大了發(fā)展農(nóng)村合作醫(yī)療的難度。

3.農(nóng)村衛(wèi)生體制難以適應(yīng)收入水平差距極大的農(nóng)民人人享有衛(wèi)生保健的要求。我國農(nóng)村各地的經(jīng)濟發(fā)展水平極不平衡，形成了東部、中部、西部的收入梯度，1995年，東、中、西部的收入比為1：o.72：0.43并且這種不平衡還有繼續(xù)增大的趨勢。而區(qū)域內(nèi)部因鄉(xiāng)村勞動力的急劇分化和大規(guī)模的非農(nóng)化、職工化，農(nóng)民對醫(yī)療保障的要求也不一樣，這就給建立統(tǒng)一的農(nóng)村醫(yī)療保障體制，即農(nóng)村醫(yī)療保障的主體、項目、資金籌集、管理方式、待遇標(biāo)準(zhǔn)方面的統(tǒng)一設(shè)置了客觀的障礙。

4.現(xiàn)有的農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生資源配置極不合理，難以充分發(fā)揮效益。一是按照農(nóng)村的行政區(qū)劃設(shè)置衛(wèi)生醫(yī)療網(wǎng)點，使不少網(wǎng)點實際上業(yè)務(wù)不足。甚至可有可無。不少地方的農(nóng)民基本可以做到小病不出村、大病直接去縣或縣以上醫(yī)院，因此。一鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）一院的布局已明顯不能適應(yīng)新的情況。這是相當(dāng)多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院出現(xiàn)業(yè)務(wù)量減少，自身生存困難的一大原因。二是縣鄉(xiāng)衛(wèi)生體系機構(gòu)重疊、人員臃腫現(xiàn)象突出。造成衛(wèi)生資源的浪費?？h級的衛(wèi)生醫(yī)療機構(gòu)，除縣級醫(yī)院外，還有中醫(yī)院、衛(wèi)生防疫站、婦幼保健站、計劃生育指導(dǎo)站，以及傳染病和地方病防治機構(gòu)等，鄉(xiāng)鎮(zhèn)除了衛(wèi)生院之外也都還設(shè)有計劃生育指導(dǎo)站。這些機構(gòu)大多自成體系，自己進行小而全的建設(shè)，不僅造成醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施的低水平重復(fù)建設(shè)和衛(wèi)生技術(shù)人員的浪費。而且增加了大量的非專業(yè)人員，加大了機構(gòu)運行成本。因此，必須打破部門體制的限制，促進縣鄉(xiāng)衛(wèi)生資源的流動和重新組合。

二、改進和完善我國農(nóng)村醫(yī)療保險的思路與對策

（一）改進和完善我國農(nóng)村醫(yī)療保險的總體思路。

改進和完善農(nóng)村醫(yī)療保險，既是我國農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)展的客觀需要，又是廣大農(nóng)民群眾的迫切要求，它對保障農(nóng)村居民的基本生活權(quán)益，促進社會發(fā)展，維護社會穩(wěn)定，推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與社會全面進步，都具有十分重要的意義。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，農(nóng)村居民收入有了較大幅度的提高，改革開放20多年來，我國農(nóng)民人均純收入從不到200元增加到2200多元，按現(xiàn)價增長10倍左右，這就為改進和完善農(nóng)村社會保險提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。從政府的財力考慮，近年來我國的稅收增k速度很快，政府適當(dāng)增加一些對農(nóng)村醫(yī)療保險的投入，也是可以承受得起的。雖然由于基層集體經(jīng)濟的下降與分稅制的實行，全國大多數(shù)地區(qū)縣級以下財政尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政比較困難，然而，這只是財政結(jié)構(gòu)的問題，從經(jīng)濟實力上看，目前中國應(yīng)該比20年前更有財力建立農(nóng)村醫(yī)療保險。

基于以上分析，改進和完善農(nóng)村醫(yī)療保險的總體思路是：建立農(nóng)民基本醫(yī)療保險制度要堅持國家支持的原則，從農(nóng)村實際出發(fā)，因地制宜，以保障農(nóng)民基本醫(yī)療為目標(biāo)。以制度建設(shè)為核心，與農(nóng)村醫(yī)療保障服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)相配套。農(nóng)民在基本醫(yī)療保險與農(nóng)民個人投入、農(nóng)村社區(qū)經(jīng)濟、企業(yè)、慈善機構(gòu)、外資機構(gòu)等方面的捐助相結(jié)合，采取得力措施，加快建設(shè)步伐，在今后10-20年間，農(nóng)村社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系將占主導(dǎo)地位，發(fā)揮主導(dǎo)作用。爭取到本世紀(jì)中葉，實現(xiàn)農(nóng)村衛(wèi)生服務(wù)體系與城市的接軌，最終建立起城鄉(xiāng)一體化的醫(yī)療保障體系。

（二）改進和完善我國農(nóng)村醫(yī)療保險的具體對策。

1.明確政府在農(nóng)村醫(yī)療保險中的職責(zé)。

國家應(yīng)把加強農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生工作作為戰(zhàn)略重點，提到各級政府的議事日程上來。這是國家職能的基本體現(xiàn)，也是建立公平社會的必然要求。根據(jù)我國城鄉(xiāng)差別巨大的客觀現(xiàn)實，短期內(nèi)不可能使城鄉(xiāng)醫(yī)療保障制度完全統(tǒng)一起來，城鄉(xiāng)之間醫(yī)療保障范圍與水平的差距長期存在。但是，從某種程度上說，農(nóng)民比城鎮(zhèn)職工更需要國家在醫(yī)療保障方面的支持與保護，因為他們的收入水平更低。在這種情況下，我們的衛(wèi)生政策不能僅僅使部分健康的人群更健康，而應(yīng)當(dāng)促使那些沒有健康保障的人群得到基本的健康保障。同時，醫(yī)療保障尤其是公共衛(wèi)生保障，是典型的社會“公共產(chǎn)品”，它要面向全社會，而不是僅僅局限于城鎮(zhèn)居民。這是建立完善的市場經(jīng)濟的客觀要求，也是使整個社會都能獲得最大收益的公共投資。另外，建立面向全體國民尤其是農(nóng)民的醫(yī)療保險體制，也是維持城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度健康運行的需要。隨著中國快速的工業(yè)化與城市化，農(nóng)村人口持續(xù)不斷地向城鎮(zhèn)遷移（2000年人口普查顯示，城鎮(zhèn)人口比重已經(jīng)超過36％），如果不解決農(nóng)民的醫(yī)療保險問題，勢必對城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度造成巨大沖擊，影響城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度的平穩(wěn)運行。

因此，在解決農(nóng)民醫(yī)療保險問題上，政府不僅應(yīng)調(diào)整衛(wèi)生投入政策，充分發(fā)揮政府財政對預(yù)防保健和公共衛(wèi)生服務(wù)的支持作用，加大財政資金向農(nóng)村傾斜的力度，更重要的是應(yīng)引起政府和全社會的高度重視，將農(nóng)民醫(yī)療保險制度逐步納入國家社會保障的總體規(guī)劃，這是國家義不容辭的責(zé)任，也是邁向現(xiàn)代化的必由之路。

2.建立科學(xué)合理的農(nóng)村醫(yī)療基金籌集機制。目前，我國農(nóng)村醫(yī)療保險制度存在著籌資額太少、集體與政府補助不足的問題，難以解決農(nóng)民“因病致貧”、“因病返貧”現(xiàn)象的發(fā)生。如吉林省的一些農(nóng)民每年交納的合作醫(yī)療費用最多為5元錢，最少只有2元錢。雖然政府和村委會也相應(yīng)按比例出資，但資金總額很難維持合作醫(yī)療的正常運轉(zhuǎn)。即使勉強維持也是低水平運行，無濟于事。因此，必須建立科學(xué)合理的籌資機制。農(nóng)村醫(yī)療保險資金的籌集應(yīng)采取以個人交納為主、集體補助為輔、政府予以支持的辦法。集體補助部分要根據(jù)當(dāng)?shù)丶w經(jīng)濟狀況而定，一般應(yīng)占籌集資金總額的20％；各級政府也應(yīng)有適當(dāng)?shù)呢斦度耄r(nóng)民為自身醫(yī)療保障投資，因地制宜建立不同保障水平的農(nóng)民醫(yī)療保險，如果國家財政能力暫時還有困難。中央和省財政也應(yīng)對貧困縣的農(nóng)民提供貧困醫(yī)療救助基金和合作醫(yī)療扶助基金；對發(fā)達地區(qū)則應(yīng)提出明確的籌資政策，由縣和鄉(xiāng)等地方財政投入引導(dǎo)資金，建立農(nóng)民健康保險。集體與政府的投入比例都應(yīng)隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展而相應(yīng)提高。此外，在發(fā)展農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生的公共資金不足、私人資本又有投資積極性的現(xiàn)實情況下，私人資本的進入能夠緩解農(nóng)村缺醫(yī)少藥的狀況，政府可以通過資格認(rèn)定和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范等措施，規(guī)范私人醫(yī)療機構(gòu)的服務(wù)。

農(nóng)民個人繳納醫(yī)療保險資金的數(shù)額以多少為宜，主要取決于三個因素：一是年人均醫(yī)藥費實際支出；二是農(nóng)民愿意每年繳納醫(yī)療保險資金的數(shù)額；三是農(nóng)民實際支付能力和心理承受能力。據(jù)對浙江、河南等七省的調(diào)查，1993年農(nóng)村居民人均醫(yī)藥費支出為97元，是上年人均純收入的7.14％；農(nóng)民愿意繳納合作醫(yī)療資金的數(shù)額占農(nóng)民人均純收入的1.7％。根據(jù)這些調(diào)查結(jié)果和我國農(nóng)村實際，適當(dāng)扣除集體與政府可能的補助與支持部分，再按照“以收定支、略有節(jié)余”的原則合理地確定醫(yī)療費用的報銷比例，農(nóng)民個人應(yīng)繳納的醫(yī)療保險資金以上年農(nóng)民人均純收入的2％左右為宜。

3.我國農(nóng)村醫(yī)療保險制度的模式選擇。農(nóng)村醫(yī)療保險制度建設(shè)要處理好普遍保障與分類實施之間的關(guān)系。普遍保障是指農(nóng)村社會保障的對象范圍，包括所有農(nóng)村社會成員及他們所需要的社會保障的各個方面。社會保險的科學(xué)機理是大多數(shù)人群分?jǐn)偵贁?shù)人群的風(fēng)險，覆蓋面越大，每個保障對象在遭遇風(fēng)險時得到的補償越充分，這就要求農(nóng)村社會保障具有普遍性。分類實施是指農(nóng)村社會保障的主體、項目、資金籌集、管理方式、待遇標(biāo)準(zhǔn)等方面要因地制宜、量力而行，在不同地區(qū)、不同時期有所側(cè)重和區(qū)別。如前所述，我國農(nóng)村幅員廣大，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展很不平衡，為農(nóng)村實施統(tǒng)一的全國范圍的農(nóng)村社會保障設(shè)置了客觀障礙，同時，農(nóng)民對社會保障的要求也不一樣，因而必須從農(nóng)村實際出發(fā)，不可搞“一刀切”。為此，在我國應(yīng)按發(fā)達地區(qū)、較發(fā)達地區(qū)、欠發(fā)達地區(qū)分階段地實施不同的醫(yī)療保險制度。

（1）發(fā)達地區(qū)農(nóng)村醫(yī)療保險制度的建設(shè)。在東部沿海農(nóng)村及城市市郊等生產(chǎn)力水平和農(nóng)民生活水平提高較快的富裕地區(qū)，全面推進農(nóng)村社會保障體系建設(shè)的條件已基本具備，應(yīng)全面建立農(nóng)村社會保障的各項制度及服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，醫(yī)療保障體制建設(shè)應(yīng)納入城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，農(nóng)民的健康保障體制可以向城鎮(zhèn)過渡，甚至結(jié)合。這些發(fā)達地區(qū)鄉(xiāng)村出現(xiàn)了鄉(xiāng)村勞動力的急劇分化和大規(guī)模的非農(nóng)化、職工化現(xiàn)象，多數(shù)農(nóng)民有較穩(wěn)定的職業(yè)和住所，便于進行醫(yī)療保障制度的探索，以達到向農(nóng)村延伸、縮小城鄉(xiāng)差別的目標(biāo)。這些地區(qū)可以城市中心醫(yī)院——鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院——農(nóng)村社區(qū)三級派出機構(gòu)為中軸而構(gòu)成。這一鏈?zhǔn)襟w系由于社區(qū)派出機構(gòu)以鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院為依托，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院又是城市中心醫(yī)院集團的子部。形成一個區(qū)域性的醫(yī)療集團。作為農(nóng)村社區(qū)，可以是一個或兩個村的集合，也可以更多或更大，靈活機動，從而可以相對擺脫村建制的束縛?？梢愿玫匕凑杖丝诜植紒韺嵭行l(wèi)生資源的合理配置。從已實行醫(yī)療保險制度的蘇南昆山市等鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū)的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，這些社區(qū)農(nóng)戶家庭的滿意度很高。達到74.2％，參與的農(nóng)戶也達到80％以上。顯現(xiàn)出較優(yōu)的態(tài)勢。

篇8

Z君的家庭收支狀況：

本人固定月收入6000元，

年終可能有6000－30000元的獎金，

配偶固定月收入5000元，

家庭月均支出6000元；

家庭現(xiàn)有資產(chǎn)為：

股票10萬元、銀行存款5萬元，住房現(xiàn)值80萬元；家庭負債為住房按揭30萬元。

專家建議：

年度保費支出的上限為

（6000＋5000）×12×10％＝13200元；

保險金額（以身故或重大疾病為給付條件）為

6000×12×5－（50000＋100000－300000）＝510000元左右。

（因房產(chǎn)屬于自住性質(zhì)，故一般不列入凈資產(chǎn)當(dāng)中。）

一般來說，個人理財計劃需要滿足三個要素，即安全性、流動性和盈利性。保險主要滿足的是個人安全性理財需求，也就是當(dāng)生老病死或意外事件發(fā)生時，可以獲得一定的保險賠付，從而保障個人和家庭的基本生活不受影響，并贏得充足的時間去應(yīng)對和戰(zhàn)勝危機。

怎樣進行你的保險規(guī)劃？

1. 保險的終極目的是提供保障，所以投入太多或太少資金都不是明智之舉。一個國際通行的標(biāo)準(zhǔn)是保險費用占家庭穩(wěn)定年收入的10％以內(nèi)，保險金額與家庭凈資產(chǎn)（總資產(chǎn)-總負債）之和可以滿足現(xiàn)有生活水平下5年左右的家庭總支出為宜。

2. 30歲左右的男性正處于事業(yè)的發(fā)展期和收入的高峰期，目前支出以消費型為主，預(yù)期支出則有買房買車、子女教育、贍養(yǎng)父母、退休養(yǎng)老等多項；此外，由于社保和醫(yī)保體系的局限，意外傷害、重大疾病也可能帶來較大的財務(wù)壓力。所以，這一階段單身男性的保險投資，應(yīng)主要集中在健康險和意外傷害險上。如果已有子女，或者父母、配偶的經(jīng)濟能力不足，則還應(yīng)該加投一份定期壽險和少兒保險，為家人提供安全保障。如果手頭閑散資金較多又無暇打理，可以適當(dāng)購買一些有保底收益率的投資型保險，滿足穩(wěn)健性投資需求。

熱門險種知多少

1. 健康險

適用人群：

未納入社會醫(yī)療保險體系或社會醫(yī)保不能完全滿足其保障需要的人群

險種描述：

主要有住院醫(yī)療險、住院津貼險、重大疾病險等。住院醫(yī)療險對個人因意外或疾病住院時所產(chǎn)生的合理支出，在保險金額內(nèi)給予一定比例（通常為80％）的報銷；住院津貼險則無論住院實際費用多少，僅對個人按住院天數(shù)給予約定的生活津貼（通常為50－250元/日）；而重大疾病險則是當(dāng)個人罹患保險合同約定的疾病時，可以得到一定賠付的險種。

住院醫(yī)療險：

適用于私營業(yè)主、自由職業(yè)者等未納入社會醫(yī)療保險體系的人群；

住院津貼險：

適用于有社會醫(yī)療保險、但一旦住院會帶來較大收入損失者，如低底薪高提成的銷售工作者、計件工資比例較大的IT、新聞行業(yè)員工等，尤其適用于身為家庭主要經(jīng)濟來源的男士；

重大疾病險：

適用于所有人，尤其適用于工作壓力較大、工作環(huán)境對健康有隱患的重大疾病高危人群；或經(jīng)濟來源單一、抗風(fēng)險能力不足，一旦罹患重大疾病將帶來較大財務(wù)壓力者。

新華商旅推薦產(chǎn)品：

泰康人壽世紀(jì)泰康個人住院醫(yī)療保險

該產(chǎn)品將保險責(zé)任分為基本部分和可選部分，并將保險費率細分為5檔。以最高的第5檔計，如果在30歲時投保，年繳保費970元，即可獲得個人一般疾病住院日賠250元、重大疾病住院日賠200元，（重大疾病往往住院時間長，保險公司出于自身利益考慮，所以保險日賠額少）以及20萬元的器官移植、10萬元的手術(shù)醫(yī)療保障。連續(xù)三年購買該產(chǎn)品，經(jīng)公司同意可以獲得“保證續(xù)?！背兄Z。該產(chǎn)品可以作為主險單獨購買，也可以附加意外傷害險。

專家建議：

對于有醫(yī)保者，住院醫(yī)療險只承擔(dān)醫(yī)保報銷后剩余部分的保險責(zé)任，所以以購買津貼型為宜；由于醫(yī)療保險是一年一續(xù)，最好選擇保證續(xù)保的險種，否則在身體狀況不好、最需要保險保障的時候可能遭遇保險公司拒保或大幅提高保費。如果擔(dān)心因重大疾病而喪失勞動能力，可以加投一份重大疾病險，目前各公司的重大疾病險費率因保障范圍的差異而不同，但實際上所保障的疾病大同小異，可以根據(jù)需要酌情選擇。

2. 意外傷害險

適用人群：

經(jīng)常旅行商務(wù)人士、工作性質(zhì)危險性高的藍領(lǐng)族

險種描述：

以約定意外事故為給付條件，當(dāng)事故發(fā)生導(dǎo)致個人身故、傷殘、住院、醫(yī)療時，分別賠付約定保險金額。

新華商旅推薦產(chǎn)品：

中國人壽“安心天使”家庭保障計劃

該產(chǎn)品可選擇單人投保也可家庭投保，以最高檔“鉆石計劃”為例，如果選擇單人投保，年繳保費599元，即可獲得意外身故、傷殘保額30萬＋意外住院40元/天補貼＋意外醫(yī)療費用最高8000元的保障。該險種還特別規(guī)定：對因乘坐商業(yè)運營的飛機、火車（含地鐵、輕軌）、輪船（含輪渡）發(fā)生的意外傷害三倍給付，對因乘坐商業(yè)運營汽車或黃金周期間發(fā)生的意外傷害雙倍給付。

專家建議：

對于普通上班族，不妨將意外險作為附加險種投保；而對于經(jīng)常進行商務(wù)旅行、外出公干者，則最好選擇一份高保額的意外險，以低廉保費獲得較高保障。

3. 人壽保險

適用人群：

肩負撫育或贍養(yǎng)責(zé)任的家庭經(jīng)濟支柱

險種描述：

主要有定期壽險、終身壽險、生死兩全險等。定期壽險和終身壽險以死亡或高殘為給付條件，不同僅在于保險期限；生死兩全險則在提供死亡或高殘保障的同時，對于滿期生存者也給付保險金額。同樣保險金額下，三種保險的費率差額較大，以中國人壽為例，對于30歲男性、20萬元保障額度、20年期交費的情況下，如果選擇祥和定期保險，每年只須交費500元；選擇祥瑞終身保險，年交費5600元；鴻祥兩全保險年交費則為6600元。如果單純以保障為目的，建議購買定期壽險。

新華商旅推薦：

新華人壽定期壽險

該產(chǎn)品的靈活性較大，保險期限可任選至50、55、60、65、70周歲止，繳費期限有10年、15年、20年、30年等選擇；費率與同類產(chǎn)品相同或略低，例如30歲男性、20年保險期限計，費率為25元/年/萬元保險金，與國壽祥和定期壽險相同；又如30歲男性，保險期間至60歲止，20年繳費期限，費率為56元/年/萬元保險金額，而條款相同的泰康人壽則為59元/年/萬元保險金額。

專家建議：

由于遵循大數(shù)法則定價，各公司的定期壽險產(chǎn)品定價差額不會很大，購買時主要應(yīng)考慮產(chǎn)品的適用性、靈活度與公司的服務(wù)質(zhì)量等因素。

4. 投資型保險

適用人群：

工作繁忙，自己無暇投資的單身貴族或雙白領(lǐng)家庭

險種描述：

目前以介于分紅險與投資連接險間的萬能險為主流。所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進行調(diào)節(jié)；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。

推薦產(chǎn)品：

安聯(lián)大眾聯(lián)眾福佑人生“年年紅”理財金計劃

承諾最低2.5 ％保底利率＋浮動投資收益；每筆保費持續(xù)滿 5 年，一次性發(fā)送保費的1.25 ％作為“祝福金”，滿 10 年可至少領(lǐng)取未提領(lǐng)保費的 5 ％作為“持續(xù)獎金”，并提供賬戶價值 15 ％的免費現(xiàn)金提取和最高兩倍賬戶價值的意外保障。

專家建議：

萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率，而是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，一般情況下，大約5－6年之后保單賬戶價值才會超過歷年所繳的累計保費，所以只有長期持有才能收到預(yù)期收益。建議有一定資金實力、傾向于長期穩(wěn)健型理財?shù)耐顿Y者作為風(fēng)險分散手段進行購買。

5. 車輛保險

適用人群：

有車一族

險種描述：

以車損險和第三者責(zé)任險為主險，有不計免賠特約險、玻璃單獨破碎險、全車盜搶險、劃痕險等十余個附加險種可供選擇。車輛險的費率主要根據(jù)車型、配置、車主駕駛情況等因素而設(shè)定，但同一輛車，不同保險公司的定價也可能有較大差距，建議綜合比較價格、免責(zé)條款、維修網(wǎng)點、理賠速度等因素后進行選擇。

新華商旅推薦產(chǎn)品：

太平洋保險神行車保和泰登車輛延長保修服務(wù)

太平洋保險神行車保包括三大系45個條款，是目前推出新車險種最多的保險公司，采用GPS全球衛(wèi)星定位系統(tǒng)，業(yè)務(wù)員到現(xiàn)場定損時間為20分鐘以內(nèi)，一般理賠可在7天內(nèi)完成。

與傳統(tǒng)車輛保險只保原廠車輛保修期內(nèi)的故障不同，泰登車輛延長保修服務(wù)在延保期內(nèi)，無論維修零部件價格及人工費用有多高，均由泰登公司負責(zé)。它使用受過原廠嚴(yán)格訓(xùn)練，擁有豐富經(jīng)驗的專業(yè)技師維修。最重要的是，它的延長保修服務(wù)合同可以隨車轉(zhuǎn)讓，假如你想轉(zhuǎn)售愛車，擁有車輛延長保修服務(wù)的車輛能在最短時間內(nèi)售出，并且價格容易高于同類二手車的價格。

專家建議：

除了貨比三家，還可以通過一些條款的選擇來降低保費，如，指定駕駛員、保持不出險記錄、選擇500公里以內(nèi)行車區(qū)域等；一些開通網(wǎng)絡(luò)投保的公司也會對網(wǎng)絡(luò)投保方式給予優(yōu)惠，如平安公司的網(wǎng)絡(luò)投保優(yōu)惠就高達15%。此外，如果能通過一些擁有團購優(yōu)勢的人購買，也往往可以享受20％左右的折扣率。

（本文中所列舉險種和費率均以當(dāng)時當(dāng)?shù)貫闇?zhǔn)，僅供參考，具體情況請向當(dāng)?shù)乇ｋU公司咨詢。）

保險購買小技巧

1. 明確告訴對方需要

由于費的差異，保險業(yè)務(wù)員往往傾向于推銷保險期間長的險種、投資型保險和當(dāng)季熱推的品種，而不是你最需要的健康險和意外險；所以，在咨詢之前，明確告訴對方你需要什么，可以避免聽上一大段不必要的廣告詞。一時沖動買了自己不需要的保險？沒關(guān)系，保單一般都有10天猶豫期，猶豫期內(nèi)退保，只須支付極少的一點工本費。

2. 找高級業(yè)務(wù)經(jīng)理

買保險，找熟人？熟人似乎能提供更多的信譽保障，但是也往往會帶來更多的“面子成本”，讓你因此而買了一些完全不需要的保險。一個可以考慮的途徑是通過保險公司的電話咨詢，要求咨詢員推薦一個級別較高的業(yè)務(wù)經(jīng)理。高級業(yè)務(wù)經(jīng)理除了經(jīng)驗豐富、對險種較了解外，更重要的是由于手上有較多保單積累，其流動性一般比較低，所以不用擔(dān)心你的保單淪為“孤兒保單”。此外，一旦發(fā)生賠付事件，有高級業(yè)務(wù)人員協(xié)助，理賠效率也相應(yīng)比較高。

3. 未保險，先理賠

買保險之前，先撥一下該公司的理賠電話試試，理賠電話是否容易撥通、理賠人員的服務(wù)態(tài)度以及理賠流程的繁復(fù)程度都可以作為購買的參考。

篇9

論文摘要:中國總?cè)丝诘?096是農(nóng)村人口，搞好農(nóng)村人口的養(yǎng)老保障制度建設(shè)，很有必要。但我國目前農(nóng)村社會養(yǎng)老保降制度建設(shè)存在的間題較多，我們必須采取相應(yīng)的對策，不斷建立健全我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保庫體制。

    社會保障制度是一個國家或社區(qū)為改善和提高成員的物質(zhì)和精神生活水平而提供的社會服務(wù)及其措施。我國是一個擁有l(wèi)3億人口的發(fā)展中國家，9億人口在農(nóng)村，隨著人口老齡化的迅速發(fā)展，探討我國農(nóng)村社會保障制度建設(shè)的必要性、分析其存在的問題并找到相應(yīng)的對策.這對于促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定具有重要意義。

    一、當(dāng)前加強農(nóng)村社會保障制度建設(shè)的必要性

    (一)加強農(nóng)村杜會養(yǎng)老保障制度建設(shè)，是擴大農(nóng)村消費、推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要

    我國是一個農(nóng)村人口占絕大多數(shù)的國家，擴大內(nèi)需無疑要重視啟動農(nóng)村消費。近年來，政府采取了一系列相關(guān)措施，效果卻并不十分明顯。固然，這與農(nóng)村增收困難有關(guān)，而收人不佳的預(yù)期和未來由于不確定性風(fēng)險可能導(dǎo)致的高支出迫使農(nóng)民自發(fā)削減即期消費的因素也不容忽視。因此，通過建立健全農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度以化解廣大農(nóng)民的后顧之優(yōu)，增強他們的俏費信心，必將成為擴大內(nèi)需的有效舉措。農(nóng)民需求的實現(xiàn)是帶動農(nóng)村工商業(yè)發(fā)展的重要條件，也是推進農(nóng)村城市化的強大動力，對整個農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展意義深遠。

    (二)加強農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度建設(shè)，是建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟的必然要求

    市場經(jīng)濟是一種公平競爭的經(jīng)濟，平等是市場經(jīng)濟賦予每一個公民的權(quán)利。農(nóng)業(yè)作為國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)必須得到足夠的重視，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)應(yīng)該是一種重要的職業(yè)，理應(yīng)受到社會的普遍尊重。但是，目前以城鎮(zhèn)居民為中心的失業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)療等社會保障制度已初具規(guī)模，而9億農(nóng)民卻被排斥在社會保障體系之外，沒有失業(yè)保險，沒有醫(yī)療保險，也沒有城市居民的最低生活費制度和其它社會保障，只能靠天吃飯。農(nóng)民進城打工:為城市生活提供了最廉價服務(wù)，卻在就業(yè)、居住、子女上學(xué)等方面受到不平等的待遇。因此，對于市場經(jīng)濟中要同時承受自然風(fēng)險、市場風(fēng)險等多種重負的農(nóng)民，不僅要為其在城市就業(yè)上疏暢渠道，而且應(yīng)該盡快建立起必要的社會保障制度，實現(xiàn)農(nóng)民應(yīng)有的權(quán)利。只有這樣，才能有效地保證農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位，深化社會主義市場經(jīng)濟體制。

(三)加強農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度建設(shè)，是開展農(nóng)村計劃生育工作的孟要配套措施

    計劃生育工作是我國一項長期的基本國策，雖然目前我國農(nóng)村計劃生育工作取得了一定的成績，但由于幾千年來“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念束縛著農(nóng)民的思想，給農(nóng)村計劃生育工作帶來了阻力。建立農(nóng)村社會保障制度后，社會化的養(yǎng)老及醫(yī)療服務(wù)將成為老年保障的主要模式，養(yǎng)兒防老觀念必定隨之淡化，給計劃生育工作帶來積極效應(yīng)，進而有力地緩解我國農(nóng)村人口壓力，實現(xiàn)人口與資源的協(xié)調(diào)發(fā)展，增強可持續(xù)發(fā)展能力。

    二、當(dāng)前農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度建設(shè)存在的問題

    (一)人口老齡化進程加快.農(nóng)村養(yǎng)老形勢不容樂觀

    由于政府推行嚴(yán)格的人口控制政策和人均壽命的延長，我國出現(xiàn)入口老齡化趨勢。從第二次人口普查到第三次人口普查的18年間，60歲以上人口增長了82％，年平均增長率高達3．4%，大大超過了人口增長速度。據(jù)第五次全國人口普查有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，0--14歲人口占總?cè)丝诘谋戎貫?2. 83％，比1990年下降了4, 8個百分點;65歲從上人口占總?cè)肟诘谋戎貫?.69％，比1990年上升了1.39個百分點。到21世紀(jì)20一30年代，將是人口老齡化的高峰期，那時農(nóng)村老年人口將占總?cè)丝诘?2％～24％。由于農(nóng)村社會保障制度建設(shè)的滯后，農(nóng)村社會保障既面臨農(nóng)村原有老年入的養(yǎng)老問題(存量問題)，又面臨新增老年人的養(yǎng)老問題(增量間題)。同時，由于農(nóng)村人口基數(shù)龐大(據(jù)第五次全國人口普查有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，居住在農(nóng)村的人口為80739萬人，占總?cè)丝诘谋戎剡_63.91％),所以農(nóng)村養(yǎng)老形勢更不容樂觀。

   (二)傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式功能逐步弱化

    家庭養(yǎng)老是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)，《中華人民共和國老年人權(quán)益保障法》明文規(guī)定:老年人養(yǎng)老主要依靠家庭，家庭成員應(yīng)當(dāng)關(guān)心和照料老年人，家庭成員有“對老年人經(jīng)濟上供養(yǎng)，生活上照料和精神上慰籍的義務(wù)’。但是，近年來，家庭  養(yǎng)老暴露出來的問題是越來越嚴(yán)重，傳統(tǒng)的農(nóng)村  家庭養(yǎng)老功能正在逐步弱化。首先，農(nóng)村家庭規(guī)模的逐步小型化使農(nóng)村家庭養(yǎng)老的作用越來越小。據(jù)198年14省市農(nóng)村家庭調(diào)查.我國農(nóng)村核心家庭的比重達63.6％,貴州省的核心家庭的比例高達70. 3 % ,按當(dāng)前農(nóng)村計劃生育政策，農(nóng)村“四二一”家庭將不斷增多，也就是說一對夫婦可能要負擔(dān)四個老入，這顯然是沉重的負擔(dān)。其次，城市化以及農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移對農(nóng)村家庭養(yǎng)老有消極影響。伴隨工業(yè)化和城市化，農(nóng)村勞動力向非農(nóng)地區(qū)轉(zhuǎn)移是不可避免的。一般來說，農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移帶來了農(nóng)村老年人與子女生活上的分離，這種分離若時間較長，會削弱父母與子女間的感情，由此帶來的是子女孝道的下降。同時，由于流出的都是青壯年勞動力，農(nóng)村老年人的家庭經(jīng)濟支持與生活照料將面臨困境。最后，現(xiàn)代社會的家庭觀和老年人價值觀會不斷沖擊傳統(tǒng)的家庭觀和老年價值觀。在日益發(fā)達的市場經(jīng)濟條件下，商品、貨幣觀念以及價值規(guī)律等對傳統(tǒng)家庭和倫理道德的沖擊日趨強烈，人們對小家庭的偏好和對大家庭的淡漠成了事物發(fā)展的必然結(jié)果，依賴傳統(tǒng)的倫理道德觀念來維持農(nóng)村家庭養(yǎng)老已顯得力不從心。

    (三)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險資金籌集困難.農(nóng)村合作醫(yī)療保障功能脆弱

    農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的(基本方案》規(guī)定:農(nóng)村社會養(yǎng)老保險在資金籌集上要堅持以“個人繳納為主，集體樸助為輔，國家給子政策扶持’的原則。這主要由于國家財力不足，所以資金的籌集主要依靠集體和個人。而事實上，在集體經(jīng)濟發(fā)展較好的地方.集體能夠補助一部分計人個人賬戶，而在集體經(jīng)濟不發(fā)達的大部分地區(qū)，養(yǎng)老保險資金主要是農(nóng)民個入，甚至全部是農(nóng)民個人繳納。在無法享受到集體補助和國家扶持的情況下，農(nóng)民完全由個人交納保費，且要從中提取一定比例的服務(wù)費后再按一般利息存人銀行，這種保險己不具備社會保險的性質(zhì)，已經(jīng)成了商業(yè)保險，使農(nóng)民對此反映一般。正是由于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在資金籌集困難，使農(nóng)村合作醫(yī)療保障功能脆弱。據(jù)龔向光等人對我國10個國家級貧困縣2 932戶農(nóng)民的調(diào)查分析，全國地區(qū)農(nóng)民的基本需求為733元，接近調(diào)查人群年人均純收人的中位數(shù)750元。其中食品基本需求488元，接近調(diào)查人群年人均純收人的下4分位數(shù)473元，可以說，約有1／4的人群因收人低于488元，尚不足以維持其基本的食品消費，對合作醫(yī)療無支付能力。

    (四)家庭養(yǎng)老的體制轉(zhuǎn)換成社會養(yǎng)老的體制，成本難以消化

    農(nóng)村養(yǎng)老保障由家庭養(yǎng)老向社會養(yǎng)老變遷過程中，面臨著養(yǎng)老金隱性負債問題。任何一個自愿參加養(yǎng)老統(tǒng)籌的人，一方面要贍養(yǎng)父母，另一方面要交納保費，為自己將來的老年生活作積累。這樣看來，這種養(yǎng)老保障體制對他來說是極不公平的。所以，在政府提倡農(nóng)民參加養(yǎng)老保漳統(tǒng)籌以自愿為原則的背景下，各地農(nóng)村，不管經(jīng)濟發(fā)達還是落后，農(nóng)民參加統(tǒng)籌的積極性都不高。而有的地方政府為了提高自己的政績，往往強制農(nóng)民參加社會統(tǒng)籌，這更激起了農(nóng)民的反感和對抗情緒:那么，農(nóng)村養(yǎng)老保障體制轉(zhuǎn)換成本究竟由誰負擔(dān)才比較公平合理呢?這有待于進一步討論。

    三、加強農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度建設(shè)的幾點對策

    (一)提高農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度建設(shè)重要性的認(rèn)識

    加強農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度建設(shè)，是促進我國農(nóng)村改革、發(fā)展、穩(wěn)定的一項重要國策，它既關(guān)系到廣大農(nóng)民的切身利益，又是一項落實計劃生育基本國策的配套工程，工作量大，政策性強。各級政府要充分認(rèn)識到在社會主義市場經(jīng)濟體制建設(shè)中，我國農(nóng)村人口老齡化趨勢的加快是建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度的迫切要求。

    (二)建立家庭、社區(qū)、社會相結(jié)合的綜合養(yǎng)老模式

    第一，充分發(fā)揮家庭的養(yǎng)老功能。盡管傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式存在諸多問題，但并不能否定家庭的養(yǎng)老價值。由于我國農(nóng)村經(jīng)濟不發(fā)達，農(nóng)村社會養(yǎng)老體系的暫時缺損，農(nóng)村老人在當(dāng)前和今后一段時間還將主要依靠家庭養(yǎng)老，我們應(yīng)充分肯定和發(fā)揮家庭的養(yǎng)老功能。

    第二，完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。社會養(yǎng)老是運用社會各方面的力量，主要是通過社會服務(wù)而實施的。是社會保障體系中的重要組成部分，是老年人獨立生活的重要支柱。這種服務(wù)是辦在家門口，就近就地，離不開故土、熟人，能滿足老年人地緣心態(tài)的要求。大力發(fā)展社會養(yǎng)老服務(wù).既能補充家庭養(yǎng)老不足，又能滿足老年人的需要和減少家庭成員的負擔(dān)，社會養(yǎng)老將成為我國重要的養(yǎng)老模式。

    第三，重視社區(qū)在農(nóng)民養(yǎng)老中的作用。社區(qū)是農(nóng)村社會的一個基本單位，根據(jù)我國農(nóng)村的情況，我們可以將一個行政村作為一個社區(qū)。在考慮農(nóng)民養(yǎng)老時，我們應(yīng)充分重視并發(fā)揮社區(qū)的作用:因為隨著家庭結(jié)構(gòu)的縮小、獨居老人的增加，年邁行動不便者就醫(yī)、購物，出行、日常生活料理有許多困難，都需要有人幫助;內(nèi)心苦惱，需要有人勸解;冷清寂寞，希望有人陪伴聊天。因此建立社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，讓服務(wù)人員到家中料理、幫助，為老人排優(yōu)解難，以補充家庭結(jié)構(gòu)變化帶來的家庭養(yǎng)老功能的不足、實屬必要。

    (三)開辟新稅源解決農(nóng)村社會保障資金缺乏問題，強化農(nóng)村合作醫(yī)療制度的保險性質(zhì)

    國外社會保障資金主要來源于稅收，而我國目前實行的以“個人交納為主”的所謂農(nóng)村社會保障制度。還不具有“社會“的性質(zhì)。以商業(yè)保險方式運作社會保險，超越了社會經(jīng)濟發(fā)展的階段。所以民政部門的社會保障往往被農(nóng)業(yè)部門認(rèn)為是增加農(nóng)民負擔(dān)的措施，其制度成本十分高昂，這也是農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和農(nóng)村合作醫(yī)療保險工作難以開展的根本原因。如何籌集農(nóng)村社會保障資金是其成功與否的關(guān)鍵，國家應(yīng)該開征或完善稅收制度。另外，農(nóng)村醫(yī)療保險制度必須采取“保大”的形式來重點防止因病致貧的風(fēng)險。貧困區(qū)應(yīng)該采取“保大不保小”的補償方式，有條件的鄉(xiāng)村農(nóng)民“保小”也可通過集體福利解決。同時，應(yīng)該改革農(nóng)村衛(wèi)生行政管理體制，形成農(nóng)村規(guī)范競爭的醫(yī)療市場，有利于降低醫(yī)療成本。

    (四)積極探討農(nóng)村養(yǎng)老保障體制轉(zhuǎn)換成本轉(zhuǎn)移的途徑

篇10

一是，勞

動保險行政部門或者稅務(wù)機關(guān)行使行政追繳權(quán)對繳費單位欠繳的社會保險費（包括養(yǎng)老保險費）進行強制追繳是其法定的行政職責(zé)。根據(jù)中華人民共和國國務(wù)院令第259號《社會保險費征繳暫行條例》（以下簡稱《社會保險費征繳暫行條例》）第五條“國務(wù)院勞動保障行政部門負責(zé)全國的社會保險費征繳管理和監(jiān)督檢查工作?？h級以上地方各級人民政府勞動保障行政部門負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)的社會保險費征繳管理和監(jiān)督檢查工作”、第六條“社會保險費實行三項社會保險費（基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費）集中、統(tǒng)一征收。社會保險費的征收機構(gòu)由省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定，可以由稅務(wù)機關(guān)征收，也可以由勞動保障行政部門按照國務(wù)院規(guī)定設(shè)立的社會保險經(jīng)辦機構(gòu)征收”之規(guī)定，社會保險費的征收、征繳管理和監(jiān)督檢查工作是稅務(wù)機關(guān)或社會保險經(jīng)辦機構(gòu)的法定職責(zé)，是其行政職權(quán)范圍內(nèi)應(yīng)當(dāng)履行的法定義務(wù)。而法定職責(zé)不可放棄，否則構(gòu)成失職，其行政不作為行為，相對人有權(quán)提起行政訴訟，對相對人合法權(quán)益造成損害的還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)國家行政賠償責(zé)任。追繳，而不應(yīng)該由職工對用人單位直接提起民事訴訟。如果其不履行或者怠于履行征繳社會保險費的行政職權(quán)，則構(gòu)成行政不作為。職工個人可以勞動保險行政部門或者稅務(wù)機關(guān)為被告提起行政訴訟，由人民法院判令其履行追繳義務(wù)。并且，由于勞動保險行政部門或者稅務(wù)機關(guān)的行政不作為給職工個人造成損失的，還應(yīng)該承擔(dān)行政賠償責(zé)任。用人單位履行繳納或者補繳社會勞動保險費用的義務(wù)。

四是，基本險與福利險性質(zhì)也不相同。所謂基本險，根據(jù)《社會保險費征繳暫行條例》第二條的規(guī)定，包括三種：基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、基本失業(yè)保險；而根據(jù)《江蘇省社會保險費征繳條例》第二條的規(guī)定，則包括五種：基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。基本險是法定險，繳費單位與繳費個人必須按時足額繳納基本險保險費用，否則，將受到法律的制裁。所謂福利險，是指像補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險、個人儲蓄性養(yǎng)老保險等帶有福利性質(zhì)的保險。中華人民共和國勞動和社會保障部[2004]第20號令《企業(yè)年金試行辦法》對補充養(yǎng)老保險作了規(guī)定，其中第二條規(guī)定：“本辦 五是，社會勞動保險費用由社會勞動保險行政部門或者稅務(wù)機關(guān)履行追繳職責(zé)強制進行追繳，可以發(fā)揮勞動保險行政機關(guān)或者稅務(wù)機關(guān)業(yè)務(wù)嫻熟的資源優(yōu)勢。根據(jù)《社會保險費征繳暫行條例》、中華人民共和國勞動和社會保障部[1999]第1號令《社會保險登記管理暫行辦法》、中華人民共和國勞動和社會保障部[1999]第2號令《社會保險費申報繳納管理暫行辦法》等相關(guān)條文的規(guī)定，社會勞動保險行政部門或者稅務(wù)機關(guān)負責(zé)對社會勞動保險費用申報、繳納等情況的日常管理、監(jiān)督檢查工作，根據(jù)上述規(guī)定，繳費單位應(yīng)當(dāng)在成立后30日內(nèi)，持相關(guān)證件向社會保險經(jīng)辦機構(gòu)申請辦理社會保險登記，登記事項發(fā)生變更或繳費單位終止，應(yīng)當(dāng)在事由發(fā)生之日起30日內(nèi)辦理變更或注銷登記。繳費單位必須按月（每月5日前）向社會保險經(jīng)辦機構(gòu)申報應(yīng)繳納的社會保險費數(shù)額，由經(jīng)辦機構(gòu)核定后，按期繳納。繳費單位不按規(guī)定申報保險費數(shù)額的，由經(jīng)辦機構(gòu)暫按該單位上月繳費數(shù)額的110%確定應(yīng)繳納數(shù)額；沒有上月數(shù)額的，由經(jīng)辦機構(gòu)暫按該單位的經(jīng)營狀況、職工人數(shù)等有關(guān)情況確定應(yīng)繳數(shù)額。繳費單位補辦申報手續(xù)并按核定數(shù)額繳納后，由經(jīng)辦機構(gòu)按規(guī)定結(jié)算。由稅務(wù)機關(guān)征收社會保險費的，稅務(wù)機關(guān)應(yīng)當(dāng)及時向社會保險經(jīng)辦機構(gòu)提供繳費單位和繳費個人的繳費情況；經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將情況匯總后，報勞動保障行政部門。經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立繳費記錄，其中基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險并應(yīng)當(dāng)按規(guī)定記錄個人帳戶，負責(zé)保存繳費記錄，并保證其完整、安全。勞動保障行政部門或者稅務(wù)機關(guān)有權(quán)對單位繳費情況進行檢查，被檢查單位應(yīng)當(dāng)提供與繳納社會保險費用有關(guān)的用人情況、工資表、財務(wù)報表等資料，如實反映情況，不得拒絕檢查，不得謊報、瞞報。勞動保障行政部門或者稅務(wù)機關(guān)有權(quán)接受社會保險費用繳納情況違法案件的舉報、調(diào)查工作。因此，社會勞動保險行政部門或者稅務(wù)機關(guān)對繳費單位每月的繳費情況、用人情況、工資變動情況、每年的繳費基數(shù)等，都有比較及時、充分的了解和嫻熟的業(yè)務(wù)技能與認(rèn)知能力保障，它們能隨時發(fā)現(xiàn)繳費單位違法繳納保險費的情況，社會勞動保險費用由社會勞動保險行政部門或者稅務(wù)機關(guān)履行追繳職責(zé)強制進行追繳，因此可以充分發(fā)揮勞動保險行政機關(guān)或者稅務(wù)機關(guān)業(yè)務(wù)嫻熟的資源優(yōu)勢。如果由職工直接對用人單位提起民事訴訟直接要求用人單位履行勞動保險費用繳納義務(wù)，法院直接作為民事訴訟受理支持，則因法院不熟悉社會勞動保險管理方面的相關(guān)業(yè)務(wù)，并且勞動保險費用每年都要根據(jù)相應(yīng)的基準(zhǔn)和職工工資情況的變動予以變動，這無形中增加了法院審理的難度，其繳納或補繳的數(shù)額、滯納金的數(shù)額、延期繳納職工應(yīng)當(dāng)負擔(dān)的個人部分繳納的變動情況，法院就很難查清。這就還必須借助勞動保險行政機關(guān)的協(xié)助，但是在勞動保險行政機關(guān)具有行政追繳權(quán)的情況下，我們?yōu)槭裁匆岜局鹉├速M資源呢？同時，根據(jù)“職權(quán)法定，權(quán)力分工負責(zé)”的基本原理，“各人自掃門前雪，休管他人瓦上霜”是各權(quán)力機關(guān)應(yīng)當(dāng)遵守的最基本的原則。法院如果強行將不屬于自己職責(zé)范圍內(nèi)的事項納入自己的職能范圍，其越俎代庖，必將面臨“司法干預(yù)行政、手伸的太長”的社會指責(zé)，并且必將會因為自己無力解決強行納入的他人職責(zé)范圍內(nèi)的事項而陷入進退兩難的尷尬局面?；蛘呓永m(xù)手續(xù)的，可以依法申請行政復(fù)議”、第三十一條“申請人對勞動保障行政部門作出的行政復(fù)議決定不服的，可以依法向人民法院提起行政訴訟”之規(guī)定，職工個人完全有能力及時了解到繳費單位每年為其繳納社會保險費用的情況，并有權(quán)對繳費單位的違法繳費行為、對征繳部門的違法征繳行為等進行舉報、申請復(fù)議、提起行政訴訟以維護自己的合法權(quán)益。同時在勞動關(guān)系解除后，如果用人單位不及時為其辦理社會保險關(guān)系轉(zhuǎn)移手續(xù)或者接續(xù)手續(xù)的，職工個人有權(quán)自行向社會保險經(jīng)辦機構(gòu)申請辦理，社會保險經(jīng)辦機構(gòu)也應(yīng)當(dāng)為其辦理，否則構(gòu)成行政不作為，職工個人可以對其提起行政訴訟。因此，即使由職工個人向社會保險行政部門或稅務(wù)機關(guān)申請追繳社會保險費或者申請辦理社會保險關(guān)系轉(zhuǎn)移或者接續(xù)手續(xù)，對職工個人來說，也不會存在多大的困難。

七是，社會勞動保險費用由社會勞動保險行政部門或者稅務(wù)機關(guān)履行追繳職責(zé)強制進行追繳，符合社會保險關(guān)系正?；⒁?guī)范化長期發(fā)展的趨勢和規(guī)律，并有利于保護職工個人的合法權(quán)益。社會保險是國家關(guān)于人權(quán)保障等社會保障制度的核心，社會保險制度必將納入正?；?、規(guī)范化運行的軌道。國家因此成立了專門的行政保障部門（社會保險經(jīng)辦機構(gòu)、稅務(wù)機關(guān)、勞動保障行政部門）并賦予其專職的行政職權(quán)進行社會保險費的征繳以及其他的日常管理、監(jiān)督檢查、對違法行為進行處罰等工作，負擔(dān)起社會保險正?；?、規(guī)范化運行職責(zé)義務(wù)的擔(dān)子必將落在也應(yīng)當(dāng)落在社會保險行政部門的肩上，人民法院通過行使現(xiàn)行的并日益發(fā)展成熟的行政訴訟的審判權(quán)，通過司法權(quán)監(jiān)督行政權(quán)的正常行使，充分調(diào)動社會保險行政部門積極履行行政職責(zé)，已經(jīng)算是盡到了促使社會保險正常化、規(guī)范化運行的責(zé)任。否則，人民法院越俎代庖，必將會對社會保險行政保障部門怠于行使行政職權(quán)的違法行為客觀上起到不好的縱容作用，這有違司法的宗旨，也不符合“司法為民”的社會主義法治理念的要求。就社會保險爭議的個案來說，職工以用人單位為被告提起民事訴訟，人民法院予以支持，看似保護了弱勢群體職工的利益，但是卻與社會保險制度正常化、規(guī)范化的長期發(fā)展目標(biāo)相違背，因此也并不符合“司法為民”的宗旨。并且，社會保險行政部門通過自身追繳，可以避免職工個人直接面對用人單位，這為保障勞動關(guān)系的穩(wěn)定無疑具有較的的積極作用，也利于及時發(fā)現(xiàn)用人單位的違法繳納行為并利于及時查處，利于及時維護職工個人的合法權(quán)益。