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關(guān)鍵詞：電子商務(wù)人才需求 調(diào)查報告 職業(yè)資格證書

1.調(diào)查目的及方法

職業(yè)院校的教學(xué)應(yīng)與企業(yè)對人才的要求緊密結(jié)合，尤其是電子商務(wù)這一新興專業(yè)，其發(fā)展迅速，實踐性強(qiáng)的特點對職業(yè)院校的電子商務(wù)教學(xué)提出了更高的要求。為了達(dá)到能與企業(yè)的無縫對接的目標(biāo)，讓學(xué)生掌握企業(yè)電子商務(wù)工作的基本能力，學(xué)校在教學(xué)過程中應(yīng)深入了解企業(yè)對電子商務(wù)專業(yè)畢業(yè)生的能力要求，以及企業(yè)對電子商務(wù)職業(yè)資格證書的認(rèn)可程度。

為此，蘇州技師學(xué)院電子商務(wù)課題組于2012年6月至8月針對蘇州地區(qū)的100家已經(jīng)開展電子商務(wù)應(yīng)用的中小企業(yè)進(jìn)行了一系列調(diào)研，采用問卷調(diào)查，企業(yè)走訪調(diào)研等等方法，希望通過此次調(diào)研，獲得企業(yè)對電子商務(wù)人才需求的第一手資料，并且通過對資料的分析，為學(xué)校電子商務(wù)的教學(xué)提供一些幫助。

2.電子商務(wù)人才的需求現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的縱深發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的普及，電子商務(wù)持續(xù)、廣泛、深入的發(fā)展導(dǎo)致對電子商務(wù)人才的大量需求。據(jù)預(yù)計，我國未來10年將有1萬億資金投入到電子商務(wù)、電子政務(wù)項目建設(shè)中。據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)調(diào)查顯示：在這未來10年，中國電子商務(wù)專業(yè)人才缺口至少在200萬，這一數(shù)字還不包括整個電子商務(wù)生態(tài)鏈上的諸多崗位人才需求。

2.1從應(yīng)用來看，電子商務(wù)行業(yè)在人才的需求上可以大致分為四種類型：

2.1.1技術(shù)型電子商務(wù)人才

這是基礎(chǔ)性電子商務(wù)人才，其特點是精通電子商務(wù)技術(shù)，掌握電子商務(wù)技術(shù)的最新進(jìn)展。這類人員應(yīng)著眼于技術(shù)層面，如網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、系統(tǒng)管理、主頁制作、程序開發(fā)、數(shù)據(jù)庫建立、模塊設(shè)計等。從國內(nèi)現(xiàn)狀看，一般程序員和主頁制作人員已基本滿足需求，而網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)管理人員（如網(wǎng)絡(luò)管理員、UNIX系統(tǒng)管理員和數(shù)據(jù)管理員DBA）比較缺乏，且后者培訓(xùn)費(fèi)用較為昂貴。

2.1.2商務(wù)型電子商務(wù)人才

這是電子商務(wù)人才的主體，其特點是精通現(xiàn)代商務(wù)活動，他們無須過多考慮技術(shù)層面的問題，只需要掌握如何在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行工作，懂得電子商務(wù)“能做什么”即可。據(jù)美國IDC估算，此類人員的培訓(xùn)需求量較大。目前對這類人才培養(yǎng)的實踐經(jīng)驗較為豐富，但是能夠達(dá)到要求的人才數(shù)量依舊是有限的。

2.1.3綜合管理型電子商務(wù)人才

主要是針對企業(yè)和政府部門的高級管理人員，他們也應(yīng)該了解電子商務(wù)。對于這個層面，目前相當(dāng)一部分企業(yè)和部門重視不夠，就連開設(shè)相關(guān)專業(yè)的院校也往往由于各種因素忽視或放松這一層次人才的培養(yǎng)。

2.1.4高級電子商務(wù)師

這是高層次電子商務(wù)人才，其特點是通曉電子商務(wù)全局，具有前瞻性思維，懂得“為什么要做”電子商務(wù)，熟知至少一個行業(yè)或一種模式的電子商務(wù)理論與應(yīng)用，能從戰(zhàn)略上分析和把握其發(fā)展特點和趨勢。由于全國范圍內(nèi)電子商務(wù)人才緊缺，目前在IT市場上，電子商務(wù)師幾乎“千金難求”。

2.2 從層次上看，電子商務(wù)人才需求可以分為三個層次：

2.2.1操作層人才

對這類人員的要求是能綜合應(yīng)用辦公自動化軟件、熟練使用互聯(lián)網(wǎng)，具備文秘人員的基本素質(zhì)；掌握電子商務(wù)的基本概念、基本模式；具備數(shù)據(jù)管理的觀念及基本知識。這類人員一般從事現(xiàn)代化文秘工作、網(wǎng)站維護(hù)工作、電子商務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集、初步加工、企業(yè)信息等基本工作，屬于電子商務(wù)最基礎(chǔ)的應(yīng)用。企業(yè)對這類人才的需求一般較少。

2.2.2實施層人才

這類人員能夠根據(jù)企業(yè)規(guī)劃實施電子商務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)、技術(shù)支持及其商務(wù)業(yè)務(wù)流程處理；主要從事數(shù)據(jù)庫管理、網(wǎng)絡(luò)管理、客戶關(guān)系管理、企業(yè)電子商平臺的運(yùn)作和管理等工作。目前政府及企業(yè)的系統(tǒng)管理一級人才非常缺乏，這應(yīng)是電子商務(wù)教育關(guān)注的熱點之一。

2.2.3戰(zhàn)略層人才

這類人員是企業(yè)中的中高層電子商務(wù)管理人員，主要從事電子商務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)流程管理、組織人事安排和安全控制等工作。他們能夠運(yùn)用現(xiàn)代管理思想把信息技術(shù)與企業(yè)的營運(yùn)活動有機(jī)地整合起來，并對電子商務(wù)的支持系統(tǒng)進(jìn)行應(yīng)用協(xié)調(diào)，對企業(yè)價值鏈進(jìn)行全面的優(yōu)化，從而提高企業(yè)的總體管理水平、營運(yùn)效益和服務(wù)質(zhì)量。

隨著電子商務(wù)系統(tǒng)的完善，其它方面的人才需求量也在不斷增加，如網(wǎng)絡(luò)營銷、網(wǎng)絡(luò)廣告、網(wǎng)絡(luò)調(diào)查、物流配送系統(tǒng)人員。我們知道，電子商務(wù)是一個新專業(yè)，每年有十萬學(xué)生畢業(yè)，這樣的數(shù)字遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了電子商務(wù)人才的需求，僅僅從這方面看，電子商務(wù)人才應(yīng)該是香餑餑的。但事實卻并非如此。電子商務(wù)在我國已經(jīng)推廣了十年之余，但畢業(yè)生就業(yè)成功率一直在20%上下徘徊，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于普通高校70%的就業(yè)率，而實際電子商務(wù)人才需求的缺口卻達(dá)200萬，這是國內(nèi)電子商務(wù)人才培養(yǎng)的一個尷尬局面。

3.面向蘇州中小企業(yè)電子商務(wù)人才核心崗位技能分析

3.1崗位設(shè)置調(diào)研

中小企業(yè)對電子商務(wù)人才需求是多樣性的。在本次調(diào)研中，我們選取100家有電子商務(wù)人才需求的蘇州中小企業(yè)作為樣本，調(diào)查分析蘇州中小企業(yè)對于電子商務(wù)人才的需求崗位以及具體崗位技能要求，在 100 家企業(yè)中，崗位需求數(shù)排在前 3 位是網(wǎng)絡(luò)銷售、 網(wǎng)絡(luò)策劃推廣、 網(wǎng)站設(shè)計制作。樣本企業(yè)所需的電子商務(wù)人才總共涉及 8個崗位，根據(jù)這8 個崗位工作內(nèi)容的相關(guān)性，可以將蘇州中小企業(yè)所需的電子商務(wù)人才分成三類： 電話營銷人才、網(wǎng)絡(luò)營銷人才和網(wǎng)站建設(shè)與管理人才，具體見表1。

3.2能力要求

通過對蘇州中小企業(yè)所需電子商務(wù)人才崗位的分析，可以發(fā)現(xiàn)這些崗位所需的技能分成三類：基本技能、專業(yè)技能和發(fā)展技能。

基本技能包括：思維能力，口頭表達(dá)與溝通能力，書面語言表述能力，計算機(jī)應(yīng)用能力，英語應(yīng)用能力，應(yīng)變能力，基本素質(zhì)（人文素質(zhì)、身體素質(zhì)、思想素質(zhì)、心理素質(zhì)、美學(xué)素質(zhì)）。

專業(yè)技能包括：市場營銷能力，網(wǎng)絡(luò)營銷能力，網(wǎng)絡(luò)信息搜集與分析能力，網(wǎng)絡(luò)策劃與推廣能力，網(wǎng)站設(shè)計制作能力，網(wǎng)站運(yùn)營能力，企業(yè)管理能力。

發(fā)展技能包括：創(chuàng)新能力，供應(yīng)鏈管理能力，程序設(shè)計能力，客戶服務(wù)能力。

4.電子商務(wù)職業(yè)資格證書情況

目前主流的電子商務(wù)職業(yè)資格證書大致有三種。一是中國商業(yè)聯(lián)合會組織的商業(yè)電子商務(wù)師認(rèn)證，二是國家人力資源和社會保障部組織的電子商務(wù)師認(rèn)證，三是阿里巴巴組織的阿里學(xué)院認(rèn)證。

結(jié)合我院學(xué)生的實際情況以及此前教學(xué)經(jīng)驗，我們對此三款電子商務(wù)職業(yè)資格證書進(jìn)行了比對分析。見表二。

表2：目前主流電子商務(wù)職業(yè)資格證書比較

我院目前已經(jīng)組織過兩次中國商業(yè)聯(lián)合會的助理電子商務(wù)師的教學(xué)考試，通過率均為100%?？紤]到人社部證書的認(rèn)可程度，也在進(jìn)行人社部助理電子商務(wù)師認(rèn)證的教學(xué)準(zhǔn)備。

電子商務(wù)是一個新興專業(yè)，無論是企業(yè)還是學(xué)校，對于電子商務(wù)的人才培養(yǎng)都還在探索實踐階段。作為職業(yè)院校，如何探索出一條適應(yīng)市場環(huán)境，適應(yīng)企業(yè)需要的電子商務(wù)人才培養(yǎng)道路，我們依然任重而道遠(yuǎn)。

參考文獻(xiàn)

[1]姚娟，王紅霞.電子商務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)模式研究――基于江蘇省13所高校的調(diào)查問卷[J].市場周刊：理論研究，2008（5）：137- 138，107.

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對會計內(nèi)控管理制度的執(zhí)行流于形式，無對應(yīng)的考核較準(zhǔn)機(jī)制。一些中小商業(yè)銀行管理層過分注重外部控制，忽視了內(nèi)部控制管理。出于滿足各監(jiān)管部門對商業(yè)銀行各項管理指標(biāo)的要求，商業(yè)銀行更愿意積極地配合監(jiān)管部門的檢查工作，對監(jiān)管部門重視的管理節(jié)點進(jìn)行較為深入細(xì)致的制度設(shè)計及風(fēng)險管理。而忽略了會計內(nèi)部控制制度在商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理過程中的重要的作用，對各項內(nèi)控制度的執(zhí)行流于形式，對一些重要的風(fēng)險管控環(huán)節(jié)重視不足，無法起到制度的規(guī)范約束作用。同時，對制度的執(zhí)行情況缺乏有效的考核校準(zhǔn)機(jī)制，致使制度形同虛設(shè)，無法跟上實際業(yè)務(wù)的發(fā)展。崗位職責(zé)定位不明確。會計內(nèi)控管理制度體系由制度制訂部門、制度執(zhí)行部門和制度監(jiān)督部門組成。我國相當(dāng)一部分中小商業(yè)銀行管理層缺乏制度設(shè)計理念，很多會計內(nèi)控管理制度由執(zhí)行部門制訂并由執(zhí)行部門檢查監(jiān)督，各崗位職責(zé)定位不明確，致使制度的制訂難以從風(fēng)險管理的角度進(jìn)行設(shè)計，制度執(zhí)行不力，檢查監(jiān)督流于表面。再者，由于業(yè)績導(dǎo)向機(jī)制，商業(yè)銀行管理層會把大部分的重心放在業(yè)務(wù)的拓展方面，從面導(dǎo)致管理層行政領(lǐng)導(dǎo)對會計內(nèi)控制度的執(zhí)行過度干預(yù)，架空制度，或降低內(nèi)控制度對業(yè)務(wù)風(fēng)險的敏感度，直接影響著商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的水平。

二、改進(jìn)商業(yè)銀行會計內(nèi)部控制管理的措施

首先，強(qiáng)化會計內(nèi)控制度的設(shè)計理念，建立一套適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的會計內(nèi)控制度。商業(yè)銀行的會計內(nèi)部控制管理制度是一個動態(tài)的控制體系，貫穿于銀行計劃、組織、執(zhí)行和監(jiān)督的全過程，為了保證會計內(nèi)部控制制度能夠落實到位，需要堅持經(jīng)濟(jì)性、效益性、全面性、合法性以及成本效益等原則。完善銀行會計內(nèi)部控制管理制度，加強(qiáng)對會計控制系統(tǒng)、財產(chǎn)保全制度、授權(quán)批準(zhǔn)控制、電子信息系統(tǒng)控制、預(yù)算控制以及內(nèi)部報告控制等方面的制度設(shè)計，提高銀行的全面風(fēng)險管控能力。其次，加強(qiáng)銀行會計內(nèi)部控制執(zhí)行力度。對于商業(yè)銀行來說，會計工作在銀行管理和經(jīng)營中起著重要作用，改進(jìn)會計管理工作，有助于提高銀行防范能力，是銀行健康發(fā)展的有效保障。為了保證銀行的會計內(nèi)部控制制度執(zhí)行到位，需要從以下方面努力：第一，完善會計內(nèi)部控制約束機(jī)制。完善銀行會計內(nèi)部控制約束機(jī)制，能有效地防范風(fēng)險。創(chuàng)新會計管理模式，建立科學(xué)性的崗位職責(zé)；第二，建立健全銀行會計內(nèi)部控制機(jī)制；第三，建立系統(tǒng)化的會計電算化安全監(jiān)控體系，充分利用先進(jìn)科技手段來提高內(nèi)控工作效率，對會計風(fēng)險進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控，從而為商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。第四，建立有效的考核校準(zhǔn)機(jī)制，對制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，找出實際管理成效與管理制度規(guī)定的差距，積極進(jìn)行整改，對制度進(jìn)行不斷的完善優(yōu)化，以適應(yīng)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的需要。再次，進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險管理流程。可以從以下方面努力：第一，在制定會計操作流程時，應(yīng)該根據(jù)銀行具體經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，仔細(xì)分析其中的風(fēng)險點，并制定切實可行的措施，突出風(fēng)險提示，準(zhǔn)確列示業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)對各環(huán)節(jié)的控制，明確風(fēng)險級別和控制目標(biāo)，制定制度崗位要求，便于銀行管理人員能夠全面了解銀行各項業(yè)務(wù)風(fēng)險以及崗位職責(zé)要求。根據(jù)風(fēng)險類別和風(fēng)險形式進(jìn)行控制，形成操作流程和風(fēng)險損失控制的映射關(guān)系，從而為風(fēng)險管理提供有利條件；第二，優(yōu)化會計業(yè)務(wù)流程。在優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程時，需要明確關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)，制定有效的流程控制措施，同時，需要排除操作流程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險，合理判斷和分析操作流程中風(fēng)險可能引發(fā)的后果，制定明確的控制目標(biāo);第三，建立完善的會計分級授權(quán)體系。業(yè)務(wù)重要程度不同，其業(yè)務(wù)授權(quán)也不同，需要通過監(jiān)督管理/崗位設(shè)置以及賬務(wù)核對等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)出來，對操作流程進(jìn)行有效控制，從而保證會計信息及時、準(zhǔn)確、有效。最后，為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)建良好的會計內(nèi)控管理環(huán)境。商業(yè)銀行的發(fā)展需要良好的內(nèi)部環(huán)境，特別是優(yōu)化和改善銀行基層內(nèi)控環(huán)境。第一，優(yōu)化和改善商業(yè)銀行的內(nèi)部控制組織機(jī)構(gòu)。優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，明確權(quán)利和職責(zé)，進(jìn)行科學(xué)化管理，合理控制管理風(fēng)險；第二，對人力資源進(jìn)行科學(xué)管理，指導(dǎo)銀行工作人員制定合理的職業(yè)規(guī)劃，進(jìn)行職工培訓(xùn)，促使其能夠熟練掌握和運(yùn)用相關(guān)技能?，F(xiàn)代社會是以人為本的社會，任何工作都是人完成的，制度的執(zhí)行也是如此，所以提高銀行工作人員的專業(yè)技能顯得非常重要；第三，創(chuàng)建良好的內(nèi)部控制制度企業(yè)文化環(huán)境。企業(yè)文化直接影響著工作人員的工作情緒，優(yōu)化工作環(huán)境，能夠提高其風(fēng)險防范意識以及內(nèi)部控制意識，從而保證各項會計工作順利開展。

三、結(jié)語

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本文作者：顧月紅工作單位：江臺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

農(nóng)村商業(yè)銀行為增加收入來源，必須大力拓展中間業(yè)務(wù)。國外發(fā)達(dá)國家銀行中間業(yè)務(wù)收入占比明顯高于我國，以美國為例，銀行利息凈收入在1979年后呈下降趨勢，而非利息收入?yún)s能保持較快增長，且中間業(yè)務(wù)收入的增速明顯高于利息收入增速。銀行為應(yīng)對存貸利差收窄的不利形勢，唯有加大業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型力度，大力拓展電子銀行業(yè)務(wù)，大規(guī)模推廣ATM、CDS、POS、EPOS等設(shè)備，加大發(fā)卡數(shù)量，以此促進(jìn)卡業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。對盈利空間的影響市率市場化的一個信號就是存貸利率差別化調(diào)整政策的實施，在此初期，資金成本上升、貸款收益下降、同業(yè)競爭加劇，農(nóng)村商業(yè)銀行的盈利水平嚴(yán)重受限?，F(xiàn)階段，我國農(nóng)村商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)中存貸利差收入占比仍較高，有的甚至達(dá)98%強(qiáng)，一旦國家全面放松利率管制，利差空間的收窄將嚴(yán)重影響盈利水平。

調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高非利息收入占比當(dāng)前我國農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要為貸款業(yè)務(wù)，非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)占比相對較低，這樣的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)必然導(dǎo)致受國家宏觀調(diào)控的關(guān)聯(lián)度強(qiáng)。未來，農(nóng)村商業(yè)銀行必須要順應(yīng)金融市場的深刻變革和利率市場化步伐的進(jìn)一步加快，及早做好業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化資產(chǎn)配置，適度提高債券類資產(chǎn)占比，在確保風(fēng)險可控的前提下，加強(qiáng)投資組合管理，提升資金運(yùn)作水平。建立健全資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度利率市場化進(jìn)程的不斷加快，有力推進(jìn)了資產(chǎn)負(fù)債管理制度在農(nóng)村商業(yè)銀行范圍內(nèi)的廣泛運(yùn)用。為滿足利率市場化需求，建立健全資產(chǎn)負(fù)債比例管理制度，進(jìn)一步提高資產(chǎn)負(fù)債管理水平，已經(jīng)成為促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)會計工作的重中之重。筆者認(rèn)為，利率市場化環(huán)境下，農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的實質(zhì)是對利率、流動性和資本充足性風(fēng)險的管理，只有進(jìn)一步強(qiáng)化預(yù)算控制力度、提高預(yù)測水平、落實成本管理，全面把握利率風(fēng)險、貸款風(fēng)險及其流動性狀況的相關(guān)信息，才能為增強(qiáng)利率決策、信貸資產(chǎn)投向決策的高效性打下堅實基礎(chǔ)。實現(xiàn)成本分析與控制的系統(tǒng)化現(xiàn)階段，農(nóng)村商業(yè)銀行普遍存在信息系統(tǒng)基礎(chǔ)薄弱、現(xiàn)有成本資料短缺等問題，影響制約了成本分析和控制工作的順利開展。對此，必須打破重經(jīng)營、輕管理的傳統(tǒng)思維模式，樹立正確的內(nèi)部經(jīng)營管理成本理念。要積極引進(jìn)和汲取西方發(fā)達(dá)國家的管理模式和先進(jìn)技術(shù)，全面挖掘相關(guān)成本資料，為農(nóng)村商業(yè)銀行順利開展財務(wù)會計工作提供充足的信息保障；另一方面，獨立核算的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)經(jīng)營收益和成本配比的分析研判，并通過學(xué)習(xí)教育不斷強(qiáng)化認(rèn)識，嚴(yán)格落實考核推進(jìn)制度落實，以此推進(jìn)行成本分析和控制的系統(tǒng)化、規(guī)范化。

從控制成本、增加收益方面來看，規(guī)劃未來職能主要體現(xiàn)在兩個方面：一是對利率走勢、成本、盈利能力、資金需求和供應(yīng)及其部分金融產(chǎn)品的市場需求等多項預(yù)測；二是短期經(jīng)營決策（新產(chǎn)品開發(fā)）和長期投資決策（固定資產(chǎn)購建、電子設(shè)備購買）。這就需要農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)一步完善項目投資的可行性分析，采取現(xiàn)金流分析等多項國際通行的技術(shù)方法，實現(xiàn)項目投資分析的高效性。優(yōu)化財務(wù)資源配置，節(jié)約成本一方面，應(yīng)積極推行“扁平化”財務(wù)管理模式。該模式作為我國商業(yè)銀行新型的財務(wù)管理模式，主要是通過調(diào)整財務(wù)管理權(quán)限實現(xiàn)五個“統(tǒng)一”，即：統(tǒng)一編制財務(wù)預(yù)算和業(yè)績評價體系、統(tǒng)一制定財務(wù)管理制度和財務(wù)計劃、統(tǒng)一進(jìn)行費(fèi)用和固定資產(chǎn)的配置、統(tǒng)一進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債定價以及統(tǒng)一調(diào)度資金。“扁平化”財務(wù)管理模式自推行以來，贏得了廣大商業(yè)銀行的青睞，大大提高了農(nóng)村商業(yè)銀行的財務(wù)管理效率和水平。另一方面，應(yīng)著眼優(yōu)化資源配置、節(jié)約成本，不斷調(diào)整財務(wù)管理結(jié)構(gòu)?？梢圆扇《麻L或行長承擔(dān)戰(zhàn)略決策職責(zé)，總行財務(wù)部門承擔(dān)戰(zhàn)術(shù)決策職責(zé)，分行財務(wù)部門承擔(dān)常規(guī)性財務(wù)控制職責(zé)的方式，實現(xiàn)垂直管理。分行必須自覺接受總行監(jiān)督和管理，定期抽調(diào)管理人員到總行接受培訓(xùn)、教育，不斷提升從業(yè)素質(zhì)，確保實現(xiàn)有效資源的合理配置。

篇4

信息管理制度

對信息的有效掌握和運(yùn)用是商開展商務(wù)活動的前提，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特殊性要求商制定以價格和供需為核心的信息管理制度。(1)商應(yīng)建立自身的可供交流的信息平臺，包括生產(chǎn)、銷售、政策等信息。(2)應(yīng)加強(qiáng)與周邊商品集散地和信息交流中心的聯(lián)系，充實自身的信息儲備。(3)商一定要充分利用電子網(wǎng)絡(luò)通訊的便捷性，建立電子信息檔案，及時與農(nóng)村生產(chǎn)者、購銷客戶交流信息，提高業(yè)務(wù)能力。(4)重中之重，應(yīng)重視市場調(diào)查分析。商在做好經(jīng)營決策前要了解農(nóng)村市場種植情況、環(huán)境氣候、產(chǎn)品品價、基礎(chǔ)設(shè)施、科技應(yīng)用、集散市場、勞動價格、市場距離等一系列市場與非市場因素。詳盡分析農(nóng)村市場的特殊性后結(jié)合自身實力和偏好選擇合適的方式和業(yè)務(wù)，建立完善的管理制度，明確分工，注重合作交流，爭取外部支持，從內(nèi)外兩方面為活動創(chuàng)造有利環(huán)境。

人才管理制度

人才是商決策的貫徹執(zhí)行者，商要注重人才的選拔培養(yǎng)，建立人才管理制度。人才管理制度的核心是有效任用與合理分工。對人才的有效任用是活動得以進(jìn)行的前提條件，但是活動的高效進(jìn)行就必須對任用的人才有合理的分工。商任用人才一要考慮人才的自身能力，把具備專業(yè)技能的人才用到合適的崗位上，盡其所能發(fā)揮自身特長。二要考慮農(nóng)村市場進(jìn)入難易度，實施本土化、專業(yè)化人才。如市場聯(lián)絡(luò)員、信息網(wǎng)絡(luò)維護(hù)員、物流師等，而配備有高水平高素質(zhì)的財務(wù)管理人員和決策執(zhí)行人員則能很好的提高資金利用率和經(jīng)營效益。當(dāng)然對于剛剛起步的商，考慮到資金、個人觀念等問題，內(nèi)部職能分工要求沒那么嚴(yán)格，但還是要考慮聘用綜合能力較強(qiáng)的人才協(xié)助商管理日常經(jīng)營工作。另外，商出于吸收維持人才的考慮也可以建立一定的人才激勵制度。

業(yè)務(wù)管理制度

業(yè)務(wù)是商取得效益的手段。商業(yè)務(wù)管理制度應(yīng)包括方式、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)保障、業(yè)務(wù)擴(kuò)展及其他服務(wù)。(1)方式指商依據(jù)權(quán)限的大小、自身實力及銷售經(jīng)驗選擇獨家、一般、總以及分等方式。各種方式具體定義在這里不做贅述。(2)商必須基于有效地調(diào)查分析并結(jié)合當(dāng)?shù)卣麄€生產(chǎn)活動缺失環(huán)節(jié)確定范圍。生產(chǎn)項目包括物資采購、生產(chǎn)技術(shù)指導(dǎo)等。銷售項目有農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)資器械、副產(chǎn)品。物流項目有貨運(yùn)倉儲、加工包裝等。勞務(wù)在處理崗位需求和地區(qū)分配不均問題有很重要調(diào)配作用，項目有勞務(wù)培訓(xùn)、勞務(wù)調(diào)配等。(3)業(yè)務(wù)保障指商應(yīng)擁有必要的配套設(shè)施服務(wù)和協(xié)調(diào)能力保證活動的正常進(jìn)行，如完備的物流倉儲加工系統(tǒng)、售后條款等。(4)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展包括地域擴(kuò)展和具體業(yè)務(wù)擴(kuò)展。地域適應(yīng)性較強(qiáng)的商可選擇地域擴(kuò)展，對周邊農(nóng)貿(mào)市場和商的合并、控制，這種方式更易進(jìn)入新市場，緩解資金壓力。業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)靈活的商可選擇擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，并適當(dāng)?shù)奶峁╊~外服務(wù)來擴(kuò)大市場范圍與效益。

效益管理制度

篇5

【關(guān)鍵詞】金融產(chǎn)品 商業(yè)銀行 創(chuàng)新 發(fā)展

一、我國商業(yè)銀行個人金融產(chǎn)品的發(fā)展歷程

長期以來，我國銀行扮演著的大多是社會資源分配者和社會薄記的角色，服務(wù)的對象也主要是企業(yè)。直到20世紀(jì)90年代中期，由于企業(yè)在資本市場上融資渠道的拓寬，銀行從企業(yè)那里獲得利潤的減少，個人金融服務(wù)才開始受到銀行的重視，所以國內(nèi)金融業(yè)的個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展較晚。其中銀行是最早介入的金融機(jī)構(gòu)。我國銀行開辦個人金融業(yè)務(wù)的起源定在1997年。當(dāng)時，中信實業(yè)銀行廣州分行率先在國內(nèi)銀行界成立了私人銀行部，客戶只要在這里保持最低10萬元的存款，就能享受到該行的多種財務(wù)咨詢。此后，個人金融業(yè)務(wù)開始在我國迅速發(fā)展。

二、我國銀行個人金融產(chǎn)品的缺陷

（一）銀行產(chǎn)品開發(fā)的盲目性和趨同性

我國各銀行的金融產(chǎn)品85%左右是通過照搬方式從西方國家引進(jìn)的。低附加值產(chǎn)品多，高附加少。產(chǎn)品種類多，品牌產(chǎn)品少。銀行新產(chǎn)品普遍存在易模仿現(xiàn)象，一種新產(chǎn)品一旦推出，各家銀行互相效仿，很快造成惡性競爭或不正當(dāng)競爭局面，產(chǎn)品迅速失去市場。

（二）銀行產(chǎn)品的單一性和發(fā)展不平衡性

當(dāng)前我國銀行單一產(chǎn)品多，復(fù)合產(chǎn)品少；負(fù)債類產(chǎn)品開發(fā)多，資產(chǎn)類產(chǎn)品開發(fā)少，其次是存款產(chǎn)品構(gòu)成要素較單一，僅為期限加以劃分，很難滿足客戶的投資理財需要。再次是業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足，吸納性創(chuàng)新多，原創(chuàng)性創(chuàng)新少。

（三）銀行產(chǎn)品構(gòu)成要素單調(diào)

在我國，銀行產(chǎn)品的構(gòu)成要素非常簡單——即期限。銀行儲蓄柜臺的法定利率顯示牌看起來存款有兩個要素——期限和利率。但實際上只有一個，也就是期限。所以，銀行只能圍繞期限創(chuàng)新存款產(chǎn)品，自然而然存款種類就很少。

（四）缺乏高素質(zhì)的復(fù)合型人才

銀行產(chǎn)品的開發(fā)與推廣不僅僅是開發(fā)人員的事，應(yīng)該是全行員工的任務(wù)，需要高層管理者的推動?，F(xiàn)在開發(fā)人員多為科技人員，不熟悉市場和業(yè)務(wù)，產(chǎn)品開發(fā)閉門造車，可用性存在較大問題，后期維護(hù)跟不上。

三、我國商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的必要改革

（一）商業(yè)銀行的組織創(chuàng)新

我國銀行業(yè)應(yīng)從更高、更深的層次進(jìn)行組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新。一是應(yīng)以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，改變目前的行政主導(dǎo)型模式為客戶主導(dǎo)型模式，按照決策參謀系統(tǒng)、市場拓展系統(tǒng)、服務(wù)保障系統(tǒng)和監(jiān)督考評系統(tǒng)重新調(diào)整內(nèi)部機(jī)構(gòu)，壓縮管理層，充實一線部門。二是以制度化及市場內(nèi)在要求進(jìn)行銀行業(yè)的兼并重組，真正讓制度先進(jìn)、有市場競爭優(yōu)勢的商業(yè)銀行迅速發(fā)展壯大起來。三是將國有獨資商業(yè)銀行改造成股份有限責(zé)任公司，進(jìn)行以產(chǎn)權(quán)主體多元化為核心的股份制制度創(chuàng)新。四是改變過于依賴有形分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的做法，在盡可能降低有形成本的基礎(chǔ)上，積極探索通過無形網(wǎng)絡(luò)拓展業(yè)務(wù)的新方式。五是建立決策、執(zhí)行和監(jiān)督考評平衡互動的科學(xué)管理制度。

（二）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)共同構(gòu)成商業(yè)銀行的三大支柱業(yè)務(wù)。隨著我國加入WTO，外資銀行對我國商業(yè)銀行的沖擊，除資本實力雄厚、資產(chǎn)規(guī)模大、經(jīng)營管理方式先進(jìn)之外，最大的沖擊將是中間業(yè)務(wù)的沖擊。首先，要制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和總體思路，分階段落實，逐步推進(jìn)，以使商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展逐步接近國際銀行的水平；其次，要加快金融電子化建設(shè)步伐，為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供基礎(chǔ)平臺；第三，要根據(jù)商業(yè)銀行的實際，分步發(fā)展中間業(yè)務(wù)，近期應(yīng)大力發(fā)展分業(yè)經(jīng)營法規(guī)所允許的、風(fēng)險較低的、技術(shù)力量已具備的、市場需求量大的資產(chǎn)評估、匯兌結(jié)算、金融咨詢、業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、保管箱業(yè)務(wù)等，大力推廣結(jié)算證制度和個人支票，實行區(qū)域性銀行匯票制，為企業(yè)和居民個人提供全方位的金融投資理財服務(wù)，參與企業(yè)收購、兼并資產(chǎn)重組策劃及項目融資、理財顧問，投資管理、信息咨詢、基金托管等業(yè)務(wù)。

（三）商業(yè)銀行的技術(shù)創(chuàng)新

金融創(chuàng)新要以高科技作支撐，以使金融產(chǎn)品和服務(wù)擁有較高的科技含量。金融科技的創(chuàng)新，已成為商業(yè)銀行能否在市場競爭中搶占制高點的關(guān)鍵。國有商業(yè)銀行應(yīng)在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，加快電子化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的步伐，采用電子計算機(jī)和現(xiàn)代通信技術(shù)設(shè)備，促進(jìn)辦公自動化、電子化銀行以及由此延伸的自動服務(wù)手段的應(yīng)用與推廣，提高國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)處理能力和運(yùn)作效率，以高效、快捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，迎接網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時代的到來。

（四）商業(yè)銀行的人事制度創(chuàng)新

知識經(jīng)濟(jì)時代，決定銀行競爭力的最主要因素就是銀行所有員工的知識創(chuàng)新能力，銀行經(jīng)營管理的目標(biāo)也是提高銀行所有知識的共享水平和知識創(chuàng)新的能力。所以，商業(yè)銀行要將人力資源視為一種最重要的資源，徹底實現(xiàn)干部人事管理制度的創(chuàng)新。首先，要建立符合商業(yè)銀行經(jīng)營管理需要的行員級別體系，全面推行行員等級管理，與行政級別徹底脫鉤，淡化官本位色彩。其次，要建立健全專業(yè)人才管理機(jī)制，實行管理職務(wù)和業(yè)務(wù)技術(shù)職務(wù)“雙軌晉升”制度，為專業(yè)人才的發(fā)展開辟“綠色通道”。第三，要制定一系列行之有效的干部管理制度，要實行干部競聘上崗制、任期目標(biāo)制。第四，要根據(jù)每個人的能力和性格特點分配適當(dāng)?shù)墓ぷ鲘徫?，真正做到以事就人，各盡其才，各盡其長，各盡其用，使每一個有能力的人都有機(jī)會實現(xiàn)自己的價值。

參考文獻(xiàn)：

篇6

2008年的時候，某區(qū)域大型連鎖零售企業(yè)曾提出了“一主兩輔”的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，具體可表述為“以百貨、購物中心等商業(yè)經(jīng)營為主體，以商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)、金融創(chuàng)投為輔助產(chǎn)業(yè)”，這個戰(zhàn)略雖然沒有描述出企業(yè)的發(fā)展區(qū)域及量化的發(fā)展目標(biāo)，但至少把企業(yè)的業(yè)務(wù)組合表述的相當(dāng)清晰。這樣的戰(zhàn)略在當(dāng)時非常匹配企業(yè)實際狀況及市場環(huán)境，然而多年之后，企業(yè)仍然掙扎在傳統(tǒng)百貨業(yè)態(tài)的沼澤之中。究其原因是該企業(yè)在戰(zhàn)略明確之后，一直沒有具體的發(fā)展目標(biāo)及相應(yīng)的行動計劃。

確定發(fā)展大方向后，企業(yè)必須明確設(shè)置自身具體的發(fā)展目標(biāo)，包括具體的業(yè)務(wù)、量化的指標(biāo)、相應(yīng)的區(qū)域、完成截止日以及相關(guān)責(zé)任人等。

第二，對企業(yè)新業(yè)務(wù)進(jìn)行組織、人才、企業(yè)文化的再造與重塑。

不同行業(yè)對企業(yè)職能模塊的需求完全不同，對百貨企業(yè)而言，組織結(jié)構(gòu)中最重要的職能可能是選址拓展、品牌招商以及企劃營運(yùn)管理，而對于商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)而言，最重要的可能是土地開發(fā)、規(guī)劃建設(shè)及成控、銷售等，雖然兩種行業(yè)可能都涉及工程及物業(yè)管理，但如果傳統(tǒng)商業(yè)企業(yè)沒有在組織架構(gòu)、人才構(gòu)成上進(jìn)行再造與重塑，而直接就把百貨經(jīng)營的原班人馬照搬照抄到開發(fā)企業(yè)身上的話，那就實在是“對專業(yè)的嚴(yán)重不尊重”。

除了組織架構(gòu)與人才外，在新業(yè)務(wù)經(jīng)營時，企業(yè)文化也應(yīng)設(shè)法結(jié)合行業(yè)特性進(jìn)行重塑，盡量保持原有業(yè)務(wù)中好的文化基因，同時又要順應(yīng)、滿足新業(yè)務(wù)中對相關(guān)企業(yè)文化的要求。

第三，為確保企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的成功，企業(yè)需要做好如下的“五定”工作。

定管理制度，企業(yè)需要在各模塊制定具體的運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)。處于轉(zhuǎn)型期的企業(yè)更要做好管理制度的設(shè)計與規(guī)范工作，在需要的情況下，可以委托外包給專業(yè)的咨詢公司，以降低整體轉(zhuǎn)型風(fēng)險。

定管控機(jī)制，企業(yè)需要在各個關(guān)鍵的板塊設(shè)置好相應(yīng)的管控機(jī)制，管控機(jī)制一方面是具體的管理制度，如權(quán)責(zé)劃分、工作標(biāo)準(zhǔn)等，另一方面就是具體的運(yùn)營管控技術(shù)，如定期的總結(jié)分析會、固定的報表體系、關(guān)鍵業(yè)務(wù)審批流程等等。

定業(yè)績指標(biāo)，企業(yè)應(yīng)針對自身年度的工作重點及主要目標(biāo)，設(shè)定企業(yè)年度經(jīng)營方針，并根據(jù)經(jīng)營方針，將業(yè)績指標(biāo)分解到各職能部門。

篇7

1.大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

中間業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)共同構(gòu)成商業(yè)銀行的三大支柱業(yè)務(wù)。首先是負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，在傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上開發(fā)新的品種，積極開發(fā)多功能存款賬戶并使存款服務(wù)豐富多樣。其次是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，增加新的貸款品種，大力發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，把消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)作為新的業(yè)務(wù)增長點。再次是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，中間業(yè)務(wù)具有成本低、收益高，風(fēng)險小的特點，為外資銀行帶來豐厚的利潤。加人WTO以后，外資銀行對國內(nèi)商業(yè)銀行的沖擊首當(dāng)其沖的是中間業(yè)務(wù)的沖擊，因此中間業(yè)務(wù)的競爭是商業(yè)銀行更高層次的競爭，國內(nèi)商業(yè)銀行必須正視中間業(yè)務(wù)相對落后的現(xiàn)實，樹立創(chuàng)新意識，繼續(xù)鞏固和推廣現(xiàn)有的中間業(yè)務(wù)項目，逐步開放擔(dān)保類業(yè)務(wù)和不斷擴(kuò)大租賃、委托、、理財、信息咨詢等低風(fēng)險或零風(fēng)險中介業(yè)務(wù)的市場份額。隨著金融市場的快速發(fā)展和混業(yè)經(jīng)營趨勢的逐步形成，中遠(yuǎn)期則應(yīng)該逐步轉(zhuǎn)向風(fēng)險略大、技術(shù)要求高的投資銀行、期權(quán)、金融期貨等衍生金融工具，積極探索高科技風(fēng)險投資中商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的參與方式，并逐漸向全球清算系統(tǒng)及其他知識密集型和高增長、高收益型、適應(yīng)國際化要求的中間業(yè)務(wù)方向發(fā)展。

2.著力增強(qiáng)金融創(chuàng)新內(nèi)生力，積極進(jìn)行金融體制的創(chuàng)新

首先，要建立完善金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的組織結(jié)構(gòu)，要建立業(yè)務(wù)創(chuàng)新制度保障體系。

其次，明確創(chuàng)新部門的職責(zé)和業(yè)務(wù)部門的創(chuàng)新目標(biāo)，以利于發(fā)揮每個員工的聰明才智。最后，建立人力資源開發(fā)機(jī)制。無論是制度創(chuàng)新還是業(yè)務(wù)創(chuàng)新，都必須由人來實施。所以說，金融創(chuàng)新歸根到底還是人刁‘的競爭。為此，要高度重視人力資源開發(fā)，加強(qiáng)對員工金融新業(yè)務(wù)、新知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，進(jìn)一步提高員工的創(chuàng)新意識和實際創(chuàng)新能力。

3.積極開發(fā)新的電子技術(shù)，進(jìn)行金融服務(wù)的創(chuàng)新

隨著電子和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，全球銀行業(yè)已從傳統(tǒng)銀行時代逐步進(jìn)入“超級銀行，，時代，商業(yè)銀行的發(fā)展更加依賴于技術(shù)進(jìn)步和科技創(chuàng)新。首先要加快金融電子化的步伐，大力提高支付結(jié)算系統(tǒng)的現(xiàn)代化程度，抓緊建設(shè)國家金融網(wǎng)絡(luò)主干網(wǎng)和同城、區(qū)域、全國一體化資金清算系統(tǒng)，努力推進(jìn)票據(jù)清算自動化系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、信用卡授信系統(tǒng)、外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)等重點應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)，早日實現(xiàn)全國性金融業(yè)務(wù)處理電子化、信息處理電子化、交易活動電子化和資金匯劃電子化，提高支付結(jié)算的效率。其次是逐步建成全國性的主干網(wǎng)和分區(qū)網(wǎng)相互配套、應(yīng)用軟件系統(tǒng)和衛(wèi)星通訊系統(tǒng)有機(jī)結(jié)合的自動網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，為國內(nèi)外客戶提供準(zhǔn)確、快速、便利、周到的金融服務(wù)。

4.加快新產(chǎn)品的開發(fā)，進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

商業(yè)銀行要想在與外資銀行的競爭中立于不敗之地，就必須打好金融產(chǎn)品品牌。在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新時一定要適應(yīng)客戶需求，貼近百姓生活，方便客戶使用，這樣新產(chǎn)品進(jìn)入市場后才容易被客戶接受，刁‘具有競爭力。開發(fā)的新產(chǎn)品無論在名稱、操作方式，還是在功能、辦理手續(xù)等方面，必須比以往產(chǎn)品更先進(jìn)、更新穎，給客戶以耳目一新的感覺。產(chǎn)品的創(chuàng)新要結(jié)合本企業(yè)的企業(yè)文化建設(shè)，使產(chǎn)品便于為客戶區(qū)別和識別。新產(chǎn)品的問世后，隨著被客戶大量使用，將進(jìn)一步增加社會效益和社會影響，增加銀行的經(jīng)濟(jì)效益和利潤增長點。

二、商業(yè)銀行創(chuàng)新對策分析

加入WTO對我國商業(yè)銀行既帶來了挑戰(zhàn)，也帶來了機(jī)遇。我國商業(yè)銀行應(yīng)加快金融創(chuàng)新的步伐，以適應(yīng)銀行業(yè)的國際化競爭，我國商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)從以下幾個方面入手:

1.進(jìn)行管理制度創(chuàng)新。

我國商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的核心和關(guān)鍵在于管理制度創(chuàng)新，只有建立科學(xué)高效的管理制度，才能對商業(yè)銀行實施有效管理，充分調(diào)動員工的積極性，提高工作效率。1、調(diào)整機(jī)構(gòu)設(shè)置，構(gòu)建高效的組織機(jī)構(gòu)。各級分行在內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置上，應(yīng)以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，改目前行政主導(dǎo)型模式為客戶主導(dǎo)型模式，按照決策參謀系統(tǒng)、市場拓展系統(tǒng)、服務(wù)保障系統(tǒng)和監(jiān)督考評系統(tǒng)重新調(diào)整內(nèi)部機(jī)構(gòu)，壓縮管理層，充實一線部門。2、建立決策、執(zhí)行和監(jiān)督考評制衡互動的科學(xué)管理制度。包括建立科學(xué)決策制度、完善執(zhí)行制度及對決策和工作計劃執(zhí)行情況的監(jiān)督考評制度。3、建立金融創(chuàng)新的激勵、約束制度。4、明確分支行創(chuàng)新權(quán)責(zé)劃分，充分調(diào)動基層行金融創(chuàng)新的積極性。

2.進(jìn)行觀念創(chuàng)新。

應(yīng)以戰(zhàn)略的眼光和金融生存發(fā)展的角度看待金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的動力和源泉，特別在金融競爭日趨激烈，業(yè)內(nèi)外、國內(nèi)外競爭對手虎視耽耽，市場份額屢遭侵蝕的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時代，創(chuàng)新成為銀行除了安全、信譽(yù)之外的另一生命線。隨著中國加入WTO步伐的加快，國內(nèi)銀行已無退路可言，只有通過“強(qiáng)身健體’，才能適應(yīng)未來的競爭。因此，中資銀行必須提高對金融創(chuàng)新工作重要性的認(rèn)識，增強(qiáng)金融創(chuàng)新工作的緊迫感、危機(jī)感。

3.面向客戶和市場，積極開拓，進(jìn)行經(jīng)營策略創(chuàng)新。

市場既是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的出發(fā)點，又是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的歸宿點，也是判別商業(yè)銀行創(chuàng)新成功與否的重要標(biāo)準(zhǔn)。“面向市場、了解市場、融入市場、服務(wù)市場、開拓市場、占有市場”是推動商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的必由之路，抓住了市場就抓住了銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的關(guān)鍵。因此，商業(yè)銀行應(yīng)建立“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，樹立優(yōu)勢服務(wù)觀念和市場營銷觀念，實現(xiàn)由“等客上門”向“上門等客”的轉(zhuǎn)變，把客戶不斷變化的需求以及市場不斷發(fā)展的需求作為商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營策略的依據(jù)和方向，實現(xiàn)經(jīng)營策略的創(chuàng)新。

4.積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹立品牌觀念，立足于自身優(yōu)勢，客戶需求和與國際接軌的需要，借助先進(jìn)手段，不斷開發(fā)，研制出金融新業(yè)務(wù)、新工具、新品種。在新業(yè)務(wù)的開發(fā)上，堅持走引進(jìn)、改造和研究開發(fā)相結(jié)合的路子。借鑒和引進(jìn)應(yīng)適合自身實際，符合市場需求;對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，要融入新內(nèi)容，增加新功能，明確新特征，同時要注重創(chuàng)新業(yè)務(wù)的推銷、宣傳工作。業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，還要遵循規(guī)范管理方略、客戶定位方略、區(qū)域定位方略、優(yōu)化品種方略和產(chǎn)品開發(fā)方略。業(yè)務(wù)開拓上，重點推進(jìn)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

5.要注重創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制。

遵照銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原則，商業(yè)銀行的一切創(chuàng)新成果都必須與風(fēng)險控制環(huán)節(jié)有機(jī)地結(jié)合起來。我國的商業(yè)銀行由于歷年業(yè)務(wù)經(jīng)營的累積效應(yīng)以及內(nèi)部風(fēng)險控制體系存在不同程度的漏洞、盲點，加上外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，經(jīng)營風(fēng)險一直增勢不減。由于缺乏處置不良資產(chǎn)的有效手段，在存量資產(chǎn)風(fēng)險還沒有得到控制與化解的情況下，又面臨增量資產(chǎn)風(fēng)險的不斷出現(xiàn)。因此，強(qiáng)化風(fēng)險防范與化解、注重發(fā)揮內(nèi)控建設(shè)的監(jiān)督保障作用，在規(guī)范經(jīng)營的前提下穩(wěn)步創(chuàng)新，勢必成為各家商業(yè)銀行共同選擇。

6.加快科技創(chuàng)新步伐。

首先，要迅速推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融工程，搶在外資銀行全面進(jìn)入中國之前，發(fā)展一批具有忠誠的網(wǎng)上銀行客戶群，建立起客戶對國內(nèi)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的信任和依賴，進(jìn)而擁有進(jìn)行網(wǎng)上銀行拓展和創(chuàng)新的客戶群基礎(chǔ)。其次，要把科技創(chuàng)新和金融工具創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合起來，提高金融產(chǎn)品的檔次和質(zhì)量。

7.注重銀行間的合作。

在未來中外銀行的競爭中，中資銀行間的業(yè)務(wù)合作十分重要，如果對外時業(yè)務(wù)處理基本達(dá)成同一口徑，不僅可增強(qiáng)競爭性，還可以節(jié)約成本。在統(tǒng)一口徑對外方面，日本銀行業(yè)表現(xiàn)非常突出，形成整體合力增強(qiáng)了影響力。另外，香港和其他一些國家或地區(qū)實行的“銀行公會”制度值得借鑒。可通過這一制度，在中資銀行間以協(xié)議形式達(dá)成某些共同準(zhǔn)則，溝通信息、防止不公平競爭，協(xié)調(diào)解決部分銀行間的業(yè)務(wù)矛盾，增強(qiáng)中國銀行業(yè)的整體實力。注重與外資銀行協(xié)作。通過協(xié)作，可以學(xué)習(xí)外資銀行先進(jìn)的金融工具、金融手段和經(jīng)營管理技術(shù)，逐步提高中資銀行的競爭力。

參考文獻(xiàn)：

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[3]鄭先炳，西方商業(yè)銀行最新發(fā)展趨勢，中國金融出版社，2001

[4]陸澤峰，金融創(chuàng)新與法律變革，法律出版社，1999

篇8

(一)財務(wù)管理意識匱乏多數(shù)中小企業(yè)因生存問題,重業(yè)務(wù)而輕財務(wù),只看中獲取利益而不重視管理收益,使財務(wù)管理在企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮不了作用,很多小型企業(yè)缺乏必要的企業(yè)財務(wù)管理制度,甚至沒有賬本,導(dǎo)致會計出納不分、財務(wù)管理混亂等各種問題。(二)高素質(zhì)財務(wù)人員缺乏中小企業(yè)普遍注重對科研、技術(shù)、業(yè)務(wù)人員的培養(yǎng),而對會計人員重使用輕培養(yǎng),會計人員只能使其被動地處理日常事務(wù),缺乏對財務(wù)管理工作系統(tǒng)的培訓(xùn),嚴(yán)重影響了財務(wù)管理核心作用的發(fā)揮。(三)財務(wù)制度不健全很多中小企業(yè)中僅有會計處理,缺乏完善的財務(wù)管理制度。很多企業(yè)僅委托會計師事務(wù)所或個人會計進(jìn)行每月的會計處理,忽視了財務(wù)管理在企業(yè)中的其他重要作用。而一些有財務(wù)制度的企業(yè)也存在制度不健全、崗位分工不明確等各種弊端,導(dǎo)致財務(wù)管理無法發(fā)揮應(yīng)有的作用。(四)融資困難、資金短缺中小企業(yè)由于核心競爭力偏低,投資規(guī)模過小,在進(jìn)行資本融資過程中會遇到很多問題,這些問題嚴(yán)重的制約了中小企業(yè)的發(fā)展。其主要原因有兩個:其一,各國有商業(yè)銀行對貸款融資的審批嚴(yán)格,審批權(quán)限集中,信用擔(dān)保不健全;其二,中小企業(yè)自有資金不足,固定資產(chǎn)偏低,信譽(yù)等級較低。企業(yè)競爭力不強(qiáng),導(dǎo)致銀行放貸緊縮;銀行貸款困難,企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難。兩者互相制約,阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展。(五)項目投資盲目大部分中小企業(yè)由于受規(guī)模限制,其經(jīng)營管理方式基本屬于集權(quán)式管理模式,投資決策均由企業(yè)最高領(lǐng)導(dǎo)一人決定,這就導(dǎo)致投資具有極強(qiáng)主觀性。而在企業(yè)管理機(jī)制不健全及管理者個人認(rèn)知能力的局限的雙重影響下,這種決策主觀性很容易偏向短期利益最大化,從而影響企業(yè)的長期收益,甚至可能導(dǎo)致長期虧損。

二、加強(qiáng)財務(wù)管理的建議

(一)加強(qiáng)對財務(wù)管理工作的重視要提高財務(wù)管理的效果,中小企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)必須在意識上加強(qiáng)對財務(wù)管理工作的重視,需要認(rèn)識到財務(wù)管理工作的重要性,并企業(yè)經(jīng)營和管理工作的核心位置放在財務(wù)管理工作上。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)需要與時俱進(jìn),學(xué)習(xí)各種最新的財務(wù)管理理念,完善財務(wù)管理制度,提升企業(yè)財務(wù)管理工作的實效性。(二)提高財務(wù)管理人員水平。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)需要有意識的培養(yǎng)財會人員,要求他們不僅要懂得會計核算,更重要的是善于運(yùn)用財務(wù)管理為企業(yè)經(jīng)營活動提供決策依據(jù)?？梢酝ㄟ^建立財務(wù)人員工作業(yè)績考評和獎勵制度來調(diào)動財會人員的積極性,也可以有組織、有計劃地為財會人員創(chuàng)造學(xué)習(xí)條件,系統(tǒng)的學(xué)習(xí)各種會計理論,從而提高財務(wù)人員的理論水平,增強(qiáng)財務(wù)人員的職業(yè)判斷能力。(三)健全財務(wù)管理制度為加強(qiáng)財務(wù)管理,規(guī)范財務(wù)工作,促進(jìn)公司經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展,提高公司經(jīng)濟(jì)效益,企業(yè)必須建立健全內(nèi)部財務(wù)管理制度。為了進(jìn)一步建立健全企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理制度,強(qiáng)化企業(yè)管理的基礎(chǔ)工作,企業(yè)可以通過企業(yè)財務(wù)指標(biāo)層級分解來強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制;通過加強(qiáng)考核、監(jiān)管、完善內(nèi)部經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制度;通過建立成本考核體系來強(qiáng)化內(nèi)部制約機(jī)制;通過強(qiáng)化資金管理來加強(qiáng)財務(wù)控制。(四)加強(qiáng)企業(yè)財務(wù)風(fēng)險管控財務(wù)管理不是一個封閉的系統(tǒng),它隨時受到各種外界因素的影響,因此必須提高企業(yè)對財務(wù)環(huán)境的適應(yīng)能力。中小企業(yè)在面臨業(yè)務(wù)為重的局面下,往往面臨著高利潤高利潤與低風(fēng)險低利潤之間的艱難抉擇。此時,風(fēng)險管理就顯得尤為重要。企業(yè)在作出決策前,可充分運(yùn)用財務(wù)管理手段衡量風(fēng)險,并考慮企業(yè)的風(fēng)險承受力,從而選擇最佳投資方案,追求最大效益。但是,為使企業(yè)在面臨風(fēng)險時保證鎮(zhèn)定,需在做出決策前對各種風(fēng)險制定一些防范及解決措施。(五)提高科學(xué)財務(wù)管理水平為將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營務(wù)情況及時有效地反映出來,可建立健全企業(yè)電算化管理制度。通過高效的電算化管理,深入分析財務(wù)數(shù)據(jù),快速尋找財務(wù)缺失,及時提出防范措施,堅決堵塞財務(wù)漏洞,從而提高工作效率。

三、結(jié)束語

篇9

【關(guān)鍵詞】電力企業(yè)；行政管理；效率

引言

企業(yè)行政效率是對企業(yè)日常行政管理進(jìn)行衡量的指標(biāo)，企業(yè)行政管理效率的高低對企業(yè)的發(fā)展有著重要作用。大量數(shù)據(jù)表明，我國電力企業(yè)目前在行政管理方面存在諸多問題，對電力企業(yè)的行政管理進(jìn)行研究有著重要意義。

1企業(yè)行政管理內(nèi)容

（1）規(guī)劃。企業(yè)行政管理首先需要對企業(yè)的日常行為進(jìn)行規(guī)劃，即制定相應(yīng)的工作計劃，就目前而言，行政管理的規(guī)劃工作是電力企業(yè)做好行政管理工作的基礎(chǔ)。行政管理的規(guī)劃工作需結(jié)合企業(yè)的實際情況，進(jìn)行全方位的前瞻性企業(yè)日常行為規(guī)劃。

（2）組織。在企業(yè)的日常行政管理中，當(dāng)行政機(jī)構(gòu)針對企業(yè)的日常行為制定相應(yīng)的工作計劃之后，必須建立相應(yīng)的組織進(jìn)行企業(yè)的生產(chǎn)工作，首先需要制定工作流程，布置工作任務(wù)，明確工作職責(zé)，之后再明確各層級之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，明確各層級的職責(zé)，以確保企業(yè)行政管理工作的正常執(zhí)行。

（3）監(jiān)督。行政管理的監(jiān)督工作是對企業(yè)的日常行為進(jìn)行全方位的調(diào)整、控制以及監(jiān)督，通過建立相應(yīng)的監(jiān)督系統(tǒng)、激勵機(jī)制以及企業(yè)日常行為規(guī)范，來約束企業(yè)的日常行為，確保企業(yè)按照制定的計劃發(fā)展，便于企業(yè)的管理?？山Y(jié)合這三個方面對電力企業(yè)的行政管理問題進(jìn)行分析[1]。

2電力企業(yè)行政管理存在的問題

2.1相應(yīng)制度缺失

企業(yè)的行政管理制度是企業(yè)行政管理活動正常開展的前提，同時，在相應(yīng)程度上也決定了企業(yè)的行政管理效率。就目前而言，我國的電力企業(yè)行政管理存在的問題主要有兩個方面。①電力企業(yè)的行政管理制度不完善。大多數(shù)的電力企業(yè)采用的行政管理制度都比較傳統(tǒng)，并沒有隨著企業(yè)內(nèi)部的結(jié)構(gòu)變化而變化，因此不滿足電力企業(yè)當(dāng)前和未來發(fā)展的需要；②監(jiān)督體制不健全。有部分電力企業(yè)雖然建立了相應(yīng)的行政管理制度，卻并沒有落實制度的管理，而是流于形式，在實際中并沒有適當(dāng)?shù)膽?yīng)用，也很少根據(jù)規(guī)章制度執(zhí)行工作任務(wù)。

2.2管理模式落后

先階段，我國的電力企業(yè)已開始了商業(yè)化的運(yùn)作，但實質(zhì)上大多數(shù)電力企業(yè)都屬于國有企業(yè)，主要還是采用溝通管理模式作為行政管理的主要模式，然而，溝通管理模式是傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟(jì)體制下的模式，在新時期的經(jīng)濟(jì)體制下，這樣的模式已不能滿足電力企業(yè)商業(yè)化發(fā)展的需求，顯得相對落后。從另一方面看，其實際執(zhí)行效果并不理想，不利于電力企業(yè)的商業(yè)化發(fā)展。

2.3管理人員素質(zhì)相對低下

在企業(yè)的各部分管理中，行政管理有著重要的作用，是企業(yè)管理的主要組成部分，由于行政管理相關(guān)工作人員的素質(zhì)相對低下，在一定程度上影響了電力企業(yè)的行政管理效率，因此，電力企業(yè)的發(fā)展在很大程度上受到行政管理部門工作人員素質(zhì)高低的影響。在實際的電力企業(yè)行政管理工作中，很多行政管理部門的工作人員并不了解自身工作崗位的職責(zé)，且相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力不高，和標(biāo)準(zhǔn)水平相比較為低下，以至于在對企業(yè)進(jìn)行對企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的管理時，應(yīng)該著重加強(qiáng)管理的地方卻沒有得到妥善的管理，而一些“不該管”的地方卻有很多工作人員插手，造成管理脫離實際的現(xiàn)象；除此之外，電力企業(yè)的行政管理部門建立的相關(guān)規(guī)章制度并沒有得到有效的執(zhí)行，甚至沒有執(zhí)行。另外，有些管理工作人員由于對相關(guān)業(yè)務(wù)不熟悉，并不善于管理業(yè)務(wù)部門的相關(guān)事務(wù)，本身就不愿意和企業(yè)業(yè)務(wù)有接觸，造成相關(guān)工作人員不愿意了解企業(yè)業(yè)務(wù)部門的有關(guān)情況，以至于電力企業(yè)的業(yè)務(wù)部門行政管理疏松，或者是相關(guān)管理工作脫離實際，導(dǎo)致相應(yīng)的行政管理工作和企業(yè)的業(yè)務(wù)工作相排斥的現(xiàn)象。

2.4存在作風(fēng)

目前，電力企業(yè)的行政管理工作人員仍然存在傳統(tǒng)思想，行為作風(fēng)不端正。受到這樣的思想影響，部分電力企業(yè)的行政管理會對電力企業(yè)內(nèi)部的員工行為產(chǎn)生束縛，抑制了員工的創(chuàng)新能力和活力，員工的創(chuàng)新性能力得不到發(fā)揮，活力被抑制，降低了電力企業(yè)的行政管理效率，束縛了員工工作積極性，導(dǎo)致很多員工的工作業(yè)績得不到企業(yè)的認(rèn)可，在一定程度上不利于電力企業(yè)綜合管理的發(fā)展。在電力企業(yè)等實際行政管理過程中，這樣的現(xiàn)象會使得行政管理的相關(guān)規(guī)章制度無法順利執(zhí)行；除此之外，相關(guān)管理人員的作風(fēng)不利于企業(yè)經(jīng)營過程中民主管理的發(fā)展，影響了企業(yè)的民主決策以及科學(xué)化的管理，束縛了企業(yè)的發(fā)展[2]。

3電力企業(yè)行政管理問題的解決路徑

3.1建立健全的行政管理規(guī)章制度

電力企業(yè)的發(fā)展在一定程度上依賴于企業(yè)的行政管理水平，電力企業(yè)的行政管理水平在很大程度上依賴于行政管理的相關(guān)規(guī)章制度，因此，建立健全的行政管理規(guī)章制度非常重要。首先，應(yīng)從電力企業(yè)的實際情況出發(fā)，結(jié)合電力企業(yè)的商業(yè)化情況和電力企業(yè)自身的企業(yè)文化以及相應(yīng)的法律法規(guī)，建立健全的適合于企業(yè)發(fā)展的行政管理規(guī)章制度；除此之外，應(yīng)針對電力企業(yè)的行政管理制度執(zhí)行力低下的問題，應(yīng)明確員工崗位的相關(guān)職責(zé)，同時建立相應(yīng)的獎懲制度或定期開展相應(yīng)的思想教育活動，一方面強(qiáng)迫性的督促員工執(zhí)行相關(guān)制度，為自身的崗位負(fù)責(zé)，另一方面，通過開展相應(yīng)的思想教育活動，對員工的思想進(jìn)行教育，以提高員工工作的積極性。比如，在明確了相關(guān)崗位職責(zé)的情況下，若有員工違反了相關(guān)規(guī)定，或是對自身的工作不負(fù)責(zé)，則企業(yè)可以根據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)和懲罰制度，對員工進(jìn)行相應(yīng)的懲罰；若員工積極的開展自身崗位的工作，并對企業(yè)有一定的貢獻(xiàn)，則企業(yè)應(yīng)根據(jù)相應(yīng)的獎勵制度，對員工進(jìn)行相應(yīng)的獎勵，通過樹立榜樣，提高相關(guān)工作人員的積極性，以提高企業(yè)行政管理工作的效率。

3.2創(chuàng)新行政管理模式

由于目前電力企業(yè)的行政管理模式過于傳統(tǒng)，因此，應(yīng)結(jié)合企業(yè)的具體情況和相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)行電力企業(yè)行政管理模式的創(chuàng)新，以滿足電力企業(yè)在新的經(jīng)濟(jì)體制下的發(fā)展需求，并且引入完善的監(jiān)督機(jī)制，對相應(yīng)的行政管理工作進(jìn)行監(jiān)督，確保行政管理的相關(guān)規(guī)章制度得以順利執(zhí)行，提高企業(yè)的行政管理力度和效率。比如采取工作業(yè)績考核模式，通過建立相應(yīng)的考核制度，對員工的工作業(yè)績進(jìn)行考核，對于工作業(yè)績良好的員工給予相應(yīng)的獎勵，工作業(yè)績較差的員工予以相應(yīng)的懲罰。

3.3完善企業(yè)員工的選拔制度和培訓(xùn)考核制度

由于目前電力企業(yè)的行政管理相關(guān)工作人員素質(zhì)較為低下，因此，電力企業(yè)應(yīng)建立健全的員工崗位選拔制度，并針對工作人員素質(zhì)較為低下的問題，定期開展相應(yīng)的培訓(xùn)活動，并建立相應(yīng)的考核制度，以提高員工的綜合素質(zhì)，建立高水平的企業(yè)行政管理團(tuán)隊。比如企業(yè)可根據(jù)員工業(yè)績進(jìn)行崗位的選拔，擇優(yōu)而錄，并針對員工崗位的專業(yè)知識，定期開展培訓(xùn)活動，再制定相應(yīng)的培訓(xùn)考核機(jī)制，培訓(xùn)成績優(yōu)異的員工，可給予相應(yīng)的獎勵或崗位提拔，在提高員工綜合素質(zhì)的同時，提高員工工作的積極性，建立高水平的企業(yè)行政管理團(tuán)隊。

3.4建立民主管理制度

由于電力企業(yè)行政管理的相關(guān)工作人員存有作風(fēng)，因此，企業(yè)應(yīng)建立相應(yīng)的民主管理制度，避免“一家獨大”、“領(lǐng)導(dǎo)說了算”的情況。比如建立“進(jìn)言制度”和“綠色通道”，若有員工對相關(guān)規(guī)章制度有相應(yīng)的改進(jìn)建議，可通過“綠色通道”直接向高層領(lǐng)導(dǎo)反映。

4結(jié)語

綜上所述，本文概述了行政管理的內(nèi)容，分析了電力企業(yè)行政管理工作出現(xiàn)的問題，并提出了相關(guān)建議，包括完善相應(yīng)的規(guī)章制度、創(chuàng)新行政管理模式等，希望能提高我國電力企業(yè)行政管理的水平。

參考文獻(xiàn)

[1]鄭衛(wèi)鋒.淺析如何提高電力企業(yè)行政管理效率[J].科技資訊，2016（09）.

[2]劉杰.淺議提高電力企業(yè)行政管理效率的措施及實施效果考評[J].企業(yè)技術(shù)開發(fā)，2013（07）.

篇10

關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行 電子化 計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全和建設(shè)

一、目前景泰縣農(nóng)村商業(yè)銀行電子化的現(xiàn)狀和存在問題

（一）現(xiàn)狀

景泰縣屬西部貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)縣，全縣85%的財政收入來自于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村。2015年財政收入僅為41108萬元，相比發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)還有很大差距。1995年以前，全縣12個農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)都為手工操作，服務(wù)手段的不給力，使農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展受到了嚴(yán)重的阻礙。近年來，景泰縣農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展飛速，在上級領(lǐng)導(dǎo)部門的指導(dǎo)和支持下，狠抓硬件建設(shè)、人才培養(yǎng)和技術(shù)指導(dǎo)，使全縣的農(nóng)村商業(yè)銀行的電子化發(fā)展取得了長足進(jìn)步。

（二）存在的問題

1、對電子化的發(fā)展認(rèn)識不足

一是在營業(yè)網(wǎng)點的建設(shè)上，不以提高科技技術(shù)為主，而仍以傳統(tǒng)經(jīng)營手段為主，靠增加人員等粗放手段來增加業(yè)務(wù)。二是電子化發(fā)展意識淺薄，主動性不強(qiáng)。三是資金投入力度不大。近幾年來，景泰縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，農(nóng)村商業(yè)銀行也迅猛發(fā)展，但對電子化的發(fā)展投入資金不足10%。

2、職工素質(zhì)低，技術(shù)性人才匱乏

由于西部地區(qū)貧苦，農(nóng)村商業(yè)銀行一直沿用手工作業(yè)，電子化發(fā)展相比南方沿海城市起步非常晚，技術(shù)人才和計算機(jī)專業(yè)人才非常短缺。就算進(jìn)入銀行，辦實事的人特別少，經(jīng)驗又不足，不足以馬上勝任，使電子化的發(fā)展緩慢無比。其次，廣大職工的素質(zhì)不高也是制約農(nóng)村商業(yè)銀行電子化發(fā)展的重要方面，農(nóng)村商業(yè)銀行大多建設(shè)在農(nóng)村，山高皇帝遠(yuǎn)，無法形成有效地管理，使員工為所欲為，增加員工培訓(xùn)難度，使農(nóng)村商業(yè)銀行的電子化發(fā)展困難更上一層樓。

3、計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)滯后，綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)功能有待進(jìn)一步升級

就拿縣上的計算機(jī)覆蓋率來說都無法達(dá)到全部覆蓋，更別說鄉(xiāng)下的那些地區(qū)的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)了。在電子商務(wù)飛速發(fā)展的今天，別的地區(qū)的鄉(xiāng)村土特產(chǎn)成為網(wǎng)絡(luò)平臺的香饃饃時，我縣的農(nóng)民還在為村里啥時候能用上計算機(jī)而苦苦奮斗。二是配置的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)功能不夠完善，硬件系統(tǒng)、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)系統(tǒng)三大平臺應(yīng)用混亂，導(dǎo)致使用效率較低，如當(dāng)今的銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行已成為人們不可或缺的東西，而在這里還遠(yuǎn)遠(yuǎn)未實現(xiàn)通用，不能滿足經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展需要。

4、安全防護(hù)問題

檢查和調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，計算機(jī)病毒仍然是最大的威脅，大部分的計算機(jī)上都有不同程度的病毒侵?jǐn)_。當(dāng)計算機(jī)出現(xiàn)錯誤和存在病毒時，工作人員沒有經(jīng)過安全部門的同意就擅自做主帶著帶有敏感數(shù)據(jù)的機(jī)器去大街上修理，更是一種不負(fù)責(zé)任且無法諒解的錯誤，職工在計算機(jī)安全的意識中還處在初級水平。

二、對農(nóng)村商業(yè)銀行電子化發(fā)展的思考和建議

（一）盡快完成網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)

在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)上和各大運(yùn)營商合作，加大資金的投入，盡快地把網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)搞上去。在軟件平臺的選擇上要爭取一步到位，符合將來電子商務(wù)發(fā)展要求，讓人民真正的感受到電子化發(fā)展真正的存在在自己的身邊。

（二）在思想上要充分認(rèn)識農(nóng)村商業(yè)銀行電子化發(fā)展的緊迫性

農(nóng)村商業(yè)銀行的主管部門要加強(qiáng)指導(dǎo)作用，在制度和資金等影響電子化發(fā)展的地方給予大力的支持，把農(nóng)村商業(yè)銀行的電子化發(fā)展提上重要議事日程，要充分認(rèn)識到電子化發(fā)展的重要性和緊迫性。

（三）創(chuàng)新管理制度，加強(qiáng)安全管理

創(chuàng)新管理制度，不能墨守成規(guī)，要隨時代進(jìn)步而不斷調(diào)整，要及時總結(jié)好的經(jīng)驗和做法，學(xué)習(xí)南方發(fā)達(dá)地區(qū)的管理制度，解決工作中出現(xiàn)的問題，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)村商業(yè)銀行的電子化管理體系，建立健全的計算機(jī)系統(tǒng)的安全防范機(jī)制，提高管理水平確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和客戶信息的安全，全面提高計算機(jī)安全防范水平。

（四）加快對員工素質(zhì)的提高和計算機(jī)專業(yè)人才的培養(yǎng)

對業(yè)務(wù)操作人員要先培訓(xùn)后上崗。既要進(jìn)行金融法律法規(guī)和金融基礎(chǔ)知識的培訓(xùn)，也要對計算機(jī)的專業(yè)知識進(jìn)行培訓(xùn)。其次，對計算機(jī)的管理人才既要重培訓(xùn)，又要注重引進(jìn)。由于農(nóng)村商業(yè)銀行起步晚，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該抓住這一時機(jī)，積極引進(jìn)技術(shù)精、經(jīng)驗豐富的技術(shù)人才，這樣既節(jié)省了培訓(xùn)費(fèi)用，又提高了工作的效率，提高電子化的發(fā)展速度。

（五）建議與五大行結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟

農(nóng)村商業(yè)銀行既有自己的優(yōu)勢，也有自己的劣勢。優(yōu)勢是面向農(nóng)民，面對人群廣。劣勢是區(qū)域性強(qiáng)，沒有全國的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。現(xiàn)在農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶的經(jīng)營發(fā)展已經(jīng)不局限在當(dāng)?shù)?，為了抓住這些能帶來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大客戶，要積極和大銀行合作，大銀行的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)大，只要能和他們合作，大銀行鋪好的路，農(nóng)村商業(yè)銀行就可以借他的路走，借以機(jī)會學(xué)習(xí)他們，發(fā)展壯大自己，使自己本身在市場競爭中更具有優(yōu)勢。

總結(jié)：總之，在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，科技產(chǎn)品越來越得到人們的重視和認(rèn)可，在對金融領(lǐng)域的滲透過程中，通過加速全球一體化市場的形成，變革金融運(yùn)作機(jī)制和模式，提高金融行業(yè)的成產(chǎn)效率和交易效率，對金融產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，提高科技創(chuàng)新、制度的完善，使農(nóng)村商業(yè)銀行的電子化更貼近百姓，貼近市場的發(fā)展需要，為人民帶來財富，使人民的生活水平更上一城樓，使農(nóng)村商業(yè)銀行從真正意義上變?yōu)槔习傩招闹械摹鞍傩浙y行”。

參考文獻(xiàn)：

[1]程歡，程鳳艷，陳誠，楊晏忠.協(xié)同學(xué)理論在商業(yè)銀行內(nèi)控管理工作中的應(yīng)用[J].中國金融電腦，2011（11）.