導(dǎo)語：如何才能寫好一篇新農(nóng)保的保險(xiǎn)范圍，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：三農(nóng)問題；養(yǎng)老保險(xiǎn)；社會(huì)保障

中圖分類號(hào)：F840 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)：1003－3890（2008）11－0074-04

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國社會(huì)保障體系的重要內(nèi)容，關(guān)系億萬農(nóng)民現(xiàn)在以及將來的生活質(zhì)量。隨著農(nóng)村低保制度、新農(nóng)合等從無到有，擴(kuò)展迅速，農(nóng)村社會(huì)保障事業(yè)已進(jìn)入發(fā)展的春天，如何進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，成為農(nóng)民群眾關(guān)注的新熱點(diǎn)，也是各級(jí)政府必須解決的一道“難題”。

一、原有農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題

1992年，民政部出臺(tái)《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案（試行）》，迄今10多年，由于制度設(shè)計(jì)存在缺陷、農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)差、運(yùn)行管理不規(guī)范等原因，“老農(nóng)?！睂?shí)施后發(fā)展緩慢，一度陷于停滯狀態(tài)，存在的主要問題有以下7個(gè)方面。

（一）統(tǒng)籌級(jí)別過低

我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金實(shí)行縣級(jí)統(tǒng)籌，以縣為單位統(tǒng)一管理，這使得養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系在省際甚至縣際轉(zhuǎn)移很困難甚至不可能，這實(shí)際上從制度層面上限制了參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)。如農(nóng)民工群體，長年在外使得他們不能在戶口所在地參加養(yǎng)老保險(xiǎn)。他們的工作太不穩(wěn)定，無法通過工作單位參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，或工作單位不愿意為他們辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)；即使參加了養(yǎng)老保險(xiǎn)，一旦有一天回到戶口所在地或者轉(zhuǎn)換了工作單位和工作地點(diǎn)，保險(xiǎn)關(guān)系又不能帶走，退保只是針對(duì)個(gè)人賬戶部分，養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌部分的權(quán)益將因?yàn)橥吮６耆珕适?。因此，不參加保險(xiǎn)是他們中多數(shù)人理性的選擇。

（二）個(gè)人負(fù)擔(dān)重

《基本方案》規(guī)定，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌集以個(gè)人繳費(fèi)為主、集體補(bǔ)貼為輔，國家予以政策扶持。但在絕大部分農(nóng)村，集體要么沒有經(jīng)濟(jì)實(shí)力要么不愿意為農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)出錢，而國家的政策扶持主要是通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)支付集體補(bǔ)助予以稅前列支體現(xiàn)。所以，對(duì)大多數(shù)農(nóng)民來說，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上就完全是靠投保人個(gè)人繳費(fèi)，這致使農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人負(fù)擔(dān)偏重，養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上僅僅是儲(chǔ)蓄行為。

（三）制度缺乏靈活性

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是建立在一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上的，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定著社會(huì)保障的發(fā)展水平，一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r決定著社會(huì)保障的發(fā)展?fàn)顩r。我國地域遼闊，各地區(qū)之間、農(nóng)戶之間經(jīng)濟(jì)水平差異很大，而現(xiàn)有農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度忽略了農(nóng)村地區(qū)差別、個(gè)體差別大這個(gè)最現(xiàn)實(shí)的問題。用一刀切、一個(gè)模式、一種制度來解決全國各地區(qū)、各層次農(nóng)民的養(yǎng)老問題，顯然是脫離中國實(shí)際的。這也是十幾年來我國農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作舉步維艱的重要原因之一。

（四）保障水平低，對(duì)農(nóng)民沒有吸引力

《基本方案》中將繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定為最低2元，最高20元，每2元一個(gè)檔次，共10個(gè)檔次。但由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，農(nóng)民對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度缺乏信心等原因，大多數(shù)農(nóng)民的投保金額都集中在最低檔次的投保水平上。在不考慮通貨膨脹等因素的情況下，如果農(nóng)民在繳費(fèi)10年后開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，每月可領(lǐng)取4．7元，15年后每月可領(lǐng)取9．9元，這點(diǎn)錢對(duì)農(nóng)民來說，很難保證基本生活。[1]這樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民缺乏吸引力也是情理之中的事。

（五）覆蓋面狹窄

雖然養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在我國農(nóng)村從出現(xiàn)發(fā)展到今天已經(jīng)有20年左右，但是其覆蓋面還很狹窄。從總?cè)藬?shù)上看，截至2005年底參保人數(shù)才5 442萬人，這與我國7億多的農(nóng)村人口相比是一個(gè)非常小的數(shù)目，也就是說我國農(nóng)村人口中只有相當(dāng)小的一部分人參加了養(yǎng)老保險(xiǎn)。從分布地域看，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建立起來而且正常運(yùn)作的地區(qū)主要還只是分布在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，如沿海一些地區(qū)、城鄉(xiāng)結(jié)合部等。而真正很貧窮的地區(qū)，如中部的廣大貧困地區(qū)還遠(yuǎn)沒有引入社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。在一些不發(fā)達(dá)地區(qū)雖然存在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，但是其覆蓋對(duì)象大多限于村干部、鎮(zhèn)干部，而普通農(nóng)民卻沒有被納入保障范圍。另外，數(shù)量龐大的農(nóng)民工群體也沒有被真正納入保障范圍。

（六）被征地農(nóng)民的養(yǎng)老問題急需解決

這些年，在我國城市化、工業(yè)化進(jìn)程中，大量的城郊農(nóng)業(yè)用地被征作非農(nóng)用途，產(chǎn)生了一大批的失地農(nóng)民。農(nóng)民在失去土地的同時(shí)，也失去了土地給予他們的保障功能。雖然，在土地被征的同時(shí)他們得到了一筆安置補(bǔ)償金，但是目前多數(shù)地區(qū)的補(bǔ)償費(fèi)偏低，而且是一次性補(bǔ)償。更不用說，在一些地區(qū)由于村集體和政府的腐敗行為，農(nóng)民實(shí)際能夠拿到手的征地補(bǔ)償費(fèi)又比應(yīng)該得到的數(shù)量少了很多。所以，對(duì)于沒有其他技能的被征地農(nóng)民來講，眼前的生存都成為問題，更不用說今后的養(yǎng)老問題了，對(duì)于已經(jīng)進(jìn)入老年階段的人來說，把為數(shù)不多的征地補(bǔ)償費(fèi)用完后，他們的生活馬上就會(huì)面臨著很大的問題。顯然，相對(duì)于其他農(nóng)民而言，被征地農(nóng)民的養(yǎng)老問題更具有急迫性。

（七）基金管理不規(guī)范，保值增值困難

按規(guī)定，農(nóng)?；鹨钥h為單位統(tǒng)一管理，主要以購買國家財(cái)政發(fā)行的高利率債券和存入銀行實(shí)現(xiàn)保值增值。但各地對(duì)農(nóng)?；鸬墓芾砗瓦\(yùn)作過程中，暴露出不少問題：一是基金管理不規(guī)范。縣級(jí)農(nóng)保機(jī)構(gòu)集基金的收集、保管、運(yùn)營和發(fā)放于一身。這種負(fù)全責(zé)的管理方式，既缺乏部門之間的橫向監(jiān)督，又沒有上下之間的有效制約，很容易導(dǎo)致地方政府和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)失控。二是基金的增值問題。由于缺乏合適的投資渠道，各地農(nóng)?；鹨话悴扇〈嫒脬y行的方式。但是，近年來，國家連續(xù)8次下調(diào)銀行存款利息率，再加上通貨膨脹的影響，基金要保值已相當(dāng)困難，更不用說增值。基金收益無保證，給今后的發(fā)放工作留下了極大的隱患。三是基金的安全問題。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金由縣級(jí)管理，資金分散、營運(yùn)層次低，難以形成規(guī)模效益，最終導(dǎo)致農(nóng)保基金的“縮水”，而且存在基金被挪用、擠占的風(fēng)險(xiǎn)，直接威脅到基金的安全。

二、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)踐探索

在“老農(nóng)?！背蔀椤半u肋”的情況下，構(gòu)建新的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度就成為當(dāng)務(wù)之急。這兩年，越來越多的地方開始探索新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

（一）加大財(cái)政補(bǔ)貼

加強(qiáng)政府補(bǔ)貼，改變由農(nóng)民自己唱主角的局面，這是新型農(nóng)保制度的首要要求，也是區(qū)別于“老農(nóng)?！钡淖畲髣?chuàng)新。“新農(nóng)?！钡幕I款原則是個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼，有了政府公共財(cái)政的“陽光照耀”，“新農(nóng)?！钡谋Ｕ狭Χ却蠓嵘?。山東省萊蕪市自2007年建立起新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，市財(cái)政每年補(bǔ)助1 000多萬元，每名農(nóng)民只需一次性繳納數(shù)百元，從65歲起就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。北京市2008年實(shí)行“新農(nóng)?！?，在建立個(gè)人賬戶的基礎(chǔ)上，財(cái)政預(yù)計(jì)支出1.98億元，為參保人員建起了每人每月280元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。江蘇省所有省轄市都開展了“新農(nóng)?！?，對(duì)參保者的財(cái)政補(bǔ)貼占繳費(fèi)基數(shù)的10%~50%不等。陜西省寶雞市建立的“新農(nóng)?！?，每人每年財(cái)政補(bǔ)貼30元；寧夏在試點(diǎn)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，同樣由財(cái)政出資建起了統(tǒng)籌金。[2]

（二）保障范圍大幅擴(kuò)大

現(xiàn)在，隨著“新農(nóng)?！逼栈菪远鴣淼摹袄限r(nóng)保”停擺、萎縮的局面在一些地方有了改觀。萊蕪市出臺(tái)“新農(nóng)?！敝贫群?，僅幾個(gè)月時(shí)間，全市1 070個(gè)村老年農(nóng)民幾乎全部參保。此前，萊蕪市實(shí)行“老農(nóng)?！保?0年時(shí)間參保人數(shù)不到6萬人。重慶大渡口區(qū)16周歲及以上農(nóng)民全部納入農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)范圍，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)全覆蓋。

（三）待遇水平大幅提高

“新農(nóng)?！崩U費(fèi)渠道廣、額度大，真正為廣大農(nóng)民建起了養(yǎng)老保障線。在2006年青島市各區(qū)計(jì)發(fā)的農(nóng)村養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)中，高的如嶗山區(qū)每月447元、黃島區(qū)每月340元，其他區(qū)每月標(biāo)準(zhǔn)低的也不少于100元。從2008年起，江蘇昆山70周歲以上老人養(yǎng)老金，從每月160元提高到220元，70周歲以下老人的養(yǎng)老金，從每月130元提高到190元。從2008年1月1日起，北京市參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)并達(dá)到制度規(guī)定的每人每月領(lǐng)280元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，平均養(yǎng)老金水平將達(dá)到400元左右。[3]

（四）即征即保，失地不失保障

在國務(wù)院有關(guān)土地調(diào)控的文件中，對(duì)失地農(nóng)民的社會(huì)保障作了剛性規(guī)定。社保不落實(shí)，不得批準(zhǔn)征地；費(fèi)用納入征地補(bǔ)償安置中，不足部分從當(dāng)?shù)貒型恋赜袃斒褂弥薪鉀Q。在“新農(nóng)?！钡奶剿髦校У剞r(nóng)民的保障被各地放在了優(yōu)先位置。除了按照國家規(guī)定執(zhí)行“即征即保”，解決增量失地農(nóng)民的社保外，一些地方還把存量失地農(nóng)民納入養(yǎng)老保障范圍。在廣東，政府從征地補(bǔ)償款中拿出一部分為失地農(nóng)民購買養(yǎng)老保險(xiǎn)；在安徽六安市，失去全部土地或人均實(shí)際耕地不足0.02公頃（0.3畝）的被征地農(nóng)民均納入農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)范圍；在山東壽光市，2008年起，將年滿45周歲的失地農(nóng)民全部納入失地農(nóng)民養(yǎng)老保障。

（五）參保方式靈活多樣

陜西寶雞市創(chuàng)新方式對(duì)參保農(nóng)民進(jìn)行吸引、激勵(lì)。新制度規(guī)定，只要家庭成員（兒子、兒媳、上門女婿及配偶）全部按規(guī)定參保繳費(fèi)，這個(gè)家庭中年滿60周歲的老人不繳費(fèi)就可以領(lǐng)取每月至少60元的養(yǎng)老金。一些地區(qū)還創(chuàng)造性地運(yùn)用國家政策，試點(diǎn)“糧食換社?！?，推動(dòng)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作。安徽霍邱縣是糧食大縣，參保農(nóng)民可以從售糧收入、糧食直補(bǔ)資金和其他收入中，自主選擇月繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳納費(fèi)用，縣財(cái)政按上年養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)總額的2.5%予以補(bǔ)貼?！凹Z食換社保”，在不增加財(cái)政新負(fù)擔(dān)的情況下，為農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)提供了新的思路。

（六）探索“新農(nóng)?！钡霓D(zhuǎn)移接續(xù)

北京的“新農(nóng)?！笔状螌?shí)現(xiàn)了“城?！?、“農(nóng)保”的城鄉(xiāng)互轉(zhuǎn)。參加新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民轉(zhuǎn)居后，其參加農(nóng)保的繳費(fèi)，可按照相應(yīng)年度、比例轉(zhuǎn)換成“城?！?；同樣，參加城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的，也可轉(zhuǎn)移到“新農(nóng)?！?。

（七）基金管理上的新探索

在基金管理方面，東部一些地市探索“政府主導(dǎo)下的市場運(yùn)作”路子，政府主導(dǎo)保證了公益性，市場運(yùn)作則可以保證效率。政府每年從財(cái)政拿出資金補(bǔ)貼農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)，把包括農(nóng)民籌資在內(nèi)的所有資金均交給經(jīng)嚴(yán)格考察的保險(xiǎn)公司來運(yùn)作。這種探索不需增加機(jī)構(gòu)和人員，只需通過審計(jì)等監(jiān)管方式，就可以解決政府部門的養(yǎng)老保障基金管理難題，為農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的運(yùn)作提供了新的思路。

總體來講，目前全國各地的新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度仍處于探索階段，即使實(shí)行“新農(nóng)保”，政府補(bǔ)貼的資金也不十分“解渴”。另外，各地自行其是制定標(biāo)準(zhǔn)，一來會(huì)給將來國家整合農(nóng)保模式造成沉重的成本負(fù)擔(dān)；二來可能會(huì)使很多縣、區(qū)盲目照搬別人的成功模式，但自己的條件、技術(shù)或財(cái)力又達(dá)不到相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)而令探索失敗。另外，農(nóng)保基金之所以在管理運(yùn)行中存在隱患，主要還是當(dāng)初制度設(shè)計(jì)存在缺陷，即規(guī)定農(nóng)?；鹨钥h為單位統(tǒng)一管理?？h里的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)缺乏投資經(jīng)驗(yàn)、相關(guān)技術(shù)及人才，管理這么大一筆資金，投資風(fēng)險(xiǎn)很大。

三、完善新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的建議

進(jìn)一步完善新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，依然是一道待解的“難題”。根據(jù)目前各地探索的實(shí)際效果，我們認(rèn)為可以從以下方面采取措施，加以完善。

（一）盡快制定相應(yīng)制度

在養(yǎng)老、醫(yī)療、最低生活保障三項(xiàng)重點(diǎn)保障中，醫(yī)療保險(xiǎn)和低保已經(jīng)有制度安排，養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度安排相對(duì)滯后，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)正在改革之中，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)停滯多年，制度已經(jīng)不適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的要求。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老還沒有制度安排。在各地探索的基礎(chǔ)上，國家應(yīng)盡快出臺(tái)全國性的新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見，在全國建立框架基本統(tǒng)一的制度，具體標(biāo)準(zhǔn)可以靈活，重點(diǎn)在于建立機(jī)制和平臺(tái)。

（二）進(jìn)一步加大財(cái)政投入

通過公共財(cái)政加大對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的投入，提高農(nóng)民養(yǎng)老金待遇水平，這是制度創(chuàng)新的核心。沒有公共財(cái)政投入，新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)就很難建立。市場經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的國家農(nóng)民參保都享有政府補(bǔ)貼。日本為了解決農(nóng)民和個(gè)體工商業(yè)者的參保問題，20世紀(jì)50年代末立法，60年代初建立并推廣國民年金，政府的投入占到了1/3，到2009年政府投入將達(dá)到50％。南美一些國家的農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)也主要靠財(cái)政投入。[2]

完善“新農(nóng)保”，必須落實(shí)政府責(zé)任，建立公共財(cái)政投入的保障機(jī)制。制定公共財(cái)政支持農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦法或規(guī)定，建立各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼機(jī)制，落實(shí)責(zé)任，特別要建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金制度，同時(shí)建立中央財(cái)政和地方財(cái)政分級(jí)負(fù)擔(dān)機(jī)制。中央財(cái)政建立這個(gè)制度的時(shí)候特別要在財(cái)政補(bǔ)貼上給予西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)一定的政策傾斜。

（三）擴(kuò)大統(tǒng)籌范圍，實(shí)現(xiàn)靈活接轉(zhuǎn)

隨著我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，農(nóng)村人口向城市轉(zhuǎn)移是一個(gè)不可回避的現(xiàn)實(shí)。除了各地農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的統(tǒng)籌、實(shí)現(xiàn)地區(qū)、省際的轉(zhuǎn)移接續(xù)外，城鄉(xiāng)之間的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度也需要統(tǒng)籌。農(nóng)民變成市民后，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)如何轉(zhuǎn)化為城鎮(zhèn)居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)；外出打工農(nóng)民，其養(yǎng)老保險(xiǎn)如何轉(zhuǎn)移，如何與農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)相銜接，諸多問題都需要統(tǒng)籌解決。

（四）進(jìn)一步規(guī)范基金運(yùn)轉(zhuǎn)

農(nóng)?；鹕婕皟|萬農(nóng)民未來的生活來源問題，如何確保這筆資金安全運(yùn)作、保值增值，是“新農(nóng)?！泵媾R的一大挑戰(zhàn)。目前，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基本由各市縣自行管理，基金在保值增值和資金安全上存在著隱患。筆者建議，一方面將農(nóng)保基金集中在省級(jí)管理，另一方面委托專業(yè)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行多元化組合投資運(yùn)營?；鹜顿Y范圍以《全國社會(huì)保障基金投資管理暫行辦法》為準(zhǔn)，確保基金保值增值。各級(jí)財(cái)政和勞動(dòng)保障部門都要建立健全農(nóng)?；鸸芾磙k法，建立基金的內(nèi)審稽核制度。各級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)督部門要將農(nóng)?；鸺{入日常監(jiān)督管理范圍，對(duì)基金使用、投資運(yùn)營進(jìn)行規(guī)范和定期檢查，同時(shí)加強(qiáng)財(cái)政監(jiān)察、審計(jì)監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督。對(duì)于老農(nóng)?；穑ㄗh由勞動(dòng)保障部門、財(cái)政部門、審計(jì)部門共同對(duì)老農(nóng)?；鹎謇碚奶岢鼍唧w的指導(dǎo)意見。

（五）理順管理體制，提高經(jīng)辦能力

落實(shí)農(nóng)保機(jī)構(gòu)人員編制是開展好農(nóng)保工作的前提和保證。目前許多省都存在機(jī)構(gòu)編制不落實(shí)，機(jī)構(gòu)沒有移交的問題，這是新農(nóng)保下一步工作的重點(diǎn)。農(nóng)保工作一開始就應(yīng)該明確機(jī)構(gòu)性質(zhì)、人員編制等，否則只有任務(wù)，沒有人干，特別是農(nóng)保工作在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)同樣需要一定工作人員。

（六）將“新農(nóng)保”納入金保工程

把農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)納入金保工程范圍，落實(shí)金保工程資金，以保證這項(xiàng)工作很好開展。

參考文獻(xiàn)：

［1］歡佩君.中國農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題與對(duì)策［J］.河北農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（農(nóng)林教育版），2008，（3）.

篇2

關(guān)鍵詞：新型；農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)；泰州

中圖分類號(hào)：F842.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào):1003－9031(2011)05－0060－05DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.05.15

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是我國社會(huì)保障體系的重要組成部分,也是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容。隨著我國工業(yè)化、城市化進(jìn)程的加快，農(nóng)村人口的老齡化現(xiàn)象日益嚴(yán)峻，而傳統(tǒng)的家庭與土地保障的功能卻在逐漸弱化，加之原有的農(nóng)村社會(huì)保障制度設(shè)計(jì)存在面小、水平低、保障環(huán)節(jié)薄弱等缺陷，因此農(nóng)村急需構(gòu)建新的老年供養(yǎng)體系。

在此背景下，黨的十七屆三中全會(huì)明確提出：“按照個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合的要求，建立新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度”；2009年9月又出臺(tái)《國務(wù)院關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，決定在全國10%的縣（市、區(qū)）開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，并于2020年前基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。可見，建立完善農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，對(duì)于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、構(gòu)建和諧社會(huì)、妥善解決農(nóng)村居民的養(yǎng)老問題、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展具有重要而深遠(yuǎn)的意義。

一、泰州市推行新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)和做法

2006年初，泰州作為江蘇省13個(gè)省轄市之一，在江蘇省委省政府的統(tǒng)一部署下，按照“一年出方案、兩年抓試點(diǎn)、三年抓推進(jìn)、五年全覆蓋”的工作思路，全面啟動(dòng)了新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡稱新農(nóng)保）的試點(diǎn)工作。截至2010年10月末，全市新農(nóng)村保參保人數(shù)達(dá)138.89萬人（其中領(lǐng)取養(yǎng)老金25.78萬人），完成確定全覆蓋120萬指標(biāo)的115.7%；全市養(yǎng)老金平均水平為153元/月（市區(qū)為219.4元/月）；60歲以上單獨(dú)享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金人數(shù)31.38萬人，發(fā)放率為99%，基本實(shí)現(xiàn)了參保全覆蓋。

（一）政府的高度重視和支持

養(yǎng)老保險(xiǎn)問題一直是我國農(nóng)村地區(qū)民生的“短板”，解決不好將影響農(nóng)村的發(fā)展。泰州市委、市政府多次召開專題會(huì)議研究農(nóng)保工作，并將其列入改善民生"十大工程"之一。2007年初，泰州市政府成立專門領(lǐng)導(dǎo)小組，及時(shí)制訂下發(fā)相關(guān)部門的目標(biāo)任務(wù)，層層簽訂目標(biāo)責(zé)任書，形成了鄉(xiāng)鎮(zhèn)包村、村包組、組包戶的包保體系。同時(shí)，將新農(nóng)保列入農(nóng)村新“5+1”實(shí)事工程進(jìn)行考核，并建立月督查、季通報(bào)、半年檢查、年終評(píng)比的工作制度，從而保證新農(nóng)保工作的順利進(jìn)行。

（二）新農(nóng)保政策的制定立足泰州實(shí)際，因地制宜

1．加大財(cái)政策投入。新農(nóng)保實(shí)行的是個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、國家補(bǔ)貼相結(jié)合的三方籌集方式。因此，財(cái)政補(bǔ)貼是新農(nóng)保是否順利實(shí)施的重要保證和基本前提，也是新農(nóng)保與老農(nóng)保的根本區(qū)別所在。根據(jù)泰州市財(cái)政的承受能力以及當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的收入和消費(fèi)水平，出臺(tái)了財(cái)政補(bǔ)貼不低于當(dāng)?shù)厣夏贽r(nóng)村最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)的10%。泰州市區(qū)、靖江按15%給予補(bǔ)貼，泰興、姜堰、興化按10%給予補(bǔ)貼。同時(shí)，明確規(guī)定各地財(cái)政按上年保費(fèi)收入的1%安排基層經(jīng)辦機(jī)構(gòu)工作費(fèi)用，納入財(cái)政預(yù)算，有效保證了各級(jí)經(jīng)辦工作的順利開展。

2．?dāng)U大參保受益面。2006年泰州市新農(nóng)保試行辦法規(guī)定，凡具有本市戶籍，男年齡不滿60周歲、女年齡不滿55周歲，從事農(nóng)副業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)村居民均可參保。對(duì)于超過退休年齡和距退休年齡繳費(fèi)不足15年的人員均可采用一次性補(bǔ)繳方式參保。同時(shí)，建立農(nóng)村居民高齡補(bǔ)貼制度。在此基礎(chǔ)上，新農(nóng)保制度不斷完善。2008年泰州市將城鎮(zhèn)非企業(yè)職工納入到新農(nóng)保參保范圍，將城鎮(zhèn)無收入無養(yǎng)老的老年居民也納入到了高齡補(bǔ)貼的范圍，在江蘇省率先實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)一體化的居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，有效實(shí)現(xiàn)了社會(huì)保障的全覆蓋。

3．制定養(yǎng)老保險(xiǎn)金適時(shí)調(diào)整政策。新農(nóng)保試行辦法明確規(guī)定，養(yǎng)老待遇水平應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)增長、農(nóng)村最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整和農(nóng)村居民基本生活費(fèi)用價(jià)格指數(shù)的變動(dòng)等情況適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。近年來，泰州市人均養(yǎng)老金水平逐年增長。2007年泰州市區(qū)基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇標(biāo)準(zhǔn)每月為21元，2008年每月為24.3元，2009年每月為41.06元，2010年調(diào)高至70元。2007至2010年4年間，泰州市人均養(yǎng)老金發(fā)放水平分別為每月132.4元、143.14元、157.3元和219.42元。同時(shí)，從2009年開始，泰州市參保人員每超過一個(gè)繳費(fèi)年限，基礎(chǔ)養(yǎng)老金將在原基礎(chǔ)上增加2至10元。除此之外，泰州市將高齡補(bǔ)貼年齡降至60周歲，并進(jìn)一步加大對(duì)低保、殘疾人等困難人群參保救助力度。

（三）加強(qiáng)政策的宣傳引導(dǎo)

好的制度措施只有得到最為廣泛的社會(huì)認(rèn)知，才能得到應(yīng)有的社會(huì)認(rèn)同。為了讓新農(nóng)保政策家喻戶曉，深入人心，泰州市運(yùn)用了一切行之有效的方法，形成了全方位、立體式的宣傳網(wǎng)絡(luò)。一是充分利用電視、廣播、報(bào)紙等媒體開辟專欄宣傳講解新型農(nóng)保政策；二是印發(fā)通俗易懂的宣傳畫和宣傳提綱，成立宣傳動(dòng)員組進(jìn)村入戶，把新型農(nóng)保的意義講透、政策講準(zhǔn)、內(nèi)容講清，引導(dǎo)農(nóng)民自愿參保、主動(dòng)參保；三是加強(qiáng)對(duì)村組干部、基層黨員、村民代表的新制度知識(shí)培訓(xùn)，讓他們率先了解熟悉政策內(nèi)容，帶頭參保，從而調(diào)動(dòng)更多人的參保積極性。

（四）農(nóng)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理和優(yōu)化服務(wù)

1．嚴(yán)格基金管理。新農(nóng)保試行辦法明確規(guī)定，所有征繳基金必須于當(dāng)天存入銀行專門賬戶，任何單位和個(gè)人不得以任何理由延遲繳納；基金管理實(shí)行收支兩條線管理，單獨(dú)記賬、核算；健全基金內(nèi)控機(jī)制、審核審批以及跟蹤督查督辦制度，嚴(yán)防基金流失，確?；饘？顚Ｓ?；定期由財(cái)政部門組織經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和銀行"三方"對(duì)帳，確保保費(fèi)收繳基金的安全等。

2．優(yōu)化服務(wù)水平。為方便參保農(nóng)民，2008年泰州市整合社保管理服務(wù)資源，加快構(gòu)建市、縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、村（居委會(huì)）4級(jí)經(jīng)辦網(wǎng)絡(luò)，目前已建成江蘇省唯一的全市聯(lián)網(wǎng)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫、異地備份的新農(nóng)保信息系統(tǒng)，形成了全市統(tǒng)一的業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程和“鄉(xiāng)鎮(zhèn)有機(jī)構(gòu)、村組有專人、覆蓋無死角”的經(jīng)辦網(wǎng)絡(luò)。泰州市還與有關(guān)金融機(jī)構(gòu)合作，共同開發(fā)新農(nóng)保繳費(fèi)、發(fā)放軟件，實(shí)現(xiàn)了“參保查詢不出村、繳費(fèi)領(lǐng)錢不出鎮(zhèn)”。同時(shí)，針對(duì)部分行政村距離鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）較遠(yuǎn)的實(shí)際，農(nóng)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和銀行工作人員還深入指定村，開展宣傳、咨詢、測算、繳費(fèi)、開票、打印等一條龍服務(wù)。對(duì)殘疾人、孤寡高齡老人等特殊群體，農(nóng)保經(jīng)辦人員還提供上門服務(wù)等。

二、泰州市新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)發(fā)展過程中存在的問題

（一）參保繳費(fèi)水平偏低

為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的廣覆蓋，泰州市進(jìn)一步降低參保門檻，將原先的最低參保標(biāo)準(zhǔn)由550元（市區(qū)1100元）降低至100元，并設(shè)置了100～6000元多個(gè)繳費(fèi)基數(shù)檔次，參保人可自主選擇繳費(fèi)，多繳多得。但在實(shí)際操作中卻面臨參保繳費(fèi)水平偏低的矛盾。一是不少村組干部在推進(jìn)過程中工作方法不到位，沒有將政策講清講透，只滿足于擴(kuò)面任務(wù)的完成。二是財(cái)政補(bǔ)貼機(jī)制還不夠完善。對(duì)于參保農(nóng)民，泰州市給予30～50元/年的財(cái)政補(bǔ)貼（市區(qū)為30元）。如果農(nóng)民參保繳費(fèi)檔次是100元，每年地方財(cái)政補(bǔ)貼30元，占個(gè)人參保的30%；如果按最高標(biāo)準(zhǔn)6000元算，補(bǔ)貼只占繳費(fèi)金額的0.5%。從實(shí)際效果來看，最低30元的財(cái)政補(bǔ)貼可以吸引經(jīng)濟(jì)比較貧困的人群參保，但對(duì)于農(nóng)民參加較高檔次的繳費(fèi)起不到應(yīng)有的激勵(lì)作用。三是泰州市享受高齡補(bǔ)貼的前提條件是直系親屬必須參保且正常繳費(fèi)，因此許多農(nóng)村居民僅僅是為了能使父母親領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金而參保。種種原因使得泰州市約70%的農(nóng)村居民選擇最低標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，導(dǎo)致社會(huì)整體保障水平偏低。

（二）城鄉(xiāng)保險(xiǎn)待遇水平差距仍然較大

我國采取的是優(yōu)先發(fā)展工業(yè)政策，因此造成了第一、第二產(chǎn)業(yè)待遇的不平等，導(dǎo)致我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市。建國初期，我國就開始探索建立城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，至今已趨于完善，有效地保障了城市養(yǎng)老的需要。而我國的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度1986年雖已開展，但直到2003年才處于創(chuàng)新發(fā)展階段。經(jīng)過近年來的發(fā)展，養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平也在逐步提高，但其保障水平仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城鎮(zhèn)養(yǎng)老。近年來泰州市不斷地提高農(nóng)村居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇，但城鄉(xiāng)待遇水平的差距還需進(jìn)一步縮小。2010年，泰州市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金人均153元/月，市區(qū)達(dá)到219.42元/月；而企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)人均1120元/月，市區(qū)達(dá)1260元/月。通過對(duì)比可見，泰州市城市社會(huì)養(yǎng)老保障水平是農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障水平的7.32倍。

（三）投資渠道單一，不利于基金的保值增值

長期以來，我國農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金是以縣級(jí)統(tǒng)籌運(yùn)營管理的，層次低、規(guī)模小，其保值增值的辦法主要是購買國家財(cái)政發(fā)行的債券（國債）和存入銀行。泰州市也不例外。新農(nóng)保試行辦法明確規(guī)定：“個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額根據(jù)人民銀行公布的同期城鄉(xiāng)居民1年期定期存款利率確定”。雖然相對(duì)安全，但在銀行利率和國債收益率持續(xù)走低時(shí)，基金難以實(shí)現(xiàn)保值增值。近年來，一年期存款利率常常是低于物價(jià)上漲指數(shù)的。當(dāng)前，我國CPI的上漲幅度是3.3%，而人民銀行同期一年期儲(chǔ)蓄利息是3%?？梢?，投資渠道的單一不利于基金的保值增值。

（四）與其他社會(huì)保險(xiǎn)制度的銜接不夠順暢

雖然泰州市養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)老農(nóng)保轉(zhuǎn)新農(nóng)保個(gè)人賬戶資金轉(zhuǎn)移、繳費(fèi)年限折算、待遇水平等作出了明確的規(guī)定，順利實(shí)現(xiàn)了老轉(zhuǎn)新轉(zhuǎn)換制度的銜接。但對(duì)于其他社會(huì)保險(xiǎn)制度比如城保、被征地農(nóng)民保障、農(nóng)村低保等之間的轉(zhuǎn)移銜接并不明確。特別是城保轉(zhuǎn)為新農(nóng)保，兩套體系間缺乏相互換算的基礎(chǔ)，銜接相對(duì)復(fù)雜，需要進(jìn)一步完善。

（五）經(jīng)辦力量還需進(jìn)一步加強(qiáng)

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)是一項(xiàng)政策性、技術(shù)性和專業(yè)性都很強(qiáng)的工作,要求有一支具有高度責(zé)任感、良好業(yè)務(wù)素質(zhì)的穩(wěn)定的農(nóng)保專業(yè)隊(duì)伍。5年來，泰州市不斷健全服務(wù)平臺(tái)，優(yōu)化經(jīng)辦服務(wù)，但泰州市的經(jīng)辦力量仍還十分薄弱。農(nóng)村群眾居住分散、人口眾多，而辦理新農(nóng)保業(yè)務(wù)工作量很大，因此組織農(nóng)民參保繳費(fèi)及養(yǎng)老金審核審批等許多基礎(chǔ)性、經(jīng)常性工作主要依靠鎮(zhèn)村干部來落實(shí)和辦理。就市區(qū)而言，平均兩個(gè)行政村才有1名農(nóng)保協(xié)管員。到目前為止，泰州市僅60%的行政村建立了專職化的養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)。

三、完善新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的對(duì)策和建議

（一）加快農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的立法保障

長期以來，我國農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)一直是依靠各級(jí)政府的政策條例進(jìn)行引導(dǎo)，實(shí)行農(nóng)民自愿參加的原則，但由于這些法規(guī)、意見、方案從某種意義上說只是指導(dǎo)性文件，不具有法律效力，很容易隨著國家政治、經(jīng)濟(jì)等情況的變化而變化。因此缺少制度上的穩(wěn)定性，農(nóng)民與政府之間并沒有真正建立起穩(wěn)定而持久的契約關(guān)系。1998年“老農(nóng)?！钡慕型Ｕ怯捎诮?jīng)濟(jì)形勢的變化以及管理上的漏洞等原因造成的。因此，加快新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的立法進(jìn)程,是關(guān)系到農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的可持續(xù)性和保險(xiǎn)基金保值增值的根本性問題。而先立法后實(shí)施也是西方發(fā)達(dá)國家在推行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度時(shí)普遍遵循的一個(gè)原則，如1957年德國頒布的《農(nóng)民年金救濟(jì)法》和1961日本實(shí)施的《國民養(yǎng)老金法》等。縱觀世界各國的農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)可發(fā)現(xiàn)，國家都是以法律的形式明確規(guī)定了保險(xiǎn)范圍、保險(xiǎn)費(fèi)的籌集、養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇、保險(xiǎn)基金的管理和法律責(zé)任，規(guī)范了政府、管理機(jī)構(gòu)和參保人的行為，避免人為的主觀隨意性，從而有力地保障了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的順利實(shí)施。

因此，建議在修訂出臺(tái)《中華人民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法》的同時(shí),擬定《農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)條例》，以法律的形式明確規(guī)定農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的原則、性質(zhì)、組織結(jié)構(gòu);規(guī)定保險(xiǎn)基金的籌集管理、投資運(yùn)營和監(jiān)督管理辦法;規(guī)定中央和地方政府在農(nóng)保制度建設(shè)中的職責(zé)范圍等。泰州市應(yīng)根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，在國家制定的相關(guān)法律基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善泰州市養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，為新農(nóng)保試行辦法的順利實(shí)施提供良好的法制環(huán)境。

（二）加大政府財(cái)政補(bǔ)貼力度

要想完善農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,必須加大政府的政策扶持力度和資金投入,逐步建立財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)民參保的增長機(jī)制與養(yǎng)老金待遇和經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的自然調(diào)整機(jī)制,讓農(nóng)民和其他社會(huì)成員共同分享社會(huì)進(jìn)步的成果。

1．提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金給付水平。目前，我國新農(nóng)保采取的是“基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶”的模式，與城鎮(zhèn)職工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的“社會(huì)統(tǒng)籌+個(gè)人賬戶”有異曲同工之處，但二者在保障水平上還存在著較大的差異[1]。2010年，泰州市基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為70元/月，全年可得840元，而2009年泰州市農(nóng)村居民人均純收入為8180元，因此新農(nóng)?；A(chǔ)養(yǎng)老金的替代率僅有10.27%①，與城鎮(zhèn)職工基礎(chǔ)養(yǎng)老金20%的替代率相比明顯偏低，養(yǎng)老保障水平有待進(jìn)一步提高。

因此，在中央財(cái)政補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上應(yīng)加大地方財(cái)政的投入，將新農(nóng)保基礎(chǔ)養(yǎng)老金的替代率提高至20%。一方面基礎(chǔ)養(yǎng)老金的給付與當(dāng)?shù)剞r(nóng)民人均純收入掛鉤,有效地保障了農(nóng)民養(yǎng)老保障水平的不斷提高；另一方面從某種程度上實(shí)現(xiàn)了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的相對(duì)公平,縮小與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保障水平的差距,有利于政府提供基本公共服務(wù)均等化的實(shí)現(xiàn)。

2．實(shí)行梯度型財(cái)政補(bǔ)貼。針對(duì)泰州市18～44周歲農(nóng)民參保積極性不高的情況，可適當(dāng)加大參保激勵(lì)力度。根據(jù)繳費(fèi)檔次的不同選擇，實(shí)行梯度型的地方財(cái)政補(bǔ)貼，多繳多補(bǔ)。同時(shí)，在農(nóng)民繳費(fèi)滿15年的基礎(chǔ)上實(shí)行每多繳一年多增加財(cái)政補(bǔ)貼的辦法，從而逐步建立起新農(nóng)保養(yǎng)老金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，改變參保不參保、多繳和少繳財(cái)政補(bǔ)貼一個(gè)樣的現(xiàn)狀，有效地提高了農(nóng)民早參保、多繳費(fèi)的積極性。

3．設(shè)置農(nóng)保年金補(bǔ)貼。新農(nóng)保制度待遇規(guī)定過于寬泛，建議對(duì)失地農(nóng)民、村干部、計(jì)生戶、烈軍屬等特殊群體，根據(jù)貢獻(xiàn)大小設(shè)置農(nóng)保年金補(bǔ)貼[2]。此外，農(nóng)保年金類似于企業(yè)年金,是指農(nóng)民在依法參加農(nóng)村基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)上,依據(jù)國家有關(guān)政策和各地農(nóng)村實(shí)際情況針對(duì)農(nóng)村特殊人群建立的補(bǔ)充養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度,是具有中國特色的農(nóng)村補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度?；A(chǔ)養(yǎng)老金體現(xiàn)公平性，個(gè)人帳戶體現(xiàn)效率性，而農(nóng)保年金則體現(xiàn)了貢獻(xiàn)性。

（三）大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)民收入

從我國已取得的成功經(jīng)驗(yàn)來看，快速穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民收入的提高是新農(nóng)保政策順利實(shí)施的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。因此，壯大農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)、提高農(nóng)民收入是增強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)保障實(shí)力的關(guān)鍵。

1．積極推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)。目前泰州市的城市化水平仍很低，城鎮(zhèn)化率僅有47%，離全面小康52%的標(biāo)準(zhǔn)還有一定差距。近年來，泰州市農(nóng)村勞務(wù)輸出增長勢頭明顯減弱，農(nóng)村剩余勞動(dòng)力滯留在農(nóng)村，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)單一、收入有限嚴(yán)重影響了農(nóng)民收入水平的提高。因此，應(yīng)積極推動(dòng)泰州市的城鎮(zhèn)化建設(shè)，制定相關(guān)政策促進(jìn)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移，拓寬農(nóng)民的生存發(fā)展空間,從而提高農(nóng)民的收入水平。

2．加快鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展。改革開放30多年，我國的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)得到了長足發(fā)展，在吸收農(nóng)村剩余勞動(dòng)力、逐步縮小城鄉(xiāng)差別和工農(nóng)差別、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮等方面發(fā)揮了巨大的作用。而近年來我國的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展明顯緩慢，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)不能持續(xù)、健康的發(fā)展使得集體補(bǔ)助有名無實(shí)。一方面，政府要加大政策扶持力度，在稅收、金融等方面給予優(yōu)惠;另一方面，企業(yè)要加大與其他企業(yè)之間的合作與交流，鼓勵(lì)企業(yè)的技術(shù)革新和體制創(chuàng)新。

3．壯大農(nóng)村專業(yè)合作組織的發(fā)展。農(nóng)民專業(yè)合作組織作為農(nóng)民進(jìn)入市場的重要橋梁和紐帶，有效地解決了分散經(jīng)營與大市場的矛盾，在促進(jìn)農(nóng)民增收、推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等方面發(fā)揮了巨大的作用。當(dāng)前，發(fā)展農(nóng)村專業(yè)合作組織應(yīng)成為泰州市農(nóng)村改革和新農(nóng)村建設(shè)的一項(xiàng)重要工作。在發(fā)展機(jī)制上，要形成部門協(xié)同和專業(yè)協(xié)會(huì)積極參與的格局；在發(fā)展模式上，要提倡能人大戶、龍頭企業(yè)帶動(dòng);在扶持力度上，要在稅收、金融、土地、立項(xiàng)上給予優(yōu)惠和照顧;在管理上，通過“典型示范、典型帶動(dòng)”，重點(diǎn)扶持，引導(dǎo)農(nóng)村專業(yè)合作社的快速發(fā)展。除此之外，政府在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)村民收入等方面還需要給予強(qiáng)有力地支持，比如加大農(nóng)村的公共項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、對(duì)外出務(wù)工人員進(jìn)行培訓(xùn)、保障農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格等等。

（四）創(chuàng)新基金運(yùn)營模式，有效加強(qiáng)基金管理

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金是農(nóng)民未來養(yǎng)老的保障，因此，基金的管理以及保值增值是農(nóng)保事業(yè)成敗的關(guān)鍵。

1．有效實(shí)現(xiàn)基金的保值增值。我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金實(shí)行的是縣級(jí)統(tǒng)籌，由于受人才、信息、投資能力等方面的限制，使得基金的保值增值能力不強(qiáng)。因此，創(chuàng)新基金運(yùn)營模式，使之能在安全性、流動(dòng)性和收益性之間保持大體平衡，從而提高基金的保值增值能力，有效地保障農(nóng)村居民的養(yǎng)老需求。第一，建立分級(jí)運(yùn)營機(jī)制。建議將養(yǎng)老保險(xiǎn)基金全部或部分上繳，由省級(jí)部門負(fù)責(zé)保值增值并承擔(dān)責(zé)任。一方面可以減少管理機(jī)構(gòu)，降低成本；另一方面可以增大基金規(guī)模，形成規(guī)模效益；同時(shí)還能增強(qiáng)基金抗風(fēng)險(xiǎn)能力，確?；鸬陌踩?。第二，拓寬基金運(yùn)營渠道。一是可參照保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行大額協(xié)議存款的優(yōu)惠政策，制定新農(nóng)?；鸬你y行儲(chǔ)存優(yōu)惠利率;二是國家發(fā)行國債時(shí)要明確一定的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金優(yōu)惠量；三是放寬投資領(lǐng)域，特許農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資一些風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目；四是委托專業(yè)的基金管理公司經(jīng)營，按市場化原則運(yùn)作。但要明確一點(diǎn)，當(dāng)基金運(yùn)作出現(xiàn)困難時(shí)，先以基金管理公司自身資產(chǎn)彌補(bǔ)，政府承擔(dān)最終“兜底”擔(dān)保。

2．完善基金監(jiān)管機(jī)制。一是將新農(nóng)?；鸺{入社會(huì)保障基金財(cái)政專戶，實(shí)行收支兩條線管理，單獨(dú)記賬、核算；二是繼續(xù)加大基金監(jiān)管力度，建立開放式的監(jiān)督機(jī)制，完善審計(jì)、監(jiān)察、財(cái)政等有關(guān)部門聯(lián)合組成的外部監(jiān)督制度。完善信息披露制度，并接受由農(nóng)民代表、社會(huì)團(tuán)體等第三方參與的社會(huì)監(jiān)督等。

（五）完善制度銜接機(jī)制

我國社會(huì)保障的最終目標(biāo)是建立起城鄉(xiāng)一體、各制度之間可銜接、不同區(qū)域可轉(zhuǎn)移的社會(huì)保障體系。針對(duì)泰州社保體系建設(shè)情況，除預(yù)留接口外，還要不斷對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的計(jì)發(fā)方法進(jìn)行改進(jìn)。應(yīng)將農(nóng)村居民在各個(gè)不同時(shí)期形成的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益予以整合,在參保人員到可以領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡時(shí),對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益進(jìn)行分段累積計(jì)算,并在養(yǎng)老金待遇中予以體現(xiàn)[3]。另外，考慮到城保是省級(jí)統(tǒng)籌，為有效實(shí)現(xiàn)城保等其他社會(huì)保險(xiǎn)制度與新農(nóng)保制度轉(zhuǎn)移的銜接，建議提高統(tǒng)籌層次，實(shí)現(xiàn)省級(jí)統(tǒng)籌。這樣能有效避免因地區(qū)利益關(guān)系、相互之間標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一而造成的社保關(guān)系不能順暢轉(zhuǎn)移的問題。

另外，由于我國的新農(nóng)保制度尚處于試點(diǎn)階段，保障水平還不太高。因此，筆者建議與家庭養(yǎng)老、土地養(yǎng)老等其他模式相結(jié)合，形成以社會(huì)養(yǎng)老為核心、家庭養(yǎng)老和土地保障為補(bǔ)充的多層次養(yǎng)老模式，真正解決農(nóng)村居民老有所養(yǎng)的問題。

參考文獻(xiàn)：

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篇3

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村；出國務(wù)工； 養(yǎng)老

[中圖分類號(hào)]F32389[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]2095-3283（2014）01-0140-02

[作者簡介]金代志（1972-），男，黑龍江尚志人，副教授，博士研究生，研究方向：社會(huì)保障；張冉（1989-），男，遼寧朝陽人，碩士研究生，研究方向：社會(huì)保障與勞動(dòng)就業(yè)；崔寅（1974-）女，黑龍江黑河人，副教授，研究方向：社會(huì)保障。隨著黑龍江省農(nóng)業(yè)科技水平和機(jī)械化水平不斷提高以及工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展，農(nóng)村剩余勞動(dòng)力不斷增加，出國務(wù)工成為黑龍江省轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的一條有效途徑。出國務(wù)工不僅有利于增加農(nóng)民收入，而且在農(nóng)民務(wù)工過程中還能學(xué)習(xí)到國外先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和生產(chǎn)技術(shù)，回國后有利于帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。然而，隨著老年人口的不斷增加，出國務(wù)工人員養(yǎng)老問題備受社會(huì)關(guān)注。

一、黑龍江省農(nóng)村勞動(dòng)力出國務(wù)工人員現(xiàn)狀

黑龍江省對(duì)外勞務(wù)輸出具有很明顯的地緣優(yōu)勢，地理位置上與俄羅斯毗鄰、與韓日等國隔海相望。俄羅斯遠(yuǎn)東地區(qū)資源豐富，但勞動(dòng)力資源嚴(yán)重匱乏，經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要大量外籍勞動(dòng)力，韓國和日本經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，尤其是第三產(chǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)，創(chuàng)造了大量的就業(yè)崗位。但是近年來兩國紛紛步入老齡化社會(huì)，精壯勞動(dòng)力匱乏成為制約其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸，為此兩國均放寬了外籍勞務(wù)人員引入政策，這為黑龍江省擴(kuò)大對(duì)外勞務(wù)輸出創(chuàng)造了便利條件。黑龍江省對(duì)外勞務(wù)輸出開始于20世紀(jì)五六十年代，經(jīng)過半個(gè)世紀(jì)的發(fā)展，由以行政管理為主逐步向市場化轉(zhuǎn)變，勞務(wù)輸出的目的地由非洲、西亞等發(fā)展中國家和地區(qū)向周邊日本、韓國、俄羅斯等發(fā)達(dá)國家拓展。目前，出國務(wù)工人員主要從事建筑業(yè)、林業(yè)、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等簡單體力勞動(dòng)，從事管理和技術(shù)類工作的較少。2006年實(shí)施 “陽光工程”以來，黑龍江省通過加強(qiáng)境外輸出勞務(wù)人員培訓(xùn)、組建境外省級(jí)農(nóng)民工服務(wù)站等多種途徑推動(dòng)對(duì)外勞務(wù)輸出工作發(fā)展，對(duì)外勞務(wù)輸出規(guī)模不斷擴(kuò)大。2006年黑龍江省農(nóng)村出國務(wù)工人員147萬人，實(shí)現(xiàn)境外勞務(wù)收入53億元；2008年為187萬人，實(shí)現(xiàn)收入842億元，境外勞務(wù)人均創(chuàng)收45萬元，為境內(nèi)勞務(wù)人均創(chuàng)收的82倍；2012年僅上半年境外農(nóng)村勞務(wù)輸出人數(shù)就達(dá)到了174萬人（見表1）。

二、黑龍江省農(nóng)村出國務(wù)工人員養(yǎng)老工作存在的問題

（一）“新農(nóng)?！敝贫炔唤∪?/p>

截至2011年末，黑龍江省“新農(nóng)?！痹圏c(diǎn)范圍已覆蓋全省86個(gè)縣（市、區(qū)），占全省縣（市、區(qū)）總數(shù)的6719%，覆蓋農(nóng)業(yè)人口1253萬人，參保人數(shù)27902萬人。新農(nóng)保與社會(huì)保險(xiǎn)不同，它籌資水平低，沒有國家兜底，不能起到實(shí)質(zhì)性保障作用，不符合社會(huì)保險(xiǎn)的根本原則。同時(shí)，新農(nóng)保的社會(huì)性較差，基本上就是基礎(chǔ)養(yǎng)老金加上個(gè)人賬戶余額，與城鎮(zhèn)職工和公務(wù)員養(yǎng)老保險(xiǎn)相比差距懸殊。新農(nóng)保還面臨著制度不統(tǒng)一、統(tǒng)籌層次低、保障水平低、覆蓋面小等諸多問題。目前，黑龍江省尚未出臺(tái)具體政策對(duì)農(nóng)村出國務(wù)工人員參加“新農(nóng)保”問題進(jìn)行規(guī)定，關(guān)于出國務(wù)工人員在外務(wù)工期間能否參加“新農(nóng)?！薄⒁院畏N方式參與、回國后養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系如何處理等問題尚未可知，因此，出國務(wù)工人員的養(yǎng)老問題無法得到有效保障。

（二）傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式受到?jīng)_擊

隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，黑龍江省農(nóng)村傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老保障模式受到了巨大的沖擊。首先，我國實(shí)施計(jì)劃生育政策后“421家庭”逐漸增多，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式給子女造成了沉重的負(fù)擔(dān)，養(yǎng)老保障水平也因此受到一定影響。其次，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式是建立在道德觀念基礎(chǔ)之上，而不受法律約束，其保障標(biāo)準(zhǔn)和水平不統(tǒng)一、不穩(wěn)定，受文化水平和家庭收入等因素影響嚴(yán)重，農(nóng)村出現(xiàn)了很多兒女不贍養(yǎng)老人的現(xiàn)象。第三，隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的不斷加快，越來越多的農(nóng)村剩余勞動(dòng)力向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，農(nóng)村老齡化程度進(jìn)一步加深，農(nóng)村留守老人的養(yǎng)老問題突出。2008年黑龍江省“家庭其他成員供養(yǎng)”的老年人口占比為3163%，其中農(nóng)村占比達(dá)4295%。一旦子女出國務(wù)工，留守老人無人照顧成為影響黑龍江省農(nóng)村出國務(wù)工的主要原因。

三、對(duì)策建議

（一）進(jìn)一步健全農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

目前，黑龍江省農(nóng)村社會(huì)保障的相關(guān)工作主要由鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的民政部門，工作人員大多缺乏社會(huì)保障方面的專業(yè)知識(shí)，嚴(yán)重降低了農(nóng)民參保效率。因此，黑龍江省應(yīng)該盡快建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)，工作人員由社會(huì)保障專業(yè)人才擔(dān)任，進(jìn)一步提高辦事效率，更好為廣大農(nóng)民服務(wù)。黑龍江省應(yīng)進(jìn)一步健全農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，將農(nóng)村出國務(wù)工人員納入“新農(nóng)?！狈懂?，規(guī)定出國務(wù)工人員在國外工作期間可以繼續(xù)參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，可采用委托他人代為繳費(fèi)，在回國后一次性補(bǔ)齊出國務(wù)工期間應(yīng)繳納的費(fèi)用或在出國前提前繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用等方式參保，相應(yīng)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的享受及累計(jì)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)年限不受影響。同時(shí)，應(yīng)做好出國務(wù)工人員回國后的養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)工作。出國務(wù)工人員回國后會(huì)有兩種選擇，一部分人會(huì)選擇返回農(nóng)村，另一部分收入較高或條件較好的務(wù)工人員會(huì)選擇去城市工作、生活。回國后選擇繼續(xù)留在農(nóng)村生活的出國務(wù)工人員可以繼續(xù)參加“新農(nóng)?！保淅U費(fèi)和待遇不變；回國后選擇去城市工作，與用人單位建立了較為穩(wěn)定的勞動(dòng)關(guān)系、并有意在城市長期定居的，在戶籍變更上應(yīng)該給予一定的制度優(yōu)惠，將這部分人納入到城市職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)范圍內(nèi)，將新農(nóng)保賬戶內(nèi)的資金全部轉(zhuǎn)移到個(gè)人賬戶當(dāng)中，將新農(nóng)保的繳費(fèi)年限按一定的比例折合后算到城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限，等到這部分人年老之后，享受城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。適時(shí)提高“新農(nóng)?！钡谋Ｕ纤?，指導(dǎo)、鼓勵(lì)農(nóng)村出國務(wù)工人員建立多層次養(yǎng)老保障體系。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和物價(jià)上漲程度，適時(shí)提高“新農(nóng)?！钡睦U費(fèi)檔次。

（二）加強(qiáng)養(yǎng)老立法，規(guī)范家庭養(yǎng)老

家庭養(yǎng)老的規(guī)范化、法律化是強(qiáng)化家庭養(yǎng)老功能的重要保障。我國應(yīng)專門出臺(tái)農(nóng)村老年人保障權(quán)益法，對(duì)子女須要承擔(dān)的具體責(zé)任以及不承擔(dān)責(zé)任的懲罰措施進(jìn)行具體規(guī)定。鑒于黑龍江省農(nóng)村人口文化水平低、法律意識(shí)淡薄的現(xiàn)實(shí)，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村普法教育，提高子女贍養(yǎng)父母的法律意識(shí)，把家庭養(yǎng)老納入鄉(xiāng)規(guī)民俗，通過法律的完善和法律意識(shí)的提高，不斷規(guī)范農(nóng)村家庭養(yǎng)老行為。

（三）強(qiáng)化土地養(yǎng)老保障功能

黑龍江省應(yīng)進(jìn)一步完善土地流轉(zhuǎn)制度，構(gòu)建土地流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺(tái)，確保出國務(wù)工人員在外務(wù)工期間土地不會(huì)荒廢，保證土地用途不發(fā)生改變，保障出國務(wù)工人員的合法權(quán)益。政府應(yīng)加強(qiáng)普法宣傳力度，使農(nóng)民更好地了解土地流轉(zhuǎn)相關(guān)的政策和法規(guī)，幫助其建立出國務(wù)工期間的土地使用規(guī)劃，為出國務(wù)工人員的家庭生產(chǎn)、生活提供服務(wù)，使其在國外能夠安心工作。

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篇4

目前新農(nóng)合制度改革存在的問題

1.宣傳不力，農(nóng)村居民對(duì)改革缺乏了解。新型農(nóng)村合作醫(yī)療作為一項(xiàng)涉及農(nóng)民群眾的惠民政策，各級(jí)政府都加大了宣傳力度，取得了一定成效。但是，宣傳不力的問題依然存在，從根本上影響了新農(nóng)合保障制度的建設(shè)力度。具體表現(xiàn)為：第一，宣傳過分重視農(nóng)村醫(yī)療合作保障制度的優(yōu)勢講解，對(duì)于具體適用范圍卻很少涉及。由于政府財(cái)力有限，目前，我國新農(nóng)合制度起付標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)甚至具體到用藥都有一套約束性規(guī)定。但是在具體的宣傳中，有關(guān)宣傳人員只重視宣傳新農(nóng)合給農(nóng)村居民帶來的好處，忽視了具體的適用范圍講解，其結(jié)果是很多農(nóng)村居民“興高采烈買?！?，看病報(bào)銷時(shí)卻“一臉苦水”，不僅影響了農(nóng)村居民的切實(shí)利益，而且給政府公信力帶來了不小的影響。第二，宣傳的覆蓋范圍依然較低。由于我國特殊的國情所限，除少數(shù)發(fā)達(dá)地區(qū)外，我國大多數(shù)農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施條件很差，出于各種原因，宣傳人員沒有深入到自然條件極差的鄉(xiāng)村，導(dǎo)致宣傳覆蓋范圍較低。第三，宣傳的形式化傾向比較嚴(yán)重，導(dǎo)致宣傳內(nèi)容嚴(yán)重偏離政策本身。目前，很多地方的宣傳采用層層培訓(xùn)的形式，即通過縣到鄉(xiāng)、鄉(xiāng)到村，最后再到具體村民這樣一個(gè)鏈條過程。由于在具體培訓(xùn)過程中的形式化，最終到村民中幾乎被捧成了無所不能的政策，對(duì)村民產(chǎn)生了嚴(yán)重的誤導(dǎo)。

2.監(jiān)管不力，醫(yī)療費(fèi)用過高。隨著市場化進(jìn)程的發(fā)展，醫(yī)療行業(yè)高昂的治療費(fèi)用已經(jīng)成為民眾反映的一個(gè)焦點(diǎn)問題[1]。由于新農(nóng)合制度指定了具體的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，使得農(nóng)村居民只能在指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受醫(yī)療服務(wù)。這種指定在醫(yī)療領(lǐng)域制造了一種相對(duì)壟斷。作為公益事業(yè)，對(duì)各種壟斷必須強(qiáng)化監(jiān)管，但是目前我國有關(guān)監(jiān)管力量薄弱，難以實(shí)現(xiàn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的全方位和全過程監(jiān)管，部分醫(yī)療機(jī)構(gòu)出于盈利最大化的目的，違規(guī)開藥、不合理治療，造成農(nóng)村居民不必要的醫(yī)療費(fèi)用浪費(fèi)，在一定程度上加大了農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有違新農(nóng)合制度建設(shè)的初衷。

3.報(bào)銷水平低，手續(xù)繁瑣。由于財(cái)政的制約，除少數(shù)發(fā)達(dá)地區(qū)外，新農(nóng)合報(bào)銷水平低也成為當(dāng)前新農(nóng)合制度進(jìn)一步發(fā)展的一大制約。報(bào)銷水平低主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，起付標(biāo)準(zhǔn)過高。設(shè)置起付標(biāo)準(zhǔn)的初衷是合理利用資源，將資源分配到更需要的群眾中。但是，目前新農(nóng)合制度的起付標(biāo)準(zhǔn)與城鎮(zhèn)居民的起付標(biāo)準(zhǔn)幾乎一樣，以江蘇淮安地區(qū)為例，2010年市級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)不論城鎮(zhèn)居民還是農(nóng)村居民，起付標(biāo)準(zhǔn)都是500元。對(duì)于收入相對(duì)較高的城鎮(zhèn)居民而言，這是一個(gè)可以接受的起付標(biāo)準(zhǔn)。但是2010年，我國農(nóng)村居民人均收入還未超過6000元，江蘇淮安的農(nóng)民人均收入也才7100元，500元的起付標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于農(nóng)村居民的收入而言，明顯是一個(gè)較高的門檻。第二，報(bào)銷范圍和病種太小。必須肯定，經(jīng)過近幾年的發(fā)展，新農(nóng)合的報(bào)銷范圍和病種較之以前有了進(jìn)一步擴(kuò)大。但是，由于我國農(nóng)村居民只有得了重病、大病才去醫(yī)院就醫(yī)，一場治療通常會(huì)花掉幾萬甚至幾十萬的費(fèi)用，目前普遍最高5-10萬的報(bào)銷數(shù)額明顯不能幫助這部分群眾更好的解決自身的經(jīng)濟(jì)問題。除了報(bào)銷上的問題外，在報(bào)銷程序上也異常繁瑣。具體表現(xiàn)為：第一，異地就醫(yī)難以及時(shí)報(bào)銷。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，很多農(nóng)村居民選擇外出打工。在打工期間，一般都是異地就醫(yī)。但是由于我國目前現(xiàn)行的分割管理體制，新農(nóng)合報(bào)銷只能在戶口所在地進(jìn)行，這就導(dǎo)致異地就醫(yī)難以及時(shí)報(bào)銷。第二，報(bào)銷手續(xù)過于繁瑣，需要的憑證較多。按照現(xiàn)行的報(bào)銷程序，農(nóng)戶要在有關(guān)機(jī)構(gòu)完成報(bào)銷手續(xù)，需要的憑證竟有十多種。當(dāng)然，這樣做的目的在于保證資金的安全，但是，十多種憑證無形中讓農(nóng)民增加了時(shí)間成本，這應(yīng)該引起有關(guān)部門的重視。

4.基層醫(yī)療結(jié)構(gòu)不合理，制約了質(zhì)量提升。由于歷史欠賬等原因，目前，我國農(nóng)村基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量與人民群眾的需要還存在很大差距[2]，這種差距表現(xiàn)在以下幾方面：第一，業(yè)務(wù)人員缺乏。由于農(nóng)村生活條件艱苦，很多醫(yī)務(wù)人員不愿意到農(nóng)村基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)工作，導(dǎo)致農(nóng)村醫(yī)療機(jī)構(gòu)尤其是偏遠(yuǎn)農(nóng)村的醫(yī)療機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員極度缺乏。就筆者的調(diào)查，淮安漣水縣一個(gè)偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院定編20名，目前在編人員僅有7人，缺編近70%。第二，業(yè)務(wù)人員技術(shù)水平相對(duì)較低。除了業(yè)務(wù)人員的缺乏，業(yè)務(wù)人員較低的技術(shù)水平也制約了新農(nóng)合制度的建設(shè)。筆者對(duì)淮安漣水縣3個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)共計(jì)52名醫(yī)務(wù)人員的學(xué)歷情況進(jìn)行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，大學(xué)本科學(xué)歷的只有1人，?？?5人，中專34人，初中及以下2人。缺乏高學(xué)歷、高素質(zhì)的人才已經(jīng)成為制約農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的瓶頸和制約因素。

5.籌資渠道單一。目前，新農(nóng)合制度的主要籌資渠道依然是政府出資，政府出資的額度按照不同地方的財(cái)力至少40元。在很多地方，尤其是中西部不發(fā)達(dá)地區(qū)，很多縣市是多方籌資，才能實(shí)現(xiàn)這一標(biāo)準(zhǔn)。其次，按照農(nóng)戶自籌的原則，農(nóng)戶或按戶或按人每戶（人）自籌資金不低于10元。這是我國當(dāng)前新農(nóng)合制度的兩個(gè)主要籌資渠道。隨著參保群眾的增多和未來報(bào)銷范圍擴(kuò)大，如果要繼續(xù)依靠政府財(cái)政維持新農(nóng)合制度建設(shè)，無疑會(huì)給財(cái)政帶來極大的壓力，甚至成為許多財(cái)政窮縣的巨大財(cái)政包袱。對(duì)于農(nóng)民群眾而言，雖然新農(nóng)合制度符合自身的利益訴求，但由于傳統(tǒng)觀念的制約，農(nóng)民自我出資的意愿較小。針對(duì)這兩個(gè)問題，唯有進(jìn)一步擴(kuò)大籌資渠道，吸引更多的投資主體參與到新農(nóng)合基金的建設(shè)中，才能進(jìn)一步促進(jìn)新農(nóng)合制度建設(shè)。

強(qiáng)化科學(xué)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村醫(yī)療條件改善

1.農(nóng)村醫(yī)療改革必須堅(jiān)持的原則。作為我國社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)和實(shí)現(xiàn)全面小康社會(huì)目標(biāo)的關(guān)鍵群體，必須要高度重視農(nóng)村公共衛(wèi)生服務(wù)建設(shè)。新農(nóng)合制度有助于為農(nóng)村居民提供更好的醫(yī)療服務(wù)，減輕農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)壓力[3]。未來新農(nóng)合制度建設(shè)必須堅(jiān)持這樣幾個(gè)原則：第一，非營利性原則。對(duì)于農(nóng)村醫(yī)療改革而言，各級(jí)政府應(yīng)該承擔(dān)更多的責(zé)任和義務(wù)。在農(nóng)村醫(yī)療改革中，不能完全采取市場化的路子，要堅(jiān)持農(nóng)村醫(yī)療改革的非營利性，切實(shí)保證農(nóng)村居民享受到醫(yī)療改革的成果。第二，多渠道籌資原則。農(nóng)村醫(yī)療改革必須堅(jiān)持多渠道籌資，廣泛動(dòng)員社會(huì)力量參與到農(nóng)村醫(yī)療改革的進(jìn)程中來。第三，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)原則。要切實(shí)推動(dòng)農(nóng)村醫(yī)療改革的發(fā)展，必須堅(jiān)持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)原則，實(shí)現(xiàn)不同區(qū)域的醫(yī)療服務(wù)的和諧、整體發(fā)展。第四，堅(jiān)持實(shí)事求是原則。實(shí)事求是是我黨的基本路線，也是我黨得以不斷發(fā)展的“三大法寶”之一。由于我國廣大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展之間的差異，要在全國范圍內(nèi)確定一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)顯然是不可能的。只有各地從自己的實(shí)際情況出發(fā)，才能更好地推動(dòng)農(nóng)村醫(yī)療改革，促進(jìn)農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)健康發(fā)展。

2.將“以人為本”理念貫穿于整個(gè)改革過程中。將以人為本這一新時(shí)期黨的執(zhí)政理念深入到新農(nóng)合制度的建設(shè)中來，從思想上高度重視新農(nóng)合制度建設(shè)。一要強(qiáng)化服務(wù)理念，增強(qiáng)為農(nóng)民群眾服務(wù)的積極性和主動(dòng)性。新農(nóng)合建設(shè)要服務(wù)于農(nóng)民群眾的切身利益，為此，在具體的建設(shè)過程中，必須增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，不斷提升為農(nóng)民群眾服務(wù)的積極性和主動(dòng)性。二要尊重農(nóng)民群眾，關(guān)心農(nóng)民群眾，切實(shí)聆聽群眾的心聲和意見。這應(yīng)該是我們未來新農(nóng)合建設(shè)的核心，只有不斷收集農(nóng)民群眾的意見，發(fā)現(xiàn)存在的各種問題并給予解決，才能為新農(nóng)合制度的完善提供可靠的實(shí)踐基礎(chǔ)。

3.加大宣傳力度，促進(jìn)農(nóng)村居民對(duì)醫(yī)療改革的理解。宣傳，從某種意義上講，就是一種溝通。雖然這種溝通更多的是一種單方面的溝通，但是，無數(shù)的事實(shí)和實(shí)踐已經(jīng)證明，宣傳對(duì)于一項(xiàng)事業(yè)具有重要作用?；谛麄髟谛罗r(nóng)合制度建設(shè)中的重要作用，未來我們的宣傳必須重視以下幾方面的建設(shè)：第一，信息的完整性和真實(shí)性。目前的宣傳，由于各種原因的制約，在適用條件上宣傳力度不夠，引起了群眾的質(zhì)疑。為此，未來在宣傳新農(nóng)合制度好處的同時(shí)，還要如實(shí)的向農(nóng)民群眾告知各類適用條件，說明醫(yī)療報(bào)銷的條件和報(bào)銷水平，更好地保護(hù)人民群眾的利益，以贏得農(nóng)民群眾的理解和信任。第二，強(qiáng)化宣傳的有效性。針對(duì)宣傳中存在的形式主義，必須要采取有力措施，增強(qiáng)宣傳的有效性。由于目前各種現(xiàn)實(shí)條件的制約，未來的宣傳活動(dòng)可能還是要依靠縣到鄉(xiāng)、鄉(xiāng)到村、再到村民這一模式，為了保證各級(jí)培訓(xùn)的效果，可以采取考試的形式保證培訓(xùn)效果，避免培訓(xùn)的形式化和過程化，從而保證宣傳活動(dòng)的有效性。

4.強(qiáng)化監(jiān)管，控制醫(yī)療費(fèi)用。目前，醫(yī)療費(fèi)用過高的問題已經(jīng)成為民眾輿論的焦點(diǎn)[4]。新農(nóng)合資金作為農(nóng)村居民的“救命錢”、“保命錢”，各級(jí)政府和有關(guān)監(jiān)管部門必須切實(shí)履行監(jiān)管職能，強(qiáng)化監(jiān)管，努力保證這筆資金真正用到實(shí)處。為了保障農(nóng)村居民這一“救命錢”的使用效果，有關(guān)部門必須努力加強(qiáng)監(jiān)管，有效控制醫(yī)療費(fèi)用。第一，在藥品來源渠道上，實(shí)行統(tǒng)一采購，既避免了各種藥品的中間環(huán)節(jié)，同時(shí)通過集中采購，減低進(jìn)價(jià)成本，從而促進(jìn)藥品價(jià)格的下降。第二，完善治療過程的監(jiān)控?？梢酝ㄟ^引入專家評(píng)審機(jī)制，對(duì)醫(yī)生施治過程的合理性進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)不合理的治療行為，要求有關(guān)醫(yī)生和醫(yī)院自行承擔(dān)各類費(fèi)用。第三，強(qiáng)化醫(yī)生職業(yè)道德建設(shè)，通過教育、培訓(xùn)等措施，增強(qiáng)醫(yī)生自身的從業(yè)素質(zhì)。對(duì)于違規(guī)操作的醫(yī)生，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定取消執(zhí)業(yè)資格，并在一定范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)，以嚴(yán)肅醫(yī)生隊(duì)伍。第四，加強(qiáng)基礎(chǔ)醫(yī)療知識(shí)普及教育，鼓勵(lì)人民群眾舉報(bào)各種違規(guī)行為，通過一張強(qiáng)大的社會(huì)監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，有效規(guī)避各種違規(guī)行為，從而保障新農(nóng)合資金的合理使用。

5.積極調(diào)研，進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍，簡化報(bào)銷程序。隨著農(nóng)村衛(wèi)生改革的深入，新農(nóng)合制度不斷發(fā)展，保險(xiǎn)范圍不斷擴(kuò)大，報(bào)銷程序不斷簡化，但是這些成績與農(nóng)村居民對(duì)醫(yī)療服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需要還存在一定差距。為此，有關(guān)機(jī)構(gòu)必須要加強(qiáng)調(diào)研，簡化報(bào)銷程序，讓廣大農(nóng)民群眾享受到新農(nóng)合制度帶來的更多優(yōu)惠和益處。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)：第一，要緊密結(jié)合本地實(shí)際，認(rèn)真分析當(dāng)?shù)厝罕姷尼t(yī)療費(fèi)用使用情況，確定更為合理的起付標(biāo)準(zhǔn)，降低起付門檻。第二，在病種覆蓋范圍上，由于目前財(cái)力的限制，可以考慮將一些花費(fèi)相對(duì)不大的病種納入到新農(nóng)合制度范圍；對(duì)于那些花費(fèi)較大、發(fā)生概率低的疾病，引入社會(huì)救助體系參與到這類疾病保障中，從而緩解新農(nóng)合制度的資金壓力。第三，在最高限額上，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各級(jí)政府的財(cái)力將會(huì)逐步增長。為此，可以考慮最高限額的浮動(dòng)制，以一定的期限，適度上調(diào)。第四，鼓勵(lì)甚至要求還沒有設(shè)立報(bào)銷窗口的醫(yī)院設(shè)立窗口。對(duì)于異地就醫(yī)的報(bào)銷，建議國家建立一個(gè)全國統(tǒng)一的報(bào)銷系統(tǒng)?？梢钥紤]引入委托人制度，通過委托實(shí)現(xiàn)辦理，避免群眾往返的路費(fèi)開銷和誤工損失。

篇5

一、指導(dǎo)思想

開展?jié)O業(yè)保險(xiǎn)工作是落實(shí)中央和省委、省政府關(guān)于做好農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作、扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)精神的一項(xiàng)重要舉措，是提高漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障能力，保證漁區(qū)社會(huì)安定穩(wěn)定和促進(jìn)漁業(yè)經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展的重要手段。我區(qū)開展的漁工、漁船政策性保險(xiǎn)要以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，深入貫徹農(nóng)業(yè)部和省委、省政府的部署，按照“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作”的原則，結(jié)合我區(qū)漁船漁工的實(shí)際情況，扎實(shí)開展政策性漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的各項(xiàng)工作。

二、政策性漁業(yè)保險(xiǎn)的具體辦法

政策性漁業(yè)保險(xiǎn)是通過政府出臺(tái)各種優(yōu)惠政策和行政措施來鼓勵(lì)、引導(dǎo)和促進(jìn)漁民投保漁工責(zé)任險(xiǎn)和漁船全損險(xiǎn)。保險(xiǎn)的范圍、責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、賠償標(biāo)準(zhǔn)如下：

（一）漁工責(zé)任險(xiǎn)

1、保險(xiǎn)范圍：區(qū)沿海所有的捕撈作業(yè)漁船、漁業(yè)輔助船的漁工人員，其中60馬力以下無駕駛室的小型漁船漁工投保人數(shù)每船不少于2人，有駕駛室的小型漁船漁工投保人數(shù)每船不少于3人，60馬力以上的大中型漁船漁工投保人數(shù)標(biāo)準(zhǔn)由市海洋與漁業(yè)局根據(jù)漁船作業(yè)類型和從業(yè)人員情況進(jìn)行核定。

2、投保方式：漁工保險(xiǎn)采取無記名以漁船船名號(hào)登記投保，保險(xiǎn)公司對(duì)船上作業(yè)漁工因意外事故承當(dāng)賠償責(zé)任，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保的漁工人數(shù)少于船上實(shí)際作業(yè)人數(shù)時(shí)，保險(xiǎn)公司按投保人數(shù)與實(shí)際人數(shù)的比例賠償。

3、保險(xiǎn)責(zé)任：從被保險(xiǎn)的漁工人員登上漁船就崗出海捕撈作業(yè)時(shí)起，由于下列原因發(fā)生的意外事故，致使傷亡，保險(xiǎn)公司按規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：（1）洪水、海嘯、雷擊以及航行證書上規(guī)定風(fēng)力范圍內(nèi)的大風(fēng)；火災(zāi)、爆炸；碰撞、觸碰；擱淺、觸礁。（2）船上人員操作、作業(yè)時(shí)發(fā)生的意外事故。

4、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率：

保險(xiǎn)金額：每人保額10萬元，其中，意外傷害醫(yī)療費(fèi)限額15000元。保險(xiǎn)費(fèi)率：2.7‰，即每人年保費(fèi)270元。

5、政府扶持政策

試點(diǎn)期間政府保費(fèi)補(bǔ)貼30%，其中：省級(jí)承擔(dān)20%，市級(jí)承擔(dān)10%，船東承擔(dān)70%的保險(xiǎn)費(fèi)，即漁工每人每年實(shí)際交納保費(fèi)189元。

6、賠償標(biāo)準(zhǔn)

（1）死亡者：按保險(xiǎn)金額全數(shù)扣除免賠額賠付。

（2）雙目永久失明，或兩肢永久完全殘廢者，或一目完全失明和一肢永久完全殘廢者，按保險(xiǎn)金額全數(shù)扣除免賠額賠付。

（3）一目永久失明，或一肢永久完全殘廢者，按保險(xiǎn)金額半數(shù)扣除免賠額賠付。

（4）喪失一部分身體機(jī)能永久不能復(fù)原，影響工作能力者，經(jīng)縣區(qū)以上醫(yī)院證明，視其喪失機(jī)能程度，按保險(xiǎn)金額的一定比例扣除免賠額賠付。

（5）失蹤者自發(fā)生事故之日起，期滿30天，按保險(xiǎn)金額全數(shù)扣除免賠額賠付，但若失蹤者重新出現(xiàn)或者確知沒有死亡，則必須全額退還所賠款金額。

（6）漁船漁工人員受傷必須就醫(yī)者，保險(xiǎn)公司根據(jù)醫(yī)院發(fā)票按公費(fèi)醫(yī)療待遇賠償醫(yī)療費(fèi)用及扣除免賠額，但最高賠償金額以不超過意外傷害醫(yī)療費(fèi)限額及扣除免賠額為限。

（7）免賠額：每次事故絕對(duì)免賠額400元。

（二）漁船保險(xiǎn)

1、保險(xiǎn)標(biāo)的：區(qū)管轄的合法登記注冊并具有合法有效的漁業(yè)船舶檢驗(yàn)證書和捕撈許可證的60馬力以上漁業(yè)船舶，包括：船體、機(jī)器、設(shè)備、儀器。

漁網(wǎng)、保險(xiǎn)漁船上所裝載的貨物、燃料、零星工具、用具、備用機(jī)件、漁獲物、給養(yǎng)品、漁需物資及船上人員的私人財(cái)物不在保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)。

保險(xiǎn)期限：一年一保。

2、保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)的漁船在航行中失蹤六個(gè)月以上，或由于洪水、海嘯、雷擊以及航行證書上規(guī)定風(fēng)力范圍內(nèi)的大風(fēng)、火災(zāi)、爆炸、碰撞、觸碰、擱淺、觸礁以及由上述災(zāi)害或事故導(dǎo)致的傾覆、沉沒所造成的保險(xiǎn)漁船全損，保險(xiǎn)公司按規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

3、保險(xiǎn)金額：按照每艘漁船保險(xiǎn)價(jià)值及船齡（折舊）確定其實(shí)際價(jià)值后的50-70%以內(nèi)估算保額。

4、保險(xiǎn)費(fèi)率：（1）鋼（鐵）質(zhì)漁船標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率；船齡5年（含5年）以下1.08%，船齡5-10年（含10年），1.35%，船齡10年以上1.62%；（2）木質(zhì)漁船標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率：船齡5年（含5年）以下1.62%，船齡5-10年（含10年）1.8%，船齡10年以上1.98%。

5、賠償標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)漁船發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍的全損時(shí)，鋼（鐵）質(zhì)漁船按保險(xiǎn)金額的95%賠付，木質(zhì)漁船按保險(xiǎn)金額的90%賠付。

6、政府扶持政策：試點(diǎn)期間投保人按標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的70%交納保費(fèi)，省級(jí)政府按照標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)總額的20%建立賠償準(zhǔn)備金，市級(jí)政府為投保人補(bǔ)貼10%保費(fèi)。

三、實(shí)施步驟

（一）宣傳發(fā)動(dòng)階段（月日-月30日）

區(qū)政府召開專題會(huì)議，全面部署我區(qū)政策性漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。在廣電定期開展?jié)O船漁工保險(xiǎn)宣傳，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)也要利用廣播、電視、宣傳標(biāo)語進(jìn)行廣泛宣傳，要組織人員深入沿海重點(diǎn)漁業(yè)村，與漁民座談，重點(diǎn)宣傳講解漁業(yè)保險(xiǎn)形式、賠償標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任范圍等相關(guān)政策和搞好漁業(yè)安全生產(chǎn)宣傳、普及安全知識(shí)、保險(xiǎn)知識(shí)，要通過宣傳教育把漁工漁船保險(xiǎn)能分散漁民生產(chǎn)生活中的風(fēng)險(xiǎn)，提高災(zāi)后自救、恢復(fù)生產(chǎn)能力的道理講深講透，讓廣大漁民認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)是花小錢、保大安的最科學(xué)、最有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方式，以增強(qiáng)投保、參保的自覺性和積極性。

（二）具體實(shí)施階段（月日-11月30日）

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府負(fù)責(zé)漁工、漁船保險(xiǎn)工作的宣傳動(dòng)員工作，海洋與漁業(yè)部門要協(xié)助提供漁船、漁工信息數(shù)據(jù)，人保財(cái)險(xiǎn)公司是政策性漁業(yè)保險(xiǎn)工作的承保單位，要全力以赴深入漁區(qū)廣泛深入動(dòng)員發(fā)動(dòng)，做過細(xì)的引導(dǎo)工作，辦理承保、理賠業(yè)務(wù)。有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村及海洋與漁業(yè)部門要抽派業(yè)務(wù)骨干組成專項(xiàng)聯(lián)合工作組進(jìn)駐相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村配合人保財(cái)險(xiǎn)公司逐船辦理保險(xiǎn)手續(xù)，全力支持和促進(jìn)漁業(yè)工作開展。漁船保險(xiǎn)由市海洋與漁業(yè)執(zhí)法支隊(duì)結(jié)合臨船檢驗(yàn)，由人保財(cái)險(xiǎn)公司現(xiàn)場對(duì)漁船價(jià)值進(jìn)行基本估算，公平、公正、合理地對(duì)應(yīng)保漁船辦理投保。區(qū)信用聯(lián)社、農(nóng)行要大力支持漁船發(fā)展生產(chǎn)，在貸款發(fā)放上，對(duì)漁船給予適當(dāng)傾斜，盤活承保漁船的固定資本。在這階段各單位部門要將漁業(yè)保險(xiǎn)與伏季休漁、漁業(yè)許可證件管理、安全生產(chǎn)監(jiān)督和燃油補(bǔ)貼發(fā)放和漁業(yè)海事處理等工作結(jié)合起來，采取各種切實(shí)可行的辦法，最大限度將應(yīng)保對(duì)象納入政策性漁業(yè)保險(xiǎn)范圍，實(shí)現(xiàn)所有的證件齊全的應(yīng)保漁船、漁工參保率達(dá)到100%。

（三）鞏固提高階段（12月1日-12月31日）

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和海洋與漁業(yè)部門要組織對(duì)本轄區(qū)的漁業(yè)保險(xiǎn)工作進(jìn)度、參保比例及完成參保任務(wù)等方面的檢查、督促，及時(shí)補(bǔ)缺補(bǔ)漏，確保100%完成本轄區(qū)的任務(wù)，并按省分解的目標(biāo)和任務(wù)開展自查，做好工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，研究制訂漁業(yè)保險(xiǎn)長效管理機(jī)制，鞏固工作成果，迎接省漁業(yè)保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)政策性漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)市縣（區(qū)）工作驗(yàn)收。

四、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任

為加強(qiáng)對(duì)政策性漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)，區(qū)政府成立區(qū)漁業(yè)保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，具體名單如下：

篇6

關(guān)鍵詞政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);發(fā)展現(xiàn)狀;存在問題;建議;

近2年來,省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)保障成效顯著,銀保合作支農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快。由于現(xiàn)行制度安排的過渡性和階段性特征較強(qiáng),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不足和供給短缺并存的市場失靈問題突出。要實(shí)現(xiàn)“治理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場失靈,支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)制度變遷”的戰(zhàn)略目標(biāo),需在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的宏觀視野下,確立財(cái)稅、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等一系列制度,推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的改革突破。

1省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作加快

2007年8月,省啟動(dòng)能繁母豬保費(fèi)補(bǔ)貼工作,政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)正式開始。2009年2月,省農(nóng)險(xiǎn)辦印發(fā)《2009年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作要點(diǎn)》,試點(diǎn)工作全面推開。目前,全省17個(gè)市全部參與試點(diǎn),保險(xiǎn)對(duì)象以農(nóng)戶為主,龍頭企業(yè)及專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織占近10%。試點(diǎn)品種包括水稻、小麥、玉米、油菜、棉花、大豆、能繁母豬和奶牛。

1.2政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度框架基本確立

保險(xiǎn)模式上,種植業(yè)為保險(xiǎn)公司與地方政府聯(lián)辦、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),養(yǎng)殖業(yè)為保險(xiǎn)公司在政府保費(fèi)補(bǔ)貼基礎(chǔ)上自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧;機(jī)構(gòu)選擇上,省政府組織公開招標(biāo),確定由國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司和中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司省分公司經(jīng)辦,各市地選擇一家機(jī)構(gòu)協(xié)商簽訂承保協(xié)議;保費(fèi)負(fù)擔(dān)上,由中央、省、市、縣財(cái)政分險(xiǎn)種按一定比例提供財(cái)政補(bǔ)貼;工作推動(dòng)上,省、市、縣成立農(nóng)險(xiǎn)辦公室實(shí)施督導(dǎo)組,建立財(cái)政、農(nóng)業(yè)、保監(jiān)、宣傳、水利、氣象、民政等部門參與承保、理賠工作機(jī)制;考核措施上,將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作目標(biāo)責(zé)任制和激勵(lì)機(jī)制相結(jié)合,充分調(diào)動(dòng)地方政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶參與的積極性;保險(xiǎn)資金管理上,養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)按照《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》,種植業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行市級(jí)統(tǒng)籌、專戶儲(chǔ)存、封閉運(yùn)作、財(cái)政監(jiān)督的管理機(jī)制。

1.3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)助推器作用顯現(xiàn)

主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:第一,利益受損的農(nóng)民基本生活水平保持穩(wěn)定。第二,放大財(cái)政補(bǔ)貼資金效應(yīng)。第三,銀保合作帶動(dòng)信貸資金支持“三農(nóng)”發(fā)展,多數(shù)地區(qū)開發(fā)了小額貸款保險(xiǎn)產(chǎn)品。第四,試點(diǎn)工作推進(jìn)程度適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場失靈存在的問題

2.1經(jīng)辦機(jī)構(gòu)承保能力有限,試點(diǎn)品種和保險(xiǎn)責(zé)任范圍較窄,難以滿足農(nóng)戶的保險(xiǎn)需求

(1)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織體系尚未健全,受災(zāi)認(rèn)定和理賠效率較低。人保省分公司僅在部分地市設(shè)立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部,國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司也只在少數(shù)重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)部,與業(yè)務(wù)拓展需求差距較大。養(yǎng)殖業(yè)理賠受人員和經(jīng)費(fèi)限制較大。平均每個(gè)縣業(yè)務(wù)人員僅3~5人,很難及時(shí)趕赴現(xiàn)場查勘定損;業(yè)務(wù)費(fèi)用核定較低,每頭能繁母豬平均出險(xiǎn)費(fèi)用核定不足40元。種植業(yè)理賠方面,農(nóng)作物受災(zāi)程度短時(shí)間內(nèi)難以確定,理賠速度較慢[1-3]。

(2)試點(diǎn)品種較少,保險(xiǎn)責(zé)任范圍和保障金額有限。政策性險(xiǎn)種主要集中于種養(yǎng)業(yè),具有地方特色的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)如蔬菜、水果、雞養(yǎng)殖等尚未列入試點(diǎn);部分險(xiǎn)種保險(xiǎn)范圍較小,保險(xiǎn)金額較低。

2.2農(nóng)民收入水平較低,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求不足,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳推廣效果與預(yù)期目標(biāo)差距較大

(1)農(nóng)戶保險(xiǎn)購買力有限,政府保費(fèi)補(bǔ)貼未能解決保費(fèi)支付難題。農(nóng)業(yè)災(zāi)害頻繁、風(fēng)險(xiǎn)大,保險(xiǎn)費(fèi)率高,投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的預(yù)期收益有限,農(nóng)戶參保積極性不高。

(2)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)性強(qiáng),需多部門配合持久深入地宣傳推廣。當(dāng)前,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳推廣效果與預(yù)期目標(biāo)存在較大差距,農(nóng)戶保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)深度亟待提高。

3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場失靈的原因

3.1缺乏有效的法律支撐,社會(huì)預(yù)期不明確導(dǎo)致改革推進(jìn)難度較大

目前,政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度僅列入各級(jí)政府的工作報(bào)告和規(guī)范性文件,尚未出臺(tái)法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織體系、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營管理、費(fèi)率厘定、賠付標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)惠政策等缺乏法律依據(jù),不利于其業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

3.2高成本約束,政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣進(jìn)展緩慢

(1)地方財(cái)政對(duì)現(xiàn)行制度安排感到壓力較大,地方財(cái)力不足成為制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)推進(jìn)過程中,地方政府財(cái)政提供部分保費(fèi)補(bǔ)貼(種植業(yè)補(bǔ)貼45%,養(yǎng)殖業(yè)補(bǔ)貼30%);保險(xiǎn)超賠資金(扣除種植業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金歷年結(jié)余)由市、縣政府和保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按協(xié)議規(guī)定承擔(dān)。中央財(cái)政對(duì)種植業(yè)和奶牛、能繁母豬養(yǎng)殖分別提供35%和50%的保費(fèi)補(bǔ)貼,但保費(fèi)補(bǔ)貼政策尚未實(shí)現(xiàn)制度化。實(shí)際運(yùn)作中,財(cái)政補(bǔ)貼資金按季到位率較低,保險(xiǎn)公司墊資現(xiàn)象普遍[4-5]。

(2)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營成本較高,保險(xiǎn)公司持續(xù)運(yùn)營壓力增加。省內(nèi)2家保險(xiǎn)公司按政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的15%提

取展業(yè)費(fèi)用,政府未給予資金支持;稅收方面,對(duì)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)免征營業(yè)稅,暫無其他稅種的減免政策。

3.3巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備不足和再保險(xiǎn)機(jī)制缺失,系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)難以得到有效分散

(1)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度初步建立,但資金積累較慢,難以覆蓋全部風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按當(dāng)年種植業(yè)保費(fèi)收入的25%提取種植業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,其中40%上劃省級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開設(shè)的種植業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)調(diào)劑資金專用賬戶,由省級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和省財(cái)政廳共同管理。

(2)區(qū)域性災(zāi)害氣候易形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),無法在投保人或保險(xiǎn)標(biāo)的間分散風(fēng)險(xiǎn),需要再保險(xiǎn)機(jī)制分散風(fēng)險(xiǎn)和彌補(bǔ)損失。

3.4制度供給的時(shí)滯較長,使政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度變遷進(jìn)程延緩

部分地方政府尚未制訂政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的長期規(guī)劃,相關(guān)部門尚未給予政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)足夠支持和配合。同時(shí),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度涉及政府相關(guān)部門、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和信貸機(jī)構(gòu)等各方利益,涉及立法、稅收制度變革和財(cái)政補(bǔ)貼問題,需在實(shí)施中協(xié)調(diào)相互關(guān)系,而制度設(shè)計(jì)到具體實(shí)施階段又需經(jīng)歷較長時(shí)間。

3.5農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域規(guī)劃缺陷及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才缺乏,信息不對(duì)稱問題較為突出

(1)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃工作尚未啟動(dòng),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定和調(diào)整難以充分體現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)差異性。省不同地區(qū)間農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)級(jí)數(shù)相差數(shù)10倍,而農(nóng)作物保險(xiǎn)費(fèi)率相差很小。風(fēng)險(xiǎn)較小區(qū)域的農(nóng)戶投保積極性較低,影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金積累;高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域,在業(yè)務(wù)開展過程中,有可能產(chǎn)生逆向選擇問題。

(2)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各階段,風(fēng)險(xiǎn)判斷、核保、定損和理賠難度較大,對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才要求較高。目前,各地承保機(jī)構(gòu)人員普遍較少,多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)未設(shè)置營業(yè)服務(wù)站,使正常的業(yè)務(wù)開展存在困難。國元保險(xiǎn)和人保公司承擔(dān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的員工多為其他崗位轉(zhuǎn)來或新參加工作者,單一型從業(yè)人員多、復(fù)合型人才缺乏,已成為制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展的重要因素。

3.6現(xiàn)行的資金管理方式不利于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展

保費(fèi)資金市級(jí)統(tǒng)籌,不利于農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)在更大范圍內(nèi)分散,降低了綜合賠付能力;監(jiān)管難度和管理成本增加,易出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn);再保險(xiǎn)公司不接受以市為單位購買再保險(xiǎn),通過再保險(xiǎn)分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)難度加大。同時(shí),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)資金只能存放在銀行專戶,資金收益相對(duì)較低[6]。

4建議

4.1加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法進(jìn)程,形成可預(yù)期的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)行環(huán)境

明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)、范圍、經(jīng)營方式、政府職能作用、經(jīng)營主體資格、會(huì)計(jì)核算制度、財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、業(yè)務(wù)監(jiān)管等,實(shí)現(xiàn)政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展制度化、規(guī)范化、長期化。

4.2完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制和再保險(xiǎn)體系,探索農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化途徑,運(yùn)用市場手段化解農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

各級(jí)財(cái)政建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,中央、省、市、縣級(jí)財(cái)政每年按一定比例安排巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,逐步拓寬資金籌集渠道;探索建立再保險(xiǎn)體系,對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)經(jīng)營主體給予相關(guān)支持,實(shí)行稅收優(yōu)惠和經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼政策等;開發(fā)區(qū)域產(chǎn)量期權(quán)合同,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效定價(jià),在競爭性市場上全面分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。

4.3推動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)經(jīng)營主體發(fā)展,加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)和產(chǎn)品創(chuàng)新力度,規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇

(1)通過市場化手段合理選擇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu),形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體多元化的格局。加快農(nóng)村保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展,依托農(nóng)村基層組織和農(nóng)技人員,通過信用社、農(nóng)技站、郵局、畜牧站等中介農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),擴(kuò)大、延伸農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的營銷網(wǎng)絡(luò)。

(2)依據(jù)動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制,不斷擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。按照不同的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn),逐步將蔬菜、魚、水果、雞養(yǎng)殖等納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。研究實(shí)施農(nóng)村保險(xiǎn)方案,將農(nóng)機(jī)險(xiǎn)、農(nóng)村機(jī)關(guān)事業(yè)綜合財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、農(nóng)村建房險(xiǎn)等逐步納入以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)范疇。

(3)合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)合同,增加合同的多樣性,并通過規(guī)定免賠款條款、共保條款和無賠款優(yōu)待條款,降低道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇程度[7]。

4.4建立財(cái)政金融等多部門協(xié)作支持機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶的參與積極性,解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)生產(chǎn)和消費(fèi)的雙重外部性問題

(1)逐步建立健全農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域規(guī)劃和評(píng)估機(jī)制,通過建立相關(guān)數(shù)據(jù)資料庫,較為科學(xué)地把握、評(píng)估農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度。

(2)實(shí)現(xiàn)財(cái)政補(bǔ)貼的制度化和差異化[8]。在補(bǔ)貼方式上,根據(jù)不同地區(qū)、不同險(xiǎn)種采取彈性靈活的標(biāo)準(zhǔn),以體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)差;優(yōu)化財(cái)政補(bǔ)貼機(jī)制,減少補(bǔ)貼環(huán)節(jié),提高時(shí)效性;加強(qiáng)資金使用監(jiān)督,提高資金使用收益。

(3)對(duì)保險(xiǎn)公司開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以管理費(fèi)用補(bǔ)貼和免稅等優(yōu)惠政策[9]。

(4)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合作,開展“政策性保險(xiǎn)+信貸”、“政策性保險(xiǎn)+利率優(yōu)惠”、“政策性保險(xiǎn)+農(nóng)民合作組織+貸款”、“政策性保險(xiǎn)+龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”等銀保新品種。對(duì)投保農(nóng)戶所需貸款在同等條件下實(shí)行貸款優(yōu)先和利率優(yōu)惠,通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場。

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篇7

首先,從兩個(gè)層面為信息產(chǎn)業(yè)培育新的市場空間。在實(shí)施好“家電下鄉(xiāng)”、“寬帶下鄉(xiāng)”和“信息下鄉(xiāng)”措施,開發(fā)農(nóng)村信息技術(shù)應(yīng)用市場的同時(shí),第一次明確提出了要加強(qiáng)“信息消費(fèi)”這一新型消費(fèi)領(lǐng)域的拓展,拉響了3G進(jìn)一步拉動(dòng)信息消費(fèi)的號(hào)角。

其次,在新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展中,突出了信息網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)的引擎作用。這樣明確的指令,必將推動(dòng)信息網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)包括3G、LTE、4G、寬帶、下一代網(wǎng)絡(luò)等迎來一輪高速發(fā)展的黃金期。其實(shí),應(yīng)對(duì)金融危機(jī),推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,兩化融合等,必然需要培育新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)?；谌W(wǎng)融合的眾多產(chǎn)品技術(shù)已經(jīng)開發(fā)完成,相關(guān)新興業(yè)務(wù)模式也已經(jīng)成熟,只要體制機(jī)制真正突破,最近3年必將實(shí)現(xiàn)井噴式發(fā)展。物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展則需要走出概念炒作和過多的務(wù)虛討論,應(yīng)該盡快開發(fā)出適用的技術(shù)方案,探索形成良好的商業(yè)模式。

第三,向服務(wù)轉(zhuǎn)型是經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要目標(biāo)之一。報(bào)告中強(qiáng)調(diào)了信息產(chǎn)業(yè)對(duì)于拓展新型服務(wù)領(lǐng)域的重要意義?！墩ぷ鲌?bào)告》明確提出: “大力發(fā)展金融、物流、信息、研發(fā)、工業(yè)設(shè)計(jì)、商務(wù)、節(jié)能環(huán)保服務(wù)等面向生產(chǎn)的服務(wù)業(yè),促進(jìn)服務(wù)業(yè)與現(xiàn)代制造業(yè)有機(jī)融合。”并特別指出,加快中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)、信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè),可見中小企業(yè)也是信息產(chǎn)業(yè)的重要服務(wù)領(lǐng)域之一。

第四,推動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展升溫?！墩ぷ鲌?bào)告》中提到:“加強(qiáng)商貿(mào)流通體系等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),積極發(fā)展電子商務(wù)。”這意味著,電子商務(wù)將迎來新的發(fā)展契機(jī)。數(shù)據(jù)顯示,2009年中國電子商務(wù)市場規(guī)模超過3.5萬億元,保持了高速增長的態(tài)勢。不過,在中國,網(wǎng)購目前僅占全社會(huì)消費(fèi)品零售總額的1%～2%,更巨大的增長潛力有待開發(fā)。

第五,兩化融合等將促使信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展邁上新的層次。在推動(dòng)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化等背景下,促進(jìn)工業(yè)化和信息化的融合,信息產(chǎn)業(yè)的技術(shù)開發(fā)、應(yīng)用拓展以及營銷模式都將出現(xiàn)新的跨越。此外,在推進(jìn)節(jié)能減排、加強(qiáng)生態(tài)保護(hù)和環(huán)境治理方面,在教育、文化、醫(yī)療、衛(wèi)生方面,在家庭服務(wù)、社區(qū)服務(wù)方面,在支撐國內(nèi)企業(yè)“走出去”方面,以及建設(shè)服務(wù)型政府等方面,信息產(chǎn)業(yè)都將更廣泛地滲透和融合。

“兩會(huì)”凸顯E時(shí)代特色

■ 寧波市信息產(chǎn)業(yè)局局長 吳勝武

今年“兩會(huì)”體現(xiàn)出了鮮明的E時(shí)代特色,這是跟往年不一樣的。

報(bào)紙、電視等傳統(tǒng)媒體,以及手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等多媒體傳播方式在會(huì)場內(nèi)外的廣泛應(yīng)用,使全國兩會(huì)更加開放透明; 人大代表和政協(xié)委員們行使職權(quán)、參政議政,憑借電子技術(shù)的發(fā)展更為便利; 新科技的應(yīng)用也拉近了代表委員和人民群眾的距離,拓寬了代表委員收集民意的途徑,不僅總理在“兩會(huì)”召開前在線與網(wǎng)民交流,甚至一些網(wǎng)上的討論也都能夠通過兩會(huì)反映出來。這些都傳遞出網(wǎng)絡(luò)問政的新風(fēng)尚。信息化的發(fā)展已經(jīng)給會(huì)議本身,以及中國的政治協(xié)商特色帶來了很大變化。這次兩會(huì)民眾的參與度越來越高,這種提高有很大的功勞是來自于互聯(lián)網(wǎng),取決于信息化技術(shù)的發(fā)展。

在“兩會(huì)”以及《政府工作報(bào)告》中,也有很多內(nèi)容涉及到了信息化與信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?？偫碓趫?bào)告中,多次提及“信息”這個(gè)詞,一共有10個(gè)地方。例如發(fā)展物聯(lián)網(wǎng),推進(jìn)“三網(wǎng)融合”、進(jìn)一步用好網(wǎng)絡(luò)、利用電子政務(wù)來提高行政效率、接受群眾監(jiān)督等,這都反映出在政府工作和思考的過程中,信息化與信息產(chǎn)業(yè)都被提到越來越重要的位置上。特別是目前一些新技術(shù)的發(fā)展,以及在新技術(shù)發(fā)展條件下一些社會(huì)形態(tài)的變化,都使得我們的高層和各級(jí)政府非常重視,怎么樣在這種泛在網(wǎng)絡(luò)的條件下、更好地加強(qiáng)自身能力的建設(shè)和服務(wù)群眾的體系建設(shè)。

此外,溫總理在《政府工作報(bào)告》別提到了新能源、新材料、網(wǎng)絡(luò)信息等新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè); 工業(yè)和信息化部部長李毅中提出,“兩化融合”要所有為,有所不為,要找準(zhǔn)切入口。這個(gè)切入口,就是“需求拉動(dòng)、技術(shù)保障”。一方面,隨著整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,民眾信息素質(zhì)的提高,人們的信息化需求也會(huì)越來越廣; 另一方面,因?yàn)樾畔⒓夹g(shù)的發(fā)展為信息化的應(yīng)用提升提供了保障,像兩化融合、三網(wǎng)融合、縮小城鄉(xiāng)數(shù)字鴻溝等都反映了這樣的主題。

很多新技術(shù)從實(shí)驗(yàn)室走向應(yīng)用,都是結(jié)合著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展程度而取得實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。我認(rèn)為下一步,首先要加大信息消費(fèi); 其次是在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中加強(qiáng)信息化手段的支撐; 第三是隨著網(wǎng)民數(shù)量的增加,將信息化從城市滲透到農(nóng)村; 第四是打造我們自己的產(chǎn)業(yè)鏈,為將來進(jìn)一步發(fā)展提供強(qiáng)有力的保證。

隨著信息化的深入人心,“E時(shí)代,U社會(huì)”的愿景已經(jīng)不遠(yuǎn)了。

“公平正義”考驗(yàn)政府責(zé)任

■ 國家行政學(xué)院教授、電子政務(wù)專家 汪玉凱

此次《政府工作報(bào)告》將“努力建設(shè)人民滿意的服務(wù)型政府”列為2010年的重點(diǎn)工作之一,這是前所未有的,它顯示了政府推進(jìn)自身改革的勇氣和決心。

在我看來,報(bào)告的亮點(diǎn)有4個(gè): 一是強(qiáng)調(diào)公平正義。收入分配不公已經(jīng)在社會(huì)引起越來越強(qiáng)烈的反應(yīng),強(qiáng)調(diào)公平正義彰顯了政府責(zé)任; 二是創(chuàng)造條件讓人民批評(píng)政府。隨著網(wǎng)絡(luò)的崛起,民意表達(dá)已經(jīng)形成一股洶涌的民主力量,政府正在從被動(dòng)接受向主動(dòng)接受轉(zhuǎn)變; 三是加大反腐敗力度。報(bào)告中提到執(zhí)行中央關(guān)于報(bào)告?zhèn)€人經(jīng)濟(jì)和財(cái)產(chǎn)等措施,顯示了中央反腐倡廉的決心; 四是強(qiáng)調(diào)重視公共服務(wù)和社會(huì)管理。報(bào)告明確提出“加快健全全民的公共服務(wù)體系,全面增強(qiáng)基本公共服務(wù)能力”,保障和改善民生,最終將落腳到政府本身。

總理在閉幕式后的答記者問中提到:“公平正義比太陽還要有光輝?！比绾巫龅健肮秸x”,則將直接考驗(yàn)政府責(zé)任。從電子政務(wù)角度,政府將面臨兩個(gè)轉(zhuǎn)型。

一是建立服務(wù)型政府。10年間我國電子政務(wù)建設(shè)成績顯著,電子政務(wù)工作的重心轉(zhuǎn)為“應(yīng)用”,進(jìn)入到一個(gè)以“互聯(lián)互通”、“資源共享”為特征的應(yīng)用深化期。因此,以建設(shè)服務(wù)型政府為目標(biāo),重點(diǎn)發(fā)展以公眾為中心的服務(wù)型電子政務(wù)將成為“十二五”期間電子政務(wù)發(fā)展的主要趨勢。

服務(wù)導(dǎo)向型電子政務(wù)可以擴(kuò)大公共服務(wù)的覆蓋面,而服務(wù)導(dǎo)向型電子政務(wù)模式可以利用網(wǎng)絡(luò),為更多的社會(huì)成員提供服務(wù),擴(kuò)大公共服務(wù)的范圍。此外,服務(wù)導(dǎo)向型電子政務(wù)還可以提高公共服務(wù)的透明度,并通過有效的手段,對(duì)公共服務(wù)管理的提供過程進(jìn)行監(jiān)控,而對(duì)過程的監(jiān)控也就是對(duì)行使公共權(quán)力的監(jiān)控。

二是網(wǎng)絡(luò)民主考驗(yàn)政府公開。網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)民主體制中等級(jí)森嚴(yán)的金字塔式架構(gòu),盡管網(wǎng)絡(luò)使網(wǎng)民的自由表達(dá)與公眾參與成為可能,也使得以網(wǎng)絡(luò)為媒介的“政府-民間”互動(dòng)模式成為中國政治文明的新元素,但是,真正打通網(wǎng)絡(luò)民主“最后一公里”,仍然要靠制度的建立。這種制度建立正考驗(yàn)著政府對(duì)信息公開的責(zé)任。從容、理性地面對(duì)網(wǎng)絡(luò)民主,加強(qiáng)信息公開,成為每一級(jí)政府不可逃避的責(zé)任。

社保服務(wù)到鄉(xiāng)村 農(nóng)民“老有所養(yǎng)”

■ 原勞動(dòng)和社會(huì)保障部信息中心主任,社保信息化專家 王東巖

2009年,我國繼續(xù)加快完善社會(huì)保障體系步伐,普遍建立養(yǎng)老保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌制度,出臺(tái)了包括農(nóng)民工在內(nèi)的城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)辦法。養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)在技術(shù)層面的支撐不存在問題。未來,只要原則確定了,各地就具體的步驟和流程進(jìn)行協(xié)商就可以解決。

新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)將“老有所養(yǎng)”的夢想變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。去年,全國320個(gè)縣開展了新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),推動(dòng)我國社會(huì)保障制度建設(shè)邁出歷史性步伐,“靠天吃飯”的中國農(nóng)民將開始和城里人一樣享受社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

“金保工程”一期7年,最大的成就之一是將數(shù)據(jù)集中貫徹始終。在此基礎(chǔ)上,新農(nóng)保信息管理系統(tǒng)雖然是“平地起高樓”,卻有著統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)劃參照實(shí)行,數(shù)據(jù)向省級(jí)集中,最低也可以實(shí)現(xiàn)市級(jí)數(shù)據(jù)集中。

相較于“數(shù)據(jù)向上集中”的齊步走,“服務(wù)向下延伸”則個(gè)性化色彩濃厚。如何真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)民“老有所養(yǎng)”,是對(duì)新農(nóng)保的最大考驗(yàn)。首先是將服務(wù)延伸到鄉(xiāng)、鎮(zhèn),甚至是村。在資源有限的情況下,最科學(xué)地設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),實(shí)現(xiàn)《國務(wù)院關(guān)于建設(shè)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》提出的“整合現(xiàn)有農(nóng)村社會(huì)服務(wù)資源,加強(qiáng)新農(nóng)保經(jīng)辦能力建設(shè)”,是需要首先考慮的問題。

《政府工作報(bào)告》提出,2010年新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)范圍,將從去年的10%的縣擴(kuò)大到23%的縣。新農(nóng)保最主要的投入不在數(shù)據(jù)中心,而在信息“入口”,硬件上需要終端和網(wǎng)絡(luò),技術(shù)上需要人員。這一點(diǎn)應(yīng)該充分發(fā)揮各地的“勞動(dòng)保障工作站”、“就業(yè)工作站”等已建服務(wù)機(jī)構(gòu)的作用,這些“工作站”當(dāng)初主要的功能,是農(nóng)民工在跨地區(qū)流動(dòng)中的信息支持,現(xiàn)在應(yīng)該發(fā)揮更大的作用。

今年的《政府工作報(bào)告》還提出,加快解決未參保集體企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老保障等遺留問題,以及將全國130萬“老工傷”人員全部納入工傷保險(xiǎn)范圍。前者屬于歷史遺留問題,由于政策缺失,這些集體企業(yè)的退休職工很長一段時(shí)間只能領(lǐng)城鎮(zhèn)低保; 后者指未納入工傷保險(xiǎn)統(tǒng)籌的工傷人員。積極將其納入工傷保險(xiǎn)統(tǒng)籌,使社會(huì)保障蔭蔽到“老工傷”人員,有助于解決他們的切實(shí)困難,推動(dòng)社會(huì)和諧。

這兩個(gè)問題都是存在多年的老大難,如今政府主動(dòng)買單,這也是注重民生、關(guān)懷弱勢群體的一種體現(xiàn)。同養(yǎng)老金的轉(zhuǎn)移接續(xù)一樣,這些問題的在技術(shù)層面的支撐早就沒有問題了,只要按照規(guī)定的步驟和流程,應(yīng)該很快就可以解決。

衛(wèi)生信息共享 醫(yī)療費(fèi)用下降

■ 原301醫(yī)院信息中心主任、醫(yī)療信息化專家 任連仲

2010年的《政府工作報(bào)告》,對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生做出了更為積極和具體的政策指導(dǎo),重點(diǎn)是進(jìn)行醫(yī)療機(jī)構(gòu)的公益性改革和擴(kuò)大醫(yī)療衛(wèi)生制度的覆蓋率,惠及于民,這與正在進(jìn)行的醫(yī)改相呼應(yīng)。要將政策落實(shí),信息技術(shù)是實(shí)現(xiàn)醫(yī)療資源均衡、監(jiān)控財(cái)政投入是否到位的必要支持手段。

《政府工作報(bào)告》中,關(guān)于醫(yī)療衛(wèi)生的政策有兩方面:

第一,加大政府投入。今年,財(cái)政支持會(huì)在兩方面下功夫: 一方面,直接投錢給新農(nóng)合與醫(yī)保。政府工作報(bào)告中明確提到,要把城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保和新農(nóng)合的財(cái)政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)提高到120元,比上年增長50%,并適當(dāng)提高個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)?？梢?政府是要花真功夫來擴(kuò)大醫(yī)療衛(wèi)生的覆蓋面; 另一方面,則是加大對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的財(cái)政支出,報(bào)告明確提出開展公立醫(yī)院改革試點(diǎn),堅(jiān)持基本醫(yī)療的公益性方向,創(chuàng)新體制機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)醫(yī)務(wù)人員積極性。醫(yī)院的公益性改革也是醫(yī)改的重要目標(biāo),要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),就要改變以藥養(yǎng)醫(yī)的現(xiàn)狀,這只能由政府加大補(bǔ)償。

第二,醫(yī)療資源的均衡化。首先,報(bào)告提出,2010年,在政府舉辦的60%的基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)實(shí)施基本藥物制度,推進(jìn)基本藥物集中采購和統(tǒng)一配送――就是要減少流通環(huán)節(jié),讓藥價(jià)保持在合理的水平上; 其次,報(bào)告里提出開展社區(qū)首診試點(diǎn),推動(dòng)形成基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)和醫(yī)院功能區(qū)分合理、協(xié)作配合、互相轉(zhuǎn)診的服務(wù)體系,實(shí)質(zhì)就是將醫(yī)療資源均衡化,使得病歷、檢查檢驗(yàn)結(jié)果能夠在不同級(jí)別的醫(yī)院間流轉(zhuǎn)。

在政策指導(dǎo)下,信息化是實(shí)施過程中的中堅(jiān)力量,在醫(yī)改方案中已經(jīng)提出,信息化是支柱之一。我認(rèn)為,重點(diǎn)是要建立覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)衛(wèi)生信息系統(tǒng)的共享。一旦共享系統(tǒng)建立,醫(yī)療檔案就能夠在不同醫(yī)院間相互調(diào)閱,而這也是醫(yī)改方案中的重點(diǎn)。共享系統(tǒng)能帶來三大好處:

首先,減少重復(fù)檢查檢驗(yàn)。我調(diào)查過很多醫(yī)院,發(fā)現(xiàn)在中高層醫(yī)院進(jìn)行檢驗(yàn)檢查的費(fèi)用,占個(gè)人就醫(yī)費(fèi)用的26%～28%,如果有了共享系統(tǒng),醫(yī)療費(fèi)用就能減免8%,這是相當(dāng)可觀的數(shù)據(jù)。

其次,有了共享系統(tǒng),可進(jìn)行網(wǎng)上掛號(hào)、互相轉(zhuǎn)診,不僅降低醫(yī)療費(fèi)用,也方便了老百姓。

最后,實(shí)現(xiàn)監(jiān)控。在醫(yī)改方案中,“監(jiān)控”兩字出現(xiàn)了28次,可見其重要地位。通過共享網(wǎng)絡(luò),可輔助落實(shí)基本醫(yī)藥制度和藥品的統(tǒng)一采購。此外,監(jiān)控更大的作用在于管理巨大財(cái)政的投入――國家8500億元的財(cái)政投入是否到位,是否有效利用――在實(shí)用共享的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)里,數(shù)據(jù)可以直接通往高層,數(shù)據(jù)質(zhì)量和真實(shí)性都得到保證。

物聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)村的發(fā)展空間更大

■ 中國農(nóng)業(yè)大學(xué)教授 李道亮

我看了《政府工作報(bào)告》之后,有點(diǎn)“失望”。因?yàn)閳?bào)告中,除了加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)外,連一句“農(nóng)村信息化”都沒提到。

其實(shí),在《政府工作報(bào)告》中,涉及“三農(nóng)”的環(huán)節(jié)并不少,從財(cái)政支出、改善農(nóng)民生活條件、加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、發(fā)展農(nóng)村服務(wù)業(yè)、繼續(xù)加大落實(shí)“家電下鄉(xiāng)”政策,到統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展等均有涉及。在這些環(huán)節(jié)中,處處都離不開信息技術(shù)和信息化手段在農(nóng)村的作用和服務(wù),例如疾病防控、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的監(jiān)管監(jiān)控、農(nóng)業(yè)科技的推廣以及農(nóng)民培訓(xùn),信息化都起到了很重要的作用――但惟獨(dú)沒有提到這些應(yīng)用所需要的手段,這說明農(nóng)村信息化還是沒有破題!即使是“家電下鄉(xiāng)”,也不是純粹為了農(nóng)村信息化而來,而更多是從振興民族工業(yè)的出發(fā)點(diǎn)來考慮。

信息化相當(dāng)于空氣一樣,它并不值錢,但一旦人離開空氣就無法生存。信息化在農(nóng)村的作用也是如此,從最初的信息服務(wù)站、村村通、到“電腦下鄉(xiāng)”,雖然農(nóng)村信息化已經(jīng)轟轟烈烈進(jìn)行了好幾年,但是目前很多人都沒有理解到這一層次。

面對(duì)這樣的局勢,今年的農(nóng)村信息化工作面臨的任務(wù)更加艱巨。今年農(nóng)村信息化要從兩方面入手: 一是呼吁政府和社會(huì)對(duì)農(nóng)村信息化加強(qiáng)重視,二是改變?nèi)藗儗?duì)信息化的認(rèn)識(shí)。

篇8

一、貴陽市城鎮(zhèn)化過程中農(nóng)民工社會(huì)保障現(xiàn)狀及存在的問題

城鎮(zhèn)化是指農(nóng)村人口不斷向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，第二、三產(chǎn)業(yè)不斷向城鎮(zhèn)聚集，從而使城鎮(zhèn)數(shù)量增加、城鎮(zhèn)規(guī)模擴(kuò)大的一種歷史過程。

貴陽市的城鎮(zhèn)化率到2010年末已達(dá)68.13%，但較發(fā)達(dá)地區(qū)還有差距，且分布不均衡。城鎮(zhèn)化率的提高有利于吸納農(nóng)民工就業(yè)，但大城市的快速發(fā)展和中小城鎮(zhèn)發(fā)展不足又制約農(nóng)民工融入城市社會(huì)，貴陽市兩城區(qū)人口密度已達(dá)3998人/平方公里，而三縣一市城鎮(zhèn)化率偏低，最低的息烽縣只有12.9%，因此。必須加快金陽新區(qū)建設(shè)和衛(wèi)星城鎮(zhèn)建設(shè)，使農(nóng)民工融入城鎮(zhèn)成為可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

目前農(nóng)民工參加社會(huì)保障的情況大體分3種：（1）參加城鎮(zhèn)職工社會(huì)保障體系；（2）參加農(nóng)村社會(huì)保障體系；（3）都沒有參加，處于“真空”地帶。存在的問題集中體現(xiàn)在：

1.參保率低。如目前貴陽市農(nóng)民工養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療、工傷保險(xiǎn)參保率分別為17%、9%、14%和20%，生育保險(xiǎn)目前仍與絕大多數(shù)農(nóng)民工無緣，而在參保者中保險(xiǎn)關(guān)系中斷和退保者又占很大比例。

2.保障項(xiàng)目殘缺不全。目前只有很少部分農(nóng)民工非均衡地享有1～2項(xiàng)水平極低的社會(huì)保障，如養(yǎng)老保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)，而且不是完全意義上的社會(huì)保障。

3.保障水平較低。按照現(xiàn)有的保障水平，即使農(nóng)民工能夠在轉(zhuǎn)入地享受到養(yǎng)老金或老年生活補(bǔ)貼，其生活水平也較低。

4.保障制度實(shí)施效果不佳。農(nóng)民工在貴陽市范圍內(nèi)社保關(guān)系接續(xù)還算比較順暢，但跨地區(qū)、特別是回鄉(xiāng)就不得不中斷，除養(yǎng)老尚可接續(xù)外，其他險(xiǎn)種都受影響，其他保障效果更差。另外，盡管2011年貴陽市將農(nóng)民工納入廉租房和經(jīng)濟(jì)適用房享受范圍，但也相當(dāng)有限。

二、貴陽市農(nóng)民工社會(huì)保障缺失的原因分析

1.社會(huì)保障制度的碎片化現(xiàn)象十分嚴(yán)重。以養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)為例。養(yǎng)老保險(xiǎn)主要由城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民三大類組成，醫(yī)療保險(xiǎn)主要由城鎮(zhèn)職工（含機(jī)關(guān)事業(yè)單位）基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療三大類組成。貴陽市在推進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)制度的建立完善過程中，分別在不同階段制定了一系列分別針對(duì)集體企業(yè)、國有企業(yè)家屬工等群體的政策措施。醫(yī)療保險(xiǎn)針對(duì)機(jī)關(guān)事業(yè)單位職工、企業(yè)職工、困難企業(yè)職工、城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村居民實(shí)行的是各不相同的繳費(fèi)比例和待遇享受政策。這些不僅影響制度的整合和社會(huì)公平的實(shí)現(xiàn)，而且影響介于這些政策之間移動(dòng)的農(nóng)民工，限制了農(nóng)民工在工作變動(dòng)時(shí)社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系的接續(xù)和待遇享受，大大降低了農(nóng)民工參加社保的積極性，也影響了農(nóng)民工的社會(huì)保障水平。

2.社會(huì)保障制度的資金投入缺乏制度保障。我國的社會(huì)保障資金投入在財(cái)政預(yù)算中未形成制度性保障機(jī)制，雖然在投入上逐年增加，但占GDP的比重還很低，如2008年中國社會(huì)保障和就業(yè)支出占GDP的比重是2.02%，貴陽市僅為1.88%，而同期日本為1375%，美國為16.8%，瑞典為32.14%。（王先忠：“一項(xiàng)最重要的擴(kuò)大內(nèi)需的舉措”，《中國勞動(dòng)保障報(bào)》，2009年5月5日）關(guān)鍵問題是我國的財(cái)政預(yù)算制度對(duì)社會(huì)保障的投入沒有一項(xiàng)制度性規(guī)定，這是影響社會(huì)保障水平提高的關(guān)鍵因素。在貴陽市，針對(duì)農(nóng)民工的參保沒有強(qiáng)制性的措施，農(nóng)民工的參保率不到30%。農(nóng)民工連低水平的保障都享受不到，更不用說提高保障水平。

3.多種因素造成農(nóng)民工未加人城鎮(zhèn)職工社會(huì)保險(xiǎn)范圍。社會(huì)保險(xiǎn)擴(kuò)面正成為社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)健康發(fā)展的一個(gè)主要矛盾，社會(huì)保險(xiǎn)的“大數(shù)法則”決定著社會(huì)保險(xiǎn)互濟(jì)的發(fā)揮。制約社會(huì)保險(xiǎn)擴(kuò)面的主要原因，一是用人單位參保意識(shí)不強(qiáng)，法律觀念淡薄，社會(huì)責(zé)任缺失，特別是非公有制企業(yè)在追求利潤最大化的過程中往往以犧牲員工的利益為代價(jià)，惡意規(guī)避為職工參保。作為社會(huì)保險(xiǎn)的核心險(xiǎn)種，貴陽市2011年年末養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)104.05萬人（其中，在職職工85.67萬人，離退休人，員18.38萬人），參保率達(dá)到85.7%。二是少數(shù)地方選擇性執(zhí)法，執(zhí)行勞動(dòng)保障法律法規(guī)時(shí)監(jiān)督不力，執(zhí)法不嚴(yán)。三是部分流動(dòng)性大的員工，特別是農(nóng)民工，認(rèn)為目前離享受養(yǎng)老待遇還早，只追求眼前利益，不愿意或拒絕參保。貴陽市外來勞動(dòng)力約60萬人，而實(shí)際參保人數(shù)卻非常少。四是目前的社會(huì)保險(xiǎn)政策缺位，不能有效實(shí)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系跨制度間轉(zhuǎn)移接續(xù)，挫傷了農(nóng)民工群體的參保積極性。

4.保障待遇失衡挫傷農(nóng)民工對(duì)公平原則的信心。一是企業(yè)職工養(yǎng)老待遇與機(jī)關(guān)事業(yè)單位職工退休待遇差異很大，農(nóng)民工的差異就更大。二是城鄉(xiāng)差異過大，貴陽市城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇是農(nóng)村居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的7.47倍，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇已達(dá)1418.56元從，月，而農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇最高檔僅為190元，人/月。三是醫(yī)療保險(xiǎn)待遇差異大，如貴陽市醫(yī)療，保險(xiǎn)大病報(bào)銷，城鎮(zhèn)職工最高為30萬元從/年，而新農(nóng)合僅為10.5萬元/人/年。四是最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)差異大，貴陽市城鎮(zhèn)低保標(biāo)準(zhǔn)高的已達(dá)到340元/人/月，而農(nóng)村居民低保最低的只有125元從/月。因此，農(nóng)民工擔(dān)心現(xiàn)在交得多。今后回農(nóng)村享受得少，對(duì)參保后的社會(huì)保障公平原則產(chǎn)生信任危機(jī)。

5.管理服務(wù)缺位影響農(nóng)民工社會(huì)保障水平。目前貴陽市的社會(huì)保障管理服務(wù)工作存在以下幾個(gè)方面的問題。一是體制不順、多頭管理、條塊分割，勞動(dòng)保障、民政、衛(wèi)生、殘聯(lián)和房管等部門共同承擔(dān)著社會(huì)保障工作，政出多門，行政資源分散，基層隊(duì)伍不能有效整合，行政成本過高。二是隨著全市社會(huì)保障事業(yè)的發(fā)展，經(jīng)辦工作量加大，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦能力明顯不足。例如，2008年貴陽市社保經(jīng)辦人員只有470人，與綜合參保人數(shù)之比達(dá)1：1014，而同處西部的云南、廣西、甘肅、內(nèi)蒙古分別為1：605、1：873、1：670、1：514。（數(shù)據(jù)來源：貴州省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳）三是信息系統(tǒng)各自為政，信息資源無法共享，且重復(fù)建設(shè)。四是離退休人員社會(huì)化管理服務(wù)水平低，絕大多數(shù)企業(yè)離退休人員的社會(huì)化管理服務(wù)僅做到基本養(yǎng)老金的社會(huì)化發(fā)放。受托管成本的制約，把企業(yè)離退休人員由企業(yè)管理轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐓^(qū)管理，目前已實(shí)現(xiàn)社會(huì)管理率達(dá)90%以上，集中托管的離退休人員約2，2萬人。但這些社會(huì)保障服務(wù)資源80%以上集中在城市，農(nóng)民工融入城市的是極少數(shù)，絕大多數(shù)在年老后仍要回到農(nóng)村，而農(nóng)村所能提供的社會(huì)保險(xiǎn)目前僅有新農(nóng)保和新農(nóng)合兩種。截至目前，還沒有專門針對(duì)并適合于農(nóng)民工的社會(huì)保障政策。

三、貴陽市完善農(nóng)民工社會(huì)保障的具體實(shí)踐

目前，要完善農(nóng)民工社會(huì)保障體系，應(yīng)當(dāng)循序漸進(jìn)，先急后緩，先易后難，分類分層保障，逐步完善。貴陽市在這方面進(jìn)行了大膽的探索。

1.以“直通車”方式將農(nóng)民工納入城鎮(zhèn)社會(huì)保險(xiǎn)。貴陽市早在上世紀(jì)末就打破戶籍和區(qū)域限制，只要在貴陽市統(tǒng)籌范圍內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)滿15年，達(dá)到國家規(guī)定的退休條件，即可在貴陽市享受城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。這一方面提升了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)擴(kuò)面征繳的吸引力；另一方面也客觀保護(hù)了農(nóng)民工的切身利益，同時(shí)也為貴陽市緩解了農(nóng)民轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)居民后的社會(huì)保障壓方。

2.以封存保管形式解決城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)不同制度問的銜接。在國發(fā)[2006]5號(hào)文件出臺(tái)后，貴陽市于2009年在全市范圍內(nèi)啟動(dòng)了新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，在國家尚未建立兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度之間轉(zhuǎn)移續(xù)接辦法的情況下，制定了農(nóng)民工在新啟動(dòng)某一種養(yǎng)老保險(xiǎn)參保手續(xù)時(shí)，暫時(shí)將參加前一種養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)記錄進(jìn)行封存，待日后養(yǎng)老保險(xiǎn)續(xù)接制度完善時(shí)再行處理，這樣極大地調(diào)動(dòng)了農(nóng)民工的參保積極性。最大限度的保障了農(nóng)民工的切身權(quán)益。鑒于農(nóng)民工的流動(dòng)性大，有時(shí)在農(nóng)村，有時(shí)在城市，或亦工亦農(nóng)，為確保其社會(huì)保障權(quán)益，建議在完善農(nóng)民工參加養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系接續(xù)和退休待遇計(jì)發(fā)政策時(shí)，可采取分段計(jì)算、同類疊加的方式，以適應(yīng)其身份不斷變化的特殊性。

篇9

為貫徹中、省金融政策，切實(shí)做好金融工作，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，現(xiàn)結(jié)合實(shí)際，提出以下意見：

一、保持信貸總量平穩(wěn)增長

認(rèn)真落實(shí)中省金融政策措施，圍繞我市“三個(gè)過千億和一個(gè)增加”的預(yù)期目標(biāo)，抓住實(shí)施《關(guān)中—天水經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》和西咸一體化的機(jī)遇，把保持信貸總量平穩(wěn)增長作為首要任務(wù)，力保年全市金融機(jī)構(gòu)新增貸款繼續(xù)保持100億元的增長目標(biāo)。今年，市政府決定在年獎(jiǎng)勵(lì)金融機(jī)構(gòu)資金總額的基礎(chǔ)上，加大獎(jiǎng)勵(lì)力度，將獎(jiǎng)勵(lì)總額提高到500萬元。金融機(jī)構(gòu)每新增貸款1億元，市政府直接獎(jiǎng)勵(lì)3萬元，金融機(jī)構(gòu)可用其獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人或作為貸款費(fèi)用支出。同時(shí)按咸政發(fā)〔〕21號(hào)文件評(píng)選年度綜合獎(jiǎng)和單項(xiàng)獎(jiǎng)。

各銀行要積極爭取上級(jí)行在信貸和授信規(guī)模、產(chǎn)品準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面的政策傾斜，創(chuàng)新方式，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把握好投放節(jié)奏，擴(kuò)大信貸有效投放。各銀行要確保年新增貸款規(guī)模比上年新增基數(shù)不減少，對(duì)于新增貸款較上年增加較多的銀行，市政府在年終考核時(shí)將加大獎(jiǎng)勵(lì)力度。

同時(shí)，企業(yè)和項(xiàng)目主體單位要順應(yīng)銀行實(shí)施《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（三個(gè)辦法一個(gè)指引）、實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的新要求，加強(qiáng)與經(jīng)辦銀行的溝通，促進(jìn)信貸資金盡快進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

二、多渠道籌措新區(qū)建設(shè)資金

各金融機(jī)構(gòu)要全力支持新區(qū)建設(shè)，創(chuàng)新金融服務(wù)，努力滿足新區(qū)開發(fā)建設(shè)的資金需求。加快推進(jìn)政銀合作，市發(fā)改委要積極協(xié)助新區(qū)做好項(xiàng)目前期策劃、包裝，及時(shí)組織召開項(xiàng)目會(huì)、融資需求招標(biāo)會(huì)，以便銀行及時(shí)了解項(xiàng)目信息和開展融資對(duì)接工作。發(fā)揮市城司和新區(qū)投資公司在新區(qū)融資及開發(fā)建設(shè)中的作用。年，市城司要通過發(fā)行中期票據(jù)、貸款、BT、融資租賃、項(xiàng)目融資等多種方式為新區(qū)開發(fā)建設(shè)融資50億元。賦予市城司在新區(qū)相關(guān)片區(qū)整體建設(shè)開發(fā)權(quán)、土地開發(fā)收益權(quán)。市城司可以入股方式進(jìn)入新區(qū)投資公司，在開發(fā)初期，使其作為市城司控股子公司，得到扶植壯大。市城司要根據(jù)新區(qū)橋梁、道路等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目成立具體項(xiàng)目運(yùn)營公司，擬定項(xiàng)目融資方案，通過發(fā)債、貸款、BT、BOT等方式開發(fā)建設(shè)。項(xiàng)目建設(shè)可與周邊土地開發(fā)捆綁，以未來土地收益作為項(xiàng)目還款來源，不斷完善運(yùn)作模式。新區(qū)管委會(huì)要積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者進(jìn)行合作開發(fā)建設(shè)。吸引產(chǎn)業(yè)投資基金和股權(quán)投資者進(jìn)入新區(qū)建設(shè)領(lǐng)域，或參股投資各類項(xiàng)目。要加快引進(jìn)一批金融類專業(yè)人才，盡快組建新區(qū)專業(yè)化的項(xiàng)目融資策劃團(tuán)隊(duì)。支持銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)在新區(qū)增設(shè)新的分支機(jī)構(gòu)，拓展各項(xiàng)金融服務(wù)。鼓勵(lì)民間資本優(yōu)先在新區(qū)設(shè)立民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

三、促進(jìn)重點(diǎn)項(xiàng)目融資

繼續(xù)整合分散的城市資源和特許經(jīng)營權(quán)資產(chǎn)，做大做實(shí)市城司，完善政府融資平臺(tái)，擴(kuò)大市城司融資規(guī)模。推進(jìn)高新區(qū)融資平臺(tái)建設(shè)，增強(qiáng)融資能力。深化開發(fā)性金融合作機(jī)制，創(chuàng)新城市建設(shè)融資模式。加強(qiáng)與保險(xiǎn)、信托等投資機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)合作，探索銀團(tuán)貸款、融資租賃、集合信托、保險(xiǎn)公司直投等園區(qū)開發(fā)融資模式。探索設(shè)立西咸一體化產(chǎn)業(yè)投資基金的可行性，投資園區(qū)開發(fā)和支柱產(chǎn)業(yè)。

各金融機(jī)構(gòu)要圍繞全市100個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目和招商引資項(xiàng)目，跟蹤聯(lián)系，主動(dòng)做好融資對(duì)接。對(duì)于投資規(guī)模較大的項(xiàng)目，可采取銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款、同業(yè)合作等模式，保證項(xiàng)目資金需求。對(duì)于重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，要及時(shí)跟進(jìn)，加快貸款審批步伐，積極落實(shí)信貸資金。

圍繞市十大產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃，促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。對(duì)于電子信息、裝備制造、紡織、食品醫(yī)藥等支柱產(chǎn)業(yè)，要?jiǎng)?chuàng)新貸款方式，探索開展核定貨值質(zhì)押融資、貿(mào)易融資、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈融資，重點(diǎn)保證企業(yè)合理的資金需求。對(duì)于航空、太陽能光伏、環(huán)保等新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)和在設(shè)立基地?cái)U(kuò)大生產(chǎn)的中、省企業(yè)，要完善金融服務(wù)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群和百億元企業(yè)集團(tuán)建設(shè)。同時(shí)要加大對(duì)商貿(mào)、旅游、物流等第三產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，拓展信貸服務(wù)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

四、加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”支持力度

鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)延伸縣域金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。加快彬縣農(nóng)信社在新堡子鄉(xiāng)和韓家鄉(xiāng)設(shè)立銀行網(wǎng)點(diǎn)步伐，消除金融服務(wù)空白點(diǎn)。創(chuàng)新農(nóng)村信貸產(chǎn)品，改善支農(nóng)方式，重點(diǎn)在簡化手續(xù)、擴(kuò)大額度、延長期限、降低利率上下功夫，更好地滿足大多數(shù)農(nóng)戶基本生產(chǎn)生活所需的小額資金需求。縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增存款主要用于縣域發(fā)放貸款，農(nóng)村信用社投向農(nóng)業(yè)的貸款比例不低于70%，全市農(nóng)業(yè)和小企業(yè)信貸投放增速要高于全部貸款增速，信貸投放增量要高于上年；大型銀行“三農(nóng)”信貸增幅應(yīng)比全部貸款增幅高出1—2個(gè)百分點(diǎn)，其中農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)高出2—3個(gè)百分點(diǎn)。

加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、縣域工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的支持力度。各金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)先保證農(nóng)業(yè)項(xiàng)目資金需求，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，推動(dòng)綠色無公害的果、蔬、肉、蛋、奶生產(chǎn)基地建設(shè)。發(fā)揮農(nóng)發(fā)行政策性信貸作用，積極拓展支農(nóng)領(lǐng)域，大力開展中長期政策性信貸業(yè)務(wù)，支持農(nóng)村公路、灌區(qū)改造、河道治理、電力、飲水、危房改造、清潔能源、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)配送倉儲(chǔ)、城鎮(zhèn)土地儲(chǔ)備整理、水熱電氣、垃圾污水處理、農(nóng)村環(huán)境綜合整治、省級(jí)重點(diǎn)鎮(zhèn)等項(xiàng)目建設(shè)。著力推動(dòng)26個(gè)縣域工業(yè)園區(qū)建設(shè)，形成城鎮(zhèn)特色產(chǎn)業(yè)集群。

規(guī)范和引導(dǎo)民間金融。年內(nèi)各縣市區(qū)均要推動(dòng)設(shè)立1家小額貸款公司，并將此項(xiàng)工作納入政府專項(xiàng)考核。爭取設(shè)立村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。對(duì)于設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的縣市區(qū)和參與的商業(yè)銀行，市政府給予專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。

積極為實(shí)施“百萬農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)計(jì)劃”提供金融支持。落實(shí)汽車下鄉(xiāng)、家電下鄉(xiāng)、建材下鄉(xiāng)的信貸措施，拓展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。增加小額擔(dān)保貸款、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款規(guī)模。銀監(jiān)局、共青團(tuán)等有關(guān)部門要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)推動(dòng)農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)，積極探索在信貸利率、信貸額度、擔(dān)保方式及財(cái)政貼息等方面扶持農(nóng)村青年自主創(chuàng)業(yè)。引導(dǎo)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健全保險(xiǎn)體系，為農(nóng)村青年提供就業(yè)崗位。

加強(qiáng)縣域金融改革試點(diǎn)。繼續(xù)推進(jìn)彬縣林權(quán)、武功農(nóng)機(jī)具產(chǎn)權(quán)和乾縣、旬邑農(nóng)民房產(chǎn)權(quán)貸款抵押試點(diǎn)工作，擴(kuò)大貸款抵押品的范圍。采用“一次核定、分次發(fā)放、額度內(nèi)循環(huán)使用”方式，逐步擴(kuò)大林農(nóng)貸款覆蓋面。積極開辦第三方介入的林權(quán)抵押擔(dān)保貸款，規(guī)范涉林貸款管理制度。鼓勵(lì)市內(nèi)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)開辦林業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，支持彬縣建立林業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。

五、破解中小企業(yè)融資難題

創(chuàng)新中小企業(yè)金融服務(wù)方式。銀監(jiān)部門要推動(dòng)商業(yè)銀行把中小企業(yè)服務(wù)專營機(jī)構(gòu)做實(shí)，落實(shí)單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力資源與財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算等“四單”原則，將支持中小企業(yè)與銀行機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)和高管人員履職考核掛鉤。各銀行每年要?jiǎng)?chuàng)新一個(gè)金融產(chǎn)品，并按季通報(bào)為中小企業(yè)服務(wù)情況。適時(shí)召開中小企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)場交流推介會(huì)。認(rèn)真搞好涇陽、三原縣小企業(yè)擴(kuò)大貸款抵押品范圍試點(diǎn)工作。推廣法人代表個(gè)人財(cái)產(chǎn)擔(dān)保貸款、聯(lián)保協(xié)議貸款、企業(yè)聯(lián)保貸款等擔(dān)保模式。研究建立以稅收優(yōu)惠和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償為重點(diǎn)的政府外部支持和激勵(lì)體系。積極探索倉儲(chǔ)金融模式，為中小企業(yè)利用存貨抵質(zhì)押貸款創(chuàng)造新途徑。市政府將進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)貸款的獎(jiǎng)勵(lì)力度，引導(dǎo)更多的信貸資金支持中小企業(yè)發(fā)展，力爭今年中小企業(yè)貸款增幅高于各項(xiàng)貸款增幅。

加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè)。進(jìn)一步完善政策性擔(dān)保、商業(yè)性擔(dān)保和互擔(dān)保相結(jié)合的信用擔(dān)保體系。研究出臺(tái)市中小企業(yè)信用擔(dān)保資金管理辦法，加大政策扶持力度，加強(qiáng)規(guī)范與監(jiān)管。成立信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)。辦好市信用擔(dān)保公司，增加1億元注冊資本金，提高擔(dān)保放大倍數(shù)。各縣市區(qū)要加快政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組建步伐。推動(dòng)西咸擔(dān)保機(jī)構(gòu)跨市區(qū)開展業(yè)務(wù)。支持社會(huì)中小信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，加強(qiáng)監(jiān)管和服務(wù)工作。開展中小信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)，推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的互信合作。開展再擔(dān)保和分保合作。

鼓勵(lì)扶持中小企業(yè)改制上市。建立中小企業(yè)改制上市培育機(jī)制，形成“培訓(xùn)一批，改制一批，輔導(dǎo)一批，擇機(jī)上市”的上市梯次推進(jìn)格局。探索企業(yè)集合債券融資、集合票據(jù)融資。發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資，設(shè)立政策性創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金和創(chuàng)司，吸引省創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金和境內(nèi)外私募股權(quán)基金投資我市有潛力的中小企業(yè)。

六、完善保險(xiǎn)市場體系

推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障功能。發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)、失地農(nóng)民養(yǎng)老、計(jì)劃生育系列保險(xiǎn)和健康意外傷害保險(xiǎn)。繼續(xù)擴(kuò)大外出務(wù)工人員意外傷害保險(xiǎn)承保面。積極開展城鎮(zhèn)居民、新型農(nóng)村合作醫(yī)療補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)及推廣工作。

發(fā)展面向“三農(nóng)”的各類保險(xiǎn)，繼續(xù)做好奶牛政策性保險(xiǎn)，完善能繁母豬保險(xiǎn)工作機(jī)制，擴(kuò)大蘋果保險(xiǎn)范圍，推進(jìn)林業(yè)保險(xiǎn)、設(shè)施蔬菜“銀保富”保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，積極探索各種種養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。大力發(fā)展農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)和大型農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)。積極開辦農(nóng)房保險(xiǎn)，努力擴(kuò)大安貸險(xiǎn)，確保農(nóng)村借款人意外傷害保險(xiǎn)落實(shí)到位，促進(jìn)農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全面開展，發(fā)揮保險(xiǎn)在構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)村金融體系中的作用。

七、全面提升我市金融業(yè)發(fā)展水平

著眼于建設(shè)國際化大都市的目標(biāo)，提升我市金融業(yè)服務(wù)水平。推進(jìn)西咸金融一體化，優(yōu)化銀行卡用卡環(huán)境，實(shí)現(xiàn)西咸銀行卡同城使用。不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，延伸服務(wù)鏈條，為企業(yè)提供覆蓋生產(chǎn)、銷售各環(huán)節(jié)的“一站式”金融服務(wù)。加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的融資指導(dǎo)培訓(xùn)，幫助其深入了解和熟練運(yùn)用各類金融產(chǎn)品。繼續(xù)引進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)在咸設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。豐富金融機(jī)構(gòu)門類，構(gòu)建多層次、多元化的金融服務(wù)組織體系。

發(fā)揮金融在構(gòu)建“平安”中的促進(jìn)作用。要加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警，嚴(yán)厲打擊非法集資，做到配合有力，打早打小。做好農(nóng)村信用社不良貸款清收工作。加強(qiáng)金融領(lǐng)域維穩(wěn)工作，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。加強(qiáng)政府、社會(huì)、保險(xiǎn)等方面配合，進(jìn)一步發(fā)展煤炭、建筑等高危行業(yè)雇主責(zé)任險(xiǎn)，推動(dòng)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、校方責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、公眾聚集場所火災(zāi)責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、境內(nèi)外旅游責(zé)任險(xiǎn)等直接關(guān)系人民群眾生產(chǎn)、生活安全的責(zé)任保險(xiǎn)，發(fā)揮保險(xiǎn)的防損減災(zāi)和災(zāi)害事故處理中的重要作用。

篇10

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；保險(xiǎn)立法；經(jīng)營目標(biāo)；有效需求

我國自古以來是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。黨的“十六大”報(bào)告中明確指出：要把“三農(nóng)”問題當(dāng)作國家經(jīng)濟(jì)生活中的頭等大事來抓。而農(nóng)業(yè)問題又是解決“三農(nóng)”問題的關(guān)鍵。農(nóng)業(yè)是一個(gè)外部性很強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)，它的穩(wěn)步發(fā)展不僅可以促進(jìn)本部門的發(fā)展，而且還可以促進(jìn)其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?！吨袊y(tǒng)計(jì)年鑒》資料顯示，我國農(nóng)作物每年受災(zāi)面積為4600萬公頃，占總播種面積的30%左右。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，是市場經(jīng)濟(jì)條件下保護(hù)我國農(nóng)民利益和實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。但同時(shí)，農(nóng)業(yè)也是一個(gè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，常常遭受各種自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)，如何轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的巨大風(fēng)險(xiǎn)就顯得尤為重要。然而，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國的發(fā)展卻不盡如人意。從目前情況看，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營模式，缺少政府行為和財(cái)政補(bǔ)貼，商業(yè)保險(xiǎn)公司無力也不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任?；诖?，本文將從我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀入手，分析阻礙我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的深層次問題，并借鑒國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展模式來探討如何完善我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，使其成為解決我國“三農(nóng)”問題的利器，推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。

一、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

我國于建國初期即開設(shè)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，20世紀(jì)70年代停止了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。1982年，恢復(fù)辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，這一險(xiǎn)種長期就處于不景氣狀態(tài)。有關(guān)資料顯示，2002年中國各類保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)3000多億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總收入只有4.8億元左右，僅占到全年保費(fèi)收入的0.16%，比上一年下降20%，是20年來下滑幅度最大的一年。按全國2.3億農(nóng)戶計(jì)算，戶均投保費(fèi)用不足2元。另外，在保費(fèi)收入大幅下降的同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種數(shù)目也在不斷減少，由最多時(shí)的60多個(gè)險(xiǎn)種，下降到目前的不足30個(gè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度嚴(yán)重落后于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的實(shí)際需要。

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的現(xiàn)狀

從1995年10月1日起執(zhí)行的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》主要是規(guī)范商業(yè)性保險(xiǎn)公司的經(jīng)營行為，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)定是很籠統(tǒng)的，其中的149條規(guī)定，“國家支持為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種農(nóng)業(yè)發(fā)展和保護(hù)制度，它對(duì)相關(guān)法律的依賴程度是相當(dāng)強(qiáng)的。從國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的背景和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度變遷乃至農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史視角考察，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展作為一種誘致性的制度變遷，其立法的意義遠(yuǎn)超出一般的商業(yè)規(guī)范性法律制度。以美國為例，其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能得以穩(wěn)步發(fā)展，首先是美國政府制定了專門法律。早在1938年，美國就頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，對(duì)開展農(nóng)作物保險(xiǎn)的目的、農(nóng)作物保險(xiǎn)的性質(zhì)、開展辦法、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)等都做了規(guī)定，為農(nóng)作物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展提供了法律依據(jù)。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體的現(xiàn)狀

1996年，各保險(xiǎn)公司開始商業(yè)化轉(zhuǎn)型，對(duì)屬于政策性險(xiǎn)種的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，國家不再有補(bǔ)貼。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的商業(yè)化運(yùn)營，使經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)集中，再加上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的綜合賠付率較高，形成了保險(xiǎn)公司“小保小賠，大保大賠，不保不賠”的現(xiàn)象。由此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體不斷減少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效供給出現(xiàn)不足。目前，國內(nèi)開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并有一定規(guī)模的，只有中國人民保險(xiǎn)公司和中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司(原新疆兵團(tuán)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司)兩家國有保險(xiǎn)公司，其他股份制保險(xiǎn)公司基本未予涉及。目前還在開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司也是將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與其他商業(yè)保險(xiǎn)公司等同對(duì)待的，在逐利心理的作用下，這些保險(xiǎn)公司也在壓縮承保的范圍、數(shù)量和險(xiǎn)種，這樣就造成在自然災(zāi)害發(fā)生較少的地區(qū)和年份，保險(xiǎn)公司熱衷于開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一業(yè)務(wù)，而在災(zāi)害多發(fā)的地區(qū)和年份則相應(yīng)地進(jìn)行戰(zhàn)略性的收縮。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍的現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任范圍的大小及險(xiǎn)種的設(shè)置是判斷一國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展水平的重要標(biāo)準(zhǔn)，一般而言，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍越大，一國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)水平就越高。目前，中國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要集中在農(nóng)作物保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)作物保險(xiǎn)主要是承保自然災(zāi)害險(xiǎn)，而自然災(zāi)害外的社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)則屬于保險(xiǎn)責(zé)任以外的，如農(nóng)藥污染、有毒化學(xué)物質(zhì)泄漏等所造成的損失未列入保險(xiǎn)責(zé)任之內(nèi)。養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的責(zé)任確定也有類似的情況。從理論角度講，凡是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中所遭受的各種自然災(zāi)害和意外事故均應(yīng)被保險(xiǎn)，可見，現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度所設(shè)定的保險(xiǎn)險(xiǎn)種與中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不相適應(yīng)。因此，從嚴(yán)格經(jīng)濟(jì)意義上講，我國尚未真正建立起農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營者已無法顧及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的社會(huì)保障作用。

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的突出問題

（一）自然需求不斷增加，而有效需求嚴(yán)重不足

在我國現(xiàn)階段，人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競爭相當(dāng)激烈，而各保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開發(fā)很少有人問津，至于去經(jīng)營更是缺乏積極性。這也使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國大部分地區(qū)仍是一片空白。但這些卻不能表明農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不需要風(fēng)險(xiǎn)保障。事實(shí)上，從改革初期到現(xiàn)今，各種自然災(zāi)害給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來的損失逐年增加并且漸成幾何倍數(shù)增長。農(nóng)民承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越來越大，急需相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)民提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。但恰恰是在農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)日益增大的背景下，20世紀(jì)90年代中期以來，我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷萎縮，保費(fèi)收入也從1992年最高峰的8.6億元下降到2004年的3.37億元，204年的保費(fèi)收入與203年同期相比下降了15%，與1992年的最高峰相比竟然下降了56%。如果按照2.3億農(nóng)戶計(jì)算，戶均投保額尚不足2元。與此同時(shí)在保費(fèi)收入大幅下降的同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種也在不斷的減少，由最初的60多個(gè)下降到了目前的不足30個(gè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的急劇下降與農(nóng)業(yè)成災(zāi)損失的急劇上升以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展對(duì)其的需要形成鮮明的反差。農(nóng)民對(duì)商業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏有效的需求，首先是因?yàn)樽鳛橥侗Ｖ黧w的農(nóng)民收入水平較低，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本居高不下，農(nóng)民真正的可支配收入較少。全國農(nóng)民的人均收入與同期城鎮(zhèn)的居民相比少得可憐。因此相對(duì)于農(nóng)民而言，按照商業(yè)化原則確定的保險(xiǎn)費(fèi)率較高，抑制了農(nóng)民的有效需求。此外，農(nóng)民多半以家庭為單位的超小規(guī)模，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)期收益較低，也使農(nóng)民不愿意付出高額的保險(xiǎn)成本。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求嚴(yán)重不足，必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍更加窄，規(guī)模更加小，很難滿足保險(xiǎn)經(jīng)營所依賴的大數(shù)法則。經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司風(fēng)險(xiǎn)過于集中，賠付率過高，一般的商業(yè)保險(xiǎn)公司無法獲得直接的經(jīng)濟(jì)效益。這勢必導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)萎縮。大部分的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無法轉(zhuǎn)嫁，從而嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定與發(fā)展。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率很高，而農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障嚴(yán)重不足

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般財(cái)險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)的費(fèi)率。如中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率約為5%～12%，其中玉米、小麥為5%，棉花為6%，甜菜和蔬菜達(dá)到10%，而一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)率僅為0.2％～2%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)之所以居高不下的原因是農(nóng)作物損失率和養(yǎng)殖業(yè)死亡率很高。如我國西部一些地區(qū)糧食作物的災(zāi)害至損率通常在7%～13%，棉花的災(zāi)損率在9%～18%。農(nóng)作物損失率和養(yǎng)殖業(yè)死亡率高必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的凈保費(fèi)率也很高，只有這樣保險(xiǎn)經(jīng)營者才能彌補(bǔ)成本并盈利。而與一般大多數(shù)農(nóng)民的年收入水平相比，這樣的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是絕大多數(shù)農(nóng)民無法承受的。于是，就出現(xiàn)了這種矛盾境地：一方面是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率高居不下，另一方面是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障嚴(yán)重不足。他們之間的矛盾愈發(fā)尖銳起來。據(jù)有關(guān)資料顯示，目前全國糧食作物的承保比重只有0.01%，棉花僅為0.02%，大牲畜1.1%，家禽為1.3%，水產(chǎn)養(yǎng)殖1.3%.而在一些發(fā)達(dá)國家，如加拿大，它的農(nóng)保面積占總耕地面積的65%，日本這一比例更是高達(dá)90%左右。相比之下，我國農(nóng)村絕大多數(shù)的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)并沒有投入相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，因此由此所造成的損失也就無法得到有效的補(bǔ)償。即使出現(xiàn)了一些巨大的災(zāi)害事故，農(nóng)民通過投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得的補(bǔ)償也十分有限。舉一個(gè)最明顯的例子就是在1998年，我國遭受了百年不遇的大洪水災(zāi)害，而農(nóng)業(yè)為此付出了慘重的損失，然而災(zāi)后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付金額卻不足幾億元，這根本就無法達(dá)到補(bǔ)償農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，恢復(fù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的目的。

（三）農(nóng)業(yè)損失的高賠付率與商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營目標(biāo)的違背

由于我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)不僅發(fā)生概率高，而且損失集中、覆蓋面大，因此其賠付率也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般的財(cái)險(xiǎn)。1982－2004年，全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的收入為80.98億元，累計(jì)賠付支出為70.65億元，賠付率高達(dá)87.24%，大大高于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付率53.15%的平均水平，也超出了保險(xiǎn)界公認(rèn)的70%的臨界點(diǎn)；如果再加上其他費(fèi)用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的平均綜合賠付費(fèi)率就已經(jīng)超過了120%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營長期處于虧損狀態(tài)，這也是許多商業(yè)保險(xiǎn)公司所不愿看到的。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間和空間上分散不夠充分，并且很容易形成巨災(zāi)損失，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的實(shí)際賠付率高于預(yù)期的賠付率。此外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中還存在著嚴(yán)重的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，同樣也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率居高不下的一個(gè)重要原因。保險(xiǎn)商品的費(fèi)率是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)單位集合的平均損失率來確定的，而高風(fēng)險(xiǎn)單位傾向于購買保險(xiǎn)，或原來低風(fēng)險(xiǎn)的單位參保后從事高風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，從而使保險(xiǎn)公司的賠付率上升。由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的地域差異性和個(gè)體的差異性比較大，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的逆向選擇更為嚴(yán)重。而且受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)營屬性及小農(nóng)意識(shí)的影響，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)難以有效的控制。就拿前幾年的禽流感疫情來說，某個(gè)村子只有幾個(gè)養(yǎng)雞戶投保了養(yǎng)殖險(xiǎn)，可是一旦出現(xiàn)了疫情村里其他的養(yǎng)雞戶就都將死雞放到投保戶那里來尋求賠償，直接導(dǎo)致了賠付率的直線上升。

三、國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成功模式

（一）美國統(tǒng)一完善的保險(xiǎn)模式

美國作為世界上最發(fā)達(dá)的國家，它的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走的是國家和私營、民間和政府相互聯(lián)系的雙軌制模式。

它的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式具有如下的特點(diǎn)：

政府給予大力的財(cái)政支持。美國將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃作為農(nóng)業(yè)災(zāi)害保障的主要形式，使其成為社會(huì)福利制度的一部分，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予了高度的重視和大力支持。政府每年為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼和農(nóng)民因?yàn)?zāi)損失獲得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償對(duì)保證農(nóng)業(yè)的順利開展發(fā)揮了很大的作用。

實(shí)行國營公司與私營公司雙軌制經(jīng)營。對(duì)于雹災(zāi)險(xiǎn)等單一險(xiǎn)種，由私營保險(xiǎn)公司承保。對(duì)于多重險(xiǎn)，則由聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司承保或由私營保險(xiǎn)公司承保，聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)。與此同時(shí)，聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司等一些政策性機(jī)構(gòu)為投保人支付一部分保費(fèi)以減輕他們的負(fù)擔(dān)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行法制化。美國很早就頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，明確規(guī)定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)條款，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體有法可依，有章可循。同時(shí)也為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了法律依據(jù)。

（二）日本健全穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式

日本作為當(dāng)今世界第二經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國，其農(nóng)業(yè)特點(diǎn)也是經(jīng)營分散、個(gè)體農(nóng)戶規(guī)模較小，與我國的經(jīng)營現(xiàn)狀極為相似。但日本政府為應(yīng)付自然災(zāi)害給農(nóng)業(yè)帶來的不良后果，早在上世紀(jì)2年代就推出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，經(jīng)過近一個(gè)世紀(jì)的發(fā)展，逐步形成了民間非盈利團(tuán)體經(jīng)營、政府補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)扶持模式。

它的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式具有如下的特點(diǎn)：

日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織形式采用“三級(jí)”制村民共濟(jì)制度，即市、町、村直接承辦各種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的共濟(jì)組合、承擔(dān)農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合分險(xiǎn)業(yè)務(wù)的都府縣共濟(jì)聯(lián)合會(huì)、承擔(dān)各共濟(jì)聯(lián)合會(huì)再保險(xiǎn)的全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)，三重風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，將農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在全國范圍內(nèi)分散。

政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予大力支持，法律規(guī)定對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行分保，對(duì)投保人實(shí)行保險(xiǎn)費(fèi)率的補(bǔ)貼，規(guī)定了水稻、小麥等農(nóng)作物補(bǔ)貼費(fèi)率。縣以上農(nóng)業(yè)聯(lián)合會(huì)的全部經(jīng)費(fèi)和農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合部分費(fèi)用由政府負(fù)擔(dān)。政府作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的后盾，它接受農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)的再保險(xiǎn)，這樣就保證了各共濟(jì)組合的經(jīng)營穩(wěn)定性。

實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合。對(duì)于一些關(guān)于國計(jì)民生的農(nóng)、林、魚等實(shí)行強(qiáng)制性保險(xiǎn)，而實(shí)行自愿保險(xiǎn)的有農(nóng)戶的建筑物、農(nóng)機(jī)、農(nóng)房及家財(cái)?shù)取?/p>

四、結(jié)合我國國情完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的方案

美國、日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式為我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的完善提供了有益的經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)歸結(jié)如下：

（一）在國家給予相應(yīng)的政策性扶持下，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性業(yè)務(wù)、商業(yè)化運(yùn)行模式

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的外部性，一般商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿意承保。所以國家和政府應(yīng)承擔(dān)起保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展的責(zé)任，加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策扶持。一方面對(duì)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行費(fèi)用補(bǔ)貼和稅收減免，鼓勵(lì)其經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給。另一方面對(duì)投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民給予保費(fèi)補(bǔ)貼，使他們能買得起農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，以增加其對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。

（二）盡快建立多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

像日本等發(fā)達(dá)國家那樣通過建立組織嚴(yán)密而有序的多層次保險(xiǎn)體系。基于我國農(nóng)業(yè)以家庭生產(chǎn)為單位，種植規(guī)模較分散的現(xiàn)實(shí)狀況，我們應(yīng)在國家的積極引導(dǎo)下成立民間的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)互助組織，以區(qū)域劃分為主，讓其自身參與管理。這樣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)互助組織的參與者既是保險(xiǎn)人又是被保險(xiǎn)人，他們之間的關(guān)系既是合作的關(guān)系又是相互監(jiān)督的關(guān)系，從而可以較好的防范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。對(duì)于關(guān)乎國計(jì)民生的主要農(nóng)作物、牲畜等由國家成立專門的保險(xiǎn)公司采取強(qiáng)制入保的方式承保。當(dāng)發(fā)生較為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)由農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司給予補(bǔ)貼，政府通過特殊的救災(zāi)政策給予扶持。這樣就形成了一個(gè)多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，既保證了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深度，又保證了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的安全性。

（三）建立健全我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)，把我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入法制化軌道

我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)落后的原因之一是由于至今還沒有一部健全的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體無法可依，無章可循，在具體運(yùn)營時(shí)帶有很大的隨意性。而美國早在1938年就頒布了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，對(duì)開展農(nóng)作物保險(xiǎn)的目的、性質(zhì)、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)等都作了明確規(guī)定，為農(nóng)作物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展提供了法律依據(jù)。因此我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建立急需健全的法規(guī)體系予以保障。為此我們應(yīng)加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法，以法律的形式規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體、參與主體、收益主體的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，明確政府在開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中應(yīng)發(fā)揮的作用和職能。從法律和法規(guī)制度上，保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建立與健全。

綜上所述，健全我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度我們還有很長一段路要走，我們應(yīng)該正視我國目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，正確認(rèn)識(shí)其存在的矛盾和問題，通過政策性力量的引導(dǎo)，憑借立法、行政等手段來健全我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，掃除其發(fā)展道路上的羈絆，以解決我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的后顧之憂，提高農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性，從而推動(dòng)我國農(nóng)業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展。

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