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篇1

Abstract: The current financial qualification examination isn't conducive to train the examinee's financial practice skills. In order to reserve financial talents with both theoretical knowledge and practical skills, we can change the examination purpose, method, content and questions to develop the examinee's ability of practice.

關(guān)鍵詞： 金融從業(yè)資格考試；缺陷；優(yōu)化

Key words: financial qualification examination；defect；optimizations

中圖分類號：F830文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1006-4311（2014）23-0183-02

0引言

金融從業(yè)資格考試是被國際公認(rèn)并廣泛應(yīng)用于規(guī)范金融行業(yè)，提高從業(yè)人員職業(yè)道德素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，規(guī)避金融風(fēng)險的重要舉措。實(shí)施將近二十年的金融從業(yè)資格考試為快速發(fā)展中的中國金融業(yè)儲備了大量的金融人才，一定程度上促進(jìn)了中國金融業(yè)的發(fā)展?，F(xiàn)行的金融從業(yè)資格考試體系幾乎涵蓋了所有的金融崗位，形成了比較完善的從業(yè)資格認(rèn)證體系，主要包括保險中介從業(yè)資格考試、證券從業(yè)資格考試、期貨從業(yè)資格考試和銀行從業(yè)資格考試等。

1主要金融從業(yè)資格考試概況

1.1 保險中介從業(yè)資格考試保險中介從業(yè)資格考試包括：保險（銷售）從業(yè)人員資格、保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格和保險公估從業(yè)人員資格考試。

1.1.1 保險人從業(yè)資格考試中國保險人考試最早于1996年由中國人民銀行組織命題。1999年起改由中國保監(jiān)會組織，由全國廣播電視大學(xué)系統(tǒng)承擔(dān)保險從業(yè)人員資格考試的組考工作。2014年轉(zhuǎn)為中國保險業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)。保險從業(yè)人員資格考試參考用書為《保險基礎(chǔ)知識》和《保險中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》。

1.1.2 保險經(jīng)紀(jì)人從業(yè)資格考試保險經(jīng)紀(jì)人考試于1999年5月開始舉行。保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試命題范圍包括“保險原理與實(shí)務(wù)”和“保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識與法規(guī)”兩部分，其中保險原理與實(shí)務(wù)占60分，保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)知識與法規(guī)占40分。

1.1.3 保險公估人從業(yè)資格考試保險公估從業(yè)人員資格考試包括“保險理論與實(shí)務(wù)”和“保險公估實(shí)務(wù)（包括相關(guān)法律和保險公估案例分析）”兩部分，其中保險原理與實(shí)務(wù)占60分，保險公估相關(guān)知識與法規(guī)占40分。

1.2 證券從業(yè)資格考試中國證券業(yè)協(xié)會1999年首次舉辦證券業(yè)從業(yè)人員資格考試，考試科目包括基礎(chǔ)科目《證券市場基礎(chǔ)知識》，專業(yè)科目《證券交易》、《證券發(fā)行與承銷》、《證券投資分析》和《證券投資基金》。通過基礎(chǔ)科目及任意一門專業(yè)科目考試的，即取得證券從業(yè)資格，符合《證券業(yè)從業(yè)人員資格管理辦法》規(guī)定的從業(yè)人員，可通過所在公司向中國證券業(yè)協(xié)會申請執(zhí)業(yè)證書。

1.3 期貨從業(yè)資格考試2000年1月9日中國期貨業(yè)協(xié)會據(jù)《期貨業(yè)從業(yè)人員資格管理辦法》舉行了首次全國期貨業(yè)從業(yè)人員資格考試。考試科目為《期貨基礎(chǔ)知識》與《期貨法律法規(guī)》。單科成績有效期為兩個年度，兩門考試成績均合格后取得成績合格證書，成績合格證書長期有效，實(shí)行電子化管理。取得成績合格證后，考生如到從事期貨業(yè)務(wù)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)任職，可由所在機(jī)構(gòu)向中國期貨業(yè)協(xié)會申請從業(yè)資格。

1.4 銀行從業(yè)資格考試2006年中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度暫行規(guī)定》，在全國推行銀行從業(yè)人員資格管理制度。同年11月18日，中國銀行業(yè)協(xié)會首次在全國范圍內(nèi)舉行了銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試?？荚嚬苍O(shè)五個科目：《公共基礎(chǔ)》、《個人理財》、《風(fēng)險管理》、《公司信貸》和《個人貸款》，考生可任意選考。取得成績合格證后，考生若到銀行等金融機(jī)構(gòu)任職，可由所在機(jī)構(gòu)向中國證券業(yè)協(xié)會申請從業(yè)資格。

2金融從業(yè)資格考試缺陷

2.1 考試目的與社會需求不相符當(dāng)前金融從業(yè)資格考試主要考查考生的理論知識，對業(yè)務(wù)技能考核較少。大多考生參加金融從業(yè)資格考試的目的僅僅是為了及格，拿到從業(yè)資格證書，這一方面與《勞動法》和《職業(yè)教育法》的目的是不相符的，另一方面也不能為社會培養(yǎng)既有理論知識又具實(shí)務(wù)技能的復(fù)合型金融人才。

2.2 考試方式主要為計算機(jī)閉卷統(tǒng)考計算機(jī)閉卷考試偶然性大，不能客觀、全面地反映學(xué)生的真實(shí)水平，不僅對考生起不到應(yīng)有的積極作用，阻礙考生創(chuàng)造力的發(fā)展，還容易導(dǎo)致考生不注重平時學(xué)習(xí)，臨考前突擊復(fù)習(xí)，學(xué)習(xí)考試目的純粹是為了過關(guān)，限制了考生動手能力和創(chuàng)新能力的提高。

2.3 考試題型多以客觀題為主通過分析金融從業(yè)資格的考試題型可看出，除期貨從業(yè)資格考試有綜合分析題外，其他從業(yè)資格考試使用的題型多為單選、多選和判斷等客觀題，客觀題的題型強(qiáng)調(diào)題目的標(biāo)準(zhǔn)化和答案的唯一性，留給學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新的機(jī)會少。由此而得的成績主要反映考生的記憶能力和對一些基本理論掌握程度，很難反映出考生的分析、推理和判斷能力。

2.4 考試內(nèi)容側(cè)重指定教材縱觀歷次金融從業(yè)資格考試，可發(fā)現(xiàn)考試內(nèi)容幾乎全在指定的考試教材中，考生背一本指定用書就可應(yīng)付考試。記憶力較強(qiáng)和準(zhǔn)備時間長的考生通常比記憶一般和準(zhǔn)備時間短的更易取得好成績，有時考生的成績反應(yīng)的是輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)的水平而非考生的實(shí)際水平。

3優(yōu)化措施

3.1 轉(zhuǎn)變觀念， 考試目的逐步轉(zhuǎn)向以提高考生技能為主相對于發(fā)達(dá)國家完善的職業(yè)資格考試制度，我國的職業(yè)資格考試起步較晚，完全打破現(xiàn)有金融從業(yè)資格考試制度的想法是不現(xiàn)實(shí)的，只能逐步更新觀念，逐漸改變現(xiàn)有的考試模式，考試目的逐步從考查考生的理論知識轉(zhuǎn)向以提高考生的技術(shù)和能力為主。先從加大技能考試開始，逐步過渡到以實(shí)際工作場地為主的考試，從單一的考核向全面的考核評估過渡。

3.2 考試方式多樣化，加強(qiáng)金融實(shí)務(wù)技能測試增強(qiáng)技能測試可有兩種設(shè)想：一種是由各金融行業(yè)協(xié)會每年指定一些在業(yè)內(nèi)發(fā)展較好證券機(jī)構(gòu)作為實(shí)訓(xùn)基地，對于通過計算機(jī)考試的考生要求其到指定的證券機(jī)構(gòu)從事一段時間（時間多少由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際需要設(shè)定）的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)，期滿合格者發(fā)給實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)合格證；另一種思路是根據(jù)專業(yè)性質(zhì)以及實(shí)際工作需要；由金融實(shí)務(wù)部門對專業(yè)課教材進(jìn)行知識分解，把相應(yīng)知識點(diǎn)融入技能操作中，設(shè)定技能操作考試題，讓考生直接在計算機(jī)上進(jìn)行仿真模擬測試。

3.3 適當(dāng)增加考試題型，提高考生分析和解決問題的能力為避免部分考生憑猜測試題也能過關(guān)的現(xiàn)象，建議在金融從業(yè)資格考試中適當(dāng)增加案例分析、計算應(yīng)用等主觀題，以考查考生分析問題和解決問題的能力。題型的設(shè)計既要讓考生對理論知識有深層的理解，又要將所學(xué)的知識舉一反三，融會貫通。甚至可考慮在考試中增加自選題，即興智能題和無標(biāo)準(zhǔn)答案題，鼓勵考生獨(dú)立思考，給考生自由發(fā)揮的空間，培養(yǎng)他們的實(shí)踐能力和創(chuàng)新精神。

3.4 考試內(nèi)容理論和實(shí)踐結(jié)合，知識和技能并重考試的核心應(yīng)放在考試內(nèi)容的改革上，重點(diǎn)考慮以下三點(diǎn)：一致性，考試內(nèi)容改革力求與社會整體發(fā)展在價值標(biāo)準(zhǔn)上一致，與實(shí)際工作要求一致；代表性，減少題量，選擇具有明確代表性的知識和技能進(jìn)行考核，大量的試題應(yīng)經(jīng)過考生分析整理，歸納總結(jié)才能作答；靈活性，增加考試內(nèi)容的靈活性，可把除文字之外的多媒體形式，如圖片、聲音以及動畫和影視等，通過計算機(jī)呈現(xiàn)在考生面前，從而可改變考試面貌，豐富考試內(nèi)容，提高考試質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)：

[1]高娃,杜元虎.高校考試制度改革與創(chuàng)新能力培養(yǎng)[J].內(nèi)蒙古師范大學(xué)學(xué)報（教育科學(xué)版），2012（5）.

篇2

【關(guān)鍵詞】應(yīng)用型本科 基礎(chǔ)會計學(xué) 學(xué)業(yè)成績改革

應(yīng)用型本科教育屬于較高層次的技術(shù)教育。在培養(yǎng)規(guī)格上，它不是以培養(yǎng)學(xué)科型、學(xué)術(shù)型、研究型人才為最終目的，而是培養(yǎng)適應(yīng)生產(chǎn)、建設(shè)、管理、服務(wù)第一線需要的高等技術(shù)應(yīng)用性人才；在培養(yǎng)模式上，應(yīng)用型本科以適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)需要為目標(biāo)，以培養(yǎng)技術(shù)應(yīng)用能力為主線，設(shè)計學(xué)生的知識、能力、素質(zhì)結(jié)構(gòu)和培養(yǎng)方案，以“應(yīng)用型”為主旨和特征構(gòu)建課程和教學(xué)內(nèi)容體系，重視學(xué)生的技術(shù)應(yīng)用能力的培養(yǎng)。

一、研究的目的和意義

基礎(chǔ)會計學(xué)是財務(wù)管理專業(yè)核心基礎(chǔ)課，學(xué)生的入門程度將直接影響學(xué)生的專業(yè)學(xué)習(xí)，不能讓該課程的考核方式和教學(xué)方法的滯后性讓學(xué)生對該專業(yè)產(chǎn)生厭學(xué)的情緒，為了達(dá)到專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)，對基礎(chǔ)會計學(xué)的考核方式進(jìn)行研究改革，從而對該課程的課堂教學(xué)方法進(jìn)行創(chuàng)新，為提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣進(jìn)行研究。存在的意義主要體現(xiàn)在三個方面，全面性：通過考核辦法的改革，能夠全方位考核學(xué)生的理論水平和實(shí)驗水平；自主學(xué)習(xí)性：通過考核辦法的改革，能夠督促學(xué)生從要我學(xué)到我要學(xué)的改變；選擇性：通過考核辦法的改革，加強(qiáng)學(xué)生學(xué)習(xí)的選擇性，在考核方式上讓學(xué)生進(jìn)行選擇，發(fā)揮每個學(xué)生的特長。

二、現(xiàn)階段《基礎(chǔ)會計學(xué)》課程的考核方式和教學(xué)方法存在的主要問題

（一）《基礎(chǔ)會計學(xué)》的教學(xué)過程一直采用傳統(tǒng)的教學(xué)模式：教師傳授――學(xué)生理解――學(xué)生實(shí)踐，雖然具有講解速度適宜，學(xué)生易于理解，課堂思維框架清晰、易記等諸多優(yōu)點(diǎn)，但由于課堂信息量上不去，課時緊張，造成有些內(nèi)容不得不刪除或無法詳講，同樣也影響了教學(xué)效果。

（二）在傳統(tǒng)的教學(xué)模式下形成了傳統(tǒng)的考核方式，在學(xué)生學(xué)業(yè)成績評價標(biāo)準(zhǔn)上一直采用平時成績：實(shí)踐成績：期末閉卷成績＝3∶2∶5，平時成績主要是看學(xué)生課堂表現(xiàn)和平時作業(yè)情況。

（三）長期以來，高校會計學(xué)、財務(wù)管理等專業(yè)課考試采取傳統(tǒng)的考試模式，教師命題和閱卷工作量極大易使學(xué)生養(yǎng)成死記硬背等習(xí)氣，特別在實(shí)踐環(huán)節(jié)出現(xiàn)抄襲或現(xiàn)象，不能真正反映學(xué)生真實(shí)的學(xué)習(xí)情況。

三、學(xué)業(yè)成績評價標(biāo)準(zhǔn)改革內(nèi)容： 一選擇、四模塊

（一）引入會計從業(yè)資格考試

以寧波地區(qū)會計從業(yè)資格考試為例，寧波市會計從業(yè)資格考試采取無紙化考試，一年分兩次考試，上半年時間安排在5月下旬至6月下旬舉行，下半年時間安排在10月15日起至11月中旬結(jié)束，學(xué)校安排《基礎(chǔ)會計學(xué)》教學(xué)任務(wù)在大二的第一學(xué)期，時間在9月到次年的1月，所以下半年的會計從業(yè)資格考試剛好在這個時間，只要在10月15日起至11月中旬通過基礎(chǔ)會計這門課程，在期末考試閉卷考試中可以申請免考，成績的認(rèn)定為會計從業(yè)資格考試基礎(chǔ)會計的成績。讓學(xué)生從會計從業(yè)資格考試與學(xué)校組織的期末閉卷考試進(jìn)行選擇，作為學(xué)業(yè)成績評價中的一部分。在這個過程中學(xué)生可以選擇期末閉卷考核模塊或會計從業(yè)資格考核模塊，在這兩個模塊中選擇其一稱之為“一選擇”，讓學(xué)生在自主選擇中學(xué)會學(xué)習(xí)，喜歡學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)求知欲。

（二）利用網(wǎng)絡(luò)課程實(shí)現(xiàn)理論考試模塊內(nèi)容的整合

充分利用學(xué)校的網(wǎng)絡(luò)課程平臺進(jìn)行理論考試是一個非常好的途徑，將理論考試試題在規(guī)定時間內(nèi)向全體學(xué)生開放，在有限時間內(nèi)學(xué)生完成考試并上傳，一般在期中的時候進(jìn)行這部分內(nèi)容的考核。一方面有利于網(wǎng)絡(luò)課程的建設(shè)，另一方面通過網(wǎng)絡(luò)平臺的考試，提高網(wǎng)絡(luò)課程的利用率。

（三）將專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)模塊整合到基礎(chǔ)會計學(xué)課程中

專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)的過程是了解實(shí)習(xí)單位財務(wù)管理相關(guān)專業(yè)崗位的基本業(yè)務(wù)程序和處理手續(xù)，著重了解企業(yè)的會計核算、資金的運(yùn)行特征等基本內(nèi)容；了解制造業(yè)生產(chǎn)工藝流程，并對單位經(jīng)營過程中的成本與效益概念有一個初步認(rèn)識；對財務(wù)管理人員的工作性質(zhì)、基本素質(zhì)要求、基本知識與基本技能要求有一個清晰的認(rèn)識。通過對所在地區(qū)金融機(jī)構(gòu)單位的調(diào)查與分析，加強(qiáng)與社會經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系，增強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)感性認(rèn)識，重點(diǎn)了解銀行以及非銀行的金融機(jī)構(gòu)（證券公司、信托投資公司、保險公司、典當(dāng)行等）的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)產(chǎn)品內(nèi)容、業(yè)務(wù)服務(wù)特色等，為今后的專業(yè)課程學(xué)習(xí)打下基礎(chǔ)。專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)是學(xué)生在還沒有學(xué)習(xí)專業(yè)課之前選擇工業(yè)性企業(yè)和金融企業(yè)進(jìn)行認(rèn)知學(xué)習(xí)，實(shí)習(xí)結(jié)束后可以根據(jù)要求完成認(rèn)知報告。此項內(nèi)容的融入性可以使得學(xué)生重視專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)，從目前來看學(xué)生的專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)都是在應(yīng)付，沒有真正起到專業(yè)認(rèn)知的作用，將專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)作為基礎(chǔ)會計學(xué)的一項內(nèi)容，可以引起學(xué)生的重視，在專業(yè)實(shí)習(xí)之前對專業(yè)知識有一個感性的認(rèn)識。

（四）加強(qiáng)實(shí)踐操作模塊的應(yīng)用，形成實(shí)踐考核試題庫

此部分內(nèi)容可以說是學(xué)生理論和實(shí)踐的統(tǒng)一，將課堂上的實(shí)驗內(nèi)容和最后的實(shí)驗考試相結(jié)合，體現(xiàn)應(yīng)用型本科的培養(yǎng)規(guī)格和培養(yǎng)模式。 在教學(xué)過程中，一邊教學(xué)一邊進(jìn)行實(shí)驗指導(dǎo)，期末進(jìn)行實(shí)踐考核。

四、改革的創(chuàng)新點(diǎn)

（一）考核方法選擇性。讓學(xué)生在考核中進(jìn)行選擇，加強(qiáng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的積極性。

（二）構(gòu)建創(chuàng)新性的模塊教學(xué)知識體系?！盎A(chǔ)會計學(xué)”課程在會計學(xué)科領(lǐng)域中具有奠基作用，為后續(xù)的教學(xué)打好基礎(chǔ)。

（三）創(chuàng)新教學(xué)方法與傳統(tǒng)教學(xué)方法的有機(jī)結(jié)合，針對知識體系中各部分內(nèi)容的特點(diǎn)，采取不同的教學(xué)方法。通過小模塊內(nèi)容對每個大模塊進(jìn)行知識的整合，利用研究查找、講授法＋案例討論法＋總結(jié)歸納法、實(shí)踐教學(xué)法、認(rèn)知教學(xué)法等手段，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，讓學(xué)生真正學(xué)會分析，進(jìn)行管理。

總之，在研究過程中也存在一定的問題。如在選擇性考核中沒有針對每個學(xué)生，有失公平。由于是網(wǎng)絡(luò)課程中進(jìn)行理論考試，使得教師批改工作量加大。在專業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)的小論文上，由于學(xué)生數(shù)量巨大，在批改上帶有教師的主觀性。以上存在的問題也是后續(xù)需要改進(jìn)的地方，通過學(xué)業(yè)評價體系的改革，促動教學(xué)改革，使學(xué)生在愉快的環(huán)境中學(xué)習(xí)。

【參考文獻(xiàn)】

篇3

《經(jīng)濟(jì)法》課程在會計專業(yè)人才培養(yǎng)體系中的地位和作用不應(yīng)被忽視；任課教師應(yīng)當(dāng)在《經(jīng)濟(jì)法》課程第一堂課上對學(xué)生強(qiáng)調(diào)《經(jīng)濟(jì)法》課程的重要性，讓學(xué)生對《經(jīng)濟(jì)法》課程有清晰的認(rèn)識?！督?jīng)濟(jì)法》課程的教學(xué)內(nèi)容應(yīng)以會計各類資格考試的內(nèi)容為基礎(chǔ)，并與其他的課程如《稅法》、《財經(jīng)法規(guī)與職業(yè)道德》等相銜接。

關(guān)鍵詞：

三本院校；會計專業(yè)；《經(jīng)濟(jì)法》課程

一、《經(jīng)濟(jì)法》課程在會計專業(yè)人才培養(yǎng)體系中的重要性被忽視

《經(jīng)濟(jì)法》課程是會計專業(yè)的核心課程之一，其在會計專業(yè)人才培養(yǎng)體系中具有極其重要的地位和作用。首先，《經(jīng)濟(jì)法》課程是會計專業(yè)各類考試的必考課程之一。從學(xué)生選擇會計專業(yè)開始，就注定了與《經(jīng)濟(jì)法》課程一生相伴；《經(jīng)濟(jì)法》課程貫穿會計專業(yè)學(xué)生會計職業(yè)生涯的始終，《經(jīng)濟(jì)法》課程能決定會計專業(yè)學(xué)生會計職業(yè)生涯的高度。會計專業(yè)的資格考試，從低到高，可以分為五個層次，分別是：會計從業(yè)資格考試、初級會計師考試、中級會計師考試、高級會計師考試、注冊會計師考試。這五個層次中，目前有四個層次需要考試《經(jīng)濟(jì)法》課程，即：在會計從業(yè)資格考試、初級會計師考試、中級會計師考試、注冊會計師考試中，《經(jīng)濟(jì)法》課程是必考科目，只是在不同層次的考試中，名稱不一樣而已。在會計從業(yè)資格考試中，名稱為《財經(jīng)法規(guī)與職業(yè)道德》；在初級會計師考試中，名稱為《經(jīng)濟(jì)法基礎(chǔ)》；在中級會計師考試、注冊會計師考試中，名稱為《經(jīng)濟(jì)法》。由此可見，《經(jīng)濟(jì)法》課程在會計專業(yè)人才培養(yǎng)體系中的地位和作用。其次，《經(jīng)濟(jì)法》課程能決定會計職業(yè)人員的執(zhí)業(yè)質(zhì)量。會計職業(yè)的特點(diǎn)決定了會計職業(yè)是“在刀尖上跳舞”的職業(yè)，具有一定的風(fēng)險性。會計崗位是社會上所有單位不可或缺的工作崗位，會計人員每天在與數(shù)字、金錢打交道。很多單位存在的違法亂紀(jì)現(xiàn)象，均需要通過會計崗位進(jìn)行賬面上的“合法化處理”。眾多會計從業(yè)人員，或者迫于單位領(lǐng)導(dǎo)的壓力、或者出于法律觀念淡薄，或提供虛假的會計證明、或疏于履行該有的監(jiān)督之責(zé)，使得違法亂紀(jì)行為屢屢得逞。因此，會計崗位的特殊性要求會計專業(yè)的學(xué)生不僅具有嫻熟的會計專業(yè)知識，還要有較強(qiáng)的法律觀念。從某種程度上講，經(jīng)濟(jì)法律知識能決定會計職業(yè)人員的執(zhí)業(yè)質(zhì)量和職業(yè)生涯。與《經(jīng)濟(jì)法》課程在人才培養(yǎng)體系中重要性形成鮮明對比的情形是：《經(jīng)濟(jì)法》課程的重要性卻被實(shí)實(shí)在在地忽視了?！督?jīng)濟(jì)法》課程重要性被忽視的體現(xiàn)就是課時的縮減。筆者曾在多個三本院校做過調(diào)研，《經(jīng)濟(jì)法》課程的課時被縮減是眾多三本院校會計專業(yè)共存的現(xiàn)象。

二、會計專業(yè)《經(jīng)濟(jì)法》課程的教學(xué)方法需要改進(jìn)

（一）任課教師須在《經(jīng)濟(jì)法》課程的第一堂課上對學(xué)生強(qiáng)調(diào)該課程的重要性

雖然每所三本院校均會在新生入學(xué)后對新生進(jìn)行專業(yè)教育，但是入學(xué)專業(yè)教育的效果并不理想。眾多三本院校將《經(jīng)濟(jì)法》課程開設(shè)在第三學(xué)期或者第四學(xué)期。經(jīng)過一年多的大學(xué)生活，學(xué)生已經(jīng)開始思考自己的專業(yè)出路、考慮自己的職業(yè)規(guī)劃，很多學(xué)生也已經(jīng)參加了會計從業(yè)資格考試，甚至有的學(xué)生已經(jīng)開始籌劃初級會計師以及中級會計師的備考事宜。此時再對學(xué)生強(qiáng)調(diào)《經(jīng)濟(jì)法》課程的重要性，相信學(xué)生會有切身的體會。更有甚者，不用任課教師強(qiáng)調(diào)，學(xué)生自己也會明白哪些課程是會計專業(yè)的核心課程。筆者從事三本院校會計專業(yè)《經(jīng)濟(jì)法》課程的教學(xué)工作已經(jīng)5年有余。在筆者的《經(jīng)濟(jì)法》課堂上經(jīng)常有學(xué)生帶著初級會計師考試的復(fù)習(xí)資料，并在課間休息時間向任課教師咨詢不懂的題目或者知識點(diǎn)。因此，任課教師在第一堂課上強(qiáng)調(diào)《經(jīng)濟(jì)法》課程的重要性，要比在入學(xué)專業(yè)教育時強(qiáng)調(diào)《經(jīng)濟(jì)法》課程的重要性，其效果更加明顯。

（二）任課教師須注重培養(yǎng)和激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)《經(jīng)濟(jì)法》課程的興趣

興趣是最好的老師。學(xué)生對該課程沒有興趣，學(xué)習(xí)效果會大打折扣。筆者曾經(jīng)在武昌工學(xué)院和武漢工商學(xué)院做過問卷調(diào)查，學(xué)生對《經(jīng)濟(jì)法》課程的看法驚人的一致：《經(jīng)濟(jì)法》課程理論高深、內(nèi)容枯燥，沒有學(xué)習(xí)的興趣。學(xué)生對《經(jīng)濟(jì)法》課程產(chǎn)生如此誤解，責(zé)任在于任課教師。任課教師講授的內(nèi)容空洞，如何讓學(xué)生產(chǎn)生興趣？任課教師單一的教學(xué)方法，如何激發(fā)學(xué)生的興趣？有的任課教師自己沒有理解知識，又如何讓學(xué)生理解知識？又如何向?qū)W生傳授法律條文如何應(yīng)用？有的任課教師上課就是念PPT，以至于學(xué)生戲言：《經(jīng)濟(jì)法》老師就是念經(jīng)，《經(jīng)濟(jì)法》課程就是催眠。其實(shí)不然，法律是社會生活的反映，經(jīng)濟(jì)法亦然。社會生活豐富多彩，經(jīng)濟(jì)法也應(yīng)該很精彩才對。因此，作為《經(jīng)濟(jì)法》課程的任課教師，提高自己的專業(yè)素質(zhì)、專業(yè)技能是第一要務(wù)；運(yùn)用自己的知識魅力、人格魅力吸引學(xué)生，讓學(xué)生對《經(jīng)濟(jì)法》課程產(chǎn)生興趣則是《經(jīng)濟(jì)法》課程任課教師的迫切現(xiàn)實(shí)。

三、會計專業(yè)《經(jīng)濟(jì)法》課程的講授內(nèi)容需要厘清

在會計從業(yè)資格考試、初級會計師考試、中級會計師考試、注冊會計師考試中，《經(jīng)濟(jì)法》課程的考試內(nèi)容各有不同、各有側(cè)重。在會計從業(yè)資格考試的《財經(jīng)法規(guī)與職業(yè)道德》中主要涉及的法律制度有：會計法律制度；支付結(jié)算法律制度；稅收法律制度；財政法規(guī)制度等。在初級會計師考試的《經(jīng)濟(jì)法基礎(chǔ)》中主要涉及的法律制度有：經(jīng)濟(jì)法概述；勞動法律制度；支付結(jié)算法律制度；稅收法律制度等。在中級會計師考試的《經(jīng)濟(jì)法》課程中主要涉及的法律制度有：經(jīng)濟(jì)法概述；公司法律制度；個人獨(dú)資企業(yè)法律制度；合伙企業(yè)法律制度；外商投資企業(yè)法律制度；證券法律制度；票據(jù)法律制度；商業(yè)銀行法律制度；保險法律制度；外匯管理法律制度；合同法律制度；擔(dān)保法律制度；稅收法律制度；其他法律制度，如專利法律制度、商標(biāo)法律制度等。在注冊會計師考試的《經(jīng)濟(jì)法》課程中主要涉及的法律制度有：經(jīng)濟(jì)法概述；基本民事法律制度；物權(quán)法律制度；合同法律制度；合伙企業(yè)法律制度；公司法律制度；證券法律制度；企業(yè)破產(chǎn)法律制度；票據(jù)與支付法律制度；企業(yè)國有資產(chǎn)法律制度；反壟斷法律制度；涉外經(jīng)濟(jì)法律制度等。三本院校會計專業(yè)《經(jīng)濟(jì)法》課程的教學(xué)內(nèi)容應(yīng)以會計資格考試的內(nèi)容為基礎(chǔ)，與其保持一定的銜接。鑒于會計專業(yè)已經(jīng)專門開設(shè)有《財經(jīng)法規(guī)與職業(yè)道德》、《稅法》等課程，《經(jīng)濟(jì)法》課程的講授內(nèi)容就無需再涉及財經(jīng)法規(guī)、稅法的內(nèi)容；《經(jīng)濟(jì)法》課程應(yīng)以經(jīng)濟(jì)法概述、企業(yè)法律制度、合同法律制度、勞動法律制度、票據(jù)法律制度等為主要內(nèi)容，適當(dāng)兼顧初級會計師考試《經(jīng)濟(jì)法基礎(chǔ)》以及中級會計師考試《經(jīng)濟(jì)法》的內(nèi)容，以培養(yǎng)初級會計師為主要目標(biāo)。

作者：張榮健 單位：武昌工學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

參考文獻(xiàn)：

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引進(jìn)市場化運(yùn)作

《保險家》：中國人身保險從業(yè)人員資格項目是如何得到保監(jiān)會的認(rèn)可并委托廣州信平市場策劃顧問有限公司作為執(zhí)行單位的？

江如圭：中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目是由中國保監(jiān)會倡導(dǎo)、參與、推動、認(rèn)可，并授權(quán)中國保險行業(yè)協(xié)會頒發(fā)資格證書。從本質(zhì)上，資格考試項目就是保監(jiān)會的項目，是保監(jiān)會為了提升保險從業(yè)人員人才隊伍素質(zhì)所推動的保險行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化從業(yè)資格認(rèn)證項目；保監(jiān)會官方網(wǎng)站的主席信箱也對有關(guān)項目的提問做了數(shù)次的回復(fù)。2002年中旬，保監(jiān)會重新啟動項目計劃后，召集了數(shù)家院校與專業(yè)公司進(jìn)行招標(biāo)演示。廣州信平與南開大學(xué)共同聯(lián)手，我們匯集了專家團(tuán)隊，并對國際的資格認(rèn)證體系做了詳細(xì)的研究和參考，根據(jù)當(dāng)時國內(nèi)保險行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀做了分析，對于項目體系及執(zhí)行方案做了周詳并具有可操作性的設(shè)計等，進(jìn)而得到保監(jiān)會的初步認(rèn)可委托為項目的執(zhí)行單位，于2002年12月在北京面對保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)及各部門主任做進(jìn)一步演示說明，聽取保監(jiān)會各方領(lǐng)導(dǎo)對于項目體系及執(zhí)行的意見，進(jìn)行修改后并于年底開始進(jìn)行教材編寫工作。

《保險家》：政府指導(dǎo)專業(yè)公司進(jìn)行市場化的運(yùn)作，這是一個比較新的嘗試，這樣做有什么好處。

江如圭：人身保險從業(yè)人員資格平臺的搭建是一項龐大的系統(tǒng)工程，需要整合龐大的學(xué)者專家隊伍，需要大量的初始投入和更新維護(hù)成本，對于起步晚、基礎(chǔ)薄、規(guī)模小的保險行業(yè)，這無疑是一項巨大的挑戰(zhàn)。由于市場化競爭機(jī)制的引入，使得教材編寫人、命題人乃至項目執(zhí)行單位都要遵循優(yōu)勝劣汰機(jī)制，從而確保了教材、試卷質(zhì)量，也增加了平臺活力。既尊重市場運(yùn)行規(guī)律，又不脫離政府監(jiān)督，能夠確保建成中國自己的資格平臺，自覺接受監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會的監(jiān)督，為中國保險事業(yè)作貢獻(xiàn)，積極主動將監(jiān)管部門的政策內(nèi)容融會貫通于教材體系中，有效傳導(dǎo)監(jiān)管政策，促進(jìn)行業(yè)遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營。這是通過簡單引入國外同類資格考試所不可能做到的。

為國人量身打造

《保險家》：中國人身保險從業(yè)人員資格考試具有哪些特點(diǎn)？能給保險從業(yè)人員帶來怎樣的收獲和提高？

江如圭：中國人身保險從業(yè)人員資格平臺是在中國人身保險業(yè)經(jīng)過多年發(fā)展后搭建的權(quán)威的知識平臺，目的是知識體系的系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和現(xiàn)代化。所以考試全部通過后表示你對這一行業(yè)的全面了解，掌握了行業(yè)最前沿的知識資訊，并表明你已獲得行業(yè)和監(jiān)管部門普遍認(rèn)可。

參加考試的過程和結(jié)果都是一個人生經(jīng)歷和態(tài)度。在準(zhǔn)備考試的過程當(dāng)中，踏實(shí)地念書并思考，與工作經(jīng)驗結(jié)合將記憶更深刻，并內(nèi)化自己的經(jīng)驗；內(nèi)勤工作人員在自身崗位上更能夠全面的考慮各方環(huán)節(jié)，而做出更全面的決策；銷售人員能夠以更專業(yè)的知識和服務(wù)面對客戶，取得客戶更多的信任，進(jìn)而有更優(yōu)秀的業(yè)績；在學(xué)習(xí)的過程中所得的不僅是專業(yè)知識，也將會帶來我們意料之外的人生成長和提高。

《保險家》：資格考試項目和國外的資格考試有何差異？

江如圭：國外的資格考試或教育培訓(xùn)課程多數(shù)是各自成熟保險市場的長時間經(jīng)驗積累，反映其個別市場的保險發(fā)展程度、人文環(huán)境和政策法規(guī)體系。

而中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目是整合國內(nèi)外來自監(jiān)管、行業(yè)、院校的專家從頭打造而成的中國人自身搭建的標(biāo)準(zhǔn)化知識平臺，借鑒國際保險基礎(chǔ)理論和實(shí)踐，融合國內(nèi)自身發(fā)展的市場現(xiàn)狀、政策法規(guī)以及人文和政策環(huán)境，結(jié)合理論與實(shí)踐的保險知識體系，體現(xiàn)層次分明、結(jié)構(gòu)體系完整的系統(tǒng)化和標(biāo)準(zhǔn)化知識平臺，更能服務(wù)于中國保險市場的發(fā)展需求。因此保監(jiān)會推動并認(rèn)可中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目，作為行業(yè)知識標(biāo)準(zhǔn)化的資格認(rèn)證及知識平臺。

《保險家》：中國人身保險從業(yè)人員資格考試跟其他的人考試有什么區(qū)別？

江如圭：人基礎(chǔ)資格考試是保監(jiān)會行政強(qiáng)制的資格考試，針對人身保險以及財產(chǎn)保險的營銷員設(shè)定的營銷基礎(chǔ)從業(yè)資格考試?？荚噧?nèi)容包含產(chǎn)險與人身保險的基礎(chǔ)保險知識，營銷員必須持證方能銷售保險產(chǎn)品。

中國人身保險從業(yè)人員資格項目的知識體系涵括人身保險行業(yè)各領(lǐng)域，包含管理、銷售和專業(yè)技術(shù)各方面的分級分類考試，是一個終身學(xué)習(xí)的知識和經(jīng)驗交流平臺，是非行政強(qiáng)制的考試。

新概念：員工福利規(guī)劃師

《保險家》：2008年春季考試開放多少個資格項目？目前項目發(fā)展的情況如何？新推出的“中國員工福利規(guī)劃師”資格有何特點(diǎn)？

江如圭：本次考試科目共開設(shè)中國壽險管理師、中國壽險理財規(guī)劃師、中國員工福利規(guī)劃師等三個資格的公共課程、交叉課程和專業(yè)課程共19門。

資格考試自從2005年試運(yùn)行考試以來至今共舉行六次的考試，共有47000余人次參加考試，有近5600人次取得各類資格，全國設(shè)有37個考試報名中心，其中有27個省級保險行業(yè)協(xié)會，42個考試城市；27個中外、合資壽險公司、產(chǎn)險公司及其他金融企業(yè)設(shè)立報名專門負(fù)責(zé)人，出臺各種報銷、鼓勵政策，并與崗位掛鉤、評聘制度結(jié)合或是納入公司基本法中。

中國員工福利規(guī)劃師是適應(yīng)中國團(tuán)險市場轉(zhuǎn)型需要，并響應(yīng)行業(yè)多數(shù)壽險公司增加團(tuán)險業(yè)務(wù)人員資格認(rèn)證的要求而增加的，該項目于2006年啟動。在資格建設(shè)過程中，眾多公司積極參與，并針對具體內(nèi)容在行業(yè)實(shí)踐的基礎(chǔ)上給予建設(shè)性建議，使得教材和考試更能反映行業(yè)發(fā)展的實(shí)際；該資格主要適用于團(tuán)體保險銷售人員。

《保險家》：中國壽險理財規(guī)劃師、中國員工福利規(guī)劃師資格和現(xiàn)在社會上所存在的其他理財規(guī)劃資格比較有何優(yōu)勢？

江如圭：人身風(fēng)險規(guī)劃是金融理財規(guī)劃里最基礎(chǔ)和最重要的內(nèi)容。雖說金融規(guī)劃領(lǐng)域涵蓋銀行、保險、證券、房地產(chǎn)及其他投資渠道，但是從客戶人身風(fēng)險規(guī)劃的角度而言，保險是最基礎(chǔ)、最有效、最完善的風(fēng)險規(guī)劃工具。人的生、老、病、死、殘、退、教育等基礎(chǔ)核心問題得到規(guī)劃后，人們才應(yīng)該再將余錢投入儲蓄、證券、房地產(chǎn)等其他投資渠道，這才是科學(xué)合理的理財規(guī)劃理念。

這兩類資格具有非常強(qiáng)的專業(yè)性和實(shí)用性。兩類資格更著眼于人身保險規(guī)劃領(lǐng)域，從人身保險產(chǎn)品的本質(zhì)、特性、政策、外部環(huán)境、規(guī)劃實(shí)務(wù)等各個角度對人身保險的理財規(guī)劃做了深入的探討和研究。業(yè)內(nèi)眾多專家結(jié)合行業(yè)實(shí)踐打造的知識體系，是最新鮮、最前沿的經(jīng)驗總結(jié)，具有高度的實(shí)用性和操作性，可真正實(shí)現(xiàn)“邊學(xué)邊用”。

用心去愛的事業(yè)

《保險家》：資格考試項目自啟動已經(jīng)五年，從無到有，從北京啟動到傳播全國，從粗放運(yùn)營到步入正軌，應(yīng)該說遇到了很多的困難，是什么理念支撐你們不斷前進(jìn)。

江如圭：支撐著我們堅定前行信念的是我們信平當(dāng)初創(chuàng)立時的宗旨：專業(yè)、分享、開放和奉獻(xiàn)。

專業(yè)：這是廣州信平的定位，信平源于此，亦歸于此，其目的正是記錄中國保險行業(yè)從粗放走向精細(xì)，從傳統(tǒng)走向現(xiàn)代，從初級階段躍升以至成熟的歷程，并愿積極參與和推動中國保險業(yè)的專業(yè)化進(jìn)程。

分享：這是行業(yè)的平臺，廣州信平乃至中國人身保險從業(yè)人員資格體系平臺都是一個載體，需要大家的貢獻(xiàn)，需要行業(yè)知識和信息的分享。這是團(tuán)隊合作的成果，因為唯有分享，才會繁榮。開放：這是伴隨中國加入WTO成長起來的平臺，這是中國經(jīng)濟(jì)二十多年來對外開放孕育出來的平臺。開放給了信平昨天和今天，我們唯有執(zhí)著于此，我們才會擁有美好的明天。

奉獻(xiàn)：我們慶幸生活在這一年代，我們慶幸加盟這一生機(jī)勃勃的行業(yè)，保險本身就是奉獻(xiàn)愛心的事業(yè)，廣州信平這一平臺也樂于奉獻(xiàn)，為保險事業(yè)，為中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為中華民族的復(fù)興貢獻(xiàn)力量。但我們不會止步于此，還將向更宏大的平臺愿景邁進(jìn)。我們還有三步愿景有待實(shí)現(xiàn)，一是力爭走在市場前列，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。在實(shí)現(xiàn)第一版教材系統(tǒng)化的基礎(chǔ)上，用3至5年時間，修訂完成第二版、第三版，努力實(shí)現(xiàn)第二版與國內(nèi)行業(yè)整體發(fā)展同步，第三版與國際發(fā)展同步，最終完成自主創(chuàng)新，力爭成為全球保險市場的知名品牌之一，充分展示“中國創(chuàng)造”的魅力。二是設(shè)立專項研發(fā)基金，創(chuàng)建行業(yè)圖書資源，加強(qiáng)人力資源整合，建立專家數(shù)據(jù)庫，為行業(yè)研究提供最豐富的信息資源、最權(quán)威的智庫支持。三是銜接相關(guān)金融職業(yè)資格平臺，為消費(fèi)者提供一站式金融服務(wù)。

采訪感言：

采訪江如圭博士讓我很感動，她犧牲了自己寶貴的休息時間，并幫我整理了大量的文字資料，從中可以看出她的認(rèn)真和嚴(yán)謹(jǐn)。

為了人身保險從業(yè)人員資格考試項目，她曾經(jīng)24小時內(nèi)從廣州到杭州，到寧波，到上海，再飛濟(jì)南；

為了把中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目的理念和使命更真實(shí)準(zhǔn)確的傳達(dá)給大家，并且聽取大家的建議，她曾經(jīng)連續(xù)一個多月在飯店每天從上午8點(diǎn)到晚上10點(diǎn)多開中國人身保險從業(yè)人員資格考試教材審議會議，分科審核教材編寫內(nèi)容；為了中國人身保險從業(yè)人員資格考試，她辭去了待遇優(yōu)厚的工作，幾年來節(jié)衣縮食，從無到有，為了質(zhì)量及永續(xù)發(fā)展，一步一個腳印地摸索著項目發(fā)展的模式和最好方案，不敢求快。

對于這一切，她只是談?wù)劦恼f“過程是艱辛的，我想對我個人和團(tuán)隊而言，是性格上的磨礪和成長，是生命更廣更深的開拓，進(jìn)行了一次性靈上沒有上麻藥的開心手術(shù)……這些不是金錢物質(zhì)能夠買來的……絕對值得！”

我想正是有了千千萬萬個像江如圭博士這樣的人的無私奉獻(xiàn)，中國保險才得以快速健康的發(fā)展。在這里衷心的向無數(shù)為中國保險行業(yè)的發(fā)展做出奉獻(xiàn)的人致敬。

祝中國人身保險從業(yè)人員資格考試項目飛速發(fā)展！

江如圭檔案：

美國紐約州立大學(xué)法學(xué)博士，后在美國的退休金金融集團(tuán)美國信安金融保險集團(tuán)（Principal Financial Group）擔(dān)任律師及國際發(fā)展工作；

1994年被公司派到中國開拓市場，任集團(tuán)的駐中國首席代表，親身經(jīng)歷并見證中國保險市場的起飛和發(fā)展，并對上世紀(jì)90年代中國保險教育做了促進(jìn)的工作，并有深刻的體會和思考。

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關(guān)鍵詞 職業(yè)資格證 證券從業(yè)資格證 課程設(shè)置

中圖分類號：G424 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

1 高職學(xué)生獲取職業(yè)資格證書的重要性和必要性

1.1 反映學(xué)生專業(yè)基礎(chǔ)知識和基本實(shí)踐技能

高職院校對人才培養(yǎng)的模式和目標(biāo)進(jìn)行了界定，不再復(fù)制本科以理論為重心的培養(yǎng)模式，而是基于工作崗位，構(gòu)建相關(guān)理論，發(fā)展職業(yè)能力，培養(yǎng)高技能人才。強(qiáng)調(diào)學(xué)生專業(yè)基礎(chǔ)能力，特別是基本實(shí)踐技能。職業(yè)資格證的獲取將學(xué)生專業(yè)基礎(chǔ)知識和基本實(shí)踐技能結(jié)合起來，使學(xué)生能達(dá)到崗位的基本要求。正是因為如此，絕大多數(shù)高職院校的各專業(yè)，將獲取專業(yè)對應(yīng)相關(guān)崗位的職業(yè)資格證書作為考核的必備條件，只有獲得相關(guān)崗位的職業(yè)資格證才能準(zhǔn)予畢業(yè)。將人才培養(yǎng)與就業(yè)崗位對接，以保證學(xué)生畢業(yè)后能順利在對應(yīng)崗位上就業(yè)。

1.2 崗位性質(zhì)決定的

目前很多行業(yè)和崗位都設(shè)立了進(jìn)入門檻，要求從事某一行業(yè)或?qū)I(yè)必須具備相應(yīng)的從業(yè)資格證。如銀行業(yè)要求有銀行從業(yè)資格證；會計崗位要求有會計證；保險行業(yè)要求有保險人資格證；根據(jù)《證券法》和《證券從業(yè)人員資格管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不得聘用無資格證書者作為證券從業(yè)人員。證券從業(yè)資格證是進(jìn)入證券行業(yè)的必備證書，同時也是進(jìn)入銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)、上市公司、投資公司、大型企業(yè)集團(tuán)、財經(jīng)媒體、政府經(jīng)濟(jì)部門的重要參考。對于高職院校投資與理財專業(yè)的學(xué)生，獲取證券從業(yè)資格證是由崗位性質(zhì)決定的。

2 目前高職院校獲取證券從業(yè)資格證情況

2005年以來，證券業(yè)協(xié)會統(tǒng)計考試通過率均在30%左右，各科通過率不均，基本上都在20%～40%之間。其中本科生參加證券從業(yè)資格證通過率最高，在80%以上，而高職學(xué)生通過率低于30%。曾經(jīng)我校學(xué)生獲取職業(yè)資格證書通過率僅為10%左右，但在2010、2011屆四個班學(xué)生，通過率突破了50%，且不少同學(xué)獲得了一級資格證書和二級資格證書。

3 職業(yè)資格證通過率不高的原因分析

3.1 課程設(shè)置不合理

證券從業(yè)資格的考試中有五門課程，獲得資格證的只需要通過兩門，獲得一級資格證的需要通過三門課程的考試，獲得二級資格證的需要五門課程的考試。不管獲得哪個級別的資格證，都必須考“證券市場基礎(chǔ)知識”這門課程，而各職院從2006年后實(shí)行項目課程改革以來，專業(yè)基礎(chǔ)課程沒有設(shè)置，學(xué)生直接學(xué)習(xí)“證券投資分析”和“證券交易服務(wù)”這些專業(yè)課程。而“證券市場基礎(chǔ)知識”是對股票、債券、基金、金融衍生品、證券市場等的介紹，是學(xué)習(xí)其他證券課程的基礎(chǔ)。且這門課程涉及到內(nèi)容廣泛，術(shù)語很多。學(xué)校不開設(shè)置這門課程，學(xué)生自學(xué)很吃力。對于概念的內(nèi)涵、性質(zhì)及特點(diǎn)，以及各種證券產(chǎn)品的特性只限于字面理解，因而考試時記憶不牢，容易混淆。

3.2 重看書輕技巧

筆者對學(xué)生輔導(dǎo)時在多個班級進(jìn)行過調(diào)查，相當(dāng)多的學(xué)生，尤其是女生反映：書看了一遍又一遍，翻爛了，就是記不住，每次考試都是五十多分。同時，他們表明不喜歡做題，就是從前到后一遍遍看書。反映了學(xué)生看書時很被動，就像看小說那樣，只是一遍遍地看過去，沒有在總結(jié)歸納中去理解，沒在理解中去記憶?！白C券市場基礎(chǔ)知識”概念、術(shù)語及知識點(diǎn)非常多，這樣漫無目的地看書，效果肯定不好。

3.3 重理論輕實(shí)踐

職業(yè)資格證和學(xué)校傳統(tǒng)考試最大的區(qū)別就是基于職業(yè)技能，以實(shí)踐操作為考試重點(diǎn)，以熟練操作為目標(biāo)。但是受到設(shè)備、場地、實(shí)踐技能及傳統(tǒng)考試思維模式等因素的影響，學(xué)生在備考職業(yè)資格證時，仍以教材為學(xué)習(xí)重點(diǎn)，忽視了實(shí)踐的培訓(xùn)。例如，在“證券交易服務(wù)”考試中，涉及到證券交易規(guī)則和程序，在教材上最少要寫兩章，有交易時間、數(shù)量、幅度等很多知識點(diǎn)。而真正在電腦中對證券交易操作一遍，可能只需要幾分鐘。如果先看書，學(xué)習(xí)基礎(chǔ)理論，然后再在電腦中操作三兩遍，這些知識點(diǎn)就不用死記硬背了。

4 “四融合”提高獲證通過率的路徑

4.1 課程與職業(yè)資格認(rèn)證融合

對于基礎(chǔ)不是很好，學(xué)習(xí)方法和習(xí)慣不是很理想的高職學(xué)生，自學(xué)“證券市場基礎(chǔ)知識”是一件不太容易的事。一些學(xué)校針對學(xué)生考前進(jìn)行考證培訓(xùn)，但是效果不是很好。因為不是作為一門課，對學(xué)生約束性不強(qiáng)，且學(xué)時往往不多，老師仍只能提綱挈領(lǐng)地將知識點(diǎn)串起來，沒有更多的時間講授，讓學(xué)生真正理解后去記憶。因此建議學(xué)校將考證中的基礎(chǔ)課程作為一門核心課程進(jìn)行建設(shè)和學(xué)習(xí)，一方面鞏固了學(xué)生專業(yè)基礎(chǔ)知識，另一方面提升了學(xué)生獲取職業(yè)資格證的通過率。且采取一定的激勵措施，將課程的考核與職業(yè)資格證結(jié)合起來，通過了職業(yè)資格證考試中相關(guān)課程的同學(xué)，可免修該課程，提高學(xué)生考證的積極性。

4.2 課內(nèi)與課外學(xué)習(xí)融合

高職院校越來越重視學(xué)生職業(yè)資格證的通過率，因為涉及到高質(zhì)量的就業(yè)。然而對于高職學(xué)生來說，僅憑課內(nèi)學(xué)習(xí)獲取職業(yè)資格證不太現(xiàn)實(shí)。畢竟學(xué)生學(xué)習(xí)能力不夠強(qiáng)，且考試的內(nèi)容較多，這就需要將課內(nèi)與課外結(jié)合學(xué)習(xí)。要想職業(yè)資格證通過率高，對于基礎(chǔ)知識部分的內(nèi)容，老師上完課后，一定要布置作業(yè)，讓學(xué)生該做的要做，該記的要記，該總結(jié)歸納的要總結(jié)歸納。學(xué)校要為學(xué)生課外學(xué)習(xí)營造濃厚的氛圍，給予學(xué)生固定的時間和固定的教室，在考前還有必要派相關(guān)教師去自習(xí)室答疑。

4.3 理論與實(shí)踐融合

盡管高職院校實(shí)行項目化課程教學(xué)改革，但是在考試中仍以理論為主。教師習(xí)慣教理論，學(xué)生也習(xí)慣了十多年的填鴨式的理論教學(xué)。而職業(yè)資格證考試中不僅要考專業(yè)相關(guān)理論基礎(chǔ)知識，還要考核實(shí)踐技能。2011年證券業(yè)協(xié)會對證券從業(yè)資格統(tǒng)計顯示，五門課程中“證券投資分析”通過率最低，原因是因為“證券投資分析”的實(shí)踐性最強(qiáng)，而從難度系數(shù)上分析，“證券發(fā)行與承銷”的容量最大，“證券投資基金”的理論性最強(qiáng)。顯示學(xué)生仍偏好理論學(xué)習(xí)。這就要求學(xué)校在對學(xué)生職業(yè)資格考試培訓(xùn)時，要注重學(xué)生的實(shí)踐技能的培養(yǎng)。像證券從業(yè)資格考前，要讓學(xué)生多利用看盤，多利用模擬炒股軟件進(jìn)行證券交易和分析。

篇6

【關(guān)鍵詞】會計專業(yè) 頂崗實(shí)習(xí) 問題 對策

【中圖分類號】 G 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

【文章編號】0450-9889（2014）07C-0176-02

按照教育部《高等職業(yè)院校人才培養(yǎng)工作評估方案》要求，高職院校要積極推進(jìn)工學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)模式，把實(shí)踐性教學(xué)貫穿于人才培養(yǎng)的全過程，要求學(xué)生在完成校內(nèi)各項教學(xué)活動后，必須到生產(chǎn)、建設(shè)、管理、服務(wù)第一線參加半年以上的頂崗實(shí)習(xí)。根據(jù)該文件精神，各高職院校一般都安排學(xué)生在畢業(yè)前一學(xué)期到企業(yè)進(jìn)行頂崗實(shí)習(xí)。頂崗實(shí)習(xí)可為企業(yè)培養(yǎng)后備人才，讓學(xué)生得到真賬實(shí)操，學(xué)習(xí)實(shí)際工作技能，同時又能得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減輕家庭負(fù)擔(dān)，頂崗實(shí)習(xí)還可為學(xué)校節(jié)省一定的辦學(xué)成本，可以說頂崗實(shí)習(xí)對學(xué)生個人、學(xué)校和企業(yè)都是相當(dāng)有益的。但頂崗實(shí)習(xí)也存在一定的問題，這些問題的出現(xiàn)，嚴(yán)重影響了會計專業(yè)頂崗實(shí)習(xí)的質(zhì)量。本文擬探討高職會計專業(yè)頂崗實(shí)習(xí)存在的問題及其對策。

一、高職會計專業(yè)頂崗實(shí)習(xí)中存在的主要問題

（一）企業(yè)方面

1.企業(yè)不樂意接收頂崗實(shí)習(xí)生，且提供的崗位也不完全對口。會計專業(yè)學(xué)生到企業(yè)頂崗實(shí)習(xí)，是希望真賬實(shí)做，親自處理會計業(yè)務(wù)，而會計崗位對每個企業(yè)來說都是一個核心崗位，涉及企業(yè)的錢財物，因此，如果該單位財務(wù)部門不缺少人手，他們一般都不太樂意接收實(shí)習(xí)生，即便接收了，大多企業(yè)也不能馬上安排學(xué)生從事會計工作，只是安排學(xué)生整理材料，看看舊賬等，部分企業(yè)甚至讓學(xué)生做一些打雜工作，起不到通過頂崗實(shí)習(xí)達(dá)到提高實(shí)際操作技能的目的，這就容易引起學(xué)生消極工作心態(tài)，造成學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)不專而影響頂崗實(shí)習(xí)效果。

2.頂崗實(shí)習(xí)過程學(xué)生的合法權(quán)益得不到有效保障。由于學(xué)生是頂崗實(shí)習(xí)生，不是正式員工，很多企業(yè)只給學(xué)生基本的生活補(bǔ)貼，待遇和福利與正式職工差別比較大，有一些企業(yè)甚至連基本的安全保險都沒有為學(xué)生交，學(xué)生的權(quán)益得不到保障，就會出現(xiàn)情緒波動，影響頂崗工作。

（二）學(xué)生方面

1.部分學(xué)生無會計從業(yè)資格證書，不便安排到會計崗位進(jìn)行頂崗。從2013年11月起，會計從業(yè)資格考試由區(qū)考更改為國考，考試難度加大，加上部分學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間不認(rèn)真學(xué)習(xí)，對會計從業(yè)資格考試不重視，沒有通過會計從業(yè)資格考試，沒有取得會計從業(yè)資格證書，沒有資格證書就沒有辦法從事會計崗位工作，而影響了頂崗實(shí)習(xí)安排。

2.學(xué)生頂崗期望值較高。雖然在校期間多次進(jìn)行頂崗和就業(yè)思想教育，但在進(jìn)行頂崗安排時，大多數(shù)學(xué)生的頂崗期望值較高，頂崗意向趨于去大城市好單位上崗，不愿到基層單位或縣鄉(xiāng)級單位上崗，比如一些縣份包括地級市或私企需要會計人員，幾經(jīng)推薦，很少有學(xué)生有意向去，即便是生源地學(xué)生，也不愿意回到自己家鄉(xiāng)工作，大都想在大城市發(fā)展，實(shí)在沒有崗位了才可能回去，出現(xiàn)了一些單位或地方急需用人卻招不到，而部分學(xué)生沒有崗位安排的現(xiàn)象。

3.學(xué)生不服從頂崗實(shí)習(xí)安排。在進(jìn)行頂崗安排時，不同地區(qū)單位或同一地方單位會出現(xiàn)都是會計崗位而福利待遇不同的現(xiàn)象，以柳州市為例，會計頂崗實(shí)習(xí)生待遇一般都在1200-1800元之間，有些單位在此基礎(chǔ)上包住包中餐交五險，有些單位不包吃住只交五險，但在安排頂崗時大多學(xué)生都選擇考慮，不愿接受學(xué)校的頂崗安排，有的雖然接受了安排到企業(yè)去上崗，但上崗一兩天發(fā)現(xiàn)實(shí)際工作有一點(diǎn)差距就不辭而別，出現(xiàn)不接受崗位分配現(xiàn)象。

4.學(xué)生心理素質(zhì)差，不能正確對待工作中的挫折。學(xué)生開始上崗實(shí)習(xí)時，既要注意與同事的溝通、交流和協(xié)調(diào)，還要適應(yīng)新的工作，就會出現(xiàn)一些顧慮，想做又不敢做，做了又擔(dān)心自己做得不好，但又迫切渴望得到領(lǐng)導(dǎo)和同事的肯定等，而此時出現(xiàn)焦慮，恰恰也是學(xué)生實(shí)際操作中最容易出差錯的一個時期，學(xué)生工作中一旦出現(xiàn)失誤，他們不能正確對待，有些還不敢面對，產(chǎn)生心理恐慌而離開了實(shí)習(xí)單位。

（三）學(xué)校方面

1.提供對口的崗位數(shù)不夠。眾所周知，目前的就業(yè)形式還是比較嚴(yán)峻，用人單位在招聘員工時有很大的選擇空間，而與學(xué)校合作辦學(xué)的單位，也不是每年都增加會計人員，加上會計崗位容易涉及單位經(jīng)營機(jī)密，大多單位不愿接收頂崗實(shí)習(xí)生到會計崗位實(shí)習(xí)，這就給學(xué)校尋找會計崗帶來一定困難，造成提供的會計崗位不穩(wěn)定和數(shù)量不夠，從而影響該專業(yè)頂崗實(shí)習(xí)質(zhì)量和效果。

2.對頂崗學(xué)生專業(yè)指導(dǎo)不到位。會計專業(yè)學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)有一個突出的特點(diǎn)就是崗位比較分散，分布比較廣，學(xué)生頂崗在不同地區(qū)和不同行業(yè)，而學(xué)校的指導(dǎo)老師除有頂崗實(shí)習(xí)指導(dǎo)任務(wù)外，大多還要在校內(nèi)兼課，指導(dǎo)老師沒有時間及時了解每個學(xué)生所在單位的具體情況，也不能一一到學(xué)生頂崗的單位進(jìn)行實(shí)地指導(dǎo)，造成專業(yè)指導(dǎo)不到位。

3.對頂崗學(xué)生管理不到位。由于學(xué)生在頂崗實(shí)習(xí)時遠(yuǎn)離學(xué)校，且比較分散，輔導(dǎo)員、班主任與學(xué)生溝通交流基本是通過電話、網(wǎng)絡(luò)，能面對面與學(xué)生交流的比較少，就出現(xiàn)對學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)情況和日常表現(xiàn)跟蹤不到位，學(xué)生的思想教育、安全教育雖然做了，但由于學(xué)生不在校，教育效果大打折扣，一些問題也落不到實(shí)處。

二、對策分析

（一）加強(qiáng)思想教育，明確頂崗的重要性

學(xué)校除在日常加強(qiáng)學(xué)生就業(yè)思想教育外，在學(xué)生準(zhǔn)備步入社會或上崗前，還應(yīng)專門召開頂崗實(shí)習(xí)動員會，加強(qiáng)思想教育，強(qiáng)調(diào)頂崗實(shí)習(xí)的重要性。如強(qiáng)調(diào)頂崗實(shí)習(xí)是學(xué)校正常的實(shí)踐教學(xué)活動，學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)不僅可以提高實(shí)際操作技能，更重要的是縮短與就業(yè)距離，告知學(xué)生頂崗期間如果表現(xiàn)好，還可以留在頂崗單位工作。要求學(xué)生樹立正確的學(xué)習(xí)觀念，服從安排，特別要求學(xué)生在實(shí)習(xí)單位要嚴(yán)格遵守實(shí)習(xí)單位和學(xué)院的規(guī)章制度，遵守操作規(guī)程，不得擅離或調(diào)換單位，個別學(xué)生確因特殊情況，中途調(diào)換實(shí)習(xí)單位的，須本人提出書面申請，經(jīng)輔導(dǎo)員與校內(nèi)指導(dǎo)教師簽字，報專業(yè)教研室、系部審查批準(zhǔn)備案后，方可向?qū)嵙?xí)單位申請離職；未經(jīng)批準(zhǔn)擅離、調(diào)換實(shí)習(xí)單位的，實(shí)習(xí)成績?yōu)榱惴?，并?yán)格按照學(xué)籍管理的有關(guān)規(guī)定處理，以此保證頂崗工作的有序開展。

（二）開展崗前培訓(xùn)，明確頂崗任務(wù)

學(xué)生到企業(yè)進(jìn)行頂崗，身份已由學(xué)生轉(zhuǎn)變?yōu)閱挝宦毠?，雖然學(xué)生在校期間進(jìn)行了多項會計仿真實(shí)訓(xùn)，但學(xué)生還是缺乏實(shí)際工作經(jīng)驗，一旦接觸到會計實(shí)際業(yè)務(wù)，仍一籌莫展。為了讓學(xué)生能在頂崗實(shí)習(xí)中盡快融入工作角色，激發(fā)工作熱情，樹立信心，學(xué)生在頂崗前學(xué)校應(yīng)組織開展崗前培訓(xùn)，給學(xué)生介紹各會計崗位工作特點(diǎn)、工作內(nèi)容和工作方法，同時布置頂崗實(shí)習(xí)任務(wù)和完成時間，讓學(xué)生帶著任務(wù)去頂崗，這樣，學(xué)生出去既可盡快適應(yīng)實(shí)際工作，又有明確的任務(wù)目標(biāo)。會計頂崗實(shí)習(xí)任務(wù)項目如表1所示。

（三）多途徑拓展頂崗實(shí)習(xí)崗位，為頂崗實(shí)習(xí)安排做好準(zhǔn)備

一是主動和校企合作單位聯(lián)系，介紹畢業(yè)生情況，讓合作單位提前做好用人計劃和準(zhǔn)備；二是積極參加區(qū)內(nèi)各種人才需求招聘會，既了解市場人才需求，還可以向用人單位宣傳和介紹畢業(yè)生；三是主動走出去，到相對發(fā)達(dá)和人才需求旺盛的區(qū)域，開拓新的合作單位，拓展更多實(shí)習(xí)崗位，讓學(xué)生有充足的校外項崗實(shí)習(xí)機(jī)會，保證頂崗實(shí)習(xí)工作順利完成。

（四）加強(qiáng)頂崗實(shí)習(xí)學(xué)生的教育管理

學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)的教育和管理難度大是眾所周知的，解決這一困難的辦法一是學(xué)校要制定一套完整的頂崗實(shí)習(xí)管理制度，明確學(xué)生、輔導(dǎo)員、學(xué)校指導(dǎo)老師、企業(yè)指導(dǎo)老師各自職責(zé)；二是加強(qiáng)輔導(dǎo)員、實(shí)習(xí)指導(dǎo)教師的責(zé)任意識教育，要求老師以高度的責(zé)任心從事該項工作；三是要求學(xué)生做到定期向指導(dǎo)老師或輔導(dǎo)員匯報實(shí)習(xí)情況（老師要做好記錄），讓老師把握好學(xué)生的實(shí)訓(xùn)進(jìn)程，輔導(dǎo)員好加強(qiáng)實(shí)習(xí)過程的日常管理；四是要求輔導(dǎo)員和指導(dǎo)老師定期與用人單位聯(lián)系溝通，實(shí)時跟蹤學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)情況，及時將學(xué)生反饋的信息與用人單位溝通，有問題盡早解決，通過校企雙方共同努力，切實(shí)做好頂崗實(shí)習(xí)學(xué)生的管理工作。

（五）加強(qiáng)與企業(yè)溝通，解決學(xué)生頂崗中的權(quán)益問題

學(xué)生到企業(yè)進(jìn)行頂崗實(shí)習(xí)，學(xué)生的各種檔案文件還在學(xué)校，因此，頂崗時期的學(xué)生既不屬于《勞動法》中規(guī)定的試用期，也不同于企業(yè)事業(yè)單位招聘員工時的試用期，學(xué)生的權(quán)益沒有具體法律文書保證，但這時的學(xué)生又確確實(shí)實(shí)在崗位上承擔(dān)一定的工作任務(wù)，而工作過程又需要一定的生活保障和安全保障，這時，學(xué)校就需要加強(qiáng)與企業(yè)溝通交流，盡可能地要求企業(yè)與學(xué)生簽訂實(shí)習(xí)或勞動協(xié)議，明確權(quán)利義務(wù)，使學(xué)生的合法權(quán)益得到有效保障。

由上述可見，頂崗實(shí)習(xí)是會計專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的重要組織部分，是高職學(xué)校工學(xué)有效結(jié)合的具體體現(xiàn)。學(xué)生參加頂崗實(shí)習(xí)不僅可將理論知識與實(shí)際操作有效結(jié)合，同時也能促進(jìn)實(shí)際操作技能和職業(yè)能力的快速提高。加強(qiáng)學(xué)生思想教育，明確學(xué)生頂崗任務(wù)，完善頂崗實(shí)習(xí)工作各項管理措施，認(rèn)真做細(xì)做實(shí)做精頂崗實(shí)習(xí)各項工作，是提高會計專業(yè)頂崗實(shí)習(xí)質(zhì)量和效果的保證。

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1.加大政府資金支持，杜絕直接干預(yù)

首先，政府部門應(yīng)根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保范圍、所處地中小企業(yè)情況等給予不同的啟動資金支持，并定期和不定期的為擔(dān)保機(jī)構(gòu)注人補(bǔ)充資金。

其次，各級政府不得以任何名義參與到具體擔(dān)保項目的運(yùn)作過程中，更不得強(qiáng)制性要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供人情擔(dān)保和關(guān)系擔(dān)保等。

2.提供優(yōu)惠、激勵和配套服務(wù)政策

除了直接的資金支持外，政府可以派遣專業(yè)人員幫助中小企業(yè)改進(jìn)經(jīng)營管理、可以組織專業(yè)擔(dān)保隊伍為擔(dān)保機(jī)構(gòu)在內(nèi)控以及企業(yè)治理上提供建議、可以通過減免稅收等方式支持信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展、可以給予經(jīng)營機(jī)制較好、擔(dān)保成績突出以及風(fēng)險管理規(guī)范的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)一定的獎勵。

二、健全相關(guān)法律制度，加強(qiáng)宣傳教育

1.完善相關(guān)法律法規(guī)

加快修改和完善《擔(dān)保法》，使其對信用擔(dān)保行業(yè)做出統(tǒng)籌性的規(guī)范，叫確擔(dān)保行業(yè)的基本性質(zhì)和地位，為中小企業(yè)信用擔(dān)保的發(fā)展提供指導(dǎo)；盡快出臺專門針對中小企業(yè)信用擔(dān)保的“中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法》和《中小企業(yè)信用擔(dān)保法》，對信用擔(dān)保的具體運(yùn)作規(guī)程加以規(guī)定。

2.加強(qiáng)法律法規(guī)宣傳教育

具體可以由當(dāng)?shù)氐膿?dān)保行業(yè)協(xié)會組織相關(guān)人員參加定期和不定期的培訓(xùn)以及考試，在擔(dān)保從業(yè)資格考試中也應(yīng)重點(diǎn)對法律法規(guī)的掌握和理解程度進(jìn)行檢驗，使其真正落到實(shí)處。

三、完善風(fēng)險防范機(jī)制

1.完善內(nèi)部控制機(jī)制

一要提升從業(yè)人員素質(zhì)。在職業(yè)道德上，擔(dān)保行業(yè)應(yīng)加大宣傳教育，加強(qiáng)從業(yè)人員的責(zé)任意識，通過引入獎懲機(jī)制，杜絕違規(guī)操作與暗箱操作的發(fā)生；在專業(yè)知識方面，通過培訓(xùn)、從業(yè)資格考試、人才互動機(jī)制等挑選合格的擔(dān)保人才。二要完善擔(dān)保準(zhǔn)入機(jī)制，申請擔(dān)保的中小企業(yè)必須在資信等級、企業(yè)治理和發(fā)展前景上達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，擔(dān)保項目則應(yīng)符合國家的產(chǎn)業(yè)政策并能確保有穩(wěn)定的歸還資金。三要加強(qiáng)擔(dān)保項目監(jiān)督。在為中小企業(yè)提供擔(dān)保后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有權(quán)對受保企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督和檢查，定期了解企業(yè)的擔(dān)保貸款使用情況、經(jīng)營管理狀況和財務(wù)狀況，并可就此提出相關(guān)改進(jìn)建議；還可參與企業(yè)管理，派駐有經(jīng)驗的專業(yè)人員加入到企業(yè)，實(shí)現(xiàn)雙贏。

2.完善風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制

首先，推動銀、保、企合作，完善風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。貸款銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)本著“利益共享、風(fēng)險共擔(dān)”原則，合理設(shè)定風(fēng)險分擔(dān)比例。

其次，健全再擔(dān)保制度，適時引入商業(yè)性保險。加快組建中央和省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，逐步形成中央與省、省與地市間的多層再擔(dān)保體系。在具體運(yùn)作上，政府可以委托專業(yè)性的富有經(jīng)驗的擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)用市場化手段對再擔(dān)保體系進(jìn)行管理。另外，可以考慮將商業(yè)性保險公司進(jìn)入信用擔(dān)保領(lǐng)域，在降低代償帶來的風(fēng)險的同時有效增加風(fēng)險管理能力。

3.完善風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制

通過提取代償準(zhǔn)備金、呆賬準(zhǔn)備金和普通準(zhǔn)備金來保證其資金實(shí)力。應(yīng)將損失補(bǔ)償放在重要的位置，就政府部門而言，只要中小企業(yè)滿足擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)并且擔(dān)保機(jī)構(gòu)操作規(guī)范且風(fēng)險可控，那么政府部門在資金上的支持力度越大，中小企業(yè)能夠通過信用擔(dān)保獲得的融資額度也就會越大。

四、加快中小企業(yè)信用體系建設(shè)

1.完善中小企業(yè)征信體系建設(shè)

一是盡快修改和完善相關(guān)法律，盡快出臺《征信管理條例》，在明確人民銀行的征信主管地位的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)對征信市場的監(jiān)管和指導(dǎo)；制訂相關(guān)法律制度，規(guī)定不配合征信工作的中小企業(yè)和部門所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，以確保征信工作順利開展，對征信系統(tǒng)包含的信息內(nèi)容、信息采集方法、保密措施、使用范圍做出具體的規(guī)定，提高征信系統(tǒng)運(yùn)作效率。

二是加強(qiáng)各部門合作，銀行、工商、海關(guān)、稅務(wù)、司法等部門應(yīng)打破行政藩籬，實(shí)現(xiàn)信息的共享，以確保信息的完整和有效。

三是加強(qiáng)征信宣傳力度，嚴(yán)格信息保密制度。征信部門可以召開由相關(guān)部門和中小企業(yè)參加的征信系統(tǒng)建設(shè)座談會，以加大征信系統(tǒng)重要作用的宣傳。另外，信息采集和使用過程中的保密制度建設(shè)也應(yīng)及時跟進(jìn)。

2.建立科學(xué)的外部信用評級體系

各方應(yīng)積極參與評級體系建設(shè)。政府部門作為統(tǒng)籌者，應(yīng)積極為評級體系的建設(shè)提供有利的外部環(huán)境，對評級機(jī)構(gòu)的合法性、獨(dú)立評級權(quán)利、準(zhǔn)人和退出機(jī)制以及業(yè)務(wù)操作規(guī)程等做出具體的規(guī)定，使信用評級有法可依；銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)利用其資源優(yōu)勢，積極引導(dǎo)中小企業(yè)參與信用評級，并通過使用評級結(jié)果，擴(kuò)大評級機(jī)構(gòu)的公信度和影響力，對評級體系的改進(jìn)提出意見和建議；中小企業(yè)應(yīng)盡力提供真實(shí)信息，對于一些存在懷疑的信息應(yīng)主動向征信人員說明，不得以任何理由和方式干涉評級工作，更不能使用強(qiáng)制或賄賂手段要求提升其信用等級；評級機(jī)構(gòu)在開展評級工作時應(yīng)做到獨(dú)立、公正、公平，不能因評級對象的強(qiáng)迫或者賄賂而做出不符合實(shí)際情況的評級。

3.維護(hù)和管理信用秩序，建立合理的獎懲機(jī)制

篇8

一、工作落實(shí)情況。

(一、)組織部門員工進(jìn)行定期學(xué)習(xí)，以此提高部門員工的業(yè)務(wù)技能水平和法律意識。

每周星期一，我部門按質(zhì)按量的遵照行領(lǐng)導(dǎo)的安排部署進(jìn)行相關(guān)知識的學(xué)習(xí)，其中包括人事教育、安全法、會計基礎(chǔ)知識，法律法規(guī)知識、稅法知識以及思想道德素質(zhì)的學(xué)習(xí)等。通過學(xué)習(xí)，使我部門員工更為深刻的認(rèn)識到自己工作崗位的重要性：文件上傳下達(dá)的及時性，人事教育培訓(xùn)的科學(xué)性、車輛資金重要空白憑證的安全性。人們常說，思想決定行動，行動決定執(zhí)行力。我部門正是注重了這一點(diǎn)，使行之有效的執(zhí)行力得到了充分發(fā)揮，從根本上轉(zhuǎn)變了他們的工作態(tài)度，調(diào)動了他們的工作積極性，出色的完成了各自的工作，保證了工作質(zhì)量又快又好的發(fā)展。

(二)順利完成了三險五金的繳納工作。

上半年，我部門在人員短缺的情況下，雖工作千頭萬緒，但是為了確保我行員工的切身利益，利用一切可利用的機(jī)會和時間及時的將我行34位員工的住房公積金和醫(yī)療保險從郵政局那邊進(jìn)行了賬戶過渡和繳費(fèi)工作，確保了我行員工生病住院醫(yī)療報銷和購房所需的住房公積金，維護(hù)了我行員工的切身利益。

(三) 積極配合業(yè)務(wù)部門，視支行為家，努力完成行內(nèi)下達(dá)的各項指標(biāo)任務(wù)。

支行的生存與發(fā)展，不是哪一個部門的事，而是每一個員工的事情。因此，我部門積極響應(yīng)行內(nèi)的號召，動用一切可動用的關(guān)系來推動各項業(yè)務(wù)的發(fā)展，并取得了一定成效：商易通業(yè)務(wù)戶均余額、儲蓄存款業(yè)務(wù)量與定活比、對公業(yè)務(wù)等都在一定程度上起到了推動作用。特別是失地保險資金的收取上，我部門更是積極響應(yīng)，將收回的失地保險資金及時的清理捆把上存上劃。減少了我行資金在途，提高了我行資金利用率以及收益率。

(四、)安全生產(chǎn)工作得到加強(qiáng)。

安全工作重于泰山。我部門的重中之重的工作就是確保車輛的安全以及資金票款的安全。車輛安全方面，嚴(yán)格要求駕駛?cè)藛T定期檢修車輛，定時進(jìn)行車輛保養(yǎng)。嚴(yán)格要求駕駛?cè)藛T不允許酒后駕車不允許疲勞駕車。嚴(yán)格按照行規(guī)和作息時間進(jìn)行派車用車，確保了我行的車輛安全和人身安全。資金票款方面，我部門資金調(diào)度人員嚴(yán)格按照備付金定額和資金調(diào)撥審批權(quán)限進(jìn)行資金調(diào)撥。按時收繳網(wǎng)點(diǎn)超限資金，及時使資金回籠。每天嚴(yán)格兩次網(wǎng)點(diǎn)資金監(jiān)控，注意資金異常動向，及時反饋及時報告，使得不安全因素扼殺在萌芽中?？傊?，我部門員工通過教育學(xué)習(xí)實(shí)踐，對安全知識以及安全意識都有顯著提高，從而保證了我行各項工作的安全開展，得到了上級以及各級部門的認(rèn)可。

(五) 充分聽從行領(lǐng)導(dǎo)的安排調(diào)度，使得支行后勤保障工作順利開展。

我部門在行領(lǐng)導(dǎo)的直接領(lǐng)導(dǎo)下，在財務(wù)制度的指引下，嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事。想盡一切辦法控制成本，節(jié)約開支，并也初見成效。閬中是一個特殊的旅游城市，來人來客相對比較多，為了節(jié)約開支我們努力將吃住安排在經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的地方，讓客人住著既舒服也讓我行費(fèi)用開支得到了節(jié)儉。在用車方面，嚴(yán)格按派車單和修車單進(jìn)行出車和修車，盡量減少油料和過橋過路費(fèi)以及修理費(fèi)。在物資領(lǐng)用方面，嚴(yán)格按領(lǐng)料單進(jìn)行領(lǐng)取材料，并分部門分專業(yè)進(jìn)行歸集，使得物資成本得到了有效的控制。在來人來客的接待方面，我們盡量做到熱情周到，細(xì)致入微，使得客人有賓至如歸的感覺。

二、下一步工作打算。

(1)加強(qiáng)與郵政局以及外單位的溝通合作，努力營造良好的氛圍，進(jìn)一步促進(jìn)我行業(yè)務(wù)的順利開展。

(2) 合理做好資金頭寸以及資金調(diào)度工作，減少資金在途，加快資金的投放與回籠，提高我行的備付金率和運(yùn)用戶率。

(3) 以人為本，努力狠抓部門隊伍建設(shè)以及思想道德建設(shè)。通過學(xué)習(xí)、談心、了解掌握部門員工的心之所想，解部門員工心之所急。使之更能輕裝上陣，安心踏實(shí)于自己的本質(zhì)工作。

(4) 加強(qiáng)與業(yè)務(wù)部門的配合，努力完成支行下達(dá)的各項指標(biāo)任務(wù)，視支行為家，努力為支行添磚加瓦。

(5)加強(qiáng)部門員工技能知識、安全知識、法律知識的學(xué)習(xí)，以此提高本部門員工的素質(zhì)水平。

總之，上半年的工作雖取得一定得成績，但我們?nèi)詰?yīng)該戒驕戒躁，揚(yáng)長避短，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，將工作完成的更好更出色。綜合管理部門的工作千頭萬緒，但只要我們隨時保持清醒的頭腦，用心想事，用心謀事，用心干事，團(tuán)結(jié)一心，努力拼搏，我想再大的困難，我們也可以迎刃而解!

xx半年度出納工作總結(jié)范文

轉(zhuǎn)眼間，新的一年、新的職務(wù)、新的工作已經(jīng)干了半年了。還不錯，一切都在有條不紊的提高中，現(xiàn)在有空坐下來，靜下心來，那就回憶回憶這半年中的各項工作吧。

自xx年12月調(diào)到財務(wù)部接任出納工作以來，我虛心學(xué)習(xí)新的專業(yè)知識，積極配合同事之間的工作，努力適應(yīng)新的工作崗位，以最快的速度和最好的狀態(tài)進(jìn)入自己的工作當(dāng)中。首先，在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下我了解了出納崗位的各種制度及其日常的工作流程，在同事們的幫助下我學(xué)到了很多工作中的知識，最快地熟悉了這份新的工作。其次作為單位出納，過去的半年時間里我在不斷改善工作方式方法的同時，也順利完成如下工作一、重視工作業(yè)務(wù)質(zhì)量，遵守公司各項制度

今年是吉安公司騰飛發(fā)展的一年，經(jīng)過七年的打拼和積累，公司的羽翼已經(jīng)逐漸豐滿，不斷走向更大更強(qiáng)的企業(yè)行列。然而，公司要發(fā)展，離不開員工的努力奮斗，我們首先需要提高自己的業(yè)務(wù)能力。作為吉安公司的一名出納，一切從零開始，認(rèn)真履行出納崗位職責(zé)，遵守公司的各項管理制度，在工作中不推、不等、不靠，積極主動的完成自己的本職工作。

二、加強(qiáng)日常工具管理，做好安全防范工作

xx年，在領(lǐng)導(dǎo)的統(tǒng)籌安排下，公司的管理制度不斷建立健全，各項工作都有明確分工。在工具管理方面，我重新修改了《庫房工具管理制度》，制定了《工具報損單》、《內(nèi)部罰單》等多個附件，以保證工具的正常使用。在安全防范方面，對日常工作所用的各種名稱章、財務(wù)章都嚴(yán)格做到保管;現(xiàn)金、票據(jù)、各種印鑒，既做到內(nèi)部的保管分工，各負(fù)其責(zé)，又相互牽制。外出辦事也注意保護(hù)自身的安全，把保護(hù)自身分管的公共財產(chǎn)物資的安全完整作為自己的首要任務(wù)來完成。

三、強(qiáng)化個人操作能力，順利通過資格考試

自從決定做一名出納開始，我就面臨著一個重要的考試——必須在今年取得會計從業(yè)資格證。因此在從事出納工作之后，我就報了會計從業(yè)資格考試培訓(xùn)班，希望通過老師的輔導(dǎo)和自己的實(shí)際工作經(jīng)驗?zāi)軌蛲ㄟ^這次考試。離開學(xué)校兩年了，從沒有想過有一天，我還要重拾課本，去學(xué)習(xí)哪些原本認(rèn)為和我毫無關(guān)系的知識。報了培訓(xùn)班，白天上班，晚上坐在簡易棚搭建的教室里，第一次深刻體會到西安的冬季是那么的寒冷。周末，整整一天呆在房間里背書，做題，真心希望這次的考試能夠通過。幸好，我過了，并且順利地取得資格證。

四、積累經(jīng)驗及時總結(jié)，吸取教訓(xùn)再接再厲

在過去的半年時間里，經(jīng)過認(rèn)真學(xué)習(xí)和努力工作，我也積累了一點(diǎn)工作經(jīng)驗，總結(jié)起來有以下幾個方面1只有擺正自己的位置，下功夫熟悉基本業(yè)務(wù)，才能盡快適應(yīng)新的工作崗位;

2只有主動融入集體，處理好各方面的關(guān)系，才能在新的環(huán)境中保持好的工作狀態(tài);

3只有堅持原則落實(shí)制度，認(rèn)真理財管賬，才能履行好出納職責(zé);

4只有保持心態(tài)平和，“取人之長、補(bǔ)己之短”，才能不斷提高、取得進(jìn)步。

同時，在工作之中也存在很多不足，主要表現(xiàn)在1、學(xué)習(xí)不夠。隨著時代的發(fā)展，社會前進(jìn)的步伐越來越快，想要適應(yīng)社會，在社會中立足，我們就必須要不斷地學(xué)習(xí)。俗話說：“學(xué)無止境”，現(xiàn)在的我要多看一些專業(yè)的書籍來提高自己的理論水平和專業(yè)能力。

篇9

一、甲方責(zé)任

1、積極履行行業(yè)管理部門職權(quán)，會同相關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)依法查處道路運(yùn)輸業(yè)各類違法行為，確保處罰措施落實(shí)到位。

2、督促乙方加強(qiáng)對所屬車輛、人員、設(shè)備及經(jīng)營行為的監(jiān)管，落實(shí)各項安全管理措施，遵守有關(guān)法律法規(guī)。

3、加強(qiáng)源頭管理，嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān)。對不符合許可條件且安全生產(chǎn)條件不符合要求的經(jīng)營者，不得從事道路運(yùn)輸經(jīng)營。

4、嚴(yán)格把好車輛技術(shù)狀況關(guān)。嚴(yán)格落實(shí)車輛檢測和維護(hù)制度，對車輛技術(shù)等級達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)要求的一律不予年審，堅決予以淘汰。

5、嚴(yán)格把好從業(yè)人員職業(yè)資格關(guān)。加強(qiáng)營運(yùn)駕駛員從業(yè)資格的培訓(xùn)和管理工作，規(guī)范從業(yè)資格考試發(fā)證，對考試不合格的駕駛員一律不發(fā)放從業(yè)資格證。

6、加強(qiáng)日常監(jiān)管，定期和不定期對道路運(yùn)輸經(jīng)營企業(yè)監(jiān)督檢查，對超期未審驗、不符合安全技術(shù)要求的車輛從事道路運(yùn)輸?shù)囊宦蛇M(jìn)行查扣，并按有關(guān)規(guī)定予以處理。

7、企業(yè)和行業(yè)管理部門簽訂《道路運(yùn)輸安全生產(chǎn)責(zé)任狀》，出現(xiàn)交通事故按規(guī)定嚴(yán)肅追究。

8、督促企業(yè)完善應(yīng)急救援預(yù)案，明確工作任務(wù)和職責(zé)，組織預(yù)案演練，發(fā)生交通突發(fā)事件，保證預(yù)案的實(shí)施。

二、乙方責(zé)任

（一）企業(yè)職責(zé)

1、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任明確，主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人和職能部門及責(zé)任人安全責(zé)任明確，逐級建立安全責(zé)任追究制，出現(xiàn)道路交通事故能按規(guī)定嚴(yán)肅追究。

2、逐級簽訂《道路運(yùn)輸安全生產(chǎn)責(zé)任狀》，與本企業(yè)駕駛員、司乘人員等相關(guān)人員簽訂《道路運(yùn)輸安全生產(chǎn)責(zé)任狀》并承擔(dān)連帶責(zé)任。

3、堅持安全生產(chǎn)例會每月1次，駕駛員會議每周1次，特殊情況及時召開會議。

4、開展安全生產(chǎn)教育與培訓(xùn)，內(nèi)容全面，安全人員、駕駛員年受訓(xùn)不少于40小時，無未經(jīng)培訓(xùn)人員上崗作業(yè)。

5、認(rèn)真開展安全生產(chǎn)活動，安全活動有計劃、有記錄。

6、開展經(jīng)常性安全隱患排查，每月組織一次全面檢查，對車輛存在安全隱患，及時采取措施予以整改。

7、企業(yè)的車輛因違反交通安全管理等法律法規(guī)受到執(zhí)法機(jī)關(guān)處罰的，企業(yè)應(yīng)按有關(guān)規(guī)章制度予以處理。

8、企業(yè)的車輛和從業(yè)人員違法違規(guī)行為突出或發(fā)生重大交通事故的，應(yīng)主動配合、接受有關(guān)部門的調(diào)查、處理。

9、安全資金落實(shí)有保障，每年按車輛數(shù)投入一定的安全資金，用于安全宣傳、培訓(xùn)和配備必要設(shè)備，有專門預(yù)算，?？顚Ｓ谩?/p>

10、安全會議、安全教育、安全檢查記錄，安全人員、駕駛員管理和事故登記臺帳，安全行駛里程，事故檔案等資料齊全、規(guī)范。

11、從業(yè)人員經(jīng)安全培訓(xùn)考核上崗，駕駛員駕駛證和從業(yè)資格證與所駕車的類型相符。

12、正確處理企業(yè)與從業(yè)人員權(quán)利義務(wù)關(guān)系，權(quán)利義務(wù)明確，企業(yè)保障職工權(quán)利，督促職工履行義務(wù)，聘用人員要簽訂勞動合同。

13、營運(yùn)車輛證牌齊全有效，營運(yùn)手續(xù)完備，在核定范圍內(nèi)經(jīng)營，及時辦理車輛有關(guān)保險手續(xù)。

14、建立車輛技術(shù)檔案，嚴(yán)格落實(shí)貨運(yùn)車輛檢測和維護(hù)制度，認(rèn)真執(zhí)行日常維護(hù)和一、二級維護(hù)，手續(xù)齊全，記錄完整。

（二）企業(yè)承擔(dān)的連帶責(zé)任

1、本企業(yè)駕駛員駕駛本企業(yè)無牌無證、假牌假證、拼裝改裝、無道路運(yùn)輸經(jīng)營許可證的車輛視而不見或明知違反規(guī)定卻不及時制止或造成交通事故的。

2、對超期未審卻不及時督促到相關(guān)部門補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù)而從事運(yùn)輸或造成交通事故的。

3、對超速行駛、逆向行駛、超限裝載、違反信號標(biāo)志以及不按規(guī)定時間、線路行駛，被執(zhí)法機(jī)關(guān)處罰，并將處罰的情況反饋到企業(yè)，企業(yè)不及時進(jìn)行教育，再次被被執(zhí)法機(jī)關(guān)處罰的。

4、對偷逃、拒繳交通規(guī)費(fèi)、拒絕接受檢查而逃逸或造成交通事故的。

5、對企業(yè)與駕駛員、司乘人員及各相關(guān)人員簽訂《道路運(yùn)輸安全生產(chǎn)責(zé)任狀》，卻沒有實(shí)施有效監(jiān)管而造成交通事故的承擔(dān)連帶責(zé)任。

三、處罰措施

1、一年內(nèi)累計發(fā)生1起以上（含1起）1次死亡1人以上重大交通責(zé)任事故的，企業(yè)負(fù)責(zé)人必須到行業(yè)管理部門說明情況，做出檢查，并在全行業(yè)內(nèi)進(jìn)行通報，取消年內(nèi)評先資格。

2、企業(yè)對駕駛員教育不到位，不及時消除道路交通安全事故隱患，導(dǎo)致再次發(fā)生1次死亡1人以上重大交通責(zé)任事故

篇10

第一條 為了規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，維護(hù)公平競爭的市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準(zhǔn)。

未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位、個人不得在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第三條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。

中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第四條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)包括直接保險經(jīng)紀(jì)和再保險經(jīng)紀(jì)。

直接保險經(jīng)紀(jì)是指保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與投保人簽訂委托合同，基于投保人或者被保險人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的行為。

再保險經(jīng)紀(jì)是指保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與原保險公司簽訂委托合同，基于原保險公司的利益，為原保險公司與再保險公司安排再保險業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的行為。

第五條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)取得經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證），經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的單位。

本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)是指由保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立、在其授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的分公司和營業(yè)部。

第六條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實(shí)信用和公平競爭的原則。

第七條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在辦理保險業(yè)務(wù)中因過錯給投保人、被保險人、保險公司造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第八條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)本規(guī)定如實(shí)向中國保監(jiān)會提交有關(guān)材料，反映真實(shí)情況，并對材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第二章 機(jī)構(gòu)管理

第一節(jié) 設(shè) 立

第九條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以采取下列組織形式：

（一） 合伙企業(yè)；

（二） 有限責(zé)任公司；

（三） 股份有限公司。

第十條 設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一） 注冊資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的最低金額；

（二） 公司章程或者合伙協(xié)議符合法律規(guī)定；

（三） 高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；

（四） 持有《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的員工人數(shù)在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一；

（五） 具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六） 有固定的、與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的住所或者經(jīng)營場所；

（七） 有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的計算機(jī)軟硬件設(shè)施。

第十一條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)以合伙企業(yè)或者有限責(zé)任公司形式設(shè)立的，其注冊資本或者出資不得少于人民幣500萬元；以股份有限公司形式設(shè)立的，其注冊資本不得少于人民幣1000萬元。

第十二條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的發(fā)起人、股東或者合伙人。

第十三條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險經(jīng)紀(jì)”字樣，且其字號不得與現(xiàn)有的保險中介機(jī)構(gòu)相同。

第十四條 申請設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托人，向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。

第十五條 申請設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：

（一）全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人簽署的《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立申請表》；

（二）《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立申請委托書》；

（三）公司章程或者合伙協(xié)議；

（四）自然人股東、發(fā)起人或者合伙人的身份證明復(fù)印件和簡歷，非自然人股東、發(fā)起人的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件及加蓋財務(wù)印章的最近1年財務(wù)報表；

（五）具有法定資格的驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件；

（六）可行性報告，包括市場情況分析、近3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃等；

（七）企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書復(fù)印件；

（八）內(nèi)部管理制度，包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財務(wù)和人事制度等；

（九）本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；

（十）擬任高級管理人員任職資格的申請材料，業(yè)務(wù)人員的《資格證書》復(fù)印件；

（十一）住所或者經(jīng)營場所證明文件；

（十二）計算機(jī)軟硬件配備情況說明。

第十六條 中國保監(jiān)會收到申請材料后，可以召集投資人進(jìn)行投資風(fēng)險提示，就申請設(shè)立事宜進(jìn)行談話，詢問、了解擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)等有關(guān)事項。

第十七條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請之日起20日內(nèi)進(jìn)行初審，并自受理申請之日起40日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場驗收。

第十八條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立1年內(nèi)，可以在其住所所在省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立3家保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)。申請設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）申請前1年內(nèi)無嚴(yán)重違法、違規(guī)行為；

（二）內(nèi)控制度健全；

（三）擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件；

（四）現(xiàn)有的保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常；

（五）注冊資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的要求。

第十九條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)以本規(guī)定要求的注冊資本最低限額或者出資最低限額設(shè)立的，在設(shè)立1年后，在其住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市可以設(shè)立3家保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)。此外，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊資本或者出資人民幣100萬元。

申請設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)時，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)注冊資本或者出資已達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本或者出資。

保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)注冊資本或者出資達(dá)到人民幣2000萬元的，設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)不需要增加注冊資本或者出資。

第二十條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：

（一） 《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請表》；

（二） 董事會或者全體合伙人關(guān)于設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)的決議；

（三） 擬設(shè)保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理框架；

（四） 會計師事務(wù)所出具的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)上一會計年度的審計報告；

（五） 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)前1年接受保險監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門監(jiān)督檢查情況的說明及有關(guān)附件；

（六） 擬任主要負(fù)責(zé)人的任職資格申請材料；

（七） 經(jīng)營場所證明文件；

（八） 計算機(jī)軟硬件配備情況說明。

需要增加注冊資本或者出資的，還應(yīng)當(dāng)提交具有法定資格的驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件。

第二十一條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依法對設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)的申請進(jìn)行審查，并自受理申請之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場驗收。

第二十二條 中國保監(jiān)會作出批準(zhǔn)設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。

申請人收到許可證后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。

第二十三條 依法設(shè)立的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自開業(yè)之日起10日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。

第二十四條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。

保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起20日內(nèi)，按注冊資本或者出資的20％繳存。

保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)增加注冊資本或者出資，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額。

第二十五條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他形式繳存。

保證金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當(dāng)專戶存儲到全國性的商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準(zhǔn)，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動用保證金額度內(nèi)對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任?！?/p>

第二十六條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自保證金專戶存儲到商業(yè)銀行之日起10日內(nèi)，將保證金存款協(xié)議復(fù)印件報送中國保監(jiān)會。

保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會報送有關(guān)上年度本機(jī)構(gòu)保證金管理情況的專門報告。

第二十七條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得動用保證金，但有下列情形之一的除外：

（一）注冊資本或者出資減少的；

（二）依照本規(guī)定進(jìn)入清算程序的。

第二十八條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因減少注冊資本或者出資申請動用保證金的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

（一）申請書；

（二）有關(guān)減少注冊資本或者出資的工商變更登記證明材料。

第二十九條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)依照本規(guī)定進(jìn)入清算程序，申請動用保證金的，應(yīng)當(dāng)由清算組向中國保監(jiān)會提交下列材料：

（一）申請書；

（二）清算方案；

（三）許可證原件。

保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)解散的，還應(yīng)當(dāng)提交股東會、股東大會或者全體合伙人關(guān)于解散、清算事項的決議；保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)文件。

第三十條 許可證應(yīng)當(dāng)置于經(jīng)營場所顯著位置。

第三十一條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的許可證有效期為2年，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請換發(fā)許可證，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請書；

（二）許可證原件；

（三）會計師事務(wù)所出具的上一會計年度的審計報告；

（四）申請前1個月末的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表；

（五）前2年內(nèi)本機(jī)構(gòu)遵守保險監(jiān)管法律法規(guī)情況的說明；

（六）前2年內(nèi)本機(jī)構(gòu)接受保險監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門監(jiān)督檢查情況的說明及有關(guān)附件；

（七）前2年內(nèi)本機(jī)構(gòu)接受保險行業(yè)組織監(jiān)督情況的說明。

第三十二條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予換發(fā)許可證：

（一）申請換發(fā)許可證前連續(xù)6個月沒有開展業(yè)務(wù)的；

（二）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營的；

（三）高級管理人員和業(yè)務(wù)人員不符合本規(guī)定條件的；

（四）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)的。

第三十三條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請換發(fā)許可證的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿前對保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)前2年的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評價，并作出是否批準(zhǔn)換發(fā)許可證的決定。決定不予換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

第三十四條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第二節(jié) 變更和終止

第三十五條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)：

（一）變更注冊資本或者出資的；

（二）變更組織形式的；

（三）變更股東或者合伙人的；

（四）變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例的。

第三十六條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)變更注冊資本或者出資，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列申請材料一式兩份：

（一）《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)變更事項申請表》；

（二）股東大會、股東會或者全體合伙人決議；

（三）新增自然人股東或者合伙人的身份證明復(fù)印件和簡歷，新增非自然人股東的加蓋單位財務(wù)印章的最近1年財務(wù)報表及營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（四）具有法定資格的驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明；

（五）修改后的公司章程或者合伙協(xié)議；

（六）減少注冊資本或者出資的，應(yīng)當(dāng)提交已經(jīng)在報紙上至少公告3次的證明；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第三十七條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請變更組織形式，應(yīng)當(dāng)滿足新組織形式的設(shè)立條件，并向中國保監(jiān)會提交下列申請材料一式兩份：

（一）《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)變更事項申請表》；

（二）股東大會、股東會或者全體合伙人決議；

（三）修改后的公司章程或者合伙協(xié)議；

（四）實(shí)施方案；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第三十八條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請變更股東或者合伙人、股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列申請材料一式兩份：

（一）《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)變更事項申請表》；

（二）股東大會、股東會或者全體合伙人決議；

（三）轉(zhuǎn)讓協(xié)議書；

（四）新增自然人股東或者合伙人的身份證明復(fù)印件和簡歷，新增非自然人股東的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件及加蓋單位財務(wù)印章的最近1年財務(wù)報表；

（五）修改后的公司章程或者合伙協(xié)議；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第三十九條 中國保監(jiān)會自受理保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)變更申請之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)變更或者不予批準(zhǔn)的決定。決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

第四十條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自工商變更登記作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會：

（一）名稱變更的；

（二）住所或者經(jīng)營場所變更的；

（三）發(fā)起人、股東或者出資人的姓名或者名稱變更的。

第四十一條 保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自工商變更登記作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會：

（一）名稱變更的；

（二）經(jīng)營場所變更的。

第四十二條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)修改公司章程或者合伙協(xié)議，應(yīng)當(dāng)自有關(guān)決議或者決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會，并將有關(guān)決議或者決定、修改后的公司章程或者合伙協(xié)議報送中國保監(jiān)會。

第四十三條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。

前款所稱變更事項須經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)決定作出之日起2個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新許可證；前款所稱變更事項不需要中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自工商變更登記之日起1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新許可證。

第四十四條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)撤銷保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)自有關(guān)決議或者決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會，交回被撤銷保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)的許可證，并在中國保監(jiān)會指定的報紙上進(jìn)行公告。

第四十五條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自變更決定作出之日起5日內(nèi)，在中國保監(jiān)會指定的報紙上公告：

（一）變更名稱的；

（二）變更住所或者經(jīng)營場所的。

第四十六條 因合并、分立設(shè)立新保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定向中國保監(jiān)會申請批準(zhǔn)；因合并、分立解散保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會報告；因合并、分立保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)發(fā)生事項變更的，應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定取得批準(zhǔn)或者向中國保監(jiān)會報告。

第四十七條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：

（一）許可證有效期屆滿，沒有申請換發(fā)的；

（二）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予換發(fā)的；

（三）營業(yè)執(zhí)照被工商行政管理部門依法吊銷的；

（四）連續(xù)6個月未開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的；

（五）許可證依法被撤回或者吊銷的；

（六）保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。

依照前款被注銷許可證的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，依照法定程序組織清算，向中國保監(jiān)會提交清算報告。

第四十八條 保險經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：

（一）其所屬保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)許可證被依法注銷的；

（二）營業(yè)執(zhí)照被工商行政管理部門依法吊銷的；

（三）連續(xù)6個月未開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的；

（四）許可證依法被撤回或者吊銷的；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。

第三章 資格管理

第一節(jié) 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書管理

第四十九條 本規(guī)定所稱保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員是指保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)、從事再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員。

保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試，取得《資格證書》。

第五十條 參加保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具有高中以上文化程度。

第五十一條 報名參加保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試報名表》；

（二）身份證明復(fù)印件；

（三）學(xué)歷證書復(fù)印件；

（四）近期正面免冠小兩寸彩色片3張。

第五十二條 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試成績合格，具備下列條件的人員，由中國保監(jiān)會頒發(fā)《資格證書》：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）品行良好。

第五十三條 有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書》：

（一） 因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；

（二） 因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的；

（三） 被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。

第五十四條 參加保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格考試的人員，有下列情形之一的，考試無效，2年內(nèi)不得參加考試：

（一）提供虛假報名材料的；

（二）違反考場紀(jì)律的；

（三）其他作弊行為。

第五十五條 《資格證書》有效期為3年，自頒發(fā)之日起計算。持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿30日前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。

第五十六條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）前3年中每年接受保險知識教育時間累計不少于60小時，接受保險法律和職業(yè)道德教育時間累計不少于30小時；

（二）前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；

（三）無故意不履行數(shù)額較大個人債務(wù)的行為。

第五十七條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表》；

（二）前3年內(nèi)從事保險相關(guān)業(yè)務(wù)或者每年接受繼續(xù)教育情況的有關(guān)證明。

第五十八條 持有人申請換發(fā)《資格證書》的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿前作出批準(zhǔn)或者不予換發(fā)的決定。決定不予換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

第五十九條 持有人遺失《資格證書》的，應(yīng)當(dāng)向原發(fā)證機(jī)關(guān)申請補(bǔ)發(fā)。

第六十條 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向本機(jī)構(gòu)的保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。執(zhí)業(yè)證書只能向持有《資格證書》、且無本規(guī)定第五十三條所列情形的本機(jī)構(gòu)人員發(fā)放。

執(zhí)業(yè)證書是保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員代表保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險經(jīng)紀(jì)活動的證明。

保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動向客戶出示《資格證書》和執(zhí)業(yè)證書。

第六十一條 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）業(yè)務(wù)人員姓名、身份證件名稱及號碼；

（二）《資格證書》編號；

（三）執(zhí)業(yè)證書編號；

（四）業(yè)務(wù)人員行為規(guī)范；