導語：企業(yè)財產(chǎn)保險作用及應用策略一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：保險經(jīng)紀人在國際上已經(jīng)有百余年的發(fā)展歷史，作為一種重要的保險營銷形式，很多國家的保險經(jīng)紀已經(jīng)趨于成熟和完善，例如：德國、美國、日本、英國等國家。然而我國保險經(jīng)紀起步較晚，雖然先后出現(xiàn)了一些規(guī)模較大的經(jīng)紀公司，但就目前整體狀況來看，我國的這些保險經(jīng)紀公司根本無法滿足快速發(fā)展的保險市場的需求。任何企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中會受到諸多因素的干擾，而有些因素將會導致企業(yè)遭受重大的經(jīng)濟損失。企業(yè)財產(chǎn)保險的重要功能就是為了有效預防各種天災人禍的發(fā)生，當企業(yè)出現(xiàn)自然災害、各種突發(fā)事故而使財產(chǎn)受到損失時，可以借助中介機構—保險經(jīng)紀人獲得賠償，這將對企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)營起到重要的保障作用。本文將就保險經(jīng)紀公司在企業(yè)財產(chǎn)保險中的作用等相關問題進行探討，努力嘗試探究企業(yè)財產(chǎn)保險對企業(yè)發(fā)展的重要意義。

關鍵詞：保險經(jīng)紀公司；企業(yè)財產(chǎn)保險；重要作用；應用策略

企業(yè)在經(jīng)營過程中遭遇各種天災人禍是不能夠人為控制的，例如：我們經(jīng)常在新聞報道中看到某企業(yè)由于安全事故或自然災害導致破產(chǎn)的事件。這些并不是空穴來風，在巨大的損失面前，企業(yè)只有通過加入財產(chǎn)保險才能盡量減少或轉移損失的發(fā)生，并且通過相關的財產(chǎn)保險合同獲得相應的賠償。近年來，隨著全球經(jīng)濟一體化的發(fā)展進程不斷加快，保險經(jīng)紀業(yè)務也得到了迅速發(fā)展。2000年WTO成立，保險經(jīng)紀進入中國，隨著十余年的快速發(fā)展，已成為各領域不可替代的風險管理者。雖然在整個發(fā)展過程中，產(chǎn)生了一大批具有一定的經(jīng)驗、頗具規(guī)模的、專業(yè)化的保險經(jīng)紀公司，但是仍然無法與國際上一些成熟度較高的保險經(jīng)紀公司相提并論。我國在“新國十條”中對保險的功能進行了進一步的明確定位，要求保險經(jīng)紀不斷提升保險中介機構的專業(yè)技術能力，發(fā)揮中介機構在風險定價、防災防損、風險顧問、損失評估、理賠服務等方面的積極作用，更好地為保險消費者提供增值服務，保險已經(jīng)成為社會發(fā)展的穩(wěn)定器、經(jīng)濟發(fā)展的助推器。企業(yè)進行財產(chǎn)保險也正是這一理念的具體體現(xiàn)。對于某一個企業(yè)而言，當企業(yè)發(fā)生保險事故時，可以及時通過企業(yè)財產(chǎn)保險對由于事故帶來的損失進行彌補，并以最快的速度恢復企業(yè)的正常生產(chǎn)，減少了企業(yè)自己承擔的風險。因此，正確認識和理解企業(yè)財產(chǎn)保險對企業(yè)的重要作用和影響有著非常重要的意義。

一、企業(yè)財產(chǎn)保險對企業(yè)發(fā)展的重要意義和作用

目前企業(yè)財產(chǎn)保險的適用范圍比較廣泛，一般企業(yè)遭受突發(fā)事件、自然災害等情況時可以通過企業(yè)財產(chǎn)保險獲得相應的補償，這也是企業(yè)財產(chǎn)保險對企業(yè)發(fā)展的重要意義，能夠及時幫助企業(yè)對風險進行有效的分擔，并及時提供經(jīng)濟補償。例如：早在1997年5月18日，沈陽某公司氨水泄漏，對儲存的維生素e油造成了嚴重污染，最終使得該公司受到嚴重的經(jīng)濟損失，法院最后判決保險公司賠償該公司1000萬元損失，從而有效降低了該公司的經(jīng)濟損失。由此案例不難看出，財產(chǎn)保險能夠幫助企業(yè)有效降低經(jīng)濟損失，并對其經(jīng)濟發(fā)展起到助推器的作用。保險經(jīng)紀人主要是建立在投保人的利益基礎上，為投保人和保險人訂立保險合同提供中介服務，同時依法收取相應傭金的單位。作為一種中介服務機構，保險經(jīng)紀人能夠為投保人提供更加專業(yè)的風險管理、并且為相關的企業(yè)客戶選擇相應的保險產(chǎn)品、協(xié)助企業(yè)實現(xiàn)保險的理賠。例如：某知名電器企業(yè)由于火災，造成了廠房及室內裝修、機器設備、電子設備、辦公設備、工具器具、存貨的毀損，發(fā)生險情后保險經(jīng)紀公司快速響應，在24小時內先于保險公司趕到現(xiàn)場，對客戶進行了索賠準備工作的指導。經(jīng)紀公司更是在整個事件處理過程中全程跟蹤，參與30余次現(xiàn)場查勘，主導談判會議20余次，全面把控關鍵進程。在技術方面更是整合該保險經(jīng)紀公司內部專家的資源，協(xié)助明確事故原因，運用專業(yè)知識和精細化的索賠方案，專業(yè)談判，獲取賠款，為知名電子企業(yè)獲得人民幣5.35億元賠償。

二、有效提升保險經(jīng)紀公司在企業(yè)財產(chǎn)保險中作用的策略

目前我國對保險經(jīng)紀公司的審批政策主要是以市場需求為導向，這也就造成事實上保監(jiān)會對那些想要進入保險市場的公司的要求逐漸下降，并且對建立保險經(jīng)紀公司注冊本金的規(guī)定也在不斷松動。國家這些利好政策的實施對保險行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件，但同時也對我國保險市場帶來了巨大沖擊，必然會使行業(yè)之間的競爭加劇。隨著我國保險經(jīng)紀公司數(shù)量的不斷增長，雖然國家已經(jīng)頒布了相關的法律對保險經(jīng)紀行為進行規(guī)范，但是法律的內容還不夠完善，導致我國保險經(jīng)紀市場的發(fā)展仍存在不少問題。因此，為了能夠幫助企業(yè)盡管彌補在財產(chǎn)保險中的損失，為了推動企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，保險經(jīng)紀公司必須積極參與到企業(yè)的財產(chǎn)保險中，為企業(yè)的發(fā)展保駕護航。1.全面提升保險經(jīng)紀公司的風險保障功能。如前所述，企業(yè)購買財產(chǎn)保險能夠明顯地提升企業(yè)的價值，但這對于現(xiàn)在的被保險企業(yè)而言可能無法形成足夠的吸引力。因此，保險經(jīng)紀公司必須以優(yōu)質的服務全面降低企業(yè)的經(jīng)營風險、有效提升企業(yè)財產(chǎn)的保障能力，并且在保障程度一致的情況下相對直保費用相當或有所降低，只有這樣，保險經(jīng)紀公司才能吸引更多的企業(yè)投入財產(chǎn)保險中。另外，經(jīng)紀服務水平的提升還有助于企業(yè)有意愿增加保險產(chǎn)品種類，不斷降低經(jīng)營風險。由于不同企業(yè)所處的行業(yè)不同，其主營業(yè)務也各不相同，而風險可能會受到一個企業(yè)諸多因素的影響，從而導致每個企業(yè)所面臨的風險并不完全一致。因此，保險公司現(xiàn)有的企業(yè)財產(chǎn)保險費率應根據(jù)不同行業(yè)進行有效區(qū)分。例如：某保險經(jīng)紀公司的客戶已經(jīng)達到300家法人企業(yè)，保險標的達3500億元，每年的報單數(shù)量約為7000件，每年的案件處理量達900件之多。這些都要求保險經(jīng)紀公司具備高質量的專業(yè)管理水平，從而能夠有效地為企業(yè)提供貼身的優(yōu)質服務。2.全面提升保險經(jīng)紀公司的服務質量。在現(xiàn)有條件下，全面提升企業(yè)財產(chǎn)保險對企業(yè)價值的影響的另一個重要因素，是必須盡快提高保險經(jīng)紀公司的服務質量。保險經(jīng)紀公司必須具備對各行各業(yè)風險進行管理的豐富經(jīng)驗和處理流程，并且滿足不同行業(yè)的個性化需求。保險經(jīng)紀公司要有強有力的組織協(xié)調能力：企業(yè)一旦出險后，要通過指定有深入合作的公估公司、協(xié)調保險公司總公司支持、加強與理賠部門的專業(yè)交流等一系列措施，確保投保企業(yè)能夠及時得到索賠和結案。保險經(jīng)紀公司至少應做好以下工作：事前風險排查：組織安全管理專家進行現(xiàn)場查勘，詳細體檢企業(yè)安全管理現(xiàn)狀，幫助企業(yè)全面辯識風險源，完成評估分級，實現(xiàn)定量風險分析；事中風險管控：在風險排查基礎上，借助線上線下一體化的安全管理系統(tǒng)軟件，以危險作業(yè)流程管理為抓手，幫助企業(yè)完善安全生產(chǎn)過程業(yè)務體系；事后保險保障：提供專業(yè)的保險經(jīng)紀服務，助力企業(yè)優(yōu)化承保條件，降低保險成本，筑好企業(yè)風險管理最后的防火墻，構建企業(yè)全生命周期的安全管理+保險服務的服務模式。3.根據(jù)公司自身需求，靈活設計投保方案。企業(yè)經(jīng)營過程中面臨種種風險，這就要求各企業(yè)必須從內部著手，加強風險防范意識。就企業(yè)保險范圍和種類來講，要盡可能做到全覆蓋，又具有明顯個性化特點。有些公司會根據(jù)自身實際情況，與保險經(jīng)紀公司一起設計特定的財產(chǎn)保險方案，如：關于“供應中斷”的設計，即擴展承保由于自然災害或意外事故導致公共供電、供水、供氣及企業(yè)自用的供水、供電、供氣突然中斷造成的直接損失；關于“開機費”的設計，即對于保險事故造成裝置或設備停機、停車，恢復完成需重新開機、開車或啟動備用機的費用，約定在賠付范圍內；關于“存貨”的設計，即按12個月平均值作為投保金額，出險時如高于保額，補足保費，確保各投保企業(yè)在出險時能足額賠付。

三、結束語

綜上所述，由于企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中面臨各種風險，一旦發(fā)生損失，不僅會影響企業(yè)的正常運轉，嚴重的還會導致企業(yè)直接破產(chǎn)。保險經(jīng)紀公司作為專業(yè)服務中介機構，能夠為企業(yè)的財產(chǎn)保險提供全流程的服務，從而有效規(guī)避企業(yè)各種風險，并且能夠使企業(yè)遭受巨大損失時，通過自身的努力，使企業(yè)能夠及時從保險公司那兒得到補償，從而保障企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻

[1]陳景全.淺談企業(yè)財產(chǎn)安全保障問題與對策[J].中國新技術新產(chǎn)品，2015，（5）：171.

[2]王光偉，孫杰芳.我國保險經(jīng)紀業(yè)的發(fā)展方向[J].特區(qū)經(jīng)濟，2014，（2）；119-122.

[3]王城棟，杜艷.淺議大型實業(yè)集團設立內部保險經(jīng)紀公司的效用[J].中國外資，2013，（20）：132.

作者:楊鐵林 單位:上海寶鋼包裝股份有限公司