導(dǎo)語(yǔ)：地方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及阻礙一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

作者：王維建單位：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山東省分公司

農(nóng)業(yè)的發(fā)展是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈，近幾年國(guó)家多次出臺(tái)相關(guān)政策，鼓勵(lì)和支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。這樣的大背景給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了較大的發(fā)展空間和機(jī)會(huì)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的重要組成部分，它可以保障農(nóng)業(yè)發(fā)展，提高農(nóng)民防范和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，具有重要的參與社會(huì)管理的角色。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成要素，國(guó)內(nèi)外農(nóng)業(yè)專(zhuān)家普遍認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，特別是可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素之一。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法。通過(guò)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可以在世貿(mào)組織規(guī)則允許的范圍內(nèi)，代替直接補(bǔ)貼對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)實(shí)施合理有效的保護(hù)，減輕加入世貿(mào)組織帶來(lái)的沖擊，減少自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2006年，山東省啟動(dòng)了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，并出臺(tái)了一系列相關(guān)的政策法規(guī)，對(duì)試點(diǎn)工作原則、政府保費(fèi)補(bǔ)貼比例、建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、承包公司選擇等相關(guān)政策作了調(diào)整完善。在省政府的積極推動(dòng)下，山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的規(guī)模逐步擴(kuò)大，保障能力逐步增大，市場(chǎng)主體逐步增加，取得了明顯的效果?；诖?，本文從保險(xiǎn)公司的視角研究山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展運(yùn)行狀況，通過(guò)分析，發(fā)現(xiàn)其中存在的問(wèn)題，并提出完善山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的若干對(duì)策建議，為其進(jìn)一步的發(fā)展提供參考借鑒。為簡(jiǎn)便起見(jiàn)，下文將“中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司”簡(jiǎn)稱(chēng)為“人保財(cái)險(xiǎn)山東公司”。

1山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

1．1山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)情況

山東是一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，是全國(guó)13個(gè)糧食主產(chǎn)區(qū)之一，農(nóng)村人口占比超過(guò)65%。2006年山東省農(nóng)業(yè)增加值達(dá)1927億元，居全國(guó)第一位;同時(shí)山東又是一個(gè)農(nóng)產(chǎn)品出口大省，2006年山東省出口農(nóng)產(chǎn)品達(dá)到106億美元，同比增長(zhǎng)21．6%，出口規(guī)模連續(xù)7年位居中國(guó)第一，并實(shí)現(xiàn)連續(xù)6年20%以上的增長(zhǎng)速度。山東省又是自然災(zāi)害頻發(fā)的省份之一，旱災(zāi)、洪災(zāi)較為嚴(yán)重。1993年以來(lái)的16年間，山東省農(nóng)作物自然災(zāi)害受災(zāi)面積占全省農(nóng)作物總播種面積比例的平均水平為28．94%，成災(zāi)面積占農(nóng)作物總播種面積比例的平均水平為14．44%，成災(zāi)面積占受災(zāi)面積比例的平均水平為47．94%［1］。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨著較好政策的基礎(chǔ)下，也面臨著較為嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

1．2山東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷程

①1982－2005年山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總體業(yè)務(wù)發(fā)展情況。山東省自農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)恢復(fù)以來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展速度相對(duì)較慢，逐漸呈現(xiàn)出速度由快到慢的趨勢(shì)。從1995年到2000年間，山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入由4725萬(wàn)元降到1680萬(wàn)元，年平均遞減幅度為22．98%。分析山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)可知，1994年之前，保費(fèi)收入逐年增加，發(fā)展較快，但自2005年開(kāi)始，保費(fèi)收入規(guī)?；旧鲜浅蔬f減趨勢(shì)的，出現(xiàn)萎縮;保費(fèi)收入規(guī)模過(guò)小，風(fēng)險(xiǎn)保障能力較弱。

②2006年至今的發(fā)展?fàn)顩r。2006年以來(lái)，山東省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入了重新啟動(dòng)的時(shí)期，山東省政府出臺(tái)了一系列鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的政策措施，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)始呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢(shì)［2］。2007年是山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展開(kāi)始回暖，當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入由2006年的723萬(wàn)元增長(zhǎng)至1．0297億元，2008年保費(fèi)收入為34351萬(wàn)元，增長(zhǎng)了近50倍。從2006年開(kāi)始，保險(xiǎn)密度也呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度增長(zhǎng)速度也較快，由2006年的0．12%迅速增長(zhǎng)到了2009年的7．20%［3］。2006－2010年山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支出分別為375萬(wàn)元、1803萬(wàn)元、16450萬(wàn)元、37407萬(wàn)元和22921萬(wàn)元。2007年開(kāi)始，山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率開(kāi)始直線上升，主要是因?yàn)?008－2009年期間，山東省發(fā)生了較多規(guī)模較大自然災(zāi)害，如旱災(zāi)、雪災(zāi)等，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支出變大，從而使得賠付率呈現(xiàn)出直線上升趨勢(shì)。

2人保財(cái)險(xiǎn)山東公司政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及存在問(wèn)題

2．1總體經(jīng)營(yíng)狀況

①政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入數(shù)據(jù)及變化情況。山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自2007年試點(diǎn)運(yùn)行以來(lái)，人保山東公司業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但隨著承保公司的增多，人保公司政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額慢慢降低，保費(fèi)收入也隨之降低。2007－2010年政策性種植業(yè)保險(xiǎn)占農(nóng)險(xiǎn)比例分別為27．43%、68．07%、95．59%，政策性養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)占農(nóng)險(xiǎn)比例分別為72．57%、31．93%、4．41%。數(shù)據(jù)變化如圖1所示。

②政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率變化情況。2007－2010年人保山東分公司已決賠付農(nóng)險(xiǎn)案件數(shù)、受益農(nóng)戶(hù)戶(hù)次及已決賠款數(shù)如下表1所示。2007－2010年4年中，2007年賠付案件數(shù)最低(1478件)，2009年賠付最高(78234件)，同時(shí)2007－2008年賠付案件增長(zhǎng)率最高，這都與2008－2009年間自熱災(zāi)害頻發(fā)有直接關(guān)系;2007－2010年共使966863戶(hù)農(nóng)戶(hù)次受益，充分發(fā)揮政策性了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障作用;已決賠款數(shù)2007年最低(528萬(wàn)元)，2010年達(dá)到最高(17221萬(wàn)元)。結(jié)合以上數(shù)據(jù)計(jì)算出2007－2010年人保山東分公司政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率依次為8．62%、15．58%、61．59%和129．10%［1］?？梢园l(fā)現(xiàn)，簡(jiǎn)單賠付率最低的年份為2007年，但自2009年開(kāi)始，賠付率超過(guò)60%，2010年甚至接近130%，過(guò)高的賠付率使得人保公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)積極性得到挫傷，預(yù)計(jì)2011年全年承保數(shù)量、戶(hù)次都會(huì)降低，賠付率也將會(huì)仍維持在較高水平之上。

2．2政策性養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展情況

人保財(cái)險(xiǎn)山東公司自2007年開(kāi)始承保政策性養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。政策性養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)主要包括大牲畜保險(xiǎn)、小牲畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)和特種養(yǎng)殖保險(xiǎn)五大類(lèi)，總體發(fā)展情況如下:分析表中數(shù)據(jù)不難看出:①養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)2008年承保數(shù)量、保費(fèi)收入、保險(xiǎn)金額均取得了較快速增長(zhǎng)(均超過(guò)30%)。筆者認(rèn)為，在2008年引起養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展的原因主要是政府相關(guān)政策的支持、承保面的擴(kuò)大、農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)、承保公司的增加。②2010年保費(fèi)收入及保險(xiǎn)金額增速放緩，保費(fèi)收入出現(xiàn)負(fù)的增長(zhǎng)(－90%以上)。導(dǎo)致人保財(cái)險(xiǎn)山東分公司養(yǎng)殖保險(xiǎn)增速放緩的主要原因是農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，公司市場(chǎng)份額慢慢變小，形成多家公司參與競(jìng)爭(zhēng)的新格局。③2007－2019年期間，參保農(nóng)戶(hù)戶(hù)次也呈現(xiàn)逐年增加的現(xiàn)象，2010年減少較多。④人保山東分公司承保能繁母豬保險(xiǎn)成果顯著。⑤特種養(yǎng)殖保險(xiǎn)在人保山東分公司沒(méi)有進(jìn)展。政策性養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)主要包括大牲畜保險(xiǎn)、小牲畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)和特種養(yǎng)殖保險(xiǎn)五大類(lèi)。五類(lèi)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)2007－2010年保費(fèi)收入具體數(shù)據(jù)為:2007年大牲畜保險(xiǎn)、小牲畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)和水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)四大類(lèi)收入為104萬(wàn)元、0萬(wàn)元、4．40萬(wàn)元和0萬(wàn)元;2008年大牲畜保險(xiǎn)、小牲畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)和水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)四大類(lèi)收入為57．9萬(wàn)元、5727．1萬(wàn)元(能繁母豬保險(xiǎn))、0萬(wàn)元、0萬(wàn)元;2009年糧大牲畜保險(xiǎn)、小牲畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)和水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)收入為83．7萬(wàn)元、7117．3萬(wàn)元(能繁母豬保險(xiǎn))、0萬(wàn)元和0萬(wàn)元;2010年大牲畜保險(xiǎn)、小牲畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)和水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)四大類(lèi)收入0萬(wàn)元、588．0萬(wàn)元(能繁母豬保險(xiǎn))、0萬(wàn)元和0萬(wàn)元。

2．3政策性種植業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展情況

人保財(cái)險(xiǎn)山東分公司2007年開(kāi)始承保政策性種植業(yè)保險(xiǎn)。政策性種植業(yè)保險(xiǎn)主要包括糧食作物保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)、蔬菜園藝作物保險(xiǎn)和水果果樹(shù)保險(xiǎn)四大類(lèi)，總體發(fā)展情況如下:分析表中數(shù)據(jù)可知:

①種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)2008年承保數(shù)量、保費(fèi)收入、保險(xiǎn)金額均取得了較快速增長(zhǎng)(均超過(guò)100%)。筆者認(rèn)為，在2008年引起種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展的原因主要是政府相關(guān)政策的支持、承保面的擴(kuò)大、農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)、承保公司的增加。

②2010年保費(fèi)收入及保險(xiǎn)金額增速放緩，保費(fèi)收入出現(xiàn)負(fù)的增長(zhǎng)(－0．35%)。導(dǎo)致人保財(cái)險(xiǎn)山東分公司種植業(yè)保險(xiǎn)增速放緩的主要原因是農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，公司市場(chǎng)份額慢慢變小，形成多家公司參與競(jìng)爭(zhēng)的新格局。

③2007－2010年期間，參保農(nóng)戶(hù)戶(hù)次也呈現(xiàn)逐年增加的現(xiàn)象。政策性種植業(yè)保險(xiǎn)主要包括糧食作物保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)、蔬菜園藝作物保險(xiǎn)和水果果樹(shù)保險(xiǎn)四大類(lèi)。2007年糧食作物保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)、蔬菜園藝作物保險(xiǎn)和水果果樹(shù)保險(xiǎn)四大類(lèi)收入為1011萬(wàn)元、0萬(wàn)元、0萬(wàn)元和609萬(wàn)元。2008年糧食作物保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)、蔬菜園藝作物保險(xiǎn)和水果果樹(shù)保險(xiǎn)四大類(lèi)收入為9329萬(wàn)元、2663萬(wàn)元、11萬(wàn)元和587萬(wàn)元。2009年糧食作物保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)、蔬菜園藝作物保險(xiǎn)和水果果樹(shù)保險(xiǎn)四大類(lèi)收入為16146萬(wàn)元、2497萬(wàn)元、527萬(wàn)元和916萬(wàn)元。2010年糧食作物保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)、蔬菜園藝作物保險(xiǎn)和水果果樹(shù)保險(xiǎn)四大類(lèi)收入10444萬(wàn)元、1810萬(wàn)元、340萬(wàn)元和498萬(wàn)元。

2．4發(fā)展過(guò)程存在的主要問(wèn)題

①思想認(rèn)識(shí)不足。系統(tǒng)上下對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控存有片面認(rèn)識(shí)，習(xí)慣于傳統(tǒng)思維和傳統(tǒng)做法，對(duì)新形勢(shì)下科技對(duì)糧種的改良、國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入、財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼所引發(fā)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保環(huán)境的重大變化認(rèn)識(shí)不足，一講農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就認(rèn)為是劣質(zhì)業(yè)務(wù)、虧損險(xiǎn)種，影響了開(kāi)辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性和主動(dòng)性。特別是在今年中央政策性農(nóng)險(xiǎn)承保過(guò)程中，部分支公司對(duì)政策性農(nóng)險(xiǎn)承保工作重視不夠，嫌麻煩、怕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，導(dǎo)致部分試點(diǎn)公司工作主動(dòng)性不高，沒(méi)有按照省政府要求全部開(kāi)辦。

②管控不平衡。目前，地區(qū)間業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)管理上的不平衡問(wèn)題較為突出，需引起我們高度重視。從業(yè)務(wù)發(fā)展方面。多數(shù)分公司連續(xù)幾年開(kāi)辦政策性農(nóng)險(xiǎn)，農(nóng)險(xiǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)質(zhì)量不斷向好，如德州、濟(jì)南、濰坊、日照、萊蕪、泰安分公司。而個(gè)別公司在思想上不重視，在困難與問(wèn)題面前缺乏辦法，導(dǎo)致農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展一直沒(méi)有打開(kāi)應(yīng)有局面。從經(jīng)營(yíng)管控方面，多數(shù)試點(diǎn)縣農(nóng)險(xiǎn)管理規(guī)范，制度健全，農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)水平較高，而個(gè)別分支機(jī)構(gòu)在前期檢查中發(fā)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)管理不夠細(xì)致，承保流程和檔案管理不符合公司要求，差距較大。

③農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種相對(duì)欠缺。目前，人保財(cái)險(xiǎn)山東公司承保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共有農(nóng)險(xiǎn)類(lèi)條款二十多個(gè)，條款擁有量不可謂不多，但有限的保費(fèi)收入僅僅分布在小麥雹災(zāi)、火災(zāi)以及林木保險(xiǎn)等幾個(gè)險(xiǎn)種上，這幾個(gè)險(xiǎn)種的保費(fèi)收入占農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)的80%左右，真正適應(yīng)市場(chǎng)需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品明顯欠缺。

3完善人保財(cái)險(xiǎn)山東公司政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的對(duì)策建議

前文中已對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)山東分公司經(jīng)營(yíng)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展項(xiàng)目相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了深入剖析和探究，結(jié)合山東實(shí)際及相關(guān)政策特點(diǎn)。筆者提出推動(dòng)人保財(cái)險(xiǎn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策建議，旨在推動(dòng)山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，同時(shí)也為商業(yè)保險(xiǎn)公司指明發(fā)展道路，充分發(fā)揮參與社會(huì)管理作用。

3．1引入市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制、擴(kuò)大試點(diǎn)范圍

引入市場(chǎng)機(jī)制可從以下兩個(gè)方面進(jìn)行:一方面，通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)，優(yōu)先選擇抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、保險(xiǎn)責(zé)任符合當(dāng)?shù)貙?shí)際需要、保險(xiǎn)金額與費(fèi)率相對(duì)合理、農(nóng)民愿意接受的保險(xiǎn)公司承辦試點(diǎn)業(yè)務(wù)，采用競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引導(dǎo)保險(xiǎn)公司優(yōu)化條款關(guān)鍵內(nèi)容，調(diào)整費(fèi)率水平和保險(xiǎn)責(zé)任范圍。另一方面，堅(jiān)持“推動(dòng)但不強(qiáng)迫，參與決不包辦”的原則，采取“政府花錢(qián)買(mǎi)服務(wù)”的方式，積極引入專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)協(xié)助政府開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，代表政府制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具體實(shí)施方案，組織招投標(biāo)，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款，監(jiān)督檢查農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入使用管理情況，協(xié)助承保公司理賠，以提高政府行政的公信力和權(quán)威性。擴(kuò)大試點(diǎn)范圍方面:一是擴(kuò)大試點(diǎn)縣。在鞏固現(xiàn)有試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，把那些產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)突出、政府高度重視、群眾參保呼聲高的農(nóng)業(yè)大縣(市、區(qū))納入試點(diǎn)范圍，拓寬承保區(qū)域，提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)能力，使這項(xiàng)支農(nóng)強(qiáng)農(nóng)政策惠及更多的農(nóng)民。二是擴(kuò)大試點(diǎn)險(xiǎn)種。充分尊重試點(diǎn)地區(qū)的意見(jiàn)，由各地根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，選擇一些優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品列為試點(diǎn)險(xiǎn)種，納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。三是擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)主體。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟度的逐步提高，有意向、有能力開(kāi)辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司不斷增多，讓更多的保險(xiǎn)公司有機(jī)會(huì)參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分散能力，降低保險(xiǎn)交易成本。

3．2完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制

各級(jí)財(cái)政建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，督促承保公司建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保公司的農(nóng)保業(yè)務(wù)要單獨(dú)核算，探索建立再保險(xiǎn)體系。由政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保公司向中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)或其他再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體申請(qǐng)?jiān)俦ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分利用市場(chǎng)手段化解農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。樹(shù)立“防重于治”的災(zāi)害應(yīng)對(duì)思路，完善應(yīng)急管理機(jī)制，制定巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散方案，加強(qiáng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和預(yù)測(cè)，提高應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)能力。要強(qiáng)化再保險(xiǎn)渠道分散化解農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力，并探索建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。要建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息溝通和數(shù)據(jù)交換機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的長(zhǎng)效合作機(jī)制。鼓勵(lì)各公司創(chuàng)新方式，應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可能面臨的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于與政府聯(lián)辦、為政府代辦等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，保險(xiǎn)公司要積極主動(dòng)地與地方政府及相關(guān)部門(mén)溝通，協(xié)助其通過(guò)再保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)分散渠道將風(fēng)險(xiǎn)予以轉(zhuǎn)移分散。

3．3創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)方式

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象在農(nóng)村，人保財(cái)險(xiǎn)山東公司必須向農(nóng)村延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn):一要著力解決中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)無(wú)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，行政村無(wú)保險(xiǎn)代辦人員的問(wèn)題，緊緊圍繞服務(wù)“三農(nóng)”，做好保險(xiǎn)農(nóng)村機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局工作。二要本著“管理有效、服務(wù)到位、費(fèi)用節(jié)省、群眾滿(mǎn)意”的原則，盡快建立健全農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)體系，做到中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)有保險(xiǎn)服務(wù)站，行政村有保險(xiǎn)服務(wù)代辦員。行政村保險(xiǎn)代辦員應(yīng)主要從優(yōu)秀農(nóng)民中選拔，他們對(duì)駐地農(nóng)村情況熟悉，具有開(kāi)展業(yè)務(wù)和做好售后服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。三要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)人員的業(yè)務(wù)知識(shí)和技能培訓(xùn)，使其熟悉保險(xiǎn)、熱愛(ài)保險(xiǎn)、會(huì)做保險(xiǎn)，建設(shè)一支群眾基礎(chǔ)好、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、誠(chéng)信度高的農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)隊(duì)伍，以適應(yīng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其它涉及“三農(nóng)保險(xiǎn)”發(fā)展的要求。加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，增強(qiáng)廣大農(nóng)民的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)。提高和端正廣大農(nóng)民的認(rèn)識(shí)，是落實(shí)好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的前提和基礎(chǔ)。部分農(nóng)民參保積極性不高，主要在于缺乏對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，防范、轉(zhuǎn)嫁、化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。要讓政策進(jìn)村、入戶(hù)，做到家喻戶(hù)曉、人人皆知，切實(shí)增強(qiáng)農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)，保險(xiǎn)公司要積極落實(shí)保險(xiǎn)“三下鄉(xiāng)”活動(dòng)要求，把做好保險(xiǎn)宣傳工作作為組織推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)來(lái)抓，充分利用電視、廣播、報(bào)紙以及通過(guò)分發(fā)保險(xiǎn)宣傳資料等農(nóng)民喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式進(jìn)行廣泛地宣傳，讓農(nóng)民通過(guò)宣傳資料了解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。尤其要結(jié)合重大典型自然災(zāi)害事例進(jìn)行宣傳，以增強(qiáng)宣傳效果，提高農(nóng)民自愿參保的熱情。

3．4充分調(diào)動(dòng)農(nóng)民的積極性

目前山東省未能列入國(guó)家范圍的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，享受相關(guān)支持，阻礙推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作?？赏ㄟ^(guò)以下措施調(diào)動(dòng)農(nóng)民積極性:第一，人保財(cái)險(xiǎn)山東公司應(yīng)積極采取多種形式，加大政策性農(nóng)險(xiǎn)的宣傳力度。廣泛宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的重要意義、業(yè)務(wù)流程、保險(xiǎn)法規(guī)、優(yōu)惠政策、保險(xiǎn)方式、保險(xiǎn)誠(chéng)信等，讓政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策家喻戶(hù)曉，深入人心。宣傳過(guò)程中應(yīng)該特別注重宣傳那些受災(zāi)之后受益的典型實(shí)例，消除思想顧慮，提高投保信心;第二，有條件的地方可以建立賠付評(píng)估委員會(huì)。由農(nóng)民代表和承保政策性農(nóng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司協(xié)商選定專(zhuān)家組建賠付評(píng)估委員會(huì)，提供災(zāi)害勘察、定損等專(zhuān)業(yè)技術(shù)服務(wù)，形成評(píng)估體系，減少認(rèn)定爭(zhēng)議，對(duì)受災(zāi)農(nóng)民進(jìn)行及時(shí)賠付，保護(hù)雙方的合法權(quán)益;第三，制定簡(jiǎn)潔條款。督促承保政策性農(nóng)險(xiǎn)的公司推出“透明化”保單，用通俗易懂的語(yǔ)言解釋關(guān)鍵條款。

3．5推動(dòng)山東黃藍(lán)戰(zhàn)略農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)配套服務(wù)

為支持山東省“黃藍(lán)戰(zhàn)略”經(jīng)濟(jì)區(qū)開(kāi)發(fā)建設(shè)，人保公司前期成立了“黃藍(lán)戰(zhàn)略”服務(wù)配套項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全省系統(tǒng)支持“黃藍(lán)戰(zhàn)略”經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，并印發(fā)了支持“黃藍(lán)戰(zhàn)略”經(jīng)濟(jì)區(qū)開(kāi)發(fā)建設(shè)實(shí)施方案，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是項(xiàng)目組重點(diǎn)內(nèi)容之一。人保財(cái)險(xiǎn)山東公司應(yīng)抓好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展。一是要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣貏e是農(nóng)業(yè)、財(cái)政部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，了解政府構(gòu)想、掌握農(nóng)戶(hù)需求，積極開(kāi)發(fā)適銷(xiāo)對(duì)路的區(qū)域性產(chǎn)品;二是要努力爭(zhēng)取政府財(cái)政支持，積極探索與政府的聯(lián)辦共保模式，深入研究“養(yǎng)殖戶(hù)投保+政府補(bǔ)貼+商業(yè)保險(xiǎn)公司承?！钡默F(xiàn)代漁業(yè)保險(xiǎn)模式，探索推動(dòng)海水養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、漁業(yè)增殖業(yè)保險(xiǎn)、現(xiàn)代遠(yuǎn)洋漁業(yè)保險(xiǎn)、現(xiàn)代水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)等特色險(xiǎn)種;穩(wěn)妥發(fā)展能繁母(生)豬保險(xiǎn)、耕(奶)牛保險(xiǎn)、農(nóng)作物和農(nóng)房保險(xiǎn)等新農(nóng)保業(yè)務(wù);三是要著力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，努力把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)打造成政府創(chuàng)新社會(huì)管理的亮點(diǎn)平臺(tái)，成為公司新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。