導語：突破傳統(tǒng)方式做好廣西保險業(yè)一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

為什么要打破傳統(tǒng)思維方式，做大做強廣西保險業(yè)？回答在于廣西面臨西部大開發(fā)和中國東盟博覽會落戶南寧等十分難得的機遇；在經(jīng)濟迅速發(fā)展時期，保險業(yè)也快速增長，然而廣西保險業(yè)相對其他省市來說，其發(fā)展還是比較落后的。廣西保險業(yè)的保險深度、保險密度低，保險業(yè)規(guī)模小，保險主體少，保險市場競爭不夠充分，公眾保險意識不強，保險市場需求不旺，地區(qū)發(fā)展不平衡等。針對這些機遇和問題，“打破傳統(tǒng)思維方式，做大做強廣西保險業(yè)”是不可置疑的。

廣西保險業(yè)的縱深發(fā)展有很好的未來前景。2006年，中國保監(jiān)會會長吳定富提出“提高自主創(chuàng)新能力”的經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略。廣西保監(jiān)局局長金監(jiān)強在《堅持自主創(chuàng)新，立足科學發(fā)展，努力實現(xiàn)廣西保險業(yè)又快又好發(fā)展》的工作報告也強調(diào)自主創(chuàng)新。因此我們也應以自主創(chuàng)新為經(jīng)濟發(fā)展主旋律，解決廣西保險業(yè)現(xiàn)存問題，使廣西保險業(yè)發(fā)展更強大，進而為社會進步作出更大的貢獻。

一、當前廣西保險市場現(xiàn)狀

（一）規(guī)模小，與廣西經(jīng)濟發(fā)展不平衡

中國加入WTO后，廣西保險遇到的挑戰(zhàn)更大，即：產(chǎn)品、價格、服務方面的挑戰(zhàn)，管理、技術(shù)和人才等方面的挑戰(zhàn)。這些挑戰(zhàn)，是改革廣西保險業(yè)很重要的內(nèi)容。保險人員要確定服務和挑戰(zhàn)在保險業(yè)發(fā)展中的地位，更好地發(fā)展廣西保險業(yè)。廣西保險市場規(guī)模太小，只局限于高薪階層和城市的保險市場。擴大廣西保險市場，普通工薪階層和農(nóng)村則是最好的潛在市場。廣西經(jīng)濟還比較落后，而且農(nóng)民占了大半邊天，如果讓這些農(nóng)民也積極地參加投保活動，廣西保險業(yè)將快速發(fā)展擴大。在廣西整體經(jīng)濟發(fā)展中，保險業(yè)起的作用還很小，原因就是市場規(guī)模太小，這不但使大部分群眾不了解投保的好處，也達不到宣傳效果，同時也是和廣西整體發(fā)展水平不相適應的。

（二）保險功能及作用沒有充分發(fā)揮

保險業(yè)是金融業(yè)的重要組成部分，直接影響到國家的經(jīng)濟安全。保險功能和作用在廣西保險業(yè)發(fā)展過程中還沒有充分發(fā)揮，對其擁有的力量，無法釋放。據(jù)現(xiàn)象顯示，廣西社會安定時起彼伏，出現(xiàn)事故、意外和遭受到災害而沒有得到補償?shù)氖录覍野l(fā)生，廣西經(jīng)濟發(fā)展、社會秩序等也會受影響。要改觀這一現(xiàn)象，就要求廣西保險業(yè)進行改革，建立趨向集體化的現(xiàn)代保險業(yè)，力求達到國內(nèi)甚至國外保險業(yè)的標準。

（三）保險服務與制度、公民保險意識有待發(fā)展

金融時報報道，中國保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部有關負責人向記者透露，我國農(nóng)村人身保險市場的問題歸納為五大類，其中之一就是“農(nóng)村市場比較脆弱。農(nóng)村地區(qū)民風純樸，農(nóng)民的自我保護意識和自我保護能力較弱，市場傳染性強，銷售誤導和無理拒賠的后果可能相對嚴重?！笨梢?，公民的保險意識亟待加強。

對于保險業(yè)來說，服務是最重要的。但廣西保險業(yè)服務做得不是很到位，有些保險公司在群眾買保后，對售后服務不熱心；沒有向群眾很好地介紹保險產(chǎn)品的具體情況等等。因此要提高服務水平，廣西保險在這方面就需要花大力氣。俗話說，“沒有規(guī)矩，不成方圓”。同理，沒有完善的保險制度，保險業(yè)就不能很好地運行。目前，廣西保險制度還沒有完善，保險公司自身的管理機制也沒有健全，保險人員貪污保費、保險用人機制欠缺，等等。壯大廣西保險業(yè)就必須完善制度，提高服務質(zhì)量。

（四）保險收入與資金運用矛盾

廣西保險收入增長快與資金運用收益偏低矛盾嚴重。據(jù)廣西保監(jiān)局統(tǒng)計，“十五”期間，廣西保費收入年均增長18.76%，到2005年年末廣西保險業(yè)總資產(chǎn)達到157億元，當年實現(xiàn)保費收入達73.17億元，比2004年增長10.19%，利潤可觀。公司收入高，便有資金積累，但資金投放得到的收益很低。這樣看來，資金在財會部門運作，存在著問題。這與保險收入增長快是嚴重矛盾的。

二、傳統(tǒng)思維方式的利弊及其對保險業(yè)發(fā)展的影響

（一）保險市場小影響了公民利益和經(jīng)濟發(fā)展

市場小，嚴重阻礙了廣西保險業(yè)的發(fā)展。市場小，入險的群眾就少，提供的服務范圍就小，提供的服務產(chǎn)品也就少；市場小，保險人員總趨于一個狹小的范圍內(nèi)，做著重復的事，局限于一種傳統(tǒng)的思維方式，沒有創(chuàng)新；市場小，對群眾的利益起不到完全的保障作用。可以看出，市場小的弊大于利。如果打不開市場，保險公司的收入將無法提高。保險業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)之一的金融業(yè)的一個重要組成部分，要逐步擴展自己的經(jīng)濟市場，使廣西整體發(fā)展不受牽制

（二）公民保險知識水平低，進而不愿投保

群眾對保險給予充分的肯定和認同，對保險就會樹立信心而且愿意投保。現(xiàn)今，廣西保險業(yè)對保險人員的要求越來越高。據(jù)了解②，目前全區(qū)保險個人人從業(yè)人員超過3萬人，保險人員需要達到一定的專業(yè)水平，才能帶動群眾的保險意識，提高群眾的保險知識水平，才能讓群眾對保險有比較深的了解，樹立對保險的信心，從而愿意參加投保。廣西保險公司要建立一支強大的保險隊伍，通過完善的宣傳體制做好群眾的投保思想工作。還要針對群眾在投保過程中遇到的問題給予滿意的答復，更快更好發(fā)展廣西保險業(yè)。

（三）保險服務、制度不完善，導致公民不投保

保險業(yè)發(fā)展已經(jīng)開始從價格性競爭轉(zhuǎn)到服務性競爭，多元化的服務是一種重要的經(jīng)營策略。廣西保險業(yè)要大力開拓保險市場。對于群眾來說，他們期望的是養(yǎng)老、醫(yī)療和意外險的保障，獲得及時賠償；對于政府來說，保險公司在發(fā)展業(yè)務時，要排解群眾的危難，完善社會保障制度，幫助政府減輕壓力；對于社會來說，加快西部地區(qū)的保險發(fā)展，壯大保險公司的實力，培養(yǎng)人民之間的感情，增強民族凝聚力，保持社會穩(wěn)定，推動當?shù)厣鐣宋乃降奶岣?。無論對誰而言，我們保證保險服務質(zhì)量和完善保險制度是必須的。

服務是情感溝通的橋梁，通過情與理的宣傳，使群眾理解投保的重要性和必要性，促使他們自愿投保。通過各種渠道輸入保險信息，使群眾了解保險的內(nèi)容和符合自身需要的險種；用最簡化的手續(xù)幫助不同層次的群眾投保；準確的核查，使出險的保戶能夠獲得合理的補償。

服務的開展需要完善的保險機制。在保險內(nèi)部，保險的機制要完善，加強控制管理防范經(jīng)營風險，是群眾具有信任感和安全感，保證他們投保資金的保值和增值。服務和公民意識是互動的。只有服務好，公民的意識就強，公民意識提高，會促進更好的服務。

（四）保險收入與資金運用影響償付能力

保險收入和資金運用會直接影響保險公司的償付能力。資金運用和資產(chǎn)管理的好壞決定投資收益率的高低。投資收益率又決定保險公司的盈利能力和競爭力。公司的投資收益越高，

相同價格的保險產(chǎn)品的利率也會越高；同時，公司在產(chǎn)品定價上也會有不同的浮動從而獲得價格競爭優(yōu)勢。公司的收入和資金積累關系著保險公司的償付能力，只有投資管理公司效益好，才能保證保險公司的償付能力強，這也是影響保險公司可持續(xù)發(fā)展的關鍵。擴大管理規(guī)模有利于降低經(jīng)營成本，經(jīng)營管理的資產(chǎn)專業(yè)化，管理公司分業(yè)管理不同風險的業(yè)務，也利于提高投資收益率，這樣更能保證公司的償付能力。

三、加快發(fā)展，做大做強廣西保險業(yè)的提議

（一）抓住機遇，做大做強廣西保險業(yè)

加入WTO之后，各省保險業(yè)都面臨著許多挑戰(zhàn)，無形之中保險公司的危機感也越來越重。創(chuàng)新是解決危機的唯一出路，廣西更需要在體制、制度、技術(shù)和服務上創(chuàng)新。相對于發(fā)達省市來說，廣西的網(wǎng)絡技術(shù)落后，人文精神不高。我們可從這些突破口進行創(chuàng)新，把挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)闄C遇，在競爭中壯大保險公司，繁榮廣西保險業(yè)，把廣西中的劣勢轉(zhuǎn)為優(yōu)勢。具體來說，吸收先進經(jīng)驗，提高保險技術(shù)和管理水平是刻不容緩的。廣西應派一些保險人員去學習外省的保險技術(shù)，學習他們的寶貴經(jīng)驗，了解實用的保險產(chǎn)品，掌握靈活的營銷技巧。如果廣西既能夠?qū)W到發(fā)達城市的寶貴經(jīng)驗和經(jīng)營技巧，又能像發(fā)達城市引入外資保險公司參與競爭，廣西保險業(yè)將有驚人的飛躍。

廣西保險業(yè)應該主動和發(fā)達城市保險業(yè)進行交流。嘗試擴展海外市場，建立海外保險等。根據(jù)各發(fā)達城市的成功經(jīng)驗，在海外建立保險機構(gòu)，吸納其他國家的長處，獲得國內(nèi)得不到的保險資源和不一樣的保險經(jīng)營技術(shù)，進一步鍛煉自己的隊伍，擴大自己的實力，塑造自己的新形象。只有把自己融入到全球經(jīng)濟一體化中，才能更好的發(fā)展和壯大，才能躋身于世界保險業(yè)中。

（二）探索經(jīng)營的有效方式，建立和完善企業(yè)制度

廣西保險業(yè)隨著國內(nèi)大流發(fā)展日趨向上，應把握國內(nèi)對西部地區(qū)開發(fā)大力支持的機遇，突出自己的民族文化地域優(yōu)勢。如在有桂林山水甲天下和東盟博覽會落戶南寧的誘惑下，吸引外資保險公司參加競爭，虛心學習他們先進的管理技術(shù)與應對策略。地處西部的廣西要使經(jīng)濟更好地發(fā)展，其保險業(yè)就要跟上國內(nèi)發(fā)達地區(qū)甚至國外保險業(yè)的步伐。因此引入外資保險很有必要，同時對廣西保險經(jīng)營方式和現(xiàn)代保險企業(yè)制度的建立與完善十分有利。

創(chuàng)新是任何保險公司可持續(xù)發(fā)展的關鍵。廣西要想突破發(fā)展滯后的圍墻，就要大膽創(chuàng)新引領創(chuàng)新的新先鋒。要用戰(zhàn)略性、全局性、發(fā)展性的眼光看待、研究保險的新市場、新競爭、新問題，要擯棄計劃經(jīng)濟的思想意識，重新省視自己的一言一行，改革傳統(tǒng)的經(jīng)營方式，不斷提高保險市場的適應能力、應變能力和核心競爭能力。要創(chuàng)新就要打破這種傳統(tǒng)的工作定式，擺脫“老框框”、“老做法”、“老經(jīng)驗”，取其精華，去其糟粕。勇于發(fā)現(xiàn)新的視角，新的切入點，創(chuàng)造新的工作方式，積極改造公司的體制，進一步建立起現(xiàn)代化保險企業(yè)制度，逐步使保險公司形成實力雄厚，競爭力強，經(jīng)營主體多元化，運行機制市場化，經(jīng)營方式集約化，公司員工專業(yè)化，業(yè)務發(fā)展國際化的大型保險公司。

除了經(jīng)營管理水平要提高，人才資源的管理水平也要提高。傳統(tǒng)的人事管理已經(jīng)跟不上公司快速發(fā)展的步伐，需要尖銳的眼光和有長遠的打算，探索一套優(yōu)勝劣汰的用人機制，從招聘人、使用人、培養(yǎng)人、提拔人、留住人等各個環(huán)節(jié)找到保險公司的所需人才。應該入微觀察，細致地安排每一崗每一位，使每一個人各有所用。

管理科學化、制度化、規(guī)范化是影響廣西保險行業(yè)的“瓶頸”問題。要進一步強化管理意識，運用高科技有條不紊的管理，廣西的保險公司就會達到國內(nèi)的規(guī)范化。要建立好一種有效的規(guī)章制度，提升自己的經(jīng)營決策水平，實施文化知識管理，統(tǒng)一員工的意志，激活員工的熱情，凝聚員工的力量。

（三）推進保險產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務水平

創(chuàng)新是商界的一個重要法則，創(chuàng)新是一個企業(yè)生存和發(fā)展的安身立命之本。在保險業(yè)中，也需要不斷創(chuàng)新保險產(chǎn)品和服務方式，提高服務水平。

（1）提高保險產(chǎn)品創(chuàng)新能力

從理論上來說，保險產(chǎn)品的創(chuàng)新是無限的。因為保險是經(jīng)營風險的行業(yè)，而風險是無處不在、無時不在的。從大類來說，保險標的有人身、財產(chǎn)和責任三大類，有多少不同種類的人群、財產(chǎn)和責任，就有可能設計出多少不同的人身、財產(chǎn)和責任保險產(chǎn)品。因此，鼓勵保險公司開發(fā)個性化產(chǎn)品，滿足社會多樣化需求；大力調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，發(fā)掘和培育新的業(yè)務增長點；創(chuàng)新監(jiān)管方式，支持產(chǎn)品創(chuàng)新，修改和完善保險產(chǎn)品審批備案管理制度，鼓勵保險公司建立貼近市場，效率高、反應快的產(chǎn)品開發(fā)機制。

從實際上來說，要提高保險市場的競爭程度，培育形成多個有市場競爭力的保險企業(yè)、打破壟斷狀態(tài)是增強企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新的外部壓力的有力途徑。

要成立產(chǎn)品研究開發(fā)組，使產(chǎn)品研究開發(fā)機構(gòu)應和現(xiàn)在歸屬和各專業(yè)機構(gòu)分離，使產(chǎn)品開發(fā)形成一個相對獨立但又和產(chǎn)品管理、產(chǎn)品銷售系統(tǒng)相互協(xié)作的部門。產(chǎn)品研究開發(fā)組并不是研究開發(fā)從來沒有過的保險產(chǎn)品，而是要根據(jù)某個地方或某個特殊時段研究建立新的產(chǎn)品銷售。如在洪水泛濫的地方，推行適當?shù)膲垭U和財險；“非典”時期推行的疾病保險產(chǎn)品等。因此要大力培養(yǎng)、引進精算等專業(yè)人才：建立、完善產(chǎn)品研發(fā)的數(shù)據(jù)庫。

需要保險資金投資政策、保險產(chǎn)品稅收政策等方面的支持。國家應適當放寬對保險資金投資運用的政策限制，拓寬保險資金投資渠道，以支持分紅投資類產(chǎn)品的開發(fā)并提高保險公司的盈利能力為產(chǎn)品創(chuàng)新提供支撐；對養(yǎng)老金產(chǎn)品（特別是對團體養(yǎng)老金業(yè)務）實行國際上通用的稅前列支稅收政策，以鼓勵事業(yè)單位和個人參加補充和儲蓄性養(yǎng)老保險與醫(yī)療保險，促進多種形式社會保障制度的建立。

（2）創(chuàng)新服務方式，提高服務水平

保險業(yè)是一個服務性行業(yè)，它所關注的目標是如何為客戶提供更加價低質(zhì)優(yōu)的服務，所以保險憑證功能的進一步開發(fā)也應該從服務入手，一方面為客戶和保險公司提供各種方便，另一方面增進客戶與保險公司的感情。

首先，改革服務，廣西保險業(yè)要明確服務的方向、目標和效果。服務改革是一種戰(zhàn)略計劃，計劃好從哪些方面去服務、怎樣去服務、由誰去服務和服務的宗旨是什么，使其成為一種系統(tǒng)的服務。廣西保險業(yè)要以服務民眾作為基本原則，在競爭和發(fā)展中不斷錘煉自身的服務品質(zhì)，要讓廣西的民眾十分肯定我們的保險業(yè)服務。

其次，鼓勵保險公司利用現(xiàn)代信息技術(shù)，拓展網(wǎng)上保險，遠程理賠等新的服務方式，要加大對展業(yè)、承保、理賠、售后服務等環(huán)節(jié)的創(chuàng)新。采用新技術(shù)如電子卡形式的保險憑證可以使保險公司的工作人員及其他相關人員能夠迅速了解到被保險人的保險情況，便于及時提供相關的服務。有好的售后服務，不僅使保險公司有好的聲譽，也使群眾買保險買得放心。

再次，培養(yǎng)好的保險人才，進而更好地為保險業(yè)服務。復雜激烈的市場競爭，主要還是人才的競爭。廣西保險行業(yè)應意識到這一點，不斷吸取有專長的大學畢業(yè)生、有經(jīng)驗的“老革命家”。在經(jīng)營管理、技術(shù)和適應市場等領域中，按其所需、按需分配。廣西的保險可持續(xù)發(fā)展，這些人才就是根本動力。

（四）聯(lián)系實際，挖掘、發(fā)展縣域保險和農(nóng)村保險

發(fā)展縣域保險是保險支持“三農(nóng)”，服務經(jīng)濟社會發(fā)展全局的需要，也是保險業(yè)發(fā)展的重要基礎。而且廣西還有多數(shù)人處于城鄉(xiāng)階段，廣西農(nóng)村保險業(yè)還沒有很好地發(fā)展，農(nóng)村保險市場具有很大的開發(fā)潛力。

近幾年來，隨著城鄉(xiāng)居民收入的提高和社會保障制度發(fā)展的推進，個人和家庭保險需要呈現(xiàn)大幅度增長，同時，隨著中央解決“三農(nóng)”問題政策的實施，農(nóng)村支持保護體系的健全，也急需商業(yè)保險提供支持。我們可以通過基層保險公司的作用，向城鄉(xiāng)居民推廣保險知識，點燃居民買保的熱情。根據(jù)當?shù)剞r(nóng)村的實際情況，貼近居民的利益，基層保險公司還可以挖掘新的保險產(chǎn)品并推廣。

（五）堅持方針、響應政策

黨的方針政策和“三個代表”重要思想最核心的目的是為人民群眾服務，保障人民的根本利益不受侵害。廣西保險公司在經(jīng)營實踐中應該深刻體會到廣大人民根本利益的重要性和必要性，以不斷改善行業(yè)工作質(zhì)量來服務人民群眾。人民群眾的利益是高于一切的，保險公司的收入是取之于民的，但也是用之于民的。在保障人民生活水平之時，廣西保險業(yè)為提高廣西整體經(jīng)濟水平也起到了不可或缺作用。

總之，廣西經(jīng)濟實力水平和競爭能力與發(fā)達的省市相比還有很大的一段差距，廣西保險公司應借鑒外省保險公司發(fā)展成功的經(jīng)驗。在廣西保險行業(yè)中，各保險公司也應相互取長補短，主動開展業(yè)務交流和規(guī)范經(jīng)營活動。廣西保險業(yè)在西部大開發(fā)中是比較重要的一個環(huán)節(jié)，在與別的省市競爭中能深深體會到不進則退的規(guī)律，因此只有加快腳步做大做強廣西保險業(yè)，不斷地發(fā)展壯大自己，才不會落后。

馮敏馳楊靈燕（本文作者為金融系2005級金融專業(yè)本科1班學生，文章發(fā)表于《廣西保險的科學發(fā)展》，廣西保險學會編，2007年1月）