導(dǎo)語：數(shù)字科技開啟船舶保險(xiǎn)新模式一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

船舶在海上航行，除了要面對惡劣的自然環(huán)境外，還要時(shí)刻警惕戰(zhàn)爭、海盜、恐怖活動等人為制造的風(fēng)險(xiǎn)。長期以來，亞丁灣索馬里海盜風(fēng)險(xiǎn)、幾內(nèi)亞灣海盜風(fēng)險(xiǎn)，以及近期緊張的波斯灣局勢、加沙地帶的巴以沖突等等，都對全球航運(yùn)業(yè)的運(yùn)營產(chǎn)生了巨大威脅。全球航運(yùn)企業(yè)一般會通過申請海軍護(hù)航、增加安保人員、嚴(yán)格執(zhí)行BMP、購買保險(xiǎn)等手段來進(jìn)行安全防護(hù)。

船東需要額外投保船舶戰(zhàn)爭險(xiǎn)來應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)

在保險(xiǎn)實(shí)踐中，船體和機(jī)器保險(xiǎn)（簡稱“船殼險(xiǎn)”）通常將戰(zhàn)爭風(fēng)險(xiǎn)列為除外責(zé)任。船東需要額外投保船舶戰(zhàn)爭險(xiǎn)，以補(bǔ)償由于戰(zhàn)爭風(fēng)險(xiǎn)造成的船舶物質(zhì)損失、共同海損和救助費(fèi)用等。保險(xiǎn)人通?？梢蕴峁﹥煞N戰(zhàn)爭保險(xiǎn)，即普通戰(zhàn)爭險(xiǎn)（簡稱“普戰(zhàn)險(xiǎn)”）和特別戰(zhàn)爭險(xiǎn)（簡稱“特戰(zhàn)險(xiǎn)”）。普戰(zhàn)險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)船舶在非戰(zhàn)爭險(xiǎn)除外區(qū)域遭遇不可預(yù)知的突發(fā)戰(zhàn)爭類風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失，特戰(zhàn)險(xiǎn)保障的是被保險(xiǎn)船舶駛?cè)胍约昂叫杏趹?zhàn)爭險(xiǎn)除外區(qū)域可能遭遇的戰(zhàn)爭類風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失。全球地緣政治局勢瞬息萬變，各地區(qū)不安定因素隨時(shí)可能升級成沖突或更大規(guī)模的戰(zhàn)爭。為了方便保險(xiǎn)公司及時(shí)掌握各地區(qū)戰(zhàn)爭風(fēng)險(xiǎn)局勢、合理評估風(fēng)險(xiǎn)，英國的勞合社、保險(xiǎn)協(xié)會等專門成立了聯(lián)合戰(zhàn)爭險(xiǎn)委員會（JointWarCommittee，簡稱“JWC”），不定期戰(zhàn)爭險(xiǎn)除外責(zé)任區(qū)域。全球保險(xiǎn)人通常會采用JWC公布的戰(zhàn)爭險(xiǎn)除外區(qū)域（簡稱“特戰(zhàn)區(qū)”）作為標(biāo)準(zhǔn)。自2019年以來，隨著波斯灣、幾內(nèi)亞灣等局勢的變化，JWC四次更新并了戰(zhàn)爭險(xiǎn)列明區(qū)域，版本號分別為JWLA024（2019年5月17日）、JWLA025（2020年9月21日）、JWLA026/027(2021年4月26日、4月29日)，重點(diǎn)區(qū)域包括幾內(nèi)亞灣、索馬里、印度洋、巴基斯坦、伊朗、伊拉克、阿曼、波斯灣（阿拉伯灣）、阿聯(lián)酋、也門、委內(nèi)瑞拉等。

船舶特戰(zhàn)險(xiǎn)的申報(bào)存在一定困難

與船殼險(xiǎn)、普戰(zhàn)險(xiǎn)大多是一年期保單不同，船舶特戰(zhàn)險(xiǎn)以船舶進(jìn)出特戰(zhàn)區(qū)為時(shí)點(diǎn)，作為保單起保和終止的節(jié)點(diǎn)。對于航線規(guī)劃比較明確的班輪運(yùn)輸，例如集裝箱船、客輪等，船舶公司可以根據(jù)航線規(guī)劃情況提前預(yù)知可能經(jīng)過的特戰(zhàn)區(qū)域，在進(jìn)入特戰(zhàn)區(qū)域之前向保險(xiǎn)人進(jìn)行特戰(zhàn)險(xiǎn)的預(yù)申報(bào)以獲得保障。而對于非班輪運(yùn)輸，例如油輪、散雜貨船、特種設(shè)備運(yùn)輸船等，由于航線的不確定性，有時(shí)會發(fā)生船舶已經(jīng)駛?cè)肷踔榴偝隽颂貞?zhàn)區(qū)域后才有機(jī)會進(jìn)行申報(bào)的情況。由于航行環(huán)境復(fù)雜、特戰(zhàn)區(qū)域不規(guī)則以及船舶反饋時(shí)效性差等原因，往往導(dǎo)致特戰(zhàn)險(xiǎn)申報(bào)不及時(shí)，而且存在漏報(bào)、錯報(bào)的情況。雖然在實(shí)踐中，船東會恪盡職守盡可能保證不出現(xiàn)延遲申報(bào)、誤報(bào)、漏報(bào)等情況，可一旦有事故發(fā)生，可能引發(fā)爭議或存在風(fēng)險(xiǎn)敞口。而且，特戰(zhàn)險(xiǎn)申報(bào)從船舶、陸岸管理到保險(xiǎn)公司，每個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)整理和核對工作不僅繁瑣而且耗時(shí)，給船東投保造成諸多困難。

數(shù)字科技在特戰(zhàn)險(xiǎn)申報(bào)中的創(chuàng)新應(yīng)用

為化解特戰(zhàn)險(xiǎn)申報(bào)中的不確定因素，避免船舶出現(xiàn)因申報(bào)不及時(shí)、誤報(bào)、漏報(bào)等原因而引發(fā)的保險(xiǎn)爭議，中遠(yuǎn)海自保公司從2018年開始嘗試?yán)么白詣幼R別系統(tǒng)（AIS）提供的船舶定位功能和虛擬圍欄技術(shù)(Geo-fencing)，開發(fā)船舶特戰(zhàn)險(xiǎn)申報(bào)平臺，實(shí)現(xiàn)船舶進(jìn)出特戰(zhàn)區(qū)的實(shí)時(shí)監(jiān)控和申報(bào)的功能。該平臺根據(jù)戰(zhàn)爭險(xiǎn)承保委員會的最新特戰(zhàn)區(qū)，在數(shù)字地圖上繪制出虛擬地理圍欄，通過船舶AIS系統(tǒng)定期發(fā)送的船舶動態(tài)位置信息自動識別出船舶進(jìn)、出特戰(zhàn)區(qū)域的時(shí)間，計(jì)算出停留天數(shù)，生成船舶在特戰(zhàn)區(qū)域航行的準(zhǔn)確記錄。在此基礎(chǔ)上，通過進(jìn)行航次、掛靠港、空滿載、船上安保人員配備情況等風(fēng)險(xiǎn)要素分析，該系統(tǒng)可以自動生成報(bào)價(jià)，快速、準(zhǔn)確地計(jì)算出船舶特戰(zhàn)險(xiǎn)的加保保費(fèi)金額。這不僅方便了船東在線填寫特戰(zhàn)險(xiǎn)申報(bào)信息，同時(shí)也方便了相關(guān)申報(bào)信息和航行資料的收集、投保確認(rèn)以及保費(fèi)計(jì)算等事宜。中遠(yuǎn)海自保公司經(jīng)過兩年來不斷的技術(shù)更新，不斷完善功能，目前已經(jīng)創(chuàng)新地實(shí)現(xiàn)了船舶進(jìn)入特戰(zhàn)區(qū)的實(shí)時(shí)監(jiān)控和自動申報(bào)，有效地減輕船東人工申報(bào)的工作量，提高了申報(bào)的及時(shí)性，保證了數(shù)據(jù)的一致性和準(zhǔn)確性，有效避免了誤報(bào)、漏報(bào)情況的發(fā)生。

“保險(xiǎn)+科技”打造未來風(fēng)控新模式

通過將地理圍欄技術(shù)和船舶AIS數(shù)據(jù)以及保險(xiǎn)數(shù)據(jù)相結(jié)合，運(yùn)用現(xiàn)今成熟的B/S系統(tǒng)架構(gòu)，合理梳理各類計(jì)算要素并簡化投保流程，最終以特戰(zhàn)險(xiǎn)AIS監(jiān)控和申報(bào)功能的形式落地，有效改變了過去粗放式的特戰(zhàn)險(xiǎn)估算、申報(bào)、計(jì)算保費(fèi)并確認(rèn)的模式。這一新模式是中遠(yuǎn)海自保為發(fā)揮集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理工具職能優(yōu)勢，服務(wù)集團(tuán)主業(yè)安全穩(wěn)定發(fā)展，實(shí)現(xiàn)航運(yùn)與保險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)流融合的一次有益嘗試。保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，在數(shù)字化技術(shù)支持下將獲得更多數(shù)據(jù)融合創(chuàng)新成果。隨著數(shù)字化技術(shù)在保險(xiǎn)和航運(yùn)領(lǐng)域的廣泛深入應(yīng)用，保險(xiǎn)必將為航運(yùn)企業(yè)安全生產(chǎn)管理提供更有效的抓手，創(chuàng)造出更大的風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值。

作者：薛堃 單位：中遠(yuǎn)海運(yùn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司