導(dǎo)語(yǔ)：綠色金融發(fā)展下商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀(guān)點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

摘要：當(dāng)前隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，對(duì)生態(tài)環(huán)境的破壞也日益明顯，在這種背景下綠色金融逐漸被提出來(lái)，大力發(fā)展綠色金融是推動(dòng)我國(guó)社會(huì)更好發(fā)展的基礎(chǔ)，也是保護(hù)生態(tài)環(huán)境的重要手段。而綠色金融發(fā)展背景下加強(qiáng)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，是指將綠色健康環(huán)保理念滲入到商業(yè)銀行日常發(fā)展的過(guò)程中，使其發(fā)展更好地圍繞綠色環(huán)保項(xiàng)目開(kāi)展，以便更好地將社會(huì)資金引入到可持續(xù)發(fā)展的項(xiàng)目中。綠色金融發(fā)展的背景下，我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇同在，商業(yè)銀行只有做好自身項(xiàng)目的有效開(kāi)發(fā)，并合理融入綠色金融理念，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。本文就該方面的內(nèi)容進(jìn)行了細(xì)致地分析與探究，希望能夠推動(dòng)商業(yè)銀行在綠色金融背景下實(shí)現(xiàn)更加有效地發(fā)展。

關(guān)鍵詞：綠色金融；商業(yè)銀行；可持續(xù)發(fā)展

一、綠色金融對(duì)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的意義

1.有助于推動(dòng)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有力進(jìn)行

商業(yè)銀行是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要融資渠道，其不僅僅能夠進(jìn)行金融服務(wù)以及金融工具的提供，而且能夠更好地推動(dòng)我國(guó)資源的良好配置，促進(jìn)資源整合，是我國(guó)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心。而當(dāng)前由于生態(tài)環(huán)境破壞較為嚴(yán)重，大力發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，因此我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)化自身的服務(wù)，不斷將綠色金融理念融入發(fā)展過(guò)程中，推動(dòng)資源得到更合理地配置，促進(jìn)自身可持續(xù)發(fā)展。

2.有助于提升商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效

根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)分析以及調(diào)研可知，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效與環(huán)境績(jī)效之間是存在正相關(guān)關(guān)系的，而商業(yè)銀行要想推動(dòng)自身更好地發(fā)展，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)是離不開(kāi)綠色金融的，而大力進(jìn)行綠色金融的發(fā)展，能夠推動(dòng)商業(yè)銀行有更大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行在發(fā)展的過(guò)程中有效把握國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，更好地進(jìn)行信貸規(guī)模以及信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，有助于其更好地進(jìn)行商機(jī)的把握，推動(dòng)其進(jìn)軍更加優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目、企業(yè)以及行業(yè)，促進(jìn)自身長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的不斷提升。隨著我國(guó)政府大力提倡環(huán)保發(fā)展，環(huán)保產(chǎn)業(yè)取得了良好的發(fā)展效果，這推動(dòng)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有力進(jìn)行，為其可持續(xù)發(fā)展提供了有利的機(jī)遇與空間。商業(yè)銀行大力實(shí)行綠色信貸，能夠更深化地降低資源消耗、推動(dòng)環(huán)境污染的有力降低，并且也能夠在一定程度上規(guī)避“壞賬”“死賬”“呆賬”的困擾，促進(jìn)其經(jīng)營(yíng)績(jī)效的有效提升。

3.有助于推動(dòng)商業(yè)銀行社會(huì)效益的快速提升

隨著環(huán)保發(fā)展的不斷深化，公眾們的環(huán)保意識(shí)在不斷提升，民眾以及政府對(duì)金融企業(yè)和工商企業(yè)提出了新的社會(huì)責(zé)任要求。因此過(guò)于片面追求經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的形式已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)可持續(xù)發(fā)展的需求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極順應(yīng)這一趨勢(shì)，有效采用金融方式推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的改善，更好地承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，為自身樹(shù)立良好的形象做基礎(chǔ)。同時(shí)，從社會(huì)財(cái)富增加的角度來(lái)看，商業(yè)銀行積極進(jìn)行綠色金融的有效發(fā)展，能夠促進(jìn)就業(yè)環(huán)境的合理改善，推動(dòng)就業(yè)水平的不斷提升，促進(jìn)人們物質(zhì)財(cái)富的有效提升，從而能夠獲得更大的社會(huì)效益。

二、綠色金融背景下商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展中存在的問(wèn)題分析

1.綠色信貸激勵(lì)機(jī)制缺失

為了更好地響應(yīng)國(guó)家的綠色環(huán)保號(hào)召，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)自身的業(yè)務(wù)進(jìn)行了一定程度的完善和優(yōu)化，比如采用貸款利息降低、積極房貸等措施，推動(dòng)了綠色環(huán)保項(xiàng)目的有力進(jìn)行，但是這僅僅是其中的一小部分，而大范圍內(nèi)的環(huán)保事業(yè)通常是利潤(rùn)較低，并且還有很多是短期內(nèi)沒(méi)有回報(bào)的項(xiàng)目，這就和當(dāng)前我國(guó)地區(qū)政府有效追求經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目標(biāo)是相背離的，所以商業(yè)銀行對(duì)綠色貸款的所得利益是存在一定爭(zhēng)議的。并且還有很多商業(yè)銀行認(rèn)為在進(jìn)行綠色環(huán)保項(xiàng)目發(fā)展和考慮的同時(shí)無(wú)法推動(dòng)自身的利益最大化，所以無(wú)法實(shí)現(xiàn)綠色貸款業(yè)務(wù)指標(biāo)的有效完成。

2.綠色金融法治以及市場(chǎng)體系等方面的文件有待完善

當(dāng)前我國(guó)現(xiàn)有的綠色金融市場(chǎng)體系并不完善，其中存在結(jié)構(gòu)性的問(wèn)題，比如整體性的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)老化單一的現(xiàn)象，并且融資渠道比較單一，往往只有銀行信貸的形式，從融資方式方面來(lái)看，也具有較強(qiáng)的單一性，通常是只有流動(dòng)資產(chǎn)和項(xiàng)目，這就體現(xiàn)出我國(guó)綠色金融體系缺乏合理性。就當(dāng)前我國(guó)綠色金融市場(chǎng)的整體發(fā)展形勢(shì)來(lái)看，其中發(fā)展速度最快的是綠色信貸，其他方面的綠色金融產(chǎn)品數(shù)量和種類(lèi)都比較少，使其缺乏競(jìng)爭(zhēng)性，并且加之我國(guó)監(jiān)管部門(mén)沒(méi)有依據(jù)綠色金融市場(chǎng)的實(shí)際發(fā)展情況構(gòu)建完善科學(xué)的環(huán)境監(jiān)管體系，這就使得綠色金融發(fā)展不夠科學(xué)，整體發(fā)展形勢(shì)較為嚴(yán)峻。

3.缺乏健全科學(xué)的員工激勵(lì)機(jī)制

我國(guó)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)往往不注重員工的激勵(lì)，因此無(wú)法根據(jù)機(jī)構(gòu)的實(shí)際發(fā)展需求構(gòu)建健全有效的員工激勵(lì)機(jī)制，在對(duì)員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)的時(shí)候，往往是采用一些物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)的形式，比如銀行在對(duì)管理人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)的時(shí)候，往往會(huì)采取分層、給予假日、旅游獎(jiǎng)勵(lì)等形式進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，通常會(huì)忽視對(duì)員工進(jìn)行人文關(guān)懷，這就使得員工無(wú)法及時(shí)體會(huì)自身的工作價(jià)值，不利于員工工作積極性的提升。

三、綠色金融背景下商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策分析

綠色金融背景下要想推動(dòng)商業(yè)銀行更好地實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展就應(yīng)當(dāng)針對(duì)其中存在的問(wèn)題進(jìn)行合理的分析，構(gòu)建規(guī)范化、科學(xué)化的解決對(duì)策，使得各項(xiàng)措施都能夠得到落實(shí)。具體來(lái)說(shuō)，綠色金融背景下商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策可以總結(jié)為如下幾點(diǎn)：

1.建立合理規(guī)范的綠色信貸政策溝通機(jī)制

應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的實(shí)際發(fā)展情況構(gòu)建各個(gè)相關(guān)部門(mén)相關(guān)聯(lián)的信息交流機(jī)制，推動(dòng)環(huán)境保護(hù)等有關(guān)部門(mén)與商業(yè)銀行共同進(jìn)行信息的分享，使得雙方甚至多方能夠?qū)崿F(xiàn)信息的流通，這就能夠推動(dòng)商業(yè)銀行合理運(yùn)用環(huán)境保護(hù)部門(mén)的信息，加強(qiáng)融資企業(yè)的審查與分析。為了推動(dòng)這一溝通機(jī)制得到更加合理地構(gòu)建，我國(guó)的環(huán)保部門(mén)應(yīng)當(dāng)推動(dòng)環(huán)保信息覆蓋面的不斷擴(kuò)大，同時(shí)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r建立相對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)庫(kù)，構(gòu)建綠色金融信息服務(wù)的平臺(tái)，以便更好地促進(jìn)銀行綠色貸款的發(fā)展，為其提供更加科學(xué)有效的信息。

2.做好不良貸款內(nèi)控制度的完善和優(yōu)化

綠色金融發(fā)展的背景下，要想推動(dòng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展，就應(yīng)當(dāng)對(duì)其綠色信貸進(jìn)行全面的管理，合理進(jìn)行不良貸款的控制，構(gòu)建科學(xué)合理的管控體系，使得該方面的風(fēng)險(xiǎn)得以有效降低。這就要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)做好貸款方面的審核，在貸款之前應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的實(shí)際情況進(jìn)行全面地審核，尤其是針對(duì)其歷史金融問(wèn)題進(jìn)行全面分析，對(duì)其實(shí)際貸款資格進(jìn)行有效地核對(duì)，做好貸款風(fēng)險(xiǎn)的分析。在貸款實(shí)施以后，還應(yīng)當(dāng)對(duì)資金的運(yùn)用狀況進(jìn)行跟蹤，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估，確定其是否能夠依據(jù)規(guī)定按時(shí)還款，如果發(fā)現(xiàn)其存在較大的還款風(fēng)險(xiǎn)，那么應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行合同的終止，并采取相對(duì)應(yīng)的挽救措施，合理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的控制，使得損失能夠降到最低。

3.推動(dòng)綠色信貸產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新

當(dāng)前我國(guó)綠色貸款業(yè)務(wù)方面的產(chǎn)品具有單一性，因此為了更好地促進(jìn)綠色金融背景下商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)當(dāng)合理進(jìn)行信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，使得自身能夠依據(jù)不同的客戶(hù)需求合理進(jìn)行產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，促進(jìn)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目得以更好地實(shí)施。首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)做好金融服務(wù)體系的構(gòu)建，依據(jù)節(jié)能環(huán)保的理念合理制定符合自身發(fā)展的綠色金融服務(wù)體系，推動(dòng)自身能夠在規(guī)范化、科學(xué)化體系的約束下更好地開(kāi)展業(yè)務(wù)。其次，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)不同的地區(qū)特點(diǎn)合理進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略以及產(chǎn)品種類(lèi)的制定，并將目標(biāo)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，依據(jù)不同的客戶(hù)群體合理進(jìn)行綠色信貸產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，不斷增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力。

4.做好綠色金融方面人才的大力培養(yǎng)

就當(dāng)前的情況來(lái)看，我國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展還處于起步時(shí)期，其發(fā)展的時(shí)間不長(zhǎng)，并且所涉及的業(yè)務(wù)較淺，整體發(fā)展形勢(shì)單一，該方面的專(zhuān)業(yè)化人才還處于欠缺的狀態(tài)。所以，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到該方面的問(wèn)題，并做好專(zhuān)業(yè)化人才的培養(yǎng)，推動(dòng)綠色金融隊(duì)伍的有效構(gòu)建。這就要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)做好崗前培訓(xùn)機(jī)制的構(gòu)建，積極為員工進(jìn)行該方面內(nèi)容的培訓(xùn)，使得員工能夠掌握較多的綠色金融方面專(zhuān)業(yè)化知識(shí)。還應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)綠色金融部門(mén)有效進(jìn)行該專(zhuān)業(yè)人才的吸納，合理進(jìn)行人才的鍛煉，盡量培養(yǎng)出環(huán)保法律知識(shí)健全又熟悉金融業(yè)務(wù)的員工，促進(jìn)自身更加健康持續(xù)地發(fā)展。

結(jié)束語(yǔ)

綠色金融背景下實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展是順應(yīng)時(shí)展趨勢(shì)的，也是推動(dòng)商業(yè)銀行發(fā)展與我國(guó)環(huán)保目標(biāo)相接近的重要舉措，只有做好當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)際發(fā)展情況的分析，找出其綠色金融發(fā)展中存在的問(wèn)題，并合理進(jìn)行問(wèn)題的解決與應(yīng)對(duì)才能夠?yàn)槠浣】党掷m(xù)發(fā)展作基礎(chǔ)。因此一方面需要我國(guó)政府加強(qiáng)該方面的引導(dǎo)和鼓勵(lì)，另一方面需要我國(guó)商業(yè)銀行做好自身業(yè)務(wù)形式以及發(fā)展結(jié)構(gòu)的完善和優(yōu)化，雙方共同努力才能實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的全面化發(fā)展。

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作者:張夢(mèng) 單位:中信銀行股份有限公司總行營(yíng)業(yè)部