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摘要:黨的十九報告明確提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，同時也明確了普惠金融在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施過程中的重要地位。近年來，山東省在農村改革建設方面取得了非常顯著成績，也積累了豐富的經(jīng)驗，在這樣的背景下，濰坊市全面落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，積極打造和構建數(shù)字普惠金融發(fā)展模式，從整體上推動了鄉(xiāng)村經(jīng)濟轉型與發(fā)展。本文就基于鄉(xiāng)村振興背景，對濰坊市數(shù)字普惠金融發(fā)展進行相關研究。

關鍵詞:鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略;數(shù)字普惠金融;濰坊市

一、引言

在中國經(jīng)濟不斷發(fā)展的過程中城鄉(xiāng)發(fā)展之間的矛盾也日漸突出。報告中提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，為鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展指明了方向。而金融與經(jīng)濟密不可分，在實現(xiàn)中國鄉(xiāng)村振興的過程中，緊抓特色金融發(fā)展是必要的。濰坊市依托數(shù)字普惠金融這個平臺，有效推進了當?shù)亟鹑谑聵I(yè)的發(fā)展，為經(jīng)濟建設提供了有效助力。

二、數(shù)字普惠金融服務鄉(xiāng)村振興的意義

數(shù)字普惠金融是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實的手段，也是農村金融改革的有效途徑。領導下的中國特色社會主義新時代為金融系統(tǒng)撫育了重要使命，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出與實施，我國呈現(xiàn)差距不斷縮小。金融在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中的重要性也在突顯，充分發(fā)揮金融的作用和優(yōu)勢，振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟，這是金融機構未來工作的重要任務。在鄉(xiāng)村振興中金融服務是不可缺少的力量，也是鄉(xiāng)村振興的主要評價指標。多年來，農村金融機構在服務實體經(jīng)濟方面，尤其是金融扶貧、民營小微企業(yè)等主要領域上都發(fā)揮著不可取代的作用。從現(xiàn)階段的情況來看，農村金融資源還無法滿足現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的需求，特別是在農村金融方面還存在一些不足，其中供需不匹配是主要問題。因此，將更多金融資源投入到農村經(jīng)濟發(fā)展的重要領域是現(xiàn)階段數(shù)字普惠金融的關鍵。

三、濰坊市數(shù)字普惠金融服務鄉(xiāng)村振興的主要模式

(一)“電商+數(shù)字普惠金融”模式。濰坊市一些具有代表性的互聯(lián)網(wǎng)公司，以其在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中的地位，開展數(shù)字金融服務，構建服務體系，借助電子商務平臺，輔以一定的技術手段，充分發(fā)揮電商引流優(yōu)勢，有效融合了多項金融服務，實現(xiàn)數(shù)字技術和電子商務有機結合，信貸、投資理財?shù)冉鹑诜?，不再局限于線下，在線上也有充足的交易平臺，為農民提供更加方便和系統(tǒng)的金融服務，也填補了農村金融服務的空白。比如，支付寶、京東金融、白條、度小滿金融等，以此拉動鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的目標。(二)“農業(yè)產業(yè)鏈+數(shù)字普惠金融”模式。在鄉(xiāng)村振興背景下，濰坊市有效整合農業(yè)產業(yè)，實現(xiàn)農業(yè)產業(yè)鏈與金融的完美融合，傳統(tǒng)的農業(yè)市場比較分散，利用數(shù)字技術，可以將這些分散的農業(yè)市場進行聯(lián)結，抓住農業(yè)產業(yè)鏈中的重要環(huán)節(jié)，做好物流、信息流及資金流的整合，精細化產品流通過程，有效減少流通環(huán)節(jié)，利用數(shù)字普惠金融來縮短產業(yè)鏈，降低各項服務成本，大大提高效率。比如，濰坊市當?shù)氐囊患肄r業(yè)公司，充分利用數(shù)字技術，構建企業(yè)線上管理平臺，打造“智農商場”，借助線上支付等多種金融服務方式，實現(xiàn)數(shù)字化農業(yè)產業(yè)鏈，推動鄉(xiāng)村振興的發(fā)展。(三)銀行普惠金融的數(shù)字化模式。濰坊市相關部門，要求當?shù)氐你y行做好“三農”的服務工作，銀行作為鄉(xiāng)村振興的主要金融機構，是普惠金融的提供者，所以銀行應該充分發(fā)揮作用，在保持傳統(tǒng)的線下網(wǎng)點經(jīng)營業(yè)務的同時，還要構建線上服務，實現(xiàn)線下服務向“線下+線上”聯(lián)動服務轉型，充分利用數(shù)字技術的優(yōu)勢，構建移動金融、網(wǎng)絡小貸等服務平臺，拓寬服務渠道，加大鄉(xiāng)村振興的金融服務力度。(四)數(shù)字金融創(chuàng)新業(yè)態(tài)模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，金融科技也迎來了跨越式發(fā)展，網(wǎng)絡上出現(xiàn)了多種創(chuàng)新數(shù)字金融服務，這也為服務“三農”提供更多的渠道。濰坊市針對本地區(qū)的新生金融服務公司給予相應的政策支持，促進農村金融領域的開拓。一些當?shù)氐木揞^，發(fā)揮帶頭作用，為眾多的農民提供類似的服務。比如:P2P網(wǎng)絡貸款，聚焦“三農”，構建互聯(lián)網(wǎng)線上平臺，打造新的金融市場，這種金融業(yè)務，可以覆蓋1000多個區(qū)縣，能夠為提供廣泛的服務，上至小微企業(yè)，下至“三農”家庭，發(fā)揮數(shù)字技術的優(yōu)勢，為鄉(xiāng)村振興提供了創(chuàng)新的數(shù)字金融服務模式。

四、基于鄉(xiāng)村振興背景下，濰坊市數(shù)字普惠金融發(fā)展策略

(一)加強農村數(shù)字普惠金融生態(tài)建設。濰坊市將鄉(xiāng)村振興作為根本目標，加強農村數(shù)字普惠金融生態(tài)建設，為“三農”提供更好的服務。1．夯實數(shù)字金融生態(tài)的知識基礎與底層應用基礎。濰坊市政府，充分發(fā)揮作用，統(tǒng)籌多媒體渠道，針對數(shù)字普惠金融進行全方位的實踐指導;同時，作為數(shù)字金融的提供人員，應該做好數(shù)字金融的普及和推廣，可以利用多元化宣傳手段，來實現(xiàn)對自身產品的營銷;也可以實現(xiàn)營銷和數(shù)字金融的相融合，做好實踐指導，使得數(shù)字金融能夠更具有使用黏性。2．加強創(chuàng)新，豐富“三農”數(shù)字金融產品供給。將服務“三農”作為核心目標，結合農業(yè)產業(yè)的需求，創(chuàng)新數(shù)字金融產品的服務模式和效率，不斷開發(fā)出一些具有廣泛應用價值的金融產品，發(fā)揮數(shù)字金融的低成本、高效率優(yōu)勢。3．加強數(shù)字普惠金融基礎設施建設。濰坊市大力推廣移動互聯(lián)網(wǎng)絡建設和金融機構網(wǎng)點改造等建設，實現(xiàn)數(shù)字金融業(yè)務真正走進農村農民;針對金融業(yè)務的工作人員制定鼓勵機制，引導其走進鄉(xiāng)村，開展基層服務，落實數(shù)字金融的下沉機制，構建完善的金融服務基礎設施;濰坊市政府牽頭，建立金融普惠的合作平臺，設置準入機制，完善農民的信用評價模式，從多角度多層次多維度入手，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。(二)加強數(shù)字普惠金融服務鄉(xiāng)村振興的體制機制改革。濰坊市打破傳統(tǒng)的體制機制，打造數(shù)字金融服務“三農”新機制，以數(shù)字技術服務和技術優(yōu)勢為核心，全方位地構建普惠金融的體制，實現(xiàn)對傳統(tǒng)機制的改革。1．加強農業(yè)產業(yè)鏈整合的供給側結構性改革。濰坊市以農業(yè)供應鏈為基礎，實現(xiàn)金融數(shù)字化，確定農業(yè)核心企業(yè)，不斷整合優(yōu)化農業(yè)產業(yè)鏈，實現(xiàn)數(shù)字金融服務的高精準，進而不斷的助推農業(yè)產業(yè)鏈的數(shù)字金融化服務升級和發(fā)展。2．建立和完善金融風險分擔機制。濰坊市政府不斷優(yōu)化和創(chuàng)新?lián)C制，針對數(shù)字金融服務“三農”，設置擔保品，將一些農村的機動車等動產、農村土地經(jīng)營權等不動產都擴進擔保品的范圍;在整體風險可控下，放寬不良貸款容忍度指標，結合農業(yè)產業(yè)具有的特點，降低融資限制，允許提供產業(yè)鏈相關的擔保品;不斷加深和數(shù)字金融提供者的合作，建立專門服務“三農”的專項擔保平臺，發(fā)揮政府的正擔保作用，不斷提高金融服務質量。3．構建數(shù)字普惠金融服務“三農”的多樣化機制濰坊市針對完善農村金融組織運營制定相關的支持政策，無論是在資金方面還是在管理平臺上，都給予很大的扶持和優(yōu)惠;不斷地推動農村數(shù)字金融服務平臺的建設，有效整合各類金融服務，不斷拓展金融服務的內容，實現(xiàn)金融服務變得更加容易落地和接受。

五、結語

濰坊市針對當?shù)匚磥斫鹑诎l(fā)展繪制了藍圖，權利依托金融科技促進當?shù)劂y行轉型升級，這是當?shù)亟?jīng)濟建設的必然之舉。本文基于振興鄉(xiāng)村戰(zhàn)略視角對濰坊市數(shù)字普惠金融模式以及發(fā)展策略進行了研究，旨在助力于當?shù)亟?jīng)濟建設與金融轉型。

參考文獻:

［1］秦金風，高傳華．數(shù)字普惠金融與數(shù)字鄉(xiāng)村協(xié)同發(fā)展探究［J］．中國經(jīng)貿導刊(中)，2019(11):120－121．

［2］陳秀明．普惠金融支持鄉(xiāng)村振興思考［J］．青海金融，2019(1):24－28．

作者:田峰 單位:山東信息職業(yè)技術學院