導(dǎo)語：企業(yè)自主創(chuàng)新的金融支持研究3篇一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

第一篇

1江蘇金融支持科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新的現(xiàn)狀

2011年，江蘇全省科技進(jìn)步對經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率達(dá)55.2%，社會(huì)研發(fā)投入超過1000億元，占地區(qū)生產(chǎn)總值比重由2010年的2.1%提高到2.2%。專利申請量和授權(quán)量、企業(yè)專利申請量和授權(quán)量、發(fā)明專利申請量五項(xiàng)指標(biāo)均躍居全國首位，其中發(fā)明專利授權(quán)量達(dá)到1.1萬件，同比增長53.2%。全省有55個(gè)通用項(xiàng)目獲國家科技獎(jiǎng)勵(lì)，在國家技術(shù)發(fā)明一等獎(jiǎng)、國家國際科技合作獎(jiǎng)以及江蘇省企業(yè)主持獲得國家科技進(jìn)步一等獎(jiǎng)方面均取得重要突破。其中，科技型中小企業(yè)以其創(chuàng)新性和高成長性為江蘇省科技和經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)，在推動(dòng)江蘇自主創(chuàng)新方面發(fā)揮了重要作用。與此同時(shí)，江蘇金融業(yè)保持良好勢頭，為科技金融結(jié)合奠定了較好的基礎(chǔ)，科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展取得的成效與江蘇近年來有效的金融支持是分不開的。

1.1金融支持政策和工作體系逐步健全

近年來，江蘇省先后下發(fā)《江蘇省銀行貸款增長風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法》、《江蘇省科技成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金暫行管理辦法》、《關(guān)于加快江蘇科技金融創(chuàng)新發(fā)展指導(dǎo)意見》等文件，從加大財(cái)政扶持力度、給予稅收優(yōu)惠減免、設(shè)立專項(xiàng)資金、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加科技信貸等方面，出臺(tái)了一系列政策措施，全面推動(dòng)科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新的發(fā)展。同時(shí)，科技、財(cái)政、金融等職能部門，建立了經(jīng)常性聯(lián)系渠道和工作協(xié)調(diào)機(jī)制，尤其是科技部門與重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)建立了緊密的合作關(guān)系，為科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新獲取金融資本支持創(chuàng)造了便利條件。此外，地方科技金融日趨活躍，鎮(zhèn)江知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款列入國家試點(diǎn)，無錫在全省率先建設(shè)了科技金融創(chuàng)新服務(wù)示范區(qū)，無錫市和蘇州高新區(qū)列入國家科技保險(xiǎn)試點(diǎn)，2011年8月南京7家科技支行同時(shí)掛牌，且截至2011年11月底，7家科技銀行已與627家科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)接洽，向69家企業(yè)發(fā)放了貸款，貸款額約4.13億元。截至2011年末，江蘇省共設(shè)立科技支行18家，科技小額貸款公司31家。金融支持政策和工作體系的健全到位為科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

1.2財(cái)政科技創(chuàng)新投入力度明顯加大

“十一五”初期，江蘇省提出財(cái)政安排專項(xiàng)資金匹配支持國家科技創(chuàng)新項(xiàng)目立項(xiàng)、并能有效推動(dòng)我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)項(xiàng)目，并要求各市對國家和省立項(xiàng)的重大科技創(chuàng)新項(xiàng)目給予相應(yīng)的匹配支持。2007年起，江蘇省在全國率先設(shè)立了科技型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新資金，截至2011年4月末，全省四年共申報(bào)科技型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新資金項(xiàng)目2366項(xiàng)，已有830個(gè)項(xiàng)目立項(xiàng)，資助經(jīng)費(fèi)2.27億元，平均資助強(qiáng)度27萬元/項(xiàng)。2007年，制定并下發(fā)《江蘇省科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼專項(xiàng)資金管理辦法(試行)》文件，提出由省財(cái)政每年按新增科技貸款余額的1%繼續(xù)給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼扶持。2009年，為緩解科技型中小企業(yè)融資困境，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，江蘇省設(shè)立并啟動(dòng)科技成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)等政策積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目提供擔(dān)保服務(wù)，重點(diǎn)扶持江蘇省新能源、新材料、新醫(yī)藥等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。幾年來，江蘇財(cái)政累計(jì)補(bǔ)助省內(nèi)農(nóng)行、建行、工行等12家銀行馬發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼資金近2億元，極大地調(diào)動(dòng)了銀行發(fā)放科技貸款的積極性?！笆弧蔽逡詠?，江蘇省科技貸款年增20%以上，2009年末全省金融機(jī)構(gòu)科技貸款余額逾330億元，到2011年科技企業(yè)貸款已超過4500億元。

1.3創(chuàng)業(yè)投資對接科技計(jì)劃成效顯著

自1992年江蘇成立第一家創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)以來，經(jīng)過二十年的探索和實(shí)踐，江蘇省創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資支持科技創(chuàng)新事業(yè)經(jīng)歷了“九五”時(shí)期的零星探索、“十五”期間的初步發(fā)展和“十一”五之后的創(chuàng)新發(fā)展三個(gè)階段，較好地實(shí)現(xiàn)了與江蘇科技計(jì)劃的有效對接?！笆濉逼陂g，江蘇各市紛紛開始成立風(fēng)險(xiǎn)投資公司，不斷與江蘇省各園區(qū)(開發(fā)區(qū))及國外創(chuàng)投公司等海外基金合作組建海外合作基金和基金管理公司，逐漸摸索出一套具有江蘇特色的基金管理體制和運(yùn)作模式。“十一五”期間，隨著“三板市場”在中關(guān)村高新區(qū)內(nèi)試點(diǎn)科技企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓，江蘇省政府頒發(fā)《鼓勵(lì)和促進(jìn)科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)若干政策的通知》，2006年起江蘇省在科技成果轉(zhuǎn)化專項(xiàng)資金中專門設(shè)立了創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目，專項(xiàng)支持有風(fēng)投公司投資參股的高成長性科技型中小企業(yè)承擔(dān)的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，鼓勵(lì)科技型中小企業(yè)做大做強(qiáng)。截至2012年3月，江蘇省創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)發(fā)展到430多家，管理資金規(guī)模達(dá)到1100多億元，江蘇省創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資投資扶持企業(yè)近2000家，成功培育了100多家上市企業(yè)。

1.4銀行科技信貸產(chǎn)品日漸豐富

近年來，在人民銀行南京分行的政策指導(dǎo)下，江蘇商業(yè)銀行積極開展科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為科技企業(yè)提供“度身定制”的金融服務(wù)，如設(shè)立科技信貸支行、科技小額貸款公司，推出動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品等。為滿足科技型小企業(yè)客戶的融資需求，江蘇銀行總行開發(fā)了“科技之星”小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。江蘇省農(nóng)行和蘇州交行等設(shè)立了科技金融專門事業(yè)部或科技支行，其中，農(nóng)行在蘇南、蘇中、蘇北均成立了相應(yīng)的科技支行;蘇州交行科技支行與科技小貸公司、中介機(jī)構(gòu)等積極探索業(yè)務(wù)合作模式，開設(shè)了“科貸通”、“稅融通”、“創(chuàng)業(yè)通”等業(yè)務(wù)品種。無錫浦發(fā)銀行通過擔(dān)保方式的創(chuàng)新，如財(cái)政補(bǔ)貼質(zhì)押、銀保合作、聯(lián)保聯(lián)貸等來彌補(bǔ)科技型中小企業(yè)弱擔(dān)保的缺陷。政策性銀行在科技信貸方面也進(jìn)行了有益的探索。國家開發(fā)銀行江蘇分行極創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式，截至2011年9月，江蘇分行累計(jì)投放800億支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。中國進(jìn)出口銀行江蘇分行與無錫高新區(qū)開展科技金融戰(zhàn)略合作，幫助科技型中小企業(yè)解決融資難問題。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化實(shí)施傾斜支持政策等，如農(nóng)業(yè)銀行徐州分行至2012年7月支持農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)12個(gè)，農(nóng)業(yè)科技型貸款5.8億元，比上年同期增加0.6億元。銀行科技信貸產(chǎn)品日漸增多豐富，為科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了有力的資金支持。

1.5科技創(chuàng)新融資渠道拓展迅速

資本市場方面，截至2012年7月末，江蘇中小板上市企業(yè)91家，創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)38家，經(jīng)過五年多的新三板企業(yè)培育工作，目前蘇州工業(yè)園區(qū)已形成18家沖刺新三板的第一梯隊(duì)企業(yè)、30多家沖刺新三板的第二梯隊(duì)企業(yè)和100多家為進(jìn)入新三板后續(xù)儲(chǔ)備的第三梯隊(duì)企業(yè)。債券融資方面，2009年12月成立江蘇信用再擔(dān)保有限公司(目前全國最大的省級再擔(dān)保公司)。江蘇省發(fā)改委與江蘇省再擔(dān)保公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，推動(dòng)中小企業(yè)集合債的發(fā)行，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。2011年3月常州市中小企業(yè)集合債券成功發(fā)行，開創(chuàng)了江蘇中小企業(yè)債券融資先河;2011年5月，江蘇省再擔(dān)保公司為揚(yáng)州市首單中小企業(yè)集合債券進(jìn)行擔(dān)保，這也是江蘇省首次嘗試以再擔(dān)保增信方式進(jìn)行的科技型企業(yè)抱團(tuán)直接融資模式。目前為止，江蘇省再擔(dān)保公司為全省300多家科技型、成長型中小企業(yè)募集發(fā)展資金40多億元，為科技型中小企業(yè)提供了有力的金融支持。民間借貸方面，2008年7月江蘇首家由民間資本組建的丹陽市天工惠農(nóng)農(nóng)村小額貸款有限公司掛牌營業(yè)，同月泰州興化永泰誠農(nóng)村小額貸款有限公司宣布成立;2010年10月江蘇首家科技小額貸款公司蘇州融達(dá)科技貸款公司在蘇州工業(yè)園區(qū)揭牌，民間資本在運(yùn)用范圍、借貸額度及方便程度等方面以其獨(dú)特的優(yōu)勢拓寬了科技型中小企業(yè)的融資渠道。

2江蘇科技型中小企業(yè)金融支持體系面臨的問題

近年來，在江蘇省委、省政府的領(lǐng)導(dǎo)下，各有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)積極探索科技金融創(chuàng)新，取得顯著成效。然而，金融支持不足仍然是阻礙江蘇科技企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素(方軍，2011)。從實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略和加快創(chuàng)新型省份建設(shè)要求來看，江蘇科技金融的發(fā)展仍然存在很大的潛力和發(fā)展空間，其中金融支持機(jī)制不完善，資金投資主體不足，政策協(xié)同性不夠以及金融中介報(bào)務(wù)不健全等諸多問題的存在一定程度上制約了科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的速度。

2.1金融支持機(jī)制不完善

從江蘇省金融支持運(yùn)行的總體現(xiàn)狀來看，社會(huì)資本的流動(dòng)性比較充裕，無論是信貸市場、資本市場還是債券市場、民間融資市場，資金總量并不存在問題，關(guān)鍵是缺少將資金引入創(chuàng)新基地的有效機(jī)制。以創(chuàng)投為例，截至2010年末，江蘇省創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)發(fā)展到200多家，管理資金規(guī)模達(dá)到588億元，而急需介入的初創(chuàng)期企業(yè)融資需求僅在200萬元以內(nèi)。我國以銀行為主的金融體系的國情決定了銀行信貸依然是科技型中小企業(yè)融資的主渠道。以商業(yè)銀行為例，盡管江蘇省各家銀行在科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面已經(jīng)做出很多成功的嘗試和舉措，但是銀行在支持科技創(chuàng)新機(jī)制方面仍然暴露出一些問題。首先，商業(yè)銀行強(qiáng)調(diào)抵押、擔(dān)保的經(jīng)營機(jī)制與科技型中小企業(yè)“輕資產(chǎn)、重技術(shù)”的矛盾并未從根本上予以解決。其次，商業(yè)銀行客戶綜合貢獻(xiàn)度考核機(jī)制與科技型中小企業(yè)存款量少、業(yè)務(wù)結(jié)算量小存在沖突。再次，商業(yè)銀行的科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新尚未符合科技企業(yè)的發(fā)展規(guī)律。盡管江蘇省商業(yè)銀行推出了豐富且有特色的信貸產(chǎn)品，然而一方面已有的科技金融產(chǎn)品種類相對較少，而且尚處于試點(diǎn)過程中;另一方面科技型企業(yè)在不同時(shí)期有著不同的融資需求，現(xiàn)有的科技金融產(chǎn)品無法迎合科技型企業(yè)融資需求的特點(diǎn)，尤其表現(xiàn)在針對初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)金融產(chǎn)品少。因此，在社會(huì)資金總量比較充裕的情況下，如何建立良好的金融支持機(jī)制將資金引入科技創(chuàng)新前沿的有效機(jī)制顯得非常重要。

2.2資金投資主體缺乏

目前，江蘇省的商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司、租賃擔(dān)保公司以及各種基金管理公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛，數(shù)量眾多，但真正的科技金融投資主體仍然缺乏。林樂芬等基于8大銀行金融支持江蘇科技型企業(yè)進(jìn)行了問卷調(diào)查，結(jié)果表明8家銀行均表示對于成長期的科技型企業(yè)投資意愿最強(qiáng)，其中6家銀行有意愿向成熟期的科技企業(yè)提供融資服務(wù)，只有2家銀行表示向初創(chuàng)期的科技企業(yè)提供過融資服務(wù)，而沒有一家銀行向種子期和重建期的科技型企業(yè)提供過貸款(林樂芬，2012)。故金融支持科研型中小企業(yè)自主創(chuàng)新并非缺少投資機(jī)構(gòu)，科技金融投資不足的重要原因就是投資主體的同質(zhì)化經(jīng)營和無差異化競爭(孫工聲，2011)。大部分金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是針對成長發(fā)展后期的科技型企業(yè)開發(fā)的，資金投資去向也是以成長后期的科技型企業(yè)為主，而處于成長初期的科技企業(yè)貸款往往比較困難。不僅金融機(jī)構(gòu)如此，許多被寄予“高新科技孵化器”厚望的創(chuàng)投基金也傾向于將資金投向即將上市的企業(yè)。此外，一些非銀行金融機(jī)構(gòu)還缺乏創(chuàng)業(yè)激情和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的勇氣，不愿意投資不確定性大的科技創(chuàng)新領(lǐng)域，故很難為科技型企業(yè)提供優(yōu)良的金融服務(wù)。

2.3金融支持政策性協(xié)同不夠

近年來，科技部、發(fā)改委、財(cái)政部、國家稅務(wù)總局均出臺(tái)了一系列鼓勵(lì)科技金融發(fā)展的政策和措施，如1999年科技部成立科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金，專門用于支持科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目的專項(xiàng)基金;2007年財(cái)政部、科技部設(shè)立科技型中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金;2007年，財(cái)政部和國家稅務(wù)總局聯(lián)合有關(guān)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策;2011年中央財(cái)政出資設(shè)立國家科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金。盡管國家各部委下發(fā)了金融支持科技政策性文件，然而目前科技金融無論在國家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略還是金融戰(zhàn)略中，只是作為配套條件涉及，但均未被作為獨(dú)立的戰(zhàn)略組成內(nèi)容正式納入(徐義國，2012)。目前，江蘇省現(xiàn)有科技金融資源缺乏整體規(guī)劃，存在同一行業(yè)或同一領(lǐng)域多頭監(jiān)管現(xiàn)象，政出多門，導(dǎo)致政策協(xié)同性不夠，合力難以發(fā)揮。主要表現(xiàn)為:對分散于多個(gè)部門的財(cái)政性投入資金缺乏統(tǒng)籌集成，對重疊沖突的政策脈絡(luò)尚未融合貫通，對過度集中在局部區(qū)域的科技金融資源缺乏有效引導(dǎo);甚至一些地區(qū)和部門對于科技金融是什么、如何推動(dòng)科技金融發(fā)展還存在理解偏差。很顯然，在現(xiàn)有部委職能及其體系架構(gòu)下，科技金融工作單純依靠科技部門或金融部門是無法收效的，需要各方統(tǒng)一認(rèn)識，在同一戰(zhàn)略高度協(xié)調(diào)合作。

2.4金融支持的中介服務(wù)不健全

從微觀層面分析，金融支持的中介服務(wù)體系(如信用認(rèn)證、資產(chǎn)評估、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、資源共享平臺(tái)等)不完善也是導(dǎo)致江蘇省金融支持科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展不足的重要方面。目前，江蘇省科技型中小企業(yè)創(chuàng)新融資難的根本原因還是信用的缺失，在企業(yè)融資過程中，由于信用認(rèn)證的缺失，銀行對企業(yè)的信用狀況不能準(zhǔn)確判斷，必然要求企業(yè)提供變現(xiàn)能力強(qiáng)的足額信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，這與科技型中小企業(yè)固定資產(chǎn)少、技術(shù)成果市場前景不確定等固有特征存在較大的沖突。同時(shí)，科技型中小企業(yè)以專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等無形資產(chǎn)為主，而無形資產(chǎn)的評估、轉(zhuǎn)讓、交易體系發(fā)展滯后，缺乏權(quán)威、專業(yè)、能夠取得銀行信任的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)和會(huì)計(jì)師事務(wù)所的認(rèn)證，因而影響了銀行開展無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的積極性。從目前情況分析，江蘇科技型中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制還很不健全，主要表現(xiàn)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)多而不強(qiáng)。截止2011年7月，江蘇省具有擔(dān)保資格的擔(dān)保公司有800家，然而絕大部分基層擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身資本實(shí)力較弱，擔(dān)保功能薄弱，難以獲得銀行認(rèn)可，故沒有起到應(yīng)有的放大作用。2011年11月，江蘇省面向科技型企業(yè)和投融資機(jī)構(gòu)開通科技金融信息服務(wù)平臺(tái)，平臺(tái)首期納入全省科技型企業(yè)1.7萬家，科技項(xiàng)目3600多項(xiàng)，高新技術(shù)產(chǎn)品7500多項(xiàng);匯集銀行、創(chuàng)投、科技小貸公司等400余家機(jī)構(gòu)以及100余種金融產(chǎn)品。由于該平臺(tái)尚處試運(yùn)行階段，資源信息共享度明顯不夠。早在上世紀(jì)九十年代江蘇省即提出建設(shè)區(qū)域金融中心的戰(zhàn)略思想，然而由于定位模糊、政策扶持力度不夠等原因一直未予建成，目前尚屬以保險(xiǎn)為主的金融業(yè)態(tài)單一的中央商務(wù)區(qū)，根本無法發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)對接的平臺(tái)作用。金融支持的中介服務(wù)不完善客觀上阻礙了江蘇科技金融的創(chuàng)新發(fā)展，必然制約了科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展速度。

3江蘇省金融支持科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新的路徑

設(shè)計(jì)“十二五”期間是江蘇發(fā)展創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)的黃金時(shí)期，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)成為江蘇“十二五”發(fā)展的核心戰(zhàn)略，大力推動(dòng)科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新必然成為江蘇科技創(chuàng)新工作的重中之重。然而，科技創(chuàng)新的發(fā)展離不開金融的支持，融資體系的狀況直接關(guān)系到科技型中企業(yè)的自主創(chuàng)新能力。由此，江蘇省須結(jié)合具體省情，構(gòu)建以“政府引導(dǎo)支持、金融主導(dǎo)支持和中介服務(wù)支持”三位一體的金融支持科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新的路徑體系，實(shí)現(xiàn)以金融促進(jìn)科技創(chuàng)新的總體目標(biāo)。

3.1政府引導(dǎo)支持平臺(tái):政策協(xié)調(diào)、資金扶持和監(jiān)督引導(dǎo)江蘇政府對科技型中小企業(yè)的金融支持應(yīng)該著重發(fā)揮好政策協(xié)調(diào)、資金扶持和監(jiān)督引導(dǎo)三大功能。首先，政府部門要從提升科技金融政策性效應(yīng)的高度，整合各級各類科技金融政策和措施，加強(qiáng)政策協(xié)同性，確保政策合力的有效發(fā)揮，并對全省范圍內(nèi)的科技金融資源進(jìn)行整體規(guī)劃，均衡布局;同時(shí)，注意處理好科技金融的政策性功能與市場機(jī)制的協(xié)同作用，綜合考慮財(cái)政性資金進(jìn)入市場的方式，重視政府資金的示范效應(yīng)評價(jià)的量化，防止科技金融在體現(xiàn)政策性稟賦的同時(shí)，侵占到競爭者的利益，威脅破壞市場規(guī)則。其次，貫徹實(shí)施現(xiàn)有扶持科技型中小企業(yè)發(fā)展的政策和措施，鼓勵(lì)科技型技術(shù)企業(yè)用好技術(shù)創(chuàng)新自助資金、創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、政府財(cái)政資金的擔(dān)保支持、政府基金和政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼、國家科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金及有關(guān)稅收政策;重視創(chuàng)新財(cái)政投入方式，爭取更多的財(cái)政資金，通過無償援助、償還性資助、貼息貸款、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及事后補(bǔ)助等方式，加大對科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新活動(dòng)的扶持力度。第三，監(jiān)督和引導(dǎo)商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品，增加科技支行試點(diǎn)、加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸投放比例;監(jiān)督和引導(dǎo)各級擔(dān)保機(jī)構(gòu)推動(dòng)業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新，開發(fā)更多符合科技創(chuàng)新企業(yè)實(shí)際需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)科技融資擔(dān)保體系建設(shè)，建立科技企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化的保險(xiǎn)保障機(jī)制;監(jiān)督和引導(dǎo)科技型中小企業(yè)參保投保，逐步為科技創(chuàng)新企業(yè)提供一攬子保險(xiǎn)方案;監(jiān)督相關(guān)部門完成對科技創(chuàng)新企業(yè)的上市培育和輔導(dǎo)，充分發(fā)揮中小板、創(chuàng)業(yè)板、股權(quán)代辦系統(tǒng)等對科技中小企業(yè)的促進(jìn)作用，改進(jìn)科技金融服務(wù)流程，降低企業(yè)上市成本，推動(dòng)更多符合條件的科技創(chuàng)新企業(yè)上市;并通過完善科技貸款獎(jiǎng)勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)對科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼比例，引導(dǎo)和督促財(cái)稅優(yōu)惠政策對科技金融體系的杠桿支持作用。

3.2金融主導(dǎo)支持平臺(tái):把握科技金融發(fā)展規(guī)律，創(chuàng)新層次需求融資模式一般來說，科技型中小企業(yè)在發(fā)展過程中要經(jīng)歷種子期、初創(chuàng)期、成長期、成熟期發(fā)展階段，每一階段在企業(yè)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度、資金需求、融資策略等方面都有明顯的不同，因此金融系統(tǒng)應(yīng)該充分發(fā)揮科技創(chuàng)新支持的主導(dǎo)作用，按照科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的運(yùn)行規(guī)律和資金需求層次創(chuàng)造性地給予融資支持，具體如圖1所示。圖1科技型中小企業(yè)層次需求融資模式處于種子期和創(chuàng)業(yè)期的科技型中小企業(yè)，基礎(chǔ)研發(fā)投入大，技術(shù)成熟度不夠，產(chǎn)品性能不穩(wěn)定，市場前景不明朗，科技成果轉(zhuǎn)化的不確定性大，同時(shí)缺乏足夠的現(xiàn)金流和銀行融資所需要的有效資產(chǎn)擔(dān)保。這些特點(diǎn)決定了科技型中小企業(yè)一般不符合銀行授信條件，難以獲取銀行信貸支持。因而，此階段金融支持應(yīng)該加大政府政策和基金項(xiàng)目的引導(dǎo)和扶持，地方科技管理部門、國家高新區(qū)要大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資，并且在稅收、擔(dān)保等方面給予支持和鼓勵(lì)，為種子期科技型中小企業(yè)提供資金支持。處于成長期的科技型企業(yè)，企業(yè)主要任務(wù)是擴(kuò)大生產(chǎn)，開發(fā)市場，推廣商品，完成科技成果的轉(zhuǎn)化，此階段創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)突出，資金需求量大，投入密度強(qiáng)。然而，從資金來源看，企業(yè)過了種子期和創(chuàng)業(yè)期，政府扶持資金結(jié)束，投資風(fēng)險(xiǎn)加大決定了風(fēng)險(xiǎn)投資支持比例下降。因此，作為科技型中小企業(yè)融資的主渠道，商業(yè)銀行首先應(yīng)該進(jìn)行信貸制度創(chuàng)新，探索適合科技企業(yè)發(fā)展的信貸流程，改革對科技創(chuàng)新企業(yè)的信用評級方式，著重探索商標(biāo)專用權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、企業(yè)股權(quán)等適合科技創(chuàng)新企業(yè)的貸款質(zhì)押方式，并針對科技型企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)特征，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制;同時(shí)，全面開展科技信貸支行試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)在每個(gè)國家級、省級經(jīng)濟(jì)技術(shù)園區(qū)內(nèi)試點(diǎn)設(shè)立1家科技小額貸款公司，并在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大科技小額貸款公司覆蓋范圍，有效支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展壯大。重點(diǎn)開發(fā)針對初創(chuàng)期和成長期的科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品，并通過發(fā)展離岸金融，與境外基金、外幣基金、離岸基金合作，利用外資幫助中小企業(yè)融資以及引用民間借貸、融資租賃等多種融資形式拓寬融資渠道。政策性銀行則要積極發(fā)揮政策性金融引領(lǐng)作用，將更多的自主創(chuàng)新、產(chǎn)學(xué)研、科技園區(qū)建設(shè)項(xiàng)目列入政策性金融支持范圍。在銀行服務(wù)機(jī)制改革創(chuàng)新外，各級擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)科技融資擔(dān)保體系建設(shè)，加大科技貸款擔(dān)保比例，在借鑒國內(nèi)外保險(xiǎn)公司成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，加大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新，如“擔(dān)保換期權(quán)”(深圳高新科技產(chǎn)業(yè)投資擔(dān)保公司率先推出的擔(dān)保創(chuàng)新業(yè)務(wù))，開發(fā)出更多符合科技創(chuàng)新企業(yè)實(shí)際需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。處于成熟期科技企業(yè)，研發(fā)投入已達(dá)到規(guī)模以上，它們是各類金融主體爭奪的焦點(diǎn)客戶，且自身擁有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，金融支持不存在明顯困難，但是規(guī)模產(chǎn)業(yè)化投資會(huì)增加企業(yè)對資金的大量需求。由此，需要建立多元化的科技金融組織體系，發(fā)展和完善多層次資本市場體系，幫助企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資及通過主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板等改制上市，爭取更多的社會(huì)化融資方案。

3.3社會(huì)中介服務(wù)平臺(tái):發(fā)揮樞紐橋梁作用，營造良好的融資環(huán)境建立健全科技型中小企業(yè)金融服務(wù)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)就是要規(guī)范發(fā)展科技金融中介服務(wù)平臺(tái)，充分利用中介平臺(tái)為科技型中小企業(yè)打通融資通道。目前，江蘇省應(yīng)該施行金融中介機(jī)構(gòu)統(tǒng)一歸口管理，出臺(tái)相應(yīng)的管理規(guī)范和政策法規(guī)，依托國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、國家高新區(qū)、創(chuàng)新型試點(diǎn)城市和部分省市開展的國家技術(shù)創(chuàng)新工程試點(diǎn)，為科技型中小企業(yè)營造良好的融資環(huán)境。首先，致力培育省內(nèi)科技金融中介服務(wù)市場，積極推動(dòng)在南京、蘇南科技資源積聚區(qū)設(shè)立區(qū)域性金融市場和產(chǎn)權(quán)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓交易中心，促進(jìn)優(yōu)秀金融中介服務(wù)資源的聚集，壯大科技金融中介服務(wù)市場。其次，完善科技金融資源信息共享平臺(tái)。繼續(xù)在全省范圍內(nèi)鼓勵(lì)科技型企業(yè)、科技項(xiàng)目、高新技術(shù)產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)以及金融產(chǎn)品加入“科技金融信息服務(wù)平臺(tái)”，同時(shí)考慮將現(xiàn)行“科技金融信息服務(wù)平臺(tái)”與“人民銀行南京分行中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)”、“中小企業(yè)信用體系實(shí)驗(yàn)區(qū)”等協(xié)調(diào)整合，增強(qiáng)科技金融資源的信息共享度。第三，推動(dòng)科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)新融資涉及的各類中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展。建立具有科學(xué)權(quán)威的科技成果鑒定、評估、定價(jià)和推薦機(jī)構(gòu)，培育高水平的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資信評估公司，以及資信、擔(dān)保、經(jīng)紀(jì)、租賃、等金融中介機(jī)構(gòu)。重視構(gòu)建政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)和大學(xué)研究機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)的科技金融對接機(jī)制，鼓勵(lì)和支持科研院所、大專院校等單位介入科技金融中介服務(wù)體系，通過信息咨詢、技術(shù)培訓(xùn)、知識產(chǎn)權(quán)申請與保護(hù)等方式為科技企業(yè)融資提供全方位服務(wù)，支持有條件的高校成立科技金融研究中心，充分利用高校的研究力量，大力開展科技政策、財(cái)稅政策、融資政策、風(fēng)險(xiǎn)投資、資本運(yùn)營、公司財(cái)務(wù)、金融創(chuàng)新等方面的研究。上述中介服務(wù)支持平臺(tái)的搭建和完善可以根據(jù)實(shí)際情況在全省同時(shí)推開，有些可以在蘇南自主創(chuàng)新示范園區(qū)先行先試，以便集中全省力量，率先在關(guān)鍵領(lǐng)域取得突破。

本文作者:竇亞芹李秀真吳文杰工作單位:南京航空航天大學(xué)

第二篇

一、“回歸企業(yè)”基本概況及金融支持情況

（一）返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員的特點(diǎn)。一方面，周寧縣返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員原先在上海、江蘇等地從事鋼貿(mào)行業(yè)，長期在市場經(jīng)濟(jì)大潮中打拼，積累了豐富的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，擁有了一定的資金、信息、客戶等寶貴的創(chuàng)業(yè)資源，對家鄉(xiāng)的資源、市場、商機(jī)比較熟悉，有較強(qiáng)的創(chuàng)業(yè)愿望。他們敢于走出家門到城市經(jīng)商，敢闖敢試敢干，而且在城市里學(xué)到了新知識，具有一定的眼界、膽識和創(chuàng)業(yè)技巧，也積累了一定的物質(zhì)資本和較好的人際關(guān)系，與傳統(tǒng)的在鄉(xiāng)居民相比，成為較高素質(zhì)的新一代精英，被形象地喻為家鄉(xiāng)的“留學(xué)生”。因此，有膽識、有頭腦的他們在返鄉(xiāng)后被家鄉(xiāng)人認(rèn)同，社會(huì)地位也有所提高。另一方面，由于他們原先所從事的基本上是鋼貿(mào)行業(yè)，對于創(chuàng)辦其他實(shí)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)比較缺乏，并且此次經(jīng)歷了鋼貿(mào)危機(jī)的沖擊，創(chuàng)業(yè)信心受到影響，同時(shí)創(chuàng)業(yè)資金也存在不足。

（二）“回歸企業(yè)”的經(jīng)營特征。一是規(guī)模較小，以小微企業(yè)為主。近年來，周寧縣小微企業(yè)得到了較快發(fā)展。從周寧縣工商部門提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，注冊登記的個(gè)體工商戶2989戶，注冊資金總額1.1億萬元，從業(yè)人數(shù)約9600人；私營企業(yè)574家，注冊資本17.22億元。其中，“回歸企業(yè)”共135家，注冊資金總額7.51億元，占縣域經(jīng)濟(jì)總額的43%。二是利用本地特有的氣候、土地資源，以從事農(nóng)業(yè)領(lǐng)域?yàn)橹?。“回歸企業(yè)”充分利用周寧本地高山小氣候及豐富的山地資源，通過租賃大片土地，實(shí)行集約化、規(guī)?；?jīng)營，大力發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)，成為周寧農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的一種新型福建金融2013年第12期模式。這種新型模式主要有兩種類型：一種是以種植業(yè)為主，主要種植茶葉、無患子、果樹、竹子、蔬菜、板栗、金銀花、速生林等。另一種是以養(yǎng)殖業(yè)為主，主要養(yǎng)殖肉兔、生豬、豪豬、雞、鴨、魚等。

（三）金融支持情況。截至2012年末，周寧縣“回歸企業(yè)”中有62戶在4家銀行（全縣共有5家銀行）有貸款記錄，占“回歸企業(yè)”總戶數(shù)的45.93%；貸款余額2011萬元，戶均約32萬元，貸款主要采取房地產(chǎn)抵押、保證擔(dān)保、農(nóng)戶聯(lián)保的方式，呈現(xiàn)以個(gè)人貸款為主、單戶額度小的特點(diǎn)。

二、影響“回歸企業(yè)”發(fā)展的制約因素

（一）政府引導(dǎo)服務(wù)不到位影響“回歸企業(yè)”發(fā)展?！盎貧w企業(yè)”的企業(yè)主之前大多經(jīng)營建材行業(yè)，有的從未從事過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，調(diào)查中普遍反映由于缺少相關(guān)部門引導(dǎo)，企業(yè)主對國家出臺(tái)的財(cái)政、稅收、信貸等優(yōu)惠扶持政策了解甚少，而當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門在企業(yè)準(zhǔn)入、科技服務(wù)等方面，沒有主動(dòng)給予幫助，靠企業(yè)主自身設(shè)法查閱資料或四處奔波尋求技術(shù)指導(dǎo)，導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)初期多走彎路，影響企業(yè)工作效率，甚至經(jīng)營虧損。

（二）征地難、招工難直接影響“回歸企業(yè)”發(fā)展?！盎貧w企業(yè)”在征地和招工方面存在困難。一是征地難。如周寧縣某種植專業(yè)合作社，2011年準(zhǔn)備建油茶加工廠，需要征地40畝，租期40年，選中純池鎮(zhèn)一塊平坦山地，其中有2位農(nóng)戶認(rèn)為租期過長不愿租出，至今廠房用地仍無法落實(shí)。二是招工難。如上述提到的種植專業(yè)合作社，平時(shí)固定工人20多人，但到油茶苗嫁接時(shí)需要工人100多人，恰逢本地農(nóng)戶采茶葉的農(nóng)忙季節(jié)，難以找到臨時(shí)工人。

（三）“回歸企業(yè)”自身缺陷造成信貸弱勢。一是“回歸企業(yè)”實(shí)行了規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，具有投資規(guī)模大、生長周期長、短期見效慢、基礎(chǔ)設(shè)施投入大的特點(diǎn)，易受自然災(zāi)害影響，加上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種有限，難以覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全過程。銀行在權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益后，一般采取審慎經(jīng)營的態(tài)度，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。二是農(nóng)產(chǎn)品受市場經(jīng)濟(jì)影響價(jià)格波動(dòng)大。受利率上調(diào)以及原材料、運(yùn)輸及勞動(dòng)力成本上升等多重因素影響，企業(yè)經(jīng)營成本上升、經(jīng)營利潤下降成為預(yù)期，銀行惜貸、懼貸心理加劇。三是“回歸企業(yè)”大多財(cái)務(wù)管理不健全，難以達(dá)到銀行要求。這些企業(yè)大多處在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，尚未建立現(xiàn)代企業(yè)制度，銀行很難認(rèn)識和了解企業(yè)的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況及資金需求情況，這也是導(dǎo)致貸款難的客觀原因。四是一些企業(yè)主在上海從事鋼貿(mào)行業(yè)時(shí)曾留下不良征信記錄，成為信用污點(diǎn)，從而影響信貸審批。

（四）銀行經(jīng)營安全特性成為信貸瓶頸。一是銀行貸款門檻高，抵押、擔(dān)保難問題突出。銀行出于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮，對“回歸企業(yè)”申請貸款的條件審查較為嚴(yán)格，強(qiáng)調(diào)抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保的作用，只認(rèn)可土地、房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)抵押，忽視動(dòng)產(chǎn)抵押。而很多“回歸企業(yè)”場地均為租賃經(jīng)營，資產(chǎn)主要是流動(dòng)資產(chǎn)，無固定資產(chǎn)可抵押，難以達(dá)到銀行的貸款條件要求。如該縣某生物科技開發(fā)有限公司種植基地的林木相關(guān)產(chǎn)權(quán)證難以辦理，項(xiàng)目投資壓力大、融資難。因此，銀行只能對其發(fā)放個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款，貸款額度小，難以滿足企業(yè)信貸需求。二是銀行審批流程長、貸款手續(xù)繁瑣。“回歸企業(yè)”出于生產(chǎn)發(fā)展考慮，融資需求一般在200萬元～500萬元，而基層行上報(bào)一筆農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款，要進(jìn)行信用等級評定、授信、落實(shí)抵押擔(dān)保等措施，與上報(bào)一筆幾千萬元的貸款手續(xù)和流程一樣，也影響到“回歸企業(yè)”貸款的積極性。

三、支持“回歸企業(yè)”可持續(xù)發(fā)展的建議

（一）摸清思想動(dòng)態(tài)，做好引導(dǎo)工作。一些返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員經(jīng)歷了鋼貿(mào)危機(jī)的沖擊，在思想上、心理上產(chǎn)生了恐懼感。返鄉(xiāng)之后，目睹家鄉(xiāng)與沿海發(fā)達(dá)地區(qū)在經(jīng)濟(jì)、文化、觀念上的差距，鑒于各行各業(yè)競爭激烈，賺錢難、發(fā)展難，加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技能、產(chǎn)量和效益在短期內(nèi)不可能有質(zhì)的飛躍，在各種因素的共同催化下，部分人員對二次創(chuàng)業(yè)產(chǎn)生畏懼思想。因此，要及時(shí)摸清返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員思想動(dòng)態(tài)，了解并把握他們的需要，理順其情緒。通過交朋友、拉家常、走訪懇談等多種方式，充分溝通思想，交流情況，掌握他們的所思、所盼、所急、所需，幫助他們正確認(rèn)識當(dāng)前形勢和所遇到的困難，共克時(shí)艱，積極創(chuàng)業(yè)。

（二）增強(qiáng)服務(wù)意識，打造政策環(huán)境。政府部門要改變過去在招商工作中存在的“重外輕內(nèi)”思想，當(dāng)前應(yīng)采取“內(nèi)外并舉、以內(nèi)為主”的招商引資工作思路，制定出臺(tái)包括市場準(zhǔn)入、稅收規(guī)費(fèi)、用地建設(shè)、支農(nóng)貸款貼息、支農(nóng)補(bǔ)貼等一系列支持“回歸企業(yè)”發(fā)展的優(yōu)惠政策，增強(qiáng)對在外企業(yè)家的吸引力。注重開展聯(lián)誼活動(dòng)，利用中秋節(jié)、春節(jié)等傳統(tǒng)節(jié)日組織舉辦鄉(xiāng)賢懇談會(huì)、項(xiàng)目推介會(huì)等，每年評選一次“回歸創(chuàng)業(yè)明星”，通過電視等媒體廣為宣傳回歸人員的創(chuàng)業(yè)事跡，鼓勵(lì)更多的事業(yè)有成人士回歸創(chuàng)業(yè)。積極組織搭建“回歸企業(yè)”融資擔(dān)保平臺(tái)，為“回歸企業(yè)”貸款提供有效擔(dān)保，探索建立“回歸企業(yè)”風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展基金，多方面扶持“回歸企業(yè)”創(chuàng)業(yè)發(fā)展。

（三）強(qiáng)化技術(shù)指導(dǎo)，打造科技環(huán)境。農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)、環(huán)保等部門要及時(shí)委派科技人員深入指導(dǎo)“回歸企業(yè)”基地建設(shè)。針對“回歸企業(yè)”項(xiàng)目內(nèi)容，政府部門要提供招工信息，并組織農(nóng)民工進(jìn)行實(shí)用技術(shù)培訓(xùn)，提高農(nóng)民工種養(yǎng)業(yè)技術(shù)和操作運(yùn)用能力，以科技帶動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。農(nóng)林業(yè)等部門要積極主動(dòng)深入企業(yè)開展調(diào)研，大力支持“回歸企業(yè)”辦理茶權(quán)、林權(quán)、金銀花權(quán)等權(quán)益證書，為“回歸企業(yè)”貸款擔(dān)保提供幫助。

（四）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，打造融資環(huán)境。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要適應(yīng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展變化，積極探索開辦茶權(quán)、林權(quán)、土地經(jīng)營權(quán)等動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款；開辦“基金+聯(lián)?！辟J款，如“種養(yǎng)大戶+基金+聯(lián)保”“專業(yè)合作社成員+基金+聯(lián)?！钡刃滦娃r(nóng)貸品種進(jìn)行扶持；開辦“回歸企業(yè)”擔(dān)保公司貸款，有效盤活“回歸企業(yè)”資產(chǎn)。創(chuàng)新貸款方式，對“回歸企業(yè)”發(fā)放一次核貸、期限為3～5年，隨借隨還的自助循環(huán)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款，既加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，又簡化貸款流程，方便農(nóng)戶，幫助企業(yè)提高資金使用效益；積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)建立小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等多種形式的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)。同時(shí)，幫助“回歸企業(yè)”建立健全財(cái)務(wù)制度，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算，充分認(rèn)識和了解企業(yè)的經(jīng)營情況和資金需求情況，確保信貸安全。保險(xiǎn)公司要健全茶葉、林業(yè)、養(yǎng)豬等涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種，采取政府優(yōu)先扶持和保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼的政策，為“回歸企業(yè)”信貸安全和健康發(fā)展保駕護(hù)航。此外，要積極組織開展社會(huì)信用體系建設(shè)，完善守信激勵(lì)、失信懲戒的信用機(jī)制，營造良好的縣域金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)“回歸企業(yè)”金融服務(wù)可持續(xù)健康發(fā)展。

（五）強(qiáng)化溝通交流，打造信息環(huán)境。建立“政銀回”聯(lián)席會(huì)議制度，邀請政府相關(guān)職能部門、稅務(wù)部門、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)及“回歸企業(yè)”代表參加，定期召開會(huì)議，通報(bào)國家的惠農(nóng)、支農(nóng)、信貸、稅收政策、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等信息，實(shí)行面對面溝通，確保政府、銀行政策與“回歸企業(yè)”經(jīng)營情況得到及時(shí)有效對接，讓企業(yè)熟悉信貸產(chǎn)品，以便銀行適時(shí)介入扶持。

本文作者:鄭發(fā)金劉本鈴工作單位:.中國人民銀行周寧縣支行

第三篇

一、金融支持隨州專用汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的問題

（一）金融服務(wù)體系建設(shè)滯后，不利于產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展壯大。一是金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和質(zhì)量欠缺，制約產(chǎn)業(yè)鏈延伸發(fā)展。目前，隨州市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)僅有農(nóng)發(fā)行、工農(nóng)中建四大國有行、農(nóng)商行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和匯豐村鎮(zhèn)銀行，沒有更具有活力和創(chuàng)新理念的新型股份制商業(yè)銀行；保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模偏小，尚未在支持產(chǎn)業(yè)中發(fā)揮重要作用；證券業(yè)僅有2個(gè)營業(yè)部；擔(dān)保公司、小額貸款公司雖然發(fā)展迅速，但是規(guī)模偏小；基金公司、信托公司、金融租賃、風(fēng)險(xiǎn)投資及從事證券投資顧問咨詢、評級等金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)基本屬于空白，金融市場和金融創(chuàng)新發(fā)展缺少服務(wù)媒介。二是金融市場發(fā)育不全，制約產(chǎn)業(yè)鏈分層次發(fā)展。龍頭企業(yè)在債券發(fā)行、上市融資等直接融資方面未取得實(shí)質(zhì)性突破；擔(dān)保信用體系不健全，民間資本進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的合理渠道不暢，對風(fēng)投、創(chuàng)投吸引力不足；產(chǎn)業(yè)鏈中配套小企業(yè)自身?xiàng)l件受限，融資難問題成為發(fā)展瓶頸。三是新型金融工具偏少，制約產(chǎn)業(yè)自主創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。雖然對具有自主開發(fā)能力企業(yè)運(yùn)用了專利權(quán)質(zhì)押、許可證質(zhì)押等新型金融產(chǎn)品，但是科技金融、汽車金融、企業(yè)重組股權(quán)質(zhì)押、金融租賃、買方賣方融資、期貨期權(quán)及銀保產(chǎn)品運(yùn)用等有助于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新金融工具尚無實(shí)質(zhì)性運(yùn)用。

（二）企業(yè)發(fā)展過度依靠信貸資金，金融配置作用發(fā)揮不充分。一是金融資源總量偏小，對產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展“供血”不足。2013年3月末隨州貸款余額282億，增幅超過全省0.98個(gè)百分點(diǎn)，但增量較小僅占全省1.59%，且隨州“三農(nóng)”發(fā)展需求較大，信貸資金對工業(yè)特別是專用汽車產(chǎn)業(yè)支持依然不足，整個(gè)制造業(yè)貸款僅占19%；另外，本地銀行機(jī)構(gòu)受制于貸款規(guī)模審批權(quán)限制，很少有單筆5千萬以上的貸款，對大項(xiàng)目支持力度不夠。二是企業(yè)發(fā)展過度依賴銀行信貸資金，有限的信貸規(guī)模被龍頭企業(yè)擠占，對配套小企業(yè)的支持力度較弱，銀行承兌匯票等表外項(xiàng)目中，小企業(yè)受益基本為零。三是部分骨干企業(yè)在多元化、集團(tuán)化發(fā)展過程中，受房地產(chǎn)等高收益行業(yè)影響，大量信貸資金運(yùn)用到非主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)中。

（三）企業(yè)現(xiàn)代化管理理念欠缺，影響金融支持和創(chuàng)新積極性。一是部分龍頭企業(yè)在做大做強(qiáng)過程中，依附性較高，在國際、國內(nèi)專用汽車市場品牌效應(yīng)不明顯，上市與發(fā)行企業(yè)債券之路任重道遠(yuǎn)，同時(shí)也對新型金融機(jī)構(gòu)和高端金融服務(wù)供給缺乏吸引力。二是諸多的配套小企業(yè)存在規(guī)模較小缺乏抵押物，公司治理機(jī)制不全，缺乏規(guī)范財(cái)務(wù)管理制度，抵押物法律權(quán)屬關(guān)系不明晰等問題，不符合銀行信貸審批規(guī)定。三是企業(yè)的管理不規(guī)范影響金融產(chǎn)品創(chuàng)新推廣。本地銀行機(jī)構(gòu)為了支持企業(yè)出口和提高流動(dòng)性，運(yùn)用了出口質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押等創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，但部分企業(yè)在收到貨款后，并沒有及時(shí)歸還貸款，使這些創(chuàng)新信貸產(chǎn)品成為傳統(tǒng)信用貸款。四是企業(yè)短期逐利行為增加了金融風(fēng)險(xiǎn)，一些中小企業(yè)比較注重眼前利益，通過相互參股、多家注冊、相互擔(dān)保等關(guān)聯(lián)交易獲取銀行信貸資金后，涉足高風(fēng)險(xiǎn)、高收益行業(yè)。如進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)，或通過注冊小額貸款公司、委托貸款等進(jìn)行資金套利，增加銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（四）政府利益誘導(dǎo)機(jī)制不全，引導(dǎo)社會(huì)資金投入經(jīng)濟(jì)實(shí)體有待加強(qiáng)。一是政府支持專用汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策中，受制于地方財(cái)力，鼓勵(lì)投資創(chuàng)業(yè)的投資基金投入較小，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全，民間資本轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)資本的渠道不暢、信心不足、成效不明顯。二是政府以土地使用、工業(yè)園區(qū)建設(shè)等作為招商引資、支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要舉措，企業(yè)將從政策優(yōu)惠中得到土地和廠房進(jìn)行抵押時(shí)，對銀行業(yè)來說存在權(quán)屬關(guān)系不明晰、信息不對稱、評估差異較大和費(fèi)率過高等問題，成為銀行慎貸、惜貸的重要內(nèi)生因素。三是政府對金融機(jī)構(gòu)新增信貸總量的激勵(lì)力度不大，銀行在信貸投放促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整上動(dòng)力不足。四是政府主導(dǎo)的企業(yè)債券融資工作目前處于起步階段，未實(shí)現(xiàn)零的突破，在政策扶持、承銷推薦、方式選擇和市場交易等方面缺乏經(jīng)驗(yàn)，未能擴(kuò)大專用汽車產(chǎn)業(yè)融資渠道。

（五）專用汽車產(chǎn)業(yè)的區(qū)位優(yōu)勢發(fā)揮不充分，影響金融支持效果。一是作為國內(nèi)主要專用汽車底盤研發(fā)生產(chǎn)地，4家企業(yè)具有底盤生產(chǎn)資質(zhì)，但在設(shè)計(jì)研發(fā)上各自為陣，未能互補(bǔ)，未能將優(yōu)勢專用汽車底盤技術(shù)形成全國性的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，缺乏市場主導(dǎo)能力。二是專用汽車整車和零部件生產(chǎn)依然集中于低技術(shù)含量、低附加值、勞動(dòng)密集型產(chǎn)品，通過金融資源配置優(yōu)化產(chǎn)品及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)難度較大。三是本地行業(yè)規(guī)范管理和有序競爭有待強(qiáng)化。許多同一類產(chǎn)品在隨州有數(shù)十家企業(yè)生產(chǎn)，一些不具備生產(chǎn)資質(zhì)和能力的企業(yè)通過借用資質(zhì)和許可進(jìn)行生產(chǎn)甚至無證生產(chǎn)，存在本地企業(yè)之間競爭而非參與外部競爭及自損行業(yè)形象的不良情形。四是隨州專用汽車產(chǎn)業(yè)在順應(yīng)我國大力發(fā)展新能源汽車步伐中尚處于起步階段，金融在專用汽車行業(yè)內(nèi)支持低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用有待大力挖潛。

二、金融支持隨州專用汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策建議

金融業(yè)在支持隨州專用汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，但要順利助推支柱產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展，還需要進(jìn)一步深化創(chuàng)新，加強(qiáng)金融與專汽產(chǎn)業(yè)的融合。

（一）以龍頭企業(yè)直接融資突破為契機(jī)，加快建設(shè)多層次投融資體系。應(yīng)重點(diǎn)扶持齊星等在全國有影響的專用汽車企業(yè)先行上市和發(fā)行債券，積極引進(jìn)外地資質(zhì)較高的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評估、咨信等從事融資中介事務(wù)的金融服務(wù)企業(yè)來隨州辦理業(yè)務(wù)，擴(kuò)大和改善直接融資服務(wù)機(jī)制，為帶動(dòng)更多企業(yè)擴(kuò)大直接融資渠道營造良好金融服務(wù)環(huán)境。積極引進(jìn)新型股份制商業(yè)銀行、投資銀行在隨州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，鼓勵(lì)外地銀行、信托公司與本地銀行聯(lián)合貸款，支持區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步整合、重組，打造具有相當(dāng)規(guī)模和國際競爭力的專用汽車企業(yè)集團(tuán)。鼓勵(lì)本地銀行機(jī)構(gòu)積極參與全國銀行間債券市場交易，引進(jìn)證券機(jī)構(gòu)、基金公司，為本地企業(yè)債券發(fā)行積累渠道和管理資源。借龍頭企業(yè)直接融資的示范效應(yīng)，建立專用汽車產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投基金，規(guī)范發(fā)展金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加大對產(chǎn)業(yè)鏈上下游配套中小企業(yè)的扶持力度。

（二）實(shí)施專用汽車產(chǎn)業(yè)差異化發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)行金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的無縫對接。一是以專用汽車產(chǎn)業(yè)園為重點(diǎn)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展。加強(qiáng)銀企合作，組織銀團(tuán)貸款、國家開發(fā)貸款，加大重點(diǎn)企業(yè)、優(yōu)勢企業(yè)的信貸投放，發(fā)放并購貸款、股權(quán)質(zhì)押等新型信貸產(chǎn)品，支持其建成湖北乃至全國性的專用汽車產(chǎn)業(yè)園。二是以科技投入為核心，促成產(chǎn)業(yè)提檔升級。積極運(yùn)用專用汽車底盤質(zhì)押、許可證資質(zhì)權(quán)質(zhì)押及名牌商標(biāo)質(zhì)押等創(chuàng)新產(chǎn)品，支持企業(yè)加大自主創(chuàng)新和技術(shù)改造投入；創(chuàng)造條件鼓勵(lì)銀行開展科技金融服務(wù)，推廣技術(shù)專利質(zhì)押，支持科技型企業(yè)開展專用汽車零部件、新能源低碳專用車的研發(fā)、生產(chǎn)。三是根據(jù)專用汽車零部件生產(chǎn)加工企業(yè)缺少固定抵押物的情況，開展動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保和企業(yè)法人（股東）連同抵押擔(dān)保等業(yè)務(wù)，緩解中小企業(yè)流動(dòng)性問題。四是以汽車金融為突破，提高市場競爭力。參與本地組建專用汽車金融公司，促進(jìn)高附加值、高技術(shù)含量的專用汽車整車消費(fèi)信貸多元化，擴(kuò)大市場影響力和競爭力。

（三）加大金融支持專用汽車產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，助推地方政策更加有效作用于產(chǎn)業(yè)發(fā)展。一是爭取政策性銀行、國有商業(yè)銀行加大對大型項(xiàng)目、重點(diǎn)項(xiàng)目的授信支持。二是建立科學(xué)高效的廠房、土地等不動(dòng)產(chǎn)評估抵押機(jī)制，減少管理評估費(fèi)用、簡化抵押手續(xù)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放動(dòng)產(chǎn)抵押貸款，促進(jìn)企業(yè)擴(kuò)大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的良性循環(huán)。三是采取財(cái)政補(bǔ)貼、減免稅費(fèi)等方式，引導(dǎo)社會(huì)資金對專用汽車產(chǎn)業(yè)園區(qū)公共服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)的投資。四是創(chuàng)新服務(wù)和流程，加大對園區(qū)物流、技術(shù)、人才培訓(xùn)等配套服務(wù)中小企業(yè)的信貸支持。

（四）拓展金融服務(wù)前沿，促進(jìn)企業(yè)完善自身經(jīng)營管理運(yùn)營機(jī)制。一是加強(qiáng)信貸投放政策宣傳，指導(dǎo)中小企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)符合國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，增強(qiáng)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。二是加強(qiáng)信貸條件、創(chuàng)新產(chǎn)品的運(yùn)用與營銷，督促中小企業(yè)特別是家族性企業(yè)加快現(xiàn)代企業(yè)管理，規(guī)范財(cái)務(wù)制度，完善信貸配套的抵押、擔(dān)保、信用評級等方面制度，提高企業(yè)信用評級和獲取信貸資源能力。三是拓寬國內(nèi)外貿(mào)易融資系列產(chǎn)品和結(jié)算服務(wù)，提供現(xiàn)金管理、理財(cái)和創(chuàng)新產(chǎn)品咨詢服務(wù)，從零部件制造生產(chǎn)、整車制造組裝到整車銷售整個(gè)專用汽車產(chǎn)業(yè)鏈提高資金流動(dòng)性和收益率，提升對外貿(mào)易服務(wù)水平，指導(dǎo)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，支持專用汽車企業(yè)拓展國外市場。四是加強(qiáng)投融資的宣傳指導(dǎo)，將金融戰(zhàn)略高點(diǎn)重要性深植企業(yè)管理中，提高企業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)金融多變環(huán)境下的應(yīng)對能力。

本文作者:王祥云工作單位:中國人民銀行隨州市中心支行