導語：如何才能寫好一篇新居對聯(lián)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

喬遷新居對聯(lián)一上聯(lián)：創(chuàng)基業(yè)門庭祥云卷;下聯(lián)：展宏圖宅第瑞氣生

上聯(lián)：華堂錦鄉(xiāng)江山添異彩;下聯(lián)：甲第祥和農(nóng)戶樂重光

上聯(lián)：基實奠定千秋業(yè);下聯(lián)：柱正撐起萬年梁

上聯(lián)：家富人和順如流水;下聯(lián)：時言樂笑穆若清風

上聯(lián)：家居綠水青山畔;下聯(lián)：人在春風和氣中

上聯(lián)：江山聚秀歸新宇;下聯(lián)：奎璧聯(lián)輝映畫堂

上聯(lián)：今冬如春江山吐秀 下聯(lián)：生財有道棟宇增輝

上聯(lián)：里有仁風春意永;下聯(lián)：家余德澤福運長

上聯(lián)：門對青山庭鋪瑞雪 下聯(lián)：屋臨綠水窗橫臘梅

上聯(lián)：喬遷喜天地人共喜;下聯(lián)：新居榮福祿壽全榮

上聯(lián)：松茂竹苞及時而秀 下聯(lián)：蘭馨桂馥遷地為良

上聯(lián)：庭樹花開鶯聲送喜 下聯(lián)：階蘭秀茁燕翼貽謀

上聯(lián)：喜落成華構盈門秀色;下聯(lián)：慶喬遷新居滿屋春風

上聯(lián)：喜落成華構盈門秀色;下聯(lián)：慶喬遷新居滿屋春風

上聯(lián)：笑語聲聲共慶喬遷喜 下聯(lián)：臘梅朵朵同妝進取樓

上聯(lián)：旭日乍臨家室樂;下聯(lián)：和風初度物華新

上聯(lián)：燕賀新巢雙棲畫棟 下聯(lián)：鶯遷喬木百囀上林

上聯(lián)：移門欲就山當枕;下聯(lián)：遷居常將水作琴

上聯(lián)：移取春風門栽桃李 下聯(lián)：蔚成大器材備棟梁

上聯(lián)：鶯聲到此鳴金谷;下聯(lián)：麟趾于今步玉堂

上聯(lián)：紫微高照勤勞宅第;下聯(lián)：福氣長凝儉樸人家

喬遷新居對聯(lián)二吉星高照;福地呈祥。

燕賀新禧 鶯歌陽春

上林春*早 喬木知音多

仁風春日照 德澤福星明

新春遷新宅 福地啟福門

春臨福宅地 福載善人家

喜訊悄入戶 金雞早叩門

寶蓋萬年在 華廈千秋輝

祥云浮紫閣 喜氣溢朱門

東風開畫棟 旭日映華堂

小院更新承德政;

合家祝福話天倫。

四合宅院花馨滿;

五德人家笑語喧。

民重農(nóng)桑能富國;

光增新第喜齊家。

燕過重門留好語;

鶯遷喬木報佳音。

基實奠定千秋業(yè);

柱正撐起萬年梁。

家居綠水青山畔;

人在春風和氣中。

里有仁風春意永;

家余德澤福運長。

移門欲就山當枕;

遷居常將水作琴。

旭日乍臨家室樂;

和風初度物華新。

鶯聲到此鳴金谷;

麟趾于今步玉堂。

江山聚秀歸新宇;

奎璧聯(lián)輝映畫堂。

日照新居添錦繡;

花栽園圃吐芬芳。

日麗風和錦鋪院;

冬暖夏爽笑滿堂。

向陽庭院風光好;

勤勞人家幸福多。

畫棟連云光舊業(yè);

華堂映日耀新居。

三陽日照平安宅;

五福星臨吉慶門。

門迎春夏秋冬福;

戶納東西南北祥。

紅日高照新居戶;

喜花常開幸福家。

遷居新逢吉祥日;

安宅正遇如意春。

門對青山千古看;

家居旺地四時新。

喬第喜遷新氣象;

換門不改舊家風。

居卜風和仁是里;

堂開景聚德為鄰。

地久天長門有喜;

年豐人壽福無邊。

有福有壽勤儉戶;

無慮無憂康樂家。

慶喬遷合家皆禧;

居新宅世代永安。

地無寒舍春常在;

居有芳鄰德不孤。

居之安四時吉慶;

平為福八節(jié)康寧。

仁里鶯遷崇四美;

新居燕喜慶三春。

紫微高照勤勞宅第;

福氣長凝儉樸人家。

吉日遷居萬事如意;

良辰安宅百年遂心。

創(chuàng)基業(yè)門庭祥云卷;

展宏圖宅第瑞氣生。

喬遷喜天地人共喜;

新居榮福祿壽全榮。

家富人和順如流水;

時言樂笑穆若清風。

喜落成華構盈門秀色;

慶喬遷新居滿屋春風。

何必金屋玉堂方稱杰構;

就此簡房寒舍便是安居。

何須大廈高樓方稱舒適;

就此青山綠水便好安居。

居卜德鄰人杰地靈覘瑞氣;

宅遷仁里珠蘭玉桂兆奇英。

興大廈建樂園景色如畫美;

住新居創(chuàng)家業(yè)生活似蜜甜。

春華秋實此處饒有農(nóng)家樂趣;

水抱山環(huán)其中別具園林風光。

喬木好音多遠聞鶯遷金谷曉;

上林春*早近看花報玉堂開。

山河發(fā)奇觀松茂竹苞涉時秀;

庭階生瑞氣蘭馨桂馥遷地良。

山河氣象果新奇到處鶯歌燕舞;

棟宇規(guī)模真壯麗滿眼虎踞龍蟠。

新屋落成欣主賜 高堂筑就樂神恩

小院更新承德政;合家祝福話天倫。

四合宅院花馨滿;五德人家笑語喧。

民重農(nóng)桑能富國;光增新第喜齊家。

燕過重門留好語;鶯遷喬木報佳音。

基實奠定千秋業(yè);柱正撐起萬年梁。

家居綠水青山畔;人在春風和氣中。

里有仁風春意永;家余德澤福運長。

旭日隨心臨吉宅 春風著意入新居

棟宇連云子孫愿 華堂耀日父母心

新屋落成逢新歲 春風送暖發(fā)春華

近水樓臺先得月 向陽花木早逢春

春風楊柳鳴金屋 晴雪梅花照玉堂

春風麗日開畫棟 綠柳紅花掩門庭

春風堂上新來燕 香雨庭前初種花

門前綠水聲聲笑 屋后青山步步春

燕筑新巢春正暖 鶯遷喬木日初長

宛轉鶯歌金谷曉 呢喃燕語玉堂春

里有仁風春日永 家馀德澤福星明

喜延明月長登戶 自有春風奉掃門

小樓上下皆春意 新第旁圍多睦鄰

院內紅梅戲飛雪 門前翠柳舞春風

歲寒三友添新色 春風滿堂聚德光

美奐美輪啟真道 肯堂肯構蒙主恩

篇2

上聯(lián)：創(chuàng)基業(yè)門庭祥云卷

下聯(lián)：展宏圖宅第瑞氣生

上聯(lián)：華堂錦鄉(xiāng)江山添異彩

下聯(lián)：甲第祥和農(nóng)戶樂重光

上聯(lián)：基實奠定千秋業(yè)

下聯(lián)：柱正撐起萬年梁

上聯(lián)：家富人和順如流水

下聯(lián)：時言樂笑穆若清風

上聯(lián)：家居綠水青山畔

下聯(lián)：人在春風和氣中

上聯(lián)：江山聚秀歸新宇

下聯(lián)：奎璧聯(lián)輝映畫堂

上聯(lián)：今冬如春江山吐秀

下聯(lián)：生財有道棟宇增輝

上聯(lián)：里有仁風春意永

下聯(lián)：家余德澤福運長

上聯(lián)：門對青山庭鋪瑞雪

下聯(lián)：屋臨綠水窗橫臘梅

上聯(lián)：喬遷喜天地人共喜

下聯(lián)：新居榮福祿壽全榮

上聯(lián)：松茂竹苞及時而秀

下聯(lián)：蘭馨桂馥遷地為良

上聯(lián)：庭樹花開鶯聲送喜

下聯(lián)：階蘭秀茁燕翼貽謀

上聯(lián)：喜落成華構盈門秀色

下聯(lián)：慶喬遷新居滿屋春風

上聯(lián)：笑語聲聲共慶喬遷喜

下聯(lián)：臘梅朵朵同妝進取樓

上聯(lián)：旭日乍臨家室樂

下聯(lián)：和風初度物華新

上聯(lián)：燕賀新巢雙棲畫棟

下聯(lián)：鶯遷喬木百囀上林

上聯(lián)：移門欲就山當枕

下聯(lián)：遷居常將水作琴

上聯(lián)：移取春風門栽桃李

下聯(lián)：蔚成大器材備棟梁

上聯(lián)：鶯聲到此鳴金谷

下聯(lián)：麟趾于今步玉堂

上聯(lián)：紫微高照勤勞宅第

下聯(lián)：福氣長凝儉樸人家

上聯(lián)：遷新居千門開抬頭見喜

下聯(lián)：創(chuàng)大業(yè)全家齊舉步生風

橫批：主福新居

上聯(lián)：棟宇連云子孫愿

下聯(lián)：華堂耀日父母心

橫批：擇處得仁

上聯(lián)：畫棟連云燕子重來應有異

下聯(lián)：笙歌遍地春光長駐不須歸

橫批：新居聯(lián)文

上聯(lián)：吉日遷居萬事如意

下聯(lián)：良辰安宅百年遂心

橫批：棟宇聿新

上聯(lián)：旭日隨心臨吉宅

下聯(lián)：春風著意入新居

橫批：主恩盈屋

上聯(lián)：添喜進福當鴻運

下聯(lián)： 棟梁結彩賀喬遷。

橫批：方值運享

上聯(lián)：添磚加瓦起廣廈

下聯(lián)：畫棟雕梁飾華房。

橫批：方遷新禧

上聯(lián)：添居室金玉滿堂

下聯(lián)：棟梁起流芳百世

橫批： 方寸福地

上聯(lián)：棟宇連云子孫愿

下聯(lián)：華堂耀日父母心

橫批：擇處得仁

上聯(lián)：遷新居千門開抬頭見喜

下聯(lián)：創(chuàng)大業(yè)全家齊舉步生風

橫批： 主福新居()

上聯(lián)：吉日遷居萬事如意

下聯(lián)：良辰安宅百年遂心

橫批： 棟宇聿新

上聯(lián)：一馬平川進新居

篇3

上聯(lián)：山河發(fā)奇觀松茂竹苞涉時秀

下聯(lián)：庭階生瑞氣蘭馨桂馥遷地良

上聯(lián)：山河氣象果新奇到處鶯歌燕舞

下聯(lián)：棟宇規(guī)模真壯麗滿眼虎踞龍蟠

上聯(lián)：神光照臨聿新棟宇

下聯(lián)：主愛覆庇高筑華堂

上聯(lián)：水如碧玉山如黛

下聯(lián)：鳳有高梧鶴有松

上聯(lián)：松茂竹苞及時而秀

下聯(lián)：蘭馨桂馥遷地為良

上聯(lián)：向陽庭院風光好

下聯(lián)：勤勞人家幸福多

上聯(lián)：信宅宏開肯堂肯構

下聯(lián)：恩家作頌仁愛仁慈

上聯(lián)：有福有壽勤儉戶

下聯(lián)：無慮無憂康樂家

上聯(lián)：擇居仁里和為貴

下聯(lián)：善與人同佳為鄰

上聯(lián)：春華秋實此處饒有農(nóng)家樂趣

下聯(lián)：水抱山環(huán)其中別具園林風光

上聯(lián)：地久天長門有喜

下聯(lián)：年豐人壽福無邊

上聯(lián)：光耀丹楹喜占旺相

下聯(lián)：詩賡白雪先得陽春

上聯(lián)：紅日高照新居戶

下聯(lián)：喜花常開幸福家

上聯(lián)：畫棟連云光舊業(yè)

下聯(lián)：華堂映日耀新居

上聯(lián)：吉日遷居萬事如意

下聯(lián)：良辰安宅百年遂心

上聯(lián)：今冬如春江山吐秀

下聯(lián)：生財有道棟宇增輝

上聯(lián)：家富人和順如流水

下聯(lián)：時言樂笑穆若清風

上聯(lián)：家居綠水青山畔

下聯(lián)：人在春風和氣中

上聯(lián)：江山聚秀歸新宇

下聯(lián)：奎璧聯(lián)輝映畫堂

上聯(lián)：今冬如春江山吐秀

下聯(lián)：生財有道棟宇增輝

上聯(lián)：里有仁風春意永

下聯(lián)：家余德澤福運長

上聯(lián)：門對青山庭鋪瑞雪

下聯(lián)：屋臨綠水窗橫臘梅

上聯(lián)：喬遷喜天地人共喜

下聯(lián)：新居榮福祿壽全榮

上聯(lián)：松茂竹苞及時而秀

下聯(lián)：蘭馨桂馥遷地為良

上聯(lián)：庭樹花開鶯聲送喜

下聯(lián)：階蘭秀茁燕翼貽謀

上聯(lián)：喜落成華構盈門秀色

下聯(lián)：慶喬遷新居滿屋春風

上聯(lián)：笑語聲聲共慶喬遷喜

下聯(lián)：臘梅朵朵同妝進取樓

上聯(lián)：居卜風和仁是里

下聯(lián)：堂開景聚德為鄰

上聯(lián)：門對青山千古看

下聯(lián)：家居旺地四時新

上聯(lián)：門迎春夏秋冬福

下聯(lián)：戶納東西南北祥

上聯(lián)：遷居新逢吉祥日

下聯(lián)：安宅正遇如意春

上聯(lián)：遷入新宅吉祥如意

下聯(lián)：搬進高樓福壽安康

上聯(lián)：喬第喜遷新氣象

下聯(lián)：換門不改舊家風

上聯(lián)：喬木好音多遠聞鶯遷金谷曉

下聯(lián)：上林春*早近看花報玉堂開

上聯(lián)：喬遷喜天地人共喜()

下聯(lián)：新居榮福祿壽全榮

上聯(lián)：慶喬遷合家皆禧

下聯(lián)：居新宅世代永安

篇4

上聯(lián)：創(chuàng)基業(yè)門庭祥云卷;下聯(lián)：展宏圖宅第瑞氣生

上聯(lián)：華堂錦鄉(xiāng)江山添異彩;下聯(lián)：甲第祥和農(nóng)戶樂重光

上聯(lián)：基實奠定千秋業(yè);下聯(lián)：柱正撐起萬年梁

上聯(lián)：家富人和順如流水;下聯(lián)：時言樂笑穆若清風

上聯(lián)：家居綠水青山畔;下聯(lián)：人在春風和氣中

上聯(lián)：江山聚秀歸新宇;下聯(lián)：奎璧聯(lián)輝映畫堂

上聯(lián)：今冬如春江山吐秀 下聯(lián)：生財有道棟宇增輝

上聯(lián)：里有仁風春意永;下聯(lián)：家余德澤福運長

上聯(lián)：門對青山庭鋪瑞雪 下聯(lián)：屋臨綠水窗橫臘梅

上聯(lián)：喬遷喜天地人共喜;下聯(lián)：新居榮福祿壽全榮

上聯(lián)：松茂竹苞及時而秀 下聯(lián)：蘭馨桂馥遷地為良

上聯(lián)：庭樹花開鶯聲送喜 下聯(lián)：階蘭秀茁燕翼貽謀

上聯(lián)：喜落成華構盈門秀色;下聯(lián)：慶喬遷新居滿屋春風

上聯(lián)：喜落成華構盈門秀色;下聯(lián)：慶喬遷新居滿屋春風

上聯(lián)：笑語聲聲共慶喬遷喜 下聯(lián)：臘梅朵朵同妝進取樓

上聯(lián)：旭日乍臨家室樂;下聯(lián)：和風初度物華新

上聯(lián)：燕賀新巢雙棲畫棟 下聯(lián)：鶯遷喬木百囀上林

上聯(lián)：移門欲就山當枕;下聯(lián)：遷居常將水作琴

上聯(lián)：移取春風門栽桃李 下聯(lián)：蔚成大器材備棟梁

上聯(lián)：鶯聲到此鳴金谷;下聯(lián)：麟趾于今步玉堂

上聯(lián)：紫微高照勤勞宅第;下聯(lián)：福氣長凝儉樸人家

旭日隨心臨吉宅 春風著意入新居

棟宇連云子孫愿 華堂耀日父母心

新屋落成逢新歲 春風送暖發(fā)春華

近水樓臺先得月 向陽花木早逢春

春風楊柳鳴金屋 晴雪梅花照玉堂

春風麗日開畫棟 綠柳紅花掩門庭

春風堂上新來燕 香雨庭前初種花

門前綠水聲聲笑 屋后青山步步春

燕筑新巢春正暖 鶯遷喬木日初長

宛轉鶯歌金谷曉 呢喃燕語玉堂春

里有仁風春日永 家馀德澤福星明

喜延明月長登戶 自有春風奉掃門

小樓上下皆春意 新第旁圍多睦鄰

院內紅梅戲飛雪 門前翠柳舞春風

歲寒三友添新色 春風滿堂聚德光

美奐美輪啟真道 肯堂肯構蒙主恩

神光高照信徒宅 靈火常臨圣人家

五旬圣靈臨斗室 八福真道萃新居

新屋落成欣主賜 高堂筑就樂神恩

小院更新承德政;合家祝福話天倫。

四合宅院花馨滿;五德人家笑語喧。

民重農(nóng)桑能富國;光增新第喜齊家。

燕過重門留好語;鶯遷喬木報佳音。

基實奠定千秋業(yè);柱正撐起萬年梁。

篇5

對聯(lián)：

柱正撐起萬年梁。家居綠水青山畔;

人在春風和氣中。里有仁風春意永;

合家祝福話天倫。四合宅院花馨滿;

五德人家笑語喧。民重農(nóng)桑能富國;

光增新第喜齊家。燕過重門留好語;

鶯遷喬木報佳音。基實奠定千秋業(yè);

家余德澤福運長。移門欲就山當枕;

遷居常將水作琴。旭日乍臨家室樂;

和風初度物華新。鶯聲到此鳴金谷;

麟趾于今步玉堂。江山聚秀歸新宇;

奎璧聯(lián)輝映畫堂。日照新居添錦繡;

花栽園圃吐芬芳。日麗風和錦鋪院;

冬暖夏爽笑滿堂。向陽庭院風光好;

勤勞人家幸福多。畫棟連云光舊業(yè);

華堂映日耀新居。三陽日照平安宅;

五福星臨吉慶門。門迎春夏秋冬福;

戶納東西南北祥。紅日高照新居戶;

喜花常開幸福家。遷居新逢吉祥日;

安宅正遇如意春。門對青山千古看;

家居旺地四時新。喬第喜遷新氣象;

換門不改舊家風。居卜風和仁是里;

堂開景聚德為鄰。地久天長門有喜;

年豐人壽福無邊。有福有壽勤儉戶;

無慮無憂康樂家。慶喬遷合家皆禧;

居新宅世代永安。地無寒舍春常在;

居有芳鄰德不孤。居之安四時吉慶;

平為福八節(jié)康寧。仁里鶯遷崇四美;

新居燕喜慶三春。紫微高照勤勞宅第;

福氣長凝儉樸人家。吉日遷居萬事如意;

良辰安宅百年遂心。創(chuàng)基業(yè)門庭祥云卷;

展宏圖宅第瑞氣生。喬遷喜天地人共喜;

新居榮福祿壽全榮。家富人和順如流水;

時言樂笑穆若清風。喜落成華構盈門秀色;

篇6

在長春一家快餐店門口,一個女孩為乞討老人打傘,她被贊為“雨天最美的打傘女孩”。該女孩叫曹笛,準備上大學,暑期出來打工,卻因此被工作的餐廳開除。對此餐廳回應:上班期間不工作,就在那站著打傘,老板認為她表現(xiàn)不好,將她開除。請就此事談談你的看法。

品對聯(lián)

根據(jù)對聯(lián)信息,判斷下列每組對聯(lián)分別寫的是哪位歷史名人。

1. 數(shù)點梅花亡國恨;

二分明月故臣心。

2. 伯仲之間見伊呂;

先生有道出羲皇。

猜謎語

根據(jù)以下謎面各打一成語。

1.核壟斷【提示:核是仁(當仁),壟斷是不讓的意思】

2.黑板報【提示:黑板報上大都是用白色粉筆寫字】

3.即興曲【提示:即興可以理解為及時行的意思,曲是樂曲】

4.狡兔藏【提示:據(jù)說狡猾的兔子有三個窩】

5.腳后跟【提示:可以理解為腳后馬上有人跟上】

一句話新聞

請用一句話提取下面這段文字的主要內容。(限25字以內)

近日,武漢傅家坡長途客運站大廳服務臺出現(xiàn)一塊碩大的“郵寄兒童”廣告牌,令不少農(nóng)民工感到好奇。

據(jù)悉,如果農(nóng)民工在子女放暑假時不能回家,自己的孩子獨自回家又不放心,可以選擇“郵寄”服務。在飛機、火車推出此項服務后,如今公路客運也開始嘗試?！班]寄”兒童必須滿足身高1.2米至1.5米的要求,郵寄人需提前填寫申請表,以及目的地、接站人的姓名和電話,車站為兒童提供購票、候車、乘車、到達接送的全程服務。

據(jù)傅家坡客運站相關負責人介紹,今年暑假,共有10余名兒童享受此項服務,郵寄人大多是在武漢的外來打工者,暑假沒時間和孩子一起回家,孩子多在七八歲,發(fā)送地多是黃石、黃岡、鄂州、陽新等省內短途。而“郵寄”價格也等同于成人票價,不能享受兒童半價。

按照規(guī)定,孩子被送上車后,將交由司機照看,司機必須簽名,對孩子的安全負責到底。據(jù)悉,目前在長途班線上也開展了此項服務。

猜謎語:1.冷言冷語 2.成家立業(yè) 3.其樂無窮 4.空中樓閣 5.相映成趣

品對聯(lián):1.屈原 2.魯迅

篇7

【關鍵詞】融合通信 移動互聯(lián)網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)通信的應用得到了快速的發(fā)展，用戶量也一直在增加。在3G牌照發(fā)放后，無線網(wǎng)絡帶寬持續(xù)增長，寬帶資費一再下調，微博，米聊和微信等移務領域展開正面競爭，這對于電信運營商成為的重大威脅。主要由以下兩方面的原因：第一，運營商的增值業(yè)務隨著時代的發(fā)展，科技的進步，逐漸被互聯(lián)網(wǎng)取代。第二，電信的運營商和互聯(lián)網(wǎng)能夠提供的應用相比，顯然缺乏競爭力。以139郵箱和QQ郵箱為例，能夠很好地表現(xiàn)出這一特點。那么，在科技進步的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)逐漸走進人們的生活，商家必須將互聯(lián)網(wǎng)與商業(yè)緊密聯(lián)系起來，充分利用互聯(lián)網(wǎng)，從而更好地發(fā)揮自己的優(yōu)勢，從而得到移動互聯(lián)網(wǎng)的重視。

1 互聯(lián)網(wǎng)應用特點分析

現(xiàn)在主流互聯(lián)網(wǎng)工具包括微信，微博和QQ 等等。通過對相關資料的分析，可以得出這樣的結論：互聯(lián)網(wǎng)通信有以下的特點：

（1）移動化，多媒體化；

（2）多平臺，多運營商；

通常以一個應用商店作為第一平臺，然后再以此為基礎通過一些社會關系對網(wǎng)絡用戶進行進一步的擴展；

即使在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭洪流中，運營商在一定程度上處于被動地位，但是也是有一定的優(yōu)勢的，可以現(xiàn)在以下方面：

（1）重要資源――號碼資源；

（2）良好的把控能力――網(wǎng)絡通道；

（3）通信質量很好的語音通道。

2 融合通信設計思路

（1）隨著時代的發(fā)展，“SoLoMo”越來越符合人們對其的預期――移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢。這是由Social（社交），Local（本地化）和Mobile（移動）進行進一步的整合而得到的。從開心網(wǎng)到人人網(wǎng)，表示的“So”已經(jīng)到處可見；而“Lo”表示的基于地理位置的定位服務和簽到服務，逐漸的也開始風靡，例如高德地圖和百度地圖等；“Mo”則包括了智能手機帶來的各種互聯(lián)網(wǎng)應用。而且，在“SoLoMo"之外，云計算技術已經(jīng)被廣泛使用，成為重要的運行方式，從而減少IT的建設成本，且利用用其豐富的大數(shù)據(jù)，為消費者提供各種服務，深受消費者的青睞。為了使移動互聯(lián)網(wǎng)的融合通信還需要進一步發(fā)展，可以將與計算技術與之結合，提供更優(yōu)質的服務，為科技人員開發(fā)新的項目提供新思路。以用戶之間通信的聯(lián)為基礎，進一步來掌握他們的社交關系；對于移動所具備的優(yōu)勢進行充分的發(fā)揮，并且聯(lián)合使用已有的通信手段，對用戶的社交關系進一步加強，并且對用戶的社會關系進一步擴展；

汲取互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)秀基因，使其與自身優(yōu)勢相結合，不斷向互聯(lián)網(wǎng)延伸和滲透。

（2）在開發(fā)應用產(chǎn)品之前，有關人員會依據(jù)以上設計思路，將產(chǎn)品定位為“云應用+云終端”的業(yè)務狀態(tài)。利用大數(shù)據(jù)儲存，客戶將會對自身的各種資料及時了解，為客戶提供便利。除此之外，融合通信還可以為用戶提供每種應用的聚合，實現(xiàn)了“一站式”營業(yè)的模式。

3 融合通信技術結構

（1）融合通信平臺主要是一個云計算的平臺，然后將云服務模塊，通訊錄模塊，統(tǒng)一認證鑒權中心，統(tǒng)一用戶接入到平臺中，管理模塊、以及擬合運營模塊等，均是其功能模塊。對用戶的身份進行統(tǒng)一性的認證，使得用戶的資產(chǎn)上傳云端，以及對融合通信進行應用的定位分析等都是該技術的關鍵所在。

（2）那么，在進入訪問之前，用戶的身份驗證十分重要，這直接關系帶用戶的資料安全。用戶可以使用不同的終端以及網(wǎng)絡對云端的通信資產(chǎn)進行訪問，在這個過程中云端會提供靜態(tài)密碼，動態(tài)口令等多種認證方式，盡量方便、簡單的對用戶進行驗證；但是當用戶使用不同的設備時，為了使認證簡單化，會采取免除重復登陸的方式，存在諸多安全因素，因此，在這個過程中需要注意以下內容：

第一，統(tǒng)一認證中心需要動態(tài)和靜態(tài)密碼，結合一系列的加密方式，保證用戶的賬戶安全。

第二，中國移動需要對各個業(yè)務平臺進行改造，使其完善對統(tǒng)一認證中心生成的認證憑證的識別，實現(xiàn)利用認證憑證給予對應的訪問權限的目的。

第三，為了使通信錄，通話記錄，短彩信，照片，視頻，圖書和應用程序等自動上傳到云端，且可以同步對其它設備，在這個過程中，需要重視以下幾點內容：儲存設備的高效性，高性能接口和高IO能力能儲存海量數(shù)據(jù)。同時支持多種類型數(shù)據(jù)的儲存和接口的標準化也對存儲設備提出了新要求。

現(xiàn)行數(shù)據(jù)存儲機制需進一步優(yōu)化以適應多種結構和類別的數(shù)據(jù)，以確保數(shù)據(jù)使用和硬件資源利用的高效性。

對于終端的操作系統(tǒng)進行全面性的開放，使的用戶能夠更容易的得到信息。

（3）即使用戶使用不同的終端，用戶都可以對云端進行訪問，而且云端可以依據(jù)用戶的終端和使用網(wǎng)絡進行調整，自動選用最合適的呈現(xiàn)形式呈現(xiàn)給用戶，方便用戶的使用與理解，達到在不同終端適應，得到相同感受的效果。

（4）融合通信平臺對現(xiàn)網(wǎng)的要求主要有兩點：

1）對于融合通信應用進行網(wǎng)絡接入，應由中國移動的通信網(wǎng)絡提供。例如；為了為用戶提供網(wǎng)絡QoS服務，為用戶提供相應的寬帶等通信應用，就需要網(wǎng)絡配合融合通信平臺，這樣才能更好地服務用戶。

2）在以往的技術基礎之上，發(fā)展新的業(yè)務項目，優(yōu)化服務項目，完善管理制度，合理統(tǒng)一建設綜合性網(wǎng)管。在最基礎的服務功能之上發(fā)展新功能，比如電話、短信等一些基礎功能，利用融合通信平臺，使其進一步完善，發(fā)展為視頻通話、彩信等功能，以豐富多彩的服務形式，服務消費者的同時，為企業(yè)帶來利益。

4 結論

隨著時代的發(fā)展，科技的進步，互聯(lián)網(wǎng)已走進千家萬戶，嚴重影響著人們的生活。在新的時代下，互聯(lián)網(wǎng)成為時代的寵兒，毋庸置疑，在時代的背景下也存在著眾多的競爭。運營商只有利用互聯(lián)網(wǎng)，將自身優(yōu)勢體現(xiàn)在移動互聯(lián)網(wǎng)領域，為用戶提供更好的服務，才能占據(jù)有利的地位。本文主要從移動互聯(lián)領域進行剖析，對中國移動在開展互聯(lián)網(wǎng)融合通信技術方面進行分析，希望有關部門能夠將近期遠期規(guī)劃相結合，向用戶提供豐富的移動互聯(lián)網(wǎng)服務提升用戶體驗。

參考文獻

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作者簡介

安宇坤（1995-），男，江蘇省南京市人?，F(xiàn)為南京郵電大學通信工程學院2013級本科生。研究方向為信息工程專業(yè)。

篇8

論文關鍵詞：居家養(yǎng)老　社會保障　社區(qū)　養(yǎng)護員

社會保障制度是我國社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分，目前我國已經(jīng)開始進入老齡化社會，老年人口的數(shù)量越來越多。但是我國傳統(tǒng)養(yǎng)老模式還存在許多不足，建立適合我國國情的養(yǎng)老機制頗為重要。大連市沙河口區(qū)中山公園街道重視社會福利事業(yè)，積極探索社會福利社會化的新途徑，于2002年9月首創(chuàng)“居家養(yǎng)老院”，探索出一條適合我國國情的養(yǎng)老模式。中央電視臺、香港鳳凰衛(wèi)視、紐約時報、讀賣新聞等多家媒體相繼報道了“居家養(yǎng)老院”的情況。

美國駐沈陽總領事、日本養(yǎng)老問題專家多次考察并給予高度評價，認為“中國人找到了一條適合自己的養(yǎng)老方式，解決了一個世界難題?！泵裾款I導稱為“具有中國特色的養(yǎng)老新模式，具有創(chuàng)意的就業(yè)新形式?！?/p>

一、居家養(yǎng)老的概況

居家養(yǎng)老，不是指我國傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老方式，而是特指與我國傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老緊密聯(lián)系的一種新型養(yǎng)老方式，即在城市的各個社區(qū)建立居家養(yǎng)老服務站，人們可以向服務站申請醫(yī)療和家政服務，由服務站派人到家中提供有償?shù)母鞣N長期服務的養(yǎng)老方式。大連的具體做法是：根據(jù)社區(qū)老人經(jīng)濟條件和養(yǎng)護員崗位的需求，分為A、B、c、D四個檔次。A類：每戶每月享受政府養(yǎng)護補貼300元，條件是戶籍、居住在本地，生活基本不能自理的高齡(80歲左右)三無老人(無勞動能力、無生活來源、無法定贍養(yǎng)的人)；無子女享受低保的老人。B類：每戶每月享受的政府養(yǎng)護補貼200元，條件是戶籍、居住在本地，生活需要照料的男70歲、女65歲以上的老人；雙親老人家庭月收入1000元以內(含1000元)、單親老人家庭月收入在600元以內(含6OO元)的；年齡在70歲以上的病重老人，生活不能自理(臥床不起、下肢癱瘓等重大疾病由醫(yī)院出具證明)，如其子女是本區(qū)下崗失業(yè)人員，可以作為養(yǎng)護員選用，但必須經(jīng)過街道、居委會人戶調查，情況屬實，由居委會張榜公布3天，如無異議，可享受政府補貼。C類：每戶每月享受政府養(yǎng)護補貼100元，條件是在享受B類條件以外的社會老人生活需要照料的；夫妻一方有重病，生活不能自理的，另一方是失業(yè)人員且同時享受低保待遇家庭的。D類：居住在本地，經(jīng)濟條件較好，需要此項服務的自費老人。居家養(yǎng)老審批時間定在每月的10日前，由所在街道將申報者的戶籍、工資、醫(yī)院證明等相關材料各一式兩份(原件、復印件各一套)報送區(qū)民政局社會福利科審批。

沙河口區(qū)中山公園街道現(xiàn)有六十歲以上老人9700多人，占轄區(qū)人口的12％，子女不在身邊的“空巢”老人600多人，孤寡老人近20戶。通過調查發(fā)現(xiàn)，全街道共有47戶特困老年家庭急需照顧，有的是孤老戶，有的是子女下崗、失業(yè)無力贍養(yǎng)戶。以前，街道辦事處和社區(qū)居委會經(jīng)常在生活上給予他們幫助和照顧，但是由于人力有限，時間不固定，不能從根本上解決這些老年人的養(yǎng)老問題。另外隨著退休職工納人街道管理，社區(qū)干部愈加繁忙，很難長期擔負起照顧老人的任務。雖根據(jù)“星光計劃”要求，在對老人服務上，建立了三級服務網(wǎng)絡，為老年人建立了服務設施和活動場所，每個社區(qū)都有老年活動室和室外健身器材，但對重病、孤寡老人“老有所養(yǎng)”的問題仍未解決。同時，街道有許多下崗職工，尤其是大齡下崗失業(yè)女工再就業(yè)困難，長期在家，靠低保金過日子，生活十分堅苦，而下崗女工都是料理家務能手，加上老人的特點是戀家，所以街道巧妙地將這兩個弱勢群體結合起來，先將下崗女工培訓成養(yǎng)護員，再利用社區(qū)慈善會所得捐贈支付養(yǎng)護員工資，這樣既解決了照顧扶養(yǎng)老人問題，又解決了就業(yè)問題，可謂一舉兩得，開創(chuàng)出一條不設圍墻的家庭養(yǎng)老模式。

由于居家養(yǎng)老費用低、服務周到、家庭氛圍濃、適合老人生活習慣、符合中國國情，所以到各層次老人歡迎，居家養(yǎng)老迅速發(fā)展起來，由最初的13戶17人發(fā)展到現(xiàn)在的77戶118人，這一做法也得到了社會有關部門的認可，沙河口區(qū)在全區(qū)16個街道推行這一做法，目前沙區(qū)居家養(yǎng)老院已發(fā)展到498戶，2003年居家養(yǎng)老院獲得區(qū)長特別獎，目前此項措施已在大連市全面推行。

二、居家養(yǎng)老的組織機構

為了促進沙河口區(qū)社會福利事業(yè)的改革與發(fā)展，加快社會福利社會化工作步伐，建立適應社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的居家養(yǎng)老服務體系，促進沙區(qū)居家養(yǎng)老事業(yè)健康、適度、有序的發(fā)展，特設立以下機構。

第一，沙河口區(qū)成立居家養(yǎng)老院管理辦公室。辦公室設在民政局社會福利科，負責行業(yè)審批、各項管理制度的制定及福利養(yǎng)老人員的審批，把居家養(yǎng)老院納入社會養(yǎng)老機構重點指導、服務、管理范圍。

第二，街道成立居家養(yǎng)老院管理中心。管理中心負責街道和社區(qū)的居家養(yǎng)老日常管理工作，院長由街道主管民政工作的副主任擔任，副院長由街道辦事處社會事務科科長兼任。主要職責是：研究確立家庭養(yǎng)老院的工作計劃、措施的實施，人戶摸底調查，制定各項工作制度和管理辦法，確定居家養(yǎng)老院的養(yǎng)護對象和養(yǎng)護員；負責簽署養(yǎng)護員協(xié)議、養(yǎng)護員的調配、管理、考核和培訓、發(fā)放養(yǎng)護員的工作補貼；協(xié)調相關部門的工作關系，募集慈善資金等。

第三，社區(qū)居委會成立居家養(yǎng)老服務站。站長由居委會主任兼任，主要職責是：調查、采集家庭養(yǎng)老需求信息，上報社區(qū)需要增加的養(yǎng)護對象；定期征求老人意見，改進服務；負責養(yǎng)護員的管理、業(yè)務學習、考核和業(yè)務講評；為有家庭養(yǎng)老需求的老人選派養(yǎng)護員；負責居家養(yǎng)老院的設施建設與維護；傳達部署養(yǎng)老院工作任務。

第四，居家養(yǎng)老院。每個居家養(yǎng)老院由一名養(yǎng)護員和一戶被養(yǎng)護對象組成，養(yǎng)護員與老人簽訂協(xié)議書和服務承諾，養(yǎng)護員必須遵守職業(yè)道德，愛心奉獻，熱情服務；必須每天到老人家中提供服務，清掃衛(wèi)生，買菜做飯，和老人談心，帶老人看病等。有病、有事需要到居委會請假，居委會派人接替，養(yǎng)護員每日填寫日記和家庭財務收支帳；經(jīng)求老人意見，居委會月考核、季評議，如果老人不滿意可提出更換養(yǎng)護員。

第五，社區(qū)醫(yī)院。社區(qū)為每戶居家養(yǎng)老院選派家庭醫(yī)生，為每個老人建立健康檔案，詳細記載老人的身體健康情況，開展有針對性的治療和預防；每周一次為老人體檢并做好記錄，為每個老人發(fā)放一個急救卡，老人可享受免費就診；定期對養(yǎng)護員進行日常護理培訓和老年人常見病例護理以及各種急救常識的培訓。

第六，監(jiān)督員。監(jiān)督員由街道老齡委、退管站和部分老黨員組成，負責養(yǎng)老院各項制度的檢查落實，對養(yǎng)護員工作實行監(jiān)督、檢查，征求養(yǎng)護對象意見，及時提出有利于養(yǎng)老院建設和發(fā)展的建議。

三、居家養(yǎng)老的發(fā)展趨勢

居家養(yǎng)老經(jīng)過一段時間的發(fā)展，各方面趨于完善，目前正向“六化”方向發(fā)展。即管理規(guī)范化、投資主體多元化、運行市場化、服務方式多樣化、服務對象公眾化、養(yǎng)護員隊伍專業(yè)化、職業(yè)化。

1．管理規(guī)范化。養(yǎng)老事業(yè)水平是小康社會的重要標志之一，居家養(yǎng)老院從創(chuàng)建到現(xiàn)在得到了各級政府的大力支持和指導，沒有規(guī)矩不成方圓，為了規(guī)范居家養(yǎng)老院的發(fā)展，市、區(qū)政府出臺了《大連市家居養(yǎng)老院實施辦法》、《關于加快推行社區(qū)居家養(yǎng)老院建設實施方案》等三個文件，明確了指導思想，確定了工作目標，即“十五”期間，沙區(qū)要建成區(qū)、街道、社區(qū)三級規(guī)范的居家養(yǎng)老院管理機構，確保生活需照料的三無老人、享受低保的老人，全部納人居家養(yǎng)老院福利服務養(yǎng)老范圍，滿足社會老人居家養(yǎng)老的需求，提供有償、低償?shù)酿B(yǎng)老服務；各街道建立的居家養(yǎng)老服務中心必須具備“9有”，社區(qū)建立的居家養(yǎng)老服務站，做到“六統(tǒng)一”，即統(tǒng)一標識、統(tǒng)一服裝、統(tǒng)一合同文本、統(tǒng)一體檢、統(tǒng)一培訓、統(tǒng)一管理，建立養(yǎng)護員考勤、考核、評議、獎勵制度，使居家養(yǎng)老院在管理體制、用人制度、補貼標準等方面建立科學的管理規(guī)范。

2．投資主體多元化。目前制約居家養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的最大問題是資金，隨著居家養(yǎng)老規(guī)模的日益擴大，供養(yǎng)對象的增多，支付養(yǎng)護員工資標準的提高以及培訓費用、管理費用的增加，資金不足、來源渠道不穩(wěn)定等問題凸現(xiàn)出來，必然制約、影響居家養(yǎng)老服務事業(yè)的發(fā)展。發(fā)展居家養(yǎng)老的資金應建立多元的籌措和運行機制，具體的方法是：政府為主，社會力量積極參與。沙區(qū)政府為每個街道下?lián)芫蛹茵B(yǎng)老院開辦事業(yè)費，對無子女、享受“低?！钡睦先耍瑓^(qū)政府每月資助300元養(yǎng)護費，低收人老人每月補助200元，社會老人人均月收人低于1200元的月資助1120元。區(qū)政府年出資十萬元用于養(yǎng)護員公益崗位工資和培訓，每年市民政局發(fā)行1-2次專為居家養(yǎng)老籌集資金的社會福利彩票，所得資金款項用于居家養(yǎng)老費用。沙河口區(qū)成立慈善總會，各街道成立慈善辦事處，動員社會力量向海內外募集款項，對捐助額4千元以上的單位、個人可給予一年“冠名權”，長期包戶捐助可予以永久“冠名權”，對為社會福利事業(yè)做出突出貢獻的單位、個人，可授予榮譽稱號。

3．運行市場化。居家養(yǎng)老事業(yè)要按照產(chǎn)業(yè)化、市場化經(jīng)營的思路發(fā)展，在管理方式、用人制度、分配制度、責任制度等方面建立科學的管理體制，努力實現(xiàn)居家養(yǎng)老服務事業(yè)的良性循環(huán)和持續(xù)發(fā)展。沙區(qū)居家養(yǎng)老院已發(fā)展到498戶，其中享受資助的“三無老人”僅41戶，其余全部自費。目前，全市已發(fā)展自費戶500多戶，養(yǎng)護費每月300-1300元不等。沙區(qū)今后的工作重點是通過政府對居家養(yǎng)老的老人資助和政府購買公益崗位發(fā)展自費戶，未來居家養(yǎng)老市場潛力非常大，不僅適合“獨居”、“空巢”老人，而且適合與子女同住的老人，這種方式使雙職工子女白天安心工作，免去其后顧之憂，晚上同父母享受天倫之樂，又可以節(jié)省子女去養(yǎng)老院探視的時間，費用適中，因而受到不同層次老人的歡迎。

4．服務方式多樣化。目前居家養(yǎng)老院提供的服務是老人需要的最基本的生活需要，隨著其發(fā)展還要滿足老人更高層次的需要，根據(jù)不同老人特殊需求不斷充實服務內容，擴大服務范圍，滿足老人的個性化需求，形成完整的居家養(yǎng)老服務體系。比如根據(jù)老人興趣、愛好提供服務，充分利用社區(qū)資源，為健康老人提供室內外活動場所，社區(qū)醫(yī)院為低收人老人提供免費醫(yī)療服務。根據(jù)老人的不同需求，為老人提供小時服務、單項服務、日托、相談等服務。中山公園街道還聯(lián)辦了“夕陽紅”養(yǎng)護院，為臥床不起生活不能自理的老人提供24小時服務和針對臨終老人的“臨終關懷”。

5．養(yǎng)護員隊伍專業(yè)化、職業(yè)化。居家養(yǎng)老服務是新的“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”，發(fā)展前景廣闊，勞動部門和街道辦事處，要根據(jù)需要有計劃地優(yōu)先在公共服務社及轄區(qū)失業(yè)人員中培訓養(yǎng)護員，逐步建立職業(yè)資格和職稱序列等級管理制度，提高居家養(yǎng)老服務隊伍的專業(yè)化水平。沙區(qū)中山公園街道與大連職業(yè)技術學院，大醫(yī)護理學院聯(lián)合辦學，建立了中山公園居家養(yǎng)老培訓基地，利用高校的師資和先進的教學設備培訓下崗失業(yè)人員。培訓基地常年開設家庭護理、老年心理、老年常見病防治和急救知識、養(yǎng)護員職業(yè)道德規(guī)范等課程，請專家教授講課，建立標準化題庫，使養(yǎng)護員培訓正規(guī)化。市勞動局為居家養(yǎng)老院設立養(yǎng)老護理員職業(yè)標準，并逐步建立養(yǎng)護員職業(yè)資格和職稱評定制度，未來的養(yǎng)護員的工資依職稱和服務質量而定。中山公園街道目前已培訓253名養(yǎng)護員，184位已走上養(yǎng)老護理崗位，并且和市內各軍隊干休所達成協(xié)議，派出養(yǎng)護員40多名。

6．服務對象公眾化。居家養(yǎng)老院在確保國家供養(yǎng)的無勞動能力、無生活來源、無法定贍養(yǎng)人和無子女享受“低?！崩先诵枨蟮耐瑫r，為社會老人提供有償和低償?shù)木蛹茵B(yǎng)老服務，鼓勵有支付能力的老人自費享受居家養(yǎng)老服務，做大做強“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”，即解決了老人的需求，又解決大量失業(yè)人員就業(yè)。

四、發(fā)展居家養(yǎng)老的重要意義

1、居家養(yǎng)老是我國社會養(yǎng)老的發(fā)展方向。我國是世界上老年人口最多的國家，60歲以上的老年人口占全國人口的10％，并以年均5％的速度遞增。據(jù)估計到本世紀中葉，我國60歲以上的老年人口將達到4億左右，占亞洲老年人口的1／2，占世界老年人口的1／5。中國人口老年化的速度之快，高齡人口之多，都是世界人口史上前所未有的。這個龐大的老年人群體主要依靠退休金生活，或者依靠家人實現(xiàn)保障，這已遠遠滿足不了形勢發(fā)展的需要：一是老人多，子女少，4個老人2個孩子照顧，壓力大；二是社會服務提供的家庭保姆和小時工雖可解決老年家庭服務的部分問題，但服務質量、穩(wěn)定性無法保證；三是公辦養(yǎng)老院數(shù)量有限，對急劇增加的老人來說懷水車薪；四是私人養(yǎng)老院收費較高，管理不到位。而居家養(yǎng)老是一種更普遍、廣泛的養(yǎng)老方式，隨著它的不斷發(fā)展，其覆蓋面不僅包括“三無”老人，而且包括享受養(yǎng)老金待遇的人，甚至可以惠及到廣大城鄉(xiāng)的全體老人。

篇9

關鍵字：中小企業(yè)；聯(lián)貸聯(lián)保；信貸風險

1 聯(lián)貸聯(lián)保適用對象和作用

聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務適用于經(jīng)營規(guī)模和資金實力類似，經(jīng)營同類型業(yè)務或在相同經(jīng)營區(qū)域開展業(yè)務，具有一定業(yè)務聯(lián)系的工貿企業(yè)，如專業(yè)化市場經(jīng)營戶、同一核心企業(yè)的供應商或采購商、同一產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)等等。對于此類中小企業(yè)形成的聯(lián)合擔保體，聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務具有滿足企業(yè)融資需求、避免逆向選擇、降低道德風險、提高還款率等方面的作用，具體如下：

（一）無需提供資產(chǎn)抵押，在單一中小企業(yè)經(jīng)營實力較弱、信用水平不高的情況下，通過聯(lián)貸聯(lián)保提升信用等級，幫助中小企業(yè)從商業(yè)銀行獲取信用貸款。

（二）由于聯(lián)保體成員有一定業(yè)務往來，相互情況較為熟悉，朋友圈和生意圈往往會有一定程度的重疊，這種傳統(tǒng)的人際關系本身對內部成員形成一種制約，提升了違約成本，降低了違約風險。

（三）聯(lián)保體成員作為一個整體向銀行申請貸款，通過相互擔保獲取銀行信任。一旦有成員發(fā)成違約行為，將會對整體聯(lián)保體的信用等級產(chǎn)生負面影響，并導致相應的擔保責任。因此，聯(lián)保體成員會自動的承擔類似銀行貸后管理工作，加強對聯(lián)保體成員的監(jiān)督和約束。

（四）通過聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務獲取商業(yè)銀行信用貸款，能夠有效降低中小企業(yè)客戶的融資成本，減少當前各類擔保中介收取的昂貴費用，有助于促進中小企業(yè)健康發(fā)展。

2 聯(lián)貸聯(lián)保對風險防范局限

聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務防范風險的核心在于將分散的、具有小額資金需求的中小企業(yè)客戶集合在一起，通過將聯(lián)保體作為一個授信主體來提高審批效率、降低成本、減少風險暴露，通過加強聯(lián)保強化橫向監(jiān)督機制，通過聯(lián)保體成員間的相互了解降低道德風險，從而在貸款風險和收益平衡中尋求最大效益。這一機制的任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都會影響風險防范的效果。

（一）欺詐風險。盡管有聯(lián)保體成員之間的互保，聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務仍然可以看做銀行對聯(lián)保體發(fā)放的信用貸款。聯(lián)保體成員間由于相互認識，很容易形成某種形式的一致，通過轉移資產(chǎn)等方式，實質性地共同不承擔對銀行的擔保義務，最終導致銀行損失。甚至于，聯(lián)保體各成員相互之間可能存在某種關聯(lián)關系，如為關聯(lián)企業(yè)、家族企業(yè)或有股權聯(lián)系等，使得聯(lián)保體的橫向約束作用完全喪失。

（二）信息不對稱風險。盡管聯(lián)保體成員間相互認識，也有一定業(yè)務往來，但也有可能不了解某個成員的真實經(jīng)營情況，導致道德風險監(jiān)督機制的失效。

（三）行業(yè)風險。聯(lián)保體成員通常為某一產(chǎn)業(yè)的上下游企業(yè)，或某個核心企業(yè)的配套供應商，或某類商品市場的經(jīng)營戶。一旦產(chǎn)業(yè)發(fā)生整體性蕭條，或核心企業(yè)經(jīng)營困難，或商品市場發(fā)展陷入困局，會導致聯(lián)保體成員同時面臨資金鏈緊張等問題，導致互相擔保失去實質性作用。

3 強化聯(lián)貸聯(lián)保作用的具體措施

（一）加強聯(lián)保體成員的篩選?？蛻艉Y選是貸款回收的重要前提，要通過制度機制，將具有良好還款意愿、還款能力較強、信譽狀況較好的中小企業(yè)客戶確定為借款人。在客戶篩選過程中，既要遵循自愿組合的原則，加強聯(lián)保體內部的自動甄別和篩選，又要強化篩選標準，將實力不足、經(jīng)營存在一定瑕疵的企業(yè)排除在外。

（二）加強縱向監(jiān)督和橫向監(jiān)督?？v向監(jiān)督是銀行對聯(lián)保體的外部監(jiān)督，監(jiān)督的重點聚焦于聯(lián)貸體成員之間是否存在信息不對稱、成員間是否有家族企業(yè)特征和股權關聯(lián)，進而減少由某一控股企業(yè)運作多個小企業(yè)通過聯(lián)貸聯(lián)保套取信用貸款的風險。橫向監(jiān)督是聯(lián)保體成員之間的相互監(jiān)督，各成員應從自我保護的角度出發(fā)，了解其他成員資金運營和經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患并通知銀行。

（三）加強整體風險防范。銀行要加強聯(lián)保體所處行業(yè)、區(qū)域和產(chǎn)業(yè)的風險監(jiān)控，在聯(lián)保體中適當引入跨行業(yè)、跨產(chǎn)品的成員企業(yè)，通過產(chǎn)業(yè)組合、產(chǎn)品組合等合理分散系統(tǒng)性風險。

（四）建立定期還款和共同還款機制。應根據(jù)企業(yè)實際經(jīng)營周期、貸款期限和現(xiàn)金流狀況，合理制定分期還款計劃，通過監(jiān)控借款人分期還款計劃執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營風險。同時，要在聯(lián)保體獲取的貸款中，按照比例計提一定金額的保證金，一旦有成員未能實現(xiàn)還款，則由保證金進行償還，從而實現(xiàn)聯(lián)保體的共同還款，在一定程度上緩解單個企業(yè)違約出現(xiàn)不良貸款的直接壓力。

篇10

關鍵詞：大數(shù)據(jù)時代；互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)銀行

一、大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

（一）龐大的客戶基礎?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)奠定了龐大的客戶基礎。目前，互聯(lián)網(wǎng)技術已經(jīng)深入到千家萬戶，社會中的每個人無時無刻不在和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生聯(lián)系，這就形成了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)勢：客戶基礎龐大。

（二）廣泛的服務覆蓋。大數(shù)據(jù)時代的到來，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來了新的能量，金融服務渠道不斷拓展，普惠性的特點不斷顯現(xiàn)出來?；ヂ?lián)網(wǎng)打破了時間與空間上對于金融領域的限制，大數(shù)據(jù)能夠為金融業(yè)提供有針對性且成本低廉的普惠金融產(chǎn)品，這就在很大程度上提高了金融產(chǎn)品的服務范圍以及客戶的覆蓋率。

（三）低廉的交易成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要依托信息技術，通過移動互聯(lián)的手段對客戶進行金融服務，這樣不但提高了金融產(chǎn)品的透明度，還有效的降低了企業(yè)的管理成本與交易成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融成本低的特點還賦予了其強大的生命力與活力，讓互聯(lián)網(wǎng)金融在激烈的市場競爭中占據(jù)了一定優(yōu)勢。

（四）先進的數(shù)據(jù)技術。從客戶準入方面分析，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以通過網(wǎng)絡痕跡的處理技術，在運營的過程中積累大量的客戶“軟信息”，然后通過計算機進行數(shù)據(jù)分析從而實現(xiàn)數(shù)據(jù)的標準化，實時調查和監(jiān)督客戶的交易行為，及時甄別異常狀況，消除各種交易障礙。從產(chǎn)品營銷方面分析，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過電子商務平臺把互聯(lián)網(wǎng)中的各種資源相互融合，能夠集中整合目標客戶，及時的進行有效營銷。

二、大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

（一）創(chuàng)新服務理念。金融企業(yè)屬于服務業(yè)，很多的金融產(chǎn)品其本身就是為客戶提供某種特定的服務，因此，金融企業(yè)必須要樹立以客戶為中心的服務宗旨，不能閉門造車，忽視客戶的需求以及和客戶之間的交流。同時，金融企業(yè)還要不斷的提高金融產(chǎn)品的服務質量，盡最大努力滿足客戶的需求，提供服務水平。維持固有用戶對企業(yè)的忠誠，同時不斷開發(fā)和吸引新用戶的加入。另一方面，金融企業(yè)應該依托互聯(lián)網(wǎng)，搜集各種客戶信息，通過大數(shù)據(jù)技術對相關信息進行仔細的分析與提煉，及時、準確的掌握客戶需求，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)更好的為客戶服務提供一定的幫助，制造出更加貼近市場的金融產(chǎn)品，同時還能讓企業(yè)在激烈的市場競爭中占據(jù)一定的優(yōu)勢，贏得更多的客戶的信賴。作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，理念領先等于跑贏了市場競爭的第一步，對企業(yè)以后的發(fā)展壯大奠定了非常堅實的基礎。

（二）醞匭碌囊滴窳煊頡T詿笫據(jù)時代，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要創(chuàng)新征信手段，不斷探索融資模式?，F(xiàn)階段，我國大部分大企業(yè)和優(yōu)質企業(yè)的融資需求都得到了很好的滿足，只有中小企業(yè)由于其自身條件差，融資難一直都是其發(fā)展過程中的一個難題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)想要得到得快的發(fā)展，就必須要不斷開拓新的業(yè)務領域，狠抓中小企業(yè)對融資的需求。通過大數(shù)據(jù)技術，對各個中小企業(yè)的信用情況進行詳細的了解，根據(jù)具體情況把中小企業(yè)分為不同的信用等級，在企業(yè)申請貸款的時候，根據(jù)信用等級發(fā)放貸款。這樣既滿足了中小企業(yè)對于融資的需求，還提高了企業(yè)的業(yè)務量，對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和中小企業(yè)來說都是非常有利的。

（三）搭建一流的服務平臺。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，金融企業(yè)的很多業(yè)務都能通過互聯(lián)網(wǎng)來完成，這不但加快了企業(yè)對客戶的服務的速度，還為金融企業(yè)拓展了客戶群，增加了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務量。大數(shù)據(jù)時代的到來，使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要建立一個信息公開的服務平臺，方便企業(yè)在這一平臺上來獲取金融服務，同時還能實現(xiàn)各個企業(yè)的信用狀況信息的共享，讓互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠在這一平臺上了解更多的企業(yè)信用方面的信息，方便互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)根據(jù)不同的企業(yè)提供不同的融資政策。利用這一平臺，還能夠最大限度的滿足中小企業(yè)對融資的需求，及時了解中小企業(yè)的需求以及對金融服務的反饋信息，為更好的為中小企業(yè)提供服務奠定了基礎，也為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提升自我服務水平提供了鑒定手段，最終實現(xiàn)中小企業(yè)和金融企業(yè)的雙贏。

三、傳統(tǒng)銀行如何應對大數(shù)據(jù)時代的金融創(chuàng)新

（一）基于大數(shù)據(jù)洞悉客戶需求，提高銀行服務意識。作為傳統(tǒng)銀行，面對金融業(yè)的創(chuàng)新，我們必須要積極的行動起來，不能坐以待斃。傳統(tǒng)銀行必須緊跟時展方向，提高自身的服務意識，利用大數(shù)據(jù)技術，深入發(fā)掘客戶的需求，最大限度的滿足客戶的需要。我國的傳統(tǒng)銀行由于其長期處于壟斷地位，其競爭意識比較淡漠，服務意識也相對較差，面對大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行必須要加快轉型的步伐，不然很可能被市場所淘汰。傳統(tǒng)銀行應該加強對員工的服務意識的管理，提高員工的服務水平。利用大數(shù)據(jù)思維，及時準確的洞悉客戶需求。通過數(shù)據(jù)模型與在線資信的調查，確認客戶需求，根據(jù)不同客戶的信用等級施行差異化的貸款定額，在降低銀行經(jīng)營風險的同時，擴大銀行的業(yè)務量，增加銀行的經(jīng)濟效益。

（二）樹立大數(shù)據(jù)理念，開拓新的業(yè)務領域，提升銀行核心競爭力。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的創(chuàng)新，傳統(tǒng)銀行也要緊跟時展步伐，不能只對優(yōu)質企業(yè)和大企業(yè)開展融資業(yè)務。目前，傳統(tǒng)銀行的發(fā)展已經(jīng)遇到了瓶頸，如果不能開拓新的業(yè)務領域來促進企業(yè)的進一步發(fā)展，那么傳統(tǒng)銀行想取得更大的發(fā)展將會非常困難，因為優(yōu)質企業(yè)和大企業(yè)對于銀行服務的需求已經(jīng)基本飽和，傳統(tǒng)銀行必須要高度重視中小企業(yè)的融資需求，運用大數(shù)據(jù)技術，深入了解中小企業(yè)的實際情況，設立專門的服務機構為其提供金融服務，解決中小企業(yè)融資難問題的同時，提供傳統(tǒng)銀行的業(yè)務量和經(jīng)濟效益。傳統(tǒng)銀行應該以內部數(shù)據(jù)為基礎，充分的利用大數(shù)據(jù)鏈條中的數(shù)據(jù)，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準，不斷強化對數(shù)據(jù)挖掘和分析處理的能力，在全行積極推廣決策基于數(shù)據(jù)的理念，通過科學的數(shù)據(jù)做出正確的決策，提升銀行的核心競爭力。

（三）全面整合銀行內外部數(shù)據(jù)，搭建大數(shù)據(jù)平臺。我國的傳統(tǒng)銀行應該全面整合內部和外部的相關信息，根據(jù)這些信息進行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)分析，建立一個銀行數(shù)據(jù)分析和共享平臺，通過這一平臺的建立，提高傳統(tǒng)銀行的數(shù)據(jù)分析能力，保證銀行管理層決策的準確性。另外，信息共享平臺的建立有利于傳統(tǒng)銀行更進一步的了解相關企業(yè)實際的信用情況和還款能力，降低銀行的壞賬金額，提高銀行的利潤率。另一方面，各個企業(yè)也能通過這一平臺實現(xiàn)和銀行的業(yè)務往來，提高傳統(tǒng)銀行的辦事效率，對增加傳統(tǒng)銀行的業(yè)務量也非常的有利。因此，作為傳統(tǒng)銀行，必須要合理運用大數(shù)據(jù)技術，盡快建立一個大數(shù)據(jù)平臺，為企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造更大的價值。

四、總結

總之，大數(shù)據(jù)時代的到來促進了互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新以及傳統(tǒng)銀行的轉型，為我國的金融企業(yè)的發(fā)展注入了新的活力。因此作為金融企業(yè)一定要抓住機會，加快發(fā)展步伐，尤其是我國的傳統(tǒng)銀行，必須轉變思路，跟上時代的發(fā)展潮流，為企業(yè)長期穩(wěn)定的發(fā)展打下基礎。（作者單位：山西財經(jīng)大學）

參考文獻：

[1] 孫杰，賀晨.大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉型[J].財經(jīng)科學，2015，01：11-16.