導(dǎo)語：如何才能寫好一篇風(fēng)險(xiǎn)分析與評估，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關(guān)鍵詞】：抵押房地產(chǎn)評估；形成機(jī)制；風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)；風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)防范

一、房地產(chǎn)抵押存在風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

1.1評估目的風(fēng)險(xiǎn)

評估的直接決定和制約著資產(chǎn)評估價(jià)值類型和方法選定，

以抵押為目的的評估價(jià)值類型是抵押價(jià)值?！兑?guī)范》要求：房地產(chǎn)抵押價(jià)值的評估，可參照設(shè)定抵押權(quán)時(shí)的類此房地產(chǎn)的正常市長價(jià)格進(jìn)行，但應(yīng)在估價(jià)報(bào)告中說明未來市場變化風(fēng)險(xiǎn)和短期強(qiáng)制處分等因素對抵押價(jià)值的影響。以抵押為目的的房地產(chǎn)評估要注意以下風(fēng)險(xiǎn)：

1、1、1預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榉康禺a(chǎn)抵押評估價(jià)值是當(dāng)時(shí)某一時(shí)點(diǎn)的價(jià)值，而抵押期間一般會在一年以上，一旦發(fā)生處分清償，處置價(jià)值是在未來某一時(shí)點(diǎn)價(jià)值。因此，在評估時(shí)，對預(yù)期會降低評估價(jià)值的因素要充分考慮，而對預(yù)期不確定的收益或升值因素較少或不予考慮。

1、1、2市場變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn)。抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押房地產(chǎn)回收時(shí)大多數(shù)是將抵押房地產(chǎn)變賣，而不是回收實(shí)物；并且由于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、產(chǎn)業(yè)政策、市場變化等因素影響，抵押價(jià)值也相應(yīng)變動。尤其對有價(jià)無市的房地產(chǎn)要進(jìn)行分析，降低因不能及時(shí)變現(xiàn)的市場風(fēng)險(xiǎn)。

1、2抵押評估方法選擇帶來的風(fēng)險(xiǎn)

抵押房地產(chǎn)評估方法根據(jù)房地產(chǎn)具體情況一般采取成本法、市場比較法、收益法或假設(shè)開發(fā)評估法進(jìn)行評估。采取不同評估方法所評估的結(jié)果從本質(zhì)上講是一致的，均能反映房地產(chǎn)公開市場的公允價(jià)值，但由于各種評估方法在評估過程中所選定的參數(shù)和考慮的因素均不相同，也會造成抵押評估價(jià)值的高低風(fēng)險(xiǎn)。如：以收益法評估商業(yè)用途的房地產(chǎn)價(jià)值時(shí)，在測定收益率時(shí)，會因確定的收益率微小變化造成房地產(chǎn)評估價(jià)值結(jié)果很大的差異；以假設(shè)開發(fā)評估在建工程的價(jià)值時(shí)，建成的房地產(chǎn)價(jià)值、后續(xù)工程成本、銷售稅費(fèi)等參數(shù)均需要進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測，預(yù)測結(jié)果的真實(shí)來自于要有一個完善透明的房地產(chǎn)市場才能實(shí)現(xiàn)，但由于房地產(chǎn)市場很不完善及行業(yè)內(nèi)相關(guān)信息資料相互共享不夠透明和有效，存在著采用不同評估結(jié)果高低風(fēng)險(xiǎn)。

1、3評估人員執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

在我國，房地產(chǎn)估價(jià)是一項(xiàng)新興服務(wù)行業(yè)，也是對專業(yè)技術(shù)要求較高的行業(yè)。它要求評估師不僅要熟悉掌握評估專業(yè)知識，而且要求評估師要具備廣泛的經(jīng)濟(jì)、法律、金融、建筑、財(cái)務(wù)及管理等方面知識。由于行業(yè)的規(guī)范和管理正在探尋階段和估價(jià)人員執(zhí)業(yè)水平的參差不齊，對評估原則、評估方法、技術(shù)參數(shù)及相關(guān)因素的選擇、評估信息資料真實(shí)性的甄別、評估人員的執(zhí)業(yè)能力和經(jīng)驗(yàn)不足及價(jià)值含意的把握等都將影響評估結(jié)果的科學(xué)性和真實(shí)性，也都增加了執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

1、4職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)評估公司是公正性的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，對所出具的評估報(bào)告承擔(dān)法律責(zé)任。在房地產(chǎn)抵押評估過程中，評估機(jī)構(gòu)和評估人員應(yīng)恪守職業(yè)道德、遵循獨(dú)立、公平、公正、公開的原則。但當(dāng)前，個別房地產(chǎn)評估公司和評估人員出于自身私利目的或委托方需求，故意提高抵押房地產(chǎn)價(jià)值，提供虛假評估報(bào)告，導(dǎo)致評估結(jié)果失真，職業(yè)道德意識淡薄造成了抵押人員利益的潛在損失風(fēng)險(xiǎn)。

2、房地產(chǎn)抵押的風(fēng)險(xiǎn)

2、1認(rèn)識誤區(qū)。房地產(chǎn)抵押貸款是在借款人的償還能力即第一還款來源之外，以房地產(chǎn)抵押物代償為條件設(shè)置了第二還款來源。這種貸款方式從理論上講比第一種多了一道風(fēng)險(xiǎn)屏障，當(dāng)?shù)谝贿€款來源出現(xiàn)問題，借款人無法用正常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的現(xiàn)金流來歸還貸款時(shí)，銀行可通過處置抵押物獲得補(bǔ)償。因此，從這一意義出發(fā)，房地產(chǎn)抵押物在降低貸款風(fēng)險(xiǎn)、減少貸款損失方面發(fā)揮著重要作用。而不少信貸人員正是從這一認(rèn)識出發(fā)，把借款人能否提供抵押物作為能否貸款的主要依據(jù)，而不注重對借款人的償付能力進(jìn)行分析。

2、2操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行操作上的缺陷也是引發(fā)房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。

2、2、1抵押物產(chǎn)權(quán)存在瑕疵造成的風(fēng)險(xiǎn)。抵押物雖然通過特殊方式取得了所有權(quán)證，但沒有相應(yīng)完善的程序和手續(xù)；抵押物存在產(chǎn)權(quán)糾紛或債權(quán)債務(wù)糾紛；占有形式不合規(guī)。如辦理房產(chǎn)或地產(chǎn)抵押時(shí)，房產(chǎn)與地產(chǎn)分離，沒有同時(shí)進(jìn)行抵押登記，一旦所占用的土地用途發(fā)生變動時(shí)，抵押房產(chǎn)的價(jià)值將滅失；抵押權(quán)被懸空。如開發(fā)商以無定著物的土地使用權(quán)作抵押取得貸款，用于該地塊上的房產(chǎn)開發(fā)，隨著商品房的完工出售，開發(fā)商可以輕而易舉地將售房款轉(zhuǎn)移，最終使抵押權(quán)懸空；抵押權(quán)滅失。如《城市房地產(chǎn)管理法》對以出讓方式取得土地使用權(quán)進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)的土地有動工期限限制，超過出讓合同約定的時(shí)間可以加征土地閑置費(fèi)甚至無償收回土地使用權(quán)。依此規(guī)定，土地長期閑置不用超過一年的，無疑會增加處置成本，削弱還貸能力，更為嚴(yán)重的是，一旦閑置期屆滿兩年，土地使用權(quán)被國家無償收回，抵押物就不復(fù)存在；抵押權(quán)難以實(shí)現(xiàn)。根據(jù)《城市房地產(chǎn)管理法》規(guī)定，以出讓方式取得土地使用權(quán)的，必須按照出讓合同的約定進(jìn)行投資開發(fā)，達(dá)不到法定轉(zhuǎn)讓條件的均不得轉(zhuǎn)讓。顯然，面對這樣的土地使用權(quán)，銀行即使維權(quán)成功，也只能夠以折價(jià)形式受償，但問題還在于受償以后抵債土地使用權(quán)如何處理。

2、2、3抵押物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)。

（1）抵押物市場價(jià)值減值風(fēng)險(xiǎn)。抵押物市場價(jià)值減值主要分四種情況：一是遠(yuǎn)離城區(qū)的企業(yè)以土地、廠房設(shè)備抵押，抵押物重置價(jià)值與市場變現(xiàn)價(jià)值相差大；另一種是外部環(huán)境變化引起的抵押物減值。如用城區(qū)土地抵押，由于城市規(guī)劃的調(diào)整或抵押物所處地區(qū)的功能環(huán)境的改變，也會使抵押物市場價(jià)值減值；第三是部分用專用性很強(qiáng)的抵押物如廠房、職工宿舍樓，交易市場狹窄，變現(xiàn)能力很差；第四種是功能性減值，如用機(jī)器設(shè)備抵押的，由于技術(shù)進(jìn)步和設(shè)備的加速損耗，造成抵押物市場價(jià)值減值。

（2）現(xiàn)行抵押率計(jì)算方法已不能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。一是當(dāng)前的抵押物評估價(jià)值經(jīng)常被高估，即使不被高估，反映的也是市場價(jià)值，而不是變現(xiàn)價(jià)值，變現(xiàn)價(jià)值往往與市場價(jià)值存在較大差距；二是確定抵押率時(shí)，未從評估價(jià)值中扣除實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)所需發(fā)生的費(fèi)用，如訴訟費(fèi)、評估費(fèi)、資產(chǎn)保全費(fèi)、產(chǎn)權(quán)過戶費(fèi)、處置費(fèi)等，而這些費(fèi)用所占抵押物價(jià)值的比例甚大。

2、2、4社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境不規(guī)范形成的風(fēng)險(xiǎn)。一是現(xiàn)有的法律、法規(guī)對咨詢評估機(jī)構(gòu)的評估失真責(zé)任追究不嚴(yán)，為虛假評估報(bào)告提供了生存空間；二是政府職能管理部門存在管理上的漏洞，不具備產(chǎn)權(quán)辦理?xiàng)l件的，通過特殊關(guān)系可以辦理產(chǎn)權(quán)C明。不符合抵押登記條件的，辦理了抵押登記手續(xù)；三是地方保護(hù)主義的影響，銀行在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，法院裁定用于抵償債務(wù)的抵押物價(jià)值往往偏高，且未考慮償債物處置變現(xiàn)的相關(guān)費(fèi)用。

3、房地產(chǎn)抵押風(fēng)險(xiǎn)的防范及對策

3、1進(jìn)一步完善抵押貸款管理辦法。對抵押物件進(jìn)行細(xì)分，明確規(guī)范不宜作抵押物的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。房地產(chǎn)抵押物的選擇，應(yīng)牢牢把握"堅(jiān)固耐用，不易毀損；通用性強(qiáng)，容易變現(xiàn)；價(jià)值穩(wěn)定，不易貶值"二十四字原則。

3、2加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。信貸人員要到現(xiàn)場核實(shí)抵押物真實(shí)狀況，到有關(guān)職能部門核實(shí)產(chǎn)權(quán)檔案情況；法規(guī)部門要嚴(yán)格審核抵押物權(quán)證的合規(guī)合法性；咨詢部門要重新評估確認(rèn)抵押物價(jià)值。

3、4建立與規(guī)劃、城建、房管、國土、工商等職能部門的聯(lián)系機(jī)制，及時(shí)了解抵押物是否存在缺陷，是否存在變動，是否存在重復(fù)抵押等情況。

3、5嚴(yán)格審查抵押人資格及抵押房地產(chǎn)的有效性。要審查抵押人是否是《擔(dān)保法》、《房地產(chǎn)管理法》等規(guī)定的不得作為抵押人的幾種情形，是否有法人資格或是否具有完全民事行為能力的自然人、是否是體制改革后可以作為抵押人的事業(yè)法人。

3、6嚴(yán)格完善房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。房地產(chǎn)抵押合同自登記之日起生效。在房地產(chǎn)抵押過程中，應(yīng)嚴(yán)格核實(shí)抵押房地產(chǎn)的情況，在進(jìn)行抵押房地產(chǎn)評估后，在縣以上地方人民政府規(guī)定的房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)管理部門辦理登記手續(xù)。抵押登記期限一般以評估報(bào)告的效期為限，但往往借款期限長于抵押登記期限，這就要求債權(quán)人在登記到期日前重新辦理評估和登記手續(xù)，才能完善房地產(chǎn)抵押合同的法律延續(xù)性和有效性，保證債權(quán)人的合法利益和風(fēng)險(xiǎn)可控。

3、7加強(qiáng)法律、法規(guī)、政策的信息收集，及時(shí)了解各種有關(guān)抵押擔(dān)保上的新的司法解釋、抵押管理辦法和政策。

3、8認(rèn)真進(jìn)行實(shí)地勘察、收集、整理和分析相關(guān)資料。實(shí)地勘察是依據(jù)抵押房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明和相關(guān)資料到實(shí)地驗(yàn)證和勘察，從而確定影響房地產(chǎn)價(jià)值的主要因素，主要包括：房地產(chǎn)所出位置和交通條件、周圍環(huán)境質(zhì)量及配套設(shè)施等區(qū)域因素；房地產(chǎn)的建筑結(jié)構(gòu)類型、內(nèi)外裝修、設(shè)施設(shè)備、朝向樓層及完損程度等個別因素；了解當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場行情，掌握市場交易信息；實(shí)地拍照、收集資料等。

3、9 綜合分析評估過程，慎重確定評估結(jié)果。明確了評估對象之后，應(yīng)選定擬采用的評估方法。由于采用的評估方法不同，計(jì)算出的評估額不同是很自然的。無論采取何種評估方法都要對整個評估過程在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)是否準(zhǔn)確、參數(shù)選擇是否合理、公式選用是否恰當(dāng)、影響因素是否齊全及是否符合評估原則等方面進(jìn)行檢查，在確定所選用的評估方法估算出的結(jié)果無誤后，對市場行情和潛力進(jìn)行綜合分析，最終決定評估價(jià)格。

4.結(jié)語

綜上所述，本文針對在房地產(chǎn)抵押評估過程中面臨的一些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了羅列，并提出了相應(yīng)的防范措施，根據(jù)實(shí)際的房地產(chǎn)抵押評估的操作來從對于抵押人主體資格的審核等多個方面進(jìn)行分析，以期能引起相關(guān)部門的思考。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉卓群 建設(shè)銀行佳木斯分行中間業(yè)務(wù)部

篇2

關(guān)鍵詞：建筑工程項(xiàng)目；風(fēng)險(xiǎn)評估；施工安全；成本分析

建筑工程項(xiàng)目主要包括分項(xiàng)工程、分部工程、單項(xiàng)工程、單位工程以及工程建設(shè)項(xiàng)目。建筑項(xiàng)目工程具有工期長、投資大的特點(diǎn)，且在施工過程中可能會受到很多因素的干擾。風(fēng)險(xiǎn)是任何項(xiàng)目工程中不可避免的，如果對建筑工程項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)沒有做好評估，很可能在工程進(jìn)行中發(fā)現(xiàn)工程的預(yù)期目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致投資的失敗，資金無法收回，因此在建筑工程項(xiàng)目中風(fēng)險(xiǎn)評估尤為總要。除此之外，建筑工程項(xiàng)目的施工安全成本的分析也很重要，通過對項(xiàng)目施工安全升本的分析，判斷項(xiàng)目施工的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，避免項(xiàng)目最終賠本。隨著我國2001年加入世界貿(mào)易組織，外資企業(yè)也開始漸漸走進(jìn)我國的建筑行業(yè)，促使建筑行業(yè)里的競爭也來也激烈。要想在我國建筑行業(yè)中長足的發(fā)展下去，建筑工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估以及施工安全成本分析必不可少。在我國目前的建筑行業(yè)中，建筑工程項(xiàng)目的投資不當(dāng)?shù)臓顩r屢屢出現(xiàn)，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)主要是由于沒有做好建筑工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估與施工安全成本分析。本文將主要對建筑工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估并對建筑工程項(xiàng)目的施工安全成本進(jìn)行分析。

1.建筑工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估

1、1、建筑工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估概述

建筑工程項(xiàng)目中存在著很多的風(fēng)險(xiǎn)，而項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估就是盡量的去發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目中存在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的措施去避免這些風(fēng)險(xiǎn)。在建筑工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估中，首先開始的就是風(fēng)險(xiǎn)的識別，風(fēng)險(xiǎn)的識別可以簡單的解決掉無風(fēng)險(xiǎn)的一些問題，倘若要了解風(fēng)險(xiǎn)的來源就需要進(jìn)行深入的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估[1]。建筑工程項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)評估主要是應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)分析的方法，通過風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)來發(fā)現(xiàn)及確定建筑工程項(xiàng)目中的一些風(fēng)險(xiǎn)因素，其主要的應(yīng)用就是找到建筑工程項(xiàng)目中潛藏的風(fēng)險(xiǎn)。在建筑工程項(xiàng)目的前期就要做好建筑工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估工作，以為建筑工程項(xiàng)目的順利進(jìn)行提供必要的理論基礎(chǔ)。

1、1、1風(fēng)險(xiǎn)分析方法

風(fēng)險(xiǎn)分析主要依照以下幾點(diǎn)：

1、1、1、1對所進(jìn)行的建筑工程項(xiàng)目進(jìn)行數(shù)據(jù)的收集

要想做好風(fēng)險(xiǎn)分析工作，數(shù)據(jù)的收集必不可少，需要做的是收集與風(fēng)險(xiǎn)分析相關(guān)的資料和數(shù)據(jù)，這些資料可能是以往建筑工程項(xiàng)目結(jié)束后所總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)，也可能是專家學(xué)者對風(fēng)險(xiǎn)分析做出的重要論述。不論數(shù)據(jù)與材料如何獲得，必須保證所收集材料的真實(shí)性和客觀性。

1、1、1、2建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分析模型

通過建立相應(yīng)的建筑項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析模型，可以將風(fēng)向分析更加直觀的表現(xiàn)出來，為確定風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)打下良好的基礎(chǔ)。分析模型例子如表一

分析模型例子表一中，我們可以直觀的發(fā)現(xiàn)，購買保險(xiǎn)的損失期望值最小，其為最佳方案。

1、1、1、3項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

在給建筑工程項(xiàng)目工程風(fēng)險(xiǎn)分析建立模型以后，就可以細(xì)致的對項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)。當(dāng)建立模型以后，對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)就可以更加更加的全面。

1、2建筑工程項(xiàng)目中的主要風(fēng)險(xiǎn)因素

在建筑工程項(xiàng)目中主要面臨以下方面的風(fēng)險(xiǎn)

1、2、1環(huán)境與技術(shù)方向的風(fēng)險(xiǎn)

在建筑工程項(xiàng)目中主要面臨這地質(zhì)地基條件、設(shè)計(jì)變更或圖紙供應(yīng)不及時(shí)、施工技術(shù)協(xié)調(diào)這幾方面的風(fēng)險(xiǎn)。在建筑工程開始前期，工程的發(fā)包人會為建筑工程項(xiàng)目承包人提供相應(yīng)的地基技術(shù)要求以及地質(zhì)資料，但這些資料在有的時(shí)候與實(shí)際的數(shù)據(jù)有很大的出入。倘若在建筑工程項(xiàng)目進(jìn)行時(shí)發(fā)現(xiàn)這些問題，將會拖慢項(xiàng)目進(jìn)度。設(shè)計(jì)的臨時(shí)變更以及圖紙供應(yīng)不及時(shí)也會為建筑項(xiàng)目工程施工帶來一定的影響，嚴(yán)重時(shí)可能導(dǎo)致工期的推遲以及經(jīng)濟(jì)的損失。在工程施工的過程中，還要注意施工技術(shù)的協(xié)調(diào)，倘若各專業(yè)間不能很好的、及時(shí)的協(xié)調(diào)遇到的問題，可會導(dǎo)致項(xiàng)目工期的延誤。

1、2、2項(xiàng)目合同方面的風(fēng)險(xiǎn)

在建筑工程項(xiàng)目中還存在合同方面、發(fā)包人的資信因素、工包方面、履約方面等也是建筑工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)中存在的。合同的缺陷、涵蓋不全面、文字中存在漏洞、條款不嚴(yán)密等，都可能在項(xiàng)目進(jìn)行中引起經(jīng)濟(jì)的糾紛，導(dǎo)致項(xiàng)目無法順利進(jìn)行。發(fā)包人的經(jīng)濟(jì)狀況的惡化，很可能導(dǎo)致發(fā)包人無法按照合約履行合同，不能按照合約約定的時(shí)間結(jié)算工程的款項(xiàng)。分包以及履約等不能順利的進(jìn)行，也會導(dǎo)致項(xiàng)目進(jìn)行中出現(xiàn)一些不必要的麻煩，導(dǎo)致工期的推遲[2]。

1、2、3經(jīng)濟(jì)方面的風(fēng)險(xiǎn)

對于建筑工程項(xiàng)目，需要對招標(biāo)文件及工程要素市場價(jià)格等進(jìn)行仔細(xì)的分析，核對。否則在工程進(jìn)行時(shí)出現(xiàn)問題，很可能導(dǎo)致建筑工程項(xiàng)目的成不增加，收益降低，甚至導(dǎo)致承包商賠錢。

2.建筑工程項(xiàng)目施工安全成本分析

建筑工程項(xiàng)目具有施工強(qiáng)度大，且危險(xiǎn)的特點(diǎn)。因此在建筑工程施工過程中安全成本就比較高，在項(xiàng)目開始之前基于對建筑功臣項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的評估，來進(jìn)行建筑工程項(xiàng)目施工安全成本分析，可以保證項(xiàng)目花費(fèi)的盡量降低。

2、1基于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析保險(xiǎn)的重要性

建筑工程項(xiàng)目花費(fèi)很大，其中易于出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)也很多，基于對建筑工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的評估，建筑工程項(xiàng)目在進(jìn)行前應(yīng)該考慮項(xiàng)目自身的需求，考慮是否為項(xiàng)目及工作人員購買保險(xiǎn)。確保在項(xiàng)目出現(xiàn)事故時(shí)，項(xiàng)目本身的損失可以降到最低。

2、2建立建筑工程項(xiàng)目施工安全成本評價(jià)體系

對于建筑工程項(xiàng)目施工安全成本的有效利用，需要建立適合的施工安全成本評價(jià)體系。通過對相關(guān)資料的搜集、分析，總結(jié)得出建筑施工項(xiàng)目中安全成本利用效率最高的方案。其具體內(nèi)容有：1、安全管理費(fèi)用：安全保險(xiǎn)費(fèi)用、安全獎勵費(fèi)用、安全管理人員費(fèi)用、2、安全設(shè)施費(fèi)用：升降機(jī)的費(fèi)用、施工中用電費(fèi)用、防護(hù)棚的費(fèi)用。3、培訓(xùn)費(fèi)用：普通工人的費(fèi)用、特種工人費(fèi)用、管理人員安全培訓(xùn)費(fèi)用。4、現(xiàn)場清理費(fèi)用、工人住宿設(shè)施等費(fèi)用、工地圍欄的費(fèi)用。5、勞動保護(hù)法中規(guī)定的工人費(fèi)用、特種工人津貼費(fèi)用、管理人員費(fèi)用等。通過對上訴費(fèi)用進(jìn)行仔細(xì)的分析，以確定建筑工程項(xiàng)目施工安全的成本，以保證成本的最有效的利用[3]。

3.結(jié)論

對建筑工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估工作還需要不斷的完善，建筑工程項(xiàng)目在發(fā)展過程中將面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來越多。建筑工程項(xiàng)目的施工安全成本在經(jīng)濟(jì)全球化的今天也將不斷提高，這也需要施工安全成本分析工作越來越仔細(xì)，才可以將成本最大化的利用。相信在未來這兩項(xiàng)工作也會做的越來越細(xì)致，建筑工程項(xiàng)目也可以更好的進(jìn)行。

參考文獻(xiàn)：

[1]王勇.建筑工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估與施工安全成本分析[J].城市建設(shè)理論研究，2013，10

篇3

【關(guān)鍵詞】層次分析；水利工程；風(fēng)險(xiǎn)；評估

1.層次分析法的基本原理

1.1構(gòu)建指標(biāo)體系，建立層次結(jié)構(gòu)模型

指標(biāo)體系構(gòu)建及層次結(jié)構(gòu)模型的建立必須要充分結(jié)合系統(tǒng)分析結(jié)構(gòu)，同時(shí)并對系統(tǒng)中所包含的各類因素及其隸屬關(guān)系加以歸納劃分，其次再將具有相同屬性的元素歸結(jié)到一起并納入到層次結(jié)構(gòu)模型中的某一個層次中去。同理，不同的因素由于隸屬關(guān)系的不同在歸納到層次結(jié)構(gòu)模型中，統(tǒng)一層次的模型既會對下一層次產(chǎn)生制約又會受到上次層次元素的影響。

1.2建立基于兩兩比較的判斷矩陣

層次結(jié)構(gòu)模型建立后便可以在層次結(jié)構(gòu)模型當(dāng)中建立基于兩兩比較的矩陣模型，即為 。兩兩比較的矩陣模型實(shí)際上是利用判斷矩陣對某一次層次元素及上一次層次元素間重要性與相關(guān)性進(jìn)行比較。如下表所示：

兩兩比較的判斷矩陣

值得一提的是，比較矩陣中元素aij表示的元素A，該層元素ci相對于cj其重要程度可以利用公式aij=wi/wjo加以表示。根據(jù)這一條件不難知道，wi與wj便是準(zhǔn)則層元素ci與cj的相對重要性權(quán)值。不僅如此，如果在此判斷標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步量化還可以得出比較矩陣，并做出更加精準(zhǔn)、具體的分析。需要注意的是，在判斷矩陣中所出現(xiàn)的aij 實(shí)際上是經(jīng)過大量專業(yè)人士審核、系統(tǒng)人員分析并基于豐富經(jīng)驗(yàn)判斷之后確定下的，具體表示含義如下表所示：

表1 判斷矩陣標(biāo)度及表示含義

1.3一致性檢驗(yàn)

一致性檢驗(yàn)對于應(yīng)用層次分析法來保持思維判斷的一致性是至關(guān)重要的，通常我們用CI來定義和表示判斷矩陣一致性指標(biāo)。一般來說，一致性指標(biāo)的CI值越大，那么則說明判斷矩陣的偏離完全一致性的程度越大；同樣，如果CI值越小，就說明判斷矩陣接近完全一致性。大多數(shù)情況下，如果判斷矩陣階數(shù)大，其偏離完全一致性指標(biāo)的CI值就大，判斷矩陣階數(shù)小則與之相反。對此，人們?yōu)榱烁玫倪\(yùn)用這一方法，尤其是對于多階判斷矩陣來說，便引入了一致性指標(biāo)RI。本文下表就列出1～9階正互矩陣計(jì)算1000次得到的平均隨機(jī)一致性指標(biāo)，并給出相關(guān)解釋。

1～9階RI值

從上表可以看出，當(dāng)矩陣結(jié)束小于三層時(shí)，判斷矩陣具有完全一致性；當(dāng)CR1.010時(shí)，就有必要調(diào)整并檢視判斷矩陣，讓其滿足CR

1.4綜合評價(jià)

在對水利工程項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估研究時(shí)，人們?yōu)榱烁臃奖愕膶λこ田L(fēng)險(xiǎn)加以管理對工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)權(quán)值大小進(jìn)行了細(xì)致的劃分，并在結(jié)合AHP算法的基礎(chǔ)上列出了若干等級。依據(jù)AHP算法進(jìn)行計(jì)算所得出的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)值均在0～1開區(qū)間內(nèi)呈正態(tài)分布，其次，結(jié)合數(shù)理統(tǒng)計(jì)假設(shè)檢驗(yàn)小概率，利用顯著性水平對正態(tài)總體參數(shù)和假設(shè)檢驗(yàn)進(jìn)行判斷，取顯著性水平分別為0.05、0.01、0.1?？紤]到水利工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素敏感度較低，因此本文將風(fēng)險(xiǎn)等級劃分為三級，如下：

1級：嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)：0.10≤權(quán)重≤1。

2級：一般風(fēng)險(xiǎn)：0.01≤權(quán)重≤0.10。

3級：輕微風(fēng)險(xiǎn)：0≤權(quán)重≤0.01。

2.水利工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防及控制措施

2.1全面開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作

水利工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)際上就是對整個水利工程中的各要素、團(tuán)隊(duì)及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理工作，從水利工程項(xiàng)目立項(xiàng)、勘察設(shè)計(jì)、招投標(biāo)及施工建、運(yùn)營等環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控。開展水利工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理工作其目的就在于在第一時(shí)間識別、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)，從而控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和惡化。其次，水利工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理工作還應(yīng)該做好控制風(fēng)險(xiǎn)的管理儲備工作，在一定程度上來講，參與到水利工程項(xiàng)目建設(shè)當(dāng)中的施工單位、分包單位、監(jiān)理單位、設(shè)計(jì)院其各團(tuán)隊(duì)人員由于利益和工作重心的影響往往會發(fā)生沖突，從而給水利工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展帶來一定困難，正因如此，在開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作中必須要做好各方利益主體的協(xié)調(diào)工作，然后再通過各團(tuán)隊(duì)間的密切配合、協(xié)調(diào)努力，真正做好水利工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的控制及管理工作，保障水利工程項(xiàng)目的順利施工及質(zhì)量安全。

2.2深化水利工程項(xiàng)目合同風(fēng)險(xiǎn)管理

眾所周知，不論是在任何項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理上，工程合同能夠起到非常重要的作用。同樣對于工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理者來說，更應(yīng)該加以重視。在水利工程項(xiàng)目合同中所提到的每一條款、細(xì)則都應(yīng)該充分結(jié)合水利工程項(xiàng)目實(shí)際情況，并對其風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行細(xì)致比較、全面分析，切實(shí)落實(shí)好水利工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的分析、預(yù)防、控制及管理工作。

當(dāng)前使用的較為廣泛的措施主要由以下兩種。一是選用科學(xué)合理的合同形式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，而是利用工程合理索賠的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為一定程度的利潤。但是仍然需要注意的是，雖然在合同簽訂時(shí)考慮了大量的風(fēng)險(xiǎn)因素，但是由于風(fēng)險(xiǎn)本身的不確定性、潛在性往往很難發(fā)現(xiàn)。比如工程地質(zhì)條件出現(xiàn)變化、施工過程當(dāng)中的設(shè)計(jì)變更、這些因素都會給工程承包商帶來極大的成本壓力，以至于出現(xiàn)工期的延誤和損失。大量的調(diào)查、實(shí)踐表明，如果能夠運(yùn)用有效的管控措施進(jìn)行施工索賠，那么其索賠金額往往大于投標(biāo)報(bào)價(jià)中的利潤部分。正因如此，水利工程項(xiàng)目管理工作人員要樹立更加牢固的風(fēng)險(xiǎn)、合同與索賠意識，深入貫徹落實(shí)水利工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理措施，這對于保證水利工程項(xiàng)目、降低風(fēng)險(xiǎn)具有非常重要的作用。

【參考文獻(xiàn)】

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篇4

【關(guān)鍵詞】豫西南;棗實(shí)蠅;風(fēng)險(xiǎn);分析

棗實(shí)蠅（Carpomya vesuviana Costa）雙翅目實(shí)蠅科，主要蛀食棗屬植物果實(shí)，全國檢疫性害蟲。本區(qū)域現(xiàn)在沒有發(fā)現(xiàn)棗食蠅，為有效地開展檢疫、杜絕傳入本區(qū)域，保護(hù)林業(yè)生產(chǎn)，2010年開始對棗實(shí)蠅的生物學(xué)特性、發(fā)生規(guī)律和豫西南區(qū)域相關(guān)氣候植被條件進(jìn)行分析，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)性評估研究。

1．棗實(shí)蠅生物學(xué)特性

1.1棗實(shí)蠅形態(tài)特征

棗實(shí)蠅成蟲體黃色；觸角第一鞭小節(jié)短于臉區(qū)，背端部尖；胸部裂合線具4條白色或黃色斑紋；幼蟲體7-9mm，白色或黃色，長圓筒形，體壁柔軟，尾脊缺失；頭裂片發(fā)達(dá)，骨化的氣門蓋存在，基都有20-23個氣門孔；蛹體節(jié)11節(jié)，初蛹黃白色，后變黃褐色。

1.2棗實(shí)蠅生活史和生活習(xí)性

該蟲繁殖能力強(qiáng)，世代重疊，1年發(fā)生代數(shù)因地區(qū)不同會出現(xiàn)差異，6-10代不等。成蟲多在9-14時(shí)羽化，白天產(chǎn)卵，晚間在樹上歇息，成蟲穿透果皮將卵產(chǎn)于表皮下，卵為單粒，平均每雌可產(chǎn)19-22卵，每果產(chǎn)卵1-4粒，最多8粒;幼蟲孵化后蛀食果肉并向中間蛀食。1-2齡幼蟲是危害棗果的主要齡期，果肉比例、可溶性固體物質(zhì)和總糖含量高且酸度、維生素C和苯酚含量低的品種，易遭受棗實(shí)蠅的危害; 蛹一般于土體下3-6cm的位置越冬，最宜溫度為17-25 ℃，最宜濕度為62.0-85.5%。在果園中，棗實(shí)蠅對處于不同地理方向上棗的為害程度不同，其蛀果率差異明顯，棗果受害最嚴(yán)重的是東邊，位于東、南、北、西4個方向的棗果受害率分別占23%，17%，15%和15%。幼蟲老熟后，脫離棗果落地在6-15cm深的土壤中化蛹，爾后成蟲羽化出土。

在印度北部，卵期1-4天，幼蟲期7-24天，蛹期5-122天不等，成蟲壽命2-55天，1年6-9代，世代重疊，最短的1代23-95天，卵產(chǎn)于9月份。越冬4-8月。

2.風(fēng)險(xiǎn)分析

2.1傳播的可能性

棗實(shí)蠅主要以卵及幼蟲隨寄主果實(shí)，蛹隨苗木的調(diào)運(yùn)作遠(yuǎn)距離傳播,有很強(qiáng)的傳播能力。豫西南區(qū)不僅自然條件適宜，棗樹種植面積大，而且地處中原，交通發(fā)達(dá)，人類活動頻繁，加之地區(qū)間苗木調(diào)運(yùn)頻繁，檢疫力量相對不足，檢疫手段落后，這些都為棗實(shí)蠅的傳播蔓延提供了條件。

2.2 暴發(fā)成災(zāi)的可能性

棗樹在我國的分布很廣，北至錦西、哈密，西至和田、喀什，南至廣東、海南，東至沿海各省。豫西南區(qū)域?qū)俦眮啛釒Ъ撅L(fēng)型大陸性氣侯，四季明顯，冬干冷，雨雪少；夏炎熱，雨量充沛；春回暖快，降雨逐漸增多；秋季涼爽，降雨逐漸減少。平均氣溫14.4-15.7℃，最熱月平均氣溫26.9-28.0℃，最冷月平均氣溫0.5-2.4℃。年降雨量703.6-1173.4mm。綜上所述，豫西南區(qū)域環(huán)境條件適宜，寄主樹種面積大，生產(chǎn)歷史悠久，便利于棗實(shí)蠅的暴發(fā)成災(zāi)。

2.3 對區(qū)域森林資源的潛在威脅性

棗實(shí)蠅是一種為害很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)林蛀果害蟲，嚴(yán)重威脅著豫西南區(qū)域棗果品的生產(chǎn)安全和林農(nóng)經(jīng)濟(jì)增收，一旦發(fā)生，必將造成巨大的經(jīng)濟(jì)、社會、生態(tài)效益損失。

2.4 除治的困難性

棗實(shí)蠅為蛀果性害蟲，危害初期外表較難發(fā)現(xiàn)，隱蔽性強(qiáng)，極大地增加了監(jiān)測識別和防控的難度。

2.5風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)論

通過對棗實(shí)蠅發(fā)生、危害因素和自然植被等條件的分析，認(rèn)為棗實(shí)蠅存在傳入豫西南區(qū)域并造成重大經(jīng)濟(jì)危害的風(fēng)險(xiǎn)性巨大。因此各級政府要加大政策和財(cái)政支持，林業(yè)、森檢部門要加強(qiáng)苗木和果品的生產(chǎn)調(diào)運(yùn)檢疫，定期開展資源普查，堅(jiān)決杜絕棗實(shí)蠅傳入，保護(hù)豫西南區(qū)域的生態(tài)環(huán)境和森林資源安全。

3.防治措施

3.1加強(qiáng)檢疫

要加強(qiáng)對進(jìn)入本區(qū)域苗木和果品的調(diào)運(yùn)檢疫，發(fā)現(xiàn)帶疫的果品、繁殖材料、包裝物、運(yùn)載工具等可采用溴甲烷熏蒸，用藥量為40g/m3，熏蒸時(shí)間2h。對進(jìn)行熏蒸處理有困難的帶疫材料和物品要全面就地銷毀。

3.2開展普查

每年在全區(qū)定期對棗樹生產(chǎn)和果品銷售區(qū)域資源開展全面的檢疫普查，發(fā)現(xiàn)帶疫情棗樹、棗果，徹底清理，就地銷毀。

篇5

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)評估；威脅分析；信息安全

中圖分類號：TP309 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1007-9599 (2011) 15-0000-01

Threat Analysis of Information Security Risk Assessment Methods Study

Huang Yue

(Naval Command College,Information Warfare Study Institute,Nanjing211800,China)

Abstract:A threat-based analysis of quantitative risk assessment methods,the use of multi-attribute decision theory,with examples,the security of information systems for quantitative risk analysis for the establishment of information systems security system to provide a scientific basis.

Keywords:Risk assessment;Threat analysis;Information security

隨著信息技術(shù)的迅速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，信息安全問題已備受人們矚目，風(fēng)險(xiǎn)評估是安全建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)，在信息安全中占有舉足輕重的地位。信息安全風(fēng)險(xiǎn)評估，是指依據(jù)國家有關(guān)信息安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，對信息系統(tǒng)及由其處理、傳輸和存儲的信息的保密性、完整性和可用性等安全屬性進(jìn)行科學(xué)評價(jià)的過程[1]。信息安全風(fēng)險(xiǎn)評估方法主要有定性評估和定量評估。定性評估主要依賴專家的知識和經(jīng)驗(yàn)，主觀性較強(qiáng)，對評估者本身的要求很高；定量評估使用數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)工具來描述風(fēng)險(xiǎn)，采用合理的定量分析方法可以使評估結(jié)果更科學(xué)。本文提出一種基于威脅分析的多屬性定量風(fēng)險(xiǎn)評估方法，建立以威脅為核心的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模型，通過威脅識別、威脅后果屬性計(jì)算及威脅指數(shù)計(jì)算等步驟對信息系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析和評估。

一、風(fēng)險(xiǎn)評估要素分析

信息系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)評估的基本要素包括資產(chǎn)、脆弱性和威脅，存在以下關(guān)系：a資產(chǎn)是信息系統(tǒng)中需要保護(hù)的對象，資產(chǎn)擁有價(jià)值。資產(chǎn)的價(jià)值越大則風(fēng)險(xiǎn)越大b風(fēng)險(xiǎn)是由威脅引起的，威脅越大則風(fēng)險(xiǎn)越大c脆弱性使資產(chǎn)暴露，是未被滿足的安全需求，威脅通過利用脆弱性來危害資產(chǎn)，從而形成風(fēng)險(xiǎn)，脆弱性越大則風(fēng)險(xiǎn)越大[2]。

二、風(fēng)險(xiǎn)評估模型

威脅是風(fēng)險(xiǎn)評估模型關(guān)注的核心問題，威脅利用脆弱性對信息系統(tǒng)產(chǎn)生的危害稱為威脅后果。威脅發(fā)生的概率以及威脅后果的值是經(jīng)過量化的。風(fēng)險(xiǎn)按式計(jì)算R=f（A，V，T）=f（I，L（V，T）），R風(fēng)險(xiǎn)；A資產(chǎn)；V資產(chǎn)的脆弱性；T威脅；I威脅后果；L安全事件發(fā)生的可能性。風(fēng)險(xiǎn)評估模型通過計(jì)算威脅利用脆弱性而發(fā)生安全事件的概率及其對信息系統(tǒng)造成損害的程度來度量安全風(fēng)險(xiǎn)，從而確定安全風(fēng)險(xiǎn)大小及決策控制。評估過程主要包括威脅識別、威脅后果屬性及威脅指數(shù)計(jì)算。（一）威脅識別。識別信息系統(tǒng)威脅主要有德爾菲法、故障樹分析法、層次分析法等[3]。通過德爾菲法，結(jié)合對系統(tǒng)歷史數(shù)據(jù)的分析，以及系統(tǒng)漏洞掃描等手段來確定信息系統(tǒng)中存在的威脅。其中，歷史數(shù)據(jù)分析包括對信息系統(tǒng)中資產(chǎn)遭受威脅攻擊的事件發(fā)生的概率等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和計(jì)算。例如：近幾年來全球范圍內(nèi)的計(jì)算機(jī)犯罪，病毒泛濫，黑客入侵等幾大問題，使企業(yè)信息系統(tǒng)安全技術(shù)受到嚴(yán)重的威脅，企業(yè)對信息系統(tǒng)安全的依賴性達(dá)到了空前的程度，一旦遭到攻擊遭遇癱瘓，整個企業(yè)就會陷入危機(jī)。某企業(yè)信息系統(tǒng)，面臨的主要威脅有：1黑客蓄意攻擊：出于不同目的對企業(yè)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行破壞與盜竊；網(wǎng)絡(luò)敲詐2病毒木馬破壞：病毒或木馬傳播復(fù)制迅猛3員工誤操作：安全配置不當(dāng)，安全意識薄弱4軟硬件技術(shù)缺陷：硬件軟件設(shè)計(jì)缺陷，網(wǎng)絡(luò)軟硬件等多數(shù)依靠進(jìn)口5物理環(huán)境：斷電、靜電、電磁干擾、火災(zāi)等環(huán)境問題和自然災(zāi)害。（二）確定威脅后果屬性。在評估威脅對信息系統(tǒng)的危害程度時(shí)，要充分考慮不同后果屬性的權(quán)重，才能真正得到符合被評估對象實(shí)際情況的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)結(jié)果。最終確定的風(fēng)險(xiǎn)后果屬性類型可表示為X{xj|j=1，2，…m}：其中，xj為第j種后果屬性，權(quán)重W：{wj|j=1，2，…m}.列出企業(yè)信息系統(tǒng)的威脅后果屬性及權(quán)重：收入損失RL，生產(chǎn)力損失PL，信譽(yù)損害PR。權(quán)重為0.3，0.5，0.2。（三）確定后果屬性值。通過收集歷史上發(fā)生的有關(guān)該類威脅事件的資料數(shù)據(jù)為風(fēng)險(xiǎn)評估提高可靠依據(jù)。最終確定威脅發(fā)生概率P：{pi|i=1，2，…n}及相應(yīng)后果屬性值集合V：{vij|i=1，2，…n；j=1，2，…m}，pi是第i種威脅ti的發(fā)生概率，vij為威脅ti在后果屬性xj上可能造成的影響值。由于多種后果屬性類型有不同的量綱，為度量方便，消除了不同量綱，得到后果影響的相對值V*：{vij*|i=1，2，…n；j=1，2，…m}，vij*表示威脅在后果屬性方面造成的相對后果影響值。Vij*=vij/max{vkj}本例中，最終確定的結(jié)果見表1。

表1：風(fēng)險(xiǎn)概率與后果屬性值

編號 概率 后果屬性值

RL w=0.3 PL w=0.5 PR w=0.2

V1/萬元 V1* V2/h V2* V3/級 V3*

1 0.45 1000 1 4 0.4 5 1

2 0.35 1000 1 10 1 4 0.8

3 0.1 500 0.5 4 0.4 2 0.4

4 0.08 250 0.25 6 0.6 2 0.4

5 0.02 100 0.1 2 0.2 1 0.2

（四）計(jì)算威脅指數(shù)。使用威脅指數(shù)來表示風(fēng)險(xiǎn)的大小和嚴(yán)重程度。對于威脅ti，定義相應(yīng)的威脅指數(shù)：TIi=pi*∑（wjvij），pi-威脅ti發(fā)生的概率，∑（wjvij）-威脅ti可能造成的總的后果影響，wj-后果屬性xj的權(quán)重，vij-威脅ti在后果屬性xj上可能造成的影響值。如前所述，安全風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的主要目標(biāo)是為了度量出各個威脅的相對嚴(yán)重程度，并對其進(jìn)行排序，以利于進(jìn)行安全決策。因此，為使評估結(jié)果更加清晰和便于比較，這里用相對威脅指數(shù)RTI來表示威脅的相對嚴(yán)重程度。歸一化，得到各威脅的相對指數(shù)。RTIi=（TIi/max{TIk}）*100經(jīng)計(jì)算，黑客蓄意攻擊93，病毒木馬破壞100，員工誤操作13，軟硬件缺陷11，物理環(huán)境1

三、結(jié)論及展望

結(jié)合企業(yè)信息系統(tǒng)實(shí)例，得出信息系統(tǒng)的相對威脅程度，使風(fēng)險(xiǎn)評估更易量化，使評估結(jié)果更加科學(xué)和客觀。下一步工作是繼續(xù)完善該評估模型，設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)基于該方法的信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評估輔助系統(tǒng)，更好地促進(jìn)信息系統(tǒng)安全管理的實(shí)施。

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（二）藥品問題廣告主要表現(xiàn)

在該段時(shí)間內(nèi)，三大網(wǎng)站中存在問題的4個藥品廣告中，均為一個廣告《打呼嚕――當(dāng)晚止鼾》在不同時(shí)段在不同的網(wǎng)站中投放。該廣告存在諸多問題。首先，該廣告含有不科學(xué)地表示功效的斷言和保證，在廣告中提到“當(dāng)晚止鼾，一個月呼吸順暢，二個月睡眠質(zhì)量提高，三個月告別打呼?！?；電子生物『止鼾器治療打呼嚕，不手術(shù)、不吃藥，不用電，純物理療法，安全可靠，被譽(yù)為“綠色療法”；“安全無毒，對身體沒有任何影響；舒適耐用”等等。其次，利用他人名義、形象作證明?！八恕本唧w是指：醫(yī)藥科研、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)，專家、醫(yī)生、患者或者用戶。在該廣告中，有利用具體的患者照片以及一些具體患者做廣告宣傳，“上海的劉芳32歲，是一個患者的妻子……江蘇的老人陳老板自述……”這些都是利用具體的患者或者用戶的名義做廣告宣傳。再次，含有“最新技術(shù)”、“最先進(jìn)制法”等絕對化用語和表示。在該廣告中，多次提到“采用國際醫(yī)學(xué)界推崇的綠色物理療法”、“為國際第一個戴在手腕上的止鼾產(chǎn)品，美國原裝產(chǎn)品，暢銷歐美20年，2010年由北京盛大電子科技有限公司引進(jìn)中國大陸”等等。

三、解決網(wǎng)絡(luò)廣告問題的對策

一般來說，只要是廣告，就要遵守《廣告法》，但有關(guān)在網(wǎng)絡(luò)媒體上廣告，《廣告法》中未提及。對于管理部門而言，出來規(guī)定網(wǎng)絡(luò)公司承接廣告業(yè)務(wù)必須對其經(jīng)營范圍進(jìn)行變更登記外，如何界定網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)營資格，檢測和打擊虛假違法廣告，取證違法事實(shí)，規(guī)范通過電子郵件發(fā)送的商業(yè)信息，對域外網(wǎng)絡(luò)廣告行使管轄權(quán)等一系列新的課題，都尚待探討。因此，針對以上網(wǎng)絡(luò)中的特殊商品廣告違法行為，筆者認(rèn)為應(yīng)該采取以下對策：（1）網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者，網(wǎng)絡(luò)廣告者要牢固樹立為人民服務(wù)、為社會主義事業(yè)服務(wù)的宣傳宗旨，加強(qiáng)行業(yè)自律和職業(yè)道德修養(yǎng)，在思想上筑起防范不良廣告的“大堤”。網(wǎng)絡(luò)廣告相關(guān)從業(yè)人員需要認(rèn)真學(xué)習(xí)廣告法規(guī)，特別是特殊商品、服務(wù)廣告標(biāo)準(zhǔn)，對于違反廣告法規(guī)的廣告應(yīng)該予以拒絕，凈化傳播廣告的空間，給消費(fèi)者提供一個良好的信息平臺。（2）對于違反廣告法規(guī)的廣告，在追尋廣告商責(zé)任的同時(shí)，應(yīng)對該網(wǎng)站實(shí)施一定的懲罰。網(wǎng)站特別是大型的有一定影響力的網(wǎng)站作為廣告的載體，有責(zé)任正規(guī)廣告，為消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信息。對于違法廣告的網(wǎng)站，相關(guān)部門應(yīng)該追究其責(zé)任，并進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰。（3）普通消費(fèi)者應(yīng)該了解基本的廣告法規(guī)內(nèi)容，從而判斷簡單的廣告信息真?zhèn)?，了解該廣告是否合法。普通消費(fèi)者學(xué)習(xí)廣告法規(guī)，能夠提高他們的基本素質(zhì)，幫助消費(fèi)者辨別廣告的真?zhèn)危瑤椭x擇信息，從而保護(hù)自己的合法權(quán)利。

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篇6

關(guān)鍵詞：籌集資金 民間借貸 經(jīng)濟(jì)環(huán)境

1月18日下午，東陽女富豪吳英集資詐騙案二審宣判，浙江高院駁回被告人吳英上訴，維持一審死刑判決并報(bào)最高院復(fù)核。此前，一審法院認(rèn)定吳英向社會公眾非法集資人民幣7.7億元，判處其死刑。二審認(rèn)定一審定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)，裁定維持一審判決，依法報(bào)請最高人民法院復(fù)核。這一案件，是由普通的民間借貸愈演愈烈演化成非法集資，釀成惡果后果，可見民間借貸與非法集資盡一步之遙，蘊(yùn)含巨大風(fēng)險(xiǎn)。

浙江有著獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已撐起浙江經(jīng)濟(jì)的大半壁江山。以個、私、民營為主體的區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)，是浙江制造業(yè)發(fā)展的一大亮點(diǎn)。然而中小企業(yè)由于多數(shù)是由小作坊、小加工場以代客加工起步，在不斷的發(fā)展壯大擴(kuò)張過程中面臨很多困難和問題，其中最突出困難的問題就是資金，融資難成為中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

1.浙江民間借貸的根源

內(nèi)因：民營企業(yè)要壯大

浙江人能吃苦，起早貪黑，而且又敢“闖” 敢“拼”，不怕輸，他們從小貨郎、擺地?cái)?、小作坊白手起家，完成了資金的原始積累，靠“長三角”的區(qū)域優(yōu)勢，浙江的民營小企業(yè)要做大做強(qiáng)，然而自身缺乏轉(zhuǎn)型升級的能力，資金不足阻礙了他們的擴(kuò)張步伐。

外因之一：從銀行難貸款

從宏觀政策環(huán)境來看，國家的信貸資金等資源，明顯向各級政府和國有企業(yè)傾斜，而民營企業(yè)則受到歧視和限制。而銀行一方面由于本身存款不足而導(dǎo)致放貸動力減緩，另一方面迫于監(jiān)管層隨時(shí)可能上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金的壓力，金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足民營企業(yè)的需求，民營小企業(yè)渴望銀行貸款只能是“望銀行興嘆”。無法從銀行借款，又不想坐以待斃，只能通過民間借貸來解燃眉之急。

外因之二：民間閑置資金缺乏投資渠道，且手續(xù)簡單

在一個小小的縣級市東陽，吳英就可以非法吸納如此巨大數(shù)額的非官方的資金，說明大量的非官方的游資急需出口。浙江很多手頭有余錢的老板乃至普通百姓，因缺乏其他投資渠道，將錢投入到民間借貸市場，借貸雙方互利互惠，各取所需。只要一個電話，提前商量好利息，1年或者半年結(jié)清，寫張借據(jù)就搞定了，雙方同意就行，無需擔(dān)保，很靈活，程序比銀行簡單很多，銀行堵了貸款這扇門，而民間開了另一扇窗。

2.民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)評估

2.1共贏暗藏共風(fēng)險(xiǎn)

民間借貸為浙江民營中小企業(yè)發(fā)展注入了血液，使之充滿活力，推動了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。民間借貸秩序的不規(guī)范癥候群已顯現(xiàn)。民間資金融入企業(yè)本身并沒有錯，企業(yè)有需求，他們有資本供給，本來應(yīng)該是雙贏的事情，但是，民間金融的借貸雙方絕大多數(shù)文化水平不高，有急功近利的思想，缺乏法律、金融方面的專業(yè)知識，自然不可能做到國有銀行那樣的風(fēng)險(xiǎn)評估，一旦出現(xiàn)危機(jī)，不僅會讓民間資本自身受到損失，也將傷害向他借貸的企業(yè)，資不抵債導(dǎo)致破產(chǎn)，雙方都有風(fēng)險(xiǎn)。

2.2民間金融對風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管缺少制度要素

由于立法、監(jiān)管等方面的缺位，民間借貸市場存在著部分借貸行為不規(guī)范、一些借貸資金用途違規(guī)等問題。無論是政策制度還是非政策制度，是國家的監(jiān)管還是內(nèi)部的一套金融制度，總要有一個科學(xué)的制度存在。而民間金融多半以人頭熟、感覺、經(jīng)驗(yàn)來做決定，缺乏專業(yè)評估與職業(yè)判斷，形成了即使是高風(fēng)險(xiǎn)，只要能夠支付高昂的利息，就能得到這些資金的狀況，“地下錢莊”沒有絲毫的制度保障和監(jiān)管。

2.3高息民間借貸供需兩旺，借貸鏈條及高利貸問題凸顯

在嘗到了遠(yuǎn)比其他行業(yè)高得多的回報(bào)率后，資本的逐利性使債權(quán)人逐漸失去了理智。相互拆借慢慢發(fā)展成組織，浙江省一些地方的借貸圈被稱為“會”，有的直接稱呼是“調(diào)劑銀行”、“流動銀行”。在義烏，大約有三四十個做拆借資金的“會”。當(dāng)民間借貸從幫助企業(yè)短期周轉(zhuǎn)，變成了超過一半資金用于“以錢炒錢”的空轉(zhuǎn)時(shí)，拆東墻補(bǔ)西墻，5個鍋蓋扣十個鍋，再快的騰挪也會有玩不轉(zhuǎn)的時(shí)候，高利貸已成了空中樓閣，隨時(shí)可能崩塌。

2.4影響社會和諧，破壞經(jīng)濟(jì)環(huán)境

民間借貸的主體很多是普通民眾，事實(shí)上，在銀行信貸緊縮背景下，民間地下金融像野草一樣瘋長，高息民間借貸供需兩旺、大行其道，由此產(chǎn)生金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)蔓延是非?？膳碌模舨扇　靶菘睡煼ā?，資金鏈斷裂將會造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)震蕩，不僅可能對經(jīng)濟(jì)造成打擊，更可能引發(fā)金融安全問題，影響人民生活、社會和諧、國家發(fā)展。

3.解決民間借貸問題的措施

3.1國家建立與完善立法、監(jiān)管機(jī)制

現(xiàn)在民間借貸需求與國家相關(guān)法律嚴(yán)重不對等，需求旺盛，但是沒有相關(guān)法律制約，因此如何有效規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸行為，已成為擺在監(jiān)管部門面前的一項(xiàng)重要議題。對民間借貸，法律上要首先界定什么是合法、什么是非法、什么資金來源途徑正當(dāng)、資金使用是否合法等，如何合理合法操作，加以規(guī)范。此外，相關(guān)部門要對民間借貸中的資金投向等情況進(jìn)行必要的監(jiān)管與引導(dǎo)，防止變相非法集資破壞正常的金融秩序。

3.2政府疏堵結(jié)和，搭建融資平臺，改善中小企業(yè)的融資環(huán)境

民間資金交易市場疏堵結(jié)合是解決民間借貸問題問題的根本方法。有了立法和監(jiān)管，政府對民間資金進(jìn)行正確的引導(dǎo)，出臺管理辦法，鼓勵和積極推動公開創(chuàng)辦多元化的民間融資機(jī)構(gòu)，拓寬地方舉債融資渠道，一方面給非官方的游資以出口,另一方面,也部分滿足中小企業(yè)的融資需求，政府監(jiān)管部門定期對這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估、評級，信用建設(shè)層面加大征信環(huán)境建設(shè)，建立個人信用檔案，掌握企業(yè)和個人的資信狀況，構(gòu)建民間借貸行為健康發(fā)展的生態(tài)基礎(chǔ)。同時(shí)鼓勵銀行對中小企業(yè)的融資扶持，改善中小企業(yè)整體的融資環(huán)境。

3.3企業(yè)自身做好規(guī)劃、切勿盲目擴(kuò)大，守住債務(wù)警戒線

第一，要做好規(guī)劃。企業(yè)應(yīng)聘請專業(yè)機(jī)構(gòu)或人員，通過對企業(yè)自身的資源、項(xiàng)目、無形資產(chǎn)等進(jìn)行整合并結(jié)合企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和市場變化，規(guī)劃設(shè)計(jì)出企業(yè)自己的“投融資規(guī)劃”，使企業(yè)不再過那種“錢到用時(shí)方恨少”，“滿街找錢跑的忙”的忙亂日子。學(xué)會做好“投融資規(guī)劃”，要有計(jì)劃、有步驟的管理資金，做到“有錢時(shí)投資準(zhǔn)”“缺錢使能融資”的良性資金運(yùn)籌管理態(tài)勢。

第二，要穩(wěn)健發(fā)展。企業(yè)發(fā)展壯大是好事，但盲目擴(kuò)張也是不行的，會造成惡性競爭的惡果，船小好調(diào)頭，蛋糕未必一定要做大。用高新技術(shù)成果不斷改造和提高企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營水平，提高產(chǎn)品質(zhì)量和科技含量，走科技興企、名牌興企的發(fā)展道路。

第三，建立債務(wù)預(yù)警。不斷借新債還舊債以及對舊債延期的方式來緩解償債壓力，會使企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增大，因此企業(yè)做好企業(yè)短期和長期償債能力分析，流動比率、速動比率、資產(chǎn)負(fù)債率要控制在合理水平，應(yīng)設(shè)定合理的債務(wù)安全線和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)控制范圍，科學(xué)劃分債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信號類別。

3.4提升個人修養(yǎng)，理性投資

信仰的缺失和文化的退化是導(dǎo)致民間高利貸的泛濫的原因之一，在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，很多人心氣浮躁、急功近利，甚至不擇手段，最終迷失方向。要加強(qiáng)個人修養(yǎng)，平和心態(tài)、熱愛生活，多學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)、法律等方面的知識，要做“理性投資人”，不僅追求實(shí)際收益——物質(zhì)財(cái)富的增加，更要追求精神收益——精神上獲得的滿足，堅(jiān)定正確信仰，創(chuàng)建和諧社會、美好家園。

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篇7

【關(guān)鍵詞】卷接設(shè)備；鼓輪；機(jī)械傷害；風(fēng)險(xiǎn)評估；事故樹

安全生產(chǎn)是企業(yè)的生命線，是企業(yè)最大的效益。隨著機(jī)械化水平的提高及煙草行業(yè)的發(fā)展，高生產(chǎn)能力、高質(zhì)量、高效率和低單耗的生產(chǎn)設(shè)備成了一個企業(yè)發(fā)展的根本保障，繼而企業(yè)對安全生產(chǎn)的需求也提到了前所未有的高度，員工對于安全生產(chǎn)的認(rèn)知也從“要我安全”逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙踩?。然而，基于人的不安全行為、機(jī)械設(shè)備的不安全狀況、運(yùn)行環(huán)境的不安全因素等諸多方面的原因疊加，企業(yè)內(nèi)機(jī)械傷害也時(shí)有發(fā)生，對員工本人和企業(yè)都造成不用程度的影響。應(yīng)用事故樹分析法，著重針對卷煙廠卷接機(jī)組接裝部分的鼓輪機(jī)械傷害進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，并針對評估的結(jié)果提出相應(yīng)的預(yù)防措施。

1、卷接設(shè)備的主要構(gòu)成及鼓輪的特點(diǎn)、危險(xiǎn)性分析

1.1卷接設(shè)備的主要構(gòu)成

卷接設(shè)備是卷煙工業(yè)生產(chǎn)中的主要技術(shù)裝備，是用于生產(chǎn)符合工藝要求的無嘴煙支和濾嘴煙支的專用設(shè)備[1]，主要由供料部分、卷制部分、接裝部分組成，如圖1所示。接裝部分即為接裝機(jī)，接裝機(jī)上分布有20個鼓輪，如圖2所示。目前國內(nèi)外接裝機(jī)都是用一系列鼓輪的傳動加上其他機(jī)構(gòu)來完成接裝濾嘴、檢測和剔除功能的，因此，鼓輪在接裝機(jī)的結(jié)構(gòu)中占有相當(dāng)大的比重。

1.2鼓輪的作業(yè)、特點(diǎn)及危險(xiǎn)性分析

鼓輪機(jī)構(gòu)都是由鼓輪、氣閥、閥座、鼓輪軸、傳動件（齒輪或同步帶輪）等組成，由鼓輪軸帶動鼓輪轉(zhuǎn)動。各種鼓輪在接裝機(jī)中作用有兩個：一是起交接傳輸物品（水松紙、煙支、濾嘴段）的作用；二是物品在鼓輪帶著轉(zhuǎn)動的同時(shí)，與其他機(jī)構(gòu)配合完成規(guī)定的某一工序內(nèi)容，例如實(shí)現(xiàn)煙支切割、分離、檢測、剔除等[1]。目前我國煙機(jī)制造企業(yè)通過技術(shù)引進(jìn)和轉(zhuǎn)化設(shè)計(jì)，已經(jīng)能生產(chǎn)出中高速的卷接機(jī)組如ZJ17卷接機(jī)組（7000支/分）、ZJ19卷接機(jī)組（7000支/分）、ZJ19A卷接機(jī)組（8000 支/分）等。因此，作為傳動裝置的鼓輪具有速度快的特點(diǎn)，加上其在接裝機(jī)中占有相當(dāng)大的比重，一旦肢體不慎進(jìn)入轉(zhuǎn)動部位，就會造成咬傷、夾傷、壓傷等機(jī)械傷害，存在相當(dāng)大的危險(xiǎn)性。

2、利用事故樹分析法對鼓輪機(jī)械傷害進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估[2]

2.1鼓輪機(jī)械傷害事故樹的繪制

2.2定性分析

2.3定量分析

3、預(yù)防鼓輪機(jī)械傷害的措施

（1）從源頭做起，完善制度，規(guī)范職工操作行為。對于制造企業(yè)來說，必須進(jìn)一步完善規(guī)章制度和編制細(xì)致規(guī)范的安全操作規(guī)程，如《設(shè)備設(shè)施安全裝置管理規(guī)定》，落實(shí)相關(guān)職能部門的職能職責(zé)，提高制度的執(zhí)行能力和可操作性。依照安全操作規(guī)程督導(dǎo)職工掌握危險(xiǎn)源及防范措施，做到工作各流程標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。嚴(yán)禁人為變動、破壞或拆卸安全裝置。

（2）選用本質(zhì)安全程度高的設(shè)備，建立健全設(shè)備安全裝置臺賬，加強(qiáng)對危險(xiǎn)部件的安全防護(hù)。按照《煙草企業(yè)安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化》要求，凡傳動外露于設(shè)備外部，距操作者站立平面≤2m的旋轉(zhuǎn)部件，均應(yīng)裝設(shè)有效的防護(hù)罩（門）、網(wǎng)或禁止人員入內(nèi)的防護(hù)欄[3]。如今卷接設(shè)備安全裝置安全本質(zhì)化水平日漸提高，這就要求企業(yè)在選用本質(zhì)安全程度高的設(shè)備的基礎(chǔ)上建立健全設(shè)備安全裝置臺賬，包括安全聯(lián)鎖裝置、安全報(bào)警裝置等，并明確管理和檢修責(zé)任班組或責(zé)任人，安全管理部門或?qū)＜媛毎踩珕T每季度對安全裝置維護(hù)保養(yǎng)情況監(jiān)督檢查不少于一次。同時(shí)要多在日常維護(hù)保養(yǎng)、定期維護(hù)保養(yǎng)及定期的檢修上下功夫，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除安全裝置未使用、失效、損壞等基本事件的出現(xiàn)，從而消除頂上事件的發(fā)生，將機(jī)械傷害遏制在萌芽狀態(tài)。

（3）狠抓培訓(xùn)教育，牢固樹立安全標(biāo)準(zhǔn)意識及人員自我保護(hù)意識。強(qiáng)化從業(yè)人員安全培訓(xùn)教育工作是貫徹安全生產(chǎn)方針，實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)，提高管理者和從業(yè)人員安全意識和安全素質(zhì)的重要途徑。每個勞動者不但需要熟練掌握生產(chǎn)技術(shù)，而且還要求具備安全生產(chǎn)知識和安全操作技能，因此，在人員新上崗、轉(zhuǎn)崗前必須進(jìn)行三級教育，在出現(xiàn)新設(shè)備、新技術(shù)、新工藝、新材料時(shí)，必須進(jìn)行“四新”教育，切勿因貪圖省事埋下禍根。

篇8

關(guān)鍵詞：信用卡風(fēng)險(xiǎn)；評估；層次分析法；灰色GM（1，1）模型

一、引言

近年來，中國消費(fèi)信貸快速發(fā)展，對擴(kuò)大內(nèi)需、推動經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展起到了重要作用。與國外銀行信用卡業(yè)務(wù)相比，中國各商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平羅低，管理手段和方法相對落后，缺乏有效的申請?jiān)u估方法來規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。如何有效分析信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，關(guān)系到銀行自身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

在信用評級研究中，多元判別分析技術(shù)（MDA）得到廣泛應(yīng)用，但其要求數(shù)據(jù)服從多元正態(tài)分布和協(xié)方差矩陣相等的前提條件，與現(xiàn)實(shí)中的大量情形相違背，由此在應(yīng)用中產(chǎn)生很多問題[1]。因此，許多學(xué)者對MDA進(jìn)行了改進(jìn)，主要有對數(shù)、二次判別分析（QDA）模型、Logit分析模型、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（NN）[2]、決策樹方法[3]等，這些方法在解決部分問題的同時(shí)也帶來新的問題。就中國的現(xiàn)狀而言，存在的問題是用于評估的數(shù)據(jù)特性不穩(wěn)定、歷史數(shù)據(jù)樣本容量小等，這就導(dǎo)致MDA方法所需的有效樣本數(shù)量偏小而影響其使用效果[4~5]。

以往國內(nèi)商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)評估相關(guān)數(shù)據(jù)重視不足，造成有效信息的缺失，灰色預(yù)測模型具有少樣本預(yù)測的特點(diǎn)已被廣泛應(yīng)用在許多領(lǐng)域[6~9]。本文利用層次分析法（AHP）和灰色預(yù)測模型相結(jié)合的組合評價(jià)方法對信用卡申辦人進(jìn)行信用等級評估，以尋求降低信用卡信用風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。

二、組合評估模型

（一）AHP計(jì)算信用卡申請指標(biāo)權(quán)重

參照國際標(biāo)準(zhǔn)、國內(nèi)外銀行經(jīng)驗(yàn)和個人信用等級評估方法，綜合考慮商業(yè)銀行特點(diǎn)與所在地區(qū)情況，通過對以往申請人群的考察，以專家判斷為基礎(chǔ)，選擇四大類17個指標(biāo)來評價(jià)個人信用等級（見表1）。

根據(jù)影響個個信用等級的主要因素建立系統(tǒng)的遞階層次結(jié)構(gòu)，運(yùn)用AHP確定各評估指標(biāo)的權(quán)重。具體步驟如下：

Step 1： 構(gòu)建判斷矩陣A=[aij]，i，j=1，2，…，n，式中aij就是上層某元素而言Bi與Bj兩元素的相對重要性標(biāo)度。

Step 2： 判斷矩陣A的一致性檢驗(yàn)，評估矩陣的可靠性。檢驗(yàn)方法為：

1.計(jì)算一致性指標(biāo)Ic=（λmax-n）/（n-1），當(dāng)λmax=n，Ic＝0，為完全一致，Ic越大，判斷矩陣A的完全一致性越差。

2.計(jì)算平均隨機(jī)一致性指標(biāo)IR：隨機(jī)構(gòu)造500個樣本矩陣，隨機(jī)地從1~9及其倒數(shù)中抽取數(shù)字構(gòu)造正負(fù)反矩陣，求最大特征根的平均值λ′ max，和IR=（λ′ max-n）/（n-1）。查找相應(yīng)的平均隨機(jī)一致性指標(biāo)IR（見表2）。

3.計(jì)算一致性比RC=IC/IR，當(dāng)Rc

Step 3： 計(jì)算層次單排序及總排序。層次單排序是根據(jù)判斷計(jì)算對于上一層某元素而言本層次與之有聯(lián)系的元素重要性次序的權(quán)值；層次總排序是依次沿遞階層次結(jié)構(gòu)由上而逐層計(jì)算，即可計(jì)算出最低層因素相對于最高層總目標(biāo)的相對重要性的排序值。

（二） GM（1，1）模型

設(shè)有已知序列：X （0 ）={x （0）（k）}nk=1，其1-AGO 生成序列：X （1 ）={x （1）（k）}nk=1，其中：x （1）（k）=x （0）（i），GM（1，1） 所建立的白化方程實(shí)際上是一個帶初值的微分方程，見（1）式。

+ax （1）（t）=ux （1）（1）=x （0）（1），其中a，u為待定參數(shù)。 （1）

對（1）式求解得： （1）（k+1）=（x （0）（1）-）e-ak+ （2）

其中：=[a u]T=（BTB）-1BTYN （3）

背景值：z （1）（k+1）=0.5x （1）（k+1）+0.5x （1）（k）（4）

B=-z （1）（1）-z （1）（2）…-z （1）（n-1）11… 1T

YN=（ x （0）（2），……，x （0 ）（n））T

對式（2）通過累減還原，得預(yù)測值：

（0 ）（1）=x （0）（1） （0）（k）=（1-ea）（x （0）（1）-）e-a（k-1 ），k=2，3…，n （5）

（三）AHP-GM11模型及其實(shí)現(xiàn)

1．模型輸入點(diǎn)的選取。通過AHP建立的指標(biāo)體系，由于各判斷矩陣的RC值均小于0.1，可認(rèn)為它們均有滿意的一致性。對權(quán)值累計(jì)貢獻(xiàn)率>＝95%的指標(biāo)保留，否則刪除該指標(biāo)，從而得到簡化后的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，并作為輸入值。

2．GM模型預(yù)測。有了評估體系后，銀行就可根據(jù)信用卡申請者或者信用卡授卡對象的歸一化數(shù)據(jù)通過GM（1，1）模型得到預(yù)測結(jié)果。如果預(yù)測值>=0.8，說明申請者由于各種原因，申請者壞賬風(fēng)險(xiǎn)比率高，銀行應(yīng)拒絕申請；如果0.4

3.模型的實(shí)際應(yīng)用。本文結(jié)合實(shí)際情況，選取10個樣本進(jìn)行預(yù)測[13]，預(yù)測結(jié)果（見表3）。

三、結(jié)論

運(yùn)用基于AHP和GM模型的風(fēng)險(xiǎn)評估模型可以同時(shí)考慮客戶的一些靜態(tài)和動態(tài)指標(biāo)，如職業(yè)、學(xué)歷、還款記錄等，可以通過反映申請者的綜合情況來考核其信用狀況，為商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范提供了依據(jù)。

但與此同時(shí)，在評價(jià)每個因素時(shí)，有時(shí)會出現(xiàn)某些指標(biāo)的權(quán)重過高導(dǎo)致其綜合評價(jià)指數(shù)偏高，而影響其信用狀況評定。所以，如何更好地確定指標(biāo)權(quán)重，進(jìn)一步提高評估模型的穩(wěn)定性、合理性將是作者今后的研究方向。

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篇9

[關(guān)鍵詞] 協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)分析 協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算

一、引言

當(dāng)前計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)廣泛使用的是TCP/IP協(xié)議族，此協(xié)議設(shè)計(jì)的前提是網(wǎng)絡(luò)是可信的，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)添加的前提是網(wǎng)絡(luò)是可達(dá)的。在這種情況下開發(fā)出來的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議本身就沒有考慮其安全性，而且協(xié)議也是軟件，它也不可避免的會有通常軟件所固有的漏洞缺陷。因此協(xié)議存在脆弱性是必然的。信息的重要性是眾所周知的，而信息的傳輸是依靠協(xié)議來實(shí)現(xiàn)的，所以對協(xié)議的攻擊與防范成為信息戰(zhàn)中作戰(zhàn)雙方關(guān)注的重點(diǎn)。協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)評估也就成為網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險(xiǎn)評估的關(guān)鍵。

二、協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)分析

協(xié)議的不安全及對協(xié)議的不正確處理是目前安全漏洞經(jīng)常出現(xiàn)的問題，此外，在網(wǎng)絡(luò)攻擊中攻擊者往往把攻擊的重點(diǎn)放在對網(wǎng)絡(luò)協(xié)議的攻擊上，因此，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)分析的的主要任務(wù)是協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)的分析。進(jìn)行協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)我們首先要理順協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)要素之間的關(guān)系。

網(wǎng)絡(luò)安全的任務(wù)就是要保障網(wǎng)絡(luò)的基本功能，實(shí)現(xiàn)各種安全需求。網(wǎng)絡(luò)安全需求主要體現(xiàn)在協(xié)議安全需求，協(xié)議安全服務(wù)對協(xié)議提出了安全需求。為滿足協(xié)議安全需求，就必須對協(xié)議的攻擊采取有效防范措施。協(xié)議脆弱性暴露了協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)的存在導(dǎo)致了協(xié)議的安全需求。對網(wǎng)絡(luò)協(xié)議攻擊又引發(fā)了協(xié)議威脅、增加了協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)至了新的安全需求。對協(xié)議攻擊采取有效防范措施能降低協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)，滿足協(xié)議安全需求，實(shí)現(xiàn)協(xié)議安全服務(wù)。任何防范措施都是針對某種或某些風(fēng)險(xiǎn)來操作的，它不可能是全方位的，而且在達(dá)到防范目的的同時(shí)還會引發(fā)新的安全風(fēng)險(xiǎn)。因此風(fēng)險(xiǎn)是絕對的，通常所說的沒有風(fēng)險(xiǎn)的安全是相對的，這種相對是指風(fēng)險(xiǎn)被控制在其風(fēng)險(xiǎn)可以被接收的范圍之內(nèi)的情形。在進(jìn)行協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)分析后，網(wǎng)絡(luò)安全中與協(xié)議安全相關(guān)地各項(xiàng)因素之間的關(guān)系如圖1。

三、網(wǎng)絡(luò)協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)綜合計(jì)算模型――多種方法加權(quán)計(jì)算

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的結(jié)果將直接影響到風(fēng)險(xiǎn)管理策略的制定。因此，在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)分析后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)協(xié)議本身特性及風(fēng)險(xiǎn)評估理論，選取恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)計(jì)算方法是非常重要的。本文在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算方法的選取時(shí)，采用多種風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算方法加權(quán)綜合的策略。它是多種風(fēng)險(xiǎn)分析方法的組合，每種方法分別設(shè)定權(quán)值。權(quán)值的確定是根據(jù)該方法對評估結(jié)果影響的重要程度由專家給出，或通過經(jīng)驗(yàn)獲得?；谏鲜鏊枷?，在對網(wǎng)絡(luò)協(xié)議進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)協(xié)議的特點(diǎn)我們主要采用技術(shù)評估方法來實(shí)現(xiàn)?；诰W(wǎng)絡(luò)協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)評估示計(jì)算如圖2。

四、協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)評估流程

按照風(fēng)險(xiǎn)評估原理和方法，在對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)分析后，選取適當(dāng)?shù)姆椒ㄟM(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算，最后得出風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果。對協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)評估可以按照圖3所示模型進(jìn)行。

五、總結(jié)

為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)安全管理人員必須制定合適的安全策略，風(fēng)險(xiǎn)評估的目的就是為安全策略的制定提供依據(jù)。本文所提出的協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)評估，為網(wǎng)絡(luò)管理人員更好地制定安全策略提供了強(qiáng)有力的支持。

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篇10

Abstract： In the process of urbanization in China， the population density is getting higher and higher， which causes the travel difficult of people. In order to ensure the convenience of urban transport， many cities use the way to build the subway to alleviate the traffic pressure and ensure smooth traffic. However， in the operation of the subway， with the increase in the number of passengers， there will be some security risks， which have a serious threat to people's lives and property， so we need to make assessment and management of the safety risk in subway operations to avoid the security threats faced during subway operations. This paper analyzes the risk assessment and management of subway operational safety.

關(guān)鍵詞： 地鐵運(yùn)營安全；風(fēng)險(xiǎn)評估；風(fēng)險(xiǎn)管理

Key words： subway operation safety；risk assessment；risk management

中圖分類號：F572 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-4311（2017）23-0054-03

0 引言

城市規(guī)模不斷擴(kuò)大以及城市人口數(shù)量的增加，導(dǎo)致巨大的交通壓力成為困擾城市發(fā)展的主要因素。所以，在許多城市的規(guī)劃與建設(shè)中，都將地鐵建設(shè)作為重點(diǎn)內(nèi)容。近幾年，我國地鐵事故發(fā)生率逐漸升高，這些事故不僅為地鐵運(yùn)營部門帶來重大經(jīng)濟(jì)損失，而且嚴(yán)重威脅了人們的生命財(cái)產(chǎn)安全。因此，在地鐵運(yùn)營過程中，必須對存在的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估與管理，提高地鐵運(yùn)行的穩(wěn)定性與安全性，確保地鐵的作用能夠得以發(fā)揮。

1 地鐵運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程與方法

運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理是研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律及風(fēng)控技術(shù)的一門科學(xué)，具有前瞻性、目標(biāo)性、計(jì)劃性、經(jīng)濟(jì)性和管理性等特點(diǎn)。一般來說，地鐵運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理過程不外乎風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)等級劃分和風(fēng)險(xiǎn)控制四個關(guān)鍵環(huán)節(jié)：

1.1 風(fēng)險(xiǎn)識別

地鐵運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)識別就是找出地鐵運(yùn)營過程中影響安全的主要因素，是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的第一個步驟。在風(fēng)險(xiǎn)識別的過程中，必須確定地鐵運(yùn)營系統(tǒng)的組成、特點(diǎn)以及各組成部分的關(guān)系，并全面檢查這些環(huán)節(jié)中的不確定性。與此同時(shí)，還要分析不同種類風(fēng)險(xiǎn)對地鐵正常運(yùn)營造成的威脅，并確定風(fēng)險(xiǎn)作用范圍，以便針對不同的風(fēng)險(xiǎn)采取不同的措施。

1.2 風(fēng)險(xiǎn)分析

地鐵運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)分析就是對地鐵運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)可能造成的后果進(jìn)行全面分析。風(fēng)險(xiǎn)分析需要對個別的風(fēng)險(xiǎn)元素進(jìn)行分析，并量化這些元素，形成一個風(fēng)險(xiǎn)清單，以便針對這些風(fēng)險(xiǎn)制定相應(yīng)的行動計(jì)劃。在科學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)步的同時(shí)，對地鐵運(yùn)營分析的難度越來越高，只有不斷提高風(fēng)險(xiǎn)分析水平，才能夠采取有效的措施降低風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 風(fēng)險(xiǎn)評估

地鐵運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)評估就是對地鐵運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)能夠?qū)е碌暮蠊M(jìn)行評價(jià)，并根據(jù)這些后果的嚴(yán)重程度進(jìn)行排序，同時(shí)考慮與其對應(yīng)的處理措施，去頂風(fēng)險(xiǎn)、成本與效益三者之間的關(guān)系，其關(guān)鍵在于考慮風(fēng)險(xiǎn)對整體目標(biāo)的影響。綜合評估地鐵運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)該充分預(yù)測管理決策在實(shí)施期間所伴生的后果及其可能產(chǎn)生的危害、后果是否可以被接受等等。風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度不同，就會造成優(yōu)先處理的順序不同。

1.4 風(fēng)險(xiǎn)決策

地鐵運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)決策就是以風(fēng)險(xiǎn)分析與風(fēng)險(xiǎn)評估的結(jié)果為基礎(chǔ)，針對風(fēng)險(xiǎn)制定相應(yīng)的措施，降低風(fēng)險(xiǎn)對地鐵運(yùn)營的影響。一般來講，風(fēng)險(xiǎn)策略主要有以下兩種：第一，采取合理的措施，最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的影與危害，對其進(jìn)行有效的控制。第二，采取適當(dāng)?shù)拇胧┺D(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)對運(yùn)營主體的危害，但是，不是所有風(fēng)險(xiǎn)都能夠被轉(zhuǎn)移。在風(fēng)險(xiǎn)決策的過程中，必須考慮成本與效益之間的關(guān)系，確保風(fēng)險(xiǎn)決策成為最佳效益方案。

此外，在地鐵運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)中，一些風(fēng)險(xiǎn)并不是一成不變的，只有對這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤，才能夠根據(jù)不同的情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策。