導(dǎo)語：如何才能寫好一篇融資擔(dān)保體系建設(shè)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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為了進(jìn)一步擴(kuò)展融資平臺(tái)，創(chuàng)新融資模式，增強(qiáng)全市企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織融資能力，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展，根據(jù)省農(nóng)辦會(huì)議精神和《關(guān)于開展突破融資瓶頸促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展調(diào)研的通知》（遼農(nóng)領(lǐng)辦〔2009〕31號(hào)）文件要求，現(xiàn)制定*市融資擔(dān)保體系建設(shè)方案。

一、指導(dǎo)思想

以黨的十七大精神和科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以爭(zhēng)創(chuàng)全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣為目標(biāo)，堅(jiān)持工業(yè)抓園區(qū)、農(nóng)業(yè)抓設(shè)施、城鎮(zhèn)抓房地產(chǎn)這條主線，積極探索融資擔(dān)保體系新模式，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)積極性，努力拓寬融資渠道，吸引信貸資金流入*，實(shí)現(xiàn)企業(yè)增效、財(cái)政增長(zhǎng)、農(nóng)民增收。

二、目標(biāo)任務(wù)

按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，進(jìn)一步完善城司的體制機(jī)制，健全法人治理結(jié)構(gòu)，繼續(xù)注入資金，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使其注冊(cè)資本達(dá)到8億元；鼓勵(lì)支持三家民營(yíng)擔(dān)保公司繼續(xù)加大投資，每家公司的注冊(cè)資本力爭(zhēng)達(dá)到1億元，總體融資能力達(dá)到50億元。

三、實(shí)施步驟

1.宣傳發(fā)動(dòng)階段（8月2日—8月5日）。召開全市融資擔(dān)保體系建設(shè)工作會(huì)議，傳達(dá)貫徹上級(jí)會(huì)議精神，部署我市融資擔(dān)保體系建設(shè)工作任務(wù)。

2.調(diào)查摸底階段（8月6日—8月15日）。國(guó)有資產(chǎn)管理部門牽頭，會(huì)同人民銀行、海洋與漁業(yè)、水利、農(nóng)業(yè)、交通等部門，對(duì)全市自然資源、國(guó)有資產(chǎn)及基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行全面清查，摸清底數(shù)，登記造冊(cè)，并初步估計(jì)其價(jià)值。

3.評(píng)估階段（8月16日—9月15日）。聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可作為抵押物的各類財(cái)產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。

4.平臺(tái)爭(zhēng)資階段（9月16日—10月30日）。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)和有關(guān)銀行規(guī)定，按照法定程序向城司繼續(xù)擴(kuò)大資本金，擴(kuò)大其融資能力。

5.啟動(dòng)貸款階段（11月）。在銀政合作、銀企合作的基礎(chǔ)上，收集各方面資金需求信息，加強(qiáng)與四大國(guó)有銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，提供可靠擔(dān)保，爭(zhēng)取信貸支持。

四、組織領(lǐng)導(dǎo)

為確保融資擔(dān)保體系建設(shè)的順利開展，市政府成立*市融資擔(dān)保體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組：

組長(zhǎng)：*市長(zhǎng)

副組長(zhǎng)：*常務(wù)副市長(zhǎng)

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>> 基于信用擔(dān)保體系建設(shè)的中小企業(yè)融資的研究 中小企業(yè)融資擔(dān)保體系研究文獻(xiàn)綜述 中小企業(yè)融資擔(dān)保體系中美比較研究 完善廊坊市中小企業(yè)融資擔(dān)保體系的研究 溫州中小企業(yè)融資擔(dān)保問題的研究 中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的研究 論中小企業(yè)融資信用擔(dān)保體系 中小企業(yè)融資信用擔(dān)保體系建設(shè)研究 我國(guó)中小企業(yè)融資擔(dān)保體系研究 石獅中小企業(yè)互助擔(dān)保融資問題研究 中小企業(yè)融資擔(dān)保問題研究 中小企業(yè)融資擔(dān)保的法律問題及其制度創(chuàng)新 破解中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵完善信用擔(dān)保體系 信用擔(dān)保體系的完善與中小企業(yè)融資 完善信用擔(dān)保體系：中小企業(yè)融資路徑的現(xiàn)實(shí)選擇 完善信用擔(dān)保體系：解決中小企業(yè)融資難的路徑 我國(guó)中小企業(yè)融資擔(dān)保體系存在的問題及對(duì)策 如何構(gòu)建我國(guó)中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系 我國(guó)中小企業(yè)融資擔(dān)保體系存在的問題與對(duì)策 淺析中小企業(yè)融資信用擔(dān)保體系的構(gòu)建 常見問題解答 當(dāng)前所在位置：l，2010-07-01.

[2] 周斌.中國(guó)政策性擔(dān)保公司扶持中小企業(yè)發(fā)展研究[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì)，2011，（14）：9-11.

[3] 北京市商務(wù)委員會(huì)，市財(cái)政局.關(guān)于做好2010年中小商貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)助工作的通知[EB/OL].，2010-10.

[4] Ie.Karnaukh .Risk process with stochastic income and two-step premium rate[J].Applied Mathematics and Computation，2010，（3）：

收稿日期：2013-06-29

篇3

[關(guān)鍵詞]小微企業(yè)；信用體系；信用擔(dān)保

[中圖分類號(hào)] F276.3 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】B

小微企業(yè)占我國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%以上，吸納的就業(yè)人數(shù)占我國(guó)總就業(yè)人數(shù)的75%，在活躍市場(chǎng)、增加稅收、創(chuàng)造就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、加快科技創(chuàng)新與保持社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用。但長(zhǎng)期以來，融資難一直制約著小微企業(yè)的生存和發(fā)展。2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來，小微企業(yè)生存難的問題更加凸顯。造成小微企業(yè)融資難的因素很多，其中一個(gè)重要的因素就是小微企業(yè)誠(chéng)信度差，小微企業(yè)信用體系建設(shè)滯后。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)看，小微企業(yè)主要依靠的是無抵押、無擔(dān)保的信用貸款。解決小微企業(yè)資金不足問題，需要資金的提供方（銀行）和資金的需求方（企業(yè)）以及社會(huì)的共同努力來建立一個(gè)互惠互利的信用體系。

一、小微企業(yè)信用的現(xiàn)狀

小微企業(yè)本身由于缺少抵押、缺少擔(dān)保、實(shí)物資源匱乏、社會(huì)資源匱乏，只能依賴最重要的無形資產(chǎn)——信用。但從整體情況來看，小微企業(yè)信用狀況較差，誠(chéng)信問題比較突出，合同違約、商業(yè)欺詐、拖欠貸款、惡意逃債、財(cái)務(wù)失真、經(jīng)濟(jì)違規(guī)等問題屢屢發(fā)生。一些小微企業(yè)缺乏誠(chéng)信，不僅體現(xiàn)在產(chǎn)品質(zhì)量和日常經(jīng)營(yíng)方面，而且在貸款、納稅時(shí)體現(xiàn)得更為明顯。一些小微型企業(yè)為了騙取銀行的信任，順利得到貸款，甚至編造多套賬目和報(bào)表，這些報(bào)表與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況嚴(yán)重背離。這不僅嚴(yán)重影響銀行、稅務(wù)部門對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)價(jià)，也嚴(yán)重影響社會(huì)對(duì)它的評(píng)價(jià)，從而產(chǎn)生小微企業(yè)融資難問題，因此，小微企業(yè)信用體系建設(shè)迫在眉睫。

二、加強(qiáng)小微企業(yè)信用體系建設(shè)的對(duì)策

（一）要建立外部的企業(yè)征信系統(tǒng)和信用評(píng)價(jià)體系

小微企業(yè)外部征信系統(tǒng)和信用評(píng)價(jià)體系是我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分。建立這樣一個(gè)系統(tǒng)需要工商、銀行、商務(wù)、稅務(wù)、人保、法院等各部門共同努力，這關(guān)系到小微企業(yè)融資難問題能否從根本上解決。政府各相關(guān)職能部門要把企業(yè)分散在不同區(qū)域、不同部門、不同文檔格式、不同類別、不便查詢的零散監(jiān)管信息匯聚于企業(yè)信用檔案之中，按照各職能部門對(duì)企業(yè)的行政許可、認(rèn)定、獎(jiǎng)罰及質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督監(jiān)測(cè)和法院判決等不同信息分類，通過科學(xué)客觀的統(tǒng)一征信規(guī)則和信息加工流程，使之成為企業(yè)信用檔案的重要組成部分，并免費(fèi)供大眾查詢、參考。

（二）政府應(yīng)加大對(duì)小微企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)的支持力度

政府在中小企業(yè)融資體系中扮演著融資支持者、融資信用保障者和融資市場(chǎng)環(huán)境的建設(shè)者的角色。因此政府在大力推進(jìn)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)中，應(yīng)繼續(xù)執(zhí)行對(duì)符合條件的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅政策，加大各級(jí)財(cái)政資金的引導(dǎo)支持力度，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，降低對(duì)小微企業(yè)的擔(dān)保收費(fèi)。積極發(fā)展再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化分散風(fēng)險(xiǎn)、增加信用功能。

（三）中介組織要構(gòu)建小微企業(yè)擔(dān)保服務(wù)體系

通過有信譽(yù)的社會(huì)中介組織構(gòu)建小微企業(yè)擔(dān)保服務(wù)體系，使企業(yè)的基本信用、內(nèi)部信用、質(zhì)量信用、商業(yè)信用、信貸信用等公共決策信息更加詳盡透明，成為企業(yè)獲得政府資金支持和金融支持的重要依據(jù)。可通過組建小微企業(yè)擔(dān)保商會(huì)或擔(dān)保協(xié)會(huì)等方式積極構(gòu)建小微企業(yè)信用擔(dān)保體系，為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的信貸擔(dān)保服務(wù)，拓寬小微企業(yè)融資渠道，破解小微企業(yè)融資難題。

（四）加大宣傳力度，提高社會(huì)對(duì)小微企業(yè)信用體系建設(shè)的認(rèn)識(shí)

充分利用電視、廣播、報(bào)刊、政府公共信息網(wǎng)絡(luò)等媒體平臺(tái)，廣泛宣傳小微企業(yè)信用體系建設(shè)的重要意義，提高全社會(huì)對(duì)小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作的認(rèn)可度和公信度。要大力宣傳小微企業(yè)信用典型和經(jīng)驗(yàn)，推廣信用管理先進(jìn)模式；對(duì)偷逃資金、信用不佳的小微企業(yè)納進(jìn)“黑名單”，并面對(duì)社會(huì)予以公告。

（五）小微企業(yè)要完善內(nèi)部信用制度建設(shè)

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用是企業(yè)的命脈，是企業(yè)累積的無形資產(chǎn)。小微企業(yè)建立內(nèi)部信用制度首先要加強(qiáng)自身管理，建立符合現(xiàn)代企業(yè)制度要求的財(cái)務(wù)制度和基本的信用制度。以市場(chǎng)交易信用、融資信用、電子商務(wù)信用為重點(diǎn)，積極開展企業(yè)內(nèi)部的信用制度建設(shè)和普及工作，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的合約管理、營(yíng)銷預(yù)警、應(yīng)收賬款管理等。同時(shí)，培養(yǎng)信用調(diào)查分析、評(píng)價(jià)和監(jiān)督等專業(yè)人才。通過建立企業(yè)信用檔案、信用評(píng)級(jí)、信用制度等，不斷提升企業(yè)自身的融資能力。品牌是無形資產(chǎn)，企業(yè)應(yīng)爭(zhēng)取樹立良好口碑，打造品牌，這也是信用資本。

（六）商業(yè)銀行應(yīng)積極探索適合小微企業(yè)的信用貸款模式

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)的特點(diǎn)，成立專門小微型企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)，建立信用體系，拓寬抵押品范圍，制定以專利、應(yīng)收賬款等無形資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款的具體措施，還應(yīng)積極探索適合小微企業(yè)的信用貸款模式。

1.直放模式

這種模式在貸款操作中比較便于實(shí)施。借款人僅憑自身信譽(yù)并以經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流作為還款保證和還款來源，無需提供任何抵押物或第三方保證，即可申請(qǐng)貸款。銀行經(jīng)貸前調(diào)查和貸款審查，符合貸款條件，就可以對(duì)堅(jiān)守主業(yè)的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)單列信用貸款授信額度，直接發(fā)放信用貸款。

2.批量模式

這種模式適合于通過商場(chǎng)進(jìn)行銷售產(chǎn)品的小微企業(yè)。其是依托核心企業(yè)（商場(chǎng)）的信用及其對(duì)上下游企業(yè)的資金和信用流控制能力而發(fā)放的信用貸款。銀行通過與商場(chǎng)、供應(yīng)商（經(jīng)營(yíng)戶）簽訂三方協(xié)議，供應(yīng)商（經(jīng)營(yíng)戶）在銀行開立指定結(jié)算賬戶，銀行向其發(fā)放信用貸款，商場(chǎng)確保將其銷售收入定期劃入指定賬戶，用于分期歸還銀行貸款。

3.“銀稅合作”模式

這種模式主要適用于經(jīng)營(yíng)狀況良好、納稅信用達(dá)到一定評(píng)級(jí)要求、年納稅額和銷售額達(dá)到一定金額的小微企業(yè)。經(jīng)稅務(wù)部門推薦，銀行再根據(jù)所掌握的信息進(jìn)行審查，審查通過后，對(duì)優(yōu)秀的小微企業(yè)列入銀行信用貸款客戶庫(kù)。至于貸款的數(shù)額，銀行可根據(jù)小微企業(yè)年度納稅額、結(jié)算量等情況，授予小微企業(yè)相當(dāng)于上一年度納稅額數(shù)倍的信用貸款。

4.“抵押加信用”模式

這種模式適用于優(yōu)質(zhì)存量客戶。銀行在對(duì)信用記錄良好的抵押類客戶、小微客戶貸款，可以根據(jù)以往抵押、還款的表現(xiàn)，如果需要再貸款，可以無需提供抵押物或第三方保證就對(duì)其發(fā)放全額信用貸款。

5.“銀政合作”模式

這種模式需要銀行與政府的緊密合作來實(shí)現(xiàn)，對(duì)于剛剛開始創(chuàng)業(yè)的小微企業(yè)特別適用。這種銀企合作模式是以政府為主導(dǎo)，政府需要通過財(cái)政存款來支持銀行，為銀行信用貸款發(fā)放提供資金支持，政府有關(guān)職能部門把生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的小微企業(yè)作為銀行的客戶進(jìn)行積極推薦。對(duì)于這種模式的信用風(fēng)險(xiǎn)，政府和銀行進(jìn)行協(xié)商，政府要承擔(dān)部分信用損失，損失的數(shù)額可以是限額內(nèi)承擔(dān)損失，也可以根據(jù)一定比例分擔(dān)損失等。

6.“支農(nóng)低息”模式

當(dāng)前中央十分重視三農(nóng)問題，提出了建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持，作為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從履行社會(huì)責(zé)任出發(fā)，重點(diǎn)對(duì)農(nóng)村工商組織、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性個(gè)體、低收入農(nóng)戶開展信用貸款試點(diǎn)。

【參考文獻(xiàn)】

【1】李建剛，張麗偉. 金融危機(jī)凸現(xiàn)企業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)的重要性[N]. 大慶日?qǐng)?bào)，2008-12-15.

【2】余偉敏. 信用貸款模式解決小微企業(yè)擔(dān)保難[N].經(jīng)濟(jì)參考報(bào) ，2012-09-25.

篇4

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；對(duì)策

中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)著極其重要的地位，是推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量。特別是在縣域經(jīng)濟(jì)中，中小企業(yè)對(duì)cdp的貢獻(xiàn)率及對(duì)稅收的貢獻(xiàn)已占到七成以上。在提供城鄉(xiāng)居民就業(yè)、帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面做出了巨大的貢獻(xiàn)。但許多中小企業(yè)由于自身積累較少、規(guī)模較小，企業(yè)的生命周期短、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等原因。得不到銀行的資金支持，資金問題已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。

一、錦州市中小企業(yè)所面臨的融資困境及存在的主要問題

目前，錦州市中小企業(yè)發(fā)展依然面臨著許多困難，企業(yè)融資渠道狹窄。貸款難是當(dāng)前制約中小企業(yè)發(fā)展的主要問題。例如。截止到2007年末，錦州市共有2家擔(dān)保機(jī)構(gòu)。一是錦州市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，該中心成立于2001年4月，是由市政府投資1000萬元組建的錦州市唯一一家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，該中心隸屬市財(cái)政局所屬事業(yè)單位。錦州市擔(dān)保中心當(dāng)年與市商業(yè)銀行合作，共為10戶中小企業(yè)貸款進(jìn)行了擔(dān)保。貸款擔(dān)保責(zé)任余額為936萬元。但由于當(dāng)時(shí)該中心剛剛起步缺乏實(shí)際管理經(jīng)驗(yàn)，加之風(fēng)險(xiǎn)防控措施不得力。為此擔(dān)保貸款到期后大部分資金沒有按期收回，發(fā)生貸償損失840萬元，給該中心正常開展擔(dān)保業(yè)務(wù)造成極大困難；二是義縣中小型企業(yè)信用擔(dān)保中心，隸屬于義縣財(cái)政局所屬全額撥款事業(yè)單位。該中心于2007年12月組建，于2008年初開始運(yùn)作。已為2戶中小企業(yè)貸款進(jìn)行了擔(dān)保，擔(dān)保責(zé)任余額為480萬元。

從上述錦州市擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀來看。存在著以下幾個(gè)主要問題；第一，現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模偏小，擔(dān)保能力弱，很難滿足錦州市中小企業(yè)貸款擔(dān)保的需求；第二，擔(dān)保機(jī)構(gòu)目前缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與合作銀行沒能達(dá)到利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。特別是1：1擔(dān)保防貸比例，使擔(dān)保中心承擔(dān)了100％的貸款清償責(zé)任；第三，一部分企業(yè)信用觀念淡薄，誠(chéng)信意識(shí)差，缺乏償債意愿。這也是給擔(dān)保機(jī)構(gòu)造成清償風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。第四。缺乏擔(dān)保資金的補(bǔ)償機(jī)制，沒有資金的持續(xù)投入，擔(dān)保中心運(yùn)行艱難，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，就有可能關(guān)門歇業(yè)。從錦州市現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)來看，無論從數(shù)量上還是從規(guī)模上都無法滿足于全市中小企業(yè)的貸款需求。

因此，大力推進(jìn)錦州市的融資擔(dān)保體系建設(shè)，拓寬融資渠道，實(shí)行多元化投資體系。盡快建立起具有一定規(guī)模和實(shí)力的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資提供服務(wù)，有效的緩解并逐步解決錦州市中小企業(yè)融資難、貸款難的問題，是全市中小企業(yè)高度關(guān)注和急待解決的問題。

二、探索解決錦州市中小企業(yè)融資困境的有效途徑

錦州市在扶持中小企業(yè)發(fā)展，拓寬融資渠道，解決中小企業(yè)融資難、貸款難的方面做了大量工作。首先，2007年度市經(jīng)委由主管領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)組織有關(guān)人員先后去丹東、營(yíng)口、朝陽(yáng)等地進(jìn)行調(diào)研和考察中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，并積極籌備吸納知名企業(yè)、民間資本參股或控股組建民間融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。來支持中小企業(yè)發(fā)展。其次，為促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。解決縣(市)區(qū)中小企業(yè)融資難問題，2007年錦州市經(jīng)委下發(fā)了《關(guān)于建立民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的通知》錦經(jīng)發(fā)[2007]21號(hào)，要求各(市)縣區(qū)都要組建中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并將組建融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)列入了市政府與各縣(市)區(qū)政府簽訂的年度《工業(yè)暨民營(yíng)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)責(zé)任狀》的考核內(nèi)容進(jìn)行考核。但由于信用擔(dān)保屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，另外縣、區(qū)財(cái)力緊張也是造成組建信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)困難的重要原因。為此到2007年末，只有義縣政府完成了由財(cái)政出資組建信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)工作；再次。為幫助中小企業(yè)融資，2007下半年，由錦州市經(jīng)委牽頭，與中國(guó)人民銀行錦州支行及錦州銀監(jiān)分局，共同組織召開了全市中小企業(yè)融資銀企對(duì)接大會(huì)。通過政府的推動(dòng)。進(jìn)一步促進(jìn)了銀企對(duì)接，即為金融機(jī)構(gòu)推介了金融服務(wù)產(chǎn)品、也為企業(yè)貸款搭建合作平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了雙贏。會(huì)上，部分企業(yè)與銀行簽定意項(xiàng)貸款協(xié)議，協(xié)議貸款額為65200萬元；此外。在今年初，錦州市代市長(zhǎng)王文權(quán)組織召開了市直有關(guān)部門負(fù)責(zé)人及各銀行負(fù)責(zé)人參加座談會(huì)，專題研究討論了全市中小企業(yè)融資問題。

總之，為有效的緩解并逐步解決小企業(yè)融資難、貸款難的問題，建議省、市政府進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)工作的領(lǐng)導(dǎo)，把建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)列入推進(jìn)全省中小企業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容來抓。第一，從完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)、建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、落實(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的稅收優(yōu)惠政策、推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的互利合作、加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)指導(dǎo)方面制定確實(shí)可行的措施，促進(jìn)全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展；第二，建議市政府根據(jù)本市財(cái)力狀況。設(shè)立一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金。與省政府融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金配套。用于扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，逐步建立和完善政策扶持體系，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造有利的外部環(huán)境；第三，實(shí)行投資主體多元化，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)和社會(huì)自然人投資組建擔(dān)保公司，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)引進(jìn)境內(nèi)外資金或吸引民間資金創(chuàng)建擔(dān)保公司，增加擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力。以緩解現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小、實(shí)力弱、擔(dān)保能力低的實(shí)際問題；第四，建議駐錦的各專業(yè)銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，放大合作比例。以支持錦州市的融資擔(dān)保工作的快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]陸岷峰，后危機(jī)時(shí)代中小企業(yè)融資難解決路徑——基于中小企業(yè)融資性質(zhì)的思考，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)探討，2010年(2)：51-55

篇5

一、錦州市中小企業(yè)所面臨的融資困境及存在的主要問題

目前，錦州市中小企業(yè)發(fā)展依然面臨著許多困難，企業(yè)融資渠道狹窄。貸款難是當(dāng)前制約中小企業(yè)發(fā)展的主要問題。例如。截止到2007年末，錦州市共有2家擔(dān)保機(jī)構(gòu)。一是錦州市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，該中心成立于2001年4月，是由市政府投資1000萬元組建的錦州市唯一一家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，該中心隸屬市財(cái)政局所屬事業(yè)單位。錦州市擔(dān)保中心當(dāng)年與市商業(yè)銀行合作，共為10戶中小企業(yè)貸款進(jìn)行了擔(dān)保。貸款擔(dān)保責(zé)任余額為936萬元。但由于當(dāng)時(shí)該中心剛剛起步缺乏實(shí)際管理經(jīng)驗(yàn)，加之風(fēng)險(xiǎn)防控措施不得力。為此擔(dān)保貸款到期后大部分資金沒有按期收回，發(fā)生貸償損失840萬元，給該中心正常開展擔(dān)保業(yè)務(wù)造成極大困難；二是義縣中小型企業(yè)信用擔(dān)保中心，隸屬于義縣財(cái)政局所屬全額撥款事業(yè)單位。該中心于2007年12月組建，于2008年初開始運(yùn)作。已為2戶中小企業(yè)貸款進(jìn)行了擔(dān)保，擔(dān)保責(zé)任余額為480萬元。

從上述錦州市擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀來看。存在著以下幾個(gè)主要問題；第一，現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模偏小，擔(dān)保能力弱，很難滿足錦州市中小企業(yè)貸款擔(dān)保的需求；第二，擔(dān)保機(jī)構(gòu)目前缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與合作銀行沒能達(dá)到利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。特別是1：1擔(dān)保防貸比例，使擔(dān)保中心承擔(dān)了100％的貸款清償責(zé)任；第三，一部分企業(yè)信用觀念淡薄，誠(chéng)信意識(shí)差，缺乏償債意愿。這也是給擔(dān)保機(jī)構(gòu)造成清償風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。第四。缺乏擔(dān)保資金的補(bǔ)償機(jī)制，沒有資金的持續(xù)投入，擔(dān)保中心運(yùn)行艱難，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，就有可能關(guān)門歇業(yè)。從錦州市現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)來看，無論從數(shù)量上還是從規(guī)模上都無法滿足于全市中小企業(yè)的貸款需求。

因此，大力推進(jìn)錦州市的融資擔(dān)保體系建設(shè)，拓寬融資渠道，實(shí)行多元化投資體系。盡快建立起具有一定規(guī)模和實(shí)力的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資提供服務(wù)，有效的緩解并逐步解決錦州市中小企業(yè)融資難、貸款難的問題，是全市中小企業(yè)高度關(guān)注和急待解決的問題。

二、探索解決錦州市中小企業(yè)融資困境的有效途徑

篇6

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用體系；信貸融資；信用擔(dān)保；現(xiàn)狀；對(duì)策

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮”已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵問題。建構(gòu)農(nóng)村信用體系是構(gòu)建我國(guó)信用體系的要求。全面建設(shè)小康社會(huì)是我國(guó)新世紀(jì)的重要任務(wù)，全面建設(shè)小康社會(huì)的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義政治、經(jīng)濟(jì)、文化的全面發(fā)展。農(nóng)村信用體系是國(guó)家的信用體系的一部分，建設(shè)農(nóng)村信用體系是完成國(guó)家信用體系的必然要求。此外，農(nóng)村信用小體系的構(gòu)建還可以加快國(guó)家信用大體系建設(shè)進(jìn)程等多方面做出巨大的貢獻(xiàn)。

農(nóng)村信用體系作為整個(gè)社會(huì)信用體系的重要組成部分，是值得我們關(guān)注的。農(nóng)村信用體系是指農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（信用社）、借貸者（農(nóng)戶、農(nóng)村中小企業(yè)）及農(nóng)村基層政府三者間相互關(guān)聯(lián)的金融環(huán)境、金融秩序的有機(jī)整體，也是信貸資金投放、回收安全流暢，減少信貸風(fēng)險(xiǎn)的保障體系。

1 河南農(nóng)村信用體系現(xiàn)狀分析

1.1 河南農(nóng)村信用體系的現(xiàn)狀分析

河南省是一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，全省面積16.7萬平方公里，耕地面積達(dá)11889萬畝之多，全省9918萬人，其中農(nóng)村人口六千多萬。近年來，河南各縣縣委、縣政府、縣農(nóng)村信用聯(lián)社高度重視農(nóng)村信用體系建設(shè)，充分發(fā)揮模范信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村、戶的典型示范作用，及時(shí)宣傳反映農(nóng)村信用體系建設(shè)支農(nóng)、惠農(nóng)的工作成效，既在廣大農(nóng)村營(yíng)造形成了“誠(chéng)信守信光榮”的良好信用環(huán)境，又拓展了支農(nóng)資金投放渠道，切實(shí)解決了農(nóng)民融資難的問題。方便快捷、“三農(nóng)”優(yōu)先、利率優(yōu)惠的“信貸大餐”切實(shí)助推了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和廣大農(nóng)民脫貧致富、增產(chǎn)增收。

1.2 評(píng)定信用戶，培養(yǎng)其成為致富帶頭人

河南農(nóng)村信用社在所評(píng)定的信用戶中積極培養(yǎng)懂經(jīng)營(yíng)、會(huì)管理的致富帶頭人，讓農(nóng)民看得見、學(xué)得著、跟著干，讓信用戶樹立“自己是信用戶，如果干不出點(diǎn)名堂，鄉(xiāng)親們沒法信服你”的思想。農(nóng)民孟占章說，他以前在外地打過工、做過生意都沒有走上致富路，日子過得緊巴巴的，哪有能力幫助別人。現(xiàn)在成了信用社的信用戶，學(xué)到了制作燈籠的技術(shù)，年收入就達(dá)2萬元，他還積極主動(dòng)地把加工技術(shù)無償傳授給前來學(xué)習(xí)請(qǐng)教的鄉(xiāng)鄰。

1.3 強(qiáng)化支農(nóng)貸款營(yíng)銷，優(yōu)化信貸服務(wù)

河南省信用社把評(píng)選信用村、信用戶、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，提高服務(wù)質(zhì)量、實(shí)行陽(yáng)光辦貸和承諾服務(wù)作為支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的一項(xiàng)主要工作，深入開展了“兩大工程”建設(shè)。把發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款、解決農(nóng)民貸款難問題，作為農(nóng)村信用社服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和促進(jìn)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的重要舉措，努力增加小額信用貸款的覆蓋面，全面實(shí)行陽(yáng)光辦貸，真正解決農(nóng)民貸款難。通過全力開展小額信貸支農(nóng)工作，信用社也贏得了豐厚的回報(bào)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，弱化了信貸風(fēng)險(xiǎn)。通過投放小額農(nóng)貸，控制大額貸款的投放，全省信用社的經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了勃勃生機(jī)。改善了信用環(huán)境，基本上解決了農(nóng)民貸款難的問題，由此達(dá)到了“三滿意”，即政府滿意，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有了保障；農(nóng)民滿意，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有了資金；信用社滿意，業(yè)務(wù)發(fā)展有了源泉。

2 河南農(nóng)村信用體系存在的問題

雖然河南省各縣農(nóng)村信用體系已經(jīng)有了一定成果，但目前農(nóng)村信用信息流通體系仍處于建設(shè)初期，開放度還比較低。

2.1 河南農(nóng)村信貸融資依然困難

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及城鎮(zhèn)化程度的不斷提高，河南各縣生產(chǎn)活動(dòng)已經(jīng)不再局限于田間耕作，農(nóng)民外出務(wù)工增加，農(nóng)村民營(yíng)企業(yè)增多，與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間的信貸關(guān)系逐漸增多。但是很多縣市地區(qū)的企業(yè)多為中小企業(yè)，其發(fā)展的最大瓶頸往往是缺乏資金，盡管對(duì)資金的需求很大，但由于涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整和先天不足導(dǎo)致對(duì)三農(nóng)的信貸支持仍然較弱。

2.2 缺少長(zhǎng)期規(guī)劃和推動(dòng)

近年來，政府及社會(huì)各部門對(duì)于信用體系建設(shè)已經(jīng)開展了一些初步工作。河南省各農(nóng)信聯(lián)社積極探索支農(nóng)工作新模式，開展創(chuàng)建“信用工程”活動(dòng)，規(guī)范了農(nóng)村金融秩序，構(gòu)建了信用社支農(nóng)的新機(jī)制。但是總體來看，各職能部門的信用體系建設(shè)還缺少長(zhǎng)期規(guī)劃和持續(xù)地推動(dòng)，宣傳力度不大，一些工作處于停滯狀態(tài)

2.3 擔(dān)保方式不充實(shí)

目前河南省很多的農(nóng)村信用社和農(nóng)戶之間的信貸擔(dān)保主要使用“多戶聯(lián)?！狈绞?，約占農(nóng)村信用社各類擔(dān)保貸款的90%以上。多戶聯(lián)保的擔(dān)保方式要經(jīng)過鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社和縣級(jí)聯(lián)社相關(guān)部門的層層審核評(píng)定，在一定程度上對(duì)于防范和化解農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了作用。但隨著農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)的規(guī)?；?、信貸需求的多樣化和資金量的增加，這一擔(dān)保方式明顯不能滿足農(nóng)村融資和信用社防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的需求。

3 河南農(nóng)村信用體系完善的對(duì)策

農(nóng)村信用體系是整個(gè)社會(huì)信用體系的重要組成部分。探索和建設(shè)農(nóng)村信用體系，創(chuàng)建文明守信的和諧農(nóng)村，對(duì)于實(shí)現(xiàn)金融良性互動(dòng)和可持續(xù)發(fā)展，加快全社會(huì)信用體系建設(shè)，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。

3.1 解決農(nóng)村信貸需求問題

①加大支農(nóng)再貸款的投入額度和期限，緩解信用社資金不足。②調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位，發(fā)揮信貸支農(nóng)作用，可試辦定單農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)、扶貧貸款、農(nóng)業(yè)設(shè)施貸款等業(yè)務(wù)。③將農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄資金通過多種渠道再投入農(nóng)村，規(guī)定從農(nóng)村吸收的資金，除繳足準(zhǔn)備金、留足備付金外，設(shè)定上存資金的比例，其余部分全部通過有關(guān)渠道回流農(nóng)村，增加農(nóng)村資金來源。④規(guī)范民間借貸，對(duì)民間借貸進(jìn)行合理引導(dǎo)和監(jiān)管，使民間借貸成為民間融資的一種補(bǔ)充形式。

3.2 加大宣傳力度，推行誠(chéng)信教育

沒有專門的信用立法，確實(shí)是制約我國(guó)信用環(huán)境良性發(fā)展的關(guān)鍵原因。農(nóng)村信用體系的建立同樣離不開相關(guān)信用立法。①在國(guó)家制定和實(shí)施相關(guān)法律之前，河南省政府應(yīng)在廣大農(nóng)村推行誠(chéng)信教育，培養(yǎng)信用觀念。要廣泛宣傳道德規(guī)范，大力提倡誠(chéng)實(shí)守信，培養(yǎng)人們的誠(chéng)信美德。②將廣播、電視、標(biāo)語、報(bào)紙等公共輿論工具作為固定宣傳渠道，建立信用及金融知識(shí)宣傳教育長(zhǎng)效機(jī)制；③要調(diào)動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、基層政府組織等各方資源，形成宣傳合力；④要采用符合農(nóng)村地區(qū)特點(diǎn)和民族特色的群眾喜聞樂見的宣傳方式，比如組織征信宣傳小分隊(duì)，開展農(nóng)民工返鄉(xiāng)車站宣傳、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市宣傳、節(jié)日假日特定對(duì)象宣傳、結(jié)合民俗風(fēng)情宣傳等等。

3.3 成立河南省農(nóng)村信用體系領(lǐng)導(dǎo)小組

河南省各縣的各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)應(yīng)成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，抽調(diào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、信貸員和村組干部組成資信等級(jí)評(píng)定小組進(jìn)村入戶，深入開展調(diào)查摸底，建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。對(duì)各縣鄉(xiāng)村進(jìn)行摸底調(diào)查，對(duì)信用度高的個(gè)人和企業(yè)進(jìn)行最高信貸額度；同時(shí)對(duì)農(nóng)戶資信等級(jí)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，隨時(shí)對(duì)信用改變戶進(jìn)行評(píng)級(jí)升降處理。對(duì)評(píng)定后的等級(jí)戶授予相應(yīng)的信用牌。對(duì)信用農(nóng)戶萬元以下的小額貸款不需擔(dān)保抵押，實(shí)行一次核定、隨用隨貸、余額控制、次數(shù)不限。轉(zhuǎn)貼于

3.4 進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)

①政府應(yīng)出臺(tái)鼓勵(lì)支持信用擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，在大力發(fā)展信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的同時(shí)，建議政府堅(jiān)持法制化、規(guī)范化的發(fā)展方向，鼓勵(lì)各類信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極拓展符合農(nóng)村特點(diǎn)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，有條件的地方可設(shè)立農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)現(xiàn)有商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)。②政府合作探索與農(nóng)信聯(lián)社實(shí)施以財(cái)政專項(xiàng)基金為農(nóng)戶提供擔(dān)保的方法，政府擔(dān)?；痦毥?jīng)過信用社與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府充分協(xié)商，由信用社、政府、農(nóng)戶簽訂擔(dān)保基金協(xié)議，擔(dān)保基金貸款主要用于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，擔(dān)保基金貸款額，可重點(diǎn)扶持奶牛養(yǎng)殖、蠶桑種養(yǎng)、特色果業(yè)，大棚蔬菜等支柱產(chǎn)業(yè)。③允許鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司介入，按照合理負(fù)擔(dān)的原則，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)?；鹛峁╋L(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]王敏杰，應(yīng)麗艷.農(nóng)村金融體系存在問題及完善對(duì)策[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2007，(6):68-69.

篇7

一、建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

（一）切實(shí)落實(shí)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》有關(guān)規(guī)定，在國(guó)家用于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的各種專項(xiàng)資金（基金）中，安排部分資金用于支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。各地區(qū)也要結(jié)合實(shí)際，積極籌措資金，加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的支持力度。

（二）鼓勵(lì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人增加資本金投入。對(duì)于由政府出資設(shè)立，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益顯著的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各地區(qū)要視財(cái)力逐步建立合理的資本金補(bǔ)充和擴(kuò)充機(jī)制，采取多種形式增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力，提高其風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（三）各地區(qū)、各部門要積極創(chuàng)造條件，采取多種措施，組織和推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮服務(wù)職能，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和政策，積極為有市場(chǎng)、有效益、信用好的中小企業(yè)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，切實(shí)緩解中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難等問題。

（四）為提高中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，各地區(qū)可根據(jù)實(shí)際，逐步建立主要針對(duì)從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的損失補(bǔ)償機(jī)制。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)建立中小企業(yè)信用擔(dān)?；鸷蛥^(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以參股、委托運(yùn)作和提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞街С謸?dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與發(fā)展，完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的增信、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

二、完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠等支持政策

（五）繼續(xù)執(zhí)行《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》（〔2000〕59號(hào)）中規(guī)定的對(duì)符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征三年?duì)I業(yè)稅的稅收優(yōu)惠政策。同時(shí)，進(jìn)一步研究完善促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的其他稅收政策。

（六）開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照不超過當(dāng)年年末責(zé)任余額1%的比例以及稅后利潤(rùn)的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊(cè)資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失，可按照規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前扣除。

（七）為促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，對(duì)主要從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行與其運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤的辦法?；鶞?zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行，具體擔(dān)保費(fèi)率可依項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)30%-50%，也可經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門同意后由擔(dān)保雙方自主商定。

三、推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的互利合作

（八）按照平等、自愿、公平及等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則，鼓勵(lì)、支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)互利合作。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)雙方的風(fēng)險(xiǎn)控制能力合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)溝通協(xié)作，防范和化解中小企業(yè)信貸融資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)信貸融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（九）金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式，拓展合作領(lǐng)域，積極開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推出更多適合中小企業(yè)多樣化融資需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目。政策性銀行可依托中小商業(yè)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開展以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

（十）金融機(jī)構(gòu)要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理下放對(duì)小企業(yè)貸款的審批權(quán)限，簡(jiǎn)化審貸程序，提高貸款審批效率。對(duì)運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，可按人民銀行利率管理規(guī)定適當(dāng)下浮貸款利率。

四、切實(shí)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)造有利條件

（十一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及工商、房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的，登記部門要按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料，登記部門要提供便利。

（十二）登記部門要簡(jiǎn)化程序、提高效率，積極推進(jìn)抵押物登記、出質(zhì)登記的標(biāo)準(zhǔn)化和電子化，提高服務(wù)水平，降低登記成本。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費(fèi)用，要按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過程中，有關(guān)部門不得指定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物（質(zhì)物）進(jìn)行強(qiáng)制性評(píng)估，不得干預(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)。

（十三）各部門和有關(guān)方面按照規(guī)定可向社會(huì)公開的企業(yè)信用信息，應(yīng)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)開放，支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢。有條件的地方要建立互聯(lián)互通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)可公開企業(yè)信用信息與擔(dān)保業(yè)務(wù)信息的互聯(lián)互通和資源共享。

五、加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和服務(wù)

（十四）全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作由發(fā)展改革委牽頭，財(cái)政部、人民銀行、稅務(wù)總局、銀監(jiān)會(huì)參加，各部門要密切配合，加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)，及時(shí)研究解決工作中的重大問題。地方各級(jí)人民政府要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識(shí)，高度重視中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作，將其納入中小企業(yè)成長(zhǎng)工程，積極采取措施予以推進(jìn)。

篇8

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；社會(huì)信用體系；財(cái)務(wù)管理

中圖分類號(hào)：F830.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X（2017）01-0117-03

自總理2014年9月提出“雙創(chuàng)”口號(hào)以來，社會(huì)各界對(duì)“雙創(chuàng)”的廣泛支持，帶來了中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展。2015年，全年新登記注冊(cè)企業(yè)平均每天新增1.2萬戶。2016年前三季度，新設(shè)企業(yè)401萬戶，平均每天新登記企業(yè)1.46萬戶，明顯高于2015年。這些新生市場(chǎng)主體創(chuàng)造了大量就業(yè)機(jī)會(huì)。在一些傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)去產(chǎn)能、去庫(kù)存的背景下，新增就業(yè)更多地依靠中小企業(yè)。隨著創(chuàng)新環(huán)境的改善，一批創(chuàng)業(yè)企業(yè)積極搶占前沿科技制高點(diǎn)，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力。但長(zhǎng)期以來困擾中小企業(yè)發(fā)展的融資問題，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下依舊困難重重。

一、中小企業(yè)融資難的原因

（一）企業(yè)自身問題

1.中小企業(yè)資產(chǎn)輕，經(jīng)營(yíng)時(shí)間短，利潤(rùn)水平低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。企業(yè)其初始資本一般不會(huì)很大，往往走輕資產(chǎn)發(fā)展路線，可抵押資產(chǎn)少。不少企業(yè)由于處于企業(yè)發(fā)展前期，市場(chǎng)研發(fā)、渠道拓展費(fèi)用對(duì)比收入占比大，盈利能力低，甚至處于虧損狀態(tài)，現(xiàn)金流也不穩(wěn)定。企業(yè)缺乏足夠的自身資本儲(chǔ)備，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，企業(yè)一旦資金鏈條斷裂，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)會(huì)受到沉重打擊。

2.財(cái)務(wù)管理意識(shí)不強(qiáng)。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)者主要依托創(chuàng)新技術(shù)和產(chǎn)品開拓市場(chǎng)，對(duì)財(cái)務(wù)管理重視不夠，缺乏相關(guān)管理人才。一方面，不重視財(cái)務(wù)制度建設(shè)，制度不健全，管理人員財(cái)務(wù)管理意識(shí)薄弱、知識(shí)欠缺，企業(yè)缺乏必要的內(nèi)部控制，公司賬戶與管理者賬戶混同，導(dǎo)致很多情況下企業(yè)不能提供符合銀行要求的財(cái)務(wù)報(bào)表；另一方面，不重視資金的計(jì)劃管理，缺乏資金融通、使用計(jì)劃，不注重資金提前儲(chǔ)魚，未能適時(shí)引進(jìn)外源投資。這些問題加劇了企業(yè)資金緊缺問題，融資難度加大。

（二）金融方面存在的問題

1.銀行。銀行貸款存在的“兩極分化”傾向，在中小企業(yè)方面存在更明顯。對(duì)于發(fā)展走上良性循環(huán)的中小企業(yè)，或者在融資環(huán)境寬松情況下，銀行放貸可以走綠色通道，甚至積極“勸貸”。這會(huì)導(dǎo)致部分本就缺乏資金計(jì)劃企業(yè)，更加忽視財(cái)務(wù)管理的重要性。對(duì)于具有發(fā)展?jié)摿?，亟需拓展需要貸款的企業(yè)，銀行一方面缺乏專業(yè)管理能力，另一方面也缺乏積極性。當(dāng)收緊信貸政策時(shí)，銀行往往會(huì)為完成自身“行政”指標(biāo)，不顧企業(yè)存活，抽回貸款。這對(duì)于本就處于擴(kuò)張期的資金儲(chǔ)備不足的中小企業(yè).無異于釜底抽薪，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)危害是巨大的。不過受銀行內(nèi)部考核機(jī)制約束，銀行抵押條件苛刻、貸款程序復(fù)雜，中小企業(yè)往往難以從銀行渠道貸到款，而且貸款的綜合成本高企，部分企業(yè)會(huì)放棄貸款。

2.擔(dān)保公司：對(duì)于促進(jìn)資金融通，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，特別是緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題，擔(dān)保公司可發(fā)揮積極作用。但目前融資性擔(dān)保公司的發(fā)展還存在諸多問題。擔(dān)保業(yè)務(wù)盈利能力偏弱、風(fēng)險(xiǎn)高，擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間缺乏業(yè)務(wù)合作，未形成風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，擔(dān)保業(yè)社會(huì)組織化程度偏低，大多數(shù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)無法通過經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利。行業(yè)內(nèi)融資擔(dān)保企業(yè)代償風(fēng)險(xiǎn)加大，影響了行業(yè)整體的健康發(fā)展。目前多數(shù)擔(dān)保企業(yè)收入主要來自保費(fèi)收入和投資收益，其中保費(fèi)收入居于主導(dǎo)地位，同時(shí)保企業(yè)的業(yè)務(wù)收入需按規(guī)定提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，一定程度上制約了擔(dān)保企業(yè)業(yè)務(wù)開展。大多數(shù)中小融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)收入只能基本彌補(bǔ)業(yè)務(wù)開支，行業(yè)虧損面較大，導(dǎo)致對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的中小企業(yè)支撐力度不強(qiáng)。

3.資本市場(chǎng)不活躍，風(fēng)險(xiǎn)體制體系需完善。雖然我國(guó)已分別啟動(dòng)了中小企業(yè)板、新三板、創(chuàng)業(yè)板，加上之前的主板，但為了維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，政府在政策上對(duì)企業(yè)股權(quán)融資的門檻做了較多限定，中小企業(yè)的資本市場(chǎng)活躍度較低，投資機(jī)構(gòu)難以轉(zhuǎn)手獲利，這導(dǎo)致降低投資機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)一步投資意愿。

風(fēng)險(xiǎn)投資是一種風(fēng)險(xiǎn)和收益都很高的金融形式，投資者需要很強(qiáng)的垂直領(lǐng)域的專業(yè)分析能力，是更加適合創(chuàng)新型的中小企業(yè)的金融形式。但要建立起適合中小企業(yè)的創(chuàng)新科技的金融體系，需要在銀行信貸體系、金融產(chǎn)品體系、社會(huì)征信體系和中介服務(wù)體系等多諸多方面構(gòu)建系統(tǒng)性的工作，這也是目前的當(dāng)務(wù)之急。

（三）政府方面存在的問題

首要的是社會(huì)信用體系亟待建設(shè)完善。包括個(gè)人收入和財(cái)產(chǎn)信息系統(tǒng)在內(nèi)的，覆蓋社會(huì)成員的信用記錄和信用基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)，不僅僅有利于金融信用體系建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)失信者管理，而且也有利于未來個(gè)稅優(yōu)化后，降低對(duì)以高科技人才為主的中小創(chuàng)新型企業(yè)的人工成本。其次，政府對(duì)中小企業(yè)支持的相關(guān)法律、政策需進(jìn)一步完善，需要強(qiáng)化政策可執(zhí)行性和執(zhí)行力。對(duì)于符合中小企業(yè)規(guī)定的行政收費(fèi)減免、財(cái)政補(bǔ)貼要確保執(zhí)行，主動(dòng)宣傳貫徹，及時(shí)落實(shí)。對(duì)于民間融資，除需要完善配套的金融、信用擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)基金等方面的法律法規(guī)外，需加強(qiáng)法院強(qiáng)制執(zhí)行力度，加快執(zhí)法進(jìn)程。

二、解決的思路

在不斷完善的中國(guó)特色的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，政府應(yīng)當(dāng)清障搭臺(tái)、放水養(yǎng)魚，加強(qiáng)政策支持，但發(fā)展路徑主要應(yīng)通過建立風(fēng)險(xiǎn)激勵(lì)去激發(fā)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的自身活力，從而打造提供公共產(chǎn)品服務(wù)平臺(tái)，建立便捷高效的金融服務(wù)體系，推動(dòng)“雙創(chuàng)”支撐平臺(tái)的發(fā)展，以在更大范圍、更高層次、更深程度上促進(jìn)中小企業(yè)快速發(fā)展，不斷壯大。

激發(fā)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體活力是解決中小企業(yè)融資困境的根本之道。由于涉及金融問題，很多政策性條款、行業(yè)性規(guī)定，對(duì)這個(gè)領(lǐng)域門檻準(zhǔn)入定的過高，管的過多。已經(jīng)“進(jìn)門”的大中型金融機(jī)構(gòu)在政策保護(hù)下，只能做著穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，對(duì)于中小企業(yè)業(yè)務(wù)無論在規(guī)模上，還是在盈利上，在現(xiàn)行市場(chǎng)環(huán)境下都不可能有參與的積極性。因此，在加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的前提下，要逐步放開金融領(lǐng)域，允許讓更多市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體有可能積極介入。

政府只是打下金融市場(chǎng)秩序的基礎(chǔ)、搭起框架，起著維護(hù)正常有序的金融交易作用，但不是金融市場(chǎng)的唯一規(guī)則制定者和秩序維護(hù)者。市場(chǎng)主體才是不斷完善金融市場(chǎng)秩序的主要責(zé)任人，可以通過自身或者是通過行業(yè)協(xié)會(huì)，自發(fā)維護(hù)市場(chǎng)秩序的主要維護(hù)人。

正確認(rèn)識(shí)中小企業(yè)和為之提供金融服務(wù)的企業(yè)才是解決融資問題的關(guān)鍵所在，避免把解決中小企業(yè)融資問題寄希望于政府主導(dǎo)的傾向。如果各級(jí)政府通過優(yōu)惠、補(bǔ)貼過度干預(yù)市場(chǎng)主體行為，這樣事實(shí)上是以國(guó)家財(cái)政為高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行背書或補(bǔ)貼，并不利于促進(jìn)一個(gè)公平有序的金融市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境的形成。

三、解決的主要途徑

（一）加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，強(qiáng)化執(zhí)法剛性

社會(huì)信用體系建設(shè)的關(guān)鍵是建立政務(wù)誠(chéng)信。推進(jìn)有效的信息共享機(jī)制的建設(shè)，全面推進(jìn)政務(wù)公開，依法公開在行政管理中掌握的信用信息，并加快政府守信踐諾機(jī)制建設(shè)，把政務(wù)履約和守諾服務(wù)納入政府績(jī)效評(píng)價(jià)體系，嚴(yán)格履行政府向社會(huì)作出的公開承諾，樹立起政務(wù)誠(chéng)信的形象。

加快征信系統(tǒng)建設(shè)，健全社會(huì)成員信用記錄。建立包括企事業(yè)單位、社會(huì)組織和個(gè)人等對(duì)象在內(nèi)的社會(huì)征信系統(tǒng)，通過發(fā)揮市場(chǎng)、地方的力量和作用，合法采集、整理、保存、加工征信對(duì)象的信用信息，加快推進(jìn)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，完善信用信息的記錄、整理和大數(shù)據(jù)分析及應(yīng)用。

依法提供專業(yè)化的對(duì)外征信服務(wù)。征信機(jī)構(gòu)需建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、避免利益沖突和保障信息安全等規(guī)章制度，并欄裰蔥校有序推進(jìn)信用服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，依法向客戶提供方便、快捷、高效的征信服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大信用報(bào)告在金融機(jī)構(gòu)和政府部門行政執(zhí)法等多領(lǐng)域中的應(yīng)用。

強(qiáng)化執(zhí)法剛性。通過建立跨地區(qū)、跨部門的協(xié)同監(jiān)管和聯(lián)合懲戒機(jī)制，推進(jìn)信息公開與共享廣度和深度，提高查控能力體系建設(shè)，完善失信被執(zhí)行人名單制度，強(qiáng)化依法執(zhí)行力度，建立“一處失信、處處受限”的信用懲戒體系，讓失信者寸步難行，最終形成整個(gè)社會(huì)的失信懲戒機(jī)制。通過推進(jìn)對(duì)失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督、警示和懲戒建設(shè)，促使被執(zhí)行人自覺履行生效法律文書決定的義務(wù)，不斷提升司法公信力，才能更快有效推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)并不斷完善。

（二）加強(qiáng)資本服務(wù)體系完善

1.完善多層次資本市場(chǎng)，激發(fā)市場(chǎng)活力

逐步放開金融市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，增強(qiáng)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，激發(fā)正規(guī)金融與非正規(guī)金融部門對(duì)中小企業(yè)融資的服務(wù)意愿，充分發(fā)揮中小銀行或非金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)支持的優(yōu)勢(shì)。通過準(zhǔn)入規(guī)則、交易制度、交易產(chǎn)品等方面的制度創(chuàng)新，對(duì)現(xiàn)有的創(chuàng)業(yè)板分層管理機(jī)制進(jìn)一步完善，建立區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)、全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)和創(chuàng)業(yè)板之間的轉(zhuǎn)板機(jī)制，通過綜合協(xié)議交易平臺(tái)加快私募資本市場(chǎng)發(fā)展，和對(duì)金融機(jī)構(gòu)在非標(biāo)金融資產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)上探索的大力支持，提升資本市場(chǎng)活力，增強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融支持力度。

2.積極推進(jìn)擔(dān)保公司有序發(fā)展

一方面，推進(jìn)銀行和融資性擔(dān)保公司的合作發(fā)展。擔(dān)保公司是連接企業(yè)與銀行之間的紐帶，銀行通過與擔(dān)保公司的戰(zhàn)略合作，將有助于對(duì)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的拓展。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的大背景下，銀行需重視與擔(dān)保公司合作的策略選擇，合理分散擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，加快擔(dān)保公司向?qū)I(yè)化、商業(yè)化方向發(fā)展進(jìn)程。專業(yè)化的擔(dān)保公司，對(duì)垂直領(lǐng)域的關(guān)注更有利于業(yè)務(wù)的深度拓展，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，盈利水平還能提高。通過商業(yè)化的合作，并進(jìn)而從合作走向合并，形成專業(yè)性強(qiáng)、區(qū)域市場(chǎng)鮮明、擔(dān)保公司數(shù)量有限的格局，既可以獲得規(guī)模效益，節(jié)約交易費(fèi)用，還可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)。

3.推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

區(qū)別于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是更加復(fù)雜更加多元的新興行業(yè)，是通過對(duì)行業(yè)的理解、數(shù)據(jù)的積累、大數(shù)據(jù)的分析和運(yùn)用，從而打造出與傳統(tǒng)金融行業(yè)從業(yè)者相比更加高效、精準(zhǔn)的信貸模式，對(duì)于大量中小企業(yè)的發(fā)展將有更好的契合度。

（三）加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè)和政策引導(dǎo)

1.加快法律法規(guī)制度建設(shè)

在依法規(guī)范中小金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，需要繼續(xù)修訂完善與發(fā)展不適應(yīng)的一些法律條文，如盡快修訂《擔(dān)保法》賦予地方調(diào)整抵押擔(dān)保貸款抵押率的適度權(quán)限；進(jìn)一步完善信用擔(dān)保法規(guī)，推進(jìn)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)將獲得較快發(fā)展；政府部門進(jìn)一步對(duì)政策性擔(dān)保和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施分類管理，協(xié)調(diào)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行間關(guān)系，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)間進(jìn)行聯(lián)合重組。

2.推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)

對(duì)于走輕資產(chǎn)發(fā)展路線的創(chuàng)新型中小企業(yè)來說，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在緩解“融資難”上有著極為重要作用。政府相關(guān)部門應(yīng)改變目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易區(qū)域化狀況，建立統(tǒng)一的全國(guó)性知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)的變現(xiàn)能力。同時(shí)，政府相關(guān)部門需進(jìn)一步規(guī)范知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)價(jià)體系，探索成立新型知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，作為社會(huì)公益性組織，參與對(duì)專利進(jìn)行相對(duì)合理的價(jià)值評(píng)估，降低金融部門融資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而支持創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展。

3.適度財(cái)政支持

對(duì)于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和推動(dòng)科技創(chuàng)新領(lǐng)域的中小企業(yè)，可以通過政府支持中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金的方式，以無償資助、貸款貼息和資金注入方式給予支持。為確定專項(xiàng)資金項(xiàng)目設(shè)計(jì)的科學(xué)合理性問題，政府可以通過高?？蒲袡C(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等第三方參與方式，為需引導(dǎo)支持的中小企業(yè)提供專項(xiàng)資金支持。另一方面，政府可以通過在稅收政策上給予適當(dāng)優(yōu)惠。比如提高對(duì)高科技人才個(gè)稅返還力度和時(shí)效性，對(duì)于緩解中小創(chuàng)新型企業(yè)存在的人工成本比重大、資金支出剛性的壓力就有著很重要的作用。

篇9

[關(guān) 鍵 詞]遼寧省；中小企業(yè)；融資環(huán)境建設(shè)

中圖分類號(hào)：F120.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672―4496（2011）04―0056―03

根據(jù)中央統(tǒng)戰(zhàn)部給我省確定的《中小企業(yè)發(fā)展與社會(huì)化服務(wù)體系》的調(diào)研課題，遼寧省委統(tǒng)戰(zhàn)部和遼寧省社會(huì)主義學(xué)院聯(lián)合成立了調(diào)研小組。調(diào)研小組在系統(tǒng)聽取了省中小企業(yè)廳和省金融辦等部門的匯報(bào)，掌握了我省中小企業(yè)發(fā)展的基本情況、取得的主要成績(jī)、采取的措施以及對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)等內(nèi)容的基礎(chǔ)上，選擇了在中小企業(yè)發(fā)展與社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)上具有各自特點(diǎn)的沈陽(yáng)、遼陽(yáng)、鞍山、營(yíng)口、大連五個(gè)市，進(jìn)行了歷時(shí)10天的調(diào)研，組織召開了五個(gè)市的部分中小企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理座談會(huì)，考察了15家企業(yè)。在該課題調(diào)研中，我們了解到融資難問題是我省中小企業(yè)發(fā)展進(jìn)程中普遍存在的問題，也是制約我省中小企業(yè)發(fā)展比較突出的瓶頸問題之一。為此，課題組在形成了《遼寧老工業(yè)基地加快中小企業(yè)發(fā)展的政策和服務(wù)體系調(diào)研報(bào)告》的基礎(chǔ)上，針對(duì)我省中小企業(yè)融資環(huán)境建設(shè)問題形成了《關(guān)于遼寧省中小企業(yè)融資環(huán)境建設(shè)的調(diào)研報(bào)告》。具體內(nèi)容為：

一、我省中小企業(yè)融資環(huán)境建設(shè)工作的開展情況

為了解決中小企業(yè)融資難的問題，遼寧省委、省政府制定了一系列的政策，建立了信用擔(dān)保體系，開展小額貸款公司試點(diǎn)等工作，以改善中小企業(yè)的融資環(huán)境。

一是加強(qiáng)信用擔(dān)保體系建設(shè)，搭建融資平臺(tái)。我省先后組建了遼寧省中小企業(yè)信用與融資促進(jìn)會(huì)、遼寧省中小企業(yè)融資擔(dān)保平臺(tái)，建立了省、市（區(qū)）縣三級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。截止到目前為止，全省共建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)292家，注冊(cè)資本237.4億元。在完善信用體系的基礎(chǔ)上，全面開展了中小企業(yè)融資項(xiàng)目的初審與推介、信用評(píng)價(jià)與促進(jìn)和擔(dān)保責(zé)任落實(shí)等各項(xiàng)工作。幾年來，各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)共向金融機(jī)構(gòu)推薦項(xiàng)目1.2萬個(gè)，為中小企業(yè)融資328.1億元。通過政策的支持和引導(dǎo)，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到了快速的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了國(guó)有、民營(yíng)和股份制共同發(fā)展的良好局面，促進(jìn)了省、市（區(qū)）、縣三級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的形成，實(shí)現(xiàn)了政府引導(dǎo)推動(dòng)，中介提供服務(wù)，銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、企業(yè)三方共贏的良好局面。如：大連市大力推動(dòng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，截止到去年底，全市建立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)61戶，注冊(cè)資金40億元，去年為中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款78.8億元，有效地緩解了中小企業(yè)融資難的矛盾。沈陽(yáng)市建立了市、區(qū)兩級(jí)擔(dān)保體系，擔(dān)保資金規(guī)模近1億元，累計(jì)提供擔(dān)保500多筆，擔(dān)保金額達(dá)人民幣4.68億元。營(yíng)口市成立了4家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保資金規(guī)模達(dá)到2.7億元，累計(jì)為199戶中小企業(yè)擔(dān)保貸款13.8億元，使中小企業(yè)增加銷售收入40多億元，利稅4.7億元，提供就業(yè)崗位9600多個(gè)。鞍山市組建各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)19家，注冊(cè)資金4.54億元，為中小企業(yè)提供540筆擔(dān)保，擔(dān)保額為人民幣19.67億元，其中，為59戶小企業(yè)提供貸款6 528萬元，解決了一部分中小企業(yè)融資難的問題。

二是推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作，活躍民營(yíng)資本投資。自2008年年底遼寧省政府出臺(tái)《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》后，截止到2009年6月底，僅半年的時(shí)間，遼寧省就批準(zhǔn)籌建小額貸款公司204家，其中61家已批準(zhǔn)開業(yè)，37家正式營(yíng)業(yè)。而且，剛剛正式營(yíng)業(yè)的37家小額貸款公司，很快就可以儲(chǔ)備近26億元的資金投放來源。小額貸款公司以其貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，貸款質(zhì)量較好，民營(yíng)資本投資活躍等特點(diǎn)發(fā)展迅猛，取得了較好的效果，成為遼寧農(nóng)村及中小企業(yè)進(jìn)行融資的有效載體。

三是搭建銀企合作橋梁，加強(qiáng)與金融部門合作，開展政策性、商業(yè)性多元化融資。近年來，我省各級(jí)中小企業(yè)主管部門先后與國(guó)家開發(fā)行遼寧分行、民生銀行、廣發(fā)銀行等7家金融機(jī)構(gòu)共同開展了中小企業(yè)貸款工作。到目前為止，全省各級(jí)中小企業(yè)主管部門和國(guó)家開發(fā)銀行遼寧省分行共搭建10個(gè)“三臺(tái)一會(huì)” （中小企業(yè)融資工作平臺(tái)、借款平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)和信用與融資促進(jìn)會(huì)）中小企業(yè)貸款平臺(tái)，累計(jì)為中小企業(yè)發(fā)放貸款26億多元。通過省中小企業(yè)廳，向各銀行推薦優(yōu)秀客戶378家，已有近30家中小民營(yíng)企業(yè)得到銀行貸款5.3億元。已有近200家企業(yè)進(jìn)入省級(jí)中小企業(yè)貸款項(xiàng)目庫(kù)，今年，民生銀行大連分行首次為符合貸款條件的中小企業(yè)提供20億元的融資額度，有效緩解了企業(yè)資金緊張問題。

四是開展上市輔導(dǎo)工作，推動(dòng)中小企業(yè)直接上市融資。按照"培育一批、申報(bào)一批、上市一批、做強(qiáng)一批"的要求，各級(jí)中小企業(yè)主管部門積極開展上市培訓(xùn)和咨詢活動(dòng)。與國(guó)內(nèi)外上市機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)建立了廣泛的合作關(guān)系，聯(lián)手開展上市輔導(dǎo)和服務(wù)工作。幾年來邀請(qǐng)新加坡匯豐銀行等15家海外金融機(jī)構(gòu)，召開了融資上市的輔導(dǎo)說明會(huì)，參會(huì)的遼寧省中小企業(yè)有150多家，其中，組織18家擬上市企業(yè)到新加坡開展上市培訓(xùn)，到目前為止，全省在境內(nèi)外上市公司總數(shù)達(dá)104家，累計(jì)融資額達(dá)到1 783億元人民幣。中小企業(yè)通過上市的方式進(jìn)行直接融資，極大地緩解了中小企業(yè)融資難的問題，同時(shí)，對(duì)完善公司治理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)跨越式的發(fā)展具有極其重要的作用。

五是加大政策扶持力度，推進(jìn)服務(wù)體系市場(chǎng)化運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)了良性發(fā)展。從2005年起，建立了遼寧省中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，目前資金規(guī)模達(dá)到了人民幣4 000萬元，重點(diǎn)用于支持社會(huì)中介等服務(wù)體系建設(shè)和為中小企業(yè)開展的各項(xiàng)服務(wù)。兩年來，政府有限的資金起到了積極的引導(dǎo)作用，吸引了大量民間資本流入到服務(wù)體系建設(shè)中來，在全省70多億的擔(dān)保注冊(cè)資本中，有70%左右是民間資本。目前，許多市、縣的擔(dān)保機(jī)構(gòu)都是民間資本投入運(yùn)作的。省政府制定印發(fā)了《遼寧省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理暫行辦法》和《遼寧省改善中小企業(yè)融資環(huán)境操作方案》，規(guī)定從2006年起，省政府每年拿出2 000萬元用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，在一定程度上有效降低了中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

近年來，各級(jí)政府通過采取建立信用擔(dān)保、加強(qiáng)銀企合作、建立小額貸款公司、輔導(dǎo)推動(dòng)中小企業(yè)上市等一系列融資貸款工作，加快了融資平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)了中小企業(yè)信用體系和信用擔(dān)保體系建設(shè)。通過實(shí)施“征信+信貸”模式的試點(diǎn)工作，提高了中小企業(yè)的信用意識(shí)和水平。改善融資環(huán)境，拓寬融資渠道，努力疏通中小企業(yè)融資瓶頸，有效地緩解了中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)了中小企業(yè)又好又快的發(fā)展。

二、融資環(huán)境建設(shè)中存在的主要問題

近年來，雖然，省委、省政府采取了一系列的有效措施改進(jìn)全省的融資環(huán)境建設(shè)，也取得了較明顯的成效。但目前，全省中小企業(yè)融資難的問題仍然比較突出，融資環(huán)境仍亟待改善。

（一）小企業(yè)的融資需求和金融機(jī)構(gòu)提供的融資服務(wù)一直存在較大差距，銀行借貸存在著貸“大”不貸“小”、貸“國(guó)”不貸“民”的現(xiàn)象。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年全省中小企業(yè)完成的2 758億元固定資產(chǎn)投資中，來自金融機(jī)構(gòu)的貸款只有214.7億元，只占投資總額的7.8%，而同期的廣東、浙江、江蘇三省都超過了30%。況且這些貸款又都主要集中在大型民營(yíng)企業(yè)中，中小企業(yè)的投資主要依靠自源性融資，流動(dòng)資金也主要依靠自有資金。銀行借貸存在著貸“大”不貸“小”、貸“國(guó)”不貸“民”的現(xiàn)象。目前，遼寧省商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的貸款不足貸款總額的10%，遠(yuǎn)低于全國(guó)40%的比重，更低于浙江80%的比率。

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后，擔(dān)保能力不足。我省現(xiàn)有中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)292戶，注冊(cè)資本金237.4億元，擔(dān)?？傤~382.1億元。而廣東的擔(dān)保機(jī)構(gòu)是523戶，注冊(cè)資本金500多億元，累計(jì)為中小企業(yè)擔(dān)保金額超過了600億元。山東中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到450多家，擔(dān)保額達(dá)人民幣773.66億元，受保企業(yè)達(dá)到26 326戶。與發(fā)達(dá)省份相比較，我省還存在著擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后，擔(dān)保能力不足等一系列問題。

（三）小額貸款公司起步晚，數(shù)量少，不能滿足中小企業(yè)的融資需求。2008年年底，我省才出臺(tái)《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》，屈指算來，到目前為止也不過兩年多的時(shí)間。雖然，民營(yíng)資本對(duì)此投資活躍，發(fā)展迅猛，但由于開設(shè)小額貸款公司要求條件起點(diǎn)高，審批難，因此，與發(fā)達(dá)省份如江浙比較起來，數(shù)量還很少。截止2010年底，全省已批準(zhǔn)小額貸款公司284家，開業(yè)242家，注冊(cè)資本金116.6億元，融資為156.6億元，很難滿足中小企業(yè)的融資需求。

（四）中小企業(yè)直接融資意識(shí)不強(qiáng)，政府支持中小企業(yè)上市的政策與其他省份相比還有差距。由于我省中小企業(yè)對(duì)多元的資本市場(chǎng)體系缺乏了解，導(dǎo)致中小企業(yè)的直接融資意識(shí)不強(qiáng)，很多中小企業(yè)老板對(duì)于直接融資和間接融資的實(shí)質(zhì)區(qū)別缺乏必要的了解，因此，多數(shù)中小企業(yè)沒有一個(gè)好的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，也沒有一個(gè)左右逢源的融資來源。很多企業(yè)對(duì)上市有距離感、神秘感、畏懼感，缺乏利用資本市場(chǎng)做大做強(qiáng)企業(yè)的緊迫感。同時(shí)，政府在支持中小企業(yè)上市的政策還僅限于建立推進(jìn)上市準(zhǔn)備資金和建立全省企業(yè)上市專項(xiàng)扶持資金方面，即對(duì)在境內(nèi)外證券交易市場(chǎng)（柜臺(tái)交易市場(chǎng)除外）實(shí)現(xiàn)掛牌上市的企業(yè)，給予200多萬的補(bǔ)貼和扶持資金。但對(duì)擬上市的企業(yè)來說，因改制上市而發(fā)生的各類前期費(fèi)用和因上市需規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)手續(xù)及利潤(rùn)所導(dǎo)致的企業(yè)需補(bǔ)交歷史上“遺漏”的大量稅費(fèi)比較起來，前期的中介費(fèi)用僅僅是很小的部分，而對(duì)企業(yè)需補(bǔ)交的高額稅費(fèi)卻缺乏必要的政策支持，致使很多企業(yè)對(duì)上市望而卻步。

三、對(duì)我省融資環(huán)境建設(shè)的建議

（一）加快金融體制機(jī)制改革和組織創(chuàng)新，充分發(fā)揮好市場(chǎng)機(jī)制和政策支持的作用。緩解中小企業(yè)融資難，關(guān)鍵要多措并舉，國(guó)家相關(guān)部門要加快金融體制機(jī)制改革和組織制度創(chuàng)新，地方政府要充分發(fā)揮好市場(chǎng)機(jī)制和政策支持的作用，并且要在法律法規(guī)允許的條件下，用足用好政策支持。

（二）繼續(xù)大力發(fā)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)，積極扶持小額貸款公司的快速發(fā)展。由于我省在開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司工作方面起步較晚，致使擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司對(duì)促進(jìn)中小企業(yè)融資所起的作用非常有限，因此，建議省委、省政府放寬審批條件，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，加快擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司的快速發(fā)展。

（三）制定符合實(shí)際的民間借貸政策。由于貸款難，民間的借貸行為已形成趨勢(shì)，特別是中小企業(yè)，在急需資金而又貸款無門的情況下，多數(shù)走民間借貸之路，利息高，成本大，根據(jù)現(xiàn)行的財(cái)務(wù)規(guī)定，民間借貸的利息無法進(jìn)入成本，增加了中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，也增加了風(fēng)險(xiǎn)。因此，建議政府盡快出臺(tái)政策，疏導(dǎo)、規(guī)范民間借貸行為，允許高于銀行的民間借貸利息攤?cè)氤杀尽?/p>

（四）加大企業(yè)上市宣傳力度，推動(dòng)中小企業(yè)上市融資。要利用各種媒體廣泛深入地宣傳國(guó)家關(guān)于發(fā)展資本市場(chǎng)的重大方針政策，加強(qiáng)資本市場(chǎng)、資本運(yùn)作和企業(yè)上市規(guī)則基本知識(shí)的培訓(xùn)，交流企業(yè)上市工作經(jīng)驗(yàn)，幫助上市后備企業(yè)提高對(duì)資本市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)，要讓企業(yè)認(rèn)識(shí)到上市對(duì)解決融資瓶頸、完善治理結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的重要作用，進(jìn)一步堅(jiān)定企業(yè)上市的決心和信心，切實(shí)增強(qiáng)企業(yè)上市的主動(dòng)性和積極性，加快企業(yè)改制上市步伐。通過新聞媒體大力宣傳企業(yè)上市的成功范例，充分發(fā)揮其示范帶頭作用，激勵(lì)更多企業(yè)上市。

篇10

一、問題的提出

與其他地區(qū)類似，金鄉(xiāng)縣中小企業(yè)普遍存在資產(chǎn)規(guī)模小、產(chǎn)權(quán)不明晰、財(cái)務(wù)信息不透明等系列問題，2009年之前，全縣對(duì)公信貸存量全部集中在中小企業(yè)，貸款方式主要為財(cái)產(chǎn)抵押，貸款滿足率保持在45%左右。2009年，全市工業(yè)項(xiàng)目陸續(xù)“退城進(jìn)園”，濟(jì)礦民生煤化、陽(yáng)光燃料等一批大型企業(yè)入駐金鄉(xiāng)，引發(fā)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)信貸格局新一輪深度調(diào)整，當(dāng)年全部新增公司類貸款中，煤炭、化工等大型企業(yè)新增貸款占比52.33%，中小企業(yè)新增占比較上年等額下降，中小企業(yè)“擠出效應(yīng)”較為突出。

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整催化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，中小企業(yè)信用服務(wù)體系如果不能同步跟進(jìn)，大型企業(yè)將釋放更為強(qiáng)大的“吸金”功能，銀行規(guī)模效益將逐步蠶食單兵效益，中小企業(yè)信貸供給邊緣化傾向?qū)⑦M(jìn)一步加劇，金鄉(xiāng)縣政府正是看到了這一發(fā)展趨勢(shì)，從2010年開始積極開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)工程，主要目的是將分散在各職能部門之間的中小企業(yè)基礎(chǔ)信息與信用信息有機(jī)整合，借助中小企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的分析、甄別與發(fā)現(xiàn)功能，鼎力打造以信用為支撐的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，為中小企業(yè)政策支持和信貸服務(wù)提供前瞻性的決策依據(jù)，為優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境、提高貨幣政策傳導(dǎo)的針對(duì)性和有效性創(chuàng)造有利條件。

二、“一站式”融資服務(wù)平臺(tái)的建立及運(yùn)作

2010年11月，金鄉(xiāng)縣人民政府下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)的通知》（金政辦發(fā)〔2010〕87號(hào)），由縣中小企業(yè)信息服務(wù)中心、山東省企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司、山東省信用金橋中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)有限公司聯(lián)合建立全省首家中小企業(yè)一站式融資服務(wù)平臺(tái)，為轄區(qū)中小企業(yè)提供決策管理、發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)信息、信用提升、尋求融資機(jī)構(gòu)等全方位一站式融資服務(wù)，直至融資成功，并使企業(yè)在規(guī)范管理方面有較大提高。

按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作”的原則，中小企業(yè)一站式融資服務(wù)平臺(tái)接受縣中小企業(yè)局、人民銀行金鄉(xiāng)縣支行、山東省再擔(dān)保集團(tuán)有限公司的政策業(yè)務(wù)指導(dǎo)，由信用金橋公司負(fù)責(zé)平臺(tái)業(yè)務(wù)拓展及常務(wù)管理工作，縣中小企業(yè)信息服務(wù)中心負(fù)責(zé)企業(yè)組織、協(xié)調(diào)縣直有關(guān)部門，省企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)省級(jí)金融機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

（一）整合中介資源，構(gòu)建聯(lián)動(dòng)機(jī)制。充分發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，調(diào)動(dòng)、集合專業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)人才等多方社會(huì)資源，運(yùn)用專業(yè)手段、專業(yè)渠道在中小企業(yè)和金融資本及其他社會(huì)資源之間架起信息溝通和信用拓展橋梁。截至目前，加入平臺(tái)的省、市級(jí)金融機(jī)構(gòu)20家，擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)4家，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)3家，平臺(tái)形成了信用管理、資金融通、擔(dān)保資源有效合作的運(yùn)行機(jī)制。

（二）創(chuàng)新融資模式，延伸信用服務(wù)。中小企業(yè)一站式融資服務(wù)平臺(tái)通過廣泛聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、信用中介機(jī)構(gòu)等資本和社會(huì)資源，為中小企業(yè)提供全方位的融資服務(wù)。只要企業(yè)提出融資需求，平臺(tái)將派出專業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)人員到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，從融資申請(qǐng)到融資材料的準(zhǔn)備，從信用評(píng)價(jià)、資產(chǎn)評(píng)估到選擇合適的金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品以及擔(dān)保機(jī)構(gòu)，直至融資成功，平臺(tái)將提供一攬子一站式融資服務(wù)，申請(qǐng)企業(yè)預(yù)交融資額2%的綜合費(fèi)用，如果企業(yè)未獲得銀行融資，平臺(tái)將退回所收全部費(fèi)用。

（三）完善征信體系，推動(dòng)“以征促用”。作為中小企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)，金鄉(xiāng)支行始終把“征信＋信貸”牢牢嵌入中小企業(yè)一站式融資服務(wù)平臺(tái)運(yùn)作當(dāng)中，一是通過與主管部門簽訂《企業(yè)信用信息共享協(xié)議》，將申請(qǐng)融資企業(yè)的工商登記、納稅、產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)保、法院執(zhí)行等非銀行信息錄入中小企業(yè)基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，為平臺(tái)支持提供全方位的決策依據(jù)。二是對(duì)金融機(jī)構(gòu)培植成功的A級(jí)中小企業(yè)，融資服務(wù)平臺(tái)納入優(yōu)先扶持范圍，從項(xiàng)目推薦、考察評(píng)估、費(fèi)用收取、財(cái)務(wù)輔導(dǎo)等方面重點(diǎn)傾斜，確保征信成果及時(shí)向信貸領(lǐng)域轉(zhuǎn)化。三是人民銀行、發(fā)改、經(jīng)貿(mào)、中小企業(yè)局等部門定期從征信中小企業(yè)中篩選信用記錄優(yōu)良、成長(zhǎng)性較好、具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶向融資服務(wù)平臺(tái)推薦，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，優(yōu)先使用外部評(píng)級(jí)產(chǎn)品，積極探索與外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)合作的新途徑、新方式。

三、效果分析

（一）中小企業(yè)信用意識(shí)和融資便利化水平逐步提升。一站式融資服務(wù)平臺(tái)運(yùn)作以來，向平臺(tái)申請(qǐng)融資服務(wù)的中小企業(yè)103家，主動(dòng)參與外部信用評(píng)級(jí)的企業(yè)68家，平臺(tái)已考察企業(yè)47家，為宏泰、達(dá)瑞、金變、泰隆、潤(rùn)豐、三龍等6家中小企業(yè)提供貸款支持6400萬元，貸審時(shí)間由過去的15天壓縮到目前的6天，共為企業(yè)節(jié)約融資成本8.56萬元。借助平臺(tái)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)的發(fā)現(xiàn)功能，全縣42家A級(jí)信用企業(yè)取得了金融機(jī)構(gòu)授信意向，其中27家企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)融資，融資金額1.3億元。通過中小企業(yè)一站式融資服務(wù)平臺(tái)介入，今年上半年支持企業(yè)累計(jì)完成銷售收入、利稅、利潤(rùn)分別同比增長(zhǎng)57.2%、33.6%和24.9%。