導語：如何才能寫好一篇互聯(lián)網對實體經濟的沖擊，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

歲末年初，一場有關互聯(lián)網經濟是否沖擊了實體經濟的爭論席卷業(yè)內。雙方企業(yè)家不加掩飾的隔空喊話，火藥味甚濃。

虛實之爭

這場爭論源于馬云提出的可能構筑未來新世界的“新零售、新制造、新技術、新金融和新能源”的“五新”理論。

馬云認為，“五新”世界將會深刻地影響到中國、影響到世界、影響到我們未來的所有人。

隨后不久，在央視財經頻道，宗慶后、董明珠、李東生三位制造業(yè)企業(yè)家，把當下制造業(yè)的困境歸咎于“虛擬經濟過火、新商業(yè)模式的沖擊?！?/p>

曾經的中國首富宗慶后認為，“五新理論”除了新技術之外，其他都是胡說八道。

早就說過“中國不能有太多馬云，董明珠越多越好”的董明珠說，現在90后不愿去實體經濟工作，在家開網店，一個月賺一兩千不用受約束，這一代人對整個國家實體經濟的發(fā)展是有隱患的，網店模式不僅僅是給實體經濟帶來沖擊，它給整個社會都帶來了沖擊。

李東生雖然認為，面對電商，實體一定要適應變化，但也對馬云的“五新”表達了自己的擔憂。他說，除了新技術，其他那幾個新，他看不太明白。

幾天之后，馬云在演講時回應：“希望大家不要把實體經濟和虛擬經濟對立起來，純電商會越來越艱難，純線下零售會越來越艱難，零售線上線下互補，必須結合起來?！?/p>

“不是實體經濟不行了，而是你的實體經濟不行了”。馬云毫不客氣地說，“實體經濟只有經歷住新科技的挑戰(zhàn)、轉型和創(chuàng)新的洗禮，才能面對明天的太陽”。

兩次賭局

關于實體經濟與互聯(lián)網經濟的交鋒，已不是第一次。

似乎有意挑起雙方的對立，幾次著名的爭論都來自央視財經頻道。

2012年12月央視中國經濟年度人物頒獎盛典上，馬云與王健林就“電商能否取代傳統(tǒng)實體零售”展開辯論。兩人打賭：10年后，如果電商在中國零售市場份額占到50%，王健林將給馬云一個億，如果沒有，馬云輸給王健林一個億。

這被視為電商對傳統(tǒng)零售業(yè)的正式宣戰(zhàn)。

馬云稱，希望通過網購的發(fā)展，削弱傳統(tǒng)商業(yè)的力量。當大家都選擇網上購物時，傳統(tǒng)商圈的銷售量就會減少，進而商業(yè)地產房價就會降低。

2013年12月，還是在央視中國經濟年度人物頒獎現場，雷軍和董明珠圍繞小米模式是否能戰(zhàn)勝格力模式展開了激烈的爭論，并以10億元為賭注，賭小米5年之內銷售額能否超過格力。

基于互聯(lián)網基因的小米，其盈利模式最重要的特點是輕資產。而格力則代表著傳統(tǒng)的重資產模式。

不同商業(yè)模式和商業(yè)思維之間又一次展開了較量。

而此時，同在頒獎臺上的馬云，意外地選擇了支持董明珠，理由是虛擬經濟沒有實體經濟強大的支撐是沒法走出來的。只有虛和實的完美結合，才能作為新經濟。

馬云的觀點在一點點轉變。

就在不久前，某廣播電臺還在每天播出馬云那句“要么電子商務，要么無商可務”的經典話語。

而現在，馬云徹底改口：“純電商時代很快會結束，未來的十年、二十年，沒有電子商務這一說，只有新零售，也就是說線上線下和物流必須結合在一起，才能誕生真正的新零售?！?/p>

馬云說：“企業(yè)沒有實體和虛擬之分，只有好企I和壞企業(yè)之分。”他強調阿里巴巴是新實體經濟。

爭論什么？

新舊經濟的爭論從互聯(lián)網開始出現就一直存在。

電子商務興起，改變了消費者購物習慣，線下的銷售模式、銷售渠道受到重大沖擊，舊有的經濟秩序和利益格局被逐漸打破。

面對銷量的直線下滑，很多傳統(tǒng)企業(yè)從對互聯(lián)網的不屑，轉而變成恐懼，把互聯(lián)網視為洪水猛獸。

早在2010年，張近東就公開炮轟“電子商務模式不符合商業(yè)規(guī)律，未來不可能成為主流消費渠道”。然而幾年后，公司改名蘇寧云商，全面轉型，并與阿里有了戰(zhàn)略合作。

雖然很多傳統(tǒng)商業(yè)企業(yè)逐漸開始接受互聯(lián)網，但爭論并沒有結束，相反更加激烈，討論也更加深刻。

宗慶后、董明珠等代表了許多實業(yè)企業(yè)家對互聯(lián)網的看法，很大程度上反映了實體經濟對互聯(lián)網的態(tài)度。

他們認為，以互聯(lián)網經濟為代表的新經濟，搶占了實體經濟和線下渠道的市場份額，電子商務的野蠻生長導致實體經濟發(fā)展艱難。他們提出，網絡經濟沒有工商登記、沒有交稅才造成了這樣的沖擊，要求加強管制，要求公平待遇。

而互聯(lián)網經濟的代言人則認為，傳統(tǒng)產業(yè)模式的既得利益者，不思進取，互聯(lián)網打破了原有的利益格局，只有擁抱互聯(lián)網、“虛實”結合才可能有未來。

首都經貿大學教授陳立平認為，新零售只是一個技術手段層面的創(chuàng)新，零售業(yè)衰退的根本原因還是在于經營模式出現了問題。他提出，“新零售是面對新的消費環(huán)境下，零售企業(yè)所做出的調整行為。例如在一些新技術的推動下，以顧客為中心，去降低企業(yè)的運營成本等等?！?/p>

新的消費環(huán)境下，新渠道與老渠道、新手段與老方法、新業(yè)態(tài)與傳統(tǒng)業(yè)態(tài)、新消費習慣與老消費習慣的交織、對立、融合與發(fā)展。

新舊實體經濟之爭表面是模式和利益之爭，實際上是信息技術革命引發(fā)產業(yè)變革帶來的矛盾的外在體現，也是經濟轉型期所必須付出的代價。

經濟“虛火”

宗慶后認為，高稅收、虛擬經濟、房地產是導致實體經濟的三大害，其中兩害都與“去工業(yè)化”，乃至“去實業(yè)化”的“投機倒把”有關。

宗慶后稱：“互聯(lián)網管得不好的話，對實體經濟沖擊太大了，把實體經濟全搞亂掉了，虛擬經濟做過頭了?！?/p>

董明珠也說，她最生氣的就是，現在很多制造業(yè)的企業(yè)家也去搞金融杠桿。

很多互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)公司“十幾個人，七八條槍”，商業(yè)模式沒有經過任何考驗，卻動輒得到幾千萬元乃至上億元的估值。投資人A輪B輪擊鼓傳花博傻投資，靠概念賺取財富，這與資本市場上市只為圈錢的做法如同一轍。

眾多互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的造富神話，引起靠艱難創(chuàng)業(yè)起家的傳統(tǒng)企業(yè)家強烈的不滿。與互聯(lián)網經濟的對立情緒，很大程度來源于此。

實業(yè)才能創(chuàng)造物質財富，虛擬經濟應該服從、服務于實體經濟。而當前，虛擬經濟非理性繁榮，甚至脫離于實體經濟，導致虛擬經濟不但未能很好地服務實體經濟，反而對實體經濟形成了擠壓。

但把經濟“虛火”的板子打在馬云身上顯然有些冤枉。這也是馬云極力想擺脫虛擬經濟身份，強調自己是新實體經濟的原因。

“無數的實體經濟因為互聯(lián)網找到了方向。”馬云說，“今年阿里巴巴淘寶平臺加起來賣了3700億人民幣，這是3700億的實體經濟的銷售。如果把阿里巴巴淘寶關掉，就意味著將關掉370個規(guī)模100億的中大型規(guī)模的商場?！?/p>

從本質上說，阿里巴巴與傳統(tǒng)商場是一樣的，同樣是在賣貨物，只是方式方法不同罷了。

雙方的爭論各有各的邏輯，說的根本不是一回事。

但爭論的核心是，實體經濟和虛擬經濟，乃至傳統(tǒng)經濟和新經濟，在當前經濟形勢下，應該各處于什么位置，扮演什么角色？這無疑對中國經濟未來的發(fā)展，具有重要的意義。

誰來主導

事實上，即便是最激烈的反對者，當下也在或多或少地擁抱互聯(lián)網。

宗慶后的女兒也是集團接班人的宗馥莉，在2016年推出網絡定制果蔬飲料Kellyone，其模式是典型的互聯(lián)網經濟；董明珠的格力電器其實也在積極擁抱互聯(lián)網。

傳統(tǒng)企業(yè)早就意識到互聯(lián)網的重要性，但始終不知道如何去轉變。在經濟轉型過程中，傳統(tǒng)企業(yè)能成功轉型的案例少而又少，這讓傳統(tǒng)企業(yè)無所適從。

實體企業(yè)家們對互聯(lián)網的心態(tài)復雜又微妙。

其實，爭論的雙方都沒有明確說出，但卻是爭論的根源卻是，未來的商業(yè)世界究竟由誰來主導？實體經濟還是互聯(lián)網？互聯(lián)網究竟是能幫助實體經濟，還是從實體經濟口中奪食？

業(yè)界往往將互聯(lián)網置于傳統(tǒng)行業(yè)的對立面，顛覆、革命這樣的詞匯常常出現報端。

馬云說，未來的經濟將完全基于互聯(lián)網。

在傳統(tǒng)勢力看來，真正能夠決定未來商業(yè)并帶來變革的只能是實業(yè)，是好的產品和服務，而非新的商業(yè)模式，互聯(lián)網只是工具，是手段，是介質。政策不該向互聯(lián)網經濟傾斜，而是應該扶持實體經濟。

董明珠說，她一直認為互聯(lián)網是工具，“把互聯(lián)網用足用好，我們是贏家?！彼龑⒅圃鞓I(yè)和實體經濟比作老虎，互聯(lián)網比作翅膀，要想如虎添翼，實體制造業(yè)必須夯實。“沒有我們這樣的老虎，‘互聯(lián)網+’算什么。”

是“互聯(lián)網+”還是“+互聯(lián)網”？引起了激烈的辯論。即使是政府最高層在表述上也是兩個概念混用，手心手背難以取舍，誰主誰次還是需要市場決定。

過去傳統(tǒng)企業(yè)有很大的話語權，現在馬云來了，不僅在互聯(lián)網經濟有話語權，還把手伸到了線下的實體經濟。

盡管馬云這一次說的是“融合”，而非“顛覆”。在互聯(lián)網企業(yè)看來，互聯(lián)網是生產方式，是模式，是生活和商業(yè)行為的本身。

業(yè)界普遍認為，打通線上與線下相當艱難，雙方在利益分割和數據共享上有太多的爭執(zhí)。

這也是馬云收購銀泰、三江購物，投資蘇寧，大張旗鼓推行的“阿里零售通”，高調招募“城市拍檔”的原因，體現了阿里布局線下零售商業(yè)生態(tài)，全面打通線上線下的決心。

新舊經濟的矛盾一時難以化解，新的均衡點需要在博弈中摸索，是主導權重新劃分的過程。

但無論未來究竟是由誰主導商業(yè)世界，有一點是確定的，只有將互聯(lián)網經濟與實體經濟結合，才是贏家。

轉型關鍵期

虛擬經濟和實體經濟沖突的加劇，很大程度顯示出，經濟轉型已經到了關鍵的階段。

這表面上是模式和利益之爭，實際上背后是發(fā)展理念之爭，是信息技術引發(fā)產業(yè)變革帶來的矛盾的外在體現。

這是國內產業(yè)界的一次重大紛爭，尤其是在中國經濟逐步進入下行狀態(tài)，傳統(tǒng)實業(yè)面臨轉型升級、純電商流量紅利消失的背景下。

這場實業(yè)界和互聯(lián)網界的辯論有其必然性。

目前，勞動力成本、土地成本、能源成本、物流成本等主要的生產要素成本都在上漲，線下實體店經營的舉步維艱。而隨著互聯(lián)網紅利期的結束，線上增速放緩，線下零售還是成為新的商家必爭之地。

即便是最欣欣向榮的阿里，在電商業(yè)務和用戶數量上，都達到了相當可觀的規(guī)模，其業(yè)務增長即將觸達天花板，這便是馬云“五新”理論推出的背景。

如何解Q線上消費的諸多痛點，并以此來獲得新一輪的增長，成為很多互聯(lián)網公司都在思考的問題。這種對未來的危機感，逼迫著他們不斷前行。

覆蓋實體店、電商、移動端和社交媒體的新零售體系，似乎成了解決零售業(yè)發(fā)展難題的解決方案。

零售業(yè)線上線下同時面臨增速壓力，線上線下全渠道的融合自然而然成了創(chuàng)造新增長的動力。這樣的趨勢已然出現：很多互聯(lián)網企業(yè)開始向線下布局；一些線下傳統(tǒng)零售企業(yè)，也在往線上延伸。

融合是大趨勢

雙方各執(zhí)一詞，觀者亦各抒已見，實體經濟與虛擬經濟之爭陷入白熱化，甚至引起決策層的關注。

這些領軍人物的爭論，會影響到更多的相關利益者甚至決策者，影響到經濟路線和方針。他們爭論的是中國經濟發(fā)展方向的大問題，這直接決定了中國經濟的未來。

如果不能得出一個傾向性的結果，很可能導致中國經濟前行的方向出現偏差。

今年年初，總理多次對此發(fā)表意見，他表示：目前部分依靠傳統(tǒng)動能的實體經濟產業(yè)，確實面臨不適應市場變化的問題。怎么破解這一問題？還要讓傳統(tǒng)產業(yè)插上新經濟的“翅膀”，用新動能帶動傳統(tǒng)動能轉型升級?！熬W店是‘新經濟’，直接帶動了實體工廠的銷售；快遞業(yè)作為‘新經濟’的代表，同樣既拉動了消費也促進了生產。這些典型的新經濟行業(yè)，實際上都是‘生產業(yè)’，都是在為實體經濟服務，也是實體經濟的一部分?！?/p>

2017年1月4日，國務院常務會議明確提出，要用新經濟、新業(yè)態(tài)、新動能的蓬勃力量，推動傳統(tǒng)產業(yè)、尤其是實體經濟更好適應經濟轉型。

此前印發(fā)的《電子商務“十三五”發(fā)展規(guī)劃》提出，2020年的三大發(fā)展目標是電子商務交易額40萬億元、網絡零售總額10萬億元、相關從業(yè)者5000萬人。

國務院的《國務院辦公廳關于推動實體零售創(chuàng)新轉型的意見》，也從調整商業(yè)結構、創(chuàng)新發(fā)展方式、促進跨界融合三個方面明確了實體零售企業(yè)創(chuàng)新轉型的9項主要任務，定調實體零售轉型。

馬云與王健林的賭注，至今還為人樂道。但細看王健林的“新飛凡”和馬云的“五新”，兩者殊途同歸，都往打造升級版的商業(yè)零售生態(tài)系統(tǒng)方向前進。

其實，從2013年開始，O2O、互聯(lián)網+、新飛凡、新零售，都是線上線下融合的類似表達，且越來越深化，越來越強調互聯(lián)網思維技術與實體渠道的結合，產業(yè)的技術化和數據化趨勢不可逆轉。

不管業(yè)內如何爭論，線上線下零售的界限已經愈發(fā)模糊。

對整個零售業(yè)來說，競爭不該來源于線上和線下的模式，而應該回歸零售的本質：誰能更高效地服務消費者。其實商業(yè)的規(guī)律很簡單，消費在升級，但其本質和基本法則并沒有變，升級的只是各種形式和手段。

“十三五”期間中國經濟要轉型發(fā)展，要從原有的結構形態(tài)升級到新的形態(tài)，舊的結構已經不適應了，要培育新的經濟結構。

篇2

關鍵詞：網絡經濟；實體經濟；影響

近年來，隨著互聯(lián)網信息技術以及“互聯(lián)網+”時代的到來，網絡經濟發(fā)展迅速，給人們帶來巨大便利的同時也對我國實體經濟產生了不小的影響。網絡經濟具有成本低、操作便捷、經濟類型多樣化等優(yōu)勢特征，對于實體經濟而言是一大挑戰(zhàn)。因此，新時期如何應對網絡經濟、促進實體經濟的更好發(fā)展成為了人們重點關注的問題。

一、網絡經濟的優(yōu)勢發(fā)展特征分析

網絡經濟是以網絡信息技術為核心而發(fā)展起來的經濟，其形成于上世紀90年代，具有成本低、交易費用低等特征，深受人們的喜愛。具體來說，網絡經濟具有以下幾個方面的特點：首先，網絡經濟可以擺脫時間和空間上的約束，能夠實現全球化經濟和全天候經濟發(fā)展，給廣大消費者和用戶提供了較大的便利。眾所周知，在實體經濟發(fā)展的過程中，消費者在購物或者消費過程中均需要花費一定的成本，包括時間成本、交通成本等，并且大部分的客戶只能在白天進行消費，晚上消費的可行性較低。但是網絡經濟卻能夠解除人們在這方面的后顧之憂。它可以利用網絡信息進行全球化經濟發(fā)展，消費者只需要進行網絡下單，企業(yè)或者商家就可以利用全球快遞和物流進行發(fā)貨，送花上門，節(jié)約人們的交通成本。此外，網絡購物還可以實現二十四小時購物，消費者可以隨時隨地下單購物，方便快捷；其次，網絡經濟創(chuàng)新速度快，能夠跟上甚至是超越時代的發(fā)展進行事物的創(chuàng)新，創(chuàng)新能力較強；最后，網絡經濟使得企業(yè)相互之間的合作和競爭范圍擴大，也使得合作與競爭的界限更加模糊，企業(yè)之間是競爭合作并存的關系，并且競爭和合作的主要對象是知識和信息，不再是傳統(tǒng)的生產資料和資源。

二、網絡經濟對實體經濟的影響

隨著互聯(lián)網信息技術的普及發(fā)展，網絡經濟逐漸成為了市場的重要經濟形式之一，對實體經濟的發(fā)展影響重大：第一，網絡經濟搶占了不少實體經濟原有的市場份額，使得實體經濟的發(fā)展受到一定的限制。根據有關數據顯示，截至2016年6月份，全球上網人數約30億，未上網人數42億，互聯(lián)網普及率約為40%。中國互聯(lián)網用戶約6.4億，互聯(lián)網普及率46%。這說明無論是對中國而言還是對國際而言，互聯(lián)網的普及率都大大提高了?；ヂ?lián)網普及率的增加為網絡經濟的發(fā)展帶來了巨大的優(yōu)勢。截止2016年，中國網絡經濟營收入規(guī)模3759.3億元，較上季度環(huán)比增長19.9%?？梢钥闯觯W絡經濟發(fā)展對實體經濟確實造成了一定的影響；第二，網絡經濟的發(fā)展不可能完全取代實體經濟，實體經濟的發(fā)展依然重要和在市場經濟中占據主流地位。雖然近年來網絡經濟發(fā)展的態(tài)度較為迅猛，但是實體經濟的地位并沒有發(fā)生本質上的改變，其依然是我國重要的經濟形式。事實上，網絡經濟的發(fā)展是以實體經濟為依托的，沒有實體經濟，網絡經濟也將無法發(fā)展起來。因此，網絡經濟的發(fā)展雖然給實體經濟帶來了一定的成績，但是其本質上卻屬于后工業(yè)經濟，無法撼動實體經濟的地位。從另外一點來看，工業(yè)經濟是我國重點發(fā)展的經濟形式，而工業(yè)經濟的發(fā)展必然以實體經濟為基礎。此外，網絡經濟的發(fā)展還需要物流等實體經濟的發(fā)展為基礎，因此實體經濟的發(fā)展依然重要；第三，實體經濟的發(fā)展離不開網絡經濟的發(fā)展。網絡經濟對實體經濟造成了一定的沖擊，但同時也為實體經濟的發(fā)展帶來發(fā)展的機遇。隨著市場經濟的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的實體經濟也需要進行相應的改革和結構調整，這就決定了網絡經濟存在的必要性，否則實體經濟也將難以繼續(xù)實現可持續(xù)發(fā)展。

三、實體經濟在網絡時代的發(fā)展對策

1.轉變發(fā)展意識

網絡經濟的發(fā)展儼然已經成為了經濟發(fā)展的必然趨勢，新時期實體經濟要想獲得更好的發(fā)展必須要轉變過去的思想和觀念，認識到網絡經濟對市場以及互聯(lián)網信息技術對于商業(yè)發(fā)展的重大影響，然后采取相應的措施進行調整。例如，實體企業(yè)領導需要做好領導和帶頭的作用，主動學習網絡經濟以及網絡信息技術的有關知識和先進的經濟發(fā)展理念。然后由企業(yè)領導帶領管理人員以及企業(yè)基層工作人員進行企業(yè)發(fā)展模式的轉變，調整本企業(yè)的經營發(fā)展戰(zhàn)略，從企業(yè)的長期發(fā)展著手，進行長期戰(zhàn)略規(guī)劃，改造本企業(yè)的組織結構和運營模式，加大對信息技術的重視，提高本企業(yè)的市場競爭實力。只有先進行思想上的轉變，企業(yè)才能夠從組織、管理以及戰(zhàn)略發(fā)展等發(fā)展進行調整，從而推動企業(yè)在網絡經濟時代下的更好發(fā)展。因此，面對網絡經濟的挑戰(zhàn)和機遇，實體經濟需要先從意識方面進行調整和應對。

2.進一步提高企業(yè)的服務水平

網絡經濟下消費者的消費觀念也出現了相應的變化，要求企業(yè)能夠將顧客至上的企業(yè)經營標準落實到位，堅持以客戶的需求為核心，為客戶提供更加貼心和合適的服務，提高服務水平。賣家利用互聯(lián)網信息技術開展網絡經濟時，網絡交易經常會造成出現各種各樣的問題，如產品的質量問題或者服務質量問題。事實上，這些問題都是網絡經濟中經常出現的問題。例如，2016年1月25日，江蘇省消費者張棟于2016年1月6日，通過天貓購物網站在禮縣祁山鎮(zhèn)趙家村的禮縣遠亮果蔬有限責任公司開設的”鮮飄飄旗艦店”花費19.9元購買了“禮縣甜脆花牛小蘋果”1份。消費者稱是在網頁宣傳”幫助消化，鞏固齒齦，潤澤喉部，抑制肝火”等字樣吸引下購買的，到貨后發(fā)現此產品只是普通食品，并無上述作用。360互聯(lián)網安全中心在2015年的《2015年中國互聯(lián)網安全報告》顯示，2015年全年，在釣魚網站的攔截量方面，彩票釣魚占到了72.9%，排名第一，其次是虛假購物10.8%、網站被黑4.9%。在新增釣魚網站中，虛假購物的占比最大，達到了44.7%，其次是金融理財13.6%、虛假中獎10.8%位列其后。可以看出，網絡購物的危險性還是較強，這是網絡經濟的弊端，卻也是實體經濟發(fā)展的優(yōu)勢。實體經濟可以從自己的銷售質量惡化服務質量著手，為消費者提供更加良好、有質量保證的產品和服務，以提升其在市場競爭中的優(yōu)勢地位，獲得更好的發(fā)展。

3.加大技術引入

新時期實體經濟的發(fā)展必須要與時代接軌，這就要求企業(yè)能夠加大對信息技術的引進，以電子商務發(fā)展為橋梁進行企業(yè)經營的調整和轉變，并通過實體經濟和信息技術相結合的方式來創(chuàng)新經營發(fā)展模式、改革企業(yè)內部的管理體系，并實現企業(yè)結構的優(yōu)化升級。而這一切都必須建立在企業(yè)加大對信息技術引入的基礎上，要求企業(yè)能夠加大對技術的投入，積極引進先進的信息技術，并根據本企業(yè)的實際情況和競爭優(yōu)勢進行企業(yè)發(fā)展形式的調整，提高本企業(yè)在市場競爭中的綜合優(yōu)勢，促進企業(yè)的更好發(fā)展。

四、結語

綜上所述，網絡經濟給我國實體經濟的發(fā)展帶來了較大的沖擊，但是網絡信息技術的發(fā)展給我國實體經濟的發(fā)展也提供了一定的機遇。新時期實體經濟的發(fā)展必須要求能夠轉變過去的發(fā)展觀念和認識，從信息技術的引進著手，實現實體企業(yè)經營模式、發(fā)展戰(zhàn)略的調整和創(chuàng)新，提高企業(yè)的服務水平和產品質量，擴大自己在市場中的競爭優(yōu)勢，推動企業(yè)的更好發(fā)展。

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篇3

最近，格力電器董事長董明珠與小米科技的董事長雷軍的賭局引起社會廣泛關注，號稱自己“從不犯錯”的董明珠自信滿滿，下注10億賭五年后營業(yè)額勝過小米；雷軍作為賭局的主動挑起者，自然也不甘示弱，聲稱互聯(lián)網就是生產力，毫不諱言把互聯(lián)網營銷做到極致的小米勝算概率非常大。有媒體就此二人的賭局進行了網絡調查，支持董明珠的網民超過64%，雷軍的支持者只有25%，不過在問到如何看傳統(tǒng)企業(yè)和互聯(lián)網科技企業(yè)的重要性時，認為二者都很重要的網民占到了51%，而認為傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)是根本，是真實力，互聯(lián)網企業(yè)是無根之木的網民約32%。

這個調查結果傳遞出來的信息頗為耐人尋味，一方面反映了人們對實體企業(yè)和自有技術的認可，另一方面也顯示了互聯(lián)網科技的影響已經深入人心。格力電器所代表的傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)，依靠的是品牌和自主技術創(chuàng)新，以及在行業(yè)內首屈一指的營銷渠道和產品服務；小米手機借助互聯(lián)網平臺，把一家沒有工廠和零售店的手機企業(yè)做到了銷售額年增長300%、國內手機市場占有率第三的位置，依靠的也是創(chuàng)新，主要是營銷模式創(chuàng)新和組合式技術創(chuàng)新，但在核心硬件上沒有自己的專利，在這一點上顯然不是格力的對手。無疑，核心技術上的專有權和研發(fā)能力是董明珠所認為的“根”，是她自信能勝過雷軍的“武器”。

那么，董明珠真的能贏嗎？到底群眾的智慧是不是對的？有沒有可能人們對互聯(lián)網的威力還缺乏足夠認識？事實上，互聯(lián)網對傳統(tǒng)產業(yè)的顛覆性革命才剛剛開始：淘寶對實體百貨業(yè)的打擊是致命的，余額寶對銀行業(yè)的沖擊不可小覷，人們越來越依賴移動互聯(lián)平臺獲取資訊……董明珠說，如果格力與馬云合作的話，天下都是格力的，言下之意也承認了大數據時代互聯(lián)網基因的力量。不過，在市場上最終決定制造業(yè)企業(yè)輸贏的，歸根到底是產品和服務本身。互聯(lián)網科技解決的是信息不對稱問題，互聯(lián)網企業(yè)本質上是具有大數據處理能力的信息服務公司，因此，最有可能被互聯(lián)網顛覆的主要是依賴信息、交易環(huán)節(jié)生存的行業(yè)，如傳統(tǒng)紙媒、金融業(yè)、百貨業(yè)等。格力電器做的消費類電子產品，信息不對稱的問題不是主要矛盾，長遠來看還是靠實實在在的產品和技術。小米手機也一樣，拼到最后還是要看產品和技術，短期的快速發(fā)展不代表能夠持續(xù)成功。

正如馬云所言，虛擬經濟必須依靠實體經濟的強大支撐才能走得更遠，而實體經濟也需要借力互聯(lián)網，虛實結合才能在新經濟的潮流中領航。因此，雷軍的小米手機要獲得扎扎實實的成功，還需要花大力氣投入核心技術的研發(fā)和創(chuàng)新；董明珠的格力電器，只有更多注入互聯(lián)網的思想，才能在營銷、物流、售后服務方面有所突破。

篇4

關鍵詞：包裝設計；互聯(lián)網；大數據

1 電子商務模式下包裝設計

O2O的全稱為Online To Offline（在線離線/線上到線下），是指將傳統(tǒng)實體商業(yè)模式的消費及商務機會與互聯(lián)網結合，通過互聯(lián)網所搭建的數字平臺成為一個用過購物消費的虛擬場所，通過刪除生產端和消費端中間的諸多經銷環(huán)節(jié)，來降低大量的商務成本和時間成本， O2O的概念非常廣泛，既可涉及線上，又可涉及線下，可以通稱為O2O。

當下互聯(lián)網技術的廣泛運用及互聯(lián)網經濟高速發(fā)展，它所形成的線上終端銷售模式對線下傳統(tǒng)制造業(yè)帶來了很大的沖擊，電子商務逐漸被企業(yè)和消費者認識和接受，由于電子商務的展示平臺是一個虛擬的數字平臺，不再需要實體線下的商業(yè)展示環(huán)境，所以產品和商家在這樣的情況下，對產品包裝的需求也逐漸變得多樣化和個性化。在未來時代，大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新將促進中國經濟的發(fā)展，將帶動中小企業(yè)的發(fā)展，也將使包裝設計與生產更加便捷化、個性化、多樣化。在未來也許會出現以中小企業(yè)為主導的O2O包裝平臺，為眾多商家及客戶提供更為靈活，便捷，優(yōu)質，滿足個性化定制的包裝服務。由于互聯(lián)網技術的加入，包裝設計產品已經不僅僅只是一個簡單的產品包裝物或者是保護物，此時的包裝被賦予了更多的功能屬性。

1.1 實體陳列與虛擬陳列

O2O模式對于線下實體經濟的打壓非常的巨大，其最直觀的影響就是線下實體賣場的衰落。電子商務相交于傳統(tǒng)線下實體經濟的最大特點是通過簡化，改變商品流通渠道使得消費交易變得更加便捷高效，并且通過刪除零售商這一中間環(huán)節(jié)，使得商品直接從生產者直接流通到消費者手中。因而，包裝設計不再具有絕對性的視覺吸引力優(yōu)勢。網絡購物流程中，消費者可以通過產品的詳細介紹以及圖片、視頻等網絡信息對商品了解得極為透徹。對于產品包裝設計而言也是如此，包裝設計中所有關乎于視覺審美的環(huán)節(jié)有很大一部分是因為產品包裝在賣場中具有可陳列性和可展示性。但是互聯(lián)網技術所搭建的虛擬數字平臺不再需要實體的展示陳列環(huán)境。許多商品通過網絡銷售平臺來展示自身屬性和優(yōu)勢。那么產品包裝從實體陳列環(huán)境轉戰(zhàn)虛擬展示環(huán)境除了自身優(yōu)質的設計外，必然也要借助數字虛擬化的增強現實技術。

增強現實技術，是利用計算機所搭建的一種逼真的視覺、聽覺、動覺、觸覺和動態(tài)等符合人類五感的虛擬環(huán)境， 是把觀者所捕捉到的真實畫面，通過攝影攝像等設備，與計算機產生的虛擬畫面進行即時性的無縫式結合，所生成一個由各種補充信息的增強畫面。真實的環(huán)境和虛擬的物體契合逼真的疊加到同一個畫面或空間，在觀眾所視的現實環(huán)境中疊加了一個虛擬的場景，呈現出效果真實的新環(huán)境。

增強現實技術將顯示真實存在的物體和虛擬物體以及用戶環(huán)境完美地結合在一起，并且還可以實現真實物體和虛擬物體之間的聯(lián)系與互動，并將這一切都同步反映到虛擬的三維空間中，實現真正的虛實與人之間的立體聯(lián)系，形成新奇有趣的交互體驗。增強現實技術的發(fā)展需要跟蹤定位技術、顯示技術、界面和可視化技術等一系列新興技術的支持，是多種網絡虛擬化數字技術的發(fā)展和延伸。跟蹤定位技術與標定技術共同完成對位置與方位的識別和測量，并將測量數據提供給增強現實系統(tǒng)，達到被檢測物在真實世界里的具置與虛擬環(huán)境中的位置相吻合，實現虛擬物體與客觀顯示環(huán)境的無縫結合。這種技術為包裝的陳列環(huán)境提供了更為廣闊的空間，同時也可以極大地減少實體包裝的展示數量，從而極大地緩解了產品包裝在生產制作，展示消耗以及\輸等諸多環(huán)節(jié)所帶來的成本壓力。也為消費者帶來了更為便利和生動的消費體驗。

1.2 功能偏移與定制思維

從理性的角度來看未來的包裝設計，其設計理念必然是讓產品本身的設計品質回歸到主體核心位置，產品本身的設計成為產品開發(fā)和銷售的重點，傳統(tǒng)銷售模式以包裝取勝的產品開發(fā)及銷售流程關鍵環(huán)節(jié)發(fā)生轉變，包裝設計所節(jié)省的各項成本將會轉移到產品本身的設計及開發(fā)之上。由于電子商務的物流特點，包裝運輸及儲存的功能可能將被單獨放大，由于實體賣場的缺失，包裝設計的美觀因素在設計中所占比重可能會有所下降。但是設計美觀因素的弱化并不代表著個性化包裝設計的空間缺失，以設計美感為主要表現的包裝在高檔以及定制類品牌產品中仍有很大的發(fā)揮空間，千萬不能忽視“定制思維”的重要性。美化作為設計環(huán)節(jié)中的進步因素，不能缺失。即便是同一個產品，其處于不同的環(huán)境或者面對不同的消費者都需要不同的具有針對性的包裝來美化產品形象，已私人定制的方式做到千人千面。

1.3 設計審美與文化積淀

未來包裝設計在藝術呈現上來講，包裝設計人將不斷挖掘我國傳統(tǒng)文化中能夠對接當下我國商品經濟的理念及原則并通過現代化的表達方式進行文化創(chuàng)造或者改造。在具體的包裝設計中，選用合理的設計手法能夠我國深厚的傳統(tǒng)文化中適宜市場經濟策略以及現代互聯(lián)網時代的核心消費的理念原則的文化元素等進行提煉并且應用到包裝設計中，是每個設計人都有待解決的專業(yè)問題。在包裝設計中融入我國傳統(tǒng)文化元素，既可以發(fā)揚傳承傳統(tǒng)文化，又能讓當代設計充滿深厚文化底蘊，讓深埋于歷史的民族精神和魅力獲得嶄新的舞臺從而挖掘巨大的經濟價值，使得工業(yè)化產品不再冷若冰霜毫無人氣?；ヂ?lián)網趨勢下的消費訴求是多元化且無序的，互聯(lián)網時代的產品及包裝自然也就需要多元的文化來不斷豐富自身來迎接未來的機遇和挑戰(zhàn)。

1.4 個性化群體與自媒體營銷

目前幾乎所有的傳統(tǒng)實體經濟及產品由于互聯(lián)網的到來而正處于激烈的市場沖擊中，在這樣的現實情況下，企業(yè)及產品也紛紛謀求升級轉型，相當一部分開辟以淘寶，微信等平臺作為新的銷售渠道。而產品包裝設計也要相應的進行升級，使之更加符合企業(yè)需求。

我們不難看出，在未來若干年后，從各個角度能夠得出主要消費群體是1985年以后出生的人群，這類人群出生在改革開放的高速發(fā)展時期，享受著改革開放所帶來的諸多成果，也是我國第一批接受電子計算機的人群，加之獨生子女政策以及高校擴招政策，其群體特征為文化基礎好，受教育程度高，成長環(huán)境相對開明與寬松，視野更加開闊，內在文化更加多元與豐富，審美要求上更加自我和主觀。面對這樣的消費主體，過于老氣的傳統(tǒng)設計風格，比較容易失去市場關注度，可適當加入流行元素，打造時效性包裝。

互聯(lián)網的高速普及帶動了自媒體的發(fā)展，自媒體營銷成為一種新型的營銷手段，所發(fā)揮的作用也越來越大。自媒體營銷最重要的理論基礎是原有直銷理論體系及營銷裂變的原理，通過網友及粉絲的口碑來實現產品的美化及宣傳，這種自媒體式的宣傳的覆蓋率不可小視，且渠道平臺廣泛，微信朋友圈，微博，公眾號，訂閱號，甚至通過好友私信均可傳播。產品包裝實體成為了主要的線下宣傳途徑，除了與消費者進行良好的互動溝通，更是微平臺的引流渠道，包裝上添加二維碼將會是大勢所趨。

2 大數據對包裝市場的作用

缺少數據資源無以談未來，缺少數據資源無以言發(fā)展。今天，掌握大數據已經成為提升企業(yè)競爭優(yōu)勢的必要條件。得數據者得天下，知己知彼才能為企業(yè)發(fā)展提供關鍵制勝點。大數據是指無法在限定的時間范圍內用常規(guī)手段和器械工具進行收集、分類管理和分析的數據集合。這種數據集合通過新的處理模式能夠為商業(yè)決策提供真實有效的憑證依據，同時能夠成為市場探測儀來洞察市場內部環(huán)境及規(guī)律變化還可以作為一種高效的管理數據集合，優(yōu)化管理能力及效率。是一種海量的、高增長率和多樣化的無形信息資產。在商業(yè)環(huán)境中，大數據的商業(yè)價值是不可估量的。首先，通過大數據的獲取及分析，商業(yè)及企業(yè)可以對數量龐大的消費者提供的產品和服務進行精準營銷，其次，針對實行小規(guī)模高質量的小眾精品模式的品牌企業(yè)，大數據可以作為方向探測儀來制定企業(yè)的轉型。

面臨互聯(lián)網壓力之下必須轉型的傳統(tǒng)企業(yè)需要與時俱進充分利用大數據的價值。包裝設計以及產品包裝產業(yè)作為工業(yè)化的實體經濟產物，在面對未來大數據化的商業(yè)管理和運營機制下，也需要置身在大數據之中，做到與時俱進。

2.1 平臺信息承載與回饋

互聯(lián)網銷售平臺，可以看作為一個數據化的商業(yè)行為集成。對于商家而言，每一個借助互聯(lián)網所銷售出去的商品，其詳細信息都會被互聯(lián)網的數據庫所記錄，通過這種記錄數據，商家可以輕松地得到相關產品銷售的各項數據，包括銷量，消費者特點，銷售區(qū)域化特點等等，商家可以通過記錄在案的各項數據來對產品及產品包裝進行有效優(yōu)化和改進，也可以借助所掌握的數據制定下一步更為行之有效的產品營銷策略。對于費者而言，消費者可以通過電腦手機等各種網絡設備隨時隨地的獲取選定商品的各項詳盡信息，在購買前可以通過網購評價，業(yè)界口碑，季度銷量，售后評價等數據來對產品進行充分的了解。

2.2 包裝信息承載與回饋

信息承載與回饋對產品以及品牌的數據化評估外，對于包裝設計而言，其包裝本身所承載的產品信息也可以通過其他渠道來詳盡獲取。在傳統(tǒng)包裝中，各項產品數據繁多，企業(yè)和商家為了向消費者展示自身的產品背后的企業(yè)文化，理念和形象，添加過多的筆墨在包裝上，使得包裝信息繁雜，又難以表述到位，又導致附著在包裝之上展示面的信息大大的影響到了包裝的視覺審美。這一切的原因都來自于信息傳達渠道的單一性和在瀏覽此類包裝時，必須滿足產品包裝與消費者零距離的條件的直面性。

大數據的到來使得信息傳遞和承載的平臺多樣，商家傳遞信息和受眾獲取信息可以擺脫時間和空間的限制。無論包裝與消費者能否親密接觸，都不能對信息的傳遞帶來任何約束及障礙。大數據平臺的出現，分擔了產品信息的傳遞渠道，使得包裝得到了減負?？梢则v出更大的空間來實現曾經因為信息占用而不得不委曲求全的其他方面的提高。

既然互聯(lián)網對傳統(tǒng)實體經濟的沖擊不可避免，對于產品包裝設計而言，其設計思路及理念也應當表現出與傳統(tǒng)思路理念的差異與更新。電子商務的運營模式將導致產品包裝中面面俱到的各個方面進行分類合并，甚至某些信息及功能會離開產品包裝的本體，通過其他渠道來進行呈現和傳達。包裝設計終將要回歸到簡樸、實用以及理性的道路上去。

3 結語

隨著我國經濟策略的轉型和對資源環(huán)境的保護政策的加強，我國包裝行業(yè)也越來越重視包裝設計生產、資源環(huán)境與互聯(lián)網的關系。為了最大限度地節(jié)省生產資源和時效性，包裝設計材料的輕量化、可降解成為很多企業(yè)產品營銷的一個重要概念。當下包裝設計行業(yè)還存有很大的發(fā)展空間，但是包裝行業(yè)的良性發(fā)展必須附著于良性的商品經濟發(fā)展和健全的網絡環(huán)境，所以從宏觀上來看，延伸包裝產業(yè)鏈，增強自主創(chuàng)新能力，打造合理的互聯(lián)網模式以及大數據化是當下包裝的主要出路。

參考文獻：

[1] 蔡紅飛. 2004年中國包裝工業(yè)全面解讀及深入分析[J].中國包裝，2005（06）.

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如今，我們躬逢第三次產業(yè)革命，這是中國企業(yè)乃至中國經濟面臨的千載難逢的機遇。

第一次產業(yè)革命是以蒸汽機為引領的機械化革命；第二次產業(yè)革命是以電力為引領的電器產業(yè)革命；第三次產業(yè)革命，則是以電腦、互聯(lián)網為引領的信息化革命?，F在這次革命越來越接近階段，移動互聯(lián)網、云計算、物聯(lián)網和大數據摧枯拉朽地改變了一切。

第三次產業(yè)革命對于實體經濟的巨大沖擊，日益深入廣泛。由實體至虛擬的趨勢，也日益明顯。

中國經濟的硬件與軟件

可以說，如果把實體經濟看成是經濟中的硬件的話，那么虛擬經濟就是經濟中的軟件。在經濟發(fā)達的今天，兩者誰也離不開誰，而且相互影響。

什么是虛擬商務？大家知道，實體經濟可分作四個階段。

第一個階段是前生產階段。資本要雇用勞動力、買設備、建廠房、買原材料，這些原來都在線下進行，現在則可以在線上進行，買原材料可以通過B2B解決，人才可以網上招聘。

第二個階段是生產階段。生產管理是從信息技術的兩個角度發(fā)展起來的，一個角度是生產管理本身，另一個角度是管理信息系統(tǒng)，從電子數據處理到管理信息系統(tǒng)，最后這兩個綜合起來到ERP，就是企業(yè)資源計劃。

第三個是流通階段。這是我國經濟最薄弱的一個階段。最初，我們的物流是企業(yè)自己搞車隊，自己搞倉儲，效率很低，所以第一方物流開始變通。第二方物流就是租用別人的車，租用別人的物流設施，但由于信息不對稱，可能租的時候對方沒有，對方力量富余的時候又沒人來租，于是就發(fā)展出了第三方物流。第三方物流既沒有車也沒有任何物流設施，而是根據信息技術掌握物流企業(yè)和服務需求，把它配合起來，幫助物流方迅速找到最合適的物流方案。再進一步發(fā)展，就成了埃森哲提出的第四方物流。在全球化時代，企業(yè)已經不是單打獨斗的競爭，而是整個供應鏈的競爭，所以第四方物流就是供應鏈的競爭。我國在物流上確實相對落后，根據前幾年的數據，我們物流成本要占到整個成本的18%，而在國外一般都在10%以下，所以物流領域潛力巨大。

最后一個階段就是交換。這是我國現在做得最好的，電子商務發(fā)展異常迅猛。但必須注意，如果僅僅把最后一個交換階段搞得非常完善，還不足以給客戶提供最好的服務，為什么？如果物流跟不上，供應商出了問題，就不能及時把貨送到客戶手上。

從更高的角度來看，現在商業(yè)資本的作用高于產業(yè)資本，不管是電商還是大賣場，主動權在它手上，訂單由它發(fā)出，進場要收一定的服務費。所以產業(yè)資本會被商業(yè)資本控制，再進一步，商業(yè)資本最終會被金融資本控制。

那么，這些電商的動作是什么？一方面，給供貨企業(yè)提供資金。就是用你的訂單或者應收賬款來抵押，打個折貸款給你，現在京東都這樣做。如果企業(yè)本身有銀行，那就更有這個條件貸款給供貨商了，這樣就解決了供貨商資金不足不能及時生產供貨的問題。另一方面，就是采取一些方式，變相地給客戶以信用貸款。我們會看到將來的趨勢，絕對不是電商只做自己那一點業(yè)務，而是必然要擴展到物流、金融，要把整個實體經濟的生產放入云端，整個連接起來虛擬化，實現綜合集成、整體優(yōu)化，最終達到給客戶帶來更多利益的目的。

“互聯(lián)網轉型”的不二之選

馬云和王健林的賭約，大家耳熟能詳，在我看來沒有贏家，因為線上和線下相結合，將是一個重要趨勢。

電商固然發(fā)展很快，但有些問題電商解決不了。比如電商可以解決視覺問題，一件衣服，如果信息技術足夠發(fā)達，可以把衣服虛擬地穿在人身上，立體地、三維地旋轉，讓你看合適不合適。但人們的味覺、嗅覺問題，電商就解決不了，衣服的質地你沒法拿手去摸，香水的香味你沒法聞，瓜子吃到嘴里的味道你也沒法品，所以，有些體驗在線上是很難實現的，只有在線下的店里才可以。所以，電商不能解決所有客戶對商品體驗的問題，還是需要有線下的賣場。

另外就是有些事、有些活動是必須親身體驗的，吃飯你得自己去吃，理發(fā)你得自己去理。購物本身對某些人來說也是一種休閑的方式，將來的賣場應該提供溫馨、綠色的環(huán)境，大家不僅是購物，也是休閑。所以我認為，將來電商不可能把全部的商場都干掉。比如最近，順豐就在杭州開了幾十家線下實體店。

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（鄭州大學商學院，四川 成都 610072）

摘要：近年來，關于互聯(lián)網金融挑戰(zhàn)商業(yè)銀行的理論甚囂塵上。筆者從國有商業(yè)銀行壟斷、合作理念缺失、投資風險意識淡薄、資金投向虛實錯位幾個方面駁斥了互聯(lián)網金融，互聯(lián)網金融對于商業(yè)銀行只是“競爭”而不是“戰(zhàn)爭”。

關鍵詞 ：互聯(lián)網金融；商業(yè)銀行；競爭

中圖分類號：F830文獻標志碼：A文章編號：1000-8772（2014）19-0088-02

一、直面商業(yè)銀行的“互聯(lián)網金融”

“互聯(lián)網金融”是近年來一個全新的熱詞，關于它的利弊優(yōu)劣，以及對商業(yè)銀行乃至整個金融界的“沖擊”，無不成為學界關注的焦點?；ヂ?lián)網金融具備低成本性、高效率性、擴散性、高成長性、高融合性、脆弱性、監(jiān)管不均衡性7大特性，在經濟運行中發(fā)揮著支付中介、信用中介、信息聚集與風險管理、貨幣派生、金融創(chuàng)新五大功用。

（一）互聯(lián)網金融挑戰(zhàn)商業(yè)銀行的論點一覽

然而，此刻的商業(yè)銀行卻感到了空前的危機和壓力，并開始對曾經“井水不犯河水”的互聯(lián)網金融口誅筆伐。筆者將這些觀點統(tǒng)稱為“互聯(lián)網金融”。其主要觀點如下：

一是互聯(lián)網金融導致商業(yè)銀行壟斷性打折?；ヂ?lián)網金融具備的五大功能，與商業(yè)銀行信用中介、支付中介、貨幣派生、金融服務4大功能幾乎完全重合。也即是互聯(lián)網金融與商業(yè)銀行涉足同一個領域，勢必產生競爭。

二是互聯(lián)網金融導致商業(yè)銀行喪失競爭優(yōu)勢。商業(yè)銀行原本在政策紅利、信用成本、資金成本、作業(yè)成本方面長期保持著相對于其他金融機構的絕對優(yōu)勢，然而，隨著互聯(lián)網金融的普及，商業(yè)銀行的后兩種優(yōu)勢瞬間喪失；而信用成本也將隨著互聯(lián)網金融體系的健全而漸趨消亡；單單余下一個有政府后臺的政策紅利，似乎很難支持太久?！敖鹑诿撁健笨譃樯虡I(yè)銀行的最終歸宿。

三是互聯(lián)網金融導致商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新和網絡技術的應用上陷于被動。畢竟商業(yè)銀行獲取的客戶信息面相對狹窄，業(yè)務范圍也不似互聯(lián)網金融那樣全面，信息的不充分將使得風險分析產生較大偏差；商業(yè)銀行在網絡技術上的滯后，也為其奮起直追設置了障礙。

（二）“互聯(lián)網金融自身缺陷論”簡介

商業(yè)銀行在為互聯(lián)網金融的挑戰(zhàn)而擔憂的同時，又對互聯(lián)網金融自身的品質提出了質疑：互聯(lián)網金融是非真實的，正如互聯(lián)網一樣，有虛擬性。我們不知道對手是誰，甚至不能確定交易是否屬實。互聯(lián)網金融規(guī)則的缺陷和網絡安全系統(tǒng)的漏洞，使網絡攻擊和非法洗錢成為可能?；ヂ?lián)網金融是極敏感的，牽一發(fā)而動全身。一著不慎，滿盤皆輸。當金融風暴席卷全球網絡之時，又有誰能為巨額的損失負責？誰又能為互聯(lián)網金融的信譽埋單？

（三）央行的暫行政策

2014年初，中國國人民銀行宣布暫停支付寶的收支業(yè)務，對網上信用卡也進行了取締。學術界和民間也在互聯(lián)網金融風險與當局政策問題上爭論不休。總之，商業(yè)銀行與互聯(lián)網金融的競爭已公開化。

二、剖析誤區(qū)——“互聯(lián)網金融”的本質

（一）只能打敗對手？——拷問中國式合作

1.我國商行與互聯(lián)網金融聯(lián)手現狀簡述

銀行與互聯(lián)網金融勢必并存，而非一方壓倒一方。所以，當今許多關于互聯(lián)網金融征服商行的言論實在是庸人自擾。我們不能說商行沒有意識到這一點，因為其與互聯(lián)網金融的案例比比皆是。然而，這些良好因緣終止在互聯(lián)網金融初具規(guī)模之后。2014年，許多銀行紛紛減少了與支付寶之類互聯(lián)網金融業(yè)務的對接。原因很簡單：做大做強的互聯(lián)網金融已然在侵吞銀行的利潤，原先的友好合作，不得不轉變?yōu)榧ち业母偁帯?/p>

2.質詢金融經濟的合作理念

目前，商行對互聯(lián)網金融的態(tài)度由親轉疏，無不是扭曲的“合作理念”之體現。只有當合作者之間不存在競爭關系時，合作才有實現的可能。然而，現實并非總是投人所好，筆者以為合作不外乎兩種形式：“單純合作”即無競爭的合作、“交叉合作”即有競爭的合作。一旦合作者的領域存在交叉，競爭便不可避免。競爭的法則規(guī)定了游戲的輸與贏，因此，輸掉游戲的一方必然會出讓一部分利益。而要與可能吞食自身利益的力量合作，又談何容易？

我們不妨換一種角度思考：競爭是一種壓力，卻能夠推動企業(yè)發(fā)揮潛質，實現飛躍。有競爭的市場，效率將遠遠高于無競爭的狀態(tài)。哪怕輸了一場游戲，其所得依舊勝過無競爭條件下的贏家。但關鍵在于，企業(yè)往往憑借游戲輸贏的感受，而忽略了實實在在的理性思索。筆者以為，只要具備兩個條件，合作就可以實行：一是合作者具備互補性優(yōu)勢；二是合作情形下，各個參與者的績效由于區(qū)合作狀態(tài)。后一個條件似乎不必贅述，僅看傳統(tǒng)商行相對于互聯(lián)網金融，也并非沒有獨特的優(yōu)勢，因為巨大的資產總量就足以使人望而生畏；豐富的客戶信息網絡和規(guī)范的操作流程，增添了其駕馭信息和市場動向的籌碼；成熟的風險分析和控制能力為其長項；良好的信譽，恐怕也是互聯(lián)網金融無法比擬的。因此，現實就是銀行只能與互聯(lián)網金融保持并存，而無法使其消滅（競爭不可避免）；彼此合作可以避免惡性競爭，同時推動商行提高競爭力（合作有利可圖）。出于理性人的考慮，商行沒有理由放棄與互聯(lián)網金融開展合作。

（二）被炒作的投資風險——思考“高收益泡沫”

我們把目光轉移到互聯(lián)網金融的自身缺陷上。余額寶的收益率一度突破7%，一些投資者在嘗到甜頭的同時又不免多了一絲恐慌：遠高于銀行利率的收益，是否會長期保持？是否會出現大幅波動？一旦收益率陡降，投資的損失將如何填補？不少學者也隨之加入了質疑高收益的行列，對互聯(lián)網金融一通口誅筆伐。這些質疑可以歸結為兩點：第一，怎樣的投資能使得互聯(lián)網金融獲得遠遠高出銀行的收益？單憑這一點就值得懷疑。第二，互聯(lián)網本身即不安全。系統(tǒng)崩潰、網絡經濟犯罪和客戶信息泄漏等事件一旦爆發(fā)，整個世界都將感受沖擊。因此，投資與互聯(lián)網金融顯然很不明智。

筆者認為，后一個疑問姑且可以稱作真正的弊病，而前一個疑問，其實不過是同時偏好高收益和低風險的中國式投資者的一個“炒作”。

很明顯，大多數中國家庭不會理財，至少不精通理財。50%左右的國人僅僅做到“隨機理財”，85%的國人傾向于保守的或從眾的投資方式。這一方面根源于農業(yè)大國根深蒂固的保守情結，另一方面亦和中國投資市場不完善有關?；ヂ?lián)網金融作為一種風險相對較大的新型投資方式，短時間內難以獲得主流價值的認可。追求高收益的激進型投資本非國人所崇尚，互聯(lián)網金融在如此的文化土壤中勢必遭受攻擊。然而，高收益擺在眼前，利益的驅使和僥幸心使不少投資者蠢蠢欲動。但遺憾的是，他們并未做好充分的、應對高風險的準備。一旦收益受損，投資者便無法接受，或鬧事，或跳樓，制造極端事件，也誘使政府不得不越過底線對市場行為橫加干預。希圖收益又懼怕風險，進而炒作“高收益泡沫”，是“互聯(lián)網金融”被夸大的又一原因。

（三）追蹤流到實處的資金——實體中小企業(yè)借貸困境探究

1.互聯(lián)網金融、商業(yè)銀行與中小企業(yè)借貸現狀

中小企業(yè)借貸領域，是互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)商行競爭的又一大“戰(zhàn)場”。2008年金融危機后，商行不再情愿將大筆貸款發(fā)放給信譽不加、資金短缺、希望渺茫的實體中小企業(yè)，是謂“惜貸”。而中小企業(yè)為生存只得求助于民間高利貸、影子銀行，另外就是互聯(lián)網金融體系。目前，中小企業(yè)銀行貸款與互聯(lián)網金融等其他途徑借貸的比率已為7：4，通過互聯(lián)網完成的借貸筆數占借貸筆數總量的30%.商業(yè)銀行由此倍加堅信互聯(lián)網金融。既如此，商行為何不在中小企業(yè)借貸領域主動出擊呢？

2.“一刀切”貨幣政策下的商行與民企

商行在中小企業(yè)借貸方面顯得被動，主要由“一刀切”式的貨幣政策直接導致。所謂一刀切，即指央行在全國范圍內增減銀根，使得過剩產業(yè)與不足產業(yè)一個趨于優(yōu)化，另一個趨于惡化，最終難以實現產業(yè)結構優(yōu)化的現象。2011～2013年，貨幣政策收斂，商行惜貸，民企舉步維艱。

3.商行錢荒——銀行和中小企業(yè)一起缺錢？

那么，手握重金的商行，又究竟把資金投向何方？虛擬經濟。商業(yè)銀行的同業(yè)拆借、證券投資等虛擬經濟業(yè)務占用了其大部分的資金，2013年國內的M2高達102萬億。然而，2013年6月，商行竟然爆發(fā)了一場“錢荒”。一度飆升至13.44%的同業(yè)拆借利率讓多數商行陷入窘境。貌似銀行業(yè)和中小企業(yè)一樣，“缺錢”了。

其實不然。商行吃緊的是手邊頭寸，而非長期資金。究其根源，除了貸款需求增加、銀根緊縮、美國QE政策導致中國資金外流、地方債風險升級、銀行資產負債表的調整和央行延遲救援等原因之外，筆者以為，最致命的的還數商行存短貸長的權利資金錯配。這引發(fā)了一個十分可怕的現象：實體經濟資金短缺，虛擬經濟過熱，商行甚至拿不出應急的頭寸；大筆資金“空轉”，吞噬實體經濟的利潤，國內經濟泡沫逐漸膨大，經濟的根本漸趨萎縮。

（四）請允許新金融成長——揭秘“需求—增長”效應

互聯(lián)網金融是新興的產業(yè)，所以它不成熟，所以它有風險，所以它容易被別有用心之人利用。但所有這些都不意味著：互聯(lián)網金融是錯誤的，理應被絞殺。

我們拿美國的經驗為例。19世紀末，火車傳入美國，鐵路建筑業(yè)成為美國經濟增長的支柱；20世紀30年代，航空運輸業(yè)又作為將美國拉出大蕭條的一只推手；70年代，電子科技又促成了美國經濟的又一次飛躍。火車、飛機、電子產品均是新興之物，想必也無可避免地附帶著風險和混亂。然而，美國并未打壓這些新事物，而是規(guī)范它、扶植它。事實證明：美國的抉擇正確。

筆者以為，真正的新產業(yè)理應具備兩個特征：一，適應經濟社會演變的需要；二，能夠和原有產業(yè)相協(xié)調。曾經的火車、飛機和電子產品具備這些特征，互聯(lián)網金融亦復如是。新技術和新需求創(chuàng)生了新產業(yè)，新產業(yè)又將以飛速的增長回饋整個經濟體，是謂“需求—增長”效應。支持與引導政策只會使新產業(yè)帶來的隱患不斷被消除、問題不斷被解決，倍加有利于經濟，而不是相反。人類社會也正是由于新產業(yè)的不斷涌現而得以前進。

必須指出的是，現今針對互聯(lián)網金融的監(jiān)管有兩種不同的根源：一是社會經濟穩(wěn)定發(fā)展的需要，二是壟斷的需要。而當前者未能區(qū)分互聯(lián)網金融利弊時，將與后者呈現相同的監(jiān)管措施：打壓和排斥。因此，在兩種因素并存的中國，我們很難分辨現行政策究竟源于哪一種勢力。但應當肯定，隨著互聯(lián)網金融的進一步發(fā)展，政府政策將變得來源分明。

三、建議與總結

結合前人研究和上文分析，筆者對互聯(lián)網金融對商業(yè)銀行效應提出了如下建議：

第一，破除壟斷。政府壟斷和企業(yè)壟斷是新興產業(yè)的頭號大敵。分析互聯(lián)網金融作用于商業(yè)銀行的真正機理，必須在隔離壟斷的前提下。

第二，傳統(tǒng)、新興金融產業(yè)樹立競爭、合作、共贏意識，勿將雙贏的競爭天地視為劍拔弩張的戰(zhàn)場。商行積極迎接挑戰(zhàn)，尋求創(chuàng)新；互聯(lián)網金融規(guī)范自身，穩(wěn)步成長。

第三，金融當局制定差別利率政策，扶持實體經濟和中小企業(yè)。

第四，金融機構轉變投資方向，將資金從虛擬經濟轉向實體經濟。

第五，在社會整體范圍內樹立“需求帶動增長”的觀念，強調新興產業(yè)的生命力。

互聯(lián)網金融是經濟與科技相伴發(fā)展的產物，順應經濟社會的持續(xù)演進?；ヂ?lián)網金融對商業(yè)銀行的利潤、客戶、經營理念產生沖擊，但不可能取代商行的地位，“互聯(lián)網金融”并不成立?！盎ヂ?lián)網金融”有一系列產生背景，如壟斷傳統(tǒng)、競爭理念、政策驅動等等，應從本質上看待之?；ヂ?lián)網金融與商業(yè)銀行的共贏格局，需要雙方乃至公眾、政府的努力。

參考文獻：

[1] 馮娟娟.我國互聯(lián)網金融監(jiān)管問題研究[J].時代金融，2003（10）.

篇7

實體店和電商，誰也無法被對方消滅，也不存在誰替代誰的問題，阿里巴巴的馬云和萬達的王健林雖打了賭，但是我看王健林的勝算要更大，目前的網上還是以中小企業(yè)為主，能誕生一個年銷售額過億的依托于第三方平臺的網上店都非常厲害了，但是對于實體店而言，這個不算什么， 網上的發(fā)展，最終還是要依靠強大的廠商，而非貿易商，實體經濟推動網絡發(fā)展，如果實體經濟在網絡經濟的發(fā)展中并沒有占到什么好處，網絡經濟是不會有長足發(fā)展的。因此，我還是堅信實體經濟還是有大有前途的。這點在前面也說過了，中國實體經濟要想成為強國，必須向德國學習，精益制造的概念是從日本傳過來的，但是在實體制造業(yè)方面做的最好的無疑是德國。民族性使然。這里不說這個問題，這里說實體店具備什么條件才不會被電商沖擊或取代。

實體店不會被電商沖擊或者取代，我想根本還是他的個性化，而非純粹把產品當作基本屬性的產品來賣， 為什么奢侈品到現在都很難在網上發(fā)展起來呢？概念雖然很好，但是實踐證明目前還沒有被接受，沒有被接受的原因不是大家不喜好網上購物，而是奢侈品這一以體驗和個性化服務為特征的產品，在網上很難感受到他的與眾不同的地方。因此這里可以做一個推斷，在未來十年內，會被電商沖擊很小或者很難被電商取代的實體店，一定是以個性化服務和體驗見長的實體店，即客戶在店內購物將得到網上無法給予的良好的個性化服務，促銷拼價格，服務沒體驗，這樣的實體店早晚要被網上沖擊，網上最想要的就是產品的標準化工業(yè)化，而非創(chuàng)意化，為什么網上可以發(fā)展快餐但是不能發(fā)展五星級酒店的產品銷售呢？這個就是標準化和個性化的差別。實體店要想繼續(xù)做大做強不被網上沖擊或者很少會受沖擊的話，就要拼命發(fā)展自己的個性化體驗。

最基礎的有兩點需要實體店去完成，第一就是服務的升級，從售前到售中到售后，提升客戶的服務享受，其次就是在促銷手段上的提升，我們傳統(tǒng)的促銷就是拼價格戰(zhàn)，買贈、滿贈等手段都是價格戰(zhàn)的范疇，這點網上也是如此，這個要做，個性化的促銷也要做，比如綁定跟自己同類客戶的其他非競爭對手商家，共享個性化服務，客戶在聯(lián)合商家之間可以以優(yōu)惠的方式消費產品和享受服務，這個是目前網上還不具備的條件，這個是促銷的個性化，相信在未來二三年內，網上也會朝著這個方向努力，但是網上的介質注定了這塊是永遠的短板，實體店要想不被電商沖擊或者很少被網絡沖擊，必須轉變思維方式，改變賣普通產品向賣個性化產品轉變，這個個性化就是走特色道路，努力從店員被動服務到主動個性化服務方向轉型，從售前服務轉變成售前售后連續(xù)服務方向轉變，提升附加值；

未來的實體經濟品牌的招商加盟會更加艱難，艱難的原因就是我們都得面臨一個很現實的需要回答加盟商的問題：在互聯(lián)網經濟下，我們的優(yōu)勢是什么？躲避電子商務的沖擊，不是良策，而是構建自己的實體店品牌特色，否則很難能讓加盟商信服，線上線下關系如何處理，是所有品牌都要面臨的考驗，在2012年的李寧公司的危機中，線上對線下的沖擊也是加盟商有微詞的一個原因之一。對于所有在往實體經濟道路上走的品牌而言，這個問題都必須解決好，走什么樣的實體店品牌特色，決定了你是否會獲得加盟商的信賴，就算全部是直營店，也要解決這個問題。否則縱使網上不沖擊你，你的同行也要搞定你。

目前的中國實體經濟發(fā)展到了該轉型的時期了，利潤在下降，但是創(chuàng)新沒有，這個跟惡劣的知識產權保護環(huán)境有關，對山寨的縱容和創(chuàng)新環(huán)境氛圍的缺失，將會毀掉創(chuàng)新。 美國前十大電商公司里，只有亞馬遜是不是從傳統(tǒng)產業(yè)過來的，這個也說明了傳統(tǒng)產業(yè)在如何化解電商沖擊上，辦法是很多的。目前的階段，電商渠道只能用來定位于傳播產品，真正賺錢的還是實體，但是二者是相得益彰的，誰都不能缺少，如果要給比例數字，我想3比7或者4比6是比較合適的比例，5比5，還為時尚早，而且在未來二十年內，5比5都達不到；

篇8

關鍵詞：互聯(lián)網；金融；發(fā)展前景

互聯(lián)網、云計算、大數據等信息技術時代的到來對金融業(yè)的影響越大越大，不少民眾開始利用互聯(lián)網進行經濟互動，但這種熱潮自然會帶給銀行壓力。例如，2014年3月，有88.8萬用戶在陸金所中注冊參與P2P網絡借貸，據2014年1月金融數據統(tǒng)計，銀行1月份存款大幅減少9402億元等，從上述數據可說明，目前應重點思考互聯(lián)網金融和傳統(tǒng)金融的區(qū)別，兩者究竟該如何合作才能更好地面對未來金融事業(yè)的發(fā)展。

一、互聯(lián)網時代下對金融的認識和思考

互聯(lián)網技術改變人類社會生活的“第三種革命”，是繼續(xù)工業(yè)革命和農業(yè)革命后的又一次社會變革。而互聯(lián)網金融的調整與轉型、規(guī)范與發(fā)展在中國金融變革的大背景下也受到了廣泛的關注，在發(fā)展的同時也在挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融業(yè)，利用現代信息技術手段實現資金融通的新興服務模式。從表現形式上分析，金融業(yè)中融入互聯(lián)網是我國深化金融改革和加快金融創(chuàng)新的關鍵領域，也是當前最具創(chuàng)新活力和增長潛力的新興業(yè)態(tài)。在2013年，相關經濟研究學者指出，互聯(lián)網金融是利用互聯(lián)網信息技術辦理金融業(yè)務，其本質是加工傳遞金融信息，從而完成資金的融通。目前，我國互聯(lián)網金融模式有第三方支付、P2P小額信貸、眾籌融資網站等。

互聯(lián)網金融作為內生性金融創(chuàng)新模式，為了便于實體經濟發(fā)展提供便捷化服務，加速了金融產品創(chuàng)新，降低服務成本，提高金融資源配置效率。除此之外，它還與傳統(tǒng)金融業(yè)相互滲透和融合，不僅能更好地服務于實體經濟轉型，還能進一步提高中國金融業(yè)的總體競爭力。然而這種金融形態(tài)也給傳統(tǒng)金融帶來沖擊，其較強的靈活性和創(chuàng)新性及突顯的技術優(yōu)勢給商業(yè)銀行創(chuàng)造了跨領域沖擊，不管是在經營模式上還是盈利模式及服務模式方面都融入了經濟社會各個領域。由于沒有時間和具體地域限制，以致互聯(lián)網金融發(fā)展模式自身具有很多不確定性和風險性。網絡金融因虛擬賬戶的產生避免了傳統(tǒng)監(jiān)管的體系，無形中又增大了潛在風險，從上述風險可看，互聯(lián)網金融業(yè)在發(fā)展的同時還要加強風險管理?？傊S著互聯(lián)網對傳統(tǒng)經濟的不斷滲透，也為其注入了全新的活力，逐漸開啟金融變革的新時代。

二、互聯(lián)網時代下金融業(yè)的發(fā)展現狀

（1）互聯(lián)網融資。P2P（Pear to Pear）指互聯(lián)網上端對端信息交互方式和關系發(fā)生特征，其網絡借貸指通過網絡實現個體和個體之間的直接借貸，是一種典型的直接融資模式，其特點是脫離在債權債務屬性中脫離了傳統(tǒng)資金媒介，主要以個人對個體的信息獲取和資金流向。個人借貸行為在我國至少存在了一千多年，形成這種關系的人物網一般親朋好友或本鄉(xiāng)本土。但隨著互聯(lián)網的出現讓這種人物網得到了擴展，即使是陌生人也能相互借貸，一時間，民間借貸、利率市場化和銀行脫媒都成為當下熱潮。例如，P2P借貸服務平臺在2013年末呈現出爆發(fā)性的態(tài)勢，雖然表面形式看似火爆，但實際交易質量卻令人擔憂，其中復合交易占P2P貸款的72.4%，剩余為純線上交易份額。再加上國家針對此方面沒有設立必要的監(jiān)管約束，許多貸款公司接連發(fā)生許多惡性事件，甚至在2014年初呈現倒閉趨勢。因此，關于P2P貸款行業(yè)的發(fā)展，市場也應予以重新審視，以理性的態(tài)度看待此行業(yè)。

（2）互聯(lián)網理財。電子商務的極大發(fā)展和第三方支付平臺有著緊密的聯(lián)系，大量客戶的積累為后續(xù)金融產品的銷售打下了良好的基礎，還能充分利用備付金賬戶所沉淀的資金。在銷售實物商品的同時，第三方平臺還會借此機會擴展理財產品，如2013年，以最短時間內銷售額突破億元的就是互聯(lián)網理財產品，取得了開賣時間短收獲效益大的效果。2013年6月13日，支付寶開啟了余額寶服務，截止到12月底，客戶數已達到4303萬人，自上線以來，累計申購金額為1.4億筆。支付寶在余額寶之前就積累了較高的客戶好評度，也是第三方支付平臺中運用率較高的支付方式，極高的信譽度讓多少支付寶客戶在主觀上已經把高息活期存款和余額寶劃分為一體了，以便捷性、外部環(huán)境及收益水平等優(yōu)勢領跑于其他支付平臺，尤其在技術方面突破了利率管制，實現了活期存款利率市場化。

三、互聯(lián)網時代下金融業(yè)的發(fā)展前景

雖然目前互聯(lián)網支付領域業(yè)務沖擊到了傳統(tǒng)金融業(yè)，但仍然不影響傳統(tǒng)金融保持主導地位，互聯(lián)網滿足了大眾金融需求和現有金融體系的不足，通過其發(fā)展既能解決中國金融發(fā)展中的空白，還能激發(fā)中國金融業(yè)發(fā)展的潛力，有助于規(guī)范民間金融。國務院總理在2014年3月的十二屆全國政協(xié)二次會議上中的政府報告中提到：“促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展，金融監(jiān)管協(xié)調機制”。由此可看出，我國已然非常重視互聯(lián)網金融。互聯(lián)網金融的便捷性特性讓交易主體、用戶體驗及交易渠道擁有巨大優(yōu)勢，盤活了一定的資金存量，以碎片化和經營化的理財滿足了小額散戶需求。但也不能忽視傳統(tǒng)金融的作用，商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)金融的一種具有批發(fā)客戶資源、信用和風控能力等優(yōu)勢，互聯(lián)網則以零售客戶為主，雖然后者放款速度快，但卻具有相對的風險性，互聯(lián)網金融要結合自身特點及學習傳統(tǒng)金融在風險管理方面的經驗，不斷彌補自身不足，進而實現可持續(xù)發(fā)展的目的。

傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網金融應利用雙方的優(yōu)勢在各自的領域內充分發(fā)展，在幫助中小微企業(yè)融資方面以P2P平臺進展也獲得了中小微企業(yè)部門的認可，2013年相關貨幣政策執(zhí)行報告中對互聯(lián)網金融的存在給予了高度評價。為此，互聯(lián)網時代下的金融業(yè)的發(fā)展前景首先應與傳統(tǒng)金融垂直連接，互聯(lián)網領域可以借助傳統(tǒng)金融機構的信譽風險控制、政策及人才等優(yōu)勢快速融入市場，獲得廣大客戶的認可。其次，P2P網絡借貸通過在貸款持續(xù)時間內鎖定投資人的方式解決傳統(tǒng)銀行遺留的長期貸款和短期貸款之間不協(xié)調的期限錯配問題，讓投資人的債權在次級交易市場中達到流動性和高收益的雙贏。第三，加快我國利率市場化的最終形成。針對此方面有兩個小點：1）加劇理財市場競爭：商業(yè)銀行的發(fā)展受資產證券化的影響，P2P平臺下的設計更靈活，提升了年化投資收益率。2）分流儲蓄存款：以支付寶旗下的“余額寶”為例，它的存在形式是貨幣市場基金+“T+0”的支付，尤其傳統(tǒng)銀行目前面臨越來越大的吸收存款壓力，不斷倒逼中國的利率市場化，互聯(lián)網金融從技術上實現了活期存款的利率市場化。最后，互聯(lián)網金融促使中國金融業(yè)形成混業(yè)經營模式：未來互聯(lián)網金融業(yè)可利用信息優(yōu)勢和數據挖掘實現無縫推送個性化金融產品和對客戶的精準定位，增加用戶對平臺的黏性，之后利用非信貸類金融產品平臺降低風險，并將平臺積累的信用數據匯集至一起，面向社會建立信用平臺，盡可能地在一個平臺上滿足客戶多種金融需求。

四、結語

信息技術為社會傳媒、商業(yè)模式等都帶來了巨大的變化，當下金融業(yè)也通過互聯(lián)網為大眾提供更為便捷的經濟服務。在創(chuàng)新發(fā)展的過程中，應規(guī)范監(jiān)督、服務實體經濟的關系，正確處理金融創(chuàng)新與防控風險，以新融合，新實踐和新活力促進金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

[1] 莫易嫻.互聯(lián)網時代金融業(yè)的發(fā)展格局[J].財經科學，2014

（4）：1-10.

篇9

經常聽到關于“實體經濟”和“虛擬經濟”的爭論，大家似乎認為，“虛擬經濟”很強大，“實體經濟”處于劣勢。有人呼吁政府出臺政策，發(fā)揚實體經濟，打壓虛擬經濟。

實與虛的輿論之爭并不公平。如果只有一個贏家，“虛”是不會贏的。這就像兩個孩子打架，一個名叫“好娃”，另一個名叫“壞娃”，街上的人不知道孩子們?yōu)槭裁创?，如果要拉架，不偏向“好娃”才怪。同樣，大多數人相信，經濟應當是實實在在的，關系到老百姓福祉和國家興旺，怎容“虛擬經濟”搗亂？

由于可能產生偏見，沒有人會給孩子起名“壞娃”，但有人把某些經濟活動歸類為“虛擬”，而在現代經濟學體系里，并沒有這個概念。“虛擬經濟”包括哪些內容，說法也不相同。

金融和互聯(lián)網是完全不同的概念，在經濟中起著完全不同的作用。為了分析方便，我們可以把金融和實業(yè)對立，實業(yè)解決制造和服務問題，金融解決投資和融資問題。我們也可以把互聯(lián)網等“新經濟”，和之前的“傳統(tǒng)經濟”對立起來，它們的區(qū)別主要在對信息技術的利用上，信息技術用得多，傳統(tǒng)經濟也可以變成新經濟。

按照上面的分類，無論傳統(tǒng)經濟還是新經濟，都可以既有實業(yè)也有金融；無論實業(yè)還是金融，也都可以既有傳統(tǒng)經濟也有新經濟。這兩組概念是交叉的，所以無法把金融和新經濟統(tǒng)稱為“虛擬經濟”，這是一個含混的概念，對經濟分析的價值是負面的。

當前，所謂傳統(tǒng)經濟，無論是實業(yè)還是金融，正在受到信息、尤其是互聯(lián)網技術的顛覆式改造?；ヂ?lián)網的力量并不來自它的“虛”，因為它一點也不虛。互聯(lián)網技術的核心是信息的運算成本、傳輸成本、存儲成本以每年百分之三十幾的速度下降，30年下來就是上萬倍的成本下降。如果一架飛機的制造成本有同樣幅度的成本變化，今天一萬美元就能買一架；如果汽車產業(yè)也這樣降成本，一輛汽車也就賣100美元左右。

互聯(lián)網產業(yè)巨大的成本變化，必然會擠壓傳統(tǒng)經濟的高信息成本環(huán)節(jié)，比如渠道成本，比如存貨，通過互聯(lián)網，這些成本都可以大幅下降。如果一家傳統(tǒng)企業(yè)拒絕做“+互聯(lián)網”的改造，競爭能力會大打折扣。在這種改造的初期，什么企業(yè)跑得快，什么企業(yè)就更有競爭力。大家公認的互聯(lián)網公司，比如阿里、騰訊，走在最前面，競爭和盈利能力都很強。

但說到底，互聯(lián)網公司不會取代實業(yè)，因為它本身就是實業(yè)，并不是金融，它們只是實業(yè)的一種新模式。當大多數實業(yè)公司做完“+互聯(lián)網”改造后，利潤會重新分布，一部分會回到制造廠家去。消費者要的是以最低價格、最方便的方式，取得最優(yōu)質的產品和服務。互聯(lián)網可能幫助消費者很快找到最低價格，但對鑒別產品和服務的質量卻幫不上大忙。

相對于實業(yè)，金融的繁榮與互聯(lián)網沒關系。在中國，金融體系長期以來是國有金融機構主導、受政府重大影響的系統(tǒng)。中國金融中介不僅有商業(yè)性的，也有政策性的。這種金融體系的設計有一定扭曲，因為要為國企、政府投資匹配價格低廉的資金，愛儲蓄的老百姓就得不到很好的回報，民營企業(yè)就必然融資難，這就是“金融壓抑”。其中，多數金融機構處于半壟斷的市場環(huán)境，掌握定價主動權，業(yè)務規(guī)模和盈利能力相對就強。

但金融并不直接創(chuàng)造價值，金融的商業(yè)和社會價值，來自于它對實業(yè)的扶持，只有實I創(chuàng)造價值了，金融作為輔助機構才能體現自己的價值。

篇10

“它所沖擊的是中國全社會的融資成本，沖擊的是整個中國經濟的安全，最終的貸款客戶將成為這一成本的最終買單人?！?/p>

這是近日央視評論員鈕文新在其博文中的一段話。不想，拍磚反被拍。此觀點一經拋出，瞬間板磚與口水齊飛，盡管該文贏得了部分專家的認可。關于余額寶是“金融寄生蟲，應取締”的言論，輿論瞬間嘩然。

央行近日數據顯示，2014年1月份人民幣存款減少9402億元。值得注意的是，僅僅20多天的時間，余額寶的規(guī)模就從2500億元增長到4000億元以上。

以2013年貨幣基金市場機構看，近9000億元的規(guī)模中，余額寶占據了20%。

這種效率與規(guī)模，恐怕傳統(tǒng)銀行就聞到了些許酸楚的味道。余額寶無疑觸動了銀行的利益，也給中國金融界帶來了顛覆性的新思維。

也許自省遠比指責更重要。面對馬云“銀行不改變，我們來改變銀行”的言論，傳統(tǒng)金融業(yè)“坐擁江山”早已成為神話。

據《財經界》記者了解，余額寶的背后是增利寶，增利寶是天弘基金的一款貨幣市場基金，銷售方也是天弘基金，只不過渠道是在互聯(lián)網。

有人質疑余額寶“貨幣空轉”，有人稱余額寶的高收益是“龐氏騙局”。原因為何？

余額寶92.5%的資產投資了銀行的協(xié)議存款，6.7%用于投資債券。通俗講，協(xié)議存款是機構利用資金規(guī)模優(yōu)勢，與銀行協(xié)議存款利率，將錢存入該銀行，獲得利息，一般利率要高于銀行活期存款利率。

然而，余額寶的風光背后，危機并非不可見?；ヂ?lián)網幫助余額寶抓取客戶，但卻不可能解決金融固有的矛盾。

據記者調查發(fā)現，我國新增的相當規(guī)模的銀行貸款并未實際流向亟需資金的實體企業(yè)，而是絕大部分流向了地方政府投融資平臺和房地產、少數的大中型企業(yè)、利率更高的民間借貸市場以及銀行間市場。

本刊2013年第9期總308期，“封面文章”欄目 ，也曾專門對此做出系列分析。實體經濟，特別是絕大多數中小民營企業(yè)的融資成本依然高企?？梢娊鹑跊]有真正為實體經濟服務的根源，并不是余額寶們的出現，而是以銀行為代表的傳統(tǒng)金融業(yè)本身的問題。