導語：如何才能寫好一篇理財規(guī)劃案例分析，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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中圖分類號：F230 文獻標識：A 文章編號：1674-1145（2017）05-000-02

摘 要 現(xiàn)如今，我國經(jīng)濟水平明顯提升，財務(wù)檔案的規(guī)范化管理對于經(jīng)濟項目或經(jīng)濟活動有較為重要的影響。隨著社會進步發(fā)展，財務(wù)檔案的管理工作也發(fā)生了很多新的變化，在形式、內(nèi)容上都有革新。但是，在這一過程中有凸顯了很多問題，限制著事企業(yè)單位的經(jīng)濟活動。本文就提高財務(wù)檔案的規(guī)范化管理提出一些建議，希望能借此促進企業(yè)、事業(yè)單位的發(fā)展。

關(guān)鍵詞 財務(wù)檔案 管理 規(guī)范化

一、財務(wù)檔案概述

財務(wù)記錄是指記賬憑證、財務(wù)報表、賬簿等信息的統(tǒng)稱，它反映了單位的經(jīng)營狀況和經(jīng)濟交易情況。財務(wù)檔案能夠真實地反映企業(yè)的運行軌跡，是單位從事社會生產(chǎn)活動的重要記錄。各事企業(yè)單位財務(wù)檔案的管理，不僅能對國民經(jīng)濟作出客觀的數(shù)據(jù)反映，而且也能對國家擬定相關(guān)的財政政策予以一定的價值參考。所以，財務(wù)檔案的規(guī)范化管理在當前經(jīng)濟活動中越來越重要。

二、財務(wù)檔案管理工作實行規(guī)范化的必要性

無論對事業(yè)單位還是企業(yè)單位來講，檔案都是其曰常運行過程中各種信息的重要積累，是其發(fā)展過程中各種信息的重要來源。對于一個事業(yè)單位而言，財務(wù)檔案更是一種無形的資產(chǎn)，為事業(yè)單位各種決策的制定以及經(jīng)營活動的順利開展，在信息上提供著重要的保障性作用，關(guān)乎到事業(yè)單位未來的發(fā)展。為此，財務(wù)檔案管理工作必須朝著更加標準化、規(guī)范化的方向發(fā)展，以提升其使用和查找的便捷性，并充分發(fā)揮其財務(wù)信息的收集和整理功能，使財務(wù)檔案在事業(yè)單位發(fā)展過程中所起到的作用得到充分發(fā)揮。

三、財務(wù)檔案管理存在的問題

（一）財務(wù)檔案管理制度問題

伴著我國經(jīng)濟的進步，企事業(yè)單位財務(wù)檔案管理存在一些問題，因此，我國企業(yè)和企業(yè)管理體制存在諸多問題。在主觀管理層面，使法律和制度管理不加以重視。財務(wù)檔案管理制度不完善，單位內(nèi)部的檔案存放、借閱沒有設(shè)專人進行統(tǒng)一管理，缺少檔案借閱制度。另外，文件管理下的計算機軟件、系統(tǒng)安全、維護等幾部分的專業(yè)問題，管理員無需培訓和直接上崗，是當下信息安全的最大隱患。

（二）財務(wù)檔案管理人員能力問題

財務(wù)檔案的管理工作，受到管理工作人員的限制影響是比較大幅度的。一些企業(yè)單位不重視財務(wù)檔案的管理工作，對財務(wù)檔案的管理工作缺少專業(yè)認知，所以，很多的企業(yè)的財務(wù)檔案管理工作基本都是會計工作人員擔任。要實現(xiàn)財務(wù)檔案管理的規(guī)范化管理是不可能的，有必要浪費大量的時間，不能充分發(fā)揮財務(wù)檔案在獲取財務(wù)檔案中的重要作用。財務(wù)檔案管理的執(zhí)行另一方面也體現(xiàn)在入檔不及時，可能存在財務(wù)信息泄露，制約企業(yè)或事業(yè)單位經(jīng)濟活動的進展。

（三）財務(wù)檔案管理安全系數(shù)問題

在企業(yè)或事業(yè)單位的經(jīng)濟活動中，財務(wù)檔案的記錄和規(guī)范管理有很大的影響作用。所以要注意保密原則。企業(yè)和事業(yè)單位要注意，財務(wù)檔案要只讀。通過層層審批可以接入，但在現(xiàn)實中，很多企事業(yè)單位為了躲避困擾，或人為因素的存在，以及財務(wù)記錄管理薄弱，許多員工可以訪問檔案，致使其存在嚴重的安全風險。

四、促進財務(wù)檔案管理工作規(guī)范化的相關(guān)策略

通過以上的討論和分析得出，可以看出我國的許多企事業(yè)單位在財務(wù)檔案的管理工作上仍有欠缺。在工作方面，財務(wù)檔案的管理過程中還存在一些較大的問題。還有許多突出的問題。企業(yè)的經(jīng)濟活動較好地進行，單位的財務(wù)檔案的管理是較為重要的，可以從以下幾方面來入手：

（一）提升對財務(wù)檔案管理的認識及意識

要做好事業(yè)單位的財務(wù)管理，需要不斷地相關(guān)人員對財務(wù)管理工作的認識，從而從根本上樹立有效進行財務(wù)管理的工作意識。財務(wù)檔案的管理人員要對財務(wù)檔案管理工作的必要性和緊迫性有一個清晰的認識，對自身的管理意識不斷予以加強，在對相關(guān)的財務(wù)檔案管理工作做好的基礎(chǔ)上還要對其進行有效的監(jiān)督工作，從而在內(nèi)心深處形成具有主人翁地位的意識形態(tài)，為做好財務(wù)檔案管理工作的盡職調(diào)查，鑒定和嚴格檢查要認真做好財務(wù)檔案工作，充分回到財務(wù)檔案管理部門的監(jiān)督協(xié)調(diào)職能。與此同時，相關(guān)的領(lǐng)導應該對財務(wù)檔案的管理工作做出高度的關(guān)注，讓領(lǐng)導層對財務(wù)檔案管理工作在整個單位實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展當中的重要作用有一個深刻的認識，還要讓其深刻的體會到財務(wù)檔案管理在整個決策科學化當中所產(chǎn)生的積極影響進行充分認識，從整體上不斷提升單位的財務(wù)檔案管理意識和認識，從而為有效的推動財務(wù)檔案管理工作的有效開展奠定堅實的基礎(chǔ)，為財務(wù)檔案管理工作的順利開展創(chuàng)造完備的環(huán)境條件。

（二）加大對管理人員的培訓力度

單位領(lǐng)導要高度重視財務(wù)檔案管理人員的培訓，制定培訓方案，提高檔案管理水平。管理者的專業(yè)素質(zhì)和能力是決定檔案管理質(zhì)量的關(guān)鍵因素。培訓方式主要有聘請專家指導管理活動，參照優(yōu)秀企業(yè)的管理模式以及按照上級領(lǐng)導的指示整理檔案等。財務(wù)檔案文獻的內(nèi)容較為豐富，涉及面較大，特別是大型企業(yè)單位，檔案明細更多，資料量更大，若缺少有效的管理方式，則不利于單位的長期發(fā)展。財務(wù)檔案管理專家擁有豐富的經(jīng)驗和科學的管理方法，能夠?qū)芾砉ぷ魈岢鼋ㄔO(shè)性的意見，同時有助于轉(zhuǎn)變檔案管理人員的思想觀念，及時采納新的元素進行管理。加強對外交流與合作，通過參觀模范單位的財務(wù)檔案管理模式，并結(jié)合單位的具體情況，創(chuàng)造性地吸收管理理念，有助于企業(yè)改變檔案管理面貌。領(lǐng)導者能夠從整體的角度，制定適合自身發(fā)展的檔案管理思路。因此，管理人員在進行變革管理方式時，應征詢上級領(lǐng)導的意見，根據(jù)其指示進行具體的整理工作。此外，培活動不僅要重視提升財務(wù)檔案管理人員的專業(yè)素質(zhì)，而且還要培養(yǎng)他們的責任心，增強道德修養(yǎng)，提高工作積極性。財務(wù)檔案管理人員必須嚴格律己，認真負責。

（三）建立完善的財務(wù)檔案管理機構(gòu)

完善的財務(wù)檔案管理機構(gòu)，是實現(xiàn)財務(wù)檔案的規(guī)范化管理，提高企業(yè)的財務(wù)管理的一項有效途徑。由于缺乏完善的財務(wù)檔案管理機構(gòu)，因此總體來講財務(wù)檔案管理的效率相對較低，無法實現(xiàn)財務(wù)檔案中資源的全面利用和數(shù)據(jù)的反映。有的企業(yè)在進行財務(wù)檔案的管理的過程中，建立健全財務(wù)檔案管理機構(gòu)，根據(jù)企業(yè)管理的實際需要。例如，如果企業(yè)的財務(wù)檔案管理工作量比較巨大，企業(yè)需要對財務(wù)檔案的管理人員進行合理的分配，不同的人員負責不同的部分，一些工作人員負責整理，一些工作人員負責歸檔等。除此之外，考慮到檔案管理環(huán)境的特殊性。財務(wù)檔案不同于一般的檔案，涉及內(nèi)容的機密性比較強，為了做到財務(wù)檔案的安全、有序的管理，必須為其營造良好的發(fā)展環(huán)境。

五、結(jié)語

當前，我國不斷深化經(jīng)濟改革發(fā)展，經(jīng)濟水平有了較大的提升，躋身世界發(fā)展強國行列，在我國事業(yè)單位層級無論在具體的規(guī)模上還是在其特點和所處的社會環(huán)境上都發(fā)生了巨大的變化，對于傳統(tǒng)的財務(wù)檔案管理來說已經(jīng)不能適應現(xiàn)階段的檔案管理需要，所呈現(xiàn)出的新的工作形式和內(nèi)容又為當前的事業(yè)單位財務(wù)檔案管理工作提出了更為高大的要求。所以為了事業(yè)和單位企業(yè)發(fā)展，有效開展單位財務(wù)檔案管理，應該充分的樹立財務(wù)檔案的管理工作的觀念加強，并進行不斷提升財務(wù)檔案管理的素質(zhì)，健全現(xiàn)有的財務(wù)檔案管理機制，對傳統(tǒng)的檔案管理方式進行不斷更新和轉(zhuǎn)變，從而促進事業(yè)單位的財務(wù)檔案管理工作向規(guī)范化方向邁進。

參考文獻：

[1] 郭美芳.實現(xiàn)規(guī)范化財務(wù)檔案管理提高財務(wù)管理水平[J].城建檔案，2015（08）.

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這次培訓，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務(wù)培訓。能夠參加中國理財規(guī)劃師培訓班的學習，對我們每一位從業(yè)人員來說都是一次十分難得的學習機會，一流的師資、專業(yè)的教材，使此次培訓沒有流于形式，而且真正保證了質(zhì)量和效果。通過100學時緊張、系統(tǒng)的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗，有效整合服務(wù)資源，進行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應體現(xiàn)出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析，現(xiàn)金流量預算和管理，個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

二、理財規(guī)劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4E”準則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學習專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)。

五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業(yè)精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學習，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網(wǎng)整理該文章……

理財規(guī)劃師的學習內(nèi)容

理財規(guī)劃師的基本原理，現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃和風險管理、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃，房產(chǎn)規(guī)劃，子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃及案例分析等。

如果細分的話還包括：

①語言表達，談話技巧的知識

②信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③理財建議書的寫作方法及理財合同的法律知識

④財務(wù)分析知識及會計原理

⑤財務(wù)狀況判斷知識，方案設(shè)計，可行性報告的各種知識

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CFP(Certified Financial Planner)

CFP，注冊金融策劃師，最初是由國際金融理財協(xié)會(IAFP，International Associated forFinancial Planning)于1972年開始推出的。目前，CFP的考試認證機構(gòu)是CFP標準委員會(CFP Board Standards)，中國于2005年8月26日正式成為CFP成員。在所有的理財認證證書中，CFP無疑是最權(quán)威、最流行的個人理財水平證書。它所提倡的4E標準和7項原則，已經(jīng)為全球的理財行業(yè)所普遍推崇。

CFP之所以是最權(quán)威的證書主要是因為CFP的高要求：CFP對申請者有學歷和工作經(jīng)驗上的要求，在美國，如果有認可的美國大學本科學位，則至少要有3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗；如果無本科學位，則至少需要5年以上相關(guān)工作經(jīng)驗。同時，CFP要求申請者經(jīng)過260學時規(guī)定課程的學習，考試合格后才能獲得。

CFP為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，幫助客戶實現(xiàn)財務(wù)目標，避免財務(wù)風險。它所提倡的4E標準(考試標準Examination、從業(yè)標準Experience、職業(yè)道德標準Ethics、繼續(xù)教育Continuing Education)和7項原則(正直誠實原則Integrity、客觀原則Obectivity、稱職原則Competence、公平原則Fairness、保密原則Confidentiality、專業(yè)精神原則Professionalism、勤勉原則Diligence)已經(jīng)為全球的理財行業(yè)所普遍推崇。

CFP的考試內(nèi)容包括理財規(guī)劃概論、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃與員工福利、高級理財規(guī)劃等，共涉及7大類102個子課目。

ChFC(Chartered Financial Consultant)

ChFC，特許財務(wù)顧問，是由美國金融職業(yè)培訓界歷史最悠久、最負盛名的美國學院(American College)頒發(fā)的，創(chuàng)立于1982年，在美國金融界頗受尊重，和CFP齊名。

ChFC注重于為客戶提供綜合的財務(wù)規(guī)劃。ChFC考試難度較高，后續(xù)培訓比較完善，側(cè)重實務(wù)操作。同時，參加ChFC考試的人員必須要有3年以上的相關(guān)工作經(jīng)驗，要通過8門核心課程。其中，6門必考課為：理財規(guī)劃的步驟和環(huán)境(Financial Planning：Process andEnvironment)、保險基礎(chǔ)知識(Fundamentalsof Insurance)、個人所得稅(Income Taxation)、退休規(guī)劃(Planning for Retirement Needs)、投資(Investments)、遺產(chǎn)規(guī)劃基礎(chǔ)(Fundamentals of Estate Planning)，另外2門可從金融系統(tǒng)(The Financial System in theEconomy)、理財規(guī)劃實務(wù)(Financial PlanningApplications)、遺產(chǎn)規(guī)劃實務(wù)(Estate PlanningApplications)和退休計劃中的財務(wù)決策(Financial Decision Making at Retirement)中任意選擇。

ChFC和CFP一樣，有繼續(xù)教育制度，會員每年必須按規(guī)定獲得一定的繼續(xù)教育學分。ChFC和美國的其他理財證書相互承認學分。

PFS(Personal Financial Specialist)

PFS，個人理財專家，是由美國注冊會計師學會(AI CPA，American Institute of CertifiedPublic Accountants)為那些致力于專業(yè)提供個人理財服務(wù)的注冊會計師設(shè)立的，也就是說，只有取得CPA資格的人才能申請PFS。這個考試要求有250小時的個人理財經(jīng)驗。

PFS的特點是為客戶提供專門的綜合理財咨詢／個人理財規(guī)劃服務(wù)。它和CFP、ChFC并稱為美國理財行業(yè)的三大認證體系。

PFS認證的有效期為3年，3年后必須進行重新認證。AICPA正是通過這樣的方式推行理財師的終身教育。

CFA(Chartered Financial Analyst)

CFA，特許金融分析師，是由美國投資管理與研究協(xié)會(AIMR，Association for Invest-merit Management and Research)進行資格評審和認定，是一種國際通行的金融投資從業(yè)者專業(yè)資格認證。它于1963年設(shè)立，是目前金融領(lǐng)域最權(quán)威的考試，是世界上公認的金融證券業(yè)最高認證證書，也是世界上規(guī)模最大的職業(yè)考試。

CFA是專為個人設(shè)置的再教育計劃，其考核內(nèi)容和攻讀碩士學位的課程水平相當。雖然CFA對申請人的資格、教育資質(zhì)、業(yè)務(wù)水平等沒有太高要求，但是取得CFA證書需要通過3個級別的考試以表明申請人對知識的掌握程度，申請人至少需要3年才能完成全部考試，在此基礎(chǔ)上，要有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗才能獲得證書。同時，CFA考試全部采用英文，申請人需要具備良好的英文專業(yè)閱讀能力。

CFA的知識涵蓋了金融分析行業(yè)所必備的專業(yè)知識，包括定量分析方法、宏觀經(jīng)濟學、會計學、公司理財、世界金融市場與投資工具、估值與投資理論、固定收益證券及其管理、權(quán)益投資分析、其他投資工具分析、投資組合管理等等。

RFP(Registered Financial Planner)

RFP，注冊財務(wù)策劃師，是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(ARFP，Association for Registered Financial Planner)所制定的國際權(quán)威認證資質(zhì)，創(chuàng)立于1983年。會員組織包括美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、日本、韓國、新加坡、香港等15個國家和地區(qū)。

RFP的報考者只需滿足以下3個條件中的一個即可：本科以上學歷；大專學歷且具有3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗；從事金融、保險、證券、投資、銀行、律師、房地產(chǎn)等行業(yè)專業(yè)人士和各類對財務(wù)策劃有興趣的人士。

要獲得RFP證書，必須通過5門課程：基礎(chǔ)財務(wù)策劃(Foundation of Financial Planning)、投資學(Investment)、保險及退休規(guī)劃

(Insurance&Retirement Planning)、稅務(wù)及遺產(chǎn)規(guī)劃(Tax&Estate Duty Planning)、高級財務(wù)策劃(Advanced Financial Planning)。CWM(Chartered Wealth Manager)

CWM，特許財富管理師，是由美國金融管理學會(AAFM，American Academy of FinancialManagement)推出。AAFM成立于1995年，是美國比較受歡迎的金融從業(yè)人員資格認證機構(gòu)，CWM已經(jīng)獲得了全球100多個國家及800多所大學、美國證券交易商協(xié)會、美國政府勞工部一級皇家學會聯(lián)盟等國際知名組織的認可。

CWM比較注重營銷實用技能、信息交流和實務(wù)，因此更加大眾化一些。CWM證書在銀行界具有相當大的權(quán)威性。調(diào)查顯示，在美國銀行從業(yè)人員中，CWM證書持有者的比例最高。

CWM主要內(nèi)容分為7大塊：財富管理和金融行業(yè)、財富管理、資本市場和公司財務(wù)、財富管理的趨勢、財富管理中的信息技術(shù)和電子商務(wù)、財富管理規(guī)劃和財富管理中的人際技能。報考CWM的人必須擁有財務(wù)、金融、會計、經(jīng)濟學、企業(yè)管理以及投資學等財務(wù)金融相關(guān)專業(yè)的學士學位，并要求有3年以上的相關(guān)金融工作經(jīng)驗。

CWM與CFP的知識體系是互通的，cWM證書持有者補修規(guī)定課程后，可申請CFP證書。

CFC(Certified Financial Consultant)

CFC，注冊財務(wù)顧問，是由理財規(guī)劃顧問委員會(IFC，Institute of Financial Consultants)推出的。CFC在全球理財行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別是在美國、加拿大等北美地區(qū)影響更大，在包括日本、新加坡、香港等12個國家和地區(qū)建立了分支機構(gòu)。

CFC的報考條件相對寬松，只要有銀行、保險、投資、證券等金融從業(yè)經(jīng)驗都可以報名參加認證考試?？荚噧?nèi)容主要分為4大塊：財務(wù)報表分析、公司理財、個人理財規(guī)劃和投資管理。

RFS(Registered Financial Specialist)

RFS，注冊金融理財師，和CWM一樣，也是由AAFM推出的認證考試。RFS是針對金融行業(yè)一線人員設(shè)計的，注重于資產(chǎn)配置和投資建議。

申請人必須具有財務(wù)、金融、會計、經(jīng)濟等相關(guān)商學專業(yè)的學士學位，同時具有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗。取得RFS資格后，每年還要進行15小時的繼續(xù)教育學習?？荚嚳颇繛椋夯A(chǔ)資產(chǎn)管理與財務(wù)策略、資產(chǎn)管理策略、投資管理與基金管理、財務(wù)金融決策、風險管理和案例分析。

RFC(Registered Financial Consultant)

RFC，注冊財務(wù)顧問，是由美國國際認證財務(wù)顧問協(xié)會(IARFC，International As-sociation for Registered Financial Consultant)頒發(fā)。IARFC成立于1984年。會員分布在美國、加拿大、英國、意大利、澳大利亞、新加坡等40多個國家和地區(qū)，主要為保險行業(yè)從業(yè)人員。

RFC的考試內(nèi)容主要分為基礎(chǔ)理論和實務(wù)操作兩部分。

要拿到RFC執(zhí)照，先要交年費成為IAPRC的會員，通過認證考試以及相關(guān)領(lǐng)域工作經(jīng)驗的要求，就能成為準注冊財務(wù)顧問，之后再參加實務(wù)課程，在培訓后1個月內(nèi)提交一份案例報告就能取得RFC證書，之后每年還要參加40小時以上的繼續(xù)教育課程。

CLU(Chartered Life Underwriter)

CLU，特許人壽理財師，是美國人壽保險管理學會(LOMA，Life Office ManagementAssociation)于1927年推出的。LOMA是――個國際性的保險學術(shù)組織，會員分布在美國、加拿大、日本、歐洲、中國香港等30多個國家和地區(qū)，是壽險專業(yè)領(lǐng)域最高級別的認證。

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【關(guān)鍵詞】

個人理財；需求信息；效率

我國商業(yè)銀行探索和發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)已有10年歷史，隨著金融業(yè)的開放程度提高，競爭也變得愈加激烈。許多銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時都遇到了不同程度的困難，其中與理財業(yè)務(wù)深化發(fā)展息息相關(guān)的瓶頸表現(xiàn)顯著。

瓶頸出現(xiàn)的原因固然有理財產(chǎn)品研發(fā)、管理系統(tǒng)現(xiàn)代化等亟待解決的問題，但更應該關(guān)注的是，如何提高個人理財客戶需求信息的獲取效率，以及相關(guān)理論創(chuàng)新研究。

個人理財又稱財富管理，是理財者根據(jù)個人及家庭財務(wù)狀況，合理規(guī)劃個人財務(wù)結(jié)構(gòu)，并適當參與投資活動，以實現(xiàn)理財者個人及家庭財務(wù)發(fā)展目標的過程。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的全過程包括：理財咨詢、客戶需求信息獲取、客戶風險評估、制定理財方案、模擬理財表現(xiàn)、評估客戶需求滿足程度、簽訂理財協(xié)議、實施理財方案等。但目前國內(nèi)商業(yè)銀行的做法并非如此，在實際操作中，銀行理財經(jīng)理代替客戶填寫需求信息、風險測評，甚至替客戶做投資決定等現(xiàn)象普遍存在，這些行為造成的最直接后果就是低效率的客戶需求信息獲取。進而使理財無法達到客戶滿意的程度，甚至理財成為了某些客戶的“負擔”。

通過將客戶需求信息總量S與信息獲取時間t建立坐標，繪制出不同情況下的信息總量-時間函數(shù)（S-t函數(shù)），且能夠?qū)Λ@取客戶需求信息總量、效率加以控制。如圖1所示。

（1）圖1中的A、B、C、D、E點為t時刻獲取的客戶需求信息總量S。如：A0點表示均線（M線）狀態(tài)下，tA時刻的客戶需求信息獲取總量達到了A0。

（2）圖1中的均線是一條從原點出發(fā)的斜直線，重復信息線（L線）是從原點出發(fā)向右且逐漸向水平方向發(fā)展的曲線，乘數(shù)信息線（H線）是從原點出發(fā)向右并逐漸向垂直方向發(fā)展的曲線。

（3）圖1中的A、B、C、D、E點分別表示量化后的各類信息。如：A表示客戶家庭自然狀況信息、B表示客戶家庭財務(wù)狀況信息、C表示客戶對外投資信息、D表示客戶理財經(jīng)驗信息、E表示客戶理財目標信息。然而，就客戶需求信息的類別而言，遠大于舉例中的五種，因此，A、B、C、D、E只是被抽象、簡化使用的便于研究的信息類別，還有諸如理財風險承受能力信息、家庭生活信息、客戶從業(yè)信息、企業(yè)經(jīng)營信息等類別的重要信息。

（4）圖1中的同一時間t對應的三個交點代表了不同狀態(tài)下的信息獲取總量，如：D1、D0、D2代表了信息獲取總量由大到小，即：D1〉D0〉D2。

（5）理財師獲取信息時主要通過與客戶溝通、媒介查詢等方式。從行為學、心理學的角度看，獲取信息的過程是連續(xù)的，且此時的狀態(tài)直接影響未來的狀態(tài)。如圖中A0、B0、C0、D0、E0所描繪的連續(xù)狀態(tài)。

目前，商業(yè)銀行在獲取理財客戶需求信息方面的程序尚不規(guī)范，重視程度還不高，很少制定科學的“信息搜集清單”，并進行分級管理、量化處理。同時，將客戶風險承受能力用于制定理財規(guī)劃也缺乏科學性。體現(xiàn)了制度在實際操作中沒有發(fā)揮作用以及制度本身存在問題。

探討三種信息獲取模式：

均線模式。商業(yè)銀行通過制定“信息搜集清單”，以期獲取總量達到預期的客戶需求信息。如圖1，清單包括A0、B0、C0、D0、E0等各類信息，銀行的目標是從0到tE的時間段，達到獲取總量為E0的客戶需求信息。均線模式下，理財師能夠保持基本穩(wěn)定的信息獲取效率，即單位時間獲取有效信息相等。目標的達成需要理財師對整個信息搜集過程有能力充分把握，隨時調(diào)整溝通手段和節(jié)奏，客戶也理解并很愿意配合信息搜集過程。均線模型是一種理想的狀態(tài)，實際工作中很難達到。

重復信息模式。在信息獲取的過程中，理財師與客戶溝通、互動的過程往往出現(xiàn)獲取重復信息、信息獲取低效等問題。隨著時間的推移，就連最初的信息獲取效率也無法維持，即出現(xiàn)信息獲取效率遞減問題，如圖1，重復信息線所描繪的情形。從0到tA時間段，信息獲取量由計劃的A0，只達到A2。受效率遞減因素影響，從tA到tB時間段，信息獲取量總量由計劃的B0，只達到B2。最終到tE時，實際獲取信息總量只達到E2，比預期的少E0-E2。在實際工作中，效率遞減問題普遍存在且符合行為學和心理學特征。由于不信任、厭煩感均造成不愿或難以與對方溝通的情形?？蛻粢坏└杏X到觸碰個人隱私、安全感下降、交流厭煩等情形，理財師便無法獲得足夠多的客戶信息，信息獲取效率顯著遞減。

乘數(shù)信息模式。在信息獲取的過程中，由于理財師與客戶溝通、互動的過程十分有效，有時會獲取到超預期的額外信息，這些信息有助于充實理財規(guī)劃，以及促進接下來的信息獲取，甚至出現(xiàn)信息獲取效率不斷提高的情形，即信息獲取效率遞增，如圖1，乘數(shù)信息線所描繪的情形。從0到tA時間段，信息獲取量由計劃的A0，達到了A1。受效率遞增因素影響，從tA到tB時間段，信息獲取總量由計劃的B0，達到了B1。最終到tE時，實際獲取信息總量達到E1，比預期的多E1-E0。在實際工作中，效率遞增的情形也時有發(fā)生，并且符合行為學和心理學特征。由于信任、偏好、好感均會帶來愿意或主動與對方溝通的情形。即便涉及個人隱私，客戶依然能夠透露更多信息，銀行的信息獲取效率顯著遞增。就像人們遇到知音，不自覺便忘了時間的流逝，許多話都與對方述說一樣。

三種模式間的互相轉(zhuǎn)化。實際工作中，由于信息獲取雙方并非經(jīng)濟學中的完全理性人，所以很難達到均線模式所描繪的情形。將信息獲取過程分成：認識、認知、一般需求挖掘、認同、深層需求挖掘五個階段進行研究。如圖2，從0到tA、從tA到tB、從tB到tC、從tC到tD、從tD到tE五個階段。研究發(fā)現(xiàn)如下特點：

（1）信息獲取線并非理想般平滑，而是波動前進。例如，第一階段，效率達到M線效率，曲線沿著M線發(fā)展，到達A0；第二階段，效率降低，曲線平行于L線發(fā)展，到達B0與B2之間的B3點；第三階段，效率達到M線效率，曲線平行于M線發(fā)展，到達C0與C2之間的C3點；第四階段，效率降低，曲線平行于L線發(fā)展，到達D0與D2之間的D3點；第五階段，效率達到M線效率，曲線平行于M線發(fā)展，到E0與E2之間的E3點。如圖2，曲線呈現(xiàn)從0點到E3點的波浪狀曲線，或者從0點到E4點的曲線。

（2）信息獲取線往往呈現(xiàn)在M線和L線之間的區(qū)域或是在M線和H線之間的區(qū)域，很少出現(xiàn)圍繞M線上下波動的情形。說明M線具有約束性。在實際工作中，體現(xiàn)為：信息獲取效率具有慣性和相對平穩(wěn)性。原因可能是后一階段往往受前一階段影響，信息獲取雙方會不斷積累經(jīng)驗并用于形勢判斷。

如何提高信息獲取效率，有如下建議：

（1）商業(yè)銀行有必要制定“信息搜集清單”制度，并嚴格監(jiān)督實施。信息搜集直接影響到滿足客戶需求、產(chǎn)品設(shè)計預測、風險控制、客戶體驗等問題。因此，“信息搜集清單”必須科學、合理，也必須來自于對實際工作的統(tǒng)計、分析、總結(jié)。

（2）“信息搜集清單”的內(nèi)容應遵守循序漸進、逐漸深入、符合人情的原則。良好的“信息搜集清單”能夠描繪成類似于圖中的均線模式，各類信息獲取的難易程度及獲取時間應該滿足均勻分布在均線上。該做法有助于銀行對理財過程的整體控制，使實際信息獲取線更容易達到M線水平或處于M線與H線之間區(qū)域。

（3）銀行應針對客戶信息搜集進行專門培訓，并要求理財師在實際工作中融會貫通、靈活運用，掌握信息搜集重要節(jié)點，實施客戶日常信息搜集量化管理制度，繪制“客戶需求信息曲線圖”，并作為制定客戶理財規(guī)劃的重要依據(jù)，和對理財師日常工作的評估依據(jù)。

（4）信息獲取的慣性特點為提高信息獲取效率提供了另外的途徑，即通過某些重要節(jié)點的控制迅速提高信息獲取效率。如提高理財師給客戶的專業(yè)感、知識面、親切感、知名度、個人素養(yǎng)等，均能提高信息獲取效率。

（5）提高理財師的情商也凸現(xiàn)出重要性。理財師要提高信息的獲取能力、感知能力以及加工能力。既能敏銳發(fā)現(xiàn)、把握獲取信息的時機，還能感同身受、趁熱打鐵，進而對某些信息進行深入探討、做精做細。也要善于及時從影響信息獲取效率的低效狀態(tài)暫時跳出來，靈活運用信息獲取技巧。

使用系統(tǒng)化的信息獲取制度，能夠提高信息獲取的效率、精準度；提高理財規(guī)劃的適合度、完善度；提高客戶的滿意度、忠誠度；提高理財人員的專業(yè)度、服務(wù)水平、評價公平度；提高銀行理財業(yè)務(wù)的整體實力、流程可控性、風險可控性。

參考文獻：

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[3]Robbins，S.P.組織行為學[M].美國：中國人民大學出版社，2012

[4]林鴻鈞，金融理財案例分析[M].北京：中信出版社，2012

篇5

現(xiàn)在家庭收入中等偏上，老公也過了35歲，兩人打算著手準備養(yǎng)老規(guī)劃以及儲備孩子的出

國留學費用。他們比較傾向帶有分紅功能的保險，不想讓交的保費白白浪費掉。

高艾是個畢婚族，一畢業(yè)就結(jié)婚生子，現(xiàn)在有個8歲的兒子，在上小學三年級。如今，她30歲剛出頭，就已經(jīng)是一家五星級酒店的大堂經(jīng)理，年薪15萬元，同事們都難以想象她這么年輕，就有個8歲大的孩子。高艾老公今年10月11日剛過的36歲準生日，比她大4歲，目前是個IT工程師，年薪30多萬元，而且職位還有上升的可能。

夫妻倆居住在天津市區(qū)，已經(jīng)全款購買了一套三居室，算是有房有車一族。兩人工作一直很忙，沒多余的時間打理錢財，每月除了生活和娛樂開銷外，其余的錢多用來買理財產(chǎn)品和定投基金。目前家庭的月開銷在4000元左右，買了10萬元的理財產(chǎn)品，定投了4萬元的股票基金，還有3個月的應急錢，大概3萬元左右的活期儲蓄。

說起保險，高艾其實早在孩子出世時就開始接觸了，那時由于經(jīng)濟條件受限，只購買了些低保費、高保額的意外險和定期壽險。另外，單位給他們上了社保和企業(yè)補充醫(yī)療險。

“我比較傾向分紅險，要是意外險，就不考慮了?！备甙嬖V記者，她最近接到一些保險公司給她推銷保險產(chǎn)品的電話，開始思量是不是該好好規(guī)劃一下這個小家的未來。她希望我們的保險規(guī)劃師能就她的情況，做一個較全面的家庭保險規(guī)劃。

“規(guī)劃孩子教育金，忽略自身健康的風險是最大的誤區(qū)，父母重疾會挪用教育金。養(yǎng)老金儲備需要保險，但不能完全依賴保險?！?/p>

案例分析：

這個家庭收入穩(wěn)定，但是剛剛進入積累期不久，所以特別要注重以下三個問題：

通過銀行理財和公募基金定投儲蓄閑錢是權(quán)宜之計，累積足夠的門檻，選擇優(yōu)質(zhì)的陽光私募是重要的財務(wù)目標。

兩個人的職業(yè)都有“青春飯”的可能，收入上升期10年左右，隨著體力精力下降，收入來源是有危機的，必須未雨稠繆。

規(guī)劃孩子教育金，忽略自身健康的風險是最大的誤區(qū)，父母重疾會挪用教育金；養(yǎng)老儲備需要保險，但不能完全依賴保險。

以先生50歲為臨界點，考慮養(yǎng)老安排，按4%的通脹率計算，14年后按2013年的消費水準，一家的開銷需要12萬元。簡單按平均壽命80歲、沒有通脹計算，最少需要360萬元養(yǎng)老金。10年后孩子出國，最少需要50萬元。所以，這個家庭從專業(yè)角度看，應該規(guī)劃的財務(wù)目標有：

夫妻10年的收入替代：身故--先生300萬元，高艾150萬元；重大疾病險--先生150萬元，高艾75萬元。

孩子18歲或22歲出國，需儲備教育金50萬至100萬元。

養(yǎng)老金儲備分兩部分：保險解決確定的基礎(chǔ)需要360萬元X（1/3）=120萬元；合理的金融投資，解決通脹壓力下的300萬元以上的養(yǎng)老金需求。

解決方案：

第一步，先生保障：年交60506.6元保費，交15年，保障利益有：

55歲前，大病保障150萬元（癌癥180萬元）。

意外身故255萬元。

55至80歲，保單每年保證支付3萬元，共計75萬元；

55歲、70歲、80歲三筆賀壽金：（3+6+15）萬元=24萬元；

累積紅利按中等收益，預計53萬元（累計返還152萬元）。

第二步，高艾保障：年交29942.2元保費，交15年，保障利益有：

50歲前，大病保障75萬元（癌癥90萬元）。

意外身故135萬元。

50至80歲，保單每年保證支付1.5萬元，共計45萬元。

55、70、80歲三筆賀壽金：（1.5+3+7.5）萬元=12萬元。

累積紅利按中等收益，預計36萬元（累計返還93萬元）。

第三步，兩年儲備出50萬元至100萬元。10年內(nèi)強制每年儲蓄30萬元。

（45萬收入-6萬開銷-9萬保費）+（10萬理財+4萬定投+3萬活期）=（30+17）萬元。

第四步：第三年累積100萬元，就可以選擇保本收益在7%至8%的陽光私募產(chǎn)品，此時應急金為13萬元，以活期和貨幣（債券）基金繼續(xù)持有即可。

第五步：5年后，高艾一家積攢的180多萬元可以分成兩部分，兒子教育金100萬于，另80萬元繼續(xù)以保本收益在7%的陽光私募方式儲備。

第六步：在男主人50歲前，用10年的時間累積養(yǎng)老金500萬元，加上保險托底，可適當嘗試風險，提高收益。期間收入增長，可適時換車，增加自我提升及旅游等開銷。

“如今任何理財產(chǎn)品都逃脫不了通貨膨脹的侵蝕，而且醫(yī)藥費每年都在急劇遞增。擁有一款保額可遞增的終身型產(chǎn)品是一個好的選擇?！?/p>

劉啟斌安標準人 高級理財規(guī)劃師

理財建議和規(guī)劃如下：

合理安排及配置資金

高艾的家庭收入穩(wěn)定，應急資金控制在3個月很合理，但是如果放在活期儲蓄里，收益太低（目前活期利息0.35%）。連同活期3萬元的儲備資金，都可以選擇一個收益更好、安全的渠道去配置。建議高女士可以考慮以下三種方式：

銀行的天天得利類理財產(chǎn)品該產(chǎn)品

安全無風險，收益在年化2.2%至2.7%之間，t+0的交易模式很靈活。不過，大部分銀行只能在工作日3點之前能操作。

貨幣市場基金

該產(chǎn)品安全無風險，收益在年化3%至5%之間，t+2的交易模式。部分基金公司網(wǎng)上購買的，也可達到t+0的模式。

債券市場基金

該產(chǎn)品安全無風險，收益在年化4%至6%之間，t+2的交易模式。

定投方向變更

股票型基金，顧名思義，是基金公司主動將資金投資押注在10只股票上的投資方式。正因為它是主動進攻，所以它的風險很高，我個人認為不是一個定投的好品種。建議轉(zhuǎn)換成指數(shù)基金，作為長期定額定投的主要配置手段，因為指數(shù)型基金是個被動投資產(chǎn)品，投資的指數(shù)漲，它跟著漲，跌則跟著跌，不確定因素及風險系數(shù)都遠不及股票基金，所以是一個很好的定投工具，值得長期投資。

家庭保障規(guī)劃

高女士家庭現(xiàn)在配有意外險和定期壽險，剛參加工作時收入不多，配上這兩類低保費、高保障的險種是個明智的選擇。不同的產(chǎn)品解決不同問題，當然保險產(chǎn)品屬于理財產(chǎn)品的一種，它也是優(yōu)缺點并存，定期壽險和意外險的優(yōu)點是便宜，缺點是保障的時間短。

隨著孩子長大，高女士夫婦的年紀也在增加，對于這個時期的家庭而言，如果在不影響生活品質(zhì)、收入允許的前提下（建議家庭保費年支出控制在家庭年收入的10%至15%之內(nèi)），可以適當?shù)貫樽约汉蛺廴伺渲媒K身類型的重疾。建議選擇分紅類終身重疾險，它的保額每年會隨著分紅而增加。如今任何理財產(chǎn)品都逃脫不了通貨膨脹的侵蝕，而且醫(yī)藥費每年都在急劇遞增，擁有一款保額可遞增的終身型產(chǎn)品是一個好的選擇，因為你的額度至少不會因通脹而貶值。

在養(yǎng)老金的選擇上，建議高女士為家人選擇終身型的養(yǎng)老金。此類產(chǎn)品領(lǐng)取期限為終身（市場上有些所謂終身養(yǎng)老產(chǎn)品，其實只能領(lǐng)到80、85或88歲，不要被此類產(chǎn)品迷惑），而且每年或每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額都在遞增。養(yǎng)老金最大風險來自于生存壽命過長和通貨膨脹影響下貨幣貶值的長期壓力，此產(chǎn)品可完全解決以上風險。

篇6

1.1教學大綱的重要地位

在瑞典，財務(wù)管理課程以及其他本科課程一般都會將所相關(guān)的教學大綱在網(wǎng)上公布，可以直接讓學生下載，其中包括的要點是:課程主要內(nèi)容、課程的目標、選修該課程的基本要求、評價成績的方式、課程采取的主要形式、參考文獻和講義。與國內(nèi)教學大綱相比，瑞典大學關(guān)于教學大綱的重視程度可以說是很高的。只要在教學大綱中體現(xiàn)的事項、相關(guān)內(nèi)容在整門課程的執(zhí)行中會完全得以實施，按照一些老師的說法，這個教學大綱就像是法律一樣，教師是必須遵守的。隆德大學《財務(wù)管理》課程的教學大綱主要內(nèi)容是:課程目標:通過完成課程學生應該具有運用現(xiàn)代財務(wù)理論以解決財務(wù)問題的基本知識和能力;擁有對資產(chǎn)評估和風險管理進行深入分析的技能。在學完本課程以后，學生尤其應該能掌握下列知識并學會分析:關(guān)于財務(wù)管理的核心概念:資產(chǎn)評估的不同方法和技能;現(xiàn)在證券投資組合理論包括資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)的結(jié)構(gòu)和套利定價模型理論;風險管理、組合選擇和資本成本;資本結(jié)構(gòu)和收益的相互關(guān)系;短期和長期理財規(guī)劃;選修該課程的基本要求:經(jīng)濟學入門;課程的主要內(nèi)容:財務(wù)管理的基本介紹;長期理財規(guī)劃和增長;資本預算和長期財務(wù)政策;短期財務(wù)規(guī)劃;兼并和收購;期權(quán)的評價。其參考的教材也是歐洲較為流行的Hillier的2010年版本的英文教材。(Hillier，Davidmfl(2010)．CorporateFinance．1．uppl．Berk-shire:McGraw－HillHigherEducation．)

1.2財務(wù)管理課程的組織形式

1.2.1實用性

在瑞典大學教育的觀念里，特別注重課程的實踐運用，如同課程大綱里提到的課程目標是讓學生會運用財務(wù)理論解決實際的財務(wù)問題一樣，《財務(wù)管理》課程大部分都是由大量具體的實際案例分析和項目討論構(gòu)成。我們上課的教材主要參考的是《哈佛大學》1984年編寫的一本《財務(wù)經(jīng)典案例》，有一些案例已經(jīng)過去了二十年，但是仍然具有極大的爭議性和學術(shù)價值。比如資本結(jié)構(gòu)運用的是萬豪酒店1990年代末期進行全球擴張時發(fā)生的融資困境問題;還有杜邦公司的上世紀80年生過度負債的案例，到現(xiàn)在也具有研究的價值。這些案例一般都是由每個組提前進行資料查找，并進行數(shù)據(jù)預算，運用基本的資本結(jié)構(gòu)理論進行分析，老師會現(xiàn)場點評，其他組學生也可以進行現(xiàn)場提問，這些都是建立在學生對內(nèi)容的基本把握和有充分的課前預習和準備的基礎(chǔ)上。教師真正授課的比例其實并不重要，瑞典大學管理類課程尤其體現(xiàn)了這一點。對學生自覺性的完全信賴，讓很多學生感覺上課其實過程很緊湊而且辛苦，但也頗有收獲。

1.2.2互動性

教學相長在瑞典大學教育課程里體現(xiàn)得很明顯，教師給予了學生充分的發(fā)展空間和信任感。瑞典大學里，部分自然科學還是社會科學類課程，幾乎所有的課程都會進行學生的分組活動。在瑞典大學的圖書館，一般都會留出一個專門的樓層作為這些小組進行課后討論和研究場所，一般提前兩天預定房間。這些房間里都提供有多媒體設(shè)備，甚至電視和其他休閑設(shè)備，可以說seminargroup幾乎成了學生交流和學習的主要場所，反而在課堂上的單一教師的授課顯得并不重要了。在大量的案例分析過程中，教師一般并不會給予過多的評價，但會讓其他組員進行對抗討論，場面往往會是很激烈的。甚至對方學生會對本組的學習態(tài)度和學習的規(guī)范進行很嚴厲的批評，但這并不妨礙他們的友誼，因為這是專業(yè)的討論，大家都是遵循課程的要求來做。如果誰沒有達到應有的規(guī)范度，當然應該受到批評，所以在課堂上的oralpresentation往往都會產(chǎn)生很好的思想火花和創(chuàng)新的觀念。我就經(jīng)歷過一個德國學生將自己創(chuàng)業(yè)的醫(yī)藥公司的例子加入到資本預算的案例中，提出了全新的財務(wù)評價指標和標準的，讓老師和其他學生都刮目相看，結(jié)論沒有唯一性成為了《財務(wù)管理》和其他管理類課程共同的特點。這些互動的教學環(huán)節(jié)，讓課程的學習效果非常明顯，往往會讓人記住一些晦澀難懂的專業(yè)理論和計算公式，教師也會得到很多新鮮的觀點和方法。

2課程結(jié)束后的評價體系

在課程結(jié)束后，除了教師對學生的總體表現(xiàn)評價，除了筆試，還包括課堂討論、案例分析和研討會等小組的平時打分，這些在最終成績中都會有很清晰的、各自的評價，一般都是分成兩個等級，即:優(yōu)和通過。同時，為了監(jiān)督和提高大學的教育質(zhì)量，瑞典大學一般會在課程筆試考試結(jié)束后的一個月內(nèi)，普遍地對學生進行教師授課效果的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查。瑞典半學期課程結(jié)束后一般會在一個月內(nèi)對教師的授課效果進行廣泛的網(wǎng)上問卷調(diào)查。其內(nèi)容主要涉及到課程前期準備、課程內(nèi)容、課程目標及課程效果等各個方面，具體有。1)各個指標總體匯總結(jié)果(具體量化指標從非常同意到強烈反對5個等級，分數(shù)越高表明其教學效果越好)，《財務(wù)管理》課程的總體匯總評價結(jié)果，大部分都在較好的水平，說明學生對該門課程有較好的認可度。2)課程目標的調(diào)查。這部分包括提問:你是否在學習過程中已經(jīng)對學習成果有了清晰的畫面。其結(jié)果大部分集中在4～5分，說明學生對該課程有較為清楚的理論認知。3)課程內(nèi)容。主要包括三個提問:授課內(nèi)容是否與課程大綱等要求基本符合的;課程的教材和參考文獻的內(nèi)容與課程大綱是否相符;內(nèi)容是否與課程本身的內(nèi)容相符。4)課程組織形式效果。主要是調(diào)查學生對課程組織形式、課程結(jié)構(gòu)、教學方法和考試各個組織環(huán)節(jié)的效果滿意程度。問題包括:課程結(jié)構(gòu)是否創(chuàng)造了良好的學習條件，并達到了預期效果;課程的教學工作方法是否創(chuàng)造了良好的學習氛圍，幫助你實現(xiàn)了學習目標;考試環(huán)節(jié)是否是精心設(shè)計的，并反映了自身的學習效果。5)課程實施。主要調(diào)查《財務(wù)管理》課程實施的過程教師與學生的溝通和互動效果。問題包括:該課程學習過程中，是否通過自身的努力可以達到預期的學習效果;課程是否為其他學生創(chuàng)造了良好的機會，同時幫助我實現(xiàn)學習的目標;通過教師的努力該課程創(chuàng)造了一個良好的學習氛圍，讓我能夠?qū)崿F(xiàn)學習成果。

3中、瑞大學教育的對比

教育的真正意義在于開發(fā)人的潛能，發(fā)展人的個性，實現(xiàn)人的價值。歐洲國家從家庭教育到學校教育，從學校教育到社會教育，都十分重視為學生提供發(fā)展個性的機會。個性發(fā)展是從每個人的實際需要出發(fā)的，個性發(fā)展取決于個體的特性，取決于人的特殊存在方式和個體的內(nèi)在自我價值的追求。培養(yǎng)有個性的人，才有利于個人的發(fā)展，也更符合社會發(fā)展的需要。以學生為本，實行多元評價，這是歐洲不僅是大學也是中小學教育中遵循的一種普遍的教育理念。本科生的成績只有三個檔次:VG是優(yōu);G是通過;U是不通過。而等級的劃分是多方面的考核，包括考試成績、上課回答問題、完成作業(yè)情況、課堂討論等等。當然，并不是瑞典這種大學教育制度就不存在任何問題，比如瑞典大學在規(guī)模擴張與質(zhì)量保障方面也存在矛盾。從上世紀90年代開始，瑞典出現(xiàn)了高等教育規(guī)模擴張的趨勢，高校布局在地域上不斷擴大，使來自不同經(jīng)濟及種族背景的學生接受高等教育的人數(shù)不斷增加，取得了非常積極的效果。但是也有一種擔心是:如果在規(guī)模擴張的同時沒有對教育質(zhì)量給予足夠的重視，數(shù)量擴張意味著自我終結(jié)。針對這種批評，瑞典中央政府對高校進行了質(zhì)量評估。結(jié)果顯示，高等教育質(zhì)量基本令人滿意，高校間沒有系統(tǒng)的質(zhì)量差異。在教育經(jīng)費投入方面，瑞典現(xiàn)行的政府經(jīng)費投入體制以學生的學習成果(學分)作為撥款的重要依據(jù)，這種體制為高校靈活地設(shè)置教學科研的優(yōu)先領(lǐng)域提供了保障，因而得到廣泛認同。但這種投入體制對學生選課需求的變動過于敏感。并且過分迎合學生的需要，會導致高校的短期行為。例如在專業(yè)設(shè)置上，如果高校一味提供受學生歡迎的課程，那么各個高校的專業(yè)將會趨同，高校失去特色的風險就會增加。此外，在這種財政投入模式引導下，高?？赡軙档涂荚囯y度和學術(shù)標準，以保證更多學生能通過考試，從而得到更多撥款。上述種種都是瑞典大學教育中存在的隱患。

4結(jié)語

篇7

關(guān)鍵詞：人才培養(yǎng)模式；銀校合作；仿真金融超市

中圖分類號：F240 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）01-0074-02

隨著金融業(yè)對民間資本開放程度不斷提高，有多家民營機構(gòu)都對設(shè)立銀行或參股銀行表現(xiàn)出極大的熱情，有些甚至已經(jīng)獲得金融業(yè)的牌照?？梢灶A見金融業(yè)的競爭程度將日趨激烈，截至2013年10月村鎮(zhèn)銀行已達1 000家，小型銀行和民營銀行的發(fā)展對金融管理與實務(wù)專業(yè)的建設(shè)提出了新的方向和思路。同時隨著2008年金融危機陰影的逐漸消退，以提高效率為優(yōu)先考慮的重新占住金融業(yè)的主流，表現(xiàn)為以銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)滲透、混業(yè)經(jīng)營模式已重新成為金融業(yè)發(fā)展的主導，銀行理財業(yè)務(wù)的興起就是其必然反映。金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢，要求人才既要全面了解銀行、證券、保險、期貨等相關(guān)知識，同時也要求擁有豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗，具有優(yōu)良職業(yè)操守、良好的人際交往能力以及組織協(xié)調(diào)能力。根據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計資料：在當前，銀行、證券、保險等金融業(yè)務(wù)都懂的人才極其稀缺，目前國內(nèi)大約有金融人才400萬人左右，符合這一要求的不到10萬人，占2.5%。以客戶經(jīng)理為例，隨著個人財富的不斷增長，個人理財業(yè)務(wù)已成為金融業(yè)的一項頗有前景的業(yè)務(wù)。在個人理財規(guī)劃中，客戶需要儲蓄、信貸、保險、證券、期貨等各種金融產(chǎn)品的一站式服務(wù)，混業(yè)經(jīng)營使得客戶在一家金融機構(gòu)獲得幾種業(yè)務(wù)服務(wù)成為可能。這也對金融機構(gòu)的客戶經(jīng)理提出了更高要求，需要客戶經(jīng)理熟悉各種金融業(yè)務(wù)。以培養(yǎng)金融領(lǐng)域客戶經(jīng)理以及經(jīng)紀人隊伍為主的金融管理與實務(wù)專業(yè)正是基于這樣一種行業(yè)發(fā)展背景下開設(shè)的。

相對于一般的崗位來說，金融領(lǐng)域的客戶經(jīng)理既要求全面了解銀行、證券、保險、期貨等相關(guān)知識，也要求擁有豐富的金融產(chǎn)品營銷經(jīng)驗，具有優(yōu)良職業(yè)操守、良好的人際交往能力以及組織協(xié)調(diào)能力。如果說專業(yè)知識的掌握可以通過學校校內(nèi)教學來完成，那么從業(yè)經(jīng)驗、人際溝通能力以及組織協(xié)調(diào)能力的培養(yǎng)只有通過實戰(zhàn)才能得到很好的訓練，而工學結(jié)合可以成為實踐性教學相對有效的模式。

一、金融管理與實務(wù)專業(yè)基本技能和素質(zhì)調(diào)研結(jié)果

經(jīng)過專業(yè)教師對幾十家銀行、證券和保險及小額貸款公司等金融機構(gòu)的調(diào)研，我們認為高職的金融管理與實務(wù)專業(yè)學生職業(yè)技能應該包括：具備基礎(chǔ)的專業(yè)理論知識；熟知各項金融政策；掌握商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)的操作技能；了解有關(guān)證券業(yè)務(wù)，保險業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)的操作流程；具備一定的分析和解決實際業(yè)務(wù)中存在問題的能力；具有較熟練的金融專業(yè)文獻閱讀技能和財經(jīng)應用文寫作技能；具有較熟練的鍵盤錄入技能和點鈔技能；掌握必要的計算機知識、計算機應用能力。

根據(jù)以上調(diào)研結(jié)論，金融管理與實務(wù)專業(yè)實施雙證制度為加強學生的職業(yè)技能培訓，使學生掌握金融機構(gòu)的基本業(yè)務(wù)的操作技能。同時把提高教師的雙師素質(zhì)和實踐能力作為關(guān)鍵。增強相關(guān)專業(yè)課程教師的實踐水平，逐步實現(xiàn)教師隊伍的一專多能。學校金融管理與實務(wù)專業(yè)教師積極參考理財規(guī)劃師、經(jīng)濟師、營銷師、證券從業(yè)人員資格、期貨從業(yè)人員資格、銀行從業(yè)資格證、會計從業(yè)資格證和保險人等證書，做到熟悉資格證考試內(nèi)容，為學生提供專業(yè)指引，金融管理與實務(wù)專業(yè)現(xiàn)已建立起一支具有實踐經(jīng)驗及雙師資格的教師隊伍。學校也不斷送現(xiàn)有教師到金融企業(yè)進行實踐學習，提高實踐水平，并在現(xiàn)有教師實踐水平提高的同時，積極引進有金融企業(yè)第一線工作經(jīng)驗的高素質(zhì)專業(yè)人員，優(yōu)化教師隊伍。

二、銀校結(jié)合建設(shè)“仿真金融超市”綜合實訓平臺

由于金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營方式的發(fā)展，要求學生對銀行、證券、保險等金融產(chǎn)品都有所認識，其核心因素在于對收益、風險、時間等的組合分析。金融管理與實務(wù)專業(yè)學生在金融營銷崗位還是在客戶經(jīng)理崗位都要求對金融產(chǎn)品非常熟悉。我校金融管理與實務(wù)擬和金融機構(gòu)聯(lián)手建設(shè)“仿真金融超市”，將真實產(chǎn)品引入教學，在推廣金融產(chǎn)品的同時提升學生的營銷能力，對金融機構(gòu)和學校帶來雙贏。“仿真金融超市”立足于學生對基本理論知識的理解應用能力與基本技能和職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)，通過仿真甚或真實項目的形式，將教材、課堂教學內(nèi)容與金融實踐緊密結(jié)合在一起，突出高職教育的特點，增強學生學習的趣味性和操作性，激發(fā)學生學習的主動性和創(chuàng)新性，拓展學習的深度與廣度，培養(yǎng)學生的實踐能力和知識技能的應用能力?！胺抡娼鹑诔小眱?nèi)容包括觀察資本市場運作、金融工具的交易、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作和金融產(chǎn)品營銷等。教學組織形式以項目教學為主、利用“仿真金融超市”進行金融市場、金融交易模擬實踐。通過互聯(lián)網(wǎng)鏈接金融機構(gòu)網(wǎng)站，了解金融中介業(yè)務(wù)運作。

“仿真金融超市”還可以依據(jù)銀行、證券、保險等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)流程與特點模擬現(xiàn)實金融市場的交易規(guī)則，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為平臺，專業(yè)化軟件為工具，基于實時金融交易數(shù)據(jù)系統(tǒng)、計算機模擬及仿真技術(shù)的開放性金融實驗平臺。提供仿真實驗操作平臺，能滾動顯示證券、外匯和期貨實時行清，進行各種數(shù)據(jù)分析、實時交易與操盤控盤和案例分析等。同時，采用模擬金融交易教學軟件，可為學生提供一個演練的機會，還可以提高學生的學習興趣，發(fā)揮其教學主體的能動性.從而提高教學質(zhì)量，培養(yǎng)具有熟練操作技能的金融人才。

三、組織金融專業(yè)技能比賽和社團活動

根據(jù)金融行業(yè)的人才需求，對專業(yè)技能非常重視，高職教育對實踐操作能力要尤為重視，金融管理與實務(wù)專業(yè)組織相應比賽有助于提高學生實踐技能學習興趣。我校組織了商業(yè)銀行技能大賽、模擬證券投資大賽，擬進行金融產(chǎn)品知識和營銷大賽。其間邀請金融行業(yè)機構(gòu)和專家來做評委，并做專業(yè)點評，促進銀校結(jié)合聯(lián)合培養(yǎng)人才，使金融機構(gòu)和學生的參與積極性提升。通過組織這樣的技能大賽可以提高學生的學習興趣，也可以使得學生感受真實業(yè)務(wù)操作的氛圍。

與此同時，通過金融協(xié)會組織一些社團活動，在行業(yè)、老師和同學之間架起一座專業(yè)交流的橋梁，社團可以采用學生互動的形式，組織一些沙龍活動?？梢越Y(jié)合當前經(jīng)濟的熱點問題，引導廣大學生關(guān)注經(jīng)濟時事，培養(yǎng)財經(jīng)意識。另外可以開展一系列講座，聘請業(yè)界精英和校外專家學者開展各種專題講座培訓，讓同學們能在課余時間學習專業(yè)知識，同時組織實地考察參觀企業(yè)，進一步深入社會，加強實踐技能；經(jīng)常進行課外和行業(yè)聯(lián)合的項目活動，讓學生有機會直接參與社會實踐。

從總體上看應該按金融行業(yè)職業(yè)能力設(shè)定實訓項目，以工作項目為核心，對金融基礎(chǔ)知識、專業(yè)技能、拓展知識組成的課程內(nèi)容進行整合，形成課程單元，講授課程單元應與職業(yè)能力相對應，形成了具有工作項目情境的“金融行業(yè)實習+課堂教學+校內(nèi)模擬實訓+校外頂崗實習”的融“教學做一體”的項目教學模式，大力促進人才培養(yǎng)質(zhì)量的提升。

金融類專業(yè)在人才培養(yǎng)中，實踐教學一直是個難點，采用銀校結(jié)合的方式，利用金融機構(gòu)的產(chǎn)品設(shè)置金融超市，引進金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)流程規(guī)范金融業(yè)務(wù)基本操作，提高學生的金融服務(wù)意識，對提升金融管理與實務(wù)專業(yè)的人才培養(yǎng)質(zhì)量大有裨益。

參考文獻：

篇8

劉強從來沒有買過保險，但他聽說日本男的結(jié)婚時，都會給老婆孩子買份保險。他想到自己的孩子還小，父母又開始年老，而老婆還沒有工作，有必要給自己和家人留一份保障，以防萬一。

劉強是個生意男，在東北做建材生意有七八年了，需要常年出差，目前有40多萬元的年收入。幾年前，他在家人的介紹下和梅梅認識，并很快結(jié)婚生子。由于上有老下有小，他沒讓妻子梅梅出去工作，而是在家?guī)『⒑驼疹櫪先恕?/p>

他今年35歲了，至今沒有任何社保和商業(yè)保險。不過，他們現(xiàn)在也不愁吃穿，房子是婚前全額買的，是個三居室，目前市值98萬元。今年還投資了一間80萬元的商鋪當倉庫用，用來儲放木材。該商鋪用于出租的話，現(xiàn)在一年租金能收入2萬元。

孩子剛滿4歲，準備上幼兒園了。加上贍養(yǎng)父母的費用，這個家庭的每月開銷在1.8萬元左右。

一次與朋友的閑聊，朋友的一番話點醒了他：“如果哪天你發(fā)生了意外，你的家人可怎么辦??？”是啊，家里就他一個勞動力，全家老老小小都指望著他養(yǎng)家呢，他可不能出一點意外啊。可是月有陰晴圓缺，意外也是防不勝防。為此，他想到了保險，希望我們的規(guī)劃師能就他的家庭給出一個保險規(guī)劃。

王燕（中宏保險資深保險理財規(guī)劃師）

“劉強常年出差，疾病和意外的風險要比常人偏高，需要高額的壽險、意外險、重疾險等保障類保險以及養(yǎng)老金的準備?！?/p>

案例分析

劉強至今沒有任何社保和商業(yè)保障，而且常年出差，疾病和意外的風險要比常人偏高，需要高額的壽險、意外險、重疾險等保障類保險以及養(yǎng)老金的準備。妻子梅梅雖然作為家庭主婦，沒有承擔家庭經(jīng)濟責任，但是也需要相應的保障及養(yǎng)老金的儲備，以備不時之需。劉強一年有超過40萬元的收入，按照保險支出占家庭年收入10%的原則，劉強一家每年保費在4萬多元較為適宜，相當于每月保投保原則投保時需遵循的一般原則：首先是大人優(yōu)先的原則；其次，投保費用應占整個家庭年收入10%左右；第三，附加保險豁免功能；第四，繳費期不宜太長；最后，兒童生命保障類保險累計保額不能超過10萬元。保險規(guī)劃推薦險支出3500元左右。

保險規(guī)劃推薦

1、劉強

產(chǎn)品名稱：中宏長保健康多重給付重大疾病保險-鉆石套餐（分紅型，主險）

中宏附加無憂意外傷害保險（附加險）

中宏附加惠選定期壽險（附加險）

保障額度：大病30萬元（主險），意外50萬元（附加險），壽險50萬元（附加險）

保險期間：主險至被保險人100周歲，附加壽險至被保險人55周歲，意外險1年1保，最長可至65歲

首年繳費：20873元（20年繳）

保障責任：

重大疾病保障（涵蓋40種）：在100周歲前，長保健康給予被保險人最多3次賠付，最高99萬元的重大疾病保障。

額外疾病保障（涵蓋10種）：70周歲前，享有6萬元的額外疾病保障（若發(fā)生重大疾病理賠，本項利益即終止）。

身故保障：若未發(fā)生重大疾病理賠，且在55歲前因疾病身故，則享有83萬元的身故保障，55歲后為33萬元；若已發(fā)生重大疾病理賠，則還享有53萬元的身故保障。

額外意外身故保障：60周歲前，除身故保障外，若未發(fā)生重大疾病理賠，則享有83萬元的額外意外身故保障；若已發(fā)生重大疾病理賠，則還享有53萬元的額外意外身故保障。

豁免保險費利益&現(xiàn)金分紅2、梅梅（假設(shè)30歲）產(chǎn)品名稱：中宏長保健康多重給付重大疾病保險-鉆石套餐（分紅型）保障額度：10萬元保險期間：終身（其中重大疾病保障至被保險人100周歲）年繳保費：4，423元（20年繳）保障責任：

重大疾病保障（40種）：梅梅在100周歲前，可享有最多3次賠付，最高33萬元的重大疾病保障。

額外疾病保障（10種）：70周歲前，梅梅享有2萬元的額外疾病保障（若發(fā)生重大疾病理賠，本項利益即終止）。

身故保障：若未發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅享有11萬元的身故保障；若已發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅還享有1萬元的身故保障。

額外意外身故保障：60周歲前，除身故保障外，若未發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅享有11萬元的額外意外身故保障；若已發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅還享有1萬元的額外意外身故保障。

豁免保險費利益&現(xiàn)金分紅

2、梅梅（假設(shè)30歲）

產(chǎn)品名稱：中宏長保健康多重給付重

大疾病保險-鉆石套餐（分紅型）

保障額度：10萬元

保險期間：終身（其中重大疾病保障

至被保險人100周歲）

年繳保費：4，423元（20年繳）

保障責任：

重大疾病保障（40種）：梅梅在100周歲前，可享有最多3次賠付，最高33萬元的重大疾病保障。

額外疾病保障（10種）：70周歲前，梅梅享有2萬元的額外疾病保障（若發(fā)生重大疾病理賠，本項利益即終止）。

身故保障：若未發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅享有11萬元的身故保障；若已發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅還享有1萬元的身故保障。

額外意外身故保障：60周歲前，除身故保障外，若未發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅享有11萬元的額外意外身故保障；若已發(fā)生重大疾病理賠，則梅梅還享有1萬元的額外意外身故保障。

豁免保險費利益&現(xiàn)金分紅

3、4歲寶寶，劉強作為投保人

產(chǎn)品名稱：中宏幸福寶寶兩全保險（分紅型）保額10萬元

附加高中/大學教育金（保額2萬元）

中宏附加惠選投保人豁免保險費定期壽險

繳費期：15年

保險期間：至被保險人30周歲

首年繳費：17990元

保障責任：

現(xiàn)金利益給付：寶寶在以下年齡段時，將得到相應教育金

15歲21000元

16歲22000元

17歲40000元

18歲21000元

19歲22000元

20歲43000元

21歲20000元

24歲20000元

27歲20000元

身故保障： 詳見條款

豁免保險費利益&現(xiàn)金分紅

計劃總結(jié)

此計劃的家庭總繳費43286元/年，相當于每月3607元。為劉強規(guī)劃了30萬元的重大疾病保障，為梅梅規(guī)劃了10萬元的重大疾病保障；男寶寶的“幸福寶寶”涵蓋高中教育金、大學教育金、成家立業(yè)基金，附加豁免可以免除因萬一投保人發(fā)生意外情況，而導致繳費中斷情況的發(fā)生。另外，身故保障及額外意外身故保障更是可以全面涵蓋夫妻兩人的其他風險保障。

焦慧娟（太平洋壽險資深保險理財規(guī)劃師）

“劉先生至今沒有任何社保和商業(yè)保險，急需準備醫(yī)療基金、大病基金和養(yǎng)老基金?！?/p>

需求分析

劉先生家庭收入每年大概42萬元（40萬+2萬=42萬），年支出大概22萬元（1.8萬×12=21. 6萬），每年會有20萬元的結(jié)余。作為家庭收入的唯一來源，劉先生經(jīng)營建材生意，又常年出差，因此首先考慮為劉先生配置高額意外保險，為整個家庭財務(wù)提供保障。劉先生至今沒有任何社保和商業(yè)保險，急需準備醫(yī)療基金、大病基金和養(yǎng)老基金。目前劉先生妻子沒有工作，孩子還小，為了將來的生活不受人身風險的影響，需提前為孩子準備教育金，并為妻子和孩子購買商業(yè)大病險及年金保險。

保險計劃如下

保障利益說明

“長順?！笨梢詾榻?jīng)常出差的劉先生提供高達60萬元的航空意外及重大自然災害意外傷害保額，40萬元的水陸公共交通工具意外傷害保額，20萬元的其他意外傷害保額。

劉先生70歲時，還可以拿到所繳“長順?！北ＹM的110%，作為滿期保險金。

劉先生和妻子均投?！敖鹩尤松?，夫妻二人每人都有30萬元的重大疾病基礎(chǔ)保額。

“綜合意外保障”及“附加安心住院費用B”可以為他們每人提供60萬元身故保障，每年最高15000元意外醫(yī)療保障（100元以上部分80%的比例予以補償），每天100元住院補貼（每年最高150天），最高15萬元意外燒傷保障以及最高60萬元殘疾保障。

“寶寶安康”可以為劉先生的孩子在25歲之前，提供170700元的重大疾病保障，保險期滿，給付39600元滿期保險金。

“鴻發(fā)年年A（2013）”可以為劉先生提供多方面的財務(wù)保障，合同生效后，每年返還4949元少兒教育儲備金，直至孩子18周歲。此外，每年還可領(lǐng)取4949元祝福金，直至孩子終身，當孩子60歲時，返還50萬元祝壽金。

篇9

[論文摘要]金融學是高職高專院校財經(jīng)類專業(yè)的重要課程，根據(jù)高職高專應用型人才培養(yǎng)目標要求，本文將從市場經(jīng)濟對金融人才綜合素質(zhì)要求分析入手，深入探討當前金融人才培養(yǎng)方式存在的現(xiàn)狀與問題，探究金融學教學中加強學生實踐能力和創(chuàng)新能力培養(yǎng)的教學模式，提出新形勢下實現(xiàn)金融人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新的相關(guān)措施。

自我院成立以來，已在師資隊伍建設(shè)、教學內(nèi)容建設(shè)、教材建設(shè)、實踐性教學環(huán)節(jié)建設(shè)等方面進行了積極的探索與實踐，效果顯著。但是，要改變?？茖W生在就業(yè)方面的劣勢，提高我校學生的就業(yè)率，樹立良好的形象，還必須在專業(yè)教學模式上另辟蹊徑，建立適合高職高專院校學生的、具有自身特色的教學模式，培養(yǎng)出更具有實踐操作能力、更能適應經(jīng)濟發(fā)展需要的技能型、應用型人才。

一、改革教學的組織形式，提高學生自主學習的積極性

(一)構(gòu)建合理的教學內(nèi)容體系

教學內(nèi)容建設(shè)方面，根據(jù)高職人才培養(yǎng)目標的要求，堅持“理論夠用、實踐為重”的原則，從學生未來就業(yè)的崗位職業(yè)能力需要出發(fā)，選擇并設(shè)計課程教學內(nèi)容。依據(jù)我院學科專業(yè)的實際情況，堅持以應用能力為主線，突出產(chǎn)學研結(jié)合的特色，優(yōu)化理論教學內(nèi)容，增強教學內(nèi)容的科學性、針對性、實用性，重在提高學生應用能力。

(二)在教學活動改革方面，構(gòu)建完整的金融學實驗教學體系

從硬件、軟件和實驗教學活動等方面改革實驗教學，構(gòu)建完整的金融學實驗教學體系。從教育理念、教學觀念、教學體系等方面對傳統(tǒng)金融學科本科實驗教學進行改革。為原來分散的依附于金融學理論的課程設(shè)計形式多樣的實驗，形成完善的實驗教學體系，包括驗證性實驗教學、綜合性實驗教學、設(shè)計性實驗教學等多種形式，建立具有多樣性、直觀性、動態(tài)性、模擬性、互動性、系統(tǒng)性等特點的教學模式，側(cè)重培養(yǎng)學生靈活運用理論知識獨立發(fā)現(xiàn)問題，分析問題，解決問題的能力。使學生在老師的指導和參與下，能夠在有限的時間內(nèi)，更好地將課堂的講授與實際的應用相結(jié)合。

(三)加強實踐性教學環(huán)節(jié)建設(shè)

實踐教學是與理論教學相對應的教學過程，在人才培養(yǎng)過程中與理論教學相互配合、相互依托，是教學中不可缺少重要環(huán)節(jié)。開展實踐教學是金融學科的本質(zhì)要求，因為金融學科理論是在實踐中產(chǎn)生的科學，該課程政策性、實務(wù)性強的特點，決定只有通過社會實踐，金融學科理論才能融入學生的思想。為了突出培養(yǎng)學生處理金融業(yè)務(wù)、分析金融市場及政策、目標的培養(yǎng)，《金融學》課程的實踐教學環(huán)節(jié)，由四部分構(gòu)成:

1.案例、模擬教學:針對某一章節(jié)內(nèi)容的某一知識點，讓學生以“交易員、理財規(guī)劃師”的身份參與學習與訓練，獨自策劃交易，進行金融方面的活動等，讓學生在“訓練”中學習，在“情景”中增長才干和積累經(jīng)驗，有效地將知識轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)性的技能技巧，提高其解決和處理實際問題的綜合能力。

2.綜合實訓教學:按照各章節(jié)內(nèi)容的不同需要設(shè)計相應的技能訓練項目。在本課程教學中增設(shè)“綜合技能訓練”內(nèi)容，并在有關(guān)班級開展實施。在教學實施中以各章節(jié)的主要知識點為線索，將課程核心知識高度濃縮、有機串聯(lián)，組成系統(tǒng)的“知識鏈”。同時，將實際工作中涉及的有關(guān)業(yè)務(wù)知識納入其中，還可以彌補課堂教學的不足。

3.專題講座及暑期社會實踐及調(diào)查:聘請校外專家、學者舉行報告會、或?qū)ｎ}講座，介紹金融市場及其業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況。利用假期時間，通過社會調(diào)查了解金融實際問題，即開闊了學生視野，增進學生對社會的了解，讓學生在社會環(huán)境里接受鍛煉，實現(xiàn)從學校到社會“零距離”的教學目標。

4.指導畢業(yè)生實習及論文設(shè)計:對學生畢業(yè)實習進行指導，幫助學生確立論文選題、提出寫作目的與要求，提供相關(guān)參考書目和資料，對論文進行修改等工作。

多種實踐教學環(huán)節(jié)的安排，既對教師提出了更高的要求，又給予學生更大的主動性、靈活性，增加了學生學習《金融學》課程的興趣，調(diào)動了學生的自學積極性和創(chuàng)造性，學生對金融理論與實務(wù)的感知能力得到了加強，綜合素質(zhì)得到了很大提高。這種新的教學方法實踐驗證，成為“能力培養(yǎng)”和“創(chuàng)新教育”的一種有效方法。

二、加強配套教材建設(shè)，著手教學參考(輔導)資料的建設(shè)和題庫建設(shè)，以提高教學水平和教學質(zhì)量

在教材的選用和建設(shè)中，堅持“選用優(yōu)秀教材為主、自編教材為輔”的原則，通過自編教材和引進國內(nèi)外優(yōu)秀教材來充實、完善教學內(nèi)容。按照高職教育的人才培養(yǎng)目標及教學要求，我們優(yōu)先選用獲省、部級以上獎的優(yōu)秀教材、新世紀高職高專實用規(guī)劃教材、同行公認的優(yōu)秀教材及近三年出版的新教材。借助精品課程申報和教改立項的機會，不斷完善教學參考(輔導)資料和題庫的建設(shè)，提高教學質(zhì)量。

同時，結(jié)合我院辦學特色，聯(lián)系學生實際，編寫出版自編教材。自編教材定位明確，突出實用性、應用性、新穎性，以培養(yǎng)學生實踐應用能力為主旨，使教材具有較強的實用性、應用性。根據(jù)高職高專教育的特點，以理論難度適中、體系健全為原則，不僅要包含理論的起源、演變，還論述理論的經(jīng)濟含義及現(xiàn)實應用;習題要做到難度適中、典型性強、靈活多變，以幫助學生對所學知識的理解、消化，培養(yǎng)學生的發(fā)散思維、擴散思維能力。內(nèi)容新穎，重點突出。以生動的案例為引子，以問題為導向，以熱點為話題，以前沿理論為切口，并充實豐富的信息資源，以賦予單調(diào)的理論以生動的活力。

三、改進教學手段，采用多樣化教學方法，拓寬學生知識面

在教學方法的革新上，我們根據(jù)課程內(nèi)容和高職院校學生的特點，采用能夠激發(fā)學生學習主動性、調(diào)動學生學習潛能、培養(yǎng)學生學習能力、促使學生積極參與教學活動的教學方法，引導學生積極思考、樂于實踐，提高教學效果。例如，我們在長期的教學實踐中采用了以下多種教學方法:

1.多層次教學方法

這種教學方法主要體現(xiàn)在學生能力的培養(yǎng)和知識體系的構(gòu)架兩方面。在學生能力的培養(yǎng)方面我們遵循由淺入深、由簡單到復雜、從知識掌握到能力培養(yǎng)的循序漸進的過程。在教學中，我們首先強調(diào)課堂知識學習的重要性，在課堂上將基本原理和方法講明講透，但更強調(diào)實踐能力的重要，將實踐能力培養(yǎng)劃分為實驗設(shè)計、案例分析、企業(yè)調(diào)研三個層次進行培養(yǎng)。這樣在學生的學習過程中，能夠到達系統(tǒng)性和完整性的最佳結(jié)合，起到了較好的教學效果。

2.問題引導法與案例結(jié)合法

問題引導法，即以問題為引線，圍繞問題探討知識點，通過思考問題分析問題解決問題，步步為營，從而有效解決教學難點，同時，也加強了學生對理論的理解，并且，增強了學生將理論運用到實際的應用能力。案例法，通過典型的案例，強化學生對基本理論、基本概念的理解，提高對知識的運用能力，實現(xiàn)理論與現(xiàn)實的緊密結(jié)合。

3.互動式教學方法

在教學活動中，我們采用了情景模擬、角色演練、虛擬經(jīng)營、互動交流、啟發(fā)誘導等多種互動教學方式，激發(fā)學生的學習熱情，促使學生由被動接受轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃铀伎迹〉昧肆己眯Ч?/p>

4.實踐性教學法

實踐性教學是本課程教學過程中一個重要的教學環(huán)節(jié)，各種實踐性教學環(huán)節(jié)，都制定教學大綱和計劃，嚴格考核。通過實習報告與課程論文，鍛煉學習的論文寫作能力。在學習本課程的過程中，要求學生結(jié)合本課程理論，在實踐調(diào)查的基礎(chǔ)上，通過閱讀大量的文獻資料，完成課程論文1~3篇。

5.資格認證法

我們鼓勵學生參加相關(guān)的各項職業(yè)技能證書的考核，例如證券從業(yè)資格證、證券經(jīng)紀人等資格證，以鍛煉學生的自學能力，完善知識體系，與此同時還可以拓寬就業(yè)面。

6.網(wǎng)絡(luò)教學法

本課程提供了豐富的網(wǎng)絡(luò)教學資源，給學生自學與復習打開了便利之門。在課程教學中，通過使用精心制作的電子教案和多媒體課件，使學生更方便地掌握講授內(nèi)容，既豐富了教學手段和內(nèi)容，又增強了課堂效果。我們還注重運用國際互聯(lián)網(wǎng)資源，推薦學生瀏覽國內(nèi)外主要金融機構(gòu)和學術(shù)機構(gòu)的網(wǎng)站，使學生生動地了解了主要金融機構(gòu)的組織機構(gòu)和運作機制，豐富了他們的金融學知識。在案例分析前，要求學生自主利用網(wǎng)絡(luò)資源，查閱相關(guān)資料。

四、加強“雙師型”教學隊伍的建設(shè)

在師資隊伍建設(shè)方面，構(gòu)建師德良好、結(jié)構(gòu)合理、人員穩(wěn)定、教學水平高、教學效果好、創(chuàng)新能力強的高素質(zhì)教學團隊是我們師資隊伍建設(shè)的目標。我們針對高職高專教學的特點，積極創(chuàng)造條件培養(yǎng)“雙師型”人才。同時，我們也聘請部分金融機構(gòu)的骨干人員擔任指導教師，定期為學生做實踐性專題講座和指導，確保實踐教學質(zhì)量。

五、建立了有效的教學質(zhì)量監(jiān)控體系

課程教學管理科學化、規(guī)范化和制度化是保證教學質(zhì)量穩(wěn)步提高的前提條件。為保障課程教學質(zhì)量、提高我校辦學聲譽，我們遵循教學規(guī)律，并根據(jù)學校和我院的教學管理要求，我們建立了教學質(zhì)量監(jiān)控體系。根據(jù)不同的教學對象和課時數(shù)統(tǒng)一制定教學大綱，通過試題庫、參考答案、評分標準、教考分離、課程教學總結(jié)等制度，實施教學內(nèi)容的質(zhì)量控制;通過教案、教學日志制度、觀摩教學、教學督導聽課和學生評教等制度，實施教學質(zhì)量的過程控制。

參考文獻

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[4] 湯洪波.金融學教學改革初探[J].中山大學學報論叢，2004，(4).

篇10

（一）教師師風教風尚需改善

1.治學態(tài)度不夠嚴謹。在“任課教師中有老師常安排課后輔導答疑”的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：選擇“非常符合”的同學僅有6.8%，選擇“不太符合”和“極不符合”的同學共有62.15%。另外，調(diào)查發(fā)現(xiàn)有超過一半以上的學生認為教師不太“注重教書育人、言傳身教”和不太“關(guān)注最新學術(shù)動態(tài)，重視教學方法改進”?？梢姡處熤螌W態(tài)度還不夠嚴謹，沒有很好發(fā)揮教書育人作用。

2.學術(shù)水平有待提高。在“教師學術(shù)能力”的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：學生認為教師總體“學術(shù)水平高，認真致力學術(shù)研究”的占6.82%，而認為“學術(shù)水平較高，積極開展學術(shù)研究”的占20.55%“，學術(shù)水平一般，有一定學術(shù)研究”的占27.45%，認為“學術(shù)水平較差”和“幾乎沒有什么學術(shù)水平”的加起有45.18%?？梢?，當前學生心目中教師的學術(shù)水平參差不齊，需要進一步提高。

3.授課方式不夠創(chuàng)新。在“對教師教學評價”的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：只有8.01%的同學認為“教師教學生動活潑”，卻有44.5%的同學認為“教師上課枯燥無味”。在訪談中，不少學生反映：希望教師能改進授課方式，不要老是背書式的教育，多利用新媒體豐富教學內(nèi)容，多進行案例分析與模擬操作，多一些走進企業(yè)、社會的實踐教學?？梢?，教師授課需要與時俱進進行創(chuàng)新，才能適應學生的多樣化需求。

（二）學校教育教學急需改革

1.學術(shù)氛圍不夠濃厚。在“參加校內(nèi)外科技創(chuàng)新活動和競賽情況”的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)“：直接參加（作為競賽者或活動參與人）”的同學僅有19.6%，“間接參加（作為活動和競賽的觀眾）”的同學有32.74%，“直接和間接均參加過”的有16.88%，而“直接和間接均沒有參加過”的同學高達30.78%。另外，參與過創(chuàng)新基金課題申報和發(fā)表過專業(yè)論文的同學只有25.4%?？梢姡瑢W生參與科技創(chuàng)新和學術(shù)活動積極性不高。

2.支持系統(tǒng)有待協(xié)同?！皩W校開展學風建設(shè)活動總體評價”的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：認為“活動缺乏調(diào)研和協(xié)調(diào)，各個部門都在組織活動，使大家疲于參加過多活動”的同學占44.92%，而這主要是因為各部門沒有進行協(xié)同，忽視了學生對自我成長成才的現(xiàn)實需要和社會對財經(jīng)創(chuàng)新人才的培養(yǎng)要求。

3.教學模式還需改革。在“對學校教學模式的評價”的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：認為學校教學模式“好”的同學僅有8.27%，認為“一般”的同學有32.05%，而認為“較差”和“很差”的同學加起來59.68%。另外，在訪談中，不少學生反映學?？己朔绞絾我?，忽視了學生個性與創(chuàng)新潛能；學分制沒有貫徹完全，選修科目范圍??；課程設(shè)置重理論輕實踐，與企業(yè)用人不能很好接軌，因此教學模式需要改革。

二、創(chuàng)新人才培養(yǎng)視角下財經(jīng)類院校學風建設(shè)的有效措施

（一）樹立創(chuàng)新人才培養(yǎng)理念是先導

理念是行動的先導，創(chuàng)新人才培養(yǎng)理念是大學的靈魂。財經(jīng)類院校要培養(yǎng)創(chuàng)新人才，必須樹立創(chuàng)新人才培養(yǎng)理念來引導學風建設(shè)。創(chuàng)新人才培養(yǎng)理念的核心是以學生成長成才為中心，以培養(yǎng)學生創(chuàng)新意識、創(chuàng)新思維、創(chuàng)新人格為目標。根據(jù)財經(jīng)類院校的特點，就是要圍繞我國經(jīng)濟社會發(fā)展對經(jīng)濟管理人才的需要，立足經(jīng)濟管理領(lǐng)域，樹立培養(yǎng)具有國際視野和科創(chuàng)能力、融合多元文化、具備良好人文素養(yǎng)、擁有扎實財經(jīng)專業(yè)知識、熟悉國內(nèi)外經(jīng)濟市場、了解現(xiàn)代經(jīng)濟運行的財經(jīng)類創(chuàng)新人才的使命感和責任感。財經(jīng)類院校還要認真總結(jié)自己在人才培養(yǎng)過程中的成功經(jīng)驗，結(jié)合當前經(jīng)濟社會對財經(jīng)類人才的需求，構(gòu)建多樣化的財經(jīng)人才培養(yǎng)方案以適應不同類型的學生成長成才，進一步推進經(jīng)濟學、金融學、財政學、會計學、管理學創(chuàng)新實驗班或者創(chuàng)新基地班的建設(shè)，積極探索更快更好培養(yǎng)高素質(zhì)財經(jīng)創(chuàng)新人才的有效模式和機制。

（二）落實學校管理運行制度是基礎(chǔ)

“從嚴治學、從嚴治校是學風建設(shè)的基礎(chǔ)”。學風建設(shè)僅僅依靠師生自覺效果肯定不佳，因此，我們要改革和落實學校管理運行制度。一方面改革教學機制，構(gòu)建以創(chuàng)新和探索為主的研究性與實踐性教學，拓寬選修科目范圍，要求名師、名教授多作專題講座和學術(shù)報告作為其科研年度考核的一項指標；另一方面努力探索彈性學制和學分制的有效管理模式，如以積極創(chuàng)建“學習型寢室”為抓手，在寢室內(nèi)開展“比、學、趕、幫、超”相關(guān)學習促進交流活動，從而形成“室風正，學風好”的氛圍，然后“以寢室學風建設(shè)為突破口輻射到整個班級和學院”。此外，我們還要落實紀律處分制度和考試管理制度，對課堂出勤情況差和考試違紀的學生除應有的教育和引導外，加大和嚴歷執(zhí)行處分力度，而且做到公正對待、公平處理、公開通報，以此對其他同學起到警戒作用；對教師出現(xiàn)泄題漏題、學術(shù)造假、教學事故等也必須嚴肅處理。

（三）創(chuàng)新學生評價激勵機制是保證

科學完善的評價激勵機制是學生創(chuàng)新能力提升的保證。

（1）創(chuàng)新學生考核評價機制。對學生的考核不再局限于以往的閉卷、開卷考試，推廣教考分離，多采用口試答辯、企業(yè)面試、模擬操作、學術(shù)論文、個案分析報告等創(chuàng)新考核方式；對學生的評價不再以學業(yè)成績?yōu)橹饕饬繕藴?，固然學業(yè)成績很重要，但實踐證明僅僅成績好并不受用人單位的喜愛，我們培養(yǎng)的應該是“德商好、智商高、情商強”的財經(jīng)創(chuàng)新人才，那么評價學生時應該按照這三方面綜合起來考慮。

（2）創(chuàng)新學生獎懲激勵機制。我們要充分發(fā)揮獎助貸勤對學風建設(shè)的促進作用，將學生學習情況納入評選或者申請的條件中，改革獎助學金評定方式和表彰方式，做到高度重視、嚴格把關(guān)、程序公正；加大學生科創(chuàng)獎勵和資金支持，專門設(shè)立資金高額獎勵和資助科創(chuàng)活動和學科競賽。

（四）激發(fā)學生積極自我學習是根本

創(chuàng)新人才培養(yǎng)要尊重學生個性化發(fā)展，充分給予他們學習自由、時間自由、發(fā)展空間，這樣才能更好地激發(fā)學生自主學習的積極性。其一，尊重學生興趣選擇，根據(jù)專業(yè)特色成立各種學習興趣小組，鼓勵學生思考質(zhì)疑，支持學生參加學科競賽。其二，學生課程選擇和學分獲得方式多樣化、靈活化，壓縮學生課堂學習時間，以便學生合理安排自主學習和實踐。其三，建立產(chǎn)學研課外基地和國際經(jīng)濟合作項目，提供廣泛社會實踐機會，讓學生及早了解社會實際，從而激發(fā)學生自主學習、鍛煉實干的緊迫感。其四，成立朋輩幫扶團和校友幫扶團，讓學生多與高年級優(yōu)秀學生和優(yōu)秀校友接觸，使學生們有榜樣、有楷模，更加積極地開展自我學習。

（五）加強教師師風師能教育是關(guān)鍵

教師的師風師能對學風建設(shè)有著直接而深遠的影響，是學風建設(shè)的關(guān)鍵問題。首先，要加強教師師德師風教育，“培養(yǎng)教師良好的學術(shù)道德、誠實守信、愛崗敬業(yè)、教書育人、為人師表”，提高教師培養(yǎng)學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的責任意識，大力提倡教師嚴謹治學、從嚴治教，加大表彰敬業(yè)愛生教師的力度。其次，要加強提升教師教學科研能力的相關(guān)培訓和交流，一方面讓教學名師將其深厚的學術(shù)造詣、豐富的教學經(jīng)驗用“一帶一”的形式傳授給青年教師，另一方面支持和鼓勵教師多開展教學方法和學術(shù)方面的研究與交流，多提供教師外出培訓、進修、交流的機會以此開闊視野和提高水平。最后，改革教師遴選考核制度，建立嚴格科學的準入、流動、退出機制，加大學生和學風督導組對教師教育教學水平的評價比重。

（六）建立協(xié)同創(chuàng)新引導機制是保障

協(xié)同創(chuàng)新是創(chuàng)新人才培養(yǎng)視角下學風建設(shè)的必然選擇。一方面，財經(jīng)院校應該依托學科、人才和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的優(yōu)勢，積極主動加強與其他財經(jīng)院校、國外財經(jīng)學院、財經(jīng)研究培訓機構(gòu)、財經(jīng)行業(yè)學會的交流與合作，深化與地方政府機構(gòu)、財稅機關(guān)、金融企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、理財咨詢企業(yè)、會計師事務(wù)所的聯(lián)系與合作。另一方面，校內(nèi)各部門也應該協(xié)同，加強溝通與合作，不要出現(xiàn)“幾張皮”現(xiàn)象；同時，各教育教學隊伍要注意“實行全員育人，凝聚創(chuàng)新人才培養(yǎng)力量”，如采用“名師引導———教師指導———輔導員參與”的新型梯隊協(xié)同創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式：名師引導學生了解學科前沿并指導學生學業(yè)職業(yè)規(guī)劃，專業(yè)教師傳授學生專業(yè)知識和指導學生科研，輔導員“全程參與創(chuàng)新人才培養(yǎng)目標設(shè)計、過程培養(yǎng)和日常管理”。

（七）豐富財經(jīng)創(chuàng)新文化活動是載體