導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇智慧養(yǎng)老金融，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【基層反映】為養(yǎng)老事業(yè)提供更多金融支持。近年來(lái)，人口老齡化問(wèn)題愈發(fā)受到關(guān)注，社會(huì)各界紛紛采取措施應(yīng)對(duì)這一變化。養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)擴(kuò)容、品質(zhì)提升，社區(qū)養(yǎng)老、智慧養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等養(yǎng)老服務(wù)新模式不斷出現(xiàn)，更好地滿足了多樣化的養(yǎng)老需求。不少百姓未雨綢繆，理性規(guī)劃資產(chǎn)，購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老金融產(chǎn)品。但無(wú)論是養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展，還是百姓享受養(yǎng)老服務(wù)，都需要金融提供更強(qiáng)有力的支持。

存在的問(wèn)題：一是目前的養(yǎng)老金融主要還是以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，其他商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)尚未完全推廣開(kāi)來(lái)。同時(shí)，在養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展較快，百姓享受的金融服務(wù)也日益豐富的背景下，也有一些養(yǎng)老金融產(chǎn)品適老性特征還不強(qiáng)。有些金融產(chǎn)品雖然冠以“養(yǎng)老”的名頭，但還是以短期資金為主，與普通理財(cái)產(chǎn)品并無(wú)差別；有些金融產(chǎn)品只是放寬了購(gòu)買(mǎi)年齡和條件限制，但真正結(jié)合老年人身體狀況等量身定制的專屬產(chǎn)品比較少，并且收費(fèi)相對(duì)較高，難以真正為老年人提供養(yǎng)老保障?？傮w上看，養(yǎng)老金融市場(chǎng)需求大，但優(yōu)質(zhì)供給依然不足，市場(chǎng)潛力仍未得到充分釋放。二是我國(guó)養(yǎng)老賬戶的管理存在漏洞，由于腐敗或者監(jiān)管不嚴(yán)等原因，“挪用款項(xiàng)”的情況在這里經(jīng)常發(fā)生，導(dǎo)致有需要的時(shí)候賬戶里余額不足。在支付的時(shí)候，通過(guò)“拆東墻補(bǔ)西墻”經(jīng)常入不敷出。三是由于中國(guó)人的儲(chǔ)蓄傾向，大多數(shù)的老年人并不愿意退休之后再領(lǐng)取養(yǎng)老金，甘愿將其變?yōu)樽约旱拇婵?，這樣過(guò)早的支付就會(huì)使財(cái)政支出造成一定程度的壓力。

對(duì)此，建議：一是完善養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系。聚焦百姓迫切需求，進(jìn)行有針對(duì)性的產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富金融服務(wù)類型。同時(shí)，要考慮不同群體的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和需求偏好等因素，為市場(chǎng)提供更為多元的選擇，切實(shí)推出各種優(yōu)質(zhì)的能將一定的個(gè)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期、有養(yǎng)老屬性、相對(duì)安全、又有一定收益的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。二是發(fā)揮相關(guān)部門(mén)合力。如，加大稅收支持力度，一方面為從事養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)提供稅收激勵(lì)，為市場(chǎng)引入長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金。另一方面可對(duì)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老金融產(chǎn)品提供適當(dāng)?shù)亩愂諆?yōu)惠，擴(kuò)大個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，調(diào)動(dòng)百姓參與的積極性。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)正本清源、強(qiáng)化監(jiān)管，明確養(yǎng)老金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)不符合標(biāo)準(zhǔn)的各類帶有“養(yǎng)老”字樣的短期金融產(chǎn)品及時(shí)加以規(guī)范，讓養(yǎng)老金融產(chǎn)品名實(shí)相符。三是培養(yǎng)更多理性成熟的投資者。相關(guān)部門(mén)應(yīng)引導(dǎo)公眾堅(jiān)持理性投資，不被所謂高收益率所誘惑。四是拓寬養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資渠道。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分考慮養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，創(chuàng)新融資方式，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，將更多資金活水引向養(yǎng)老領(lǐng)域。對(duì)于市場(chǎng)化、規(guī)范化程度高的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)，還可為其創(chuàng)造直接融資機(jī)會(huì)。多管齊下，提供更專業(yè)、更精細(xì)的服務(wù)，金融就能在應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略中發(fā)揮好應(yīng)有作用，成為老有所養(yǎng)的重要支撐。

篇2

【關(guān)鍵詞】養(yǎng)老金 Black-Litterman模型

一、研究背景

一方面，中國(guó)養(yǎng)老金目前的狀況不容樂(lè)觀。因此，養(yǎng)老金的增值保值問(wèn)題成為熱點(diǎn)問(wèn)題。增值保值的一大方法是放棄養(yǎng)老金單一的投資方法，轉(zhuǎn)而進(jìn)行多渠道的投資，比如投資債券，股票等高收益的金融資產(chǎn)。2012年3月20日，中國(guó)廣東省政府將千億養(yǎng)老金交于全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)投資運(yùn)營(yíng)，這是對(duì)中國(guó)養(yǎng)老金投資運(yùn)營(yíng)的試點(diǎn)，也是中國(guó)在養(yǎng)老金管理和運(yùn)營(yíng)方面邁出的一大步。這表明中國(guó)養(yǎng)老金入市投資成為必然趨勢(shì)。

養(yǎng)老金入市面臨的首要問(wèn)題是如何保證在高風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)中保證穩(wěn)定的收益。想要解決這個(gè)問(wèn)題，可以首先從對(duì)各種金融資產(chǎn)的投資比例進(jìn)行研究，即如何分配投資的金融資產(chǎn)的各項(xiàng)比例來(lái)達(dá)到在風(fēng)險(xiǎn)一定的情況下獲得最高的收益。

另一方面，針對(duì)如何確定最優(yōu)投資比例的問(wèn)題，Black-Litterman模型較好得解決了這個(gè)問(wèn)題。Black-Litterman模型是由Fisher Black和Robert Litterman在1992年首先提出，是基于金融行業(yè)對(duì)馬可威茨（Markowitz）均值-方差模型數(shù)十年的研究和應(yīng)用的基礎(chǔ)上優(yōu)化。Black-Litterman模型利用概率統(tǒng)計(jì)方法，將投資者對(duì)大類資產(chǎn)的觀點(diǎn)與市場(chǎng)均衡回報(bào)相結(jié)合，產(chǎn)生新的預(yù)期回報(bào)。Black-Litterman模型自提出來(lái)后，已逐漸被華爾街主流所接受，現(xiàn)已成為高盛公司資產(chǎn)管理部門(mén)在資產(chǎn)配置上的主要工具。

基于以上兩點(diǎn)，本文將用Black-Litterman模型來(lái)解決如何最優(yōu)化養(yǎng)老金在各項(xiàng)金融資產(chǎn)中的投資比例這一問(wèn)題。

二、Black-Litterman模型

本文使用的對(duì)資產(chǎn)配置的模型為可融入主觀觀點(diǎn)的Black-Litterman（BL）資產(chǎn)配置模型。

（一）Black-Litterman 模型的簡(jiǎn)介

Black-Litterman模型對(duì)markowitz模型要用到的均值和方差的估計(jì)方法進(jìn)行了改進(jìn)，它采用貝葉斯分析框架來(lái)處理這兩個(gè)預(yù)測(cè)值，使之能夠融合組合管理人的主觀觀點(diǎn)。在這個(gè)方法下，組合管理人只需要提供任意數(shù)量的觀點(diǎn)，模型就會(huì)把這些觀點(diǎn)轉(zhuǎn)化為明確的證券收益率預(yù)測(cè)和相關(guān)的協(xié)方差矩陣。因此，Black-Litterman模型解決了將觀點(diǎn)翻譯成明確的收益率的預(yù)測(cè)問(wèn)題。而在Black-Litterman模型出現(xiàn)之前，沒(méi)有辦法可以直接地，系統(tǒng)地把觀點(diǎn)或信息轉(zhuǎn)化為明確的預(yù)測(cè)。

（二）Black-Litterman模型的推導(dǎo)

1.市場(chǎng)模型

假設(shè)市場(chǎng)中有N個(gè)資產(chǎn)，收益率服從

對(duì)于值，Black-Litterman采用了貝葉斯的看法。此模型把均值參數(shù)看作隨機(jī)變量，即

其中π是對(duì)的最佳估計(jì)。

市場(chǎng)均衡假設(shè)所有投資者為了最大化均值-方差的效用而進(jìn)行無(wú)約束最優(yōu)化

Max

其中表示市場(chǎng)平均的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避系數(shù)，w：組合中資產(chǎn)所占權(quán)重向量。若表示均衡的市場(chǎng)組合的權(quán)重，由一階條件可得相應(yīng)的參照期望收益率

2.主觀觀點(diǎn)

BL模型中考慮關(guān)于預(yù)期收益率的觀點(diǎn)，而且是線性的觀點(diǎn)。設(shè)組合管理人對(duì)N 個(gè)資產(chǎn)產(chǎn)生了K 個(gè)觀點(diǎn)，這K 個(gè)觀點(diǎn)互不相關(guān)，用的觀點(diǎn)“選擇”矩陣P 來(lái)表示。其中第k行表示第k個(gè)觀點(diǎn)，這一行的每個(gè)元素表示對(duì)應(yīng)期望收益率的相對(duì)權(quán)重，每個(gè)觀點(diǎn)的權(quán)重和為1或0，分表表示絕對(duì)觀點(diǎn)和相對(duì)觀點(diǎn)。觀點(diǎn)的期望收益向量用v來(lái)表示，協(xié)方差矩陣分別量化了觀點(diǎn)及其不確定性，即組合管理人對(duì)觀點(diǎn)的信心水平。由于觀點(diǎn)互不相關(guān)，是對(duì)角矩陣。

舉例說(shuō)明，面對(duì)三種資產(chǎn)，組合管理人有兩條觀點(diǎn)：第一種資產(chǎn)的年收益率比第二種高3%，第三種資產(chǎn)的年收益率為5%。則其選擇矩陣為

觀點(diǎn)向量為v=（3%，5%）’。如果投資者對(duì)以上兩個(gè)觀點(diǎn)的信心水平為和，則其不確定性可用

3.后驗(yàn)結(jié)果

利用貝葉斯公式從觀點(diǎn)信息得到

4.資產(chǎn)分配結(jié)果

在最優(yōu)化的目標(biāo)函數(shù)是Markowitz臨界線算法，也就是市場(chǎng)均衡假設(shè)下所有投資者共享的效用函數(shù)，直接得到的優(yōu)化結(jié)果是：

三、Black-Litterman模型對(duì)養(yǎng)老金投資比例優(yōu)化的實(shí)證

文本首先針對(duì)運(yùn)用black-litterman模型對(duì)養(yǎng)老金的投資方向的比例進(jìn)行計(jì)算。

（一）假設(shè)

對(duì)養(yǎng)老金的投資方向做簡(jiǎn)化處理，下面只考慮國(guó)債，企業(yè)債券以及股票這三個(gè)投資渠道。

（二）數(shù)據(jù)分析及來(lái)源

本文采用的數(shù)據(jù)是國(guó)債指數(shù)，企債指數(shù)以及滬深300指數(shù)，時(shí)間區(qū)間是2011年4月1日至2013年3月31日，每種指數(shù)都有484個(gè)數(shù)據(jù)。之所以選擇國(guó)債指數(shù)和企債指數(shù)是因?yàn)閮烧呔莻袌?chǎng)的晴雨表，他們的編制方法使得他們能夠代表債券市場(chǎng)的收益情況；而選擇滬深指數(shù)是因?yàn)榇酥笖?shù)囊括上證和深證的有影響力和代表性的股票，因此也能較好的反應(yīng)整體股市的情況和收益率。數(shù)據(jù)的來(lái)源是大智慧軟件。

（三）以數(shù)據(jù)的均值與方差作為black-litterman模型的主觀觀點(diǎn)

選擇均值和方差作為black-litterman模型的主觀觀點(diǎn)是因?yàn)殚L(zhǎng)時(shí)間產(chǎn)生的多樣本的均值與方差可以體現(xiàn)國(guó)債，公司債券以及股票相對(duì)穩(wěn)定的收益率及風(fēng)險(xiǎn)情況，而這種情況可以作為組合管理人的主觀觀點(diǎn)。當(dāng)然，由于組合管理人的觀點(diǎn)具有很強(qiáng)的主觀性，因此也可以有其他的方法來(lái)體現(xiàn)主觀觀點(diǎn)，如利用時(shí)間序列模型預(yù)測(cè)的結(jié)果作為主觀觀點(diǎn)等，但本文利用均值與方差作為對(duì)國(guó)債，企債和股票的主觀觀點(diǎn)。

我們采用以下的辦法把指數(shù)變換成復(fù)利收益率：

其中表示資產(chǎn)在t時(shí)刻的指數(shù)。

由于black-litterman模型中使用的是超額收益率，本文采用一年期的定期存款利率作為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，年利率為3.25%，另外仍需把年利率轉(zhuǎn)換為每天的利率來(lái)計(jì)算超額收益率。每天的利率是3.25%/365。下表是對(duì)國(guó)債，企債，股票收益率的描述統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。國(guó)債收益率的均值為0.0000622，標(biāo)準(zhǔn)差為0.000262；企債收益率的均值為0.000167，標(biāo)準(zhǔn)差為0.000564；股票的收益率的均值為0.000472，標(biāo)準(zhǔn)差為0.013182。

（四）把主觀觀點(diǎn)轉(zhuǎn)換為可輸入black-litterman模型的信息

V=（0.0000622，0.000167，0.000472）’

其中P就是觀點(diǎn)選擇矩陣，由于本文對(duì)3種資產(chǎn)都發(fā)表了絕對(duì)觀點(diǎn)，所以P 是3維的單位矩陣。

（五）應(yīng)用Black-litterman模型獲取后驗(yàn)分布

應(yīng)用市場(chǎng)變量的black-litterman模型，結(jié)合組合管理人發(fā)表的觀點(diǎn)及其不確定性，得到市場(chǎng)變量的后驗(yàn)分布。要想得到后驗(yàn)分布，我們還需要計(jì)算出市場(chǎng)均衡情況下的隱含收益向量π和各行業(yè)指數(shù)超額收益率的3維協(xié)方差矩陣Σ。

矩陣Σ易得，為

為了求得π，利用，我們需要求得和。

其中為風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避系數(shù)。本文利用

來(lái)計(jì)算，其中和分別代表三種指數(shù)在樣本期內(nèi)的均值和方差，由此可計(jì)算得到。

另外我們用流通市值來(lái)計(jì)算國(guó)債，企債和股票的市場(chǎng)權(quán)重，結(jié)果如下：

國(guó)債占0.2152%，企債占2.5535%，股票占97.2313%。

有了上述π，Σ，v，，的數(shù)據(jù)，就可以代入（2.4）（2.5），通過(guò)matlab的實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單的矩陣代數(shù)運(yùn)算可得到后驗(yàn)分布和。

（六）得出投資分配比例

篇3

西方國(guó)家最早的證券市場(chǎng)就是阿姆斯特丹交易所，雖然它是最早的股票交易所，但這里首先是進(jìn)行一些貨物的交易，后來(lái)推出各種各樣的金融證券，最后推出金融股票等交易。慢慢的這樣的交易所在交易大宗商品的同時(shí)也交易一些金融工具。銀行家們最早起源都是在那個(gè)時(shí)候，那么，他們最早交易的是什么東西呢？現(xiàn)存的荷蘭一些公司的票據(jù)，是最早的現(xiàn)代意義上企業(yè)的債券和股票。這些票據(jù)的主人是一家國(guó)有企業(yè)，也是一家壟斷企業(yè)，是由國(guó)家派船到亞洲進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)。雖然有很多小型的私營(yíng)企業(yè)也在做同樣的事情，但在當(dāng)時(shí)的荷蘭，壟斷性的大型國(guó)有企業(yè)就此一家。因此，這家企業(yè)組織的做法是按照現(xiàn)代企業(yè)的制度，和其他企業(yè)合伙湊錢(qián)買(mǎi)艘船開(kāi)到亞洲買(mǎi)些貨運(yùn)回，之間可能需要兩三年的時(shí)間，回來(lái)后再把船賣(mài)掉。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中需要一個(gè)很復(fù)雜的計(jì)劃，如旅程要花多長(zhǎng)時(shí)間；阿姆斯特丹港口到亞洲往返運(yùn)貨，這是有很多風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)樨浳锏膬r(jià)格可能在幾年時(shí)間里會(huì)發(fā)生很大的波動(dòng)，而且資金很難進(jìn)行籌措，要買(mǎi)船，要為漫長(zhǎng)的歐洲和亞洲之間往還航程的融資也是非常困難的。交易完成之后再把資產(chǎn)賣(mài)掉來(lái)還債，這個(gè)過(guò)程非常困難，因此，他們想到了用一些固定資產(chǎn)進(jìn)行融資，比如用他們的船，船進(jìn)到港里之后把大宗商品賣(mài)掉，然后，償還債務(wù)。這是當(dāng)時(shí)的金融創(chuàng)新，通過(guò)固定資產(chǎn)抵押發(fā)行債券。

另外一個(gè)創(chuàng)新在當(dāng)時(shí)也是非常重要的。公司的創(chuàng)立者們發(fā)現(xiàn)在公司創(chuàng)立時(shí)，任何社會(huì)的人都應(yīng)該有資格來(lái)參與企業(yè)的創(chuàng)業(yè)，當(dāng)時(shí)他們就創(chuàng)造一種機(jī)制，允許公眾擁有公司的股份，同時(shí)也允許公眾買(mǎi)賣(mài)股份，進(jìn)行股票交易。公司所做的就是允許投資者每個(gè)月進(jìn)行一次公司股票的交易，隨著交易越來(lái)越頻繁，他們可以在任何時(shí)候進(jìn)行交易。如，甲、乙人想要互相買(mǎi)賣(mài)股票的時(shí)候，最開(kāi)始相互到公司來(lái)把你的名字改成他的名字進(jìn)行股票的過(guò)戶，因此，出現(xiàn)了股東花名冊(cè)和股票過(guò)戶的機(jī)制，后來(lái)，他們發(fā)現(xiàn)一個(gè)月不夠，隨之產(chǎn)生了金融衍生品市場(chǎng)。投資者說(shuō)我們想要進(jìn)行交易，但是一個(gè)月只能進(jìn)行一次交易，我們就約好在下一個(gè)月交易的那天我同意把股票賣(mài)給你，這樣就慢慢產(chǎn)生了期權(quán)期貨這樣的金融衍生產(chǎn)品，今天我們習(xí)以為常，最初每個(gè)月公司只有一天進(jìn)行股票的過(guò)戶，所以，想在一個(gè)月后進(jìn)行股票交易就必須簽訂一個(gè)股票期貨合約。在這個(gè)過(guò)程中，荷蘭的海運(yùn)公司和國(guó)際貿(mào)易公司出現(xiàn)了兩種非常重要的金融創(chuàng)新，發(fā)行債券和發(fā)行股票，為長(zhǎng)期往返于歐亞之間的國(guó)際貿(mào)易進(jìn)行融資。之后，慢慢出現(xiàn)了很多結(jié)構(gòu)性的金融產(chǎn)品，還有其他的金融創(chuàng)新。如他們?cè)诳紤]怎么樣通過(guò)不同的方式來(lái)分享風(fēng)險(xiǎn)。

有一個(gè)有意思的債券，在書(shū)里有很多圖片，有證券的復(fù)印件。這個(gè)可能是公司的股票，也可能是公司的債券，這是一個(gè)非常特別的證券，因?yàn)檫@個(gè)證券現(xiàn)在仍然是在用的，可以說(shuō)是世界上歷史最悠久的債券，而且這個(gè)債券仍然還在付利息，可以說(shuō)它是一個(gè)活化石，是歷史最古老仍然存活的債券，我們叫它是永久性的年金證券，這種年金從1648年經(jīng)歷了戰(zhàn)爭(zhēng)、經(jīng)歷了革命、經(jīng)歷了很多歷史的起伏。最早發(fā)行債券的人說(shuō)是永久的，后來(lái)很多破產(chǎn)公司不存在就不能夠永遠(yuǎn)存在下去，但是的確有這么一家所謂永久性的債券。荷蘭是海平面以下的國(guó)家，而且有筑海、填海、造地的制度，他們長(zhǎng)期筑壩以保證其國(guó)土不被海水淹沒(méi)，政府不斷想辦法融資修筑海堤，有時(shí)候洪水不按照國(guó)界線走，就需要一些組織出面做協(xié)調(diào)工作。每個(gè)住在大壩后面、受到保護(hù)的荷蘭公民，都要共同承擔(dān)責(zé)任、共同花錢(qián)來(lái)維護(hù)大壩的安全，保證自己的家不會(huì)被水淹掉，另外，還有軍隊(duì)保護(hù)大壩的安全。要保護(hù)大壩，定期修復(fù)大壩，都是需要花錢(qián)的，需要做很多投資。而其間若大壩出現(xiàn)了裂縫，就需要發(fā)行債券去融資，然后在一定時(shí)期內(nèi)來(lái)償還。這是荷蘭大壩發(fā)展的歷史，他們?cè)?648年發(fā)行的永久債券，這個(gè)債券是永續(xù)性的，任何擁有債券的人惟一需要做的就是每次把債券給他們看一下，他們就會(huì)付利息給你，現(xiàn)在還在付利息。耶魯大學(xué)有這樣一張債券，該債券到今天仍然存在。

Tontines養(yǎng)老金——金融歷史上的創(chuàng)新另外一個(gè)有意思的金融歷史上的創(chuàng)新，叫Tontines養(yǎng)老金。什么是Tontines？西歐政府在17世紀(jì)的時(shí)候是怎么借債的？通過(guò)人壽年金的方式來(lái)借款，所謂的年金就是我從你這借錢(qián)，付利息，只要你活著每年都給你付利息，作為人壽保險(xiǎn)的方式。換句話說(shuō)你借政府錢(qián)，在你有生之年政府就給你提供年金保證，其實(shí)是一種養(yǎng)老金的制度。Tontines養(yǎng)老金就是這樣一種機(jī)制，直到你去世，每年都有。Tontines養(yǎng)老金是一種年金，但是這個(gè)年金是給一群人的，只要有人活著，政府就要付利息，作為一個(gè)團(tuán)體你們可以和仍然在世成員之間分享年金，這是Tontines聯(lián)盟，是一群人組成一個(gè)集體，他們共同購(gòu)買(mǎi)債券，只要這個(gè)團(tuán)體還有一個(gè)人在世，政府就要不斷地付年金，他們這群人分享。隨著時(shí)間的推移這個(gè)聯(lián)盟人越來(lái)越少，不斷地有人去世。但他們有一個(gè)制度來(lái)安排Tontines養(yǎng)老金的分配，Tontines養(yǎng)老金是當(dāng)時(shí)政府的機(jī)制，當(dāng)然里面涉及到了一些問(wèn)題，因?yàn)橐恍┑赖路矫娴膯?wèn)題，政府禁止了Tontines養(yǎng)老金，后來(lái)也消亡了。政府在借債過(guò)程中形成了創(chuàng)新，很多個(gè)人，你和我是一個(gè)家庭，大家把錢(qián)放在一起共同購(gòu)買(mǎi)一個(gè)證券或者是購(gòu)買(mǎi)一個(gè)證券的組合，作為未來(lái)收入的來(lái)源。我們作為一個(gè)集體，作為一個(gè)家庭，作為一個(gè)具體的聯(lián)盟，形成一個(gè)Tontines聯(lián)盟，共同享有一筆養(yǎng)老金，由內(nèi)部來(lái)決定內(nèi)部分配，這是金融業(yè)的創(chuàng)新。Tontines養(yǎng)老金在18世紀(jì)消亡之前存在了非常長(zhǎng)的時(shí)間，他們也是通過(guò)這樣的方式為孤兒院進(jìn)行融資和籌款，這里面還有一些抽獎(jiǎng)和彩票的機(jī)制，鑲嵌在Tontines養(yǎng)老金制度當(dāng)中。集體中的每個(gè)人在不同的年齡段會(huì)收到一定金額的紅利。

這些Tontines養(yǎng)老金有不同的級(jí)別，在你年老之后，生命期開(kāi)始縮短，這時(shí)你獲得的紅利就會(huì)比較高。而在你比較年輕的時(shí)候，只能給你比較低的利息。但是Tontines是和個(gè)人生命聯(lián)系在一起的，有利息收入就必須要提供Coupon債券，這是和證券附在一起的，Tontines和活著的人聯(lián)系在一起，因此必須有證據(jù)，證明這個(gè)人仍然活著。怎么證明呢？每年收利息的時(shí)候必須把票據(jù)拿去，交給教堂公職人員，證明這個(gè)人仍然是健康活著的，這是Tontines早期的特點(diǎn)。18世紀(jì)的荷蘭，有很多的創(chuàng)新和證券化的情況，有基于按揭方面的證券，這是1768年荷蘭按揭證券化。這方面證券是如何運(yùn)作的？當(dāng)時(shí)荷蘭人從事三角貿(mào)易工作，和西方、美洲貿(mào)易。荷蘭商人派船到阿姆斯特丹購(gòu)買(mǎi)奴隸，運(yùn)到加勒比海、西印度，再買(mǎi)一些商品運(yùn)回阿姆斯特丹，他們從加勒比海運(yùn)到阿姆斯特丹的客戶手中，他們要進(jìn)行按揭種植園貸款，做了按揭之后他們會(huì)有收入，同時(shí)，保證西印度生產(chǎn)出的產(chǎn)品必須回到阿姆斯特丹，在當(dāng)?shù)毓_(kāi)市場(chǎng)上出售。

所以，他們并沒(méi)有把自己的資金和錢(qián)放進(jìn)去，這些商人和銀行家通過(guò)在荷蘭市場(chǎng)上發(fā)行債券，收入支付給西印度種植園的人款項(xiàng)，等于他們成了阿姆斯特丹資本市場(chǎng)的投資者，他們等同于中介。一方面，在進(jìn)行真實(shí)商品的交易，另一方面，他們又是阿姆斯特丹市場(chǎng)的金融家。這是很好的例子，表明了基于按揭支持的證券。比如說(shuō)你獲得按揭包括你的莊園、你的奴隸、你的馬匹和你的設(shè)備，所有東西作為抵押，這是18世紀(jì)的真實(shí)情況。當(dāng)然，這也是金融市場(chǎng)的黑暗世界。投資銀行家將按揭進(jìn)行抵押的話，等于創(chuàng)造了流通性。實(shí)際上，有一些人進(jìn)行投資，他們發(fā)現(xiàn)了按揭債券及最早共同基金。1773年的時(shí)候?yàn)槭裁匆⒁粋€(gè)共同基金呢？基本投資于債券，他們已經(jīng)有了流通性，這是一個(gè)創(chuàng)新，創(chuàng)新的目的是要吸引小的投資者到資本市場(chǎng)上來(lái)。名義的價(jià)值，比如你買(mǎi)一個(gè)債券，價(jià)格基本上是1000荷蘭頓，多數(shù)投資者不會(huì)擁有那么多錢(qián)，就算你有1000荷蘭頓，等于你把全部資產(chǎn)放到單一債券里，這樣實(shí)現(xiàn)不了多樣化。1773年當(dāng)時(shí)有一個(gè)說(shuō)明書(shū)，介紹了為什么投資者應(yīng)該投資于共同基金，閱讀當(dāng)時(shí)的文件幾乎像讀到現(xiàn)代金融教科書(shū)一樣，馬克維茨的多樣化觀點(diǎn)實(shí)際上在18世紀(jì)就有了。阿姆斯特丹的商人就知道什么叫多樣化：“最好的是把你的錢(qián)盡可能分散到更多的債券種類中，不要把所有的雞蛋放在一個(gè)筐里，因?yàn)閮r(jià)格上漲波動(dòng)，如果把你的資本放到單一的債券中是危險(xiǎn)的，創(chuàng)造一個(gè)共同基金，創(chuàng)造一個(gè)小的債券，你要有525個(gè)荷蘭頓才可以參加這個(gè)基金，該基金有比較多的可預(yù)見(jiàn)性，可以獲得比較好的利潤(rùn)”，在這他們也提出市場(chǎng)的缺陷，“如果你覺(jué)得市場(chǎng)是完美的話那就沒(méi)必要投資錢(qián)了”，所以，多樣化和風(fēng)險(xiǎn)分享在18世紀(jì)人們就了解了。

關(guān)于價(jià)值投資，這是共同基金第三個(gè)主要的目標(biāo)。早期是阿姆斯特丹成立的指數(shù)基金，他們有一定的決策權(quán)，可以投資一些比較好的證券。在價(jià)格下降的時(shí)候進(jìn)行投機(jī)，具體操作方法是：這些基金按照低價(jià)買(mǎi)進(jìn)，同時(shí)他們也理解，如果把錢(qián)給管理基金也有風(fēng)險(xiǎn)，可能管理者跑了或者沒(méi)有管好你的錢(qián)，所以，有一些具體的措施防止這些情況發(fā)生。所有基金的錢(qián)放在一個(gè)鐵柜里，有三個(gè)不同的鎖，有兩個(gè)鎖給基金董事，另外一把給規(guī)整員，所以，你的錢(qián)不可能被拐走了。金融創(chuàng)新無(wú)處不在另外一個(gè)金融創(chuàng)新發(fā)生在1880年的美國(guó)，英美雙方當(dāng)時(shí)正在交戰(zhàn)，戰(zhàn)爭(zhēng)擴(kuò)展到地方政府。

篇4

保障完備 幸福家庭

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)原則是以社保為基礎(chǔ),再加之適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險(xiǎn)作為補(bǔ)充比較好。其保險(xiǎn)費(fèi)用的支出一般為年收入的10%～20%左右,最好別超過(guò)20%,即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。 對(duì)于我們,應(yīng)該重點(diǎn)考慮醫(yī)療健康方面的保險(xiǎn)。因?yàn)?隨著年齡增大,身體健康是成反比的,抵制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的能力就將相對(duì)變?nèi)酢?所以,我們首先必須考慮醫(yī)療保險(xiǎn),不管是商保和社保的均可以,然后才考慮其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品,這樣才有意義。如果健康沒(méi)有保證,有再多的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,也是不切實(shí)際的。

長(zhǎng)幼有序 和諧家庭

小孩首先需要買(mǎi)住院醫(yī)療,意外傷害,其次是教育金,附加重大疾病。大人建議先買(mǎi)重大疾病,意外傷害和住院補(bǔ)充,其次才是養(yǎng)老。如果現(xiàn)在把錢(qián)用來(lái)買(mǎi)養(yǎng)老,以后再想買(mǎi)健康醫(yī)療方面,費(fèi)用負(fù)擔(dān)就會(huì)很大的。可是,我們都知道,有健康才有將來(lái),沒(méi)有健康,現(xiàn)在就鎖定將來(lái),萬(wàn)一途中發(fā)生了健康風(fēng)險(xiǎn),養(yǎng)老是幫不到太多忙的。

堅(jiān)持原則 智慧家庭

從選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的順序來(lái)看,應(yīng)該是先意外、醫(yī)療,接著是教育、養(yǎng)老,然后是投資。

如果家庭經(jīng)濟(jì)條件不寬裕,應(yīng)首先考慮給家庭中起頂梁柱作用的成員買(mǎi)保險(xiǎn),因?yàn)檫@類成員肩負(fù)家庭重?fù)?dān),壓力、責(zé)任都很大。一旦他們出現(xiàn)意外,將使整個(gè)家庭飄搖不定。在給起頂梁柱作用的成員買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)首先考慮購(gòu)買(mǎi)人身意外保險(xiǎn)及健康類保險(xiǎn),身價(jià)保障在經(jīng)濟(jì)狀況許可的情況下考慮保額在15萬(wàn)元～20萬(wàn)元左右,以此作為其健康平安的護(hù)身符,并為整個(gè)家庭保駕護(hù)航。

時(shí)下,保險(xiǎn)種類確實(shí)很多,作為家庭成員投保,首先應(yīng)考慮購(gòu)買(mǎi)健康保障類險(xiǎn)種。健康保障類產(chǎn)品投保要求較高,比如:有觀察期,年齡越小,交費(fèi)越低。其次,考慮購(gòu)買(mǎi)投資儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。這樣不但人身?yè)碛辛吮Ｕ?還可以讓收益更穩(wěn)健,從而使保障分紅兩不誤。最后,應(yīng)該考慮購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老類保險(xiǎn),為年老時(shí)準(zhǔn)備養(yǎng)老金,屆時(shí)可盡享夕陽(yáng)美景。

家庭保險(xiǎn)規(guī)劃順序

1. 買(mǎi)保險(xiǎn)先大人后小孩,如果說(shuō)大人都沒(méi)有保障,小孩擁有再多的保險(xiǎn),都是沒(méi)有意義的,畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費(fèi)用;

2. 先收入高者后收入低者,這是從支付保險(xiǎn)費(fèi)用的能力角度來(lái)考慮的;

3. 買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該重合同,人壽保險(xiǎn)一般都是終生合同,買(mǎi)好了就能成為終生幸福,否則影響很大;

4. 結(jié)合家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況,找到自身需求,合理制定保額,控制保費(fèi)支出;

篇5

不斷夯實(shí)公司風(fēng)格

智慧光大，德信為本，客戶至上、追求卓越，這不僅僅是光大保德信品牌的涵義，更是光大保德基金公司從領(lǐng)導(dǎo)到員工在努力工作中不斷夯實(shí)的公司風(fēng)格。光大保德信基金公司成立于2004年4月，經(jīng)歷了一輪完整的牛熊交替。依托中外雙方股東的支持，光大保德信基金公司穩(wěn)步成長(zhǎng)為一家資產(chǎn)管理規(guī)模居于業(yè)內(nèi)中等以上的基金管理公司。業(yè)務(wù)范圍也由單一的公募基金，擴(kuò)展至QDII資格、專戶業(yè)務(wù)。旗下公募基金涵蓋股票型、混合型、債券型及貨幣市場(chǎng)基金等各類風(fēng)險(xiǎn)收益特征的產(chǎn)品，并形成專注權(quán)益類投資的鮮明風(fēng)格。

在五年歷程中，品牌建設(shè)是光大保德信大力發(fā)展的戰(zhàn)略，“客戶至上，想投資者所想”是光大保德信品牌建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)。公司每年都在投資者教育上舍得花費(fèi)人力和財(cái)力，派員參加各地舉辦的主流投資理財(cái)博覽會(huì)，通過(guò)各種豐富的客戶服務(wù)形式來(lái)取得與投資者盡可能多的直接接觸。作為金融行業(yè)中員工相對(duì)較少的基金公司來(lái)說(shuō)，能更多地接觸到客戶，為他們提供更為完善的理財(cái)理念和風(fēng)險(xiǎn)提示，是拉動(dòng)品牌、提升口碑的重要一環(huán)。

為客戶資產(chǎn)保值增值

我們深知，要成為客戶信賴的資產(chǎn)管理品牌，最重要的是要給我們的客戶推薦適合的、穩(wěn)健而長(zhǎng)期的收益產(chǎn)品。因此，光大保德信以客戶資產(chǎn)的保值增值為目的，結(jié)合金融產(chǎn)品的無(wú)形特征和金融服務(wù)的人性特征，不斷根據(jù)投資者需求提供合適的基金產(chǎn)品與營(yíng)銷服務(wù)。

比如，在參與外方股東對(duì)中國(guó)養(yǎng)老金市場(chǎng)的深入研究后，光大保德信針對(duì)現(xiàn)代人群普遍養(yǎng)老準(zhǔn)備不足的狀況，重點(diǎn)推動(dòng)養(yǎng)老定投的基金理財(cái)方式，通過(guò)網(wǎng)站、宣傳資料、報(bào)告會(huì)等形式對(duì)此進(jìn)行深入宣傳，樹(shù)立了一個(gè)為客戶長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃的、值得信賴的資產(chǎn)管理人的形象。

另外，通過(guò)形式豐富的營(yíng)銷創(chuàng)新活動(dòng)，在更多的渠道和廣大投資者進(jìn)行了深入交流，比如電子對(duì)賬單、定投計(jì)算器、銷售適用性教育三重奏等活動(dòng)，配合實(shí)用性強(qiáng)、嚴(yán)謹(jǐn)真實(shí)的多種產(chǎn)品宣傳資料的有序發(fā)放，使得投資者逐步加深對(duì)于光大保德信的品牌理解。

業(yè)績(jī)名列前十位

而不斷追求優(yōu)秀的業(yè)績(jī)是光大保德信品牌的致勝根本，光大保德信旗下現(xiàn)有的各只基金在去年復(fù)蘇的市場(chǎng)中，展現(xiàn)了穩(wěn)健求進(jìn)的投資實(shí)力。截至2009年12月31日，根據(jù)晨星開(kāi)放式基金業(yè)績(jī)排名，光大保德信旗下的量化核心基金、新增長(zhǎng)基金、紅利基金、優(yōu)勢(shì)配置基金分列“股票型基金2009業(yè)績(jī)排行(共208支股票型基金)”的第19名、第23名、第40名、第51名。這意味著光大保德信旗下“成立一年以上的所有股票型基金”業(yè)績(jī)排名都進(jìn)入了市場(chǎng)前25％的行列。而根據(jù)天相投顧的基金研究報(bào)告，截至2009年四季度，光大保德信公司2009年以來(lái)整體業(yè)績(jī)排名在60家基金公司排名前十位。

篇6

QDII基金可謂是出世不利。第一只QDII基金問(wèn)世時(shí)，恰逢A股挺進(jìn)6000點(diǎn)，又有多少投資者愿意放棄大盈利，去做全球資產(chǎn)配置?當(dāng)金融海嘯率先沖擊海外市場(chǎng)，QDII基金并沒(méi)有引入做空品種或期貨管理類的品種，跌得比A股更快更猛。當(dāng)A股成為全球88個(gè)股市跌幅數(shù)一數(shù)二時(shí)，QDII基金也沒(méi)有盈利，僅是跌得少一點(diǎn)。因此，QDII基金從出生的第一天起，就沒(méi)有帶來(lái)贏錢(qián)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的示范效應(yīng)，QDII基金已成了雞肋，割肉清倉(cāng)吧，不情愿，堅(jiān)持投資吧，不愿意。QDII基金的命運(yùn)面臨“末日”境遇。

從全球基金市場(chǎng)到香港基金市場(chǎng)，海外基金的運(yùn)作狀況并沒(méi)有差到內(nèi)地QDII基金那樣不受投資者歡迎。先說(shuō)保本基金。2008年全球遭遇百年未見(jiàn)的金融危機(jī)，幾乎所有股票基金的凈值被腰斬，而被香港政府規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老金組合必須配置的保本基金，平均收益達(dá)1.3％。年收益1.3％，此收益在牛市可以忽略不計(jì)，但在去年的特大熊市中，投資能不輸而有盈利，豈不是最大的贏家嗎?假如，內(nèi)地的QDII基金有這樣的品種，投資者不是可以在配置的前提下少虧嗎?

再說(shuō)期貨管理基金。去年海外基金市場(chǎng)獨(dú)領(lǐng)的Man期貨管理基金，年收益高達(dá)24％。該基金問(wèn)世10年，從未虧損過(guò)，只是在大牛市中贏得少，這樣的品種可能歸類于對(duì)沖基金，風(fēng)險(xiǎn)較能掌控，至今還沒(méi)有為內(nèi)地QDII基金所引進(jìn)。假如，內(nèi)地的QDII基金做成Man期貨管理的拷貝基金，投資者豈不是坐享全球之利?

還有關(guān)國(guó)市場(chǎng)有做空或二倍做空道指、納指、標(biāo)普500的ETF，以及做空其他指數(shù)的ETF，假如，內(nèi)地的QDII基金與之掛鉤，投資者豈不是成了金融海嘯的大贏家。海外市場(chǎng)總是推出令內(nèi)地投資者十分討厭的做空A股的各類衍生品，內(nèi)地的QDII基金為何不予以回?fù)簦瞥鲆恍┳隹彰罋W市場(chǎng)的品種呢?

QDII基金作為引領(lǐng)內(nèi)地投資者進(jìn)軍全球的機(jī)構(gòu)投資者，理應(yīng)比個(gè)人投資者更有智慧、更能抓住機(jī)會(huì)，可是，QDII基金在這方面為何一次次地讓投資者失望?是理念問(wèn)題，水平問(wèn)題，操作問(wèn)題還是審核問(wèn)題，監(jiān)管問(wèn)題呢?

篇7

能彼特曾說(shuō)過(guò)，“如果一個(gè)人不掌握歷史事實(shí)，不具備適當(dāng)?shù)臍v史感或所謂的歷史經(jīng)驗(yàn)，他就不可能指望理解任何時(shí)代的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。”

當(dāng)投資者的財(cái)富隨資本市場(chǎng)的繁榮或崩潰而跌宕起伏，當(dāng)金融工程師為設(shè)計(jì)出精妙的衍生產(chǎn)品而沾沾自喜，當(dāng)人們?cè)陴B(yǎng)老金和住房抵押貸款的庇護(hù)下安享天倫之樂(lè)，智慧與狡詐，貪婪與保守，勤勉與投機(jī)――以及糅合上述人類情感的層出不窮的金融創(chuàng)新，昭示著這個(gè)時(shí)代的文明、幸福和狂妄。

置身紛繁蕪雜的金融世界，一些人妄圖以無(wú)所顧忌的金融創(chuàng)新加速地球的旋轉(zhuǎn)，最終卻讓世界迷失了方向，于是，一個(gè)簡(jiǎn)單而又根本的問(wèn)題被擲地有聲地提出：人類為什么會(huì)有今天這般發(fā)達(dá)的金融活動(dòng)。無(wú)以計(jì)量的價(jià)值從何而來(lái)?

為華爾街的咖啡桌而創(chuàng)作

《價(jià)值起源》一書(shū)徹底擊碎了現(xiàn)代人的自以為是，將解決這一問(wèn)題的視角投向歷史的遠(yuǎn)方。這是一部兼具廣闊歷史胸懷與嚴(yán)謹(jǐn)學(xué)術(shù)態(tài)度的力作，它由耶魯大學(xué)杰出的金融學(xué)家和歷史學(xué)家合力編著，以整個(gè)人類文明發(fā)展史為背景，通過(guò)大量的實(shí)物圖表、詳實(shí)的史料考證，有取舍地描繪了今天各種重要金融制度、技術(shù)和產(chǎn)品的歷史淵源，展示了4000年以來(lái)人類所走過(guò)的金融創(chuàng)新的道路，揭示出“這個(gè)看似令人眼花繚亂的不斷創(chuàng)新過(guò)程的基礎(chǔ)只是幾個(gè)基本原理”，從而再次驗(yàn)證了“太陽(yáng)底下沒(méi)有全新事物”的真理。

該書(shū)使人們對(duì)金融和金融創(chuàng)新的認(rèn)識(shí)擴(kuò)展到全人類，延長(zhǎng)至幾千年。它對(duì)人們思想的深刻沖擊使其一舉榮獲2005年“美國(guó)最佳圖書(shū)”，成為美國(guó)金融人士的必讀之書(shū)，被《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》雜志稱為“第一本專為華爾街的咖啡桌而創(chuàng)作的書(shū)”。然而它的流行和可讀性絲毫沒(méi)有損傷其學(xué)術(shù)價(jià)值，讀者仍可從浩瀚延綿的史料中尋找到屬于自己的智慧水滴，并以此作為新研究的起點(diǎn)。

它的一個(gè)核心論斷是“金融的起源可以追溯到文明自身的起源”，金融創(chuàng)新伴隨著人類文明進(jìn)步而發(fā)生，又推動(dòng)了文明的進(jìn)程。為了證明這個(gè)結(jié)論，編著者選取了利息、股票、金屬貨幣、紙幣、政府債券、期貨、期權(quán)、共同基金、通貨膨脹指數(shù)債券等我們或熟悉或陌生的金融產(chǎn)品，追尋它們的起源，探究它們對(duì)社會(huì)進(jìn)步的作用。咀嚼史實(shí)，我們能有許多意想不到的發(fā)現(xiàn)：早在古羅馬時(shí)期已經(jīng)有了公司和股票的雛形；中國(guó)在宋朝時(shí)的金融創(chuàng)新是領(lǐng)先于世界的；政府債券的產(chǎn)生原為戰(zhàn)爭(zhēng)籌款；現(xiàn)代證券交易所的起源可追溯到荷蘭東印度公司；17世紀(jì)發(fā)行的永久年金如今還在派發(fā)利息……

事實(shí)上，每一次重大的金融創(chuàng)新在歷史上都近似獨(dú)立的事件，有其特殊的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和文化背景，而“模仿者往往只是關(guān)注和采用這些技術(shù)形式，而完全忽視了那些進(jìn)行金融創(chuàng)新國(guó)家的時(shí)代背景和實(shí)際情況，這必然會(huì)使模仿創(chuàng)新的國(guó)家也無(wú)法真正應(yīng)用這些創(chuàng)新技術(shù)”。這是我們以史為鑒尤要注意的。

金融創(chuàng)新能否創(chuàng)造價(jià)值

倘若我們的思維空間沒(méi)有為該書(shū)繁復(fù)的史料所完全擠占，我們還將從字里行間獲得更有意義的啟迪：

首先是金融創(chuàng)新和文明興衰的關(guān)系。西方國(guó)家是當(dāng)今金融創(chuàng)新的主導(dǎo)者，但在歷史上，東方則是金融創(chuàng)新的先驅(qū)。兩河流域的蘇美爾人發(fā)明了利息，后來(lái)才傳到希臘人那里；紙幣最早在中國(guó)出現(xiàn)，之后才在歐洲發(fā)明。然而，中世紀(jì)之后，東方的金融創(chuàng)新戛然而止，西方則方興未艾，而東西方文明從此分岔。是由于文明興衰引起了不同的金融發(fā)展路徑，還是不同的金融發(fā)展路徑引起了文明的興衰?這一問(wèn)題可以看成是“李約瑟問(wèn)題”在金融方面的重述。正如書(shū)中所揭示的，二者是相互影響的。中國(guó)古代統(tǒng)治階級(jí)的權(quán)威成就了紙幣在中國(guó)的流通，而惡性通貨膨脹又迫使其消退；從威尼斯、荷蘭到美國(guó)，政府債券的發(fā)行，從支持戰(zhàn)爭(zhēng)、殖民地開(kāi)發(fā)，到支持國(guó)家建設(shè)，金融創(chuàng)新為國(guó)家崛起貢獻(xiàn)了至關(guān)重要的力量。國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和制度會(huì)決定金融發(fā)展的路徑，而金融創(chuàng)新又能推動(dòng)國(guó)家的勃興，對(duì)希望崛起的中國(guó)而言，這不正是我們從本書(shū)中所獲得的最大啟示嗎?

其次是科技進(jìn)步和金融創(chuàng)新的關(guān)系。在金融創(chuàng)新的歷史中，我們時(shí)常看到科技進(jìn)步的身影，例如數(shù)學(xué)工具和防偽技術(shù)的進(jìn)步等，其中尤以數(shù)學(xué)的發(fā)展最值得思考。是數(shù)學(xué)工具的發(fā)展推動(dòng)了金融創(chuàng)新的強(qiáng)化，還是金融創(chuàng)新的需求引致了數(shù)學(xué)工具的進(jìn)步?或許二者互為因果。但金融的數(shù)學(xué)化是一把雙刃劍：由于最前沿的知識(shí)幾乎都以最先進(jìn)的數(shù)學(xué)技術(shù)表述，即使一個(gè)新手也無(wú)須像人文學(xué)者那樣逐一了解前人的智慧成果，而只需掌握必要的技術(shù)以現(xiàn)狀為起點(diǎn)，它擺脫了所有陳舊知識(shí)的包袱，解放了人的大腦空間，大大提高了創(chuàng)新的速度；但走向極端就意味著鉆進(jìn)了一座象牙塔，使人忘卻歷史、目光短淺，金融創(chuàng)新變成脫離現(xiàn)實(shí)背景的數(shù)學(xué)符號(hào)的堆砌，卻自詡創(chuàng)造了價(jià)值并妄圖以此改造世界。因此，技術(shù)工具的使用固然有利，但若為其異化則得不償失。

篇8

目前的形勢(shì)怎么看？在我看來(lái)，美國(guó)經(jīng)濟(jì)很難說(shuō)到底了，因?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)問(wèn)題到現(xiàn)在還未充分暴露出來(lái)，你不知道制造業(yè)還有什么公司會(huì)出問(wèn)題。所以美國(guó)要看半年后的情況。而西歐國(guó)家估計(jì)比美國(guó)要晚半年到一年。

當(dāng)前的全球金融危機(jī)對(duì)中國(guó)金融業(yè)的沖擊并不太大，目前已經(jīng)見(jiàn)底。中國(guó)金融業(yè)的情況與美國(guó)、歐洲等的情況不一樣，西方國(guó)家的存款、保險(xiǎn)、養(yǎng)老金等都由私人機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)，一旦發(fā)生危機(jī)，民眾出于惶恐心理，極易爆發(fā)擠兌風(fēng)潮：而中國(guó)主要存款都由國(guó)有控股銀行保管，所以不會(huì)出現(xiàn)此種問(wèn)題。

但中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的底現(xiàn)在還很難講，這要看政策實(shí)施的力度。最近密集出臺(tái)的一系列政策，估計(jì)快則到2月份就可見(jiàn)效。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不全是由于受到了外部金融危機(jī)的沖擊。2008年中國(guó)經(jīng)濟(jì)本來(lái)就已到了周期性拐點(diǎn)。2003年以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)連續(xù)5年保持10%以上的增長(zhǎng)，在世界原材料供應(yīng)緊張的情況下，已經(jīng)不可持續(xù)，必然要下來(lái)。早在2008年3月“兩會(huì)”期間，就有不少代表、委員在會(huì)上提出民營(yíng)企業(yè)處境很困難，應(yīng)當(dāng)放松信貸。而中央的政策措施未能及時(shí)調(diào)整，也是此次經(jīng)濟(jì)放緩令人措手不及的重要原因。

六支強(qiáng)心針

救市如同一個(gè)人急救送醫(yī)院了，需趕快打強(qiáng)心針。那些需要長(zhǎng)期改革的措施回頭再說(shuō)。政府采取措施排第一位的應(yīng)該是什么7我自己認(rèn)為，第一位是減稅，其他措施效率都不如減稅，因?yàn)闇p稅是保企業(yè)最重要的措施，對(duì)個(gè)人也可以增加消費(fèi)。現(xiàn)在有人擔(dān)心減稅以后稅收總量要減少，我認(rèn)為即使減少也是暫時(shí)性的，因?yàn)闇p稅以后稅源擴(kuò)大了，稅基增大了，這樣最后的稅收總量還會(huì)增加。

第二是政府投資。政府的投資應(yīng)該主要放在基礎(chǔ)設(shè)施上，這樣才能保證增長(zhǎng)后勁和促進(jìn)就業(yè)。但不要盲目投資，4萬(wàn)億投資是好事，到了30萬(wàn)億可能就是壞事了，一定有好多沒(méi)有經(jīng)過(guò)嚴(yán)格篩選、審查的就上去了，所以不要盲目投資，仍然要重質(zhì)量，重結(jié)構(gòu)。要注意，政府投資對(duì)擴(kuò)大主要的內(nèi)需不是最終需求，叫中間需求，因?yàn)橛嗁?gòu)鋼材，訂購(gòu)水泥，訂購(gòu)汽車(chē)，都是中間需求。而最終需求，一個(gè)是出口，一個(gè)是居民消費(fèi)，所以政府投資只有一部分轉(zhuǎn)化為最終需求，就是雇的勞動(dòng)力，用工資的一部分去消費(fèi)。

在財(cái)政大規(guī)模支出過(guò)程中，政府采購(gòu)必須公平、公正、公開(kāi)，因?yàn)椴少?gòu)不一定能注意到民營(yíng)企業(yè)，好多民營(yíng)企業(yè)不能接到訂單，這就是不公平的。另外，政府采購(gòu)有一小部分是指定給中小企業(yè)，但這未必就落到民營(yíng)企業(yè)手里，因?yàn)閲?guó)有大集團(tuán)下面的子公司、分公司多是中小企業(yè)，它們也來(lái)參加競(jìng)爭(zhēng)的。所以我建議國(guó)務(wù)院之下應(yīng)該設(shè)立一個(gè)全國(guó)性的中小企業(yè)指導(dǎo)和服務(wù)中心，重在服務(wù)。幫助解決困難是服務(wù)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)也是服務(wù)，監(jiān)管對(duì)大多數(shù)企業(yè)來(lái)說(shuō)同樣是服務(wù)。

第三要保出口。國(guó)外市場(chǎng)占領(lǐng)不容易，丟掉卻很容易。

2008年6月24日，全國(guó)政協(xié)專題協(xié)商會(huì)就提出，人民幣匯率調(diào)整要有階段性的目標(biāo)。第一階段目標(biāo)我當(dāng)時(shí)建議是1：6.8，我現(xiàn)在還是維持這樣的觀點(diǎn)。不能讓人民幣老升值，不要去聽(tīng)信某些人所說(shuō)的，人民幣當(dāng)前應(yīng)該是自由兌換，這個(gè)觀點(diǎn)是錯(cuò)位的，人民幣自由兌換是將來(lái)必經(jīng)的途徑，是一定要走的，但現(xiàn)在不行。從1997年，1998年?yáng)|南亞金融風(fēng)暴就可以看出來(lái)，泰國(guó)經(jīng)濟(jì)當(dāng)時(shí)垮得那么厲害，主要原因就是它的貨幣泰銖是可以自由兌換的，再加上國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力又不強(qiáng)，外資一進(jìn)一出泰國(guó)經(jīng)濟(jì)就拖垮了。所以說(shuō)自由兌換是兩面刃，我們應(yīng)該保持外匯的管制，進(jìn)來(lái)不容易，出去難。第二階段可以是兩年之后再調(diào)整。

匯率改變的目標(biāo)是什么？若干年后人民幣成為世界上繼美元，歐元、英鎊、瑞士法郎、日元之后的第六個(gè)國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，人民幣要朝這個(gè)方向走，這樣可增強(qiáng)中國(guó)的綜合實(shí)力，到了將來(lái)人民幣自由兌換時(shí)很快就成為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。

第四，政府注資于企業(yè)非常重要。光放松銀行貸款是不夠的，政府要通過(guò)投資公司來(lái)對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)行注資。由于注資不用付利息，企業(yè)沒(méi)有負(fù)擔(dān)，企業(yè)可以在獲得注資以后用來(lái)加強(qiáng)技術(shù)改進(jìn)。由于國(guó)家的股權(quán)大，所以建議注資部分采取優(yōu)先股的形式，而不以普通股出現(xiàn)。優(yōu)先股只分紅，不影響股權(quán)結(jié)構(gòu)。如果注資是普通股，那就要增加投票權(quán)。

第五，度過(guò)危機(jī)信心是關(guān)鍵，不要提“過(guò)冬”兩個(gè)字，而應(yīng)該用“休整”一詞來(lái)代替。企業(yè)在休整期要做好三方面的儲(chǔ)備工作：人才、資金，新產(chǎn)品及新技術(shù)。對(duì)于處在危機(jī)時(shí)期的企業(yè)家，要記住三句話：“小富靠勤奮，中富靠機(jī)遇，大富靠智慧”。機(jī)遇要抓住，勤奮還不夠要靠機(jī)遇，最后要靠智慧，要多學(xué)習(xí)，要懂得世界經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)，懂得本行業(yè)的發(fā)展前景，懂得管理，最后要開(kāi)拓新的思路。在休整期應(yīng)該做好這些。

第六，國(guó)家要抓住機(jī)遇，盡快轉(zhuǎn)型。要理順產(chǎn)權(quán)，理順價(jià)格，包括理順糧食價(jià)格、資源品價(jià)格如油價(jià)電價(jià)等。產(chǎn)權(quán)理順、價(jià)格理順就會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型?，F(xiàn)在，從確立市場(chǎng)主體地位的角度來(lái)看，我們還處于第二類非均衡向第一類非均衡的過(guò)渡之中。三個(gè)問(wèn)題沒(méi)有解決第一，行業(yè)壟斷相當(dāng)嚴(yán)重。第二，國(guó)有企業(yè)中大部分還是非流通股，由政府掌握，董事會(huì)沒(méi)有成為真正意義上的董事會(huì)。第三，民營(yíng)企業(yè)受到的限制很多，缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)。

9億農(nóng)民的隱性需求

就業(yè)問(wèn)題的解決是擴(kuò)大內(nèi)需的重要方面。

我在改革初期就提出中國(guó)轉(zhuǎn)型發(fā)展的三個(gè)基本命題。其中一個(gè)命題就是：轉(zhuǎn)型發(fā)展時(shí)期的失業(yè)問(wèn)題相比于通貨膨脹問(wèn)題應(yīng)居于優(yōu)先的地位。社會(huì)最怕的是出現(xiàn)絕望的階層，如果他3年找不到工作，他一定絕望。

就業(yè)問(wèn)題要解決，一是包括下崗的農(nóng)民工，讓他們能夠自己創(chuàng)業(yè)，或者回去以后就業(yè)，或者經(jīng)過(guò)培訓(xùn)再出來(lái)就業(yè)；二是靠民營(yíng)企業(yè)要繼續(xù)發(fā)展，三是提高農(nóng)民收入。十七屆三中全會(huì)之所以重要，因?yàn)樘岢隽顺青l(xiāng)一體化。一體化后，農(nóng)民收入倍增。全世界最大的市場(chǎng)在中國(guó)。農(nóng)村9億農(nóng)民，2億進(jìn)城了，7億還在農(nóng)村，只要農(nóng)民收入提高了，消費(fèi)能力自然也就上去了，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)中國(guó)經(jīng)濟(jì)就能進(jìn)入一個(gè)良性循環(huán)階段。當(dāng)然，城鄉(xiāng)一體化，全國(guó)一盤(pán)棋很難，不過(guò)我建議至少每個(gè)省可以先在省內(nèi)搞，至少一個(gè)省內(nèi)可以試點(diǎn)統(tǒng)籌，成功了再推廣

篇9

1978年改革開(kāi)放后,他的理想發(fā)生了改變:三頓飯里有一頓有紅燒肉就滿足了;

進(jìn)入21世紀(jì)后,這個(gè)農(nóng)民站在改變自己命運(yùn)的黃土地上動(dòng)情地說(shuō)出了自己的第三個(gè)理想:在世界的每一個(gè)角落里,想到購(gòu)買(mǎi)工具麻花鉆、高速工具鋼、模具鋼,就會(huì)想到中國(guó)天工!

這個(gè)懷揣理想的農(nóng)民不是別人,正是坐落在江蘇省丹陽(yáng)市后巷鎮(zhèn)的天工國(guó)際有限公司董事局主席朱小坤。

禮智信:棄農(nóng)從工

朱小坤出生于上世紀(jì)50年代,他一直對(duì)別人說(shuō),“我是一個(gè)農(nóng)民的兒子”。在50歲的朱小坤身上,充分體現(xiàn)了他這一代在農(nóng)村成長(zhǎng)的企業(yè)家所普遍具備的特征:堅(jiān)韌不拔、勤奮執(zhí)著、淳樸善良、有理想有社會(huì)責(zé)任感。

朱小坤從13歲就開(kāi)始推獨(dú)輪車(chē)、挑大糞,早晨5點(diǎn)鐘就開(kāi)始下地干活,一天掙六七個(gè)工分。他至今還清晰地記得,那時(shí)吃不到米飯,早上喝一大碗稀飯,跑到江堤就餓了,然后就是挑一天江堤。在艱難的環(huán)境中,個(gè)性要強(qiáng)的他下定決心,一定要帶領(lǐng)鄉(xiāng)親們擺脫貧困,把鄉(xiāng)親們帶上富裕、安寧的生活。

或許是這種對(duì)幸福生活的渴望和帶領(lǐng)鄉(xiāng)親擺脫貧困的決心,讓朱小坤對(duì)人生有了新的思考。如果永遠(yuǎn)扎在這片土地上,可能自己吃干飯的夢(mèng)想可以實(shí)現(xiàn),但是和鄉(xiāng)親們一起吃上肉的夢(mèng)想則有點(diǎn)遙遠(yuǎn)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間縝密的思考,這個(gè)農(nóng)民的兒子決定棄農(nóng)從工。

1981年朱小坤開(kāi)始承辦村辦企業(yè)。當(dāng)剛剛被任命為這個(gè)村辦廠廠長(zhǎng)的朱小坤跨進(jìn)廠門(mén)時(shí),廠里只有兩三臺(tái)機(jī)器,十來(lái)個(gè)職工,賬上一分錢(qián)都沒(méi)有,更不要說(shuō)工資和買(mǎi)原料的錢(qián)了。見(jiàn)此情景,朱小坤立馬轉(zhuǎn)身到了信用社,向信用社好說(shuō)歹說(shuō)借了2000元。因?yàn)楫?dāng)時(shí)五金廠在全鄉(xiāng)排在隊(duì)尾,信用社勉強(qiáng)答應(yīng)借款,但要求月頭貸,月底還。這么短的期限,朱小坤硬著頭皮應(yīng)下來(lái)。轉(zhuǎn)眼到了月底,還貸的時(shí)間到了,朱小坤看看賬上的錢(qián)不夠,于是把全廠職工都招呼到了面前,自己帶頭掏光口袋里的錢(qián)?？吹綇S長(zhǎng)這樣,大家也跟著開(kāi)始湊起錢(qián)來(lái),10元、20元、50元……當(dāng)朱小坤把各種票面的一堆錢(qián)送到信用社主任面前時(shí),主任被感動(dòng)了,當(dāng)即表示:“朱小坤我相信你,今后你有什么困難盡管開(kāi)口!”

對(duì)于朱小坤來(lái)說(shuō),“棄農(nóng)從工”的路一開(kāi)始就充滿了坎坷和曲折。正因?yàn)槿绱?他才殫精竭慮地研究市場(chǎng),專心致志地捕捉信息,不失時(shí)機(jī)地推出產(chǎn)品。從搞五金到銅拉手、從塑料瓶蓋到遠(yuǎn)程強(qiáng)力天線,他一直堅(jiān)持著,直至確定將工具麻花鉆作為主導(dǎo)產(chǎn)品。

上工具麻花鉆!這是朱小坤作出的決定天工命運(yùn)的決策,也是他多年來(lái)鉆研五金的智慧結(jié)晶。

“麻花鉆”問(wèn)世之初,市場(chǎng)熱銷,供不應(yīng)求;同時(shí),生產(chǎn)“麻花鉆”的原材料―――高速工具鋼隨之十分緊俏,常常處于“無(wú)米之炊”的窘?jīng)r,與“麻花鉆”的熱銷形成了鮮明的對(duì)比。于是,1992年,朱小坤毅然決定,投資800萬(wàn)上軋鋼項(xiàng)目。從此,天工國(guó)際實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)原材料自給,初步形成了從冶煉、重熔、鍛造、軋鋼、拔絲到工具成品出廠的一條龍生產(chǎn)、銷售服務(wù)體系,形成工具麻花鉆及其專用原材料―――高速工具鋼為兩大主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)鏈。

為提高出口產(chǎn)品的附加值,朱小坤又進(jìn)一步將產(chǎn)業(yè)鏈向包裝延伸。2001年,天工上馬了工具鉆頭包裝項(xiàng)目,一改以往鉆頭散件出廠由外商包裝的局面,其附加值增加了15%左右。

天工國(guó)際走向國(guó)際化的道路也并非一馬平川。

1992年,天工國(guó)際的產(chǎn)值還在3000萬(wàn)元左右的時(shí)候,就渴望走出國(guó)門(mén)。一位德國(guó)公司的中介人來(lái)到天工國(guó)際,對(duì)他們生產(chǎn)的麻花鉆翻來(lái)掉去的看個(gè)遍,然后毫不留情地批評(píng):“你們這種貨也叫產(chǎn)品?在我們那里上地?cái)偠疾粔蚋?”

朱小坤感謝客人的直言并把這事定為廠恥。他認(rèn)識(shí)到,天工國(guó)際要想走向世界,必須掌握世界通行的“游戲”規(guī)則。這個(gè)規(guī)則也是一種信義,如果自己做不到,就不可能在全球化的舞臺(tái)上去打拼!

于是,天工國(guó)際推行了一整套先進(jìn)的管理手段,包括ERP信息化管理,將質(zhì)量、產(chǎn)量、成本、安全、環(huán)保等一系列環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范操作;與工資掛鉤的責(zé)任考核制體現(xiàn)了“廠紀(jì)無(wú)戲言”;嚴(yán)密的質(zhì)量檢測(cè),嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓に嚵鞒?確保了所有產(chǎn)品都符合國(guó)際和國(guó)內(nèi)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。從1987年開(kāi)始把工具麻花鉆確立為主導(dǎo)產(chǎn)品至今,天工年產(chǎn)4億支“麻花鉆”,在中國(guó)每出口五支麻花鉆中就有一支產(chǎn)于天工。

天地人:誠(chéng)信為本

朱小坤認(rèn)為在商場(chǎng)上激戰(zhàn),靠的就是天時(shí)地利人和。把握時(shí)機(jī),看準(zhǔn)市場(chǎng),企業(yè)內(nèi)部和諧,與客戶和諧,就是取勝的關(guān)鍵。而這一切的基礎(chǔ)就是誠(chéng)信。

“一切從誠(chéng)信做起”,“人品決定產(chǎn)品,產(chǎn)品體現(xiàn)人品”。天工的理念不只體現(xiàn)在走廊的畫(huà)報(bào)上,而且體現(xiàn)在天工的實(shí)際行動(dòng)中。

美國(guó)的紐威公司是美國(guó)工具行業(yè)的五巨頭之一,在一次廣交會(huì)上,天工攀上了高枝。由于是第一次合作,紐威公司對(duì)天工國(guó)際了解不多,顯得十分慎重,第一次只下了九萬(wàn)支麻花鉆的訂單。由于經(jīng)辦人的疏忽,少看了一個(gè)零,只安排生產(chǎn)了九千支這樣規(guī)格的麻花鉆。而一直等到要裝車(chē)運(yùn)往碼頭時(shí),才發(fā)現(xiàn)出了這么一個(gè)大紕漏!當(dāng)業(yè)務(wù)員心急如焚地向朱小坤報(bào)告此事時(shí),朱小坤立即趕到了車(chē)間。他一方面布置車(chē)間緊急加班加點(diǎn)生產(chǎn),一方面緊急聯(lián)系航空公司準(zhǔn)備空運(yùn)。業(yè)務(wù)員在一旁急忙善意地提醒說(shuō),空運(yùn)鉆頭的費(fèi)用要比船運(yùn)貴上十倍,這樣的話,天工這筆生意就要虧大了。朱小坤斬釘截鐵地說(shuō):“天工就是虧,也不能失信!”

當(dāng)美國(guó)紐威公司接到通知是從機(jī)場(chǎng)提貨,而不是到碼頭提貨,感到十分意外,特意來(lái)電詢問(wèn)。當(dāng)知道這件事情的來(lái)龍去脈時(shí),十分感動(dòng),很快就下了長(zhǎng)達(dá)5年的訂單,每年從天工國(guó)際進(jìn)口至少1000萬(wàn)美元的鉆頭。

就是在這樣的信念中,天工國(guó)際在世界上開(kāi)始有了自己的一席之地。

天工國(guó)際利用恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)不斷“鳥(niǎo)槍換炮”:2001年,中國(guó)第一條高速鋼連軋生產(chǎn)線投產(chǎn)了;從2002年,投資6000萬(wàn)元引進(jìn)奧地利的精鍛機(jī),生產(chǎn)出一批高性能高速工具鋼,其中的M7鉬系高速工具鋼被定為國(guó)家火炬計(jì)劃項(xiàng)目;2003年投資近2億元,上馬1250T快鍛、650、400軋鋼機(jī)組到2007年上馬2000噸快鍛、扁鋼生產(chǎn)線。

在2009年金融危機(jī)的險(xiǎn)惡環(huán)境之下,天工仍然取得了令人驚嘆的佳績(jī)。2009年,高速鋼、模具鋼憑借“特”、“?！薄ⅰ熬狈e極搶灘市場(chǎng),銷售收入逆市增長(zhǎng)。

玉要琢:科技興企

朱小坤說(shuō),像金融危機(jī)這樣的狂風(fēng)暴雨,考驗(yàn)的不僅是企業(yè)的實(shí)力,更是企業(yè)的智慧。天工能成為“領(lǐng)跑者”,走的是一條“智者之道”。

天工人對(duì)形勢(shì)和市場(chǎng)洞若觀火。早在2003年,他們就積極響應(yīng)政府的號(hào)召,嚴(yán)格按照各項(xiàng)法律法規(guī)的程序要求,實(shí)行了企業(yè)改制,這一果斷的“轉(zhuǎn)身”不僅體現(xiàn)了朱小坤審時(shí)度勢(shì)的“智者”風(fēng)范,更使企業(yè)員工增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),進(jìn)一步凝聚了干部員工的團(tuán)隊(duì)精神,從而構(gòu)筑起天工沖擊新高地堅(jiān)強(qiáng)的思想陣地。市場(chǎng)方面,天工從2005年開(kāi)始,就前瞻性地轉(zhuǎn)入高技術(shù)門(mén)檻高附加值的模具鋼領(lǐng)域,這塊5000多億元的“市場(chǎng)蛋糕”強(qiáng)烈地吸引了朱小坤的目光。為此,天工“不惜千金買(mǎi)寶刀”,幾年間先后投入逾20億元,購(gòu)買(mǎi)了910可逆軋機(jī)、850扁鋼生產(chǎn)線、2000噸及1250噸快鍛機(jī)等一系列先進(jìn)的模具鋼生產(chǎn)設(shè)備,從而使公司迅速成為國(guó)內(nèi)專業(yè)化生產(chǎn)模具鋼工藝裝備最為齊全的公司之一。2009年,他們又斥資5億元從德國(guó)引進(jìn)一臺(tái)1300噸精鍛機(jī)生產(chǎn)線,這是目前國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的生產(chǎn)特鋼的高端精鍛機(jī)。這臺(tái)設(shè)備已于2009年底投入生產(chǎn),極大地提升天工的特鋼尤其是模具鋼的收入和利潤(rùn)水平。

科技興企的關(guān)鍵是人才。目前,天工擁有一支活躍在冶煉、軋鋼、熱處理、精密合金新型材料等領(lǐng)域的300多名技術(shù)人才隊(duì)伍和多位行業(yè)專家組成的研發(fā)團(tuán)隊(duì),并與東南大學(xué)等多家高校和北京鋼鐵研究總院組成聯(lián)盟,集聚了全國(guó)高速鋼、模具鋼行業(yè)一流的科技精英。同時(shí),天工憑借深厚的科研和人才等優(yōu)勢(shì),日前成功獲批建立“江蘇省博士后科研工作站”,這一科學(xué)的輝煌殿堂,將在很大程度上促進(jìn)天工高層次科研人才隊(duì)伍的培養(yǎng)和建設(shè),成為提升自主研發(fā)和創(chuàng)新能力,加速科技成果的研發(fā)與轉(zhuǎn)化的“標(biāo)志性建筑”。

在研發(fā)和技術(shù)創(chuàng)新方面,天工每年投入總銷售額的3%左右達(dá)幾千萬(wàn)的資金,現(xiàn)已獲得40余項(xiàng)科研成果的國(guó)家專利。同時(shí),天工科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目也是好戲連臺(tái):“水平連鑄高品質(zhì)稀土高速鋼的開(kāi)發(fā)及專業(yè)化”獲江蘇省重大科技成果獎(jiǎng),并開(kāi)創(chuàng)了高速鋼生產(chǎn)多項(xiàng)技術(shù)的先河;他們研發(fā)和生產(chǎn)涵蓋了所有客戶需求的熔煉高速鋼鋼種,還開(kāi)發(fā)了系列專用材等等。這些舉措,盡顯天工作為“智者”的“神機(jī)妙算”。

至平治:修身齊家

如果說(shuō)朱小坤的“誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)”理念是亮點(diǎn),那“共同富?！本褪翘旃?guó)際發(fā)展壯大的一塊堅(jiān)固的基石。

屈指算來(lái),天工國(guó)際已走過(guò)29年艱辛而豪邁的征程。從20多年前不足50萬(wàn)元的工業(yè)總產(chǎn)值,到現(xiàn)在的50多億元資產(chǎn),天工國(guó)際成了名副其實(shí)的“大企”。企業(yè)是實(shí)實(shí)在在強(qiáng)大了,不過(guò),在朱小坤看來(lái),一個(gè)企業(yè)是否興旺發(fā)達(dá),歸根到底是看員工收入水平的高低,員工富則企業(yè)富。因此,“強(qiáng)企必先富員”。這個(gè)理念傳達(dá)給人們的感受,依舊是朱小坤對(duì)鄉(xiāng)親們火一般熾熱的深情。

為了卓有成效地實(shí)施“富員強(qiáng)企”的方針,朱小坤在狠抓工業(yè),打造產(chǎn)業(yè)鏈的同時(shí),堅(jiān)持以工養(yǎng)農(nóng)促副的路子。從1986年開(kāi)始,他從村辦企業(yè)年年拿出幾十萬(wàn)元投資農(nóng)業(yè)、興辦副業(yè),為改變“箱子田”,填平廢溝塘,他從企業(yè)拿出60多萬(wàn)元進(jìn)行土地復(fù)墾,使原來(lái)800多畝低洼田、廢溝塘,平整成為旱澇保收的良田。為了使村民盡快富裕起來(lái),他組織群眾將原來(lái)200多畝廢河堤改為桑園、果園,拓寬了群眾致富渠道。1996年他又投入100多萬(wàn)元把前巷村農(nóng)田全部收回,實(shí)現(xiàn)“一田制”,建起了高標(biāo)準(zhǔn)豐產(chǎn)方和千米農(nóng)田觀光長(zhǎng)廊,建起漁業(yè)、生豬、蔬菜基地和前巷農(nóng)貿(mào)市場(chǎng),村民每年每人只需要交200元就能在村里領(lǐng)取580斤口糧,95%以上的村勞動(dòng)力進(jìn)了天工集團(tuán),徹底解放并吸納了農(nóng)村勞動(dòng)力,促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,這在丹陽(yáng)市乃至鎮(zhèn)江市都是首屈一指、史無(wú)前例的。

早在90年代初,朱小坤就不惜巨資在村里辦起了農(nóng)民夜校、老同志活動(dòng)室、黨團(tuán)員之家、廣播室、有線電視,并每年為農(nóng)戶訂閱一份報(bào)刊雜志。每年為老黨員、老干部、五保戶和年齡60歲以上的老人發(fā)放退休金和養(yǎng)老金,為鎮(zhèn)敬老院孤寡老人發(fā)放禮品禮金,徹底解決了村民耕種、飲水、走路、用電、上學(xué)、看病、看報(bào)、燒草、養(yǎng)老等十幾大難題。如今的前巷村已家家住上標(biāo)準(zhǔn)樓房,戶戶安裝程控電話、有線電視,90%以上家庭擁有轎車(chē)和摩托車(chē)。人人享有醫(yī)療保險(xiǎn),養(yǎng)老及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),老人有退休金、養(yǎng)老金;村里為考上中專直至大學(xué)本科的孩子設(shè)立了不同的獎(jiǎng)學(xué)金。農(nóng)民樂(lè)園和多功能文化娛樂(lè)中心全面建成,三條穿村而過(guò)的風(fēng)光帶使前巷更加“風(fēng)光”,春有花、夏有蔭、秋有果、冬有青的現(xiàn)代化新農(nóng)村格局已經(jīng)形成。

前巷村年均收入從1981年的不足300元增至超萬(wàn)元,現(xiàn)在前巷的工業(yè)銷售已達(dá)數(shù)十億元,全村人均收入已超萬(wàn)元,成為榜上有名的江蘇名村、富村。前巷,已成了前巷人和來(lái)前巷的人安居樂(lè)業(yè)的樂(lè)園。天工國(guó)際,已成為中國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展的一個(gè)典范。

其實(shí),現(xiàn)在的前巷和天工,已經(jīng)融為一體。前巷的變化,也是天工國(guó)際發(fā)展的重要組成部分。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,天工國(guó)際正在進(jìn)一步創(chuàng)新富員強(qiáng)企的經(jīng)營(yíng)管理理念。朱小坤說(shuō)得深有感情:不僅要讓員工有飯吃、有房住,更重要的是讓員工吃好飯、住好房,家家有存款,人人能長(zhǎng)壽,戶戶永安康。

話是這么說(shuō),事是這么干,這“話”和“事”無(wú)不閃爍在朱小坤走出的獨(dú)特的天工之路上,這也正是中國(guó)企業(yè)家所經(jīng)歷的一條中國(guó)特色的發(fā)展之路。

隨著近年來(lái)的高速發(fā)展,天工國(guó)際的工具麻花鉆和高速工具鋼產(chǎn)量坐穩(wěn)了世界榜首寶座。

“修身齊家治國(guó)平天下”天工人修的是自身,齊的是前巷,治的是中國(guó)的鋼鐵、工具業(yè),平的是世界市場(chǎng)。

篇10

[關(guān)鍵詞] 共享養(yǎng)老模式；成本分析；醫(yī)養(yǎng)結(jié)合

[中圖分類號(hào)] F275.3 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A

[文章編號(hào)] 1009-6043（2017）04-0018-03

Abstract： Developing a shared model for supporting the aged is conducive to cost decrease and improvement of services for the aged. Uncertain service objects， concentrated share， and resource re-use and transaction are the characteristics of the model. Cost contents of the model include land or house use cost， technology maintenance cost， and the expense of labor. To realize a healthy development of the model and raise the living quality of the aged， the core is to optimize cost management， broadening the profitability space by cost reduction. Strategies for cutting down the cost is proposed： giving play to the guiding role of the government to intensify financial support， building Internet management platforms with the help of Internet technology， enhancing the cost control of shared old-age nursing agencies， creating new management patterns in developing services integrating medical care and daily care for the aged， and diversifying the financing channel that helps the growth of the model.

Key words： a shared model for supporting the aged， cost analysis， medical care and daily care integration

我國(guó)已經(jīng)步入老齡化快速發(fā)展階段，據(jù)《2015年遼寧省老年人口信息和老齡事業(yè)發(fā)展?fàn)顩r報(bào)告》（以下簡(jiǎn)報(bào)《報(bào)告》）顯示，遼寧省2015年末60周歲以上老年人口為879.0萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?0.6%，65周歲老年人口567.2萬(wàn)人，占總?cè)丝?3.3%，已經(jīng)成為我國(guó)老齡化最嚴(yán)重的省份之一。人口老齡化進(jìn)程的加速不僅加×思彝サ母旱＃而且對(duì)社會(huì)養(yǎng)老基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施的需求也日益增加，然而基于資源等方面的限制，傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式已經(jīng)不能滿足老年人的養(yǎng)老需求，因此構(gòu)建共享養(yǎng)老模式成為解決當(dāng)前養(yǎng)老資源配置不均的根本，而成本分析則是構(gòu)建共享養(yǎng)老模式的前提與核心。

一、共享養(yǎng)老的概念及特點(diǎn)

共享養(yǎng)老就是通過(guò)一定的政策支持或者引導(dǎo)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資源的整合與優(yōu)化配置，從而在有限的空間范疇內(nèi)滿足更多老年人的養(yǎng)老需求，從而提升養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量。共享養(yǎng)老的核心就是通過(guò)老年人的自我管理配合，探索適合自己養(yǎng)老需求的服務(wù)模式?；谖覈?guó)未富先老、獨(dú)生子女養(yǎng)老困境以及城市養(yǎng)老資源分配不均等系列養(yǎng)老難題日益被社會(huì)所關(guān)注的現(xiàn)實(shí)，實(shí)現(xiàn)有限資源的最大利用是共享養(yǎng)老模式發(fā)展的最終目的，也是貫徹共享經(jīng)濟(jì)的具體體現(xiàn)。結(jié)合共享養(yǎng)老模式概念，共享養(yǎng)老模式具有以下特點(diǎn)：一是共享養(yǎng)老的服務(wù)對(duì)象具有不確定性。由于共享養(yǎng)老是針對(duì)社會(huì)所有的老年人，因此共享養(yǎng)老模式改變以往的封閉式的養(yǎng)老服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老服務(wù)前置目的，老年人選擇養(yǎng)老服務(wù)的理念得以實(shí)施；二是共享養(yǎng)老的共享性更加集中體現(xiàn)。共享養(yǎng)老就是通過(guò)一定的政策引導(dǎo)與技術(shù)手段解決養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)施不完善以及養(yǎng)老需求得不到滿足的現(xiàn)象，共享養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的成員可以根據(jù)自己的需求選擇相應(yīng)的養(yǎng)老服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老資源價(jià)值的最大化；三是以養(yǎng)老資源的重復(fù)使用和交易為表現(xiàn)形式，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化管理。養(yǎng)享理念的基礎(chǔ)是使用權(quán)共享，老年人講究不求擁有，但求使用的原則，將自己短缺的資源通過(guò)共享養(yǎng)老服務(wù)平臺(tái)等獲取，以此提升自己的養(yǎng)老生活質(zhì)量。當(dāng)然最重要的共享養(yǎng)老服務(wù)模式改變了以往的被動(dòng)服務(wù)的模式，共享服務(wù)人員可以根據(jù)資源共享監(jiān)測(cè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)老年人需求的自動(dòng)預(yù)測(cè)等，以便做好養(yǎng)老服務(wù)的前移工作。

二、共享養(yǎng)老模式的成本分析

發(fā)展共享養(yǎng)老模式是解決當(dāng)前養(yǎng)老資源分配不均的主要途徑與手段，也是我國(guó)發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的主要方向之一，實(shí)現(xiàn)共享養(yǎng)老模式的健康發(fā)展就必須在滿足基本養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，提升共享養(yǎng)老模式的盈利空間，成本是影響共享養(yǎng)老模式發(fā)展的基礎(chǔ)與核心，如果成本過(guò)高就會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)困難，因此通過(guò)對(duì)某城市的共享養(yǎng)老模式的運(yùn)營(yíng)調(diào)查，共享養(yǎng)老模式的成本構(gòu)成主要包括以下方面：

（一）土地或房屋使用M用

共享養(yǎng)老模式通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老資源的共享，但是養(yǎng)老資源的共享必須建立在固定的場(chǎng)地基礎(chǔ)上，根據(jù)實(shí)踐調(diào)查共享養(yǎng)老模式的土地或房屋使用費(fèi)用占到總成本的10%左右，其原因主要是：一是提供共享養(yǎng)老服務(wù)的機(jī)構(gòu)雖然大部分屬于公立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，但是由于歷史原因，該社區(qū)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)一直采取租賃個(gè)人房屋作為服務(wù)機(jī)構(gòu)，這樣需要定期繳納一定的費(fèi)用，由于共享養(yǎng)老服務(wù)大部分屬于公益性質(zhì)，因此其存在盈利難與支出高的矛盾；二是共享養(yǎng)老服務(wù)模式存在場(chǎng)地短缺的問(wèn)題，由于某市的老齡化進(jìn)程不斷加快，老年人的數(shù)量越來(lái)越多，在有限的場(chǎng)地內(nèi)無(wú)法滿足相應(yīng)養(yǎng)老需求的人數(shù)，這樣容易造成新的矛盾。例如雖然通過(guò)共享養(yǎng)老模式可以為老年人提供分時(shí)段的養(yǎng)老服務(wù)，根據(jù)不同需求者提供不同的養(yǎng)老服務(wù)，但是實(shí)踐證明養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不足的問(wèn)題仍然是影響共享養(yǎng)老模式發(fā)展的難點(diǎn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的維護(hù)費(fèi)用

共享養(yǎng)老模式在某種程度上是借助互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)的，尤其是在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，構(gòu)建“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的養(yǎng)享模式必須要利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)代表著新技術(shù)，但是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的維護(hù)費(fèi)用也是共享養(yǎng)老模式成本支出的重要部分，根據(jù)相關(guān)的實(shí)踐調(diào)查，基于養(yǎng)老服務(wù)規(guī)模以及質(zhì)量的提升，互聯(lián)網(wǎng)管理平臺(tái)在其中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，實(shí)現(xiàn)了對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的24小時(shí)不間斷，因此互聯(lián)網(wǎng)維護(hù)費(fèi)用也成為成本支出的主要構(gòu)成部分。首先是構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)管理平臺(tái)的費(fèi)用較高，除了購(gòu)置相應(yīng)的硬件設(shè)備之外，最重要的是開(kāi)發(fā)適合共享養(yǎng)老的軟件系統(tǒng)，此種系統(tǒng)必須要通過(guò)專業(yè)的企業(yè)研發(fā)，研發(fā)費(fèi)用非常高，單獨(dú)依靠個(gè)人或者企業(yè)是難以支撐的。其次互聯(lián)網(wǎng)管理平臺(tái)的后期維護(hù)費(fèi)用。互聯(lián)網(wǎng)管理平臺(tái)需要根據(jù)老年人的養(yǎng)老需求進(jìn)行監(jiān)測(cè)，因此互聯(lián)網(wǎng)管理平臺(tái)運(yùn)行期間需要根據(jù)相應(yīng)的變化進(jìn)行調(diào)整，例如新的醫(yī)療養(yǎng)老機(jī)構(gòu)參與到共享養(yǎng)老機(jī)構(gòu)之后，需要調(diào)整相應(yīng)的平臺(tái)系統(tǒng)，這需要支付相應(yīng)的費(fèi)用。最后互聯(lián)網(wǎng)管理平臺(tái)的故障維修費(fèi)用。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更新還是故障維修都需要相應(yīng)的費(fèi)用支出。

（三）人工費(fèi)用

基于養(yǎng)老服務(wù)要求的提升，養(yǎng)老護(hù)理人員的專業(yè)程度越來(lái)越高，相對(duì)應(yīng)的養(yǎng)老人工費(fèi)用的支出也日益提升，雖然共享養(yǎng)老模式能夠通過(guò)資源的優(yōu)化配置，減少用工數(shù)量，但是基于人口紅利的減少，共享養(yǎng)老模式的人工費(fèi)用主要包括：一是護(hù)理人員的薪酬?；谌肆Y源及工作內(nèi)涵要求的提升，護(hù)理人員的薪酬待遇相比以前有了很大的增加，根據(jù)調(diào)查某市的共享養(yǎng)老服務(wù)模式實(shí)施的人工工資遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于當(dāng)?shù)氐钠骄べY，甚至部分社區(qū)的工資已經(jīng)超出當(dāng)?shù)匕最I(lǐng)工資水平。當(dāng)然這主要與護(hù)理人員的專業(yè)程度有關(guān)，共享護(hù)理不僅要求護(hù)理人員具備專業(yè)的護(hù)理知識(shí)，而且還需要掌握一定的醫(yī)護(hù)技能，因此人工費(fèi)用必然會(huì)高；二是護(hù)理人員的技能培訓(xùn)費(fèi)用支出。共享養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容的豐富使相關(guān)部門(mén)要定期對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行在崗培訓(xùn)，在崗培訓(xùn)需要支付相應(yīng)的費(fèi)用，雖然通過(guò)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的方式解決了共享養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的人員培訓(xùn)費(fèi)用支出，但是其相應(yīng)購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的費(fèi)用也就高了。

三、優(yōu)化共享養(yǎng)老模式成本的對(duì)策

大力發(fā)展共享養(yǎng)老模式是基于我國(guó)老齡化進(jìn)程加速的現(xiàn)實(shí)考慮，也是從根本上解決我國(guó)養(yǎng)老資源不均、養(yǎng)老隊(duì)伍參差不齊以及家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)過(guò)重的主要途徑。針對(duì)當(dāng)前共享養(yǎng)老模式成本構(gòu)成要素，實(shí)現(xiàn)共享養(yǎng)老模式的健康發(fā)展，提高老年人養(yǎng)老質(zhì)量核心就是優(yōu)化成本管理，通過(guò)降低成本支出促進(jìn)盈利空間，以此更好地開(kāi)展共享養(yǎng)老服務(wù)工作：

（一）政府發(fā)揮主導(dǎo)作用，強(qiáng)化財(cái)政支持力度

實(shí)施共享養(yǎng)老模式關(guān)鍵在于成本控制，由于我國(guó)養(yǎng)老保障體系還不健全，因此必須要發(fā)揮政府的主導(dǎo)機(jī)制，通過(guò)政策、資金以及宣傳等手段促進(jìn)共享養(yǎng)老模式的發(fā)展。首先政府部門(mén)要制定完善的政策制度。針對(duì)當(dāng)前我國(guó)公立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量過(guò)少，私立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)成本過(guò)高、入住率低的現(xiàn)狀，政府部門(mén)要切實(shí)結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況制定出完善的政策體系。一方面政府立法部門(mén)要及時(shí)根據(jù)相關(guān)政策制定促進(jìn)共享養(yǎng)老模式發(fā)展的文件，以便減少過(guò)多的行政約束。例如針對(duì)民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住率低的現(xiàn)狀，可以通過(guò)制度轉(zhuǎn)移民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的資源，例如政策可以明確政府部門(mén)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)的方式實(shí)現(xiàn)民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的資源。另一方面政府部門(mén)之間要建立溝通機(jī)制，根據(jù)共享養(yǎng)老發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，從土地、稅收、工商等方面入手，優(yōu)化相關(guān)政策為共享養(yǎng)老模式的發(fā)展“掃清”障礙。其次財(cái)政部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)共享養(yǎng)老模式的補(bǔ)貼力度。實(shí)施共享養(yǎng)老模式雖然能夠提高養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量，但是由于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)屬于公益性質(zhì)，因此共享養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的盈利空間有限，尤其是在老齡化進(jìn)程不斷加快的環(huán)境下，成本與收入不成正比，所以必須要通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼為共享養(yǎng)老模式的發(fā)展注入新鮮“血液”。當(dāng)然財(cái)政補(bǔ)貼的方式有很多種，既有直接資金補(bǔ)貼，也包括購(gòu)買(mǎi)券，例如上海市通過(guò)發(fā)放購(gòu)買(mǎi)券的方式鼓勵(lì)老年人購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老服務(wù)，以此緩解共享養(yǎng)老成本支出高的問(wèn)題。

（二）借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)管理平臺(tái)

基于共享養(yǎng)老模式成本構(gòu)成因素，實(shí)施共享養(yǎng)老模式常常因?yàn)橘Y源配置不合理而導(dǎo)致費(fèi)用過(guò)高的問(wèn)題，可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)管理平臺(tái)解決。首先是搭建智慧社區(qū)養(yǎng)老政府服務(wù)平臺(tái)，需要政府推動(dòng)信息共享，并做好智慧社區(qū)養(yǎng)老公共服務(wù)平臺(tái)的頂層設(shè)計(jì)，解決養(yǎng)老服務(wù)供需對(duì)接問(wèn)題，改革社區(qū)管理制度等。共享養(yǎng)老模式的建立就是通過(guò)老年人基于不同的養(yǎng)老需求而享受的個(gè)性化服務(wù)，例如在社區(qū)中有的老年人可能對(duì)基本的生活需求比較強(qiáng)烈，而有的老年人則會(huì)精神文化活動(dòng)需求比較高，如果采取傳統(tǒng)的養(yǎng)老院養(yǎng)老模式或者家庭養(yǎng)老的方式很難滿足多元化的生活需求，所以可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)降低管理成本。一方面政府部門(mén)要大力發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引入到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中，通過(guò)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)社區(qū)老年人需求的自動(dòng)分析與匯總，以此更好地開(kāi)展服務(wù)。另一方面通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)“線上+線下”的養(yǎng)老服務(wù)。線上+線上養(yǎng)老能夠滿足不同層次的老年人需求。其次大力發(fā)展老人居家信息平臺(tái)建設(shè)，在社區(qū)建平臺(tái)、家庭設(shè)終端，監(jiān)控老人健康狀況的同時(shí)，引導(dǎo)老人走出家庭，融入社會(huì)活動(dòng)，接受社會(huì)服務(wù)。尤其是針對(duì)失能、高齡老年人則可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)老年人的監(jiān)測(cè)，通過(guò)云平臺(tái)讓老年人享受一站式的服務(wù)。最后借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展老年人電子商務(wù)，提高老年人的信息消費(fèi)能力和水平，以此滿足老年人的購(gòu)物消費(fèi)需求，實(shí)現(xiàn)足不出去購(gòu)買(mǎi)自己需要的商品。

（三）加對(duì)共享養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的成本控制

加強(qiáng)成本控制是降低成本支出的重要手段：一方面要加強(qiáng)對(duì)物資采購(gòu)成本的控制。共享養(yǎng)老通過(guò)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)的方式獲取民間資源以此滿足社會(huì)養(yǎng)老需求，在市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)的過(guò)程中，購(gòu)買(mǎi)方要通過(guò)完善的內(nèi)部控制機(jī)制實(shí)現(xiàn)對(duì)成本的控制。例如政府部門(mén)在市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老資源的時(shí)候，要通過(guò)招投標(biāo)的方式對(duì)市場(chǎng)上的養(yǎng)老資源進(jìn)行對(duì)比，選擇性價(jià)比高的供應(yīng)商，以此降低購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用。另一方面要保持固定資產(chǎn)的完好率。固定資產(chǎn)的折舊費(fèi)是固定不變的，沒(méi)有降低的空間，只能通過(guò)完好方面下工夫。提高固定資產(chǎn)完好率，可以減少更新支出，節(jié)約修理費(fèi)用。當(dāng)然最重要的是對(duì)養(yǎng)老資源進(jìn)行最優(yōu)化的配置以此實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化發(fā)揮。

（四）創(chuàng)新管理模式、發(fā)展醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老服務(wù)

醫(yī)療機(jī)構(gòu)還可與轄區(qū)內(nèi)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)簽訂醫(yī)療服務(wù)合作協(xié)議，并選派醫(yī)療服務(wù)團(tuán)隊(duì)定期到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)進(jìn)行醫(yī)療與健康管理服務(wù)。有條件的地區(qū)還可與社會(huì)資本合作興辦醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)或護(hù)理院。從這個(gè)思路拓展開(kāi)去，筆者認(rèn)為，一些養(yǎng)老機(jī)構(gòu)還可以充分利用自身資源，比如為附近有需要的老人提供送飯服務(wù)，醫(yī)療服務(wù)等，再比如可以對(duì)一些居家老人開(kāi)展“日托”服務(wù)。這樣一來(lái)，既充分利用了機(jī)構(gòu)設(shè)施，增加了收入，又為有需要的老人提供了相應(yīng)的服務(wù)，真可謂實(shí)現(xiàn)了“雙贏”。探索建立由政府、用人單位和個(gè)人共同分擔(dān)的老年人長(zhǎng)期照護(hù)社會(huì)保險(xiǎn)制度，社會(huì)共籌共享，專門(mén)為個(gè)人年老時(shí)購(gòu)買(mǎi)護(hù)理服務(wù)籌措資金，作為應(yīng)對(duì)人口老齡化特別是高齡化的一項(xiàng)重要支柱性制度。建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，緩解護(hù)理費(fèi)用壓力。除醫(yī)療養(yǎng)老外，我國(guó)存在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的缺失。政府可采取補(bǔ)貼或者是商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)合的方式，降低老人的養(yǎng)老成本，使老人的退休養(yǎng)老金足以支付，甚至還能有少量盈余。具體作法可借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)展長(zhǎng)照護(hù)經(jīng)驗(yàn)，或?qū)⒆o(hù)理費(fèi)納入醫(yī)保的報(bào)銷項(xiàng)目，對(duì)于符合條件的參保者予與適當(dāng)比例的補(bǔ)貼。

（五）拓寬有利于共享養(yǎng)老模式發(fā)展的多元化融資渠道

首先，政府在履行社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，要堅(jiān)持市場(chǎng)化和產(chǎn)業(yè)化方向，鼓勵(lì)更多社會(huì)資本參與，要積極發(fā)揮財(cái)政稅收的引導(dǎo)作用，在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面進(jìn)一步放寬，鼓勵(lì)和推動(dòng)更多社會(huì)資本、多元化投資主體進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，逐漸扭轉(zhuǎn)目前政府運(yùn)營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)獨(dú)大的局面。其次，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)創(chuàng)新適應(yīng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的信貸政策、承貸主體。如對(duì)建設(shè)周期長(zhǎng)、現(xiàn)金流穩(wěn)定的養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，采取循環(huán)貸款、年審制、分期分段式等多種還款方式。最后，除了依靠銀行信貸，應(yīng)發(fā)揮資本市場(chǎng)的重要作用，推動(dòng)符合條件的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)利用主板、中小板、全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)等上市融資。探索運(yùn)用股權(quán)投資等多種形式，加大對(duì)養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)、機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目的融資支持。

共享養(yǎng)老模式是我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要趨勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)共享養(yǎng)老模式成本的研究無(wú)論是對(duì)自身發(fā)展還是對(duì)整個(gè)養(yǎng)老體系的完善都具有積極地作用，基于當(dāng)前共享經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略新要求，共享養(yǎng)老模式成本控制需要從多方面入手，以此為老年人提供高質(zhì)量的養(yǎng)老服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂(lè)。

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