導(dǎo)語：如何才能寫好一篇農(nóng)業(yè)金融發(fā)展，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

低碳農(nóng)業(yè)低耗能、低污染、低排放的特點(diǎn)決定了其發(fā)展不僅具有經(jīng)濟(jì)效益而且具有社會效益，因此具有準(zhǔn)公共性產(chǎn)業(yè)性質(zhì)。然而在低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，相比傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、低碳農(nóng)業(yè)其前期投入更大，并且回收期限更長，因此對外源融資的需求更大。在低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中，農(nóng)村金融起著關(guān)鍵性作用，從不同層面和不同角度支持低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)資源開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等都離不開農(nóng)村金融的支持，通過農(nóng)村金融體系的建立和完善，能夠有效改善我國低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的環(huán)境，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的和諧統(tǒng)一，是符合我國農(nóng)村實(shí)際情況的發(fā)展道路。低碳農(nóng)業(yè)要發(fā)展，除了需要農(nóng)戶自身投入外，還需要依賴政府財(cái)政投入和農(nóng)村金融支持，一方面，由于我國農(nóng)戶財(cái)富規(guī)模普遍較小、積累相當(dāng)有限，而要讓傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榈吞嫁r(nóng)業(yè)或開發(fā)新型低碳農(nóng)業(yè)，僅僅依靠農(nóng)民自身的財(cái)富積累和主動投入來實(shí)現(xiàn)，時(shí)間上不允許，可行性也不大；另一方面，低碳農(nóng)業(yè)的部分投入具有公共性質(zhì)，如農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)、新型能源開發(fā)等，由于存在“搭便車”效應(yīng)，農(nóng)民投入的積極性也不高。因此，農(nóng)村金融投入成為支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展融資的主要渠道，大概要占到低碳農(nóng)業(yè)投入總數(shù)的七至八成。農(nóng)村金融和低碳農(nóng)業(yè)必須協(xié)調(diào)發(fā)展，主要是因?yàn)椋旱谝?，農(nóng)村金融可以將信貸政策與國家發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)的政策實(shí)現(xiàn)有效銜接，對符合國家環(huán)保和生態(tài)保護(hù)要求的低碳農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和農(nóng)戶優(yōu)先給予信貸支持，以更大的力度扶持低碳農(nóng)業(yè)，體現(xiàn)國家的產(chǎn)業(yè)政策傾向，從而推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的步伐；第二，農(nóng)村金融體系的建設(shè)有利于推動低碳農(nóng)業(yè)獲得多元融資，發(fā)揮各類資本的主動性，尋找恰當(dāng)?shù)牡吞嫁r(nóng)業(yè)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)資本和產(chǎn)業(yè)的對接；第三，低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展可以帶動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和農(nóng)民生活條件，從而提高農(nóng)民收入，使農(nóng)民有更多的財(cái)富來參與農(nóng)村金融，夯實(shí)農(nóng)村金融的資本基礎(chǔ)；第四，低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展必然帶動更多的農(nóng)民主動學(xué)習(xí)和掌握金融知識、提高文化水平，從而擴(kuò)大對農(nóng)村金融產(chǎn)品的需求，有利于農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展。

二、低碳農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展中存在的問題

目前我國低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢，究其原因，缺少足夠的資金支持是重要原因。農(nóng)村金融是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)，其發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城鎮(zhèn)金融體系，政府財(cái)政對低碳農(nóng)業(yè)支持力度不夠，農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)發(fā)展相對滯后，尤其在中西部地區(qū)更為嚴(yán)重，金融供給不足成了我國發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)的瓶頸。

（一）農(nóng)村金融供給滿足不了低碳農(nóng)業(yè)

我國農(nóng)村金融在資金投放總量上存在規(guī)模型不足和結(jié)構(gòu)性不足。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的我國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，其業(yè)務(wù)財(cái)政支農(nóng)資金的撥付并不面向一般農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民貸款，而且其能夠覆蓋的農(nóng)村區(qū)域十分有限；農(nóng)業(yè)銀行作為我國最大的對農(nóng)商業(yè)銀行，資金投放主要針對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目和比較成熟的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)等，很少向單個(gè)農(nóng)戶提供貸款；農(nóng)村信用社雖然是農(nóng)村金融的主力軍，但因?yàn)槠渥陨砦鼉δ芰τ邢?，可以運(yùn)用的資金也十分有限，因而無法滿足風(fēng)險(xiǎn)較大、投資較多的低碳農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，主要投放于小額傳統(tǒng)項(xiàng)目；郵政儲蓄銀行雖然在農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)多分布廣，但其運(yùn)作模式多是在農(nóng)村吸收存款而向城鎮(zhèn)投放資金；其他商業(yè)銀行涉農(nóng)資金投放則更少。由于低碳農(nóng)業(yè)前期的盈利能力弱以及其高風(fēng)險(xiǎn)性，其他金融機(jī)構(gòu)就更難以向低碳農(nóng)業(yè)注入資金了。

（二）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)布局跟不上低碳農(nóng)業(yè)

在中國的農(nóng)村金融布局中，城市和東部經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村，農(nóng)村金融的區(qū)域布局相對比較完善，農(nóng)村商業(yè)金融也比較發(fā)達(dá)，農(nóng)村金融產(chǎn)品的供給較為充分，而在廣大的中西部地區(qū)，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，金融體系不健全，農(nóng)村商業(yè)金融很不發(fā)達(dá)，農(nóng)村金融商品的供給相對匱乏，農(nóng)民可以享受的金融服務(wù)非常有限。同時(shí)，伴隨著我國金融制度改革的深化開展，國有商業(yè)銀行基本撤出農(nóng)村地區(qū)，一般只有在縣城才能見到大型商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)，鄉(xiāng)村和鎮(zhèn)級行政區(qū)域僅存郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社，在中國絕大部分農(nóng)村地區(qū)，金融結(jié)構(gòu)單一化、農(nóng)村金融市場壟斷化的趨勢已經(jīng)十分明顯。與此同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)、擔(dān)保、證券、金融租賃、信托投資等金融機(jī)構(gòu)在縣以下農(nóng)村地區(qū)基本處于空白。

（三）農(nóng)村金融制度制約了低碳農(nóng)業(yè)

一方面，農(nóng)村金融缺乏自主經(jīng)營權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)貸款權(quán)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，一律受信貸審批權(quán)限制，除小額存單質(zhì)押貸款和個(gè)人小額貸款有審批權(quán)外，其他貸款幾乎無權(quán)審批，同時(shí)為了加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，貸款審批程序增多，貸款申請周期延長，無法滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)靈活多變的信貸需求，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為控制金融風(fēng)險(xiǎn)普遍實(shí)行貸款責(zé)任終身追究制和信貸資產(chǎn)“零風(fēng)險(xiǎn)”制度，缺乏有效的激勵政策，致使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸人員普遍缺乏主動開發(fā)市場的動力；另一方面，農(nóng)村金融貸款成本比較高，涉農(nóng)企業(yè)辦理抵押貸款，需要辦理資產(chǎn)評估等一系列復(fù)雜手續(xù)，在辦理過程中，往往中介部門收費(fèi)過高，使涉農(nóng)企業(yè)融資的直接成本增加，并且耽誤了使用資金的最佳時(shí)機(jī)，這些在很大程度上導(dǎo)致了涉農(nóng)企業(yè)“貸款難”、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)“難貸款”，直接影響了農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度。

（四）農(nóng)村金融政策支持不了低碳農(nóng)業(yè)

國家農(nóng)村金融政策對低碳農(nóng)業(yè)的支持力度太小，滿足不了低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，投入少且缺乏導(dǎo)向性。首先，政府的財(cái)政投入是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要推動力，在促進(jìn)低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展上國家財(cái)政投入嚴(yán)重不足，沒有起到應(yīng)有的宏觀調(diào)節(jié)作用；其次，支農(nóng)補(bǔ)貼是國內(nèi)外慣用的引導(dǎo)農(nóng)業(yè)發(fā)展最常用也是最有效的手段，我國目前的財(cái)政支農(nóng)補(bǔ)貼主要有農(nóng)民的糧食直補(bǔ)、良種補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)具購置補(bǔ)貼和農(nóng)資綜合補(bǔ)貼等，然而對于利于低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的無公害、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品以及對農(nóng)村生態(tài)環(huán)境建設(shè)項(xiàng)目方面卻缺少相應(yīng)補(bǔ)貼，因此，導(dǎo)致農(nóng)民對發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)項(xiàng)目缺乏積極性，支農(nóng)補(bǔ)貼的導(dǎo)向性差。

（五）低碳農(nóng)業(yè)自身的特點(diǎn)阻礙了農(nóng)村金融的積極性

首先，由于低碳農(nóng)業(yè)項(xiàng)目普遍投資額度較大、回收期遍較長，金融機(jī)構(gòu)還要承擔(dān)項(xiàng)目失敗資金無法正常收回的巨大風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村金融限于自身經(jīng)濟(jì)利益的考慮，投資于低碳農(nóng)業(yè)的積極性必然不高；其次，低碳農(nóng)業(yè)的外部效應(yīng)也阻礙了農(nóng)村金融的積極性。外部效應(yīng)是當(dāng)個(gè)體在發(fā)生經(jīng)濟(jì)和社會行為時(shí)，其行為所帶來的私人成本、私人收益和社會成本、社會收益之間不匹配，有兩種情形，一是個(gè)人付出了成本但并沒有獲得所有的收益，形成外部社會正收益，一是個(gè)人獲得了收益但并沒有對此支付所有的成本，形成外部社會負(fù)收益。在低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對低碳農(nóng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行融資，承擔(dān)了資金運(yùn)用的成本，但低碳農(nóng)業(yè)項(xiàng)目成功的收益卻并非由農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)按照出資比例全部享有，特別是生態(tài)環(huán)境改善給農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來的后期收益，金融機(jī)構(gòu)是無法收獲的。外部效應(yīng)的解決必須依靠政府的參與，而我國低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展欠缺最多的正是政府對于外部效應(yīng)的態(tài)度，對那些外部效應(yīng)比較明顯，投資額度大、回收期長、風(fēng)險(xiǎn)難以確定的項(xiàng)目，政策性金融機(jī)構(gòu)顯然沒有承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)再轉(zhuǎn)移的責(zé)任，也就無從調(diào)動商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的積極性。

三、低碳農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展思路

（一）強(qiáng)化農(nóng)村金融支持低碳農(nóng)業(yè)的政策環(huán)境

可以借鑒國外發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)，制定金融支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策和配套措施，將支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融政策法律化，增強(qiáng)政策的執(zhí)行力和保證政策的延續(xù)性，比如，對農(nóng)村金融支持低碳農(nóng)業(yè)的信貸給予貼息、補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策，鼓勵農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)參與低碳農(nóng)業(yè)項(xiàng)目運(yùn)作，改善低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展融資環(huán)境，完善激勵機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；通過發(fā)行政府債券募集資金承擔(dān)對節(jié)水灌溉、三沼利用等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的財(cái)政支持，給低碳農(nóng)業(yè)示范企業(yè)構(gòu)建招商引資的基礎(chǔ)平臺；央行可以通過制定和貫徹落實(shí)貨幣政策，完善信用體系建設(shè)及支付環(huán)境，發(fā)放各類涉農(nóng)補(bǔ)貼，運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)工具為低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金支持；建立與政府主導(dǎo)的低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展擔(dān)?；?，為發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)解決融資擔(dān)保難的問題，積極開發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新品種，為低碳農(nóng)業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)提供保障，降低支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)；完善低碳農(nóng)業(yè)金融監(jiān)管體系，對金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行低碳農(nóng)業(yè)政策的行為進(jìn)行有效監(jiān)管，確保政策真正落實(shí)到位。

（二）開發(fā)低碳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種

低碳農(nóng)業(yè)具有投入大、回收期長、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，因此農(nóng)村金融支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的積極性不高，這就需要不斷完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，開發(fā)適合于低碳農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)品種。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極參與低碳農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理和防范中去，重視對低碳農(nóng)業(yè)、低碳技術(shù)、氣象災(zāi)害、氣候變化及這些領(lǐng)域的國際合作等方面的研究，開發(fā)適合我國農(nóng)業(yè)特點(diǎn)的保險(xiǎn)品種。首先是開發(fā)對農(nóng)民的低碳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，對于農(nóng)戶進(jìn)行的沼氣池改造、太陽能利用、生物防病蟲實(shí)驗(yàn)田等項(xiàng)目貸款提供相應(yīng)的抵押風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，激勵農(nóng)民借貸發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)；其次是對金融機(jī)構(gòu)開展的低碳農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)開發(fā)保險(xiǎn)品種，防止因低碳農(nóng)業(yè)信貸被挪作他用、自然災(zāi)害導(dǎo)致低碳改造項(xiàng)目失敗、低碳技術(shù)開發(fā)不成功、市場銷路不暢導(dǎo)致資金延期回收等給金融機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

（三）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要大力支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的主力軍，是各項(xiàng)惠農(nóng)金融政策和農(nóng)村金融需求的交接點(diǎn)，只有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)真正大力支持低碳農(nóng)業(yè)，不斷創(chuàng)新低碳農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)，才能推動低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展。低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展是一個(gè)不斷創(chuàng)新的過程，伴隨著低碳農(nóng)業(yè)技術(shù)的創(chuàng)新和市場的開拓而壯大，特別是近幾年來，低碳農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的步伐不斷加快，新能源、新材料、新耕作、新種植、新品種等不斷涌現(xiàn)，伴隨而來的是極大的不確定性，因而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新，增加金融服務(wù)產(chǎn)品種類，擴(kuò)大支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展資金規(guī)模，可以借鑒國外的成功經(jīng)驗(yàn)，比如推出綠色抵押等環(huán)境金融產(chǎn)品，設(shè)立專門用于促進(jìn)低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的基金等，更好的為低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)。特別是那些有特色農(nóng)產(chǎn)品的區(qū)域，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)本地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展特色，推出一系列的低碳信貸服務(wù)，滿足低碳農(nóng)業(yè)在種植、養(yǎng)殖、加工、倉儲、物流等多個(gè)環(huán)節(jié)對金融的需求，實(shí)現(xiàn)低碳金融一條龍服務(wù)。

（四）探索低碳農(nóng)業(yè)基金

篇2

一、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中金融服務(wù)遭遇“四難”

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持問題。工業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持問題，作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)的關(guān)鍵，一直是學(xué)者們研究焦點(diǎn)。構(gòu)建一個(gè)真正有效的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融支持體系，將大大促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。目前為止，只要是有農(nóng)村金融支持著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展所需要的資金。而且農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)方式，作為一種現(xiàn)代化的新型生產(chǎn)方式，在我國已經(jīng)取得了一些成績并穩(wěn)步發(fā)展著。但是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展所面臨資金問題，仍然沒有得到徹底解決。想要進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，能否在最大程度上滿足其發(fā)展所需的資金，仍然是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展面臨的最大難題。只有解決了這個(gè)問題，才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展。

（一）信用體系不健全，貸款準(zhǔn)入難

農(nóng)民“貸款難”、“難貸款”看起來是無抵押物，實(shí)際上是缺乏信用體系的建立。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)雖然開展了信用村、信用戶評定，對不同農(nóng)戶采取不同的貸款額度（6萬、5萬、10萬三個(gè)等級），但在信用評定時(shí)卻存在：1.信用信息征集難，水電費(fèi)繳納、司法判決、電信數(shù)據(jù)、公安涉賭涉黃的數(shù)據(jù)采集難。2.信用評級標(biāo)準(zhǔn)不一。目前農(nóng)行一套辦法，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)一套辦法，信息不能共享。3.信息維護(hù)難度大。

（二）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體管理不完善，貸款操作難

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體大多規(guī)模不大，產(chǎn)品技術(shù)含量較低，缺乏現(xiàn)代管理意識，存在著內(nèi)部經(jīng)營管理水平低、抵御市場風(fēng)險(xiǎn)能力弱、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、可供抵押物少等問題，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)較大，貸款難操作。許多農(nóng)村產(chǎn)業(yè)資金匱乏，急需要信用貸款來解決問題，但是由于這些企業(yè)內(nèi)部管理不夠規(guī)范，財(cái)務(wù)管理也沒有嚴(yán)格的控制制度，存在很多的問題。難以通過銀行貸款的要求，想從銀行貸款依然有很大難度。

（三）金融服務(wù)產(chǎn)品單一，滿足需求難

目前，農(nóng)民專業(yè)合作社較多，涉農(nóng)市場有蔬菜、筍干、竹木交易、糧食、水果等批發(fā)市場。傳統(tǒng)的金融貸款方式，已經(jīng)不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展需求。只有突破傳統(tǒng)單一的金融貸款方式，才能滿足龍頭企業(yè)發(fā)展多元化，金融需求高端化的發(fā)展要求。所以為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，提供資金的金融服務(wù)，也亟需提高。

（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)難

東部沿海是臺風(fēng)多發(fā)地區(qū)，農(nóng)業(yè)受損首當(dāng)其沖，可大多保險(xiǎn)公司對農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖險(xiǎn)種依然“無人問津”。再加上多數(shù)農(nóng)民保險(xiǎn)意識不強(qiáng)，除了對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了解不夠外，主要是因?yàn)檗r(nóng)民對災(zāi)害發(fā)生概率存有僥幸心理，也有部分農(nóng)民對災(zāi)后能否及時(shí)、合理、公平賠付持懷疑態(tài)度，農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)十分欠缺，因?yàn)?zāi)致貧現(xiàn)象一定程度上存在。

二、金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的新對策

金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，首先要認(rèn)識到位。在具體實(shí)踐中，要與區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特色結(jié)合起來，以龍頭企業(yè)為主導(dǎo)，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)機(jī)制，做實(shí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

（一）突出支持重點(diǎn)，做實(shí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)

綜合分析區(qū)域?qū)嶋H，謀劃制定專項(xiàng)政策，突出支持重點(diǎn)，扎實(shí)有效開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資服務(wù)。根據(jù)地方特征，發(fā)展有地方的色的農(nóng)業(yè)，是把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化做大做強(qiáng)的關(guān)鍵。以標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田質(zhì)量提升工程為主題，同時(shí)也把農(nóng)產(chǎn)品工業(yè)園考慮在內(nèi)，來確定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融服務(wù)措施。同時(shí)要重點(diǎn)扶持有地方特色，農(nóng)產(chǎn)品的發(fā)展，這些農(nóng)產(chǎn)品一旦有一定名氣之后，利潤相當(dāng)可觀。實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化生是提高生產(chǎn)率的關(guān)鍵，所以我們要大力提倡農(nóng)業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化生。農(nóng)產(chǎn)品的儲存、批發(fā)、以及配送，都十分關(guān)鍵。農(nóng)產(chǎn)品無法及時(shí)出售將給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來巨大的損失，所以要大力支持農(nóng)業(yè)物流的現(xiàn)代化建設(shè)。同時(shí)要積極響應(yīng)政府的號召，積極的參與到政法主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目。積極搭建個(gè)體農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭之間的橋梁，配合龍頭企業(yè)的發(fā)展需要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的合作共贏。最只要的是要抓住產(chǎn)業(yè)鏈中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)科技的優(yōu)勢，以龍頭投企業(yè)為核心，不斷提升整個(gè)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展需求

要從“多予、少取、放活”三個(gè)方面著手，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)通過傳統(tǒng)的信用貸款，很難滿足其資金需求。要不斷的改進(jìn)銀行的服務(wù)模式、搭建服務(wù)平臺、切實(shí)將農(nóng)業(yè)金融服務(wù)落到實(shí)處。只有全面的為農(nóng)業(yè)提供切實(shí)全面的金融服的服務(wù)，才能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化快速發(fā)展。一是在信貸投放上“多予”。加大對農(nóng)田基礎(chǔ)水利建設(shè)等方面資金支持，全力保障農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。加大對農(nóng)業(yè)科技的創(chuàng)新、引進(jìn)、儲備和推廣相關(guān)企業(yè)的信貸投放，引領(lǐng)龍頭企業(yè)和農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。加大對農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)的資金力度，把龍頭企業(yè)作為其他企業(yè)的向?qū)ВI(lǐng)其走綠色農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)道路。提高農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格，減小市場風(fēng)險(xiǎn)，從而保證農(nóng)產(chǎn)品貸款的快速回收。二是在貸款利率上“少取”。減少農(nóng)業(yè)貸款所需要的利息，來吸引農(nóng)戶以及農(nóng)業(yè)合作組織通過銀行貸款發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。切實(shí)滿足農(nóng)民的金融需求，增減農(nóng)業(yè)的社會化投入。三是在融資方式上“放活”。要打破農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中的融資“瓶頸”，比如擔(dān)保物缺乏等，因地制宜推出金融支持產(chǎn)品，助推產(chǎn)業(yè)上規(guī)模、上水平。

（三）加強(qiáng)多方合作，防范農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前形勢下，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的擔(dān)保問題等，均是較為普遍的問題。在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)中，必須政銀聯(lián)動加以重點(diǎn)突破，方能增強(qiáng)實(shí)效性。一要構(gòu)建多層次的農(nóng)村擔(dān)保體系。政府也要關(guān)心農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款難問題，可以通過政府控股，增加中小型擔(dān)保公司，以及農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司。同時(shí)也鼓勵農(nóng)戶間相互擔(dān)保的組織，鼓勵各種機(jī)構(gòu)，對農(nóng)業(yè)貸款進(jìn)行擔(dān)保，解決農(nóng)村擔(dān)保難問題。二要建立不以盈利為目的的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金。由政府貼補(bǔ)保險(xiǎn)公司用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，真正讓農(nóng)民承受得起風(fēng)險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)賠得起，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)信合抗風(fēng)險(xiǎn)能力。三要建立信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。在利率定價(jià)機(jī)制中，同一客戶信用貸款利率肯定比保證和抵押高，因此即使有信用貸款，有些企業(yè)也不愿貸。為此，政府應(yīng)牽頭設(shè)立小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，并建立信用貸款名冊。對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，由政府充當(dāng)最后擔(dān)保人，從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金中提取資金對銀行進(jìn)行補(bǔ)償。

（四）優(yōu)化信用環(huán)境，保障金融服務(wù)的可持續(xù)性

篇3

關(guān)鍵詞：金融科技；現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；發(fā)展路徑；研究

我國當(dāng)前還處于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)改革期間，和發(fā)達(dá)國家的農(nóng)業(yè)相比還存在一定的差距，而其差距主要體現(xiàn)農(nóng)業(yè)技術(shù)和資源設(shè)施方面，想要推動農(nóng)業(yè)發(fā)展，就可以借助金融科技，使現(xiàn)代農(nóng)業(yè)能夠源于產(chǎn)業(yè)化。但是因?yàn)楝F(xiàn)代農(nóng)業(yè)和金融科技之間還存在一定的不融合性，所以想要借助金融科技來推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)改革，就必須更加深入的對此進(jìn)行探索，找到適合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的路徑。而為了融合金融科技和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，也有必要開展農(nóng)業(yè)金融科技活動，通過農(nóng)業(yè)金融科技活動，使金融科技的作用能夠在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中得到完全的發(fā)揮。

1農(nóng)業(yè)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

1.1農(nóng)業(yè)金融科技發(fā)展整體狀況

純粹憑借農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的力量是無法推動農(nóng)業(yè)發(fā)展的，農(nóng)業(yè)發(fā)展必須借助科技進(jìn)步來推動。因此我國近幾年也開始試圖通過科技金融科技來推動農(nóng)業(yè)的發(fā)展，也通過金融科技將農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化特色完全展現(xiàn)出來，但是隨著農(nóng)業(yè)的發(fā)展，我們可以看到金融科技與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的融合并不是十分和諧，想要推動農(nóng)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，就必須使現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和金融科技能夠更加和諧的融合在一起，也必須將金融科技的作用完全的體現(xiàn)出來，與此同時(shí)，政府也越來越支持借助金融科技來推動農(nóng)業(yè)的發(fā)展，因此金融科技的發(fā)展也越來越迅猛，我國農(nóng)業(yè)金融科技體系慢慢得到了建立。但是因?yàn)槟壳拔覈鹑陲L(fēng)險(xiǎn)還是起步階段，并且存在非常大的資金缺口，因此就會導(dǎo)致金融科技在農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中的積極作用沒有得到完全的體現(xiàn)。

1.2農(nóng)業(yè)金融科技社會關(guān)注度低

人們的生存和生活都離不開農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)是人類發(fā)展的基礎(chǔ)，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，人們首先要能夠解決溫飽問題，才能夠著眼于更高層次的物質(zhì)追求和精神追求。而農(nóng)業(yè)就是解決人們溫飽問題的主要途徑，因此國家重視農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，也重視金融科技與農(nóng)業(yè)的結(jié)合，利用金融科技使農(nóng)業(yè)能夠得到現(xiàn)代化發(fā)展。但是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)市場本身就是一個(gè)非常具備風(fēng)險(xiǎn)性的市場，農(nóng)業(yè)市場的進(jìn)一步發(fā)展就需要結(jié)合金融科技，而由于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有著本質(zhì)區(qū)別，人們對于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的認(rèn)知存在誤區(qū)。大部分人都不夠關(guān)注農(nóng)業(yè)科技金融，也不愿意投身到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中，認(rèn)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高，但是收益低。

1.3農(nóng)業(yè)金融科技供需不平衡

平衡農(nóng)業(yè)科技金融之間的供應(yīng)關(guān)系，其實(shí)就是滿足需求者的需求數(shù)量與形式，但是在實(shí)際中往往很難滿足需求者的需求數(shù)量與形式，供求之間容易呈現(xiàn)不平衡的狀態(tài)。而目前金融機(jī)構(gòu)也越來越不愿意參與到農(nóng)業(yè)科技金融市場中，因?yàn)榭紤]到農(nóng)業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)性高的問題，會采用提升貸款利率方式來降低風(fēng)險(xiǎn)。但是由于金融機(jī)構(gòu)的種種措施，直接導(dǎo)致農(nóng)業(yè)科技金融市場得不到更加穩(wěn)定的發(fā)展。一方面貸款利率提升會導(dǎo)致很多農(nóng)業(yè)行業(yè)從事者無法負(fù)擔(dān)這種貸款壓力，最終直接影響到農(nóng)業(yè)科技金融產(chǎn)業(yè)的成果，另一方面，農(nóng)業(yè)行業(yè)從事者所能夠合作的金融機(jī)構(gòu)也有限，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)開始慢慢退出農(nóng)業(yè)市場。

1.4農(nóng)業(yè)金融科技中政府帶動性有待發(fā)揮

目前我國還沒有完全針對農(nóng)業(yè)科技金融發(fā)展的具體政策，已出臺的政策中并沒有能夠平衡農(nóng)業(yè)科技金融之間的供需關(guān)系，能夠?qū)r(nóng)業(yè)科技金融發(fā)展進(jìn)行完善的管理政策。以及因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)科技企業(yè)缺乏信任，所以農(nóng)業(yè)科技企業(yè)很難通過金融機(jī)構(gòu)來獲得更多的貸款，同時(shí)農(nóng)業(yè)科技金融還沒有做到完全的信息化，沒有建立完善的管理系統(tǒng)，因此信息之間的流轉(zhuǎn)不夠及時(shí)和迅速。

1.5農(nóng)業(yè)金融科技企業(yè)自身能力問題

農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)想要得到更加長遠(yuǎn)而穩(wěn)定的發(fā)展，需要滿足以下幾個(gè)條件。首先，企業(yè)要具備一定的核心技術(shù)，并且還要做到持續(xù)性盈利。而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)的不同之處就在于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)極容易受到天氣環(huán)境以及種種大自然因素的影響，而產(chǎn)生變故。因此在這一點(diǎn)上，農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)是很難保證的。除此之外，農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)應(yīng)該建立完善的管理體系，招收更多的高級管理人員和高素質(zhì)人才，只有通過高級管理人員和高素質(zhì)人才，才能夠使農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)更加和諧，也才能夠更加接近企業(yè)目標(biāo)，不過目前大部分農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)中都還存在這個(gè)問題，那就是缺乏高級管理人員和高素質(zhì)人才。

2金融科技助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展策略

2.1提高農(nóng)業(yè)金融科技的社會關(guān)注度

想使更多的金融機(jī)構(gòu)愿意入駐到農(nóng)業(yè)市場，并給予農(nóng)業(yè)金融科技企業(yè)更多的貸款機(jī)會，提升其貸款額度，降低企業(yè)貸款利率，又或是想要使更多的企業(yè)愿意入駐到農(nóng)業(yè)市場進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，推動農(nóng)業(yè)金融科技的發(fā)展，都需要提高農(nóng)業(yè)科技金融的社會關(guān)注度。當(dāng)關(guān)注農(nóng)業(yè)金融科技的人越來越多，人們對農(nóng)業(yè)金融科技的了解也會越來越多。在對農(nóng)業(yè)金融科技有了一定的了解之后，人們自然也就愿意進(jìn)入到農(nóng)業(yè)市場進(jìn)行嘗試，同時(shí)在了解的過程中也會發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)金融科技的發(fā)展前景是非常遠(yuǎn)大的，在這個(gè)市場上還有很多可供發(fā)掘的地方，而想要提升人們對于農(nóng)業(yè)金融科技的認(rèn)知和了解，也需要通過政府出臺一定的政策，對此進(jìn)行宣傳。并且政府還應(yīng)該建立成果轉(zhuǎn)化基金，用成果轉(zhuǎn)化基金來刺激農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化以及農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)的發(fā)展，并使現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與金融科技的融合能夠更加和諧，除此之外，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)金融科技的現(xiàn)有結(jié)構(gòu)還不夠完善，所以也應(yīng)該完善農(nóng)業(yè)科技金融的現(xiàn)有結(jié)構(gòu)，利用完善之后的農(nóng)業(yè)金融科技的結(jié)構(gòu)，提升農(nóng)業(yè)金融科技企業(yè)的發(fā)展速度，并融合不同的農(nóng)業(yè)金融科技領(lǐng)域，利用創(chuàng)新型技術(shù)，來促進(jìn)農(nóng)業(yè)金融科技的發(fā)展。

2.2完善傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)科技金融資金供給來源

農(nóng)業(yè)科技金融融資形勢是在融資基礎(chǔ)上融入間接融資方式，農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)就能夠通過自身的核心技術(shù)來吸引更多的投資，投資能夠提升農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)的競爭力，也能夠使農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)資金周轉(zhuǎn)更為順暢。同時(shí)，農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)也必須要改變管理理念，規(guī)避農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險(xiǎn)，而金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該積極的加入到農(nóng)業(yè)和金融市場中，推動農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)的發(fā)展，如果金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)提供更高的貸款額度，而又減少其貸款利率，那么必然能夠使農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)得到更加強(qiáng)有力的金融支持，金融支持能夠促使農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)接收到更強(qiáng)的發(fā)展動力，也能夠使農(nóng)業(yè)金融科技企業(yè)的日常運(yùn)轉(zhuǎn)更加順利。除此之外，想要鼓勵更多的企業(yè)入駐到農(nóng)業(yè)金融科技市場，那么國家也應(yīng)該在這方面給予一定的支持，例如通過政策又或是下發(fā)投資資金的方式，鼓勵企業(yè)在農(nóng)業(yè)市場進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，不過就目前而言，我國農(nóng)業(yè)科技金融企業(yè)所能夠得到的創(chuàng)業(yè)資金還不夠充足，所以這也影響到了農(nóng)業(yè)金融科技的崛起。

2.3完善政府農(nóng)業(yè)科技金融規(guī)范體系

政府才是金融科技與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中的核心主導(dǎo)，政府的舉措將直接影響科技金融與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。因此政府在重視科技與金融與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展的同時(shí)，也應(yīng)該制定更多的相關(guān)政策，通過相關(guān)的政策，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與金融科技融合，并利用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與金融科技的融合，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)能夠更加現(xiàn)代化，也使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)能夠在市場上能夠得到更強(qiáng)的推動發(fā)展力，同時(shí)政府也應(yīng)該制定相關(guān)的農(nóng)業(yè)科技金融發(fā)展政策，完善農(nóng)業(yè)科技金融體系，并明確相關(guān)的法律規(guī)章，保證農(nóng)業(yè)領(lǐng)域能夠朝著理想的方向發(fā)展，并通過法律規(guī)章來規(guī)范農(nóng)業(yè)市場中的行為，也規(guī)范農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的制度。

篇4

一、構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系的必要性

1.牡丹江市農(nóng)業(yè)科技發(fā)展需要金融體系的資金支持從農(nóng)業(yè)角度看，農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展是促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心力量，是實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的必由之路，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的必要選擇。而農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的多階段性決定其普遍具有周期長、投入大及風(fēng)險(xiǎn)高的特征，因此對農(nóng)業(yè)科技的融資具有資金數(shù)量大、占用時(shí)間長、風(fēng)險(xiǎn)較高的特點(diǎn)，在其研發(fā)———推廣———應(yīng)用———產(chǎn)業(yè)化的每一階段都需要大量的資金支持。金融支持體系可為其提供全面的金融服務(wù)，以保證農(nóng)業(yè)科技發(fā)展具有穩(wěn)定的資金來源和全面的專業(yè)化服務(wù)，進(jìn)而促進(jìn)牡丹江市農(nóng)業(yè)科技的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，使牡丹江市農(nóng)業(yè)發(fā)展建立在科技發(fā)展的基礎(chǔ)之上。

2.牡丹江市農(nóng)業(yè)科技發(fā)展將為金融部門提供發(fā)展機(jī)遇從金融角度看，近年來由于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)的同質(zhì)化使得同業(yè)間競爭日趨激烈，尋找新的利潤增長點(diǎn)和盈利渠道已成為各家金融機(jī)構(gòu)的主要著力點(diǎn)，同時(shí)也是金融部門實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。加快農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級，推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，為金融部門的發(fā)展開辟了新的投資渠道，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融資本與農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)資本的有效融合，帶動金融部門的穩(wěn)定發(fā)展。

3.金融支持體系的構(gòu)建可促進(jìn)牡丹江市農(nóng)業(yè)科技與金融的共生共榮發(fā)展農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)，推動農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)的聯(lián)合是金融部門貫徹落實(shí)政府政策的體現(xiàn)。2012年國務(wù)院的中央1號文件明確指出，今后金融工作的方向之一———引導(dǎo)和鼓勵金融機(jī)構(gòu)、社會資金投入農(nóng)業(yè)科技的創(chuàng)新與發(fā)展。推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技要素與金融資源的有效結(jié)合，有利于實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)科技資源的有效配置，提高牡丹江市農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)的核心競爭力，也有利于實(shí)現(xiàn)金融資源的有效配置，不斷加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，培育新的利潤增長點(diǎn)，這也是牡丹江市“金融強(qiáng)市”戰(zhàn)略的重要舉措，是金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要體現(xiàn)。

二、構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系的可行性

1.各級政府的科技金融政策提供了制度保障中央和黑龍江省政府歷來都重視農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展，并提出了解決農(nóng)業(yè)科技投入不足的政策措施，如多元化投融資渠道的建立，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制建立和完善，鼓勵金融資本與實(shí)業(yè)資本相結(jié)合。

2.牡丹江市金融業(yè)支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展已積累了一定經(jīng)驗(yàn)?zāi)档そ薪鹑跇I(yè)支持“三農(nóng)”發(fā)展，積極提供符合本市農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的金融服務(wù)，取得了一定的成效，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。比如，在涉農(nóng)貸款規(guī)模上，2014年涉農(nóng)貸款余額318.7億元，同比增長24.7%。在特色金融服務(wù)上，設(shè)置穆棱市為全省創(chuàng)新農(nóng)村金融主體試點(diǎn)市，開展農(nóng)村合作金融公司、農(nóng)民專業(yè)合作社的資金互助業(yè)務(wù)試點(diǎn)；2014年6月以“土地經(jīng)營權(quán)抵押+擔(dān)保公司擔(dān)?！蹦Ｊ接晒枮I銀行穆棱市支行在牡丹江試行，首筆發(fā)放土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款290萬元；在黑龍江省“兩大平原”金融改革方案啟動后，各縣域涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在人民銀行牡丹江市中心支行的引導(dǎo)下，結(jié)合自身經(jīng)營特點(diǎn)，持續(xù)開展“一縣一品”金融創(chuàng)新服務(wù)。建設(shè)東寧、海林、穆棱三個(gè)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，按照鑒證流轉(zhuǎn)、抵押評估、金融信貸的標(biāo)準(zhǔn)開展農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、融資擔(dān)保方式創(chuàng)新和農(nóng)村金融組織創(chuàng)新。

三、構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系的設(shè)想

金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系是通過綜合的金融產(chǎn)品及服務(wù)的提供，實(shí)現(xiàn)資源的有效配置和價(jià)值增長，進(jìn)而提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展效率。構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系應(yīng)包括投融資體系、風(fēng)險(xiǎn)保障體系、信息咨詢體系三個(gè)方面。

1.投融資體系（1）商業(yè)銀行的信貸支持商業(yè)銀行的地位、作用、優(yōu)勢和活力決定了其在農(nóng)業(yè)科技發(fā)展過程中的重要意義。首先，通過設(shè)立專門的服務(wù)部門，優(yōu)化信貸審批流程，設(shè)計(jì)具有針對性的金融產(chǎn)品，使得科技金融服務(wù)更加規(guī)范和精細(xì)，為農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)和農(nóng)戶提供具有針對性的、專業(yè)化的金融服務(wù)和資金支持。其次，創(chuàng)新能夠滿足農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)需要的抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保形式，嘗試以股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)為抵（質(zhì)）押的貸款融資，開展土地承包經(jīng)營權(quán)（林權(quán)）抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款及應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等；開展“銀行+保險(xiǎn)”、“銀行+擔(dān)?！薄ⅰ般y行+保險(xiǎn)+財(cái)政補(bǔ)貼”等多種金融工具搭配使用的融資模式，為農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)提供信貸支持。（2）政策性銀行的信貸支持政策性金融作為商業(yè)性金融的補(bǔ)充，不以盈利為主要目的，遵循保本經(jīng)營、有償使用的原則，主要兩大政策性金融機(jī)構(gòu)是國家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，針對農(nóng)業(yè)科技方面提供信貸支持。其支持的主要領(lǐng)域：一是國家重大的科技專項(xiàng)項(xiàng)目，二是市場化難以融資但屬于國家優(yōu)先發(fā)展的項(xiàng)目或者關(guān)系國計(jì)民生的基礎(chǔ)性領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對涉農(nóng)科技型企業(yè)貸款方面的支持主要體現(xiàn)在：拓寬貸款主體，降低貸款門檻，簡化貸款程序，延長貸款期限。（3）資本市場的支持拓展農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)利用債券市場融資的廣度和深度，鼓勵社會資本參與農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持符合上市條件的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)上市融資。主要包括三個(gè)方面內(nèi)容：一是可通過銀行間債券市場發(fā)行企業(yè)債券、短期融資券或中期票據(jù)等方式融資，擴(kuò)大企業(yè)直接融資比重；二是通過建立農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)投融資服務(wù)平臺，為具有資金需求的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)與多元化資本對接提供服務(wù)，引導(dǎo)民間資本、產(chǎn)業(yè)基金加大資金投入；三是對已經(jīng)上市的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)，政府可給予稅收優(yōu)惠，激發(fā)其進(jìn)行科技研發(fā)的積極性，對符合上市條件的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)，政府應(yīng)協(xié)同證券主管部門、企業(yè)共同研究解決企業(yè)在上市過程中的難題，給予充分的優(yōu)惠條件和政策支持，助力企業(yè)上市融資。（4）風(fēng)險(xiǎn)投資的支持風(fēng)險(xiǎn)投資的支持對象主要是具有核心技術(shù)但市場風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)較大的中小型農(nóng)業(yè)科技企業(yè)?？山⒁缘胤截?cái)政和政策性銀行出資的政策性農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險(xiǎn)投資基金和以面向社會公眾募集的商業(yè)性農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險(xiǎn)投資基金，分別對處于風(fēng)險(xiǎn)期和成長期的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)進(jìn)行投資；逐步放開對私人風(fēng)險(xiǎn)投資限制，加強(qiáng)在市場準(zhǔn)入、退出機(jī)制、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、違規(guī)處罰等方面的制度建設(shè)。

2.風(fēng)險(xiǎn)保障體系積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，為農(nóng)業(yè)科技推廣與發(fā)展提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。加大地方財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度和比例，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定優(yōu)惠的稅收政策，鼓勵商業(yè)性保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)支持。鼓勵保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)適合農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)科技企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)防范的建議和風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案，保證農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性和持續(xù)性。探索政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制，探索農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的銀?；訖C(jī)制，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)科技推廣及產(chǎn)業(yè)化中的作用。

篇5

一、對我國農(nóng)業(yè)金融支持研究現(xiàn)狀的分析

與國外比較，我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持體系仍然不健全。雖然政府給予了很多惠農(nóng)政策，但效果并不很理想，尤其是民間組織沒有與政府形成相互補(bǔ)充、相互促進(jìn)的發(fā)展模式來共同支持農(nóng)業(yè)發(fā)展；金融機(jī)構(gòu)也未能給予農(nóng)業(yè)發(fā)展更加優(yōu)惠寬松的信貸條件。根據(jù)高振宇（2005）的研究[1]，我國農(nóng)業(yè)財(cái)政支出總量在絕對數(shù)字上不斷上升，但是農(nóng)業(yè)財(cái)政支出占總財(cái)政支出的比例在不斷下降。主要是現(xiàn)在中央政府只承擔(dān)很低的農(nóng)業(yè)支出份額，籌資主體由縣、鄉(xiāng)兩級財(cái)政負(fù)擔(dān)所造成。對此，解決農(nóng)業(yè)發(fā)展應(yīng)該首先利用高新技術(shù)提高糧食產(chǎn)量，調(diào)整農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，而農(nóng)村基礎(chǔ)教育支出不應(yīng)該與縣鄉(xiāng)等基層財(cái)政收入直接對應(yīng)，應(yīng)該由更高級直至中央財(cái)政承擔(dān)。趙黎明，張心淼（2010）[2]，在分析城市反哺農(nóng)村問題中認(rèn)為，農(nóng)業(yè)問題的特殊性應(yīng)該充分考慮客觀的地理和氣候等因素，非常謹(jǐn)慎地給出因地制宜的對策建議，不能套用一般經(jīng)濟(jì)理論一刀切地解決農(nóng)業(yè)發(fā)展問題。在其研究綜述中對于城市反哺農(nóng)村的研究也都提出了各自的建議，但是，沒有對政策的可行性和可靠性進(jìn)行充分的分析。與農(nóng)業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障機(jī)制的建立對農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范，加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高我國農(nóng)業(yè)的競爭力意義十分重大。因此我國應(yīng)該逐步建立政策層面的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障機(jī)制。張新光（2008）[3]認(rèn)為當(dāng)前中國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展面臨的一個(gè)重要問題是，在農(nóng)業(yè)人口和農(nóng)業(yè)勞動力不足的前提下，如何提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率從根本上解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)低效與高農(nóng)業(yè)需求之間的矛盾，必須使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)市場化。讓城市化和工業(yè)化產(chǎn)生的效益反哺農(nóng)業(yè)。武翠芳（2006）[4]在農(nóng)業(yè)信貸對我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)的實(shí)證分析中發(fā)現(xiàn)，與發(fā)達(dá)國家相比，我國農(nóng)業(yè)信貸對農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的貢獻(xiàn)仍是相對較低的。農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著重要作用。農(nóng)業(yè)勞動力對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)已居于次要地位。農(nóng)業(yè)信貸中只有流動資金貸款，而沒有固定資產(chǎn)貸款，嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，進(jìn)而影響到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長，因?yàn)樵S多結(jié)構(gòu)調(diào)整是同大量的固定資產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施投資相聯(lián)系的。

二、對日本農(nóng)業(yè)金融支持研究現(xiàn)狀的分析

彭述林（2008）[5]對日本20世紀(jì)90年代以后農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策支持進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn)，伴隨著新糧食法和WTO農(nóng)業(yè)協(xié)定的實(shí)行和簽訂，日本要扶植發(fā)展本國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，提高國內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品在市場上的競爭力和農(nóng)產(chǎn)品銷售及流通效率。在農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中的深刻調(diào)整，一方面減少了糧食補(bǔ)貼，另一方面加大了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化人才的培養(yǎng)以及農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入，從而實(shí)現(xiàn)了日本農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。另外，日本每次頒布一項(xiàng)新的惠農(nóng)政策都會有相應(yīng)的法規(guī)與之配套。因此日本農(nóng)業(yè)發(fā)展對中國的啟示是健全與農(nóng)業(yè)政策相關(guān)的法律法規(guī)，使得中國農(nóng)業(yè)發(fā)展，實(shí)施時(shí)有法可依，為農(nóng)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供法律保障。同時(shí)加大對農(nóng)業(yè)發(fā)展的投資廣度和深度，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境，擴(kuò)大基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)服務(wù)的投入。吳宇（2009）[6]在研究中提到給予農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)林漁業(yè)金融公庫。其主要目的是為農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的一切生產(chǎn)和加工融資農(nóng)協(xié)系統(tǒng)是農(nóng)業(yè)機(jī)械等設(shè)備投資的主要資金提供者。同時(shí)也貸款給有關(guān)聯(lián)的如化肥、農(nóng)業(yè)機(jī)械等大型企業(yè)。另外日本的制度金融通過債務(wù)擔(dān)保等將銀行的資金注入農(nóng)村，農(nóng)協(xié)向農(nóng)民提供的擔(dān)保來自于政府的利息補(bǔ)貼和信用擔(dān)保。利息補(bǔ)貼能有效地調(diào)動民間資金進(jìn)入農(nóng)村而銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，可以用于農(nóng)村生產(chǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，這些措施都有效地調(diào)動了資金進(jìn)入農(nóng)村的積極性，對推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展起到了重要的作用。日本政府的支持是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的有力支撐。日本發(fā)達(dá)的金融市場和覆蓋面廣泛的農(nóng)村合作金融業(yè)務(wù)是日本農(nóng)村合作金融支農(nóng)的成功經(jīng)驗(yàn)。相對于日本農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織的建設(shè)和功能來說，我國現(xiàn)階段的集體經(jīng)濟(jì)合作組織大都是有其名而無其實(shí)，整個(gè)農(nóng)村狀況是農(nóng)戶以個(gè)人為單元。沒有有效的農(nóng)村合作組織統(tǒng)一組織和指導(dǎo)農(nóng)民在農(nóng)村的生產(chǎn)與發(fā)展，國家層面更是沒有專門為惠農(nóng)而建立的農(nóng)業(yè)組織。而日本農(nóng)協(xié)主要建立在社區(qū)一級，在農(nóng)業(yè)發(fā)展中覆蓋面廣，措施到位，從農(nóng)業(yè)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后到農(nóng)民的日常生活，方方面面，各個(gè)領(lǐng)域有效地將農(nóng)民組織起來，發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)成為農(nóng)戶進(jìn)入市場的渠道。農(nóng)協(xié)組織自上而下結(jié)構(gòu)，覆蓋了整個(gè)農(nóng)村地區(qū)，改善了日本農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展，是日本重要的組織體系。日本農(nóng)協(xié)從金融、保險(xiǎn)、醫(yī)療及其他社會服務(wù)幾乎無所不包，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供全過程服務(wù)。可見，日本政府履行相應(yīng)職責(zé)、多渠道籌集農(nóng)村社會保障資金和完善的法律體系是保證日本農(nóng)業(yè)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展的前提。

篇6

關(guān)鍵詞：金融；支持；現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；發(fā)展

一、遼南某縣級市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基本情況

1.遼南某縣級市農(nóng)業(yè)發(fā)展情況及生產(chǎn)特點(diǎn)

2012年，全市實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值366.6億元，比上年增長10.4%；其中第一產(chǎn)業(yè)增加值108.8億元，同比增長6%；地方財(cái)政收入（含基金）53.9億元，同比增長41.1%。2012年，全市實(shí)現(xiàn)農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值193.7億元，同比增長16.4%。主要農(nóng)作物種植面積基本穩(wěn)定在150萬畝左右，畜牧業(yè)產(chǎn)值穩(wěn)定在46.8億元左右。果樹面積26.03萬畝，各種果樹1200萬株，水果年產(chǎn)量38.5萬噸左右；林地面積255萬畝，總產(chǎn)苗量6000萬株；海洋漁業(yè)主要是海水捕撈養(yǎng)殖業(yè)，全市漁業(yè)經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值93.1億元，從業(yè)人員5萬人，海域面積29.3萬畝。水產(chǎn)品加工企業(yè)發(fā)展迅速，成為遼南某縣級市工業(yè)的重要部分，全市水產(chǎn)品加工企業(yè)87個(gè)，其中出口企業(yè)67個(gè)，2012年出口額3.5億美元，占遼寧省的30%，占該市所在地級市的70%。全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)155個(gè)，其中國家級1個(gè)，省級15個(gè)，該市所在地級市級45個(gè)，帶動農(nóng)戶18萬戶，戶均增收2800元；養(yǎng)殖小區(qū)499個(gè)；“一村一品”專業(yè)村50個(gè)；農(nóng)民專業(yè)合作社370個(gè)，占該市所在地級市的25%。

2.遼南某縣級市小微企業(yè)發(fā)展情況

到2012年末，遼南某縣級市共有小微企業(yè)38，456個(gè)，其中規(guī)模以上企業(yè)539個(gè)。按所有制性質(zhì)分為集體企業(yè)6個(gè)，私營企業(yè)4，056個(gè)，個(gè)體企業(yè)34，365個(gè)；按國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類，農(nóng)業(yè)企業(yè)586個(gè)，工業(yè)企業(yè)13，041個(gè)，建筑企業(yè)845個(gè)，交通運(yùn)輸企業(yè)7，181個(gè)，商業(yè)企業(yè)12，605個(gè)，住宿餐飲企業(yè)2，232個(gè)，社會服務(wù)企業(yè)1，966個(gè)。2012年這些企業(yè)合計(jì)實(shí)現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值527.8億元，占國內(nèi)生產(chǎn)總值的84.8%；實(shí)繳稅金19.6億元，占財(cái)政收入的76.9%；企業(yè)從業(yè)人數(shù)280，469人，占就業(yè)人數(shù)89.8%。可以說，遼南某縣級市的小微企業(yè)構(gòu)成了該市實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主體。

二、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)調(diào)查資料，2014年，遼南某縣級市共有現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)11486戶，發(fā)放貸款156.55億元。其中，家庭農(nóng)場10692戶、專業(yè)大戶691戶、農(nóng)民合作社8戶、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)53戶、其他新興經(jīng)營主體42戶。貸款最高額5000萬元，最長期限3年，最高利率11.25%，最低利率5.6%。

1.銀行多舉措支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

據(jù)調(diào)查，銀行采取多項(xiàng)信貸措施支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。有效促進(jìn)糧食種植、大棚栽培、水貂養(yǎng)殖、海參養(yǎng)殖與育苗等家庭農(nóng)場經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整。由此帶動專業(yè)大戶中的糧食種植、海水養(yǎng)殖企業(yè)實(shí)現(xiàn)規(guī)模發(fā)展。例如，村鎮(zhèn)銀行累計(jì)發(fā)放專業(yè)大戶貸款金額35260萬元，支持海水養(yǎng)殖大戶XXXX集團(tuán)有限公司，主要養(yǎng)殖海參、夏夷貝等，養(yǎng)殖海域5000余畝。農(nóng)商銀行支持的設(shè)施現(xiàn)代農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)9108戶，貸款148460萬元，實(shí)行最低貸款利率為7.7575%。

2.特定金融產(chǎn)品助推現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展

農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)持進(jìn)村入社區(qū)的特色化發(fā)展的經(jīng)營目標(biāo)，本著小企業(yè)有大市場，小貸款有大作用，小銀行有大作為，立足縣域、深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、扎根村屯的經(jīng)營方向，增強(qiáng)金融產(chǎn)品服務(wù)功能。資金投向堅(jiān)持“快捷、多元、陽光、精細(xì)”，為了不耽誤現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，最大限度地優(yōu)化信貸流程。凡涉農(nóng)房屋、土地抵押貸款，手續(xù)完備，當(dāng)天申請，三天內(nèi)必須放款。率先在實(shí)行礦權(quán)、林權(quán)、山權(quán)、經(jīng)營權(quán)抵押以及可循環(huán)使用貸款等信貸產(chǎn)品。如2015年1月份，一次性向XXXX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司發(fā)放貸款5000萬元。

3.優(yōu)惠貸款利率，降低融資成本

調(diào)查表明，村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的XXXX紅松基地有限公司貸款月利率9.3‰，低于銀行掛牌利率9.6‰。僅此一項(xiàng)可減少融資成本63000元。搭售理財(cái)產(chǎn)品或附加其他融資成本的條件，切實(shí)降低新型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資成本。

4.延長貸款期限，滿足生產(chǎn)周期資金需求

按照農(nóng)作物的生產(chǎn)周期及經(jīng)營周期，既發(fā)放期限在1年以下的流動資金短期貸款，又發(fā)放期限在1年～3年之間的流動資金中長期貸款，滿足貸款戶的需求。例如，村鎮(zhèn)銀行根據(jù)紅松生長周期較長的特點(diǎn)，為XXXX紅松基地有限公司發(fā)放1年期和3年期兩種較長期限的貸款。

5.貸款方式靈活多樣

采取靈活多樣的貸款方式，在發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶保證擔(dān)保貸款、抵（質(zhì)）押貸款的基礎(chǔ)上，開辦了公司+農(nóng)戶、龍頭企業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社貸款，推出了黨員貼息貸款、道德信貸、青年創(chuàng)業(yè)貸款、巾幗創(chuàng)業(yè)貸款、開立出口信用證業(yè)務(wù)等“量身定制”的特色信貸產(chǎn)品。例如中國銀行開展“益農(nóng)貸”、連帶責(zé)任保證擔(dān)保，發(fā)放貸款500萬元用于XXXX食品有限公司用于水產(chǎn)養(yǎng)殖村。村鎮(zhèn)銀行支持的龍頭企業(yè)達(dá)到17戶，涉及水產(chǎn)加工、食用菌種植、肉雞養(yǎng)殖等多個(gè)領(lǐng)域，5年來累計(jì)發(fā)放貸款30億元。向?qū)I(yè)合作社累計(jì)發(fā)放企業(yè)貸款50萬元作為啟動資金，向農(nóng)民發(fā)放了310多萬元的貸款，用于支持農(nóng)民71個(gè)高標(biāo)準(zhǔn)蔬菜大棚的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了每戶平均擁有一個(gè)蔬菜大棚的目標(biāo)，并且每個(gè)蔬菜大棚都有超過4萬元的年收入。

6.與保險(xiǎn)合作降低信貸風(fēng)險(xiǎn)

村鎮(zhèn)銀行與平安財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)及壽險(xiǎn)4家保險(xiǎn)公司開展了業(yè)務(wù)合作方式，開辦人身意外傷害險(xiǎn)和抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。為降低現(xiàn)代農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，采取農(nóng)戶小額信用貸款的借款人，必須參加人身保險(xiǎn)舉措。

三、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的問題

1.銀行貸款缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，貸款無保障

一是受自然災(zāi)害的影響，難以償還貸款。如水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)受自然風(fēng)暴潮影響，沿海地區(qū)海上養(yǎng)殖、加工連續(xù)欠收，以及近年來的養(yǎng)殖疫情等，使很多農(nóng)民遭受較大的損失，無力償還貸款，對銀行信貸資金產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)和損失。銀行對此缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。二是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，貸款償還難度增加。如農(nóng)村地區(qū)簡單的、以一家一戶為單位的、產(chǎn)業(yè)化程度極低的小農(nóng)生產(chǎn)，就很難應(yīng)對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)給其帶來的巨大挑戰(zhàn)，同時(shí)也給銀行信貸和其他金融活動增加了風(fēng)險(xiǎn)。日前，在廣大的農(nóng)村地區(qū)，產(chǎn)業(yè)化組織如龍頭企業(yè)等的發(fā)展還比較落后，具體表現(xiàn)為經(jīng)營規(guī)模過小以及由此而引發(fā)的一系列問題，如相對較弱的輻射能力，較差的抗擊風(fēng)險(xiǎn)的能力，不是很順暢的信息傳播渠道，較差的市場競爭力等等，所有這些，都使其在激烈的競爭中更加處于劣勢，加大了信貸的償還難度。

2.小額信用貸款無法滿足需求

（1）小額信用貸款的規(guī)模難以滿足需求

截至目前，比較重要的農(nóng)村信貸形式有三種，即小額信用貸款、質(zhì)押貸款以及聯(lián)保貸款，在這三種形式中，所占比重最大的是小額信用貸款。因?yàn)樾☆~信用貸款具有靈活方便、期限短以及金額小等許多適合實(shí)際需要的優(yōu)點(diǎn)，能確確實(shí)實(shí)使農(nóng)民從中得到很大的實(shí)惠，因此受到了農(nóng)民熱情的歡迎，極大地促進(jìn)了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)及農(nóng)民這“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，這是其非常積極的一面，但同時(shí)我們也應(yīng)該看到其尚存的不足。對遼南某縣級市的調(diào)查顯示，在發(fā)放小額信用貸款之前，絕大多數(shù)的貸款行都要求借款人提供百分之百的擔(dān)保，從而導(dǎo)致高達(dá)83%的借款人因?yàn)闊o法滿足銀行的抵押擔(dān)保要求而被銀行拒絕貸款，最常見的說法就是“沒有抵押擔(dān)?！薄９潭趯?shí)踐中，小額信用貸款所能滿足的僅僅是農(nóng)民購買種籽、農(nóng)藥和化肥等這些維持其簡單再生產(chǎn)所產(chǎn)生的小額資金需求。

（2）小額信用貸款期限的短期性特點(diǎn)不能適應(yīng)新時(shí)期的需求

隨著都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)迅速發(fā)展，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、生產(chǎn)上集約化、規(guī)?；?、多樣化，對貸款的抵押方式、貸款額度需求也不斷提高，而且貸款的周期要求也越來越長，小額短期貸款方式不適應(yīng)企業(yè)發(fā)展。

（3）可用抵押的資產(chǎn)有限

體現(xiàn)在抵押物成本高、變現(xiàn)價(jià)值較低、抵押品種少，解決不了融資難、融資貴問題。

3.銀行難以了解現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的經(jīng)營實(shí)狀，影響信貸投放

如農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展先天不足，大多數(shù)家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和其他新型經(jīng)營主體的財(cái)務(wù)狀況較混亂，造成信用環(huán)境差，使得銀行難以了解現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營的實(shí)狀。尤其是還存在著盲目上項(xiàng)目、產(chǎn)品無市場的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)，造成貸款利息及本金無法清收處置，影響現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的生存與發(fā)展。工商銀行扶持的XXXX海珍品有限公司400萬元的貸款，由于海參價(jià)格下降，擠占資金成本，好在企業(yè)提供了抵押率在50%以內(nèi)的房產(chǎn)抵押，貸款風(fēng)險(xiǎn)才得以控制。

4.現(xiàn)代農(nóng)業(yè)粗放經(jīng)營，難以吸引金融支持

從目前看，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)沒有達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；?，特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)不突出，區(qū)域種養(yǎng)規(guī)模效益不明顯，家庭設(shè)施現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展缺乏后勁。粗放經(jīng)營突出，規(guī)劃引領(lǐng)和保障措施不到位，棚室經(jīng)濟(jì)效益沒有得到充分放大，影響了農(nóng)民增收。而商業(yè)銀行受金融業(yè)存貸差減少、銀行成本增加的影響，更傾向于將資金投放到房地產(chǎn)、服務(wù)業(yè)中去，而非支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體企業(yè)，尤其是規(guī)模小，產(chǎn)品技術(shù)含量偏低，市場前景不明朗，很難形成規(guī)模效應(yīng)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，更難獲得銀行信貸資金的支持。

四、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的幾點(diǎn)建議

1.采取銀、企對接，實(shí)現(xiàn)雙方共贏

提升服務(wù)理念，自覺地克服和糾正怕麻煩、圖省事，“恐貸、惜貸”心理和單純追求自身經(jīng)濟(jì)效益的行為。發(fā)揚(yáng)“背包銀行”的精神，深入到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)了解和掌握農(nóng)民對生產(chǎn)和生活基本資金的需求，幫助企業(yè)解決實(shí)際困難。在有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，把縣域銀行資金投放到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，促進(jìn)銀行與縣域農(nóng)業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)特色示范園區(qū)、重點(diǎn)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的有效對接。

2.改進(jìn)涉農(nóng)金融服務(wù)理念

品種素起企業(yè)制圖，金農(nóng)業(yè)分類發(fā)展目錄，提升涉農(nóng)金融服務(wù)層次貸款額度需求也不斷增加建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)目錄，持續(xù)跟蹤監(jiān)測、重點(diǎn)推進(jìn)，助推儲備客戶實(shí)現(xiàn)新增融資。重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的變動趨向和發(fā)展前景，監(jiān)測貸款的發(fā)放和使用效果，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)，要及時(shí)收回。改進(jìn)涉農(nóng)金融服務(wù)方式，好的支持，不好的預(yù)警，充分發(fā)揮對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融服務(wù)作用。

3.豐富涉農(nóng)抵押擔(dān)保品種

依托農(nóng)民所承包的土地，探索開辦土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)；對種養(yǎng)殖大戶，充分考慮其生產(chǎn)經(jīng)營方式和經(jīng)營周期，在放活經(jīng)營權(quán)、落實(shí)處置權(quán)、保障收益權(quán)的前提下，積極拓展房產(chǎn)、土地、機(jī)器設(shè)備、海域使用權(quán)等財(cái)產(chǎn)抵押貸款，嘗試開辦船只、應(yīng)收賬款抵押貸款品種。豐富涉農(nóng)抵押擔(dān)保方式，切實(shí)滿足不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。

4.賦予良好的優(yōu)惠政策

金融機(jī)構(gòu)要協(xié)助農(nóng)業(yè)有關(guān)職能部門在土地、稅收、貼息、配套設(shè)施建設(shè)等方面，給予現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)政策優(yōu)惠和扶持。為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)貸款開辟“綠色通道”，減少貸款的審批環(huán)節(jié)和各種費(fèi)用支出，切實(shí)提高金融支農(nóng)服務(wù)的便利度。

5.創(chuàng)建金融誠信環(huán)境

對逃廢金融債務(wù)的個(gè)人或者企業(yè)，要采取必要的法律、經(jīng)濟(jì)與行政措施。如對土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的償還、農(nóng)村宅基地抵押貸款的償還等，納入征信管理體系。對產(chǎn)生不良信用記錄的企業(yè)拒絕發(fā)放貸款，創(chuàng)建安全的融資環(huán)境，確保金融支農(nóng)的重點(diǎn)和預(yù)期效果的實(shí)現(xiàn)。

篇7

一、我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融的現(xiàn)狀及存在的問題

農(nóng)業(yè)效率是經(jīng)濟(jì)主體對農(nóng)業(yè)資源的有效配置，是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體市場競爭能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。在我國，農(nóng)業(yè)勞動力占全社會比重的50％，但農(nóng)業(yè)產(chǎn)出卻僅占GDP比重的14.5％，50％的人口創(chuàng)造14.5％的GDP，如此低下的投入產(chǎn)出能力使農(nóng)業(yè)不能持續(xù)發(fā)展，農(nóng)民缺乏市場競爭能力和基本生活保障，因其薄弱的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信用保證的嚴(yán)重匱乏而不受金融機(jī)構(gòu)青睞，尤其在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，除了農(nóng)村信用社外，沒有其他任何金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置。農(nóng)村金融市場的萎縮使急需資金的廣大農(nóng)村不僅得不到支持，反而使農(nóng)村資金通過信用社、郵政儲蓄等途徑流向城市。

黃集鎮(zhèn)位于江蘇省徐州市銅山縣，鄉(xiāng)鎮(zhèn)總?cè)丝?2830(人），從業(yè)人員24246(人），土地面積8800（公頃），耕地面積4533（公頃），財(cái)政收入1640（萬元），糧食產(chǎn)量35423（噸），表1是黃集鎮(zhèn)自2004－2007年上半年小額農(nóng)貸情況的數(shù)據(jù)，從這些數(shù)據(jù)可以分析我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融的現(xiàn)狀及存在的問題。

1、我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融的現(xiàn)狀

（1）貸款回收率高。黃集鎮(zhèn)農(nóng)村信用社具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，連續(xù)三年的貸款償還率都在98％-100％，這一比例既維護(hù)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融體系的安全，又提高了農(nóng)村信用社自身的效益。

（2）貸款覆蓋面廣。據(jù)銀監(jiān)會2005年3季度末的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全國在農(nóng)村信用社有小額信用貸款或聯(lián)保貸款余額的農(nóng)戶數(shù)為7134萬戶，占農(nóng)戶總數(shù)的32.31%，農(nóng)戶貸款余額為5676億元，占農(nóng)村信用社貸款總余額的37.23%。全國2億多農(nóng)戶中，真正有貸款需求的農(nóng)戶大約是1.2億戶，約有60%的農(nóng)戶貸款得到滿足，這一比例高于國際水平。黃集鎮(zhèn)貸款戶數(shù)占總戶數(shù)的比重在50%左右，與銀監(jiān)會的統(tǒng)計(jì)基本一致，說明我國農(nóng)村信用社的貸款覆蓋面是較廣泛的。

（3）資金需求不斷增加。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和人們需求的不斷增加，農(nóng)戶對資金的需求也在增加，農(nóng)戶對資金的需求從2004年的2100戶增加到2007年上半年的3000戶，平均增幅在27%以上，這一增速表明我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資金需求的潛力是十分巨大的。

2、我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融存在的問題

我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融體系隨著改革的深入不斷完善，鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的金融服務(wù)有了很大改善，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)從2002年廣泛開展了小額農(nóng)貸，但從表1仍然可以看出目前農(nóng)村信用社在為農(nóng)戶解決資金需求時(shí)仍然存在大量問題。

（1）資金供給渠道少。從表1可以看出黃集鎮(zhèn)的人均存款數(shù)額雖然在不斷增加，但以一家三口計(jì)算的家庭存款數(shù)額卻不足萬元。農(nóng)民收入的增加、農(nóng)業(yè)技術(shù)水平的改進(jìn)、農(nóng)村勞動力素質(zhì)的提高，都需要大量的資金支持，農(nóng)戶僅依靠內(nèi)源性融資難以解決，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下的農(nóng)村地區(qū)除政策性收購業(yè)務(wù)如糧棉油的放貸由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)外，當(dāng)前唯一的資金供給渠道就是農(nóng)村信用社，而農(nóng)村信用社貸款的高門檻又使很多資金缺乏的農(nóng)戶望而卻步。

（2）貸款價(jià)格缺乏靈活性。我國在2001年開始實(shí)行利率市場化改革，貸款的上限已經(jīng)放開，對于農(nóng)村信用社貸款利率規(guī)定上浮幅度最高不超過法定利率的2.3倍，但向農(nóng)戶發(fā)放貸款時(shí)，農(nóng)村信用社的貸款利率都是江蘇省統(tǒng)一規(guī)定，所發(fā)放的貸款中沒有以法定利率為基準(zhǔn)根據(jù)農(nóng)戶的信用狀況上下浮動而發(fā)放的。

（3）農(nóng)村資金大量外流。農(nóng)村信用社為農(nóng)戶發(fā)放貸款時(shí)，都是給農(nóng)戶辦好銀行卡，然后再把貸款打進(jìn)卡里，至于農(nóng)戶如何運(yùn)用資金則根本不予以監(jiān)督，從而使很多農(nóng)戶把得到的貸款集中給一個(gè)人使用，用于工程機(jī)械而大量流出農(nóng)村，且農(nóng)村信用社將業(yè)務(wù)重點(diǎn)集中在吸收存款上，使存差不斷擴(kuò)大，并將吸收的存款上存，造成大量資金外流。此外，還有郵政儲蓄銀行也是只存不貸，將吸收的資金全部上存，把農(nóng)村資金抽到城市，造成鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)發(fā)展經(jīng)濟(jì)的貨幣資金匱乏，直接影響了鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，影響了經(jīng)濟(jì)金融的良性互動。

（4）貸款方式單一。盡管中國人民銀行在《農(nóng)村信用社改進(jìn)和加強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)的十條意見》中提出改進(jìn)貸款管理方式的要求，放寬農(nóng)戶小額貸款條件，對信譽(yù)較好、無拖欠貸款記錄的農(nóng)戶可采取信用貸款的方式，不必?fù)?dān)保抵押，但在實(shí)際操作中，農(nóng)村信用社為減少監(jiān)督成本、搜尋成本，保證利益最大化，只發(fā)放擔(dān)保貸款，而且對擔(dān)保人的要求非常嚴(yán)格，必須是公務(wù)員，這就把大量的農(nóng)戶攔在了門檻之外。

（5）金融產(chǎn)品少，服務(wù)效率低。在金融服務(wù)多樣化、金融產(chǎn)品日益豐富的今天，農(nóng)村信用社所提供的金融產(chǎn)品仍然只限于存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)，沒有票據(jù)業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等，農(nóng)戶也沒有機(jī)會參與股票、債券交易，甚至沒有開通統(tǒng)存通兌業(yè)務(wù)，在信用社辦理匯兌業(yè)務(wù)至少需要一天的時(shí)間，服務(wù)效率十分低下。

二、發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融，提高農(nóng)業(yè)效率的對策建議

鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)要實(shí)現(xiàn)資源的有效配置，提高農(nóng)業(yè)效率，必須依靠新品種的引進(jìn)、先進(jìn)技術(shù)的采用、基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，這些都需要雄厚的資金實(shí)力，但依靠農(nóng)民的自我積累很難完成，必須采取各種措施，改革和完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的金融體系，強(qiáng)化金融服務(wù)功能，為社會主義新農(nóng)村的建設(shè)提供良好的金融服務(wù)環(huán)境。

1、完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)體系，增加資金供給渠道

鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)地廣、面廣、住戶分散，應(yīng)根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的特點(diǎn)，建立政策性金融、商業(yè)性金融、合作金融、民間金融等符合鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、有競爭的鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)體系。

（1）加大政策性金融機(jī)構(gòu)的扶持力度。我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)非常薄弱，需要國家財(cái)政的扶持，也需要政策性金融的支持。對缺乏基本生產(chǎn)、生活資金、無抵押物的貧困農(nóng)戶財(cái)政應(yīng)給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)貼；對基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、先進(jìn)技術(shù)的引進(jìn)、農(nóng)村小企業(yè)的發(fā)展、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)所需的資金應(yīng)有政策性金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)；對增加農(nóng)村和農(nóng)業(yè)信貸投入的金融機(jī)構(gòu)財(cái)政應(yīng)給以適當(dāng)?shù)亩愂諟p免或稅收優(yōu)惠，在金融市場不成熟的條件下，逐步形成以政策性金融為主體的多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系。

（2）強(qiáng)化農(nóng)村信用社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融中的地位。農(nóng)村信用社應(yīng)健全內(nèi)控機(jī)制，確定內(nèi)部經(jīng)營方向，規(guī)范管理，形成全國范圍的管理體系，嚴(yán)格遵守《農(nóng)村信用社改進(jìn)和加強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)的十條意見》，向農(nóng)戶提供信用貸款、抵押貸款、擔(dān)保貸款等多種貸款方式，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)中的“主力軍”作用。

（3）建立具有互質(zhì)的合作銀行。農(nóng)村信用社的商業(yè)化改革趨勢是無法逆轉(zhuǎn)的，對于投資多、見效慢、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿意涉足的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，應(yīng)以村為單位，按照合作制的原則成立農(nóng)村社區(qū)基金，使其成為真正意義的互質(zhì)的合作金融組織，避免重蹈合作基金會亂收亂支、嚴(yán)重虧損的覆轍，以滿足廣大農(nóng)戶小額的、頻繁的日常生活所需資金。

（4）規(guī)范民間金融的發(fā)展。為促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，營造寬松的金融競爭環(huán)境，應(yīng)修改相關(guān)的法律法規(guī)，不干涉無息的民間借貸，規(guī)范民間有息貸款，抑制高利貸蔓延，明確民間金融的合法地位，并放寬市場準(zhǔn)入條件，允許發(fā)展多種形式的小額信貸組織以及運(yùn)作規(guī)范的民間金融組織進(jìn)入正規(guī)的金融市場，以充分調(diào)動民間資本，使其成為正規(guī)金融的有益的、必要的補(bǔ)充。

2、建立資金回流機(jī)制

（1）采取措施抑制農(nóng)村信貸資金外流。為確保資金使用在鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展上，避免資金外流，農(nóng)村信用社一方面應(yīng)積極組織一定的人力、物力、財(cái)力對獲得貸款的農(nóng)戶進(jìn)行資金用途的監(jiān)督，另一方面可將融資與實(shí)物買賣相結(jié)合，把貸款直接支付給種子公司、農(nóng)機(jī)公司等，以防止獲得貸款的農(nóng)戶將資金移作他用，引導(dǎo)農(nóng)村信貸資金高效率轉(zhuǎn)化成農(nóng)業(yè)投資。

（2）解決郵政儲蓄資金流失的問題。郵政儲蓄機(jī)構(gòu)由于從業(yè)人員沒有從事信貸工作的經(jīng)驗(yàn)，暫時(shí)不能辦理貸款業(yè)務(wù)，可進(jìn)一步擴(kuò)大質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的試點(diǎn)范圍，鼓勵郵政儲蓄資金參股農(nóng)村信用社，投資農(nóng)村小額保險(xiǎn)組織，將上存人民銀行的存款轉(zhuǎn)化為支農(nóng)再貸款，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村資金的回流，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供長期的資金投入。

3、深化改革利率體制

鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融業(yè)務(wù)能否順利開展與利率是否放開有極大的關(guān)系，由于農(nóng)村貸款的數(shù)額小、期限短，發(fā)放每筆貸款的成本都很高，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)要想持續(xù)發(fā)展，就需要有比商業(yè)貸款更高的利率，因此應(yīng)進(jìn)一步深化利率體制改革，以法律法規(guī)來解決鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)因獨(dú)家經(jīng)營而將貸款利率“固定不變”的問題，同時(shí)放寬鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)的定價(jià)空間，按照市場化原則確定風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，合理確定涉農(nóng)貸款利率。

4、增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融產(chǎn)品，提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率

鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，廣泛開展票據(jù)、租賃、信托等融資方式、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)、不斷增加銀行卡的發(fā)行量和增設(shè)ATM取款機(jī)，開通通存通兌業(yè)務(wù)，推廣非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)的自動化處理水平，把城市成熟的產(chǎn)品和先進(jìn)的金融理念引入農(nóng)村，鼓勵金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷探索形成符合我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，從而為廣大農(nóng)戶提供更廣泛、更便利、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

篇8

一、支持農(nóng)業(yè)信息產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，避免資金和資源的浪費(fèi)

我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的分散、廣泛性，客觀上存在著生產(chǎn)的盲目發(fā)展，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品類型余缺的不平衡性，造成資金和資源的浪費(fèi)。目前，我國對于農(nóng)業(yè)非盈利性的社會化服務(wù)體系尚未健全，特別是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和銷售及其他相關(guān)的數(shù)據(jù)化信息服務(wù)幾乎處于空白。農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)就要對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)信息的建立和發(fā)展進(jìn)行有力的信貸支持，通過利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和農(nóng)業(yè)相關(guān)部門的大力協(xié)作，鼓勵和支持有實(shí)力的經(jīng)濟(jì)組織在政府的領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)政的補(bǔ)貼下，建立起市場價(jià)格、各類農(nóng)產(chǎn)品供需狀況，國內(nèi)外同品種農(nóng)產(chǎn)品供求狀況、各類作物種植面積和產(chǎn)量預(yù)測、氣象、良種、病蟲害預(yù)報(bào)和防治措施，各類農(nóng)產(chǎn)品市場預(yù)測，重要農(nóng)業(yè)政策、進(jìn)出口需求等等方面的服務(wù)體系，更好地為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供準(zhǔn)確、詳實(shí)、及時(shí)的信息支持，以引導(dǎo)農(nóng)業(yè)的合理布局和發(fā)展，克服農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散性帶來的盲目性，提高資源和資金利用效率，提升農(nóng)業(yè)整體競爭力。

二、為農(nóng)業(yè)資源的綜合開發(fā)和農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步，提供強(qiáng)有力的信貸支持

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要方面就在于對農(nóng)村資源，尤其是土地資源、水資源、生物資源、動物資源的深度和廣度綜合開發(fā)，提高資源利用率和產(chǎn)出率。通過開發(fā)，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中的均衡發(fā)展，這將具有長遠(yuǎn)的經(jīng)濟(jì)效益、生態(tài)效益和社會效益，有利于克服趨利性、短期性、分散性、有限性的危害。大力支持農(nóng)業(yè)“龍頭”企業(yè)的健康發(fā)展，發(fā)揮其帶動、輻射、示范作用，從而加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的開發(fā)速度。只有對農(nóng)業(yè)資源的深度、廣度開發(fā)，才能提高生產(chǎn)能力，解決社會擴(kuò)大再生產(chǎn)、人口增加、土地減少、消費(fèi)質(zhì)量提高對農(nóng)業(yè)產(chǎn)品造成的壓力，更好地保障社會需求。

三、促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)依托當(dāng)?shù)刭Y源和技術(shù)向產(chǎn)業(yè)化、集約化方向良性發(fā)展

在市場的作用下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異逐步拉開，并在特定的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、資源狀況、人文條件和戰(zhàn)略導(dǎo)向下形成不同特征的經(jīng)濟(jì)區(qū)域。農(nóng)業(yè)政策性金融正是政府實(shí)施貨幣區(qū)域調(diào)控和產(chǎn)業(yè)調(diào)控的重要手段之一。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)以市場化、區(qū)域化發(fā)展趨勢為契機(jī)，對不同區(qū)域的農(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)施適度差別的區(qū)域產(chǎn)業(yè)信貸政策，從而有效調(diào)動農(nóng)業(yè)資源，推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢化、一體化，提高農(nóng)產(chǎn)品的競爭力。

篇9

金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持續(xù)推動力，研究表明：金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間具有正向關(guān)系。金融體系越完善，就能更好地促進(jìn)資源配置效率的提高，經(jīng)濟(jì)發(fā)展得也就越快；反之，經(jīng)濟(jì)發(fā)展就越緩慢。同樣，經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度越高，其金融市場與金融結(jié)構(gòu)的發(fā)展水平也就越高。由此看出，努力提高金融發(fā)展水平，可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長；金融發(fā)展水平的滯后，將有礙于經(jīng)濟(jì)增長。將上述金融發(fā)展理論應(yīng)用于農(nóng)村，我們可以得出如下推理:農(nóng)村金融發(fā)展是影響農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的重要因素之一。它為農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營提供一切金融服務(wù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融動員和金融資源配置，從而成為促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的重要保證。

國外在金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系問題上主要存在三種觀點(diǎn):金融發(fā)展可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，二者呈正相關(guān)關(guān)系；金融在經(jīng)濟(jì)增長中的作用被過分夸大，它并沒有推動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長互為因果。國內(nèi)對金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的實(shí)證檢驗(yàn)也得出了不盡一致的結(jié)論。國內(nèi)對整個(gè)中國的研究得出的結(jié)論基本是金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在正相關(guān)關(guān)系，而在對區(qū)域性的某些研究中得出的結(jié)論是金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間為負(fù)相關(guān)關(guān)系。結(jié)論的不同可能與學(xué)者采用的實(shí)證檢驗(yàn)方法和度量指標(biāo)不同有關(guān)。盡管在關(guān)于金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系上有不同的觀點(diǎn)，但主流的結(jié)論是金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。根據(jù)金融發(fā)展理論，農(nóng)村金融體系作為一種金融制度安排，是連接農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資金供給與需求的重要渠道，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長應(yīng)具有巨大的推動作用。國外研究普遍認(rèn)為農(nóng)村存在金融抑制，需要對農(nóng)村金融實(shí)施改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。國內(nèi)學(xué)者對農(nóng)村金融發(fā)展于經(jīng)濟(jì)增長的實(shí)證研究中，也大多認(rèn)為我國農(nóng)村金融發(fā)展落后，對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用不明顯。

2我國農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況

我國農(nóng)村金融的起源可以追溯到20世紀(jì)30年代初期，在河北香河縣成立我國近代最早的信用合作社。新型金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作以可持續(xù)發(fā)展為優(yōu)先目標(biāo)，完全由市場主體自愿參股，政府主要發(fā)揮監(jiān)督、管理與引導(dǎo)作用。新型金融機(jī)構(gòu)的引入不僅開放了農(nóng)村金融市場，也給農(nóng)信社帶來了前所未有的沖擊，促使其改革。我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展相對于整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)來說處于劣勢狀態(tài)，函待提高。同時(shí)，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)幾經(jīng)改革，但發(fā)展水平一直以來都比較低。我國貸款幾乎全數(shù)投向了工業(yè)和服務(wù)業(yè)，而農(nóng)業(yè)僅僅占據(jù)了極小的比例。這些現(xiàn)象顯示我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不夠完善，在對農(nóng)業(yè)的金融支持上效果并不顯著，即農(nóng)村金融存在抑制。研究顯示農(nóng)業(yè)并不存在資金供給不足的問題，農(nóng)村金融并不存在抑制，與前面進(jìn)行農(nóng)村金融發(fā)展水平和農(nóng)村金融規(guī)模時(shí)得出的結(jié)果相反。但進(jìn)一步研究可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)貸款的余額大于農(nóng)業(yè)存款，只能表明它相對于農(nóng)業(yè)存款是有效率的；但這并不表示在農(nóng)業(yè)的發(fā)展上，農(nóng)業(yè)貸款的供給就是充分的。很可能是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)存款余額本身處于一個(gè)較低的水平，所以農(nóng)業(yè)貸款與存款相比才具有相對優(yōu)勢。

3我國農(nóng)村金融存在的問題及對策分析

3.1存在的問題

我國農(nóng)村金融發(fā)展在農(nóng)業(yè)方面存在抑制在本文中這種抑制主要表現(xiàn)為我國農(nóng)業(yè)貸款的供給不充分，尤其是真正用于農(nóng)業(yè)的農(nóng)業(yè)貸款不足，它沒有發(fā)揮其應(yīng)有的作用，即農(nóng)村金融發(fā)展沒有顯著地促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長。那么我國農(nóng)村金融發(fā)展為何存在抑制，即農(nóng)業(yè)貸款為何不足。我國的金融抑制主要表現(xiàn)為供給型金融抑制，即我國農(nóng)業(yè)貸款不足，主要是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供的貸款不足。需求性抑制，即農(nóng)戶對該部門資金需求不足導(dǎo)致我國農(nóng)業(yè)貸款規(guī)模小也存在，但它只是從屬現(xiàn)象。

（1）正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)資金的供給不足目前為農(nóng)村提供金融服務(wù)的組織機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村郵政儲蓄所，但是它們都因?yàn)榉N種原因沒有向農(nóng)村尤其是向農(nóng)戶提供充足的資金。

（2）非正規(guī)農(nóng)村金融組織的發(fā)展受到嚴(yán)格管制，減少了農(nóng)業(yè)資金供給來源非正規(guī)農(nóng)村金融組織存貸款利率普遍較高，往往是官方金融組織的數(shù)倍，使借款單位的生產(chǎn)經(jīng)營成本上升，競爭力下降，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的發(fā)展后勁。同時(shí)它的組織行為不規(guī)范，部分經(jīng)營混亂，容易產(chǎn)生金融欺詐，存在著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至擾亂金融秩序，影響農(nóng)村社會的穩(wěn)定。另外，由于農(nóng)村地域范圍廣，交通不便等原因，政府對農(nóng)村金融組織監(jiān)管的運(yùn)營成本較高，難度很大，因此政府對農(nóng)村金融采取比城市金融更加嚴(yán)格的金融管制，限制農(nóng)村民間金融組織的發(fā)展，減少了農(nóng)村資金的供給來源。

（3）農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高，農(nóng)戶缺少貸款抵押物

農(nóng)業(yè)作為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，資金回收期長，收益率低且風(fēng)險(xiǎn)較大，因此農(nóng)業(yè)貸款涉及的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)較高，農(nóng)民收入低，借款之后還款的風(fēng)險(xiǎn)較大。金融機(jī)構(gòu)從規(guī)范經(jīng)營規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，設(shè)置了繁雜的抵押擔(dān)保等手續(xù)。由于農(nóng)戶本身資產(chǎn)較少，其擁有的主要生產(chǎn)資料土地并不能作為抵押物，金融機(jī)構(gòu)缺乏放貸必需的擔(dān)保物，再加上服務(wù)對象較為分散，大大提高了放貸的交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，因此金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村的金融服務(wù)中多存少貸、或只存不貸的現(xiàn)象相當(dāng)突出，甚至很多金融機(jī)構(gòu)逐漸退出農(nóng)村市場。這樣一來，農(nóng)戶無法進(jìn)入融資環(huán)節(jié)，嚴(yán)重影響了其融資能力。

（4）農(nóng)戶融資需求不足

市場交易中，風(fēng)險(xiǎn)大成本高。面對這些風(fēng)險(xiǎn)，在缺乏克服風(fēng)險(xiǎn)的政策工具的條件下，多數(shù)農(nóng)戶選擇經(jīng)營傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，不敢也不愿意改變，如改種植經(jīng)濟(jì)型農(nóng)作物，發(fā)展牧業(yè)漁業(yè)等，從而減少了農(nóng)戶對資金的投資性需求。

3.2對策分析

3.2.1增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)信貸收益考慮到農(nóng)村金融市場的穩(wěn)定，農(nóng)戶的借貸能力等原因，貸款利率市場化將是一個(gè)長期漫長的過程。然而在三農(nóng)問題日益凸顯的今天，我們必須要解決當(dāng)下農(nóng)業(yè)信貸資金供給不足的問題，因此應(yīng)該加大對農(nóng)業(yè)的政策型支持，建立財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款的收益，使其將資金投入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品的升級換代和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

篇10

［關(guān)鍵詞］農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長；金融發(fā)展關(guān)系

1引言

改革開放以來，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融都有了質(zhì)的飛躍。農(nóng)業(yè)作為我國第一產(chǎn)業(yè)，有必要立足于當(dāng)前金融發(fā)展形勢，改變農(nóng)村金融現(xiàn)狀，更快更好地推進(jìn)相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)工程。

2我國農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r

2.1農(nóng)村金融發(fā)展理論概述

20世紀(jì)80年代農(nóng)村金融主要推行的政策是傳統(tǒng)的農(nóng)村信貸補(bǔ)貼政策。其主要以政府干預(yù)為主要方式，主張政府對農(nóng)村金融市場進(jìn)行補(bǔ)貼的理論。還有一種理論就是農(nóng)村金融市場理論，它完全否定了農(nóng)村信貸補(bǔ)貼這種手段，認(rèn)為只有采取金融市場的方式才能夠推動農(nóng)村金融發(fā)展。為適應(yīng)我國當(dāng)前發(fā)展的環(huán)境形勢，不完全競爭理論應(yīng)運(yùn)而生，這種理論認(rèn)為政府不起主導(dǎo)作用，而是通過引導(dǎo)和規(guī)范農(nóng)村金融市場來促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展，其反對政府進(jìn)行市場利率定價(jià)，支持政府采取相關(guān)政策輔助協(xié)調(diào)來保證其他銀行利潤不變的情況下可以實(shí)現(xiàn)低息融資。我國農(nóng)村金融發(fā)展主要經(jīng)過了4個(gè)時(shí)期。1979—1993年，農(nóng)村金融的發(fā)展方向主要是建立新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，1993—1996年這段時(shí)間，其方向主要是完善服務(wù)性的農(nóng)村金融體系，而1997—2005年這段時(shí)間，則強(qiáng)調(diào)了對農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測和控制，提出要加強(qiáng)農(nóng)村信用合作社在農(nóng)村金融市場的主導(dǎo)能力，2006年—現(xiàn)在，實(shí)行的是農(nóng)村金融改革，提出創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)來適應(yīng)新環(huán)境的變化。

2.2農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

我國目前仍然處于農(nóng)村金融改革關(guān)鍵期，雖然近年來農(nóng)村金融發(fā)展的整體水平有所提高，但依然存在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)規(guī)模小、數(shù)量少、金融機(jī)制不健全、發(fā)展速度慢等問題。在現(xiàn)代化發(fā)展大環(huán)境下，流入第二和第三產(chǎn)業(yè)的貸款越來越多，而在農(nóng)業(yè)方面的貸款額度都比較小，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展在基礎(chǔ)上就沒有其他產(chǎn)業(yè)牢固。目前，我國也正創(chuàng)立新型金融機(jī)構(gòu)，比如村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村互助社等金融機(jī)構(gòu)，這些都能夠稱得上是我國農(nóng)村金融改革的成功典范。

3農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)系分析

提到農(nóng)村金融的發(fā)展，可能大家第一個(gè)都會想到農(nóng)業(yè)貸款，但金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的農(nóng)業(yè)貸款對農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)增長和人均收入的增長作用不大。農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)二者之間的關(guān)系，其實(shí)主要體現(xiàn)在農(nóng)村金融的發(fā)展可以影響農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長機(jī)制。雖然儲蓄率的上升下降是極不穩(wěn)定的，但不能夠否認(rèn)金融發(fā)展可以給儲蓄率帶來不小的影響，金融的發(fā)展可以在很大程度上分散金融風(fēng)險(xiǎn)。有效地開發(fā)農(nóng)村金融資源，可以促進(jìn)農(nóng)村儲蓄率的提升，也給農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長帶來影響。農(nóng)業(yè)金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生多大的影響主要取決于金融儲蓄向金融投資的轉(zhuǎn)化率高低。目前有部分金融資源是不能夠轉(zhuǎn)換為投資的，它們多數(shù)都以交易成本和信息成本的形式流入了金融中介機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)從分散的儲蓄戶那里吸收儲蓄時(shí)帶來交易成本，而金融機(jī)構(gòu)為了能夠讓儲蓄戶放棄積蓄控制時(shí)會付出的信息成本。不能否定這種機(jī)構(gòu)的存在，但完善農(nóng)村金融體系一定要讓手續(xù)費(fèi)用或者傭金費(fèi)用得到降低，才能夠極大地提高金融運(yùn)作效率，讓農(nóng)村金融走向市場化的道路。農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)增長并不能夠改善農(nóng)村金融規(guī)模以及結(jié)構(gòu)，但農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的確能夠提高農(nóng)村金融轉(zhuǎn)化率。

4以某省經(jīng)濟(jì)增長與金融發(fā)展的相關(guān)性分析

為進(jìn)一步論證該省經(jīng)濟(jì)增長與金融發(fā)展之間是否存在如主流經(jīng)濟(jì)學(xué)家所認(rèn)為的良性互動關(guān)系，現(xiàn)建立線性回歸模型，選取合適的自變量和因變量，采用年度數(shù)據(jù)作為所選樣本數(shù)據(jù)，來論證該省金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的作用。

4.1經(jīng)濟(jì)變量和數(shù)據(jù)選擇

樣本選擇金融機(jī)構(gòu)存貸款總量用來衡量金融發(fā)展水平，而GDP(國內(nèi)生產(chǎn)總值)作為反映經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)，樣本數(shù)據(jù)來自1985~2014年間江西省經(jīng)濟(jì)與金融的相關(guān)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)來源于中經(jīng)專網(wǎng)該省各年度國民經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公告。

4.2模型的建立與檢驗(yàn)

4.2.1樣本數(shù)據(jù)散點(diǎn)圖運(yùn)用。樣本數(shù)據(jù)，首先生成該省存貸款總額與GDP散點(diǎn)圖，通過散點(diǎn)圖分析發(fā)現(xiàn)，自1985年以來樣本各項(xiàng)數(shù)據(jù)均隨著時(shí)間的推進(jìn)呈現(xiàn)出持續(xù)增長的態(tài)勢，該省金融機(jī)構(gòu)存貸款總量與GDP基本呈線性關(guān)系，說明可以構(gòu)建一元線性回歸模型進(jìn)行兩者的相關(guān)性分析。4.2.2建立一元線性回歸模型。根據(jù)1985~2014年的樣本數(shù)據(jù)，建立樣本一元線性回歸模型如下：Yt=C+βXt+μt公式中的變量Yt為該省第t年GDP，C、β分別為常數(shù)項(xiàng)和變量系數(shù)，Xt為江西省第t年全部金融機(jī)構(gòu)存貸款總量，μt為誤差調(diào)整項(xiàng)。輸出結(jié)果顯示模型整體擬合非常好。擬合優(yōu)度R2為0.988427，說明該省GDP與金融機(jī)構(gòu)存貸款總量具有很強(qiáng)的線性關(guān)系；DW值為2.240540，在5%的顯著性水平下，自變量個(gè)數(shù)為1，樣本容量為31，查表得d=1.3631，d=1.496，而D.W.=2.240540，大于上限d=1.496，可知模型不存在自相關(guān)性。最終模型估計(jì)方程可寫為：Y=55.29685+0.693187Xt=(7.889133)(22.63414)p=(0.0002)(0.0000)F=512.3041R2=0.986495對線性方程進(jìn)行F檢驗(yàn)和T檢驗(yàn)，均證明該模型的線性關(guān)系成立。從回歸分析的總體結(jié)果來看，江西省金融機(jī)構(gòu)存貸款總量與GDP之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，這說明該省金融發(fā)展對江西經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有顯著的推動作用。

5實(shí)證分析結(jié)果

5.1經(jīng)濟(jì)增長與金融發(fā)展之間呈正相關(guān)性

從回歸模型分析結(jié)果可以看出，金融發(fā)展水平的邊際產(chǎn)出為0.693187，江西省經(jīng)濟(jì)增長對金融發(fā)展水平的影響是顯著的，互動關(guān)系體現(xiàn)在變量之間。金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展顯著增加了對經(jīng)濟(jì)體的信貸，從而促進(jìn)了江西省的經(jīng)濟(jì)增長。

5.2經(jīng)濟(jì)增長與金融發(fā)展之間的關(guān)系并非都是良性的

由于該省目前多數(shù)商業(yè)銀行的金融部門效率較低，引發(fā)資金的外流，因此資本市場的發(fā)育程度對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)作用是有限的。從短期看，該金融相關(guān)率與經(jīng)濟(jì)增長呈現(xiàn)正相關(guān)，這主要是因?yàn)橥ㄟ^全民儲蓄的動員機(jī)制，資金配置進(jìn)行了信用擴(kuò)張，使經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)短期快速增長；但從長期來看，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資比率與江西省的GDP環(huán)比增長率之間存在負(fù)相相關(guān)，過度的信用擴(kuò)張將導(dǎo)致銀行大量的不良信貸，許多投資回報(bào)率低，有的甚至無法收回，金融環(huán)境惡化，使經(jīng)濟(jì)不能長期健康發(fā)展。

6搞好農(nóng)村金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

要提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的效率，就要合理化金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系。立足于新媒體時(shí)代，合理應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，把握農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)際狀況和農(nóng)業(yè)需要，從技術(shù)上確保金融機(jī)構(gòu)效率的提高，也要加強(qiáng)內(nèi)部管理人員的素質(zhì)培訓(xùn)，提高其管理水平和金融管理手段，進(jìn)一步提升整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的效率；肯定以及重視非正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的存在，積極引導(dǎo)其與國有金融資源進(jìn)行合作，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的合理化。繼續(xù)合理建設(shè)與運(yùn)營操作中西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)，推動全面農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)建設(shè)。加快改革和創(chuàng)新的腳步，構(gòu)建科學(xué)化干預(yù)政策和現(xiàn)代化金融體系。順應(yīng)形勢發(fā)展，政府應(yīng)該減弱其控制力，促進(jìn)非正式金融資本融入到整個(gè)金融市場領(lǐng)域，以活化金融資本為主要目的進(jìn)行適當(dāng)性干預(yù)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化金融體系的構(gòu)建。面對農(nóng)村金融發(fā)展滯后的現(xiàn)象，應(yīng)該要完善農(nóng)村金融機(jī)制，促進(jìn)國有和民有資本的融合，保證其推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長。

7結(jié)語

總而言之，要正確地認(rèn)識農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村金融發(fā)展之間的關(guān)系，就必須要對農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展予以高度地扶持，這對我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村消費(fèi)水平的提升都有著十分關(guān)鍵的作用。

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