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論文關(guān)鍵詞:科技金融科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展

論文摘要:科技與金融是經(jīng)濟發(fā)展中的兩大重要引擎，如何科學把握科技與金融的關(guān)系，加強兩者的結(jié)合，對于解決新形勢下科技型中小企業(yè)融資難問題，促進無錫經(jīng)濟社會發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。本文首先分析了無錫市科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資需求特點，進而介紹了全市科技金融發(fā)展情況及主要成效，指出了當前科技金融發(fā)展中存在的主要問題，并結(jié)合當?shù)貙嶋H，從政策機制、融資環(huán)境、產(chǎn)品創(chuàng)新等層面提出相應(yīng)的對策建議。

一、科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛。2009年，無錫市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)值4750億元，是2005年的3.62倍;產(chǎn)業(yè)增加值1048.8億元，占規(guī)模工業(yè)增加值的比重達到43.6%。截至目前，全市共有1000多家企業(yè)近600個項目申報了省各類科技計劃，按國家標準認定的高新技術(shù)企業(yè)累計達到517家。

(二)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展初具規(guī)模。目前，以物聯(lián)網(wǎng)、集成電路、服務(wù)外包、原創(chuàng)動漫等為代表的新興產(chǎn)業(yè)正在無錫迅速發(fā)展。2009年，經(jīng)國務(wù)院批準，無錫市設(shè)立了國家傳感網(wǎng)創(chuàng)新示范區(qū)，成為了全國20個服務(wù)外包示范城市之一，集成電路產(chǎn)業(yè)營業(yè)收人占全國的25%，光伏太陽能產(chǎn)業(yè)組件產(chǎn)值更占全球的11%0

(三)"530''''，企業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好。自2006年起，無錫開始實施吸引領(lǐng)軍型海外歸國人才來錫創(chuàng)業(yè)的“530"計劃，目前全市注冊落戶“530"企業(yè)達960多家，注冊資本超過28億元，其中已實現(xiàn)銷售的有153家，2009年實現(xiàn)銷售13.4億元，銷售超千萬元和百萬元的企業(yè)分別達到14家和53家。"530”企業(yè)已成為無錫新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一支重要力量。

二、科技金融發(fā)展情況及主要成效

(一)科技產(chǎn)業(yè)具有現(xiàn)實融資需求

1.實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；萍柬椖亢推髽I(yè)得到重點支持。近年來，全市高新技術(shù)園區(qū)、國家創(chuàng)新試點企業(yè)、產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟試點機構(gòu)等企業(yè)和項目已逐步成為銀行信貸支持重點對象，2009年以來全市銀行機構(gòu)累計發(fā)放科技貸款金額超過600億元。

2.大量初創(chuàng)型科技企業(yè)和新興服務(wù)業(yè)具有融資需求。"530”計劃實施3年多來，全市近千個企業(yè)項目已有近1/6開始實現(xiàn)銷售逐步走上產(chǎn)業(yè)化發(fā)展階段，同時一批具有較高科技含量和發(fā)展前景的新興服務(wù)企業(yè)發(fā)展迅速，隨著這些企業(yè)的快速發(fā)展和不斷壯大，不同程度的融資需求日益顯現(xiàn)。

3.產(chǎn)業(yè)化初期科技型中小企業(yè)融資需求特點明顯。與成熟科技企業(yè)或傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，初創(chuàng)階段科技型企業(yè)融資需求呈現(xiàn)輕資產(chǎn)、小金額特點。經(jīng)對近80家處于產(chǎn)業(yè)發(fā)展初、中期科技型中小企業(yè)調(diào)查顯示，已初步實現(xiàn)技術(shù)成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)品進人銷售階段企業(yè)提出的融資需求大多在200-500萬元之間，且均體現(xiàn)出自主知識產(chǎn)權(quán)、技術(shù)專利等無形資產(chǎn)豐富，房產(chǎn)、設(shè)備等有形資產(chǎn)缺乏特征。

(二)科技金融扶持政策初步建立

1.出臺海外引才專項政策。2006年以來，無錫逐步形成了以“530"計劃為主體的海外引才體系，并配套實施“三個100、兩個300"扶持鼓勵政策，即政府提供100萬元創(chuàng)業(yè)啟動資金、不少于100平方米工作場所和不少于100平方米住房公寓、不低于300萬元的創(chuàng)業(yè)風險投資、不低于300萬元的資金擔保。

2.落實科技保險補貼政策。2009年，無錫市出臺了《科技保險費補貼資金使用管理辦法》，設(shè)立了總額200萬元科技保險補貼資金，當年全市科技保險保費收人達1313萬元，在全國科技保險創(chuàng)新試點城市中名列第二(僅次于北京)，為高技術(shù)企業(yè)提供了近218億元風險保障。

3.加大科技擔保扶持力度。除了國家、省有關(guān)扶持擔保機構(gòu)政策外，無錫市還將擔保機構(gòu)為科技型的中小企業(yè)提供票據(jù)貼現(xiàn)擔保、委托貸款、設(shè)備和融資租賃等形式的融資擔保納入財政補貼范圍，僅2009年市本級即安排了3000萬元擔保補貼。

4.大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資。2009年無錫市設(shè)立了分5年到位的10億元規(guī)模專項引導資金，當年即引進10家創(chuàng)投企業(yè)、18.6億元資金規(guī)模，年末全市創(chuàng)投基金規(guī)模72.8億元，創(chuàng)投企業(yè)家數(shù)和投資項目位居全省首位。

(三)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)穩(wěn)步推進

1.創(chuàng)新融資服務(wù)方式。一是發(fā)放“530"企業(yè)專項貸款。僅去年借助政府“530"擔保、再擔保體系的支持，全市4家銀行先后向“530"企業(yè)發(fā)放專項貸款3450萬元。二是用好科技貸款風險補償獎勵政策。近年來，無錫銀行機構(gòu)先后共獲省財政科技貸款風險補償獎勵8713萬元(列全省第一)的同時，實現(xiàn)了每年科技貸款增長占全部新增貸款均在20%以上。三是創(chuàng)設(shè)“貸投結(jié)合”模式。如浦發(fā)銀行無錫分行今年年初與無錫新區(qū)創(chuàng)投集團達成了根據(jù)科技企業(yè)發(fā)展階段進行“先投后貸”或“先貸后投”的合作模式，即針對初創(chuàng)期科技企業(yè)采取“先投后貸”，對成長期科技企業(yè)雙方協(xié)商選擇其一。

2.創(chuàng)新信貸支持產(chǎn)品。一是發(fā)展股權(quán)質(zhì)押貸款。據(jù)不完全統(tǒng)計，無錫市近年來已辦理股權(quán)質(zhì)押貸款60多億元(包括企業(yè)用股權(quán)質(zhì)押向擔保公司進行反擔保)。二是發(fā)展專利權(quán)質(zhì)押融資。在人民銀行推動下形成了“政府引導、人行推動、自主決策、市場運作、適度讓利”的無錫專利權(quán)質(zhì)押貸款模式，今年交行無錫分行、錫州農(nóng)商行已分別對2家專利權(quán)企業(yè)達成貸款支持意向3300萬元。三是發(fā)展銀險合作產(chǎn)品，如中行無錫分行與平安財險合作，為10余家中小科技企業(yè)提供“應(yīng)收帳款+信用保險+信貸”方式的貿(mào)易信用保險融資近1.5億元。

3.創(chuàng)新信貸管理機制。一是提高信貸審查效率。如江陰農(nóng)商行對科技企業(yè)做到了營銷與授信預調(diào)查、授信調(diào)查與審查、前期授信檢查與當期授信調(diào)查、信用評估與額度核定審批的“四個同步進行”。二是加大激勵考核力度。如華夏銀行無錫分行對科技企業(yè)信貸營銷采取貸款增長任務(wù)單獨考核、適當提高營銷人員獎勵的政策，對授信管理人員也采取薪酬與業(yè)務(wù)、效益等綜合績效指標掛鉤方式考核。

(四)科技金融中介體系不斷完善

1.搭建綜合性金融服務(wù)平臺。2010年1月，無錫產(chǎn)權(quán)交易所正式成立并開始試營業(yè)，推出了股權(quán)登記托管、融資及轉(zhuǎn)讓、專利權(quán)登記評估、企業(yè)信用服務(wù)等服務(wù)中小企業(yè)的25種重點融資創(chuàng)新產(chǎn)品，擁有了100多家各類金融及投資服務(wù)機構(gòu)等會員。

2.完善專門融資擔保體系。2009年，市政府追加注資2400萬元改組成立無錫市再擔保公司，并下發(fā)《關(guān)于為中小企業(yè)開展再擔保業(yè)務(wù)的通知》、《關(guān)于開展“530”企業(yè)專項貸款試點工作的意見》，形成由各區(qū)政府確定1家擔保公司提供擔保、市再擔保公司提供再擔保、專門為“530"等科技型企業(yè)融資服務(wù)的風險分擔體系。

三、當前科技金融發(fā)展中存在的主要問題

雖然無錫市科技金融已取得了初步發(fā)展，但科技型企業(yè)特別是處于產(chǎn)業(yè)化初創(chuàng)期、成長期中小科技企業(yè)的融資問題尚未得到全面系統(tǒng)解決。

(一)金融服務(wù)體系方面

一是科技企業(yè)的股權(quán)退出渠道單一。目前科技企業(yè)的股權(quán)退出主要依賴于境內(nèi)中小板、創(chuàng)業(yè)板上市或境外上市，但境內(nèi)上市門檻較高，無法滿足面廣量大的科技企業(yè)的需求，境外上市受國家六部委10號令限制，難度不斷加大，且國內(nèi)多層次資本市場尚不完善，為科技企業(yè)服務(wù)的區(qū)域股權(quán)交易場所還較少。

二是科技企業(yè)的融資擔保未根本解決。雖然近年來無錫市融資擔保市場快速發(fā)展，但大多數(shù)擔保機構(gòu)由民營資本出資組建，出于風險控制和盈利回報考慮，對科技企業(yè)融資擔保條件較高。且目前由市再擔保公司和各區(qū)政府背景擔保公司組成的擔保體系服務(wù)對象主要為“530企業(yè)”，服務(wù)面和擔保量還有待擴大。

三是無形資產(chǎn)的評估交易發(fā)展滯后。目前針對科技企業(yè)的股權(quán)、專利權(quán)、商標權(quán)等無形資產(chǎn)的評估、轉(zhuǎn)讓、交易體系尚不健全，缺乏權(quán)威、專業(yè)、能夠取得銀行信任的評估機構(gòu)，缺乏完善的無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、交易市場，導致銀行在開展無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款方面非常謹慎。

(二)科技型中小企業(yè)自身方面

一是企業(yè)經(jīng)營發(fā)展尚不穩(wěn)定。由于初創(chuàng)期科技企業(yè)剛完成研發(fā)，或初步實現(xiàn)了技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，但產(chǎn)品、市場、前景尚不穩(wěn)定，且缺乏足夠不動產(chǎn)用于抵押融資，目前主要依靠以政府資金為主、民間資金參與的創(chuàng)業(yè)投資體系支持，銀行難以大規(guī)模介人。

二是企業(yè)內(nèi)部管理尚不完善。企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期主要精力集中在技術(shù)研發(fā)及人力資源管理等方面，法人治理結(jié)構(gòu)、企業(yè)制度建設(shè)等環(huán)節(jié)相對薄弱，營銷、管理、財務(wù)、風險控制等方面的建設(shè)還難以符合銀行的信貸管理要求。

三是企業(yè)宣傳推介尚不到位。科技型中小企業(yè)在企業(yè)發(fā)展、產(chǎn)品優(yōu)勢、市場前景等方面的社會宣傳、尤其是對銀行的宣傳推介普遍不夠，對金融政策和銀行融資產(chǎn)品也了解不多，造成企業(yè)與銀行間缺乏深人了解。

(三)銀行信貸支持方面

一是現(xiàn)行金融分業(yè)經(jīng)營體制導致銀行難以投人。目前，銀行機構(gòu)不能進行股權(quán)投資，僅能通過傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)獲得穩(wěn)定的利息回報，因此，支持對象只能限于有產(chǎn)品、有訂單、有市場、有現(xiàn)金流的科技企業(yè)，處于初創(chuàng)期、尚未產(chǎn)業(yè)化科技企業(yè)融資需求在銀行難以獲得滿足。

二是對科技企業(yè)的認知能力不足導致銀行不敢投人。目前銀行無論是信貸營銷或信貸審查隊伍中，缺乏專業(yè)科技人才，對科技創(chuàng)新規(guī)律把握能力不足，導致銀行對一些具備成長潛力的科技企業(yè)和科技項目不敢進行信貸支持，信貸資源仍主要集中于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。

三是現(xiàn)行信貸管理體制的制約導致銀行不愿投人?；诎踩栽瓌t，目前銀行經(jīng)營對信貸風險有嚴格的追究制度，且信貸產(chǎn)品、信貸擔保、業(yè)務(wù)流程、風險評價等主要還是面向傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)客戶和傳統(tǒng)有形資產(chǎn)，未根據(jù)科技企業(yè)的特點建立單獨的服務(wù)支持系統(tǒng)，也沒有放寬對科技貸款的風險容忍度，導致銀行不愿進行信貸投人。

四、對策建議

為進一步推動自主創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，政府、銀行和企業(yè)應(yīng)多方聯(lián)手，從政策機制、融資環(huán)境、產(chǎn)品創(chuàng)新等層面加大金融支持力度。

(一)發(fā)揮政府主導，搭建合作平臺，創(chuàng)造良好外部環(huán)境

1.發(fā)揮財政補償激勵杠桿作用。對技術(shù)含量高、市場前景廣、信用記錄好的科技企業(yè)，給予一定貸款貼息和中介費補貼，鼓勵企業(yè)向銀行融資;對科技貸款增長顯著的銀行，安排一定風險補償和獎勵，引導銀行增加貸款支持;制定鼓勵創(chuàng)投、擔保行業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，擴大創(chuàng)投資金和融資擔保對科技企業(yè)的支持。

2.搭建科技金融信息交流平臺。政府職能部門和金融系統(tǒng)應(yīng)加強政策對接，建立信息交流與融資聯(lián)動機制，及時溝通科技創(chuàng)新政策、貨幣信貸政策，形成企業(yè)、項目、人才等科技信息以及科技金融產(chǎn)品信息庫，為科技成果的轉(zhuǎn)化創(chuàng)造融資條件。

3.加快科技企業(yè)信用體系建設(shè)。地方政府支持人民銀行進一步完善企業(yè)信用信息系統(tǒng)，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、海關(guān)、法院等部門參與信用體系建設(shè)，完善充實企業(yè)注冊登記、納稅、進出口、司法等非銀行信用信息，健全科技型企業(yè)信用檔案。

(二)推動專業(yè)服務(wù)，發(fā)揮市場功能，豐富融資服務(wù)方式

1.發(fā)展科技金融專業(yè)組織。發(fā)展具備創(chuàng)業(yè)投資、小額信貸、融資擔保等多種服務(wù)功能的科技金融服務(wù)公司，形成對集團化服務(wù)優(yōu)勢。吸引民間資本，探索設(shè)立科技小額貸款公司，專業(yè)服務(wù)科技型企業(yè)。

2.完善科技融資擔保體系。成立政府主導的專業(yè)化科技擔保公司，為科技企業(yè)提供擔保，便利科技企業(yè)融資。

3.加快發(fā)展中介服務(wù)平臺。以無錫產(chǎn)權(quán)交易所建設(shè)發(fā)展為基礎(chǔ)，加快建立無形資產(chǎn)交易市場，規(guī)范無形資產(chǎn)交易制度，在資產(chǎn)評估、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和交易等方面充分發(fā)揮功能，大力提高全市無形資產(chǎn)融資比例。

(三)創(chuàng)新服務(wù)思維，完善服務(wù)機制，深化科技信貸支持

1.完善專業(yè)化服務(wù)機制。一是推動建立專營機構(gòu)，具備條件的金融機構(gòu)可在內(nèi)部設(shè)立專門的部門或機構(gòu)，歸口管理科技型企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)信貸市場營銷，提供專屬產(chǎn)品和專業(yè)服務(wù)。二是改進信貸管理機制，對以科技企業(yè)為主要服務(wù)對象的分支機構(gòu)(如人駐園區(qū)的支行)適當下放信貸審批權(quán)限，建立適合科技型企業(yè)的授信管理、風險評價、利率定價和獎懲機制，適度放寬授信審核條件和考核要求，適當提高科技貸款風險容忍度。

2.創(chuàng)新信貸融資模式。一是推動“貸投結(jié)合”支持模式，對產(chǎn)業(yè)化初創(chuàng)期科技企業(yè)，開展以股權(quán)投資為基礎(chǔ)的“創(chuàng)投+擔保+信貸”模式的債權(quán)融資支持，對創(chuàng)投公司已介人的項目優(yōu)先予以支持。二是推動動產(chǎn)、權(quán)利質(zhì)押融資，對缺乏不動產(chǎn)抵押的初創(chuàng)期科技企業(yè)，積極發(fā)展應(yīng)收賬款、訂單、倉單、出口退稅賬戶、股權(quán)、保單質(zhì)押、封閉貸款等融資創(chuàng)新產(chǎn)品。三是發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，為產(chǎn)業(yè)化成長期的科技企業(yè)辦理專利權(quán)、商標權(quán)、版權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。四是加強銀險、銀保合作，推動科技擔保、再擔保公司和保險公司加強與銀行的合作，為科技企業(yè)提供貸款擔保和保證保險融資支持，為科技企業(yè)貿(mào)易活動提供信用保險項下貿(mào)易融資服務(wù)。

3.拓展金融服務(wù)手段。一是發(fā)展直接融資，充分運用短期融資券、中期票據(jù)、集合票據(jù)等直接融資工具滿足科技型企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的資金需求。二是推動信托融資，鼓勵銀行與信托公司合作，運用集合信托計劃支持科技企業(yè)。三是探索開展融資租賃業(yè)務(wù)，增強科技型企業(yè)資產(chǎn)流動性，緩解企業(yè)債務(wù)負擔。

(四)加強企業(yè)建設(shè)，規(guī)范內(nèi)部管理，密切銀企溝通合作

科技型中小企業(yè)應(yīng)不斷完善自身建設(shè)，規(guī)范企業(yè)運營管理，特別是強化內(nèi)部管理制度和財務(wù)制度建設(shè)，增加財務(wù)信息透明度和準確性。同時，重視企業(yè)社會形象和信用形象，積極進行自我推介，主動了解金融政策，與金融機構(gòu)建立起長期、良好的銀企互信、互惠、互利關(guān)系。