導語：如何才能寫好一篇理財調查報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

這僅僅包含了有數(shù)據(jù)可循的可投資資產在1000萬以上的人群，而可投資金在100萬元至1000萬元之間的人群，更是高速增長。相較成熟市場，盡管在過去十年內快速發(fā)展，中國財富管理市場仍存在一些問題。如：理財產品的同質化強，結構缺乏創(chuàng)新；理財服務機構缺乏獨立性；業(yè)內“以產品為中心”的短期化思維嚴重等?？v觀這些現(xiàn)象，究其根源，其實根本問題在于提供財富管理服務的機構對于高凈值人群本身了解甚少，以至于無法針對性提供滿足客戶真實需求的服務，或是幫助客戶發(fā)現(xiàn)并解決在財富管理過程中的潛在問題。

為了了解社區(qū)客戶在現(xiàn)實生活中所碰到的問題以及其真實的理財需求，融義財富在其所在社區(qū)發(fā)起了理財問卷調查。問卷分為兩個部分，第一部分主要調查社區(qū)客戶在生活中可能碰到的困擾和問題，第二部分主要了解社區(qū)客戶目前對于理財產品及選擇的機構的偏好。

此次調查的被訪者均為高端社區(qū)中的富裕人群，個人可投資資產在人民幣100萬元以上，其中融義社區(qū)理財中心客戶平均可投資資產500萬元以上。主要調研結果及分析如下：

（一）

超過八成的受訪人群無法將其購買的理財產品和自身的理財目標相結合。進一步分析，可能的問題為：受訪人群沒有清晰的理財目標；抑或是受訪人群在有目標的情況下沒有足夠的能力進行相關性的匹配。而在對于理財目標的調查中，78%的客戶沒有清晰的理財目標。結合市場的實際情況，這個現(xiàn)象可能解釋了兩個問題：一是為什么固定收益產品是客戶的主要購買品種：由于理財者未將理財產品與自身的理財目標結合，所以客戶傾向于購買他們最容易了解的產品，而固定收益產品是最容易被客戶了解和接受的產品。二是為什么客戶只關注產品的收益率：在沒有其他可參照的標準的前提下，收益率成了客戶唯一可以衡量的標準。這一點值得重視，因為清晰了解理財目標，是財富管理機構給客戶制定理財規(guī)劃方案的最基礎的前提。

（二）

超過八成的受訪人群無法從大量的財經(jīng)資訊自主篩選出對自身有用的訊息。在根據(jù)自己的方式選擇去了解的財經(jīng)資訊中，超過八成的受訪人群無法解讀資訊與其理財行為的關系。隨著理財產品資源和市場資訊的泛濫，客戶接觸到的信息量巨大。但對于大多數(shù)人來說，這些資訊都是沒有價值的，因為他們無法判別資訊是否對他有幫助。人們對于金融知識本身的了解程度不盡相同，但大多數(shù)的金融市場資訊都需要固有的背景作為基礎，產品的資訊亦是如此。對大多數(shù)人來說，能夠看懂的主要是收益率，而對于風險的未知和不安，使大多數(shù)的客戶無法在大量的產品資訊中尋找到對自己有幫助的信息。

（三）

79%的受訪人群無法甄別不同產品的類別和風險。這一結果與實際服務中碰到的情況吻合。例如基金類產品，大多數(shù)的人只知道其屬于基金，但具體屬于何種細分（比如貨幣型、平衡型還是股票型基金）沒有基本概念，更不要說相關類別所對應的預期收益和風險了。對于固定收益類的產品，自身無法識別產品間項目質量，合同條款，發(fā)行平臺等的差異，只能依賴產品推薦方的口頭介紹。

（四）

大于76%的受訪人群認為目前理財產品的信息來源太少，這是一個值得推敲的結果。通過經(jīng)一步詢問，大多數(shù)人不否認接收到的產品信息很多，但同時認為目前理財產品的信息來源太少，表面上看產生了矛盾。但深入探究即能發(fā)現(xiàn)：當人們覺得一些信息對他們來說不可用時，就會忽略，最終導致可用的或可信賴的信息來源仍然很少。

（五）

一半以上的受訪人群表示沒有時間理財。在這些表示沒有時間理財?shù)目蛻糁?，大多?shù)表示忙于事業(yè)而沒有時間理財。值得注意的是，在這類人群中，除了一部分人確實是事務繁忙的，還有一部分主要是因為認知問題，即認為本身從事的事業(yè)所獲得收益才是可衡量的收益，其他的收入均作為額外的收益。這一點，與相關受訪人沒有經(jīng)歷量化比較有關。

（六）

理財產品的選擇，受訪人群偏好中短期及固定收益。八成受訪人群對于產品的周期選擇為小于等于兩年。近六成受訪人群選擇固定收益產品，而對于收益較高風險可控的組合類產品有需求的客戶也占到21%。值得注意的是，銀行理財類產品的需求在客戶調查中的比例約為五分之一，但在接受調查的客戶中，大多數(shù)客戶都購買銀行理財產品。這是一個矛盾點，深入的溝通后總結，這可以被理解成，客戶對于銀行理財產品不滿意的同時，找不到更值得信賴的理財工具。

（七）

對于金融產品發(fā)行方的選擇，銀行仍然是最受歡迎的發(fā)行方?？赡苡捎跇颖镜木窒扌?，在進行調查的客戶中，選擇信托公司的客戶也占了35%。對于富裕人群來說，雖然銀行仍然是第一選擇，但經(jīng)過幾年的市場開拓，很多其他類別金融機構的產品已經(jīng)逐漸開始被接受。另一個方面，最近幾年，信托公司主要發(fā)行固定收益產品的市場形象也被高凈值人群廣泛接受。

（八）

受訪人群對于家庭財富管理中難點的把握與認同較為隨機，差距并不顯著。其中收益率無法達到長期所需目標，是受訪人群最普遍擔憂的。結合之前的調查問題，雖然受訪人群不能找到具體的理財目標，并將之與其理財行為相結合，但他們仍然擔憂收益無法達到長期所需目標。這樣的未知隱憂可能是造成客戶不易滿意的原因之一。

展望

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一、我國個人投資理財市場存在的問題

近年來我國個人理財市場迅速發(fā)展，但由于我國個人投資理財市場起步較晚，個人理財市場還存在一些問題，表現(xiàn)在以下三個方面：一是市場規(guī)模小，規(guī)模優(yōu)勢難以得到發(fā)揮。由于起步晚，發(fā)展不完善，導致目前我國理財市場規(guī)模小，這已成為制約其發(fā)展的重要因素。二是各商業(yè)銀行理財服務不到位問題。服務缺乏專業(yè)性。如一些高收入投資者對外資金融機構的個人金融服務普遍持接受態(tài)度，對于我國同類服務卻無法認可。服務缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3P服務優(yōu)惠服務，專業(yè)服務、私密服務，而唯獨沒有個性化服務。三是理財產品缺乏創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財產品與國外成熟市場理財產品相比，更多的把現(xiàn)有業(yè)務進行重新整合，而沒有針對客戶需求進行個性設計。

二、完善我國個人理財市場的對策建議

(一)改善環(huán)境，做大投資市場規(guī)模。從改善投資環(huán)境入手，構建一個良好的構建運行體系。一是制定有利政策，積極促進我國資本和貨幣市場的完善和發(fā)展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產品和可投資的規(guī)模相應擴張。二是完善個人理財業(yè)務的法律框架。盡快完善理財業(yè)務的相應法規(guī)、法律，對理財業(yè)務的市場準入，業(yè)務管理風險控制，會計處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規(guī)范。

(二)放寬管制，引入良性競爭機制。促進金融市場開發(fā)，放寬外資銀行的市場準入界限，引入競爭機制，在引入的同時，要規(guī)范中外資銀行的競爭持序，有序開放外資銀行的并購活動，形成良性競爭。

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一、 村級財務現(xiàn)狀

1、 財務檔案得到規(guī)范的管理。

以前村級的財務檔案都沒有得到規(guī)范管理，如：記帳憑證上的回行針、大頭針已銹，也不取掉，沒有裝訂成冊;講究點的就拿張報紙或塑料口袋簡易裝一下，不講究的就散放一堆;有的財務檔案被雨水打濕，字跡也看不清楚;有的被老鼠啃掉，如要查看有關財務資料，半天都找不到?，F(xiàn)實行制后，各種帳冊、票據(jù)有了專人的保管，分類編號，裝訂歸檔管理，并實行了檔案查閱登記手續(xù)的程序。

2、摸清各村村務的家底。

本鎮(zhèn)大多數(shù)的村在未實行委托制前，根本就沒有認真對各項往來款項、固定資產作過清理，帳目含糊不清，時間拖得過長，債權債務關系不明確，固定資產有其名無其實，無專人管理，無安全存放，存在這些現(xiàn)象，給村級集體資金流失創(chuàng)造條件，集體資金的安全得不到保證，應收、應付的款項也不及時兌現(xiàn)，失去信任感，給群眾干部帶來不良的影響。我鎮(zhèn)托管中心在村級財務移交前進行了認真調查，清理了各項往來款項和固定資產，在清理進程中能兌現(xiàn)的及時兌現(xiàn);能作調整處理的及時處理，明確了固定資產的存放地，專人保管，確保村級資金的安全。

3、收入來源明白。

我們對村干部、群眾反映的個別村瞞報集體資金收入，收入不進帳的現(xiàn)象作了一次調查清理。了解近年來各村從區(qū)級部門、鎮(zhèn)級部門和其他社會單位對該村的補助、捐贈款項是否入帳;本級收入應該收多少，實際已收到多少，作了一個較為詳細的調查，并對未入帳的部分進行了一次追繳，現(xiàn)以入帳。給了干部、群眾一個滿意的答復。

4、支出民主化。

在未實行委托之前，村級的各項支出基本上都是由村主任或支部書記一個人簽字說了算，未征求村支兩委其他同志的意見，或未通過社員大會討論，搞得村支兩委的其他同志意見較大，群眾不滿意?，F(xiàn)實行委托制度后，按委托辦法進行嚴格的審批程序，甚至各村在某些項目的支出票據(jù)上，或正常的業(yè)務支出票據(jù)上，同時有村村支部書記和村主任的簽字，方能做帳，實行了公開、民主的辦法，受到干部、群眾的一致贊同。

5、財務實事求是，按時公開。

在未實行委任代表以前，村級財務有時不按時公開，公開的內容有時不齊全，應付了事，經(jīng)不起群眾的監(jiān)督，老百姓不滿意。現(xiàn)實行制以后，實事求是，按時公開，認真接受群眾的監(jiān)督，正確對待群眾反映的問題，如有問題及時作了認真的調查、解釋、糾正和處理。

6、建立健全各項管理制度。

我鎮(zhèn)制定了民主理財制度、財務公開制度、會計崗位責任制、出納崗位責任制、報帳員崗位責任制、收支業(yè)務的具體操作程序，以及會計財務檔案管理制度等。通過建章立制，對集體資金的管理使用、開支審批核準、財務處理程序、財務公開的時間和內容，作了明確的規(guī)定，使村級財務管理工作有章可循。

二、存在的問題

1、對委托的認識不夠。

大多數(shù)的村干部對村級財務管理，始終抱著“村民自治”管理的觀念不放，認為實行委托是取代了村級財務的自主權，受到限制，得不到自由。不象以前那樣，村級想怎樣管理就怎樣管理，無視有關財經(jīng)的規(guī)章制度。

2、報帳員履行的職責力度不夠。

少數(shù)村級報帳員都是以村支兩委主要領導的意見來對付村級財務管理，發(fā)生的財務沒有按實際的事實來處理，變向合理、合法化時有發(fā)生。報帳員起不到應盡的職責，即起到了“”的作用。

2、 審計力度不夠。

認為本鎮(zhèn)各村的財務收入都無其他資金來源，全靠鎮(zhèn)級拔付的資金來維持工作，村級有點資金收入都不多，認為沒必要進行審計。根據(jù)上級要求和群眾反映的問題，須進行調查、審計的事項，有時講求人情，走一下過場，應付了事，沒有真正起到監(jiān)督管理的職責。

三、今后的工作和建議

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從用戶的收入來看，月收入低于10000元的用戶使用過手機理財平臺的數(shù)量較多，10000元以上的用戶青睞于股票APP。從用戶職業(yè)來看，學生偏愛支付和銀行類型的理財APP，中層管理人員和高層管理人員偏向于理財平臺和股票APP。

2、在手機基金APP里投資的用戶最多，綜合理財平臺位居第三

3、用戶選擇手機理財類型時候最在乎移動支付/轉賬/信用卡還款功能，選擇品牌時最關注借款人資金用途/償還能力

《微參與》移動用戶調查數(shù)據(jù)顯示，用戶在選擇手機理財類型時候，最在乎移動支付/轉賬/信用卡還款功能的用戶占60.5%，關注合作銀行/第三方支付數(shù)量和手續(xù)費的用戶占比均超過50%，關注資金安全性和收益率的用戶分別占32.6%和28.2%，理財產品的豐富性的關注用戶占11.6%，其余因素的關注的用戶比例均低于10%。

用戶在選擇理財產品的品牌時候，關注借款人資金用途/償還能力的用戶數(shù)量做多，占總用戶的57.4%，關注最低/最高投資限額的用戶占54.8%，首次使用/推薦用戶獎勵和操作的簡單/便捷/安全關注用戶的比例也都超過了40%，理財產品的數(shù)量/類型豐富度和運營企業(yè)的信譽評級/拍照的關注用戶比例最低。

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關鍵詞：基本情況；存在問題；形成原因；應對措施；建議與思考

健康是人全面發(fā)展的基礎，關系千家萬戶幸福。發(fā)展醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)是提高人民健康水平的必然要求。醫(yī)藥衛(wèi)生人才是推進醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)改革發(fā)展、維護人民健康的重要保障。然而，面對伊春市區(qū)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的新形勢，尤其是深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的新任務，以及人才競爭的新特點，伊春市區(qū)醫(yī)藥衛(wèi)生人才總量仍然不足，素質和能力有待提高，結構和分布尚不合理，政策環(huán)境亟待完善，特別是基層衛(wèi)生人才嚴重短缺，難以滿足人民群眾日益增長的醫(yī)療衛(wèi)生服務需求。為此，現(xiàn)對市中心區(qū)衛(wèi)生人才情況進行調研，為改變全市衛(wèi)生人才狀況、制定人才培養(yǎng)方案提供參考?，F(xiàn)將調研情況報告如下：

一、基本情況

年齡構成：市中心區(qū)五所公立醫(yī)院共有醫(yī)生603人。其中35歲以下醫(yī)生182人，占醫(yī)生總數(shù)的30.18%；56歲以上醫(yī)生32人，占醫(yī)生總數(shù)的5.31%；36歲-55歲醫(yī)生389人，占醫(yī)生總數(shù)的64.51%。

學歷構成：第一學歷中專畢業(yè)人數(shù)273人，占醫(yī)生總數(shù)的45.28%；第一學歷大專畢業(yè)人數(shù)199人，占醫(yī)生總數(shù)的33%；第一學歷大學本科畢業(yè)人數(shù)129人，占醫(yī)生總數(shù)的21.38%；碩士研究生畢業(yè)9人，在職碩士研究生畢業(yè)3人。

職稱構成：初級職稱112人，占醫(yī)生總數(shù)18.57%；中級職稱197人，占醫(yī)生總數(shù)32.67%；副主任醫(yī)師163人，占醫(yī)生總數(shù)27.03%；主任醫(yī)師131人，占醫(yī)生總數(shù)21.72%。

學科構成：內外科醫(yī)生所占比例較大，兒科、病理科所占比例較小。

培養(yǎng)頻次：有222人臨床進修一年，占醫(yī)生總數(shù)36.82%；有139人臨床進修半年，占醫(yī)生總數(shù)23.05%；414人次參加短期培訓，有54人次參加各種學術交流會議。

二、存在問題

（一）所調查的醫(yī)院中，本科學歷醫(yī)生占68.64%，其中第一學歷本科畢業(yè)的醫(yī)生占21.38%，醫(yī)技科室本科畢業(yè)的醫(yī)生所占比例僅占10%；碩士研究生更是鳳毛麟角。這樣的學歷結構不能適應醫(yī)學衛(wèi)生事業(yè)的發(fā)展。

（二）職稱結構不合理，有高級專業(yè)技術職稱的醫(yī)生比例過高，存在高職稱、低能力現(xiàn)象。

（三）人才隊伍分布不均衡，部分學科專業(yè)技術人才青黃不接，后備力量明顯不足。

（四）知識結構、專業(yè)結構不盡合理，知識老化問題比較突出，高精尖人才、科研人才奇缺。

（五）培訓力度不夠，近40%的醫(yī)生沒有臨床進修、30%的醫(yī)生沒有取得本科學歷。

三、形成原因

（一）我市地處北疆，經(jīng)濟發(fā)展緩慢，部分學有所成的醫(yī)生“燕南飛”，人才流失現(xiàn)象嚴重。

（二）由于工資待遇及編制等問題，對畢業(yè)生也缺乏足夠的吸引力。

（三）人才工作氛圍還不夠濃厚。沒有一支素質優(yōu)良、精簡高效的專業(yè)人才工作隊伍，“人才資源是第一資源”的理念沒有完全深入人心，論資排輩、論關系排位現(xiàn)象仍然存在。

（四）人才管理機制不夠靈活。一方面，進口不通，出口不暢。另一方面人才評價手段單一。

（五）由于人才所產生的效益具有間接性和長期性的特點，管理者存在短期效益的思想，不愿意投入經(jīng)費，缺乏規(guī)劃性、目標性和延續(xù)性。

（六）缺乏人才激勵機制。沒有做到事業(yè)留人、待遇留人、感情留人。

四、應對措施

自古就有“得人才者得天下”的說法，對于專業(yè)技術要求較高的醫(yī)院來說，人才是無形資產和寶貴財富。要始終把人才工作擺上最重要的位置。以培養(yǎng)、吸引和使用好人才為主線，最大限度地開發(fā)衛(wèi)生人才資源，為醫(yī)院改革與發(fā)展提供智力保障。

（一）建立公平競爭機制，擇優(yōu)錄取人才

根據(jù)醫(yī)院發(fā)展和學科建設的需要，引進知名醫(yī)學院校高層次、高學歷人才，由政府相關部門組織招錄考試，嚴格把關。在充分考慮學歷的同時，更應注重實際工作能力。相同學歷看能力；相同能力看學歷。實行雙向選擇、自由流動、不求所有、但求所用的人才引進政策。對高層次的人才，要給予一定的優(yōu)惠政策，為他們打造一個能充分施展才華的平臺。

（二）創(chuàng)造良好環(huán)境氛圍，大力培養(yǎng)人才

按照“創(chuàng)名流、建名科、樹名醫(yī)”思路和“院有重點、科有特色、人有專長”的方針，大力實施“人才五大工程”。

“育苗工程”：對年輕醫(yī)生要求基本學歷達到本科，三基達標，輪崗培訓；選派優(yōu)秀本科畢業(yè)生到規(guī)定的住院醫(yī)師培訓基地進行規(guī)范化培訓；根據(jù)醫(yī)院?？坪蛡€人發(fā)展方向，選派人員到全國各大知名醫(yī)院進修學習，掌握本專業(yè)最新發(fā)展方向和動態(tài)，為將來發(fā)展打下堅實基礎。

“拔尖工程”：對一批中青年骨干實行重點培養(yǎng)，出臺優(yōu)惠政策，創(chuàng)造寬松環(huán)境，讓他們脫穎而出，這是醫(yī)院的希望所在。鼓勵參加學術交流，經(jīng)常性地舉辦學術講座，為專業(yè)技術人才提供展現(xiàn)自我、互相交流的平臺，營造濃厚的學習、學術氛圍。醫(yī)院應積極鼓勵員工參加在職繼續(xù)教育，凡在職攻讀博士、碩士學位的醫(yī)生，可以根據(jù)醫(yī)院實際情況核銷全部或部分學費。

“晚霞工程”：老專家是醫(yī)院的寶貴財富，采取多種形式予以返聘。通過出診、查房、手術、帶教年輕醫(yī)師，起到傳、幫、帶作用，充分發(fā)揮他們的余熱。聘請上級醫(yī)院專家教授為特聘教授，經(jīng)常前來講學、開展并指導工作，帶動醫(yī)療骨干隊伍成長，對拓展醫(yī)院的?？茦I(yè)務，提高專業(yè)技術人員的水平，培養(yǎng)高層次衛(wèi)生專業(yè)技術人才將起到積極作用。

“知識更新工程”：對45歲以下人員全面進行微機培訓，不定期舉行新知識、新技術講座，進行嚴格考試，以達到不斷更新知識，不被時代淘汰的目的。定期派中青年專家到基層醫(yī)院為其解決專業(yè)技術難題、培訓人員。通過深入基層、深入實際，在服務群眾的實踐中經(jīng)風雨、見世面、長知識、增才干。

“包裝工程”：以專科建設為重點，依托協(xié)作醫(yī)院的技術優(yōu)勢，開展新的技術項目，推動?？瓢l(fā)展，把部分?？拼蛟斐芍放?。加強人才梯隊建設，把一批有真才實學、有一技之長的知識分子，通過電視、報紙、網(wǎng)絡等形式宣傳出去，推向市場，包裝優(yōu)秀人才。

（三）發(fā)揮激勵機制作用，大膽任用人才

推行人事制度改革，實行中層干部競爭上崗。要注重管理觀念的更新，積極探索適應新時期醫(yī)院發(fā)展的人才使用機制，打破管理干部任用終身制，公開選拔學科帶頭人。通過公開報名、競聘演講和綜合測評，使不稱職的中層干部落聘，優(yōu)秀青年干部脫穎而出走上領導崗位。打破以往干部管理上論資排輩、只能上不能下的局面，樹立面向青年骨干、競爭擇優(yōu)的薦才思想，大膽培養(yǎng)和啟用年輕后備人才走上業(yè)務、技術管理前臺；不求全責備，堅持看人才發(fā)揮作用的閃光點，充分體現(xiàn)公開、平等、競爭、擇優(yōu)的原則，為人才進取提供空間和平臺。

實行評聘結合，合理使用人才。按照評聘分開的原則，對專業(yè)技術人員實行技術職務聘任，每三年聘一次。為加強聘后管理，結合實際情況，建立一套簡便易行、科學有效、動態(tài)管理、適合不同崗位特點的考核評價體系。對受聘人員的工作情況進行年度考核、聘期考核?？己私Y果作為晉升、分配、獎勵以及聘用、解聘、調整崗位的主要依據(jù)。受聘人員年度考核或聘期考核不合格的，醫(yī)院可以調整該受聘人員的崗位或安排其離崗接受必要的培訓。

五、建議與思考

小康大業(yè)，人才為本。一個醫(yī)院的技術水平、醫(yī)療質量的高低關鍵是人才；醫(yī)學科學進步關鍵也是人才。所以必須加快實施人才強衛(wèi)戰(zhàn)略，突出伊春市醫(yī)藥衛(wèi)生人才發(fā)展機制創(chuàng)新，完善醫(yī)藥衛(wèi)生人才發(fā)展政策，推進醫(yī)藥衛(wèi)生人才全面協(xié)調發(fā)展，為人民健康及伊春市的發(fā)展提供強大的醫(yī)藥衛(wèi)生人才支撐。為進一步強化人才工作，促進人才強院戰(zhàn)略的實施，建議如下：

（一）引進人才方面：堅持高點定位，拓寬引才渠道

緊緊圍繞重點學科、重點科研項目，大力實施“招才引智”戰(zhàn)略規(guī)劃，可以通過參加跨省市的大型人才招聘會、高等院校的就業(yè)指導中心、人才獵頭公司、報刊網(wǎng)絡等求職信息來拓寬招聘渠道，招聘高層次人才。解決部分學科人才匱乏的燃眉之急。由于我市地處小興安嶺山區(qū)，經(jīng)濟欠發(fā)達，很難引進高層次人才。所以，應實行人才引進優(yōu)惠政策，提供科研啟動基金和安家費用，發(fā)放相應的崗位補貼，解決好住房、配偶工作和子女入學等問題，解除人才的后顧之憂。

（二）培養(yǎng)人才方面：創(chuàng)新育才方式，提升發(fā)展能力

“筑巢育鳳”與“筑巢引鳳”同步推進，堅持以培養(yǎng)為主，引進為輔的原則，在積極引進人才的同時，也應做好自身后備力量的培養(yǎng)，做到既輸血，又造血，“招婿不傷子”。建立人才培養(yǎng)激勵約束機制，把繼續(xù)教育培訓作為上崗、任職、晉升的必備條件。倡導終生學習的理念，堅持把能力建設作為衛(wèi)生人才培養(yǎng)的核心，重點培養(yǎng)衛(wèi)生人才的學習能力、實踐能力和科研創(chuàng)新能力。建立脫產培訓和在職培訓相結合、全面培訓與重點培訓相結合的培訓教育機制，大力發(fā)展衛(wèi)生人才知識結構更新工程。

（三）留住人才方面：強化激勵措施，健全留才機制

健全人才激勵機制，積極創(chuàng)造條件，優(yōu)化內部環(huán)境，使各類人才的潛能在公平競爭中得到充分發(fā)揮，真正做到一流人才、一流業(yè)績、一流報酬，使人才有強烈的歸屬感和榮譽感。

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[4]張岸平，李冀，劉曉光，等.談醫(yī)學在職碩士研究生科研能力的提高[J].中國煤炭工業(yè)醫(yī)學雜志，2012，15（6）：936-937.

[5]李婉，譚金明，朱琨.高?？蒲袆?chuàng)新團隊建設存在的問題及對策研究[J].黑龍江教育，2010，（03）：51-52.

篇7

時間:2010-06-04 14:41:00

? 聯(lián)系人:

匿名

具體描述

1. 選題：選擇與調查相關的內容進行調查。

2. 調查報告一般包括以下內容：

調查目的

調查對像

調查內容

調查方式（一般可選擇：問卷式，訪談法，觀察法，資料法等）

調查時間

調查結果

調查體會（可以是對調查結果的分析，也可以是找出結果的原因及應對辦法等。） 回復1：調查報告格式及范文

3. 調查報告樣稿

下面樣稿是以問卷法進行調查的樣稿，由于所選的調查方式不同，會有相應的變化。但總體格式，內容不變。

對宜春市基金投資的調查報告

自1998年3月首只基金發(fā)行以來，我國證券投資基金業(yè)迅速發(fā)展，特別是2002年以來大規(guī)模發(fā)行開放式基金，將基金業(yè)推向了新的發(fā)展階段。截至2003年6月30日，全國共設立了 29家基金管理公司，其中包括5家合資基金管理公司；證券投資基金總數(shù)達78只，總規(guī)模1374.89億份，基金資產凈值1346.51億元,其中封閉式基金54只，發(fā)行總規(guī)模817億份，資產凈值790.81億元;開放式基金24只，總規(guī)模557.89億份,資產凈值555.7億元。證券投資基金業(yè)的迅猛發(fā)展，對改善和調整證券市場中的投資者結構，更新和倡導不同的投資理念，實現(xiàn)社會經(jīng)濟的進一步專業(yè)化分工，促進證券市場的穩(wěn)定發(fā)展，起到了重要作用。但在基金業(yè)誕生后的發(fā)展進步過程中，很快便遇到了前進中的困難與問題。就此，本人對基金投資進入了一次深入的調查，具體情況如下：

一、調查目的

掌握宜春市基金投資者對基金的了解和看法，了解宜春市基金市場存在的問題。

二、調查對象及其一般情況

調查對象：宜春市證券投資者（主要是基金投資者）。

一般情況：這部分人大金在30至45歲之間,其中以大概以40歲為中心的正態(tài)分布,有一定的富余資金,且具有相當?shù)耐顿Y理財經(jīng)驗.

三、調查方式

本次調查采取的是隨機問卷調查。發(fā)放問卷是在宜春市各證券營業(yè)部隨機選擇證券投資者當場發(fā)卷填寫，并當場收回的形式。全市各證券營業(yè)點共發(fā)出調查問卷100份，收回87份，回收率達87%；

四、調查時間：2003年10月8日――――2003年11月10日

五、調查內容

主要調查了投資者的投資目的，投資于基金的主要原因和影響其在各基金間選擇的因素以及喜歡的基金類型和持有基金分額的時期等。問卷共向投資者提出了14個問題。（見附一）

六、調查結果

本人就問卷調查結果統(tǒng)計如下表：（以下省略）

從投資基金的歷史看，有60％的投資者購買基金是在最近一年發(fā)生的，說明投資基金的在最近一年在宜春的發(fā)展取得了一定成績，但是投資者對基金的投資持有期限，多數(shù)投資者還是希望短期持有，對基金的長期投資還不看好。

有34%的投資者購買過開放式基金。雖然受基金業(yè)整體表現(xiàn)的影響,大多數(shù)投資者仍沒有購買開放式基金。但值得注意的是,這一數(shù)據(jù)同上年年相比上漲近10%,說明開放式基金已初步走出認知度的冬天,為越來越多的投資者所了解。

就投資基金的主要原因來看，基金經(jīng)理的歷史業(yè)績在文卷中占的比例較大，說明投資者投資基金還是希望經(jīng)理人具有豐富的投資經(jīng)驗，能夠取得較滿意的回報。另外, 獲得短期收益也是基金投資者的一個重要目的.在沒有買開放式基金的原因中,不了解其特點的較低，這說明基金在銷售環(huán)節(jié)以及形象宣傳方面作了不少努力,效果明顯。調查還顯示,投資者對于開放式基金手續(xù)費偏高的看法的比例較高，達五分之一之多。而隨著開放式基金數(shù)量的增加以及各基金的表現(xiàn),在投資者心目當中, 封閉式基金優(yōu)于開放式基金的正在悄然發(fā)生變化。

在購買基金的投資目的中，多數(shù)投資者，還是希望獲得短期的收益，對基金的長期投資還不是很認同。2003年市場的低迷使得二級市場博取差價的風險、難度急劇加大。既然眾基金的理財專家們都很難取得贏利,那么作為普通的中小投資者只好“等待分紅”,以求“保險平安”了。

在一年中的期望回報中，顯示投資者普遍認為對基金的盈利能力有很高的要求，但是基金總是不能給投資者帶來滿意的回報。 值得重視的是,近半數(shù)的投資者將管理水平有待檢驗作為沒有購買開放式基金的最主要原因,比上年上升近15個百分點。這結果充分說明,目前我國基金的整體管理水平與世界先進水平尚存在較大差距,很難讓投資者滿意。

七、調查體會

從調查結果可以看出，基金投資者將會越來越多,因為有近60%人的是在近1年內涉足基金投資者的，這種趨勢將促進基金業(yè)的快速發(fā)展。因此，證券投資基金的管理問題更應該引起投資基金公司的關注，以改變目前對其管理不完善的局面，同時也是適應這種增長趨勢的須求。為此,本人特提出以下幾點看法：(以下省略)

回復者：匿名 2010-06-04 14:41:27

回復2：調查報告格式及范文

附1：

對宜春市基金投資的調查問卷

您好!非常感請您接受本次調查.請您認真如實地填寫.

調查時間: 2003年12月1日~12月5日

1、請問您的年齡：

A.18～25 B.25～30 C.30～40 D.40～50 E.50～60 F.60以上

2、性別：

1. 男 B.女

3、投資基金的歷史：

1. 一年以下 B.1～2年 C.2～3年 D.4年以上

4、你是否購買過基金：

1. 購買過 B.沒有購買過

5、你的投資目的：

1. 確保本金的安全 B.獲得短期收益 C.資產長期穩(wěn)定的增值

6、您是否了解開放式基金：

1. 了解 B.知道一點 C.不了解

7、購買的是封閉式基金還是開放式基金：

1. 封閉式基金 B.開放式基金

8、沒有買開放基金的原因：

1. 沒有聽說過 B.購買不方便 C.手續(xù)費偏高 D.管理水平有待檢驗 E.封閉式基金優(yōu)于開放式基金

9、影響您在各基金公司之間選擇的主要原因：

1. 專業(yè)理財 B.信息優(yōu)勢 C.基金經(jīng)理的歷史業(yè)績 D.獲得短期超額收益

10、您購買基金時考慮的主要因素：

1. 凈值 B.價格 C.分紅 D.基金投資組合 E.基金管理人的能力 F.基金管理公司的規(guī)范程度 G.其他

11、您喜歡投資基金的類型：

1. 平衡型基金 B.債券基金 C.指數(shù)基金 D.股票基金

12、假設您購買了開放式基金，您預計的投資年限：

1. 少于一年 B.1-3年 C.3-5年 D.6-10年 E.10年以上

13、您投資這筆金額期望一年內能有多少的回報：

1. 5%左右 B.10%左右 C.15%左右 D.20%左右

14、一般您購買的基金,在漲幅達到多少時會拋出：

篇8

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，國內中產階級不斷發(fā)展壯大，但他們的財富往何處放是一個讓人頭疼的問題：在不斷下滑的經(jīng)濟環(huán)境中，股票基金收益波動大、風險太高，房地產未來增幅有限，銀行理財也因降息趨勢收益率下滑，中產階級偏愛的理財方式都不足以為子女教育、養(yǎng)老問題提供確定的支持。

那么，怎樣才能成為成功的理財達人，什么樣的規(guī)劃才是中產家庭適合的理財配置？

上海申銀萬國證券研究所《中國資產配置體系研究與構建》一份報告顯示，70%的投資收益來自資產配置，而保險是資產配置的基礎。對于中產階級來說，通過安全穩(wěn)健的保險理財來平衡高收益投資的風險，逐漸成為這個群體多元化投資策略的主流之選。

超半數(shù)理財配置不合理

日前，《2015中產階層愿望與夢想調查報告》顯示，1000名中國內地的受訪者中超半數(shù)人群未制定長期財務規(guī)劃，更是有超六成的人群沒有制定合理的理財配置。著名的調查機構普益索金融服務團隊的調查也指出，73%的中國內地受訪者通過股票、基金、房地產、銀行理財?shù)茸鳛橥诵輧?，近一半的人?8%）認為達成財務增值主要靠運氣。

在過往的很多年里，中產家庭的理財手段非常單一，要么買房，要么炒股。記者注意到，自去年7月份以來，股市進入快速增長階段，中產階級加大了風險偏好，投資股市的越來越多。但近期股市的“跌跌不休”，使得當月持有市值50萬元～500萬元的個人賬戶中有21萬個“消失”，有500萬元以上賬戶也近3萬個不見蹤跡。

顯然這樣的資產配置無助于中產家庭資產保值增值。對于很多中產家庭而言，目前的資產積累可能是花了5年、10年甚至更長時間才慢慢完成的，因此，為了保障這些資產的安全性，更為重要的是穩(wěn)健，而不是通過幾次高風險的投資實現(xiàn)財富翻倍的夢想，因為一來存在較高的風險，二來也會加大家庭短期的經(jīng)濟和收入壓力。對于中產階級家庭而言，其實理財?shù)闹饕康氖峭ㄟ^穩(wěn)健的理財增值收益來保障資產的穩(wěn)步增長。

保險是資產配置的基礎

既然超半數(shù)的中產階級理財配置不合理，那他們正確的理財思路應該是什么？

根據(jù)申萬的報告稱，從資產配置的思維出發(fā)，單一資產的吸引力并不單純在于高收益，更為重要的是其風險收益與組合中其他資產的關聯(lián)程度。歷史實踐告訴我們，不同資產的收益變化是非常劇烈的，資產配置可以幫助降低資產價格波動對組合的影響，適應投資者的風險偏好并實現(xiàn)長期投資目標。

面對越來越復雜的投資市場，太平人壽專家杜鑫瑞建議，一定要量力而行，切勿孤注一擲，做好資產配置，待保險等保障類投資產品給家庭打足了基礎，其他高風險投資才不會是空中樓閣。合理的資產配置順序應該是保障類產品（如保險、存款等）、現(xiàn)金管理、固定收益類產品，最后才是風險最高的權益類和另類產品投資。

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財務策劃師人才匱乏

正如醫(yī)生、注冊會計師CPA、執(zhí)業(yè)律師一樣,注冊特許財務策劃師(FCHFP)在國際上是一種公認的專業(yè)資質。作為一個以規(guī)避金融風險,規(guī)劃資本并使投資收益最大化的現(xiàn)代金融職業(yè),注冊特許財務策劃師正在我國的企業(yè)經(jīng)營、銀行運作和個人理財中發(fā)揮著日益重要的作用,具有廣闊的執(zhí)業(yè)前景和發(fā)展空間,成為熱門的“黑馬職業(yè)”。

據(jù)《中國金融市場發(fā)展調查報告》顯示,國內各大公司及金融機構對具備國際財務管理視野、資本運作、理財、風險規(guī)避、投資決策、稅務籌劃等能力的財務策劃專業(yè)人才求賢若渴。截至2007年年底,僅有2000多人成功考取了該證書,人才缺口已經(jīng)超過300萬人。

筆者從中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會了解到,目前,不但國內企業(yè)、個人的投資理財需求大幅增長,大量涌入中國市場的境外企業(yè)也迫切需要大量熟悉中國國情的財務策劃人才,如招商銀行、花旗銀行、匯豐銀行、友邦保險等眾多企業(yè)都紛紛進行團體培訓,以儲備人才。由于中國財務策劃師缺口之大,目前它還被國家人事部列入國家緊缺人才培訓工程。

財務策劃師成為企業(yè)的香餑餑

在巨大人才需求缺口壓力下,有限的財務策劃師在眾多企業(yè)的爭奪下顯得僧多粥少,不少企業(yè)甚至開始不惜高薪挖墻腳。據(jù)人才市場調查結果顯示,目前國內高級財務策劃師的最高年薪能達到百萬元左右;在香港等地區(qū),注冊特許財務策劃師的年薪則高達12萬至50萬美元。在財務策劃師受熱捧的背后,則是眾多企業(yè)對這一行業(yè)的關注。

為何財務策劃師如此搶手、各企業(yè)對之趨之若鶩?“通過有效的財務策劃,企業(yè)一年可增加15%的額外收益,同時降低5%左右的企業(yè)經(jīng)營成本?！睋碛星f元活動資本的國內某企業(yè)負責人透露,“因此雖然年薪不菲,但對企業(yè)來說,財務策劃仍具有巨大的誘惑力?！眮碜詠喬攧詹邉澛?lián)會的調查顯示,類似資本規(guī)模的企業(yè),在國內至少不下千萬家,其中30%的企業(yè)已開始初步建立企業(yè)策劃理財意識,一些企業(yè)已經(jīng)設置專門的資金管理中心,讓企業(yè)資產保值增值,例如亞洲規(guī)模最大的機織地毯生產企業(yè)之一的東升地毯集團就設立了這樣一個中心。

培養(yǎng)財務策劃師已刻不容緩

據(jù)注冊特許財務策劃師網(wǎng)站負責人王菲女士介紹,隨著中國金融市場的對外開放,德勤、安永、畢馬威、普華永道全球四大會計師事務所及匯豐、花旗、渣打、恒生等外資金融機構紛紛在國內掀起新一輪攬才,攬才重點是復合型的中高級財經(jīng)專業(yè)人才,內地的高端財經(jīng)專業(yè)人才爭奪戰(zhàn)已進入白熱化階段。面對中國財務策劃業(yè)18%的年增長率和每年300萬的人才缺口,年培訓能力總和不到1000名的權威教育體系無疑是杯水車薪。

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1.專業(yè)認知實習

會計專業(yè)知識對于初學者而言是抽象且枯燥的，因此我院在大一第二學期的暑假之前安排了為期一周的專業(yè)認知實習，學生在專業(yè)教師的帶領下到校外實習基地進行參觀學習，了解企業(yè)的機構設置、走訪會計部門，認識真實的會計資料，與財務人員交流，到生產車間了解產品的生產流程，使學生通過感性的觀察與認知消除其對會計工作的陌生感，進而激發(fā)其對會計專業(yè)學習的興趣。

2.專業(yè)社會實踐

專業(yè)社會實踐要求學生利用大三的暑假時間，在指導教師的指導下，通過問卷調查、實地調研、當面訪談、網(wǎng)上調查等方式進行一些專題調查，并根據(jù)調查的內容和結果撰寫出相應的調研報告，進而培養(yǎng)學生的溝通協(xié)調能力、寫作能力、綜合運用專業(yè)知識的能力，以及發(fā)現(xiàn)、分析和解決問題的能力。

3.創(chuàng)新技能實踐

為培養(yǎng)學生的創(chuàng)新精神、創(chuàng)業(yè)意識和實踐能力，我院鼓勵學生積極開展創(chuàng)新技能實踐，并將創(chuàng)新技能學分的獲取作為學生畢業(yè)的條件之一。學生可以通過參加課外科技創(chuàng)新、各類技能競賽、社會實踐以及考取職業(yè)資格證書等活動來獲取創(chuàng)新學分，以此來提高對學生創(chuàng)新思維、創(chuàng)新意識和創(chuàng)新實踐能力的培養(yǎng)。

4.畢業(yè)頂崗實習

畢業(yè)頂崗實習是實現(xiàn)應用型人才培養(yǎng)的重要實踐教學環(huán)節(jié)，是培養(yǎng)和提高學生實際操作能力、理論聯(lián)系實際能力的重要方式。通過最后一個學期的畢業(yè)頂崗實習，使學生在實際的工作環(huán)境中接觸具體的會計崗位并完成相應的會計工作，將其在學校學習到的專業(yè)知識和職業(yè)技能運用到現(xiàn)實工作中去，真正做到理論聯(lián)系實際，幫助學生更深刻的認識會計的工作環(huán)境和工作過程，從而實現(xiàn)學習與就業(yè)的有效對接。

二、實施會計實踐教學體系改革的保障措施

（一）完善校內實驗室建設

近年來，學院在已有的會計手工實驗室、會計電算化實驗室、財務管理實驗室的基礎上，又先后建設了ERP沙盤實驗室、審計實驗室和會計開放實驗室，先后配備了用友、金蝶、網(wǎng)中網(wǎng)等財務教學軟件。在會計開放實驗室的建設過程中，受現(xiàn)有實驗資料的限制，學院成立專門團隊收集不同行業(yè)的全真會計資料（包括工業(yè)企業(yè)、商品流通企業(yè)、外貿企業(yè)、房地產企業(yè)、小企業(yè)等），形成了一整套多行業(yè)可供學生自主選擇的全真會計實驗資料，有效保障了輪崗開放實驗的順利進行。

（二）加強校外實訓基地建設

與此同時，學院加大了校外實訓基地的建設力度，先后與20多家企業(yè)、事業(yè)單位、會計師事務所、金融機構等單位簽署了合作協(xié)議，為學生校外實訓的順利進行提供了必要的保障。此外，學院還成立了專業(yè)建設校外專家委員會，聘請知名企業(yè)財務總監(jiān)、事業(yè)單位會計主管、金融機構及會計師事務所的有關專家前來參與，共同探討社會各界對會計應用型人才能力需求的變化，探索有利于會計專業(yè)校企深度合作的方式和方法。

（三）優(yōu)化師資隊伍

一方面，學院通過積極選送教師參加財政部門的有關培訓、鼓勵教師到企業(yè)進行掛職鍛煉、鼓勵教師聯(lián)合企業(yè)和科研單位進行橫向的項目開發(fā)與課題研究、鼓勵教師考取相關的執(zhí)業(yè)資證書等方式來提升教師的實踐能力；另一方面，學院積極聘請來自校外的財務總監(jiān)、會計主管、財務經(jīng)理、注冊會計師等實踐經(jīng)驗豐富且業(yè)務素質高的專業(yè)財會人員擔任實踐教學的兼職教師，除擔任具體校外實踐課程的教學工作外，還積極邀請兼職教師參與實踐教學案例開發(fā)、實踐教學資料收集、實踐教材編寫等工作，為我院的實踐教學提供了非常有益的補充。

（四）強調“多證書”培養(yǎng)

“多證書培養(yǎng)”是指學院積極引導和鼓勵學生在校期間考取各種能力證書和職業(yè)資格證書，具體如計算機、英語、普通話等能力等級證書以及會計從業(yè)資格證、會計職稱證、理財規(guī)劃師證等職業(yè)資格證書。近年來，我院畢業(yè)生會計從業(yè)資格證的獲取率接近100%，會計職稱證書、理財規(guī)劃師證等職業(yè)資格證書的獲取率接近20%。

（五）積極開展并參與各類技能競賽

多年來，學院高度重視各類技能競賽對培養(yǎng)學生創(chuàng)新實踐能力的積極作用，學院每年組織的“會計技能大賽”“、沙盤模擬經(jīng)營大賽”和“創(chuàng)業(yè)設計大賽”等比賽，為學生創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的鍛煉與提高提供了廣闊的平臺，也激發(fā)了學生對專業(yè)技能的學習熱情。此外，學院還鼓勵學生參與國家級和省級的各項技能競賽，并取得了豐碩的成果，2011-2014年，我院學生多次榮獲“用友杯”全國大學生企業(yè)沙盤模擬大賽遼寧賽區(qū)團體第一名和全國總決賽二、三等獎。

（六）改革畢業(yè)論文形式

我院自2012年開始對會計學專業(yè)本科畢業(yè)論文進行試點改革，將原有的畢業(yè)論文環(huán)節(jié)調整為學位課程綜合考試和實習單位專題調查報告及答辯兩個部分，2013年在會計開放實驗室建設完成的基礎上，將學位課程綜合考試調整為綜合輪崗開放實驗。學院對畢業(yè)論文的改革，主要目的是要改變近年來學生不深入企業(yè)調研、單純通過“東拼西湊”的方式編造論文應付了事的普遍現(xiàn)象，要求學生在畢業(yè)實習過程中，深入了解實習單位的實際狀況，運用所學專業(yè)知識發(fā)現(xiàn)企業(yè)在生產經(jīng)營、公司治理、投資策略、財務狀況、內部控制等某個方面存在的具體問題，通過撰寫實習單位專題調查報告的形式，針對實習中所發(fā)現(xiàn)的某一具體問題進行深入分析，進而提出改進建議。最終，通過答辯的形式，教師可以更真實地掌握學生實習的實際狀況，辨別其專題調查報告中所寫內容的真?zhèn)?，以便減少杜撰與抄襲等現(xiàn)象。我院對畢業(yè)論文形式所進行的改革探索，更符合應用型人才培養(yǎng)的需要，使學生在實際調研中真正運用所學知識去發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題，進而使其綜合能力得以提高。

（七）完善實踐教學考核評價體系