導(dǎo)語：如何才能寫好一篇理財(cái)投資步驟，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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【關(guān)鍵詞】高職院校；個(gè)人理財(cái)規(guī)劃；課程；實(shí)踐教學(xué)

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程是高職院校財(cái)經(jīng)類的主干課程，主要針對金融專業(yè)或投資理財(cái)專業(yè)的學(xué)生，該課程的學(xué)習(xí)可以使使學(xué)生形成良好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)理念和投資風(fēng)險(xiǎn)意識，掌握個(gè)人理財(cái)基本原理，樹立科學(xué)的理財(cái)理念，靈活運(yùn)用個(gè)人投資理財(cái)工具，培養(yǎng)扎實(shí)的專業(yè)技能，具備個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)能力，同時(shí)使學(xué)生具備從事個(gè)人理財(cái)規(guī)劃崗位的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力。通過完成銀行產(chǎn)品理財(cái)、證券產(chǎn)品理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)、房地產(chǎn)投資理財(cái)項(xiàng)目的學(xué)習(xí)，學(xué)生能運(yùn)用銀行產(chǎn)品理財(cái)、證券產(chǎn)品理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)、房地產(chǎn)投資理財(cái)，根據(jù)客戶的需要進(jìn)行相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃。

1.個(gè)人理財(cái)與資金的時(shí)間價(jià)值的實(shí)踐教學(xué)

1.1 認(rèn)識和感受資金的時(shí)間價(jià)值

在能力目標(biāo)方面能對資金的時(shí)間價(jià)值進(jìn)行計(jì)算；知識目標(biāo)能進(jìn)行復(fù)利的計(jì)算，年金的計(jì)算，貼現(xiàn)率的計(jì)算。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：復(fù)利現(xiàn)值和終值的計(jì)算；②演示：年金計(jì)算：普通年金，預(yù)付年金，遞延年金，永續(xù)年金；③演示：貼現(xiàn)率的計(jì)算。可展示的結(jié)果是各小組計(jì)算的資金時(shí)間價(jià)值。

1.2 個(gè)人主要理財(cái)產(chǎn)品分析

在能力目標(biāo)方面能對銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分析、保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分析；知識目標(biāo)層面要知道常見的理財(cái)產(chǎn)品，如：金融理財(cái)產(chǎn)品：銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、外匯等；實(shí)物理財(cái)產(chǎn)品：創(chuàng)辦經(jīng)營實(shí)體、黃金、房產(chǎn)、郵幣卡、藝術(shù)品等。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①比較：風(fēng)險(xiǎn)；②比較：收益；③比較：流動性?？烧故镜慕Y(jié)果是各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益與流動性。

2.銀行產(chǎn)品理財(cái)

2.1 認(rèn)識銀行理財(cái)產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金等理財(cái)產(chǎn)品；知識目標(biāo)層面了解銀行產(chǎn)品種類：儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析：儲蓄存款的收益；②分析：紙黃金的收益。可展示的結(jié)果各小組銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益。

2.2 銀行產(chǎn)品投資效益分析

在能力目標(biāo)方面能對銀行產(chǎn)品的收益進(jìn)行計(jì)算、分析哪些銀行產(chǎn)品值得投資；知識目標(biāo)層面知道銀行產(chǎn)品的收益如何計(jì)算、了解哪些銀行產(chǎn)品值得投資。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：活期儲蓄存款利息計(jì)算；②演示：定活兩便儲蓄存款利息計(jì)算；③演示：通知儲蓄存款利息計(jì)算；④演示：定期儲蓄存款利息計(jì)算；⑤演示：教育儲蓄存款利息計(jì)算；⑥演示：憑證式國庫券利息計(jì)算；⑦演示：儲蓄存款利息所得稅計(jì)算?？烧故镜慕Y(jié)果是各種銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益。

2.3 銀行產(chǎn)品理財(cái)?shù)膭訖C(jī)與信用管理

在能力目標(biāo)方面能闡釋儲蓄動機(jī)，實(shí)施合理的投資行為；知識目標(biāo)層面知道信用體系的重要性和應(yīng)對策略，避免信用問題帶來的損失。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論：分組討論銀行產(chǎn)品理財(cái)?shù)膭訖C(jī)；②討論：銀行信用的利弊?？烧故镜慕Y(jié)果是總結(jié)銀行理財(cái)產(chǎn)品的動機(jī)與信用利弊。

3.證券產(chǎn)品理財(cái)

3.1 認(rèn)識證券產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識股票、債券、證券投資基金的概念和種類；知識目標(biāo)層面知道當(dāng)前股票、債券、證券投資基金的概念和種類。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①認(rèn)識：股票；②認(rèn)識：證券；③認(rèn)識：基金?？烧故镜慕Y(jié)果是能展示不同的證券產(chǎn)品。

3.2 證券投資基本分析

在能力目標(biāo)方面能進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)分析、公司分析；知識目標(biāo)層面知道證券投資基本分析方法及變量體系。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①宏觀經(jīng)濟(jì)分析；②企業(yè)所處行業(yè)分析；③小組作業(yè)：選取一家上市公司進(jìn)行分析?？烧故镜慕Y(jié)果是能對某一上市公司進(jìn)行投資的基本分析。

3.3 證券投資技術(shù)分析

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行K線分析、趨勢分析、均線分析；知識目標(biāo)層面掌握K線分析、趨勢分析、均線分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：K線分析；②演示：趨勢分析；③演示: 均線分析(利用證券交易軟件進(jìn)行演示)。可展示的結(jié)果是能對某一上市公司進(jìn)行K線分析。

4.保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)

4.1 認(rèn)識保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能夠認(rèn)識保險(xiǎn)的重要性和產(chǎn)品的種類；知識目標(biāo)層面把握風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理手段。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①全班同學(xué)分組進(jìn)行討論：保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的重要性；②各小組進(jìn)行發(fā)言。可展示的結(jié)果是各小組能總結(jié)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的重要性。

4.2 商業(yè)保險(xiǎn)投資品種

在能力目標(biāo)方面能能掌握人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的品種，商業(yè)保險(xiǎn)用來進(jìn)行哪些風(fēng)險(xiǎn)防范；知道人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的品種以及商業(yè)保險(xiǎn)用來進(jìn)行哪些風(fēng)險(xiǎn)防范。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析人壽保險(xiǎn)；②分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。可展示的結(jié)果是展示人壽保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的差異。

4.3 投資型壽險(xiǎn)分析

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品比較分析；掌握、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品比較分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析分紅險(xiǎn)；②分析萬能險(xiǎn)；③分析投連險(xiǎn)。可展示的結(jié)果是展示不同投資壽險(xiǎn)的差異。

4.4 商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作

在能力目標(biāo)方面能夠進(jìn)行購買保險(xiǎn)的實(shí)際操作？知曉購買保險(xiǎn)應(yīng)注意的問題？出險(xiǎn)后如何理賠？知道如何購買保險(xiǎn)？購買保險(xiǎn)應(yīng)注意的問題？出險(xiǎn)后如何理賠？訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示如何購買保險(xiǎn)；②演示如何理賠?？烧故镜慕Y(jié)果是展示保險(xiǎn)的購買流程與理賠流程圖。

5.房地產(chǎn)投資理財(cái)

5.1 房地產(chǎn)投資收益與風(fēng)險(xiǎn)分析

在能力目標(biāo)方面能夠?qū)Ψ康禺a(chǎn)投資收益進(jìn)行計(jì)算和風(fēng)險(xiǎn)分析，對房地產(chǎn)投資進(jìn)行有效控制；掌握房地產(chǎn)投資收益的計(jì)算和風(fēng)險(xiǎn)，理解房地產(chǎn)投資的有效控制。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：房地產(chǎn)投資收益的計(jì)算；②分析房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)?？烧故镜慕Y(jié)果是：展示房地產(chǎn)投資的收。

5.2 房地產(chǎn)投資策略

在能力目標(biāo)方面能夠掌握如何對住宅投資、對商鋪投資；掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點(diǎn)和投資策略。掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點(diǎn)和投資策略訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論房地產(chǎn)投資策略；②認(rèn)識房地產(chǎn)投資的種類?？烧故镜慕Y(jié)果是：能針對具體的房地產(chǎn)，提出投資策略。

5.3 房地產(chǎn)投資操作實(shí)務(wù)

在能力目標(biāo)方面，能夠掌握房地產(chǎn)投資操作流程，熟悉房屋買賣合同，房屋租賃合同設(shè)計(jì)的事項(xiàng)；在知識層面掌握房地產(chǎn)投資操作過程中的流程，交易稅費(fèi)，籌資方式。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示房地產(chǎn)投資操作流程；②演示房屋買賣合同；③演示房屋租賃合同；④小組作業(yè)：撰寫一份房屋租賃合同。可展示的結(jié)果是：展示房屋買賣與租賃合同，小組作業(yè)匯報(bào)等。

參考文獻(xiàn)：

[1]張旺軍.投資理財(cái)——個(gè)人理財(cái)規(guī)劃指南[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

[2]張旺軍.投資理財(cái)——個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)訓(xùn)教程[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

篇2

一、個(gè)人理財(cái)計(jì)算器

如今許多人都是利用分期付款的方式購買房產(chǎn)，而銀行每一次利率的變動，都直接牽動著購房人的神經(jīng)，月均還款及利息支出分別增加了多少，常常又是人們最關(guān)心的問題，不用傷透腦筋去自己動手計(jì)算了，就讓中國工商銀行的在線個(gè)人理財(cái)計(jì)算器來幫忙吧！只要添入幾個(gè)相關(guān)數(shù)據(jù)，結(jié)果便會馬上反映出來了。步驟1，IE中打開省略/calculator/calcula-tor_per.jsp這個(gè)站點(diǎn)；

步驟2，在窗口右側(cè)的“個(gè)人貸款計(jì)算器”一欄下，輸入自己相應(yīng)的房屋貸款信息，例如有貸款種類、貸款金額、貸款期限、還款方式和貸款利率等，輸入完畢之后，單擊下方的“計(jì)算”按鈕；

步驟3，不一會兒功夫，結(jié)果便出來了，一張?jiān)敿?xì)的表格中已經(jīng)羅列出了每一個(gè)還款月份中自己應(yīng)還的本金數(shù)額、利息數(shù)額、月還款額和貸款余額等數(shù)據(jù)信息，查看起來非常方便。

二、證券理財(cái)計(jì)算器

說完了房屋，再說說股票和基金吧！經(jīng)常買賣股票基金的人都知道，在賣出和買入它們時(shí)，都要頻繁地計(jì)算金額和手續(xù)費(fèi)，如果是自己手動計(jì)算的話，也挺麻煩的！就讓中國工商銀行的在線證券理財(cái)計(jì)算器來助自己一臂之力吧！

步驟1，IE中打開省略/calculator/calculator_stock.jsp，或是直接點(diǎn)擊右側(cè)窗口中的“證券理財(cái)計(jì)算器”超鏈接，進(jìn)入到其主界面；

步驟2，如果想進(jìn)行股票買賣的計(jì)算，我們可以在左側(cè)對話框的“股票買賣計(jì)算器”一欄下鍵入相關(guān)的信息，然后點(diǎn)擊“計(jì)算”按鈕，結(jié)果一下子就出來了。而基金的買賣計(jì)算則在右側(cè)窗口中，操作方法與上相同。

三、黃金理財(cái)計(jì)算器

黃金買賣如今也是一種新興的理財(cái)方式，下面我們也來了解一下吧！步驟1，IE中打開省略/calculator/calculator_gold.jsp，或直接點(diǎn)擊右側(cè)窗口中的“黃金理財(cái)計(jì)算器”超鏈接，進(jìn)入到其主界面；

步驟2，在空白框中輸入相應(yīng)的信息，如買入價(jià)格、賣出價(jià)格和數(shù)量等，最后單擊“計(jì)算”按鈕，收益多少馬上就出來了。

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方法/步驟1投資理財(cái)是一項(xiàng)綜合性的系統(tǒng)化的工程，需要考慮多方面的因素后實(shí)施。

2通常需要考慮的是預(yù)期年化收益率，流動性，風(fēng)險(xiǎn)性和投資期限等因素。

3因此，直接說拿50萬來找理財(cái)方案，沒有現(xiàn)狀評估和需求目標(biāo)是不好確定方案的。

4對于大部分人或者家庭來說，資產(chǎn)配置可以參照標(biāo)準(zhǔn)普爾象限的方式進(jìn)行。

5也就是拿10%的錢作為應(yīng)急流動資金，拿20%的錢用作各種保障支出。

630%的錢可以投資高收益高風(fēng)險(xiǎn)的品種，40%的錢投資穩(wěn)健類的理財(cái)產(chǎn)品。

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方法/步驟1公司注冊是否透明，包括具體地址、總裁、注冊時(shí)間等，透明度高的公司說明在踏踏實(shí)實(shí)的做理財(cái)平臺。相反和公司有關(guān)的信息寫的模棱兩可的公司，估計(jì)騙子的可能性就比較大，朋友們投資是要慎重了。

2是否歡迎實(shí)地考察，正規(guī)的P2P平臺都會歡迎投資者去實(shí)地考察公司的規(guī)模，融資能力等。

3是否有第三方平臺作擔(dān)保，正規(guī)平臺都不會自己私設(shè)資金池，而是會選擇有影響力的第三方平臺作擔(dān)保。如果是公司自己私設(shè)資金池的平臺大家投資時(shí)就要多留點(diǎn)心眼了。

4是否風(fēng)險(xiǎn)可控，一個(gè)理財(cái)平臺最重要的就是風(fēng)控。試想想，投資者肯定都不會希望自己的錢打水漂，所以在選擇平臺時(shí)一定要仔細(xì)詢問平臺是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的。

篇5

“通過它，你能獲得什么？” 周慧思量，決定小試一把。

銀行理財(cái)有起點(diǎn)金額，入市資金卻沒有要求，周慧將攢下的錢投入了股市。

“開始的時(shí)候太沖動，知識欠缺，沒什么計(jì)劃，網(wǎng)撒得太開，快進(jìn)快出地買了好多只?！敝芑厶拐\地告訴記者，最多的時(shí)候手里股票有近二十只，“太盲目，別人告訴你一只股票就立馬去買，不管主營項(xiàng)目和資產(chǎn)質(zhì)量，行情好的時(shí)候還行，但潛在的風(fēng)險(xiǎn)非常大。”

依照周慧的工作安排，根本看不過來這么多只股票，這無疑增大了她的投資成本。

“銀行有規(guī)定，不允許上班時(shí)間炒股，偶爾中午休息看一下，也跟不上股市變化的節(jié)奏?！睆慕痤~來看，投資不大，但只數(shù)分散，毫無規(guī)律，這樣的理財(cái)管理令周慧感到非常的吃力和辛苦，“最后停止了這種瘋狂的舉動?！?/p>

當(dāng)時(shí)周慧正趕上單位的理財(cái)教育，經(jīng)過學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，通過了金融理財(cái)師的AFP和CFP認(rèn)證，而課堂上老師對財(cái)富管理理念的講解和分析，令她茅塞頓開。

管理財(cái)富就像人生規(guī)劃，需要設(shè)定財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)等目標(biāo)，看著一蹶不振的股市，周慧打算通過自己的例子，重新規(guī)劃，慢慢地調(diào)整激進(jìn)的狀態(tài)。“理財(cái)需要長期地規(guī)劃和堅(jiān)持，這一點(diǎn)深深地觸動了我?！泵悦５耐顿Y不僅凌亂短暫，甚至無法創(chuàng)造價(jià)值，“從快進(jìn)快出，到快進(jìn)慢出，在下跌的形勢下，股票越來越走不動?！?/p>

周慧從那時(shí)開始針對性地清理股票資產(chǎn)，2008年，通過低價(jià)位平抑成本和擇時(shí)割肉等手段挽回了60%～70%的投資，而且僅留下4只股票，不再增加股票投入，“看到身邊的人，有的被套得很深，多年的資產(chǎn)瞬間就沒了，我也覺得這確實(shí)太不理智了！”

隨著年齡和閱歷的增加，周慧思考的事情越來越多，家庭的發(fā)展計(jì)劃和子女的教育規(guī)劃被一一提上了日程。“每個(gè)人的精力有限，關(guān)注想要的一到兩樣就行，不要牽扯太多，畢竟投資只是生活的一部分?！痹谟胁襟E地清除多余股票之后，周慧開始逐步執(zhí)行自己的理財(cái)規(guī)劃。

依據(jù)自身的規(guī)劃目標(biāo)以及風(fēng)險(xiǎn)偏好，周慧將投資資金分為四個(gè)部分，20%的股票，30%的基金和基金定投，15%的定期儲蓄，以及35%的銀行理財(cái)。而除去股票和定存，平常的理財(cái)重心主要放在銀行理財(cái)和基金定投上。在基金定投方面，周慧分別選擇了股票型基金、指數(shù)型基金和債券型基金各一只。對基金定投這種平滑成本的方式，她很認(rèn)可，從實(shí)際的投資回報(bào)來看，收益還不錯(cuò)。

而在銀行理財(cái)投資上，周慧一直保持著長短中期的配置。在分批進(jìn)入理財(cái)?shù)馁Y金中，周慧用了50%的資金購買中長期（一年以上）產(chǎn)品，另50%購買中短期產(chǎn)品，其中，中期以半年為準(zhǔn)，短期以兩到三個(gè)月的期限為準(zhǔn)。在提到這樣配置的原因時(shí)，周慧解釋，一是維持必要的流動性，二是考慮利率風(fēng)險(xiǎn)。

“銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資有一個(gè)利率風(fēng)險(xiǎn)，也就是銀行理財(cái)產(chǎn)品在投資期間約定的收益水平不會隨著市場利率的調(diào)整而變化。比如7月份央行調(diào)整了銀行存款利率，但我已經(jīng)購買的理財(cái)產(chǎn)品約定的6%的收益率不會因?yàn)檠胄薪迪⒍档?。?dāng)然，如果央行加息，同樣的道理，理財(cái)產(chǎn)品在投資期不會提高收益。長中短的配置是我對利率風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)規(guī)劃，不論升降息，都能分享到較合適的利率收益，而與此同時(shí)，我也會注意留足3到6個(gè)月的應(yīng)急備用金，這樣遇到緊急情況，加上手頭資金和信用卡額度，基本就能解決?！敝芑圩孕诺馗嬖V我。

“任何的投資行為都有成本，我們很多時(shí)候會過度關(guān)注和盤點(diǎn)產(chǎn)品的賬面收益，卻鮮有站在一個(gè)綜合成本的高度去看待和管理投資行為?！敝匦乱?guī)劃后的周慧再次面對個(gè)人的財(cái)富管理顯得輕松自如，現(xiàn)為光大銀行北京勁松橋支行理財(cái)中心主任的她表示，“制定目標(biāo)，并迅速有效地執(zhí)行，我最大的變化就在于降低了理財(cái)?shù)墓芾沓杀?，?shí)現(xiàn)了陽光理財(cái)、輕松投資。”

10 TIPS

1每月的收入和支出如何分配？

每月收入的60%用于投資理財(cái)，40%用于日常開銷。

2有幾張信用卡？之所以選擇的原因是？

一張光大銀行金卡。使用方便，幫助養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣。

3一般情況下，錢包會放多少現(xiàn)金？主要用途是？

不超過500元。吃飯、打車。

4年度女性消費(fèi)規(guī)劃？中意的品牌？

一年買一個(gè)喜歡的包，買兩到三身好的衣服，剩下就比較隨意。喜歡的品牌有：LV、Lancel、Burberry和PORTS。

5喜愛逛哪些商場？對商場的評價(jià)如何？

藍(lán)色港灣、朝陽大悅城、賽特奧特萊斯。關(guān)鍵是人少，環(huán)境好。

6個(gè)人投資的風(fēng)險(xiǎn)投偏好？

做過風(fēng)險(xiǎn)測試，屬于激進(jìn)型。

7一般多久去電影院看一場電影？

兩周一次，選片傾向于好演員或好導(dǎo)演的大片，或參照網(wǎng)站的觀影評價(jià)。

8網(wǎng)購嗎？去哪里？

網(wǎng)購，愛上淘寶和中糧我買網(wǎng)。

9除了基本的社會保險(xiǎn)和車險(xiǎn)外，有無購買其他商業(yè)保險(xiǎn)？

買了一些意外傷害保險(xiǎn)。

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財(cái)富、財(cái)務(wù)自由和致富模型的構(gòu)建

財(cái)富是一個(gè)頗具爭議的概念，不同的視角有不同的分類和解釋。個(gè)人職業(yè)生涯中的財(cái)富是指人們參與社會分工，利用專門的知識和技能為社會創(chuàng)造物質(zhì)和精神財(cái)富時(shí)，社會對其反饋的合理回報(bào)。一般在個(gè)人或家庭金融的討論中，常常從個(gè)人職業(yè)生涯和家庭特征方面研究財(cái)富的基本范疇，為了簡單方便起見，我們這里討論的財(cái)富主要是指個(gè)人從職業(yè)崗位獲取的資產(chǎn)或相應(yīng)的價(jià)值形態(tài)資金，并且略去具有家庭效用特征的自然的、精神的或其它人文方面的財(cái)富要素。

確定個(gè)人財(cái)富的內(nèi)涵后，下面的問題是我們需要多少財(cái)富才能滿足，即個(gè)人的財(cái)務(wù)自由問題。對“個(gè)人財(cái)務(wù)自由”的概念我們分兩個(gè)步驟來理解。首先，什么是個(gè)人財(cái)務(wù)?按照金融理論的一般解釋，人們把資金在市場中的運(yùn)動叫做“金融”；把資金在廠商中的運(yùn)動叫做“財(cái)務(wù)”，按照這種范式，個(gè)人財(cái)務(wù)就可以理解為資金在個(gè)人生活消費(fèi)、投資、保障等活動中的運(yùn)動；其次，什么是財(cái)務(wù)的“自由”?對自由的解釋可以從哲學(xué)、法律和經(jīng)濟(jì)學(xué)等不同角度來進(jìn)行。經(jīng)濟(jì)學(xué)上的自由主要是指廠商的活動盡量少受政府的行政干預(yù)，廠商只在市場規(guī)則的支配下從事自己的活動，以達(dá)到最佳利用資源的目的。按照這種解釋，個(gè)人財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人按照一定的規(guī)則自主支配自己的資產(chǎn)并且能夠取得最佳的運(yùn)用效益，所以把握個(gè)人財(cái)務(wù)自由內(nèi)涵的關(guān)鍵就轉(zhuǎn)化為個(gè)人財(cái)務(wù)應(yīng)該遵循什么樣的“規(guī)則”和達(dá)到什么樣的“效果”問題。

個(gè)人財(cái)務(wù)應(yīng)該遵循怎樣的規(guī)則?因?yàn)閭€(gè)人財(cái)務(wù)的根本問題還是資金的運(yùn)用問題，所以金融市場上廠商資金運(yùn)用的一些一般規(guī)則，例如流動性、安全性和收益性原則還是繼續(xù)適用的，除此以外，我們應(yīng)該重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)個(gè)人財(cái)務(wù)中資金運(yùn)用的終生均衡性規(guī)則。至于個(gè)人財(cái)務(wù)自由中的“效果”，有專家提出如下等式：個(gè)人財(cái)務(wù)自由=投資理財(cái)收入≥生活開支，這個(gè)等式如果再加上終生均衡性的限制，其基本要求是：在個(gè)人職業(yè)生涯的所有階段都要求投資理財(cái)收入≥生活開支，而不是局部的或是臨時(shí)的。這個(gè)結(jié)論，給出了個(gè)人職業(yè)生涯中經(jīng)濟(jì)價(jià)值上致富的判別標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人職業(yè)生涯的財(cái)務(wù)自由達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)和要求，對家庭，對社會，對經(jīng)濟(jì)保障的意義是不言而喻的，但不是任何人能夠做到的，本文的主旨就是為此尋求一個(gè)解決問題的方案!

尋求解決財(cái)務(wù)自由的方案，或是尋求個(gè)人職業(yè)生涯致富之路的途徑是建立在個(gè)人職業(yè)生涯的致富模型之上的。為了討論問題的方便，我們有必要回到個(gè)人生活的環(huán)節(jié)中去，先看看個(gè)人資產(chǎn)的形成機(jī)制和資產(chǎn)形成的表達(dá)方式。

個(gè)人資產(chǎn)的形成機(jī)制可以分以下步驟表述：第一步，個(gè)人職業(yè)生涯收入(w)的形成。個(gè)人的職業(yè)(事業(yè))收入不僅是社會對個(gè)人價(jià)值的評價(jià)，也是其自有資產(chǎn)(財(cái)富)的基本源泉；第二步，毛儲蓄(s)的形成。用個(gè)人當(dāng)月收入減去當(dāng)月生活支出(c)得到當(dāng)月的毛儲蓄。這個(gè)差額是個(gè)人致富管理的拐點(diǎn)，毛儲蓄為正數(shù)時(shí)，構(gòu)成個(gè)人的投資性資產(chǎn)(F)；毛儲蓄是負(fù)數(shù)時(shí)導(dǎo)致個(gè)人的負(fù)債(L)：減項(xiàng)生活支出(c)構(gòu)成個(gè)人的日常消費(fèi)，自用資產(chǎn)和奢侈資產(chǎn)：第三步，凈儲蓄的形成。凈儲蓄(V)等于儲蓄加上理財(cái)收入(M)減去理財(cái)支出(I)。當(dāng)月新增凈儲蓄是個(gè)人凈資產(chǎn)積累的來源，是衡量個(gè)人階段性致富成果的唯一指標(biāo)。第四步，凈資產(chǎn)(E)及其個(gè)人致富程度(G)。在我們討論的財(cái)富范疇內(nèi)，致富，簡言之就是個(gè)人凈資產(chǎn)的增加過程?？紤]到生活消費(fèi)的必然性、資產(chǎn)的代際轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)防范等因素對個(gè)人資產(chǎn)效用的影響，致富的過程就是個(gè)人職業(yè)生涯各階段凈資產(chǎn)不斷增加，以致在某個(gè)時(shí)點(diǎn)的總資產(chǎn)(A)達(dá)到或超過一定規(guī)模，這個(gè)規(guī)模的總資產(chǎn)可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)。上述已考慮過理財(cái)收支后的凈儲蓄即是凈資產(chǎn)累積的來源，因此職業(yè)生涯某個(gè)階段的凈資產(chǎn)增長率，就等于本期的凈儲蓄除以上期期末的凈資產(chǎn)，它代表個(gè)人職業(yè)生涯中凈資產(chǎn)的增長速度，成長率越高，凈資產(chǎn)積累越快，因此，這個(gè)個(gè)人職業(yè)生涯的資產(chǎn)形成機(jī)制，即凈資產(chǎn)成長率公式也被形象地稱為“致富公式”。

完整的個(gè)人職業(yè)生涯的致富模型表達(dá)如下：第一步：相關(guān)收支比率的界定

毛儲蓄s=個(gè)人職業(yè)工資薪金《事業(yè)》收入w－生活消費(fèi)支出c，其中：生活支出c=日常消費(fèi)(吃、穿、娛、教、醫(yī)等)+自用資產(chǎn)(住、行等)+奢侈資產(chǎn)(珠寶、首飾等)，毛儲蓄s=金融資產(chǎn)F+理財(cái)支出l凈儲蓄V=毛儲蓄s+理財(cái)收入M－理財(cái)支出l。理財(cái)收入M=生息資產(chǎn)F*投資報(bào)酬率R，理財(cái)支出I=負(fù)債L*負(fù)債平均利率i。第二步：區(qū)分3類資產(chǎn)。由于功能不同，模型中把個(gè)人職業(yè)生涯的資產(chǎn)分成三個(gè)部分：金融資產(chǎn)、自用資產(chǎn)和奢侈資產(chǎn)。金融資產(chǎn)是職業(yè)生涯儲蓄形成的金融產(chǎn)品形態(tài)，如股票，國債等，它們產(chǎn)生理財(cái)收入；自用資產(chǎn)滿足日常生理，安全的生活之需，不以賺錢為目的，如：家用電器、自用房產(chǎn)等：奢侈資產(chǎn)則滿足個(gè)人發(fā)展和自尊的需要，以純粹消費(fèi)為目的，例如首飾、化裝品等。第三步：致富公式代數(shù)式。致富公式為凈資產(chǎn)成長率，其推導(dǎo)過程如下：凈資產(chǎn)成長率G=凈儲蓄V/凈資產(chǎn)E=V/E

在公式(4)中：R=M/F，表示投資報(bào)酬率；s=s/w，表示儲蓄率：w=w/M，表示工資薪金收入占理財(cái)收入相對比例：f=F/A，表示金融資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比率：j=I/L，表示負(fù)債平均利率：I=L/A，表示負(fù)債占總資產(chǎn)的比例；e= E/A，表示凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比率。

致富規(guī)律的一般表述

上述基本比率隱含著致富的一般規(guī)律。我們用通俗的語言把這個(gè)規(guī)律表述成：聚財(cái)、生財(cái)和用財(cái)。

聚財(cái)是指收入轉(zhuǎn)變?yōu)閮π畹倪^程，是致富的起點(diǎn)。儲蓄率(s)越大，則財(cái)富成長越快。生財(cái)是指在已有儲蓄或負(fù)債的基礎(chǔ)上，如何進(jìn)行投資，以加快財(cái)富的增長；生財(cái)包括兩個(gè)方面：一是自有資產(chǎn)的投資生財(cái)，由比率(f)和(R)來約束，它們表示儲蓄的資產(chǎn)要盡量轉(zhuǎn)化為生息資產(chǎn)，即(f)比率要大，在此基礎(chǔ)上的回報(bào)率(R)要高。二是負(fù)債資產(chǎn)的投資生財(cái)，由比率(i)、(1)、(e)和(R)來約束，當(dāng)(R)≥(i)時(shí)負(fù)債投資是合適的，負(fù)債的度(I)可以超越凈資產(chǎn)比率(e)，但是當(dāng)(R)

負(fù)債投資是不合適的，如果(I)超越(e)，則會導(dǎo)致投資虧損。用財(cái)是指在成功的聚財(cái)和生財(cái)?shù)幕A(chǔ)上從容的規(guī)劃使用財(cái)富，由比率(w)來約束；用財(cái)?shù)那疤崾浅晒Φ木圬?cái)和生財(cái)，在這個(gè)前提下，生息資產(chǎn)大幅增加，導(dǎo)致理財(cái)收入增加，相對來說比率(w)減少；當(dāng)當(dāng)月的工薪收入只占理財(cái)收入一個(gè)小的部分時(shí)，我們由“勞力”階層跨度到了“勞心”階層，只有在這個(gè)時(shí)候，我們才能從容地考慮跨時(shí)、跨代消費(fèi)、終生保障等生涯的根本問題了，所以我們把比率(w)視為職業(yè)生涯致富規(guī)律的關(guān)鍵性指標(biāo)。

上述規(guī)律告訴我們 在職業(yè)生涯的每個(gè)階段，要想快速致富，提升凈資產(chǎn)的成長率，對不同的資產(chǎn)和收支狀況，必須有針對性地采取不同的措施。第一，提升工資薪金儲蓄率(s)。年輕人凈資產(chǎn)起始點(diǎn)低時(shí)，工資薪金收入遠(yuǎn)大于理財(cái)收入，此時(shí)提升工資薪金儲蓄率為快速致富的訣竅。當(dāng)w越大，s的提高對凈資產(chǎn)成長率的貢獻(xiàn)越大。第二，提高投資報(bào)酬率(R)。復(fù)利使投資報(bào)酬率的些微差異，在時(shí)間長后有著天壤之別。當(dāng)客戶步入中年，已累積不少凈資產(chǎn)，理財(cái)收入的比重提高，此時(shí)投資報(bào)酬率的提升，便成為能否快速致富的決定性關(guān)鍵因素。也就是說，當(dāng)(w)隨著年齡的增長而降低時(shí)，(R)就越來越重要。第三，提高生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重(f)?？傎Y產(chǎn)中自用住宅、汽車和奢侈資產(chǎn)等屬于自用性資產(chǎn)，只會折舊，并不能帶來理財(cái)收入。若想快速致富，就要擴(kuò)大產(chǎn)生理財(cái)收入的生息資產(chǎn)的比重。年輕人可以延緩購房或購買車的時(shí)間，讓已有的錢盡量再滾錢。當(dāng)f越大時(shí)，更能發(fā)揮并提高s與R的效果。第四，降低工資薪金收入與理財(cái)收入相對比率(w)。要邁向完全的財(cái)務(wù)自由，必須在生涯階段中逐年降低工資薪金收入與理財(cái)收入的相對比率。特別地，當(dāng)w=0時(shí)，g=(Rf-if)/e，凈資產(chǎn)成長率等于凈理財(cái)收支成長率。第五，降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重(e)。此處指的是運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿原理擴(kuò)充信用來投資，而非以消費(fèi)借貸降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重。當(dāng)總投資報(bào)酬率高于負(fù)債利率時(shí)，凈資產(chǎn)報(bào)酬率就會高于總投資報(bào)酬率，因此e降低可以使凈資產(chǎn)加速成長。

職業(yè)生涯中階段性的致富技巧

篇7

有的則說：“理財(cái)是有錢人的事，老百姓沒幾個(gè)錢，理什么財(cái)?！?/p>

錯(cuò)！兩種觀念都錯(cuò)了！

理財(cái)是在對收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)對風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)，運(yùn)用諸如儲蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段對資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行規(guī)劃和管理。我們必須要意識到理財(cái)?shù)闹匾?，制定一套適合自己家庭的理財(cái)計(jì)劃，以達(dá)成自己的生活目標(biāo)。

一般說來，理財(cái)規(guī)劃有五個(gè)步驟：

第一，理清家庭財(cái)務(wù)狀況。

家庭財(cái)務(wù)狀況是由收入、支出、和結(jié)余三部分組成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的項(xiàng)目則因人而異。不同的家庭會有不同的支出項(xiàng)目。通過記賬可以幫助我們了解自己的財(cái)務(wù)狀況，從而做好預(yù)算，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主。逐筆記錄收入和支出，并在月底做一次匯總，就能對自己的財(cái)務(wù)了如指掌，從而有的放矢地安排自己的理財(cái)規(guī)劃?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會記賬，就會知道如何理性消費(fèi)，月底也就不會再“度日如年”了。

第二，理清自己的理財(cái)目標(biāo)。

從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為幾個(gè)不同階段，每個(gè)階段家庭的需求、收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也有所不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活目標(biāo)與投資目標(biāo)，選擇適合的投資品種與投資比例。

1.單身期：這個(gè)階段收入較低且花銷大，是資金積累期。理財(cái)?shù)哪康牟辉谟讷@得而在于積累收入及投資經(jīng)驗(yàn)。所以可抽出部分收入進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，如股票等。另外還需存下一筆錢，為將來結(jié)婚準(zhǔn)備本錢。

2.家庭形成期：這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力。為提高生活質(zhì)量往往需要大量的家庭建設(shè)支出，如購買高檔用品、房產(chǎn)等。

3.家庭成長期：家庭成員不再增加，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育費(fèi)用。在投資方面可考慮低風(fēng)險(xiǎn)投資，購買教育基金、父母自身保障等保險(xiǎn)。

4.子女教育期：這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，家庭財(cái)務(wù)的負(fù)擔(dān)比較繁重。如果已積累了一定財(cái)富的家庭可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財(cái)富。而經(jīng)常出現(xiàn)赤字的家庭，則應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)。

5.家庭成熟期：這個(gè)時(shí)期，家庭的各個(gè)成員工作能力、經(jīng)濟(jì)上都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已自立，債務(wù)也逐漸減輕，因此理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資，但不宜過多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。此外養(yǎng)老保險(xiǎn)也是較穩(wěn)健的選擇。

6.退休期：這段時(shí)間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費(fèi)通常都比較保守。保本在這時(shí)期比什么都重要，最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。另外還需將自己的人身養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

第三，弄清自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

風(fēng)險(xiǎn)偏好是客觀的分析而不是一味的主觀好惡，風(fēng)險(xiǎn)偏好不能偏離家庭能夠承受的范圍。

現(xiàn)在比較流行的理財(cái)手段有儲蓄、保險(xiǎn)、國債、股票、基金、房產(chǎn)、收藏等。但無論哪種理財(cái)手段，都有其自身的特點(diǎn)及不可替代性。我們要根據(jù)自身的實(shí)際情況，來決定自己的風(fēng)險(xiǎn)選擇：

1.儲蓄理財(cái)：儲蓄是一種由小錢變大錢，逐漸累積財(cái)富，低風(fēng)險(xiǎn)、低報(bào)酬的投資方式，可以選擇一家自己比較信賴的銀行，定期去存款或購買國債等。

2.投資基金：定時(shí)定額投資基金是個(gè)不錯(cuò)的選擇。在每個(gè)月固定的時(shí)間從賬戶扣掉固定金額，再申購所指定的基金，可以確保不會在最高價(jià)時(shí)大舉入市，也能把握每個(gè)低吸的機(jī)會。

3.投資股票：股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資，應(yīng)該選擇產(chǎn)業(yè)前景佳、企業(yè)財(cái)務(wù)良好的個(gè)股進(jìn)行投資。

4.保險(xiǎn)理財(cái)：人生在世，難免有旦夕禍福，當(dāng)自己或家人遭遇意外或疾病身故時(shí)，輕則產(chǎn)生額外的醫(yī)療費(fèi)用，重則可能導(dǎo)致個(gè)人及家庭收入完全中斷。購買保險(xiǎn)等于預(yù)先創(chuàng)造了一筆財(cái)富，有一筆保險(xiǎn)金可以用來彌補(bǔ)財(cái)務(wù)損失。

第四，做合理的理財(cái)規(guī)劃，適當(dāng)?shù)剡x擇投資品種和投資時(shí)機(jī)。

大多數(shù)人不可能花費(fèi)過多的時(shí)間研究財(cái)務(wù)技能、投資技巧等，而且在實(shí)際操作上也不可能僅通過一兩個(gè)理財(cái)案例就可以操作成功。因此，合理的理財(cái)規(guī)劃方案就顯得尤為必要。

“1/5理財(cái)法”，就是把家庭資金分為五個(gè)等份，分別做出適當(dāng)?shù)陌才?。這樣，在財(cái)務(wù)上就不會產(chǎn)生太大風(fēng)險(xiǎn)，也可以獲得最大的收益。舉例來講，某個(gè)家庭年積蓄有10000元，可以平均分成五份：2000元買國債。這是回報(bào)率較高而又穩(wěn)妥的一種投資；2000元買保險(xiǎn)。購買保險(xiǎn)也是一種良好的投資方式，而且保險(xiǎn)金也不在利息稅征收范圍之列；2000元買股票。這是風(fēng)險(xiǎn)最大的一種投資，但是風(fēng)險(xiǎn)與收益是并存的，只要選擇適當(dāng)，會有高投資回報(bào)；2000元作為定期存款。這是一種風(fēng)險(xiǎn)機(jī)會為零的投資方式；2000元作為活期存款。有一定的活期儲蓄以備應(yīng)急之用。

第五，做理財(cái)效果跟蹤與評估。

由于家庭的收入狀況、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀在不斷地變化，我們要經(jīng)常對理財(cái)效果進(jìn)行評估，實(shí)現(xiàn)理財(cái)安全、增值、自由的效果。

篇8

理財(cái)專家建議：這一階段的女性大多還處于單身或準(zhǔn)備成家階段，沒有太多的儲蓄觀念，自信、率性，“拼命地賺錢，瀟灑地花錢”，大手大腳，毫無計(jì)劃，即便兜里沒錢，還在謀劃著如何進(jìn)修，如何旅游，如何購置LV的小包。“月光女神”是她們的顯著特征。而這時(shí)的她們一般收入在一生中是最低的，所以平時(shí)要從記賬人手，建立理財(cái)檔案記錄收入和支出情況，然后對開銷情況分析，哪些是必不可少的開支，哪些是不該有的開支。然后強(qiáng)制自己儲蓄，并請專家?guī)兔ψ鲞m當(dāng)投資，比如可以投資一點(diǎn)信譽(yù)較好、收益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)基金。

雖然這是女性生命中一個(gè)相當(dāng)健康的年齡段，但絕不可因此而忽視健康保障，年終獎可投保一些保費(fèi)較低的純保障型壽險(xiǎn)或住院醫(yī)療、重大疾病等健康醫(yī)療保險(xiǎn)。如果擔(dān)心父母的養(yǎng)老問題，因此定期壽險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)也是應(yīng)該考慮的問題。

共建愛巢學(xué)會“攻守兼?zhèn)洹?26～30歲)

理財(cái)專家建議：剛剛步入二人世界的女性，為愛筑巢，隨著家庭收入及成員的增加，應(yīng)當(dāng)開始思考生活的規(guī)劃。大多數(shù)女性在消費(fèi)習(xí)慣上發(fā)生巨變，“月光族”的不良習(xí)慣開始摒棄，投資策略也由激進(jìn)變?yōu)椤肮ナ丶鎮(zhèn)洹?。一個(gè)家庭的支出遠(yuǎn)大于單身貴族的消費(fèi)，所以，我們要未雨綢繆，提早規(guī)劃才能保持收支平衡，保證生活的高質(zhì)量。這個(gè)時(shí)期購置房產(chǎn)是年輕夫婦最大的負(fù)擔(dān)，隨著家庭成員的增加應(yīng)適當(dāng)增加壽險(xiǎn)保額。此時(shí)，夫妻雙方收入也逐漸趨于穩(wěn)定，因此，建議選擇投資中高收益的基金，例如投資于行業(yè)基金搭配穩(wěn)健成長的平衡型基金。

據(jù)科學(xué)論證，70％以上的已婚女性都有不同程度的婦科病，且女性得病的幾率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于男性。她們應(yīng)該選擇生育保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、婦科疾病保險(xiǎn)、普通重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。

初為人母的“半邊天”(30～40歲)

理財(cái)專家建議：這一階段的女性都較為忙碌，兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責(zé)任，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力。這一階段的女性，在收支控制上已經(jīng)比較能夠收放自如，比較善于持家，但還缺乏一些綜合的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

一旦有新成員加入，就要重新審視家庭財(cái)務(wù)構(gòu)成了。除了原有的支出之外，孩子的養(yǎng)育、教育費(fèi)用更是一筆龐大的支出。首先，在孩子一兩歲時(shí)，便可開始購買教育險(xiǎn)或定期定投的基金來籌措子女的教育經(jīng)費(fèi)，子女教育基金的投資期一般在15年以上。

為退休后準(zhǔn)備“養(yǎng)老金”(40～50歲)

理財(cái)專家建議：這是由忙轉(zhuǎn)閑、準(zhǔn)備退休的階段。這一階段的女性，子女多已獨(dú)立，忙碌了一輩子，投資策略轉(zhuǎn)為保守，為退休養(yǎng)老籌措資金。此時(shí)家庭的收入中，風(fēng)險(xiǎn)管理成為第一要務(wù)，在投資的選擇上必須以低風(fēng)險(xiǎn)的基金產(chǎn)品為主要考慮對象。建議，中高齡人士這個(gè)時(shí)期的投資則要首先考慮穩(wěn)妥，理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)選擇那些貨幣基金、國債、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品等。

女性理財(cái)可選“三三三原則”

篇9

而這種快節(jié)奏的生活，讓我們疲于奔波于房子、汽車，以及子女教育，憔悴應(yīng)付當(dāng)下各種無法預(yù)料的突發(fā)事故，或許我們該反省下，如果能撥開迷霧看得見未來的路。是否不必這么倉促地在人生道路上莽撞前行呢？如果能著眼于整個(gè)人生做出長遠(yuǎn)的計(jì)劃，是否生活會更加踏實(shí)，離幸福靠得更近一些呢?

幸福是什么？除了精神上的滿足，不可否認(rèn)，還需要物質(zhì)上的保障。這種保障除了需要會掙錢，還需要懂得怎樣使用錢，懂得如何讓財(cái)富成為生活的充裕保障，這才是大家需要自學(xué)的一門必修課。

作者王志鈞在理財(cái)教育上的理念一直處于“領(lǐng)頭羊”地位，名聲享譽(yù)海內(nèi)外。拋開這些浮華的噱頭翻閱這本書，可以發(fā)現(xiàn)，作為一個(gè)優(yōu)秀的富有內(nèi)涵的“股市慈善家”，他點(diǎn)撥的這些看似不經(jīng)意的事項(xiàng)，確實(shí)是大眾投資人所經(jīng)常犯下的錯(cuò)誤和知識盲點(diǎn)。在每個(gè)章節(jié)中，都可以看到理智地分析出問題的關(guān)鍵點(diǎn)，為投資人樹立正確的投資價(jià)值觀，提出策略方法用以解決問題。他所倡導(dǎo)的善設(shè)投資目標(biāo)，制定理財(cái)計(jì)劃，構(gòu)建投資策略，設(shè)立資產(chǎn)配置，以及在整個(gè)投資過程中，對于買點(diǎn)和賣點(diǎn)的細(xì)微處掌控，現(xiàn)金為王的理念等，也都與我的很多觀念不謀而合。其實(shí)也說明了一點(diǎn)，真正懂得理財(cái)?shù)娜耍诶碡?cái)觀念和理財(cái)方法上是相通的。若是把投資當(dāng)做游戲，這些道理不過就是些細(xì)節(jié)上的游戲規(guī)則而已。同樣，在投資理財(cái)上，這些就是讓資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步，持續(xù)的增值，讓自己的兜里一直都有錢花的守則而已。

矛盾，是這本書的一個(gè)鋒芒。比如，無須將投資看得很難，書中一直強(qiáng)調(diào)這個(gè)觀念。投資并非是件簡單的事情，作者又反復(fù)地告誡大家。乍一看還真是矛盾。其實(shí)作者強(qiáng)調(diào)的是對待投資的心態(tài)和具體執(zhí)行時(shí)的態(tài)度。

篇10

“民生財(cái)富”是民生銀行針對高端零售客戶推出的服務(wù)品牌，貴賓理財(cái)中心是“民生財(cái)富”品牌下的一項(xiàng)集約化產(chǎn)品，旨在為高端零售客戶提供以財(cái)富管理為核心的差別化服務(wù)。

民生銀行的貴賓理財(cái)中心提供的服務(wù)非常豐富，主要包含四方面的內(nèi)容：第一，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)為高端客戶開辟專屬營業(yè)區(qū)，為客戶提供優(yōu)雅、舒適的服務(wù)環(huán)境；第二，在專屬營業(yè)區(qū)域內(nèi)為客戶提供一攬子的全面金融服務(wù)，包括開立帳戶、現(xiàn)金、結(jié)算、理財(cái)、貸款、保管箱、出國金融、金融資訊等服務(wù)，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了貴賓服務(wù)窗口或貴賓室的服務(wù)內(nèi)容；第三，將貴賓理財(cái)室建設(shè)成為金融產(chǎn)品超市，不僅全面介紹民生銀行的零售產(chǎn)品，還要介紹與民生銀行合作的保險(xiǎn)公司、基金公司、信托公司等其他金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供更直觀的產(chǎn)品對比和選擇機(jī)會；第四，民生銀行為這兩家財(cái)富管理中心配備了豪華陣容的理財(cái)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)，在這里，貴賓客戶可以享受到專屬的一對一理財(cái)服務(wù)，接受家庭綜合理財(cái)方案的設(shè)計(jì)以及教育、養(yǎng)老、投資、保障等規(guī)劃，理財(cái)經(jīng)理針對客戶的不同需求，設(shè)計(jì)個(gè)性化的理財(cái)方案。

同時(shí)，為了給客戶提供專業(yè)化、職業(yè)化的財(cái)富管理服務(wù)，民生銀行北京管理部還專門配備了結(jié)構(gòu)性存款、保險(xiǎn)、外匯、基金、信托、債券等投資產(chǎn)品的產(chǎn)品經(jīng)理，客戶在貴賓理財(cái)中心享受的將是精英團(tuán)隊(duì)的綜合服務(wù)。

民生銀行推出的財(cái)富管理業(yè)務(wù)是其零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要步驟，標(biāo)志著其銀行服務(wù)理念的重大轉(zhuǎn)變。

民生銀行已深刻地認(rèn)識到，以往的銀行只盯著客戶的存款，靠賺取存貸息差取得利潤，提供的是以銀行為中心的服務(wù)，但隨著外資銀行開始經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)和利率市場化進(jìn)程的加快，原有模式已經(jīng)不能滿足客戶和銀行雙方面的需求。