導(dǎo)語：如何才能寫好一篇理財(cái)規(guī)劃建議書，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

新華社北京8月9日電（記者劉詩平）中國平安保險(xiǎn)公司北京分公司的50位壽險(xiǎn)人今天獲得平安公司“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”資格證書，成為北京壽險(xiǎn)業(yè)界首批“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”，這也是我國保險(xiǎn)市場的首批“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”。

據(jù)介紹，他們今后將用新的個(gè)人理財(cái)顧問式行銷方式，通過個(gè)人理財(cái)建議書等理財(cái)工具，從資產(chǎn)分配比例、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面為保險(xiǎn)客戶提供全面的財(cái)務(wù)分析和理財(cái)建議。此間有關(guān)人士認(rèn)為，這標(biāo)志著傳統(tǒng)意義上以銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品為中心的保險(xiǎn)人的角色將向以客戶需求為中心的理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變。

作為一種針對(duì)個(gè)人的金融服務(wù)，個(gè)人理財(cái)在海外較為普遍和流行。它主要根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，以規(guī)范的模式提供財(cái)務(wù)建議，為客戶尋找最適合的理財(cái)方式，包括保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等，確保其資產(chǎn)的保值、增值。

據(jù)了解，目前在我國保險(xiǎn)市場上，以傭金為主要收入來源的壽險(xiǎn)人推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品是壽險(xiǎn)行銷的主要方式。一些壽險(xiǎn)人誤導(dǎo)客戶則是保險(xiǎn)市場存在的主要問題之一。平安推出個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師、運(yùn)用個(gè)人理財(cái)顧問式行銷方式，對(duì)豐富和提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)將有所助益。

文章來源：新華社

篇2

陳靜是建行北京市分行最早從事理財(cái)業(yè)務(wù)的一名資深理財(cái)師，滿懷對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的熱愛和激情，她先后做過支行客戶經(jīng)理、支行理財(cái)中心主任和分行財(cái)富中心客戶經(jīng)理，多種角色的轉(zhuǎn)變，使她在客戶關(guān)系維護(hù)及管理方面積累了很多的經(jīng)驗(yàn)。

目前作為財(cái)富管理中心主管的陳靜將更多的精力投入到中心管理?！耙恢в?xùn)練有素的樂隊(duì)，在樂隊(duì)指揮下每一位演奏員根據(jù)分工和不同特點(diǎn)充分發(fā)揮，才能演奏出和諧美妙的樂曲，財(cái)富中心就象這樣一支樂隊(duì)，主管為團(tuán)隊(duì)成員做好示范和表率，同時(shí)根據(jù)每個(gè)人的特點(diǎn)做詳細(xì)的分工，充分發(fā)揮每個(gè)的專長和能量，使團(tuán)隊(duì)力量最大化?！?/p>

團(tuán)隊(duì)關(guān)鍵詞：專業(yè)、分工

成立于2007年9月28日的北辰財(cái)富管理中心于今年遷入新址――北辰時(shí)代大廈二層，并在11月25日正式營業(yè)。兩年來北辰財(cái)富管理中心發(fā)展迅速。截止2009年11月底，財(cái)富管理中心已經(jīng)擁有會(huì)員710名，管理的客戶資產(chǎn)量30億元左右，人均資產(chǎn)量達(dá)500萬元。其中千萬級(jí)以上客戶就達(dá)到50名。

北辰財(cái)富管理中心配備了一支高素質(zhì)，經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)。目前理財(cái)師團(tuán)隊(duì)共有8個(gè)人，他們都具備國際金融理財(cái)師(CFP)、金融理財(cái)師(AFP)、注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)、特許財(cái)富管理師(CWM)等國際認(rèn)證的專業(yè)理財(cái)資格，具有豐富的經(jīng)濟(jì)、金融、管理、法律等專業(yè)知識(shí)及相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和背景，有較強(qiáng)的溝通能力、創(chuàng)新能力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

在問及財(cái)富管理中心的優(yōu)勢時(shí)，陳靜自信的說：“專業(yè)分工基礎(chǔ)上的團(tuán)隊(duì)服務(wù)模式”，我們這個(gè)團(tuán)隊(duì)由團(tuán)隊(duì)主管，投資顧問，客戶經(jīng)理及客戶經(jīng)理助理組成，運(yùn)作方式以美國銀行高端客戶關(guān)系管理項(xiàng)目為藍(lán)本，在團(tuán)隊(duì)內(nèi)部充分體現(xiàn)因才分工，給予每個(gè)人展現(xiàn)自我能力的機(jī)會(huì)，對(duì)外部則讓客戶感受到是一個(gè)團(tuán)隊(duì)在向自己提供全面的金融服務(wù)”。

“團(tuán)隊(duì)里的每個(gè)人都有各自專業(yè)研究的重點(diǎn)，有各自負(fù)責(zé)的專題。在財(cái)富管理中心周一到周五的晨會(huì)中，團(tuán)隊(duì)成員分別就股票專題、基金專題、理財(cái)產(chǎn)品及房地產(chǎn)專題、債券和宏觀經(jīng)濟(jì)專題、外匯和黃金專題等五個(gè)專題交流信息，財(cái)富顧問每天會(huì)對(duì)市場資訊及相關(guān)信息做全面的總結(jié)。”

“我們給每位高端客戶提供現(xiàn)有資產(chǎn)的財(cái)務(wù)診斷及投資理財(cái)方案設(shè)計(jì)，客戶經(jīng)理出具的投資報(bào)告書會(huì)由財(cái)富顧問及團(tuán)隊(duì)主管審核簽字，而且投資報(bào)告書會(huì)由客戶經(jīng)理及財(cái)富顧問同時(shí)面見客戶進(jìn)行講解。比如，對(duì)于市場上品種繁多的基金產(chǎn)品，財(cái)富顧問每月都研究一份基金投資報(bào)告，分析基金產(chǎn)品，如何配置基金，從中挑選出比較優(yōu)秀的基金品種，客戶經(jīng)理根據(jù)此份報(bào)告根據(jù)客戶的不同特點(diǎn)進(jìn)行推薦?！?/p>

客戶管理關(guān)鍵詞：專注、規(guī)范

隨著高端客戶數(shù)量的不斷增長及對(duì)財(cái)富管理需求的不斷提高，北辰財(cái)富管理中心對(duì)客戶的管理也更加專注、規(guī)范。在與客戶溝通的每個(gè)階段，都有嚴(yán)格科學(xué)的流程，包括新客戶的發(fā)展流程(從潛力客戶升級(jí)為高端客戶)、服務(wù)流程、銷售流程、管理流程以及客戶的降級(jí)管理等等。這四個(gè)流程貫穿于客戶的發(fā)掘、維護(hù)、管理的整個(gè)過程中。

“現(xiàn)在，我們對(duì)高端客戶的管理是按照總行高端客戶關(guān)系管理項(xiàng)目的流程及工具開展的。”陳靜表示，“我們要求客戶經(jīng)理對(duì)不同資產(chǎn)量的客戶每年必須保證一定的聯(lián)系頻率及面談次數(shù)，與客戶每次的溝通情況都要進(jìn)行詳細(xì)地記錄。這個(gè)記錄是非常保密的，主管根據(jù)這個(gè)記錄定期進(jìn)行客戶滿意度調(diào)查，客戶經(jīng)理發(fā)生變更時(shí)，系統(tǒng)會(huì)將記錄轉(zhuǎn)移到新任客戶經(jīng)理名下，從而避免了因?yàn)榭蛻艚?jīng)理的流動(dòng)而流失客戶情況?！?/p>

“對(duì)于每名客戶，客戶經(jīng)理都會(huì)為其做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測試，從而了解客戶的投資類型；告訴客戶適合什么樣的投資，然后根據(jù)客戶的分類和實(shí)際情況，在客戶自愿的基礎(chǔ)上建議客戶投資理財(cái)產(chǎn)品。如果客戶采納理財(cái)建議，客戶經(jīng)理會(huì)根據(jù)市場情況調(diào)整相應(yīng)的投資規(guī)劃及建議書，并定期做后續(xù)的跟蹤，給客戶出具投資收益單，這個(gè)整套流程就是完整的銷售流程?！?/p>

09年北辰財(cái)富中心在建總行高端客戶關(guān)系管理項(xiàng)目檢查中，干100多家財(cái)富中心脫穎而出，獲得了總分行好評(píng)及表彰，陳靜本人也獲得了“建總行高端客戶關(guān)系管理項(xiàng)目推廣優(yōu)秀個(gè)人表現(xiàn)獎(jiǎng)”。

服務(wù)客戶關(guān)鍵詞：專屬、細(xì)致

伴隨著建行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展而成長起來的第一批理財(cái)師之一的陳靜。對(duì)于服務(wù)客戶她有著自己深刻獨(dú)到的理解。

“前幾年，大家對(duì)理財(cái)?shù)男枨蟛幻鞔_，甚至不知道理財(cái)是什么。在很多人眼中，銀行理財(cái)只是存款和國債。”陳靜說：“隨著各種投資市場的發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品的不斷豐富，理財(cái)觀念的不斷深入，對(duì)理財(cái)師的要求也在不斷地提升。理財(cái)也從早前簡單的關(guān)系維護(hù)及單一產(chǎn)品，到目前的為高端客戶量身定做‘專屬的理財(cái)產(chǎn)品及全面的理財(cái)規(guī)劃’。”

“人的一生有不同的階段，而在不同的階段，理財(cái)規(guī)劃也應(yīng)該是不同的，比如結(jié)婚生子、子女教育、生意、購房、退休養(yǎng)老等等都是需要做規(guī)劃的?！标愳o笑言：“理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是讓人一生的收入和支出是平衡的，最理想的狀態(tài)是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，所謂財(cái)務(wù)自由就是讓你通過理財(cái)獲得的理財(cái)收入能夠抵補(bǔ)支出，最好還有剩余?！?/p>

“所以，理財(cái)師的工作就是要根據(jù)客戶情況制定適合的理財(cái)規(guī)劃，并幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置及投資產(chǎn)品的選擇。12月中旬，建行剛發(fā)行一款專屬財(cái)富會(huì)員的信托類產(chǎn)品，一年期，年收益率6％，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)上來講風(fēng)險(xiǎn)較低，非常適合客戶的穩(wěn)健類資產(chǎn)配置。高端客戶也很認(rèn)可?！?/p>

陳靜坦言，理財(cái)師的職業(yè)生活也改變了她的一些人生觀。理財(cái)師需要跟不同的人打交道，適應(yīng)不同性格客戶。細(xì)致體察客戶的心態(tài)，通過客戶言談舉止的細(xì)節(jié)發(fā)掘客戶需求，用一貫熱情、真誠的態(tài)度服務(wù)客戶。同時(shí)還需不斷提高自身的素質(zhì)。

“客戶是我們的朋友，需要坦誠相待，客戶是我們的老師，是良師益友，許多客戶都是各行各業(yè)的精英人士，從他們身上能學(xué)到很多，客戶還是我們很好的伙伴和同盟者。很多客戶就是經(jīng)營業(yè)主，借用財(cái)富中心的平臺(tái)和他們進(jìn)行很好的合作，達(dá)到雙贏的效果。”

在工作中，有一件事讓陳靜體會(huì)頗深，至今銘記于心。在陳靜的客戶里面，有很多明星。他們都有一個(gè)特點(diǎn)就是非常敏感、多疑，對(duì)外封閉內(nèi)心。其中一個(gè)明星客戶，態(tài)度冷淡，不接聽電話，所有事宜要通過其經(jīng)紀(jì)人取得聯(lián)系。面對(duì)這樣的客戶，陳靜沒有氣餒，細(xì)心觀察他的日常演出及在公眾場合的舉動(dòng)，尋找服務(wù)切入點(diǎn)。在汶川地震期間他連續(xù)義演，電視屏幕中顯露出疲態(tài)，陳靜立即聯(lián)系財(cái)富中心綜合支持團(tuán)隊(duì)，給這名客戶安排中醫(yī)名醫(yī)問診，客戶的經(jīng)紀(jì)人稱客戶表示同意，但要求私密性。

篇3

關(guān)鍵詞 實(shí)訓(xùn)課程 證券投資 職業(yè)院校

中圖分類號(hào)：G424 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

1 職業(yè)院校證券投資專業(yè)人才培養(yǎng)存在的問題

（1）大部分高校教師沒有企業(yè)實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，教育出來的學(xué)生和企業(yè)需要的人才之間存在矛盾；（2）用人單位把接受學(xué)生實(shí)習(xí)當(dāng)成一個(gè)包袱，學(xué)生無法深入進(jìn)行實(shí)踐操作，導(dǎo)致學(xué)生專業(yè)技能和應(yīng)用技能訓(xùn)練不足；（3）用人單位在接納畢業(yè)生時(shí)要求學(xué)生掌握較為全面的專業(yè)技能和綜合技能，但職業(yè)院校證券投資專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)還有欠缺，無法達(dá)到企業(yè)的用人要求；（4）東北老工業(yè)振興和黑龍江省十大工程與經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)需要掌握證券投資專業(yè)操作技能和其他操作技能的人才。

2 職業(yè)院校證券投資專業(yè)人才培養(yǎng)的現(xiàn)實(shí)需要

2.1 哈爾濱金融學(xué)院辦學(xué)特色的需要

哈爾濱金融學(xué)院是黑龍江省唯一的金融類院校，多年前就確定金融作為哈爾濱金融學(xué)院的辦學(xué)特色。證券投資專業(yè)2002年被確定為省級(jí)試點(diǎn)專業(yè)，多年來一直注重進(jìn)行證券投資專業(yè)建設(shè)及教學(xué)改革，證券投資專業(yè)已具有一定實(shí)力和特色，在行業(yè)和地區(qū)內(nèi)有一定的影響力和示范作用。在證券投資專業(yè)的課程設(shè)置、課程內(nèi)容和教學(xué)方法改革教材建設(shè)等方面都有一定的研究成果和教改經(jīng)驗(yàn)。

2010年開始進(jìn)行了證券投資專業(yè)實(shí)訓(xùn)課程整體改革實(shí)驗(yàn)的探索和實(shí)踐，學(xué)校充分利用校內(nèi)外的各種硬件資源，結(jié)合本校的實(shí)際，在對(duì)學(xué)生進(jìn)行證券教學(xué)方面，進(jìn)行了大膽的探索與實(shí)踐，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，取得了一定的成績，贏得了社會(huì)的贊譽(yù)，證券投資專業(yè)實(shí)訓(xùn)課程整體改革實(shí)驗(yàn)的推行已經(jīng)明確化。在推進(jìn)職業(yè)能力教育、深化哈爾濱金融學(xué)院應(yīng)用型本科教學(xué)改革中，證券教研室教師積極參加制定證券投資專業(yè)畢業(yè)實(shí)習(xí)指導(dǎo)方案；在2011年世華財(cái)訊全國大學(xué)生金融模擬交易大賽和2012年贏在新起點(diǎn)金融投資模擬交易大賽中取得全國第五名和賽區(qū)第一名的成績。制定證券投資專業(yè)實(shí)訓(xùn)課程整體改革實(shí)驗(yàn)實(shí)施方案，并體現(xiàn)哈爾濱金融學(xué)院辦學(xué)思想、辦學(xué)理念，是證券投資專業(yè)實(shí)訓(xùn)課程整體改革實(shí)驗(yàn)發(fā)展的一個(gè)重要基礎(chǔ)，它既能鞏固已有的成果，又能使這一特色實(shí)現(xiàn)新的飛躍。

2.2 課程資源支持

證券教研室不斷收集有關(guān)的資料，建立教案、習(xí)題、試題、課件與技能測試等資料庫，為證券證券投資專業(yè)實(shí)訓(xùn)課程整體改革實(shí)驗(yàn)作好準(zhǔn)備。在院、系領(lǐng)導(dǎo)的重視和關(guān)心下建立了模擬證券交易實(shí)驗(yàn)室、模擬證券交易所和理財(cái)實(shí)驗(yàn)室，為證券投資專業(yè)實(shí)訓(xùn)課程整體改革實(shí)驗(yàn)研究提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。模擬證券交易實(shí)驗(yàn)室是現(xiàn)時(shí)財(cái)經(jīng)院校中上規(guī)模、極具辦學(xué)特色的模擬實(shí)驗(yàn)室，它按照商證券交易程序運(yùn)作，能加強(qiáng)實(shí)踐環(huán)節(jié)教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生實(shí)操能力，全面提高學(xué)生的綜合素質(zhì)和專業(yè)技能。

2.3 用人單位的現(xiàn)實(shí)需求

哈爾濱金融學(xué)院每年向投資公司、證券公司、資產(chǎn)管理公司、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)輸送大量畢業(yè)生，與金融機(jī)構(gòu)之間形成良好的合作關(guān)系，每年都要在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研，考慮用人單位對(duì)學(xué)生的要求，并針對(duì)用人單位的崗位職責(zé)和工作需要培養(yǎng)所需要的應(yīng)用型人才，支持黑龍江經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3 職業(yè)院校證券投資專業(yè)人實(shí)訓(xùn)課程整體改革措施

（1）現(xiàn)實(shí)訓(xùn)練措施。通過課程體系和實(shí)驗(yàn)課比例的調(diào)整，主要實(shí)現(xiàn)以下幾個(gè)方面的訓(xùn)練：

①交易操作訓(xùn)練：包括熟悉和掌握證券行情軟件的使用，網(wǎng)上摸擬證券交易和熟悉證券交易規(guī)則；掌握股票、債券現(xiàn)券、債券回購、融資融券、基金交易、基金申購與贖回、股指期貨和商品期貨等品種的委托價(jià)格、委托數(shù)量和委托方式；包括要看懂盤面信息，讀懂市場主力的意圖。本部分分別通過證券交易、證券投資基金和期貨投資學(xué)課程實(shí)踐訓(xùn)練課程完成。

②客戶服務(wù)、咨詢和營銷訓(xùn)練：第一，客戶服務(wù)訓(xùn)練：要求學(xué)生在掌握有關(guān)專業(yè)知識(shí)和形成客戶服務(wù)意識(shí)的基礎(chǔ)上，能夠?yàn)樽C券公司客戶做好服務(wù)工作；第二，客戶咨詢訓(xùn)練：掌握股票發(fā)行的基本規(guī)定，路演和詢價(jià)的過程；分析上市公司的年報(bào)、中期報(bào)表、季報(bào)和分析股價(jià)走勢，要求學(xué)生掌握公司業(yè)務(wù)流程、較完整的專業(yè)知識(shí)和具備一定的溝通協(xié)調(diào)能力，在此基礎(chǔ)上經(jīng)過模擬訓(xùn)練形成客戶咨詢能力；第三，客戶營銷訓(xùn)練：掌握客戶心理、掌握營銷技巧、訓(xùn)練溝通技巧等內(nèi)容，掌握分析客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和客戶家庭信息，為客戶制定理財(cái)規(guī)劃建議書，給出財(cái)務(wù)規(guī)劃建議，通過找到客戶現(xiàn)實(shí)需求而實(shí)現(xiàn)銷售。本部分主要通過客戶服務(wù)、證券營銷、證券投資分析、證券投資基金、證券交易和理財(cái)規(guī)劃課程實(shí)現(xiàn)。

③綜合模擬證券公司業(yè)務(wù)訓(xùn)練：要求學(xué)生根據(jù)實(shí)時(shí)行情確定是買還是賣、買賣的品種與數(shù)量以及交易的時(shí)機(jī)等，同時(shí)也要求學(xué)生隨時(shí)根據(jù)行情的變化作調(diào)整。要求學(xué)生掌握從投資者的角度在證券商的委托計(jì)算機(jī)終端，申購發(fā)行股票、基金的程序和操作；掌握股票、基金申報(bào)買賣的報(bào)價(jià)。掌握股票、基金的成交原則、競價(jià)原則和配對(duì)成交辦法的柜臺(tái)操作；利用證券商計(jì)算機(jī)終端進(jìn)行委托買賣。利用證券交易柜臺(tái)進(jìn)行國債、股票、基金，實(shí)物憑證的清算、交割、過戶及保管手續(xù)。

本部分需要證券市場基礎(chǔ)知識(shí)、證券交易、證券投資基金、證券投資分析、證券發(fā)行與承銷、期貨投資學(xué)、客戶服務(wù)、理財(cái)規(guī)劃、投資銀行學(xué)和證券營銷等課程的綜合訓(xùn)練完成。

以上課程并制定了教學(xué)大綱和教案，通過教學(xué)大綱來實(shí)現(xiàn)課程教學(xué)的規(guī)范性和系統(tǒng)性。

（2）聘請(qǐng)業(yè)內(nèi)專家和業(yè)務(wù)骨干做實(shí)訓(xùn)課程的指導(dǎo)教師，增強(qiáng)實(shí)訓(xùn)課師資力量，確保證券投資專業(yè)實(shí)訓(xùn)課程整體改革實(shí)驗(yàn)實(shí)施質(zhì)量。

（3）建立仿真實(shí)驗(yàn)環(huán)境，給予學(xué)生最貼近企業(yè)真實(shí)環(huán)境的訓(xùn)練。在證券實(shí)習(xí)中，創(chuàng)設(shè)出與正式的證券市場相類似的交易環(huán)境和交易氣氛。利用學(xué)校已經(jīng)建立的證券交易模擬實(shí)驗(yàn)室、理財(cái)實(shí)驗(yàn)室和模擬證券交易所等仿真實(shí)驗(yàn)環(huán)境，通過創(chuàng)設(shè)激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的“易起反應(yīng)”教學(xué)情景，提高學(xué)生參與教學(xué)主動(dòng)性。

（4）模擬具體工作崗位。為了全面提高學(xué)生的綜合職業(yè)能力，由不同學(xué)生模擬企業(yè)中的不同崗位，每個(gè)崗位都具有相應(yīng)的責(zé)、權(quán)、利，讓每一個(gè)學(xué)生都找到相應(yīng)“職業(yè)角色”的感覺。當(dāng)學(xué)生熟練了某一崗位工作以后，就讓他們換崗，進(jìn)行其他崗位業(yè)務(wù)的操作。在證券投資專業(yè)實(shí)踐訓(xùn)練中，學(xué)生模擬工作人員和客戶兩種角色，工作人員可以模擬證券交易所工作人員、模擬證券公司工作人員、模擬期貨交易所工作人員等角色；客戶可模擬證券投資者等角色。經(jīng)過不斷地反復(fù)演練角色方才能熟練操作。例如讓學(xué)生以證券投資者、證券分析師的身份參與網(wǎng)上模擬股市，完成多項(xiàng)角色任務(wù)。

課題類別：黑龍江省職業(yè)教育學(xué)會(huì)“十二五”規(guī)劃課題；課題名稱：證券投資專業(yè)實(shí)訓(xùn)課程整體改革實(shí)驗(yàn)研究；課題編號(hào)：GG0370

參考文獻(xiàn)