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篇1

【關(guān)鍵詞】翻轉(zhuǎn)課堂 理財(cái)規(guī)劃 教學(xué)設(shè)計(jì)

【中圖分類(lèi)號(hào)】G642.4 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】2095-3089（2015）09-0093-02

近些年來(lái)，隨著高校教學(xué)改革的持續(xù)深入，高校專(zhuān)業(yè)教學(xué)在取得一些顯著成就的同時(shí)，也暴露了諸多問(wèn)題，比如高校教育理念固化、教師專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)不高、學(xué)生自主和合作學(xué)習(xí)能力薄弱等。作為一種新的課堂教學(xué)模式，翻轉(zhuǎn)課堂為高校課堂教育改革提供了新的思路。與傳統(tǒng)課堂相比，翻轉(zhuǎn)課堂更加強(qiáng)調(diào)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的激發(fā)、注重自主學(xué)習(xí)能力和協(xié)同創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。翻轉(zhuǎn)課堂的這些特點(diǎn)與高校專(zhuān)業(yè)課教學(xué)要求不謀而合，因此，開(kāi)展高校專(zhuān)業(yè)課翻轉(zhuǎn)課堂研究，具有深刻意義。

一、理財(cái)規(guī)劃開(kāi)展翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)必要性分析

在翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)中，學(xué)生是學(xué)習(xí)主體，注重學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力和協(xié)作學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)，翻轉(zhuǎn)課堂這種新的教學(xué)形式正好與高校專(zhuān)業(yè)課教學(xué)理念相吻合。理財(cái)規(guī)劃作為一門(mén)應(yīng)用型專(zhuān)業(yè)學(xué)科，具有與其他傳統(tǒng)基礎(chǔ)學(xué)科不同的特點(diǎn)。①應(yīng)用性。理財(cái)規(guī)劃課程本身具有很強(qiáng)的應(yīng)用性，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財(cái)規(guī)劃的應(yīng)用也日益廣泛。②人文性。理財(cái)規(guī)劃既是一門(mén)與實(shí)踐緊密結(jié)合的專(zhuān)業(yè)學(xué)科，又是一門(mén)集人生哲理與人類(lèi)成長(zhǎng)經(jīng)驗(yàn)于一體的人文學(xué)科。學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃可以幫助學(xué)生在學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的同時(shí)擴(kuò)大知識(shí)面，把握時(shí)代脈搏，提升自身文化素養(yǎng)。③情景性。理財(cái)規(guī)劃學(xué)習(xí)具有很強(qiáng)的情景性，情景教學(xué)是高校專(zhuān)業(yè)課課堂教學(xué)的重要手段。正是因?yàn)檫@些特點(diǎn)，為在理財(cái)規(guī)劃開(kāi)展翻轉(zhuǎn)課堂提供了可行性。

翻轉(zhuǎn)課堂打破了傳統(tǒng)教學(xué)“照本宣科”的特點(diǎn)，具有一定的“實(shí)踐性”，符合理財(cái)規(guī)劃學(xué)科的“應(yīng)用性”特點(diǎn)；翻轉(zhuǎn)課堂提倡課前學(xué)生自主學(xué)習(xí)，教師在準(zhǔn)備理財(cái)規(guī)劃課前學(xué)習(xí)材料的時(shí)候，可以利用現(xiàn)在豐富的網(wǎng)絡(luò)資源，根據(jù)實(shí)際需要，給學(xué)生準(zhǔn)備一些頗具時(shí)代性和社會(huì)性的理財(cái)規(guī)劃學(xué)習(xí)材料，不僅可以提高學(xué)生理財(cái)規(guī)劃能力，也可以提高學(xué)生的人文素養(yǎng)，符合理財(cái)規(guī)劃學(xué)科的“人文性”特點(diǎn)；翻轉(zhuǎn)課堂強(qiáng)調(diào)同學(xué)之間的交流互動(dòng)，教師在準(zhǔn)備課前學(xué)習(xí)材料（主要是微視頻）的時(shí)候，就可以根據(jù)實(shí)際情況，準(zhǔn)備一些情景性較強(qiáng)的段子。在課堂交流的時(shí)候，讓學(xué)生們“情景再現(xiàn)”，既有利于交流的開(kāi)展，又能激起學(xué)生情感，符合理財(cái)規(guī)劃學(xué)科的“情景性”特點(diǎn)。

在理財(cái)規(guī)劃學(xué)科教學(xué)中實(shí)施翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)有利于適應(yīng)理財(cái)規(guī)劃的特點(diǎn)，有利于解決理財(cái)規(guī)劃學(xué)科教學(xué)中存在的問(wèn)題。本文立足于高校理財(cái)規(guī)劃教學(xué)特點(diǎn)和翻轉(zhuǎn)課堂的潛在優(yōu)勢(shì)，嘗試開(kāi)展理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)研究，旨在通過(guò)翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)，解決理財(cái)規(guī)劃教學(xué)中存在的問(wèn)題，優(yōu)化理財(cái)規(guī)劃課堂教學(xué)效果，提高學(xué)生的綜合能力，為翻轉(zhuǎn)課堂在理財(cái)規(guī)劃課題教學(xué)中實(shí)施提供有意義思路。

二、理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)設(shè)計(jì)

教學(xué)設(shè)計(jì)是以促進(jìn)學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)為根本目的，運(yùn)用系統(tǒng)方法，將學(xué)習(xí)理論與教學(xué)理論等原理轉(zhuǎn)換成教學(xué)目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法和教學(xué)策略、教學(xué)評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)進(jìn)行具體計(jì)劃，創(chuàng)設(shè)有效的教與學(xué)系統(tǒng)。良好的教學(xué)設(shè)計(jì)是理財(cái)規(guī)劃教學(xué)過(guò)程能否順利開(kāi)展的重要條件。理財(cái)規(guī)劃課堂設(shè)計(jì)應(yīng)采取啟發(fā)式教學(xué)的形式，通過(guò)創(chuàng)設(shè)有實(shí)際意義的理財(cái)情景，啟發(fā)學(xué)生思考，培養(yǎng)學(xué)生觀察、聯(lián)想、思維、想象和創(chuàng)造的能力，讓學(xué)生自己推測(cè)、發(fā)現(xiàn)、歸納問(wèn)題，進(jìn)而提高學(xué)生學(xué)習(xí)自主學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的能力。本文結(jié)合翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)的特點(diǎn)，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃教學(xué)設(shè)計(jì)。

1.設(shè)計(jì)的基本程序

在高校理財(cái)規(guī)劃課堂教學(xué)設(shè)計(jì)中應(yīng)當(dāng)充分借鑒和吸收泰勒在1949年出版的《課程與教學(xué)的基本原理》理論，分步驟確定理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)的四個(gè)基本要素：第一，確定理財(cái)規(guī)劃教學(xué)應(yīng)達(dá)到的預(yù)期教育目標(biāo)；第二，確定為實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃教學(xué)目標(biāo)的教學(xué)內(nèi)容；第三，確定組織理財(cái)規(guī)劃教學(xué)的方法；第四，確定理財(cái)規(guī)劃教學(xué)評(píng)價(jià)方法。

2.設(shè)計(jì)的基本要求

課前學(xué)習(xí)材料的設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)是理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂實(shí)施的關(guān)鍵，是確保學(xué)生能夠完成自學(xué)的前提。理財(cái)規(guī)劃課前學(xué)習(xí)材料的形式為：導(dǎo)學(xué)案、教學(xué)視頻、PPT等。在制作這些材料時(shí)，理財(cái)規(guī)劃教師應(yīng)該對(duì)授課內(nèi)容做深入分析，針對(duì)具體教學(xué)目標(biāo)和教學(xué)內(nèi)容選擇合適的形式。理財(cái)規(guī)劃導(dǎo)學(xué)案的編寫(xiě)要以問(wèn)題解決課型為主線(xiàn)，將理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樘剿餍缘膯?wèn)題點(diǎn)，通過(guò)對(duì)知識(shí)點(diǎn)的設(shè)疑、質(zhì)疑、釋疑、激思，培養(yǎng)學(xué)生的能力。理財(cái)規(guī)劃課前視頻應(yīng)該突出和強(qiáng)調(diào)課程主題、重點(diǎn)與要點(diǎn)，應(yīng)該生動(dòng)活潑。

理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂中的課堂是老師與同學(xué)、同學(xué)與同學(xué)生命相遇、心靈相約的場(chǎng)域，是質(zhì)疑問(wèn)難的場(chǎng)所，是通過(guò)互動(dòng)探求真理的地方。要使理財(cái)規(guī)劃課堂真正成為自由對(duì)話(huà)探求真理的地方，需要理財(cái)規(guī)劃教師組織有效的課堂討論活動(dòng)，真正達(dá)到課堂吸收內(nèi)化理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的效果。因此教師要根據(jù)理財(cái)規(guī)劃課程內(nèi)容和學(xué)習(xí)情況，提前謀劃課堂活動(dòng)，使課堂真正成為學(xué)生解決問(wèn)題，完成知識(shí)吸收內(nèi)化的地方。

學(xué)生是學(xué)習(xí)的主體，對(duì)學(xué)生及其學(xué)習(xí)成果的評(píng)價(jià)應(yīng)遵循多元化原則。在翻轉(zhuǎn)課堂中，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)規(guī)劃教學(xué)目標(biāo)的指引下，運(yùn)用恰當(dāng)、有效的工具和途徑，對(duì)學(xué)生的知識(shí)、能力、情感態(tài)度價(jià)值觀進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。因此，對(duì)理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂的評(píng)價(jià)需要師生共同參與，采取以過(guò)程評(píng)價(jià)為主，以終結(jié)性評(píng)價(jià)為輔的評(píng)估體系。師生共同參與可以保證學(xué)生在課下能及時(shí)完成理財(cái)規(guī)劃課前學(xué)案預(yù)習(xí)，課上能積極參與討論，發(fā)言等，從而更好地挖掘?qū)W生課前學(xué)習(xí)潛力以及自主學(xué)習(xí)能力。

3.教學(xué)流程結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

根據(jù)翻轉(zhuǎn)課堂研究的理論基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)現(xiàn)有實(shí)踐模式的梳理分析，本文初步設(shè)計(jì)了高校理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)流程結(jié)構(gòu)。理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)具體流程分為準(zhǔn)備階段、課前學(xué)習(xí)階段、課堂互動(dòng)階段、課堂檢測(cè)階段四個(gè)階段：準(zhǔn)備階段。依據(jù)高校理財(cái)規(guī)劃課程的特點(diǎn)和內(nèi)容，本文設(shè)計(jì)的自主學(xué)習(xí)材料包括導(dǎo)學(xué)案、自主聽(tīng)力材料和教師授課的PPT。自主學(xué)習(xí)材料設(shè)計(jì)要以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃知識(shí)興趣為目的，以引導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立完成理財(cái)規(guī)劃知識(shí)學(xué)習(xí)為原則，設(shè)計(jì)的形式設(shè)計(jì)形式要新穎、有創(chuàng)意、多樣化，以滿(mǎn)足不同認(rèn)知風(fēng)格的學(xué)習(xí)者；學(xué)生課前學(xué)習(xí)階段。學(xué)生按照自身情況，根據(jù)自己的學(xué)習(xí)速度認(rèn)真完成課前學(xué)習(xí)材料的學(xué)習(xí)，對(duì)學(xué)習(xí)材料中遇到有疑惑的地方進(jìn)行思考并認(rèn)真做筆記，同時(shí)也要將自己的收獲記錄下來(lái)，以便和同伴進(jìn)行分享交流；課堂互動(dòng)階段。翻轉(zhuǎn)課堂最大的特點(diǎn)之一就是學(xué)生在課前充分學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，把課堂時(shí)間充分用在理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的交流、分享，從而提高學(xué)習(xí)效率。因此，翻轉(zhuǎn)課堂最關(guān)鍵就在于如何通過(guò)組織課堂活動(dòng)來(lái)使理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的內(nèi)化達(dá)到最大化。因此，教師在設(shè)計(jì)翻轉(zhuǎn)課堂活動(dòng)時(shí)，要以發(fā)揮學(xué)生的主體性為基礎(chǔ)，充分利用情境、會(huì)話(huà)等方式來(lái)組織課堂活動(dòng)，最大程度上完成課前所學(xué)知識(shí)的內(nèi)化；課堂檢測(cè)階段。以小組檢查、老師監(jiān)督形式完成理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂的課堂檢測(cè)，最后通過(guò)小組討論、老師點(diǎn)評(píng)的方式固化本次課程的知識(shí)。

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Abstract

Financial management is an effective way to increase the income of non residents of a work, through the financial capital to the redundancy of residents in good operation and get considerable income, a key role in improving China's residents' income and standard of living. But the actual operation of the process of investment is divided into a number of categories, especially the rise of Internet financial stage for Chinese residents of personal finance and investment to provide a wider space and may. When we see financial benefits at the same time, we also need to be aware of the different way of managing money for financial managers and professional requirements are different, and different financial rules and risk models also need financing. The reasonable and scientific selection. In view of this phenomenon, this paper conducts the research on the personal financial problems of residents in our country, in the course of the study first of all to ease the definition and related theories; secondly, to explore the necessity of personal finance and investment through financial system, financial development and financial meaning; again, the specific content of the investment and financing planning carding, provide guidance for the subsequent financial operation; finally, aiming at the possible problems in personal finance and investment planning principles related to the financing of our country individual residents and matters needing attention are discussed.Hope that through this study can provide the theoretical basis for personal finance in China and for the follow-up of the actual fiscal action to provide practical guidance.

Keywords: personal finance; necessity; financial planning; matters needing attention

目 錄

第一章 序 言 1

1.1 研究背景與目的 1

1.2 相關(guān)定義界定 2

1.3 研究?jī)?nèi)容與意義 2

第二章 我國(guó)居民個(gè)人投資理財(cái)?shù)谋匾?4

2.1 我國(guó)金融體系發(fā)展現(xiàn)狀 4

2.2個(gè)人投資理財(cái)?shù)谋匾苑治?4

2.3 個(gè)人投資理財(cái)?shù)目蛇x種類(lèi) 5

第三章 個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃 7

3.1 投資理財(cái)規(guī)劃必要性 7

3.2 投資理財(cái)規(guī)劃原則 7

3.3 投資理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容 8

第四章 個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃的注意事項(xiàng) 10

4.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與收益并重 10

4.2了解相關(guān)知識(shí) 10

4.3理性理財(cái) 11

4.4做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 11

4.5建立完善的理財(cái)檔案 11

總 結(jié) 13

畢業(yè)設(shè)計(jì)小結(jié) 14

參考文獻(xiàn) 15

致 謝 16

第一章 序 言

1.1 研究背景與 目的

個(gè)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)以及社會(huì)的發(fā)展,我國(guó)居民個(gè)人收入得到了顯著的提升,以全國(guó)平均工資收入為例,在2004年,我國(guó)人均月收入為1300元人民幣左右,而到2014年,我國(guó)人均月收入超過(guò)了2300元人民幣,提升幅度超過(guò)了76.9%;與之相對(duì)的是居民收入也有了大幅度的增長(zhǎng),據(jù)中國(guó)銀行的相關(guān)調(diào)查顯示,截止到2014年年底,我國(guó)銀行城鄉(xiāng)居民個(gè)人存款結(jié)余為49.9萬(wàn)億元,如此大規(guī)模的存款結(jié)余所反映出了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好走勢(shì)以及居民經(jīng)濟(jì)收入水平的提高。同時(shí),從消極的角度而言,大量的存款結(jié)余也表現(xiàn)出我國(guó)個(gè)人投資以及理財(cái)渠道的單一與不暢通,進(jìn)而影響了我

國(guó)居民個(gè)人的資本性收入水平。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的相關(guān)資料,截止到2014年年底,個(gè)人居民資本性收平均水平為2320元,占到人均可支配收入的比例僅為5.28%,處于較低水平。 從上述的現(xiàn)象中我們可以發(fā)現(xiàn),個(gè)人投資理財(cái)作為增加收入的一種良好方式,在我國(guó)的普及率并不是很高,居民無(wú)法利用相關(guān)資本獲取到新的收益,即是老百姓所說(shuō)的“錢(qián)生錢(qián)”還存在很大的差距與發(fā)展空間。就其現(xiàn)狀而言,主要是由于人們對(duì)于投資理財(cái)體系的不了解以及相關(guān)政策引導(dǎo)的缺失而造成的。此種現(xiàn)象亟待解決,希望能夠通過(guò)本文的研究對(duì)后續(xù)的投資理財(cái)體系以及個(gè)人投資理財(cái)?shù)木唧w操作與決策提供必要的理論支持與指導(dǎo)。

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投資與理財(cái)：家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃為什么十分重要，它的意義在哪里？

于彤：有時(shí)候，我們不對(duì)家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行分析，就很可怕。比如很多人把精力放在了創(chuàng)造財(cái)富上，而忽視財(cái)富管理，大量財(cái)富放在銀行儲(chǔ)蓄或者活期賬戶(hù)里，導(dǎo)致財(cái)富沒(méi)有實(shí)現(xiàn)保值增值。有些人將大筆財(cái)富放在極度保守的產(chǎn)品上面，金錢(qián)和財(cái)富增長(zhǎng)效率較低。還有的人資產(chǎn)配置很單一或者激進(jìn)，錢(qián)都放到難變現(xiàn)的房產(chǎn)等固定資產(chǎn)上，或者都投資于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，這也不好。如何進(jìn)行家庭資產(chǎn)管理，需要進(jìn)行良好的財(cái)務(wù)分析，在了解家庭財(cái)富的類(lèi)型后，來(lái)管理現(xiàn)金流和資產(chǎn)。

投資與理財(cái)：那么，進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃前，需要做些什么？

于彤：現(xiàn)在出來(lái)很多記賬軟件，讓人們開(kāi)始重視起理財(cái)記賬，控制開(kāi)支，注意結(jié)余。不過(guò)從實(shí)際狀況來(lái)看，很多人很難進(jìn)入理性理財(cái)，記賬難以長(zhǎng)期堅(jiān)持。從家庭財(cái)務(wù)管理來(lái)講，普通大眾很難變成一位準(zhǔn)金融理財(cái)師，不能對(duì)家庭財(cái)務(wù)做一整套規(guī)劃。所以，在進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃前，首先要明確家庭目標(biāo)，其次是怎么做的問(wèn)題，可以只針對(duì)每個(gè)階段的家庭財(cái)務(wù)狀況做規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃不是一個(gè)虛無(wú)的概念，可以說(shuō)是模塊化概念，包括創(chuàng)造財(cái)富、風(fēng)險(xiǎn)管理、保護(hù)管理和傳承財(cái)富。家庭處于不同階段，將面對(duì)不同財(cái)務(wù)規(guī)劃，甚至因人制宜。

投資與理財(cái)：財(cái)務(wù)管理還需要在家庭理財(cái)規(guī)劃的哪些內(nèi)容下進(jìn)行？

于彤：理財(cái)規(guī)劃涵蓋人生不同階段的內(nèi)容，例如保障規(guī)劃類(lèi)似于風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，需要將家庭風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失規(guī)劃進(jìn)去；儲(chǔ)蓄規(guī)劃不是簡(jiǎn)單把錢(qián)存銀行，它包括子女教育金儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老退休金儲(chǔ)蓄；投資規(guī)劃目標(biāo)相對(duì)簡(jiǎn)單，通過(guò)投資理財(cái)手段，將資產(chǎn)最大化的保值增值，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。當(dāng)然，一部分人已經(jīng)脫離財(cái)富創(chuàng)造階段后，將主要考慮財(cái)富保留和傳承。

投資與理財(cái)：有沒(méi)有一整套的工具方法，就能完全做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃？

于彤：財(cái)務(wù)管理因人制宜，因?yàn)閭€(gè)人和家庭對(duì)金錢(qián)的態(tài)度和目標(biāo)不同，很難通過(guò)一個(gè)有效的財(cái)務(wù)分析工具，就能給家庭得出一套理財(cái)方案。需要理財(cái)顧問(wèn)和客戶(hù)充分的溝通，了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)預(yù)期、資產(chǎn)狀況后，才可給客戶(hù)提供一套理財(cái)方案。當(dāng)然，有些事情可能還做不到，客戶(hù)的理財(cái)預(yù)期與實(shí)際情況相矛盾的時(shí)候，某些操作就無(wú)法實(shí)現(xiàn)。例如50歲的客戶(hù)想獲得很高的投資報(bào)酬，在這樣的階段就很難實(shí)現(xiàn)。

投資與理財(cái)：因人制宜的財(cái)務(wù)規(guī)劃，能否具體說(shuō)說(shuō)？

于彤：家庭財(cái)務(wù)分析需要針對(duì)客戶(hù)的具體情況，做現(xiàn)金流量管理和財(cái)務(wù)分析。比如，年輕人剛剛進(jìn)入職場(chǎng)，處于創(chuàng)富階段，我們?cè)谪?cái)務(wù)規(guī)劃上就要更關(guān)心他個(gè)人的收入，資產(chǎn)配置可能需要更加積極；其次需要風(fēng)險(xiǎn)和健康管理。現(xiàn)在重大疾病年輕化，不好的工作和飲食習(xí)慣增加了年輕人的健康風(fēng)險(xiǎn)，重大疾病、意外傷害等保險(xiǎn)價(jià)值就體現(xiàn)出來(lái)。因?yàn)橐坏┦趧?dòng)能力，可以獲得一定程度的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，彌補(bǔ)意外事件造成的經(jīng)濟(jì)損失，并有生活保障。

投資與理財(cái)：今年阿里巴巴的余額寶、百度的百發(fā)理財(cái)以及P2P互聯(lián)網(wǎng)民間借貸似乎掀起了一波全民理財(cái)?shù)臒岢?，您怎么看這類(lèi)產(chǎn)品和理財(cái)關(guān)系？

于彤：現(xiàn)在大家比較關(guān)心理財(cái)?shù)摹靶g(shù)”，對(duì)理財(cái)?shù)摹暗馈碧接憛s比較少。無(wú)論阿里巴巴的余額寶，還是百度的百發(fā)，只能是理財(cái)階段的某一個(gè)工具，屬于理財(cái)?shù)摹靶g(shù)”的部分。而財(cái)務(wù)規(guī)劃、退休規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃都是具有理財(cái)“道”的部分，屬于知識(shí)的范疇——理財(cái)?shù)脑怼Ｃ糠N金融工具在家庭理財(cái)中的指向是不同的，在樹(shù)立大的理財(cái)規(guī)劃框架下，才能合理地看待理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)值。例如P 2 P民間借貸，15%的產(chǎn)品就一定不好嗎？如果你投資的這類(lèi)產(chǎn)品只占家庭資產(chǎn)10%，甚至更低，而且能夠承擔(dān)這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，那么對(duì)于這樣的投資者參與15%的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，就一定不對(duì)？當(dāng)然你有20萬(wàn)元，拿出15萬(wàn)元投資到民間借貸，這樣的行為對(duì)不對(duì)，大家也明白。金融產(chǎn)品只是完成理財(cái)規(guī)劃的工具，協(xié)助完成家庭理財(cái)目標(biāo)。

篇4

主編:張維迎

版本:上海人民出版社2008年6月版

此書(shū)分上下兩篇,內(nèi)容包括成思危、厲以寧、吳敬璉、茅于軾、樊綱、林毅夫、周其仁、陳志武、錢(qián)穎一、張維迎10位經(jīng)濟(jì)學(xué)家的個(gè)人介紹、演講實(shí)錄,也包括他們的觀點(diǎn)摘錄,以及與改革30年有關(guān)的其他演講或論文。是中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)者對(duì)于改革30年的思考、評(píng)價(jià)、展望......這些經(jīng)濟(jì)學(xué)者中既有當(dāng)年對(duì)市場(chǎng)化改革與股份制改革作出奠基性貢獻(xiàn)的老一代經(jīng)濟(jì)學(xué)者,又有當(dāng)前活躍在經(jīng)濟(jì)研究第一線(xiàn),正對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)改革作出直接和重要貢獻(xiàn)的少壯派經(jīng)濟(jì)學(xué)者。書(shū)中還特別整合了10位經(jīng)濟(jì)學(xué)家以往的主要著作,力圖在閱讀上給讀者更廣泛的選擇。

《理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行時(shí)》

作者:(美)杰弗瑞H.拉提納 譯:張楠

版本:機(jī)械工業(yè)出版社2008年8月版

理財(cái)規(guī)劃師遇到了前所未有的巨大商機(jī),越來(lái)越多的金融專(zhuān)業(yè)人士希望轉(zhuǎn)行到這個(gè)盈利領(lǐng)域。當(dāng)前,龐大的“嬰兒潮”群體正在為自己10年后的退休生活進(jìn)行籌劃,這將為理財(cái)規(guī)劃師們帶來(lái)豐厚的利潤(rùn)。并且,隨著投資數(shù)額的不斷提高以及投資的多元化,越來(lái)越多的人希望請(qǐng)理財(cái)顧問(wèn)來(lái)幫助他們管理資金。杰弗瑞H.拉提納,這位經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)規(guī)劃師和教育家,為雄心勃勃的理財(cái)規(guī)劃師們提供了一個(gè)完善、系統(tǒng)的“總控鑰匙”規(guī)劃體系。從如何建立業(yè)務(wù)、與客戶(hù)進(jìn)行溝通,到怎樣管理投資、為自己的服務(wù)開(kāi)辟市場(chǎng)。此書(shū)將幫助新入行的理財(cái)規(guī)劃者順利進(jìn)入理財(cái)規(guī)劃業(yè),并指導(dǎo)他們?cè)谶@個(gè)高利潤(rùn)的職業(yè)領(lǐng)域獲得成功,書(shū)中所介紹的理財(cái)工具和技巧,在理財(cái)規(guī)劃師提升自身水平的各個(gè)階段,都能給予指導(dǎo),從而幫助其成為更優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師.

《贏在互聯(lián)網(wǎng)》

作者:曹喜蛙

版本:中國(guó)時(shí)代經(jīng)濟(jì)出版社2008年7月版

起哄理論是學(xué)者曹喜蛙1998年提出的互聯(lián)網(wǎng)哲學(xué),該理論被稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的核心哲學(xué)。起哄理論認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)哲學(xué)的精髓就是不斷張揚(yáng)的起哄精神,正是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)徹底實(shí)現(xiàn)了人類(lèi)被封建時(shí)代、工業(yè)化社會(huì)所壓抑、隔離的那種原生態(tài)的起哄精神――人類(lèi)精神最偉大的核爆炸能量,它將開(kāi)啟人類(lèi)文明的新篇章。起哄理論是針對(duì)權(quán)威主義和權(quán)威體系提出來(lái)的,是對(duì)權(quán)威及權(quán)威體系下的非權(quán)威、非體系內(nèi)話(huà)語(yǔ)權(quán)的肯定。起哄理論從對(duì)人類(lèi)數(shù)千年文明史追溯到互聯(lián)網(wǎng)社會(huì),所提出的“起哄權(quán)”的概念，意義重大,其影響將不亞于現(xiàn)代民主、自由的概念。

《風(fēng)險(xiǎn)投資紅人館》

編著:于俊燕

篇5

目前，許多財(cái)經(jīng)類(lèi)高校近年推出了理財(cái)課程，以使大學(xué)生能適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，加強(qiáng)自身的理財(cái)能力，以及獲取一些理財(cái)知識(shí)。深入探討如何合理改革理財(cái)課程，不僅有利于提高大學(xué)生的財(cái)商和理財(cái)水平，而且還有利于對(duì)理財(cái)課程完善。

一、學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃的必要性

1.就業(yè)市場(chǎng)的需要

就社會(huì)需求來(lái)看，人們手中財(cái)富的增加使得市場(chǎng)上對(duì)理財(cái)服務(wù)的需求增長(zhǎng)較快；同時(shí)，由于我國(guó)居民的住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等不確定性增加，迫使人們及早為自己未來(lái)做出科學(xué)合理的財(cái)務(wù)安排。從事理財(cái)服務(wù)的前景非常廣闊，這不失為一個(gè)很好的就業(yè)途徑。

2.金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)的要求

理財(cái)規(guī)劃通過(guò)各類(lèi)銀行和非銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的理論學(xué)習(xí)、情景模擬等學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解主要的理財(cái)產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險(xiǎn)、特點(diǎn)以及當(dāng)前市場(chǎng)狀況。具有專(zhuān)業(yè)理財(cái)素質(zhì)的人才不僅要求會(huì)具有與客戶(hù)良好的溝通技能，還要能根據(jù)客戶(hù)的具體資產(chǎn)狀況按身訂制具有良好業(yè)務(wù)操作流程的理財(cái)規(guī)劃。此外，理財(cái)課程教學(xué)要培養(yǎng)學(xué)生具有較好的人際溝通能力、良好的職業(yè)道德，這樣，就為以后成為一名合格理財(cái)服務(wù)人員奠定理論功底和實(shí)踐基礎(chǔ)。

3.拓展學(xué)生的知識(shí)面

理財(cái)課程不僅具有一定的理論性，更多的它還是一門(mén)實(shí)踐性很強(qiáng)的課程。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大學(xué)生手中的可支配收入也越來(lái)越多，很多還有余錢(qián)進(jìn)行理財(cái)和投資。但是，大多數(shù)大學(xué)生并不能正確認(rèn)識(shí)和理解理財(cái)知識(shí)，投資渠道還非常狹窄，理財(cái)規(guī)劃也很混亂，所以，理財(cái)課程的開(kāi)設(shè)會(huì)為拓展學(xué)生們?cè)诶碡?cái)方面的知識(shí)。

二、理財(cái)規(guī)劃的特色

（一）綜合性、系統(tǒng)性強(qiáng)

理財(cái)類(lèi)課程涵蓋了經(jīng)濟(jì)、金融、管理、會(huì)計(jì)等諸領(lǐng)域，因此，需要學(xué)生具備一定多學(xué)科的基礎(chǔ)。而且理財(cái)課程還要將多學(xué)科的知識(shí)整合起來(lái)。例如，理財(cái)課程中的理財(cái)規(guī)劃，就包括金融投資規(guī)劃，像股票、債券、期權(quán)和基金外匯、黃金等投資工具的規(guī)劃；還包括生活規(guī)劃，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。所以，理財(cái)是一個(gè)綜合性和系統(tǒng)性很強(qiáng)的課程。

（二）專(zhuān)業(yè)性

理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)對(duì)象是個(gè)人或家庭，以個(gè)人或家庭的生命周期為基礎(chǔ)展開(kāi)一系列財(cái)富或資金的分配，目的是“增收節(jié)流”及合理消費(fèi)，是達(dá)到家庭的財(cái)務(wù)自由的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士，即理財(cái)規(guī)劃師。此外，廣義上為居民家庭提供理財(cái)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類(lèi)似人員，還包括了保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人員、證券和投資咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人員、會(huì)計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

（三）定位市場(chǎng)需求

理財(cái)課程以金融機(jī)構(gòu)投資分析和理財(cái)咨詢(xún)、規(guī)劃等職業(yè)能力地培養(yǎng)為重點(diǎn)，學(xué)習(xí)金融機(jī)構(gòu)一線(xiàn)理財(cái)服務(wù)崗位的基本素質(zhì)、基本能力、基本規(guī)范、基本業(yè)務(wù)、基本操作要求等。通過(guò)課堂教學(xué)與大量實(shí)訓(xùn)內(nèi)容相結(jié)合，運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)調(diào)查、模擬理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)軟件使用等，培養(yǎng)學(xué)生的敬業(yè)精神、團(tuán)隊(duì)精神、求索精神，使得學(xué)生掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹砗突A(chǔ)操作規(guī)范，具備利用各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。同時(shí)融合了相關(guān)職業(yè)資格證書(shū)對(duì)知識(shí)、能力和素質(zhì)的要求，注重學(xué)生理財(cái)實(shí)務(wù)操作能力的訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生的專(zhuān)業(yè)理財(cái)素質(zhì)和能力，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的需求。

三、理財(cái)課程教學(xué)存在問(wèn)題

（一）合適的理財(cái)教材較少

從目前高校使用的理財(cái)教材來(lái)看，較為不系統(tǒng)，內(nèi)容較淺顯，有的教材以介紹為主。對(duì)財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生來(lái)說(shuō)，這些知識(shí)沒(méi)有新意、難度不大，從而失去興趣；而對(duì)非財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生來(lái)說(shuō)，知識(shí)點(diǎn)過(guò)多過(guò)雜，抓不住重點(diǎn)，按教材教授，學(xué)生只能了解其表層。另一點(diǎn)是教材的內(nèi)容體系不完善，很多還是直接把金融、管理的教材抓過(guò)來(lái)使用，沒(méi)有按照理財(cái)?shù)囊蠛蛯哟蝸?lái)規(guī)范課程，教材內(nèi)容體系不規(guī)范，影響了教學(xué)效果和學(xué)生能力的提高。

（二）課程定位并不恰當(dāng)

在很多高校中，理財(cái)課程多定位專(zhuān)業(yè)輔修課或選修課，作為專(zhuān)業(yè)課出現(xiàn)的很少。理財(cái)課程的特點(diǎn)是綜合性較強(qiáng)，需要多體會(huì)多實(shí)踐，現(xiàn)有課程安排沒(méi)有足夠的課時(shí)讓學(xué)生融會(huì)貫通，所以原來(lái)的課時(shí)顯得不夠。另外，理財(cái)?shù)倪x修課的定位使部分學(xué)生對(duì)該課程不夠重視，因此，隨著對(duì)理財(cái)課程定位認(rèn)識(shí)的加深，將其調(diào)整為專(zhuān)業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）重視理論教學(xué)而實(shí)踐課程不足

目前，大多高校的理財(cái)課程的課時(shí)大多32個(gè)學(xué)時(shí)或更少。有限的課時(shí)在分配上存在一定的困難，一方面要理論教學(xué)，另一方面要實(shí)踐教學(xué)，怎么分配？對(duì)于很多教師來(lái)說(shuō)，過(guò)于強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)使學(xué)生知識(shí)的整合度欠缺，加之相較理論課來(lái)說(shuō)實(shí)踐課難度更高，在課時(shí)一定的情況下，很多教師寧愿上理論課更多。

（四）教學(xué)案例淺顯

案例教學(xué)是理財(cái)課程教學(xué)中必不可少的環(huán)節(jié)。案例教學(xué)的重要作用是使枯燥的理論變得生動(dòng)明了。但是目前的教材中案例設(shè)置較為簡(jiǎn)單，往往只為某一種理財(cái)知識(shí)、某一章節(jié)準(zhǔn)備，知識(shí)的串聯(lián)不夠，將多種理財(cái)知識(shí)綜合起來(lái)的案例很少。

（五）教師經(jīng)驗(yàn)不足

根據(jù)筆者了解，各高校設(shè)置理財(cái)課程時(shí)間并不長(zhǎng)，因此，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和重視程度不夠。很多老師在某一專(zhuān)業(yè)具有較深造詣，但對(duì)綜合性很強(qiáng)的理財(cái)課可能還不是特別熟悉，既具有金融、投資和財(cái)務(wù)的理論知識(shí)又具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的教師并不多，有的偏重于理論，有的偏重于實(shí)踐。

四、理財(cái)課程教學(xué)的對(duì)策

（一）調(diào)整理財(cái)課程

以往理財(cái)課程的教學(xué)模式?jīng)]有重點(diǎn)，沒(méi)有核心課程。在課程改革中，應(yīng)以不同的專(zhuān)題為主體，以核心課輔以其他相關(guān)課程，可形成較完善的教學(xué)計(jì)劃體系，從而形成理財(cái)人才的專(zhuān)門(mén)培養(yǎng)方式。

以往高校理財(cái)課程多是選修課，得不到應(yīng)有的重視。應(yīng)將其納入專(zhuān)業(yè)主干課程，課時(shí)也相應(yīng)的延長(zhǎng)，這樣給授課教師以充分的時(shí)間講解理財(cái)知識(shí)，使經(jīng)驗(yàn)豐富的教師能憑借自己的專(zhuān)業(yè)技能加深學(xué)生對(duì)該過(guò)程的理解，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。

（二）采用現(xiàn)代教學(xué)技術(shù)手段

理財(cái)課程是一門(mén)集理論和實(shí)踐于體化的課程，課堂講授只能在有限的時(shí)間內(nèi)傳授給學(xué)生基本知識(shí)和原理，僅憑課堂講授是不行的，需要自主學(xué)習(xí)。應(yīng)將課程教學(xué)資料、教學(xué)課件、參考資料等均掛在網(wǎng)上，這樣，學(xué)生即可上網(wǎng)自學(xué)或復(fù)習(xí)。此外，可結(jié)合各種仿真教學(xué)軟件實(shí)訓(xùn)。理財(cái)課程實(shí)踐性較強(qiáng)，不僅要重視學(xué)生理論課，要更加重視學(xué)生動(dòng)手能力的提高。應(yīng)結(jié)合學(xué)校金融教學(xué)系統(tǒng)軟件（包括證券、期貨、外匯等）、保險(xiǎn)綜合實(shí)訓(xùn)、商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)等仿真實(shí)訓(xùn)軟件，讓學(xué)生及時(shí)了解實(shí)時(shí)行情并進(jìn)行模擬操作，鼓勵(lì)同學(xué)參與模擬理財(cái)大賽，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性。

（三）采用情景式案例教學(xué)法

在理財(cái)課程中，應(yīng)模擬真實(shí)的銀行等金融機(jī)構(gòu)的氛圍和工作環(huán)境，這樣學(xué)生才能身臨其境，有真實(shí)的感受，不再認(rèn)為理論和實(shí)踐是分割的。促使學(xué)生主動(dòng)去分工合作，去實(shí)地調(diào)查和收集客戶(hù)資料，掌握怎樣去和客戶(hù)溝通、遇到問(wèn)題怎么解決，學(xué)會(huì)在真實(shí)的場(chǎng)景中掌握與客戶(hù)溝通的技巧，根據(jù)不同客戶(hù)的要求去設(shè)計(jì)理財(cái)方案，提出合理的理財(cái)建議，作出專(zhuān)業(yè)的理財(cái)分析。

大量生動(dòng)的、趣味性、貼近生活的案例分析，能縮短課堂理論知識(shí)與實(shí)踐之間的距離。理財(cái)課程的案例的講授和分析，能使學(xué)生對(duì)所學(xué)理論知識(shí)融會(huì)貫通；同時(shí)，案例中的一些操作技能能使學(xué)生就業(yè)后迅速勝任工作。

篇6

我是貴刊的忠實(shí)讀者，早在2005年就聽(tīng)從貴刊的建議，購(gòu)買(mǎi)了華夏、嘉實(shí)兩家基金公司的產(chǎn)品，持有至今收益很不錯(cuò)。但是現(xiàn)在股市有向下調(diào)整的跡象，我打算把基金贖回，然后換成其他的投資品種。最近聽(tīng)說(shuō)黃金、期貨等市場(chǎng)有興盛的勢(shì)頭，不知道我能不能進(jìn)八?另外，新的一年到了，希望貴刊在內(nèi)容、版式等方面有更多的創(chuàng)新，給大家更多的驚喜!

首先感謝您對(duì)我們的信任!我刊一直倡導(dǎo)組臺(tái)投資理念，建議投資者不要把雞蛋放入一個(gè)籃子，您的想法我們非常贊同。但是具體該投資哪些品種，還需因人而異。如果您是風(fēng)險(xiǎn)偏好型的，可以以少部分資金進(jìn)入黃金、期貨等市場(chǎng)，如果您是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的，就要謹(jǐn)慎投資了，可以考慮把贖回基金的錢(qián)轉(zhuǎn)換成保底收益或固定收益銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等。需要指出的是，黃金，期貨風(fēng)險(xiǎn)較大，大眾投資時(shí)要謹(jǐn)慎。

對(duì)于雜志內(nèi)容，版式方面，我們每年都會(huì)有創(chuàng)新，展現(xiàn)在您面前的這期新雜志，與去年相比就有了很多改進(jìn)。比如欄目方面，我們新設(shè)了“財(cái)經(jīng)觀察”和“百姓故事”，讓大家增加對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的理解和領(lǐng)悟，借鑒理財(cái)能手的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)；在印制方面，隨著紙張?jiān)龊衽c版式改進(jìn)，雜志也更有品質(zhì)感?？傊?，所有的一切。都是為了讓各位讀者朋友更有收獲、更加滿(mǎn)意!

河南讀者　王林

我是河南師范大學(xué)的一名應(yīng)屆本科生，200T年在我校圖書(shū)館發(fā)現(xiàn)了貴刊，也成了貴刊的忠實(shí)讀者，每期必看。在此對(duì)你們的工作表示感謝!貴刊讓我學(xué)到了許多理財(cái)知識(shí)，這對(duì)我們大學(xué)生十分有益。另外，我在《大眾理財(cái)顧問(wèn)》雜志中了解了一些有關(guān)國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師考試的情況。我想2008年參加這一考試，麻煩你們提供一些具體信息。我的專(zhuān)業(yè)是世界歷史，而非經(jīng)濟(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)，是否通過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)就能報(bào)考?對(duì)此有何具體規(guī)定?另外，我可能會(huì)考研到廣州，請(qǐng)問(wèn)廣州有哪些好的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)?您的幫助將會(huì)給我?guī)?lái)很大的影響，希望能得到回復(fù)!

很高興收到您的來(lái)信。只要您有志于理財(cái)事業(yè)，并刻苦努力，今天的“應(yīng)屆本科生”就有可能變成明天的理財(cái)大師!對(duì)于您所關(guān)心的問(wèn)題，我們咨詢(xún)了國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)的專(zhuān)家，其答復(fù)如下：世界歷史專(zhuān)業(yè)不屬于國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師規(guī)定的相關(guān)專(zhuān)業(yè)，因此需要提供一年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)證明，才可以報(bào)考國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師。在廣州參加培訓(xùn)，可咨詢(xún)當(dāng)?shù)氐穆殬I(yè)技能鑒定中心，或參加中國(guó)理財(cái)師網(wǎng)的遠(yuǎn)程視頻培訓(xùn)。詳情可登錄中國(guó)理財(cái)師網(wǎng)(省略)或國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師考試網(wǎng)(省略)查詢(xún)。

親愛(ài)的讀者

近一個(gè)月來(lái)，我們又陸續(xù)收到很多熱心讀者寄來(lái)的讀者反饋卡，再次感謝你們對(duì)《大眾理財(cái)顧問(wèn)》的關(guān)注和支持，你們的熱情是我們不斷前進(jìn)的動(dòng)力!

在這一期中，我們將給9名認(rèn)真填寫(xiě)反饋卡的讀者，贈(zèng)閱一本理財(cái)主題的書(shū)籍。 想要更多地了解理財(cái)知識(shí)嗎?那就認(rèn)真地填寫(xiě)讀者反饋卡并寄回給我們，就有可能成為幸運(yùn)者!

《大眾理財(cái)顧問(wèn)》入圍2007年度中文期刊網(wǎng)絡(luò)傳播海外分類(lèi)閱讀(管理財(cái)經(jīng)類(lèi))TOP100

2007年11月9～10日，由龍?jiān)雌诳W(wǎng)主辦，中國(guó)出版科學(xué)研究所和中國(guó)期刊研究所協(xié)辦的期刊數(shù)字化發(fā)展策略論壇暨2007龍?jiān)雌诳W(wǎng)絡(luò)傳播TOP100排行會(huì)在北京梅地亞中心舉行。200多位期刊主編及社長(zhǎng)、傳媒資深學(xué)者、各大媒體代表參加了此次盛會(huì)。與往屆不同的是，本次會(huì)議把的范圍延伸到了期刊類(lèi)別，推出了各類(lèi)別TOP10；同時(shí)聚焦內(nèi)容層面，推出了國(guó)內(nèi)外閱讀TOP100篇期刊文章，籍此全方位、多角度展現(xiàn)在線(xiàn)2000種期刊的網(wǎng)絡(luò)傳播的綜合面貌，以期對(duì)2008年中國(guó)期刊的運(yùn)營(yíng)和數(shù)字化進(jìn)展提供更好的助力。

《大眾理財(cái)顧問(wèn)》受邀參加了此次活動(dòng)，并入圍2007年度中文期刊網(wǎng)絡(luò)傳播海外分類(lèi)閱讀(管理財(cái)經(jīng)類(lèi))TOP100。

篇7

[關(guān)鍵詞] 崗位職責(zé)； 工作過(guò)程； 實(shí)踐教學(xué)； 評(píng)價(jià)模式

[中圖分類(lèi)號(hào)] G64 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673 - 0194（2013）012- 0109- 02

《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》是高職投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)核心課程，關(guān)系到學(xué)生畢業(yè)后順利踏上理財(cái)崗位的重要課程。目前，我國(guó)對(duì)于該課程的教學(xué)主要是結(jié)合理財(cái)規(guī)劃師的考試內(nèi)容，注重財(cái)務(wù)分析、投資產(chǎn)品組合等教學(xué)，而忽略理財(cái)業(yè)務(wù)中更為重要的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)關(guān)系管理等，導(dǎo)致課程教學(xué)與用人單位的實(shí)際崗位脫節(jié)。在現(xiàn)代職教理念下，從崗位需求出發(fā)，將專(zhuān)業(yè)核心課程標(biāo)準(zhǔn)與職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)接，有利于高職專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)的畢業(yè)生實(shí)現(xiàn)與社會(huì)需求“無(wú)縫對(duì)接”，得到社會(huì)的充分認(rèn)可。因此，筆者從現(xiàn)代商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理崗位出發(fā)，以中國(guó)工商銀行的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為例，充分研究現(xiàn)財(cái)經(jīng)理的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，用職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)設(shè)計(jì)高職個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程標(biāo)準(zhǔn)，改革現(xiàn)有課程教學(xué)。

1 根據(jù)崗位職責(zé)確定課程目標(biāo)

根據(jù)《中國(guó)工商銀行浙江省分行理財(cái)經(jīng)理管理辦法》，理財(cái)經(jīng)理的崗位職責(zé)要求如下：

（1） 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。做到“進(jìn)得了門(mén)，上得了臺(tái)，開(kāi)得了口，說(shuō)得上話(huà)”。通過(guò)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)、公私聯(lián)動(dòng)等多種手段拓展各類(lèi)商品市場(chǎng)、機(jī)關(guān)企事業(yè)單位、居民社區(qū)、寫(xiě)字樓、發(fā)達(dá)集鎮(zhèn)等的個(gè)人金融業(yè)務(wù)，擴(kuò)大基礎(chǔ)客戶(hù)群，發(fā)展中高端客戶(hù)，完成全年客戶(hù)發(fā)展和客戶(hù)資產(chǎn)總量提升的目標(biāo)任務(wù)。

（2） 新發(fā)展客戶(hù)關(guān)系管理。應(yīng)及時(shí)與新客戶(hù)建立維護(hù)關(guān)系，建立信息檔案；及時(shí)跟進(jìn)新發(fā)現(xiàn)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，并建立關(guān)系，完成全年新增中高端客戶(hù)目標(biāo)任務(wù)。

（3） 存量客戶(hù)維護(hù)管理。做好客戶(hù)維護(hù)工作，提升產(chǎn)品覆蓋率，提高客戶(hù)忠誠(chéng)度。

（4） 產(chǎn)品銷(xiāo)售。理財(cái)經(jīng)理要以客戶(hù)為中心，挖掘客戶(hù)需求，提供金融產(chǎn)品，做好銀行卡、理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬、電子銀行等各類(lèi)銷(xiāo)售，完成銷(xiāo)售任務(wù)。

（5） 市場(chǎng)調(diào)研。深入了解個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)，積極關(guān)注市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)動(dòng)態(tài)；定期或不定期進(jìn)行市場(chǎng)現(xiàn)狀及市場(chǎng)需求調(diào)研分析，收集客戶(hù)及同業(yè)的相關(guān)信息。為網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)和其他崗位客戶(hù)經(jīng)理及時(shí)提品知識(shí)、業(yè)務(wù)咨詢(xún)等方面的營(yíng)銷(xiāo)支持。

以上對(duì)銀行理財(cái)經(jīng)理的崗位職責(zé)描述可以看到，理財(cái)經(jīng)理的首要職責(zé)是客戶(hù)維護(hù)和開(kāi)發(fā)、其次是理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、最后是理財(cái)市場(chǎng)分析3方面。因此，高職個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)目標(biāo)可以設(shè)定如下：

課程的整體目標(biāo)是面向現(xiàn)代商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理崗位，以其理財(cái)業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容，① 要求學(xué)生學(xué)會(huì)與客戶(hù)溝通的技巧，② 了解理財(cái)產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，具備一定的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)能力，③ 能夠運(yùn)用相關(guān)的理財(cái)分析規(guī)劃知識(shí)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)。

（1） 知識(shí)目標(biāo)：讓學(xué)生了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本規(guī)范，了解主要的理財(cái)產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，熟悉常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型，掌握個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本原理和一定營(yíng)銷(xiāo)技巧。

（2） 能力目標(biāo)：要求學(xué)生具備較好的語(yǔ)言表達(dá)能力和客戶(hù)溝通能力，學(xué)會(huì)收集客戶(hù)信息，開(kāi)發(fā)和維護(hù)客戶(hù)關(guān)系，具備良好的理財(cái)產(chǎn)品介紹和營(yíng)銷(xiāo)能力，并能夠運(yùn)用相關(guān)的理財(cái)分析規(guī)劃知識(shí)，按照其業(yè)務(wù)操作流程，為客戶(hù)設(shè)計(jì)基本的理財(cái)方案。

（3） 素質(zhì)目標(biāo)：培養(yǎng)學(xué)生較好的人際溝通能力，誠(chéng)實(shí)、謹(jǐn)慎、保守秘密等職業(yè)素養(yǎng)，為上崗就能成為一名優(yōu)秀的理財(cái)服務(wù)人員奠定基礎(chǔ)。

2 依據(jù)服務(wù)內(nèi)容整合課程內(nèi)容

《中國(guó)工商銀行財(cái)富貴賓中心管理辦法》對(duì)財(cái)富貴賓中心規(guī)定的主要維護(hù)服務(wù)內(nèi)容如下：

（1） 對(duì)私人銀行客戶(hù)提供客戶(hù)有關(guān)服務(wù)：每月與客戶(hù)聯(lián)系一次，其中4次為投資組合回顧，對(duì)每位客戶(hù)制訂開(kāi)發(fā)計(jì)劃；

（2） 確保財(cái)富客戶(hù)享受“4-2-1-1”服務(wù)：每季與客戶(hù)聯(lián)系一次，其中2次為投資理財(cái)服務(wù)，對(duì)每位金融資產(chǎn)500萬(wàn)元以上的客戶(hù)制作客戶(hù)資產(chǎn)配置方案；

（3） 與財(cái)富及以上客戶(hù)建立良好的客戶(hù)關(guān)系，與分行領(lǐng)導(dǎo)、屬地支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)通過(guò)答謝或拜訪(fǎng)等形式維護(hù)重要客戶(hù)，為其提供養(yǎng)生、健康、美容、投資等針對(duì)性、個(gè)性化的貼心服務(wù)；

（4） 每日為有需求的財(cái)富及以上客戶(hù)提供市場(chǎng)資訊短信服務(wù)，將私人銀行專(zhuān)屬產(chǎn)品信息以短信等形式向目標(biāo)客戶(hù)群進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)；協(xié)助為符合條件、有資金需求的客戶(hù)提供個(gè)人貸款融資服務(wù)；與網(wǎng)點(diǎn)或客戶(hù)經(jīng)理配合共同開(kāi)展其他客戶(hù)維護(hù)活動(dòng)。

以上理財(cái)經(jīng)理日常服務(wù)的內(nèi)容集中在客戶(hù)關(guān)系管理和設(shè)計(jì)理財(cái)方案兩大模塊，因此課程的教學(xué)內(nèi)容也可以由兩大項(xiàng)目承載，見(jiàn)表1。

3 參照工作過(guò)程設(shè)計(jì)實(shí)踐教學(xué)

4 針對(duì)考核辦法制定評(píng)價(jià)模式

目前，銀行對(duì)理財(cái)經(jīng)理的考核主要就其理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)額和客戶(hù)維護(hù)率兩部分內(nèi)容進(jìn)行量化考核?？紤]到實(shí)際教學(xué)過(guò)程中客戶(hù)的虛擬化，課程的教學(xué)評(píng)價(jià)內(nèi)容設(shè)計(jì)為理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)比賽和以自己家庭為例制作家庭綜合理財(cái)規(guī)劃方案兩部分，以小組合作形式對(duì)理財(cái)產(chǎn)品組合、理財(cái)方案制作以及現(xiàn)場(chǎng)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)等幾方面評(píng)定，成績(jī)?cè)u(píng)定應(yīng)由教師、組員以及聘請(qǐng)銀行理財(cái)經(jīng)理作為企業(yè)專(zhuān)家打分共同組成。

主要參考文獻(xiàn)

[1] 易志恒. 個(gè)人理財(cái)課程立體化的項(xiàng)目教學(xué)模式[J]. 考試周刊，2011（72）.

[2] 周顧宇. 項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)法運(yùn)用于《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)探析[J]. 北方經(jīng)貿(mào)，2007（12）.

篇8

理財(cái)究竟是純粹的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題還是復(fù)雜的心理問(wèn)題?這似乎很難一言以蔽之。在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)看來(lái)，一切的投資行為都是建立在“理性人”的假設(shè)前提下的。但隨著行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的大行其道，人們的心理因素對(duì)投資行為的影響更日益顯現(xiàn)，這也使得心理服務(wù)走進(jìn)了美國(guó)人的理財(cái)生活。

眼下，美國(guó)越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)不僅為他們的貴賓客戶(hù)配備專(zhuān)門(mén)的理財(cái)顧問(wèn)，甚至聘用心理學(xué)家來(lái)為客戶(hù)服務(wù)。他們不僅要提出理財(cái)?shù)慕ㄗh，還要理順客戶(hù)的家庭糾紛，引導(dǎo)客戶(hù)以良好的心態(tài)來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。所以，這也使得理財(cái)越來(lái)越個(gè)性化。

類(lèi)似心理治療

多年以來(lái)，理財(cái)顧問(wèn)在面對(duì)人們的求助時(shí)，總是提出一些老生常談的財(cái)務(wù)解決方案。但是，純粹的財(cái)務(wù)方案似乎并不能夠解決人們的所有問(wèn)題，尤其是當(dāng)經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的時(shí)候，理財(cái)顧問(wèn)們不僅沒(méi)有先知先覺(jué)地提醒人們改變投資策略，甚至當(dāng)客戶(hù)遭受重大損失時(shí)，他們只是報(bào)之以?xún)A聽(tīng)的耳朵，再投以同情的目光。這顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，甚至讓客戶(hù)反感。在這樣的危機(jī)時(shí)刻，理財(cái)顧問(wèn)如何能撫平人們內(nèi)心的憤怒之火和沮喪情緒?如果只按照理財(cái)規(guī)劃師的教條行事，顯然無(wú)濟(jì)于事。

康涅狄格州的理財(cái)規(guī)劃師詹姆斯?威斯，鼓勵(lì)客戶(hù)大膽說(shuō)出他們童年中有關(guān)金錢(qián)的記憶，閉上眼睛仔細(xì)去想他們當(dāng)前最需要考慮的事情，哪怕不一定與金錢(qián)直接相關(guān)。威斯說(shuō)：“無(wú)論是羞恥、內(nèi)疚還是尷尬，這一切都擺在臺(tái)面上說(shuō)最好。金錢(qián)不是最重要的，你想過(guò)怎樣的生活才是最需要考慮的重點(diǎn)?！?這聽(tīng)上去有點(diǎn)像心理治療，事實(shí)也確實(shí)如此。那么，理財(cái)顧問(wèn)們過(guò)多地關(guān)注客戶(hù)的情感經(jīng)歷和生活狀態(tài)，是否超越了職責(zé)范圍呢?這一點(diǎn)，在美國(guó)的業(yè)界還存在著較大的爭(zhēng)議。不過(guò)，爭(zhēng)議歸爭(zhēng)議，美林財(cái)富管理中心已經(jīng)開(kāi)始這樣做了。他們訓(xùn)練理財(cái)顧問(wèn)參加一種名為“價(jià)值澄清”的練習(xí)。理財(cái)顧問(wèn)們和客戶(hù)在一起呆上一整天，暢談他們的人生觀和價(jià)值理念，而不是慣常的投資組合和買(mǎi)什么股票基金。富國(guó)銀行和其新近收購(gòu)的瓦喬維亞部門(mén)也聘請(qǐng)心理學(xué)家和“家庭動(dòng)態(tài)”輔導(dǎo)員，為他們的高端客戶(hù)處理各種棘手的個(gè)人問(wèn)題。他們宣稱(chēng)這樣做并不只是提供精神食糧，而是可以幫助他們更好地了解客戶(hù)，從而制訂更好的財(cái)務(wù)規(guī)劃?！凹彝?dòng)態(tài)”練習(xí)實(shí)踐的負(fù)責(zé)人凱斯?惠特克說(shuō)，目前瓦喬維亞的財(cái)務(wù)規(guī)劃實(shí)踐只針對(duì)特別富有的高端客戶(hù)，“甚至可以幫助他們與處于叛逆期的孩子更好地交流”。

“移情作用”解開(kāi)心結(jié)

雖然在與客戶(hù)的心理交流時(shí)，一些不恰當(dāng)?shù)奶釂?wèn)有可能造成尷尬情形，但更重要的是，通過(guò)分享一些生活細(xì)節(jié)能夠有效地解開(kāi)客戶(hù)有關(guān)金錢(qián)方面問(wèn)題的心結(jié)。這也是為什么越來(lái)越多的理財(cái)顧問(wèn)開(kāi)始喜歡這樣做的一個(gè)重要原因。彼此親密的交流可以建立起充分的信任，使客戶(hù)不太可能去改換門(mén)庭，更愿意忽視關(guān)于金錢(qián)的細(xì)枝末節(jié)。

那么，該如何解開(kāi)客戶(hù)的各種心結(jié)?不久前，超過(guò)12個(gè)理財(cái)規(guī)劃師和一些好奇的平民聚集在美國(guó)加州圣荷西市雙樹(shù)酒店。經(jīng)過(guò)一天半的時(shí)間，他們?cè)谝黄鹩懻摿伺c父母的感情背叛、職業(yè)帶來(lái)的焦慮和個(gè)人的優(yōu)缺點(diǎn)等，理財(cái)顧問(wèn)讓客戶(hù)大膽說(shuō)出自己的想法，并進(jìn)行專(zhuān)注的傾聽(tīng)，其間還進(jìn)行了一個(gè)短暫的被稱(chēng)作“活力舞蹈”的儀式。

理財(cái)顧問(wèn)們表示，他們想從與客戶(hù)的交談中知道他們沒(méi)有實(shí)現(xiàn)的愿望，最終鼓勵(lì)他們用金錢(qián)來(lái)滿(mǎn)足這些要求。以往，這類(lèi)談話(huà)總是關(guān)于退休時(shí)間表，多少錢(qián)才能退休，以及如何盡快可以實(shí)現(xiàn)富足退休這類(lèi)話(huà)題?，F(xiàn)在，談話(huà)像是把握“生命規(guī)劃”的進(jìn)程，并引導(dǎo)它。就像是家長(zhǎng)在詢(xún)問(wèn)任性的孩子：“你到底想過(guò)怎樣的生活?”

還有其他的方式進(jìn)行得更為深入。如美林的理財(cái)顧問(wèn)安排一天的時(shí)間在辦公室以外會(huì)見(jiàn)客戶(hù)，如公園或咖啡館，進(jìn)行長(zhǎng)達(dá)6個(gè)小時(shí)的談話(huà)。談話(huà)或|年從有關(guān)金錢(qián)的話(huà)題開(kāi)始，然后很快就轉(zhuǎn)移到關(guān)于客戶(hù)在家庭中所扮演的角色的討論。在西雅圖，一個(gè)財(cái)商培訓(xùn)計(jì)劃設(shè)計(jì)了一些問(wèn)卷，理財(cái)顧問(wèn)要求他們的客戶(hù)對(duì)生活滿(mǎn)意度進(jìn)行排名，評(píng)價(jià)其生活平衡度。重溫有關(guān)金錢(qián)的記憶。不管用什么方法，目標(biāo)都是讓客戶(hù)不要總是腦子中想著金錢(qián)，而是去談?wù)撍麄冏约旱纳睢?/p>

這在心理學(xué)上被稱(chēng)作是“移情作用”。雖然世界上所有的移情作用都不能直接地為客戶(hù)賺錢(qián)，但是在客觀上卻能更加適應(yīng)和滿(mǎn)足客戶(hù)的理財(cái)心理需求。畢竟，適合的才是最好的。

打破理財(cái)規(guī)劃的局限

心理學(xué)的介人，似乎打破了慣常的理財(cái)規(guī)劃的局限。比如，家庭收入和未來(lái)需求完全不相同的家庭，落到實(shí)際的操作上，往往是同樣長(zhǎng)期持有股票和共同基金。而心理學(xué)的直觀觀察卻可以發(fā)現(xiàn)，這一對(duì)夫婦需要更多的短期資金用于應(yīng)付緊急情況，或者那個(gè)家庭的退休夢(mèng)想需要更多的人壽保險(xiǎn)來(lái)支撐。當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)瑪莎?諾思夫?qū)⑺男睦砑记蛇\(yùn)用于實(shí)踐時(shí)，她發(fā)現(xiàn)自己與客戶(hù)之間的交談更加深入、更加個(gè)人化了。 在紐約，負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)艾克曼家庭研究院的洛伊絲?布雷弗曼說(shuō)，盡管理財(cái)顧問(wèn)們都接受過(guò)培訓(xùn)，有資質(zhì)有能力評(píng)估客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受力以及進(jìn)行相應(yīng)的投資，但他們并沒(méi)有受過(guò)比如治療有關(guān)造成精神創(chuàng)傷的童年記憶或成人的焦慮這樣的訓(xùn)練。事實(shí)上，在去年秋天股市崩潰后，許多理財(cái)顧問(wèn)發(fā)現(xiàn)自己并沒(méi)有能力來(lái)應(yīng)對(duì)客戶(hù)的驚慌和恐懼。今年月，有800多名理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行了一個(gè)關(guān)于“多變的時(shí)代，多變的客戶(hù)”為主題的網(wǎng)絡(luò)研討會(huì)來(lái)尋求幫助。這項(xiàng)活動(dòng)由美國(guó)大學(xué)提議，他們訓(xùn)練那些理財(cái)顧問(wèn)，“移情作用”不但被反復(fù)強(qiáng)調(diào)，而且必須被放置在理財(cái)建議中的重要位置。他們鼓勵(lì)理財(cái)顧問(wèn)要主動(dòng)地給客戶(hù)打電話(huà)，了解客戶(hù)的情感狀態(tài)――焦慮和恐懼。心理學(xué)家們認(rèn)為，所有的分享都能拉近距離，培養(yǎng)信任。當(dāng)然，投資者也希望從他們的理財(cái)顧問(wèn)那里獲得信心。

多種手段加大心理介入

隨著客戶(hù)對(duì)未來(lái)的擔(dān)心，理財(cái)顧問(wèn)們正在尋找新的辦法和他們交談。例如，富國(guó)銀行雇用兩名心理學(xué)家，對(duì)他們最富有的客戶(hù)提出建議以及到理順?biāo)麄兊募彝ゼm紛。當(dāng)然，他們只是提出建議，而不提供治療方案。被富國(guó)吸收合并的美聯(lián)銀行，它們也采用“家庭動(dòng)態(tài)”的做法，配備了哲學(xué)家和心理學(xué)家為該銀行最富裕的客戶(hù)家庭服務(wù)。

篇9

保障是與風(fēng)險(xiǎn)賽跑

近幾年，順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)，友邦保險(xiǎn)致力于將保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員培養(yǎng)為具有理財(cái)規(guī)劃能力的多方位人才，我們希望在這件事上具備一定的前瞻性，走在客戶(hù)的需求之前，使得客戶(hù)在通過(guò)保險(xiǎn)規(guī)劃獲得儲(chǔ)蓄、保障、養(yǎng)老、教育方面的基本需求之余，獲取更廣泛的理財(cái)方案。區(qū)別于其他金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)除了能幫助保戶(hù)實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)墓δ?，最重要的價(jià)值還是體現(xiàn)在保障上。在家庭金融資產(chǎn)不增加的情況下，提高保險(xiǎn)尤其是中長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的比例是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。毫不夸張地說(shuō)，回歸保障其實(shí)就是與風(fēng)險(xiǎn)賽跑。友邦在去年相繼推出的《友邦金喜年年II年金保險(xiǎn)（分紅型）》、《友邦全佑一生“六合一”疾病保險(xiǎn)》和《友邦雙盈人生投資連結(jié)保險(xiǎn)》等3款產(chǎn)品，為客戶(hù)打造了“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、親有所護(hù)”的堅(jiān)實(shí)保障體系，也體現(xiàn)了友邦保險(xiǎn)“保險(xiǎn)回歸保障本源”的專(zhuān)業(yè)訴求。

誠(chéng)信與專(zhuān)業(yè)

作為保險(xiǎn)從業(yè)人員，必備的首要素質(zhì)就是誠(chéng)信，此外，專(zhuān)業(yè)度也非常重要。因?yàn)榭蛻?hù)有整體財(cái)務(wù)安排的需要，包括保障、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老以及其他需求。正因?yàn)榭蛻?hù)需求趨向綜合與多元化，要求也越來(lái)越高，所以對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)來(lái)說(shuō)，綜合能力很重要。

友邦的愿景是在專(zhuān)業(yè)、產(chǎn)能和價(jià)值上造就業(yè)界典范，這表明了我們希望秉承專(zhuān)業(yè)第一的態(tài)度，將保障和長(zhǎng)期資產(chǎn)積累方案帶給我們的客戶(hù)。我們希望通過(guò)整個(gè)行業(yè)的共同努力，不僅給客戶(hù)帶來(lái)利益，給營(yíng)銷(xiāo)員和合作伙伴帶來(lái)收入的提升，也能積極推進(jìn)整個(gè)行業(yè)的有序成長(zhǎng)，通過(guò)保險(xiǎn)保障生活，達(dá)到利國(guó)、利民、利企的三贏結(jié)果。

推進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)員渠道革新

保險(xiǎn)革新離不開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)員，眾所周知，友邦是營(yíng)銷(xiāo)員制度的“引入者”。19年前，當(dāng)中國(guó)老百姓對(duì)保險(xiǎn)還非常陌生時(shí)，友邦就已經(jīng)在上海積極普及保險(xiǎn)這一理念。也就是在那個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員通過(guò)公司的培訓(xùn)把保險(xiǎn)的意義和功能帶給千家萬(wàn)戶(hù)。

而今，上海的保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，外部金融環(huán)境的不確定性仍將在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)對(duì)金融企業(yè)造成困難。國(guó)內(nèi)的營(yíng)銷(xiāo)員渠道發(fā)展遇到了一定的瓶頸，友邦之所以推進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)員渠道的革新，主要是因?yàn)檎麄€(gè)社會(huì)的收入水平在不斷的提升，如果不通過(guò)有效的舉措讓營(yíng)銷(xiāo)員的薪酬提升，就不能讓他們專(zhuān)注這份工作，也就不能更好地為客戶(hù)服務(wù)。我們不再專(zhuān)注有多少營(yíng)銷(xiāo)員，不再專(zhuān)注保費(fèi)多少，而是專(zhuān)注于營(yíng)銷(xiāo)員的產(chǎn)能、收入、專(zhuān)業(yè)性和活動(dòng)率。相信中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)人發(fā)展也會(huì)經(jīng)歷一個(gè)從粗獷到精細(xì)化，從兼職到專(zhuān)職到專(zhuān)業(yè)的過(guò)程。這就意味著友邦中國(guó)摒棄此前追求營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量、保費(fèi)規(guī)模的粗放模式，更注重營(yíng)銷(xiāo)員產(chǎn)能效率。2011友邦財(cái)政年度中，上海營(yíng)銷(xiāo)員的平均收入同比提高了40%，今年一季度同比提升46%。

篇10

北京銀行首家財(cái)富中心位于中關(guān)村核心區(qū)域――中關(guān)村廣場(chǎng)，這是北京銀行第一家專(zhuān)門(mén)針對(duì)高精尖人才集中的中關(guān)村地區(qū)開(kāi)設(shè)的財(cái)富中心。北京銀行總行財(cái)富管理部的王健寧指出，之所以選擇中關(guān)村地區(qū)，是瞄準(zhǔn)了大批優(yōu)秀的IT企業(yè)集團(tuán)及高級(jí)白領(lǐng)、金領(lǐng)的目標(biāo)群體，他們財(cái)富增長(zhǎng)速度快、客戶(hù)素質(zhì)高，對(duì)財(cái)富管理的需求極為旺盛。作為一家快速成長(zhǎng)中的銀行，北京銀行擁有自身特色鮮明的市場(chǎng)定位，力爭(zhēng)為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化、差異化的服務(wù)，最大限度地滿(mǎn)足客戶(hù)需求。

過(guò)硬的硬件設(shè)施

踏上通往中關(guān)村財(cái)富中心的紅地毯，讓人立刻產(chǎn)生一種尊貴之感――300平米呈橢圓形的財(cái)富中心硬朗大氣，前臺(tái)接待區(qū)吧臺(tái)式設(shè)計(jì)輕松隨意，以理財(cái)師命名的獨(dú)立的貴賓理財(cái)室錯(cuò)落有致、設(shè)計(jì)精致，休息等待區(qū)內(nèi)還可品嘗濃香的現(xiàn)磨咖啡和各種高檔水果。尊貴舒適的環(huán)境加上細(xì)致周到的服務(wù)，立刻為您洗去夏日的炎熱，帶來(lái)秋天的涼爽。

理財(cái)工作區(qū)內(nèi)的電腦吧臺(tái)上，擺著兩臺(tái)最新的蘋(píng)果機(jī)電腦，一臺(tái)雙屏電腦。客戶(hù)可以在這里進(jìn)行實(shí)時(shí)交易，就自己理財(cái)過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題實(shí)時(shí)與理財(cái)師進(jìn)行面對(duì)面交流。

北京銀行還購(gòu)買(mǎi)了專(zhuān)業(yè)公司的股市財(cái)經(jīng)資訊系統(tǒng)，從硬件設(shè)施上為客戶(hù)提供最大便利，客戶(hù)可以進(jìn)行實(shí)時(shí)股票分析，查閱企業(yè)年報(bào)及宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)。

貼心的專(zhuān)業(yè)服務(wù)

除了高雅的環(huán)境，每位財(cái)富中心的客戶(hù)都將享有專(zhuān)屬的客戶(hù)經(jīng)理和理財(cái)規(guī)劃師，以及北京銀行外資股東ING海外投資團(tuán)隊(duì)和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)的支持。

王健寧告訴記者，這里的理財(cái)室是專(zhuān)為接待貴賓客戶(hù)設(shè)立的，坐鎮(zhèn)其中的理財(cái)規(guī)劃師都經(jīng)過(guò)了嚴(yán)格的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，包括科學(xué)識(shí)別客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型、正確分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況及合理制定客戶(hù)綜合理財(cái)方案等。理財(cái)規(guī)劃師的終極目標(biāo)是滿(mǎn)足客戶(hù)人生不同階段的需求，為其實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。

教育背景、家庭情況、整個(gè)收入開(kāi)支以及財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)等，都是理財(cái)師的“聊天功課”。

王健寧認(rèn)為，大部分客戶(hù)并不十分清楚自己的理財(cái)目標(biāo)，需要理財(cái)師的耐心說(shuō)明和講解，互相溝通的過(guò)程增加了彼此的信任和理解。通過(guò)“管理財(cái)富”，理財(cái)師們也漸漸接近了客戶(hù)的生活，不少客戶(hù)都與理財(cái)師成了好朋友。

張女士是中關(guān)村財(cái)富中心理財(cái)師王艷的一位貴賓客戶(hù)，記者采訪(fǎng)的那天，王艷和她正坐在雙屏機(jī)電腦前察看最近的基金走勢(shì)。

提起王艷，張女士贊不絕口。她說(shuō)自己一開(kāi)始并不知道哪種理財(cái)產(chǎn)品適合自己，基金就是在理財(cái)師的建議下買(mǎi)的，如今已經(jīng)獲得不少收益。作為一名新基民，她會(huì)時(shí)不時(shí)地到財(cái)富中心，在電腦上看一下自己養(yǎng)的那幾只“基”，遇到自己不明白的地方，就會(huì)到對(duì)面的理財(cái)室向王艷咨詢(xún)。張女士說(shuō)，如何在電腦上察看基金凈值、分析基金排名……，這些最基礎(chǔ)的知識(shí)都是在雙屏電腦上由理財(cái)師“手把手”教會(huì)的。有時(shí)自己在這一呆就是兩三個(gè)小時(shí)，但王艷非常有耐心地直到教會(huì)自己為止。

王艷表示，除了為客戶(hù)制定理財(cái)規(guī)劃，她們還會(huì)根據(jù)客戶(hù)的需求在這里舉辦不定期的沙龍，其內(nèi)容涉及理財(cái)、汽車(chē)、美容、保健等，比如有客戶(hù)要了解基金投資，他們就會(huì)把相關(guān)公司的基金經(jīng)理請(qǐng)過(guò)來(lái)，詳細(xì)講解自己為什么會(huì)重倉(cāng)持有那幾只股票。

“超越財(cái)富”――理財(cái)產(chǎn)品的饕餮盛宴

貴賓理財(cái)，除了細(xì)致周到的“保姆式”服務(wù)外,豐富的可供客戶(hù)多項(xiàng)選擇的理財(cái)產(chǎn)品也十分重要，畢竟能為客戶(hù)帶來(lái)最終收益才能達(dá)到雙方共贏。除了七彩投資、生活管家、循環(huán)金庫(kù)等普通金融服務(wù)和個(gè)貸綠色通道、VIP增值服務(wù)等多項(xiàng)VIP專(zhuān)屬服務(wù)，北京銀行還持續(xù)不斷地為財(cái)富中心客戶(hù)量身定做僅針對(duì)高端客戶(hù)的“超越財(cái)富”系列理財(cái)產(chǎn)品。