導語：如何才能寫好一篇理財規(guī)劃總結，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：高中化學；化學反應原理；歸納總結

《化學反應原理》一書，講解了一些基本的化學反應知識，有利于用來輔助學生學習一些化學方面的必修課程。整本書共分為了四個章節(jié)，都是一些學習化學必備的知識點，學習好了這些選修內容，對我們的學生來說是有利而無害的。下面就是從章節(jié)上去歸納總結的一些知識點，可以供大家參考一下。

一、化學反應與原理

在第一章介紹的知識點中，可以看出講的是化學反應與物質能量的關系以及化學反應熱的計算，其中的反應熱相對來說難度系數(shù)大一些，也重要一些?；瘜W反應熱有很多種形式，例如：生成熱、燃燒熱、中和熱等?；瘜W反應熱，簡單地說，指的就是在等溫、等壓過程中發(fā)生的化學或者物理變化時所放出或者吸收的熱量。化學反應熱是一種重要的熱力學數(shù)據(jù)，需要我們的學生去掌握好化學反應熱的計算。

在化學反應中，比較常見的吸熱反應有：大多數(shù)的分解反應、鹽水解反應、電離、少數(shù)的化合反應等。常見的放熱反應有：所有的燃燒或者爆炸反應、多數(shù)的化合反應、活潑金屬與酸或水的反應、酸堿中和反應等。其中，吸熱和放熱反應與反應條件沒有必然的聯(lián)系，在化學反應中，是吸熱還是放熱，反應物與生成物具有總能量的相對大小有很大的關系。在書寫熱化學方程式的時候，除了遵循一些基本書寫化學方式的要求以外，還需要特別去注意一些小的細節(jié)。當然，這個就可以在學習化學反應熱的時候，去多留意一下。而且在計算化學反應熱的時候，除了給定的公式外，還可以用蓋斯定律進行一些簡單的計算。

二、化學反應速率和化學平衡

在這一章節(jié)，講的就是化學反應速率以及影響它的因素、化學平衡和化學反應進行的方向。化學反應速率指的就是在化學反應中，用單位時間內反應物或者生成物的物質的量來表示化學反應進行的快慢程度。影響化學反應速率的因素有反應物的性質和反應所處的條件，其中反應物的性質具有決定性的因素。這里需要注意的就是，如果在化學反應中，參加化學反應的物質為固體和液體時，可以粗略的認為這個化學反應的速率不變，因為由于壓強的變化對濃度幾乎沒有什么影響。

當然，在這一章節(jié)，需要著重掌握的就是化學平衡。所謂“化學平衡”，指的就是在一定的宏觀條件下，當一個可逆反應進行到正逆反應速率相等時，其中的反應物和生成物處于一個不再改變的狀態(tài)，即達到表面上靜止的一種平衡狀態(tài)。其中涉及到一個化學平衡常數(shù)，用常數(shù)K來表示?；瘜W反應常數(shù)的大小基本上可以反映出一個化學反應可以進行的程度，簡單地說就是，化學反應常數(shù)越小，說明這個化學反應進行的越不完全。而影響化學反應平衡移動的最主要的因素就有：濃度、溫度、壓強等，每一種因素對化學反應平衡移動的具體影響又有些區(qū)別，這個就需要在平時去具體總結了。

三、水溶液中的離子平衡

在第三章中，講了弱電解質的電離、水的電離和溶液的酸堿性、鹽類的水解、難溶電解質的溶解平衡，都是圍繞一些水溶液中的離子平衡來講述的。所謂“離子平衡”，即在弱電解質的溶液中，沒有離解的分子與其離子間建立的一種動態(tài)平衡的關系。離子平衡又稱為電離平衡，它是平衡的一種，并且也遵循平衡的一般規(guī)律，溫度、濃度以及往弱電解質中加入與其相同的離子或者加入能與弱電解質反應的物質，都有可能引起平衡的移動。而離子平衡與化學平衡常數(shù)有一樣的特稱，那就是都只受溫度的影響，溫度降低，離子常數(shù)就減少。

在這一章節(jié)中，水的電離、鹽的水解、難溶電解質的溶解平衡以及離子反應，都需要掌握好它們各自的方程式及其書寫方法，還有具體的反應過程、結果等數(shù)據(jù)，都可以在化學實驗室去觀測。但在做這些化學實驗的時候，一定要注意每一個化學反應的實驗步驟以及注意事項，從而降低化學實驗的危險性。

四、電化學基礎

第四章，需要把握的就比較少了，但同樣也是一些比較基礎的知識，需要學生當做常識來學習。在這一章，由“原電池”講到“化學電源”、“電解質”、“金屬的電化學腐蝕與防護”，這里面闡述了一些電化學的基礎原理，為以后更深入學習電化學奠定了一個基礎。關于這一章節(jié)的知識總結，就不需要太去注重，只需要多去看幾遍書，大概了解書上講的一些基礎知識點即可，最好是能記住，并運用到化學的其他知識點的學習上。

從整本《化學反應原理》來看，講述的都是一些化學反應方面的知識，這有利于學生更深入的去把握在必修教材中學習的一些化學反應現(xiàn)象。雖然這本書是選修教材，但也應把它當做必修課程來掌握，里面包含的很多原理都是必修教材沒有深入講解過的，通過學習這本書，可以為學習化學的必修教材服務。當然，我這里總結的這本書的知識點，還不是很全面和詳細，只是一個大致的方向，一個系統(tǒng)的結構框架，目的就是引導學生如何去學習這本選修教材。

縱觀這本書，只要掌握了這些化學反應的基本原理，并且學會去總結書上的理論原理，就差不多可以學好這本書了。例如：其中的酸堿記憶，在平時多去記憶、積累一些堿和酸的物質載體，就可以在學習化學反應時理解好酸堿性方面的內容。PH值的計算，就需要明白PH值的定義，然后再根據(jù)一些具體的計算方法去掌握了；電離水解方面的知識，就可以在平時多去記憶幾個常見的容易發(fā)生水解的離子，這樣在掌握電離水解的時候就容易多了。簡單地說，學習《化學反應原理》這本書，需要的就是記憶和總結，做好這兩件事，就不怕學不好。當然，涉及到化學計算方面的內容，就需要考察學生個人的數(shù)學計算能力和邏輯思維能力了。

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關鍵詞：家庭理財；常用理財工具；家庭生命周期；理財誤區(qū)

一、家庭理財規(guī)劃的意義

（一）家庭財富的增加需要進行理財規(guī)劃

現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但同時市場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來維持一個家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導致的潛在危險以及提高生活水平是每個家庭所面臨的問題。解決該問題則就需要家庭進行一定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭資產在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時期可能面臨的問題作出預判以及防范。家庭如何對“閑置”的財富進行有效處理，進而達家庭財富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財規(guī)劃。

（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規(guī)劃

家庭也有生命周期，包括：單身期、形成期、成長期、成熟期和衰老期。對于家庭不同時期，家庭會有不同的目標和需求，需要規(guī)劃注意的問題也有差異。例如，單身期，此時期收入不高，但普遍存在個人有較強的消費心理，該階段主要需要考慮消費支出以及婚禮籌劃的問題；家庭形成時期（結束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭成長時期（子女出生-子女獨立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達頂峰，支出相對減少，該階段主要需考慮準備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂等支出。因此，一份適宜的家庭理財規(guī)劃會幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段避免支付困難。

二、家庭投資理財?shù)闹饕ぞ?/p>

（一）銀行存款

銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財工具，相比其他理財工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡便性，它基本適用于所有的家庭購買。

（二）國債

國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。其收益較高，但國債期限較長，因此，它更適用于持有長期閑置存款的家庭購買。

（三）基金

基金是由具有資質的專業(yè)投資機構成立的集合理財?shù)囊环N方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當然，風險也相應要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又愿意承擔一定風險的追求高收益的家庭購買。

（四）股票

是指企業(yè)或個人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢有：操作簡便，套現(xiàn)容易，并且從長遠來看，股票算是收益性最高的投資理財產品之一。然而，高收益的同時，股票投資的風險性較其他家庭投資理財工具高。因此，它更適用于有較強專業(yè)知識并且能承受一定風險的家庭購買。

（五）保險

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。保險投資可以說是每個家庭投資活動中都必須涉及的。建議每個家庭根據(jù)自身需求購買。

（六）其他

如P2P即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特點受到大眾關注，因此它適用于各個家庭購買，但同時也有網絡欺詐事件出現(xiàn)，請謹慎辨別。

三、家庭理財規(guī)劃的基本程序

家庭理財規(guī)劃目的是使家庭可支配財富和消費支出相匹配。未來想要有高品質的生活，就得讓你的可支配財富和消費支出動態(tài)的、適宜的進行匹配。所以，我們要及時做好理財規(guī)劃方案，具體來講，可以通過以下四個基本步驟進行規(guī)劃。

（一）評估自身家庭財務狀況

家庭理財規(guī)劃，首先要掌握家庭的實際財務狀況，想想家庭有多少財產？掙了多少？需要花費多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊裙ぞ撸皶r記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設置預算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。

（二）確立家庭理財目標

如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，二是要有預計實現(xiàn)的時間。理財目標的設定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實而確立的理財目標是無效的。未來你可能有一些較大的支出計劃，或是投資計劃，可以選擇將理財目標細化、層次化。

（三）制定實施計劃

有了目標，還必須制定行動指南即實施計劃。計劃大致有債務計劃，保險計劃，籌資計劃，退休計劃，以及逝世后家庭成員的相關計劃，對于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結合不同家庭生命時期的特點進行計劃建議。

第一階段，單身期。這個階段的人初入社會，收入較低，支出較大。該階段主要目標是結婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是投資低成本的理財產品作為貯備資金，剩余的理財資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財產品以防不時之需。該階段適宜先節(jié)制消費，才有財可理。

第二階段，家庭形成期。這個階段的人事業(yè)處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強的消費沖動，以及正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業(yè)考慮深造，都是較大的消費支出。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金。因為這個階段可支配財富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對股票不了解一定要咨詢專業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來降低投資風險。

第三階段，家庭成長期。這個階段的人事業(yè)處在成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費支出也不少，如父母贍養(yǎng)費用、正常的家計支出、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出保險類的支出準備，有一定經濟基礎后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產，還要給家庭買好保障類的保險產品。并且可以開始為退休做準備。

第四階段，家庭成熟期。這個階段正是事業(yè)鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費用、家計正常的支出以及為子女考慮購房費用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式，可以考慮債券、銀行理財?shù)犬a品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲備。

第五階段，家庭衰老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個階段適合國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方式。

具體理財工具的選擇，和家庭周期所處階段、家庭投資風險偏好和承受能力都有緊密關系，需要把家庭情況和經濟環(huán)境結合起來綜合決策，才能使理財計劃更合理

（四）實施計劃

再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規(guī)劃是一個長期規(guī)劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。在實施過程中，一方面需要按既定的計劃進行按部就班的實施，以更好達到規(guī)劃目標，避免計劃成擺設，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時做相應調整。

理財過程中，需經常進行自我反思和總結，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問題時，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對于個人而言，家庭財務更加復雜，可能疏漏的地方也會更多，因此更需要自我反思和總結。

四、家庭理財規(guī)劃的誤區(qū)

（一）理財目標不明確

相較于國外的投資理財者，國內投資理財者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規(guī)劃目標。

具體的理財目標是理財規(guī)劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標來設計并實施理財方案，并根據(jù)市場自身的變化進行調整，便它一直跟隨目標而動。

（二）風險意識不強

眾所周知，股票投資是屬于高風險一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風險能力較差的退休老年人群體等。老年人風險意識不足便很容易跟風炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。

家庭理財是需要一生的時間與精力來規(guī)劃的，只有家庭理財健康發(fā)展，才能使家庭理財成為中國經濟的重要支撐點，讓經濟發(fā)展得更為穩(wěn)健。

參考文獻：

[1] 老驥，家庭理財中應注意的5大問題，中國工會財會，2015（12）

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摘要：當前，我國高等教育發(fā)展迅速，但是高校對大學生的理財教育相對滯后，已不適應時展的要求。本文從樹立正確的利益觀念、養(yǎng)成好的理財習慣、學習理財知識、進行理財規(guī)劃等方面進行了討論，培養(yǎng)大學生的理財理念。

關鍵詞：理財；習慣；規(guī)劃；規(guī)劃

古話：“你不理錢，錢不理你”?！板X”對人的一生都具有重要的作用。隨著社會主義市市場經濟的確立和深入發(fā)展，我國高等教育實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。但是，高校對大學生的理財教育已滯后于經濟社會的發(fā)展。有關資料顯示，理財教育進行的越早越好。大學生是一個特殊群體，他們雖無直接的經濟來源，卻有一筆穩(wěn)定的“收入”。當今大學生卻普遍存在消費無計劃、結構不合理、相互攀比、奢侈浪費等各種問題。大學生大不會科學理財是上述問題的根源。因此高校應該加強大學生理財觀念、意識的培養(yǎng)。下面我將從三個方面分析這個問題。

1 培養(yǎng)學生樹立正確的理財觀念

現(xiàn)在有好多大學生對理財有以下兩種錯誤的認識：一是大學生認為理財是有錢人的事，我沒錢，不需要理財；二是大學生認為，理財就是投資、掙錢、生財、發(fā)財。我認為這這兩認識都是片面的。理財不等于投資，投資是理財?shù)囊徊糠?。理財即是有錢人的事，也是沒錢人的事，你不理錢，錢會理你嗎？理財是一種人生的規(guī)劃。歐洲的博多?舍費爾說：“為未來做準備的最好方式是用理財籌劃、購買未來?！笔聦嵣希碡斁褪钦_的花每一分錢，使個人資金處于最優(yōu)利用率，提升生活品質。而大學生理財?shù)年P鍵是開源節(jié)流?！伴_源”與“節(jié)流”同等重要，但要適度進行，因為有時理財也過出現(xiàn)過猶不及的現(xiàn)象，比如，有些同學因為過分的節(jié)約影響到身體，有些同學在打工等方面花費的精力太多而影響到正常的學習，這都是本末倒置，決非理財?shù)哪康摹?/p>

2 培養(yǎng)學生建立好的理財習慣

習慣決定性格，性格決定命運。對正在成長中的大學生來講，養(yǎng)成正確的理財習慣，會影響其一生的發(fā)展。我覺得，要從以下幾個方面培養(yǎng)大學生養(yǎng)成良好的習慣：

2.1 養(yǎng)成存錢的習慣。存錢是理財?shù)幕A，是眾多人積累財富的重要手段，是第一桶金的主要來源。英國小說家查爾斯?狄更斯曾寫道：“掙20英鎊，花掉19.96英鎊的人，留給他的是幸福；掙20英鎊，花掉20.06英鎊的人，留給他的是悲劇?！贝驽X可以讓人在不經意之間積攢一筆創(chuàng)業(yè)資金，從一點一滴做起，成為經濟上的成功人士。所以， 對大學生來講養(yǎng)成儲蓄的習慣很重要。

2.2 養(yǎng)成記賬的習慣。有句說的好：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮?！?，這點對即將進入社會的大學生來講更為重要，大學生必須制定一套“用錢”計劃。記賬有以下幾點好處：

2.2.1 控制過度消費。通過記賬，你會清楚地知道自己的錢都用來做了什么，哪些是必要的開銷，哪些是非理性的、應該避免的花費，能夠心中有數(shù)。

2.2.2 規(guī)劃、合理地安排財務記賬，并不是單純地把每筆收支記個流水賬，更重要的是要進行規(guī)納總結。通過記賬能夠清楚自己的不合理開支構成，并針對具體情況采取措施。比如，吃飯類不合理，就要減少與同學的校外吃喝，盡量在學校解決。如果是服裝類的，應該告訴同學，聰明的方法是：寧可挑一兩件質地好、又不容易過時的服裝，也不要選購“僅在這個季節(jié)流行”的服裝。

2.2.3 記賬要講究方法，進行分類記賬不是亂記，應該講究方法，合理分類。在分類記賬時一要區(qū)分每月增加的錢到底是收入還是借款，二是要弄清楚每月減少的錢是支出還是投資，區(qū)分這兩項很重要。

2.3 養(yǎng)成節(jié)儉的習慣。所謂節(jié)儉，不是不花錢，而是要合理地、有計劃地花錢。該用的錢，不管再多都要用；不該用的錢，一元二元都不亂花。這才是 “有錢人”具有的風格。比如，世界頂級富豪比爾?蓋茨，他為了節(jié)省幾美元，從不把車停在貴賓車位。蓋茨作為一位天才的商人深深懂得花錢應像炒菜放鹽一樣，要恰到好處，哪怕只有很少的幾元錢，也要讓其發(fā)揮最大的效益。華人首富李嘉誠也曾講：“錢是用來做事情的，而不是用來浪費的?！卞X要花在，最需要用錢的地方。

3 學習理財知識，進行理財規(guī)劃

高校應該開設理財選修課教授大學生的理財知識，比如《投資與理財》、《大學生個人理財》、《理財學》等課程。教師可以根據(jù)當代大學生的具體特點，講解生命周期理論，介紹理財規(guī)劃的原則，系統(tǒng)講授理財規(guī)劃的內容：現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配與傳承規(guī)劃。使學生系統(tǒng)了解每種規(guī)劃的內容，原則，具體的理財規(guī)劃工具。通過對理財知識的學習來了解各類理財產品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內進行模擬操作以積累經驗。四、通過參加理財協(xié)會，社團等進行理財實踐大學生可以參加理財協(xié)會、經濟管理協(xié)會、青年工商聯(lián)等財經類社團，積極地在大學校園里開展投資理財?shù)膶嵺`。通過這些理財協(xié)會所組織的各種活動，還能使大學生與社會上各類金融機構進行聯(lián)系溝通，獲取最新的最實用的理財知識與技能，進行理財實踐。總之，大學時代是充滿活力，博取眾長，豐富吸收的階段，也是理財觀念和理財習慣形成的階段。在大學生理財意識的培養(yǎng)中，養(yǎng)成合理的消費習慣是最重要的內容。相信，正確的理財觀念，良好的理財習慣，系統(tǒng)的理財知識，將會使他們受用終生。

參考文獻

[1] 王俊峰著.每天學點投資學[M].石油工業(yè)出版社,2010

篇4

【關鍵詞】投資理財；教學法；課程

中國分類號：G642

1理財課開設的必要性

從現(xiàn)在人們的生活水平來看，我國居民的生活質量不斷的在提高，每個家庭的資產也在不斷的上漲，因此人們也希望能將自己的財產進行保值或者增值。我國人們在消費水平也在不斷增加，比如住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等方面的投資都在逐年增加，在以后還會有其他方面的花費，因此人們就必須要知道一些理財方面的知識，讓自己的財產能合理的安排，特別是對于那些有著極好收入的人來說，更需要有專業(yè)的理財知識，或者是專業(yè)的理財人員的幫助，這樣才能將自己的財產進行合理的保值或者讓其增值?，F(xiàn)在社會上的金融機構，也在不斷在開發(fā)適合人們需要的各種理財產品，讓人們能夠盡量小的風險下還能有利潤可收。對于個人理財來說，競爭也是非常大的，對于能夠了解和熟悉個人理財?shù)娜瞬判枨罅恳苍诓粩嘣黾?，對于大學生來說，開始上大學，自己手中可支配的資金也在不斷增加，都希望能在生活費夠用之后的結余，能將其進行理財讓自己富余的財產增值，所以大學生開設理財課程十分必要，通過學習相應的理財知識，能為以后自己的財產作出一個合理的理財方案，使自己的生活更加幸福。

2個人理財?shù)慕虒W方法

2.1案例教學法

對于個人理財這門課程，教師在進行教學的時候，可以適當?shù)囊氚咐?，這樣對于學生更好的理解和學習理財課程有很大的幫助，所以教師在講授課程時候，案例的選擇也是很重要的，一定要選擇和學生已有知識相聯(lián)系，這樣才能更有利于學生對理財知識的掌握，而且理財這門課程涉及到的相關知識很多，有經濟、金融和管理等方面，學生還要自然的將這些知識熟練的進行鏈接，才能更好的將知識學好。我國人們比較認同的理財方式是儲蓄，儲蓄的收益很低，而且流動性及高，但也是一種理財?shù)倪x擇，將資金進行積累起來。隨著國家的發(fā)展，我國儲蓄的種類不斷增加，人們可以根據(jù)自己的需求選擇儲蓄的種類，從而得到收益。為了讓同學們了解儲蓄方面的知識，教師就可以用引入案例的方式教學。例如儲蓄資金的時候可以選取兩種方式將錢存入銀行，一種是整取整存，另一種是大金額的儲蓄，時間都是三年，當?shù)狡诤?，這兩種方式的利息就會不同，對于整取整存的儲蓄方式來說，到三年后，沒有取出，那么之后的時間就會按照活期的利息來算，而另一種方式來說，就不會改變利息的計算；如果說第一鐘儲蓄方式在沒有到期的情況下，將資金取出，利息就是按照活期利率來計算，而第二種方式儲蓄是不能提前取出來的。

2.2項目教學法

理財這門課程的實用性很強，這就需要學生在學習這門課程的時候，要學會根據(jù)用戶要求設計出符合他們要求的理財方案，對于學生這種能力的培養(yǎng)，教師可以通過項目教學來幫助學生掌握這種能力。教師可以根據(jù)項目講授相關的知識點，而且選擇的項目要與所學的知識點相關，并且將項目分成若干子項目，讓同學們分成小組，將自己組所接受的項目共同來完成，并把項目的評判標準告知學生，然后讓同組的學生共同將任務完成。學生要想將這個項目完成，就必須去圖書館查閱相關的資料，還要進入社會，了解現(xiàn)實的情況，也能對客戶的需求進行了解，讓后將所收集的資料進行整合和分析，制定出合理的方案。通過項目學習以及完成，都需要同學們的合作才能完成，這樣也能鍛煉同學們合作意識，還能將理論知識和實際聯(lián)系起來。同學們在完成自己的項目之后，每個小組可以進行互評，同學之間進行交流，將經驗和不足進行總結，然后教師再做最后的評價。

2.3互動教學法

互動教學法可以結合以上兩種教學法進行學習。個人理財也是有一定的步驟的，首先要做的就是客戶信息的收集。（1）收集完資料之后，對客戶有了充分了解，這樣才能建立好與客戶的關系，也只有這樣才能為以后制定出符合客戶要求的理財計劃書，這一步的關鍵是在于要有熟練的溝通技巧和實踐經驗，以及處理緊急事情的能力，為了讓同學們能更好的接受知識和理解知識，用互動教學法就能使學生達到學習的要求?；咏虒W法也是必須要有教師的講授，教師可以充當不同需求的客戶，讓同學們對不同客戶的要求制定出合理的理財規(guī)劃，這樣不斷的鍛煉就能成為合格的理財規(guī)劃師。教師就可以通過這樣的與同學面對面的交流，就能掌握同學們對理論知識的掌握情況，以及同學們的語言使用情況，通過交流可以充分了解同學們所欠缺的知識，對他們進行鼓勵和知識的補充，讓同學們能真正的理解作一個合格的理財規(guī)劃師應該怎么樣與客戶交流，需要了解客戶那些資料等，同時還能提高同學們處理事情的應急能力，更加深入的了解理財方面的知識。

2.4多媒體教學法

使用多媒體進行教學能更加直觀，更易于同學們理解知識。教師通過多媒體將市場上比較新的理財產品展示給同學們，教學內容被生化化，利于同學們理解和接受。并且在以上教學方法教學的時候也可以使用多媒體教學，把教學內容展示在多媒體上，課下同學們還可以將課件拷下來，回去之后進行復習，才能將知識掌握的更好。教師只有根據(jù)教學內容利用不同的教學法進行教學，但是還要注意各種教學法相結合，發(fā)揮各種教學法各自優(yōu)勢，最后培養(yǎng)出社會需要的、專業(yè)知識扎實的合格的理財規(guī)劃人才。

總結：

個人投資理財課程的教學方法運用是否得當決定了課程的教學質量水平，只有運用合理的教學方法，才可以讓學生更快更好的學到課程中的知識，并實質的運用到實際中。

參考文獻

[1]張雅泉；淺談項目教學法在高職《證券投資實務》課中的應用[J]；職業(yè)時空；2011年02期

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[3]張偉芹；項目教學法在理財規(guī)劃與實務教學中的應用[J]；中國現(xiàn)代教育裝備；2010年17期

篇5

早會內容講解要點：

一、開場白[公司口號激勵]

二、關于員工輪流主持早會的意義

三、帶著一些情緒的分享。

1.欣慰：對公司經理和老員工的好印象，同事之間的相處。淺談對新員工的激勵話語。

2.失望：對公司的工作氛圍，團隊的合作性，員工的主觀能動性，以及對公司業(yè)務指標的落實情況。

3.慚愧：對自己在公司的表現(xiàn)不是很滿意。

四：金融營銷涵義的詮釋，淺談與普通產品銷售的區(qū)別。

五：互動。提問目前員工是否有幫客戶制定理財規(guī)劃方案。

六：淺談理財規(guī)劃方案設計。通過不同類型客戶的舉例。

七：簡述如何幫客戶建立正確的投資理念。

八：結合自身的實戰(zhàn)經驗總結出在操盤中出現(xiàn)虧損的三個重要原因。

1.人性的弱點克服不了?？謶?，貪婪，猶豫，投資心理決定勝敗。

2.止損止盈沒設，人離開了單子還在。倉位過重，直接拉爆倉。

3.失去理智分析，頻繁亂操作。不合理的加倉鎖倉，導致資金逐漸縮水。

九：結束語[作為專業(yè)從事金融的理財人士，需要不斷去學習充電]。

早會發(fā)言內容：

很榮幸今天由我給大家主持這個早會，首先我們例行公事喊下公司口號。

各位**的同事們，大家早上好！

公司要求我們每位員工輪流主持早會，我覺得這個方式真的很不錯。一方面可以鍛煉員工的表達能力，培養(yǎng)我們的創(chuàng)新力，調動我們的積極性，另一方面公司也是希望借助這個平臺讓我們每個人展示一下。

來到公司差不多已經有半個多月啦，今天也是我第一次站在這里給大家開早會。之前我還在焦急的等待，我在想什么時候會輪到我啊。昨晚金哥還提醒我，我一看那邊名單，沒想到這么快就輪到我了。

可以說我今天是帶著一些情緒來給大家分享的，這其中有欣慰的情緒，也有失望的感覺，還有慚愧的情緒。

記得我是上個月17號來公司接受培訓的，那時是張經理給我進行了為期兩天的精彩培訓，另外看到公司的很多老員工都有了業(yè)績，包括他們與客戶的交流方式總體感覺也是挺好的，以及公司同事之間的相處也還算融洽，這些對我印象都比較深，我感到很欣慰。

這期間公司也來了好幾位新員工，當然新員工可能之前對電話銷售沒有接觸過，甚至有的連金融行業(yè)也沒有了解過的，走進一個新壞境多少需要一些時間來適應，因為每個人的適應能力和工作方式方法不太一樣，所以一個月，兩個月沒有業(yè)績也是比較正常的，只要你不是每天過來打醬油就行，我相信只要你做好每天的工作計劃，安排好開發(fā)客戶與回訪客戶的時間，把握好與客戶交流溝通的方式節(jié)奏，那么隨著意向客戶的積累，總有一天會有收獲的，俗話說量變產生質變，其實這個道理也一樣。

之前公司高層反應說采取的是一種從香港引進的完全信任式的管理模式，經過這段時間的觀察，確實存在很多不足之處，至少目前來看不是很適合公司現(xiàn)在的發(fā)展。因為，大家也都在反應公司的工作氛圍不好，員工的主觀能動性不高，團隊的協(xié)作性不夠積極，這些方面做得都還不夠，包括新員工的工作如何開展，老員工也沒有很好的起到帶頭作用，包括員工之間其實也需要有一個配合的，比如在談客戶的時候，往往在一些關鍵性的環(huán)節(jié)，可能由于新員工的知識缺乏，業(yè)務水平的局限，我覺得這時候最好可以進行配合，可能效果會好很多。而這一些，我在公司很少看到有這樣的工作氣氛。當然為了緩解這樣的局面，公司也采取了一些舉措，比如要求每天的電話量等。可是總覺得實施起來效果不明顯，落實起來顯得不是很給力。所以我也產生了一些失望的情緒，這其中，當然也包括我自己在內，雖然說我之前有從事過倫敦金的工作經驗，也許做的時間久了，接觸的東西也就多了，反而會讓自己的工作激情降低，尤其是每天金哥一直要求我打200個電話量，可我已經欠了一屁股債了。所以我也摻雜了許多慚愧的情緒在心里面。

對于老員工，現(xiàn)在手頭上暫時有那么一兩個客戶，所以工作重心主要放在維護客戶方面。畢竟，我們做的是金融產品的營銷，有別于傳統(tǒng)意義上的商品銷售。金融銷售，不僅僅是要將我們的理財產品銷售給客戶，也是在幫客戶去做理財規(guī)劃，幫他們去建立一種正確的投資理念，服務才是最重要的。

我想請問一下目前公司有要求我們去幫客戶做理財方案嗎？或者有哪位同事幫助客戶制定理財規(guī)劃方案。

因為考慮到每位客戶的情況都是不一樣的，我們會遇到各式各樣的客戶。有年紀輕的，做投資的閑錢比較多的，承受風險能力比較強的，也有比較激進型的，這時候就可以去幫這樣的客戶布局一些短線操作的交易策略，因為白銀每天波動也比較活躍，占用保證金少，可以在白銀里面短線搏殺。也有歲數(shù)比較大一點的，閑置資金比較少的，承受風險能力相對比較弱的，也有可能比較穩(wěn)健型的，這時候就需要幫助客戶制定一套做趨勢波段操作的中線布局方案。當然不同類型的客戶，要根據(jù)客戶的情況幫他們制定適合他們操作的方案。至于理財方案怎么做，我就不再贅述，私下大家可以去百度找些案例。也可以大家一起探討一下或者咨詢一下我們的劉軍師。

另外，做投資并不是一夜暴富的，這個道理大家都知道?？墒峭幸恍┩顿Y者，他們想著進入這個市場就想每天最好能把資金翻一番，可結果往往是虧的一塌糊涂，爆倉的我也親眼見過好多。并不是說這個市場不好，賺不到錢，也不是說他們自己笨，最主要原因我自己總結了有三點。

一：人性的弱點克服不了。恐懼，貪婪，猶豫，這些投資的心理決定著勝敗的關鍵。

二：止損止盈沒設，人離開了單子還在。這種情況往往是發(fā)生在倉位過重的情況下。碰巧趕上一輪反向大行情，直接拉爆倉的。

篇6

在襄樊銀行界中，她有點“神奇”，因為她是第一個管理維護個人客戶資產過億元的個人客戶經理。

這個展翅翱翔于“理財”這個新興市場領域的“神奇”之人，就是工商銀行襄樊市分行唯一的一名國際金融理財師、路支行貴賓理財中心客戶經理――徐燕。

“讓客戶的資產增值是硬道理”――客戶們因此口口相傳“要理財，找徐燕”

具有東方女性傳統(tǒng)美麗的年輕姑娘徐燕，有一張秀美的臉龐，一雙清澈的大眼睛仿佛向人們訴說著純凈和真誠，一對淺淺的酒窩寫滿了幸福和快樂。

但作為一名金融理財師，徐燕清楚，不管人長得有多美，氣質有多好，名頭有多響，客戶們只對一點感興趣――就是看你能不能為其設計合理的理財方案。因此，從擔任專職客戶經理第一天起，徐燕就告誡自己，要想取得客戶的信任，就必須把“幫客戶賺錢”作為自己的第一工作目標，以“讓客戶的資產在自己的打理下實現(xiàn)增值”為天職。

2005年年初，徐燕以扎實的理論功底和高度的職業(yè)敏感性判斷到，股市即將迎來一次大的上升行情，這必將給基金市場帶來一波巨大的賺錢效應。因此，從年初開始她即向自己的客戶們大力推介工商銀行代售的各種基金產品，尤其是一些激進性產品。以后的事實在印證她準確判斷的同時，也給她的客戶們帶來了巨大的驚喜，凡是委托她理財?shù)目蛻魝儯瑐€個都賺得盆滿缽滿，少則翻了一番，多的則翻到兩番甚至更多。

但徐燕在客戶中間、在整個襄樊理財業(yè)界的名氣逐漸大起來還不是這時候，而是自2007年下半年中國資本市場開始波動之后。

2007年6月份,正是全國人民排隊買基金的時候，有三位客戶從襄樊人民廣播電臺聽到徐燕理財講課后，慕名找到徐燕要買基金。但徐燕憑借職業(yè)的敏感性感覺到當時基金市場的風險已經很大，轉而向他們詳細介紹了工商銀行的紙黃金業(yè)務，通過對黃金市場的全面分析和進一步看漲的走勢預測，使他們對紙黃金業(yè)務產生了濃厚的興趣，三個人當即決定每人買500克，先感受一下。在以后近半年的時間里，徐燕堅持每周給他們發(fā)一條短信報告金價，并建議其逐漸增倉。到2007年12月底，徐燕看到他們已獲利近50%，于是及時建議獲利出倉，落袋為安。而這三位客戶身邊的許多朋友在當時卻買了基金，由于股市的暴跌大多被套牢，至今仍無法解套。現(xiàn)在，這三位客戶一直將270萬元資金放在徐燕所在的理財中心，不僅成為她的“鐵桿客戶”，并且逢人就說“要理財，找徐燕”。

從此，“要理財，找徐燕”開始在投資者中流傳，慕名而來找徐燕理財?shù)娜烁嗔?，徐燕的客戶群開始激增。到2007年年底，她一人管理維護的個人客戶已達400多人，資產超過8000萬元，比很多同業(yè)的一個中等規(guī)模的網點還要多；到2008年6月底，她的客戶已達500多人，資產一舉突破億元大關，達到10600萬元。她真正成了襄樊銀行業(yè)個金業(yè)務領域的一朵奇葩，一個令眾多從業(yè)者仰望的業(yè)界驕子。

“為客戶理財要有原則性”――徐燕打理的客戶資產達幾十億元，但無一客戶因理財對她產生埋怨和發(fā)生糾紛

由于“理財”是近些年才在國內興起的新生事物，因此，初始時理財市場和服務均處于探索階段。

徐燕一走上理財工作崗位就清醒地認識到，由于理財對于絕大多數(shù)客戶來說都是一種全新的事物，毫無經驗和判別能力，因此，客戶很容易對理財師產生依賴，甚至直接要求理財師代為打理資產。此時，理財師如果不是用誠心而是帶有某種商業(yè)目的去對客戶的資產進行打理，或者越俎代庖進行操作，則必然埋下發(fā)生糾紛的隱患，甚至產生法律風險。因此，她對要求她代為進行理財操作的客戶們、身邊的同事們以及其他理財師們說得最多的道理就是“為客戶理財要有原則性，該做的一定做好，不該做的堅決不做”。她說的這個原則就是她從一開始就給自己定下的“三不” 原則：不為提高自己的業(yè)績而搞虛假宣傳，不為留下客戶資金而承諾收益，不為取悅客戶而親手為客戶操作。在堅持“三不”原則的前提下，徐燕用自己的誠實守信，用自己所學的理財知識，用自己全心全意為客戶謀取利益最大化的職業(yè)道德，為每一個客戶做好理財規(guī)劃，努力保證客戶資產收益的最大化。幾年來，經她打理的資金進進出出有幾十億元，但迄今為止無一位客戶與她發(fā)生糾紛。

“十要十戒十保證”――徐燕總結出來的理財操作規(guī)范被當?shù)劂y監(jiān)部門所肯定

作為理財這個新興領域的先行者，徐燕并不滿足于自己取得的成績,她還利用閑暇積極思索理財業(yè)務怎么才能高速健康發(fā)展。為了讓自己和身邊的同事們能夠更好地與客戶構建起和諧良好的服務關系，她不斷把自己的一些理財心得歸納整理起來并應用于進一步的實踐，逐步形成了“十要十戒十保證”的理財操作規(guī)范，即：

一是客戶資金要珍惜，戒不負責任型理財，保證理財資金的安全性；

二是客戶意愿要尊重，戒強行式理財，保證客戶理財投資的自由性；

三是告知風險要具體，戒欺詐式理財，保證理財合作的和諧性；

四是推薦產品要慎重，戒傾銷式理財，保證產品搭配的合理性；

五是不當要求要拒絕，戒越俎代庖式理財，保證法律責任的清晰性；

六是客戶情況要掌握，戒盲目型理財，保證理財規(guī)劃的針對性；

七是理財規(guī)劃要科學，戒偏激型理財，保證理財資金的增值性；

八是最新信息要通報，戒無售后式理財，保證客戶決策的及時性；

九是理財素質要過硬，戒不懂裝懂式理財，保證理財指導的可靠性；

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理財業(yè)務從無到有

“雖然中國郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務剛剛開辦3年多，卻有著快速健康的發(fā)展。專業(yè)理財師的培養(yǎng)為個人理財業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎。郵政儲蓄銀行在‘郵銀理財’的個人理財業(yè)務品牌下，形成了創(chuàng)富、天富、財富、金蘋果4個系列品牌，滿足了市場對高、中、低3種不同風險程度產品的需要，形成了良好的業(yè)務發(fā)展架構和布局。此外，郵政儲蓄銀行還建立了一整套行之有效的風險防范措施和制度，為業(yè)務健康、持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎?！比嗡榻B說。

國內各商業(yè)銀行均開辦了個人理財業(yè)務，有些銀行把其基本等同于商業(yè)銀行零售業(yè)務，將一卡通、信用卡等業(yè)務歸入理財。有些銀行把其僅僅理解為信息咨詢，指派一些工作人員為客戶做一些解答。還有些銀行將其認定為銷售產品，是特殊的產品銷售手段。任爽表示，正確理解個人理財業(yè)務的內涵，明確這項業(yè)務的定位與發(fā)展，才能在競爭激烈的個人理財市場中找到生存和發(fā)展空間。

為中小客戶理財

銀監(jiān)會決定將郵政儲蓄銀行定位為面向城市居民的社區(qū)銀行，其經營目標是充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務。依據(jù)國際銀行經營慣例，理財、銀行卡、網銀是零售銀行的3個支點，選擇中小客戶是郵政儲蓄銀行的定位所決定的。

“郵政儲蓄銀行提供的基礎金融服務已經深入人心，在城鄉(xiāng)居民心目中享有百姓銀行的美譽。另外，郵政儲蓄銀行現(xiàn)階段在理財方面選擇中小客戶并且為其理財會使郵政儲蓄銀行更具競爭優(yōu)勢?！比嗡忉屨f。

自2009年起，國家對社會保障制度、醫(yī)療制度、教育體制進行改革，使醫(yī)療、住房、教育逐步走向市場，居民開始更多地關注自己的財務狀況。通過綜合安排，在理財方面達到獨立、安全和自主，更好地享受生活已成為人們追求的基本目標。城市居民以年均30％增長的理財需求，為郵政儲蓄銀行提供了廣闊的理財市場，這也要求郵政儲蓄銀行把握機遇，細分目標市場，為中小客戶理財?！拔覀兿乱徊脚Φ姆较颍褪窃陟柟态F(xiàn)有客戶關系的同時，發(fā)掘潛在客戶，由專業(yè)理財人員對其進行信息搜集、整理和評估，分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，依據(jù)客戶的理財目標幫助其制定可行的理財方案?！比嗡f。

除了業(yè)務管理，任爽還負責理財經理隊伍建設工作?！盀榱四転槔碡斀浝硖峁└訉I(yè)的指導，同時也是理財內訓師培訓的需要，我需要具備更加專業(yè)的理財知識。理財顧問要為進行多種產品配置，要求我們在這方面是全才兼專家。扎實的專業(yè)背景能夠使得理財規(guī)劃師對日益變化的資本市場有總體的判斷，同時根據(jù)市場的變化及時分析產品的特性，為客戶提供合適的資產配置方案。因此，我選擇攻讀工商管理碩士（金融方向），并參加理財規(guī)劃師的培訓并取得相應資格證書?！比嗡寡裕ぷ餍再|對專業(yè)知識的要求，是她不斷強迫自己學習的一個原因。

客戶滿意是第一要務

根據(jù)國外經驗，發(fā)展個人理財業(yè)務并且盈利絕非易事。開展個人金融服務業(yè)務，一開始就要投入大量資金用于人員培訓、市場拓展、品牌推廣及信息服務。此外，為滿足投資者的實際需求，還必須對投資者行為有明確認識，并對其信息進行周密分析，同時還需掌握投資者的收益情況。

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【關鍵詞】

個人理財；需求信息；效率

我國商業(yè)銀行探索和發(fā)展個人理財業(yè)務已有10年歷史，隨著金融業(yè)的開放程度提高，競爭也變得愈加激烈。許多銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務時都遇到了不同程度的困難，其中與理財業(yè)務深化發(fā)展息息相關的瓶頸表現(xiàn)顯著。

瓶頸出現(xiàn)的原因固然有理財產品研發(fā)、管理系統(tǒng)現(xiàn)代化等亟待解決的問題，但更應該關注的是，如何提高個人理財客戶需求信息的獲取效率，以及相關理論創(chuàng)新研究。

個人理財又稱財富管理，是理財者根據(jù)個人及家庭財務狀況，合理規(guī)劃個人財務結構，并適當參與投資活動，以實現(xiàn)理財者個人及家庭財務發(fā)展目標的過程。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的全過程包括：理財咨詢、客戶需求信息獲取、客戶風險評估、制定理財方案、模擬理財表現(xiàn)、評估客戶需求滿足程度、簽訂理財協(xié)議、實施理財方案等。但目前國內商業(yè)銀行的做法并非如此，在實際操作中，銀行理財經理代替客戶填寫需求信息、風險測評，甚至替客戶做投資決定等現(xiàn)象普遍存在，這些行為造成的最直接后果就是低效率的客戶需求信息獲取。進而使理財無法達到客戶滿意的程度，甚至理財成為了某些客戶的“負擔”。

通過將客戶需求信息總量S與信息獲取時間t建立坐標，繪制出不同情況下的信息總量-時間函數(shù)（S-t函數(shù)），且能夠對獲取客戶需求信息總量、效率加以控制。如圖1所示。

（1）圖1中的A、B、C、D、E點為t時刻獲取的客戶需求信息總量S。如：A0點表示均線（M線）狀態(tài)下，tA時刻的客戶需求信息獲取總量達到了A0。

（2）圖1中的均線是一條從原點出發(fā)的斜直線，重復信息線（L線）是從原點出發(fā)向右且逐漸向水平方向發(fā)展的曲線，乘數(shù)信息線（H線）是從原點出發(fā)向右并逐漸向垂直方向發(fā)展的曲線。

（3）圖1中的A、B、C、D、E點分別表示量化后的各類信息。如：A表示客戶家庭自然狀況信息、B表示客戶家庭財務狀況信息、C表示客戶對外投資信息、D表示客戶理財經驗信息、E表示客戶理財目標信息。然而，就客戶需求信息的類別而言，遠大于舉例中的五種，因此，A、B、C、D、E只是被抽象、簡化使用的便于研究的信息類別，還有諸如理財風險承受能力信息、家庭生活信息、客戶從業(yè)信息、企業(yè)經營信息等類別的重要信息。

（4）圖1中的同一時間t對應的三個交點代表了不同狀態(tài)下的信息獲取總量，如：D1、D0、D2代表了信息獲取總量由大到小，即：D1〉D0〉D2。

（5）理財師獲取信息時主要通過與客戶溝通、媒介查詢等方式。從行為學、心理學的角度看，獲取信息的過程是連續(xù)的，且此時的狀態(tài)直接影響未來的狀態(tài)。如圖中A0、B0、C0、D0、E0所描繪的連續(xù)狀態(tài)。

目前，商業(yè)銀行在獲取理財客戶需求信息方面的程序尚不規(guī)范，重視程度還不高，很少制定科學的“信息搜集清單”，并進行分級管理、量化處理。同時，將客戶風險承受能力用于制定理財規(guī)劃也缺乏科學性。體現(xiàn)了制度在實際操作中沒有發(fā)揮作用以及制度本身存在問題。

探討三種信息獲取模式：

均線模式。商業(yè)銀行通過制定“信息搜集清單”，以期獲取總量達到預期的客戶需求信息。如圖1，清單包括A0、B0、C0、D0、E0等各類信息，銀行的目標是從0到tE的時間段，達到獲取總量為E0的客戶需求信息。均線模式下，理財師能夠保持基本穩(wěn)定的信息獲取效率，即單位時間獲取有效信息相等。目標的達成需要理財師對整個信息搜集過程有能力充分把握，隨時調整溝通手段和節(jié)奏，客戶也理解并很愿意配合信息搜集過程。均線模型是一種理想的狀態(tài)，實際工作中很難達到。

重復信息模式。在信息獲取的過程中，理財師與客戶溝通、互動的過程往往出現(xiàn)獲取重復信息、信息獲取低效等問題。隨著時間的推移，就連最初的信息獲取效率也無法維持，即出現(xiàn)信息獲取效率遞減問題，如圖1，重復信息線所描繪的情形。從0到tA時間段，信息獲取量由計劃的A0，只達到A2。受效率遞減因素影響，從tA到tB時間段，信息獲取量總量由計劃的B0，只達到B2。最終到tE時，實際獲取信息總量只達到E2，比預期的少E0-E2。在實際工作中，效率遞減問題普遍存在且符合行為學和心理學特征。由于不信任、厭煩感均造成不愿或難以與對方溝通的情形?？蛻粢坏└杏X到觸碰個人隱私、安全感下降、交流厭煩等情形，理財師便無法獲得足夠多的客戶信息，信息獲取效率顯著遞減。

乘數(shù)信息模式。在信息獲取的過程中，由于理財師與客戶溝通、互動的過程十分有效，有時會獲取到超預期的額外信息，這些信息有助于充實理財規(guī)劃，以及促進接下來的信息獲取，甚至出現(xiàn)信息獲取效率不斷提高的情形，即信息獲取效率遞增，如圖1，乘數(shù)信息線所描繪的情形。從0到tA時間段，信息獲取量由計劃的A0，達到了A1。受效率遞增因素影響，從tA到tB時間段，信息獲取總量由計劃的B0，達到了B1。最終到tE時，實際獲取信息總量達到E1，比預期的多E1-E0。在實際工作中，效率遞增的情形也時有發(fā)生，并且符合行為學和心理學特征。由于信任、偏好、好感均會帶來愿意或主動與對方溝通的情形。即便涉及個人隱私，客戶依然能夠透露更多信息，銀行的信息獲取效率顯著遞增。就像人們遇到知音，不自覺便忘了時間的流逝，許多話都與對方述說一樣。

三種模式間的互相轉化。實際工作中，由于信息獲取雙方并非經濟學中的完全理性人，所以很難達到均線模式所描繪的情形。將信息獲取過程分成：認識、認知、一般需求挖掘、認同、深層需求挖掘五個階段進行研究。如圖2，從0到tA、從tA到tB、從tB到tC、從tC到tD、從tD到tE五個階段。研究發(fā)現(xiàn)如下特點：

（1）信息獲取線并非理想般平滑，而是波動前進。例如，第一階段，效率達到M線效率，曲線沿著M線發(fā)展，到達A0；第二階段，效率降低，曲線平行于L線發(fā)展，到達B0與B2之間的B3點；第三階段，效率達到M線效率，曲線平行于M線發(fā)展，到達C0與C2之間的C3點；第四階段，效率降低，曲線平行于L線發(fā)展，到達D0與D2之間的D3點；第五階段，效率達到M線效率，曲線平行于M線發(fā)展，到E0與E2之間的E3點。如圖2，曲線呈現(xiàn)從0點到E3點的波浪狀曲線，或者從0點到E4點的曲線。

（2）信息獲取線往往呈現(xiàn)在M線和L線之間的區(qū)域或是在M線和H線之間的區(qū)域，很少出現(xiàn)圍繞M線上下波動的情形。說明M線具有約束性。在實際工作中，體現(xiàn)為：信息獲取效率具有慣性和相對平穩(wěn)性。原因可能是后一階段往往受前一階段影響，信息獲取雙方會不斷積累經驗并用于形勢判斷。

如何提高信息獲取效率，有如下建議：

（1）商業(yè)銀行有必要制定“信息搜集清單”制度，并嚴格監(jiān)督實施。信息搜集直接影響到滿足客戶需求、產品設計預測、風險控制、客戶體驗等問題。因此，“信息搜集清單”必須科學、合理，也必須來自于對實際工作的統(tǒng)計、分析、總結。

（2）“信息搜集清單”的內容應遵守循序漸進、逐漸深入、符合人情的原則。良好的“信息搜集清單”能夠描繪成類似于圖中的均線模式，各類信息獲取的難易程度及獲取時間應該滿足均勻分布在均線上。該做法有助于銀行對理財過程的整體控制，使實際信息獲取線更容易達到M線水平或處于M線與H線之間區(qū)域。

（3）銀行應針對客戶信息搜集進行專門培訓，并要求理財師在實際工作中融會貫通、靈活運用，掌握信息搜集重要節(jié)點，實施客戶日常信息搜集量化管理制度，繪制“客戶需求信息曲線圖”，并作為制定客戶理財規(guī)劃的重要依據(jù)，和對理財師日常工作的評估依據(jù)。

（4）信息獲取的慣性特點為提高信息獲取效率提供了另外的途徑，即通過某些重要節(jié)點的控制迅速提高信息獲取效率。如提高理財師給客戶的專業(yè)感、知識面、親切感、知名度、個人素養(yǎng)等，均能提高信息獲取效率。

（5）提高理財師的情商也凸現(xiàn)出重要性。理財師要提高信息的獲取能力、感知能力以及加工能力。既能敏銳發(fā)現(xiàn)、把握獲取信息的時機，還能感同身受、趁熱打鐵，進而對某些信息進行深入探討、做精做細。也要善于及時從影響信息獲取效率的低效狀態(tài)暫時跳出來，靈活運用信息獲取技巧。

使用系統(tǒng)化的信息獲取制度，能夠提高信息獲取的效率、精準度；提高理財規(guī)劃的適合度、完善度；提高客戶的滿意度、忠誠度；提高理財人員的專業(yè)度、服務水平、評價公平度；提高銀行理財業(yè)務的整體實力、流程可控性、風險可控性。

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[4]林鴻鈞，金融理財案例分析[M].北京：中信出版社，2012

篇9

我現(xiàn)在是一名高級理財規(guī)劃師，剛剛參加工作那一年，正是中國股市從6000多點跌到3000多點的時候，整個股市行情非常慘淡。第一次買的股票，漲了5個漲停板后，我就出來了，由于投入僅3000多元，所以賺得不多，但是那種感覺讓人非常的happy！當時總認為自己會繼續(xù)掙錢，真可謂意氣風發(fā)呀。但是，好景不長，在之后的幾次跟進中，由于自己的操作不及時、信息不對稱、信息不及時等原因，不僅賺到的錢又還給了股市，還出現(xiàn)了一萬多元的虧損。而且，每次投入錢之后我都會惴惴不安，沒有自己思考的決定總讓人心里沒有底。

痛定思痛后，我決定不再跟著人炒股，逐步遠離股市。后來，自己開始對幾只股票進行長期關注和研究，投入也比較少，重在參與，并且不貪多，不盲從，逐步形成自己的投資思路。雖然不會像之前可以漲那么多，但是我偶爾還能碰到漲停板，賺點零花錢還是可以的，我現(xiàn)在很滿足，也很自信。

教訓：股市有風險，入市須謹慎，沒有人能夠永遠做股市的常勝將軍，擺正心態(tài)，淡定投資，坐看股市風起云涌，我自巋然不動，只愿細水長流。

腳踏實地來定存，轉身才知不靠譜

經歷了股市的教訓后，我開始大量的學習別人的理財經驗，認識了12單、36單、60單，并且卷起袖子準備大干一場，12單、36單一起存。

由于收入不高，我定的是每月定存1000元，500元的1年期、1000元的3年期，每月存錢后就開始期待拿到利息時的開心了?？墒牵@種方法真心不適合我。我竟然沒法保證12單和36單的正常運行，收入高的時候，一月可以存好幾千，收入低的時候直接月光。堅持了6個月后，果斷放棄，同時在之前存的錢到期的時候，看到少得可憐的利息，頓時無語凝噎，到底是為哪般呀？折騰半天還不夠自己大餐一頓，很傷感，迅速將之前定存的全部取出來。遠離12單、36單、60單，這個方法真心不適合我這種低收入階層。但是，我并沒有放棄定存，現(xiàn)在我還是會將收入的一部分定存，但是一年存一次，不會每月存了，太累太傷神了。

教訓：適合別人的不一定適合自己。

眾里尋他千百度，那人卻在燈火闌珊處

對理財越來越茫然的自己，看著那少得可憐的積蓄，內心對對的理財方式更加渴求，通過不斷地思考和嘗試，最終我發(fā)現(xiàn)自己比較適合分散投資，把雞蛋放在不同的籃子里。同時，我也為自己制定了一套理財規(guī)劃，雖然不會掙大錢，但是就目前來說，個人感覺還是很不錯的。

1、每年結余的50%定存3年期存款。用于孩子上學等固定開支，現(xiàn)在孩子還小，正好三年后上幼兒園。每年結余包括貨幣基金、現(xiàn)金、儲蓄存款的總額。

2、每月結余的30%投入股市，選擇看好的公司股票，進行波段投資，減少換股的頻率，同時，要見好就收，不求大賺，只愿穩(wěn)中求利。

3、每月結余的10%放入股票型基金中，形成自己掌握節(jié)奏的定投，當行情太差時，全部改為貨幣基金。

4、每月結余的50%購買貨幣基金，好處是隨時可以提現(xiàn)。

篇10

自己來理財，專家去投資，初偉斌用三個故事、三條法則向我們揭曉一個簡單生活的答案。八卦中陽爻為九，在道家的世界觀中，陽寓意為生命，三三得九，我們將種種知識匯總，九九歸一，當我們用更高階的思路去看待它時，如此簡單!初偉斌用自己的經歷演繹了來自于基金大師約翰?伯格(John Berger)的一句名言：

面對復雜，請回歸簡單。

理財靠自己，投資找專家

我們先來和一個九歲女兒的父親一起做一道算術題：

他要為自己的女兒準備100萬的教育經費，十年以后供她出國讀大學，但前提是每月投資不能超過五千元，即不影響現(xiàn)有的生活水平，于是他計算出投資標的的年收益率不能低于10％，那么，以股票市場的慣常年收益12％計算，他需要每月四千多的投入，在眾多可選的投資中，他最終決定每月十七日定投五千元于國泰滬深300基金。

眼前這位身為人父的先生侃侃而談，用一道數(shù)學題開始了他的理財經。目標、時間、期望的收益率、理財方式、投資品種，簡單而精準，“定投幾年，A股市場的收益率遠遠超過我當時設定的12％，當然期間也有波動，甚至是連續(xù)幾個月的虧損，但自己的親身的投資實踐。印證了長期投資和定投理論的有效性，想想還有這么多年，也能做到坦然處之”，初偉斌總結投資的經驗，“每個人在人生的不同階段都會有不同的需要，并且還要根據(jù)不同的需求做好量化目標，結婚、買房買車、子女教育、養(yǎng)老等等各個階段的我們都會經歷，比如說我十年以后需要100萬供女兒上大學，這個就是我眼下非常明確的理財目標，于是我把這個需要作為制定自己理財規(guī)劃的基礎，進而選擇適合自己的理財方式。”

莫執(zhí)著于市場

關于市場，初偉斌認為：預測市場短期趨勢對于投資來說意義不大，市場風云萬變，樹立正確的理財觀念才是重要的。特別的，初偉斌建議投資者可以把“未來的負債”考慮進去，“比如我現(xiàn)在的個人資產負債表顯示我每年有5萬的凈現(xiàn)金流，但我考慮十年以后買一輛100萬的車，而且是一次性付款，那么我凈資產就是50萬。如果我不作理財規(guī)劃，不作投資，不讓“錢生錢”，10年后就沒有足夠的現(xiàn)金買車。這就提醒我需要開始為未來計劃準備了。同時資產容易受未來市場的影響，有貶值的傾向，而負債會隨著時間延伸而成本上升，這也就使我們更需要用理財和投資來加以平衡。”

規(guī)劃幫你戰(zhàn)勝人性的弱點

面對很多股票短線投資人的提出的問題，初偉斌不以為然：“一直以來國內市場的投資者普遍存在投資期望高回報的心理，而股票短線這樣頻繁的操作方式往往會對收益起反效果?！?/p>

“千萬不要把股市當作一夜暴富的場所?！睂τ诟嗟膰鴥韧顿Y者來說，其實投資是更專業(yè)的事，一般的人不具備那樣的時間、精力以及專業(yè)知識，大家做的事應該是理財，把投資的活交給專家去做”。

投資的多樣性有多重要

“這是我要強調的另一個重要問題。不能將資金全部集中投資在單一投資品種上，比如投資基金，就不能把全部資金投資于股票型基金單一產品上，要對自己所買的基金進行一個全面穩(wěn)妥的規(guī)劃?！?/p>

“人性的弱點總是存在，沒有觀念上的改變很難執(zhí)行，沒有堅決執(zhí)行的決心，前面的準備再多也都是空談一場。比如定投基金，如果連續(xù)幾個月虧損就終止合同，停止扣款，是永遠分享不到最終的勝利果實的”，初偉斌強調。

法則一：中長期的規(guī)劃可以幫助投資者戰(zhàn)勝^性的弱點，心態(tài)更健康。

法則二：合理的投資配置。是投資必勝的法寶。

法則三：確立切合實際的理財目標，制定可行理財計劃，選擇合理的投資品種，理財就這么簡單。

我們不是賣基金，而是賣理念

2009年某個平凡的秋季午后，溫暖的陽光從窗口斜斜的投到書架前讀書的保姆身上，她看得入神。連雇主何時已經回到家都沒有發(fā)覺。雇主覺得新奇，以往的保姆在干完活后往往是忙著看電視、打電話，這位保姆居然看起了書。他好奇是哪本書吸引了這位文化程度并不高的保姆，走近一看，她手里拿著的是由國泰基金和《錢經》聯(lián)合出版的講述定期定額投資的《螞蟻雄兵》。

兩個月以后，保姆離開，臨行前問雇主是否可將這本書贈與她，雇主欣然相贈。

這位雇主，就是初偉斌。

“怎樣在眾多的基金公司當中脫穎而出，”初偉斌笑言，“我們不是在賣基金，不是在賣產品，而是賣理念?！痹诔鮽ケ蟮乃季S中，如何讓更多的人，比如讀書的保姆，知道這些理則知識。通過書、廣告、對渠道的推促以及自己的親歷親為來傳播這些觀念。

杠桿效應傳播理財理念

在對客戶的服務要求上，初偉斌非常注重培養(yǎng)客戶經理的服務理念，注重客戶經理素質的提高，“我們的核心客戶經理有數(shù)千人，對客戶經理的關心就是對客戶服務的關心?！背蹩傉f這些核心的客戶經理就發(fā)揮著杠桿一樣的作用。基金公司不可能把自己的理念和關懷傳達給每一位客戶，但通過客戶經理再進行發(fā)散，這樣的思路讓原本難以開展的工作變得高效。

如果從基金公司的角度出發(fā)，除了通過渠道向客戶傳播正確的理財觀念外，還要通過改進營銷方式、宣傳策略，去直接影響客戶，這需要在宣傳，培訓、客戶服務、投資者教育等方面多下工夫。

心里一盤，運辭行帷幄中

一位投資人在某基金公司網上購買了基金。并成為其VIP客戶。每周他都能收到來自基金公司各樣的服務信息，短信、電郵等等，但不是每樣資訊都是他關注的內容。后來他找到公司的客服主管，告訴對方，卓越的服務不僅僅是提供及時的回應、優(yōu)質的內容，還要通過細分客戶，將服務更加精細化、精準化，才能真正為不同客戶創(chuàng)造價值。這位對客服有如此高要求的基金公司高管還是初偉斌，他會親身體驗本公司的客戶服務，以了解實際狀況。

談到“老十家”之一的國泰，初偉斌坦言：“進入國泰工作一年半，最大的感受可以用一個字概括：變。

變，以馭萬變

在這“變”的過程中，作為一名管理人員，初偉斌如何管理要求下屬?“首先不能動搖的是基礎。完善制度、穩(wěn)健組織架構、標準制度和流程是最基礎最根本的。國泰大力提倡‘員工與公司共成長’的理念?！?/p>