導(dǎo)語：如何才能寫好一篇理財(cái)基金，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

認(rèn)識(shí)基金

基金通俗的講是將自已長(zhǎng)期閑置的資金，讓專業(yè)團(tuán)隊(duì)幫您理財(cái)的一種方式。

基金根據(jù)是否可以贖回和基金的規(guī)模是否固定，可以分為開放式基金和封閉式基金。買賣封閉式基金是通過證券交易場(chǎng)所進(jìn)行的，買賣行為發(fā)生在基金投資人之間。而開放式基金，投資人可直接向基金管理人申請(qǐng)購買或贖回基金。

開放式基金根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣型基金。由于它們所持股票、債券比例不同，風(fēng)險(xiǎn)度、收益率也不相同。一般來講，所持股票比例大，則風(fēng)險(xiǎn)大收益大，否則反之。

認(rèn)識(shí)自己

每個(gè)人所處的人生階段，投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、期望回報(bào)率和投資周期都不盡相同。只有正確認(rèn)識(shí)自已才能選擇適合自已的基金。

對(duì)于年輕人而言，事業(yè)剛剛起步，購房、結(jié)婚，是這個(gè)階段的主要需求，所以他們短期內(nèi)需要獲取較高的收益，為此能夠承受較高的風(fēng)險(xiǎn)。高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股票型基金可作為首選 ，如積極成長(zhǎng)股票型基金、小盤股基金。

對(duì)于中年人，事業(yè)正處在發(fā)展階段，收入比較穩(wěn)定，需要高質(zhì)量的生活，也需要為子女教育金和自己的養(yǎng)老金作打算，渴望長(zhǎng)期獲取較穩(wěn)定的收益，為此可以承受適中的風(fēng)險(xiǎn)?？蛇x擇穩(wěn)健型基金和多種基金組合，來分散風(fēng)險(xiǎn)，追求長(zhǎng)期收益。

對(duì)于老年人，退休后享受舒適、安逸的生活，資金以安全、保值為目的，短期內(nèi)沒有大量資金的支出需求，只需要應(yīng)付生活中突變事情的發(fā)生，所以，他們可選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的保本型基金、貨幣型基金和債券型基金。

認(rèn)識(shí)基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益

（1）認(rèn)識(shí)基金風(fēng)險(xiǎn)。很多新基民只看到2006年以來基金所獲得的豐厚收益，往往對(duì)基金的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，甚至認(rèn)為基金投資只賺不賠。事實(shí)上，基金隨著證券市場(chǎng)的波動(dòng)，凈值在不斷地變化，同樣存在著損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。因此投資基金時(shí)也要求廣大投資者要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。俗話說“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，從分散風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，投資者可以在不同的種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、基金和銀行存款等。選擇風(fēng)險(xiǎn)、收益不同的投資產(chǎn)品組合，不但可以兼顧風(fēng)險(xiǎn)也可以帶來收益。基金是長(zhǎng)期投資的理財(cái)工具，投資證券市場(chǎng)的周期越長(zhǎng)，賠錢的概率就越小。

（2）認(rèn)識(shí)基金收益。要理性看待基金的收益，不宜將期望定的過高?；鹗找媾c證券市場(chǎng)的波動(dòng)有密切關(guān)系，一般來說，平均下來的正常年收益為15%左右。

選擇適合自己的投資方式

很多人在投資基金的時(shí)候選擇的是一次性投資。一次性投資金額較高，并且選定單一時(shí)點(diǎn)申購，這種投資方式適合投資經(jīng)驗(yàn)豐富，了解市場(chǎng)信息較多的投資人。對(duì)于一次投資人來說，如果在相對(duì)低點(diǎn)買進(jìn)，那么這筆投資可以說是已經(jīng)成功了一半。

篇2

投資人通常要面臨兩種風(fēng)險(xiǎn)。首先，是因?yàn)槎唐诓▌?dòng)而發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)不好的時(shí)候，股票可能一整年的收益率都是負(fù)的，而幾個(gè)月或者幾周內(nèi)的波動(dòng)就更大了；相應(yīng)地，如果你的基金主要投資于股票，則其回報(bào)率波動(dòng)也比較大。另一方面，債市也不能完全保證不賠錢。所以，投資人通常僅關(guān)注這樣的風(fēng)險(xiǎn)。每天從電臺(tái)和電視臺(tái)收聽收看市場(chǎng)是如何波動(dòng)的，甚至成日趴在電腦前關(guān)注股價(jià)的波動(dòng)。

但是，不要讓對(duì)短期波動(dòng)的擔(dān)憂終日困擾你的身心，否則，你可能因此而忽略了另一種更大的風(fēng)險(xiǎn)：無法實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)。

在你實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的道路上，對(duì)于短期波動(dòng)的擔(dān)心會(huì)起什么作用呢？可能使你的投資更加保守。也可能使你根據(jù)基金以及其他證券短期內(nèi)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)進(jìn)行買賣而不是考慮如此買賣是否有助于實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，換而言之，只見樹木不見森林。因此，需要權(quán)衡實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的重要程度和你可以承受的短期波動(dòng)之間的關(guān)系。

影響風(fēng)險(xiǎn)的要素

在考慮你能承受的短期波動(dòng)程度時(shí)，不妨關(guān)注一些與投資相生相伴的特殊風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)是投資的副產(chǎn)品，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)的時(shí)候，波動(dòng)就產(chǎn)生了。但是通過分散投資，你就可以減少任何一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素所帶來的巨大沖擊，從而緩解短期波動(dòng)。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)――市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)取決于頭寸在某一類資產(chǎn)或者行業(yè)的比重，比如你的投資在股票以及科技股上的比重，相應(yīng)地，這類資產(chǎn)或者這類行業(yè)股票也存在賠錢的風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，你不妨把投資分散在不同的資產(chǎn)類型和不同的行業(yè)上，所謂不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。

公司風(fēng)險(xiǎn)――對(duì)于個(gè)股來說，短期波動(dòng)來源于上市公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要是影響公司經(jīng)營(yíng)和業(yè)績(jī)等基本面的因素。股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)則更多是與公司股票表現(xiàn)有關(guān)，例如與公司的凈利潤(rùn)、現(xiàn)金流、銷售收入相比，股價(jià)是偏高還是偏低。

經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)――通貨膨脹、利率變化、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率等宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化甚至僅僅是市場(chǎng)對(duì)其預(yù)期和傳言，都會(huì)導(dǎo)致短期波動(dòng)。這一點(diǎn)，相信國(guó)內(nèi)投資人在今年宏觀緊縮政策和加息的背景下已經(jīng)深有感觸。因此，為了限制經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不妨投資一些受周期性影響較小的證券。

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)――不管你或者你的基金僅投資于國(guó)內(nèi)股票及債券或者同時(shí)投資于幾個(gè)國(guó)家的股票以及債券，你的組合頭寸① 都呈現(xiàn)在所投資的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)面前。包括政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)地位、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。為此，你可以從以下兩個(gè)方面來分散風(fēng)險(xiǎn)。一方面，投資于不同國(guó)家或者地區(qū)的證券。另一方面，如果你僅投資于國(guó)內(nèi)證券，就要考慮組合是否過度地依賴其中上市公司在某一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的成功，例如上市公司的業(yè)務(wù)國(guó)際化程度。

你能承受多大的短期波動(dòng)

你的投資周期和投資目標(biāo)將決定你對(duì)短期波動(dòng)的承受程度。人非草木，面對(duì)波動(dòng)，你不可能無動(dòng)于衷。因此，要事先做功課，考慮什么樣的短期波動(dòng)導(dǎo)致你的反應(yīng)可能影響理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。然后，盡可能減少組合短期波動(dòng)的可能性，例如在不同的市場(chǎng)和公司之間進(jìn)行分散化投資。

最后，不妨回答以下幾個(gè)問題，有助于提升你關(guān)于短期波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)的理念。

你能夠承受組合一年的損失程度是多少？

你能夠承受組合五年的損失程度是多少？

你可以承受單只基金或者單項(xiàng)投資的最高損失是怎樣的？

你計(jì)劃如何來分散投資？

篇3

據(jù)悉，第三批基金專戶理財(cái)資格已經(jīng)出爐，截至3月21日，獲得專戶理財(cái)資格的基金公司已經(jīng)達(dá)到23家。目前，盡管基金公司還在等相關(guān)的細(xì)則出臺(tái)，大多還未正式向?qū)衾碡?cái)市場(chǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)推介，但專戶理財(cái)?shù)男枨笾鋈艘饬希绕涫莻€(gè)人投資者表現(xiàn)踴躍，但機(jī)構(gòu)客戶尚以觀望為主。專戶理財(cái)是一種什么樣的理財(cái)方式？機(jī)構(gòu)客戶為何對(duì)這種新的理財(cái)方式較之個(gè)人顯得平靜呢？為此，《新理財(cái)》專訪了南方基金專戶管理部總監(jiān)李海鵬先生。

5000萬起步的“出租車”

《新理財(cái)》：專戶理財(cái)準(zhǔn)入門檻是什么？適合怎樣的投資群體？

李海鵬：在試點(diǎn)階段，專戶理財(cái)初始投資金額不低于5000萬，并且僅限于一對(duì)一的單一客戶理財(cái)業(yè)務(wù)。我們打個(gè)比喻，公募基金就類似于公共汽車，專戶理財(cái)則類似于出租車。同為交通工具，公共汽車每天是按照固定的線路運(yùn)行的，同樣，公募基金也必須依據(jù)固定的契約執(zhí)行；而專戶理財(cái)可以為客戶量身定做相應(yīng)的產(chǎn)品，提供個(gè)性化的服務(wù)，這就好比出租車，行駛路線是由搭車人決定的。至于適合的投資群體，專戶理財(cái)應(yīng)該和公募基金一樣，面對(duì)的都是有理財(cái)需求的群體，但由于最低門檻的限制，專戶理財(cái)業(yè)務(wù)客戶構(gòu)成中，機(jī)構(gòu)和高端個(gè)人客戶應(yīng)該是其主要組成部分。

《新理財(cái)》：專戶理財(cái)?shù)钠骄找嫠皆鯓?？主要存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？

李海鵬：第一，因?yàn)閷衾碡?cái)?shù)奶匦允歉鶕?jù)客戶的需求量身定做，所以其收益部分亦是取決于相應(yīng)的需求。若投資者偏好高風(fēng)險(xiǎn)，專戶理財(cái)產(chǎn)品就會(huì)設(shè)計(jì)以股票投資為主，甚至可能達(dá)到100%股票投資；而如果客戶偏好投資固定收益類證券，這時(shí)平均收益水平自然要低于完全投資股票。第二，具體收益情況可以參照公募基金的收益水平，比方說，南方基金管理有限公司股票型基金最近五年的年化收益率為28.98%，而自南方基金管理有限公司成立以來，旗下股票型基金10年來的年化收益率為18.69%，那么股票類專戶理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益則可以參考上述公墓基金的收益水平。

專戶理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，主要是投資風(fēng)險(xiǎn)，購買股票、債券都可能發(fā)生損失。這與公募基金面臨的風(fēng)險(xiǎn)基本上是一樣的，因?yàn)閮烧叩倪\(yùn)作模式是完全相同的，不同之處僅僅在于公募基金的持有人眾多，而每項(xiàng)專戶理財(cái)產(chǎn)品的持有人是唯一的。

《新理財(cái)》：與其他理財(cái)方式（如券商集合理財(cái)、私募基金、信托理財(cái)?shù)鹊龋┫啾?，專戶理?cái)?shù)淖畲髢?yōu)勢(shì)是什么？

李海鵬：第一，基金的運(yùn)作陽光化、透明化?；鸸芾碛邢薰緩某闪⒅掌?，其運(yùn)作方式有著完善的信息披露，比如基金公司投資哪些品種、如何調(diào)倉、現(xiàn)階段倉位怎樣，均一清二楚。這是證券公司、私募基金以及信托理財(cái)所無法比擬的。第二，托管行制度的引入，使得基金的運(yùn)作是非常規(guī)范、非常正規(guī)的。基金公司有操作權(quán)限，但資金卻是在托管行賬戶中的，即基金公司下達(dá)指令，托管行根據(jù)基金公司的指令劃撥資金，兩方面互相制約互相監(jiān)督?？蛻艉炗喌耐顿Y合同，基金公司和托管行各持一份?；鸸颈仨氉裾蘸贤M(jìn)行運(yùn)作，托管行也是遵照合同實(shí)施監(jiān)控。如果基金公司違反合同，托管行是可以拒絕執(zhí)行指令的。這將杜絕挪用客戶資金情況的發(fā)生。第三，基金公司和上述金融機(jī)構(gòu)相比，是禁止做自營(yíng)業(yè)務(wù)的，所以不會(huì)造成關(guān)聯(lián)交易，也沒有相對(duì)潛在的利益沖突?；鸸局荒軐Ｐ奶婵蛻艄芾碣Y產(chǎn)，依靠傭金賺取利潤(rùn)。

企業(yè)為何觀望

《新理財(cái)》：貴公司是否有專門針對(duì)企業(yè)的產(chǎn)品計(jì)劃？

李海鵬：對(duì)于企業(yè)這塊，目前我們共準(zhǔn)備7個(gè)產(chǎn)品模板：第一，股票精選；第二，基金優(yōu)選；第三，股票基金雙選；第四，股債混合精選，這個(gè)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是中等的；第五，新股添利，以債券和打新股為主；第六，靈活配置，換句話說，就是沒任何限制，什么賺錢做什么；第七，策略保本。在前期溝通階段，我們會(huì)向企業(yè)提供這7個(gè)產(chǎn)品樣本。企業(yè)看過產(chǎn)品樣本，并且已經(jīng)對(duì)自身做出一定的評(píng)估，然后雙方進(jìn)行第二輪溝通。這時(shí)，企業(yè)可以提出個(gè)性化的需求。我們會(huì)根據(jù)企業(yè)的需求，設(shè)計(jì)專門針對(duì)該企業(yè)的產(chǎn)品。一般都是要經(jīng)過這么一個(gè)來回溝通的過程。這也充分體現(xiàn)專戶理財(cái)?shù)淖畲蠛锰帹D―量身打造。

《新理財(cái)》：近期，各大基金公司紛紛表示，洽談專戶理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶中，相當(dāng)部分為個(gè)人投資者，而機(jī)構(gòu)客戶則顯得興趣好像不太大。那么，機(jī)構(gòu)客戶為何對(duì)這種新的理財(cái)方式較之個(gè)人表現(xiàn)得猶豫不決呢？

李海鵬：的確，在距專戶理財(cái)資格獲批不過一周的時(shí)間內(nèi)，我們便已接待了數(shù)十批“不請(qǐng)自來”的訪客。這其中，個(gè)人客戶居多，而機(jī)構(gòu)客戶尚以觀望為主。我個(gè)人認(rèn)為，造成機(jī)構(gòu)客戶滯后的主要原因，一是自身需求模糊，二是決策流程繁瑣。對(duì)于個(gè)人來說，自我的需求往往是非常明晰的，其決策也是很有效很簡(jiǎn)單的，兩三個(gè)小時(shí)即可以敲定。而企業(yè)則不然。有些企業(yè)缺乏具體的理財(cái)計(jì)劃，比如投資范圍的抉擇、承受風(fēng)險(xiǎn)的能力等。這都需要我們和企業(yè)代表反復(fù)溝通，之后，企業(yè)代表還需要向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)、相關(guān)部門還需要開會(huì)討論等等?？梢哉f，企業(yè)的決策程序較之個(gè)人，所花時(shí)間要長(zhǎng)許多。

篇4

三年以上工作經(jīng)驗(yàn) |男| 26（1989年6月17日）

居住地：上海

電　話：132********（手機(jī)）

E-mail：

最近工作[1年5個(gè)月]

公　司：XXX工業(yè)技術(shù)有限公司

行　業(yè)：汽車及零配件

職　位：理財(cái)人員

最高學(xué)歷

學(xué)　歷：本科

?！I(yè)：英語

學(xué)　校：廣東外語外貿(mào)大學(xué)

自我評(píng)價(jià)

我對(duì)工作的態(tài)度總是認(rèn)真積極負(fù)責(zé)，我在筆譯方面相對(duì)于大多數(shù)人要優(yōu)勝，在口譯方面較為一般。作我熱衷于旅游，迄今已經(jīng)去過美國(guó)，意大利，泰國(guó)，老撾，柬埔寨，香港，澳門，國(guó)內(nèi)去過云南，海南，廣西，北京。由于已經(jīng)有美國(guó)簽證和申根簽證，在今后的工作中要申請(qǐng)任何簽證也較為容易。

求職意向

到崗時(shí)間：一周之內(nèi)

工作性質(zhì)：全職

希望行業(yè)：汽車及零配件

目標(biāo)地點(diǎn)：上海

期望月薪：面議/月

目標(biāo)職能： 投資/基金/理財(cái)人員

工作經(jīng)驗(yàn)

2013 /7—至今：XXX汽車照明有限公司[1年5個(gè)月]

所屬行業(yè)： 汽車及零配件

理財(cái)部 理財(cái)人員

1.參加國(guó)外展會(huì)，以提高品牌知名度，及借鑒同行經(jīng)驗(yàn)；

2.使用阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，每日和新老客戶溝通；

3.使用誠(chéng)信通，每日開拓國(guó)內(nèi)的客戶；

4.運(yùn)用其它一些知名的B2B網(wǎng)絡(luò)公司和產(chǎn)品資料，制造廣告效應(yīng)；

5.不斷研究并更新產(chǎn)品描述和照片等資料，與時(shí)并進(jìn)；

6. 邀請(qǐng)客戶過來見面以更好地了解產(chǎn)品。

2012 /7—2013 /7：XX家具有限公司[1年]

所屬行業(yè)：家具/家電/工藝品/玩具/珠寶

銷售部 外銷員

1.在展會(huì)上接待并開發(fā)新客戶；

2.接待到訪的外國(guó)客戶，陪同到展廳觀看產(chǎn)品，共同探討開拓新的市場(chǎng)；

3.用郵件或電話每日與客戶保持聯(lián)系；

4.與財(cái)務(wù)部一起核算產(chǎn)品成本及報(bào)價(jià)；

5. 翻譯一些商務(wù)書信及在網(wǎng)站上的公司和產(chǎn)品資料。

2011 /7—2012 /7：XX度假有限公司[1年]

所屬行業(yè)：酒店/旅游

秘書部 翻譯

1.翻譯了大量合同和各種技術(shù)文件，包括中譯英和英譯中；

2. 擔(dān)任外國(guó)人與公司高層口頭溝通和會(huì)議翻譯。

教育經(jīng)歷

2007 /9—2011 /7 廣東外語外貿(mào)大學(xué) 英語 本科

證 書

2010 /6 大學(xué)英語六級(jí)

2009 /12 大學(xué)英語四級(jí)

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女性用戶理財(cái)出手更為大方

根據(jù)淘寶基金成交數(shù)據(jù)顯示，18至40歲（在淘寶基金上，年滿18周歲的實(shí)名注冊(cè)用戶方可購買理財(cái)產(chǎn)品）是最為活躍的理財(cái)用戶，他們占總用戶數(shù)的88%；其中20至30歲的用戶超過購買基金理財(cái)產(chǎn)品人數(shù)的一半，占總?cè)藬?shù)53.3%。50至60歲人群則成為最具有購買實(shí)力的年齡層，人均購買基金金額超過1.5萬元。在購買人數(shù)和訂單筆數(shù)上，男性用戶都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出女性用戶；在人均單筆理財(cái)金額上，女性用戶出手則顯得更為大方一些，平均每筆高出男性用戶391元。

云南男性平均單筆金額排行16

廣東、上海、浙江、江蘇成為理財(cái)用戶聚集最多的城市。從理財(cái)金額實(shí)力來看，仍舊是傳統(tǒng)的北、上、廣占據(jù)了前三甲。除此之外，在男性理財(cái)市場(chǎng)，青海以平均單筆理財(cái)金額7800元排在了榜首，寧夏、吉林、貴州、陜西等也擠入前十強(qiáng)，云南男性則排在第16位。這說明在內(nèi)陸地區(qū)由于理財(cái)手段匱乏，熟悉互聯(lián)網(wǎng)的用戶對(duì)于網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)男枨蟾鼮閺?qiáng)烈，投入金額也更大。

基金淘寶店不僅能提供更直觀、更方便、更快捷的銷售服務(wù)，而且能契合新媒體時(shí)代廣大網(wǎng)民的消費(fèi)習(xí)慣。業(yè)界分析人士認(rèn)為，基金淘寶店相當(dāng)于提供了一個(gè)“基金大賣場(chǎng)”，投資者不用再通過各種途徑去了解不同的基金產(chǎn)品，只需要在淘寶這一個(gè)平臺(tái)上就可以瀏覽和購買基金公司的各類基金產(chǎn)品，為“貨比三家”提供了更大的便利。這對(duì)于一些中小基金公司來說，由于資源有限，往往在內(nèi)陸省份沒有布局，入淘開店恰恰是一個(gè)切入點(diǎn)，可以從新的渠道重新突破，吸引消費(fèi)者的注意力。

24小時(shí)無休購買持續(xù)進(jìn)行

消費(fèi)者使用淘寶基金理財(cái)呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的新特點(diǎn)，即全天24小時(shí)、每個(gè)時(shí)間段都有成交記錄。成交主要集中在9：00-17：00以及20：00-1：00（次日凌晨）兩個(gè)時(shí)間段。與傳統(tǒng)的投資理財(cái)時(shí)間段9：00-15：00相比，除了新增20：00以后這個(gè)“晚間”理財(cái)時(shí)間段外，在與傳統(tǒng)理財(cái)時(shí)間重合的中午時(shí)段（12：00-14：00）內(nèi)，參與理財(cái)?shù)娜藬?shù)不但沒出現(xiàn)明顯的回落跡象，在早晨時(shí)段（7：00-9：00）甚至出現(xiàn)了不同程度的增長(zhǎng)。

這顯示出消費(fèi)者利用起床時(shí)間、午休時(shí)間、下班休閑時(shí)間仍在不停持續(xù)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，這對(duì)傳統(tǒng)的基金公司提出了新的服務(wù)考驗(yàn)，誰能更長(zhǎng)時(shí)間的為消費(fèi)者提供服務(wù)、即時(shí)解答消費(fèi)者的咨詢和問題，誰才能在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中搶得先機(jī)。其中，廣發(fā)基金就率先擴(kuò)充了客服人員數(shù)量，并且從以前正常下班時(shí)間，改為了22：30為最后下班時(shí)間的排班制，并進(jìn)行了針對(duì)性的淘寶客服培訓(xùn)。

篇6

目前，越來越多的人把基金定投看成是一種穩(wěn)賺不賠的投資手段，認(rèn)為只要參與了定投，就可以有效地中和基金申購價(jià)格較高的風(fēng)險(xiǎn)，在長(zhǎng)周期的投資環(huán)境下，就會(huì)產(chǎn)生基金投資的復(fù)利效應(yīng)，從而賺到錢。其實(shí)這種觀念只認(rèn)識(shí)到了基金定投能夠攤平投資平均成本這一特點(diǎn)，單純地將其作為了一種掙錢的手段，而忽視了基金定投作為一種理財(cái)方式的優(yōu)越性，投資者應(yīng)該對(duì)其有更清楚的認(rèn)識(shí)。

首先，基金定投屬強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，功能上有流動(dòng)快捷的特點(diǎn)。時(shí)下，越來越多的年輕人平時(shí)攢不下錢，急時(shí)籌不到錢，最不愿意成為低利率時(shí)代銀行存款的“倡導(dǎo)者”。然而，基金定投對(duì)根治“月光一族”的這一“頑癥”卻顯得尤為有效，基金定投每月按照規(guī)劃，利用必要生活支出外的閑置資金“強(qiáng)制”投資，為長(zhǎng)期作積累，急用錢時(shí)及時(shí)贖回，遇到意外時(shí)及時(shí)退出，不僅能隨著時(shí)間的推移產(chǎn)生利息，還能夠在必要時(shí)解燃眉之急。

其次，基金定投是用少錢積多錢。目前大多數(shù)基金公司定投的起點(diǎn)金額均為100元，較低的投資下限不僅能夠簡(jiǎn)單地促進(jìn)投資習(xí)慣的養(yǎng)成，還可以充分實(shí)現(xiàn)資金投資的時(shí)間價(jià)值。假設(shè)以每月節(jié)省100元，投資到月收益率為0.8％的基金定投市場(chǎng)為例，堅(jiān)持投資40年，實(shí)際投入48，000元。40年后將擁有：

每月投資×[(1+i)n-1］÷i

=100×[(1+0.008)480-1]÷0.008

=560.250.43(元)

篇7

近幾年來，中國(guó)居民收入不斷提高，但由于股市的大起大落，未體現(xiàn)出明顯的賺錢效應(yīng)，從而使不少風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的投資者對(duì)資本市場(chǎng)形成了畏懼心態(tài)，低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品由此迅速得以發(fā)展。從規(guī)模上來看，銀行理財(cái)產(chǎn)品的年度發(fā)行數(shù)量已從2008年的6629只上升到了2011年的24033只，短短3年時(shí)間內(nèi)增長(zhǎng)了近4倍。從結(jié)構(gòu)上來看，近似于活期存款、流動(dòng)性強(qiáng)的短期限產(chǎn)品憑借資金調(diào)配靈活的方式更加受到了投資者的青睞。

2011年底銀監(jiān)會(huì)為控制商業(yè)銀行通過發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品來攬取存款的行為，已經(jīng)不再允許發(fā)行1個(gè)月及其期限以下的理財(cái)產(chǎn)品，投資期限較短、對(duì)流動(dòng)性要求較高的投資者的選擇范圍由此大大縮小。在市場(chǎng)上短期理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)缺乏的背景下，華安基金公司創(chuàng)新性的推出了華安月月鑫和季季鑫短期理財(cái)債券型基金，填補(bǔ)了資本市場(chǎng)上該類產(chǎn)品的空白，滿足了細(xì)分市場(chǎng)投資者的理財(cái)管理需求。華安月月鑫和季季鑫短期理財(cái)債券基金首次提出參考年化收益率，每月、每季滾動(dòng)，省卻投資者不斷挑選理財(cái)產(chǎn)品的麻煩，并將起購點(diǎn)設(shè)置在1000元，既保留了銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益優(yōu)勢(shì)，又吸取了基金產(chǎn)品的低門檻、低費(fèi)率、高透明度等各類優(yōu)勢(shì)，為追求低風(fēng)險(xiǎn)、確定收益的個(gè)人投資者打開了分享短期理財(cái)市場(chǎng)收益的大門。

參考收益先知道

華安月月鑫和季季鑫短期理財(cái)債券基金是首次提出參考年化收益率的公募基金產(chǎn)品，在運(yùn)作期前會(huì)公布參考年化收益率區(qū)間。它的主要投資標(biāo)的為短期限債券和銀行存款，采用投資品種持有到期和期限匹配的策略，只可投資于剩余存續(xù)期短于產(chǎn)品運(yùn)作剩余期限的金融工具。持有到期策略一方面使得產(chǎn)品每日穩(wěn)定獲取應(yīng)計(jì)利息，到期后回收本金，不受期間市場(chǎng)價(jià)格的擾動(dòng)，更好的體現(xiàn)了絕對(duì)收益的本質(zhì)，另一方面由于管理人在產(chǎn)品運(yùn)作周期開始前即可進(jìn)行協(xié)議存款利息的談判，并能通過公開市場(chǎng)來預(yù)判目標(biāo)投資產(chǎn)品的到期收益率，由此使得其實(shí)際收益不會(huì)與參考收益產(chǎn)生明顯偏離，參考收益率對(duì)于投資者的指示作用較強(qiáng)，方便其進(jìn)行事前投資決策。

定期滾動(dòng)不斷檔

從運(yùn)作方式來看，華安月月鑫和季季鑫短期理財(cái)債券基金采用“長(zhǎng)期存續(xù)、定期開放申贖”的運(yùn)作方式，月月鑫和季季鑫分別按月度和季度為運(yùn)作周期滾動(dòng)運(yùn)行，每個(gè)運(yùn)作期末開放一次申購贖回，期間保持封閉運(yùn)作，其流動(dòng)性低于貨幣型基金但優(yōu)于銀行理財(cái)產(chǎn)品。由于運(yùn)作周期不長(zhǎng)，這種模式既滿足了投資者的流動(dòng)性需求，也使產(chǎn)品投資組合保持了固定的運(yùn)作期限，便于投資策略的貫徹和實(shí)施。此外，滾動(dòng)運(yùn)行的模式避免投資者在前期產(chǎn)品到期后需要繼續(xù)尋找產(chǎn)品來接續(xù)資金的苦惱，減少了資金的閑置時(shí)間。

獲益潛力有空間

從投資運(yùn)作特征來看，華安月月鑫和季季鑫短期理財(cái)債券基金可以參與中等評(píng)級(jí)債券的交易，正回購比例最高可以達(dá)到基金資產(chǎn)凈值的40％，同時(shí)期間封閉運(yùn)作，不受申購影響，可從以下兩個(gè)方面增加產(chǎn)品的獲益潛力：(1)中等評(píng)級(jí)債券的收益率相對(duì)更高，而封閉運(yùn)作特征和較高的回購比例上限增加了產(chǎn)品的回購融資空間，更為有效的放大高息品種收益率；(2)目前同期限協(xié)議存款的平均利率較之高等級(jí)債券的到期收益仍具有一定的優(yōu)勢(shì)，由于在運(yùn)作期內(nèi)沒有流動(dòng)性的限制，因此較之為應(yīng)對(duì)期間申贖而不得不備留一部分高流動(dòng)性但收益率偏低資產(chǎn)的開放型產(chǎn)品，華安短期理財(cái)債基可以保持更高的協(xié)議存款配置比例，從而提升組合回報(bào)。

基金運(yùn)作全透明

篇8

私企老板段先生，46歲，是一家裝修公司老板，年收入30萬元左右，家庭年支出10萬元左右，有一個(gè)17歲的兒子明年高考。7年多來一直熱衷于投資理財(cái)，“成果”卻是屢戰(zhàn)屢敗?！俺?009年在股市踩準(zhǔn)了一波行情，賺了10多萬（朋友介紹的股票），其他的理財(cái)都是虧損的?？粗鴦e人都在開開心心理財(cái)賺錢，自己心急?！倍蜗壬f，兒子馬上高考了，想買點(diǎn)教育基金，都不知從何下手。

目前他的家庭資產(chǎn)狀況如下：銀行活期存款約100萬元；名下三套房子，兩套用于出租，每月可收租金6000元；購買基金20萬元（目前虧損約6萬元）；股票30萬元（目前虧損約14萬元）。

家庭財(cái)務(wù)分析

流動(dòng)性健康診斷

段先生目前有流動(dòng)性資產(chǎn)100萬元，流動(dòng)性健康診斷數(shù)值為120.遠(yuǎn)高于標(biāo)準(zhǔn)值3-6，說明家庭中有過多的閑置資金，不利于家庭資產(chǎn)增值。

現(xiàn)金流量診斷

段先生的現(xiàn)金流量指標(biāo)為16667，高于標(biāo)準(zhǔn)值0，說明段先生目前現(xiàn)金流狀況非常健康，可以應(yīng)付家庭的日常生活支出，有能力去理財(cái)并完成家庭的理財(cái)目標(biāo)。

財(cái)務(wù)自由度診斷

段先生的財(cái)務(wù)自由度指標(biāo)為72%，低于標(biāo)準(zhǔn)值100%，這意味著段先生并沒有達(dá)到真正意義上的財(cái)務(wù)自由，一旦工作出現(xiàn)問題，其理財(cái)收入并不能持續(xù)的維持家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。建議段先生調(diào)整投資性資產(chǎn)的配置，使投資結(jié)構(gòu)更加合理，逐步提高理財(cái)收入和理財(cái)?shù)哪芰Α?/p>

理財(cái)建議

投資規(guī)劃

進(jìn)行投資規(guī)劃之前，應(yīng)首先對(duì)段先生家庭的流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整。段先生家庭的流動(dòng)資產(chǎn)非常寬裕，達(dá)到了100萬元，按照資產(chǎn)流動(dòng)性的健康標(biāo)準(zhǔn)來看，段先生只需留下2 .5萬元的流動(dòng)資產(chǎn)即可，其中0.5萬元以活期存款方式留存，2萬元投資于貨幣市場(chǎng)基金。

同時(shí)，段先生也可以申請(qǐng)農(nóng)行白金貸記卡，其初始額度為10萬元，最高可升級(jí)到100萬元，不僅可以在做生意時(shí)緩解現(xiàn)金流壓力，提高資金使用效率，還可以享受機(jī)場(chǎng)貴賓通道、免費(fèi)全面健康體檢、消費(fèi)積分減免年費(fèi)等增值服務(wù)。

根據(jù)段先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表和投資類型評(píng)分表的測(cè)評(píng)結(jié)果來看，段先生屬于風(fēng)險(xiǎn)喜好型和投資激進(jìn)型投資者。該類型投資者能接受的投資期限較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力很強(qiáng)，為了追求最大回報(bào)，愿意承受資產(chǎn)價(jià)格的短期大幅波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于像段先生這樣的投資者來說，一味的投資股票，在牛市里只要大方向沒錯(cuò)，就會(huì)賺個(gè)缽滿盆滿；可到了熊市或是震蕩期，就會(huì)顯得手足無措，甚至?xí)霈F(xiàn)虧損。

其實(shí)每個(gè)人都有自己的投資邏輯，段先生在完善自己投資邏輯的基礎(chǔ)上，更應(yīng)該了解股市的客觀規(guī)律。任何事物都有其自身發(fā)展的規(guī)律，經(jīng)濟(jì)發(fā)展和股市運(yùn)行也一樣，只有順應(yīng)“規(guī)律”辦事，才會(huì)獲得較好的結(jié)果，這跟天冷需要加衣服適應(yīng)天氣是一個(gè)道理。其實(shí)投資理財(cái)很簡(jiǎn)單，只要把握住經(jīng)濟(jì)發(fā)展的脈絡(luò)，用經(jīng)濟(jì)的周期策略武裝頭腦，理財(cái)就會(huì)變得游刃有余。

一般來說，經(jīng)濟(jì)周期可分為衰退、復(fù)蘇、過熱和滯脹四個(gè)階段，每一個(gè)階段都有其獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特征，并且每一個(gè)階段都對(duì)應(yīng)著該階段表現(xiàn)最優(yōu)的投資品種，包括股票、債券、現(xiàn)金等。如果段先生覺得較缺乏專業(yè)知識(shí)，且并非專職，時(shí)間又有限，較難敏銳地洞察出經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律和節(jié)奏，那么可以通過購買合適的理財(cái)產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，尤其是遵循經(jīng)濟(jì)周期發(fā)展規(guī)律、具有行業(yè)輪動(dòng)特征的基金產(chǎn)品。

教育規(guī)劃

教育金規(guī)劃首先要明確教育金的具體使用時(shí)間，根據(jù)使用時(shí)間，確定教育金缺口。由于段先生兒子明年參加高考，并在國(guó)內(nèi)先讀大學(xué)，四年后是選擇參加工作或出國(guó)留學(xué)，尚不確定，因此假設(shè)兩種情況以供參考：

篇9

自余額寶現(xiàn)世短短一個(gè)多月以后，基金行業(yè)再次迎來里程碑式的金融服務(wù)變革，這一變革的量級(jí)同支付寶一樣，對(duì)基金行業(yè)影響深遠(yuǎn)，背靠的人也同樣姓馬，只不過支付寶帶來的變革背靠馬云，而本次變革背靠馬化騰。

記者獲悉，華夏基金旗下活期通8月1日正式推出“微理財(cái)”——微信交易功能，4億微信用戶足不出戶，通過微信就能實(shí)現(xiàn)基金買賣，現(xiàn)金存取，既方便又快捷。這意味著華夏基金在金融領(lǐng)域首開微信交易渠道，充分借助4億微信用戶的數(shù)量基礎(chǔ)來推動(dòng)活期通現(xiàn)金理財(cái)服務(wù)從傳統(tǒng)渠道向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)移。微信是目前最火爆的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)工具，龐大的用戶數(shù)量使其成為基金行業(yè)融入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)。華夏基金與微信聯(lián)姻，首創(chuàng)微信基金交易，扛起移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的大旗，這不禁讓人聯(lián)想到前段時(shí)間支付寶與天弘基金的合作。

根據(jù)記者體驗(yàn)，活期通微信交易功能的開通非常簡(jiǎn)便，客戶只需要登錄華夏基金網(wǎng)上交易系統(tǒng)，根據(jù)相關(guān)指引開通微信交易功能，即可通過微信操作活期通賬戶，實(shí)現(xiàn)存入和快速取現(xiàn)等功能。這一功能與微信龐大用戶群優(yōu)勢(shì)的融合，使得用戶基金買賣更加方便。業(yè)內(nèi)人士表示，華夏基金該項(xiàng)業(yè)務(wù)緊跟互聯(lián)網(wǎng)潮流，為客戶提供更安全、專業(yè)、可信賴的網(wǎng)上金融服務(wù)，這反映了華夏基金全方位金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的定位，活期通是在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域比較有代表性的載體。而這一系列服務(wù)顯然要依托于強(qiáng)大的后臺(tái)系統(tǒng)，據(jù)記者了解，活期通微信交易的相關(guān)后臺(tái)系統(tǒng)均由華夏基金自主研發(fā)，保障了微信交易的安全性和易用性。

華夏基金信息技術(shù)部陸曉野表示，華夏基金并未簡(jiǎn)單的將微信作為基金的銷售渠道，而是以用戶的“剛性需求”作為微信理財(cái)服務(wù)的起點(diǎn)，以為客戶提供簡(jiǎn)單、便捷、體貼的服務(wù)為目標(biāo)，在此基礎(chǔ)上結(jié)合微信的特性，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的需求，適應(yīng)以周為單位新特性的節(jié)奏，逐步嘗試服務(wù)升級(jí)。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的幫助下，基金公司和投資者的距離正在被拉近，“金融脫媒”這個(gè)喊了多年的口號(hào)正從理想走進(jìn)現(xiàn)實(shí)。

事實(shí)上，華夏基金在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方面一直都在積極布局。早在2011年，華夏基金管家移動(dòng)客戶端就已經(jīng)推出，并在2013年繼續(xù)推出了基于貨幣基金的現(xiàn)金理財(cái)客戶端“活期通”。據(jù)了解，目前華夏基金移動(dòng)客戶端的客戶數(shù)量已經(jīng)超過50萬，僅2013年上半年通過移動(dòng)客戶端的基金交易量就已超過50億。

篇10

券商集合理財(cái)評(píng)級(jí)思路

一年前，國(guó)金證券率先在國(guó)內(nèi)推出“非公募集合理財(cái)評(píng)價(jià)”，對(duì)券商集合理財(cái)、私募基金等非公開募集的證券理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)價(jià)，旨在方便廣大投資者了解這些非公募集合理財(cái)產(chǎn)品、對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)收益特征及實(shí)際管理人的投資管理能力有更深入的比較和認(rèn)識(shí)，并促使整個(gè)行業(yè)的“陽光化”發(fā)展。

隨著非公募證券集合理財(cái)市場(chǎng)的快速發(fā)展，無論從產(chǎn)品規(guī)模、數(shù)量、投資管理時(shí)間等方面均為評(píng)級(jí)提供了更為充足的條件。因此，國(guó)金證券順應(yīng)行業(yè)發(fā)展對(duì)原有評(píng)級(jí)進(jìn)行調(diào)整，并將券商集合理財(cái)與私募基金區(qū)分評(píng)級(jí)。

國(guó)金券商集合理財(cái)產(chǎn)品評(píng)級(jí)對(duì)非限定類券商集合理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一評(píng)價(jià)，且在評(píng)價(jià)中以投資者實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)收益情況為核心，對(duì)各產(chǎn)品帶給投資者的實(shí)際收益及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。盡管從目前來看非限定類券商集合理財(cái)產(chǎn)品為數(shù)不多，且大部分產(chǎn)品運(yùn)作時(shí)間不長(zhǎng)，但今年來多家券商陸續(xù)發(fā)行集合理財(cái)產(chǎn)品顯示整個(gè)行業(yè)呈現(xiàn)良好的發(fā)展趨勢(shì)，券商集合理財(cái)評(píng)級(jí)適應(yīng)性及參考價(jià)值也將隨之逐步增強(qiáng)。

更重要的是，與大多數(shù)公募基金產(chǎn)品存續(xù)期為無限期不同，券商集合理財(cái)產(chǎn)品大都有存續(xù)期限制，其產(chǎn)品核心要素(實(shí)際管理人)的延續(xù)更多采用發(fā)行新產(chǎn)品方式。因此，本評(píng)價(jià)體系繼續(xù)對(duì)實(shí)際管理人也進(jìn)行評(píng)價(jià)，做到評(píng)級(jí)結(jié)果的“形神”兼?zhèn)?。在管理人評(píng)價(jià)中，本評(píng)價(jià)體系不僅對(duì)管理人旗下的全部券商集合理財(cái)產(chǎn)品(包含在評(píng)價(jià)期限內(nèi)已經(jīng)結(jié)束的產(chǎn)品)的總體風(fēng)險(xiǎn)收益情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，且在各產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益度量中考察產(chǎn)品資產(chǎn)的收益及風(fēng)險(xiǎn)情況(而非投資者收益及風(fēng)險(xiǎn)情況)，以全面客觀反映實(shí)際管理人的投資管理能力。

券商集合理財(cái)評(píng)級(jí)結(jié)果

共有16只券商集合理財(cái)產(chǎn)品、10家實(shí)際管理人參與本期評(píng)價(jià)。綜合中期、短期評(píng)價(jià)：產(chǎn)品方面，海通穩(wěn)健增值、光大陽光2號(hào)、華泰紫金2號(hào)等3只產(chǎn)品獲得五星級(jí)評(píng)價(jià)，管理人方面，海通證券、國(guó)泰君安獲得五星級(jí)評(píng)價(jià)。

證券投資類私募基金評(píng)價(jià)

本次評(píng)級(jí)調(diào)整背景及調(diào)整要點(diǎn)

隨著非公募集合理財(cái)市場(chǎng)、尤其是私募基金的快速發(fā)展，無論從產(chǎn)品規(guī)模、數(shù)量、投資管理時(shí)間等方面均為評(píng)級(jí)提供了更為充足的條件，如本次評(píng)價(jià)中僅私募基金(不含券商集合理財(cái))就有72只產(chǎn)品參與半年期評(píng)級(jí)、29只產(chǎn)品參與一年期評(píng)級(jí)。

一年前我們?cè)u(píng)級(jí)的定位更多在于讓投資者認(rèn)識(shí)私募，而調(diào)整后的評(píng)級(jí)則在幫助投資者在認(rèn)識(shí)了解現(xiàn)有私募基金的同時(shí)，進(jìn)一步為投資選擇提供參考。

管理人是基金產(chǎn)品的靈魂，對(duì)投資操作靈活的私募基金而言更是如此，產(chǎn)品是投資者最終選擇的標(biāo)的物，因此在產(chǎn)品評(píng)級(jí)中以投資者實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)收益情況為核心，讓投資者清晰了解已投資或者擬投資產(chǎn)品歷史帶給投資者的收益及風(fēng)險(xiǎn)情況。對(duì)于實(shí)際管理人，投資者最需要掌握的是其投資管理能力，這是投資者選擇產(chǎn)品的重要參考依據(jù)。

證券投資類私募基金評(píng)級(jí)結(jié)果

中國(guó)龍精選(云南信托)等14只產(chǎn)品獲得基金產(chǎn)品五星級(jí)評(píng)價(jià)；上海涌金投資咨詢有限公司等6家管理人獲得管理人五星級(jí)評(píng)價(jià)；由于目前參與評(píng)級(jí)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品相對(duì)較少，且期限較短，因此本期尚未進(jìn)行綜合收益能力總體評(píng)價(jià)。

對(duì)于評(píng)價(jià)結(jié)果，建議投資者全面考察比較長(zhǎng)期和短期結(jié)果，當(dāng)然本體系在綜合管理能力評(píng)價(jià)中已經(jīng)體現(xiàn)對(duì)長(zhǎng)期結(jié)果的重視。